《個(gè)人理財(cái)（初級(jí)）》模擬試卷（一）帶答案

《個(gè)人理財(cái)（初級(jí)）》模擬試卷（一）帶答案一、單項(xiàng)選擇題（共90題，每小題0.5分，共45分。以下各小題所給出的四個(gè)選項(xiàng)中，只有一項(xiàng)符合題目要求，請(qǐng)選擇相應(yīng)選項(xiàng)，不選、錯(cuò)選均不得分。）1.下列理財(cái)顧問服務(wù)所不能提供的功能是（）。A.資產(chǎn)管理B.投資咨詢C.理財(cái)產(chǎn)品推介D.財(cái)務(wù)規(guī)劃.商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)收入大多可以歸類為（）。A.中間業(yè)務(wù)收入B.自營(yíng)收入C.投行收入D.利差收入.在理財(cái)業(yè)務(wù)中,（）內(nèi)容最為全面，除了提供金融產(chǎn)品外，更重要的是提供全面的服務(wù)。A.理財(cái)業(yè)務(wù)服務(wù)B.理財(cái)顧問服務(wù)C.財(cái)富管理業(yè)務(wù)服務(wù)D.私人銀行業(yè)務(wù)服務(wù).（）業(yè)務(wù)的服務(wù)對(duì)象主要是高凈值客戶。A.私人銀行B.財(cái)務(wù)策劃C.理財(cái)計(jì)劃D.理財(cái)顧問.下列關(guān)于客戶需求調(diào)查相關(guān)說法不正確的是（）。A.理財(cái)業(yè)務(wù)的出發(fā)點(diǎn)是客戶需求B.商業(yè)銀行不需要對(duì)既定的理財(cái)投資方案進(jìn)行跟蹤C(jī).商業(yè)銀行一般會(huì)根據(jù)客戶的資產(chǎn)規(guī)模對(duì)客戶進(jìn)行分層D.商業(yè)銀行調(diào)查的信息包括客戶群對(duì)理財(cái)產(chǎn)品收益率的要求.商業(yè)銀行為個(gè)人客戶提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)活動(dòng)，屬于（）（.A.投資規(guī)劃服務(wù)B.理財(cái)咨詢業(yè)務(wù)C.理財(cái)顧問服務(wù)D.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù).根據(jù)代理權(quán)產(chǎn)生的根據(jù)不同對(duì)代理進(jìn)行分類，其中不包含（）。A.法定代理.合同代理C.指定代理D.委托代理.基金和管理人、代銷機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全檔案管理制度，保管基金份額持有人的開戶資料和與銷售業(yè)務(wù)有關(guān)的資料的保存期不得少于（）年。A.20B.15C.10D.5.小李年滿18周歲為某大學(xué)二年級(jí)學(xué)生，生活來源和學(xué)費(fèi)全靠父母,現(xiàn)因家庭經(jīng)濟(jì)困難，向某銀行申請(qǐng)助學(xué)貸款2.2萬元，如2年后到期無力償還，應(yīng)由（）來承擔(dān)償還責(zé)任。A.學(xué)校B.小李C.小李父母D.小李父母先行墊付，以后由小李10.以依法可以轉(zhuǎn)讓的股票出質(zhì)的，當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)訂立書面合同，并向證券登記機(jī)構(gòu)辦理出質(zhì)登記，質(zhì)押合同自（）生效。A.登記日B.登記次日C.合同簽訂日D.合同中約定之日.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力進(jìn)行評(píng)估，確定客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)級(jí)，由低到高至少包括（）級(jí)，并可根據(jù)實(shí)際情況進(jìn)一步細(xì)分。A.6B.5C.4D.3.下列關(guān)于限制民事行為能力人的表述，錯(cuò)誤的是（）。A.十周歲以上的未成年人是限制民事行為能力人不能辨認(rèn)自己行為的精神病人是限制民事行為能力人C.限制民事行為能力人可以進(jìn)行與其年齡相符、智力相適應(yīng)的民事活動(dòng)D.其他民事活動(dòng)由限制民事行為能力人的法定代理人代理，或者征得其法定代理人的同意13.普通合伙企業(yè)由普通合伙人組成,合伙人對(duì)合伙企業(yè)債務(wù)承擔(dān)無限連帶責(zé)任，關(guān)于普通合伙企業(yè)的說法不正確的是（）。A.出資方式只能是貨幣、實(shí)物、知識(shí)產(chǎn)權(quán)、土地使用權(quán)或者其他財(cái)產(chǎn)權(quán)利B.有合伙企業(yè)的名稱和生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所C.必須有二個(gè)以上合伙人D.有書面合伙協(xié)議14.下列哪項(xiàng)不屬于免責(zé)事由？（）A.因故意或重大過失，造成對(duì)方財(cái)產(chǎn)損失的B.自然火災(zāi)發(fā)生，導(dǎo)致不能繼續(xù)履行合同C.地震發(fā)生導(dǎo)致不能繼續(xù)履行合同D.山洪暴發(fā)導(dǎo)致不能繼續(xù)履行合同.個(gè)人攜帶外幣現(xiàn)鈔出入境時(shí)，下列不符合外幣現(xiàn)鈔管理規(guī)定的做法A.個(gè)人購(gòu)匯提鈔，單筆在規(guī)定允許攜帶外幣現(xiàn)鈔出境金額之下的，可以在銀行直接辦理B.個(gè)人外幣現(xiàn)鈔存入外匯儲(chǔ)蓄賬戶，單筆在規(guī)定允許攜帶外幣入境申報(bào)金額之下的，可以在銀行直接辦理C.個(gè)人購(gòu)匯提鈔，單筆提鈔超過規(guī)定允許攜帶外幣現(xiàn)鈔出境金額的，憑本人有效身份證件、提鈔用途證明等材料在銀行辦理D.個(gè)人外幣現(xiàn)鈔存入外匯儲(chǔ)蓄賬戶，單筆存鈔超過規(guī)定允許攜帶外幣入境申報(bào)金額的，憑本人有效身份證件，攜帶外幣現(xiàn)鈔入境申報(bào)單或本人原存款金融機(jī)構(gòu)外幣現(xiàn)鈔提取單據(jù)在銀行辦理.（）是商業(yè)銀行針對(duì)特定目標(biāo)客戶群體進(jìn)行的個(gè)人理財(cái)服務(wù)。A.非保證收益理財(cái)計(jì)劃保證收益理財(cái)計(jì)劃C.私人銀行業(yè)務(wù)D.理財(cái)計(jì)劃.下列對(duì)綜合理財(cái)服務(wù)的理解錯(cuò)誤的是（）。A.私人銀行業(yè)務(wù)不是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)B.私人銀行業(yè)務(wù)屬于綜合理財(cái)服務(wù)中的一種C.綜合理財(cái)服務(wù)中，銀行可以承擔(dān)一部分風(fēng)險(xiǎn)D.與理財(cái)顧問服務(wù)相比，綜合理財(cái)服務(wù)更強(qiáng)調(diào)個(gè)性化.下列機(jī)構(gòu)中屬于金融市場(chǎng)交易中介的是（）。A.證券承銷商B彳聿師事務(wù)所C.信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)D.會(huì)計(jì)師事務(wù)所.交易類外匯產(chǎn)品是指?jìng)€(gè)人可以通過外匯賬戶買賣外匯獲得（）。A.外幣利息本幣利息C.外匯價(jià)差收入D.本幣價(jià)差收益20.金融市場(chǎng)引導(dǎo)眾多分散的小額資金匯聚并投入社會(huì)再生產(chǎn)，這是金融市場(chǎng)的（）。A.融資功能B.財(cái)務(wù)功能C.流動(dòng)性功能D.風(fēng)險(xiǎn)管理功能21.下列關(guān)于黃金投資的特點(diǎn)，表述錯(cuò)誤的是（）。A.受國(guó)際市場(chǎng)影響大且存在一定流動(dòng)性B.收益和股票市場(chǎng)的收益正相關(guān)C.具有內(nèi)在價(jià)值和實(shí)用性D.抗系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)的能力強(qiáng)22.受益人指保險(xiǎn)合同中由被保險(xiǎn)人或者投保人指定的享有（）請(qǐng)求權(quán)的人。A.保險(xiǎn)權(quán)利B.保險(xiǎn)金C.保險(xiǎn)費(fèi)D保額23.股票是由股份公司發(fā)行的、表明投資者投資份額及其權(quán)利和義務(wù)的（）oA.占有權(quán)憑證B.處置權(quán)憑證C.收益權(quán)憑證D.所有權(quán)憑證24.下列各類金融資產(chǎn)中，不屬于貨幣市場(chǎng)工具的是（）。A.銀行承兌匯票B.可轉(zhuǎn)讓大額定期存單C.3年期國(guó)債D.回購(gòu)協(xié)議25.若預(yù)期市場(chǎng)利率下降，理性投資者一般采取的措施為（）。A.增加銀行存款B.出售手中股票C.賣出手中外匯D.增持固定收益證券.下列關(guān)于保險(xiǎn)相關(guān)要素的表述，錯(cuò)誤的是（）。A.投保人和被保險(xiǎn)人不能是同一人B.投保人按保險(xiǎn)合同負(fù)有支付保險(xiǎn)費(fèi)的義務(wù)C保險(xiǎn)人按保險(xiǎn)合同承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任D.保險(xiǎn)合同是投保人與保險(xiǎn)人約定保險(xiǎn)權(quán)利義務(wù)的協(xié)議.下列關(guān)于期權(quán)的表述，錯(cuò)誤的是（）。A.看漲期權(quán)賣方獲利是有限的B.期權(quán)買方擁有權(quán)力但沒有義務(wù)執(zhí)行合約C.看漲期權(quán)賣方通常認(rèn)為標(biāo)的資產(chǎn)的價(jià)格會(huì)上漲D.看漲期權(quán)賦予持有人在一時(shí)期內(nèi)買入特定資產(chǎn)的權(quán)利.如果王先生買進(jìn)了1000份某集團(tuán)6月份執(zhí)行價(jià)格為100美元的看漲期權(quán)合約，期權(quán)價(jià)格為5美元，并且賣出了1000份某集團(tuán)6月份執(zhí)行價(jià)格為105美元的看漲期權(quán)合約，期權(quán)價(jià)格為2美元。王先生的策略獲得的最大可能收益是（）美元。A.1000B.2000C.3000D.4000.以下融資方式中，不屬于直接融資方式的是（）。A.儲(chǔ)戶向銀行存款，銀行將其貸給資金短缺的企業(yè)B.公司在支付貨款時(shí)使用商業(yè)匯票C.公司發(fā)行股票D.發(fā)行國(guó)庫(kù)券.下列有關(guān)證券發(fā)行市場(chǎng)與流通市場(chǎng)的關(guān)系，表述錯(cuò)誤的是（）。A.流通市場(chǎng)上證券流通的規(guī)模、結(jié)構(gòu)和速度并不與發(fā)行市場(chǎng)證券的種類、數(shù)量和方式直接相關(guān)B.流通市場(chǎng)對(duì)發(fā)行市場(chǎng)起著積極的推動(dòng)作用C.流通市場(chǎng)上證券的供求狀況與價(jià)格水平有力的影響發(fā)行市場(chǎng)上證券的發(fā)行D.經(jīng)營(yíng)良好的流通市場(chǎng)為證券的變現(xiàn)提供了現(xiàn)實(shí)可能.下列關(guān)于債券市場(chǎng)在個(gè)人理財(cái)中運(yùn)用的說法，錯(cuò)誤的是（）。A.國(guó)內(nèi)銀行代理的債券主要包括政府債券、金融債券、公司債券等數(shù)種，人們可以根據(jù)自身的實(shí)際情況選擇債券投資品種B.在債券的投資中，相對(duì)而言，國(guó)債因其具有安全性、流通性、收益性俱佳等特點(diǎn)，因而往往被稱為"金邊債券"C.在一般情況下，由金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的金融債券，同期同檔債券的利率略比國(guó)債等政府債券要高D.一些商業(yè)銀行開發(fā)了大量的與債券相關(guān)的理財(cái)產(chǎn)品，這些產(chǎn)品具有風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較高、收益穩(wěn)定的特征32.下列產(chǎn)品組合中，風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)最低的是（）。A.活期存款、股票型基金、債券B.定期存款、活期存款、對(duì)沖基金C.定期存款、貨幣基金、國(guó)債D.債券、基金、股票33.實(shí)際利率較高時(shí)，黃金持有者會(huì)—黃金，從而導(dǎo)致黃金價(jià)格的一。（）A.賣出;上升B.賣出；下降C.買入；下降D.買入；上升.下列市場(chǎng)屬于資本市場(chǎng)的是()。A.債券市場(chǎng)B.商業(yè)票據(jù)市場(chǎng)C.同業(yè)拆借市場(chǎng)D.銀行承兌匯票市場(chǎng).下列產(chǎn)品中，()不是黃金投資的理想渠道。A.金幣金條C.金首飾D.紙黃金.結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品是指運(yùn)用金融工程技術(shù)，將()組合在一起而形成的一種新型金融商品。A.固定收益產(chǎn)品與大宗商品B彳汀生金融產(chǎn)品與大宗商品C.股權(quán)產(chǎn)品與固定收益產(chǎn)品D.固定收益產(chǎn)品與衍生金融產(chǎn)品.下列表述中，適用開放式基金的有一個(gè)，適于描述封閉式基金的有一個(gè)。()(1)基金的資金規(guī)模具有可變性(2)在證券交易所按市場(chǎng)價(jià)買賣(3)可采取現(xiàn)金分紅和再投資分紅(4)可隨時(shí)購(gòu)買或贖回(5)固定額度，一般不能再增加發(fā)行(6)單位資產(chǎn)凈值于每個(gè)開放日進(jìn)行公告A.2;3B.2;4C.4;2D.3;3.