銀行金融學(xué)備考題集

學(xué)員專(zhuān)用學(xué)員專(zhuān)用請(qǐng)勿外泄 學(xué)員專(zhuān)用請(qǐng)勿外泄報(bào)名專(zhuān)線(xiàn)：學(xué)員專(zhuān)用資料PAGE報(bào)名專(zhuān)線(xiàn)：學(xué)員專(zhuān)用資料PAGE5學(xué)員專(zhuān)用資料報(bào)名專(zhuān)線(xiàn)：PAGE學(xué)員專(zhuān)用資料報(bào)名專(zhuān)線(xiàn)：PAGE422銀行備考金融題集如果你收到自稱(chēng)“銀行客戶(hù)經(jīng)理”發(fā)來(lái)短信，告知可以免費(fèi)辦理信用卡，但需提供辦卡額度50%的資金作為驗(yàn)證金。以下做法中，最為恰當(dāng)?shù)氖牵?）。按照指令存入相應(yīng)的驗(yàn)證金要求其見(jiàn)面辦理，就能知道是真是假C.上網(wǎng)搜索一下相關(guān)信息后再做決定D.對(duì)方可能是騙子，不理他尊重并保護(hù)好客戶(hù)信息和隱私，是銀行從業(yè)人員的職業(yè)道德要求。以下說(shuō)法中錯(cuò)誤的是（ ）。客戶(hù)信息是指客戶(hù)的地址、聯(lián)系電話(huà)、財(cái)產(chǎn)及財(cái)務(wù)狀況等信息工作人員任何情況下都不能向第三方或權(quán)威機(jī)構(gòu)內(nèi)部的其他部門(mén)提供客戶(hù)的信息工作人員在受雇期間及離職后，均不得違反法律法規(guī)和相關(guān)規(guī)定，透露客戶(hù)資料和交易信息3.某債券實(shí)際預(yù)期收益率約為6%，預(yù)期通貨膨脹率約為2%，則該債券名義收益率約為（ 。A.12% B.8% C.4% D.10%建設(shè)銀行某分行根據(jù)經(jīng)濟(jì)新常態(tài)下不斷變化的市場(chǎng)供求關(guān)系，主動(dòng)拓展新產(chǎn)品運(yùn)用，近日，為某公司辦理了跨境遠(yuǎn)期結(jié)匯+賣(mài)出外幣看漲期權(quán)組合創(chuàng)新產(chǎn)品。當(dāng)市場(chǎng)價(jià)格高于合約的執(zhí)行價(jià)格時(shí)，看漲期權(quán)的買(mǎi)方會(huì)選擇（。放棄合約 B.延長(zhǎng)期權(quán)C.終止期權(quán) D.執(zhí)行期權(quán)下列不屬于直接融資工具的是（ 。企業(yè)債券 B.公司股票C.商業(yè)票據(jù) D.銀行貸款下列關(guān)于債券說(shuō)法正確的是（ 。按是否能夠轉(zhuǎn)換劃分，債券可以分為可贖回債券和不可贖回債券B.債券的發(fā)行價(jià)格與票面價(jià)格通常是一致的C.按募集方式分類(lèi)可分為公募債券和私募債券D.債券的面值與債券實(shí)際的發(fā)行價(jià)格并不一定是一致的，發(fā)行價(jià)格小于面值稱(chēng)為溢價(jià)發(fā)行，大于面值稱(chēng)為折價(jià)發(fā)行，等于面值稱(chēng)為平價(jià)發(fā)行7.20XX年中國(guó)人民銀行累計(jì)開(kāi)展逆回購(gòu)操作32380億元，未開(kāi)展正回購(gòu)操作，運(yùn)用短期流動(dòng)性調(diào)節(jié)工具（SLO）累計(jì)投放流動(dòng)性5200億元。逆回購(gòu)、正回購(gòu)、短期流動(dòng)性調(diào)節(jié)工具在性質(zhì)上屬于（。B.常被借貸便利操作C.利率政策D.中期借貸便利操作8.2019729日至2019831日期間，人民幣對(duì)美元匯率基準(zhǔn)價(jià)由100:663.70變化到100:667.76，小張準(zhǔn)備暑假去美國(guó)旅游，她準(zhǔn)備了一定數(shù)量的人民幣、美元現(xiàn)金，以及一張同時(shí)具有人民幣、美元結(jié)算賬戶(hù)的雙幣種信用卡。假設(shè)暑假期間人民幣匯率仍將維持上述趨勢(shì)，不考慮其他因素，她在美國(guó)購(gòu)物時(shí)，最劃算的結(jié)算方式是（。直接使用人民幣現(xiàn)金結(jié)算使用雙幣信用卡美元賬戶(hù)透支消費(fèi)，免息期結(jié)束前用人民幣還款C.使用雙幣信用卡人民幣賬戶(hù)透支消費(fèi)，免息期結(jié)束前用美元還款D.直接用美元現(xiàn)金結(jié)算：日元英鎊A公司2%4%B公司3%6%下列說(shuō)法正確是（ 。A.A公司對(duì)于借入英鎊有比較優(yōu)勢(shì)B.A公司對(duì)于借入日元和英鎊都具有比較優(yōu)勢(shì)C.A公司可以通過(guò)借入日元、借出英鎊來(lái)套利D.A公司對(duì)于借入日元有比較優(yōu)勢(shì)銀行資本是指商業(yè)銀行自身?yè)碛械幕蚰苡谰弥浠蚴褂玫馁Y金是銀行從事經(jīng)營(yíng)活動(dòng)必須注入的資金，下列關(guān)于銀行資本的描述，正確的是（ 。