2022年天津初級銀行從業(yè)資格（個(gè)人理財(cái)）考試題庫（含綜合能力和實(shí)務(wù)）

2022年天津初級銀行從業(yè)資格（個(gè)人理財(cái)）考試題庫

（含綜合能力和實(shí)務(wù)）一、單選題.商業(yè)銀行因?yàn)闆]有遵循法律、法規(guī)和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)稱為。。A、系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)B、非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)C、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)D、道德風(fēng)險(xiǎn)答案：C解析:合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行因?yàn)闆]有遵循法律、法規(guī)和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)。.職務(wù)侵占罪中所說的“數(shù)額較大”指的是。。A、侵占公司、企業(yè)財(cái)務(wù)二萬元以內(nèi)的B、侵占公司、企業(yè)財(cái)務(wù)五千至一萬元以上的C、侵占公司、企業(yè)財(cái)務(wù)一萬元至二萬元以上的D、侵占公司、企業(yè)財(cái)務(wù)五萬元以上的答案：C解析：職務(wù)侵占罪中所說的“數(shù)額較大”指的是侵占公司'企業(yè)財(cái)務(wù)一萬元至二萬元以上的。.下列關(guān)于基本存款賬戶表述不正確的是。。A、基本存款賬戶用于辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算B、基本存款賬戶是存款人的主辦賬戶C、同一存款客戶可在商業(yè)銀行開立多個(gè)基本存款賬戶D、基本存款賬戶可辦理現(xiàn)金支取答案：C解析：同一存款客戶只能在商業(yè)銀行開立一個(gè)基本存款賬戶。.我國的銀行監(jiān)管在改革調(diào)整階段，以下選項(xiàng)中不屬于監(jiān)管運(yùn)行機(jī)制的突出特點(diǎn)是（）。A、增加了非現(xiàn)場監(jiān)管，并注意與現(xiàn)場檢查的配合運(yùn)用B、改變了過去一個(gè)法人金融機(jī)構(gòu)由多個(gè)部門分割監(jiān)管的格局C、對主要銀行業(yè)機(jī)構(gòu)實(shí)行了管、監(jiān)在部門間的職責(zé)分離D、監(jiān)管部門之間“各自為戰(zhàn)”的現(xiàn)象較為突出答案：A解析：我國的銀行監(jiān)管在改革調(diào)整階段，監(jiān)管運(yùn)行機(jī)制有三個(gè)突出特點(diǎn)：一是改變了過去一個(gè)法人金融機(jī)構(gòu)由多個(gè)部門分割監(jiān)管的格局，按照內(nèi)外一致、全程監(jiān)管的原則，集中履行對銀行業(yè)日常監(jiān)管職責(zé)。二是對主要銀行業(yè)機(jī)構(gòu)實(shí)行了管、監(jiān)在部門間的職責(zé)分離，把制定監(jiān)管政策、行政管理與非現(xiàn)場監(jiān)管、現(xiàn)場檢查職責(zé)分開，分別由不同的部門負(fù)責(zé)。三是由于沒有設(shè)立專門的協(xié)調(diào)、再監(jiān)督部門，監(jiān)管部門之間“各自為戰(zhàn)”的現(xiàn)象較為突出。.下列關(guān)于項(xiàng)目貸款還款，敘述不正確的是（）。A、可以商定一定的寬限期B、可采用等額本金還款法C、寬限期內(nèi)不支付利息，也不還本金D、寬限期內(nèi)只支付利息，不還本金答案：C解析：中長期項(xiàng)目貸款的還款方式可以采用等額本金償還法，也可采用按期結(jié)算利息，到期一次償還本金的方式。后者在實(shí)踐中較為普遍。對于有的項(xiàng)目，銀行會(huì)給予寬限期。即在貸款初期（如前1?2年），只償還每期利息，不償還本金。出現(xiàn)還款困難時(shí)，可提出申請展期（一般不超過原貸款期限一半，累計(jì)不超過3年）。.國際收支平衡，是指國際收支差額處于一個(gè)相對合理的范圍內(nèi)，既。。A、無巨額的國際收支赤字，但可有巨額的國際收支盈余B、可有巨額的國際收支赤字，又可有巨額的國際收支盈余C、無巨額的國際收支赤字，又無巨額的國際收支盈余D、有巨額的國際收支赤字，無巨額的國際收支盈余答案：C解析：國際收支平衡是指國際收支差額處于一個(gè)相對合理的范圍內(nèi)，既無巨額的國際收支赤字，又無巨額的國際收支盈余。.與傳統(tǒng)結(jié)算方式相比，保理業(yè)務(wù)的優(yōu)勢主要體現(xiàn)在（）。A、融資功能B、擔(dān)保功能C、投資功能D、清算功能解析：保理又稱為保付代理、托收保付，是貿(mào)易中以托收、賒賬方式結(jié)算貨款時(shí)，出口方為了規(guī)避收款風(fēng)險(xiǎn)而采用的一種請求第三者（保理商）承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的做法。與傳統(tǒng)結(jié)算方式相比，保理的優(yōu)勢主要在于融資功能。.中央銀行的職能不包括（）。A、發(fā)行的銀行B、銀行的銀行C、政府的銀行D、服務(wù)的銀行答案：D解析：中央銀行的職能有：（1）發(fā)行的銀行；（2）銀行的銀行；（3）政府的銀行。.持卡人須先按發(fā)卡銀行的要求交存一定金額的備用金，當(dāng)備用金賬戶余額不足支付時(shí)，可在發(fā)卡銀行規(guī)定的信用額度內(nèi)透支的是（）。A、專用卡B、借記卡C、準(zhǔn)貸記卡D、貸記卡答案：C解析：準(zhǔn)貸記卡是指持卡人須先按發(fā)卡銀行的要求交存一定金額的備用金，當(dāng)備用金賬戶余額不足支付時(shí)，可在發(fā)卡銀行規(guī)定的信用額度內(nèi)透支的信用卡。.法院持法定手續(xù)去某銀行支行查詢某貿(mào)易公司的存款狀況，該行客戶經(jīng)理小劉因與該貿(mào)易公司保持良好的業(yè)務(wù)關(guān)系，聞?dòng)嵑罅⒓锤嬷撡Q(mào)易公司。此行為違反了銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中關(guān)于。規(guī)定A、監(jiān)管規(guī)避B、協(xié)助執(zhí)行C、內(nèi)部交易D、風(fēng)險(xiǎn)提示答案：B解析：依法協(xié)助執(zhí)行要求銀行業(yè)從業(yè)人員不得為維持與客戶的業(yè)務(wù)關(guān)系或出于私情，不協(xié)助有權(quán)對客戶信息進(jìn)行查詢、對客戶資產(chǎn)進(jìn)行凍結(jié)和扣劃的國家機(jī)關(guān)依法對客戶賬戶進(jìn)行查詢、凍結(jié),扣劃的執(zhí)法行為，甚至為客戶通風(fēng)報(bào)信或協(xié)助轉(zhuǎn)移客戶的資產(chǎn)，使執(zhí)法行為無法進(jìn)行。.下列屬于我國財(cái)務(wù)公司業(yè)務(wù)的是O。A、投資不動(dòng)產(chǎn)B、代理期貨期權(quán)業(yè)務(wù)C、對成員單位貸款D、吸收存款答案：C解析：財(cái)務(wù)公司主要是為集團(tuán)內(nèi)部成員單位提供財(cái)務(wù)管理服務(wù)，其業(yè)務(wù)有兩類:①基礎(chǔ)類業(yè)務(wù)，涵蓋了商業(yè)銀行可以辦理的全部資產(chǎn)、負(fù)債,中間業(yè)務(wù)；②滿足一定條件的財(cái)務(wù)公司可以辦理的業(yè)務(wù)，包括發(fā)行財(cái)務(wù)公司債券'承銷成員單位企業(yè)債、對金融機(jī)構(gòu)的股權(quán)投資、有價(jià)證券投資'成員單位產(chǎn)品的消費(fèi)信貸、買方信貸及融資租賃等業(yè)務(wù)。.按監(jiān)管主體數(shù)量劃分法又稱。，即對于不同的金融機(jī)構(gòu)和金融業(yè)務(wù)，無論審慎監(jiān)管，還是業(yè)務(wù)監(jiān)管，都由一個(gè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)監(jiān)管。A、單一全能型B、多頭監(jiān)管型C、“雙峰”監(jiān)管型D、傘形監(jiān)管型答案：A解析：按監(jiān)管主體數(shù)量劃分法又稱單一全能型，即對于不同的金融機(jī)構(gòu)和金融業(yè)務(wù)，無論審慎監(jiān)管，還是業(yè)務(wù)監(jiān)管，都由一個(gè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)監(jiān)管。.根據(jù)《合同法》的相關(guān)規(guī)定，當(dāng)事人訂立合同應(yīng)當(dāng)按照法定程序進(jìn)行，即采取()方式。A、起草和抄寫B(tài)、意思表示C、要約和承諾D、協(xié)商和證明答案：C解析：當(dāng)事人訂立合同，應(yīng)當(dāng)按照法定程序進(jìn)行，即采取要約承諾方式。要約是希望和他人訂立合同的意思表示，承諾是受要約人同意要約的意思表示。.中國人民銀行成立于。年，英文簡稱。1949；ABC1948；PBC1984；PBC1984；ABC答案：B解析：中國人民銀行成立于1948年，英文簡稱PBC。.保證合同約定保證人承擔(dān)保證責(zé)任直至主債務(wù)本息還清時(shí)為止等類似內(nèi)容的,視為約定不明，保證期間為主債務(wù)履行期屆滿之日起。。A、6個(gè)月B、1年C、2年D、5年答案：C解析：保證合同約定保證人承擔(dān)保證責(zé)任直至主債務(wù)本息還清時(shí)為止等類似內(nèi)容的，視為約定不明，保證期間為主債務(wù)履行期屆滿之日起2年。.銀行工作人員的以下行為沒有違反內(nèi)幕交易的是。。A、銀行工作人員在與家人聊天時(shí).無意透露某機(jī)構(gòu)投資者近期面臨的重大訴訟信息B、銀行工作人員匿名開設(shè)賬戶進(jìn)行股票投資C、工作休息期間.銀行工作人員小李拒絕與同事談?wù)摴ぷ髟掝}D、因情況緊急.銀行工作人員小張將涉及內(nèi)幕信息的資料委托其他部門的同事暫為保管答案：C解析：銀行業(yè)從業(yè)人員在日常工作和生活中，恪守有關(guān)內(nèi)幕信息和內(nèi)幕交易的禁止性規(guī)定.應(yīng)當(dāng)做到：不在不當(dāng)時(shí)間和地點(diǎn)談?wù)摴ぷ髟掝}，C選項(xiàng)符合題意；不違反有關(guān)規(guī)定.將內(nèi)幕信息以明示或暗示的方式告知自己的親友，A選項(xiàng)不符合題意；按照內(nèi)部秘密信息保管規(guī)定妥善保管涉及內(nèi)幕信息的文件和電子文檔，D選項(xiàng)不符合題意；不得采取匿名,假名或委托他人利用內(nèi)幕信息進(jìn)行內(nèi)幕交易,為自己謀取不當(dāng)利益，B選項(xiàng)不符合題意。.下列行為中，屬于違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于“風(fēng)險(xiǎn)提示”規(guī)定的是()oAv提7F產(chǎn)品涉及的主要風(fēng)險(xiǎn)B、提示客戶貿(mào)易合約中的免責(zé)條款C、從有利和不利兩個(gè)方面向客戶介紹產(chǎn)品D、僅介紹產(chǎn)品或服務(wù)的有利之處答案：D解析：根據(jù)“風(fēng)險(xiǎn)提示”的規(guī)定，從業(yè)人員的下述做法明顯不妥：①因個(gè)人利益驅(qū)動(dòng)，著力推薦對自己業(yè)績或獎(jiǎng)金有利的產(chǎn)品，卻忽視客戶的需要；②僅介紹產(chǎn)品或服務(wù)的有利之處，對不利于客戶的地方刻意隱瞞；③不以足以引起客戶注意的方式提示免責(zé)條款;④對客戶提出的問題閃爍其詞,刻意回避或提供虛假信息。18.在金融市場中具備期限短、流動(dòng)性強(qiáng)、風(fēng)險(xiǎn)小特點(diǎn)的市場是。。A、貨幣市場B、資本市場C、長期市場D、發(fā)行市場答案：A解析：貨幣市場是金融市場中具備期限短、流動(dòng)性強(qiáng)、風(fēng)險(xiǎn)小特點(diǎn)的市場。.下列關(guān)于商業(yè)銀行委托貸款業(yè)務(wù)的表述，正確的是。。A、商業(yè)銀行收取手續(xù)費(fèi)B、商業(yè)銀行承擔(dān)貸款信用風(fēng)險(xiǎn)C、商業(yè)銀行可以對委托方從事該筆貸款所需資金提供融資D、具體貸款條件由商業(yè)銀行與借款人商定答案：A解析：根據(jù)《貸款通則》的定義，委托貸款系指由政府部門'企事業(yè)單位及個(gè)人等委托人提供資金，由貸款人（即受托人）根據(jù)委托人確定的貸款對象'用途、金額、期限、利率等代為發(fā)放、監(jiān)督使用并協(xié)助收回的貸款。貸款人（受托人）只收取手續(xù)費(fèi)，不承擔(dān)貸款風(fēng)險(xiǎn)。.巴塞爾委員會(huì)吸納了國際大銀行的先進(jìn)做法，提出了采用。計(jì)算信用風(fēng)險(xiǎn)資本要求，使監(jiān)管資本與經(jīng)濟(jì)資本在理念上取得了一致.也為商業(yè)銀行提供了一種新的經(jīng)濟(jì)資本計(jì)量模型。A、內(nèi)部評級法B、標(biāo)準(zhǔn)法C、權(quán)重法D、內(nèi)部模型法答案：A解析：巴塞爾委員會(huì)吸納了國際大銀行的先進(jìn)做法，提出了采用內(nèi)部評級法計(jì)算信用風(fēng)險(xiǎn)資本要求.