下列關(guān)于ETF(交易所上市基金)的表述，不正確的是()oA.ETF不可以用現(xiàn)金申購(gòu)或贖回B.ETF與開放式基金有著本質(zhì)區(qū)別C.個(gè)人投資者可以在交易所購(gòu)買ETF份額D.ETF在交易便利性方面與其他指數(shù)型開放式基金不同.組合投資類理財(cái)產(chǎn)品的判斷依據(jù)是()。A.客戶類型B.投資范圍C收益類型D.產(chǎn)品期限40.下列不屬于商業(yè)銀行代理業(yè)務(wù)的是()。A.代理國(guó)債業(yè)務(wù)B.代理股票買賣業(yè)務(wù)C.代理銷售基金業(yè)務(wù)D.代理銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品業(yè)務(wù)41.一般情況下，各類基金的收益特征由高到低的排序依次是（）oA.股票型基金、混合型基金、債券型基金、貨幣市場(chǎng)型基金B(yǎng).股票型基金、債券型基金、混合型基金、貨幣市場(chǎng)型基金C.貨幣市場(chǎng)型基金、債券型基金、混合型基金、股票型基金D.貨幣市場(chǎng)型基金、混合型基金、債券型基金、股票型基金42.貨幣型理財(cái)產(chǎn)品具有投資期（）的特點(diǎn)。A短B.長(zhǎng)C.適中D.不受限制43.一般來說，當(dāng)預(yù)期未來利率水平上升，個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品中應(yīng)增力□（）的配置。A.股票B.儲(chǔ)蓄C.債券D.外匯44.商業(yè)銀行在代理銷售投資性保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)在（）進(jìn)行銷售。A.所有網(wǎng)點(diǎn)B.設(shè)有理財(cái)專柜的網(wǎng)點(diǎn)和網(wǎng)上銀行渠道C.設(shè)有理財(cái)服務(wù)區(qū)、理財(cái)室的網(wǎng)點(diǎn)或網(wǎng)上銀行渠道D.設(shè)有理財(cái)服務(wù)區(qū)、理財(cái)室或理財(cái)專柜以上層級(jí)（含）網(wǎng)點(diǎn)45.下列說法中，錯(cuò)誤的是（）。A.債券的到期時(shí)間越長(zhǎng)，利率風(fēng)險(xiǎn)越大B.可贖回債券降低了投資者的交易成本C.提前償付是一種本金償付額超過預(yù)定分期本金償付額的償付方式D.違約風(fēng)險(xiǎn)又稱信用風(fēng)險(xiǎn)，是債券發(fā)行者不能按照約定的期限和金額償還本金及支付利息的風(fēng)險(xiǎn)：46.國(guó)內(nèi)銀行在提供個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)業(yè)務(wù)時(shí)，一般會(huì)對(duì)投資者進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示。假如A銀行推出債券型理財(cái)產(chǎn)品，則其應(yīng)主要進(jìn)行（）提示。A.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)和再投資風(fēng)險(xiǎn)B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)C.匯率風(fēng)險(xiǎn)和信用風(fēng)險(xiǎn)D.匯率風(fēng)險(xiǎn)和利率風(fēng)險(xiǎn)47.下列基金中，基金規(guī)模不固定的是（）。A.公司型基金B(yǎng).開放式基金C.契約型基金D.封閉式基金48.既要獲得一定的當(dāng)期收入，又要追求組合資產(chǎn)的長(zhǎng)期增值的基金是（）..A.成長(zhǎng)型基金B(yǎng).平衡型基金C.收入型基金D.混合型基金.（）的收益主要來源是價(jià)差收益。A.實(shí)物國(guó)債B.記賬式國(guó)債C.憑證式國(guó)債D.電子式儲(chǔ)蓄國(guó)債.在依靠項(xiàng)目自身產(chǎn)生的現(xiàn)金流或利潤(rùn)作為還款來源的信托產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)中，（）是信托產(chǎn)品的最大風(fēng)險(xiǎn)之一。A.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)信托公司風(fēng)險(xiǎn)C.項(xiàng)目主體風(fēng)險(xiǎn)D.項(xiàng)目自身風(fēng)險(xiǎn).在我國(guó)上市公司的股票中，按照股票是否流動(dòng)可將其分為流通股及非流通股兩大類。下列選項(xiàng)中不屬于流通股股票的是（）。A.法人股和國(guó)家股B.NET上流通的股票C.上海證券交易所流通的A股股票D.深圳證券交易所流通的B股股票.A銀行發(fā)行一款3個(gè)月期的匯率掛鉤型保本理財(cái)產(chǎn)品，產(chǎn)品以歐元/美元的匯率為掛鉤標(biāo)的。若歐元/美元的匯率在L1450至1.2534區(qū)間之內(nèi)，客戶最高可獲得年化收益率4.5%，若產(chǎn)品匯率突破預(yù)設(shè)區(qū)間，客戶收益為0。產(chǎn)品購(gòu)買起點(diǎn)為10萬元，交易級(jí)差為1000元，現(xiàn)某客戶購(gòu)買12.45萬元理財(cái)產(chǎn)品,產(chǎn)品的掛鉤匯率為1.1320,請(qǐng)問三個(gè)月后客戶可獲得收益（）元。A.1425.15B.1400.63C.1395.00D.053.下列投資產(chǎn)品中，較適合年輕的風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避者投資的金融產(chǎn)品是（）oA.平衡型基金B(yǎng).未上市股票C.上市高科技股票D.債券54.個(gè)人生命周期中探索期的主要理財(cái)活動(dòng)是（）。A.收入增加、籌退休金B(yǎng).求學(xué)深造、提高收入C.量入節(jié)出、存自備款D.償還房貸、籌教育金55.在復(fù)利計(jì)算時(shí)，一定時(shí)期內(nèi)，復(fù)利計(jì)算的周期越短，頻率越高，那么（）。A.終值越大B.現(xiàn)值越大C.實(shí)際利率更小D.存儲(chǔ)的金額越大56.下列各種投資組合中，一般情況下最適合即將退休的投資人的是（）oA.績(jī)優(yōu)股+指數(shù)型股票型基金+期貨B.股權(quán)投資+房產(chǎn)信托基金+基金C.認(rèn)股權(quán)證+股票型基金+期貨D.定存+國(guó)債+保本投資型產(chǎn)品57.小張是一名從業(yè)人員，劉先生是他多年的客戶。劉先生生活富裕,在中國(guó)大陸經(jīng)營(yíng)一家小型企業(yè)，同時(shí)在香港、臺(tái)灣和北美都有收入來源。小張?jiān)谧约簺]有取得會(huì)計(jì)資格的前提下，主動(dòng)為趙先生提供跨國(guó)避稅和企業(yè)會(huì)計(jì)方面的服務(wù)。請(qǐng)問，小張的做法違反了（）原則。A.正直誠(chéng)信B.恪盡職守C.客觀公正D.專業(yè)勝任58.生命周期理論比較推崇的消費(fèi)觀念是（）。A.大部分選擇性支出存起來用于以后消費(fèi)B.消費(fèi)水平在一生內(nèi)保持相對(duì)平衡的水平C.大部分選擇性支出用于當(dāng)前消費(fèi)D.及時(shí)行樂、"月光族".根據(jù)概率和收益的權(quán)衡，風(fēng)險(xiǎn)厭惡者在投資時(shí)通常會(huì)選擇（）。A.1000元的確定收益B.20%的概率得2000元，80%的概率得0元C.30%的概率得2000元，70%的概率得0元D.50%的概率得2000元，50%的概率得0元.商業(yè)銀行為客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估時(shí)，評(píng)估結(jié)果認(rèn)為某一客戶不適宜購(gòu)買某一產(chǎn)品，但客戶仍堅(jiān)持要購(gòu)買的，則商業(yè)銀行的理財(cái)顧問應(yīng)（）。A.同意客戶購(gòu)買，對(duì)客戶的意見未做特殊處理客戶自行提供聲明，供銀行留存后允許客戶購(gòu)買C.向客戶說明風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的意義，委婉拒絕客戶的購(gòu)買意愿D.制定專門文件，列明商業(yè)銀行的意見、客戶的意愿和其他的必要說明事項(xiàng)，雙方簽字認(rèn)可61.高原期的理財(cái)活動(dòng)包括（）。A.量入節(jié)出、攢首付款B.收入增加、籌退休金C.負(fù)擔(dān)減輕、準(zhǔn)備退休D.享受生活規(guī)劃、遺產(chǎn)62.張先生由于資金寬裕可向朋友借出200萬元，甲、乙、丙、丁四個(gè)朋友計(jì)息方式各有不同，張先生應(yīng)該選擇（）。A.甲：年利率15%,每年計(jì)息一次B.乙：年利率14.7%,每季度計(jì)息一次C.丙：年利率14.3%,每月計(jì)息一次D.T:年利率14%,連續(xù)復(fù)利63.一般而言，由于（）的存在，未來的1元錢更有價(jià)值。A.貨幣時(shí)間價(jià)值B.經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)C.心理認(rèn)知D.通貨緊縮64?期初年金現(xiàn)值與期末年金現(xiàn)值的換算關(guān)系是（）。A.期初年金現(xiàn)值與期末年金現(xiàn)值的換算關(guān)系不成立B.期初年金現(xiàn)值等于期末年金現(xiàn)值的1/（1+r）倍C.期初年金現(xiàn)值等于期末年金現(xiàn)值的（1+r）倍D?期初年金現(xiàn)值等于期末年金現(xiàn)值.某客戶每年年初在銀行存入一筆20萬元資金，購(gòu)買一年期理財(cái)產(chǎn)品次年到期時(shí)，客戶將所有資金的本利和繼續(xù)購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品持續(xù)10年。假設(shè)理財(cái)產(chǎn)品預(yù)期年化收益率都不變，為6%。10年后，客戶在銀行的資金為（）萬元。A.240B.264C.279D.337.陳先生希望在5年末取得20000元，則在年利率為2%,單利計(jì)息的方式下，陳先生現(xiàn)在應(yīng)當(dāng)存入銀行（）元。A.19801B.18182C.18114D.18004.關(guān)于現(xiàn)值和終值，下列說法錯(cuò)誤的是（）。A.期限越長(zhǎng)，利率越高，終值就越大B.利率越低或年金的期間越長(zhǎng)，年金的現(xiàn)值越大G貨幣投資的時(shí)間越早，在一定時(shí)期期末所積累的金額就越高D.隨著復(fù)利計(jì)算頻率的增加，實(shí)際利率增加，現(xiàn)金流量的現(xiàn)值增加.某企業(yè)擬建立一項(xiàng)基金計(jì)劃，每年初投入10萬元若利率為10%,5年后該項(xiàng)基金本利和將為（）元。A.564100B.610500C.671561D.871600.下列公式中，屬于期初年金現(xiàn)值公式的是（）oA.B.C.PV=C4-(r-g)D.PV=C+r.（）不是稅務(wù)規(guī)劃的目標(biāo)。A.偷稅漏稅B.收入最大化C.達(dá)到整體稅后利潤(rùn)D.減輕稅負(fù)、財(cái)務(wù)目標(biāo)、財(cái)務(wù)自由71.理財(cái)師對(duì)客戶家庭信息進(jìn)行整理后，需要對(duì)客戶家庭財(cái)務(wù)現(xiàn)狀進(jìn)行分析，其主要分析的內(nèi)容不包括（）。A.支出結(jié)構(gòu)分析B.收入結(jié)構(gòu)分析C.投資組合分析D.資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)分析72.投資規(guī)劃中，進(jìn)行資產(chǎn)配置的目標(biāo)是（）。A.效用最大化B.收益最大化C.風(fēng)險(xiǎn)最小化D.風(fēng)險(xiǎn)和收益的平衡73.關(guān)于客戶信息的整理，下列說法錯(cuò)誤的是（）。A.通過資產(chǎn)負(fù)債表對(duì)客戶家庭的資產(chǎn)負(fù)債進(jìn)行分類、統(tǒng)計(jì)B.通過家庭收支儲(chǔ)蓄表對(duì)客戶的收入、支出和儲(chǔ)蓄結(jié)構(gòu)、狀況進(jìn)行分類、統(tǒng)計(jì)C.客戶信息的整理通常是針對(duì)定性信息，匯總為家庭資產(chǎn)負(fù)債表和收支儲(chǔ)蓄表D.要對(duì)客戶信息進(jìn)行全面的分析，還有一個(gè)非常重要的步驟就是要按標(biāo)準(zhǔn)化的格式，對(duì)所收集到的“數(shù)據(jù)"進(jìn)行整理74.家庭收支平衡規(guī)劃的內(nèi)容不包括（）。A.現(xiàn)金管理B.債務(wù)規(guī)劃C.家庭消費(fèi)支出D.家庭消費(fèi)收入75.時(shí)間管理從某個(gè)角度上講即是對(duì)人生和生命的管理，可以體現(xiàn)這一點(diǎn)的是（）。A.管理時(shí)間可以使其獲得更多的"空閑時(shí)間"B.合理利用時(shí)間，增加悠閑時(shí)光C.提高工作效率，減輕工作壓力D.古語"寸金難買寸光陰"76.商業(yè)銀行應(yīng)本著（）的原則，開發(fā)設(shè)計(jì)理財(cái)產(chǎn)品。A.效益最大化B.收入最大化C.風(fēng)險(xiǎn)最小化D.符合客戶利益和風(fēng)險(xiǎn)承受能力77.商業(yè)銀行在進(jìn)行理財(cái)產(chǎn)品持續(xù)信息披露時(shí)，可以不履行的義務(wù)是（）oA.披露收入與費(fèi)用B.披露期末資產(chǎn)估值C.