銀行資本等于會(huì)計(jì)資本、監(jiān)管資本、經(jīng)濟(jì)資本之和經(jīng)濟(jì)資本指銀行資產(chǎn)負(fù)債表中資產(chǎn)減去負(fù)債后的余額，即所有者權(quán)益C.經(jīng)濟(jì)資本直接與銀行所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)掛鉤，也稱(chēng)為風(fēng)險(xiǎn)資本D.經(jīng)濟(jì)資本是一種完全取決于銀行盈利大小的資本李先生現(xiàn)擁有甲公司的股票，同時(shí)他看中了乙、丙、丁三家公司的股票，這四家公司的股票的風(fēng)險(xiǎn)和收益率水平相關(guān)，而經(jīng)過(guò)歷史數(shù)據(jù)測(cè)算，甲公司和乙公司股票的相關(guān)系數(shù)為0.4，甲公司和丙公司股票的相關(guān)系數(shù)為-0.4，甲公司和丁公司股票的相0.8，那么李先生（。A.買(mǎi)入甲公司股票，最利于分散風(fēng)險(xiǎn)B.買(mǎi)入丁公司股票，會(huì)使風(fēng)險(xiǎn)降低最多C.買(mǎi)入乙或丁公司股票都會(huì)導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)增加D.買(mǎi)入丙公司股票，最不利于風(fēng)險(xiǎn)分散近日，美聯(lián)儲(chǔ)主席耶倫表示，“鑒于勞動(dòng)力市場(chǎng)持續(xù)走強(qiáng)，我預(yù)計(jì)明年通貨膨脹率會(huì)上升?！比绻髂晖ㄘ浥蛎浬仙?，債權(quán)人受到的影響是（ ）。B.不受影響C.造成損失在信息不對(duì)稱(chēng)和逆向選擇的情況下，根據(jù)優(yōu)序融資理論，企業(yè)選擇融資方式的先后順序應(yīng)該是（ ）。A.公司債券、可轉(zhuǎn)換債券、優(yōu)先股、普通股B.普通股、優(yōu)先股、可轉(zhuǎn)換債券、公司債券C.普通股、可轉(zhuǎn)換債券、優(yōu)先股、公司債券D.公司債券、優(yōu)先股、可轉(zhuǎn)換債券、普通股假設(shè)某商業(yè)銀行的五級(jí)貸款分類(lèi)情況為：正常類(lèi)貸款210億元，關(guān)注類(lèi)貸款60億元，次級(jí)類(lèi)貸款15億元，可疑類(lèi)貸款9億元，損失類(lèi)貸款6億元。則該商業(yè)銀行的不良貸款率為（）。A.5% B.10% C.2% D.30%假設(shè)某投資者可以按照隔夜Shibor利率在市場(chǎng)上進(jìn)行融資，當(dāng)前隔夜Shibor利率為2.5%，融資獲得的資金投資于期限5年、收益率3%的國(guó)債。若你是該投資者的理財(cái)顧問(wèn)，應(yīng)該給這位投資者的建議是（）。持有期收益不確定，但一定大于0持有期收益將會(huì)超過(guò)3%持有期收益將會(huì)定在0.5%D.該筆投資存在違約風(fēng)險(xiǎn)某投資組合由下表兩種證券構(gòu)成，則該投資組合的預(yù)期收益率與標(biāo)準(zhǔn)差分別為（ ）。證券名稱(chēng)預(yù)期收益率標(biāo)準(zhǔn)差占組合比重相關(guān)系數(shù)甲15%12%60%-1乙10%20%40%-1A.12%；15.2% B.13%；0.8%C.12%；0.8% D.13%；15.2%在國(guó)際匯率制度中，一國(guó)貨幣與其它某一種或某一籃子貨幣之間保持比較穩(wěn)定的比價(jià)，即（ ）。浮動(dòng)匯率制 B.釘住匯率制C.彈性匯率制 D.剛性匯率制信用工具可分為長(zhǎng)期、短期和不定期等。以下屬于長(zhǎng)期信用工具的是（ ）。支票 B.匯票 C.本票 D.股票在債券收益分析中從買(mǎi)入債券到賣(mài)出債券期間所獲得的年平均收益稱(chēng)（ 。到期收益率 B.當(dāng)期收益率C.贖回收益率 D.持有期收益率在可能的損失發(fā)生前，通過(guò)做出各種資金安排以確保損失出現(xiàn)后能及時(shí)獲得資金以補(bǔ)償損失，稱(chēng)為（ ）。保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移 B.風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)C.無(wú)計(jì)劃風(fēng)險(xiǎn)自留 D.有計(jì)劃自我保險(xiǎn)在以下關(guān)于互換交易中利率互換功能的表述中，主要目的一般不包括（ ）。降低融資成本 B.資產(chǎn)負(fù)債管理C.規(guī)避外幣管理 D.對(duì)利率風(fēng)險(xiǎn)保值在證券交易所的職能中，依照法律、行政法規(guī)的規(guī)定，辦理股票、公司債券的有關(guān)事務(wù)，不包括（ ）。暫停上市 B.恢復(fù)上市C.臨時(shí)上市 D.