銀行業(yè)最新風險監(jiān)管政策與典型案例解析課件

銀行業(yè)最新風險監(jiān)管政策與

典型案例解析銀行業(yè)最新風險監(jiān)管政策與

典型案例解析1銀行業(yè)最新風險監(jiān)管政策與典型案例解析一、銀行業(yè)加強風險監(jiān)管的背景二、當前銀行業(yè)風險監(jiān)管政策與案例解析三、銀行業(yè)依法合規(guī)經(jīng)營的對策銀行業(yè)最新風險監(jiān)管政策與典型案例解析2銀行業(yè)最新風險監(jiān)管政策與典型案例解析一、銀行業(yè)加強風險監(jiān)管的背景（一）混業(yè)與分業(yè)經(jīng)營的前生今世格拉斯蒂格爾“墻”對“現(xiàn)代化金融服務(wù)法案”的預言銀行業(yè)最新風險監(jiān)管政策與典型案例解析3銀行業(yè)最新風險監(jiān)管政策與典型案例解析（二）風口浪尖：銀行業(yè)的現(xiàn)狀金融危機中的“救世主”浮躁---中國?銀行業(yè)金融亂象銀行業(yè)最新風險監(jiān)管政策與典型案例解析4銀行業(yè)最新風險監(jiān)管政策與典型案例解析開展專項行動，整治市場亂象。銀監(jiān)會2017年上半年組織全國銀行業(yè)集中進行市場亂象整治工作，以回歸本源、服務(wù)實體、防范風險為目標，重點對股權(quán)和對外投資、機構(gòu)及高管、規(guī)章制度、業(yè)務(wù)、產(chǎn)品、人員、廉政風險、監(jiān)管行為、內(nèi)外勾結(jié)違法、非法金融活動等十大方面進行整治。排查突出問題，壓實“三個責任”，筑牢“三道防線”，真正使機構(gòu)形成“不敢違規(guī)、不能違規(guī)、不愿違規(guī)”的合規(guī)文化。銀行業(yè)最新風險監(jiān)管政策與典型案例解析開展專項行動，整治市場亂5銀行業(yè)最新風險監(jiān)管政策與典型案例解析彌補監(jiān)管短板，扎緊制度籠子嚴格處罰標準，加大罰沒力度堅持雙線問責，強化高管責任重視長效監(jiān)管，實現(xiàn)以罰促改2016年銀監(jiān)會共處罰了631家銀行業(yè)金融機構(gòu)，罰沒入庫金額共2.7億，貫徹處罰責任人442名，其中取消了88人的高管任職資格，禁止了42人從事銀行業(yè)務(wù)；2017年一季度，銀監(jiān)會系統(tǒng)作出行政處罰485件，罰沒金額合計1.9億元；處罰責任人員197名，其中，取消19人的高管任職資格，禁止11人從事銀行業(yè)工作。銀行業(yè)最新風險監(jiān)管政策與典型案例解析6銀行業(yè)最新風險監(jiān)管政策與典型案例解析（三）“雙羽四足”：核心要義金融活經(jīng)濟活金融穩(wěn)經(jīng)濟穩(wěn)聲音：金融監(jiān)管要有邏輯銀行業(yè)最新風險監(jiān)管政策與典型案例解析7銀行業(yè)最新風險監(jiān)管政策與典型案例解析“一個委員會”設(shè)立國務(wù)院金融穩(wěn)定發(fā)展委員會?！叭笾黝}”服務(wù)實體經(jīng)濟防控金融風險深化金融改革金融工作四項原則:回歸本源(服從服務(wù)于經(jīng)濟社會發(fā)展)優(yōu)化結(jié)構(gòu)(完善金融市場、金融結(jié)構(gòu)、金融產(chǎn)品體系)強化監(jiān)管(提高防范化解金融風險能力)市場導向(發(fā)揮市場在金融資源配置中的決定性作用)銀行業(yè)最新風險監(jiān)管政策與典型案例解析“一個委員會”8銀行業(yè)最新風險監(jiān)管政策與典型案例解析“黑天鵝”的突如其來“灰犀?！钡暮穹e薄發(fā)米歇爾·渥克：

《灰犀牛：如何應對大概率危機》

銀行業(yè)最新風險監(jiān)管政策與典型案例解析9銀行業(yè)最新風險監(jiān)管政策與典型案例解析（四）監(jiān)管：向左還是向右1、美國VS英國排查監(jiān)管制度漏洞彌補監(jiān)管制度短板堅決治理市場亂象打擊違法違規(guī)行為銀行業(yè)最新風險監(jiān)管政策與典型案例解析10銀行業(yè)最新風險監(jiān)管政策與典型案例解析2、《商業(yè)銀行法》《銀監(jiān)法》《農(nóng)村金融法》修改制定《商業(yè)銀行法》vs《銀行業(yè)法》中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行監(jiān)管辦法（征求意見稿）中國進出口銀行監(jiān)管辦法（征求意見稿）銀行業(yè)最新風險監(jiān)管政策與典型案例解析11銀行業(yè)最新風險監(jiān)管政策與典型案例解析3、提升監(jiān)管效能部署中國銀監(jiān)會關(guān)于切實彌補監(jiān)管短板提升監(jiān)管效能的通知銀監(jiān)發(fā)﹝2017﹞7號強化監(jiān)管制度建設(shè)強化風險源頭遏制強化非現(xiàn)場和現(xiàn)場監(jiān)管強化信息披露監(jiān)管強化監(jiān)管處罰強化責任追究銀行業(yè)最新風險監(jiān)管政策與典型案例解析12銀行業(yè)最新風險監(jiān)管政策與典型案例解析案例：破人、破事、破法前主席的電話銀監(jiān)會的立法銀行業(yè)最新風險監(jiān)管政策與典型案例解析13銀行業(yè)最新風險監(jiān)管政策與典型案例解析二、當前銀行業(yè)風險監(jiān)管政策與案例解析（一）審慎監(jiān)管新規(guī)1、全面風險管理：綱領(lǐng)性文件銀行業(yè)最新風險監(jiān)管政策與典型案例解析14銀行業(yè)最新風險監(jiān)管政策與典型案例解析

中國銀監(jiān)會關(guān)于印發(fā)銀行業(yè)金融機構(gòu)全面風險管理指引的通知 銀監(jiān)發(fā)〔2016〕44號《指引》共8章54條，包括總則，風險治理架構(gòu)，風險管理策略、風險偏好和風險限額，風險管理政策和程序，管理信息系統(tǒng)和數(shù)據(jù)質(zhì)量，內(nèi)部控制和審計，監(jiān)督管理及附則，強調(diào)銀行業(yè)金融機構(gòu)按照匹配性、全覆蓋、獨立性和有效性的原則，建立健全全面風險管理體系，并加強外部監(jiān)管。銀行業(yè)最新風險監(jiān)管政策與典型案例解析15銀行業(yè)最新風險監(jiān)管政策與典型案例解析2、風險防控：工作指導意見（銀監(jiān)法【2017】6號）堅持底線思維、分類施策、穩(wěn)妥推進、標本兼治，切實防范化解突出風險，嚴守不發(fā)生系統(tǒng)性風險底線十大風險銀行業(yè)最新風險監(jiān)管政策與典型案例解析16加強信用風險管控，維護資產(chǎn)質(zhì)量總體穩(wěn)定：摸清風險底數(shù)；控制增量風險；處置存量風險；提升風險緩釋能力。

案例：何止是信用風險2008年7、8月份，某分行向某奶粉集團發(fā)放流動資金貸款1.5億元。期限一年，2008年9月11日，該公司發(fā)布產(chǎn)品召回聲明，當晚某電視臺報道該公司產(chǎn)品含三聚氰胺。9月12日，某銀行電話通知某集團公司解除流動資金貸款合同，用特轉(zhuǎn)提前收回1.5億元貸款。2008年11月，某集團被債權(quán)人申請破產(chǎn).2009年5月……加強信用風險管控，維護資產(chǎn)質(zhì)量總體穩(wěn)定：摸清風險底數(shù)；控制增17銀行業(yè)最新風險監(jiān)管政策與典型案例解析第三十一條人民法院受理破產(chǎn)申請前一年內(nèi)，涉及債務(wù)人財產(chǎn)的下列行為，管理人有權(quán)請求人民法院予以撤銷：

