銀行從業(yè)資格考試-歷年試題(全)個人理財

精選優(yōu)質(zhì)文檔-----傾情為你奉上精選優(yōu)質(zhì)文檔-----傾情為你奉上專心---專注---專業(yè)專心---專注---專業(yè)精選優(yōu)質(zhì)文檔-----傾情為你奉上專心---專注---專業(yè)銀行從業(yè)資格考試《個人理財》試題及答案單項選擇題：1、以下國內(nèi)機(jī)構(gòu)中無法提供理財服務(wù)的是____D_____。A、基金公司B、保險公司C、信托公司D、律師事務(wù)所2、與商業(yè)銀行相比，以下選項中屬于信托公司在個人理財服務(wù)中處于優(yōu)勢地位的是_____B____。A、具有明顯私募性質(zhì)的信托產(chǎn)品通過銀行代銷的可能性逐漸縮小。B、信托公司原則上可以投資基礎(chǔ)設(shè)施、房地產(chǎn)項目、股票、票據(jù)等多種實業(yè)和金融資產(chǎn)。C、信托公司在發(fā)行集合資金信托計劃時，不能向客戶作出保證本金的安全以及保證預(yù)期收益的承諾。D、信托公司的影響力有限，國內(nèi)居民對信托產(chǎn)品知之甚少。3、“中銀理財”的品牌價值主要體現(xiàn)在____C_____。A、“以客戶為中心的經(jīng)營思路和智慧創(chuàng)造財富的經(jīng)營理念”兩個方面B、“高貴品牌，全球網(wǎng)絡(luò)，專業(yè)資訊，貴賓服務(wù)”四個方面C、“百年品牌，全球網(wǎng)絡(luò)，專業(yè)智慧，尊貴服務(wù)”四個方面D、以上都不正確4、“中銀理財”的經(jīng)營層級分為_________。A、理財中心、大戶室B、理財中心、大戶室、理財專柜C、理財中心、理財工作室、理財專柜D、理財中心、理財工作室C5、以下哪一選項不屬于個人理財規(guī)劃的內(nèi)容?A、教育投資規(guī)劃B、健康規(guī)劃C、退休規(guī)劃D、居住規(guī)劃B6、我們將風(fēng)險分為人身風(fēng)險、財產(chǎn)風(fēng)險和責(zé)任風(fēng)險，是根據(jù)_________的不同進(jìn)行區(qū)分。A、承保對象B、風(fēng)險損失原因C、風(fēng)險損害對象D、風(fēng)險損失結(jié)果C7、人的一生很可能會面對一些不期而至的風(fēng)險，我們稱之為_________。A、投機(jī)風(fēng)險B、純粹風(fēng)險C、偶然風(fēng)險D、意外風(fēng)險B8、標(biāo)準(zhǔn)的個人理財規(guī)劃的流程包括以下幾個步驟：I、收集客戶資料及個人理財目標(biāo)II、綜合理財計劃的策略整合III、客戶關(guān)系的建立IV、分析客戶現(xiàn)行財務(wù)狀況V、提出理財計劃VI、執(zhí)行和監(jiān)控理財計劃。正確的次序應(yīng)為_________。A、I，III，VI，V，IV，IIB、III，I，IV，V，VI，IIC、III，V，II，I，VI，IVD、III，I，IV，II，V，VID9、屬于反映個人/家庭在某一時點上的財務(wù)狀況的報表是_________。A、資產(chǎn)負(fù)債表B、損益表C、現(xiàn)金流量表D、利潤分配表A10、以下關(guān)于現(xiàn)值和終值的說法，錯誤的是_________。A、隨著復(fù)利計算頻率的增加，實際利率增加，現(xiàn)金流量的現(xiàn)值增加。B、期限越長，利率越高，終值就越大。C、貨幣投資的時間越早，在一定時期期末所積累的金額就越高。D、利率越低或年金的期間越長，年金的現(xiàn)值越大。A11、單利和復(fù)利的區(qū)別在于_________。A、單利的計息期總是一年，而復(fù)利則有可能為季度、月或日B、用單利計算的貨幣收入沒有現(xiàn)值和終值之分，而復(fù)利就有現(xiàn)值和終值之分C、單利屬于名義利率，而復(fù)利則為實際利率D、單利僅在原有本金上計算利息，而復(fù)利是對本金及其產(chǎn)生的利息一并計算D12、某公司債券年利率為12%，每季復(fù)利一次，其實際利率為_________。A、7.66%B、12.78%C、13.53%D、12.55%D13、投資本金20萬，在年復(fù)利5.5%情況下，大約需要_________年可使本金達(dá)到40萬元。A、14.4B、13.09C、13.5D、14.21B14、以下關(guān)于年金的說法，錯誤的是_________。A、在每期期初發(fā)生的等額支付稱為預(yù)付年金。B、在每期期末發(fā)生的等額支付稱為普通年金。C、遞延年金是普通年金的特殊形式。D、如果遞延年金的第一次收付款的時間是第9年年初，那么遞延期數(shù)應(yīng)該是8。D15、以下公式中錯誤的是_________。A、資產(chǎn)-負(fù)債=凈資產(chǎn)B、以市價計的期初期末凈資產(chǎn)差異=儲蓄額+未實現(xiàn)資本利得或損失+資產(chǎn)評估增值(-資產(chǎn)評估減值)C、普通年金終值=每期固定金額×[(1+利率)期限-1]/利率D、復(fù)利現(xiàn)值=終值×(1+利率)期限D(zhuǎn)16、在普通年金現(xiàn)值系數(shù)的基礎(chǔ)上，期數(shù)減1、系數(shù)加1的計算結(jié)果，應(yīng)當(dāng)?shù)扔赺________。A、遞延年金現(xiàn)值系數(shù)B、預(yù)付年金現(xiàn)值系數(shù)C、永續(xù)年金現(xiàn)值系數(shù)D、以上都不正確B17、以下關(guān)于年金的說法正確的是_________。A、普通年金的現(xiàn)值大于預(yù)付年金的現(xiàn)值。B、預(yù)付年金的現(xiàn)值大于普通年金的現(xiàn)值。C、普通年金的終值大于預(yù)付年金的終值。D、A和C都正確。B18、某客戶2003年1月1日投資1000元購入一張面值為1000元，票面利率6%，每年付息一次的債券，并于2004年1月1日以1100元的市場價格出售。則該債券的持有期收益率為_________。A、10%B、13%C、16%D、15%C19、以下投資工具中，不屬于固定收益投資工具的是_________。A、銀行存款B、普通股C、公司債券D、優(yōu)先股B20、一種匯率通常有_________位有效數(shù)字。A、3B、4C、5D、6C21、匯率的標(biāo)價分為直接標(biāo)價法和間接標(biāo)價法，下面兩種牌價分別屬于哪種標(biāo)價法?倫敦外匯市場的匯率：1英鎊=1.7529美元中國銀行公布的外匯牌價：100港幣=103.72人民幣A、直接標(biāo)價法、間接標(biāo)價法B、間接標(biāo)價法、直接標(biāo)價法C、直接標(biāo)價法、直接標(biāo)價法D、間接標(biāo)價法、間接標(biāo)價法B22、下面哪個國家不使用間接標(biāo)價法?A、美國B、新西蘭C、南非D、中國D23、在直接標(biāo)價和間接標(biāo)價法下，匯率變動的含義不同，以下選項不正確的是_________。A、在直接標(biāo)價法下，外匯匯率上漲說明外幣值錢了。B、在直接標(biāo)價法下，外匯匯率下跌說明一定數(shù)額的本幣可以換得更多的外幣。C、在間接標(biāo)價法下，外匯匯率下跌，說明一單位本幣可換的外幣數(shù)量增加了。D、在間接標(biāo)價法下，外匯匯率上升，說明本幣升值了。C24、某客戶想將手中的澳元兌換成美元，此時銀行的外匯寶牌價為：澳元/美元0.7485/0.7514該客戶應(yīng)以_________與銀行交易。A、以1澳元=0.7485美元B、以1澳元=0.7514美元C、以1澳元=0.7485美元和0.7514美元的中間價D、與銀行協(xié)商后的匯率A25、若國際外匯市場上GBP/USD=1.7422/1.7462，USD/CAD=1.1694/1.1734，則加拿大元與英鎊之間的套算匯率的正確表述方式為_________。A、GBP/CAD=2.0420/2.0443B、GBP/CAD=2.0373/2.0490C、CAD/GBP=1.4882/1.4898D、CAD/GBP=1.4847/1.4932B26、當(dāng)今全球規(guī)模最大的單一金融市場和投機(jī)市場是_________。A、股票市場B、黃金市場C、期貨市場D、外匯市場D27、以下有關(guān)當(dāng)今國際外匯市場的說法中，錯誤的是_________。A、外匯市場是信息最為透明、最符合完全競爭市場理性規(guī)律的金融市場。B、外匯市場系統(tǒng)風(fēng)險小，是最適合中國中小投資者的一個成熟的金融投資市場。C、美元、日元和歐元在國際外匯市場成三足鼎立局面。D、國際外匯市場24小時連續(xù)作業(yè)，為投資者提供了沒有時間和空間障礙的理想投資場所。B28、以下交易中不屬于即期交易的是_________。A、外匯買賣成交后，在兩個營業(yè)日內(nèi)辦理外匯業(yè)務(wù)。B、外匯買賣成交后，當(dāng)日辦理收付交割。C、在成交日后第二個營業(yè)日交割的外匯交易。D、在成交日后第三個營業(yè)日交割的外匯交易。D29、即期交易中的標(biāo)準(zhǔn)交割日是指_________。A、成交后當(dāng)天交割B、成交后第二天交割C、成交后第二個營業(yè)日交割D、雙方協(xié)議的某一天C30、如果外匯交易員即期賣出日元3,450,000，買入美元30000，隨后，又即期賣出美元20000，買入歐元16500，則兩筆即期交易后，該交易員的頭寸情況為_________。