終止上市在貨幣供應(yīng)量的調(diào)控模式中，發(fā)展中國(guó)家一般采用的貨幣供應(yīng)量調(diào)控模式屬于（ ）。間接性 B.直接性C.強(qiáng)制性 D.過(guò)渡性在以下基金投資策略中，投資者完全依據(jù)市場(chǎng)行情的變化來(lái)買(mǎi)賣(mài)基金的策略是（ ）。更換操作投資策略 B.固定比例投資策略C.適時(shí)進(jìn)出投資策略 D.定期定額購(gòu)入策略25.下列關(guān)于離岸金融市場(chǎng)特征的描述中，不正確的一項(xiàng)是（ A.市場(chǎng)有相對(duì)獨(dú)立的利率體系B.市場(chǎng)必須接受所在國(guó)政府金融法規(guī)的約束C.市場(chǎng)交易的主體是非居民D.市場(chǎng)不受所在國(guó)外匯管制的約束在我國(guó)，為各商業(yè)銀行提供個(gè)人信用信息的專(zhuān)門(mén)機(jī)構(gòu)是（ ）。中國(guó)人民銀行征信中心中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)征信中心C.中國(guó)征信中心D.中國(guó)銀行征信中心在牙買(mǎi)加體系下，匯率機(jī)制是調(diào)節(jié)國(guó)際收支的主要方式之一。當(dāng)一國(guó)經(jīng)常性賬戶(hù)發(fā)生赤字時(shí)，該國(guó)的貨幣便（ ），有利于（ ）進(jìn)口，從而改善收支狀況。趨于上漲 增加趨于下跌 減少趨于上漲 減少趨于下跌 增加同業(yè)拆借是臨時(shí)調(diào)劑性借貸行為，它可以發(fā)生在（ ）。B.證券商和個(gè)人之間D.商業(yè)銀行和證券商之間當(dāng)一般利率水平的變化引起不同種類(lèi)的金融工具的利率發(fā)生程度不同的變動(dòng)時(shí)，銀行就會(huì)面臨（ ）。 學(xué)員專(zhuān)用請(qǐng)勿外泄學(xué)員專(zhuān)用學(xué)員專(zhuān)用請(qǐng)勿外泄 學(xué)員專(zhuān)用資料報(bào)名專(zhuān)線(xiàn)：6學(xué)員專(zhuān)用資料報(bào)名專(zhuān)線(xiàn)：6報(bào)名專(zhuān)線(xiàn)：學(xué)員專(zhuān)用資料7報(bào)名專(zhuān)線(xiàn)：學(xué)員專(zhuān)用資料7基差風(fēng)險(xiǎn) B.基本風(fēng)險(xiǎn)C.系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn) D.組合風(fēng)險(xiǎn)商業(yè)銀行是以經(jīng)營(yíng)存、貸款，辦理轉(zhuǎn)賬結(jié)算為主要業(yè)務(wù)的（ ）。事業(yè)性單位 B.政企職能合一的機(jī)構(gòu)C.金融企業(yè) D.非盈利性的金融機(jī)構(gòu)下列屬于緊縮性貨幣政策操作的是（ ）。發(fā)行央行票據(jù)C.降低再貼現(xiàn)率D.在公開(kāi)市場(chǎng)上進(jìn)行現(xiàn)券買(mǎi)斷操作改善我國(guó)銀行經(jīng)營(yíng)與管理的主要條件是建立規(guī)范的法人治理結(jié)構(gòu)和（ ）。提高金融監(jiān)管能力C.建立嚴(yán)格的內(nèi)控機(jī)制D.完善市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)創(chuàng)新的最終目的是（ ）。提高存款的獲利能力B.加強(qiáng)存款賬戶(hù)的靈活性C.創(chuàng)造更多的派生存款短期融資券的發(fā)行對(duì)象為（ ）。場(chǎng)內(nèi)市場(chǎng)機(jī)構(gòu)投資者 B.銀行間債券市場(chǎng)機(jī)構(gòu)投資者C.場(chǎng)內(nèi)市場(chǎng)個(gè)人投資者 D.國(guó)有大中型企業(yè)處于金融中介體系的中心環(huán)節(jié)，具有國(guó)家行政管理機(jī)關(guān)和銀行的雙重性質(zhì)的金融機(jī)構(gòu)是（）。商業(yè)銀行 B.中央銀行C.財(cái)務(wù)公司 D.國(guó)庫(kù)股票估值中的絕對(duì)估值，是通過(guò)對(duì)上市公司歷史及當(dāng)前的基本面分析和對(duì)未來(lái)反映公司經(jīng)營(yíng)狀況的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)的預(yù)測(cè)，獲得上市公司股票的內(nèi)在價(jià)值。以下屬于絕對(duì)估值的方法是（）。B.企業(yè)價(jià)值倍數(shù)估值法C.PE估值方法D.EV/EBITDAR倍數(shù)法產(chǎn)業(yè)投資基金一般是指向具有高增長(zhǎng)潛力的未上市企業(yè)進(jìn)行股權(quán)或準(zhǔn)股權(quán)投資，關(guān)于契約型產(chǎn)業(yè)投資基金的說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。