（一）無償轉(zhuǎn)讓財產(chǎn)的；

（二）以明顯不合理的價格進行交易的；

（三）對沒有財產(chǎn)擔保的債務(wù)提供財產(chǎn)擔保的；

（四）對未到期的債務(wù)提前清償?shù)模?/p>

（五）放棄債權(quán)的。銀行業(yè)最新風險監(jiān)管政策與典型案例解析18銀行業(yè)最新風險監(jiān)管政策與典型案例解析村鎮(zhèn)銀行的特色信用風險萬榮某村鎮(zhèn)銀行行長賈某在未經(jīng)上級行授權(quán)即董事會、股東會研究同意的情況下，擅自為上海某銀行出具山西某工貿(mào)集團、華工科技公司資信證明《說明函》和《企業(yè)金融業(yè)務(wù)盡職調(diào)查送審報告》，并以村鎮(zhèn)銀行名義與上海某行簽訂2億元的《收益權(quán)轉(zhuǎn)讓暨保證金質(zhì)押協(xié)議》。同時賈某還涉嫌違法發(fā)放貸款罪。目前賈某已被刑事拘留銀行業(yè)最新風險監(jiān)管政策與典型案例解析19完善流動性風險治理體系，提升流動性風險管控能力：加強風險監(jiān)測；加強重點機構(gòu)監(jiān)測；創(chuàng)新風險防控手段；提升應急管理能力。

案例：脫實向虛--同業(yè)流動數(shù)據(jù)顯示，2015年同業(yè)存單發(fā)行規(guī)模達5.30萬億元，為2014年全年發(fā)行量的5.9倍；2016年同業(yè)存單發(fā)行規(guī)模則達到13.02萬億元，為2015年發(fā)行量的2.5倍。數(shù)據(jù)顯示，截至今年3月24日，我國同業(yè)存單余額已達7.53萬億元。完善流動性風險治理體系，提升流動性風險管控能力：加強風險監(jiān)測20銀行業(yè)最新風險監(jiān)管政策與典型案例解析案例：XX銀行主要違法違規(guī)事實達24項，包括非潔凈轉(zhuǎn)讓非標資產(chǎn)；商業(yè)承兌匯票的內(nèi)部控制存在嚴重的風險漏洞，南京分行、溫州分行、廣州分行、廈門分行、常州分行、杭州分行、昆明分行等多個分行違規(guī)買入返售（賣出回購）商業(yè)承兌匯票，東莞分行為政府融資平臺公司辦理不符合條件的保理融資等。（十三）唐山分行將經(jīng)營性物業(yè)貸款用于投資同業(yè)存單；銀行業(yè)最新風險監(jiān)管政策與典型案例解析21銀行業(yè)最新風險監(jiān)管政策與典型案例解析XX信托有限責任公司固定收益部總經(jīng)理蔡某，以明顯低價向民營企業(yè)長沙摩根投資管理顧問有限公司出售債券，該公司在當日即加價轉(zhuǎn)售，使這個注冊資本僅為100萬元的公司在未投入任何本金的情況下獲取價差5000多萬元。經(jīng)進一步調(diào)查，發(fā)現(xiàn)了XXX基金經(jīng)理馬喜德等人涉嫌挪用任職公司巨額資金并非法獲利的重大案件線索。銀行業(yè)最新風險監(jiān)管政策與典型案例解析22

規(guī)范銀行理財和代銷業(yè)務(wù)，加強金融消費者保護

加強銀行理財業(yè)務(wù)風險管控；規(guī)范銀行理財產(chǎn)品設(shè)計；加強金融消費者保護；審慎開展代銷業(yè)務(wù)案例：飛單與蘿卜章“某銀行航天橋支行在某企業(yè)客戶的商業(yè)票據(jù)上蓋上了私刻的銀行承兌匯票的公章，而該支行負責人為了填平這一票據(jù)窟窿，違規(guī)銷售虛假理財產(chǎn)品，騙取了投資者30億元左右的資金”。某銀行北京分行航天橋支行行長張穎、副行長肖野、投資經(jīng)理李亞慧和其余三名涉案員工均被公安部門控制，接受調(diào)查?！癤X航天橋支行財富俱樂部”規(guī)范銀行理財和代銷業(yè)務(wù)，加強金融23加強地方政府債務(wù)風險管控，切實防范地方政府債務(wù)風險

嚴格落實《預算法》；規(guī)范新型業(yè)務(wù)模式；強化融資平臺風險管控案例：地方債---一紙休書加強地方政府債務(wù)風險管控，切實防范地方政府債務(wù)風險

嚴格落實24銀行業(yè)最新風險監(jiān)管政策與典型案例解析第五條擔保合同是主合同的從合同，主合同無效，擔保合同無效。擔保合同另有約定的，按照約定。擔保合同被確認無效后，債務(wù)人、擔保人、債權(quán)人有過錯的，應當根據(jù)其過錯各自承擔相應的民事責任銀行業(yè)最新風險監(jiān)管政策與典型案例解析25銀行業(yè)最新風險監(jiān)管政策與典型案例解析財政部《政府和社會資本合作項目政府采購管理辦法》（財庫〔2014〕215號）國務(wù)院辦公廳轉(zhuǎn)發(fā)財政部發(fā)展改革委人民銀行《關(guān)于在公共服務(wù)領(lǐng)域推廣政府和社會資本合作模式指導意見的通知》（國辦發(fā)﹝2015﹞42號）財政部《關(guān)于進一步做好政府和社會資本合作項目示范工作的通知》財金[2015]57號財政部《關(guān)于堅決制止地方以政府購買服務(wù)名義違法違規(guī)融資的通知》財預〔2017〕87號銀行業(yè)最新風險監(jiān)管政策與典型案例解析26

堅持分類調(diào)控、因城施策，防范房地產(chǎn)領(lǐng)域風險

分類實施房地產(chǎn)信貸調(diào)控；強化房地產(chǎn)風險管控；加強房地產(chǎn)押品管理案例：抵貸資產(chǎn)：產(chǎn)權(quán)登記Yes/No2010年初新林有限責任公司先后在某商業(yè)銀行申請流動資金貸款1.5億元，……在執(zhí)行程序中人民法院裁定該公司10棟抵償某商業(yè)銀行貸款本息1.56億元。抵債人提起行政訴訟堅持分類調(diào)控、因城施策，防范房地27銀行業(yè)最新風險監(jiān)管政策與典型案例解析案例：委托貸款—掮客之爭原告：某投資有限公司被告：某置業(yè)有限公司被告：某三威置業(yè)有限公司被告：某房地產(chǎn)開發(fā)有限公司被告：張輝等第三人：齊魯銀行股份有限公司濟南城西支行裁判文書：一審：山東省高級人民法院(2011)魯商初字第16號民事判決書二審：最高人民法院(2012)民二終字第131號民事判決書再審：最高人民法院(2014)民申字第57號民事裁定書銀行業(yè)最新風險監(jiān)管政策與典型案例解析案例：委托貸款—掮客之爭28銀行業(yè)最新風險監(jiān)管政策與典型案例解析4、走出去與請進來機構(gòu)風險中國銀監(jiān)會關(guān)于進一步加強銀行業(yè)金融機構(gòu)境外運營風險管理的通知銀監(jiān)發(fā)〔2016〕5號（2017）1號外商獨資銀行可依法投資境內(nèi)銀行業(yè)金融機構(gòu)——銀監(jiān)辦發(fā)[2017]12號銀行業(yè)最新風險監(jiān)管政策與典型案例解析29銀行業(yè)最新風險監(jiān)管政策與典型案例解析（1）國稅局財政部人民銀行銀監(jiān)會證監(jiān)會《非居民金融賬戶涉稅信息盡職調(diào)查管理辦法》第一條為了履行《多邊稅收征管互助公約》和《金融賬戶涉稅信息自動交換多邊主管當局間協(xié)議》規(guī)定的義務(wù)，規(guī)范金融機構(gòu)對非居民金融賬戶涉稅信息的盡職調(diào)查行為，根據(jù)《中華人民共和國稅收征收管理法》《中華人民共和國反洗錢法》等法律、法規(guī)的規(guī)定，制定本辦法。銀行業(yè)最新風險監(jiān)管政策與典型案例解析（1）國稅局財政部30銀行業(yè)最新風險監(jiān)管政策與典型案例解析（2）中國銀監(jiān)會關(guān)于規(guī)范銀行業(yè)服務(wù)企業(yè)走出去加強風險防控的指導意見銀監(jiān)發(fā)〔2017〕1號總體要求加強信用風險管理加強國別風險管理加強合規(guī)風險管理加強環(huán)境和社會風險管理完善境外機構(gòu)布局加強監(jiān)督管理銀行業(yè)最新風險監(jiān)管政策與典型案例解析（2）中國銀監(jiān)會關(guān)于規(guī)范31銀行業(yè)最新風險監(jiān)管政策與典型案例解析（三十九）充分發(fā)揮自律組織作用。（四十）建立企業(yè)境外投資合作黑名單制度。銀行業(yè)最新風險監(jiān)管政策與典型案例解析32