使監(jiān)管資本與經(jīng)濟(jì)資本在理念上取得了一致，也為商業(yè)銀行提供了一種新的經(jīng)濟(jì)資本計(jì)量模型..下列關(guān)于公司資本制度的表述，錯(cuò)誤的是O。A、公司資本制度是《公司法》確認(rèn)的資本籌措與運(yùn)營的重要制度B、公司資本要一次繳清C、公司資本不得任意變更D、公司增加或者減少注冊資本，須由公司股東會(huì)作出決議，并由代表三分之二以上表決權(quán)的股東通過，并須進(jìn)行相應(yīng)的變更登記答案：B解析：新的《公司法》允許公司資本的分批繳納。.貸款業(yè)務(wù)是目前我國商業(yè)銀行的。。A、交易業(yè)務(wù)B、負(fù)債業(yè)務(wù)C、資產(chǎn)業(yè)務(wù)D、中間業(yè)務(wù)答案：C解析：貸款業(yè)務(wù)是目前我國商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)。.內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)貫穿決策、執(zhí)行和監(jiān)督全過程,覆蓋各項(xiàng)業(yè)務(wù)流程和管理活動(dòng)，覆蓋所有的部門'崗位和人員。改要求體現(xiàn)了內(nèi)部控制（）。A、全覆蓋原則B、制衡性原則C、審慎性原則D、相匹配原則答案：A解析：全覆蓋原則要求內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)貫穿決策、執(zhí)行和監(jiān)督全過程，覆蓋各項(xiàng)業(yè)務(wù)流程和管理活動(dòng)，覆蓋所有的部門、崗位和人員。.蔣先生與妻子育有一兒一女，兒子'女兒都已成家，但均未生育子女。兒子常年在外地工作，女兒成家后一直與蔣先生夫婦共同居住。5年前，女兒因車禍不幸去世，女婿便承擔(dān)起了對蔣先生夫婦的主要贍養(yǎng)義務(wù)。目前，蔣先生因病去世，生前未立任何遺囑。根據(jù)我國法律相關(guān)規(guī)定，上述親屬中有關(guān)繼承蔣先生遺產(chǎn)的是。。A、妻子、兒子、兒媳B、妻子、女婿C、妻子、兒子、兒媳、女婿D、妻子、兒子、女婿答案：D解析：《繼承法》第十條規(guī)定，遺產(chǎn)按照下列順序繼承：第一順序：配偶、子女、父母。第二順序：兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。繼承開始后，由第一順序繼承人繼承，第二順序繼承人不繼承或者沒有第一順序繼承人繼承的，由第二順序繼承人繼承。另外，根據(jù)《繼承法》第十二條規(guī)定，喪偶兒媳對公'婆，喪偶女婿對岳父、岳母，盡了主要贍養(yǎng)義務(wù)的，作為第一順序繼承人。.“勤勉盡職”的基本原則要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)。。A、勤勉謹(jǐn)慎B、對所在機(jī)構(gòu)負(fù)有誠實(shí)信用義務(wù)C、切實(shí)履行崗位職責(zé)D、以上均正確解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)勤勉謹(jǐn)慎，對所在機(jī)構(gòu)負(fù)有誠實(shí)信用義務(wù).切實(shí)履行崗位職責(zé)，維護(hù)所在機(jī)構(gòu)商業(yè)信譽(yù)。.銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，不符合“熟知業(yè)務(wù)”的有關(guān)規(guī)定的是。。A、熟知向客戶推薦的產(chǎn)品B、銀行產(chǎn)品部門向客戶經(jīng)理介紹產(chǎn)品時(shí)未提及風(fēng)險(xiǎn)，客戶經(jīng)理也沒有主動(dòng)了解產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)C、熟知與自身崗位相關(guān)的有關(guān)法規(guī)D、熟知業(yè)務(wù)處理流程答案：B解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)學(xué)習(xí)，不斷提高業(yè)務(wù)知識水平，熟知向客戶推薦的金融產(chǎn)品的特性、收益、風(fēng)險(xiǎn),法律關(guān)系'業(yè)務(wù)處理流程及風(fēng)險(xiǎn)控制框架。.根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》的規(guī)定，商業(yè)銀行對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額比例不得超過（）。A、5%B、10%C、15%D、20%答案：B解析：根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》的規(guī)定，商業(yè)銀行對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額比例不得超過10%。.根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定,對發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的處置方式不包括（）。A、接管B、拍賣C、重組D、撤銷答案：B解析：按照《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，對發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行處置的方式主要有接管、重組、撤銷和依法宣告破產(chǎn)。.企業(yè)作為出票人，銀行為承兌人的匯票是O。A、銀行匯票B、銀行承兌匯票C、銀行本票D、商業(yè)承兌匯票答案：B解析：銀行承兌匯票是指由承兌申請人簽發(fā)并向開戶銀行申請，經(jīng)銀行審查同意承兌的商業(yè)匯票。因此銀行為承兌人的匯票是銀行承兌匯票。.當(dāng)事人對保證方式?jīng)]有約定或約定不明確的，按照。方式承擔(dān)保證責(zé)任。A、連帶責(zé)任保證B、無連帶責(zé)任保證C、抵押保證D、質(zhì)押保證解析：當(dāng)事人對保證方式?jīng)]有約定或約定不明確的，按照連帶責(zé)任保證承擔(dān)保證責(zé)任。.中國人民銀行為執(zhí)行貨幣政策，可以規(guī)定具體的條件和程序，可以決定對商業(yè)銀行貸款的數(shù)額'期限、利率和方式，但貸款的期限不得超過（）。Ax1年B、2年C、3年D、4年答案：A解析：中國人民銀行為執(zhí)行貨幣政策，可以規(guī)定具體的條件和程序，可以決定對商業(yè)銀行貸款的數(shù)額、期限'利率和方式，但貸款的期限不得超過1年。.債權(quán)人行使撤銷權(quán)的必要費(fèi)用，由。承擔(dān)。A、債權(quán)人B、債務(wù)人C、擔(dān)保人D、人民法院答案：B解析：債權(quán)人行使撤銷權(quán)的必要費(fèi)用，由債務(wù)人承擔(dān)。.破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)在優(yōu)先清償破產(chǎn)費(fèi)用和共益?zhèn)鶆?wù)后，依照下列順利清償。。A、破產(chǎn)人所欠工資一破產(chǎn)人欠繳的社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)用和稅款一普通破產(chǎn)債權(quán)B、破產(chǎn)人欠繳的社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)用和稅款一破產(chǎn)人所欠工資一普通破產(chǎn)債權(quán)C、普通破產(chǎn)債權(quán)一破產(chǎn)人欠繳的社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)用和稅款一破產(chǎn)人所欠工資D、普通破產(chǎn)債權(quán)一破產(chǎn)人欠繳的稅款一破產(chǎn)人所欠社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)用答案：A解析：破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)在優(yōu)先清償破產(chǎn)費(fèi)用和共益?zhèn)鶆?wù)后，依照下列順利清償：破產(chǎn)人所欠工資一破產(chǎn)人欠繳的社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)用和稅款一普通破產(chǎn)債權(quán)。.下列洗錢階段中，最容易被偵查到的階段是()。A、處置階段B、融合階段C、培植階段D、分散階段答案：A解析：洗錢的過程通常被分為三個(gè)階段，即處置階段'培植階段、融合階段，每個(gè)階段都各有其目的及形態(tài)，洗錢犯罪交錯(cuò)運(yùn)用不同的方法，以達(dá)到洗錢的目的。其中處置階段,指將犯罪收益投入到清洗系統(tǒng)的過程.是最容易被偵查到的階段。35.根據(jù)《中國人民銀行法》，下列選項(xiàng)中不屬于中國人民銀行的職責(zé)的是。。A、監(jiān)督管理銀行間債券市場、外匯市場B、發(fā)行人民幣、管理人民幣流通C、開展與銀行業(yè)監(jiān)督管理有關(guān)的國際交流、合作活動(dòng)D、維護(hù)支付、清算系統(tǒng)的正常運(yùn)行答案：C解析：開展與銀行業(yè)監(jiān)督管理有關(guān)的國際交流、合作活動(dòng)，是銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的職責(zé)。.為治理通貨膨脹，中央銀行一般會(huì)在市場上()oA、出售有價(jià)證券B、購入有價(jià)證券C、加大貨幣投放量D、降低利率答案：A解析：治理通貨膨脹的對策有緊縮的貨幣政策和緊縮的財(cái)政政策，其中，緊縮的貨幣政策包括：①減少貨幣供應(yīng)量；②提高利率。當(dāng)經(jīng)濟(jì)過熱，出現(xiàn)通貨膨脹,中央銀行需要緊縮銀根時(shí)，就可以通過在金融市場上出售有價(jià)證券，減少市場貨幣供應(yīng)量，導(dǎo)致銀行體系的準(zhǔn)備金減少，使商業(yè)銀行的信貸規(guī)?？s小，達(dá)到抑制過度需求、降低經(jīng)濟(jì)增長速度的作用。.商業(yè)銀行內(nèi)部控制的環(huán)境要素不包括。。A、信息交流與反饋B、治理結(jié)構(gòu)C、機(jī)構(gòu)設(shè)置及責(zé)權(quán)分配D、企業(yè)文化答案：A解析：內(nèi)部控制環(huán)境是企業(yè)實(shí)施內(nèi)部控制的基礎(chǔ)，一般包括治理結(jié)構(gòu)、機(jī)構(gòu)設(shè)置及權(quán)責(zé)分配、內(nèi)部審計(jì)、人力資源政策、企業(yè)文化等。.負(fù)責(zé)發(fā)行人民幣、管理人民幣流通的機(jī)構(gòu)的是。。A、中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)B、國家發(fā)展改革委員會(huì)C、中國人民銀行D、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)答案：C解析：中國人民銀行負(fù)責(zé)發(fā)行人民幣、管理人民幣流通。.()是我國商業(yè)銀行最為復(fù)雜的風(fēng)險(xiǎn)種類，同時(shí)也是銀行面臨的最主要的風(fēng)險(xiǎn)。A、法律風(fēng)險(xiǎn)B、操作風(fēng)險(xiǎn)C、信用風(fēng)險(xiǎn)D、市場風(fēng)險(xiǎn)答案：C解析：信用風(fēng)險(xiǎn)是銀行最為復(fù)雜的風(fēng)險(xiǎn)種類，也是銀行面臨的最主要的風(fēng)險(xiǎn)。.下列關(guān)于貸款詐騙罪區(qū)別于騙取貸款罪的重要特征的說法，錯(cuò)誤的是。。A、是否給銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)造成重大損失B、是否以非法占有為目的C、犯罪主體有所不同D、兩罪的最高法定刑不同答案：A解析：騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪與貸款詐騙罪的區(qū)別：①騙取貸款'票據(jù)承兌'金融票證罪在主觀上不要求行為人以“非法占有為目的”.而貸款詐騙罪要求行為人必須以“非法占有為目的”；②騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪的主體包括自然人和單位.而貸款詐騙罪的主體只是自然人；③騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪最高法定刑僅為七年有期徒刑，而貸款詐騙罪最高可以判處無期徒刑。.下列選項(xiàng)中關(guān)于香港銀行公會(huì)的說法錯(cuò)誤的是。。A、根據(jù)《香港銀行公會(huì)條例》成立B、于1981年成立的法定團(tuán)體C、以取代香港外匯銀行公會(huì)D、香港的銀行牌照是由香港金融管理局發(fā)出，所以持牌銀行可以不成為公會(huì)會(huì)員答案：D解析：香港銀行公會(huì)是根據(jù)《香港銀行公會(huì)條例》，于1981年成立的法定團(tuán)體，以取代香港外匯銀行公會(huì)。