A、美元多頭10000，日元少頭3,450,000，歐元多頭16500B、美元多頭10000，日元空頭3,450,000，歐元多頭16500C、美元頭寸軋平，日元空頭3,450,000，歐元多頭16500D、美元多頭10000，日元空頭3,450,000，歐元空頭16500B31、以下有關(guān)遠(yuǎn)期匯率的論述中，錯誤的是_________。A、利率高的貨幣表現(xiàn)為貼水，利率低的貨幣表現(xiàn)為升水。B、升水或貼水實際上是對兩種交易貨幣利差損失或利差盈余的平衡。C、日元利率低于美元利率，因此美元兌日元的遠(yuǎn)期匯率表現(xiàn)為貼水D、遠(yuǎn)期匯率等于即期匯率上加貼水或減升水。D32、如進(jìn)口商在簽訂購買商品合同時，尚無法確定具體付匯日期，但又想固定進(jìn)口成本，他應(yīng)選擇敘做_________。A、遠(yuǎn)期外匯買賣B、擇期外匯買賣C、掉期外匯買賣D、外匯期權(quán)買賣B33、按期權(quán)的執(zhí)行價格分類，期權(quán)可分為_________。A、買入期權(quán)和賣出期權(quán)B、看漲期權(quán)和看跌期權(quán)C、美式期權(quán)和歐式期權(quán)D、實值期權(quán)、虛值期權(quán)和兩平期權(quán)D34、外匯期權(quán)的購買者，其_________。A、風(fēng)險是無限的，收益也是無限的B、風(fēng)險是有限的，收益也是有限的C、風(fēng)險是有限的，收益是無限的D、風(fēng)險是無限的，收益是有限的C35、投資者之所以買入看漲期權(quán)，是因為他預(yù)期這種金融資產(chǎn)的價格在近期內(nèi)將會_________。A、上漲B、下跌C、不變D、都有A36、看漲期權(quán)的買方對標(biāo)的金融資產(chǎn)具有_________的權(quán)利。A、買入B、賣出C、持有D、以上都不是D37、_________不屬于從某些行業(yè)的局部來反映經(jīng)濟(jì)景氣狀況的數(shù)據(jù)。A、耐用品訂單B、工業(yè)生產(chǎn)C、外匯儲備D、采購經(jīng)理人指數(shù)C38、國際資本流動的根本動力是_________。A、擴(kuò)大商品銷售B、獲得較高利潤C(jī)、調(diào)節(jié)國際收支D、緩和個別國家內(nèi)部矛盾B39、從長期來看，影響匯率走向的因素中不包括_________。A、官方干預(yù)B、國際收支C、通貨膨脹率D、利率A40、我國人民幣升值有利于_________。A、出口B、進(jìn)口C、對外貸款D、國內(nèi)旅游創(chuàng)匯B41、“信號效應(yīng)”_________。A、是央行在外匯市場上通過查詢匯率變化情況、發(fā)表聲明等，影響匯率變化，以達(dá)到干預(yù)效果的手段B、是不改變現(xiàn)有貨幣政策的外匯市場干預(yù)手段C、有時會失效D、以上都正確D42、美國商業(yè)銀行在緊急情況下向美聯(lián)儲申請貸款，美聯(lián)儲收取的利率是_________。A、貼現(xiàn)率B、優(yōu)惠利率C、短債收益率D、聯(lián)邦基金利率A43、在國際收支平衡表中，反映一國與他國間真實資源轉(zhuǎn)移情況的項目是_________。A、經(jīng)常賬戶B、資金賬戶C、平衡賬戶D“錯誤與遺漏”賬戶A44、上海黃金交易所實行_________組織形式。A、法人制B、會員制C、代表制D、公司制B45、上海黃金交易所的黃金交易的報價單位為_________。A、美元/盎司B、美元/克C、人民幣元/兩D、人民幣元/克D46、上海黃金交易所_________會員可進(jìn)行自營和代理業(yè)務(wù)及批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。A、綜合類B、金融類C、自營類D、做市商B47、上海黃金交易所_________會員可進(jìn)行自營和代理業(yè)務(wù)。A、綜合類B、金融類C、自營類D、做市商A48、_________不是上海黃金交易所指定的清算銀行。A、工商銀行B、建設(shè)銀行C、招商銀行D、中國銀行C49、以下有關(guān)黃金價格的說法中錯誤的是_________。A、黃金價格與其他競爭性投資收益率成反向關(guān)系。B、國際局勢緊張時，黃金價格會上升。C、一般而言，世界經(jīng)濟(jì)狀況趨好，黃金首飾需求增加，將促使金價上升。D、美元的堅挺往往會推動金價的上漲。D50、英美商品交易市場上買賣貴金屬和藥材等一些特殊商品時所使用的交易單位是_________。A、司馬兩單位B、托拉C、金衡制單位D、K值單位C51、24K金的實際含金量為_________。A、100%B、99.99%C、99.9%D、99.5%B52、在風(fēng)險管理手段中，保險屬于_________手段。A、風(fēng)險分散B、風(fēng)險控制C、風(fēng)險回避D、風(fēng)險轉(zhuǎn)移D53、投保人或被保險人對_________應(yīng)當(dāng)具有法律上承認(rèn)的經(jīng)濟(jì)利益。A、保險事故B、保險責(zé)任C、保險標(biāo)的D、保險風(fēng)險C54、根據(jù)可保利益原則，我們無法為_________投保。A、家用電器B、租用的別人的房屋C、公共廣場的雕塑D、自己的房產(chǎn)C55、人身保險合同中，投保人以自己的生命或身體為他人利益訂立保險合同時，投保人、被保險人和受益人的關(guān)系為_________。A、投保人是被保險人，也是受益人B、投保人不是被保險人，而受益人是其指定的人C、投保人是被保險人，而受益人是由代理人指定的人D、投保人是被保險人，受益人是其指定的人D56、某私企業(yè)主為其雇員在太平洋人壽保險公司購買了以外傷害險，約定如雇員在工作中因意外傷害致死，將向其家屬給付死亡保險金。其中，保險人、投保人、被保險人和受益人依次為_________。A、私企業(yè)主、私企業(yè)主、雇員和雇員家屬B、雇員家屬、太平洋人壽保險公司、雇員和私企業(yè)主C、太平洋人壽保險公司、私企業(yè)主、雇員和雇員家屬D、雇員、私企業(yè)主、雇員家屬和雇員家屬C57、某人投保了人身意外傷害保險，在回家的路上被汽車撞傷送往醫(yī)院，在其住院治療期間因心肌梗塞而死亡。那么，這一死亡事故的近因是_________。A、被汽車撞倒B、心肌梗塞C、被汽車撞倒和心肌梗塞D、被汽車撞倒導(dǎo)致的心肌梗塞B58、某人投保了一份生死兩全保險，后經(jīng)醫(yī)院診斷為突發(fā)性精神分裂癥。治療期間，王某病情進(jìn)一步惡化，終日意識模糊，狂躁不止，最終自殺身亡。這一死亡事故的近因是_________。A、精神分裂癥B、自殺C、精神分裂癥和自殺D、由于精神分裂癥引起的自殺A59、以下有關(guān)定期壽險的說法中錯誤的是_________。A、定期壽險又稱“定期生存保險”，是人壽險中最簡單的一種。B、如果定期壽險的被保險人在保險期滿時仍然生存，則保險合同即行終止，保險人無給付義務(wù)。C、定期壽險保險費比較低廉，少額的保費就可得到巨額的保障。D、定期壽險沒有現(xiàn)金價值，不具有儲蓄性的特點。A60、在相同保額和投保條件下，_________保費最低。A、年金保險B、終身壽險C、兩全保險D、定期壽險D61、以下有關(guān)兩全保險的說法錯誤的是_________。A、兩全保險是死亡保險和生存保險的綜合，其保險金額分為危險保障保額和儲蓄保額。B、兩全保險的危險保額和儲蓄保額都隨保險年度的增加而增加，因此，其現(xiàn)金價值也逐漸累積。C、兩全保險的保單持有人可在保險期間向保險公司申請保單質(zhì)押貸款。D、兩全保險的保險責(zé)任較全面，適應(yīng)性較廣，其年均保費要高于終身壽險。B62、保險人在確定人身意外傷害保險費率時考慮的最主要因素是_________。A.、年齡B、性別C、職業(yè)D、體格C63、在人身意外傷害保險中，意外事故發(fā)生的原因必須是意外的、偶然的和_________。A、可預(yù)知的B、可測定的C、多變化的D、不可預(yù)見的D64、在人身意外傷害保險中，保險人給付保險金的條件是被保險人必須因遭受客觀事故而導(dǎo)致某種后果，如_________。A、死亡或疾病B、疾病或失業(yè)C、殘疾或死亡D、退休或殘疾C65、我國航空意外險每份保單的保險金額為_________萬元，投保人最多可以買_________份。A、10;10B、20;10C、20;5D、40;5D66、醫(yī)療保險中不包括_________。A、普通醫(yī)療保險B、意外傷害醫(yī)療保險C、生育保險D、手術(shù)醫(yī)療保險C67、特種疾病保險采用_________給付方式。A、定額B、定值C、實報實銷D、按比例A68、財產(chǎn)保險中重復(fù)保險適用_________。A、平均分?jǐn)傇瓌tB、比例分?jǐn)傇瓌tC、第一賠償原則D、順序賠償原則B69、家庭財產(chǎn)保險的分類不包括_________。A、兩全家財險B、長效還本家財保險C、個人收藏的郵票保險D、普通家財保險C70、王某將自己價值10萬元的財產(chǎn)投保了一份保險金額為5萬元的家財保險，在保險期間王某家發(fā)生火災(zāi)導(dǎo)致室內(nèi)財產(chǎn)損失8萬元。則保險公司應(yīng)該賠償_________。A、10萬元B、8萬元C、5萬元D、4萬元C71、以下哪一類人屬于車輛第三者責(zé)任保險中的“第三者”?A、私有、個人承包車輛的被保險人及其家庭成員，以及他們所有或代管的財產(chǎn)B、本車車上乘客C、保險公司D、被害的行人D72、機(jī)動車輛保險有關(guān)條款規(guī)定，受本車所載貨物撞擊的損失，屬于_________責(zé)任。