定期向客戶發(fā)送理財(cái)產(chǎn)品賬單D.披露其他購(gòu)買該理財(cái)產(chǎn)品的客戶信息78.商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)若存在違法違規(guī)行為，應(yīng)由（）依據(jù)相應(yīng)的法律法規(guī)予以行政處罰。A.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)B.中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)C.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)D.中國(guó)人民銀行79.在個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理中，（）應(yīng)提供獨(dú)立的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告，并定期召集相關(guān)人員對(duì)個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行分析與評(píng)估。A.業(yè)務(wù)部門B.會(huì)計(jì)部門C.外部審計(jì)部門D.內(nèi)部審計(jì)部門80.下列理財(cái)計(jì)劃中，屬于保證本金且收益動(dòng)態(tài)（區(qū)間）理財(cái)計(jì)劃的是A.最低收益理財(cái)計(jì)劃B.固定收益理財(cái)計(jì)劃C.保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃D.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃81.商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)存在（）情形時(shí)，其直接責(zé)任人將可能被追究刑事責(zé)任。A.未按規(guī)定進(jìn)行客戶評(píng)估B提供虛假的成本收益分析報(bào)告C.未按規(guī)定進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)揭示和信息披露D.泄露或不當(dāng)使用客戶個(gè)人資料和交易信息記錄造成嚴(yán)重后果82.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理部門的內(nèi)部調(diào)查監(jiān)督，應(yīng)重點(diǎn)檢查（）的情況。A.銷售業(yè)績(jī)是否達(dá)標(biāo)B.業(yè)務(wù)記錄是否齊全C.理財(cái)產(chǎn)品銷售人員的資格D.是否存在錯(cuò)誤銷售和不當(dāng)銷售83.銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員可以（）。A.以某些間接方式貶低同行業(yè)的人B.通過參加學(xué)術(shù)研討會(huì)進(jìn)行業(yè)內(nèi)信息交流與合作C.與其他銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員互換各自客戶信息D.與其他銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員交換各自部門的具體發(fā)展規(guī)劃.下列關(guān)于商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品（計(jì)劃濫管要求的表述，錯(cuò)誤的是（）oA.商業(yè)銀行不得將一般儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品單獨(dú)當(dāng)作理財(cái)計(jì)劃銷售B.商業(yè)銀行不得將理財(cái)計(jì)劃與本行儲(chǔ)蓄存款進(jìn)行強(qiáng)制性搭配銷售C.商業(yè)銀行不得承諾或變相承諾除保證收益以外的任何可獲得收益D.商業(yè)銀行使用保證收益理財(cái)計(jì)劃附加條件所產(chǎn)生的投資風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)由銀行承擔(dān).銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)從業(yè)人員的下列行為符合信息保密準(zhǔn)則要求的是（）。A.與本機(jī)構(gòu)同事談?wù)摽蛻舻纳鐣?huì)地位B.將長(zhǎng)期沒有業(yè)務(wù)往來的客戶名單透露給其他機(jī)構(gòu)C.在受雇期間妥善保存客戶資料及其交易信息檔案D.任何情況下都堅(jiān)持嚴(yán)守客戶信息，不向單位或個(gè)人泄露.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)明確個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員與一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員的工作范圍界限，禁止一般產(chǎn)品銷售人員向客戶提供（）。A.業(yè)務(wù)咨詢服務(wù)業(yè)務(wù)辦理服務(wù)C.業(yè)務(wù)引導(dǎo)和辦理D.理財(cái)投資咨詢顧問意見、銷售理財(cái)計(jì)劃87.根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》，商業(yè)銀行對(duì)于銷售的保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃，風(fēng)險(xiǎn)提示的內(nèi)容應(yīng)至少包括（）。A.本理財(cái)產(chǎn)品有投資風(fēng)險(xiǎn)，只保障理財(cái)資金本金，不保證理財(cái)收益，您應(yīng)當(dāng)充分認(rèn)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資B.本理財(cái)計(jì)劃有投資風(fēng)險(xiǎn)，您只能獲得合同明確承諾的收益，您應(yīng)充分認(rèn)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資C.本理財(cái)計(jì)劃是高風(fēng)險(xiǎn)投資產(chǎn)品，充分了解清楚知曉本產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)，愿意承擔(dān)有限風(fēng)險(xiǎn)D.本人已經(jīng)閱讀上述風(fēng)險(xiǎn)提示，充分了解并清楚知曉本產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)88.一般來說，投資者投資（）承擔(dān)的投資風(fēng)險(xiǎn)最低。A.保證收益理財(cái)計(jì)劃B.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃C.非保證收益理財(cái)計(jì)劃D.保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃89.根據(jù)銀監(jiān)會(huì)《關(guān)于調(diào)整商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理有關(guān)規(guī)定的通知》，商業(yè)銀行保證收益理財(cái)計(jì)劃業(yè)務(wù)的市場(chǎng)準(zhǔn)入，應(yīng)適用（）。A.備案制B.報(bào)告制C.審批制D.注冊(cè)制90.商業(yè)銀行應(yīng)在向信托公司出售信貸資產(chǎn)、票據(jù)資產(chǎn)等資產(chǎn)后的（）個(gè)工作日內(nèi)，書面通知債務(wù)人資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓事宜，保證信托公司真實(shí)持有上述資產(chǎn)。A.10B.7C.5D.3二、多項(xiàng)選擇題（共40題，每小題1分，共40分。以下各小題所給出的五個(gè)選項(xiàng)中，只有兩項(xiàng)或兩項(xiàng)以上符合題目要求，請(qǐng)選擇相應(yīng)選項(xiàng)，不選、錯(cuò)選均不得分。）1.理財(cái)顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供（）等專業(yè)化服務(wù)。A.財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃B.投資建議C.個(gè)人投資產(chǎn)品推介D.個(gè)人結(jié)售匯E.轉(zhuǎn)賬匯款.個(gè)人理財(cái)?shù)姆秶ò才藕鸵?guī)劃（）。A.因發(fā)生意外事件而導(dǎo)致收支失衡的風(fēng)險(xiǎn)管理B.個(gè)人和家庭成員的經(jīng)常性收入和投資收入C.S常生活的固定支出和臨時(shí)支出D.投資計(jì)劃E.稅收籌劃.個(gè)人外匯業(yè)務(wù)按照交易性質(zhì)區(qū)分為（）。A.經(jīng)常項(xiàng)目個(gè)人外匯業(yè)務(wù)B.資本項(xiàng)目個(gè)人外匯業(yè)務(wù)C.貿(mào)易項(xiàng)目個(gè)人外匯業(yè)務(wù)D.境內(nèi)個(gè)人外匯業(yè)務(wù)E.境外個(gè)人外匯業(yè)務(wù).商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在客戶首次購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品前在本行網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估，評(píng)估依據(jù)主要包括（）。A.流動(dòng)性要求B.投資經(jīng)驗(yàn)C.風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)識(shí)D.財(cái)務(wù)狀況E.客戶年齡.理財(cái)顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供（）等專業(yè)化服務(wù)。A.個(gè)人結(jié)售匯B.轉(zhuǎn)賬匯款C.投資建議D.個(gè)人投資產(chǎn)品推介E.財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃.依據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》的有關(guān)規(guī)定，下列屬于商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品宣傳材料的有（）。A.有關(guān)理財(cái)產(chǎn)品的研究機(jī)構(gòu)發(fā)表的評(píng)論B.有關(guān)理財(cái)產(chǎn)品介紹的電影、互聯(lián)網(wǎng)資料C.有關(guān)理財(cái)產(chǎn)品的報(bào)紙、海報(bào)、電子顯示屏D.有關(guān)理財(cái)產(chǎn)品的宣傳單、手冊(cè)E.有關(guān)理財(cái)產(chǎn)品的短信、郵件.《民法通則》第三十七條規(guī)定，法人應(yīng)當(dāng)具備的條件有（）。A.有自己的名稱、組織機(jī)構(gòu).能夠獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任C.有必要的財(cái)產(chǎn)和經(jīng)費(fèi)D.有自己的場(chǎng)所E.依法成立8.金融市場(chǎng)中介主要可分為交易中介和服務(wù)中介兩類，下列屬于交易中介的有（）OA.證券承銷商.證券經(jīng)紀(jì)商C.交易所D.銀行E.會(huì)計(jì)師事務(wù)所.根據(jù)發(fā)行主體不同，債券可劃分為（）。A.公司債券B.金融債券C.政府債券D.國(guó)際債券E.貼現(xiàn)債券10.一般情況下，房地產(chǎn)投資具有下列（）的特點(diǎn)。A.變現(xiàn)性較好B.受政策環(huán)境、市場(chǎng)環(huán)境和法律環(huán)境的影響較大C.變現(xiàn)性較差D.價(jià)值升值效應(yīng)E.財(cái)務(wù)杠桿效應(yīng)11.一般而言，下列關(guān)于期權(quán)的表述正確的有（）。A.美式期權(quán)允許期權(quán)持有者在期權(quán)到期日前的任何時(shí)間行權(quán)B.對(duì)期權(quán)購(gòu)買者來說，歐式期權(quán)比美式期權(quán)更有利C.歐式期權(quán)只允許期權(quán)持有者在期權(quán)到期日行權(quán)D.期權(quán)的買方為了得到一項(xiàng)權(quán)利，需要向賣方支付一筆期權(quán)費(fèi)E.看漲期權(quán)是指期權(quán)賣方向買方出售基礎(chǔ)資產(chǎn)的權(quán)力12.對(duì)個(gè)人投資者來說，金融衍生品市場(chǎng)的發(fā)展具有下列（）好處。A.總能獲得利潤(rùn)最大化B.大大提高了投資收益C.無需再承擔(dān)投資風(fēng)險(xiǎn)D.增加了管理風(fēng)險(xiǎn)的手段E.可選擇更為豐富的投資品種.下列關(guān)于同業(yè)拆借的表述，正確的有（）。A.同業(yè)拆借利率的形成機(jī)制之一是由拆借雙方當(dāng)事人協(xié)定，這種機(jī)制下的利率取決于拆借雙方拆借資金愿望的強(qiáng)烈程度，利率彈性較大B.