雖然香港的銀行牌照是由香港金融管理局發(fā)出，但持牌銀行必須成為公會(huì)會(huì)員，才能在香港特別行政區(qū)經(jīng)營業(yè)務(wù)，亦因而同時(shí)受公會(huì)的規(guī)則所約束。.()年，日本輸出入銀行在北京設(shè)立第一家外資銀行代表處。1978197919801981答案：B解析：1979年，日本輸出入銀行在北京設(shè)立第一家外資銀行代表處。.深圳證券交易所于。正式營業(yè)。1990年1991年1995年2000年答案：B解析：深圳證券交易所于1991年7月3日正式營業(yè)。.理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評級結(jié)果應(yīng)當(dāng)以風(fēng)險(xiǎn)等級體現(xiàn)，由低到高至少包括。等級，并可根據(jù)實(shí)際情況進(jìn)一步細(xì)分.A、三個(gè)B、四個(gè)C、五個(gè)D、六個(gè)答案：C解析：理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評級結(jié)果應(yīng)當(dāng)以風(fēng)險(xiǎn)等級體現(xiàn)，至少包括五個(gè)等級，并可根據(jù)實(shí)際情況進(jìn)一步細(xì)分。.一般來說，在衡量通貨膨脹時(shí)，通常使用最多、最普遍的指標(biāo)是。。A、消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)B、生產(chǎn)者物價(jià)指數(shù)C、國內(nèi)生產(chǎn)總值物價(jià)平減指數(shù)D、失業(yè)率答案：A解析：在衡量通貨膨脹時(shí)，消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)使用得最多'最普遍.最符合理財(cái)業(yè)務(wù)本質(zhì)特征，也是目前銀行理財(cái)產(chǎn)品的主體的是。。A、保證收益理財(cái)產(chǎn)品B、保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品C、非保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品D、非保證收益理財(cái)產(chǎn)品答案：C解析：非保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品是最符合理財(cái)業(yè)務(wù)本質(zhì)特征的一類理財(cái)產(chǎn)品，也是目前銀行理財(cái)產(chǎn)品的主體。.下列罪名中，個(gè)人不能構(gòu)成犯罪主體的是。。A、高利轉(zhuǎn)貸罪B、違法發(fā)放貸款罪C、背信運(yùn)用受托財(cái)產(chǎn)罪D、洗錢罪答案：C解析：考查金融犯罪的內(nèi)容。其余三項(xiàng)個(gè)人都可以進(jìn)行犯罪。.按照《反洗錢法》規(guī)定，客戶身份資料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后、客戶交易信息在交易結(jié)束后，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)。。A、至少保存五年B、至少保存十年C、立即銷毀D、退還給客戶解析：金融機(jī)構(gòu)有義務(wù)在自身職責(zé)范圍內(nèi)履行反洗錢義務(wù)，《反洗錢法》規(guī)定金融機(jī)構(gòu)應(yīng)建立客戶身份識別制度和客戶身份資料和交易記錄保存制度。為了便于管理和追溯交易信息，查詢有關(guān)洗錢行為，客戶身份資料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后、客戶交易信息在交易結(jié)束后，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)至少保存五年，以供有關(guān)方面提取資料進(jìn)行分析。.各國在制定匯率時(shí)必須選擇某一國貨幣作為主要對比對象，這種貨幣被稱為A、匯率貨幣B、關(guān)鍵貨幣C、國際硬通貨D、國際貨幣答案：B解析：各國在制定匯率時(shí)必須選擇某一國貨幣作為主要對比對象，這種貨幣被稱為關(guān)鍵貨幣。.()是指夫妻雙方通過協(xié)商對婚前、婚后取得的財(cái)產(chǎn)的歸屬、處分以及在婚姻關(guān)系解除后的財(cái)產(chǎn)分割達(dá)成協(xié)議的夫妻財(cái)產(chǎn)制度。A、夫妻共同財(cái)產(chǎn)制B、夫妻個(gè)人財(cái)產(chǎn)制C、法定夫妻財(cái)產(chǎn)制D、約定夫妻財(cái)產(chǎn)制解析：約定夫妻財(cái)產(chǎn)制是指夫妻雙方通過協(xié)商對婚前'婚后取得的財(cái)產(chǎn)的歸屬、處分以及在婚姻關(guān)系解除后的財(cái)產(chǎn)分割達(dá)成協(xié)議，并優(yōu)先于法定夫妻財(cái)產(chǎn)制適用的夫妻財(cái)產(chǎn)制度，又稱有契約財(cái)產(chǎn)制度，是意思自治原則在婚姻法中的貫徹和體現(xiàn)。.被評為。的董事，董事會(huì)和監(jiān)事會(huì)應(yīng)當(dāng)組織會(huì)談，向董事本人提出限期改進(jìn)要求，如長期未能改進(jìn)，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)要求更換董事。A、稱職B、一般稱職C、基本稱職D、不稱職答案：C解析：被評為基本稱職的董事，董事會(huì)和監(jiān)事會(huì)應(yīng)當(dāng)組織會(huì)談，向董事本人提出限期改進(jìn)要求，如長期未能改進(jìn)，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)要求更換董事。.商業(yè)銀行因行使抵押權(quán)取得的股權(quán)應(yīng)自取得之日起。年內(nèi)處分。A、1B、2C、3D、4答案：B.為保證無民事行為能力人和限制民事行為能力人合法權(quán)益而依法直接產(chǎn)生的代理關(guān)系的（）。A、委托代理B、表見代理C、指定代理D、法定代理答案：D解析：法定代理是根據(jù)法律的規(guī)定而直接產(chǎn)生的代理關(guān)系。法定代理主要是為保護(hù)無民事行為能力人和限制民事行為能力人的合法權(quán)益而設(shè)定的。.在商業(yè)銀行支付結(jié)算業(yè)務(wù)中，托收屬于O。A、個(gè)人信用B、商業(yè)信用C、銀行信用D、政府信用答案：B解析：托收是指委托人（收款人）向其賬戶所在銀行（托收行）提交憑以收取款項(xiàng)的金融票據(jù)或/和商業(yè)單據(jù)，要求托收行通過其聯(lián)行或代理行向付款人收取款項(xiàng)。托收屬于商業(yè)信用，托收銀行與代收銀行對托收的款項(xiàng)能否收到不承擔(dān)責(zé)任。.商業(yè)銀行代理中央銀行業(yè)務(wù)不包括。。A、代理財(cái)政性存款B、代理國庫C、代理金銀D、代理外幣清算解析：代理外幣清算屬于代理其他商業(yè)銀行業(yè)務(wù)。.撤銷權(quán)自債權(quán)人知道或應(yīng)知道撤銷事由之日起()行使。A、半年內(nèi)B、一年內(nèi)C、二年內(nèi)D、五年內(nèi)答案：B解析：考察撤銷權(quán)的知識。.通常貨幣資金總是流向最有發(fā)展?jié)摿?、能為投資者帶來最大利益的地區(qū)、部門和企業(yè)，這屬于金融市場的O。A、經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能B、貨幣資金融通功能C、資源配置功能D、風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理功能答案：C解析：金融市場具有優(yōu)化資源配置功能。金融市場通過充當(dāng)資金融通媒介，促進(jìn)資金合理流動(dòng)，可以實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)資源跨時(shí)間、跨地區(qū),跨行業(yè)的再配置，使社會(huì)經(jīng)濟(jì)資源有效地配置到效率高的部門，實(shí)現(xiàn)資源優(yōu)化配置和有效利用。.下列表述中，一般不屬于商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的是。。A、商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品收益率未達(dá)到預(yù)期收益B、由于清算人員過失造成客戶清算資金未能及時(shí)入賬C、商業(yè)銀行資金交易員超越授權(quán)范圍進(jìn)行交易D、銀行信貸人員與貸款企業(yè)勾結(jié)騙取銀行信貸答案：A解析：操作風(fēng)險(xiǎn)是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、人員和信息科技系統(tǒng)，以及外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)，包括法律風(fēng)險(xiǎn)，但不包括戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)和聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。.()標(biāo)志我國銀行業(yè)監(jiān)管工作進(jìn)入了新階段。A、建立中國證券業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)B、建立中國人民銀行C、建立中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)D、建立中國銀行業(yè)法律制度答案：C解析：建立中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)是深化金融改革、加強(qiáng)金融監(jiān)管、完善金融市場體系、促進(jìn)我國金融業(yè)更好地應(yīng)對加入世界貿(mào)易組織挑戰(zhàn)的一個(gè)重大舉措,標(biāo)志我國銀行業(yè)監(jiān)管工作進(jìn)入了新階段。.銀行金融創(chuàng)新的基本原則包括。。A、公平競爭原則B、風(fēng)險(xiǎn)可控原則C、成本可算原則D、以上均正確答案：D.根據(jù)銀監(jiān)會(huì)2012年發(fā)布的《關(guān)于實(shí)施［商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)］過渡期安排相關(guān)事項(xiàng)的通知》，到2013年末,對國內(nèi)非系統(tǒng)重要性銀行的最低資本充足率要求是。。10.5%7.5%8.5%答案：D解析：對非系統(tǒng)重要性銀行的核心一級資本充足率,一級資本充足率和資本充足率的最低要求分別為5.5%、6.5%和8.5%?62.中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)為。，由參加協(xié)會(huì)的全體會(huì)員單位組成。A、銀監(jiān)會(huì)Bv會(huì)員大會(huì)C、委員會(huì)D、理事會(huì)答案：B解析：中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)為會(huì)員大會(huì)，由參加協(xié)會(huì)的全體會(huì)員單位組成。會(huì)員大會(huì)的執(zhí)行機(jī)構(gòu)為理事會(huì)，對會(huì)員大會(huì)負(fù)責(zé)。理事會(huì)在會(huì)員大會(huì)閉會(huì)期間負(fù)責(zé)領(lǐng)導(dǎo)協(xié)會(huì)開展日常工作。理事會(huì)閉會(huì)期間，常務(wù)理事會(huì)行使理事會(huì)職責(zé)。63.2008年爆發(fā)的國際金融危機(jī)暴露出銀行在公司治理方面存在許多缺陷。在此背景下，巴塞爾委員會(huì)于。發(fā)布了《加強(qiáng)銀行公司治理的原則》，提出銀行實(shí)現(xiàn)穩(wěn)健公司治理的14條原則。A、2011年8月B、2008年11月G2011年10月D、2012年12月答案：c解析：巴塞爾委員會(huì)于2011年10月發(fā)布了《加強(qiáng)銀行公司治理的原則》，提出銀行實(shí)現(xiàn)穩(wěn)健公司治理的14條原則。.存款保險(xiǎn)制度的目的是為了保護(hù)。的利益。A、銀行B、國家C、存款人D、投資者答案：C解析：存款保險(xiǎn)制度的目的是建立和規(guī)范存款保險(xiǎn)制度，依法保護(hù)存款人合法權(quán)益，及時(shí)防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融穩(wěn)定。.下列金融犯罪中，犯罪主體屬于一般主體的是。。A、對違法票據(jù)承兌、付款、保證罪B、違法發(fā)放貸款罪C、偽造、變造金融票證罪D、違規(guī)出具金融票證罪答案：C解析：偽造、變造金融票證罪主體是一般主體，包括自然人和單位。選項(xiàng)A、B、D,犯罪主體均是特殊主體，為銀行或其他金融機(jī)構(gòu)及其工作人員。.