契約型產(chǎn)業(yè)投資基金的投資不是股東，僅是信托契約的當(dāng)事人和基金的受益者，無(wú)權(quán)參與管理決策契約型產(chǎn)業(yè)投資基金不是法人，必須委托管理公司管理運(yùn)作基金資產(chǎn)，所有權(quán)和經(jīng)營(yíng)權(quán)徹底分離司的股東或者投資人期利益的意圖所影響在基礎(chǔ)匯率的基礎(chǔ)上計(jì)算出來(lái)的本幣與非關(guān)鍵貨幣之間的匯率，規(guī)范的術(shù)語(yǔ)稱(chēng)為（ ）。換算匯率 B.套算匯率C.折算匯率 D.基本匯率IPO是指一家企業(yè)或公司（股份有限公司）第一次將它的股份向公眾出售《中華人民共和國(guó)證券法》中對(duì)股份發(fā)行要求，以下那一項(xiàng)是不正確的？（ ）公開(kāi)發(fā)行的股份占公司股份總數(shù)的25%以下B.3000萬(wàn)元C.公司在三年內(nèi)無(wú)重大違法行為，財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告無(wú)虛假記載D.股票經(jīng)國(guó)務(wù)院證券管理部門(mén)核準(zhǔn)已公開(kāi)發(fā)行國(guó)際儲(chǔ)備（儲(chǔ)備資產(chǎn)）不包括（A.特別提款權(quán)）。B.貨幣黃金C.外匯D.本幣41.2017年，日本經(jīng)濟(jì)持續(xù)低速，日本政府仍采取持續(xù)寬松政策，日元存在貶值幅度較大的可能性，索羅斯基金等國(guó)際對(duì)沖基金很可能大規(guī)模做空日元，這些對(duì)沖基金的交易策略可能包括（）。A.賣(mài)出黃金期貨 B.買(mǎi)入日本股指期貨 學(xué)員專(zhuān)用請(qǐng)勿外泄學(xué)員專(zhuān)用學(xué)員專(zhuān)用請(qǐng)勿外泄 學(xué)員專(zhuān)用資料報(bào)名專(zhuān)線(xiàn)：8學(xué)員專(zhuān)用資料報(bào)名專(zhuān)線(xiàn)：8報(bào)名專(zhuān)線(xiàn)：學(xué)員專(zhuān)用資料9報(bào)名專(zhuān)線(xiàn)：學(xué)員專(zhuān)用資料9C.賣(mài)出日元看漲期權(quán) 跌期權(quán)42.一般來(lái)說(shuō)，影響國(guó)債利率水平高低的因素有（ ）。A.國(guó)債的供求關(guān)系和資金的供求關(guān)系B.國(guó)債的期限結(jié)構(gòu)C.市場(chǎng)利率水平D.國(guó)債的發(fā)行時(shí)機(jī)下列關(guān)于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的描述，正確的是（ ）。貸款承諾業(yè)務(wù)不屬于表外業(yè)務(wù)貸款與金融租賃業(yè)務(wù)均屬于資產(chǎn)業(yè)務(wù)單位協(xié)議存款和單位定期存款屬于負(fù)債業(yè)務(wù)D.商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)反映在資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)以下商業(yè)銀行全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系的理解正確的有（ ）。全面風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)當(dāng)貫穿銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的每一個(gè)環(huán)節(jié)B.全面風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)當(dāng)覆蓋所有類(lèi)型的風(fēng)險(xiǎn)C.全面風(fēng)險(xiǎn)管理涉及幾乎所有的業(yè)務(wù)條線(xiàn)和運(yùn)營(yíng)單位D.全面風(fēng)險(xiǎn)管理的規(guī)范只包括資產(chǎn)業(yè)務(wù)和負(fù)債業(yè)務(wù)，不包含中間業(yè)務(wù)“區(qū)塊鏈”是當(dāng)下金屬科技領(lǐng)域最火熱的話(huà)題之一。近年來(lái)，多國(guó)央行、金融機(jī)構(gòu)、IT企業(yè)紛紛涌入，在全球范圍內(nèi)掀起了一場(chǎng)研究與投資熱潮。下列有關(guān)區(qū)塊鏈的說(shuō)法正確的有（）。