論我國中小企業(yè)融資存在的問題與解決對策(修改 )

...wd......wd......wd...論我國中小企業(yè)融資存在的問題及解決對策摘要當(dāng)前我國的中小企業(yè)開展迅速，中小企業(yè)的重要性也來越明顯，在社會經(jīng)濟中所起的作用也越來越大。同時，中小企業(yè)在資金和規(guī)模上處于弱勢，造成企業(yè)的競爭力有限，盡管現(xiàn)在很多企業(yè)也對融資問題加強了重視，從融資渠道和融資構(gòu)造上進展優(yōu)化，政府和社會對企業(yè)融資的扶持力度也有所加強，各種金融機構(gòu)也開場出現(xiàn)，但是，但是基于中小企業(yè)本身規(guī)模較小和融資的意識不強，中小企業(yè)的融資問題仍然是中小企業(yè)開展的一大阻力。本文通過參考文獻資料和分析中小企業(yè)融資的現(xiàn)狀，找出中小企業(yè)融資的存在的問題及其原因，并結(jié)合自身所學(xué)理論知識，提出一些可行性解決方案，為中小企業(yè)融資給予一定的借鑒作用。關(guān)鍵詞中小企業(yè)融資問題對策AbstractAtpresent,China'ssmallandmedium-sizedenterprisesaredevelopingrapidly,theimportanceofsmallandmedium-sizedenterprisesisalsomoreobvious,theroleplayedinthesocialeconomyisalsogrowing.Atthesametime,smallandmediumenterprisesinthecapitalandscaleinaweak,resultinginlimitedcompetitivenessofenterprises,althoughmanycompaniesarenowonthefinancingissuestostrengthentheattention,fromthefinancingchannelsandfinancingstructuretooptimizethegovernmentandsocietytosupportcorporatefinanceButalsobasedonthesmallsizeofsmallandmediumenterprisesandfinancingawarenessisnotstrong,smallandmediumenterprisesfinancingproblemisstillamajorresistancetothedevelopmentofsmallandmediumenterprises.Thispaper,byreferringtotheliteratureandanalyzingthecurrentsituationofthefinancingofsmallandmedium-sizedenterprises,findsouttheproblemsandthereasonsofthefinancingofsmallandmedium-sizedenterprises,andputsforwardsomefeasiblesolutionsaccordingtotheirowntheoreticalknowledge,andgivessomereferenceforthefinancingofsmallandmedium-sizedenterprisesKeywordsSmallandmediumenterprisesFinancingproblemCountermeasure目錄TOC\o"1-3"\h\u1引言12我國中小企業(yè)融資現(xiàn)狀和難點分析12.1融資現(xiàn)狀分析12.1.1融資渠道和融資方式12.1.2融資的構(gòu)造22.1.3融資需求22.2融資難點22.2.1自身劣勢導(dǎo)致直接融資途徑匱乏22.2.2資金需求頻率高，資金需求數(shù)額低32.2.3融資成本、融資不安全因素兩高32.2.4小企業(yè)規(guī)模導(