案例：合規(guī)性騷擾銀行業(yè)最新風險監(jiān)管政策與典型案例解析案例：合規(guī)性騷擾銀行業(yè)最新風險監(jiān)管政策與典型案例解析33銀行業(yè)最新風險監(jiān)管政策與典型案例解析5、服務(wù)實體經(jīng)濟監(jiān)管要求《關(guān)于提升銀行業(yè)服務(wù)實體經(jīng)濟質(zhì)效的指導意見》從正向引導、改革創(chuàng)新、監(jiān)管約束、外部環(huán)境、工作機制這五個維度提出了24項主要政策措施：銀行業(yè)最新風險監(jiān)管政策與典型案例解析34銀行業(yè)最新風險監(jiān)管政策與典型案例解析（三）業(yè)務(wù)行為新監(jiān)管政策1、兩加強、兩遏制監(jiān)管要求（2015）147號“加強內(nèi)部管控、加強外部監(jiān)督，遏制違規(guī)經(jīng)營、遏制違法犯罪”專項檢查。銀行業(yè)最新風險監(jiān)管政策與典型案例解析35銀行業(yè)最新風險監(jiān)管政策與典型案例解析案例：廈門某銀行案件第七十二條商業(yè)銀行存款及柜臺業(yè)務(wù)內(nèi)部控制的重點是：對基層營業(yè)網(wǎng)點、要害部位和重點崗位實施有效監(jiān)控，嚴格執(zhí)行賬戶管理、會計核算制度和各項操作規(guī)程，防止內(nèi)部操作風險和違規(guī)經(jīng)營行為，防止內(nèi)部挪用、貪污以及洗錢、金融詐騙、逃匯、騙匯等非法活動，確保商業(yè)銀行和客戶資金的安全。