同業(yè)拆借利率的形成機(jī)制之一是借助中介人經(jīng)紀(jì)商，通過公開競(jìng)價(jià)確定，這種機(jī)制下形成的利率主要取決于市場(chǎng)拆借資金的供求狀況，利率彈性較小C.同業(yè)拆借指銀行等金融機(jī)構(gòu)之間相互拆借在中央銀行存款賬戶上的準(zhǔn)備金余額，以調(diào)劑資金余缺D.同業(yè)拆借利率的形成機(jī)制之一是由拆借雙方當(dāng)事人協(xié)定，這種機(jī)制下形成的利率主要取決于市場(chǎng)拆借資金的供求狀況，利率彈性較小E.同業(yè)拆借利率的形成機(jī)制之一是借助中介人經(jīng)紀(jì)商，通過公開競(jìng)價(jià)確定，這種機(jī)制下的利率取決于拆借雙方拆借資金愿望的強(qiáng)烈程度，利率彈性較大.根據(jù)《中華人民共和國(guó)公司法》規(guī)定，下列選項(xiàng)中可發(fā)行公司債券的有（）OA.個(gè)人獨(dú)資企業(yè)B.有限責(zé)任公司C.國(guó)有獨(dú)資企業(yè)D.國(guó)有控股企業(yè)E.股份有限公司.利率水平對(duì)個(gè)人理財(cái)?shù)挠绊懼饕ǎǎ?。A.一般來說，市場(chǎng)利率上升會(huì)拉動(dòng)債券等固定收益產(chǎn)品價(jià)格上升，股票價(jià)格上升，房地產(chǎn)市場(chǎng)走高B.利率水平的變動(dòng)對(duì)各理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)和收益狀況產(chǎn)生重要影響C.利率水平的變動(dòng)還會(huì)影響從銀行獲取的各種信貸的融資成本，投資機(jī)會(huì)成本的變化對(duì)投資決策往往也會(huì)產(chǎn)生非常重要的影響D.利率水平的變動(dòng)影響人們對(duì)投資收益的預(yù)期，從而影響其消費(fèi)支出和投資意愿E.利率水平的高低是投資者衡量經(jīng)濟(jì)形勢(shì)好壞、信用狀況松緊的一個(gè)重要經(jīng)濟(jì)指標(biāo).在個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中民事法律關(guān)系的主體包括（）。A.政府B.公司C.國(guó)家D.金融機(jī)構(gòu)E.個(gè)人客戶.下列屬于我國(guó)主要資本市場(chǎng)的有（）。A.債券市場(chǎng)B.商業(yè)票據(jù)市場(chǎng)C.回購(gòu)市場(chǎng)D.股票市場(chǎng)E.同業(yè)拆借市場(chǎng)18.貴金屬產(chǎn)品投資所面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)有（）。A.違約風(fēng)險(xiǎn)B.技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)C.政策風(fēng)險(xiǎn)D.交易風(fēng)險(xiǎn)E.價(jià)格波動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn).下面關(guān)于LOF的表述，正確的有（）。A.LOF的申購(gòu)贖回必須以一籃子股票換取基金份額或者以基金份額換回一籃子股票B.深圳交易所已經(jīng)開通的基金場(chǎng)內(nèi)申購(gòu)贖回，在場(chǎng)內(nèi)認(rèn)購(gòu)的LOF無須辦理轉(zhuǎn)托手續(xù)，可直接拋出C.LOF兼具封閉式基金交易方便、交易成本較低和開放式基金價(jià)格貼近凈值的優(yōu)點(diǎn)D.在指定網(wǎng)點(diǎn)申購(gòu)的基金份額若要上網(wǎng)拋出，須辦理一定的轉(zhuǎn)托管手續(xù)E.可在指定網(wǎng)點(diǎn)申購(gòu)與贖回，也可在交易所買賣該基金.下面關(guān)于基金專戶理財(cái)?shù)谋硎觯_的有（）。A.一對(duì)多專戶每年最多開放一次B.單個(gè)一對(duì)多賬戶人數(shù)上限為200人C.一對(duì)多專戶每年開放期不得超過5個(gè)工作日D.單個(gè)一對(duì)多賬戶每個(gè)客戶門檻不低于100萬元E.基金專戶理財(cái)又稱基金管理公司獨(dú)立賬戶資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)，是基金管理公司向特定對(duì)象（主要是機(jī)構(gòu)客戶和高端個(gè)人客戶）提供的個(gè)性化財(cái)產(chǎn)管理服務(wù).銀行理財(cái)產(chǎn)品的主要風(fēng)險(xiǎn)包括（）。A.違約風(fēng)險(xiǎn)B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)C.政策風(fēng)險(xiǎn)D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)E才是前終止風(fēng)險(xiǎn)22.按信托財(cái)產(chǎn)的不同，可將信托劃分為（）。A.法人信托B.動(dòng)產(chǎn)信托C.資金信托D.不動(dòng)產(chǎn)信托E.其他財(cái)產(chǎn)信托.成長(zhǎng)型基金與收入型基金的區(qū)別體現(xiàn)在（）。A.成長(zhǎng)型基金重視基金的長(zhǎng)期成長(zhǎng)，強(qiáng)調(diào)為投資者帶來經(jīng)常性收益，收入型基金強(qiáng)調(diào)基金單位價(jià)格的增長(zhǎng)，使投資者獲得穩(wěn)定的、最大化的當(dāng)期收入B.成長(zhǎng)型基金投資對(duì)象通常是風(fēng)險(xiǎn)較大的金融產(chǎn)品，收入型基金投資對(duì)象一般為風(fēng)險(xiǎn)較小、資本增值有限的金融產(chǎn)品C.成長(zhǎng)型基金一般不會(huì)直接將股息分配給投資者，而是將股息再投資于市場(chǎng)；收入型基金一般按時(shí)派息給投資者D.成長(zhǎng)型基金中現(xiàn)金持有量較小，收入型基金中現(xiàn)金持有量比較大，注重分散風(fēng)險(xiǎn)E.成長(zhǎng)型基金投資于資本市場(chǎng)，收入型基金投資于貨幣市場(chǎng).目前銀行代理國(guó)債的種類包括（）。A.特種國(guó)債B.建設(shè)國(guó)債C.記賬式國(guó)債D.憑證式國(guó)債E.電子式儲(chǔ)蓄國(guó)債25.下列客戶信息屬于定量信息的有（）。A.養(yǎng)老金B(yǎng).雇員福利C.保單信息D.金錢觀E.理財(cái)知識(shí)水平26.在生命周期內(nèi)，個(gè)人或家庭決定其目前的消費(fèi)和儲(chǔ)蓄需要綜合考慮的因素有（）。A.退休時(shí)間B.工作時(shí)間C.可預(yù)期開支D.現(xiàn)在收入E.將來收入27.了解客戶的基本信息是理財(cái)師提供針對(duì)性投資理財(cái)建議的基礎(chǔ)和保證，以下屬于客戶基本信息的有（）。A.個(gè)人興趣愛好和志向B.婚姻狀況C.健康狀況D.工作單位與職務(wù)E.重要的家庭和社會(huì)關(guān)系28.董老板打算投資100萬元，希望在若干年后可以變成200萬元，如果按照72法則估算，他需要選定（）的金融產(chǎn)品，可大致達(dá)到預(yù)期目標(biāo)。A45%投資回報(bào)率，16年期限B.4%投資回報(bào)率，17年期限C.3%投資回報(bào)率，24年期限D(zhuǎn).6%投資回報(bào)率，12年期限E.8%投資回報(bào)率，9年期限29.關(guān)于貨幣的時(shí)間價(jià)值，下列表述正確的有（）。A.折現(xiàn)率越低，復(fù)利終值系數(shù)就越大B.現(xiàn)值與終值成正比例關(guān)系C.現(xiàn)值等于終值除以復(fù)利終值系數(shù)D.折現(xiàn)率越高，復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)就越小E.復(fù)利終值系數(shù)等于復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)的倒數(shù)30.理財(cái)師的工作流程概括為：①接觸客戶，建立信任關(guān)系；②收集、整理和分析客戶的家庭財(cái)務(wù)狀況；③明確客戶的理財(cái)目標(biāo)；④制訂理財(cái)規(guī)劃方案；⑤理財(cái)規(guī)劃方案的執(zhí)行；⑥后續(xù)跟蹤服務(wù)。但面對(duì)（）情況時(shí)，理財(cái)師不必拘泥于這幾個(gè)步驟。A.老客戶B.相識(shí)且需求明確的客戶C.只需要做某一方面的具體規(guī)劃的客戶D.理財(cái)師已有豐富的工作經(jīng)驗(yàn)E.新開發(fā)客戶31.下列關(guān)于工資薪金和投資收入說法正確的有（）。A.當(dāng)兩種收入相當(dāng)時(shí)，即達(dá)到了財(cái)務(wù)自由B.投資收入完全具有主動(dòng)爭(zhēng)取更高收益的性質(zhì)C.工資薪金在性質(zhì)上往往會(huì)帶來一定"被動(dòng)感受"D.工資薪金增長(zhǎng)幅度和頻率通常情況下都不會(huì)很大E.工資薪金類收入通常僅能達(dá)到或爭(zhēng)取達(dá)到財(cái)務(wù)安全的程度32.根據(jù)時(shí)間管理優(yōu)先矩陣，以下（）對(duì)于理財(cái)規(guī)劃師來說是重要且緊急的事情。A.不速之客B.突發(fā)事件C.緊迫的問題D.危機(jī)、客戶投訴E.有期限壓力的任務(wù)33.商業(yè)銀行違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令其限期改正，逾期未改正的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)可以采取的措施有（）。A.暫停商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)辦理資格B.建議商業(yè)銀行調(diào)整負(fù)責(zé)相關(guān)業(yè)務(wù)的高管C.暫停商業(yè)銀行銷售新的理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品D.建議商業(yè)銀行調(diào)整個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理部門負(fù)責(zé)人E.建議商業(yè)銀行調(diào)整相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理部門、內(nèi)部審計(jì)部門負(fù)責(zé)人34.商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，在進(jìn)行相關(guān)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理時(shí)，應(yīng)對(duì)利率和匯率等主要金融政策的改革與調(diào)整時(shí)的措施有（）。A.進(jìn)行充分的壓力測(cè)試B.制定相應(yīng)的應(yīng)急預(yù)案C.制定相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)處置預(yù)案D.評(píng)估可能對(duì)銀行經(jīng)營(yíng)活動(dòng)產(chǎn)生的影響E.繼續(xù)銷售潛在損失超過銀行警戒標(biāo)準(zhǔn)的理財(cái)計(jì)劃35.商業(yè)銀行在編寫有關(guān)產(chǎn)品介紹和宣傳材料時(shí)，應(yīng)做的工作包括（）。A.盡量勸導(dǎo)客戶B.承諾最低收益率C.提供必要的舉例說明D.進(jìn)行充分的風(fēng)險(xiǎn)揭示E.根據(jù)規(guī)定及時(shí)將有關(guān)材料向銀行監(jiān)管部門報(bào)告.某銀行發(fā)行了一款非保本浮動(dòng)收益型的信托類理財(cái)產(chǎn)品，期限一年。合作方信托公司表示由于合同約定不能提前終止，因此沒有必要定期提供資產(chǎn)信息，僅需在產(chǎn)品到期時(shí)提供即可。此外銀行的業(yè)務(wù)系統(tǒng)也不支持打印理財(cái)客戶的賬單，這種做法說明（）。A.由于已經(jīng)與客戶就理財(cái)產(chǎn)品的信息披露方式在協(xié)議中達(dá)成一致的約定，因此該信息披露是充分的B.該銀行應(yīng)向客戶充分披露理財(cái)資金的投資方向、具體投資品種以及投資比例等有關(guān)投資管理信息，并及時(shí)向客戶披露對(duì)投資者權(quán)益或者投資收益等產(chǎn)生重大影響的突發(fā)事件C.該銀行持續(xù)信息披露的合規(guī)性較差，未按規(guī)定定期向客戶發(fā)送理財(cái)產(chǎn)品賬單，未披露收入、費(fèi)用、期末估值等情況D.該銀行應(yīng)向客戶提供其所持有的所有相關(guān)資產(chǎn)的賬單，賬單應(yīng)列明資產(chǎn)變動(dòng)、收入和費(fèi)用、期末資產(chǎn)估值等情況E.該銀行信息披露水平較低，容易引起客戶投訴.商業(yè)銀行應(yīng)采用多重指標(biāo)管理市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的限額可以采用（）粉旨標(biāo)。A.止損限額B.錯(cuò)配限額C.期權(quán)限額D.交易限額E.風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值限額38.組合投資理財(cái)產(chǎn)品銷售文件應(yīng)當(dāng)載明的事項(xiàng)包括（）。A.產(chǎn)品期限B.收益類型C.投資范圍D.投資資產(chǎn)種類E.各投資資產(chǎn)種類的投資比例39.男士著裝的三一定律中，是指（）色彩最好統(tǒng)一起來。A.鞋子B.腰帶C.公文包D套裝E.西服40.下列哪些屬于及時(shí)高效的郵件處理習(xí)慣？