某銀行對(duì)公業(yè)務(wù)產(chǎn)品介紹講義課件

公司業(yè)務(wù)部二O一O年十二月中國光大銀行對(duì)公業(yè)務(wù)產(chǎn)品公司業(yè)務(wù)部中國光大銀行對(duì)公業(yè)務(wù)產(chǎn)品中國光大銀行對(duì)公業(yè)務(wù)產(chǎn)品流動(dòng)資金貸款固定資產(chǎn)貸款項(xiàng)目融資票據(jù)融資工具信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓

對(duì)公業(yè)務(wù)從授信種類分為以下幾大類：中國光大銀行對(duì)公業(yè)務(wù)產(chǎn)品流動(dòng)資金貸款對(duì)公業(yè)務(wù)從授信種類分為以流動(dòng)資金貸款

是指我行為了滿足客戶生產(chǎn)經(jīng)營過程中臨時(shí)性、季節(jié)性的資金需求，保證其生產(chǎn)經(jīng)營活動(dòng)的正常進(jìn)行，向客戶提供的期限在三年以內(nèi)的本外幣貸款。流動(dòng)資金貸款固定資產(chǎn)貸款

是指我行向企（事）業(yè)法人或國家規(guī)定可以作為借款人的其他組織發(fā)放的，用于借款人固定資產(chǎn)投資的本外幣貸款。

其中，固定資產(chǎn)投資包括基本建設(shè)投資、更新改造投資、房地產(chǎn)開發(fā)投資以及其他固定資產(chǎn)投資四大類。

固定資產(chǎn)貸款項(xiàng)目融資項(xiàng)目融資，是指符合以下特征的貸款：（一）貸款用途通常是用于建造一個(gè)或一組大型生產(chǎn)裝置、基礎(chǔ)設(shè)施、房地產(chǎn)項(xiàng)目或其他項(xiàng)目，包括對(duì)在建或已建項(xiàng)目的再融資；（二）借款人通常是為建設(shè)、經(jīng)營該項(xiàng)目或?yàn)樵擁?xiàng)目融資而專門組建的企事業(yè)法人，包括主要從事該項(xiàng)目建設(shè)、經(jīng)營或融資的既有企事業(yè)法人；（三）還款資金來源主要依賴該項(xiàng)目產(chǎn)生的銷售收入、補(bǔ)貼收入或其他收入，一般不具備其他還款來源。項(xiàng)目融資票據(jù)

商業(yè)承兌匯票和銀行承兌匯票

承兌

貼現(xiàn)

轉(zhuǎn)貼現(xiàn)

再貼現(xiàn)票據(jù)融資工具

短期融資券

中期票據(jù)

金融債券

過橋授信

融資工具信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓

是指根據(jù)協(xié)議約定，中國光大銀行與具有貸款資格的金融機(jī)構(gòu)相互轉(zhuǎn)讓信貸資產(chǎn)的行為。包括以下業(yè)務(wù)種類：買斷信貸資產(chǎn)、賣斷信貸資產(chǎn)、出讓信貸資產(chǎn)（回購）、受讓信貸資產(chǎn)（回購）

信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓中國光大銀行對(duì)公業(yè)務(wù)產(chǎn)品股東授信

銀團(tuán)貸款聯(lián)合貸款事業(yè)單位授信

對(duì)公業(yè)務(wù)從客戶類型分為以下幾大類：新建企業(yè)授信外商投資企業(yè)授信中小企業(yè)授信集團(tuán)客戶統(tǒng)一授信中國光大銀行對(duì)公業(yè)務(wù)產(chǎn)品股東授信對(duì)公業(yè)務(wù)從客戶類型分為以下1.股東授信1.股東授信

股東授信是指我行提供給本行股東的授信。產(chǎn)品定義:股東授信是指我行提供給本行股東的授信。產(chǎn)品1、不得向關(guān)聯(lián)方股東、內(nèi)部人直接控股的企業(yè)發(fā)放無擔(dān)保貸款。2、股東授信應(yīng)當(dāng)按照商業(yè)原則，以不優(yōu)于其他借款人同類授信的條件進(jìn)行。3、不得以本行股份質(zhì)押授信。4、符合我行集團(tuán)客戶定義的股東授信按照我行集團(tuán)客戶授信管理辦法執(zhí)行。原則:1、不得向關(guān)聯(lián)方股東、內(nèi)部人直接控股的企業(yè)發(fā)放無擔(dān)保貸款。原2.銀團(tuán)貸款2.銀團(tuán)貸款銀團(tuán)貸款是指由兩家或兩家以上獲準(zhǔn)經(jīng)營貸款業(yè)務(wù)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)基于相同貸款條件，依據(jù)同一貸款合同，按約定時(shí)間和比例，通過代理行向借款人提供的本外幣貸款或其他信用方式。產(chǎn)品定義:銀團(tuán)貸款是指由兩家或兩家以上獲準(zhǔn)經(jīng)營貸款業(yè)務(wù)的銀行業(yè)金“信息共享、獨(dú)立審核、自主決策、風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)”的原則參加各銀團(tuán)貸款，按實(shí)際承貸份額享有銀團(tuán)貸款項(xiàng)下相應(yīng)的權(quán)利、義務(wù)。原則:我行可擔(dān)任牽頭行、代理行和參加行等銀團(tuán)角色，也可根據(jù)實(shí)際需要以副牽頭行、財(cái)務(wù)顧問行、擔(dān)保代理行等名義參加，并按照銀團(tuán)貸款相關(guān)協(xié)議履行相應(yīng)職責(zé)。職能分工:“信息共享、獨(dú)立審核、自主決策、風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)”的原則參加各銀團(tuán)貸3.聯(lián)合貸款3.聯(lián)合貸款

由總行聯(lián)合系統(tǒng)內(nèi)一家或多家分支機(jī)構(gòu)對(duì)借款人提供貸款，各參加行按照參加份額承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)、獲取收益的一種貸款形式。產(chǎn)品定義:由總行聯(lián)合系統(tǒng)內(nèi)一家或多家分支機(jī)構(gòu)對(duì)借款人提供貸款，各

聯(lián)合貸款建立在獨(dú)立評(píng)審，自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，適用人民幣和外幣貸款業(yè)務(wù)。聯(lián)合貸款可以在系統(tǒng)內(nèi)進(jìn)行轉(zhuǎn)讓。原則:安排行：總行；代理行：與借款人簽署貸款合同\擔(dān)保合同等法律文件、管理聯(lián)合貸款的分支行；參加行：受總行邀請(qǐng)并參加聯(lián)合貸款的分支行。職能分工:聯(lián)合貸款建立在獨(dú)立評(píng)審，自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，適用人民幣4.事業(yè)單位授信4.事業(yè)單位授信

是指對(duì)以社會(huì)公益為主要目的，由國家機(jī)關(guān)舉辦或者其他組織利用國有資產(chǎn)舉辦的，從事教育、科研、文化、衛(wèi)生、新聞等活動(dòng)的社會(huì)組織提供的授信。產(chǎn)品定義:是指對(duì)以社會(huì)公益為主要目的，由國家機(jī)關(guān)舉辦或者其他組織業(yè)單位授信的對(duì)象主要是經(jīng)地（市）級(jí)及以上各級(jí)人民政府有關(guān)主管部門的批準(zhǔn)成立，并依照《事業(yè)單位登記管理暫行條例》的規(guī)定登記或備案，取得法人資格的事業(yè)單位。對(duì)縣級(jí)事業(yè)單位的授信應(yīng)嚴(yán)格控制。對(duì)象:業(yè)單位授信的對(duì)象主要是經(jīng)地（市）級(jí)及以上各級(jí)人民政府有關(guān)主管5.新建企業(yè)授信5.新建企業(yè)授信

1、已購置土地或進(jìn)行機(jī)器調(diào)試但尚未正式投產(chǎn)的企業(yè)；2、已正式投產(chǎn)但不足1.5年，無法提供投產(chǎn)后、連續(xù)兩年財(cái)務(wù)報(bào)表的企業(yè)（其中前一年度報(bào)表須至少在半年以上）；3、成立期限不足1.5年，無法提供連續(xù)兩年財(cái)務(wù)報(bào)表的企業(yè)（其中前一年度報(bào)表須至少在半年以上）；4、主營業(yè)務(wù)發(fā)生重大變化，期限不足1.5年，不能提供變化后連續(xù)兩年財(cái)務(wù)報(bào)表的企業(yè)（其中前一年度報(bào)表須至少在半年以上）；5、企業(yè)因合并、分立等導(dǎo)致總資產(chǎn)變動(dòng)超過原企業(yè)40%及以上（按照合并報(bào)表），期限不足1.5年，不能提供合并或分立后連續(xù)兩年財(cái)務(wù)報(bào)表的企業(yè)（其中前一年度報(bào)表須至少在半年以上）。但經(jīng)追溯調(diào)整后可提供連續(xù)兩年財(cái)務(wù)報(bào)表的企業(yè)，不作為新建企業(yè)。對(duì)以上類型企業(yè)的授信為新建企業(yè)授信產(chǎn)品定義:1、已購置土地或進(jìn)行機(jī)器調(diào)試但尚未正式投產(chǎn)的企業(yè)；產(chǎn)品定義對(duì)股東實(shí)力雄厚，原材料有來源，產(chǎn)品有市場(chǎng)，已完成土建和設(shè)備安裝，產(chǎn)品已基本定型，并進(jìn)入批量生產(chǎn)的新建企業(yè)可提供信貸支持；謹(jǐn)慎支持貸款用途為引進(jìn)和購買設(shè)備的企業(yè)。對(duì)象:對(duì)股東實(shí)力雄厚，原材料有來源，產(chǎn)品有市場(chǎng)，已完成土建和設(shè)備安6.外商投資企業(yè)授信6.外商投資企業(yè)授信

是指對(duì)外國投資者經(jīng)中國政府批準(zhǔn)，在中國境內(nèi)投資舉辦的企業(yè)的授信。

包括對(duì)中外合資經(jīng)營企業(yè)、中外合作經(jīng)營企業(yè)和外資企業(yè)的授信。產(chǎn)品定義:是指對(duì)外國投資者經(jīng)中國政府批準(zhǔn)，在中國境內(nèi)投資舉辦的企1、資信背景信息不對(duì)稱

在信息未充分公開披露的情況下，外商投資企業(yè)的外方股東的背景、企業(yè)股權(quán)結(jié)構(gòu)、資信狀況等較難查證，難以獲得及時(shí)、準(zhǔn)確、充分的信息。2、關(guān)聯(lián)交易頻繁

很多外商投資企業(yè)關(guān)聯(lián)交易頻繁，易于通過關(guān)聯(lián)交易轉(zhuǎn)移資金和利潤。尤其是外商投資的生產(chǎn)基地型企業(yè)，有的是全部產(chǎn)品直接集中銷售給關(guān)聯(lián)企業(yè)，甚至兩頭在外，關(guān)聯(lián)交易極為嚴(yán)重。3、投資不及時(shí)到位風(fēng)險(xiǎn)

不少外商投資企業(yè)利用可以分期繳納注冊(cè)資本的優(yōu)惠政策，先出小部分注冊(cè)資金進(jìn)行經(jīng)營，存在后續(xù)資金不及時(shí)到位的風(fēng)險(xiǎn)。主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn):1、資信背景信息不對(duì)稱主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn):7.中小企業(yè)授信7.中小企業(yè)授信

指剔除我行五大信貸投向后的國標(biāo)中小企業(yè)（國標(biāo)中小企業(yè)標(biāo)準(zhǔn)參看我國2003年2月19日發(fā)布的國經(jīng)貿(mào)中小企[2003]143號(hào)文《關(guān)于印發(fā)中小企業(yè)標(biāo)準(zhǔn)暫行規(guī)定的通知》），五大信貸投向指交通、土地儲(chǔ)備和園區(qū)、公共管理行業(yè)，以及房地產(chǎn)開發(fā)貸款和經(jīng)營性物業(yè)抵押貸款。產(chǎn)品定義:指剔除我行五大信貸投向后的國標(biāo)中小企業(yè)（國標(biāo)中小企業(yè)標(biāo)8.集團(tuán)客戶統(tǒng)一授信8.集團(tuán)客戶統(tǒng)一授信

是指我行綜合考慮集團(tuán)客戶的履約能力、資金運(yùn)作，對(duì)同屬于同一集團(tuán)各成員公司的授信統(tǒng)籌考慮，統(tǒng)一核定授信額度，集團(tuán)每個(gè)成員的授信不得超過其自身的風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力，所有集團(tuán)成員的授信總和不得超過該集團(tuán)授信總額度的一種授信業(yè)務(wù)形式。產(chǎn)品定義:一般授信類產(chǎn)品----集團(tuán)客戶統(tǒng)一授信是指我行綜合考慮集團(tuán)客戶的履約能力、資金運(yùn)作，對(duì)同屬以便捷、高效的整體合作模式，可使大型集團(tuán)客戶迅速得到銀行全轄機(jī)構(gòu)標(biāo)準(zhǔn)一致的整體性服務(wù)。集團(tuán)公司代表整個(gè)集團(tuán)申請(qǐng)統(tǒng)一授信，統(tǒng)一商談授信方案，將可以獲得銀行批發(fā)銷售優(yōu)惠的貸款利率、提前還款便利，有利于降低集團(tuán)與銀行的談判合作成本。集團(tuán)公司切分授信額度，各子公司在當(dāng)?shù)胤謩e使用授信額度，總公司隨時(shí)可以監(jiān)控旗下企業(yè)授信使用。借助集團(tuán)統(tǒng)一授信，集團(tuán)總公司可強(qiáng)化對(duì)集團(tuán)成員企業(yè)整體負(fù)債的管理力度。形成授信額度決定權(quán)由總公司掌控，子公司僅有授信使用權(quán)的松緊適度的集團(tuán)授信管理機(jī)制。產(chǎn)品優(yōu)勢(shì):一般授信類產(chǎn)品----集團(tuán)客戶統(tǒng)一授信以便捷、高效的整體合作模式，可使大型集團(tuán)客戶迅速得到銀行全轄中國光大銀行對(duì)公業(yè)務(wù)產(chǎn)品一般授信類產(chǎn)品