第七十三條商業(yè)銀行應當嚴格執(zhí)行賬戶管理的有關(guān)規(guī)定，認真審核存款人身份和賬戶資料的真實性、完整性和合法性，對賬戶開立、變更和撤銷的情況定期進行檢查，防止存款人出租、出借賬戶或利用存款賬戶從事違法活動。銀行業(yè)最新風險監(jiān)管政策與典型案例解析36銀行業(yè)最新風險監(jiān)管政策與典型案例解析案例：民間借貸之“辱母殺人門”企業(yè)借貸合法，信貸資金被挪用的風險加大“兩區(qū)三限”原則，銀行中間業(yè)務(wù)創(chuàng)收要有底線銀行P2P平臺，把控法律風險邊界愈顯重要職務(wù)借貸行為，銀行成為被告或擔民事責任民間借貸涉罪，銀行借貸并非先刑后民銀行業(yè)最新風險監(jiān)管政策與典型案例解析37銀行業(yè)最新風險監(jiān)管政策與典型案例解析中國銀監(jiān)會行政處罰信息（銀監(jiān)罰決字〔2017〕14號）內(nèi)控管理嚴重違反審慎經(jīng)營規(guī)則；非真實轉(zhuǎn)讓信貸資產(chǎn)；銷售對公非保本理財產(chǎn)品出具回購承諾、承諾保本；為同業(yè)投資業(yè)務(wù)提供第三方信用擔保；未嚴格審查貿(mào)易背景真實性辦理票據(jù)承兌、貼現(xiàn)業(yè)務(wù)；某銀行股份有限公司被罰款共計1670萬元銀行業(yè)最新風險監(jiān)管政策與典型案例解析38銀行業(yè)最新風險監(jiān)管政策與典型案例解析2、代理銷售監(jiān)管中國銀監(jiān)會關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行代理銷售業(yè)務(wù)的通知銀監(jiān)發(fā)〔2016〕24號目的：部分商業(yè)銀行出現(xiàn)誤導銷售、未經(jīng)授權(quán)代理銷售、私自銷售產(chǎn)品以及與合作機構(gòu)風險責任不清等問題。為規(guī)范商業(yè)銀行代理銷售業(yè)務(wù)，保護投資者合法權(quán)益，促進代理銷售業(yè)務(wù)健康有序發(fā)展主要內(nèi)容：基本原則、代銷業(yè)務(wù)內(nèi)部管理制度、合作機構(gòu)管理、代銷產(chǎn)品準入管理、銷售管理、信息披露與保密管理、監(jiān)督管理銀行業(yè)最新風險監(jiān)管政策與典型案例解析39銀行業(yè)最新風險監(jiān)管政策與典型案例解析地方政府債務(wù)風險地方政府債務(wù)16萬億，地方政府債務(wù)率為89.2%融資平臺、控股企業(yè)、PPP隱性債務(wù)地方政府債務(wù)置換總額為10萬億地方金融機構(gòu)財務(wù)狀況惡化，金融風險累積互聯(lián)網(wǎng)金融風險網(wǎng)絡(luò)貸款總量2萬億，3000多家網(wǎng)貸公司，跑路500—1000家E租寶事件、裸條事件、校園貸、非法融資銀行業(yè)最新風險監(jiān)管政策與典型案例解析地方政府債務(wù)風險40銀行業(yè)最新風險監(jiān)管政策與典型案例解析3、互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管人民銀行等十部委《關(guān)于促進互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導意見》銀監(jiān)會《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)業(yè)務(wù)活動管理暫行辦法》《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介備案登記管理指引》《網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管業(yè)務(wù)指引》銀行業(yè)最新風險監(jiān)管政策與典型案例解析41銀行業(yè)最新風險監(jiān)管政策與典型案例解析網(wǎng)上支付，亟需確定身份識別的風險分配規(guī)則網(wǎng)上信貸，呼喚現(xiàn)代化的擔保物權(quán)制度征信大數(shù)據(jù)，需要平衡公眾安全與行業(yè)利益監(jiān)管精神，重在維持公平競爭秩序P2P發(fā)展，需要劃清與非法集資界限創(chuàng)新業(yè)務(wù)，亟需法律支持與保障金融時報：銀行業(yè)互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展的法制訴求銀行業(yè)最新風險監(jiān)管政策與典型案例解析42銀行業(yè)最新風險監(jiān)管政策與典型案例解析課件43銀行業(yè)最新風險監(jiān)管政策與典型案例解析4、票據(jù)風險監(jiān)管中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于票據(jù)業(yè)務(wù)風險提示的通知銀監(jiān)辦發(fā)〔2015〕203號票據(jù)同業(yè)業(yè)務(wù)專營治理落實不到位通過票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)移規(guī)模，消減資本占用利用承兌貼現(xiàn)業(yè)務(wù)虛增存貸款規(guī)模與票據(jù)中介聯(lián)手，違規(guī)交易，擾亂市場秩序貸款與貼現(xiàn)相互騰挪，掩蓋信用風險創(chuàng)新“票據(jù)代理”規(guī)避監(jiān)管要求部分農(nóng)村金融機構(gòu)為他行隱匿、消減信貸規(guī)模提供“通道”，違規(guī)經(jīng)營問題突出銀行業(yè)最新風險監(jiān)管政策與典型案例解析4、票據(jù)風險監(jiān)管44銀行業(yè)最新風險監(jiān)管政策與典型案例解析監(jiān)管要求高度重視票據(jù)業(yè)務(wù)風險，認真落實監(jiān)管要求強化合規(guī)管理，規(guī)范票據(jù)經(jīng)營完善績效考核，防止資金空轉(zhuǎn)加大監(jiān)管力度，依法查處違規(guī)行為銀行業(yè)最新風險監(jiān)管政策與典型案例解析45銀行業(yè)最新風險監(jiān)管政策與典型案例解析案例：有多少票據(jù)業(yè)務(wù)，可以胡來？39億元！中國農(nóng)業(yè)銀行北京分行票據(jù)風險9.69億元！中信銀行蘭州分行票據(jù)風險7.86億元！天津銀行上海分行票據(jù)風險32億元！寧波銀行深圳分行票據(jù)風險9億元！廣發(fā)銀行票據(jù)風險13億元！中國工商銀行廊坊分行票據(jù)風險4.5億元！蘇州銀行票據(jù)風險……銀行業(yè)最新風險監(jiān)管政策與典型案例解析46銀行業(yè)最新風險監(jiān)管政策與典型案例解析《關(guān)于加強票據(jù)業(yè)務(wù)監(jiān)管促進票據(jù)市場健康發(fā)展的通知》“需嚴格規(guī)范異地同業(yè)賬戶的開立和使用管理，加強預留印鑒管理，不得出租、出借賬戶，嚴禁將本銀行同業(yè)賬戶委托他人代為管理”銀行業(yè)最新風險監(jiān)管政策與典型案例解析47銀行業(yè)最新風險監(jiān)管政策與典型案例解析中國銀監(jiān)會麗水監(jiān)管局行政處罰決定書麗銀監(jiān)罰決字〔2016〕2號某銀行麗水市分行違規(guī)保管客戶已簽章的空白重要憑證；貸款資金被轉(zhuǎn)作銀行承兌匯票業(yè)務(wù)保證金。根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》《流動資金貸款管理暫行辦法》等相關(guān)規(guī)定，決定對其公司罰款50萬元處罰。銀行業(yè)最新風險監(jiān)管政策與典型案例解析48銀行業(yè)最新風險監(jiān)管政策與典型案例解析銀行業(yè)最新風險監(jiān)管政策與典型案例解析49銀行業(yè)最新風險監(jiān)管政策與典型案例解析銀行承兌匯票中介業(yè)務(wù)不宜認定為非法經(jīng)營罪2012年07月27日檢察日報史衛(wèi)忠李瑩票據(jù)中介的行為不屬于刑法中的“違反國家規(guī)定”票據(jù)中介行為本質(zhì)上不屬于相關(guān)規(guī)定中的“票據(jù)貼現(xiàn)”票據(jù)中介行為不應認定為“非法從事資金支付結(jié)算業(yè)務(wù)”銀行業(yè)最新風險監(jiān)管政策與典型案例解析50銀行業(yè)最新風險監(jiān)管政策與典型案例解析2016年7月18日，宣漢縣人民法院經(jīng)審理后判決吳某犯非國家工作人員受賄罪，判處有期徒刑1年1個月，違法所得人民幣40萬元予以沒收上繳國庫；王某犯非國家工作人員受賄罪，判處有期徒刑2年，違法所得的贓款人民幣60萬元予以沒收，上繳國庫。銀行業(yè)最新風險監(jiān)管政策與典型案例解析51銀行業(yè)最新風險監(jiān)管政策與典型案例解析5、并購貸款監(jiān)管中國銀監(jiān)會關(guān)于印發(fā)《商業(yè)銀行并購貸款風險管理指引》的通知銀監(jiān)發(fā)〔2015〕5號并購：境內(nèi)并購方企業(yè)通過受讓現(xiàn)有股權(quán)、認購新增股權(quán)，或收購資產(chǎn)、承接債務(wù)等方式以實現(xiàn)合并或?qū)嶋H控制已設(shè)立并持續(xù)經(jīng)營的目標企業(yè)或資產(chǎn)的交易行為。并購貸款：商業(yè)銀行向并購方或其子公司發(fā)放的，用于支付并購交易價款和費用的貸款。第六條商業(yè)銀行開辦并購貸款業(yè)務(wù)應當遵循依法合規(guī)、審慎經(jīng)營、風險可控、商業(yè)可持續(xù)的原則。銀行業(yè)最新風險監(jiān)管政策與典型案例解析5、并購貸款監(jiān)管52銀行業(yè)最新風險監(jiān)管政策與典型案例解析6、中國銀監(jiān)會《商業(yè)銀行押品管理指引》銀監(jiān)發(fā)〔2017〕16號商業(yè)銀行應將押品管理納入全面風險管理體系商業(yè)銀行押品管理應遵循合法性、有效性、審慎性和從屬性原則押品科學分類，動態(tài)調(diào)整抵質(zhì)押率：押品擔保本金余額÷押品估值×100%押品隨債權(quán)轉(zhuǎn)讓有助于潔凈轉(zhuǎn)讓銀行業(yè)最新風險監(jiān)管政策與典型案例解析53銀行業(yè)最新風險監(jiān)管政策與典型案例解析案例：鋼貿(mào)碟中諜

