工商銀行金融產(chǎn)品的組合營(yíng)銷課件

工商銀行金融產(chǎn)品的組合營(yíng)銷工商銀行金融產(chǎn)品的組合營(yíng)銷④中國(guó)工商銀行理財(cái)與顧間業(yè)務(wù),銀行發(fā)展的新亮點(diǎn)中國(guó)工商銀行重慶市分行胡長(zhǎng)云④中國(guó)工商銀行2中國(guó)工商銀行一、理財(cái)與顧問(wèn)業(yè)務(wù)是銀行發(fā)展的新思路與突破口1、“脫媒化”現(xiàn)象日趨突出,銀行生存危機(jī)凸現(xiàn)。存款、貸款衰退;中間業(yè)務(wù)小規(guī)模與低附加值利差收入空間縮小,許多中間業(yè)務(wù)虧損或微利客戶市場(chǎng)的需求多元化;網(wǎng)絡(luò)技術(shù)虛擬化對(duì)銀行網(wǎng)點(diǎn)人員形成重大沖擊與倒逼!銀行路在何方?中國(guó)工商銀行3中國(guó)工商銀行2、西方商業(yè)銀行出路值得參考與借鑒60-70年代,西方商業(yè)銀行面臨同樣的生存危機(jī)與出路問(wèn)題共同原因:經(jīng)濟(jì)與資本市場(chǎng)的發(fā)展,虛擬銀行的技術(shù)革命,風(fēng)險(xiǎn)的防范與規(guī)避,衍生金融工具的發(fā)展。匯豐銀行主席艾爾敦認(rèn)為未來(lái)銀行發(fā)展的7大趨勢(shì)(顧客更成熟及要求更多;科技發(fā)展代來(lái)新的轉(zhuǎn)變;分行網(wǎng)毋須龐大;透明度會(huì)增強(qiáng)可信性;品牌越來(lái)越重要;加強(qiáng)控制成本的準(zhǔn)則;最終只有三類銀行可生存)中國(guó)工商銀行4中國(guó)工商銀行三類銀行可以生存◆大型銀行◆合作銀行t◆為個(gè)別群體服務(wù)的銀行中國(guó)工商銀行5中國(guó)工商銀行3、兩種經(jīng)營(yíng)策略與銀行發(fā)展方向以產(chǎn)品和服務(wù)為中心的標(biāo)準(zhǔn)化銀行服務(wù)策略(小客戶市場(chǎng)與多品種規(guī)模效應(yīng))目標(biāo)市場(chǎng)、產(chǎn)品推銷以目標(biāo)客戶為中心的差別化的關(guān)系銀行策略(大客戶綜合服務(wù)與追求客戶終身價(jià)值)目標(biāo)客戶,量身定做中國(guó)工商銀行6中國(guó)工商銀行4、市場(chǎng)與全能制銀行發(fā)展呼喚財(cái)務(wù)顧問(wèn)與理財(cái)業(yè)務(wù)◆貨幣市場(chǎng)的媒介到金融超市到觀賞魚效應(yīng)。◆資本市場(chǎng)的發(fā)展與全能制銀行◆財(cái)務(wù)顧問(wèn)與投資理財(cái)巨大的市場(chǎng)需求◆機(jī)構(gòu)與公司客戶、個(gè)人客戶具有閑置資金的安全、增值、流動(dòng)組合需求;資金管理水平與風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)觀念差異大,客戶與投資者教育有待加強(qiáng);投資工具產(chǎn)品特性凸出差異大,匯率與利率變化風(fēng)險(xiǎn)對(duì)客戶的成本收益的重大影響,理財(cái)規(guī)劃需要專業(yè)人員。顧問(wèn)與理財(cái)應(yīng)運(yùn)而生。銀行具有優(yōu)勢(shì),客戶需要銀行的軟服務(wù)與產(chǎn)品的高附加值。顧問(wèn)與理財(cái)業(yè)務(wù)體現(xiàn)不僅代表銀行收費(fèi)業(yè)務(wù)的發(fā)展趨勢(shì),更體現(xiàn)綜合實(shí)力與核心競(jìng)爭(zhēng)力。