票據(jù)創(chuàng)新類產(chǎn)品

鏈?zhǔn)饺谫Y類產(chǎn)品投行業(yè)務(wù)類產(chǎn)品

對(duì)公業(yè)務(wù)產(chǎn)品分為以下幾大類：渠道便利類產(chǎn)品現(xiàn)金管理類產(chǎn)品

同業(yè)金融類產(chǎn)品

企業(yè)年金類產(chǎn)品

中國光大銀行對(duì)公業(yè)務(wù)產(chǎn)品一般授信類產(chǎn)品對(duì)公業(yè)務(wù)產(chǎn)品分為以下一般授信類產(chǎn)品出口信保融資打包貸款存單質(zhì)押貸款國債質(zhì)押貸款股票質(zhì)押授信外匯擔(dān)保項(xiàng)下人民幣貸款一般授信類產(chǎn)品包括：出口退稅帳戶質(zhì)押授信經(jīng)營性物業(yè)抵押貸款法人商業(yè)用房按揭貸款住房開發(fā)貸款土地儲(chǔ)備貸款倉單質(zhì)押貸款一般授信類產(chǎn)品出口信保融資一般授信類產(chǎn)品包括：出口退稅帳戶質(zhì)票據(jù)創(chuàng)新類產(chǎn)品商業(yè)匯票簽發(fā)商業(yè)匯票貼現(xiàn)票據(jù)包買商業(yè)承兌匯票保貼票據(jù)池商業(yè)匯票質(zhì)押貸款票據(jù)創(chuàng)新類產(chǎn)品包括：票據(jù)創(chuàng)新類產(chǎn)品商業(yè)匯票簽發(fā)票據(jù)創(chuàng)新類產(chǎn)品包括：鏈?zhǔn)饺谫Y類產(chǎn)品商票保貼封閉融資確定購買供應(yīng)商融資鑒證貸款

鏈?zhǔn)饺谫Y類產(chǎn)品包括：1）對(duì)供應(yīng)商鏈?zhǔn)饺谫Y鏈?zhǔn)饺谫Y類產(chǎn)品鏈?zhǔn)饺谫Y類產(chǎn)品包括：1）對(duì)供應(yīng)商鏈?zhǔn)饺谫Y信譽(yù)保證金鏈?zhǔn)饺谫Y擔(dān)保融資電器金色鏈融資鋼鐵三方鏈?zhǔn)饺谫Y未來貨權(quán)質(zhì)押融資保兌倉鋼鐵貨押融資業(yè)務(wù)鏈?zhǔn)饺谫Y類產(chǎn)品2）經(jīng)銷商鏈?zhǔn)饺谫Y信譽(yù)保證金鏈?zhǔn)饺谫Y鏈?zhǔn)饺谫Y類產(chǎn)品2）經(jīng)銷商鏈?zhǔn)饺谫Y短期融資券資產(chǎn)證券化股權(quán)融資代客外匯債務(wù)保值

投行業(yè)務(wù)類產(chǎn)品投行業(yè)務(wù)類產(chǎn)品包括：短期融資券投行業(yè)務(wù)類產(chǎn)品投行業(yè)務(wù)類產(chǎn)品包括：銀關(guān)系列財(cái)庫銀稅通業(yè)務(wù)銀財(cái)通（代理中央財(cái)政支付業(yè)務(wù)）銀財(cái)通（代理中央財(cái)政非稅收繳業(yè)務(wù)）

渠道便利類產(chǎn)品渠道便利類產(chǎn)品包括：銀關(guān)系列渠道便利類產(chǎn)品渠道便利類產(chǎn)品包括：法人帳戶透支企業(yè)網(wǎng)上銀行銀企通跨行通現(xiàn)金管理類產(chǎn)品現(xiàn)金管理類產(chǎn)品包括：法人帳戶透支現(xiàn)金管理類產(chǎn)品現(xiàn)金管理類產(chǎn)品包括：同業(yè)金融類產(chǎn)品貨幣互存CDO業(yè)務(wù)組合風(fēng)險(xiǎn)緩釋業(yè)務(wù)組合代理進(jìn)出口行出口賣方信貸代理國家開發(fā)銀行同業(yè)金融類產(chǎn)品包括：信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓資金信托計(jì)劃代理收付代理保險(xiǎn)客戶交易結(jié)算資金存管第三方存管同業(yè)金融類產(chǎn)品貨幣互存同業(yè)金融類產(chǎn)品包括：信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓企業(yè)年金類產(chǎn)品企業(yè)年金類產(chǎn)品包括：

企業(yè)年金

企業(yè)年金類產(chǎn)品企業(yè)年金類產(chǎn)品包括：一般授信類產(chǎn)品

一般授信類產(chǎn)品一般授信類產(chǎn)品出口信保融資打包貸款存單質(zhì)押貸款國債質(zhì)押貸款股票質(zhì)押授信外匯擔(dān)保項(xiàng)下人民幣貸款一般授信類產(chǎn)品包括：出口退稅帳戶質(zhì)押授信經(jīng)營性物業(yè)抵押貸款法人商業(yè)用房按揭貸款住房開發(fā)貸款土地儲(chǔ)備貸款倉單質(zhì)押貸款一般授信類產(chǎn)品出口信保融資一般授信類產(chǎn)品包括：出口退稅帳戶質(zhì)1.出口信保融資一般授信類產(chǎn)品1.出口信保融資一般授信類產(chǎn)品信保融資業(yè)務(wù)系指在出口商已投保中國出口信用保險(xiǎn)公司（以下簡稱中國信保）“短期出口信用保險(xiǎn)”險(xiǎn)種（包括綜合保險(xiǎn)、信用證保險(xiǎn)、統(tǒng)保保險(xiǎn)和特定買方保險(xiǎn)等）、并根據(jù)《賠款轉(zhuǎn)讓協(xié)議》規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)轉(zhuǎn)讓范圍將其擁有的賠款權(quán)益轉(zhuǎn)讓予我行的前提下，我行向其提供的一種短期貿(mào)易融資業(yè)務(wù)。一般授信類產(chǎn)品產(chǎn)品定義:信保融資業(yè)務(wù)系指在出口商已投保中國出口信用保險(xiǎn)公司（以下簡稱一般授信類產(chǎn)品根據(jù)中國信保出具的保險(xiǎn)單適保范圍的不同，我行信保融資業(yè)務(wù)分為信用證（L/C）項(xiàng)下出口押匯和出口貼現(xiàn)，付款交單（D/P）、承兌交單（D/A）和賒銷（OA）項(xiàng)下的出口押匯等。在基礎(chǔ)交易符合我行保理業(yè)務(wù)相關(guān)規(guī)定的前提下，出口商可以在D/A和OA結(jié)算方式項(xiàng)下申請(qǐng)辦理保理業(yè)務(wù)。產(chǎn)品適用:一般授信類產(chǎn)品根據(jù)中國信保出具的保險(xiǎn)單適保范圍的不同，我行信一般授信類產(chǎn)品1、出口商對(duì)申請(qǐng)融資的出口業(yè)務(wù)已經(jīng)投保了短期出口信用保險(xiǎn)，且由出口商、光大銀行及中國信保共同簽署的標(biāo)準(zhǔn)《賠款轉(zhuǎn)讓協(xié)議》業(yè)已生效。如分行對(duì)該協(xié)議進(jìn)行修改，需報(bào)總行貿(mào)金部進(jìn)行審批；2、出口商已將《短期出口信用保險(xiǎn)保單》等相關(guān)保險(xiǎn)單據(jù)提交我行留存；3、L/C、D/P、D/A或OA項(xiàng)下付款期限不得超過180天；4、出口交易項(xiàng)下具有真實(shí)合法的貿(mào)易背景，并提交符合我行要求的、真實(shí)有效的信用證、銷售合同及/或相關(guān)單據(jù)；5、銷售合同真實(shí)有效，并應(yīng)包括訂立合同人、貨物種類、價(jià)格、交貨日期及付款條件等要素；6、貨物從中國出口，已向中國信保申報(bào)出口并足額繳納保費(fèi)；7、結(jié)算方式符合《信用限額審批單》中列明的支付條件；出口商品非國家禁止類出口商品。要點(diǎn)提示:一般授信類產(chǎn)品1、出口商對(duì)申請(qǐng)融資的出口業(yè)務(wù)已經(jīng)投保了短期出2.打包貸款一般授信類產(chǎn)品2.打包貸款一般授信類產(chǎn)品我行為支持出口商/賣方按期履行合同，出運(yùn)交貨，根據(jù)出口商/賣方的資信狀況和信用證情況，向收到信用證的出口商/賣方提供的用于采購、生產(chǎn)、裝運(yùn)信用證項(xiàng)下貨物的短期融資。一般授信類產(chǎn)品產(chǎn)品定義:我行為支持出口商/賣方按期履行合同，出運(yùn)交貨，根據(jù)出口商/賣一般授信類產(chǎn)品申請(qǐng)打包貸款的客戶應(yīng)為經(jīng)國務(wù)院對(duì)外貿(mào)易主管部門、工商管理管理部門或者其委托的機(jī)構(gòu)辦理備案登記的內(nèi)外貿(mào)易經(jīng)營者（法律、行政法規(guī)和國務(wù)院對(duì)外貿(mào)易或工商管理部門主管部門規(guī)定不需要備案登記的除外）；出口項(xiàng)下，基礎(chǔ)交易中的出口商品不屬于國家禁止出口的商品，不涉及反傾銷調(diào)查和貿(mào)易爭端；如屬于國家限制出口的商品，應(yīng)提交有關(guān)機(jī)構(gòu)同意出口的證明文件。產(chǎn)品適用:一般授信類產(chǎn)品申請(qǐng)打包貸款的客戶應(yīng)為經(jīng)國務(wù)院對(duì)外貿(mào)易主管部門一般授信類產(chǎn)品信用證本身及代理行需要符合如下條件：已經(jīng)證實(shí)真實(shí)，信用證正本及所有修改提交我行保管，且具有真實(shí)貿(mào)易背景。開證行符合我行代理行政策，資信良好，無無理拒付或其他不良記錄

開證行所在國家或地區(qū)政治經(jīng)濟(jì)局勢(shì)穩(wěn)定。信用證無軟條款及其他可能損害我行利益的條款，審單索匯及操作風(fēng)險(xiǎn)可控。信用證不屬于以下類型：可撤銷信用證、暫不生效信用證、已轉(zhuǎn)讓的可轉(zhuǎn)讓信用證、備用信用證、無商品交易基礎(chǔ)的信用證和限制由他行議付的信用證。我行要求的其他條件。要點(diǎn)提示:一般授信類產(chǎn)品信用證本身及代理行需要符合如下條件：要點(diǎn)提示:3.存單質(zhì)押貸款一般授信類產(chǎn)品3.存單質(zhì)押貸款一般授信類產(chǎn)品以單位定期存單作為質(zhì)押物的貸款單位定期存單是指借款人為辦理質(zhì)押貸款而委托貸款人依據(jù)開戶證實(shí)書向接受存款的金融機(jī)構(gòu)（以下簡稱存款行）申請(qǐng)開具的人民幣定期存款權(quán)利憑證。單位定期存單只能為質(zhì)押貸款的目的而開立和使用。單位在金融機(jī)構(gòu)辦理定期存款時(shí)，金融機(jī)構(gòu)為其開具的《單位定期存款開戶證實(shí)書》不得作為質(zhì)押的權(quán)利憑證。一般授信類產(chǎn)品產(chǎn)品定義:以單位定期存單作為質(zhì)押物的貸款一般授信類產(chǎn)品產(chǎn)品定義:一般授信類產(chǎn)品（一）開戶證實(shí)書，包括借款人所有的或第三人所有而向借款人提供的開戶證實(shí)書；（二）存款人委托貸款人向存款行申請(qǐng)開具單位定期存單的委托書（附件1）。（三）存款人在存款行的預(yù)留印鑒或密碼。開戶證實(shí)書為第三人向借款人提供的，應(yīng)同時(shí)提交第三人同意由借款人為質(zhì)押貸款目的而使用其開戶證實(shí)書的協(xié)議書要點(diǎn)提示:一般授信類產(chǎn)品（一）開戶證實(shí)書，包括借款人所有的或第三人所有4.國債質(zhì)押貸款一般授信類產(chǎn)品4.國債質(zhì)押貸款一般授信類產(chǎn)品憑證式國債質(zhì)押貸款，是指借款人以未到期的憑證式國債作質(zhì)押，從商業(yè)銀行取得人民幣貸款，到期歸還貸款本息的一種貸款業(yè)務(wù)。