（）A.接收郵件時(shí),實(shí)行三"R"政策，即read（閱讀）,respond（回復(fù)）和remove（清理）B.收至?。萼]件提醒即查閱處理，養(yǎng)成及時(shí)處理郵件的好習(xí)慣C.對(duì)于需要保留的郵件及時(shí)進(jìn)行分類，并放在規(guī)定的文件夾內(nèi)D.使用有意義的標(biāo)題，郵件簡(jiǎn)明扼要E.不要忘記電話三、判斷題（共15題，每小題1分，共15分。請(qǐng)判斷以下各小題的對(duì)錯(cuò)，正確的用"A"表示，錯(cuò)誤的用"B"表示。）.在綜合理財(cái)服務(wù)活動(dòng)中，銀行為保證投資收益的最大化，可以自行調(diào)整投資方向和方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理。（）.不動(dòng)產(chǎn)是指不可移動(dòng)的有形財(cái)產(chǎn)，如土地及房屋、林木等地上附著物。（）.商業(yè)票據(jù)是大公司為了籌措資金，以貼現(xiàn)方式出售給投資者的一種短期擔(dān)保信用憑證。（）.藝術(shù)品投資是一種中長(zhǎng)期投資，具有流動(dòng)性差、保管難、價(jià)格波動(dòng)較小的特點(diǎn)。（）.QFII使得境內(nèi)居民可以投資于境外資本市場(chǎng)。（）.再投資風(fēng)險(xiǎn)是指當(dāng)市場(chǎng)利率下降，短期債券的持有人若進(jìn)行再投資，將存在無法獲得原有的較高息票率的可能性。（）.開放式理財(cái)產(chǎn)品總體份額與總體金額都是可變的，是可以隨時(shí)根據(jù)市場(chǎng)供求情況發(fā)行新份額或被投資人贖回的理財(cái)產(chǎn)品。（）.銀行從業(yè)人員在進(jìn)行理財(cái)顧問活動(dòng)中，要了解客戶的財(cái)務(wù)信息如投資偏好等。（）.貨幣的純時(shí)間價(jià)值、通貨膨脹率和風(fēng)險(xiǎn)報(bào)酬構(gòu)成投資者的必要收益。（）.商業(yè)銀行可以通過網(wǎng)絡(luò)電話等手段進(jìn)行客戶產(chǎn)品適合度評(píng)估。（）.72法則是金融學(xué)上用作估計(jì)一定投資額倍增或減半所需要的時(shí)間的方法，當(dāng)利率特別高時(shí)，應(yīng)用72法則可以有效地節(jié)約計(jì)算時(shí)間。（）.定量信息更多的是靠與客戶溝通過程中的觀察和了解來獲得。（）.銷售人員在推薦產(chǎn)品時(shí)，主要停留在產(chǎn)品好的特點(diǎn)、優(yōu)勢(shì)的描述上。（）.商業(yè)銀行應(yīng)針對(duì)理財(cái)顧問服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)的不同特點(diǎn)，分別制定理財(cái)顧問服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)的管理規(guī)章制度。（）.商業(yè)銀行不得銷售不能獨(dú)立測(cè)算或收益率低于銀行活期儲(chǔ)蓄存款利率的理財(cái)計(jì)劃。（）模擬試卷（一）參考答案及解析一、單項(xiàng)選擇題.【答案】A【解析】按是否接受客戶委托和授權(quán)對(duì)客戶資金進(jìn)行投資和管理，理財(cái)業(yè)務(wù)可分為理財(cái)顧問服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)。綜合理財(cái)服務(wù)是指商業(yè)銀行在向客戶提供理財(cái)顧問服務(wù)的基礎(chǔ)上，接受客戶的委托和授權(quán)，按照與客戶事先約定的投資計(jì)劃和方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動(dòng)。A項(xiàng)，屬于綜合理財(cái)服務(wù)。.【答案】A【解析】總體上，目前個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)已成為商業(yè)銀行個(gè)人金融業(yè)務(wù)的重要組成部分，是銀行中間業(yè)務(wù)收入的重要來源。.【答案】D【解析】理財(cái)業(yè)務(wù)可分為理財(cái)業(yè)務(wù)、財(cái)富管理業(yè)務(wù)和私人銀行業(yè)務(wù)三個(gè)層次，銀行為不同客戶提供不同層次的理財(cái)服務(wù)。其中私人銀行業(yè)務(wù)服務(wù)內(nèi)容最為全面，除了提供金融產(chǎn)品外，更重要的是提供全面的服務(wù)。.【答案】A【解析】私人銀行業(yè)務(wù)的服務(wù)對(duì)象主要是高凈值客戶，涉及的業(yè)務(wù)范圍更加廣泛，與理財(cái)計(jì)劃相比，個(gè)性化服務(wù)的特色相對(duì)強(qiáng)一些。.【答案】B【解析】理財(cái)規(guī)劃服務(wù)需根據(jù)客戶的財(cái)務(wù)狀況等狀況以及其他重要因素變化提供動(dòng)態(tài)性的方案建議，在這個(gè)過程中會(huì)發(fā)生諸多情況，同時(shí)理財(cái)目標(biāo)有長(zhǎng)期、中期和短期性的，沒有一成不變的。所以，理財(cái)師必須充分了解客戶，不間斷跟蹤、評(píng)估和修正客戶的理財(cái)方案、投資建議。.【答案】D【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第二條的規(guī)定，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為個(gè)人客戶提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)活動(dòng)。.【答案】B【解析】根據(jù)代理權(quán)產(chǎn)生的根據(jù)不同，代理可分為：①委托代理，委托代理人按照被代理人的委托行使代理權(quán)；②法定代理，法定代理人依照法律的規(guī)定行使代理權(quán)；③指定代理，指定代理人按照人民法院或者指定單位的指定行使代理權(quán)。.【答案】B【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》第六十五條的規(guī)定，基金銷售機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全檔案管理制度，妥善保管基金份額持有人的開戶資料和與銷售業(yè)務(wù)有關(guān)的其他資料?？蛻羯矸葙Y料自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當(dāng)年計(jì)起至少保存15年，與銷售業(yè)務(wù)有關(guān)的其他資料自業(yè)務(wù)發(fā)生當(dāng)年計(jì)起至少保存15年。.【答案】B【解析】按照《民法通則》對(duì)自然人的民事行為能力根據(jù)自然人的年齡和智力狀況的分類，十八周歲以上的公民是成年人，具有完全民事行為能力，可以獨(dú)立進(jìn)行民事活動(dòng)，是完全民事行為能力人。小李具有完全民事行為能力，應(yīng)由小李自己承擔(dān)償還貸款責(zé)任。.【答案】A【解析】以基金份額、股權(quán)出質(zhì)的，當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)訂立書面合同。以基金份額、證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)登記的股權(quán)出質(zhì)的，質(zhì)權(quán)自證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)辦理出質(zhì)登記時(shí)設(shè)立；以其他股權(quán)出質(zhì)的，質(zhì)權(quán)自工商行政管理部門辦理出質(zhì)登記時(shí)設(shè)立。.【答案】B【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》第二十七條的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力進(jìn)行評(píng)估，確定客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)級(jí),由低到高至少包括五級(jí)，并可根據(jù)實(shí)際情況進(jìn)一步細(xì)分。.【答案】B【解析】B項(xiàng)，《民法通則》對(duì)自然人的民事行為能力根據(jù)自然人的年齡和智力狀況作了分類。不能完全辨認(rèn)自己行為的精神病人是限制民事行為能力人，不能辨認(rèn)自己行為的精神病人是無民事行為能力人。.【答案】A【解析】合伙人可以用貨幣、實(shí)物、知識(shí)產(chǎn)權(quán)、土地使用權(quán)或者其他財(cái)產(chǎn)權(quán)利出資，也可以用勞務(wù)出資。以勞務(wù)出資的，其評(píng)估辦法由全體合伙人協(xié)商確定，并在合伙協(xié)議中載明。.【答案】A【解析】根據(jù)《合同法》第五十三條規(guī)定，合同中的下列免責(zé)條款無效：①造成對(duì)方人身傷害的；②因故意或者重大過失造成對(duì)方財(cái)產(chǎn)損失的。【解析】c項(xiàng)，根據(jù)《個(gè)人外匯管理辦法》第三十四條規(guī)定，個(gè)人購(gòu)匯提鈔或從外匯儲(chǔ)蓄賬戶中提鈔，單筆或當(dāng)日累計(jì)在有關(guān)規(guī)定允許攜帶外幣現(xiàn)鈔出境金額之下的，可以在銀行直接辦理；單筆或當(dāng)日累計(jì)提鈔超過上述金額的，憑本人有效身份證件、提鈔用途證明等材料向當(dāng)?shù)赝鈪R局事前報(bào)備。.【答案】D［解析】綜合理財(cái)服務(wù)可進(jìn)一步劃分為理財(cái)計(jì)劃和私人銀行業(yè)務(wù)兩類，其中理財(cái)計(jì)劃是商業(yè)銀行針對(duì)特定目標(biāo)客戶群體進(jìn)行的個(gè)人理財(cái)服務(wù)。.【答案】A【解析】根據(jù)客戶類型（主要是資產(chǎn)規(guī)模），理財(cái)業(yè)務(wù)可分為理財(cái)業(yè)務(wù)（服務(wù)）、財(cái)富管理業(yè)務(wù)（服務(wù)）和私人銀行業(yè)務(wù)（服務(wù)）三個(gè)層次,銀行為不同客戶提供不同層次的理財(cái)服務(wù)。其中私人銀行業(yè)務(wù)服務(wù)內(nèi)容最為全面，除了提供金融產(chǎn)品外，更重要的是提供全面的服務(wù)。.【答案】A【解析】金融市場(chǎng)的中介大體分為兩類：①交易中介，通過市場(chǎng)為買賣雙方成交撮合，并從中收取傭金，包括銀行、有價(jià)證券承銷人、證券交易經(jīng)紀(jì)人、證券交易所和證券結(jié)算公司等；②服務(wù)中介，這類機(jī)構(gòu)本身不是金融機(jī)構(gòu)，但卻是金融市場(chǎng)上不可或缺的，如會(huì)計(jì)師事務(wù)所、律師事務(wù)所、投資顧問咨詢公司和證券評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)等。BCD三項(xiàng)屬于金融市場(chǎng)服務(wù)中介。【解析】我國(guó)與個(gè)人理財(cái)相關(guān)的外匯產(chǎn)品主要分為交易類產(chǎn)品和非交易類產(chǎn)品兩大類。其中，交易類產(chǎn)品是個(gè)人通過外匯賬戶買賣外匯獲得外匯價(jià)差收入的一種理財(cái)產(chǎn)品，此類理財(cái)產(chǎn)品對(duì)客戶的要求比較高，不僅需要客戶掌握外匯市場(chǎng)相關(guān)知識(shí)，還需要一定的交易技巧，此類理財(cái)產(chǎn)品以外匯實(shí)盤交易為主。.【答案】A【解析】金融市場(chǎng)功能是指金融市場(chǎng)所有促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展和協(xié)調(diào)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的作用。通常具有以下幾種功能：①資金融通集聚功能，通過金融市場(chǎng)把分散在不同主體手中的小額資金聚集為大額資金，短期續(xù)接為長(zhǎng)期，儲(chǔ)蓄轉(zhuǎn)化為投資，進(jìn)而促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展：②財(cái)富投資和避險(xiǎn)功能；③交易功能；④優(yōu)化資源配置功能；⑤調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)功能；⑥反映經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的功能。.【答案】B【解析】黃金的收益和股票市場(chǎng)的收益不相關(guān)甚至負(fù)相關(guān)，這個(gè)特性通常使它成為投資組合中的一個(gè)重要的分散風(fēng)險(xiǎn)的組合資產(chǎn)。.【答案】B【解析】受益人指保險(xiǎn)合同中（一般為人身保險(xiǎn)）由被保險(xiǎn)人或者投保人指定的享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人。投保人指定受益人時(shí)須經(jīng)被保險(xiǎn)人同意。被保險(xiǎn)人為無民事行為能力人或者限制民事行為能力人的，可以由其監(jiān)護(hù)人指定受益人。.【答案】D【解析】股票是由股份公司發(fā)行的、表明投資者投資份額及其權(quán)利和義務(wù)的所有權(quán)憑證，是股份公司為籌集資金而發(fā)行給各個(gè)股東作為持股憑證的一種有價(jià)證券。.【答案】C【解析】貨幣市場(chǎng)又稱短期資金市場(chǎng)，是實(shí)現(xiàn)短期資金融通的場(chǎng)所。