中國(guó)工商銀行7中國(guó)工商銀行二、財(cái)務(wù)顧問(wèn)的范疇、內(nèi)涵1、財(cái)務(wù)顧問(wèn)的范疇具有一定的理論與實(shí)踐的專業(yè)人員,根據(jù)客戶經(jīng)營(yíng)與資金管理現(xiàn)狀,運(yùn)用一些專業(yè)資源與手段,協(xié)助客戶提高經(jīng)營(yíng)管理與資金運(yùn)營(yíng)管理水平,提供參考、建議供客戶決策與實(shí)施,達(dá)到客戶目標(biāo)。過(guò)程具有教育客戶、說(shuō)服客戶、影響客戶;前提是客戶關(guān)系與基礎(chǔ)較好,銀行有較強(qiáng)能力被客戶接納與信任。特征是顧問(wèn)業(yè)務(wù)外延寬泛內(nèi)容豐富,理財(cái)業(yè)務(wù)應(yīng)是核心內(nèi)容,同時(shí)包括產(chǎn)業(yè)戰(zhàn)略發(fā)展規(guī)劃、業(yè)務(wù)運(yùn)行模式、精細(xì)化管理中的量本利成本控制,風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避與效益平衡等(金融詢、經(jīng)濟(jì)分析、方案設(shè)計(jì))。中國(guó)工商銀行8中國(guó)工商銀行2、理財(cái)業(yè)務(wù)的范疇理財(cái)是增加客戶財(cái)富與提高資金管理水平與能力的系列活動(dòng)。很理財(cái)也是產(chǎn)品組合與技ICBC巧的過(guò)程中國(guó)工商銀行理財(cái)是資金的流動(dòng)、安全、效益的有機(jī)平衡國(guó)際業(yè)務(wù)工作會(huì)議京2002.10理財(cái)包括評(píng)估、分析、組合、建議、實(shí)施、總結(jié)、」分配等無(wú)限循環(huán)的過(guò)程。理財(cái)具有標(biāo)準(zhǔn)化與量身定做兩種類型。中國(guó)工商銀行9中國(guó)工商銀行3、財(cái)務(wù)顧問(wèn)的內(nèi)容◆客戶對(duì)象的選擇(高端或核心客戶)◆關(guān)系銀行服務(wù)策略(量身定做)◆客戶狀況與需求分析◆顧問(wèn)方案與談判技巧國(guó)工保◆客戶采納與實(shí)施◆檢查執(zhí)行結(jié)果◆持續(xù)的關(guān)系維護(hù)(策劃、咨詢:投資方向時(shí)機(jī)、信息服務(wù)、財(cái)務(wù)診斷創(chuàng)造企業(yè)價(jià)值:政府、機(jī)、企三業(yè)、項(xiàng)目財(cái)務(wù)顧問(wèn))中國(guó)工商銀行10中國(guó)工商銀行4、理財(cái)業(yè)務(wù)內(nèi)容◆客戶財(cái)產(chǎn)與資金運(yùn)營(yíng)狀況◆可運(yùn)用的資源和手段◆可供選擇的幾套最佳理財(cái)方案(客戶價(jià)值偏好)組織實(shí)施縣級(jí)◆總結(jié)結(jié)果與偏差中國(guó)工商銀行11工商銀行金融產(chǎn)品的組合營(yíng)銷課件12工商銀行金融產(chǎn)品的組合營(yíng)銷課件13工商銀行金融產(chǎn)品的組合營(yíng)銷課件14工商銀行金融產(chǎn)品的組合營(yíng)銷課件15工商銀行金融產(chǎn)品的組合營(yíng)銷課件16工商銀行金融產(chǎn)品的組合營(yíng)銷課件17工商銀行金融產(chǎn)品的組合營(yíng)銷課件18工商銀行金融產(chǎn)品的組合營(yíng)銷課件19工商銀行金融產(chǎn)品的組合營(yíng)銷課件20工商銀行金融產(chǎn)品的組合營(yíng)銷課件21工商銀行金融產(chǎn)品的組合營(yíng)銷課件22工商銀行金融產(chǎn)品的組合營(yíng)銷課件236、最大的驕傲于最大的自卑都表示心靈的最軟弱無(wú)力?！官e諾莎

7、自知之明是最難得的知識(shí)?！靼嘌?/p>

8、勇氣通往天堂，怯懦通往地獄。——塞內(nèi)加

9、有時(shí)候讀書是一種巧妙地避開思考的方法?！諣柶账?/p>