本章所稱的憑證式國債，是指１９９９年后（含１９９９年）財(cái)政部發(fā)行，各承銷銀行以“中華人民共和國憑證式國債收款憑證”方式銷售的國債（以下簡稱“憑證式國債”），不包括１９９９年以前發(fā)行的憑證式國債。一般授信類產(chǎn)品產(chǎn)品定義:憑證式國債質(zhì)押貸款，是指借款人以未到期的憑證式國債作質(zhì)押，從一般授信類產(chǎn)品借款人申請(qǐng)辦理質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)向其原認(rèn)購國債銀行提出申請(qǐng)，使用第三人的憑證式國債辦理質(zhì)押業(yè)務(wù)的，需以書面形式征得第三人同意，并同時(shí)出示本人和第三人的有效證件。期限最長不得超過憑證式國債的到期日。憑證式國債質(zhì)押貸款額度起點(diǎn)為5000元，每筆貸款應(yīng)不超過質(zhì)押品面額的90％。要點(diǎn)提示:一般授信類產(chǎn)品借款人申請(qǐng)辦理質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)向其原認(rèn)購國債5.股票質(zhì)押貸款一般授信類產(chǎn)品5.股票質(zhì)押貸款一般授信類產(chǎn)品是指我國境內(nèi)證券交易所上市流通的人民幣普通股票(A股)作為質(zhì)押的貸款。一般授信類產(chǎn)品產(chǎn)品定義:是指我國境內(nèi)證券交易所上市流通的人民幣普通股票(A股)作為一般授信類產(chǎn)品原則上申請(qǐng)人信用等級(jí)應(yīng)為BBB級(jí)（含）以上，生產(chǎn)經(jīng)營主業(yè)突出，具有連續(xù)、穩(wěn)定的經(jīng)營活動(dòng)現(xiàn)金流。我行接受的用于質(zhì)押的一家上市公司股票，原則上全行合計(jì)不得超過該上市公司全部A股流通股票的10%。股票質(zhì)押授信的質(zhì)押率最高不超過60%（含），同時(shí)股票質(zhì)押授信敞口對(duì)應(yīng)的市盈率不得高于15倍。原則上股票質(zhì)押授信敞口對(duì)應(yīng)的市凈率不高于2倍。要點(diǎn)提示:一般授信類產(chǎn)品原則上申請(qǐng)人信用等級(jí)應(yīng)為BBB級(jí)（含）以上，生6.外匯擔(dān)保項(xiàng)下人民幣貸款貸款一般授信類產(chǎn)品6.外匯擔(dān)保項(xiàng)下人民幣貸款貸款一般授信類產(chǎn)品是指由境外金融機(jī)構(gòu)或境內(nèi)外資金融機(jī)構(gòu)（以下稱“外資銀行”）提供信用保證（含備用信用證）或由境內(nèi)外商投資企業(yè)提供外匯質(zhì)押，我行向境內(nèi)外商投資企業(yè)（以下稱“借款人”）發(fā)放的人民幣貸款。外匯擔(dān)保項(xiàng)下人民幣貸款除指單純意義上的人民幣貸款外，還包括我行為外商投資企業(yè)提供的保函和貿(mào)易融資等項(xiàng)下人民幣授信額度等。一般授信類產(chǎn)品產(chǎn)品定義:是指由境外金融機(jī)構(gòu)或境內(nèi)外資金融機(jī)構(gòu)（以下稱“外資銀行”）提一般授信類產(chǎn)品外匯擔(dān)保項(xiàng)下人民幣貸款的借款人，僅限于資本金已按期足額到位且未減資、撤資的外商投資企業(yè)，包括中外合資、中外合作、外商獨(dú)資經(jīng)營企業(yè)。未經(jīng)國家外匯管理局批準(zhǔn)，境內(nèi)中資企業(yè)向境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)借用貸款不得接受境外機(jī)構(gòu)或個(gè)人提供的擔(dān)保。外匯擔(dān)保項(xiàng)下人民幣貸款的借款人應(yīng)符合國家外債規(guī)模管理的有關(guān)規(guī)定：借款人中長期外債累計(jì)發(fā)生額、短期外債余額以及境外機(jī)構(gòu)和個(gè)人擔(dān)保履約額（按債務(wù)人實(shí)際對(duì)外負(fù)債余額計(jì)算）之和，不超過其投資總額與注冊(cè)資本的差額（簡稱“投注差”）外匯擔(dān)保人民幣貸款期限最長不超過五年。要點(diǎn)提示:一般授信類產(chǎn)品外匯擔(dān)保項(xiàng)下人民幣貸款的借款人，僅限于資本金7.出口退稅帳戶質(zhì)押授信一般授信類產(chǎn)品7.出口退稅帳戶質(zhì)押授信一般授信類產(chǎn)品一般授信類產(chǎn)品指借款人將出口退稅專用賬戶托管給貸款銀行，并承諾以該賬戶中的退稅款作為還款保證的貸款。貸款品種包括短期貸款、開立銀行承兌匯票以及開證授信、進(jìn)口押匯、出口押匯、出口貼現(xiàn)等相關(guān)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)，原則上應(yīng)以貿(mào)易融資業(yè)務(wù)為主。貸款金額一般不超過申請(qǐng)授信企業(yè)應(yīng)得退稅款70%；對(duì)于資信良好、還款記錄較佳企業(yè)，貸款比例可提高到80%。產(chǎn)品定義：一般授信類產(chǎn)品指借款人將出口退稅專用賬戶托管給貸款銀行，并承一般授信類產(chǎn)品要點(diǎn)提示：必須與當(dāng)?shù)囟悇?wù)部門取得聯(lián)系，以確保該帳戶為企業(yè)當(dāng)前唯一退稅帳戶。授信后應(yīng)對(duì)出口退稅帳戶進(jìn)行嚴(yán)格監(jiān)控，在授信未執(zhí)行完畢前，授信企業(yè)不得變更退稅帳戶。如發(fā)生稅務(wù)部門扣收授信前欠稅或授信企業(yè)因有騙稅等行為而導(dǎo)致出口退稅款項(xiàng)沒有及時(shí)到位或到位資金不足情況，我行應(yīng)立即停止該企業(yè)出口退稅帳戶質(zhì)押授信業(yè)務(wù)，并及時(shí)向其追索。

一般授信類產(chǎn)品要點(diǎn)提示：8.經(jīng)營性物業(yè)抵押授信一般授信類產(chǎn)品8.經(jīng)營性物業(yè)抵押授信一般授信類產(chǎn)品一般授信類產(chǎn)品經(jīng)營性物業(yè)是指已竣工驗(yàn)收并投放商業(yè)運(yùn)營，經(jīng)營管理規(guī)范、現(xiàn)金流量充裕、合法租賃且綜合收益較好的商業(yè)營業(yè)用房和辦公用房，包括商場(chǎng)、商品交易市場(chǎng)、寫字樓、星級(jí)賓館酒店、綜合商業(yè)設(shè)施等物業(yè)形式。經(jīng)營性物業(yè)抵押貸款是指我行向具有合法承貸主體資格的經(jīng)營性物業(yè)所有權(quán)人發(fā)放的，以其所擁有的物業(yè)作為貸款抵押物，并以該物業(yè)的經(jīng)營收入進(jìn)行還本付息的貸款。產(chǎn)品定義：一般授信類產(chǎn)品經(jīng)營性物業(yè)是指已竣工驗(yàn)收并投放商業(yè)運(yùn)營，經(jīng)營管9.法人商業(yè)用房按揭一般授信類產(chǎn)品9.法人商業(yè)用房按揭一般授信類產(chǎn)品一般授信類產(chǎn)品法人商業(yè)用房按揭貸款是指貸款人向借款人發(fā)放的、用于借款人購買自用營業(yè)用房、辦公用房或通用廠房（以下簡稱商業(yè)用房）、并以所購商業(yè)用房作為抵押物按月（按季）向貸款人還本付息的貸款。產(chǎn)品定義：一般授信類產(chǎn)品法人商業(yè)用房按揭貸款是指貸款人向借款人發(fā)放的、一般授信類產(chǎn)品已與售房人簽訂房地產(chǎn)管理部門統(tǒng)一印制的、具有法律效力的購買商業(yè)用房的合同或協(xié)議；所購商業(yè)用房為營業(yè)用房的，已經(jīng)支付首付款比例原則上不低于房產(chǎn)價(jià)值的50％；所購商業(yè)用房為辦公用房的，已經(jīng)支付首付款原則上不低于房產(chǎn)價(jià)值的50％；所購商業(yè)用房為通用廠房的，已經(jīng)支付首付款原則上不低于房產(chǎn)價(jià)值的60％；所購商業(yè)用房為現(xiàn)房即竣工驗(yàn)收合格并已取得預(yù)（銷）售許可證，或商業(yè)用房已取得《房屋產(chǎn)權(quán)證》/《房地產(chǎn)權(quán)證》；要點(diǎn)提示:一般授信類產(chǎn)品已與售房人簽訂房地產(chǎn)管理部門統(tǒng)一印制的、具有法一般授信類產(chǎn)品----住房開發(fā)封閉貸款10.住房開發(fā)貸款

一般授信類產(chǎn)品----住房開發(fā)封閉貸款10.住房開發(fā)貸款產(chǎn)品定義：一般授信類產(chǎn)品----住房開發(fā)封閉貸款住房開發(fā)貸款是指銀行對(duì)房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)發(fā)放的用于開發(fā)建造向市場(chǎng)銷售的商品住宅項(xiàng)目或用于開發(fā)建造政府安置拆遷戶居住需要的住宅項(xiàng)目的貸款。產(chǎn)品定義：一般授信類產(chǎn)品----住房開發(fā)封閉貸款住房開發(fā)貸款1、遵循“封閉核算、余額貸款、專戶管理、按揭分銷、安全收貸”的原則。在貸款發(fā)放、項(xiàng)目建設(shè)、銷（預(yù)）售的整個(gè)環(huán)節(jié)中資金能夠封閉運(yùn)行，貸款本息能夠按期歸還。2、擔(dān)保方式采用抵押形式。3、抵押物必須由我行指定的資產(chǎn)評(píng)估機(jī)構(gòu)進(jìn)行評(píng)估。以土地使用權(quán)作為抵押物的，抵押率不得高于60％；以在建工程作為抵押物的，抵押率不得高于50％；以商品房作為抵押物的，抵押率不得高于60％。4、必須辦理抵押登記手續(xù)。5、必須辦理保險(xiǎn)手續(xù)并指定我行為保險(xiǎn)的第一受益人，投?？傤~不低于銀行貸款本息額。6、貸款行與借款人簽訂相關(guān)協(xié)議和開立保證金帳戶、監(jiān)管帳戶及結(jié)算帳戶。保證金帳戶核算貸款資金，監(jiān)管帳戶核算借款人投入的自有資金和項(xiàng)目回籠資金。保證金帳戶和監(jiān)管帳戶均需經(jīng)客戶經(jīng)理審核、貸款行核準(zhǔn)后方可劃出資金，確保項(xiàng)目資金封閉運(yùn)作。7、對(duì)貸款項(xiàng)目銷售情況監(jiān)管，確保項(xiàng)目資金回籠到監(jiān)管帳戶。8、定期到售樓現(xiàn)場(chǎng)或施工現(xiàn)場(chǎng)了解項(xiàng)目進(jìn)展情況，參與有關(guān)開發(fā)經(jīng)營的重大會(huì)議，適時(shí)掌握項(xiàng)目最新動(dòng)態(tài)，了解項(xiàng)目可能面對(duì)的風(fēng)險(xiǎn)，并在發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警時(shí)及時(shí)擬定控制風(fēng)險(xiǎn)的具體措施。風(fēng)險(xiǎn)控制要點(diǎn)提示：一般授信類產(chǎn)品----住房開發(fā)封閉貸款1、遵循“封閉核算、余額貸款、專戶管理、按揭分銷、安全收貸”11.土地儲(chǔ)備貸款

一般授信類產(chǎn)品----土地儲(chǔ)備貸款11.土地儲(chǔ)備貸款一般授信類產(chǎn)品----土地儲(chǔ)備貸款土地儲(chǔ)備貸款是指我行向負(fù)責(zé)土地一級(jí)開發(fā)的機(jī)構(gòu)發(fā)放的用于土地收購及土地前期開發(fā)、整理的貸款。產(chǎn)品定義:一般授信類產(chǎn)品----土地儲(chǔ)備貸款土地儲(chǔ)備貸款是指我行向負(fù)責(zé)土地一級(jí)開發(fā)的機(jī)構(gòu)發(fā)放的用于土地收土地儲(chǔ)備貸款一般應(yīng)為抵押貸款。借款人須在我行開立土地儲(chǔ)備資金支出專戶。我行貸款應(yīng)存入資金支出專戶。借款人實(shí)際用款時(shí)，按照有關(guān)支出用途及合同、憑證，由我行逐筆監(jiān)督，保證專款專用。我行應(yīng)加強(qiáng)對(duì)借款人土地出讓的監(jiān)控，爭取要求借款人在我行開立土地出讓收入款專戶。我行可以扣收專戶內(nèi)資金用于還貸。風(fēng)險(xiǎn)控制要點(diǎn)提示:一般授信類產(chǎn)品----土地儲(chǔ)備貸款土地儲(chǔ)備貸款一般應(yīng)為抵押貸款。風(fēng)險(xiǎn)控制要點(diǎn)提示:一般授信類產(chǎn)12.倉單質(zhì)押貸款

一般授信類產(chǎn)品----土地儲(chǔ)備貸款12.倉單質(zhì)押貸款一般授信類產(chǎn)品----土地儲(chǔ)備貸款一般授信類產(chǎn)品----倉單質(zhì)押貸款