A、車輛第三者責(zé)任的免除B、車輛第三者責(zé)任的承保C、車輛損失險的免除D、車輛損失險的承保C73、投資連結(jié)險的特點中不包括_________。A、具有保障和投資理財?shù)碾p重功能B、有一個最低的現(xiàn)金價值C、保費結(jié)構(gòu)和資金流向公開透明D、投資賬戶資金由保險公司的理財專家經(jīng)營管理B74、可以任意支付保險費以及任意調(diào)整死亡保險金給付金額的人壽保險是_________。A、傳統(tǒng)壽險B、分紅壽險C、投資連結(jié)壽險D、萬能壽險D75、如果辦理保險后反悔，應(yīng)及時辦理退保手續(xù)，與此相關(guān)的正確規(guī)定為_________。A、在10天反悔期內(nèi)可辦理全額退保，過期則需要支付一定的違約金。B、在10天反悔期內(nèi)可辦理全額退保，但需支付退保手續(xù)費，過期則除支付手續(xù)費外，已繳納保費將不退回。C、在5天反悔期內(nèi)可辦理全額退保，過期則需要支付一定的違約金。D、在30天反悔期內(nèi)可辦理全額退保，但需支付退保手續(xù)費，過期則除支付手續(xù)費外，已繳納保費將不退回。A76、證券是各類記載并代表一定權(quán)利的_________。A、書面憑證B、法律憑證C、收入憑證D、資本憑證B77、廣義的證券包括_________、貨幣證券和資本證券。A、權(quán)益證券B、商品證券C、憑證證券D、債務(wù)證券B78、有價證券代表的是_________。A、財產(chǎn)所有權(quán)B、債權(quán)C、剩余請求權(quán)D、所有權(quán)或債權(quán)D79、股票有多種價值，投資者平時較為關(guān)心的是_________。A、股權(quán)B、面值C、紅利D、市值D80、世界上最早、最享盛譽(yù)和最有影響的股價指數(shù)是_________。A、日經(jīng)225股價指數(shù)B、金融時報股價指數(shù)C、道—瓊斯股價指數(shù)D、恒生指數(shù)C81、股票投資的收益等于_________。A、資本利得B、股利所得C、資本利得加股利所得D、資本利得加利息所得C82、股票交易程序中所包括的主要環(huán)節(jié)有：I、交割I(lǐng)I、委托III、證券賬戶開戶IV、資金賬戶開戶V、過戶VI、交易正確的順序為_________。A、IV,III,II,I,VI,VB、III,IV,I,V,VI,IIC、III,IV,II,VI,I,VD、V,II,III,IV,VI,IC83、債券代表其投資者的權(quán)利，這種權(quán)利稱為_________。A、資產(chǎn)所有權(quán)B、資金使用權(quán)C、財產(chǎn)支配權(quán)D、債權(quán)D84、債券分為附息債券和零息債券的依據(jù)是_________。A、債券形式B、計息方式C、付息方式D、利率變動方式C85、_________不能作為債券發(fā)行主體。A、中央政府和地方政府B、企業(yè)組織C、金融機(jī)構(gòu)D、社會團(tuán)體D86、貼現(xiàn)債券通常在票面上_________，是一種折價發(fā)行的債券。A、規(guī)定利率B、不規(guī)定利率C、標(biāo)明折價D、不標(biāo)明折價B87、下列投資工具中，風(fēng)險相對最小的是_________。A、國債B、股票C、企業(yè)債券D、期貨A88、以下選項中，公司破產(chǎn)后，對公司剩余財產(chǎn)的分配順序上列為最后的是_________。A、職工工資B、優(yōu)先股票C、普通股票D、普通債權(quán)C89、下列哪種說法是正確的?A、債券的發(fā)行條件不包括其發(fā)行票面金額。B、企業(yè)債券的持有人無權(quán)參與公司的經(jīng)營決策。C、憑證式國債可以流通并轉(zhuǎn)讓。D、記賬式國債不能上市流通轉(zhuǎn)讓。B90、下列哪項不屬于國債投資的特征?A、安全性高B、免稅待遇C、流動性強(qiáng)D、收益率高D91、兼有債權(quán)和股權(quán)的雙重性質(zhì)的公司債是_________。A、私募債券B、可轉(zhuǎn)換公司債C、收益公司債D、信用公司債B92、以下關(guān)于債券和股票說法錯誤的是_________。A、收益率相互影響B(tài)、都屬于有價證券C、都是籌資手段D、都有規(guī)定的償還期限D(zhuǎn)93、證券信用評級的主要對象為_________。A、中央政府的債券B、國際債券和優(yōu)先股股票C、普通股股票D、各類公司債券和地方債券D94、以下哪一種風(fēng)險不屬于非系統(tǒng)風(fēng)險?A、利率風(fēng)險B、信用風(fēng)險C、經(jīng)營風(fēng)險D、財務(wù)風(fēng)險A95、以下哪種風(fēng)險不屬于系統(tǒng)風(fēng)險?A、政策風(fēng)險B、周期波動風(fēng)險C、利率風(fēng)險D、信用風(fēng)險D96、下列因素引起的風(fēng)險中，投資者可以通過證券投資組合予以分散的是_________。A、國家貨幣政策變化B、發(fā)生經(jīng)濟(jì)危機(jī)C、通貨膨脹D、企業(yè)經(jīng)營管理不善D97、長期政府債券的利率比短期政府債券利率高，這是對_________的補(bǔ)償。A、信用風(fēng)險B、通脹風(fēng)險C、利率風(fēng)險D、政策風(fēng)險B98、證券投資基金是一種_________的證券投資方式。A、直接B、間接C、視具體的情況而定D以上均不正確B99、證券投資基金反映的是投資者和基金管理人之間的一種_________關(guān)系。A、債權(quán)關(guān)系B、所有權(quán)關(guān)系C、綜合權(quán)利關(guān)系D、委托代理關(guān)系D100、________的投資份額是可以不固定的。A、封閉式基金B(yǎng)、契約式基金C、開放式基金D、公司型基金C101、封閉式投資基金和開放式投資基金是對投資基金按_________標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行的分類。A、按投資基金的組織形式B、按投資基金能否贖回C、按投資基金的投資對象D、按投資基金的風(fēng)險大小B102、開放式基金的交易價格主要取決于_________。A、基金總資產(chǎn)B、供求關(guān)系C、基金凈資產(chǎn)D、基金負(fù)債C103、在下列幾種基金中，一般_________的年管理費率最低。A、債券基金B(yǎng)、貨幣基金C、股票基金D、認(rèn)股權(quán)證基金B(yǎng)104、_________不能作為貨幣市場基金的投資標(biāo)的。A、短期債券B、商業(yè)票據(jù)C、認(rèn)股權(quán)證D、銀行短期存款C105、以追求資產(chǎn)的長期增值和盈利為基本目標(biāo)的基金是_________。A、收入型基金B(yǎng)、平衡型基金C、成長型基金D、以上都不是C106、若采用固定投資比例策略限制股票資產(chǎn)在40%，起始投資組合之股票為80萬元，其余則持有現(xiàn)金，若三個月后股票資產(chǎn)上漲28萬元，則此時投資人應(yīng)采取何種動作?A、賣出價值9.6萬元的股票B、賣出價值10.8萬元的股票C、賣出價值16.8萬元的股票D、不買不賣C107、房地產(chǎn)投資的優(yōu)點不包括_________。A、具有分散投資的效應(yīng)B、可運用財務(wù)杠桿C、個性差異小，易操作D、能抵御通脹C108、房地產(chǎn)投資的風(fēng)險不包括_________。A、交易風(fēng)險B、意外風(fēng)險C、利率風(fēng)險D、信用風(fēng)險D109、以下有關(guān)房地產(chǎn)投資的說法錯誤的是_________。A、常見的房地產(chǎn)投資方式有住房實物投資和住房金融投資。B、炒樓花的范圍包括內(nèi)部認(rèn)購的房號、正式認(rèn)購的認(rèn)購書、預(yù)售合同等。C、房地產(chǎn)證券的持有人只能通過將證券變現(xiàn)來獲利。D、住房金融投資降低了住房投資的門檻，又保持了實物投資較高的收益。C110、一房產(chǎn)價值80萬元，耐用年限為60年，殘值率為10%。根據(jù)直線折舊法，該房產(chǎn)的折舊率為_________。A、1.5%B、2%C、1.8%D、1%A111、非普通商品房在5年內(nèi)出售需要全額繳納營業(yè)稅，稅率為_________。A、3%B、5.5%C、10%D、5%B112、_________不屬于個人購買房產(chǎn)時涉及的稅費。A、契稅B、印花稅C、抵押登記費D、營業(yè)稅D113、國內(nèi)期貨市場中不包括_________。A、上海期貨交易所B、深圳期貨交易所C、大連商品交易所D、鄭州商品交易所B114、以下有關(guān)期貨的說法錯誤的是_________。A、期貨交易是以公開、公平競爭的方式進(jìn)行交易的，私下談判交易被視為違法。B、期貨交易可以在交易所內(nèi)進(jìn)行，也可以在場外交易。C、大多數(shù)期貨合約都在到期前以對沖方式了結(jié)。D、期貨合約對商品質(zhì)量、規(guī)格、交貨時間、地點等都做了統(tǒng)一的規(guī)定，是標(biāo)準(zhǔn)化合約。B115、期貨交易主要是以_________為保障，從而保證到期兌現(xiàn)。A、行業(yè)制度B、法律制度C、保證金制度D、市場制度C116、金融期貨中不包括_________。A、股票期貨B、利率期貨C、外匯期貨D、債券期貨D117、股票指數(shù)期貨是為適應(yīng)人們管理股市風(fēng)險，尤其是_________的需要而產(chǎn)生的。