湯哥準備從中銀大廈往下跳，鮮艷的中國銀阿標志就十分鮮艷，而當阿湯哥從中銀大廈跳向旁邊的交銀大廈時，亮出中國太平洋保險的標志特寫鏡頭。銀行業(yè)最新風險監(jiān)管政策與典型案例解析案例：鋼貿(mào)碟中諜54銀行業(yè)最新風險監(jiān)管政策與典型案例解析7、三套利專項治理中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于開展銀行業(yè)“監(jiān)管套利、空轉(zhuǎn)套利、關(guān)聯(lián)套利”專項治理的通知（銀監(jiān)辦發(fā)〔2017〕46號）“干活不彎腰”“坐地收錢”“只收費不服務(wù)”銀行業(yè)最新風險監(jiān)管政策與典型案例解析55銀行業(yè)最新風險監(jiān)管政策與典型案例解析8、“四不當”專項治理《關(guān)于開展銀行業(yè)“不當創(chuàng)新、不當交易、不當激勵、不當收費”專項治理工作的通知》(銀監(jiān)辦發(fā)【2017】53號文)檢查要點：是否這次我已真的離開你是否淚水已干不再流是否應驗了我曾說的那句話情到深處人孤獨銀行業(yè)最新風險監(jiān)管政策與典型案例解析56銀行業(yè)最新風險監(jiān)管政策與典型案例解析（四）銀行從業(yè)人員監(jiān)管新政策1、違法、違規(guī)、違章”專項整治《關(guān)于開展銀行業(yè)“違法、違規(guī)、違章”行為專項治理工作的通知》(銀監(jiān)辦發(fā)〔2017〕45號違反金融法律、違反監(jiān)管規(guī)則、違反內(nèi)部規(guī)章，要求全國銀行業(yè)集中治理金融亂象“牛欄關(guān)貓”“鐵的信用、鐵的制度、鐵的紀律”“不越監(jiān)管底線、不踩規(guī)章紅線、不碰違法違規(guī)高壓線”。銀行業(yè)最新風險監(jiān)管政策與典型案例解析57銀行業(yè)最新風險監(jiān)管政策與典型案例解析2、“違法違規(guī)違紀”配套自律涉及以下情形之一的應當列入嚴重違法違規(guī)人員信息：1、被處以行政拘留、司法拘留、刑事拘留刑罰的；2、被處以管制以上刑罰的；3、被開除黨籍的；4、被開除公職的；5、被監(jiān)管機構(gòu)處以行業(yè)禁入處罰的。銀行業(yè)最新風險監(jiān)管政策與典型案例解析58銀行業(yè)最新風險監(jiān)管政策與典型案例解析涉及以下情形之一的應列入一般違規(guī)違紀人員信息：1、被處以黨內(nèi)嚴重警告及以上處分的；2、被處以行政記大過及以上處分的；3、被事業(yè)單位降低崗位等級或者撤職的；4、因違規(guī)違紀被解除勞動合同的；5、被監(jiān)管機構(gòu)取消高管任職資格的；6、被監(jiān)管機構(gòu)處以罰款的。銀行業(yè)最新風險監(jiān)管政策與典型案例解析59銀行業(yè)最新風險監(jiān)管政策與典型案例解析正在進行時銀行業(yè)失信債務(wù)人信息管理辦法銀行業(yè)從業(yè)人員違法違規(guī)違紀信息共享管理辦法銀行業(yè)有關(guān)合同失信懲戒示范條款失信人懲戒條例銀行業(yè)最新風險監(jiān)管政策與典型案例解析60銀行業(yè)最新風險監(jiān)管政策與典型案例解析3、防電信詐騙監(jiān)管中國銀監(jiān)會公安部關(guān)于印發(fā)電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪案件凍結(jié)資金返還若干規(guī)定的通知銀監(jiān)發(fā)〔2016〕41號電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪案件凍結(jié)資金返還若干規(guī)定實施細則（銀監(jiān)辦發(fā)〔2016〕170號）銀行業(yè)最新風險監(jiān)管政策與典型案例解析61銀行業(yè)最新風險監(jiān)管政策與典型案例解析案例：悲哀的聲音與文明的距離銀行業(yè)最新風險監(jiān)管政策與典型案例解析案例：悲哀的聲音與文明的62銀行業(yè)最新風險監(jiān)管政策與典型案例解析三、銀行業(yè)依法合規(guī)經(jīng)營的對策（一）消化監(jiān)管政策，提升合規(guī)意識學習型（金）創(chuàng)新型（木）服務(wù)型（水）活力型（火）務(wù)實型（土）銀行業(yè)最新風險監(jiān)管政策與典型案例解析63銀行業(yè)最新風險監(jiān)管政策與典型案例解析（二）做好自查自糾，注重風險化解全面自查自動整改依法化解，多元化解多維化解銀行業(yè)最新風險監(jiān)管政策與典型案例解析64銀行業(yè)最新風險監(jiān)管政策與典型案例解析典型案例：兩位不同的發(fā)言人，相同的結(jié)局打屁股還是打臉？應對銀行門前污女的正確姿勢銀行業(yè)最新風險監(jiān)管政策與典型案例解析65銀行業(yè)最新風險監(jiān)管政策與典型案例解析（三）完善制度體系，強化法律責任防范意識不到位制度執(zhí)行不到位民事責任、行政責任、刑事責任監(jiān)督檢查不到位防范手段不到位上熱下不熱后急先不急外嚴內(nèi)不嚴言多行不多銀行業(yè)最新風險監(jiān)管政策與典型案例解析上熱下不熱66銀行業(yè)最新風險監(jiān)管政策與

典型案例解析銀行業(yè)最新風險監(jiān)管政策與

典型案例解析67銀行業(yè)最新風險監(jiān)管政策與典型案例解析一、銀行業(yè)加強風險監(jiān)管的背景二、當前銀行業(yè)風險監(jiān)管政策與案例解析三、銀行業(yè)依法合規(guī)經(jīng)營的對策銀行業(yè)最新風險監(jiān)管政策與典型案例解析68銀行業(yè)最新風險監(jiān)管政策與典型案例解析一、銀行業(yè)加強風險監(jiān)管的背景（一）混業(yè)與分業(yè)經(jīng)營的前生今世格拉斯蒂格爾“墻”對“現(xiàn)代化金融服務(wù)法案”的預言銀行業(yè)最新風險監(jiān)管政策與典型案例解析69銀行業(yè)最新風險監(jiān)管政策與典型案例解析（二）風口浪尖：銀行業(yè)的現(xiàn)狀金融危機中的“救世主”浮躁---中國?銀行業(yè)金融亂象銀行業(yè)最新風險監(jiān)管政策與典型案例解析70銀行業(yè)最新風險監(jiān)管政策與典型案例解析開展專項行動，整治市場亂象。銀監(jiān)會2017年上半年組織全國銀行業(yè)集中進行市場亂象整治工作，以回歸本源、服務(wù)實體、防范風險為目標，重點對股權(quán)和對外投資、機構(gòu)及高管、規(guī)章制度、業(yè)務(wù)、產(chǎn)品、人員、廉政風險、監(jiān)管行為、內(nèi)外勾結(jié)違法、非法金融活動等十大方面進行整治。排查突出問題，壓實“三個責任”，筑牢“三道防線”，真正使機構(gòu)形成“不敢違規(guī)、不能違規(guī)、不愿違規(guī)”的合規(guī)文化。銀行業(yè)最新風險監(jiān)管政策與典型案例解析開展專項行動，整治市場亂71銀行業(yè)最新風險監(jiān)管政策與典型案例解析彌補監(jiān)管短板，扎緊制度籠子嚴格處罰標準，加大罰沒力度堅持雙線問責，強化高管責任重視長效監(jiān)管，實現(xiàn)以罰促改2016年銀監(jiān)會共處罰了631家銀行業(yè)金融機構(gòu)，罰沒入庫金額共2.7億，貫徹處罰責任人442名，其中取消了88人的高管任職資格，禁止了42人從事銀行業(yè)務(wù)；2017年一季度，銀監(jiān)會系統(tǒng)作出行政處罰485件，罰沒金額合計1.9億元；處罰責任人員197名，其中，取消19人的高管任職資格，禁止11人從事銀行業(yè)工作。銀行業(yè)最新風險監(jiān)管政策與典型案例解析72銀行業(yè)最新風險監(jiān)管政策與典型案例解析（三）“雙羽四足”：核心要義金融活經(jīng)濟活金融穩(wěn)經(jīng)濟穩(wěn)聲音：金融監(jiān)管要有邏輯銀行業(yè)最新風險監(jiān)管政策與典型案例解析73銀行業(yè)最新風險監(jiān)管政策與典型案例解析“一個委員會”設(shè)立國務(wù)院金融穩(wěn)定發(fā)展委員會?！叭笾黝}”服務(wù)實體經(jīng)濟防控金融風險深化金融改革金融工作四項原則:回歸本源(服從服務(wù)于經(jīng)濟社會發(fā)展)優(yōu)化結(jié)構(gòu)(完善金融市場、金融結(jié)構(gòu)、金融產(chǎn)品體系)強化監(jiān)管(提高防范化解金融風險能力)市場導向(發(fā)揮市場在金融資源配置中的決定性作用)銀行業(yè)最新風險監(jiān)管政策與典型案例解析“一個委員會”74銀行業(yè)最新風險監(jiān)管政策與典型案例解析“黑天鵝”的突如其來“灰犀?！钡暮穹e薄發(fā)米歇爾·渥克：