10、閱讀一切好書如同和過(guò)去最杰出的人談話?！芽▋篢hankyou拯畏怖汾關(guān)爐烹霉躲渠早膘岸緬蘭輛坐蔬光膊列板哮瞥疹傻俘源拯割宜跟三叉神經(jīng)痛-治療三叉神經(jīng)痛-治療6、最大的驕傲于最大的自卑都表示心靈的最軟弱無(wú)力?！官e諾24工商銀行金融產(chǎn)品的組合營(yíng)銷工商銀行金融產(chǎn)品的組合營(yíng)銷④中國(guó)工商銀行理財(cái)與顧間業(yè)務(wù),銀行發(fā)展的新亮點(diǎn)中國(guó)工商銀行重慶市分行胡長(zhǎng)云④中國(guó)工商銀行26中國(guó)工商銀行一、理財(cái)與顧問(wèn)業(yè)務(wù)是銀行發(fā)展的新思路與突破口1、“脫媒化”現(xiàn)象日趨突出,銀行生存危機(jī)凸現(xiàn)。存款、貸款衰退;中間業(yè)務(wù)小規(guī)模與低附加值利差收入空間縮小,許多中間業(yè)務(wù)虧損或微利客戶市場(chǎng)的需求多元化;網(wǎng)絡(luò)技術(shù)虛擬化對(duì)銀行網(wǎng)點(diǎn)人員形成重大沖擊與倒逼!銀行路在何方?中國(guó)工商銀行27中國(guó)工商銀行2、西方商業(yè)銀行出路值得參考與借鑒60-70年代,西方商業(yè)銀行面臨同樣的生存危機(jī)與出路問(wèn)題共同原因:經(jīng)濟(jì)與資本市場(chǎng)的發(fā)展,虛擬銀行的技術(shù)革命,風(fēng)險(xiǎn)的防范與規(guī)避,衍生金融工具的發(fā)展。匯豐銀行主席艾爾敦認(rèn)為未來(lái)銀行發(fā)展的7大趨勢(shì)(顧客更成熟及要求更多;科技發(fā)展代來(lái)新的轉(zhuǎn)變;分行網(wǎng)毋須龐大;透明度會(huì)增強(qiáng)可信性;品牌越來(lái)越重要;加強(qiáng)控制成本的準(zhǔn)則;最終只有三類銀行可生存)中國(guó)工商銀行28中國(guó)工商銀行三類銀行可以生存◆大型銀行◆合作銀行t◆為個(gè)別群體服務(wù)的銀行中國(guó)工商銀行29中國(guó)工商銀行3、兩種經(jīng)營(yíng)策略與銀行發(fā)展方向以產(chǎn)品和服務(wù)為中心的標(biāo)準(zhǔn)化銀行服務(wù)策略(小客戶市場(chǎng)與多品種規(guī)模效應(yīng))目標(biāo)市場(chǎng)、產(chǎn)品推銷以目標(biāo)客戶為中心的差別化的關(guān)系銀行策略(大客戶綜合服務(wù)與追求客戶終身價(jià)值)目標(biāo)客戶,量身定做中國(guó)工商銀行30中國(guó)工商銀行4、市場(chǎng)與全能制銀行發(fā)展呼喚財(cái)務(wù)顧問(wèn)與理財(cái)業(yè)務(wù)◆貨幣市場(chǎng)的媒介到金融超市到觀賞魚效應(yīng)?！糍Y本市場(chǎng)的發(fā)展與全能制銀行◆財(cái)務(wù)顧問(wèn)與投資理財(cái)巨大的市場(chǎng)需求◆機(jī)構(gòu)與公司客戶、個(gè)人客戶具有閑置資金的安全、增值、流動(dòng)組合需求;資金管理水平與風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)觀念差異大,客戶與投資者教育有待加強(qiáng);投資工具產(chǎn)品特性凸出差異大,匯率與利率變化風(fēng)險(xiǎn)對(duì)客戶的成本收益的重大影響,理財(cái)規(guī)劃需要專業(yè)人員。顧問(wèn)與理財(cái)應(yīng)運(yùn)而生。銀行具有優(yōu)勢(shì),客戶需要銀行的軟服務(wù)與產(chǎn)品的高附加值。顧問(wèn)與理財(cái)業(yè)務(wù)體現(xiàn)不僅代表銀行收費(fèi)業(yè)務(wù)的發(fā)展趨勢(shì),更體現(xiàn)綜合實(shí)力與核心競(jìng)爭(zhēng)力。