倉單質(zhì)押貸款是指貸款申請(qǐng)人以倉單出質(zhì)，向銀行申請(qǐng)短期融資的一種貸款方式，在債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，銀行有權(quán)依照《擔(dān)保法》規(guī)定，以該倉單折價(jià)或以拍賣、變賣該倉單的價(jià)款優(yōu)先受償?shù)囊环N融資方式。按倉單形式的不同分為標(biāo)準(zhǔn)倉單質(zhì)押貸款、非標(biāo)準(zhǔn)倉單質(zhì)押貸款兩種。產(chǎn)品定義：一般授信類產(chǎn)品----倉單質(zhì)押貸款產(chǎn)品定義：一般授信類產(chǎn)品----倉單質(zhì)押貸款標(biāo)準(zhǔn)倉單是指由交易所統(tǒng)一制定的，指定交割倉庫在完成入庫商品驗(yàn)收、確認(rèn)合格后簽發(fā)給貨主，并在交易所注冊(cè)，可在交易所流通的實(shí)物提貨憑證。交易所指大連商品交易所、鄭州商品交易所或上海期貨交易所。非標(biāo)準(zhǔn)倉單是倉儲(chǔ)單位簽發(fā)給貨物所有權(quán)人（存儲(chǔ)人）的記載倉儲(chǔ)貨物所有權(quán)的唯一合法的物權(quán)憑證，倉單持有人隨時(shí)可以憑倉單直接向倉儲(chǔ)方提取倉儲(chǔ)貨物。一般授信類產(chǎn)品----倉單質(zhì)押貸款標(biāo)準(zhǔn)倉單是指由交易所統(tǒng)一制票據(jù)創(chuàng)新類產(chǎn)品票據(jù)創(chuàng)新類產(chǎn)品商業(yè)匯票簽發(fā)商業(yè)匯票貼現(xiàn)票據(jù)包買包括:商業(yè)承兌匯票保貼票據(jù)池商業(yè)匯票質(zhì)押貸款票據(jù)創(chuàng)新類產(chǎn)品票據(jù)創(chuàng)新類產(chǎn)品商業(yè)匯票簽發(fā)包括:商業(yè)承兌匯票保一、商業(yè)匯票簽發(fā)票據(jù)創(chuàng)新類產(chǎn)品----商業(yè)匯票簽發(fā)包括：

1、銀行承兌匯票

2、商業(yè)承兌匯票一、商業(yè)匯票簽發(fā)票據(jù)創(chuàng)新類產(chǎn)品----商業(yè)匯票簽發(fā)包括：商業(yè)匯票商業(yè)承兌匯票銀行承兌匯票商業(yè)匯票概念示意圖銀行承兌，銀行付款，銀行信用企業(yè)承兌，企業(yè)付款，企業(yè)信用商業(yè)匯票商業(yè)承兌匯票銀行承兌匯票商業(yè)匯票概念示意圖銀行承兌，1、銀行承兌匯票票據(jù)創(chuàng)新類產(chǎn)品----銀行承兌匯票1、銀行承兌匯票票據(jù)創(chuàng)新類產(chǎn)品----銀行承兌匯票

是由在承兌銀行開立存款帳戶的存款人出票，向開戶銀行申請(qǐng)并經(jīng)銀行審查同意承兌的，保證在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)。

銀行承兌企業(yè)簽發(fā)商業(yè)匯票就意味著銀行對(duì)購貨企業(yè)承付貨款提供了擔(dān)保。一旦商業(yè)匯票到期購貨方無力支付貨款，銀行必須無條件替企業(yè)墊付資金。

產(chǎn)品定義：票據(jù)創(chuàng)新類產(chǎn)品----銀行承兌匯票是由在承兌銀行開立存款帳戶的存款人出票，向開戶銀行申請(qǐng)能夠有效降低資金成本，相對(duì)于貸款而言，票據(jù)融資成本較低，符合企業(yè)的利益取向。對(duì)于買方而言可以在一定程度上轉(zhuǎn)移資金成本（利息支出），占有貨幣的時(shí)間價(jià)值；對(duì)于賣方而言，相對(duì)于賒帳可以降低壞帳風(fēng)險(xiǎn)?？梢杂行фi定資金用途。票據(jù)可以有效監(jiān)控企業(yè)信貸資金用途，防止資金挪用。票據(jù)天然連接上下游客戶，通過票據(jù)可以順理成章營銷產(chǎn)業(yè)鏈條中上游企業(yè)，實(shí)現(xiàn)鏈?zhǔn)綘I銷。產(chǎn)品優(yōu)勢(shì)：票據(jù)創(chuàng)新類產(chǎn)品----銀行承兌匯票能夠有效降低資金成本，相對(duì)于貸款而言，票據(jù)融資成本較低，符合

適用于具有真實(shí)貿(mào)易背景的、有延期付款需求的各類國有企業(yè)、民營企業(yè)、醫(yī)療衛(wèi)生、機(jī)關(guān)學(xué)校等單位。適用客戶：票據(jù)創(chuàng)新類產(chǎn)品----銀行承兌匯票適用于具有真實(shí)貿(mào)易背景的、有延期付款需求的各類國有企業(yè)銀行承兌匯票必須建立在真實(shí)的貿(mào)易背景之上，不得簽發(fā)融資性銀行承兌匯票。必須采取嚴(yán)格審批，確信企業(yè)到期有足夠的資金解付銀行承兌匯票。必須要求客戶將票據(jù)項(xiàng)下銷售回款通過銀行辦理，強(qiáng)制客戶結(jié)算，控制現(xiàn)金流。風(fēng)險(xiǎn)控制要點(diǎn)提示：票據(jù)創(chuàng)新類產(chǎn)品----銀行承兌匯票銀行承兌匯票必須建立在真實(shí)的貿(mào)易背景之上，不得簽發(fā)融資性銀行水、煤、電、油、燃?xì)獾忍厥馍唐蜂N售可以使用銀行承兌匯票，但是需要提供銷售合同、供應(yīng)計(jì)劃或其他能證明真實(shí)貿(mào)易背景資料。支付工程款等特殊交易可以使用銀行承兌匯票。醫(yī)療衛(wèi)生、機(jī)關(guān)學(xué)校等單位可以使用銀行承兌匯票，用于醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)備、教學(xué)設(shè)備的采購。支付各類稅費(fèi)，如車船使用稅、企業(yè)所得稅等可以使用票據(jù)。

營銷建議：票據(jù)創(chuàng)新類產(chǎn)品----銀行承兌匯票水、煤、電、油、燃?xì)獾忍厥馍唐蜂N售可以使用銀行承兌匯票，但是

指銀行根據(jù)客戶保證金額度，開具與保證金本金同等金額銀行承兌匯票一種業(yè)務(wù)形式。

全額保證金銀行承兌匯票定義：

準(zhǔn)全額保證金銀行承兌匯票定義：是指銀行根據(jù)客戶保證金額度，開具不大于保證金及其孽息之和的一種銀行承兌匯票業(yè)務(wù)。

票據(jù)創(chuàng)新類產(chǎn)品----銀行承兌匯票指銀行根據(jù)客戶保證金額度，開具與保證金本金同等金額銀行2、商業(yè)承兌匯票

票據(jù)創(chuàng)新類產(chǎn)品----商業(yè)承兌匯票2、商業(yè)承兌匯票票據(jù)創(chuàng)新類產(chǎn)品----商業(yè)承兌匯票

是指由付款人或收款人簽發(fā)，付款人作為承兌人承諾在匯票到期日對(duì)收款人或持票人無條件支付匯票金額的票據(jù)。產(chǎn)品定義:票據(jù)創(chuàng)新類產(chǎn)品----商業(yè)承兌匯票是指由付款人或收款人簽發(fā)，付款人作為承兌人承諾在匯票到企業(yè)可以根據(jù)需要隨時(shí)簽發(fā)票據(jù)滿足結(jié)算需要，同時(shí)，沒有銀行承兌匯票手續(xù)費(fèi)。充分發(fā)揮企業(yè)的良好信譽(yù)優(yōu)勢(shì)，獲得結(jié)算便利。產(chǎn)品優(yōu)勢(shì):票據(jù)創(chuàng)新類產(chǎn)品----商業(yè)承兌匯票企業(yè)可以根據(jù)需要隨時(shí)簽發(fā)票據(jù)滿足結(jié)算需要，同時(shí)，沒有銀行承兌

在銀行開立存款帳戶、根據(jù)購銷合同進(jìn)行商品交易結(jié)算并約定以商業(yè)承兌匯票作為結(jié)算工具的法人或其他經(jīng)濟(jì)組織。適用對(duì)象:票據(jù)創(chuàng)新類產(chǎn)品----商業(yè)承兌匯票在銀行開立存款帳戶、根據(jù)購銷合同進(jìn)行商品交易結(jié)算并約定

必須嚴(yán)格落實(shí)對(duì)商業(yè)承兌匯票承兌人或持票人的授信額度(商票貼現(xiàn)額度)，在額度內(nèi)操作。風(fēng)險(xiǎn)控制要點(diǎn)提示:票據(jù)創(chuàng)新類產(chǎn)品----商業(yè)承兌匯票必須嚴(yán)格落實(shí)對(duì)商業(yè)承兌匯票承兌人或持票人的授信額度(商商業(yè)承兌匯票營銷應(yīng)定位在實(shí)力非常強(qiáng)大型集團(tuán)公司，其出具或持有商業(yè)承兌匯票方可以辦理貼現(xiàn)。銀行一般對(duì)承兌人核定商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)額度，客戶簽發(fā)商業(yè)承兌匯票后，銀行為持票人辦理貼現(xiàn)。商業(yè)承兌匯票簽發(fā)與銀行對(duì)承兌企業(yè)的授信額度“捆綁”在一起，收款企業(yè)以能夠辦理貼現(xiàn)為前提收商業(yè)承兌匯票。目前商業(yè)承兌匯票使用較為活躍的客戶主要集中在鐵路物資、石化、鋼鐵、電信、電力等系統(tǒng)等，在營銷的時(shí)候應(yīng)當(dāng)有意識(shí)在這部分領(lǐng)域拓展。營銷建議:票據(jù)創(chuàng)新類產(chǎn)品----商業(yè)承兌匯票商業(yè)承兌匯票營銷應(yīng)定位在實(shí)力非常強(qiáng)大型集團(tuán)公司，其出具或持有案例:

***鋼鐵有限公司是特大型鋼鐵制造廠商，年銷售額超過20億元，年采購焦炭超過3億元。在我行核定有2億元綜合授信額度，該公司有超過5家焦炭供應(yīng)商，以往的銷售模式都是先貨后款，供應(yīng)商資金壓力非常大。2005年，隨著焦炭市場(chǎng)的走俏，供應(yīng)商紛紛要求改變支付方式。銀行分析認(rèn)為:該公司的供應(yīng)商一般都是焦炭供應(yīng)商，普遍規(guī)模偏小，流動(dòng)資金緊張，但是行業(yè)利潤率較高。這些供應(yīng)商對(duì)于該公司非常關(guān)鍵，公司非常希望銀行能夠支持這些供應(yīng)商，確保他們能夠正常生產(chǎn)，順暢供應(yīng)。經(jīng)過分析,銀行認(rèn)為可以選擇商業(yè)承兌匯票作為突破。

2006年3月20日，該公司向銀行推薦其供應(yīng)商，銀行向供應(yīng)商承諾，由該公司承兌的商業(yè)承兌匯票保證予以貼現(xiàn)。2006年3月，公司簽發(fā)2億元商業(yè)承兌匯票給其供應(yīng)商，其供應(yīng)商收到商業(yè)承兌匯票后辦理發(fā)貨，同時(shí)向銀行辦理票據(jù)貼現(xiàn)。票據(jù)創(chuàng)新類產(chǎn)品----商業(yè)承兌匯票案例:***鋼鐵有限公司是特大型鋼鐵制造廠商，年銷二、商業(yè)匯票貼現(xiàn)

票據(jù)創(chuàng)新類產(chǎn)品----商業(yè)匯票貼現(xiàn)二、商業(yè)匯票貼現(xiàn)票據(jù)創(chuàng)新類產(chǎn)品----商業(yè)匯票貼現(xiàn)1、賣方付息票據(jù)貼現(xiàn)

票據(jù)創(chuàng)新類產(chǎn)品----商業(yè)匯票貼現(xiàn)1、賣方付息票據(jù)貼現(xiàn)票據(jù)創(chuàng)新類產(chǎn)品----商業(yè)匯票貼現(xiàn)

是指商業(yè)匯票持票人將未到期的商業(yè)匯票轉(zhuǎn)讓給銀行，銀行按票面金額扣除貼現(xiàn)利息后，將余額付給持票人的一種票據(jù)業(yè)務(wù)操作模式。

產(chǎn)品定義:票據(jù)創(chuàng)新類產(chǎn)品----賣方付息票據(jù)貼現(xiàn)是指商業(yè)匯票持票人將未到期的商業(yè)匯票轉(zhuǎn)讓給銀行，銀行按票據(jù)具備非常好的流動(dòng)性，企業(yè)可以根據(jù)自身的資金情況，決定是否貼現(xiàn)取得資金。調(diào)整信貸規(guī)模的有力工具。通常銀行操作票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的思路是與貸款反向操作，當(dāng)貸款增長乏力時(shí)候，適當(dāng)調(diào)低貼現(xiàn)價(jià)格，大力發(fā)展票據(jù)業(yè)務(wù)；當(dāng)貸款快速增長時(shí)候，適當(dāng)拉高貼現(xiàn)價(jià)格，減少乃至抑制票據(jù)增長，為貸款增長騰出空間。

產(chǎn)品優(yōu)勢(shì):票據(jù)創(chuàng)新類產(chǎn)品----賣方付息票據(jù)貼現(xiàn)票據(jù)具備非常好的流動(dòng)性，企業(yè)可以根據(jù)自身的資金情況，決定是否經(jīng)收款人回頭背書給出票人，并由出票人申請(qǐng)貼現(xiàn)的商業(yè)匯票不得買入。對(duì)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)商品交易背景的真實(shí)性要進(jìn)行認(rèn)真審查，防止融資性票據(jù)以貼現(xiàn)形式套取現(xiàn)金。必須做好匯票提前查詢工作，確保匯票真實(shí)性。風(fēng)險(xiǎn)控制要點(diǎn)提示:

