個人投資理財基礎(chǔ)知識

個人投資理財基礎(chǔ)知識理財規(guī)劃http:///wenku1第1頁，共45頁。人生六大目標(biāo)經(jīng)濟(jì)家庭學(xué)識健康社會精神第2頁，共45頁。何謂理財理財就是——處理錢財個人理財?shù)膶嵸|(zhì)就是運用各種理財工具科學(xué)投資，“以錢生錢”并學(xué)會合理的消費。第3頁，共45頁。一個值得我們關(guān)注的現(xiàn)象中國家庭收入美國家庭收入98%50%工薪收入2%50%投資收入靠雙手掙錢用投資生錢第4頁，共45頁。理財估算的法則計算你投資后來可以拿到的錢從嚴(yán)處理計算達(dá)成未來愿望現(xiàn)在個人需準(zhǔn)備的錢從寬處理第5頁，共45頁。個人投資理財黃金法則一、33%法則——不影響生活品質(zhì)的償付金額個人或家庭的各類貸款每月的償付金額不得超過收入的33%；房屋貸款的負(fù)擔(dān)不得超過收入的28%第6頁，共45頁。個人投資理財黃金法則二、10%法則-----每月所需儲蓄和投資的資金不少與收入的10%三、機(jī)會成本法則-----機(jī)會也是有代價的有機(jī)會賺錢但是沒有賺到就是機(jī)會成本心理成本也是機(jī)會成本第7頁，共45頁。個人投資理財黃金法則四、72法則-----計算財富加倍所需的時間

用72除以年收益率等于資金翻倍所需的時間。第8頁，共45頁。個人投資理財黃金法則

回報率時間5%10%15%5年12761610201110年16282594404615年20794117813720年2653672710367五、復(fù)利法則---財富累計的重要源泉例：投資1000元，在不同時間和回報率下的收益第9頁，共45頁。個人投資理財黃金法則六、風(fēng)險法則-----天下沒有免費的午餐投資的時候，投資種類和投資額的決定一定要考慮個人心理和收入水平的抗風(fēng)險能力第10頁，共45頁。個人投資理財黃金法則七、做熟法則-----投資項目選擇的成功之路

力不到，不獲財不熟時，先熱身演習(xí)，從小額開始第11頁，共45頁。個人投資理財黃金法則八、組合法則----不要把雞蛋放在一個籃子里傳統(tǒng)的三分法組合1/3現(xiàn)金、準(zhǔn)現(xiàn)金1/3風(fēng)險投資1/3實質(zhì)性資產(chǎn)五分法組合1/5現(xiàn)金、準(zhǔn)現(xiàn)金1/5債券1/5保險1/5風(fēng)險性投資1/5實質(zhì)性資產(chǎn)第12頁，共45頁。選擇適合投資者的最適當(dāng)比例應(yīng)考的因素：未來收益的價值大小能否滿足需要通貨膨脹對未來收入購買的影響資產(chǎn)的變現(xiàn)性及購買力投資者的個性及適合的風(fēng)險程度第13頁，共45頁。九、成本平均投資法則投資時間投資額每股價格所擁股份2000.7.3130011.4526.202000.8.3130012.2024.592000.9.2930011.7025.602000.10.3030011.8825.25……300…………2001.6.2930015.62275.94例：2000年8月底開始每月用300元投資“江西紙業(yè)”2001年6月底資產(chǎn)總值為4310.18，投資3600，收益為710.18第14頁，共45頁。十、財富累計的四元素資本報酬率復(fù)利時間第15頁，共45頁。正確的投資理財決策計算財力評估風(fēng)險承受能力理清投資目標(biāo)選擇投資策略決定投資項目第16頁，共45頁。理財規(guī)劃的四個步驟一、檢查——匯集整理個人和家庭財務(wù)方面的資料以建立一個財務(wù)健康檔案等。個人資料包括：本人及家人的所有資料；各個階段目標(biāo)，能夠容忍的風(fēng)險限度等財務(wù)資料：資產(chǎn)、負(fù)債狀況，最近納稅記錄和資料；每月收入及生活費用明細(xì)表；個人和公司的退休計劃及資料；各種保單及其他有關(guān)遺產(chǎn)的安排第17頁，共45頁。理財規(guī)劃的四個步驟二、診斷----用理財?shù)母拍詈驮瓌t來審視財務(wù)狀況。例：是否有足夠的現(xiàn)金以備急需，夠不夠3---6個月的生活花費，是否入不敷出。投資是否與階段性目標(biāo)相苻，是否作了不適合本人個性的投資。第18頁，共45頁。理財規(guī)劃的四個步驟三、處方------根據(jù)診斷結(jié)果采取必要措施以使財務(wù)狀況導(dǎo)向健康。四、觀察與調(diào)整------定期檢查理財計劃，并根據(jù)實際情況作出調(diào)整。第19頁，共45頁。如何評估風(fēng)險承受能力投資者類型一年內(nèi)能忍受的損失范圍保守型<6%中等風(fēng)險投資<15%高風(fēng)險投資者>15%第20頁，共45頁。理財目標(biāo)的設(shè)定目標(biāo)具體化目標(biāo)量化設(shè)定好達(dá)成日期第21頁，共45頁。理財目標(biāo)表目標(biāo)退休后的生活達(dá)成日期2013.8.18所需年數(shù)12所需金額25萬現(xiàn)有金額1.5萬現(xiàn)有金額應(yīng)已增至4萬尚需金額21萬每年需存金額1.1萬第22頁，共45頁。投資工具的三大特點收益性安全性流動性第23頁，共45頁。居民主要理財工具銀行存款債券房地產(chǎn)股票基金保險外匯期貨郵票字畫金銀珠寶第24頁，共45頁。投資形態(tài)的分類保本型：儲蓄分紅保險收益型:長期收益儲蓄債券成長型：集優(yōu)股基金房地產(chǎn)投機(jī)型：期貨等第25頁，共45頁。銀行儲蓄安全性好流動性高投資收益低不能保值，無法抵抗通貨膨脹第26頁，共45頁。債券安全性好流動性較好獲利性較低固定利率的債券固定利率的債券不能抵御銀行利率上調(diào)的風(fēng)險第27頁，共45頁。房地產(chǎn)安全性好能有效抵御通脹獲利性受時期地段影響較大流動性差第28頁，共45頁。股票收益性高風(fēng)險性高流動性高