A、系統(tǒng)風(fēng)險B、非系統(tǒng)風(fēng)險C、信用風(fēng)險D、財務(wù)風(fēng)險A118、目前最有影響的美國股票指數(shù)期貨是_________。A、納斯達(dá)克指數(shù)期貨B、標(biāo)準(zhǔn)普爾500指數(shù)期貨C、道瓊斯工業(yè)指數(shù)期貨D、以上都不是B119、我國個人所得稅中工資、薪金所得的適用稅率范圍是_________。A、5%~50%B、5%~45%C、5%~40%D、5%~35%B120、中國居民的境內(nèi)工資、薪金所得，以每月收入扣除_________元費用后的余額，為應(yīng)納稅所得額。A、800B、1200C、1500D、1600D121、我國個人所得稅中稿酬所得適用_________。A、14%的實際比例稅率B、適用5~35%的五級超額累進(jìn)稅率C、20%的比例稅率D、適用20%~40%的三級超額累進(jìn)稅率A122、公司職工取得的用于購買企業(yè)國有股權(quán)的勞動分紅應(yīng)按照_________項目征收個人所得稅。A、工資薪金所得B、勞務(wù)報酬所得C、利息、股息、紅利所得D、其他所得A123、下列項目中，屬于勞務(wù)報酬所得的是_________。A、發(fā)表論文取得的報酬B、提供著作的版權(quán)而取得的報酬C、將國外的作品翻譯出版取得的報酬D、高校教師受出版社委托進(jìn)行審稿取得的報酬D124、根據(jù)個人所得稅法的規(guī)定，工資、薪金所得采用的稅率形式是_________。A、超額累進(jìn)稅率B、全額累進(jìn)稅率C、超率累進(jìn)稅率D、超倍累進(jìn)稅率A125、外籍人士取得的下列所得中，_________可以免征個人所得稅。A、來自同我國簽訂雙邊稅收協(xié)定的國家的外籍人士在我國境內(nèi)取得的儲蓄存款利息B、外籍個人從境內(nèi)上市A股企業(yè)(內(nèi)資企業(yè))取得的股息紅利C、外籍人士在我國境內(nèi)取得的保險賠款D、外籍人士轉(zhuǎn)讓國家發(fā)行的金融債券取得的所得C126、王某取得稿酬20000元，講課費4000元，已知稿酬所得適用個人所得稅稅率為20%，并按應(yīng)納稅額減征30%，勞務(wù)報酬所得適用個人所得稅稅率為20%。王某應(yīng)納個人所得稅額為_________元。A、2688B、2880C、3840D、4800B127、對以下_________征收個人所得稅時，應(yīng)以全額所得為應(yīng)納稅所得額。A、偶然所得B、個體工商戶生產(chǎn)、經(jīng)營所得C、稿酬所得D、財產(chǎn)轉(zhuǎn)讓所得AD128、我國車輛購置稅實行法定減免稅，下列不屬于車輛購置稅減免稅范圍的是_________。A、外國駐華使館、領(lǐng)事館和國際組織駐華機(jī)構(gòu)及其外交人員自用車輛B、回國服務(wù)的留學(xué)人員用人民幣現(xiàn)金購買1輛個人自用國產(chǎn)小汽車C、設(shè)有固定裝置的非運輸車輛D、長期來華定居專家1輛自用小汽車B129、某外國人2000年2月12日來華工作，2001年2月15日回國，2001年3月2日返回中國，2001年11月15日至2001年11月30日期間，因工作需要去了日本，2001年12月1日返回中國，后于2002年11月20日離華回國，則該納稅人_________。A、2001年度為我國居民納稅人，2002年度為我國非居民納稅人B、2000年度為我國居民納稅人，2001年度為我國非居民納稅人C、2001年度和2002年度均為我國非居民納稅人D、2000年度和2001年度均為我國居民納稅人A130、在收入相同的情況下，_________的稅負(fù)最重。A、個體工商戶B、合伙企業(yè)C、私營企業(yè)D、個人獨資企業(yè)C131、客戶最基本的需求是_________。A、服務(wù)需求B、體驗需求C、關(guān)系需求D、產(chǎn)品需求D132、客戶從單純被動地采購，轉(zhuǎn)為主動參與產(chǎn)品的規(guī)劃、設(shè)計、方案的確定，這體現(xiàn)了客戶的_________。A、成功需求B、體驗需求C、關(guān)系需求D、產(chǎn)品需求B133、某消費者選擇商品的能力比較強(qiáng)，對價格變化反應(yīng)敏感，選價心理較重，往往以價格高低為選購標(biāo)準(zhǔn)。此人屬于_________。A、習(xí)慣型消費者B、理智型消費者C、經(jīng)濟(jì)型消費者D、疑慮型消費者C134、“用名人來做宣傳廣告”是運用了_________。A、消費者的興趣B、商品效用C、相關(guān)群體對消費者行為的影響D、社會文化對消費者行為的影響C135、一般在繁榮期之后出現(xiàn)，經(jīng)濟(jì)活動放緩，國民生產(chǎn)總值增長率遞減，失業(yè)率上升，通脹率下降，居民開始對經(jīng)濟(jì)和職業(yè)前景產(chǎn)生憂慮，逐步減少消費支出。這一階段屬于經(jīng)濟(jì)周期中_________。A、蕭條期B、調(diào)整期C、萎縮期D、衰退期D136、制訂個人理財目標(biāo)的基本原則之一是，將_________作為必須實現(xiàn)的理財目標(biāo)。A、個人風(fēng)險管理B、長期投資目標(biāo)C、預(yù)留現(xiàn)金儲備D、短期投資目標(biāo)C137、以下不屬于個人/家庭資產(chǎn)項目的是_________。A、收藏品B、接受別人的禮品C、按揭房產(chǎn)D、租借的房屋D138、個人資產(chǎn)負(fù)債表中的資產(chǎn)價值是按_________計算的。A、購置價B、當(dāng)前市場價格C、平均購置價和當(dāng)前市場價格所得D、視情況而定B139、在制定理財規(guī)劃時，理財師通常需要對家庭的資產(chǎn)負(fù)債情況進(jìn)行分析，下列哪些選項中屬于流動負(fù)債?A、汽車貸款B、教育貸款C、住房抵押貸款D、信用卡貸款D140、以下有關(guān)個人/家庭資產(chǎn)負(fù)債的論述錯誤的是_________。A、折舊性資產(chǎn)的價值一般隨著其使用年限的增加而降低。B、凈資產(chǎn)金額很大，可能意味著客戶的部分資產(chǎn)并未得到充分利用。C、對于那些債務(wù)關(guān)系已經(jīng)形成，但客戶尚未收到正式的付賬通知的，不應(yīng)計入負(fù)債項目中。D、理想的凈資產(chǎn)持有量應(yīng)根據(jù)客戶的實際情況而定。C141、客戶王某的流動性資產(chǎn)為8萬元，總資產(chǎn)為55萬元，總負(fù)債為29萬元，其償付比率為_________。A、0.53B、0.47C、0.28D、0.15B142、反映客戶控制開支和增加凈資產(chǎn)能力的財務(wù)比率是_________。A、投資與凈資產(chǎn)比率B、流動性比率C、負(fù)債收入比率D、儲蓄比率D143、以下公式錯誤的有_________。A、負(fù)債收入比率=債務(wù)支出/稅前收入B、儲蓄比率=盈余/稅前收入C、流動性比率=流動性資產(chǎn)/每月支出D、負(fù)債總資產(chǎn)比率=負(fù)債/總資產(chǎn)B144、對于客戶的中期投資目標(biāo)，應(yīng)_________。A、采用現(xiàn)金投資和固定利息投資，收益不高，但收益率較穩(wěn)定，很少出現(xiàn)虧損B、主要考慮投資的成長性，可考慮采用具有稅收效應(yīng)的投資產(chǎn)品C、要更多地考慮投資的成長性和收益率，但投資風(fēng)險會上升，出現(xiàn)虧損的概率也會更大D、視具體目標(biāo)而確定投資策略C145、以下有關(guān)人力資本的論述中正確的是_________。A、理財客戶經(jīng)理確定的最優(yōu)資產(chǎn)應(yīng)當(dāng)包括經(jīng)濟(jì)資源和人力資本。B、人力資本是指勞動者勞動報酬的終值。C、投資者離退休的時間越長，人力資本的對沖效應(yīng)與緩沖作用越弱。D、投資者個人的人力資本供給彈性越大，投資者持有的高風(fēng)險經(jīng)濟(jì)資源越少。

一、判斷題(正確的打“√”，錯誤的打“X”)1、個人理財主要考慮的是資產(chǎn)的增值，因此，個人理財就是如何進(jìn)行投資X2、按照銀監(jiān)會對個人理財業(yè)務(wù)的定義，商業(yè)銀行為銷售儲蓄存款產(chǎn)品、信貸產(chǎn)品等進(jìn)行的產(chǎn)品介紹和宣傳不屬于理財顧問服務(wù)?！?、目前，證券公司的個人理財服務(wù)形式主要以代客進(jìn)行投資操作為主。X4、中銀理財貴賓卡為帶有“中銀理財”標(biāo)識的借記卡，與普通借記卡具有相同的服務(wù)功能。X5、中銀理財營銷渠道的主體是統(tǒng)一標(biāo)識的物理網(wǎng)點?！?、知識營銷原則是指，理財客戶經(jīng)理在營銷過程中，使客戶在獲得物質(zhì)上的享受、知識上的提高的基礎(chǔ)上，自覺地接受中行所提供的各項服務(wù)。X7、中國銀行理財團(tuán)隊中的成員包括理財客戶經(jīng)理、理財產(chǎn)品經(jīng)理、柜員和引領(lǐng)員。√8、理財規(guī)劃是技術(shù)含量很高的行業(yè)，服務(wù)態(tài)度并不會直接影響理財服務(wù)水平X9、對個別VIP客戶，理財中心工作人員可接受客戶委托，替其保管存折、存單、密碼、鑰匙、有價證券、協(xié)議書、印章等文件和物品。