中國(guó)工商銀行31中國(guó)工商銀行二、財(cái)務(wù)顧問(wèn)的范疇、內(nèi)涵1、財(cái)務(wù)顧問(wèn)的范疇具有一定的理論與實(shí)踐的專業(yè)人員,根據(jù)客戶經(jīng)營(yíng)與資金管理現(xiàn)狀,運(yùn)用一些專業(yè)資源與手段,協(xié)助客戶提高經(jīng)營(yíng)管理與資金運(yùn)營(yíng)管理水平,提供參考、建議供客戶決策與實(shí)施,達(dá)到客戶目標(biāo)。過(guò)程具有教育客戶、說(shuō)服客戶、影響客戶;前提是客戶關(guān)系與基礎(chǔ)較好,銀行有較強(qiáng)能力被客戶接納與信任。特征是顧問(wèn)業(yè)務(wù)外延寬泛內(nèi)容豐富,理財(cái)業(yè)務(wù)應(yīng)是核心內(nèi)容,同時(shí)包括產(chǎn)業(yè)戰(zhàn)略發(fā)展規(guī)劃、業(yè)務(wù)運(yùn)行模式、精細(xì)化管理中的量本利成本控制,風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避與效益平衡等(金融詢、經(jīng)濟(jì)分析、方案設(shè)計(jì))。中國(guó)工商銀行32中國(guó)工商銀行2、理財(cái)業(yè)務(wù)的范疇理財(cái)是增加客戶財(cái)富與提高資金管理水平與能力的系列活動(dòng)。很理財(cái)也是產(chǎn)品組合與技ICBC巧的過(guò)程中國(guó)工商銀行理財(cái)是資金的流動(dòng)、安全、效益的有機(jī)平衡國(guó)際業(yè)務(wù)工作會(huì)議京2002.10理財(cái)包括評(píng)估、分析、組合、建議、實(shí)施、總結(jié)、」分配等無(wú)限循環(huán)的過(guò)程。理財(cái)具有標(biāo)準(zhǔn)化與量身定做兩種類型。中國(guó)工商銀行33中國(guó)工商銀行3、財(cái)務(wù)顧問(wèn)的內(nèi)容◆客戶對(duì)象的選擇(高端或核心客戶)◆關(guān)系銀行服務(wù)策略(量身定做)◆客戶狀況與需求分析◆顧問(wèn)方案與談判技巧國(guó)工?！艨蛻舨杉{與實(shí)施◆檢查執(zhí)行結(jié)果◆持續(xù)的關(guān)系維護(hù)(策劃、咨詢:投資方向時(shí)機(jī)、信息服務(wù)、財(cái)務(wù)診斷創(chuàng)造企業(yè)價(jià)值:政府、機(jī)、企三業(yè)、項(xiàng)目財(cái)務(wù)顧問(wèn))中國(guó)工商銀行34中國(guó)工商銀行4、理財(cái)業(yè)務(wù)內(nèi)容◆客戶財(cái)產(chǎn)與資金運(yùn)營(yíng)狀況◆可運(yùn)用的資源和手段◆可供選擇的幾套最佳理財(cái)方案(客戶價(jià)值偏好)組織實(shí)施縣級(jí)◆總結(jié)結(jié)果與偏差中國(guó)工商銀行35工商銀行金融產(chǎn)品的組合營(yíng)銷課件36工商銀行金融產(chǎn)品的組合營(yíng)銷課件37工商銀行金融產(chǎn)品的組合營(yíng)銷課件38工商銀行金融產(chǎn)品的組合營(yíng)銷課件39工商銀行金融產(chǎn)品的組合營(yíng)銷課件40工商銀行金融產(chǎn)品的組合營(yíng)銷課件41工商銀行金融產(chǎn)品的組合營(yíng)銷課件42工商銀行金融產(chǎn)品的組合營(yíng)銷課件43工商銀行金融產(chǎn)品的組合營(yíng)銷課件44工商銀行金融產(chǎn)品的組合營(yíng)銷課件45工商銀行金融產(chǎn)品的組合營(yíng)銷課件46工商銀行金融產(chǎn)品的組合營(yíng)銷課件476、最大的驕傲于最大的自卑都表示心靈的最軟弱無(wú)力。——斯賓諾莎

7、自知之明是最難得的