票據(jù)創(chuàng)新類產(chǎn)品----賣方付息票據(jù)貼現(xiàn)經(jīng)收款人回頭背書給出票人，并由出票人申請(qǐng)貼現(xiàn)的商業(yè)匯票不得買

在鋼鐵、石化、水泥、汽車、電子、電器、金屬礦等行業(yè)，匯票使用非常普遍，客戶經(jīng)理可以在這些行業(yè)的相關(guān)網(wǎng)站里找到本地企業(yè)名錄，開發(fā)這類客戶。

營銷建議:票據(jù)創(chuàng)新類產(chǎn)品----賣方付息票據(jù)貼現(xiàn)在鋼鐵、石化、水泥、汽車、電子、電器、金屬礦等行業(yè)，匯

2、買方付息票據(jù)貼現(xiàn)票據(jù)創(chuàng)新類產(chǎn)品----買方付息票據(jù)貼現(xiàn)2、買方付息票據(jù)貼現(xiàn)票據(jù)創(chuàng)新類產(chǎn)品----買方付息

是指商業(yè)匯票的持有人（賣方）將未到期的商業(yè)匯票轉(zhuǎn)讓給銀行，銀行在向買方收取貼付利息后，按票面金額將全款支付給持票人的一種票據(jù)業(yè)務(wù)操作形式。買方付息票據(jù)除了付息人不一樣外，其他管理規(guī)定同賣方付息票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)完全一樣。

產(chǎn)品定義:票據(jù)創(chuàng)新類產(chǎn)品----買方付息票據(jù)貼現(xiàn)是指商業(yè)匯票的持有人（賣方）將未到期的商業(yè)匯票轉(zhuǎn)讓給銀買方付款的效果同現(xiàn)金付款一樣，可以獲得較好的商業(yè)折扣，賣方在持票后，可以非常迅速、便捷的在銀行辦理貼現(xiàn)，獲得票面全款?？梢杂行Ы档唾I方的融資成本，相對(duì)于貸款融資，買方籌資成本低得多。會(huì)計(jì)處理更加規(guī)范。傳統(tǒng)的賣方付息票據(jù)貼現(xiàn)方式下，關(guān)聯(lián)企業(yè)之間結(jié)算，往往貼現(xiàn)利息仍由買方承擔(dān)，買方私下將貼現(xiàn)利息轉(zhuǎn)給賣方，而買方付息票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)則是通過銀行扣劃貼現(xiàn)利息并出具利息憑證，會(huì)計(jì)手續(xù)規(guī)范。

產(chǎn)品優(yōu)勢(shì):票據(jù)創(chuàng)新類產(chǎn)品----買方付息票據(jù)貼現(xiàn)買方付款的效果同現(xiàn)金付款一樣，可以獲得較好的商業(yè)折扣，賣方在買方必須提供由其簽章的承諾函，表明由其承擔(dān)貼現(xiàn)利息。在實(shí)際操作中，也有買方、賣方（持票人）、銀行簽訂三方合作協(xié)議的情況，這種操作方式更為便利。貼現(xiàn)利息也可以由第三方支付，靈活操作?？梢允潜拘秀y行承兌匯票或他行銀行承兌匯票，也可以是企業(yè)簽發(fā)的商業(yè)承兌匯票。可以是在買方第一手簽發(fā)的票據(jù)，也可以是買方收到的已經(jīng)背書轉(zhuǎn)讓的票據(jù)。

風(fēng)險(xiǎn)控制要點(diǎn)提示:

票據(jù)創(chuàng)新類產(chǎn)品----買方付息票據(jù)貼現(xiàn)買方必須提供由其簽章的承諾函，表明由其承擔(dān)貼現(xiàn)利息。在實(shí)際操應(yīng)當(dāng)選擇具備以下特征的客戶：買賣雙方合作密切，買方不希望將貼現(xiàn)利息轉(zhuǎn)嫁給賣方或賣方處于強(qiáng)勢(shì)地位，買方無法轉(zhuǎn)嫁貼現(xiàn)利息，而買方希望通過票據(jù)盡可能降低財(cái)務(wù)費(fèi)用的客戶。一般發(fā)生在集團(tuán)客戶關(guān)聯(lián)企業(yè)之間，尤其是在上下游一體化的集團(tuán)公司內(nèi)部，如外商投資企業(yè)同時(shí)控股的生產(chǎn)商和銷售商之間的買賣交易。

營銷建議:票據(jù)創(chuàng)新類產(chǎn)品----買方付息票據(jù)貼現(xiàn)應(yīng)當(dāng)選擇具備以下特征的客戶：買賣雙方合作密切，買方不希望將貼西安延長煉化有限公司為陜西省規(guī)模較大的煉化公司，公司年銷售規(guī)模超過30億元。公司大量采購成品油。公司主要原油供應(yīng)商是北京新興石油有限公司。由于公司大量從銀行貸款，現(xiàn)金采購原油，財(cái)務(wù)費(fèi)用一直較高，公司希望降低財(cái)務(wù)費(fèi)用。經(jīng)過銀行向西安延長煉化有限公司營銷，西安延長煉化有限公司說服北京新興石油有限公司接受票據(jù)。2005年3月，西安延長煉化有限公司向原油銷售商北京新興石油有限公司購買價(jià)值1000萬元的原油，使用我行買方付息票據(jù)。

案例:票據(jù)創(chuàng)新類產(chǎn)品----買方付息票據(jù)貼現(xiàn)西安延長煉化有限公司為陜西省規(guī)模較大的煉化公司，公司年銷售規(guī)3、協(xié)議付息票據(jù)貼現(xiàn)票據(jù)創(chuàng)新類產(chǎn)品----協(xié)議付息票據(jù)貼現(xiàn)3、協(xié)議付息票據(jù)貼現(xiàn)票據(jù)創(chuàng)新類產(chǎn)品----協(xié)議付息票據(jù)貼現(xiàn)

是指賣方企業(yè)（收款人）在銷售商品后，持買方企業(yè)（付款人）交付的未到期商業(yè)匯票到銀行辦理貼現(xiàn)，并根據(jù)買賣雙方協(xié)商，分擔(dān)支付票據(jù)貼現(xiàn)利息的一種票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)操作形式。

產(chǎn)品定義:

票據(jù)創(chuàng)新類產(chǎn)品----協(xié)議付息票據(jù)貼現(xiàn)是指賣方企業(yè)（收款人）在銷售商品后，持買方企業(yè)（付款人4、集團(tuán)貼

票據(jù)創(chuàng)新類產(chǎn)品----集團(tuán)貼4、集團(tuán)貼票據(jù)創(chuàng)新類產(chǎn)品----集團(tuán)貼

是指集團(tuán)成員單位將票據(jù)全部背書轉(zhuǎn)讓給集團(tuán)結(jié)算中心，集團(tuán)結(jié)算中心統(tǒng)一向銀行申請(qǐng)貼現(xiàn)，銀行將貼現(xiàn)后余款劃付結(jié)算中心。

產(chǎn)品定義:票據(jù)創(chuàng)新類產(chǎn)品----集團(tuán)貼是指集團(tuán)成員單位將票據(jù)全部背書轉(zhuǎn)讓給集團(tuán)結(jié)算中心，集團(tuán)集團(tuán)客戶集中系統(tǒng)內(nèi)票據(jù)，統(tǒng)一申請(qǐng)貼現(xiàn)，可以獲得批發(fā)貼現(xiàn)優(yōu)惠，降低貼現(xiàn)成本。便利集團(tuán)公司對(duì)成員單位全口徑資金的集約管理。系統(tǒng)內(nèi)票據(jù)集中由財(cái)務(wù)結(jié)算中心統(tǒng)一管理、操作，節(jié)省人力成本。

產(chǎn)品優(yōu)勢(shì):票據(jù)創(chuàng)新類產(chǎn)品----集團(tuán)貼集團(tuán)客戶集中系統(tǒng)內(nèi)票據(jù)，統(tǒng)一申請(qǐng)貼現(xiàn)，可以獲得批發(fā)貼現(xiàn)優(yōu)惠，成員單位將收到的銀行承兌匯票（或商業(yè)承兌匯票）背書轉(zhuǎn)讓給集團(tuán)結(jié)算中心，同時(shí)提供商品交易合同、增值稅發(fā)票等資料。集團(tuán)結(jié)算中心持票向銀行申請(qǐng)辦理貼現(xiàn)，銀行審核商業(yè)匯票真實(shí)性，審批同意后，集團(tuán)結(jié)算中心當(dāng)場(chǎng)背書轉(zhuǎn)讓匯票，并辦理相關(guān)手續(xù)，提交前手與再前手之間的交易合同、增值稅發(fā)票資料。銀行在扣收票據(jù)利息后，將票面余款支付給集團(tuán)結(jié)算中心。由集團(tuán)結(jié)算中心將貼現(xiàn)余款劃給成員單位。

操作流程:

票據(jù)創(chuàng)新類產(chǎn)品----集團(tuán)貼成員單位將收到的銀行承兌匯票（或商業(yè)承兌匯票）背書轉(zhuǎn)讓給集團(tuán)集團(tuán)企業(yè)內(nèi)設(shè)的資金管理類機(jī)構(gòu)作為甲方申請(qǐng)貼現(xiàn)時(shí)，要求其提供證明其前手與再前手之間具有真實(shí)貿(mào)易背景商品交易合同和相關(guān)稅務(wù)發(fā)票、加蓋公章書面情況說明，做完整背書。書面說明需包含：集團(tuán)對(duì)申請(qǐng)人的授權(quán)（或集團(tuán)公司的批準(zhǔn)文件）、申請(qǐng)人業(yè)務(wù)操作模式、具體職責(zé)、資金管理特點(diǎn)、與集團(tuán)成員單位之間的票據(jù)業(yè)務(wù)操作規(guī)定。風(fēng)險(xiǎn)控制要點(diǎn)提示:

票據(jù)創(chuàng)新類產(chǎn)品----集團(tuán)貼集團(tuán)企業(yè)內(nèi)設(shè)的資金管理類機(jī)構(gòu)作為甲方申請(qǐng)貼現(xiàn)時(shí)，要求其提供證建立集團(tuán)結(jié)算中心的大型集團(tuán)客戶,一般為規(guī)模較大的制造業(yè)集團(tuán)客戶，如大型的家電制造商、大型電力設(shè)備制造商、公路開發(fā)經(jīng)營集團(tuán)、大型地方石化集團(tuán)等。辦理集團(tuán)貼集團(tuán)客戶一般應(yīng)具備如下管理特點(diǎn)：集團(tuán)成員單位基本都在一個(gè)省，集團(tuán)內(nèi)部成立結(jié)算中心，資金實(shí)行全部集中管理。（如果是跨省份的集團(tuán)，由于票據(jù)異地傳遞風(fēng)險(xiǎn)較大且成本較高，一般不采用此種方式）目標(biāo)客戶:

票據(jù)創(chuàng)新類產(chǎn)品----集團(tuán)貼建立集團(tuán)結(jié)算中心的大型集團(tuán)客戶,一般為規(guī)模較大的制造業(yè)集團(tuán)客青島海信電器集團(tuán)實(shí)行總子公司管理架構(gòu)，下設(shè)有電視制造公司、空調(diào)制造公司、冰箱制造公司等眾多子公司，公司在集團(tuán)內(nèi)成立了結(jié)算中心，由集團(tuán)結(jié)算中心統(tǒng)一管理整個(gè)集團(tuán)的資金。海信成員公司每年收到大量銀行承兌匯票，公司迫切希望銀行能夠協(xié)助集中管理系統(tǒng)內(nèi)龐大的票據(jù)資源，切實(shí)改變以往成員公司各自在銀行辦理貼現(xiàn)，貼現(xiàn)利率較高及部分公司挪用貼現(xiàn)資金等問題。我行青島分行經(jīng)過分析認(rèn)為：集團(tuán)結(jié)算中心對(duì)系統(tǒng)內(nèi)的資金、票據(jù)具有絕對(duì)的管理權(quán)威，銀行一家一家成員單位去營銷，效果很差。如果可以借助集團(tuán)結(jié)算中心，將可以事半功倍。集團(tuán)結(jié)算中心為集團(tuán)內(nèi)部的資金管理機(jī)構(gòu)，通過票據(jù)背書轉(zhuǎn)讓集中系統(tǒng)內(nèi)的票據(jù)，然后向銀行申請(qǐng)貼現(xiàn)。集團(tuán)下屬公司將票據(jù)背書轉(zhuǎn)讓給青島海信電器集團(tuán)結(jié)算中心，青島海信電器集團(tuán)結(jié)算中心持其前手與再前手之間具有真實(shí)貿(mào)易背景的商品交易合同和相關(guān)稅務(wù)發(fā)票、加蓋公章的書面情況說明，做完整背書后在銀行辦理集中貼現(xiàn)業(yè)務(wù)。案例——青島海信電器集團(tuán)集團(tuán)貼

青島海信電器集團(tuán)實(shí)行總子公司管理架構(gòu)，下設(shè)有電視制造公司、空5、代理貼現(xiàn)票據(jù)創(chuàng)新類產(chǎn)品----代理貼現(xiàn)5、代理貼現(xiàn)票據(jù)創(chuàng)新類產(chǎn)品----代理貼現(xiàn)