X10、理財客戶經(jīng)理負(fù)責(zé)維護(hù)和管理客戶關(guān)系，與客戶之間實行單線聯(lián)系X11、個人/家庭管理純粹風(fēng)險的工具包括商業(yè)保險、社會保險和雇主提供的雇員團(tuán)體保險?！?2、稅收最小化通常是遺產(chǎn)規(guī)劃的一個重要動機(jī)，也是遺產(chǎn)規(guī)劃的惟一目標(biāo)。X13、將終值轉(zhuǎn)換為現(xiàn)值的過程被稱為“折現(xiàn)”。√14、復(fù)利的計算是將上期末的本利和作為下一期的本金，在計算時每一期本金的數(shù)額是相同的。X15、預(yù)期收益率相同的投資項目，其風(fēng)險也必定相同。X16、優(yōu)先認(rèn)股權(quán)是上市公司給予優(yōu)先股持有人在未來某個時間或者一段時間以確定的價格購買一定數(shù)量該公司股票的權(quán)利。X17、美元對日元升值10%，則日元對美元貶值10%。X18、商業(yè)銀行在外匯市場中的經(jīng)營活動包括代客買賣和自營業(yè)務(wù)。√19、央行不但是外匯市場的參與者，而且是外匯市場的操縱者?！?0、掉期外匯買賣實際上由兩筆金額相同、方向相反、交割日相同的交易構(gòu)成的X21、期權(quán)費是指期權(quán)的執(zhí)行價格。X22、內(nèi)在價值是市場價格與期權(quán)執(zhí)行價格之間的差額，而期權(quán)價值與內(nèi)在價值之差即是時間價值?！?3、一國的國際收支處于順差狀態(tài)，本幣供大于求，將貶值;國際收支處于逆差狀態(tài)，則本幣求大于供，將升值。X24、生產(chǎn)物價指數(shù)與本國匯率走向的關(guān)系并不確定，指數(shù)比預(yù)期高，可能導(dǎo)致匯率上升，也可能導(dǎo)致匯率下降?！?5、零售物價指數(shù)是一國通脹狀況的指示器之一，反映的是人們生活費用的變化。X26、歐洲日元是指存放于歐洲銀行中的日元存款。X27、耐用品是指能夠持續(xù)使用三年或三年以上的產(chǎn)品，如計算機(jī)、飛機(jī)等√28、標(biāo)準(zhǔn)普爾500指數(shù)對美元匯率的影響最大。X29、因其信用度高，英國國債又被稱為“金邊債券”。30、上海黃金交易所是國內(nèi)的一級黃金市場?！?1、黃金具有價值穩(wěn)定、流動性高的優(yōu)點，是對付通貨膨脹的有效手段?！?2、標(biāo)金是黃金市場最主要的交易品種，它的出現(xiàn)是市場成熟的表現(xiàn)。√33、個人實盤黃金買賣的投資者在需要時可以向銀行申請辦理黃金的實物交割X34、商業(yè)銀行代保管的標(biāo)的物必須是上海黃金交易所指定的中國8家黃金冶煉企業(yè)所生產(chǎn)的標(biāo)金，或由商業(yè)銀行出具黃金證明書、外形完整無損的黃金實物√35、風(fēng)險保留是指自己承擔(dān)風(fēng)險可能帶來的損失，它是一種自保險?！?6、只有符合一定條件的可保風(fēng)險才可以運用保險來進(jìn)行管理。√37、最大誠信原則只是對投保方的要求，對保險人無約束力。X38、保險中所謂的重要事項是指一切可能影響到一位謹(jǐn)慎的保險人做出是否承保，以及確定保險費率的有關(guān)情況?！?9、保險的近因原則中所說的近因是指對保險標(biāo)的損失起決定作用的因素，是直接或間接導(dǎo)致保險標(biāo)的損失的原因。X40、總體而言，保險更注重的是保障，而非投資增值?！?1、從保險責(zé)任看，終身壽險除了保障期限較長外，與定期壽險類似?！?2、終身死亡保險的給付必須以被保險人死亡為條件，被保險人不死亡，則不能領(lǐng)取保險金。但被保險人生存到100周歲，也可以領(lǐng)取終身保險金。X43、意外傷害保險具有損害賠償性和儲蓄性的雙重性質(zhì)。X44、投資連結(jié)險的風(fēng)險完全由保戶自己承擔(dān)，而分紅險的風(fēng)險是由保戶和保險人共同承擔(dān)的?！?5、利差益是指保險公司實際投資收益扣除營運管理費用后的軋差數(shù)高于預(yù)計數(shù)時所產(chǎn)生的盈余。X46、已參加社會醫(yī)療保險者，投保津貼型保險比投保費用型保險更劃算?！?7、投保人只要根據(jù)自身和家庭對保障的需求來確定保險種類和保險金額.X48、較低的免賠額反而可能導(dǎo)致重大損失得不到足夠的賠償?！?9、資本證券是指由貨幣投資或與貨幣投資有直接聯(lián)系的活動而產(chǎn)生的證券。X50、商品證券是證明持有人有商品使用權(quán)或所有權(quán)的憑證，取得了這種證券就等于取得了這種商品的所有權(quán)，持有人對這種證券所代表的商品所有權(quán)受法律保護(hù)?！?1、有價證券按照上市與否可分為上市證券和非上市證券，非上市證券就是指不符合證券交易所上市條件而不能上市的證券。X52、股票是代表股份所有權(quán)的股權(quán)證書，是代表對一定經(jīng)濟(jì)分配請求權(quán)的資本證券。√53、投資人自己不能到交易所買賣股票，必須在證券公司開設(shè)的證券交易柜臺或通過電話和網(wǎng)絡(luò)買賣股票?！?4、B股是以外幣表明面值，以外幣認(rèn)購和買賣，在境外上市的普通股股票X55、身份證號碼與資金賬戶號碼(股東卡號)一一對應(yīng)，不允許重復(fù)開戶。X56、債券的性質(zhì)是所有權(quán)憑證，反映了籌資者和投資者之間的債權(quán)債務(wù)關(guān)系。X57、一般而言，可轉(zhuǎn)換公司債券利率低于普通公司債券利率，企業(yè)發(fā)行可轉(zhuǎn)債有助于降低其籌資成本。√58、目前，我國的債券市場由銀行間債券市場和交易所債券市場組成。X59、根據(jù)我國證券交易規(guī)則規(guī)定，企業(yè)信用必須在A級以上才有資格向社會公開發(fā)行債券。√60、證券投資基金是一種利益共享、風(fēng)險共擔(dān)的集合證券投資方式?！?1、基金資本來源于國外，并投資于國外證券市場的投資基金是國際基金.X62、居民個人擁有的普通標(biāo)準(zhǔn)住宅，在轉(zhuǎn)讓時暫減半計征土地增值稅。X63、物業(yè)管理是住房保值升值的一個重要保障，沒有好物業(yè)，也就沒有好房子.√64、期貨交易買賣的直接對象是期貨合約，而不是商品本身?！?5、根據(jù)我國的相關(guān)法律，私人收藏文物是違法的。X66、收藏品的發(fā)行量越大，存世量也越大。X67、古人類和古生物化石屬于古玩類收藏品。X68、個人稅務(wù)籌劃是個人理財規(guī)劃中的一項重要內(nèi)容，它是在納稅義務(wù)發(fā)生之前在法律允許的范圍之內(nèi)，對納稅負(fù)擔(dān)的低位選擇。√69、對中國境內(nèi)居民的境外取得的所得，我國不征收個人所得稅。X70、個人購買房屋時印花稅的繳納，采用自行購花，自行貼花，自行銷花的方法。√71、理財客戶經(jīng)理在與客戶溝通時需了解的信息包括事實性信息、判斷性信息和推斷性信息?！?2、亞文化由具有共同工作經(jīng)歷和環(huán)境形成的具有共同價值觀念的人群組成，包括民族、種族、宗教信仰和地理區(qū)域等四種。X73、理財客戶經(jīng)理在與客戶溝通時，應(yīng)直接切入主題，話題不應(yīng)涉及客戶太多的個人或家庭問題。X74、客戶提出的理財目標(biāo)“2007年成為中產(chǎn)階級的一份子”不符合明確性和可量化性的要求。√75、計算負(fù)債收入比率時應(yīng)采用稅后收入。X76、在與外向型客戶進(jìn)行溝通時，應(yīng)做到：態(tài)度熱情、多傾聽，與對方建立非正式關(guān)系，切忌態(tài)度冷淡?！?/p>

2010年銀行從業(yè)考試《個人理財》精選習(xí)題(1)一、單選題共14題1.《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》明確規(guī)定,(B)是指商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務(wù)分析、財務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理專業(yè)化服務(wù)活動。A、綜合理財業(yè)務(wù)B、個人理財業(yè)務(wù)C、理財計劃D、私人銀行業(yè)務(wù)2.經(jīng)濟(jì)環(huán)境的變化會對個人投資理財策略產(chǎn)生影響,一般而言,(D)可能導(dǎo)致減少儲蓄、增加基金股票配置。A、預(yù)期未來通貨緊縮B、預(yù)期未來本幣貶值C、預(yù)期未來利率上升D、預(yù)期未來經(jīng)濟(jì)景氣3.商業(yè)銀行在提供財務(wù)分析與規(guī)劃的基礎(chǔ)上,進(jìn)一步向客戶提供投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)是(D)業(yè)務(wù)。A、綜合理財規(guī)劃B、投資規(guī)劃C、投資品分析D、理財顧問服務(wù)4.下列對綜合理財服務(wù)的理解,錯誤的選項是(D)。A、綜合理財服務(wù)中,銀行可以讓客戶承擔(dān)一部分風(fēng)險B、與理財顧問服務(wù)相比,綜合理財服務(wù)更強(qiáng)調(diào)個性化C、私人銀行業(yè)務(wù)屬于綜合理財服務(wù)中的一種D、私人銀行業(yè)務(wù)不是個人理財業(yè)務(wù)5.商業(yè)銀行在向客戶提供理財顧問服務(wù)的基礎(chǔ)上,接受客戶的委托和授權(quán),按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進(jìn)行投資與資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動是(A)。