甲以其不動(dòng)產(chǎn)為抵押，與乙簽訂借款合同，后乙將甲抵押的不動(dòng)產(chǎn)作為標(biāo)的與丙簽訂買賣合同，甲得知后對此表示反對。乙丙雙方所簽訂的合同是。。A、有效合同B、無效合同C、可撤銷合同D、效力待定合同答案：B解析：題中乙對該不動(dòng)產(chǎn)無處分權(quán)，乙丙之間的買賣合同在甲追認(rèn)前處于效力待定狀態(tài)，效力待定的合同只有經(jīng)權(quán)利人追認(rèn)之后才產(chǎn)生效力，否則無效。題中，不動(dòng)產(chǎn)所有人甲得知后對此表示反對，因此乙丙雙方所簽訂的合同在效力上屬于無效合同。67.公司資本制度要求，公司增加或減少注冊資本，須由股東大會(huì)作出決議.并由代表（）以上表決權(quán)的股東通過。A、1/4B、1/3C、1/2D、2/3答案：D解析：公司增加或減少注冊資本，須由公司股東會(huì)（或股東大會(huì)）作出決議，并由代表2/3以上表決權(quán)的股東通過，并須進(jìn)行相應(yīng)的變更登記。.下列關(guān)于公司資本制度的表述，錯(cuò)誤的是。。A、公司資本制度是《公司法》確認(rèn)的資本籌措與運(yùn)營的重要制度B、公司資本要一次繳清C、公司資本不得任意變更D、公司增加或者減少注冊資本，須由公司股東會(huì)作出決議，并由代表三分之二以上表決權(quán)的股東通過，并須進(jìn)行相應(yīng)的變更登記答案：B解析：新的《公司法》允許公司資本的分批繳納。.下列選項(xiàng)中不屬于商業(yè)銀行市場風(fēng)險(xiǎn)限額管理的是（）。A、客戶限額B、止損限額C、交易限額D、風(fēng)險(xiǎn)限額答案：A解析：常用的市場風(fēng)險(xiǎn)限額包括交易限額'風(fēng)險(xiǎn)限額和止損限額。1.交易限額。交易限額是指對總交易頭寸或凈交易頭寸設(shè)定的限額。2.風(fēng)險(xiǎn)限額。風(fēng)險(xiǎn)限額是指對采用一定的計(jì)量方法獲得的市場風(fēng)險(xiǎn)規(guī)模設(shè)置限額。3.止損限額。止損限額是指所允許的最大損失額。.在其他情況相同的條件下，商業(yè)銀行減少貸款'增加債券投資，能有效。。A、提高銀行資產(chǎn)的流動(dòng)性B、降低銀行資產(chǎn)組合的風(fēng)險(xiǎn)C、提高銀行資產(chǎn)組合的信譽(yù)水平D、提高銀行資產(chǎn)組合的收益率答案：B解析：在其他情況相同的條件下，商業(yè)銀行減少貸款'增加債券投資，能有效降低銀行資產(chǎn)組合的風(fēng)險(xiǎn)。.關(guān)于我國公司資本制度特點(diǎn)的描述，不正確的是。。A、《公司法》規(guī)定公司設(shè)立時(shí)，其資本必須以章程加以確定，并應(yīng)由股東認(rèn)足、繳足（或募足）B、《公司法》不允許公司資本的分批繳納C、《公司法》規(guī)定公司必須有相當(dāng)?shù)呢?cái)產(chǎn)與其資本總額相維持D、《公司法》強(qiáng)調(diào)公司資本不得任意變更答案：B解析：公司資本制度特點(diǎn)為：資本法定，公司必須有相當(dāng)?shù)呢?cái)產(chǎn)與其資本總額相維持（非貨幣出資不得高估作價(jià)'非貨幣出資的實(shí)際價(jià)格不得顯著低于公司章程所定價(jià)額、股票發(fā)行價(jià)格不得低于票面金額）；公司資本不得任意變更，新的《公司法》允許公司資本的分批繳納。.對于存款業(yè)務(wù)的法律規(guī)定，下列表述錯(cuò)誤的是。。A、單位名稱中使用“銀行”字樣須經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)B、企業(yè)法人可以根據(jù)經(jīng)營融資需要從事吸收公眾存款行為C、商業(yè)銀行不得違反規(guī)定提高或降低利率吸收存款D、商業(yè)銀行不得拖延、拒絕支付定期存款人本金和利息答案：B解析：企業(yè)法人不可以吸收公眾存款，屬于違法行為。.以下關(guān)于商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)的說法中，符合法律規(guī)定的是。。A、商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)具有獨(dú)立法人資格，其民事責(zé)任不由總行承擔(dān)，但具有單獨(dú)的經(jīng)營許可證B、商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)不具有獨(dú)立法人資格，其民事責(zé)任由總行承擔(dān)，但具有單獨(dú)的經(jīng)營許可證C、商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)具有獨(dú)立法人資格，其民事責(zé)任不由總行承擔(dān)，也沒有單獨(dú)的經(jīng)營許可證D、商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)不具有獨(dú)立法人資格，其民事責(zé)任由總行承擔(dān)，也沒有單獨(dú)的經(jīng)營許可證答案：B解析：商業(yè)銀行根據(jù)業(yè)務(wù)需要可以在中華人民共和國境內(nèi)外設(shè)立分支機(jī)構(gòu)。設(shè)立分支機(jī)構(gòu)必須經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)審查批準(zhǔn)。在中華人民共和國境內(nèi)的分支機(jī)構(gòu)，不按行政區(qū)劃設(shè)立。全國性商業(yè)銀行，可以在全國設(shè)分支機(jī)構(gòu)，全國展業(yè)；城商行'農(nóng)商行具有經(jīng)營地域限制。商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)不具有法人資格，在總行授權(quán)范圍內(nèi)依法開展業(yè)務(wù)，其民事責(zé)任由總行承擔(dān)。經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立的商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)頒發(fā)經(jīng)營許可證，并憑該許可證向工商行政管理部門辦理登記，領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照。.在三大貨幣政策工具中，既可以調(diào)節(jié)利率水平，又可以調(diào)節(jié)利率結(jié)構(gòu)的是（）。A、再貼現(xiàn)政策B、公開市場操作C、在貸款政策D、法定存款準(zhǔn)備金政策答案：B解析：三大貨幣政策是指再貼現(xiàn)政策、法定存款準(zhǔn)備金政策、公開市場操作。其中公開市場操作政策除了具有調(diào)控存款類金融機(jī)構(gòu)準(zhǔn)備金和貨幣供應(yīng)量作用之外，還具有調(diào)節(jié)利率水平和利率結(jié)構(gòu)的功能。.在經(jīng)濟(jì)高漲時(shí)期，增長型行業(yè)的發(fā)展速度通常。社會(huì)發(fā)展速度。A、高于B、低于C、等于D、沒有必然聯(lián)系答案：A解析：增長型行業(yè)的運(yùn)行狀態(tài)與經(jīng)濟(jì)周期關(guān)聯(lián)不大。這些行業(yè)收入增長的速度相對于經(jīng)濟(jì)周期的變動(dòng)來說，不會(huì)出現(xiàn)同步影響。它們主要依靠技術(shù)進(jìn)步、新產(chǎn)品的推出和更優(yōu)質(zhì)的服務(wù)，從而使其經(jīng)常呈現(xiàn)出增長形態(tài)。在經(jīng)濟(jì)高漲時(shí)期，這類行業(yè)的發(fā)展速度通常高于社會(huì)發(fā)展速度，而在經(jīng)濟(jì)衰退時(shí)期，其受到影響較小甚至還能保持一定的增長勢頭。如生物技術(shù)、物聯(lián)網(wǎng)、4D技術(shù)等新生的成長型行業(yè)。.根據(jù)2003年12月27日修訂后的《中華人民共和國中國人民銀行法》的有關(guān)規(guī)定，中國人民銀行制定和執(zhí)行貨幣政策的目標(biāo)是。。A、保持物價(jià)水平的穩(wěn)定，并以此促進(jìn)充分就業(yè)B、保持匯率水平的穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長C、保持國際收支的穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長D、保持貨幣幣值的穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長答案：D解析：中國人民銀行主要專注于貨幣政策的制定和執(zhí)行，維護(hù)貨幣的穩(wěn)定以及對金融市場進(jìn)行宏觀調(diào)控，促進(jìn)金融市場的繁榮發(fā)展。.為了降低經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)，某第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)在一款非保本浮動(dòng)收益的理財(cái)產(chǎn)品的認(rèn)購合同書中加入以下條款“即使由于我方的重大過失導(dǎo)致客戶損失，只要此種過失并非我方故意造成，我方均無須承擔(dān)責(zé)任”。關(guān)于該條款，以下看法中正確的是（）。A、如客戶定理合同，標(biāo)明其接受該條款，則該條款可以發(fā)生效力B、即使客戶簽署該合同，該免責(zé)條款也是無效的C、只要客戶對該條款提出異議和保留，它才是無效的D、這是一個(gè)好建議，能有效降低經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)答案：B解析：受欺詐而為的民事行為進(jìn)行合同簽署，屬于無效合同。.按照貸款五級分類法，下列屬于正常貸款的是（）。A、關(guān)注類貸款B、次級類貸款C、損失類貸款D、可疑類貸款答案：A解析：按照貸款五級分類法，貸款分為正常、關(guān)注、次級、可疑、損失五類，其中正常類貸款和關(guān)注類貸款是正常貸款。.（）后，我國開始人民幣跨境貿(mào)易和投資結(jié)算的試點(diǎn)。A、2009年6月B、2009年12月C、2010年6月D、2010年12月答案：A解析：2009年6月后，我國開始人民幣跨境貿(mào)易和投資結(jié)算的試點(diǎn).擴(kuò)大與人民幣直接交易的外幣品種，發(fā)展香港等人民幣離岸中心.人民幣國際化步伐明顯加快。.人民法院受理破產(chǎn)申請后，應(yīng)當(dāng)確定債權(quán)人申報(bào)債權(quán)的期限。債權(quán)申報(bào)期限最短不得少于(),最長不得超過。。Av100,1個(gè)月Bx15日，1個(gè)月C、300,3個(gè)月Dx15日，3個(gè)月答案：C解析：人民法院受理破產(chǎn)申請后，應(yīng)當(dāng)確定債權(quán)人申報(bào)債權(quán)的期限。債權(quán)申報(bào)期限最短不得少于30日，最長不得超過3個(gè)月。.以下各類金融資產(chǎn)不屬于貨幣市場工具的是。。A、銀行承兌匯票B、3年期國債C、可轉(zhuǎn)讓大額定期存單D、回購協(xié)議答案：B解析：貨幣市場又稱短期資金市場，是實(shí)現(xiàn)短期資金融通的場所，一般是指專門融通短期資金和交易期限在一年以內(nèi)（包括一年）的有價(jià)證券市場。它包括銀行短期借貸市場,銀行間同業(yè)拆借市場、商業(yè)票據(jù)市場'銀行承兌匯票市場、可轉(zhuǎn)讓大額定期存單市場等。.金融市場中介大體上分為交易中介和服務(wù)中介機(jī)構(gòu)，下列屬于服務(wù)中介機(jī)構(gòu)的是（）。A、中央銀行B、商業(yè)銀行C、證券評級機(jī)構(gòu)D、證券交易經(jīng)紀(jì)人答案：C解析：金融市場的中介大體分為兩類：①交易中介，通過市場為買賣雙方成交撮合，并從中收取傭金，包括銀行'有價(jià)證券承銷人、證券交易經(jīng)紀(jì)人,證券交易所和證券結(jié)算公司等；②服務(wù)中介，這類機(jī)構(gòu)本身不是金融機(jī)構(gòu)，卻是金融市場上不可或缺的，如會(huì)計(jì)師事務(wù)所、律師事務(wù)所、投資顧問咨詢公司和證券評級機(jī)構(gòu)等。.《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有下列情形，并造成客戶經(jīng)濟(jì)損失的，應(yīng)按照有關(guān)法律規(guī)定或者合同的約定承擔(dān)責(zé)任，但不包括。。A、商業(yè)銀行未保存有關(guān)客戶評估記錄和相關(guān)資料B、商業(yè)銀行未按客戶指令進(jìn)行操作C、不具備理財(cái)業(yè)務(wù)人員資格的業(yè)務(wù)人員向客戶提供理財(cái)顧問服務(wù)、銷售理財(cái)產(chǎn)品的D、挪用單獨(dú)管理的客戶資產(chǎn)的答案：D解析：《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有下列情形之一，并造成客戶經(jīng)濟(jì)損失的，應(yīng)按照有關(guān)法律規(guī)定或者合同的約定承擔(dān)責(zé)任：（一）商業(yè)銀行未保存有關(guān)客戶評估記錄和相關(guān)資料，不能證明理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品的銷售是符合客戶利益原則的；（二）商業(yè)銀行未按客戶指令進(jìn)行操作，或者未保存相關(guān)證明文件的；（三）不具備理財(cái)業(yè)務(wù)人員資格的業(yè)務(wù)人員向客戶提供理財(cái)顧問服務(wù)、銷售理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品的。.