《灰犀牛：如何應對大概率危機》

銀行業(yè)最新風險監(jiān)管政策與典型案例解析75銀行業(yè)最新風險監(jiān)管政策與典型案例解析（四）監(jiān)管：向左還是向右1、美國VS英國排查監(jiān)管制度漏洞彌補監(jiān)管制度短板堅決治理市場亂象打擊違法違規(guī)行為銀行業(yè)最新風險監(jiān)管政策與典型案例解析76銀行業(yè)最新風險監(jiān)管政策與典型案例解析2、《商業(yè)銀行法》《銀監(jiān)法》《農(nóng)村金融法》修改制定《商業(yè)銀行法》vs《銀行業(yè)法》中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行監(jiān)管辦法（征求意見稿）中國進出口銀行監(jiān)管辦法（征求意見稿）銀行業(yè)最新風險監(jiān)管政策與典型案例解析77銀行業(yè)最新風險監(jiān)管政策與典型案例解析3、提升監(jiān)管效能部署中國銀監(jiān)會關(guān)于切實彌補監(jiān)管短板提升監(jiān)管效能的通知銀監(jiān)發(fā)﹝2017﹞7號強化監(jiān)管制度建設(shè)強化風險源頭遏制強化非現(xiàn)場和現(xiàn)場監(jiān)管強化信息披露監(jiān)管強化監(jiān)管處罰強化責任追究銀行業(yè)最新風險監(jiān)管政策與典型案例解析78銀行業(yè)最新風險監(jiān)管政策與典型案例解析案例：破人、破事、破法前主席的電話銀監(jiān)會的立法銀行業(yè)最新風險監(jiān)管政策與典型案例解析79銀行業(yè)最新風險監(jiān)管政策與典型案例解析二、當前銀行業(yè)風險監(jiān)管政策與案例解析（一）審慎監(jiān)管新規(guī)1、全面風險管理：綱領(lǐng)性文件銀行業(yè)最新風險監(jiān)管政策與典型案例解析80銀行業(yè)最新風險監(jiān)管政策與典型案例解析

中國銀監(jiān)會關(guān)于印發(fā)銀行業(yè)金融機構(gòu)全面風險管理指引的通知 銀監(jiān)發(fā)〔2016〕44號《指引》共8章54條，包括總則，風險治理架構(gòu)，風險管理策略、風險偏好和風險限額，風險管理政策和程序，管理信息系統(tǒng)和數(shù)據(jù)質(zhì)量，內(nèi)部控制和審計，監(jiān)督管理及附則，強調(diào)銀行業(yè)金融機構(gòu)按照匹配性、全覆蓋、獨立性和有效性的原則，建立健全全面風險管理體系，并加強外部監(jiān)管。銀行業(yè)最新風險監(jiān)管政策與典型案例解析81銀行業(yè)最新風險監(jiān)管政策與典型案例解析2、風險防控：工作指導意見（銀監(jiān)法【2017】6號）堅持底線思維、分類施策、穩(wěn)妥推進、標本兼治，切實防范化解突出風險，嚴守不發(fā)生系統(tǒng)性風險底線十大風險銀行業(yè)最新風險監(jiān)管政策與典型案例解析82加強信用風險管控，維護資產(chǎn)質(zhì)量總體穩(wěn)定：摸清風險底數(shù)；控制增量風險；處置存量風險；提升風險緩釋能力。

案例：何止是信用風險2008年7、8月份，某分行向某奶粉集團發(fā)放流動資金貸款1.5億元。期限一年，2008年9月11日，該公司發(fā)布產(chǎn)品召回聲明，當晚某電視臺報道該公司產(chǎn)品含三聚氰胺。9月12日，某銀行電話通知某集團公司解除流動資金貸款合同，用特轉(zhuǎn)提前收回1.5億元貸款。2008年11月，某集團被債權(quán)人申請破產(chǎn).2009年5月……加強信用風險管控，維護資產(chǎn)質(zhì)量總體穩(wěn)定：摸清風險底數(shù)；控制增83銀行業(yè)最新風險監(jiān)管政策與典型案例解析第三十一條人民法院受理破產(chǎn)申請前一年內(nèi)，涉及債務(wù)人財產(chǎn)的下列行為，管理人有權(quán)請求人民法院予以撤銷：

（一）無償轉(zhuǎn)讓財產(chǎn)的；

（二）以明顯不合理的價格進行交易的；

（三）對沒有財產(chǎn)擔保的債務(wù)提供財產(chǎn)擔保的；

（四）對未到期的債務(wù)提前清償?shù)模?/p>

（五）放棄債權(quán)的。銀行業(yè)最新風險監(jiān)管政策與典型案例解析84銀行業(yè)最新風險監(jiān)管政策與典型案例解析村鎮(zhèn)銀行的特色信用風險萬榮某村鎮(zhèn)銀行行長賈某在未經(jīng)上級行授權(quán)即董事會、股東會研究同意的情況下，擅自為上海某銀行出具山西某工貿(mào)集團、華工科技公司資信證明《說明函》和《企業(yè)金融業(yè)務(wù)盡職調(diào)查送審報告》，并以村鎮(zhèn)銀行名義與上海某行簽訂2億元的《收益權(quán)轉(zhuǎn)讓暨保證金質(zhì)押協(xié)議》。同時賈某還涉嫌違法發(fā)放貸款罪。目前賈某已被刑事拘留銀行業(yè)最新風險監(jiān)管政策與典型案例解析85完善流動性風險治理體系，提升流動性風險管控能力：加強風險監(jiān)測；加強重點機構(gòu)監(jiān)測；創(chuàng)新風險防控手段；提升應急管理能力。

案例：脫實向虛--同業(yè)流動數(shù)據(jù)顯示，2015年同業(yè)存單發(fā)行規(guī)模達5.30萬億元，為2014年全年發(fā)行量的5.9倍；2016年同業(yè)存單發(fā)行規(guī)模則達到13.02萬億元，為2015年發(fā)行量的2.5倍。數(shù)據(jù)顯示，截至今年3月24日，我國同業(yè)存單余額已達7.53萬億元。完善流動性風險治理體系，提升流動性風險管控能力：加強風險監(jiān)測86銀行業(yè)最新風險監(jiān)管政策與典型案例解析案例：XX銀行主要違法違規(guī)事實達24項，包括非潔凈轉(zhuǎn)讓非標資產(chǎn)；商業(yè)承兌匯票的內(nèi)部控制存在嚴重的風險漏洞，南京分行、溫州分行、廣州分行、廈門分行、常州分行、杭州分行、昆明分行等多個分行違規(guī)買入返售（賣出回購）商業(yè)承兌匯票，東莞分行為政府融資平臺公司辦理不符合條件的保理融資等。（十三）唐山分行將經(jīng)營性物業(yè)貸款用于投資同業(yè)存單；銀行業(yè)最新風險監(jiān)管政策與典型案例解析87銀行業(yè)最新風險監(jiān)管政策與典型案例解析XX信托有限責任公司固定收益部總經(jīng)理蔡某，以明顯低價向民營企業(yè)長沙摩根投資管理顧問有限公司出售債券，該公司在當日即加價轉(zhuǎn)售，使這個注冊資本僅為100萬元的公司在未投入任何本金的情況下獲取價差5000多萬元。經(jīng)進一步調(diào)查，發(fā)現(xiàn)了XXX基金經(jīng)理馬喜德等人涉嫌挪用任職公司巨額資金并非法獲利的重大案件線索。銀行業(yè)最新風險監(jiān)管政策與典型案例解析88

規(guī)范銀行理財和代銷業(yè)務(wù)，加強金融消費者保護

加強銀行理財業(yè)務(wù)風險管控；規(guī)范銀行理財產(chǎn)品設(shè)計；加強金融消費者保護；審慎開展代銷業(yè)務(wù)案例：飛單與蘿卜章“某銀行航天橋支行在某企業(yè)客戶的商業(yè)票據(jù)上蓋上了私刻的銀行承兌匯票的公章，而該支行負責人為了填平這一票據(jù)窟窿，違規(guī)銷售虛假理財產(chǎn)品，騙取了投資者30億元左右的資金”。某銀行北京分行航天橋支行行長張穎、副行長肖野、投資經(jīng)理李亞慧和其余三名涉案員工均被公安部門控制，接受調(diào)查?！癤X航天橋支行財富俱樂部”規(guī)范銀行理財和代銷業(yè)務(wù)，加強金融89加強地方政府債務(wù)風險管控，切實防范地方政府債務(wù)風險