盡管區(qū)塊鏈的發(fā)展前景廣闊，但無(wú)論是技術(shù)研究還是應(yīng)用設(shè)計(jì)都處于起步階段，未來(lái)仍面臨諸多挑戰(zhàn)，如：監(jiān)管政策模糊、生態(tài)系統(tǒng)匱乏等區(qū)塊鏈技術(shù)在數(shù)字貨幣、跨境支付結(jié)算、供應(yīng)鏈金融以及客戶(hù)征信與發(fā)欺詐等多個(gè)方面具有廣闊的應(yīng)用前景具有去中心化、分散存儲(chǔ)、共識(shí)機(jī)制和不可篡改等顯著特點(diǎn)簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)，將交易和對(duì)應(yīng)的驗(yàn)證信息利用加密技術(shù)打包成一個(gè)數(shù)據(jù)塊，命名為區(qū)塊，把一系列的區(qū)塊按照先后次序規(guī)則連接起來(lái)，就組成了區(qū)塊鏈在某市投放共享單車(chē)需要投資金額為100萬(wàn)元，投資后可能有兩種結(jié)果：一是效益不錯(cuò)，可以獲利200萬(wàn)元，其概率為0.75；二是效益不好100萬(wàn)元全部損失，其概率為0.25，還有另一種投資渠道，投資100萬(wàn)元無(wú)需冒險(xiǎn)即可獲利20萬(wàn)元。假設(shè)有兩個(gè)投資者，甲投資者有100萬(wàn)元，乙投資者有2000萬(wàn)元。現(xiàn)在甲、乙投資者同事拿出100萬(wàn)元進(jìn)行投資，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的（ ）。單車(chē)這兩個(gè)投資者均不能投資共享單車(chē)甲投資者必須選則保守方案獲利20萬(wàn)元無(wú)需考慮投資者的資金規(guī)模，甲，乙兩個(gè)投資者均應(yīng)該投資共享單車(chē)47.206年10月1人幣式加國(guó)貨幣金（MF特提（DR）鎊這五種貨幣構(gòu)成一籃子貨幣的當(dāng)期匯率確定。下列說(shuō)法正確的是（ ）。A.SDR也是一種貨幣B.人民幣納入SDR是人民幣國(guó)際化的里程碑，也有利于建立一個(gè)更強(qiáng)勁的國(guó)際貨幣金融體系C.SDR也被稱(chēng)為“紙黃金”D.SDR可以充當(dāng)國(guó)際儲(chǔ)備根據(jù)中國(guó)人民銀行公布的2016年前三季度金融統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)報(bào)告，前三季度人民幣貸款增加10.16億元，同比多增2588億元。下列關(guān)于商業(yè)銀行發(fā)放貸款的說(shuō)法正確的有（ ）。商業(yè)銀行發(fā)放信用貸款應(yīng)對(duì)借款人的借款用途、還款方式、償還能力進(jìn)行嚴(yán)格審查商業(yè)銀行不得向董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務(wù)人員及其近親屬發(fā)放信用貸款C.商業(yè)銀行不得向董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務(wù)人員及其近親屬發(fā)放信擔(dān)保貸款實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)、質(zhì)權(quán)的可行性進(jìn)行嚴(yán)格審查作為銀行從業(yè)人員堅(jiān)持依法合規(guī)，以下做法中正確的有（ ）。嚴(yán)格遵守各項(xiàng)法律、法規(guī)，自覺(jué)抵制種法違規(guī)行為，維護(hù)國(guó)利法和金融安全B.履行法律義務(wù)，保守國(guó)家機(jī)密和商業(yè)秘密C.根據(jù)銀行內(nèi)部交易流程及崗位職責(zé)管理規(guī)定，保管好印章，重要憑證等與自身職責(zé)有關(guān)的物品D.妥善保管或銷(xiāo)毀填有客戶(hù)信的單據(jù)，憑證、開(kāi)戶(hù)申請(qǐng)書(shū)或交易指令銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)耐心禮貌認(rèn)真處理客戶(hù)的投訴并遵循以下原（ 。堅(jiān)持客戶(hù)至上，客觀(guān)公正的原則有明確的客戶(hù)投訴反饋時(shí)限，應(yīng)當(dāng)在反饋時(shí)限內(nèi)答復(fù)客戶(hù)客戶(hù)反饋情況 學(xué)員專(zhuān)用請(qǐng)勿外泄學(xué)員專(zhuān)用學(xué)員專(zhuān)用請(qǐng)勿外泄 況，并提前告知下一個(gè)時(shí)段。事后若經(jīng)過(guò)調(diào)查發(fā)現(xiàn)客戶(hù)投訴不當(dāng)，可按照不必反饋的原則執(zhí)行參考答案【答案】B。解析：市民應(yīng)該通過(guò)銀行正規(guī)渠道辦理信用卡和提升信用額度，切勿將個(gè)人及家庭成員信息輕易外泄。同時(shí)，不要隨意點(diǎn)擊陌生人發(fā)來(lái)的網(wǎng)絡(luò)鏈接，謹(jǐn)防進(jìn)入“釣魚(yú)”網(wǎng)站而造成不必要的損失。