A、綜合理財服務(wù)B、理財顧問服務(wù)C、財務(wù)顧問服務(wù)D、投資顧問服務(wù)6.理財計劃具有明確的目標(biāo)客戶,對此理解錯誤的是(C).A、開發(fā)理財計劃這類產(chǎn)品需基于對特定客戶群體的需求特征的研究分析B、理財計劃用來投資與管理客戶的資金C、為了銀行的利益,從業(yè)人員在銷售理財計劃時可以向客戶承諾理財計劃的收益D、購買非保本浮動收益理財計劃的客戶,其承擔(dān)的風(fēng)險最大7.商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益,銀行承擔(dān)由此產(chǎn)生的投資風(fēng)險,或銀行按照約定條件向客戶承諾支付最低收益并承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險,其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配,并共同承擔(dān)相關(guān)投資風(fēng)險的理財計劃是(B)。A、非保證收益型理財計劃B、保證收益型理財計劃C、保本浮動收益理財計劃D、非保本浮動收益理財計劃8.中央銀行的貨幣政策影響到客戶理財目標(biāo)的實現(xiàn),對此,下說法正確的是(D)。A、央行提高法定存款準(zhǔn)備金率時能夠活躍金融市場,理財產(chǎn)品價格上升B、央行提高再貼現(xiàn)率影響到貨幣市場基金的收益,使其價格上升C、央行在公開市場售出政府債券,會促使債券性理財產(chǎn)品的收益率下降D、央行寬松的貨幣政策能刺激投資需求、支持資產(chǎn)價格上漲9.當(dāng)人民幣有很強(qiáng)的升值壓力時,理財人員給出的下列理財建議不恰當(dāng)?shù)氖?C)。A、增加國債的配置量B、投資房地產(chǎn)C、繼續(xù)持有外匯D、購賣人民幣資產(chǎn)10.宏觀經(jīng)濟(jì)政策影響到理財決策的制定和理財服務(wù)的開展,說法有誤的是(C)。A、積極的財政政策刺激投資需求,提升房地產(chǎn)的價格B、中央銀行在公開市場買入國債,能刺激各類資產(chǎn)的價格上升C、提高股票交易印花稅能刺激股價上漲D、降低股票交易印花稅能刺激股價上漲11.在通貨膨脹預(yù)期很強(qiáng)時,下列的理財決策有誤的是(A)。A、將資金購買定期儲蓄存款B、賣出資產(chǎn)組合中的一部分國債C、適當(dāng)增加資產(chǎn)組合中股票的比重D、購置房地產(chǎn)12.由銀行向客戶承諾支付最低收益,產(chǎn)生超過最低收益部分則由銀行和客戶按照合同約定進(jìn)行分配的理財計劃是(A)。A、保證收益理財計劃B、最低收益理財計劃C、保本浮動收益理財計劃D、非保本浮動收益理財計劃13.在保證收益理財計劃中,承擔(dān)投資風(fēng)險的是(A)。A、銀行B、投資者C、銀行與投資者分?jǐn)傦L(fēng)險D、理財產(chǎn)品設(shè)計者14.下列四種理財計劃中,對投資者而言投資風(fēng)險最低的是(A)。A、保證收益理財計劃B、非保證收益理財計劃C、保本浮動收益理財計劃D、非保本浮動收益理財計劃二、多選題共23題15.《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》明確規(guī)定,個人理財業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為個人客戶提供的(AC)等專業(yè)化服務(wù)活動。A、財務(wù)分析、財務(wù)規(guī)劃B、外匯理財、人民幣理財C、投資顧問、資產(chǎn)管理D、保險規(guī)劃、財產(chǎn)信托E、儲蓄存款、信貸產(chǎn)品介紹、宣傳、推薦16.下列屬于理財顧問服務(wù)的業(yè)務(wù)是(ABD)。A、向客戶投資建議B、財務(wù)分析與規(guī)劃C、資產(chǎn)業(yè)務(wù)D、個人投資產(chǎn)品推介E、存款業(yè)務(wù)17.按照管理運作方式的不同,個人理財業(yè)務(wù)可以劃分為(AC)。A、理財顧問服務(wù)B、產(chǎn)品營銷服務(wù)C、綜合理財服務(wù)D、理財計劃服務(wù)E、私人銀行服務(wù)18.按照客戶對象不同,綜合理財服務(wù)可以劃分為(DE)。A、理財顧問服務(wù)B、產(chǎn)品營銷服務(wù)C、綜合理財服務(wù)D、理財計劃服務(wù)E、私人銀行服務(wù)19.按照客戶獲取收益方式的不同,理財計劃可以分為(AC)。A、保證收益型理財計劃B、保本收益型理財計劃C、非保證收益型理財計劃D、保本浮動收益理財計劃E、非保本浮動收益理財計劃20.按照客戶是否保本,非保證收益理財計劃可以分為(DE)。A、保證收益型理財計劃B、保本收益型理財計劃C、非保證收益型理財計劃D、保本浮動收益理財計劃E、非保本浮動收益理財計劃21.以下會對個人理財業(yè)務(wù)的發(fā)展產(chǎn)生影響的因素有(ABCDE)。A、允許國內(nèi)投資者投資港股B、財政部發(fā)行特別國債C、醫(yī)療制度改革深入D、股指期貨的推出E、人口老齡化22.關(guān)于個人理財以下說法正確的有(ACDE)。A、個人理財業(yè)務(wù)服務(wù)的對象是個人和家庭B、個人理財業(yè)務(wù)是一般性業(yè)務(wù)咨詢服務(wù)C、個人理財業(yè)務(wù)主要側(cè)重于咨詢顧問和代客理財服務(wù)D、個人理財業(yè)務(wù)是建立在委托代理關(guān)系基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)E、個人理財業(yè)務(wù)是一種個性化、綜合化服務(wù)23.收入分配政策是國家針對居民收入水平高低、收入差距大小在分配方面制定的原則和方針,偏松的收入分配政策會(ACE)。A、刺激投資需求增長B、導(dǎo)致利率水平下降C、刺激股市反彈D、抑制房地產(chǎn)價格上漲E、私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展空間凸現(xiàn)24.與理財顧問服務(wù)相比,綜合理財服務(wù)的特點體現(xiàn)在(BDE)。A、綜合理財服務(wù)是商業(yè)銀行向客戶提供的財務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等綜合的專業(yè)化服務(wù)B、綜合理財服務(wù)活動中是客戶授權(quán)銀行代表客戶按合同約定的投資方式和方向,進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理C、在綜合理財服務(wù)中所產(chǎn)生的投資收益和風(fēng)險由客戶自行承擔(dān)D、綜合理財服務(wù)更強(qiáng)調(diào)個性化的服務(wù)E、按照服務(wù)的對象不同,綜合理財業(yè)務(wù)可以進(jìn)一步劃分為私人銀行業(yè)務(wù)和理財計劃兩個類別25.以下哪些情況屬于保證收益理財計劃?(AE)A、某銀行“穩(wěn)健收益型美元理財計劃”,期限為3個月,規(guī)定在提前終止日或理財?shù)狡谌瞻凑漳晔找?.15%向投資者支付的理財收益B、某銀行“新型市場基金組合美元計劃”,理財期限為18個月,按照約定向客戶保證本金支付,收益與荷銀全球新興市場債券基金表現(xiàn)掛鉤C、某銀行提供一款理財產(chǎn)品,“新股申購4期人民幣資金信托理財計劃”持有到期者預(yù)期年收益率有望達(dá)到4.0～12.0%,新股的中簽率及上市后的價格波動所產(chǎn)生的風(fēng)險由投資者自行承擔(dān)D、銀行“人民幣理財計劃1號”,該產(chǎn)品投資幣種為人民幣,投資起點金額為5000元,期限1個月,月底將本金和現(xiàn)金收益派發(fā)到制定賬戶。投資收益與某貨幣基金收益相關(guān),該貨幣基金歷史收益率表現(xiàn)穩(wěn)定,年收益在1.9～2.1%之間E、有一個預(yù)計最高收益4.5%的人民幣結(jié)構(gòu)理財產(chǎn)品,該產(chǎn)品本金為人民幣,收益以美元支付,其收益與國際市場上黃金價格區(qū)間掛鉤,客戶在保證本金最低收益的基礎(chǔ)上,有可能獲得最高收益,最高收益可達(dá)到4.5%,最低為0.72%26.一般而言,會引起個人理財策略中儲蓄配置減少的情況有(ACE)。A、預(yù)期未來溫和的通貨膨脹B、預(yù)期經(jīng)濟(jì)處于景氣周期C、失業(yè)率下降D、國際收支持續(xù)出現(xiàn)順差E、預(yù)期未來利率下降27.在開放經(jīng)濟(jì)體系下,一國持續(xù)出現(xiàn)國際收支順差,導(dǎo)致本幣升值的情況下,會選擇的投資策略是(ACDE)。A、增加儲蓄B、減少債券配置C、增加股票配置D、增加基金配置E、減少外匯配置28.一般來說,不考慮其它因素的變化,市場利率的上升會引起(ABDE)。A、儲蓄收益率增加,增加儲蓄配置B、股票面臨下跌風(fēng)險C、固定收益品價格上升,增加債券配置D、房地產(chǎn)貸款成本增加,房產(chǎn)市場走低E、人民幣回報高,減持外匯29.關(guān)于宏觀經(jīng)濟(jì)狀況對個人理財策略的影響描述中,正確的有(ABE)。A、在經(jīng)濟(jì)增長比較快時,個人和家庭應(yīng)考慮買入對周期波動比較敏感的行業(yè)資產(chǎn)B、在經(jīng)濟(jì)擴(kuò)張階段,特別是成長性、高投機(jī)性股票價值表現(xiàn)良好C、當(dāng)經(jīng)濟(jì)處于景氣周期時,個人和家庭應(yīng)考慮增持固定收益類產(chǎn)品D、當(dāng)經(jīng)濟(jì)增長較快時,應(yīng)減持股票、房產(chǎn)等資產(chǎn),避免經(jīng)濟(jì)波動造成損失E、當(dāng)經(jīng)濟(jì)衰退時,企業(yè)虧損,股票的收益和價值顯著下降,可能引發(fā)熊市30.