指商業(yè)匯票的貼現(xiàn)申請(qǐng)人通過與其代理人、貼現(xiàn)銀行簽訂三方協(xié)議，委托其代理人在貼現(xiàn)銀行代為辦理票據(jù)貼現(xiàn)手續(xù)，貼現(xiàn)銀行審核無誤后，直接將貼現(xiàn)款項(xiàng)劃付給貼現(xiàn)申請(qǐng)人的一種票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)。辦理代理貼現(xiàn)票據(jù)限定在：本行系統(tǒng)內(nèi)分行承兌的銀行承兌匯票及商業(yè)承兌匯票。產(chǎn)品定義:

票據(jù)創(chuàng)新類產(chǎn)品----代理貼現(xiàn)指商業(yè)匯票的貼現(xiàn)申請(qǐng)人通過與其代理人、貼現(xiàn)銀行簽訂三方降低了票據(jù)異地傳送費(fèi)用，防止了可能的丟失。在買方付息票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)項(xiàng)下，買方代理持票人（賣方）辦理貼現(xiàn)，買方可以有效的控制貼現(xiàn)利息成本，同時(shí)買方可以獲得同現(xiàn)金付款一樣的商業(yè)折扣。銀行可以關(guān)聯(lián)營銷，實(shí)現(xiàn)內(nèi)部鎖定票據(jù)資源。產(chǎn)品優(yōu)勢(shì):

票據(jù)創(chuàng)新類產(chǎn)品----代理貼現(xiàn)降低了票據(jù)異地傳送費(fèi)用，防止了可能的丟失。產(chǎn)品優(yōu)勢(shì):票據(jù)創(chuàng)票面收款人與出票人或出票人的集團(tuán)公司簽訂《委托代理貼現(xiàn)業(yè)務(wù)合作協(xié)議》。出票人提交貼現(xiàn)有關(guān)資料，包括增值稅發(fā)票、交易合同等資料。在收到票據(jù)后，出票人代理收款人完成票據(jù)的背書手續(xù)，并填寫相關(guān)的協(xié)議、憑證，加蓋自身的財(cái)務(wù)印鑒。銀行發(fā)放貼現(xiàn)款項(xiàng)。

業(yè)務(wù)流程:

票據(jù)創(chuàng)新類產(chǎn)品----代理貼現(xiàn)票面收款人與出票人或出票人的集團(tuán)公司簽訂《委托代理貼現(xiàn)業(yè)務(wù)合

應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格落實(shí)代理人的資格，票據(jù)代理貼現(xiàn)業(yè)務(wù)代理人限定在：委托人的直接前手或直接前手的集團(tuán)公司（目前，很多集團(tuán)公司都采取資金、票據(jù)集中管理模式，因此，通過集團(tuán)總公司集中系統(tǒng)內(nèi)所有票據(jù)統(tǒng)一向銀行申請(qǐng)辦理貼現(xiàn)）。風(fēng)險(xiǎn)控制要點(diǎn)提示:

票據(jù)創(chuàng)新類產(chǎn)品----代理貼現(xiàn)應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格落實(shí)代理人的資格，票據(jù)代理貼現(xiàn)業(yè)務(wù)代理人限定在

從買方（出票人）的利益角度出發(fā)，將代理貼現(xiàn)業(yè)務(wù)與買方付息票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)捆綁營銷，將為交易中的買方提供更大的便利，在買方承擔(dān)貼現(xiàn)利息并代理貼現(xiàn)模式下，買方使用票據(jù)付款的效果同現(xiàn)款一樣，而財(cái)務(wù)費(fèi)用將大大降低，該種業(yè)務(wù)組合對(duì)于重視降低財(cái)務(wù)費(fèi)用的大型優(yōu)質(zhì)客戶非常適用。營銷建議:

票據(jù)創(chuàng)新類產(chǎn)品----代理貼現(xiàn)從買方（出票人）的利益角度出發(fā)，將代理貼現(xiàn)業(yè)務(wù)與買方付某銀行對(duì)公業(yè)務(wù)產(chǎn)品介紹講義課件珠海瑪麗燃?xì)庥邢薰鞠虼筮B保稅區(qū)新祥國際貿(mào)易有限公司購入天燃?xì)?，希望采取銀行承兌匯票方式支付以降低成本。大連保稅區(qū)新祥國際貿(mào)易有限公司經(jīng)營天然氣業(yè)務(wù)，天然氣業(yè)務(wù)屬于緊俏物資，以往都是現(xiàn)款結(jié)算。但是考慮珠?，旣惾?xì)庥邢薰臼瞧渲饕拇罂蛻?，大連保稅區(qū)新祥國際貿(mào)易有限公司表示愿意配合。我行建議使用銀行承兌匯票結(jié)算，珠?，旣惾?xì)庥邢薰境袚?dān)貼現(xiàn)所需的所有工作，大連保稅區(qū)新祥國際貿(mào)易有限公司憑收到的全額現(xiàn)款發(fā)貨。2006年3月，由珠?，旣惾?xì)庥邢薰竞灠l(fā)銀行承兌匯票，并通過與大連保稅區(qū)新祥國際貿(mào)易有限公司簽訂《委托代理貼現(xiàn)協(xié)議》，珠?，旣惾?xì)庥邢薰敬泶筮B保稅區(qū)新祥國際貿(mào)易有限公司辦理票據(jù)貼現(xiàn)，買方付息。案例——珠海瑪麗燃?xì)庥邢薰举I方付息代理貼現(xiàn)票據(jù)

珠?，旣惾?xì)庥邢薰鞠虼筮B保稅區(qū)新祥國際貿(mào)易有限公司購入天燃集團(tuán)貼與代理貼現(xiàn)的區(qū)別：集團(tuán)貼1、收款人背書給集團(tuán)公司，集團(tuán)公司背書給銀行2、銀行劃款給集團(tuán)公司，集團(tuán)公司劃款給收款人3、集團(tuán)公司貼現(xiàn)時(shí)只提供書面說明代理貼現(xiàn)1、出票人代理收款人完成票據(jù)的背書給銀行2、銀行不經(jīng)代理貼現(xiàn)人而直接劃款給收款人3、收款人、代理人、銀行簽訂三方協(xié)議集團(tuán)成員單位基本都在一個(gè)省，集團(tuán)內(nèi)部成立結(jié)算中心，資金實(shí)行全部集中管理。

買方屬于賣方非常重要的客戶，賣方愿意配合買方為降低財(cái)務(wù)費(fèi)用采取的特殊票據(jù)業(yè)務(wù)操作方式集團(tuán)貼與代理貼現(xiàn)的區(qū)別：集團(tuán)貼代理貼現(xiàn)集團(tuán)成員單位基本都在一三、票據(jù)包買

票據(jù)創(chuàng)新類產(chǎn)品---票據(jù)包買三、票據(jù)包買票據(jù)創(chuàng)新類產(chǎn)品---票據(jù)包買

是指我行根據(jù)申請(qǐng)人（持票人）的申請(qǐng)，無追索權(quán)地買入其持有的、由符合我行規(guī)定條件的遠(yuǎn)期商業(yè)匯票的行為。

產(chǎn)品定義:

票據(jù)創(chuàng)新類產(chǎn)品---票據(jù)包買是指我行根據(jù)申請(qǐng)人（持票人）的申請(qǐng)，無追索權(quán)地買入其持可以有效的降低票據(jù)貼現(xiàn)申請(qǐng)人的融資成本?？梢杂行мD(zhuǎn)移票據(jù)貼現(xiàn)申請(qǐng)人未來可能的收款風(fēng)險(xiǎn)，未來的收款風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給貼現(xiàn)銀行。貼現(xiàn)銀行對(duì)應(yīng)收票據(jù)進(jìn)行買斷，可以有效的改善票據(jù)貼現(xiàn)申請(qǐng)人的財(cái)務(wù)報(bào)表。

產(chǎn)品優(yōu)勢(shì):票據(jù)創(chuàng)新類產(chǎn)品---票據(jù)包買可以有效的降低票據(jù)貼現(xiàn)申請(qǐng)人的融資成本。產(chǎn)品優(yōu)勢(shì):票據(jù)創(chuàng)新類

務(wù)必嚴(yán)格落實(shí)貿(mào)易背景的真實(shí)性，確保銀行買入的不是融資性票據(jù)。即與商業(yè)匯票貼現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)控制要點(diǎn)一致。風(fēng)險(xiǎn)控制要點(diǎn)提示:

票據(jù)創(chuàng)新類產(chǎn)品---票據(jù)包買務(wù)必嚴(yán)格落實(shí)貿(mào)易背景的真實(shí)性，確保銀行買入的不是融資性

本產(chǎn)品最大優(yōu)勢(shì)在于能降低申請(qǐng)人應(yīng)收票據(jù)，可以有效改善其財(cái)務(wù)狀況，因此營銷要突出這些特點(diǎn)。營銷對(duì)象要定位在中外合資企業(yè)，運(yùn)作規(guī)范的上市公司。這些企業(yè)共同特點(diǎn)就是財(cái)務(wù)制度較為嚴(yán)格，希望降低票據(jù)應(yīng)收風(fēng)險(xiǎn)。營銷建議：

票據(jù)創(chuàng)新類產(chǎn)品---票據(jù)包買本產(chǎn)品最大優(yōu)勢(shì)在于能降低申請(qǐng)人應(yīng)收票據(jù)，可以有效改善其四、商業(yè)承兌匯票保貼票據(jù)創(chuàng)新類產(chǎn)品---商業(yè)承兌匯票保貼四、商業(yè)承兌匯票保貼票據(jù)創(chuàng)新類產(chǎn)品---商業(yè)承兌匯票保貼是指對(duì)符合銀行授信條件的企業(yè)，以書函形式（或在票據(jù)上記載銀行承諾）承諾為其簽發(fā)或持有的商業(yè)承兌匯票辦理貼現(xiàn)，即給予保貼額度的一種授信業(yè)務(wù)。申請(qǐng)保貼額度的企業(yè)既可以是票據(jù)承兌人，也可以是票據(jù)持票人。分為商業(yè)承兌匯票承兌人保貼業(yè)務(wù)和商業(yè)承兌匯票持票人保貼業(yè)務(wù)兩種業(yè)務(wù)形式。

產(chǎn)品定義：

票據(jù)創(chuàng)新類產(chǎn)品---商業(yè)承兌匯票保貼是指對(duì)符合銀行授信條件的企業(yè)，以書函形式（或在票據(jù)上記載銀行加強(qiáng)商業(yè)票據(jù)的變現(xiàn)能力和流通性。銀行對(duì)商業(yè)承兌匯票加具保貼函（或在票據(jù)上記載銀行的保貼承諾），會(huì)使得商業(yè)承兌匯票的流通性大大提高，基本上可視同于銀行承兌匯票。對(duì)承兌人，相對(duì)于銀行承兌匯票，客戶可以省去一定保證金及承兌手續(xù)費(fèi)，節(jié)省了資金、財(cái)務(wù)費(fèi)用；同時(shí)企業(yè)可以根據(jù)結(jié)算需要，隨時(shí)簽發(fā)票據(jù)。對(duì)持票人，可快速獲得資金融通，提高資金使用效率。

產(chǎn)品優(yōu)勢(shì)：

票據(jù)創(chuàng)新類產(chǎn)品---商業(yè)承兌匯票保貼加強(qiáng)商業(yè)票據(jù)的變現(xiàn)能力和流通性。銀行對(duì)商業(yè)承兌匯票加具保貼函

應(yīng)當(dāng)突出該產(chǎn)品可以強(qiáng)化商業(yè)承兌匯票的信用，便利商票的流通角度進(jìn)行深度營銷。客戶定位：

1、國內(nèi)實(shí)力較強(qiáng)的大型企業(yè)集團(tuán)。

2、有節(jié)省財(cái)務(wù)意識(shí)的集團(tuán)客戶。營銷建議：

票據(jù)創(chuàng)新類產(chǎn)品---商業(yè)承兌匯票保貼應(yīng)當(dāng)突出該產(chǎn)品可以強(qiáng)化商業(yè)承兌匯票的信用，便利商票的流山東新城鋼鐵有限公司為經(jīng)國家經(jīng)貿(mào)委批準(zhǔn)，于2000年2月3日正式注冊(cè)設(shè)立的股份公司。公司是國內(nèi)較大的汽車、家電用鋼供應(yīng)商。2006年，公司主營業(yè)務(wù)收入586億元，利潤總額135億元。該公司的上游供應(yīng)商數(shù)量穩(wěn)定在15個(gè)左右，交易金額巨大，屬于公司重要的合作伙伴。這些客戶多是鐵礦石、電煤供應(yīng)商，由于屬于典型的資源型行業(yè)，利率承受能力較強(qiáng)。同時(shí)，非常需要資金，以便保證資金的經(jīng)營周轉(zhuǎn)。根據(jù)這些特點(diǎn)，我行山東分行營銷山東新城鋼鐵有限公司為其上游供應(yīng)商開立商業(yè)承兌匯票，銀行愿意提供保貼服務(wù)，即保證對(duì)其簽發(fā)的商業(yè)承兌匯票予以貼現(xiàn)。2006年3月，山東新城鋼鐵有限公司介紹其國內(nèi)主要的鐵礦石供應(yīng)商山東廣澳有限公司與我行操作該項(xiàng)業(yè)務(wù)。我行山東分行為山東新城鋼鐵有限公司核定10億元商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)額度，山東新城鋼鐵有限公司簽發(fā)商業(yè)承兌匯票，銀行保證予以貼現(xiàn)。案例：

票據(jù)創(chuàng)新類產(chǎn)品---商業(yè)承兌匯票保貼山東新城鋼鐵有限公司為經(jīng)國家經(jīng)貿(mào)委批準(zhǔn)，于2000年2月3日五、票據(jù)池