dǎo)致抵押擔(dān)保難度大33存在的問題43.1企業(yè)內(nèi)部融資能力有限43.2融資的渠道過于單一43.3融資成本高，融資構(gòu)造不合理43.4信用問題54解決的對策54.1提高我國中小企業(yè)自身素質(zhì)54.2拓展企業(yè)的融資渠道54.3提高金融機構(gòu)對中小企業(yè)的服務(wù)水平64.4加強中小企業(yè)的信用管理6總結(jié)7致謝8參考文獻91引言中小企業(yè)在我國的經(jīng)濟主體中發(fā)揮重要作用，尤其是對我國的輕工業(yè)開展功不可沒，帶動了全國各區(qū)縣的經(jīng)濟開展和GDP的增長。在經(jīng)營過程中，資本積累有限，面對外力的抗不安全因素能力相對較弱，這就造成中小企業(yè)的運營不安全因素要高于大型企業(yè)，融資問題成為了企業(yè)加強開展進程，迅速完成產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型和調(diào)整產(chǎn)業(yè)構(gòu)造的關(guān)鍵問題。在進展融資過程中，中小企業(yè)面臨了融資的諸多難題，融資的渠道有限，融資的構(gòu)造單一，對融資的需求頻次要求很高等等，這就導(dǎo)致融資過程存在很多的困難。只有對中小企業(yè)的融資問題進展深度剖析才能更好的發(fā)現(xiàn)問題，提出解決對策，為中小企業(yè)的融資找出一條有效途徑。2我國中小企業(yè)融資現(xiàn)狀和難點分析2.1融資現(xiàn)狀分析2.1.1融資渠道和融資方式融資渠道和融資方式是企業(yè)融資的重要前提，這與企業(yè)的自身內(nèi)在原因有關(guān)，也與外在的經(jīng)濟環(huán)境和體制有關(guān)，我國的中小企業(yè)的融資主要有以下幾個方面：一是企業(yè)內(nèi)源資金，多來源于企業(yè)創(chuàng)辦人自身的財富積累以及從家族和親屬獲取的資金，在企業(yè)開展的前期，內(nèi)源資金是大局部企業(yè)的啟動資金，也是企業(yè)重要的資金來源。二是通過一些金融機構(gòu)的融資，通常是需要融資的企業(yè)通過抵押物來獲取一定的融資，也可以通過擔(dān)保人的擔(dān)保來獲取融資。三是資本市場的融資當(dāng)前中小企業(yè)這種融資渠道還很少涉及，一般不具備資本市場融資的條件和要求，基本也是間接的方式為主。最后就是來自民間的融資，這種融資方式有一定的弊端和局限性，也是一種相對原始的融資渠道，存在一定的不安全因素。2.1.2融資的構(gòu)造在我國中小企業(yè)融資的構(gòu)造中，絕大局部中小企業(yè)的融資都是靠內(nèi)部融資解決的，這也是我國中小企業(yè)的通病，對內(nèi)部融資有極強的依賴心理，企業(yè)的內(nèi)部融資和外部融資的比例嚴(yán)重失衡。在企業(yè)的開場階段這種融資方式還是起著重要作用，但是企業(yè)開展的中后期，這種融資方式就存在很多的缺乏和弊端，隨著企業(yè)開展到一定的階段，企業(yè)不僅僅需要解決存在問題，更好保證在劇烈的競爭環(huán)境中脫穎而出，立于不敗之地，那么此時完全依賴于內(nèi)部融資就很難滿足企業(yè)的需要，一方面企業(yè)融資需求更為突出，另一方面融資構(gòu)造單一，內(nèi)部融資此時發(fā)揮的作用有限，導(dǎo)致企業(yè)融資出現(xiàn)問題，影響企業(yè)的開展。此外中小企業(yè)的融資構(gòu)造彈性有所欠缺，在整個的融資構(gòu)造中，企業(yè)的經(jīng)營各個階段都基本保持內(nèi)源資金的主導(dǎo)地位，其他外源資金的只是起到一定的輔助作用。