對個人理財業(yè)務(wù)造成影響的經(jīng)濟(jì)環(huán)境因素包括(BCD)。A、貨幣政策B、消費者收入水平C、通貨膨脹D、國際收支E、失業(yè)保險制度31.下列有關(guān)保證收益型理財計劃,描述正確的有(BCE)。A、固定收益理財計劃是投資者獲取的收益固定,風(fēng)險由客戶和銀行共同承擔(dān)的一種理財計劃B、在固定收益理財計劃中,由于資金運營得當(dāng),超過固定收益部分的收益歸商業(yè)銀行所有C、最低收益理財計劃是銀行向客戶支付最低收益,產(chǎn)生超出最低收益的部分由銀行和客戶按合同約定分配D、在最低收益理財計劃中,最低收益水平是以同期的銀行定期存款利率為下限的E、商業(yè)銀行使用保證收益理財計劃附加條件所產(chǎn)生的風(fēng)險由客戶承擔(dān)32.下列理財計劃中,銀行需要承擔(dān)全部或部分風(fēng)險的有(ABC)。A、固定收益理財計劃B、最低收益理財計劃C、保本浮動收益理財計劃D、非保本浮動收益理財計劃E、最高收益理財計劃33.下列理財計劃中,具有保本效果的有(ABC)。A、固定收益理財計劃B、最低收益理財計劃C、保本浮動收益理財計劃D、非保本浮動收益理財計劃E、保本收益理財計劃34.不同的理財計劃有著不同的收益率給出形式,下列選項中,屬于商業(yè)銀行個人理財計劃常用收益率形式的有(AB)。A、固定收益率B、最低收益率C、預(yù)期最高收益率D、浮動收益率E、保本收益率35.下列有關(guān)投資的說法中,錯誤的是(ACE)。A、經(jīng)濟(jì)繁榮時,應(yīng)適當(dāng)增持存款、債券,減少股票、房產(chǎn)等投資B、經(jīng)濟(jì)衰退時,增加長期儲蓄和債券C、經(jīng)濟(jì)繁榮時,增加長期儲蓄和債券D、蕭條期面臨轉(zhuǎn)折時,應(yīng)適當(dāng)減少儲蓄,逐步轉(zhuǎn)向股票、房產(chǎn)等投資E、經(jīng)濟(jì)收縮期,應(yīng)轉(zhuǎn)向投資對周期波動敏感的行業(yè)。36.關(guān)于理財顧問服務(wù)特點的描述,正確的有(ABC)。A、主體是商業(yè)銀行B、服務(wù)的目的是實現(xiàn)客戶資產(chǎn)增值C、服務(wù)的對象是商業(yè)銀行的客戶D、是從銀行利益最大化的角度為客戶提供理財建議E、是商業(yè)銀行按客戶的委托授權(quán)進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理37.固定收益理財計劃的特點是(AC)。A、投資者獲取的收益固定B、風(fēng)險由銀行和投資者共同承擔(dān)C、風(fēng)險完全由銀行承擔(dān)D、如果收益好,超過固定收益的部分由客戶和銀行平分E、因為這種產(chǎn)品安全,因此提供的固定收益率都會低于同期存款利率三、判斷題共22題

38.根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》規(guī)定,個人理財業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為個人、企業(yè)客戶提供的財務(wù)分析、財務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)活動。(1)1、錯2、對

39.我國當(dāng)前的個人理財業(yè)務(wù),就是銀行理財人員根據(jù)客戶的資產(chǎn)狀況和風(fēng)險承受能力,為客戶提供專業(yè)的投資建議,幫助客戶合理而科學(xué)地將資產(chǎn)投資到金融產(chǎn)品中,實現(xiàn)個人資產(chǎn)保值增值。(2)1、錯2、對40.我國監(jiān)管當(dāng)局規(guī)定,商業(yè)銀行在開展有關(guān)理財業(yè)務(wù)(協(xié)助性服務(wù))時可以未經(jīng)實現(xiàn)獲準(zhǔn)而使用信托權(quán)利。(1)1、錯2、對41.我國《商業(yè)銀行法》明確規(guī)定商業(yè)銀行不得從事證券業(yè)務(wù),同時利率尚未完全市場化,在這樣的市場環(huán)境和經(jīng)營環(huán)境下,商業(yè)銀行開發(fā)銷售理財產(chǎn)品面臨的約束較多,潛在法律風(fēng)險大。(2)1、錯2、對42.個人理財業(yè)務(wù)按照管理運作方式不同,分為理財顧問服務(wù)和綜合理財服務(wù)(2)1、錯2、對43理財顧問服務(wù)是指財務(wù)策劃、投資建議、個人投資品分析及一般性業(yè)務(wù)咨詢活動。(1)1、錯2、對44.客戶根據(jù)商業(yè)銀行和理財人員提供的理財顧問服務(wù)來管理和運用資金,并自行承擔(dān)由此產(chǎn)生的收益和風(fēng)險。(2)45.在商業(yè)銀行開展的理財顧問服務(wù)活動中,商業(yè)銀行提供理財顧問服務(wù),管理和運用資金,并承擔(dān)由此產(chǎn)生的收益和風(fēng)險。(1)1、錯2、對46.商業(yè)銀行為銷售儲蓄存款產(chǎn)品、信貸產(chǎn)品等進(jìn)行的產(chǎn)品介紹、宣傳和推介等一般性業(yè)務(wù)咨詢活動,均屬于理財顧問服務(wù)。(1)1、錯2、對47.在綜合理財服務(wù)活動中,客戶授權(quán)銀行代表客戶按照合同約定的投資方向和方式,進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理,投資收益與風(fēng)險由銀行承擔(dān)。(1)1、錯2、對48.綜合理財計劃按照服務(wù)對象的不同,分為私人銀行業(yè)務(wù)和理財計劃。(2)1、錯2、對49.理財計劃的服務(wù)理念是根據(jù)客戶個性化的需求為客戶量身定做產(chǎn)品和服務(wù),通過客戶資產(chǎn)的全球配置,降低風(fēng)險,從而達(dá)到財富保值和增值的目的。(2)1、錯2、對50.理財計劃按照是否保本,分為保證收益理財計劃和非保證收益理財計劃。(1)1、錯2、對51.保證收益型理財計劃,是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益,銀行承擔(dān)由此產(chǎn)生的投資風(fēng)險,或銀行按照約定條件向客戶承諾支付最低收益并承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險,其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配,并共同承擔(dān)相關(guān)投資風(fēng)險的理財計劃。(2)1、錯2、對52.保證收益計劃包括,保證固定收益計劃、保證浮動收益計劃。(2)1、錯2、對53.固定收益理財計劃是指投資者獲取的收益固定,風(fēng)險完全由銀行承擔(dān),如果資金運營不善而產(chǎn)生損失,責(zé)任完全由銀行承受;如果資金運營得當(dāng),則超過固定收益部分的收益由銀行和客戶按照合同約定分配的一種理財計劃。(1)1、錯2、對54.最低收益理財計劃是指由銀行向客戶承諾支付的最低收益,產(chǎn)生超過最低收益部分則由銀行和客戶按照合同約定進(jìn)行分配。(2)1、錯2、對55.保證收益理財計劃或相關(guān)產(chǎn)品中的保證收益率高于同期儲蓄存款利率時,銀行有權(quán)提前終止理財計劃,但客戶無此權(quán)力。(2)1、錯2、對56.保證收益理財計劃,應(yīng)保證本金的安全,并到期償還全額本金的計劃。(2)1、錯2、對57.非保證收益理財計劃,按照是否保證本金安全,分為保本浮動收益理財計劃和非保本收益理財計劃。(1)1、錯2、對58.保本浮動收益理財計劃是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶保證本金支付,本金以外的投資風(fēng)險由客戶與銀行共同承擔(dān),并依據(jù)實際投資收益情況確定客戶實際收益水平的理財計劃。(1)1、錯2、對59.非保本浮動收益理財計劃是指商業(yè)銀行根據(jù)約定條件和實際投資收益情況向客戶支付收益,而且并不保證客戶本金安全的理財計劃,投資者承擔(dān)的風(fēng)險相對更大。(2)1、錯2、對2010年銀行從業(yè)考試《個人理財》精選習(xí)題(2)一、單選題共48題1.證券的發(fā)行市場又稱為(A)。A、一級市場B、二級市場C、交易所市場D、場外交易市場2.貨幣市場是融資期限在(B)的金融市場。A、半年以內(nèi)B、一年以內(nèi)C、一年以上D、五年以上3.在證券市場中，如果同價位申報，按照申報時序決定優(yōu)先順序是遵循競價交易的(B)原則。A、數(shù)量優(yōu)先B、時間優(yōu)先C、價格優(yōu)先D、品種優(yōu)先4.下列屬于金融資產(chǎn)的是(B)。A、收據(jù)B、股票C、購物券D、貨物提單5.按股東承擔(dān)的風(fēng)險和享有權(quán)益情況來劃分，股票可以劃分為(D)。A、記名股和無記名股B、面額股和無面額股C、流通股和非流通股D、普通股和優(yōu)先股6.紅籌股是指在香港上市的中資概念股，這些紅籌股(B)。A、注冊地和上市地都在中國大陸B(tài)、注冊地在中國大陸，上市地是在中國香港C、注冊地和上市地都在中國香港D、注冊地在中國香港，上市地在中國大陸7.以下債券中風(fēng)險最高的是(D)。A、國債B、地方政府債券C、公司債D、垃圾債券8.通常所說的股市行情，即股票價格是指(B)。