一般是指專門融通短期資金和交易期限在一年以內(nèi)（包括一年）的有價(jià)證券市場(chǎng)。根據(jù)市場(chǎng)中投資工具的不同，貨幣市場(chǎng)可分為同業(yè)拆借市場(chǎng)、票據(jù)貼現(xiàn)市場(chǎng)、可轉(zhuǎn)讓大額定期存單市場(chǎng)和回購(gòu)市場(chǎng)等子市場(chǎng)。C項(xiàng)屬于資本市場(chǎng)工具。.【答案】D【解析】市場(chǎng)利率下降，儲(chǔ)蓄存款的收益將下降，理性投資者會(huì)減少銀行存款。一般來說，市場(chǎng)利率下降會(huì)引起債券類固定收益產(chǎn)品價(jià)格上升,股票價(jià)格上漲，因此理性的投資者應(yīng)增持債券、股票等投資工具。.【答案】A【解析】保險(xiǎn)合同是投保人與保險(xiǎn)人約定保險(xiǎn)權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議。投保人是指與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同，并按照保險(xiǎn)合同負(fù)有支付保險(xiǎn)費(fèi)義務(wù)的人。保險(xiǎn)人是指與投保人訂立保險(xiǎn)合同，并承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金責(zé)任的保險(xiǎn)公司。被保險(xiǎn)人是指其財(cái)產(chǎn)或者人身受保險(xiǎn)合同保障，享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人，投保人可以為被保險(xiǎn)人。.【答案】C【解析】金融期權(quán)實(shí)際上是一種契約，它賦予了持有人在未來某一特定的時(shí)間內(nèi)按買賣雙方約定的價(jià)格，購(gòu)買或出售一定數(shù)量某種金融資產(chǎn)的權(quán)利。C項(xiàng)，當(dāng)人們預(yù)期某種標(biāo)的資產(chǎn)的未來價(jià)格上漲時(shí)購(gòu)買的期權(quán)，叫做看漲期權(quán)。.【答案】B【解析】當(dāng)標(biāo)的物價(jià)格大于或等于105美元時(shí)兩份期權(quán)都會(huì)被執(zhí)行，此時(shí)王先生的收益最大總收益=(105-100-5+2)x1000=2000(美元)o.【答案】A【解析】直接融資是資金需求者通過發(fā)行股票、債券、票據(jù)等直接融資工具，向社會(huì)資金盈余方籌集資金；與此對(duì)應(yīng)，間接融資市場(chǎng)上，資金的盈缺轉(zhuǎn)移是通過銀行等金融中介實(shí)現(xiàn)的，如儲(chǔ)戶通過儲(chǔ)蓄存款方式向銀行提供資金，銀行通過貸款方式向資金短缺的企業(yè)提供貸款，實(shí)現(xiàn)資金的轉(zhuǎn)移。.【答案】A【解析】A項(xiàng)，流通市場(chǎng)與發(fā)行市場(chǎng)關(guān)系密切，既相互依存，又相互制約。發(fā)行市場(chǎng)所提供的證券及其發(fā)行的種類、數(shù)量與方式?jīng)Q定著流通市場(chǎng)上流通證券的規(guī)模、結(jié)構(gòu)與速度。.【答案】D【解析】D項(xiàng)，除了政府債券、金融債券、公司債券外，一些商業(yè)銀行開發(fā)了大量的與債券相關(guān)的理財(cái)產(chǎn)品，這些產(chǎn)品具有風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較低、收益穩(wěn)定的特征。.【答案】C【解析】國(guó)債是國(guó)家信用的主要形式，由于以國(guó)家財(cái)政信譽(yù)作擔(dān)保，國(guó)債的信譽(yù)度非常高，其收益率一般被看做是無風(fēng)險(xiǎn)收益率。定期存款、貨幣基金投資收益相對(duì)固定，風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)于股票、對(duì)沖基金等來說要小。.【答案】B【解析】實(shí)際利率較高時(shí)，持有黃金的機(jī)構(gòu)就會(huì)賣出黃金，將所得貨幣用于購(gòu)買債券或者其他金融資產(chǎn)來獲得更高收益，因此會(huì)導(dǎo)致黃金價(jià)格的下降。.【答案】A【解析】資本市場(chǎng)是籌集長(zhǎng)期資金的場(chǎng)所，一般而言，資本市場(chǎng)是指提供長(zhǎng)期（一年以上）資本融通和交易的市場(chǎng)，包括股票市場(chǎng)、中長(zhǎng)期債券市場(chǎng)和證券投資基金市場(chǎng)等。BCD三項(xiàng)都屬于貨幣市場(chǎng)。.【答案】C【解析】對(duì)普通投資者而言，實(shí)物黃金和紙黃金是較為理想的黃金投資渠道，但黃金飾品對(duì)家庭理財(cái)沒有太大意義，因?yàn)辄S金飾品的價(jià)格包含了加工成本。相對(duì)而言，金條、金塊比較適合長(zhǎng)期投資，并可對(duì)家庭資產(chǎn)起到保值、增值的作用，對(duì)抗通貨膨脹。.【答案】D【解析】結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品是運(yùn)用金融工程技術(shù)，將存款、零息債券等固定收益產(chǎn)品與金融衍生品（如遠(yuǎn)期、期權(quán)、掉期等）組合在一起而形成的一種金融產(chǎn)品。結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品的回報(bào)率通常取決于掛鉤資產(chǎn)（掛鉤標(biāo)的）的表現(xiàn)。【解析】(1)(3)(4)(6)四項(xiàng)屬于開放式基金的特點(diǎn);(2)(5)兩項(xiàng)屬于封閉式基金的特點(diǎn)。.【答案】B【解析】ETF在本質(zhì)上是開放式基金，與現(xiàn)有開放式基金沒什么本質(zhì)的區(qū)別，其本身有三個(gè)鮮明特征：①它可以在交易所掛牌買賣，投資者可以像交易單只股票、封閉式基金那樣在證券交易所直接買賣ETF份額；②ETF基金是指數(shù)型開放式基金，與現(xiàn)有的指數(shù)型開放式基金相比，其最大優(yōu)勢(shì)在于它是在交易所掛牌的，交易非常便利；③投資者只能用與指數(shù)對(duì)應(yīng)的一籃子股票申購(gòu)或者贖回ETF,而不是現(xiàn)有開放式基金的以現(xiàn)金申購(gòu)贖回。.【答案】B【解析】組合投資類理財(cái)產(chǎn)品通常投資于多種資產(chǎn)組成的資產(chǎn)組合或資產(chǎn)池，突破了理財(cái)產(chǎn)品投資渠道狹窄的限制，可進(jìn)行多種組合投資，甚至可以跨多個(gè)市場(chǎng)進(jìn)行投資。.【答案】B【解析】銀行代理服務(wù)類業(yè)務(wù)指銀行在其渠道代理其他企業(yè)、機(jī)構(gòu)組織的、不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)、給商業(yè)銀行帶來非利息收入的業(yè)務(wù)。銀行代理理財(cái)產(chǎn)品類型比較多，其中包括基金、保險(xiǎn)、國(guó)債、信托產(chǎn)品、貴金屬以及券商資產(chǎn)管理計(jì)劃等。B項(xiàng)屬于證券公司經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)。.【答案】A【解析】影響基金類產(chǎn)品收益的因素主要來自兩方面：一是來自基金的基礎(chǔ)市場(chǎng)，即基金所投資的對(duì)象產(chǎn)品。二是來自基金自身的因素，如基金管理公司的資產(chǎn)管理與投資策略、基金管理人員的業(yè)務(wù)素質(zhì)、道德水平等。一般而言，各類基金的收益特征由高到低的排序依次是:股票型基金、混合型基金、債券型基金和貨幣市場(chǎng)型基金。.【答案】A【解析】貨幣型理財(cái)產(chǎn)品是投資于貨幣市場(chǎng)的銀行理財(cái)產(chǎn)品，具有投資期短，資金贖回靈活，本金、收益安全性高等主要特點(diǎn)。.【答案】B【解析】一般來說，市場(chǎng)利率上升會(huì)引起債券類固定收益產(chǎn)品價(jià)格下降，股票價(jià)格下跌，房地產(chǎn)市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)走低，但儲(chǔ)蓄收益將增加。.【答案】D【解析】根據(jù)《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)投資連結(jié)保險(xiǎn)銷售管理的通知》的規(guī)定，各保險(xiǎn)公司不得在銀行儲(chǔ)蓄柜臺(tái)銷售投連險(xiǎn)，而限制在理財(cái)中心和理財(cái)柜銷售。同時(shí)，在銀行銷售的新單建交保費(fèi)限制在3萬元以上。.【答案】B【解析】贖回風(fēng)險(xiǎn)是附有贖回條款的債券所面臨的特有風(fēng)險(xiǎn)，由于贖回價(jià)格的存在，附有贖回權(quán)的債券的潛在資本增值有限。同時(shí)贖回債券增加了投資者的交易成本，從而降低了投資收益率。.【答案】D【解析】目前，對(duì)于投資者而言，購(gòu)買債券型理財(cái)產(chǎn)品面臨的最大風(fēng)險(xiǎn)來自利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。.【答案】B【解析】在開放式基金的運(yùn)作方式下，投資者既可以通過基金銷售機(jī)構(gòu)購(gòu)買基金使基金資產(chǎn)和規(guī)模由此相應(yīng)增加，也可以將所持有的基金份額賣出并收回現(xiàn)金使得基金資產(chǎn)和規(guī)模相應(yīng)的減少，但有最低規(guī)模要求。.【答案】B【解析】平衡型基金的資產(chǎn)構(gòu)造既要獲得一定的當(dāng)期收入，又要追求組合資產(chǎn)的長(zhǎng)期增值。A項(xiàng)，成長(zhǎng)型基金重視基金的長(zhǎng)期成長(zhǎng)，強(qiáng)調(diào)為投資者帶來經(jīng)常性收益；C項(xiàng)，收入型基金強(qiáng)調(diào)基金單位價(jià)格的增長(zhǎng)，使投資者獲取穩(wěn)定的、最大化的當(dāng)期收入；D項(xiàng)，混合型基金同時(shí)以股票、債券為主要投資對(duì)象，通過不同資產(chǎn)類別的配置投資，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)和收益上的平衡。.【答案】B【解析】?jī)r(jià)差收益是債券投資者買賣債券形成的價(jià)差收入或價(jià)差虧損，或在二級(jí)市場(chǎng)買人債券后一直持有到期，兌付實(shí)現(xiàn)的損益。價(jià)差收益一般只有可上市交易的記賬式國(guó)債可以獲得，由于債券價(jià)格波動(dòng)同樣有漲有跌,因此價(jià)差收入也可能是負(fù)值，即債券買賣也可能產(chǎn)生虧損。.【答案】D【解析】在已發(fā)行的信托產(chǎn)品中，多數(shù)是依靠項(xiàng)目自身產(chǎn)生的現(xiàn)金流或利潤(rùn)作為還款來源，因此項(xiàng)目自身的風(fēng)險(xiǎn)是信托產(chǎn)品的最大風(fēng)險(xiǎn)之一。.【答案】A【解析】與其他國(guó)家股票市場(chǎng)不同，在我國(guó)上市公司的股票中存在一些非流通股。這些非流通股股票主要是指在上市公司的股票中，暫時(shí)不能上市流通的國(guó)家股和法人股。.【答案】D【解析】產(chǎn)品掛鉤匯率不在1-1450至1.2534區(qū)間之內(nèi)，按該產(chǎn)品的約定，客戶收益為0。.【答案】A【解析】平衡型基金的資產(chǎn)構(gòu)造既要獲得一定的當(dāng)期收入，又要追求組合資產(chǎn)的長(zhǎng)期增值。對(duì)于年輕的風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避者來說，BC兩項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)太大，不適合風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避者投資；D項(xiàng)安全性好，但是盈利性較差，不適合年輕的投資者。.【答案】B【解析】探索期年齡層為15~24歲，在此期間求學(xué)深造、提高收入是最主要的理財(cái)活動(dòng)，投資工具主要為活期、定期存款和基金定投。.【答案】A【解析】根據(jù)周期性復(fù)利終值計(jì)算公式FV=PV(1+r/m)-,其中，m為1年中復(fù)利的計(jì)算次數(shù)，n為年數(shù)?？梢?，復(fù)利的計(jì)算周期越短，頻率越高，m越大，終值越大。.【答案】D［解析】退休期主要的人生目標(biāo)就是安享晚年，社會(huì)交際會(huì)明顯減少。退休期投資人的主要理財(cái)任務(wù)就是穩(wěn)健投資、保住財(cái)產(chǎn)、合理消費(fèi)，以保障退休期間的正常支出，這一時(shí)期的投資以安全為主要目標(biāo)，保本是基本目標(biāo)，投資組合應(yīng)以固定收益投資工具為主，如各種債券、債券型基金、貨幣基金、儲(chǔ)蓄等?！窘馕觥吭诶碡?cái)師職業(yè)道德的諸多要求中，其中之一就是理財(cái)師必須專業(yè)勝任、勤勉盡職。理財(cái)師應(yīng)該經(jīng)過嚴(yán)格的專業(yè)學(xué)習(xí)和訓(xùn)練，達(dá)到相關(guān)的行業(yè)從業(yè)資格、具備一定的專業(yè)知識(shí)和技能，并且在工作中盡其所能地去分析、了解客戶，確立客戶的需求和理財(cái)目標(biāo)，在此基礎(chǔ)之上提供專業(yè)投資理財(cái)建議、推薦合適的產(chǎn)品。.