2.1.3融資需求隨著這幾年融資需求的增大，這幾年金融機構(gòu)也開場增多，但是市場上的今日機構(gòu)多針對的是企業(yè)的短期投資，金融體系對中小企業(yè)的短期融資開發(fā)是基于中小企業(yè)的特點，雖然在某種程度上對中小企業(yè)的融資起到了重要的作用，融資困難也得到一局部改善，但是當(dāng)前的很多中小企業(yè)，尤其是互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)和一些高新產(chǎn)業(yè)，對短期的融資需求往往并沒有長期的融資需求大，這就導(dǎo)致這局部企業(yè)通過因為融資問題，導(dǎo)致產(chǎn)品不能產(chǎn)出，造成企業(yè)的死亡。銀行和其他金融機構(gòu)對該類企業(yè)的融資就會更為慎重，要求也更為嚴(yán)格，造成一個惡性的循環(huán)怪圈。2.2融資難點2.2.1自身劣勢導(dǎo)致直接融資途徑匱乏目前，我國中小企業(yè)難以直接融資。這與我國的經(jīng)濟體制有一定的關(guān)系，從我國的中小企業(yè)直接融資的途徑來看一般有債權(quán)和股權(quán)融資，根據(jù)中國銀行的2016年的調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，我國的中小企業(yè)直接融資的占企業(yè)總?cè)谫Y的比例為8%，這個比例說明中小企業(yè)直接融資不容樂觀，這是因為我國的證券市場是息息相關(guān)的，證券市場的進入難度較大，一般中小企業(yè)并不能到達要求，只有極少的一局部企業(yè)可以能夠有時機爭取到直接融資的時機，這就造成直接融資已經(jīng)成為大型企業(yè)的融資渠道，和大局部中小企業(yè)無緣，不利于中小企業(yè)的融資。2.2.2資金需求頻率高，資金需求數(shù)額低對市場來說中小企業(yè)有一定的優(yōu)勢，因為投入資金有限，加上調(diào)整企業(yè)的構(gòu)造和運營發(fā)現(xiàn)也相對簡單，進入行業(yè)市場也比較便捷，所以中小企業(yè)的融資一般都是不需要一次融資大量的資金，更多的是采取屢次融資，每次融資的數(shù)額有限，對銀行和金融機構(gòu)來說，融資過程是一個相對復(fù)雜的過程，需要對企業(yè)進展一定的審核和審查，這都是需要投入較多的人力物力和財力的，這就與中小企業(yè)融資的特點產(chǎn)生矛盾。從銀行和金額機構(gòu)的操作型和成本考慮，更愿意將融資給大型企業(yè)，這就導(dǎo)致中小企業(yè)的融資受到一定的不公平的待遇。2.2.3融資成本、融資不安全因素兩高融資的主體是融資企業(yè)和提供資金的金融機構(gòu)或其他個體，對于提供企業(yè)資金的金融機構(gòu)來說，提供融資的目的是要有利息的收益，與之相對的也需要承擔(dān)一定的不安全因素，那么在同等的利息收益的情況下，金融機構(gòu)必然要將融資的不安全因素降低到最低，所以提供融資時，金融機構(gòu)一般都選擇融資不安全因素較小的大型企業(yè)。中小企業(yè)要想取得融資就必然付出更多的融資成本，加上同樣的融資金額，中小企業(yè)因為融資頻次高，融資單次金額較少，金融機構(gòu)的操作運營成本也就相對較高，這些成本必然都參加到中小企業(yè)的融資成本，所以中小企業(yè)的融資成本較高。中小企業(yè)融資基本以短期為主，很難得到中長期的融資，這就迫使企業(yè)在融資過程中必須要通過屢次融資解決資金的短缺問題嗎，一旦某一段時間的任何一個融資出現(xiàn)問題就會導(dǎo)致整個的企業(yè)經(jīng)營出現(xiàn)問題，相對不安全因素較大。2.2.4小企業(yè)規(guī)模導(dǎo)致抵押擔(dān)保難度大正是因為中小企業(yè)融資存在很大困難，所以為了能夠融資，局部企業(yè)只能通過一些中介機構(gòu)來獲取融資，那么中小企業(yè)的必須要提供一些融資的抵押擔(dān)保物，我國的抵押擔(dān)保體系還不夠完善，存在很多問題，在辦理手續(xù)時過程繁瑣，程序復(fù)雜，手續(xù)費用也相對較高，導(dǎo)致很多融資并不能及時的解決，雖然中小企業(yè)可以采取這種抵押擔(dān)保貸款的方式，中小企業(yè)本身資金就有限，抵押物也有很大的局限，融資也就難上加難。