理財(cái)產(chǎn)品宣傳銷售文本應(yīng)當(dāng)全面'客觀反映理財(cái)產(chǎn)品的重要特性和與產(chǎn)品有關(guān)的重要事實(shí)，以下哪種情況是違規(guī)的？。A、在宣傳銷售文本中明確提示，產(chǎn)品過往業(yè)績不代表其未來表現(xiàn)，不構(gòu)成新發(fā)理財(cái)產(chǎn)品業(yè)績表現(xiàn)的保證B、登載單位或者個(gè)人的推薦性文字C、在理財(cái)產(chǎn)品宣傳銷售文本中使用模擬數(shù)據(jù)并注明D、在提供客觀證據(jù)的情況下，使用“業(yè)績優(yōu)良”“名列前茅”“位居前列”等表述答案：B解析：理財(cái)產(chǎn)品宣傳銷售文本不得登載單位或者個(gè)人的推薦性文字。.保證收益理財(cái)產(chǎn)品對客戶是有附加條件的，商業(yè)銀行不可以采取的附加條件是（）。A、與本行儲蓄存款進(jìn)行搭配銷售B、對理財(cái)計(jì)劃期限做出調(diào)整C、對理財(cái)計(jì)劃的幣種進(jìn)行轉(zhuǎn)換D、選擇最終支付貨幣和工具答案：A解析：商業(yè)銀行向客戶承諾保證收益的附加條件，可以是對理財(cái)計(jì)劃期限調(diào)整、幣種轉(zhuǎn)換等權(quán)利，也可以是對最終支付貨幣和工具的選擇權(quán)利等。商業(yè)銀行不得將一般儲蓄存款產(chǎn)品單獨(dú)當(dāng)作理財(cái)計(jì)劃銷售，或者將理財(cái)計(jì)劃與本行儲蓄存款進(jìn)行強(qiáng)制性搭配銷售。.針對商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展的實(shí)際情況，銀監(jiān)會(huì)于。下發(fā)了《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)投資管理有關(guān)問題的通知》，對商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的投資管理活動(dòng)進(jìn)行規(guī)范。A、2009年7月B、2009年9月C、2007年9月D、2007年7月答案：A解析：針對商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展的實(shí)際情況，銀監(jiān)會(huì)于2009年7月下發(fā)了《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)投資管理有關(guān)問題的通知》，對商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的投資管理活動(dòng)進(jìn)行規(guī)范。.下列不屬于直接融資的是。。A、商業(yè)信用B、企業(yè)發(fā)行股票C、企業(yè)發(fā)行債券D、銀行貸款答案：D解析：在直接融資中，資金的需求者直接從資金的供應(yīng)者手中獲得資金.資金的供應(yīng)者和資金的需求者之間建立直接的債權(quán)債務(wù)關(guān)系。銀行貸款屬于間接融資。88.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對理財(cái)產(chǎn)品宣傳銷售文本制作和發(fā)放的管理，宣傳銷售文本應(yīng)當(dāng)由商業(yè)銀行（）統(tǒng)一管理和授權(quán)，分支機(jī)構(gòu)未經(jīng)總行授權(quán)不得擅自制作和分發(fā)宣傳銷售文本。A、省級分行B、總行C、市級分行D、區(qū)域分行答案：B解析：根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》第十二條的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對理財(cái)產(chǎn)品宣傳銷售文本制作和發(fā)放的管理，宣傳銷售文本應(yīng)當(dāng)由商業(yè)銀行總行統(tǒng)一管理和授權(quán)，分支機(jī)構(gòu)未經(jīng)總行授權(quán)不得擅自制作和分發(fā)宣傳銷售文本。89.下列選項(xiàng)中，不屬于銀行理財(cái)產(chǎn)品開發(fā)主體信息的是。。A、銷售對象B、發(fā)行人C、托管機(jī)構(gòu)D、投資顧問答案：A解析：銀行理財(cái)產(chǎn)品要素所包含的信息可以分為三大類：產(chǎn)品開發(fā)主體信息、產(chǎn)品目標(biāo)客戶信息和產(chǎn)品特征信息。其中，產(chǎn)品開發(fā)主體信息包括發(fā)行人、托管機(jī)構(gòu)和投資顧問等與產(chǎn)品開發(fā)相關(guān)的主體。.()是外匯市場上最經(jīng)濟(jì)、最普通的形式。A、自由外匯市場B、官方外匯市場C、即期外匯市場D、遠(yuǎn)期外匯市場答案：C解析：即期外匯市場是外匯市場上最經(jīng)濟(jì)、最普通的形式。.下列關(guān)于基金銷售人員資格的描述錯(cuò)誤的是()。A、商業(yè)銀行、證券公司、期貨公司、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、證券投資咨詢機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)基金銷售業(yè)務(wù)的部門取得基金從業(yè)資格的人員不低于該部門員工人數(shù)的1/2B、負(fù)責(zé)基金銷售業(yè)務(wù)的部門管理人員取得基金從業(yè)資格，熟悉基金銷售業(yè)務(wù)，并具備從事基金業(yè)務(wù)2年以上或者在其他金融相關(guān)機(jī)構(gòu)5年以上的工作經(jīng)歷C、公司主要分支機(jī)構(gòu)基金銷售業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人均已取得基金從業(yè)資格D、商業(yè)銀行、證券公司'期貨公司、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、證券投資咨詢機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)基金銷售業(yè)務(wù)的部門取得基金從業(yè)資格的人員不低于該部門員工人數(shù)的1/3答案：D解析：根據(jù)《證券投資基金銷售管理辦法》第十條至第十五條商業(yè)銀行、證券公司、期貨公司'保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、證券投資咨詢機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)基金銷售業(yè)務(wù)的部門取得基金從業(yè)資格的人員不低于該部門員工人數(shù)的1/2,負(fù)責(zé)基金銷售業(yè)務(wù)的部門管理人員取得基金從業(yè)資格，熟悉基金銷售業(yè)務(wù)，并具備從事基金業(yè)務(wù)2年以上或者在其他金融相關(guān)機(jī)構(gòu)5年以上的工作經(jīng)歷；公司主要分支機(jī)構(gòu)基金銷售業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人均已取得基金從業(yè)資格。.投資連結(jié)保險(xiǎn)銷售人員應(yīng)至少有1年以上的保險(xiǎn)銷售經(jīng)驗(yàn)，接受過不少0小時(shí)的專項(xiàng)培訓(xùn)，并無不良記錄。A、20B、30C、40D、50答案：C解析：通過商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)直接向客戶銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品的人員，應(yīng)當(dāng)是持有保險(xiǎn)代理從業(yè)人員資格證書的銀行銷售人員。其中，投資連結(jié)保險(xiǎn)銷售人員應(yīng)至少有1年以上的保險(xiǎn)銷售經(jīng)驗(yàn)，接受過不少于40小時(shí)的專項(xiàng)培訓(xùn)|,并無不良記錄。.根據(jù)《物權(quán)法》的規(guī)定，動(dòng)產(chǎn)物權(quán)轉(zhuǎn)讓時(shí)，雙方又約定由出讓人繼續(xù)占有該動(dòng)產(chǎn)的，物權(quán)自。時(shí)發(fā)生效力。A、動(dòng)產(chǎn)交付B、該約定生效C、登記備案D、動(dòng)產(chǎn)轉(zhuǎn)讓合同生效解析：動(dòng)產(chǎn)物權(quán)轉(zhuǎn)讓時(shí)，雙方又約定由出讓人繼續(xù)占有該動(dòng)產(chǎn)的，物權(quán)自該約定生效時(shí)發(fā)生效力。.投資本金20萬元，在年復(fù)利5.5%情況下，大約需要。年可使本金達(dá)到40萬元。A、14.4B、13.09C、13.5D、14.21答案：B解析：求復(fù)利終值期數(shù)的問題。復(fù)利終值的計(jì)算公式為：FV=PV*(1+r)-=20*(1+5.5%)%=40,t=13.09..下列關(guān)于商業(yè)銀行銷售綜合理財(cái)產(chǎn)品的要求的說法，不正確的是。。A、建立銷售理財(cái)產(chǎn)品的分級審核批準(zhǔn)制度B、采用至少包含止損限額的多重指標(biāo)管理市場風(fēng)險(xiǎn)限額C、設(shè)置不低于5萬元人民幣的銷售起點(diǎn)金額D、建立必要的委托投資跟蹤審計(jì)制度答案：B解析：市場風(fēng)險(xiǎn)限額中應(yīng)至少包括風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值限額。.理財(cái)師必須充分了解客戶，不間斷的跟蹤、評估和修正客戶的理財(cái)方案'投資建議。這是理財(cái)顧問服務(wù)的()。A、顧問性B、專業(yè)性C、綜合性D、動(dòng)態(tài)性答案：D解析：這是理財(cái)顧問服務(wù)的動(dòng)態(tài)性特點(diǎn)。.下列不能作為財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)標(biāo)的的是（）。A、產(chǎn)品責(zé)任B、意外死亡C、出口信用D、機(jī)器設(shè)備答案：B解析：財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是指以財(cái)產(chǎn)及其有關(guān)利益為保險(xiǎn)標(biāo)的，保險(xiǎn)人對保險(xiǎn)事故導(dǎo)致的財(cái)產(chǎn)損失給予補(bǔ)償?shù)囊环N保險(xiǎn)。保險(xiǎn)標(biāo)的及相關(guān)利益必須可用貨幣衡量，保險(xiǎn)標(biāo)的必須是有形財(cái)產(chǎn)或經(jīng)濟(jì)性利益。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)包括物質(zhì)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn),責(zé)任保險(xiǎn)和信用保險(xiǎn)。選項(xiàng)B屬于人身保險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的。.保存客戶的記錄和相關(guān)文件是相當(dāng)重要的，以下不屬于該重要性原因的是。。A、這些資料記錄了客戶和理財(cái)師及其所在機(jī)構(gòu)的隱私，以防止泄漏重大信息B、當(dāng)理財(cái)師或所在金融機(jī)構(gòu)發(fā)生法律糾紛。這些資料可以作為使理財(cái)師和所在機(jī)構(gòu)免于承擔(dān)不必要的法律責(zé)任的證據(jù)C、這些真實(shí)而詳細(xì)的信息、記錄，都是理財(cái)師不斷加深對客戶的了解、提升理財(cái)師服務(wù)水平和維護(hù)良好客戶關(guān)系管理的重要支持D、理財(cái)規(guī)劃過程中的許多客戶資料.信息也可以作為公司和理財(cái)師的經(jīng)驗(yàn)加以總結(jié)和歸納.供以后的工作中研究交流學(xué)習(xí)答案：A解析：在理財(cái)規(guī)劃方案的具體實(shí)施過程中，保存客戶的記錄和相關(guān)文件是相當(dāng)重要的。一方面，這些標(biāo)明了日期的資料記錄了客戶的要求和承諾，理財(cái)師或者所在公司向客戶提供的信息、意見和建議等與整個(gè)業(yè)務(wù)過程相關(guān)的重要信息。如果以后發(fā)生了針對理財(cái)師或者所在金融機(jī)構(gòu)的法律糾紛.這些資料就可以作為有力的證據(jù)，從而使理財(cái)師和所在機(jī)構(gòu)能免于承擔(dān)不必要的法律責(zé)任。另一方面，這些真實(shí)而詳細(xì)的信息'記錄，都是理財(cái)師不斷加深對客戶的了解、提升理財(cái)師服務(wù)水平和維護(hù)良好客戶關(guān)系管理的重要支持。