嚴格落實《預算法》；規(guī)范新型業(yè)務(wù)模式；強化融資平臺風險管控案例：地方債---一紙休書加強地方政府債務(wù)風險管控，切實防范地方政府債務(wù)風險

嚴格落實90銀行業(yè)最新風險監(jiān)管政策與典型案例解析第五條擔保合同是主合同的從合同，主合同無效，擔保合同無效。擔保合同另有約定的，按照約定。擔保合同被確認無效后，債務(wù)人、擔保人、債權(quán)人有過錯的，應當根據(jù)其過錯各自承擔相應的民事責任銀行業(yè)最新風險監(jiān)管政策與典型案例解析91銀行業(yè)最新風險監(jiān)管政策與典型案例解析財政部《政府和社會資本合作項目政府采購管理辦法》（財庫〔2014〕215號）國務(wù)院辦公廳轉(zhuǎn)發(fā)財政部發(fā)展改革委人民銀行《關(guān)于在公共服務(wù)領(lǐng)域推廣政府和社會資本合作模式指導意見的通知》（國辦發(fā)﹝2015﹞42號）財政部《關(guān)于進一步做好政府和社會資本合作項目示范工作的通知》財金[2015]57號財政部《關(guān)于堅決制止地方以政府購買服務(wù)名義違法違規(guī)融資的通知》財預〔2017〕87號銀行業(yè)最新風險監(jiān)管政策與典型案例解析92

堅持分類調(diào)控、因城施策，防范房地產(chǎn)領(lǐng)域風險

分類實施房地產(chǎn)信貸調(diào)控；強化房地產(chǎn)風險管控；加強房地產(chǎn)押品管理案例：抵貸資產(chǎn)：產(chǎn)權(quán)登記Yes/No2010年初新林有限責任公司先后在某商業(yè)銀行申請流動資金貸款1.5億元，……在執(zhí)行程序中人民法院裁定該公司10棟抵償某商業(yè)銀行貸款本息1.56億元。抵債人提起行政訴訟堅持分類調(diào)控、因城施策，防范房地93銀行業(yè)最新風險監(jiān)管政策與典型案例解析案例：委托貸款—掮客之爭原告：某投資有限公司被告：某置業(yè)有限公司被告：某三威置業(yè)有限公司被告：某房地產(chǎn)開發(fā)有限公司被告：張輝等第三人：齊魯銀行股份有限公司濟南城西支行裁判文書：一審：山東省高級人民法院(2011)魯商初字第16號民事判決書二審：最高人民法院(2012)民二終字第131號民事判決書再審：最高人民法院(2014)民申字第57號民事裁定書銀行業(yè)最新風險監(jiān)管政策與典型案例解析案例：委托貸款—掮客之爭94銀行業(yè)最新風險監(jiān)管政策與典型案例解析4、走出去與請進來機構(gòu)風險中國銀監(jiān)會關(guān)于進一步加強銀行業(yè)金融機構(gòu)境外運營風險管理的通知銀監(jiān)發(fā)〔2016〕5號（2017）1號外商獨資銀行可依法投資境內(nèi)銀行業(yè)金融機構(gòu)——銀監(jiān)辦發(fā)[2017]12號銀行業(yè)最新風險監(jiān)管政策與典型案例解析95銀行業(yè)最新風險監(jiān)管政策與典型案例解析（1）國稅局財政部人民銀行銀監(jiān)會證監(jiān)會《非居民金融賬戶涉稅信息盡職調(diào)查管理辦法》第一條為了履行《多邊稅收征管互助公約》和《金融賬戶涉稅信息自動交換多邊主管當局間協(xié)議》規(guī)定的義務(wù)，規(guī)范金融機構(gòu)對非居民金融賬戶涉稅信息的盡職調(diào)查行為，根據(jù)《中華人民共和國稅收征收管理法》《中華人民共和國反洗錢法》等法律、法規(guī)的規(guī)定，制定本辦法。銀行業(yè)最新風險監(jiān)管政策與典型案例解析（1）國稅局財政部96銀行業(yè)最新風險監(jiān)管政策與典型案例解析（2）中國銀監(jiān)會關(guān)于規(guī)范銀行業(yè)服務(wù)企業(yè)走出去加強風險防控的指導意見銀監(jiān)發(fā)〔2017〕1號總體要求加強信用風險管理加強國別風險管理加強合規(guī)風險管理加強環(huán)境和社會風險管理完善境外機構(gòu)布局加強監(jiān)督管理銀行業(yè)最新風險監(jiān)管政策與典型案例解析（2）中國銀監(jiān)會關(guān)于規(guī)范97銀行業(yè)最新風險監(jiān)管政策與典型案例解析（三十九）充分發(fā)揮自律組織作用。（四十）建立企業(yè)境外投資合作黑名單制度。銀行業(yè)最新風險監(jiān)管政策與典型案例解析98

案例：合規(guī)性騷擾銀行業(yè)最新風險監(jiān)管政策與典型案例解析案例：合規(guī)性騷擾銀行業(yè)最新風險監(jiān)管政策與典型案例解析99銀行業(yè)最新風險監(jiān)管政策與典型案例解析5、服務(wù)實體經(jīng)濟監(jiān)管要求《關(guān)于提升銀行業(yè)服務(wù)實體經(jīng)濟質(zhì)效的指導意見》從正向引導、改革創(chuàng)新、監(jiān)管約束、外部環(huán)境、工作機制這五個維度提出了24項主要政策措施：銀行業(yè)最新風險監(jiān)管政策與典型案例解析100銀行業(yè)最新風險監(jiān)管政策與典型案例解析（三）業(yè)務(wù)行為新監(jiān)管政策1、兩加強、兩遏制監(jiān)管要求（2015）147號“加強內(nèi)部管控、加強外部監(jiān)督，遏制違規(guī)經(jīng)營、遏制違法犯罪”專項檢查。銀行業(yè)最新風險監(jiān)管政策與典型案例解析101銀行業(yè)最新風險監(jiān)管政策與典型案例解析案例：廈門某銀行案件第七十二條商業(yè)銀行存款及柜臺業(yè)務(wù)內(nèi)部控制的重點是：對基層營業(yè)網(wǎng)點、要害部位和重點崗位實施有效監(jiān)控，嚴格執(zhí)行賬戶管理、會計核算制度和各項操作規(guī)程，防止內(nèi)部操作風險和違規(guī)經(jīng)營行為，防止內(nèi)部挪用、貪污以及洗錢、金融詐騙、逃匯、騙匯等非法活動，確保商業(yè)銀行和客戶資金的安全。