3存在的問題3.1企業(yè)內(nèi)部融資能力有限中小企業(yè)本身就有一定的局限性，規(guī)模通常都比較小，企業(yè)的資金相比照擬匱乏，而且資金的來源一般都是靠個人或者家族的積累而來，大局部中小企業(yè)都從事技術(shù)相對薄弱的勞動型產(chǎn)業(yè)，企業(yè)的運營時間一般都不是很長，企業(yè)人員整體素質(zhì)也沒有優(yōu)勢可言，企業(yè)管理相對也比較混亂，外界對中小企業(yè)的前景并沒有多少信心，這就造成給中小企業(yè)融資一般都產(chǎn)生畏懼心理，加上局部中小企業(yè)管理上存在漏洞甚至是存在違規(guī)違法經(jīng)營的清楚，財務(wù)數(shù)據(jù)造假，偷稅漏稅等等，使得金融機構(gòu)并不能準(zhǔn)確的掌握企業(yè)的財務(wù)信息，對中小企業(yè)的融資慎之又慎。3.2融資的渠道過于單一經(jīng)濟政策的改變對融資的渠道影響較大，目的關(guān)于企業(yè)的融資政策上也逐步完善，取得的效果也比較明顯，但是并沒有從基本上解決問題，中小企業(yè)往往會無視不同的經(jīng)營階段，企業(yè)融資的需求在不同階段存在很大的差異。企業(yè)融資可以采用內(nèi)部融資，抵押貸款和股權(quán)融資也可以通過民間借貸和金融機構(gòu)來融資，從現(xiàn)實的實際情況看，雖然融資渠道較多，可供中小企業(yè)選擇的渠道非常單一，大多數(shù)企業(yè)都只能通過內(nèi)部融資，只有少部門企業(yè)可以獲取一定的抵押貸款和民間借貸等其他融資方式，且占融資比例非常有限。3.3融資成本高，融資構(gòu)造不合理正常來說中小企業(yè)融資多需要高頻融資，每次的融資需求有限，這使得企業(yè)單次融資的成本較高，企業(yè)的負擔(dān)較重，再加上在融資貸款時，金融機構(gòu)在選擇融資企業(yè)是多項選擇擇經(jīng)濟實力較強，經(jīng)營狀況穩(wěn)定，且償債能力強的大企業(yè)，造成在對中小企業(yè)融資時，融資利率有一定的浮動，也就造成了總體融資成本上升。對外源資金進展融資活動時，中小企業(yè)通常不不具備這種發(fā)放股票和債券的能力和條件，那么外源性融資的選擇就受到限制，企業(yè)只能通過向銀行貸款的方式獲取融資，銀行的借貸通常有兩種方式，一種是通過抵押貸款，就是通過一定的抵押物進展估價貸款，另一種就是通過擔(dān)保人來獲取貸款，無論哪種方式，對中小企業(yè)來說都是非常困難的，絕大數(shù)的企業(yè)甚至都沒有銀行貸款的能力。3.4信用問題企業(yè)的成長和開展都是離不來各個經(jīng)濟體的相互合作，企業(yè)的融資的根基是需要對企業(yè)產(chǎn)生一定的信任，是對企業(yè)的經(jīng)營情況相對了解的根基上實現(xiàn)的。銀行對企業(yè)貸款時需要對企業(yè)的償債能力進展評估，通常會對企業(yè)的信用程度進展科學(xué)的評估，并根據(jù)數(shù)據(jù)分析，給與企業(yè)一定的貸款額度，中小企業(yè)的經(jīng)營狀況相對較差，信用等級并不高，導(dǎo)致貸款的額度也就較低。此外，在融資的主體中，融資企業(yè)處于弱勢，中小企業(yè)并不受銀行和融資機構(gòu)的看好，加上少局部中小企業(yè)存在信任缺失，資不抵債狀況產(chǎn)生，造成不良的信用影響，使得銀行和其他金融機構(gòu)對中小企業(yè)融資的信心缺乏，信用缺失，使得融資困難重重。4解決的對策4.1提高我國中小企業(yè)自身素質(zhì)加強自身監(jiān)管，提高企業(yè)形象中小企業(yè)融資難，最主要的原因是由于其自身存在的問題，因此企業(yè)要想改善融資情況，最先要解決的就是改善企業(yè)自身的問題。企業(yè)要制定一定的制度來加強企業(yè)內(nèi)部的監(jiān)視和管理，對企業(yè)員工進展培訓(xùn)，加強企業(yè)的文化建設(shè)，積極的引導(dǎo)企業(yè)在產(chǎn)業(yè)上的轉(zhuǎn)型，增強企業(yè)的核心競爭力和企業(yè)的口碑，在經(jīng)營上要結(jié)合企業(yè)的自身狀況，企業(yè)擴張和開展要量力而行，融資要落到實處，發(fā)揮每一筆資金的作用，既要開展，也要注意企業(yè)經(jīng)營的良好信譽。