如有疑問(wèn)，可直接通過(guò)發(fā)卡行統(tǒng)一客戶(hù)服務(wù)電話(huà)確認(rèn)，也可以約在該銀行的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)見(jiàn)面，辨認(rèn)信息的真假。發(fā)現(xiàn)上當(dāng)受騙后，要第一時(shí)間向公安機(jī)關(guān)報(bào)警。【答案】B。解析：根據(jù)《中華人民共和國(guó)反不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)法》的規(guī)定，客戶(hù)信息是指銀行在為客戶(hù)開(kāi)戶(hù)、提供授信服務(wù)或其他金融產(chǎn)品時(shí)所掌握的客戶(hù)的地址、聯(lián)系電話(huà)、財(cái)產(chǎn)及財(cái)務(wù)狀況等信息。客戶(hù)隱私主要是指?jìng)€(gè)人客戶(hù)的婚姻及家庭狀況及其他不愿被他人所知悉、掌握的情況。工作人員在受雇期間及離職后，均不得違反法律法規(guī)和相關(guān)規(guī)定，透露客戶(hù)資料和交易信息。所以，選項(xiàng)ACD的敘述是正確的。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)供詳盡的信息，這些信息的掌握有助于授信業(yè)務(wù)的審批或交易的完成，但這些信息不能所以B中的“在任何情況下”的說(shuō)法是不正確的?！敬鸢浮緽。解析：名義收益率-通貨膨脹率=實(shí)際收益率，根據(jù)題干，名義收益率=6%+2%=8%?！敬鸢浮緿。解析：對(duì)于看漲期權(quán)的買(mǎi)方來(lái)說(shuō)，當(dāng)市場(chǎng)價(jià)格高于合約的執(zhí)行價(jià)格時(shí)，他會(huì)行使期權(quán)，取得收益；當(dāng)市場(chǎng)價(jià)格低于執(zhí)行價(jià)格時(shí)，他會(huì)放棄合約，虧損金額即為期權(quán)費(fèi)。對(duì)于看跌期權(quán)的買(mǎi)方來(lái)說(shuō)，情況則恰好相反。因此，期權(quán)合約的買(mǎi)方可以實(shí)現(xiàn)有限的損失和無(wú)限的收益?！敬鸢浮緿。解析：按融資方式劃分，金融工具可分為直接融資工具和間接融資工具。直接融資是指資金需求者直接從資金所有者那里融通貨幣資金，常見(jiàn)的直接融資工具包括政府的國(guó)庫(kù)券、企業(yè)債券、商業(yè)票據(jù)、公司股票等。銀行貸款屬于間接融資工具。學(xué)員專(zhuān)用資料 10 報(bào)名專(zhuān)線(xiàn)：學(xué)員專(zhuān)用學(xué)員專(zhuān)用請(qǐng)勿外泄 學(xué)員專(zhuān)用請(qǐng)勿外泄報(bào)名專(zhuān)線(xiàn)：學(xué)員專(zhuān)用資料PAGE報(bào)名專(zhuān)線(xiàn)：學(xué)員專(zhuān)用資料PAGE15學(xué)員專(zhuān)用資料報(bào)名專(zhuān)線(xiàn)：PAGE學(xué)員專(zhuān)用資料報(bào)名專(zhuān)線(xiàn)：PAGE16【答案】C。解析：A選項(xiàng)按是否能夠轉(zhuǎn)換劃分，按能否轉(zhuǎn)換為本公司的股票，分為可轉(zhuǎn)換債券和不可轉(zhuǎn)換債券；B選項(xiàng)債券的發(fā)行價(jià)格不一定等于其票面價(jià)格，可選擇折價(jià)發(fā)行，平價(jià)發(fā)行和溢價(jià)發(fā)行；D選項(xiàng)債券的發(fā)行價(jià)格小于面值稱(chēng)為折價(jià)發(fā)行，大于面值稱(chēng)為溢價(jià)發(fā)行，等于面值稱(chēng)為平價(jià)發(fā)行?！敬鸢浮緼。解析：公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)是指央行在金融市場(chǎng)上公開(kāi)的買(mǎi)賣(mài)證券，以達(dá)到回籠貨幣或投放貨幣的目的，具體操作方式即正回購(gòu)或者逆回購(gòu)，SLO的實(shí)質(zhì)也是回購(gòu)，但是商業(yè)銀行在回購(gòu)中占據(jù)主動(dòng)性。【答案】C。解析：根據(jù)人民幣對(duì)美元匯率的變動(dòng)趨勢(shì)，人民幣貶值，因此直接使用人民幣兌換美元不劃算，直接使用美元沒(méi)有獲利的機(jī)會(huì)；最好的方式是先用人民幣賬戶(hù)透支，因?yàn)槊涝猩档内厔?shì)，免息期結(jié)束前用美元還款，利用人民幣貶值、美元升值的利差節(jié)省花費(fèi)?！敬鸢浮緼。解析：此題考察貨幣互換?；Q的前提是比較優(yōu)勢(shì)，對(duì)于日元與英鎊，A公司借入英鎊有比較優(yōu)勢(shì)，B公司借入日元有比較優(yōu)勢(shì)，因此B、D錯(cuò)誤，C選項(xiàng)，A公司不具備借入日元的比較優(yōu)勢(shì)，因此不存在套利的可能性?！