【答案】B【解析】生命周期理論指出，自然人是在相當(dāng)長(zhǎng)的期間內(nèi)計(jì)劃個(gè)人的儲(chǔ)蓄消費(fèi)行為，以實(shí)現(xiàn)生命周期內(nèi)收支的最佳配置。也就是說，一個(gè)人將綜合考慮其當(dāng)期、將來的收支，以及可預(yù)期的工作、退休時(shí)間等諸多因素，并決定目前的消費(fèi)和儲(chǔ)蓄，以保證其消費(fèi)水平處于預(yù)期的平穩(wěn)狀態(tài)，而不至于出現(xiàn)大幅波動(dòng)。.【答案】A【解析】風(fēng)險(xiǎn)厭惡型投資者對(duì)待風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度消極，不愿為增加收益而承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，非常注重資金安全，極力回避風(fēng)險(xiǎn);投資工具以安全性高的儲(chǔ)蓄、國(guó)債、保險(xiǎn)等為主。A項(xiàng)相對(duì)于其他三項(xiàng)而言具有確定收益，不用承擔(dān)任何風(fēng)險(xiǎn)，風(fēng)險(xiǎn)厭惡者將會(huì)選擇確定的收益而不是承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。.【答案】D【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第二十四條規(guī)定，客戶評(píng)估報(bào)告認(rèn)為某一客戶不適宜購(gòu)買某一產(chǎn)品或計(jì)劃，但客戶仍然要求購(gòu)買的，商業(yè)銀行應(yīng)制定專門的文件，列明商業(yè)銀行的意見、客戶的意愿和其他的必要說明事項(xiàng)，雙方簽字認(rèn)可。.【答案】C【解析】高原期對(duì)應(yīng)的年齡階段約55-60歲。這個(gè)時(shí)期基本上沒有大額支出，也沒有債務(wù)負(fù)擔(dān)，財(cái)富積累到了最高峰，為未來的生活奠定一定的基礎(chǔ)。主要的理財(cái)活動(dòng)是負(fù)擔(dān)事井井有條，果斷務(wù)實(shí)，從不繞彎子。.【答案】B【解析】當(dāng)復(fù)利期間變得無限小的時(shí)候，相當(dāng)于連續(xù)計(jì)算復(fù)利，被稱為連續(xù)復(fù)利計(jì)算。在連續(xù)復(fù)利的情況下，計(jì)算終值的一般公式是：FV=PVxe%甲的有效年利率為15%;乙的有效年利率為(1+14.7%/4)4-1=15.53%;丙的有效年利率為(1+14.3%/12)u-l=15.28%;丁的有效年利率為e。田1=15.03%。因?yàn)槭琴J款收益,所以趙先生選擇有效年利率最局的B項(xiàng)。.【答案】D【解析】通貨膨脹率是使貨幣購(gòu)買力縮水的反向因素，當(dāng)通貨緊縮存在時(shí)，貨幣購(gòu)買力增強(qiáng)，未來一定量的貨幣比現(xiàn)在等量的貨幣更有價(jià)值。.【答案】C【解析】根據(jù)等值現(xiàn)金流發(fā)生的時(shí)間點(diǎn)的不同，年金可以分為期初年金和期末年金。期初年金指在一定時(shí)期內(nèi)每期期初發(fā)生系列相等的收付款項(xiàng)，即現(xiàn)金流發(fā)生在當(dāng)期期初。期末年金即現(xiàn)金流發(fā)生在當(dāng)期期末。期初年金現(xiàn)值等于期末年金現(xiàn)值的(1+r)倍，即：PVbEG=PVend(l+r)o.【答案】C【解析】根據(jù)期初年金終值的計(jì)算公式，可得10年后客戶在銀行的資金為:FV=(C/r)x[(1+r)t-l]x(1+r)=(200000/6%)x[(1+6%)(1+6%)h279(萬元)。.【答案】B【解析】根據(jù)公式，可得：?jiǎn)卫F(xiàn)值=終值+(1+利率X年數(shù))=20000+(1+2%x5)?18182(元).【答案】D【解析】單利現(xiàn)值計(jì)算公式:V0=Vn^(1+ixn),復(fù)利現(xiàn)值計(jì)算公式：PV=FV+(l+r)t,在該公式中可以看到，現(xiàn)金流量與復(fù)利的計(jì)算頻率呈反向關(guān)系，也就是說，隨著復(fù)利計(jì)算頻率的增加，現(xiàn)金流量的現(xiàn)值在減小。.【答案】C【解析】根據(jù)公式，可得：期初年金終值FV=(C/r)x[(l+r)t-l]x(l+r)=(100000/0.1)x[(1+0.1)s-l]x(1+0.1)=671561(tu)o.【答案】A【解析】(期末)年金現(xiàn)值的公式為：cr1PV=—1-——-——rL(1+r)z-I' ’ ,期初年金現(xiàn)值等于期末年金現(xiàn)值的(l+r)倍，即：PVbeg二月1一(占)](1+「)?！窘馕觥慷悇?wù)規(guī)劃是幫助納稅人在法律允許的范圍內(nèi)，通過對(duì)經(jīng)營(yíng)、理財(cái)和薪酬等經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的事先籌劃和安排，充分利用稅法提供的優(yōu)惠與待遇差別，以減輕稅負(fù)，達(dá)到整體稅后利潤(rùn)、收入最大化的過程，在理財(cái)行業(yè)得到蓬勃發(fā)展后，理財(cái)師的工作重心逐漸由早期的“投資顧問"服務(wù)轉(zhuǎn)向包括"財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃”在內(nèi)的財(cái)務(wù)資源綜合規(guī)劃服務(wù)，以使其在財(cái)務(wù)資源效用最大化的基礎(chǔ)上，能夠?qū)崿F(xiàn)客戶的各項(xiàng)財(cái)務(wù)目標(biāo)、財(cái)務(wù)自由。.【答案】C【解析】對(duì)客戶家庭信息進(jìn)行整理后，接下來理財(cái)師需要分析客戶家庭財(cái)務(wù)現(xiàn)狀。主要的分析內(nèi)容分為以下幾個(gè)部分：①資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)分析；②收入結(jié)構(gòu)分析；③支出結(jié)構(gòu)分析；④儲(chǔ)蓄結(jié)構(gòu)分析。綜合家庭財(cái)務(wù)現(xiàn)狀分析，主要是根據(jù)信息整理情況，提供家庭財(cái)務(wù)現(xiàn)狀中以下幾個(gè)方面的綜合分析：①家庭流動(dòng)性現(xiàn)狀分析；②信用和債務(wù)管理現(xiàn)狀分析；③收支儲(chǔ)蓄現(xiàn)狀分析；④資產(chǎn)結(jié)構(gòu)、資產(chǎn)配置和投資現(xiàn)狀分析；⑤家庭財(cái)務(wù)保障現(xiàn)狀分析。.【答案】D【解析】為客戶制定根據(jù)其理財(cái)目標(biāo)和自身情況的投資計(jì)劃，并不是單純地追求更高的投資收益，合理的投資規(guī)劃是根據(jù)客戶自身情況制訂的風(fēng)險(xiǎn)與收益的平衡選擇。.【答案】C【解析】客戶信息的整理通常是針對(duì)定量信息，匯總為家庭資產(chǎn)負(fù)債表和收支儲(chǔ)蓄表。【解析】家庭收支平衡規(guī)劃的內(nèi)容包括家庭消費(fèi)支出、債務(wù)規(guī)劃和現(xiàn)金管理，■債務(wù)管理其實(shí)就是個(gè)人、家庭不同時(shí)期收支平衡的問題。.【答案】D【解析】時(shí)間管理的重要性主要體現(xiàn)在：①對(duì)人生和生命的管理，古語說"寸金難買寸光陰"，時(shí)間是世界上最稀缺的資源，管理好時(shí)間就是管理好人生，人們可以靠有效地利用時(shí)間來獲得更多的資源；②工作效率的提高，時(shí)間管理可以提高工作效率，減輕工作壓力，同時(shí)也有更充裕的時(shí)間對(duì)下一步工作包括家庭生活有所安排；③生活質(zhì)量的改善，良好的時(shí)間管理可以增加悠閑時(shí)光，是一種高明的時(shí)間管理。.【答案】D【解析】商業(yè)銀行應(yīng)本著符合客戶利益和風(fēng)險(xiǎn)承受能力的原則，按照《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》和《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》中關(guān)于保證收益類產(chǎn)品設(shè)計(jì)、產(chǎn)品研發(fā)設(shè)計(jì)工作流程、成本與收益測(cè)算、起點(diǎn)金額設(shè)置、編制產(chǎn)品開發(fā)報(bào)告的規(guī)定，根據(jù)客戶分層和目標(biāo)客戶群的需求，審慎、合規(guī)地開發(fā)設(shè)計(jì)理財(cái)產(chǎn)品。.【答案】D【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第二十八條規(guī)定，在理財(cái)計(jì)劃的存續(xù)期內(nèi)，商業(yè)銀行應(yīng)向客戶提供其所持有的所有相關(guān)資產(chǎn)的賬單，賬單應(yīng)列明資產(chǎn)變動(dòng)、收入和費(fèi)用、期末資產(chǎn)估值等情況。賬單提供應(yīng)不少于兩次，并且至少每月提供一次。商業(yè)銀行與客戶另有約定的除外。.【答案】A【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第六十一條的規(guī)定，商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)存在違法違規(guī)行為的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可依據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十七條的規(guī)定和《金融違法行為處罰辦法》的相關(guān)規(guī)定對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員進(jìn)行處理，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。.【答案】D【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第十二條的規(guī)定，商業(yè)銀行高級(jí)管理層應(yīng)充分認(rèn)識(shí)建立銀行內(nèi)部監(jiān)督審核機(jī)制對(duì)于降低個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)法律風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)和聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)等的重要性，應(yīng)至少建立個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理部門內(nèi)部調(diào)查和審計(jì)部門獨(dú)立審計(jì)兩個(gè)層面的內(nèi)部監(jiān)督機(jī)制，并要求內(nèi)部審計(jì)部門提供獨(dú)立的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告，定期召集相關(guān)人員對(duì)個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行分析評(píng)估。.【答案】C【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第十四條規(guī)定，保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶保證本金支付,本金以外的投資風(fēng)險(xiǎn)由客戶承擔(dān)，并依據(jù)實(shí)際投資收益情況確定客戶實(shí)際收益的理財(cái)計(jì)劃。.【答案】D【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第六十一條的規(guī)定，商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有下列情形之一的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可依據(jù)相關(guān)規(guī)定對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員進(jìn)行處理，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任：①違規(guī)開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)造成銀行或客戶重大經(jīng)濟(jì)損失的；②未建立相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理制度和管理體系，或雖建立了相關(guān)制度但未實(shí)際落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、監(jiān)測(cè)與管控措施，造成銀行重大損失的；③泄露或不當(dāng)使用客戶個(gè)人資料和交易信息記錄造成嚴(yán)重后果的；④利用個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)從事洗錢、逃稅等違法犯罪活動(dòng)的；⑤挪用單獨(dú)管理的客戶資產(chǎn)的。.【答案】D【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第十四條的規(guī)定，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理部門的內(nèi)部調(diào)查監(jiān)督，應(yīng)在審查個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)的相關(guān)記錄、合同和其他材料等基礎(chǔ)上，重點(diǎn)檢查是否存在錯(cuò)誤銷售和不當(dāng)銷售情況。.