對投資者的要求高第29頁，共45頁。房地產(chǎn)安全性好能有效抵御通脹獲利性受時期地段影響較大流動性差第30頁，共45頁。分紅保險分紅型保單的客戶與公司共享經(jīng)營成果固定保障，確保利益抵御通貨膨脹，實現(xiàn)世紀(jì)理財?shù)膲粝肜塾嬵I(lǐng)取紅利經(jīng)營穩(wěn)健透明第31頁，共45頁。股票股票市場的鐵律1：2：7

贏保本虧投資股票的最佳公式股票占總資產(chǎn)的比例=100-當(dāng)前年齡第32頁，共45頁。分紅保險分紅型保單的客戶與公司共享經(jīng)營成果固定保障，確保利益抵御通貨膨脹，實現(xiàn)世紀(jì)理財?shù)膲粝肜塾嬵I(lǐng)取紅利經(jīng)營穩(wěn)健透明第33頁，共45頁。機(jī)構(gòu)（專家）理財?shù)膬?yōu)勢個人機(jī)構(gòu)規(guī)模較小大渠道某些領(lǐng)域不能涉及在允許的渠道內(nèi)涉足信息滯后、較小最小、超前操作個人專家收益較小，不穩(wěn)定高，穩(wěn)定風(fēng)險大較小成本高低第34頁，共45頁。不同年齡階段理財考慮因素在職早期在職中期在職后期退休早期退休后期風(fēng)險承受度高高中中低回報發(fā)展發(fā)展發(fā)展發(fā)展、收益收益投資期限長期長期長期中長期中短期征稅額低低高低低第35頁，共45頁。不同年齡的理財策略獨身期重點在于計劃未來儲蓄作為實現(xiàn)理想的手段最宜參與高風(fēng)險投資第36頁，共45頁。不同年齡的理財策略成家立業(yè)期必備的房地產(chǎn)投資節(jié)約是理財?shù)拈_始適度考慮股票債券投資第37頁，共45頁。不同年齡的理財策略中年期考慮流動性為子女教育做準(zhǔn)備第38頁，共45頁。不同年齡的理財策略老年期注意安全保持收支平衡考慮遺產(chǎn)的分配第39頁，共45頁。財商（FQ)什么是財商------投資理財?shù)膬A向和能力它由四方面的知識構(gòu)成財務(wù)知識投資策略了解市場法律知識第40頁，共45頁。提升FQ的十大秘訣財富來自我要每天做出自己的選擇慎重的選擇朋友快速學(xué)習(xí)能力首先支付自己第41頁，共45頁。提升FQ的十大秘訣6、給經(jīng)紀(jì)人以優(yōu)厚的回報7、做一個印第安給予者8、用資產(chǎn)購買奢侈品9、崇拜英雄10、先予后取第42頁，共45頁。成為千萬富翁的八個步驟要邁出，現(xiàn)在就開始10%--15%強制投資制定目標(biāo)把錢投資在成長型投資方面不要眼高手低投資成功習(xí)慣買了要抱住把稅務(wù)局當(dāng)作投資的伙伴限制你的財務(wù)風(fēng)險第43頁，共45頁。投資理財?shù)慕K極目標(biāo)回饋社會！第44頁，共45頁。內(nèi)容梗概個人投資理財基礎(chǔ)知識。理財規(guī)劃http:///wenku1。理財就是——處理錢財。個人理財?shù)膶嵸|(zhì)就是運用各種理財工具科學(xué)投資，“以錢生錢”并學(xué)會合理的消費。計算達(dá)成未來愿望現(xiàn)在個人需準(zhǔn)備的錢從寬處理。一、33%法則——不影響生活品質(zhì)的償付金額。個人或家庭的各類貸款每月的償付金額不得超過收入的33%。房屋貸款的負(fù)擔(dān)不得超過收入的28%。-----每月所需儲蓄和投資的資金不少與收入的10%。不熟時，先熱身演習(xí)，從小額開始。1/3現(xiàn)金、準(zhǔn)現(xiàn)金1/3風(fēng)險投資1/3實質(zhì)性資產(chǎn)。1/5現(xiàn)金、準(zhǔn)現(xiàn)金1/5債券1/5保險1/5風(fēng)險性投資1/5實質(zhì)性資產(chǎn)。選擇適合投資者的最適當(dāng)比例應(yīng)考的因素：。投資者的個性及適