此外，理財(cái)規(guī)劃過程中的許多客戶資料.信息也可以作為公司和理財(cái)師的經(jīng)驗(yàn)加以總結(jié)和歸納，供以后的工作中研究交流學(xué)習(xí)。.下列投資種類中，被認(rèn)為較穩(wěn)健的品種為。。A、現(xiàn)金管理類理財(cái)產(chǎn)品B、期貨類產(chǎn)品C、股票類產(chǎn)品D、外匯類產(chǎn)品答案：A解析：由于現(xiàn)金管理類理財(cái)產(chǎn)品的投資方向是高信用級別的中短期金融工具，所以其信用風(fēng)險(xiǎn)較低，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)小，屬于保守'穩(wěn)健型產(chǎn)品。.在以客戶的內(nèi)在屬性分類中，。是最著名、最常用的客戶分類方法。A、按消費(fèi)行為分類B、按風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度分類C、生命周期理論D、按財(cái)富觀分類答案：C解析：在以客戶的內(nèi)在屬性分類中，生命周期理論是最著名'最常用的客戶分類方法。.貨幣型理財(cái)產(chǎn)品具有投資期限。，資金贖回（），本金、收益安全性高等主要特點(diǎn)。A、短，不靈活B、長，不靈活C、短，靈活D、長，靈活答案：C解析：貨幣型理財(cái)產(chǎn)品具有投資期限短，資金贖回靈活，本金、收益安全性高等主要特點(diǎn)。.金融資產(chǎn)的收益與其平均收益的離差的平方和的平均數(shù)是。。A、標(biāo)準(zhǔn)差B、期望收益率C、方差D、協(xié)方差答案：C解析：方差，就是和中心偏離的程度，用來衡量一批數(shù)據(jù)的波動(dòng)大小。金融資產(chǎn)的收益與其平均收益的離差的平方和的平均數(shù)是方差。.下列關(guān)于結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品的表述中，錯(cuò)誤的是。。A、盡管不同結(jié)構(gòu)性存款的掛鉤標(biāo)的存在一定差異，但其產(chǎn)品結(jié)構(gòu)一般采用“非固定收益產(chǎn)品+金融衍生品”的方式B、一般來說，結(jié)構(gòu)性存款是指商業(yè)銀行吸收的嵌入金融衍生產(chǎn)品的存款，其嵌入的金融衍生品主要包括利率,匯率、股票價(jià)格'商品價(jià)格'指數(shù)等C、從產(chǎn)品本身來看，大部分結(jié)構(gòu)性存款為保本型產(chǎn)品，但在實(shí)際業(yè)務(wù)中，也有部分非保本型結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品D、對于投資人而言，結(jié)構(gòu)性存款的投資收益主要來源于兩方面：一是存款部分產(chǎn)生的固定收益，二是掛鉤標(biāo)的資產(chǎn)價(jià)格波動(dòng)帶來的收益答案：A解析：一般來說，結(jié)構(gòu)性存款是指商業(yè)銀行吸收的嵌入金融衍生產(chǎn)品的存款，其嵌入的金融衍生品主要包括利率,匯率、股票價(jià)格、商品價(jià)格'指數(shù)等。盡管不同結(jié)構(gòu)性存款的掛鉤標(biāo)的存在一定差異，但其產(chǎn)品結(jié)構(gòu)一般采用“存款+期權(quán)”的方式。對于投資人而言，結(jié)構(gòu)性存款的投資收益主要來源于兩方面：一是存款部分產(chǎn)生的固定收益，二是掛鉤標(biāo)的資產(chǎn)價(jià)格波動(dòng)帶來的收益。從產(chǎn)品本身來看,大部分結(jié)構(gòu)性存款為保本型產(chǎn)品，但在實(shí)際業(yè)務(wù)中，也有部分非保本型結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品。.下列各項(xiàng)中，屬于個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表中流動(dòng)資產(chǎn)的是。。A、汽車B、房地產(chǎn)C、保險(xiǎn)費(fèi)D、定期存款答案：D解析:流動(dòng)資產(chǎn)是指能夠在一年內(nèi)耗用或變現(xiàn)的資產(chǎn)。汽車和房地產(chǎn)都是耐用品,保險(xiǎn)費(fèi)是費(fèi)用，不是資產(chǎn)，而且保險(xiǎn)產(chǎn)品也屬于非流動(dòng)資產(chǎn)。個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表中的流動(dòng)資產(chǎn)包括：銀行存款，股票、債券、基金投資，短期理財(cái)產(chǎn)品。.調(diào)查問卷使用的主要難點(diǎn)是問卷問題的設(shè)計(jì)需要（）。A、簡潔大方B、精確科學(xué)C、易于理解D、不涉及隱私答案：B解析：調(diào)查問卷使用主要難點(diǎn)是問卷問題的設(shè)計(jì)需要精確科學(xué)，否則容易誤導(dǎo)客戶：客戶有時(shí)不愿意填寫或不認(rèn)真填寫。.李女士的孩子小靜是初三學(xué)生，今年16歲，未經(jīng)李女士的許可，從家中拿走現(xiàn)金3000多元，到珠寶店買了一條白金項(xiàng)鏈，李女士拒絕認(rèn)可，那么小靜的購買行為（）。Av無效B、有效C、效力待定D、不可撤銷答案：A解析：李女士女兒今年16歲，尚在校就讀，顯然應(yīng)屬限制民事行為能力人，同時(shí)，購買3000多元的白金項(xiàng)鏈超出了女兒的購買能力，與其年齡、智力不相適應(yīng)，并不具有相應(yīng)的民事行為能力，那么在這種情況下，小靜未經(jīng)父母（法定代理人）的同意擅自購買項(xiàng)鏈，其父母（法定代理人）拒絕認(rèn)可，則該民事行為自始無效。.（）主要討論的是家庭收支與債務(wù)管理。A、財(cái)富增值B、財(cái)富保障C、財(cái)富積累D、財(cái)富分配答案：C解析：財(cái)富積累主要討論的是家庭收支與債務(wù)管理。財(cái)富保障主要指針對人身、財(cái)產(chǎn)保障等的保險(xiǎn)計(jì)劃。財(cái)富增值主要解決的財(cái)務(wù)問題是教育和養(yǎng)老的資金需求和投資規(guī)劃。財(cái)富分配包含稅務(wù)安排和遺產(chǎn)分配。.下面不屬于債券市場功能的是（）。A、資本轉(zhuǎn)讓功能B、融資功能C、價(jià)格發(fā)現(xiàn)功能D、宏觀調(diào)控功能答案：A解析：資本轉(zhuǎn)讓功能屬于股票市場的功能。.關(guān)于我國銀行理財(cái)產(chǎn)品市場的發(fā)展，以下說法錯(cuò)誤的是。。A、第一個(gè)階段為2005年11月以前B、第二個(gè)階段為2005年11月至2008年中期C、第三個(gè)階段為2008年中期至2011年年底D、第四個(gè)階段為2005年以后答案：D解析：我國銀行理財(cái)產(chǎn)品市場的發(fā)展大致可以分為四個(gè)階段：第一個(gè)階段為2005年11月以前；第二個(gè)階段為2005年11月至2008年中期；第三個(gè)階段為2008年中期至2011年年底；第四個(gè)階段為2012年至今。.商業(yè)銀行在銷售文件中應(yīng)明確告知客戶的內(nèi)容不包括0。A、產(chǎn)品募集期B、產(chǎn)品起始期C、產(chǎn)品清算期D、收益分配期答案：D解析:根據(jù)《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理有關(guān)問題的通知》規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)公平對待客戶，在銷售文件中明確告知客戶以下內(nèi)容：①產(chǎn)品的募集期和起始期;②產(chǎn)品結(jié)束時(shí)的清算期-商業(yè)銀行不得故意拖延理財(cái)產(chǎn)品的清算期，理財(cái)產(chǎn)品到期后應(yīng)及時(shí)完成清算。.下列財(cái)產(chǎn)中，不可以用于抵押的財(cái)產(chǎn)包括。。A、抵押人所有的房屋B、抵押人所有的汽車C、抵押人所有的機(jī)器D、土地所有權(quán)解析：土地所有權(quán)不得抵押。.下列不屬于貨幣市場構(gòu)成的是（）。A、短期政府債券市場B、中長期債券市場C、商業(yè)票據(jù)市場D、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場答案：B解析：貨幣市場包括短期政府債券市場、商業(yè)票據(jù)市場、可轉(zhuǎn)讓的大額定期存單市場以及貨幣市場共同基金市場等。所以B選項(xiàng)不正確。.下列屬于定量信息的是。。A、職業(yè)生涯發(fā)展B、客戶基本信息C、個(gè)人興趣愛好D、財(cái)務(wù)信息答案：D解析：客戶信息也可以分為定量信息和定性信息，客戶財(cái)務(wù)方面的信息基本屬于定量信息；非財(cái)務(wù)信息，即客戶基本信息和個(gè)人興趣愛好、職業(yè)生涯發(fā)展和預(yù)期目標(biāo)等屬于定性信息。.下列關(guān)于現(xiàn)金管理的說法，不正確的是。。A、若已知客戶每月固定支出，則其失業(yè)保障月數(shù)可由存款'可變現(xiàn)資產(chǎn)或凈資產(chǎn)/月固定支出來計(jì)算B、客戶可利用貸款額度儲備作為應(yīng)對失業(yè)導(dǎo)致的工作收入中斷，應(yīng)對緊急醫(yī)療或意外所導(dǎo)致的超支費(fèi)用，即作為緊急備用金C、客戶可利用活期存款儲備緊急備用金，與貸款額度相比不存在機(jī)會(huì)成本D、在預(yù)測客戶期望達(dá)到的消費(fèi)水平支出時(shí)，銀行業(yè)從業(yè)人員要考慮客戶所在地區(qū)的通貨膨脹率的高低答案：C解析：客戶可利用活期存款儲備緊急備用金，與貸款額度相比存在機(jī)會(huì)成本。115.商業(yè)銀行應(yīng)在每一會(huì)計(jì)年度終了編制本年度個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)報(bào)告。年度報(bào)告和相關(guān)報(bào)表應(yīng)于下一年度的。前報(bào)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)。Av1月底B、2月底C、3月底D、4月底答案：B解析：商業(yè)銀行應(yīng)在每一會(huì)計(jì)年度終了編制本年度個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)報(bào)告。年度報(bào)告和相關(guān)報(bào)表應(yīng)于下一年度的2月底前報(bào)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)。.理財(cái)師幫助客戶分析家庭財(cái)務(wù)狀況的內(nèi)容不包括（）。A、資產(chǎn)負(fù)債分析B、家庭流動(dòng)性現(xiàn)狀分析C、支出結(jié)構(gòu)分析D、儲蓄結(jié)構(gòu)分析答案：B解析：理財(cái)師對客戶家庭財(cái)務(wù)狀況分析的內(nèi)容主要包括：資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)分析、收入結(jié)構(gòu)分析、支出結(jié)構(gòu)分析、儲蓄結(jié)構(gòu)分析。.產(chǎn)品的開發(fā)主體是第三方，銀行在自己的渠道代理銷售，這些理財(cái)產(chǎn)品包括基金、保險(xiǎn)、國債、信托以及一些黃金代理業(yè)務(wù)，這種理財(cái)產(chǎn)品是指（）。A、銀行理財(cái)產(chǎn)品B、混合理財(cái)產(chǎn)品C、其他理財(cái)工具D、銀行代理理財(cái)產(chǎn)品答案：D解析：銀行代理理財(cái)產(chǎn)品是指銀行在其他渠道代理其他企業(yè)、機(jī)構(gòu)組織的、不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)'給商業(yè)銀行帶來非利息收入的業(yè)務(wù)。.小李年滿18周歲，為某大學(xué)二年級學(xué)生，生活來源和學(xué)費(fèi)全靠父母，現(xiàn)因家庭經(jīng)濟(jì)困難，向某銀行申請助學(xué)貸款2.2萬元，如2年后到期無力償還，應(yīng)由（）來承擔(dān)償還責(zé)任。A、學(xué)校B、小李父母先行墊付，以后由小李C、小李父母D、小李答案：D解析：按照《民法通則》對自然人的民事行為能力根據(jù)自然人的年齡和智力狀況的分類，18周歲以上的公民是成年人，具有完全民事行為能力，可以獨(dú)立進(jìn)行民事活動(dòng)，是完全民事行為能力人。題干中，小李具有完全民事行為能力，應(yīng)由小李自己承擔(dān)償還貸款責(zé)任。.下列不屬于貨幣市場工具的是（）。A、短期政府債券B、銀行承兌匯票C、銀行中長期債券D、回購協(xié)議答案：C解析：銀行中長期債券的期限是1年以上的長期金融工具，屬于資本市場工具。.在下列選項(xiàng)中，年有效利率等于名義利率的是（）。A、計(jì)息周期小于一年B、計(jì)息周期大于一年C、計(jì)息周期等于一年D、計(jì)息周期小于等于一年答案：C解析:年有效利率：EAR=（1+r 當(dāng)m=1時(shí),EAR=r..我國市場的證券投資基金均為（）。