A、股票的帳面價值B、股票的市場價值C、股票的票面價值D、股票的內(nèi)在價值9.金融市場主體是指(C)。A、金融交易的工具B、金融中介機(jī)構(gòu)C、金融市場上的交易者D、金融監(jiān)管部門10.金融市場客體是指(A)。A、金融交易的工具B、金融中介機(jī)構(gòu)C、金融市場上的交易者D、金融監(jiān)管部門11.下列不屬于金融市場客體的是(A)。A、股票價格指數(shù)B、期貨C、中央銀行票據(jù)D、債券12.下列組織不能作為貨幣資金供方或需方而參與金融市場交易的是(C)。A、中央銀行B、財政部C、證監(jiān)會D、私營企業(yè)13.折價發(fā)行的附息債券，票面利率是6%，則實際的到期收益率可能是(C)。A、6%B、6.25%C、5.6%D、以上都不可能14.下列金融資產(chǎn)不屬于基礎(chǔ)資產(chǎn)的是(D)。A、普通股票B、國債C、優(yōu)先股票D、遠(yuǎn)期合約15.以下各類金融資產(chǎn)不屬于貨幣市場工具的是(B)。A、銀行承兌匯票B、3年期國債C、可轉(zhuǎn)讓大額定期存單D、回購協(xié)議16.下列金融機(jī)構(gòu)不參與同業(yè)拆借市場交易的是(B)。A、國有控股商業(yè)銀行B、銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會C、郵政儲蓄銀行D、證券投資公司17.以下對銀行承兌匯票的特征的描述錯誤的是(D)。A、安全性高B、信用度高C、靈活性好D、收益率高18.金融市場的最基本、最重要的功能是(A)。A、融通貨幣資金B(yǎng)、資源配置C、產(chǎn)生超額收益D、調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)19.金融市場的融資方式是(C)。A、直接融資B、間接融資C、直接融資與間接融資并存D、自由融資20.下列對貨幣市場的特征的描述正確的是(D)。A、風(fēng)險性低，收益高B、收益高，安全性也高C、流動性低，安全性也低D、風(fēng)險性低，流動性高21.下列對資本市場的特征的描述正確的是(A)。A、風(fēng)險性高，收益也高B、收益高，安全性也高C、流動性低，風(fēng)險性也低D、風(fēng)險性低，安全性也低22.金融市場按交割時間分類，可以劃分為(C)。A、貨幣市場與資本市場B、一級市場與二級市場C、現(xiàn)貨市場與期貨市場D、股票市場與債券市場23.下列關(guān)于金融市場的分類正確的是(C)。A、按交易場所劃分為期貨市場和現(xiàn)貨市場B、按交割時間劃分為貨幣市場和資本市場C、按金融工具劃分為債券市場、股票市場、外匯市場、保險市場等D、按交易價段劃分為場外市場和場內(nèi)市場24.下列金融工具中屬于間接融資工具的是(D)。A、國債B、企業(yè)債券C、公司股票D、銀行貸款25.下列不屬于我國貨幣市場組成部分的是(B)。A、同業(yè)拆借市場B、公司債市場C、債券回購市場D、票據(jù)市場26.下列不屬于固定收益證券的金融工具是(B)。A、銀行存款B、普通股票C、優(yōu)先股票D、國債27.兼具債券和股票特性的融資工具是(C)。A、商業(yè)票據(jù)B、銀行貸款C、可轉(zhuǎn)換公司債券D、回購協(xié)議28.半年期的無息政府債券(182天)面值為1000元，發(fā)行價為982.35元，則該債券的投資收益率為(C)。A、1.76%B、1.79%C、3.55%D、3.49%29.關(guān)于回購協(xié)議，以下說法正確的是(B)。A、回購協(xié)議是一種信用貸款協(xié)議B、資金借入人將標(biāo)的證券抵押給資金借出方，并承諾在未來某個時候用資金將協(xié)議購回C、回購協(xié)議比擔(dān)保貸款更加不安全D、公司債券的信用等級低，所以不能作為回購協(xié)議的標(biāo)的物30.貨幣市場基金的資產(chǎn)組合中不包含的資產(chǎn)種類有(A)。A、股票B、國券券C、商業(yè)票據(jù)D、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單31.某日的銀行掛牌利率是3.2435%，銀行拆入資金30萬元，期限為2天，固定上浮比率為0.0435%，拆入到期利息是(C)。A、356元B、365元C、360元D、346元32.按利息的支付方式，可將債券分類為附息債券、一次還本付息債券和(C)。A、信用債券B、不動產(chǎn)抵押債券C、貼現(xiàn)債券D、擔(dān)保債券33.以下對股票和債券特征的比較，其中不正確的是(D)。A、股票的期限是不確定的，債券通常有確定的到期日B、普通股票所有者可以參與公司決策，債券持有者則通常無此權(quán)利C、股票不具有償還性，而債券到期時發(fā)行人必須償還債券本息D、股票和債券都是權(quán)益證券34.以下關(guān)于封閉式證券投資基金與開放式證券投資基金的區(qū)別的論述，不正確的是(A)。A、開放式基金的全部資金都用于證券投資，封閉式基金則保有一部分現(xiàn)金B(yǎng)、開放式基金的份額是可變的，而封閉式基金的份額是不變的C、投資者可以隨時向開放式基金申購或贖回基金份額，投資封閉式基金時，只能按市價買賣D、開放式基金的買賣價格是以基金單位的資產(chǎn)凈值為基礎(chǔ)計算的，封閉式基金若上市交易，則其買賣價格受市場供求的影響較大35.其他條件相同情況下，以外幣計價的債券的風(fēng)險高于以本幣計價的債券的風(fēng)險，風(fēng)險來自于(C)。A、信用風(fēng)險B、政策風(fēng)險C、匯率風(fēng)險D、系統(tǒng)性風(fēng)險36.股票期貨與股票期權(quán)的區(qū)別不包括(D)。A、計價方式不同B、權(quán)利義務(wù)的對稱性不同C、到期收益的分布不同D、標(biāo)的資產(chǎn)不同37.銀行加入了“4×8，6%”的遠(yuǎn)期協(xié)議，作為資金的需求方，則以下說法正確的是(B)。A、該協(xié)議表示4個月后起息的8個月期協(xié)議利率為6%交易所B、當(dāng)4個月后市場利率比6%高時，銀行可能承受信用風(fēng)險C、當(dāng)4個月后市場利率比6%低時，銀行相當(dāng)于獲得了一份保險D、當(dāng)4個月后市場利率低于6%時，協(xié)議對銀行不利38.關(guān)于期貨合約和遠(yuǎn)期合約，以下說法錯誤的是(C)。A、期貨合約是標(biāo)準(zhǔn)化的遠(yuǎn)期和約B、期貨和約的流動性要比遠(yuǎn)期合約的高C、期貨合約不具有遠(yuǎn)期合約的套期保值功能D、遠(yuǎn)期合約在到期時才能確定損益程度，期貨合約的損益可以隨時實現(xiàn)39.下列關(guān)于期權(quán)的敘述不正確的是(D)。A、期權(quán)買方擁有權(quán)力但沒有義務(wù)執(zhí)行合約B、看漲期權(quán)賦予持有者在一時期內(nèi)買入特定資產(chǎn)C、看漲期權(quán)的賣方的獲利是有限的D、看跌期權(quán)的賣方通常會認(rèn)為標(biāo)的資產(chǎn)的價格會上漲40.當(dāng)股票價格波動幅度非常大時，下列哪個期權(quán)投資策略的獲利可能性高?(A)A、買入看漲期權(quán)和買入看跌期權(quán)B、賣出看漲期權(quán)和賣出看跌期權(quán)C、賣出看漲期權(quán)和買入看跌期權(quán)D、買入看漲期權(quán)和賣出開跌期權(quán)41.關(guān)于金融互換，以下說法錯誤的是(B)。A、互換是一種雙贏的金融合約B、當(dāng)一方在浮動利率貸款和固定利率貸款方面都具有絕對的成本優(yōu)勢，則其不可能參與互換C、互換雙方都承擔(dān)信用風(fēng)險D、互換合約中一方的權(quán)利是另一方的義務(wù)42.直接標(biāo)價法下1美元=7元人民幣，1英鎊=2美元，則相對中國人而言，直接標(biāo)價法下人民幣元與英鎊的匯率為(A)。A、14B、0.0714C、3.5D、0.285743.下列金融交易中屬于貨幣市場交易的項目是(B)。A、你從銀行獲得了三年期貸款購買一輛小汽車B、你在銀行購買了9800元的短期國庫券C、普通股價格上漲，為此你買入100股這個公司的股票D、你獲得了一筆收入，買入15000元證券投資基金44.金融資產(chǎn)首次出售給公眾時形成的交易市場是(A)。A、證券發(fā)行市場B、證券次級市場C、現(xiàn)貨市場D、第三市場45.金融市場的(A)是指金融市場具有資金蓄水池的作用。A、聚斂功能B、派生功能C、調(diào)節(jié)功能D、配置功能46.(B)是指以期限在一年以下的金融資產(chǎn)為交易標(biāo)的物的短期金融市場。A、債券市場B、貨幣市場C、開放式基金市場D、股票市場47.金融市場是國民經(jīng)濟(jì)的“氣象臺”是因為金融市場具有(B)。A、資源配置功能B、反映功能C、調(diào)節(jié)功能D、風(fēng)險再分配功能48.風(fēng)險厭惡者通過金融市場將風(fēng)險轉(zhuǎn)嫁給他人，體現(xiàn)了金融市場的(D)。A、資源配置的功能B、聚斂資金的功能C、調(diào)節(jié)微觀經(jīng)濟(jì)的功能D、風(fēng)險再分配功能二、多選題共37題49.若將封閉式基金加入到理財規(guī)劃中，則需要掌握哪些投資技巧?(ABCDE)A、注意選擇小盤封閉式基金，特別是要注意小盤封閉式基金的持有人結(jié)構(gòu)和大盤封閉式基金的持有人結(jié)構(gòu)的區(qū)別B、注意選擇折價率較大的基金C、要適當(dāng)關(guān)注封閉式基金的分紅潛力D、關(guān)注基金重倉股的市場表現(xiàn)和股市未來發(fā)展趨勢E、投資封閉