4.2拓展企業(yè)的融資渠道第一，加強金融租賃的融資方式，這種借貸模式不同于傳統(tǒng)的借貸方式，通過，通過公司實際需要，來選擇的購置租賃物。第二，加快資本市場的開展，極可能的拓寬融資的選擇渠道，降低資本市場的融資條件。第三，正確利用民間融資。民間借貸是企業(yè)可以選擇的有效融資渠道之一，對民間借貸企業(yè)要慎重融資，加強對融資的區(qū)分能力，降低融資的不安全因素，同時要民間借貸的合理性，使其融資的過程越來越簡單和可操作。4.3提高金融機構(gòu)對中小企業(yè)的服務(wù)水平當(dāng)前，我國的金融機構(gòu)開展并不成熟，雖然近幾年通過金融機構(gòu)的融資有逐漸增多的趨勢，但仍然開展緩慢，金融機構(gòu)對中小企業(yè)的偏見一直存在，對企業(yè)的償債能力并不樂觀，往往對中小企業(yè)的還貸能力持疑心的態(tài)度，很難獲得融資，首先要在貸款程序上要盡可能的簡單化，縮短融資的周期，對企業(yè)的融資要報保證公平公正的融資環(huán)境。其次要建設(shè)與中小企業(yè)相適應(yīng)的融資機構(gòu)。同時銀行還應(yīng)雇傭?qū)ｉT人員為企業(yè)財務(wù)狀況評估，根據(jù)評估情況制定適合每個中小企業(yè)的信貸產(chǎn)品。4.4加強中小企業(yè)的信用管理中小企業(yè)的信用問題關(guān)系到融資的順利程度，所以企業(yè)在經(jīng)營過程中必然誠信經(jīng)營。不管是企業(yè)與消費者之間的買方與賣方的關(guān)系，還是企業(yè)與企業(yè)直接的合作與競爭關(guān)系，再或者是企業(yè)與金融機構(gòu)的相互依存關(guān)系。企業(yè)都要加強自身的信用管理，企業(yè)的信用度在一定程度上代表了企業(yè)的名片，是企業(yè)綜合實力的一種最直觀表達，企業(yè)在生產(chǎn)經(jīng)營時，時刻保持以誠信為核心的經(jīng)營理念，在以此為前提的根基上，加強企業(yè)的內(nèi)部制度的完善和企業(yè)的管理，開展企業(yè)自身優(yōu)勢，提升企業(yè)核心競爭力，降低企業(yè)的融資不安全因素，提升企業(yè)信用等級?？偨Y(jié)中小企業(yè)融資時當(dāng)前中小企業(yè)開展的關(guān)鍵問題之一，目前我國的中小企業(yè)在融資方面存在很多缺乏和問題，要想從基本上解決這個問題，需要國家政府的引導(dǎo)和調(diào)控作用，積極發(fā)揮政府職能部門對融資的正面引導(dǎo)，創(chuàng)造理想的企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營環(huán)境，加大對中小企業(yè)扶持的力度，幫助企業(yè)走出困境解決融資難題。從企業(yè)內(nèi)部來講，要誠信經(jīng)營，發(fā)揮中小企業(yè)的優(yōu)勢，適時調(diào)整企業(yè)的產(chǎn)業(yè)構(gòu)造，保持企業(yè)的良好運營態(tài)勢和安康的財務(wù)管理模式，拓展融資渠道，合理設(shè)計企業(yè)融資構(gòu)造，加強企業(yè)的信用管理，降低企業(yè)融資的難度、融資的成本以及融資的不安全因素，實現(xiàn)中小企業(yè)更好更快的開展。致謝大學(xué)三年學(xué)習(xí)生涯，我深深的被母校的深厚的文化底蘊和濃厚的優(yōu)良學(xué)風(fēng)所影響。也深深的被教師們一絲不茍的教學(xué)作風(fēng)和對學(xué)生們傾囊相授的無私精神所折服，在即將離開母校之際，我要感謝教師們對我在生活和學(xué)習(xí)上的無微不至的照顧，在我遇到難題和不理解的問題時，教師們總是抽出時間為我解惑，亦師亦友，給予我非常大的收獲。同時我也