A、公司型基金B(yǎng)、契約型基金C、開放式基金D、憑證式國債答案：B解析：公司型基金以美國的投資公司為代表，我國目前設(shè)立的基金均為契約型基金。.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對理財(cái)產(chǎn)品宣傳銷售文本制作和發(fā)放的管理，宣傳銷售文本應(yīng)當(dāng)由商業(yè)銀行()統(tǒng)一管理和授權(quán)，分支機(jī)構(gòu)未經(jīng)總行授權(quán)不得擅自制作和分發(fā)宣傳銷售文本。A、省級分行B、總行C、市級分行D、區(qū)域分行答案：B解析：根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》第十二條的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對理財(cái)產(chǎn)品宣傳銷售文本制作和發(fā)放的管理，宣傳銷售文本應(yīng)當(dāng)由商業(yè)銀行總行統(tǒng)一管理和授權(quán)，分支機(jī)構(gòu)未經(jīng)總行授權(quán)不得擅自制作和分發(fā)宣傳銷售文本。123.()是理財(cái)師制定客戶個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃的基礎(chǔ)和根據(jù)。A、家庭成員信息B、客戶性格特征C、財(cái)務(wù)信息D、風(fēng)險(xiǎn)屬性答案：C解析：理財(cái)師制定客戶個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃的基礎(chǔ)和根據(jù)是財(cái)務(wù)信息。.()首次對銀行理財(cái)產(chǎn)品的銷售建立了行業(yè)監(jiān)管規(guī)范。A、中國銀監(jiān)會(huì)B、中國證監(jiān)會(huì)C、財(cái)政部D、中國人民銀行答案：A解析：2011年8月28日，銀監(jiān)會(huì)正式發(fā)布《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》，首次對銀行理財(cái)產(chǎn)品的銷售建立了行業(yè)監(jiān)管規(guī)范。.不屬于保險(xiǎn)產(chǎn)品顯著特點(diǎn)的是。。A、投資功能B、稅負(fù)減免C、財(cái)富保障功能D、財(cái)富傳承答案：A解析：保險(xiǎn)產(chǎn)品最顯著的特點(diǎn)是具有其他投資理財(cái)工具不可替代的財(cái)富保障、稅負(fù)減免和財(cái)富傳承功能。.下列關(guān)于保險(xiǎn)相關(guān)要素的說法中，錯(cuò)誤的是（）。A、保險(xiǎn)人承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任B、投保人負(fù)有支付保險(xiǎn)費(fèi)的義務(wù)C、保險(xiǎn)合同是投保人與保險(xiǎn)人約定保險(xiǎn)權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議D、投保人和被保險(xiǎn)人不能是同一人答案：D解析：被保險(xiǎn)人可以是投保人自己，也可以是投保人以外的第三人。.下列組織不能作為貨幣資金供方或需方而參與金融市場交易的是（）。A、中央銀行B、財(cái)政部c、證監(jiān)會(huì)D、私營企業(yè)答案：C解析：證監(jiān)會(huì)是監(jiān)督管理方，不能作為供需方進(jìn)入。.在理財(cái)方案跟蹤和定期評估方面，下列表述錯(cuò)誤的是（）。A、對理財(cái)規(guī)劃方案的評估、修正實(shí)際上是理財(cái)規(guī)劃服務(wù)的有機(jī)組成部分，每次評估和修正可以是局部、單項(xiàng)的財(cái)務(wù)安排或投資產(chǎn)品的調(diào)整，不應(yīng)是較大規(guī)?；蛘w方案的修正B、客戶投資金額越大或占比越高，就越是經(jīng)常需要對其理財(cái)規(guī)劃方案進(jìn)行檢測與評估C、如果客戶正處于事業(yè)黃金期，收入增長較快；或者正面臨退休，就需要理財(cái)師經(jīng)常評估和修改理財(cái)方案。反之，家庭生活和財(cái)務(wù)狀況比較穩(wěn)定的客戶就可以相應(yīng)減少評估D、有的客戶偏愛風(fēng)險(xiǎn)高收益投資產(chǎn)品，投資風(fēng)格積極主動(dòng)；有的客戶屬于風(fēng)險(xiǎn)厭惡型的投資者，投資風(fēng)格謹(jǐn)慎、穩(wěn)健。前者比后者更需要經(jīng)常性的理財(cái)方案評估答案：A解析：對理財(cái)規(guī)劃方案的評估、修正實(shí)際上是理財(cái)規(guī)劃服務(wù)的有機(jī)組成部分，每次評估和修正可以是局部、單項(xiàng)的財(cái)務(wù)安排（如健康保險(xiǎn)規(guī)劃、教育投資等）或投資產(chǎn)品組合的調(diào)整；也可能是較大規(guī)?；蛘w方案的修改。.以下關(guān)于債券的分類不正確的是。。A、按債券發(fā)行主體可分為政府債券、金融債券'公司債券等B、按債券期限可分為短期債券、中期債券和長期債券等C、按利息支付方式可分為附息債券、一次還本付息債券、貼現(xiàn)債券和零息債券等D、按募集方式可分為公募債券和私募債券等答案：C解析：零息債券不屬于按利息的支付方式分類。.根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》，商業(yè)銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品。應(yīng)當(dāng)遵循。原則，充分揭示風(fēng)險(xiǎn)，保護(hù)客戶合法權(quán)益，不得對客戶進(jìn)行誤導(dǎo)銷售。A、如實(shí)告知B、風(fēng)險(xiǎn)匹配C、勤勉盡責(zé)D、公平、公開、公正答案：D解析：商業(yè)銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)遵循公平、公開'公正原則，充分揭示風(fēng)險(xiǎn)，保護(hù)客戶合法權(quán)益，不得對客戶進(jìn)行誤導(dǎo)銷售。.下列因素與貨幣的時(shí)間價(jià)值呈反向變化的是()。A、時(shí)間B、收益率C、通貨膨脹率D、本金解析：通貨膨脹率是使貨幣購買力縮水的反向因素，通貨膨脹率越高，貨幣的時(shí)間價(jià)值越低。.離婚時(shí)，一方隱藏'轉(zhuǎn)移、變賣'毀損夫妻共同財(cái)產(chǎn)，或偽造債務(wù)企圖侵占另一方財(cái)產(chǎn)的，分割夫妻共同財(cái)產(chǎn)時(shí)，。。A、應(yīng)當(dāng)不分B、應(yīng)當(dāng)少分或者不分C、應(yīng)當(dāng)少分D、可以少分或者不分答案：D解析：離婚時(shí)，一方隱藏、轉(zhuǎn)移、變賣、毀損夫妻共同財(cái)產(chǎn)，或偽造債務(wù)企圖侵占另一方財(cái)產(chǎn)的。分割夫妻共同財(cái)產(chǎn)時(shí)，對隱藏、轉(zhuǎn)移、變賣'毀損夫妻共同財(cái)產(chǎn)或偽造債務(wù)的一方.可以少分或不分。.關(guān)于債券的風(fēng)險(xiǎn)，下列表述錯(cuò)誤的是。。A、信用風(fēng)險(xiǎn)可以用發(fā)行者的信用等級來衡量B、附息債券的息票率是固定的，所以不存在利率風(fēng)險(xiǎn)C、債券的再投資風(fēng)險(xiǎn)是指用利息投資所獲得的收益率的不確定性D、公司債券存在信用風(fēng)險(xiǎn)答案：B解析：在利率風(fēng)險(xiǎn)中，債券價(jià)格與利率變化成反比，當(dāng)利率上漲時(shí)，債券價(jià)格下跌。附息債券同樣存在利率風(fēng)險(xiǎn)。故選項(xiàng)B錯(cuò)誤。.風(fēng)險(xiǎn)厭惡型投資者不適合投資。。B、保險(xiǎn)C、國債D、儲蓄答案：A解析：風(fēng)險(xiǎn)厭惡型投資者投資工具以安全性高的儲蓄、國債,保險(xiǎn)等為主。基金是風(fēng)險(xiǎn)偏好型投資者偏好的投資工具。.下列（）不屬于銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管職責(zé)的范圍。A、依法發(fā)布對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理的規(guī)章B、依法審批商業(yè)銀行設(shè)立'變更、終止及業(yè)務(wù)范圍C、依法對金融市場實(shí)施宏觀調(diào)控D、依法指導(dǎo)和監(jiān)督銀行業(yè)自律組織的活動(dòng)答案：C.按投資者對風(fēng)險(xiǎn)的態(tài)度劃分，投資以儲蓄、理財(cái)產(chǎn)品和債券為主，結(jié)合高收益的股票、基金和信托投資，優(yōu)化組合模型，使收益與風(fēng)險(xiǎn)均衡化的客戶類型是A、風(fēng)險(xiǎn)厭惡型B、風(fēng)險(xiǎn)偏好型C、風(fēng)險(xiǎn)欣賞型D、風(fēng)險(xiǎn)中立型答案：D解析：風(fēng)險(xiǎn)中立型，介于風(fēng)險(xiǎn)厭惡型、風(fēng)險(xiǎn)偏好型投資者之間，期望獲得較高收益，但對于高風(fēng)險(xiǎn)也望而生畏；投資應(yīng)以儲蓄、理財(cái)產(chǎn)品和債券為主，結(jié)合高收益的股票、基金和信托投資，優(yōu)化組合模型，使收益與風(fēng)險(xiǎn)均衡化。.下列選項(xiàng)所列內(nèi)容均屬于定量信息的是。。①目標(biāo)陳述：②資產(chǎn)和負(fù)債;③健康狀況；④就業(yè)預(yù)期；⑤風(fēng)險(xiǎn)特征；⑥理財(cái)決策模式；⑦保單信息；⑧金錢觀；⑨養(yǎng)老金規(guī)劃；⑩遺囑。A、①②⑨B、④⑦⑩C、⑤⑥⑧D、⑦⑨⑩答案：D解析：姓名、身份證號碼'性別、出生日期'年齡、婚姻狀況、學(xué)歷、就業(yè)情況、配偶及撫養(yǎng)贍養(yǎng)狀況等普通個(gè)人和家庭檔案，有關(guān)財(cái)務(wù)顧問的信息，資產(chǎn)和負(fù)債,收入與支出，保單信息，雇員福利，養(yǎng)老金規(guī)劃，現(xiàn)有投資情況，其他退休收益，客戶的事業(yè)信息，遺囑等均屬于定量信息。本題中，②⑦⑨⑩均屬于定量信息,其余各內(nèi)容均屬于定性信息。.小李投資100萬元入股一個(gè)私營企業(yè)，每年的固定收益為20%。小李需要O年可以實(shí)現(xiàn)資金翻一番的目標(biāo)。A、3.6B、5.8D、10答案：A解析：根據(jù)72法則，收益率為20%,那需要72/20=3.6年后就可以實(shí)現(xiàn)資金翻一番的目標(biāo)。.金融市場是國民經(jīng)濟(jì)的“氣象臺”，是因?yàn)榻鹑谑袌鼍哂校ǎ?。A、資源配置功能B、反映功能C、調(diào)節(jié)功能D、風(fēng)險(xiǎn)再分配功能答案：B解析：反映經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的功能：金融市場常被看作國民經(jīng)濟(jì)的“晴雨表”和“氣象臺”，它是國民經(jīng)濟(jì)景氣度指標(biāo)的重要信號系統(tǒng)，它所反饋的宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行方面的信息有利于政府部門及時(shí)制定和調(diào)整宏觀經(jīng)濟(jì)的政策。.保險(xiǎn)產(chǎn)品是具有法律效應(yīng)的合同，具有。的特點(diǎn)，一旦簽訂保險(xiǎn)合同，不能隨意更改。A、長期性B、持續(xù)性C、永久性D、暫時(shí)性答案：A.銀行理財(cái)產(chǎn)品要素包含的信息不包括。。A、產(chǎn)品開發(fā)主體信息B、產(chǎn)品開發(fā)客體信息C\產(chǎn)品目標(biāo)客戶信息D、產(chǎn)品特征信息答案：B解析：銀行理財(cái)產(chǎn)品要素所包含的信息可以分為三大類：產(chǎn)品開發(fā)主體信息、產(chǎn)品目標(biāo)客戶信息和產(chǎn)品特征信息。.假定年利率為10%,某投資者欲在5年后獲得本利和61051元，則他需要在接下來的5年內(nèi)每年末存入銀行()元。1000012200111007582答案：A解析：普通年金問題,r=10%,期數(shù)=5,年金終值FV=61051,則C=FV*r/[(1+10%)"57]=61051*10%/((1+10%)"5-1)=10000(元)?.下列關(guān)于契約型基金的說法中，錯(cuò)誤的是()。A、不具有法人資格B、一般不向銀行借款C、在需要擴(kuò)大規(guī)模、增加資產(chǎn)時(shí)可以向銀行申請貸款D、基金契約期滿，基金運(yùn)營停止答案：C解析：A、B、D項(xiàng)都屬于契約型基金的特點(diǎn)，C選項(xiàng)屬于公司型基金的特點(diǎn)。.()的未成年人，。自己行為的精神病人是限制民事行為能力人。A、十周歲以上，不能完全辨認(rèn)B、十六周歲以上，不能完全辨認(rèn)C、十六周歲以上，不能辨認(rèn)D、十周歲以上，不能辨認(rèn)答案：A解析：十周歲以上的未成年人，不能完全辨認(rèn)自己行為的精神病人是限制民事行為能力人。.在以客戶的內(nèi)在屬性分類中，。是最著名'最常用的客戶分類方法。