敬鸢浮緾。解析：A項(xiàng)，三類(lèi)資本之間有重復(fù)部分，因此不能簡(jiǎn)單加總；B項(xiàng)描述的是會(huì)計(jì)資本而非經(jīng)濟(jì)資本；D項(xiàng)，經(jīng)濟(jì)資本取決于銀行的非預(yù)期損失，而非銀行盈利規(guī)模?！敬鸢浮緾。解析：相關(guān)系數(shù)越大，意味著兩種股票的正相關(guān)性越強(qiáng)，組合投資分散風(fēng)險(xiǎn)的效果越不好；相關(guān)系數(shù)越小，意味著兩種股票的正相關(guān)性越小，負(fù)相關(guān)性越強(qiáng)，組合投資分散風(fēng)險(xiǎn)的效果越好?！敬鸢浮緾。解析：預(yù)期通脹率上升，即貨幣貶值，實(shí)際利率下降，會(huì)給債權(quán)人的利益造成損失。忽略，再次是高風(fēng)險(xiǎn)債券，最后在不得已的情況下才發(fā)行股票?！敬鸢浮緽。解析：不良貸款率=（次級(jí)貸款+可疑貸款+損失貸款）/貸款總額=（15+9+6）/300=10%?！敬鸢浮緿。解析：同業(yè)拆借利率5年內(nèi)不變時(shí)，該投資者的持有期收益率＞0，同業(yè)拆借利率＞國(guó)債收益率時(shí)，該投資者存在違約風(fēng)險(xiǎn)?！敬鸢浮緽。解析：證券投資組合的收益率=15%*60%+10%*40%=13%。相關(guān)系數(shù)=－1時(shí)，證券組合的標(biāo)準(zhǔn)差=w1ρ1－w2ρ2=20%*40%－12%*60%=0.8%。【答案】B。解析：釘住匯率制指一國(guó)使本幣同某外國(guó)貨幣或一籃子貨幣保持固定比價(jià)的匯率制度。在釘住匯率制，一國(guó)貨幣與其它某一種或某一籃子貨幣之間保持比較穩(wěn)定的比價(jià)，即釘住所選擇的貨幣。本國(guó)貨幣隨所選貨幣的波動(dòng)而波動(dòng)，但相互之1%。和股票。不定期信用工具是指銀行券和多數(shù)的民間借貸憑證。收益，它與到期收益率的區(qū)別僅僅在于末筆現(xiàn)金流是賣(mài)出價(jià)格而非債券到期償還金額。【答案】D。解析：有計(jì)劃自我保險(xiǎn)，指可能的損失發(fā)生前，通過(guò)做出各種資金安排以確保損失出現(xiàn)后能及時(shí)獲得資金以補(bǔ)償損失?！敬鸢浮緾。解析：互換交易具有以下功能：（1）降低融資成本。（2）資產(chǎn)負(fù)債管理。（3）對(duì)利率風(fēng)險(xiǎn)保值。【答案】C。解析：證券交易所依照法律、行政法規(guī)的規(guī)定，辦理股票、公司債券的暫停上市、恢復(fù)上市或者終止上市的事務(wù)?！敬鸢浮緿。解析：過(guò)渡型調(diào)控模式一般指由直接型向間接型過(guò)渡的模式。發(fā)展中國(guó)家一般采用這種模式。有些雖采用市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制的國(guó)家，但因其商品經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平低，金融市場(chǎng)不發(fā)達(dá)，加上財(cái)政、外匯赤字和嚴(yán)重的通貨膨脹等，還有必要對(duì)經(jīng)濟(jì)采取一些直接控制手段。但從長(zhǎng)遠(yuǎn)觀(guān)點(diǎn)看，依據(jù)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展規(guī)律的要求，中央銀行采用間接型金融宏觀(guān)調(diào)控模式已是必然趨勢(shì)。掉業(yè)績(jī)表現(xiàn)不佳的弱勢(shì)基金。定期定額購(gòu)入策略。就是不論行情如何，每月（或定期）投資固定的金額于固定的基金上。【答案】B。解析：離岸金融市場(chǎng)的交易涉及所有可自由兌換的貨幣，有相對(duì)獨(dú)立的利率體系，其大部分交易是在市場(chǎng)所在國(guó)的非居民之間進(jìn)行的，業(yè)務(wù)活動(dòng)也不受任何國(guó)家金融體系規(guī)章制度的管轄。（又稱(chēng)企業(yè)和個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)）的建設(shè)、運(yùn)行和管理?！敬鸢浮緽。解析：牙買(mǎi)加體系下，匯率是調(diào)節(jié)國(guó)際收支的一個(gè)重要工具，其原理是：經(jīng)常項(xiàng)目赤字，本幣趨于下跌，本幣下跌、外貿(mào)競(jìng)爭(zhēng)力增加，出口增加、進(jìn)口減少，經(jīng)濟(jì)項(xiàng)目赤字減少或消失。相反，在經(jīng)常項(xiàng)目順差時(shí)，本幣幣值上升會(huì)削弱進(jìn)出口商品的競(jìng)爭(zhēng)力，從而減少經(jīng)常項(xiàng)目的順差。）