票據(jù)創(chuàng)新類產(chǎn)品---票據(jù)池五、票據(jù)池票據(jù)創(chuàng)新類產(chǎn)品---票據(jù)池

指銀行對(duì)客戶持有的尚無貼現(xiàn)需求的商業(yè)匯票進(jìn)行查詢和代為保管的服務(wù)，企業(yè)在銀行建立票據(jù)池，客戶可以根據(jù)自身的資金狀況，隨時(shí)提供匯票貼現(xiàn)、質(zhì)押開票等業(yè)務(wù)。

產(chǎn)品定義：

票據(jù)創(chuàng)新類產(chǎn)品---票據(jù)池指銀行對(duì)客戶持有的尚無貼現(xiàn)需求的商業(yè)匯票進(jìn)行查詢和代為客戶將票據(jù)真?zhèn)舞b別、實(shí)物保管、到期托收等業(yè)務(wù)全部外包，可以將全部精力集中于主業(yè)。企業(yè)可以減少部分人員的工作量，提高效率。銀行按照標(biāo)準(zhǔn)程序查詢過票據(jù)，客戶可以放心收票放貨。銀行服務(wù)嵌入到企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營中，既可以低成本擴(kuò)大銀行業(yè)務(wù)量，又可以增強(qiáng)客戶對(duì)銀行的依賴，形成相融共生的關(guān)系。銀行代為保管的票據(jù)，客戶可以根據(jù)需要隨時(shí)辦理貼現(xiàn)、質(zhì)押開票。降低客戶保管實(shí)物票據(jù)可能被盜搶的風(fēng)險(xiǎn)。

產(chǎn)品優(yōu)勢(shì)：

票據(jù)創(chuàng)新類產(chǎn)品---票據(jù)池客戶將票據(jù)真?zhèn)舞b別、實(shí)物保管、到期托收等業(yè)務(wù)全部外包，可以將

為客戶單獨(dú)保管票據(jù)，建立獨(dú)立的賬冊(cè)，便于與客戶進(jìn)行核對(duì)。銀行內(nèi)部必須嚴(yán)格按銀行相關(guān)制度操作管理。風(fēng)險(xiǎn)控制要點(diǎn)提示：

票據(jù)創(chuàng)新類產(chǎn)品---票據(jù)池為客戶單獨(dú)保管票據(jù)，建立獨(dú)立的賬冊(cè)，便于與客戶進(jìn)行核對(duì)

突出該產(chǎn)品操作簡便，可以滿足企業(yè)集中管理票據(jù)的需要。適用客戶：票據(jù)量非常大，暫時(shí)沒有貼現(xiàn)需求客戶，如鋼鐵、汽車、石化、電力物資等重要客戶。

營銷建議：

票據(jù)創(chuàng)新類產(chǎn)品---票據(jù)池突出該產(chǎn)品操作簡便，可以滿足企業(yè)集中管理票據(jù)的需要。營六、商業(yè)匯票質(zhì)押貸款

票據(jù)創(chuàng)新類產(chǎn)品---商業(yè)匯票質(zhì)押貸款六、商業(yè)匯票質(zhì)押貸款票據(jù)創(chuàng)新類產(chǎn)品---商業(yè)匯票質(zhì)押貸款

是指以商業(yè)匯票作為質(zhì)押，銀行提供的滿足企業(yè)正常生產(chǎn)經(jīng)營需要的人民幣流動(dòng)資金貸款，分為銀行承兌匯票質(zhì)押貸款和商業(yè)承兌匯票質(zhì)押貸款兩類。產(chǎn)品定義：

票據(jù)創(chuàng)新類產(chǎn)品---商業(yè)匯票質(zhì)押貸款是指以商業(yè)匯票作為質(zhì)押，銀行提供的滿足企業(yè)正常生產(chǎn)經(jīng)營客戶提出辦理質(zhì)押貸款申請(qǐng)，向銀行提供相關(guān)資料。銀行驗(yàn)別票據(jù)真?zhèn)?，并?duì)票據(jù)進(jìn)行查詢。銀行審批同意后與客戶簽訂合同?？蛻敉瓿少|(zhì)押背書，銀行封存質(zhì)物、入庫保管，銀行發(fā)放貸款。業(yè)務(wù)流程：

票據(jù)創(chuàng)新類產(chǎn)品---商業(yè)匯票質(zhì)押貸款客戶提出辦理質(zhì)押貸款申請(qǐng)，向銀行提供相關(guān)資料。業(yè)務(wù)流程：票鏈?zhǔn)饺谫Y類產(chǎn)品鏈?zhǔn)饺谫Y類產(chǎn)品鏈?zhǔn)饺谫Y類產(chǎn)品鏈?zhǔn)饺谫Y類產(chǎn)品供應(yīng)商核心廠商經(jīng)銷商對(duì)供應(yīng)商鏈?zhǔn)饺谫Y對(duì)經(jīng)銷商鏈?zhǔn)饺谫Y鏈?zhǔn)饺谫Y形象圖鏈?zhǔn)饺谫Y類產(chǎn)品供應(yīng)商核心廠商經(jīng)銷商對(duì)供應(yīng)商鏈?zhǔn)饺谫Y對(duì)經(jīng)銷商鏈?zhǔn)饺谫Y鏈?zhǔn)饺谫Y一、對(duì)供應(yīng)商鏈?zhǔn)饺谫Y鏈?zhǔn)饺谫Y類產(chǎn)品---對(duì)供應(yīng)商鏈?zhǔn)饺谫Y一、對(duì)供應(yīng)商鏈?zhǔn)饺谫Y鏈?zhǔn)饺谫Y類產(chǎn)品---對(duì)供應(yīng)商鏈?zhǔn)饺谫Y1、商票保貼封閉融資鏈?zhǔn)饺谫Y類產(chǎn)品---商票保貼封閉融資1、商票保貼封閉融資鏈?zhǔn)饺谫Y類產(chǎn)品---商票保貼封閉融資

是指以核心廠商為風(fēng)險(xiǎn)控制依托，以核心廠商與其上游供應(yīng)商簽訂真實(shí)原材料供應(yīng)合同為基礎(chǔ)，核心廠商提供商業(yè)承兌匯票，銀行辦理貼現(xiàn)并監(jiān)控供應(yīng)商按照約定用途使用資金的一種鏈?zhǔn)饺谫Y業(yè)務(wù)。

產(chǎn)品定義：

鏈?zhǔn)饺谫Y類產(chǎn)品---商票保貼封閉融資是指以核心廠商為風(fēng)險(xiǎn)控制依托，以核心廠商與其上游供應(yīng)商1、在控制風(fēng)險(xiǎn)情況下，滿足供應(yīng)商的融資需求，便利業(yè)務(wù)操作。2、有效利用票據(jù)產(chǎn)品的確定付款保證，鎖定銀行授信風(fēng)險(xiǎn)。3、借助核心客戶，實(shí)現(xiàn)關(guān)聯(lián)營銷。產(chǎn)品優(yōu)勢(shì)：

鏈?zhǔn)饺谫Y類產(chǎn)品---商票保貼封閉融資1、在控制風(fēng)險(xiǎn)情況下，滿足供應(yīng)商的融資需求，便利業(yè)務(wù)操作。產(chǎn)1、分行上報(bào)鏈?zhǔn)饺谫Y業(yè)務(wù)方案，包括鏈?zhǔn)饺谫Y業(yè)務(wù)操作方案、相應(yīng)的管理辦法及協(xié)議等，總行對(duì)鏈?zhǔn)饺谫Y方案進(jìn)行審批。2、分行為核心客戶申報(bào)綜合授信額度。3、核心客戶簽發(fā)商業(yè)承兌匯票，收款人為供應(yīng)商。4、根據(jù)我行與供應(yīng)商及核心客戶簽訂《三方合作協(xié)議》，約定貼現(xiàn)后資金由供應(yīng)商使用。5、供應(yīng)商根據(jù)提出用款申請(qǐng)，經(jīng)過核心客戶逐筆審核后，我行劃出資金。6、票據(jù)到期，核心客戶解付商業(yè)承兌匯票。

業(yè)務(wù)操作流程：

鏈?zhǔn)饺谫Y類產(chǎn)品---商票保貼封閉融資1、分行上報(bào)鏈?zhǔn)饺谫Y業(yè)務(wù)方案，包括鏈?zhǔn)饺谫Y業(yè)務(wù)操作方案、相應(yīng)2確定購買供應(yīng)商融資

鏈?zhǔn)饺谫Y類產(chǎn)品---確定購買供應(yīng)商融資2確定購買供應(yīng)商融資鏈?zhǔn)饺谫Y類產(chǎn)品---確定購買供應(yīng)商

是指以核心廠商為風(fēng)險(xiǎn)控制依托，根據(jù)核心廠商與其上游供應(yīng)商簽訂真實(shí)原材料供應(yīng)合同，以核心廠商確定購買付款承諾為風(fēng)險(xiǎn)控制基礎(chǔ)，銀行為其上游供應(yīng)商提供的融資業(yè)務(wù)。

產(chǎn)品定義:

鏈?zhǔn)饺谫Y類產(chǎn)品---確定購買供應(yīng)商融資是指以核心廠商為風(fēng)險(xiǎn)控制依托，根據(jù)核心廠商與其上游供應(yīng)

可以滿足核心客戶和供應(yīng)商的融資需求，便利業(yè)務(wù)操作。銀行融資因核心客戶的履約得以安全。產(chǎn)品優(yōu)勢(shì):

鏈?zhǔn)饺谫Y類產(chǎn)品---確定購買供應(yīng)商融資可以滿足核心客戶和供應(yīng)商的融資需求，便利業(yè)務(wù)操作。銀行分行上報(bào)鏈?zhǔn)饺谫Y業(yè)務(wù)方案，包括鏈?zhǔn)饺谫Y業(yè)務(wù)操作方案、相應(yīng)的管理辦法及協(xié)議等，總行對(duì)鏈?zhǔn)饺谫Y方案進(jìn)行審批。分行為核心客戶及供應(yīng)商申報(bào)綜合授信額度。我行與供應(yīng)商及核心客戶簽訂《三方合作協(xié)議》或核心客戶向我行提供確定購買付款承諾，約定供應(yīng)行發(fā)貨后，核心客戶將資金支付至供應(yīng)商在我行的賬戶。供應(yīng)商向我行提供承諾，我行可以扣劃核心客戶支付的結(jié)算資金，用于歸還我行融資。核心客戶支付貨款后，我行扣劃，歸還我行融資。

業(yè)務(wù)操作流程：鏈?zhǔn)饺谫Y類產(chǎn)品---確定購買供應(yīng)商融資分行上報(bào)鏈?zhǔn)饺谫Y業(yè)務(wù)方案，包括鏈?zhǔn)饺谫Y業(yè)務(wù)操作方案、相應(yīng)的管

適用于核心客戶將主要制造業(yè)務(wù)進(jìn)行外包的業(yè)務(wù)情形，供應(yīng)商為核心客戶供應(yīng)關(guān)鍵零部件、原材料，合作關(guān)系穩(wěn)定。適用客戶:鏈?zhǔn)饺谫Y類產(chǎn)品---確定購買供應(yīng)商融資適用于核心客戶將主要制造業(yè)務(wù)進(jìn)行外包的業(yè)務(wù)情形，供應(yīng)商大連市天石化工有限公司成立于2001年9月，注冊(cè)資本人民幣5000萬元，總資產(chǎn)約1.5億元，2006年銷售額5億元。公司一直負(fù)責(zé)向遼寧中石船舶有限公司供應(yīng)燃料油，遼寧中石船舶有限公司是特大型國有企業(yè)，注冊(cè)資本達(dá)12億元，年?duì)I業(yè)額高達(dá)90億元，該公司與大連市天石化工有限公司為長期合作關(guān)系，大連市天石化工有限公司占該公司供應(yīng)燃料油的金額10%。大連市天石化工有限公司主要從俄羅斯進(jìn)口燃料，2005年進(jìn)口額達(dá)到8.29萬噸。我行了解到，遼寧中石船舶有限公司與大連市天石化工有限公司有著長達(dá)近5年合作關(guān)系，大連市天石化工有限公司一直希望在銀行獲得授信額度，以便擴(kuò)大其進(jìn)口能力，銀行如果提供5000萬元進(jìn)口信用證額度，可以放大其經(jīng)營運(yùn)作能力10％。遼寧中石船舶有限公司年合同履約能力約在5億元，為了控制風(fēng)險(xiǎn)，銀行要求大連市天石化工有限公司進(jìn)口的燃料油全部進(jìn)入大連大運(yùn)儲(chǔ)運(yùn)公司監(jiān)管，由大連大運(yùn)儲(chǔ)運(yùn)公司監(jiān)控發(fā)往遼寧中石船舶有限公司，并要求遼寧中石船舶有限公司承諾將貨款直接匯往銀行指定帳戶。2006年10月，銀行為大連市天石化工有限公司提供進(jìn)口信用證額度5000萬元，公司全部用于進(jìn)口燃料油。通過信用證切入，爭取到該公司在銀行存款超過了1.5億元。案例:

鏈?zhǔn)饺谫Y類產(chǎn)品---確定購買供應(yīng)商融資大連市天石化工有限公司成立于2001年9月，注冊(cè)資本人民幣53鑒證貸款鏈?zhǔn)饺谫Y類產(chǎn)品---鑒證貸款3鑒證貸款鏈?zhǔn)饺谫Y類產(chǎn)品---鑒證貸款

是指銀行根據(jù)企業(yè)間銷售合同及購貨方出具的付款承諾（指購貨企業(yè)依據(jù)購銷合同的承諾，即當(dāng)銷貨方銷售貨物后，購貨方保證按照合同確定的時(shí)間、金額付款），對(duì)借款人（銷貨方）提供的用于正常生產(chǎn)經(jīng)營需要的流動(dòng)資金貸款。產(chǎn)品定義:

我行目前主要開展軍品鑒證貸款業(yè)務(wù)鏈?zhǔn)饺谫Y類產(chǎn)品---鑒證貸款是指銀行根據(jù)企業(yè)間銷售合同及購貨方出具的付款承諾（指購1、鑒證貸款必須以企業(yè)間購銷合同為基礎(chǔ)，適用對(duì)象主要是生產(chǎn)經(jīng)營中流動(dòng)資金不足，需向銀行申請(qǐng)貸款，但又無法提供擔(dān)保的生產(chǎn)銷售型企業(yè)；2、申請(qǐng)鑒證貸款須購貨方出具付款承諾，明確付款的意向；3、鑒證貸款實(shí)行“專戶管理、?？顚Ｓ?、封閉運(yùn)行”。銀行信貸資金進(jìn)入專戶，企業(yè)必須按照其提供的資金用途計(jì)劃使用資金，銷售回款封閉回到銀行指定的保證金帳戶。

業(yè)務(wù)特點(diǎn):

鏈?zhǔn)饺谫Y類產(chǎn)品---鑒證貸款1、鑒證貸款必須以企業(yè)間購銷合同為基礎(chǔ)，適用對(duì)象主要是生產(chǎn)經(jīng)1、提供融資便利，為供應(yīng)企業(yè)解決了流動(dòng)資金緊張問題，便利了生產(chǎn)銷售的安排；2、幫助企業(yè)間建立緊密的伙伴關(guān)系，促進(jìn)企業(yè)共同發(fā)展。產(chǎn)品優(yōu)勢(shì)：

鏈?zhǔn)饺谫Y類產(chǎn)品---鑒證貸款1、提供融資便利，為供應(yīng)企業(yè)解決了流動(dòng)資金緊張問題，便利了生鑒證貸款業(yè)務(wù)流程示意圖

銷貨方銀行購貨方貸款申請(qǐng)付款承諾

銷售合同

支付貨款

簽定協(xié)議、發(fā)放貸款鏈?zhǔn)饺谫Y類產(chǎn)品---鑒證貸款鑒證貸款業(yè)務(wù)流程示意圖銷貨方銀行購貨方貸款申請(qǐng)付款承諾銷銷貨方向銀行遞交授信申請(qǐng)，包括：具體業(yè)務(wù)需求、合作對(duì)象范圍。要說明軍品合同的一般金額、結(jié)算規(guī)律、財(cái)務(wù)報(bào)表及具體的購銷合同等資料。銀行對(duì)購銷合同進(jìn)行審查，重點(diǎn)審查供貨方的資信狀況、技術(shù)水平和供貨能力等，并要求由購買方出具產(chǎn)品付款意見書。銀行審批后，確定授信品種、金額、期限及相關(guān)的協(xié)議文本等。銷貨方與銀行簽訂《封閉貸款運(yùn)行協(xié)議》，開立唯一收款專用帳戶（銷貨方向購貨方聲明，該帳戶為銷貨方唯一收款帳戶）。銀行根據(jù)每筆單項(xiàng)合同的《付款意見書》向銷貨方一次性或分批次放款。銀行要監(jiān)控銷貨方貸款用途，并對(duì)每一筆貸款發(fā)放及使用進(jìn)行臺(tái)帳登記。在產(chǎn)品生產(chǎn)過程中，銀行要經(jīng)常實(shí)地了解產(chǎn)品生產(chǎn)情況，產(chǎn)品的交貨日期及付款日期，并對(duì)每一筆回款進(jìn)行臺(tái)帳登記。貸款的歸還可采取一次性或分批次歸還方式，但于整筆產(chǎn)品購銷合同執(zhí)行到期日必須歸還全部貸款本息。業(yè)務(wù)流程：

鏈?zhǔn)饺谫Y類產(chǎn)品---鑒證貸款銷貨方向銀行遞交授信申請(qǐng)，包括：具體業(yè)務(wù)需求、合作對(duì)象范圍。購銷企業(yè)雙方的資信狀況。對(duì)合同金額進(jìn)行相應(yīng)的額度控制，原則上不超過合同金額的一定比例。風(fēng)險(xiǎn)控制要點(diǎn)提示：

鏈?zhǔn)饺谫Y類產(chǎn)品---鑒證貸款購銷企業(yè)雙方的資信狀況。風(fēng)險(xiǎn)控制要點(diǎn)提示：鏈?zhǔn)饺谫Y類產(chǎn)品-特大型外商投資業(yè)務(wù)的受托加工企業(yè)。鑒證貸款多發(fā)生在軍品交易結(jié)算。特大型外商制造企業(yè)的供應(yīng)商結(jié)算。營銷建議：

鏈?zhǔn)饺谫Y類產(chǎn)品---鑒證貸款特大型外商投資業(yè)務(wù)的受托加工企業(yè)。營銷建議：鏈?zhǔn)饺谫Y類產(chǎn)品重慶新力物資公司是××軍隊(duì)的常年物資裝備供應(yīng)企業(yè)。公司屬于典型老國有企業(yè)，企業(yè)規(guī)模較大，2005年資產(chǎn)總額達(dá)2億元，銷售收入超過4.7億元，但負(fù)擔(dān)較重，同年虧損超過了4000萬元。銀行發(fā)現(xiàn)，該公司雖然整體財(cái)務(wù)指標(biāo)一般，但是經(jīng)營非常穩(wěn)定，公司多年向軍隊(duì)客戶供應(yīng)物資裝備，合同執(zhí)行效率較好。由于軍隊(duì)客戶都是首先預(yù)付約10％的定金，然后按照進(jìn)度付款，在公司交貨后，軍隊(duì)準(zhǔn)時(shí)付款，到年底一次付清。軍隊(duì)客戶也非常希望銀行能夠提供資金融通，保證該公司可以按時(shí)執(zhí)行合同?？紤]到該公司流動(dòng)資金較為緊張，但有一塊穩(wěn)定收入的實(shí)際情況，因此，銀行提供如下方案：提供一定金額的授信額度，由軍隊(duì)客戶提供付款承諾，在軍隊(duì)付款資金到賬后，以銷售回款歸還銀行融資。2006年8月，重慶新力物資公司向銀行提供與××軍隊(duì)物資采購中心簽訂的《物資采購合同》，金額3000萬元，銀行經(jīng)過與軍代表咨詢，確認(rèn)合同的真實(shí)性。該銀行發(fā)放了2400萬元封閉貸款，要求重慶新力物資公司根據(jù)指定的付款用途劃款。通過授信，成功切入了這家大型國企。案例——重慶新力物資公司的鑒證貸款

鏈?zhǔn)饺谫Y類產(chǎn)品---鑒證貸款重慶新力物資公司是××軍隊(duì)的常年物資裝備供應(yīng)企業(yè)。公司屬于典二、經(jīng)銷商鏈?zhǔn)饺谫Y

鏈?zhǔn)饺谫Y類產(chǎn)品---對(duì)經(jīng)銷商鏈?zhǔn)饺谫Y二、經(jīng)銷商鏈?zhǔn)饺谫Y鏈?zhǔn)饺谫Y類產(chǎn)品---對(duì)經(jīng)銷商鏈?zhǔn)饺谫Y1、信譽(yù)保證金鏈?zhǔn)饺谫Y

鏈?zhǔn)饺谫Y類產(chǎn)品---信譽(yù)保證金鏈?zhǔn)饺谫Y1、信譽(yù)保證金鏈?zhǔn)饺谫Y鏈?zhǔn)饺谫Y類產(chǎn)品---信譽(yù)保證金鏈?zhǔn)饺?/p>

是指部分強(qiáng)勢(shì)鋼鐵制造企業(yè)按年度訂貨協(xié)議收取下游經(jīng)銷商一定的信譽(yù)保證金，鋼廠在信譽(yù)保證金額度內(nèi)為經(jīng)銷商提供連帶責(zé)任保證，我行向經(jīng)銷商提供融資的一種鏈?zhǔn)饺谫Y產(chǎn)品。

產(chǎn)品定義：鏈?zhǔn)饺谫Y類產(chǎn)品---信譽(yù)保證金鏈?zhǔn)饺谫Y是指部分強(qiáng)勢(shì)鋼鐵制造企業(yè)按年度訂貨協(xié)議收取下游經(jīng)銷商一對(duì)單一鋼廠經(jīng)銷商授信不超過鋼廠向其收取的信譽(yù)保證金，全部經(jīng)銷商授信總額不超過鋼廠連帶責(zé)任擔(dān)保額度。要求鋼廠承諾：退還保證金必須劃入經(jīng)銷商在我行的保證金賬戶，并對(duì)經(jīng)銷商在我行的融資提供連帶責(zé)任保證。要求經(jīng)銷商承諾：我行可以扣劃鋼廠退還信譽(yù)保證金用于償還融資本息等費(fèi)用。我行對(duì)經(jīng)銷商提供的融資到期日應(yīng)當(dāng)晚于信譽(yù)保證金的退還日。產(chǎn)品基本要點(diǎn)：

鏈?zhǔn)饺谫Y類產(chǎn)品---信譽(yù)保證金鏈?zhǔn)饺谫Y對(duì)單一鋼廠經(jīng)銷商授信不超過鋼廠向其收取的信譽(yù)保證金，全部經(jīng)銷

信譽(yù)保證金鏈?zhǔn)饺谫Y風(fēng)險(xiǎn)控制依托在核心客戶，核心客戶經(jīng)營規(guī)模較大，資金流狀況較好，有較好的償債能力。通過銀行與經(jīng)銷商、核心客戶簽訂《三方合作協(xié)議》，可以引入核心客戶良好的信譽(yù)，確保鏈?zhǔn)饺谫Y的安全。風(fēng)險(xiǎn)控制要點(diǎn)提示：

鏈?zhǔn)饺谫Y類產(chǎn)品---信譽(yù)保證金鏈?zhǔn)饺谫Y信譽(yù)保證金鏈?zhǔn)饺谫Y風(fēng)險(xiǎn)控制依托在核心客戶，核心客戶經(jīng)營2、連帶擔(dān)保融資

鏈?zhǔn)饺谫Y類產(chǎn)品---連帶擔(dān)保融資2、連帶擔(dān)保融資鏈?zhǔn)饺谫Y類產(chǎn)品---連帶擔(dān)保融資

指以核心廠商為風(fēng)險(xiǎn)控制主體，以下游經(jīng)銷商與核心廠商簽訂真實(shí)貿(mào)易合同將產(chǎn)生的應(yīng)付賬款為基礎(chǔ)，通過核心廠商提供的連帶責(zé)任保證，為下游經(jīng)銷商提供的定向用于向核心廠商采購支付的融資業(yè)務(wù)。

產(chǎn)品定義：

鏈?zhǔn)饺谫Y類產(chǎn)品---連帶擔(dān)保融資指以核心廠商為風(fēng)險(xiǎn)控制主體，以下游經(jīng)銷商與核心廠商簽訂

充分借助核心客戶的良好信譽(yù)，為經(jīng)銷商提供融資，操作高效。產(chǎn)品優(yōu)勢(shì)：

鏈?zhǔn)饺谫Y類產(chǎn)品---連帶擔(dān)保融資充分借助核心客戶的良好信譽(yù)，為經(jīng)銷商提供融資，操作高效分行上報(bào)鏈?zhǔn)饺谫Y業(yè)務(wù)方案，包括鏈?zhǔn)饺谫Y業(yè)務(wù)操作方案、相應(yīng)的管理辦法及協(xié)議等，總行對(duì)鏈?zhǔn)饺谫Y方案進(jìn)行審批。分行為核心客戶及經(jīng)銷商申報(bào)授信額度。我行與經(jīng)銷商及核心客戶簽訂《貸款協(xié)議》或《銀行承兌協(xié)議》及《擔(dān)保協(xié)議》，核心客戶對(duì)我行向經(jīng)銷商提供的融資提供擔(dān)保。貸款到期，經(jīng)銷商歸還銀行融資，或由核心客戶歸還我行融資。業(yè)務(wù)操作流程：

鏈?zhǔn)饺谫Y類產(chǎn)品---連帶擔(dān)保融資分行上報(bào)鏈?zhǔn)饺谫Y業(yè)務(wù)方案，包括鏈?zhǔn)饺谫Y業(yè)務(wù)操作方案、相應(yīng)的管

擔(dān)保鏈?zhǔn)饺谫Y風(fēng)險(xiǎn)控制依托在核心客戶，核心客戶經(jīng)營規(guī)模較大，資金流狀況較好，有較好的償債能力。通過銀行與經(jīng)銷商、核心客戶簽訂《擔(dān)保協(xié)議》，借助核心客戶的履約能力，確保融資安全。

風(fēng)險(xiǎn)控制要點(diǎn)提示：

鏈?zhǔn)饺谫Y類產(chǎn)品---連帶擔(dān)保融資擔(dān)保鏈?zhǔn)饺谫Y風(fēng)險(xiǎn)控制依托在核心客戶，核心客戶經(jīng)營規(guī)模較3、電器金色鏈融資

鏈?zhǔn)饺谫Y類產(chǎn)品---電器金色鏈融資3、電器金色鏈融資鏈?zhǔn)饺谫Y類產(chǎn)品---電器金色鏈融資

是指我行應(yīng)電器經(jīng)銷商的申請(qǐng)，根據(jù)經(jīng)銷商與電器制造廠商簽訂的《購銷合同》，向經(jīng)銷商收取一定比例的保證金，為經(jīng)銷商簽發(fā)銀行承兌