A、按消費(fèi)行為分類B、按風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度分類C、生命周期理論D、按財(cái)富觀分類答案：C解析：在以客戶的內(nèi)在屬性分類中，生命周期理論是最著名、最常用的客戶分類方法。.下列銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的等級由高到低的順序排列，正確的是（）。A、財(cái)富管理業(yè)務(wù)T理財(cái)業(yè)務(wù)T私人銀行業(yè)務(wù)B、私人銀行業(yè)務(wù)T理財(cái)業(yè)務(wù)T財(cái)富管理業(yè)務(wù)C、私人銀行業(yè)務(wù)T財(cái)富管理業(yè)務(wù)T理財(cái)業(yè)務(wù)D、理財(cái)業(yè)務(wù)T私人銀行業(yè)務(wù)T財(cái)富管理業(yè)務(wù)解析：從客戶等級來看，財(cái)富管理業(yè)務(wù)的客戶等級高于理財(cái)業(yè)務(wù)客戶但低于私人銀行業(yè)務(wù)客戶。.()是獲得理財(cái)資格認(rèn)證的最重要環(huán)節(jié)。A、職業(yè)道德B、考試C、教育D、工作經(jīng)驗(yàn)答案：A解析：職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)是獲得理財(cái)師資格認(rèn)證的最后環(huán)節(jié)，也是最重要的環(huán)節(jié)。.空間統(tǒng)一性和()是外匯市場的特點(diǎn)。A、地域一貫性B、全球一體性C、時(shí)間連續(xù)性D、時(shí)間統(tǒng)一性答案：C解析：外匯市場的特點(diǎn)為空間統(tǒng)一性和時(shí)間連續(xù)性。.下列關(guān)于商業(yè)銀行銷售綜合理財(cái)產(chǎn)品的要求的說法，不正確的是。。A、建立銷售理財(cái)產(chǎn)品的分級審核批準(zhǔn)制度B、采用至少包含止損限額的多重指標(biāo)管理市場風(fēng)險(xiǎn)限額C、設(shè)置不低于5萬元人民幣的銷售起點(diǎn)金額D、建立必要的委托投資跟蹤審計(jì)制度答案：B解析：市場風(fēng)險(xiǎn)限額中應(yīng)至少包括風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值限額。.通常所說的股市行情，即股票價(jià)格是指。。A、股票的賬面價(jià)值B、股票的市場價(jià)值C、股票的票面價(jià)值D、股票的內(nèi)在價(jià)值答案：B解析：股票在市場上進(jìn)行交易，其買賣價(jià)格自然指的是市場價(jià)值。.()是指以各種金融期貨合約作為期權(quán)合約的標(biāo)的物的期權(quán)。A、現(xiàn)貨期權(quán)B、期貨期權(quán)C、期權(quán)期貨D、現(xiàn)貨期貨答案：B解析：本題考查期貨期權(quán)的概念。期貨期權(quán)是指以各種金融期貨合約作為期權(quán)合約的標(biāo)的物的期權(quán)，如各種外匯期貨期權(quán)、利率期貨期權(quán)及股指期貨期權(quán)等。.理財(cái)計(jì)劃具有明確的目標(biāo)客戶，對此理解錯(cuò)誤的是。。A、開發(fā)理財(cái)計(jì)劃這類產(chǎn)品需基于對特定客戶群體的需求特征的研究分析B、理財(cái)計(jì)劃用來投資與管理客戶的資金C、為了銀行的利益，從業(yè)人員在銷售理財(cái)計(jì)劃時(shí)可以向客戶承諾理財(cái)計(jì)劃的收D、購買非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃的客戶，其承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)最大答案：B解析：理財(cái)計(jì)劃是指商業(yè)銀行在對潛在目標(biāo)客戶群分析研究的基礎(chǔ)上，針對特定目標(biāo)客戶群開發(fā),設(shè)計(jì)并銷售的資金投資和管理計(jì)劃。應(yīng)該把理財(cái)計(jì)劃理解為一種理財(cái)產(chǎn)品，計(jì)劃中僅規(guī)定了收益情況、風(fēng)險(xiǎn)、產(chǎn)品特點(diǎn)'權(quán)利義務(wù)等，而不是具體的操作計(jì)劃，B項(xiàng)錯(cuò)誤。C項(xiàng)正確，如保證收益理財(cái)計(jì)劃。D項(xiàng)正確，不保本，也不保收益，所以風(fēng)險(xiǎn)最大。.甲是某普通合伙企業(yè)的合伙人，因飛機(jī)失事死亡，其子乙12歲為唯一繼承人。根據(jù)合伙企業(yè)法律制度的規(guī)定，下列表述中，正確的是（）。A、乙因繼承當(dāng)然成為合伙企業(yè)的普通合伙人B、乙只能要求分割甲在合伙企業(yè)的財(cái)產(chǎn)份額C、經(jīng)全體合伙人同意.乙可以成為普通合伙人D、全體合伙人未能一致同意的.合伙企業(yè)應(yīng)當(dāng)將甲的財(cái)產(chǎn)份額退還給乙答案：D解析：選項(xiàng)AC：普通合伙人應(yīng)具備承擔(dān)無限連帶責(zé)任的能力，因此，繼承人為無民事行為能力人或者限制民事行為能力人的.不可能取得普通合伙人資格；選項(xiàng)BD：普通合伙人的繼承人為無民事行為能力人或者限制民事行為能力人的.經(jīng)全體合伙人一致同意?？梢砸婪ǔ蔀橛邢藓匣锶耍胀ê匣锲髽I(yè)依法轉(zhuǎn)為有限合伙企業(yè)：全體合伙人未能一致同意的.合伙企業(yè)應(yīng)當(dāng)將被繼承合伙人的財(cái)產(chǎn)份額退還該繼承人。.一般而言，各類基金的風(fēng)險(xiǎn)特征由高到低的排序依次是。。A、貨幣市場型基金、混合型基金'債券型基金'股票型基金B(yǎng)、貨幣市場型基金'債券型基金、混合型基金、股票型基金C、股票型基金、債券型基金、混合型基金、貨幣市場型基金D、股票型基金,混合型基金、債券型基金和貨幣市場型基金答案：D解析：一般而言，各類基金的風(fēng)險(xiǎn)特征由高到低的排序依次是股票型基金、混合型基金、債券型基金和貨幣市場型基金。.趙小姐剛剛參加工作，有一個(gè)夢想是全家三口到加拿大旅游。目前旅行社報(bào)價(jià)加拿大10日游每人2萬元，假設(shè)價(jià)格未來10年一直保持不變，趙小姐今年獲得4萬元獎(jiǎng)金，準(zhǔn)備把這筆資金購買某高收益理財(cái)產(chǎn)品，收益率為10%,請問()年后趙小姐全家可以去旅游。(答案取近似數(shù)值)A、6B、5C、4D、7答案：B解析：根據(jù)單利終值計(jì)算公式FV=PV(1+m)=40000X(1+10%Xn)=60000(元)，因此「5年，因此趙小姐5年后就可以全家去旅游了。.債券持有人的收益相對固定，此外，在企業(yè)破產(chǎn)時(shí)，債券持有者享有優(yōu)先予股票持有者對企業(yè)聲譽(yù)財(cái)產(chǎn)的索取權(quán)，這使得債券投資的風(fēng)險(xiǎn)明顯低于股票。這說明的是債券的。特征。A、償還性B、安全性C、收益性D、流動(dòng)性答案：B解析：債券的安全性是指債券持有人的收益相對固定，此外，在企業(yè)破產(chǎn)時(shí)，債券持有者享有優(yōu)先于股票持有者對企業(yè)聲譽(yù)財(cái)產(chǎn)的索取權(quán)，這使得債券投資的風(fēng)險(xiǎn)明顯低于股票。.個(gè)人外匯儲蓄賬戶資金境內(nèi)劃轉(zhuǎn)，符合規(guī)定辦理的是。。A、本人賬戶間的資金劃轉(zhuǎn)，憑有效身份證件辦理B、個(gè)人與其直系親屬賬戶問的資金劃轉(zhuǎn)，憑雙方身份證件辦理C、本人外匯結(jié)算賬戶與外匯儲蓄賬戶間資金可以劃轉(zhuǎn)，但外匯儲蓄賬戶向外匯結(jié)算賬戶的劃款限于劃款當(dāng)日的對外支付，劃轉(zhuǎn)后可以結(jié)匯D、個(gè)人向外匯儲蓄賬戶存入外幣現(xiàn)鈔，當(dāng)日累計(jì)1萬元以下的，可以在銀行直接辦理答案：A解析：《個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則》第二十八條規(guī)定，個(gè)人外匯儲蓄賬戶資金境內(nèi)劃轉(zhuǎn)，按以下規(guī)定辦理：①本人賬戶問的資金劃轉(zhuǎn)，憑本人有效身份證件辦理；②個(gè)人與其直系親屬賬戶間的資金劃轉(zhuǎn)，憑雙方身份證件、直系親屬關(guān)系證明辦理；③境內(nèi)個(gè)人和境外個(gè)人賬戶之間的資金劃轉(zhuǎn)按跨境交易進(jìn)行管理；第二十九條規(guī)定：本人外匯結(jié)算賬戶與外匯儲蓄賬戶問資金可以劃轉(zhuǎn)，但外匯儲蓄賬戶向外匯結(jié)算賬戶的劃款限于劃款當(dāng)日的對外支付，不得劃轉(zhuǎn)后結(jié)匯；第三十條規(guī)定：個(gè)人提取外幣現(xiàn)鈔，當(dāng)日累計(jì)1萬元以下的，可以在銀行直接辦理。.如果投資者預(yù)期某項(xiàng)資產(chǎn)的市場價(jià)格將會(huì)上漲，那么他可以。。A、買入看跌期權(quán)B、賣出看漲期權(quán)C、賣出該項(xiàng)資產(chǎn)D、買入看漲期權(quán)答案：D解析：按照對價(jià)格的預(yù)期，金融期權(quán)可分為看漲期權(quán)和看跌期權(quán)。當(dāng)人們預(yù)期某種標(biāo)的資產(chǎn)的未來價(jià)格上漲時(shí)購買的期權(quán)，叫作看漲期權(quán)；當(dāng)人們預(yù)期某種標(biāo)的資產(chǎn)的未來價(jià)格下跌時(shí)購買的期權(quán)，叫作看跌期權(quán)。.根據(jù)《個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則》的有關(guān)規(guī)定，個(gè)人向外匯儲蓄賬戶存入外幣現(xiàn)鈔，當(dāng)日累計(jì)等值（）美元以下（含）的，可以在銀行直接辦理。5000100003000050000答案：A.標(biāo)準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的流程包括以下幾個(gè)步驟：①收集客戶資料及個(gè)人理財(cái)目標(biāo)；②綜合理財(cái)計(jì)劃的策略整合；③客戶關(guān)系的建立：④分析客戶現(xiàn)行財(cái)務(wù)狀況；⑤提出理財(cái)計(jì)劃；⑥執(zhí)行和監(jiān)控理財(cái)計(jì)劃。正確的次序應(yīng)為。。A、①③⑥⑤④②B、③①④⑤⑥②C、③⑤②①⑥④D、③①④②⑤⑥解析：標(biāo)準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的流程包括以下幾個(gè)步驟：①客戶關(guān)系的建立；②收集客戶資料及個(gè)人理財(cái)目標(biāo)；③分析客戶現(xiàn)行財(cái)務(wù)狀況；④綜合理財(cái)計(jì)劃的策略整合；⑤提出理財(cái)計(jì)劃；⑥執(zhí)行和監(jiān)控理財(cái)計(jì)劃。.根據(jù)馬斯洛需求層次理論,下列哪一項(xiàng)屬于愛和歸屬感的需求？()A、對呼吸'水、食物'睡眠、生理平衡等的需求B、對人身安全、健康保障'財(cái)產(chǎn)所有性、道德保障、工作職位保障、家庭安全等的需求C、對友誼、愛情以及隸屬關(guān)系等的需求D、對道德、創(chuàng)造力、自覺性、問題解決能力、公正度等的需求答案：C解析：愛和歸屬感的需求包括對友誼、愛情以及隸屬關(guān)系等的需求。當(dāng)生理需求和安全需求得到滿足后，社交需求就會(huì)突出來了。在馬斯洛需求層次中，這一層次是與前面兩個(gè)需求層次截然不同的另一層次。A項(xiàng)屬于生理需求；B項(xiàng)屬于安全需求；D項(xiàng)屬于自我實(shí)現(xiàn)的需求。.通過金融市場把分散在不同主體手中的小額資金聚集為大額資金，短期續(xù)接為長期，儲蓄轉(zhuǎn)化為投資，進(jìn)而促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展，這是金融市場的()。A、財(cái)富投資和避險(xiǎn)功能B、資源配置功能C、資金融通集聚功能D、交易功能解析：通過金融市場把分散在不同主體手中的小額資金聚集為大額資金，短期續(xù)接為長期，儲蓄轉(zhuǎn)化為投資，進(jìn)而促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展，這是金融市場的資金融通集聚功能。.一般而言，按收益率從小到大順序排列正確的是（）。A、普通債券、普通股票、國債B、國債、普通債券、普通股票C、普通股票、國債、普通債券D、普通股票、普通債券'國債答案：B解析：一般而言，高風(fēng)險(xiǎn)總是伴隨著高收益。國債的風(fēng)險(xiǎn)最小，其收益也最低:股票風(fēng)險(xiǎn)最大，收益最高。.商業(yè)銀行向客戶推介理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，（）。A、不需要和客戶的風(fēng)險(xiǎn)評估結(jié)果相匹配B、應(yīng)服從銀行利益最大化要求C、應(yīng)了解客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好和承受能力D、視同存款銷售答案：C解析：第二十八條商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對非機(jī)構(gòu)投