之間為了調(diào)劑資金余缺，利用資金融通過(guò)程的時(shí)間差、空間差、行際差來(lái)調(diào)劑資金而進(jìn)行的短期借貸。同業(yè)拆借的參與者是商業(yè)銀行和其它金融機(jī)構(gòu)。個(gè)人和重工企業(yè)明顯都不是金融機(jī)構(gòu)，D?！敬鸢浮緼。解析：當(dāng)一般利率水平的變化引起不同種類(lèi)的金融工具的利率發(fā)生程度不等的變動(dòng)時(shí)，銀行就會(huì)面臨基差風(fēng)險(xiǎn)。中國(guó)商業(yè)銀行貸款所依據(jù)的基準(zhǔn)利率一般都是中央銀行所公布的利率，因此，基差風(fēng)險(xiǎn)比較小，但隨著利率市場(chǎng)化的推進(jìn)，特別是與國(guó)際接軌后，中國(guó)商業(yè)銀行因業(yè)務(wù)需要，可能會(huì)以L(fǎng)IBOR為參考，到時(shí)產(chǎn)生的基差風(fēng)險(xiǎn)也將相應(yīng)增加。【答案】C。解析：商業(yè)銀行是一種特殊的金融企業(yè)，它既有別于國(guó)家的中央銀行，又有別于專(zhuān)業(yè)銀行（指西方指定專(zhuān)門(mén)經(jīng)營(yíng)范圍和提供專(zhuān)門(mén)性金融服務(wù)的銀行）和其他非銀行金融機(jī)構(gòu)?！敬鸢浮緼。解析：另外三項(xiàng)都是寬松型的貨幣政策工具?！敬鸢浮緾。解析：改善我國(guó)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)與管理的條件是：①建立規(guī)范的法人治理結(jié)構(gòu)；②建立嚴(yán)密的內(nèi)控機(jī)制；③建立科學(xué)的激勵(lì)約束機(jī)制?！敬鸢浮緾。解析：負(fù)債業(yè)務(wù)創(chuàng)新的最終目的就是擴(kuò)大商業(yè)銀行原始存款的資金來(lái)源，而且，通過(guò)各種合理、合規(guī)的創(chuàng)新業(yè)務(wù)的技術(shù)處理，減少法定存款準(zhǔn)備金率的約束，從而創(chuàng)造更多的派生存款?！敬鸢浮緽。解析：央行具有機(jī)關(guān)性和銀行性?！敬鸢浮緼。解析：本題考查股票估值方法—絕對(duì)估值方法。絕對(duì)估值是通過(guò)對(duì)上市公司歷史及當(dāng)前的基本面的分析和對(duì)未來(lái)反映公司經(jīng)營(yíng)狀況的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)的預(yù)測(cè)獲得上市公司股票的內(nèi)在價(jià)值。絕對(duì)估值的方法包括：現(xiàn)金流貼現(xiàn)定價(jià)模型、B-S期權(quán)定價(jià)模型（主要應(yīng)用于期權(quán)定價(jià)、權(quán)證定價(jià)等）。BD選項(xiàng)同義，EV/EBITDA又稱(chēng)企業(yè)價(jià)值倍數(shù)，是一種被廣泛使用的公司估值指標(biāo)，公式為：企業(yè)價(jià)值倍數(shù)=股權(quán)（債權(quán)）市值/股東（債權(quán)人）收益=EV/EBITDA。EV/EBITDAC選項(xiàng)市盈率（PE）同屬于相對(duì)估值法指標(biāo)。A選項(xiàng)?！敬鸢浮緾。解析：本題考查契約型產(chǎn)業(yè)投資基金。潛力的未上市企業(yè)進(jìn)行股權(quán)或準(zhǔn)股權(quán)投資，并參與被投資企業(yè)的經(jīng)營(yíng)管理，以期所投資企業(yè)發(fā)育成熟后通過(guò)股權(quán)轉(zhuǎn)讓實(shí)現(xiàn)資本增值。利益的意圖所影響，符合現(xiàn)代企業(yè)制度運(yùn)作模式。ABD說(shuō)法正確，C選項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤，“以股份公司形式存在或者以有限合伙形式設(shè)立，基金的每個(gè)投資者都是基金公司的股東或者投資人”指的是公司型產(chǎn)業(yè)投資基金。C選項(xiàng)。【答案】B。解析：本題考查匯率的分類(lèi)。AC選項(xiàng)的說(shuō)法。B選項(xiàng)，套算匯率是指在基礎(chǔ)匯率基礎(chǔ)上套算出來(lái)本幣與非關(guān)鍵貨幣之間的匯率。D選項(xiàng)，基本匯率是指一國(guó)貨幣對(duì)關(guān)鍵貨幣的匯率，是“套算匯率”的對(duì)稱(chēng)。B選項(xiàng)?！敬鸢浮緼。解析：本題考查IPO的基本規(guī)定。次將它的股份向公眾出售。一旦首次公開(kāi)上市完成后，這家公司就可以申請(qǐng)到證券交易所或報(bào)價(jià)系統(tǒng)掛牌交易?！吨腥A人民共和國(guó)證券法》對(duì)IPO股票發(fā)行有以下要求：股票經(jīng)國(guó)務(wù)院證券管理部門(mén)核準(zhǔn)已公開(kāi)發(fā)行；公司股本總額不少于