第七十三條商業(yè)銀行應當嚴格執(zhí)行賬戶管理的有關(guān)規(guī)定，認真審核存款人身份和賬戶資料的真實性、完整性和合法性，對賬戶開立、變更和撤銷的情況定期進行檢查，防止存款人出租、出借賬戶或利用存款賬戶從事違法活動。銀行業(yè)最新風險監(jiān)管政策與典型案例解析102銀行業(yè)最新風險監(jiān)管政策與典型案例解析案例：民間借貸之“辱母殺人門”企業(yè)借貸合法，信貸資金被挪用的風險加大“兩區(qū)三限”原則，銀行中間業(yè)務(wù)創(chuàng)收要有底線銀行P2P平臺，把控法律風險邊界愈顯重要職務(wù)借貸行為，銀行成為被告或擔民事責任民間借貸涉罪，銀行借貸并非先刑后民銀行業(yè)最新風險監(jiān)管政策與典型案例解析103銀行業(yè)最新風險監(jiān)管政策與典型案例解析中國銀監(jiān)會行政處罰信息（銀監(jiān)罰決字〔2017〕14號）內(nèi)控管理嚴重違反審慎經(jīng)營規(guī)則；非真實轉(zhuǎn)讓信貸資產(chǎn)；銷售對公非保本理財產(chǎn)品出具回購承諾、承諾保本；為同業(yè)投資業(yè)務(wù)提供第三方信用擔保；未嚴格審查貿(mào)易背景真實性辦理票據(jù)承兌、貼現(xiàn)業(yè)務(wù)；某銀行股份有限公司被罰款共計1670萬元銀行業(yè)最新風險監(jiān)管政策與典型案例解析104銀行業(yè)最新風險監(jiān)管政策與典型案例解析2、代理銷售監(jiān)管中國銀監(jiān)會關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行代理銷售業(yè)務(wù)的通知銀監(jiān)發(fā)〔2016〕24號目的：部分商業(yè)銀行出現(xiàn)誤導銷售、未經(jīng)授權(quán)代理銷售、私自銷售產(chǎn)品以及與合作機構(gòu)風險責任不清等問題。為規(guī)范商業(yè)銀行代理銷售業(yè)務(wù)，保護投資者合法權(quán)益，促進代理銷售業(yè)務(wù)健康有序發(fā)展主要內(nèi)容：基本原則、代銷業(yè)務(wù)內(nèi)部管理制度、合作機構(gòu)管理、代銷產(chǎn)品準入管理、銷售管理、信息披露與保密管理、監(jiān)督管理銀行業(yè)最新風險監(jiān)管政策與典型案例解析105銀行業(yè)最新風險監(jiān)管政策與典型案例解析地方政府債務(wù)風險地方政府債務(wù)16萬億，地方政府債務(wù)率為89.2%融資平臺、控股企業(yè)、PPP隱性債務(wù)地方政府債務(wù)置換總額為10萬億地方金融機構(gòu)財務(wù)狀況惡化，金融風險累積互聯(lián)網(wǎng)金融風險網(wǎng)絡(luò)貸款總量2萬億，3000多家網(wǎng)貸公司，跑路500—1000家E租寶事件、裸條事件、校園貸、非法融資銀行業(yè)最新風險監(jiān)管政策與典型案例解析地方政府債務(wù)風險106銀行業(yè)最新風險監(jiān)管政策與典型案例解析3、互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管人民銀行等十部委《關(guān)于促進互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導意見》銀監(jiān)會《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)業(yè)務(wù)活動管理暫行辦法》《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介備案登記管理指引》《網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管業(yè)務(wù)指引》銀行業(yè)最新風險監(jiān)管政策與典型案例解析107銀行業(yè)最新風險監(jiān)管政策與典型案例解析網(wǎng)上支付，亟需確定身份識別的風險分配規(guī)則網(wǎng)上信貸，呼喚現(xiàn)代化的擔保物權(quán)制度征信大數(shù)據(jù)，需要平衡公眾安全與行業(yè)利益監(jiān)管精神，重在維持公平競爭秩序P2P發(fā)展，需要劃清與非法集資界限創(chuàng)新業(yè)務(wù)，亟需法律支持與保障金融時報：銀行業(yè)互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展的法制訴求銀行業(yè)最新風險監(jiān)管政策與典型案例解析108銀行業(yè)最新風險監(jiān)管政策與典型案例解析課件109銀行業(yè)最新風險監(jiān)管政策與典型案例解析4、票據(jù)風險監(jiān)管中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于票據(jù)業(yè)務(wù)風險提示的通知銀監(jiān)辦發(fā)〔2015〕203號票據(jù)同業(yè)業(yè)務(wù)專營治理落實不到位通過票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)移規(guī)模，消減資本占用利用承兌貼現(xiàn)業(yè)務(wù)虛增存貸款規(guī)模與票據(jù)中介聯(lián)手，違規(guī)交易，擾亂市場秩序貸款與貼現(xiàn)相互騰挪，掩蓋信用風險創(chuàng)新“票據(jù)代理”規(guī)避監(jiān)管要求部分農(nóng)村金融機構(gòu)為他行隱匿、消減信貸規(guī)模提供“通道”，違規(guī)經(jīng)營問題突出銀行業(yè)最新風險監(jiān)管政策與典型案例解析4、票據(jù)風險監(jiān)管110銀行業(yè)最新風險監(jiān)管政策與典型案例解析監(jiān)管要求高度重視票據(jù)業(yè)務(wù)風險，認真落實監(jiān)管要求強化合規(guī)管理，規(guī)范票據(jù)經(jīng)營完善績效考核，防止資金空轉(zhuǎn)加大監(jiān)管力度，依法查處違規(guī)行為銀行業(yè)最新風險監(jiān)管政策與典型案例解析111銀行業(yè)最新風險監(jiān)管政策與典型案例解析案例：有多少票據(jù)業(yè)務(wù)，可以胡來？39億元！中國農(nóng)業(yè)銀行北京分行票據(jù)風險9.69億元！中信銀行蘭州分行票據(jù)風險7.86億元！天津銀行上海分行票據(jù)風險32億元！寧波銀行深圳分行票據(jù)風險9億元！廣發(fā)銀行票據(jù)風險13億元！中國工商銀行廊坊分行票據(jù)風險4.5億元！蘇州銀行票據(jù)風險……銀行業(yè)最新風險監(jiān)管政策與典型案例解析112銀行業(yè)最新風險監(jiān)管政策與典型案例解析《關(guān)于加強票據(jù)業(yè)務(wù)監(jiān)管促進票據(jù)市場健康發(fā)展的通知》“需嚴格規(guī)范異地同業(yè)賬戶的開立和使用管理，加強預留印鑒管理，不得出租、出借賬戶，嚴禁將本銀行同業(yè)賬戶委托他人代為管理”銀行業(yè)最新風險監(jiān)管政策與典型案例解析113銀行業(yè)最新風險監(jiān)管政策與典型案例解析中國銀監(jiān)會麗水監(jiān)管局行政處罰決定書麗銀監(jiān)罰決字〔2016〕2號某銀行麗水市分行違規(guī)保管客戶已簽章的空白重要憑證；貸款資金被轉(zhuǎn)作銀行承兌匯票業(yè)務(wù)保證金。根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》《流動資金貸款管理暫行辦法》等相關(guān)規(guī)定，決定對其公司罰款50萬元處罰。銀行業(yè)最新風險監(jiān)管政策與典型案例解析114銀行業(yè)最新風險監(jiān)管政策與典型案例解析銀行業(yè)最新風險監(jiān)管政策與典型案例解析115銀行業(yè)最新風險監(jiān)管政策與典型案例解析銀行承兌匯票中介業(yè)務(wù)不宜認定為非法經(jīng)營罪2012年07月27日檢察日報史衛(wèi)忠李瑩票據(jù)中介的行為不屬于刑法中的“違反國家規(guī)定”票據(jù)中介行為本質(zhì)上不屬于相關(guān)規(guī)定中的“票據(jù)貼現(xiàn)”票據(jù)中介行為不應認定為“非法從事資金支付結(jié)算業(yè)務(wù)”銀行業(yè)最新風險監(jiān)管政策與典型案例解析116銀行業(yè)最新風險監(jiān)管政策與典型案例解析2016年7月18日，宣漢縣人民法院經(jīng)審理后判決吳某犯非國家工作人員受賄罪，判處有期徒刑1年1個月，違法所得人民幣40萬元予以沒收上繳國庫；王某犯非國家工作人員受賄罪，判處有期徒刑2年，違法所得的贓款人民幣60萬元予以沒收，上繳國庫。銀行業(yè)最新風險監(jiān)管政策與典型案例解析117銀行業(yè)最新風險監(jiān)管政策與典型案例解析5、并購貸款監(jiān)管中國銀監(jiān)會關(guān)于印發(fā)《商業(yè)銀行并購貸款風險管理指引》的通知銀監(jiān)發(fā)〔2015〕5號