【答案】B【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》第五十四條規(guī)定，商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售人員從事理財(cái)產(chǎn)品銷售活動(dòng)，不得有下列情形：①在銷售活動(dòng)中為自己或他人牟取不正當(dāng)利益，承諾進(jìn)行利益輸送，通過給予他人財(cái)物或利益，或接受他人給予的財(cái)物或利益等形式進(jìn)行商業(yè)賄賂；②詆毀其他機(jī)構(gòu)的理財(cái)產(chǎn)品或銷售人員：③散布虛假信息，擾亂市場(chǎng)秩序；④違規(guī)接受客戶全權(quán)委托，私自代理客戶進(jìn)行理財(cái)產(chǎn)品認(rèn)購(gòu)、申購(gòu)、贖回等交易；⑤違規(guī)對(duì)客戶作出盈虧承諾，或與客戶以口頭或書面形式約定利益分成或虧損分擔(dān)；⑥挪用客戶交易資金或理財(cái)產(chǎn)品；⑦擅自更改客戶交易指令；⑧其他可能有損客戶合法權(quán)益和所在機(jī)構(gòu)聲譽(yù)的行為。.【答案】D【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第二十五條的規(guī)定，商業(yè)銀行向客戶承諾保證收益的附加條件，可以是對(duì)理財(cái)計(jì)劃期限調(diào)整、幣種轉(zhuǎn)換等權(quán)利，也可以是對(duì)最終支付貨幣和工具的選擇權(quán)利等。商業(yè)銀行使用保證收益理財(cái)計(jì)劃附加條件所產(chǎn)生的投資風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)由客戶承擔(dān)。.【答案】C【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第十條的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)保存完備的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)服務(wù)記錄，并保證恰當(dāng)?shù)厥褂眠@些記錄。除法律法規(guī)另有規(guī)定，或經(jīng)客戶書面同意外，商業(yè)銀行不得向第三方提供客戶的相關(guān)資料和服務(wù)與交易記錄。.【答案】D【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第二十條的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)明確個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員與一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員的工作范圍界限，禁止一般產(chǎn)品銷售人員向客戶提供理財(cái)投資咨詢顧問意見、銷售理財(cái)計(jì)劃。客戶在辦理一般產(chǎn)品業(yè)務(wù)時(shí)，如需要銀行提供相關(guān)個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)，一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員應(yīng)將客戶移交理財(cái)業(yè)務(wù)人員。.【答案】A【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》第十八條第（六）款的規(guī)定，保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)揭示應(yīng)當(dāng)至少包含以下表述："本理財(cái)產(chǎn)品有投資風(fēng)險(xiǎn)，只保障理財(cái)資金本金，不保證理財(cái)收益，您應(yīng)當(dāng)充分認(rèn)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資"。.【答案】A【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第十二條規(guī)定，保證收益理財(cái)計(jì)劃是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益,銀行承擔(dān)由此產(chǎn)生的投資風(fēng)險(xiǎn)；或銀行按照約定條件向客戶承諾最低收益并承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)，其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配，并共同承擔(dān)相關(guān)投資風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)計(jì)劃。B項(xiàng)的本金和收益都得不到保證，風(fēng)險(xiǎn)最高；C項(xiàng)，非保證收益理財(cái)計(jì)劃包括非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃和保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃；D項(xiàng)只能保證本金的安全，收益仍有較高的風(fēng)險(xiǎn)。.【答案】B【解析】根據(jù)《國(guó)務(wù)院關(guān)于第四批取消和調(diào)整行政審批項(xiàng)目的決定》（國(guó)發(fā)［200刀33號(hào)）的有關(guān)規(guī)定，取消原《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》中對(duì)商業(yè)銀行發(fā)行保證收益性質(zhì)的理財(cái)產(chǎn)品需要向中國(guó)銀監(jiān)會(huì)申請(qǐng)批準(zhǔn)的相關(guān)規(guī)定，改為實(shí)行報(bào)告制。.【答案】A【解析】根據(jù)《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范銀信合作有關(guān)事項(xiàng)的通知》的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)在向信托公司出售信貸資產(chǎn)、票據(jù)資產(chǎn)等資產(chǎn)后的10個(gè)工作日內(nèi)，書面通知債務(wù)人資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓事宜，保證信托公司真實(shí)持有上述資產(chǎn)。二、多項(xiàng)選擇題.【答案】ABC【解析】理財(cái)顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。它是一種針對(duì)個(gè)人客戶的專業(yè)化服務(wù)，區(qū)別于為銷售儲(chǔ)蓄存款、信貸產(chǎn)品等進(jìn)行的產(chǎn)品介紹、宣傳和推介等一般性業(yè)務(wù)咨詢活動(dòng)。.【答案】ABCDE【解析】個(gè)人理財(cái)就是在了解、分析客戶情況的基礎(chǔ)上，根據(jù)其人生、財(cái)務(wù)目標(biāo)和風(fēng)險(xiǎn)偏好，通過綜合有效地管理其資產(chǎn)、債務(wù)、收入和支出，實(shí)現(xiàn)理財(cái)目標(biāo)的過程。單項(xiàng)（目標(biāo)）理財(cái)規(guī)劃方案分類主要包括家庭收支或債務(wù)規(guī)劃、風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)劃、稅收籌劃、投資規(guī)劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃、教育投資規(guī)劃、財(cái)產(chǎn)傳承規(guī)劃等。.【答案】AB【解析】個(gè)人外匯業(yè)務(wù)按照交易主體區(qū)分境內(nèi)與境外個(gè)人外匯業(yè)務(wù)，按照交易性質(zhì)區(qū)分經(jīng)常項(xiàng)目和資本項(xiàng)目個(gè)人外匯業(yè)務(wù)。.【答案】ABCDE【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》第二十八條的規(guī)定，風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估依據(jù)至少應(yīng)當(dāng)包括客戶年齡、財(cái)務(wù)狀況、投資經(jīng)驗(yàn)、投資目的、收益預(yù)期、風(fēng)險(xiǎn)偏好、流動(dòng)性要求、風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)識(shí)以及風(fēng)險(xiǎn)損失承受程度等。.【答案】CDE【解析】理財(cái)顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。它是一種針對(duì)個(gè)人客戶的專業(yè)化服務(wù)，區(qū)別于為銷售儲(chǔ)蓄存款、信貸產(chǎn)品等進(jìn)行的產(chǎn)品介紹、宣傳和推介等一般性業(yè)務(wù)咨詢活動(dòng)。.【答案】BCDE【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》第十一條的規(guī)定，宣傳銷售文本中的宣傳材料，指商業(yè)銀行為宣傳推介理財(cái)產(chǎn)品向客戶分發(fā)或者公布，使客戶可以獲得的書面、電子或其他介質(zhì)的信息，包括：①宣傳單、手冊(cè)、信函等面向客戶的宣傳資料；②電話、傳真、短信、郵件;③報(bào)紙、海報(bào)、電子顯示屏、電影、互聯(lián)網(wǎng)等以及其他音像、通訊資料;④其他相關(guān)資料。.【答案】ABCDE【解析】法人是具有民事權(quán)利能力和民事行為能力，依法獨(dú)立享有民事權(quán)利和承擔(dān)民事義務(wù)的組織。根據(jù)《民法通則》第三十七條規(guī)定，法人應(yīng)當(dāng)具備下列條件：①依法成立；②有必要的財(cái)產(chǎn)或者經(jīng)費(fèi)；③有自己的名稱、組織機(jī)構(gòu)和場(chǎng)所；④能夠獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任。.【答案】ABCD【解析】在資金融通的過程中，中介在資金的供給者和需求者之間起著媒介或橋梁的作用。金融市場(chǎng)的中介大體分為兩類：交易中介和服務(wù)中介。其中，交易中介通過市場(chǎng)為買賣雙方成交撮合，并從中收取傭金，包括銀行、有價(jià)證券承銷人、證券交易經(jīng)紀(jì)人、證券交易所和證券結(jié)算公司等。.【答案】ABC【解析】債券分類有以下幾種：①根據(jù)發(fā)行主體不同，債券可劃分為政府債券、金融債券、公司債券等；②按期限不同，債券可劃分為短期債券，中期債券和長(zhǎng)期債券；③按利息的支付方式不同，債券可劃分為附息債券、一次還本付息債券和貼現(xiàn)債券等；④按募集方式分類，可分為公募債券和私募債券。.【答案】BCDE【解析】房地產(chǎn)投資的特點(diǎn)包括：①價(jià)值升值效應(yīng)，很多情況下，房地產(chǎn)升值對(duì)房地產(chǎn)回報(bào)率的影響要大大高于年度凈現(xiàn)金流的影響；②財(cái)務(wù)杠桿效應(yīng)，房地產(chǎn)投資的吸引力來自于高財(cái)務(wù)杠桿率的使用；③變現(xiàn)性相對(duì)較差，房地產(chǎn)投資品單位價(jià)值高，且無法轉(zhuǎn)移，其流動(dòng)性較弱，特別是在市場(chǎng)不景氣時(shí)期變現(xiàn)難度更大；④政策風(fēng)險(xiǎn)，房地產(chǎn)價(jià)值受政策環(huán)境、市場(chǎng)環(huán)境和法律環(huán)境等因素的影響較大。.【答案】ACD【解析】B項(xiàng)，對(duì)期權(quán)購(gòu)買者來說，美式期權(quán)比歐式期權(quán)更有利，因?yàn)槊朗狡跈?quán)購(gòu)買者可以在期權(quán)有效期內(nèi)根據(jù)市場(chǎng)價(jià)格的變化和自己的實(shí)際需要比較靈活地選擇執(zhí)行時(shí)間；E項(xiàng)，看漲期權(quán)賦予了持有人在未來某一特定的時(shí)間內(nèi)按買賣雙方約定的價(jià)格，購(gòu)買一定數(shù)量的某種金融資產(chǎn)權(quán)利，買方只有權(quán)利，沒有義務(wù)。.【答案】DE【解析】隨著我國(guó)金融衍生品市場(chǎng)的發(fā)展，投資者有了更為豐富的可投資品種與管理風(fēng)險(xiǎn)的手段，金融衍生品的重要功能就是管理風(fēng)險(xiǎn)，利用衍生品進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理，可大大提高理財(cái)?shù)男省５鹑谘苌肥袌?chǎng)是一個(gè)高風(fēng)險(xiǎn)的投資市場(chǎng)，投資者需要具有較強(qiáng)的市場(chǎng)分析能力和風(fēng)險(xiǎn)承受能力。.【答案】ABC【解析】同業(yè)拆借是指銀行等金融機(jī)構(gòu)之間相互借貸，以調(diào)劑資金余缺。同業(yè)拆借利率的形成機(jī)制分為兩種：①一種是由拆借雙方當(dāng)事人協(xié)定，這種機(jī)制下形成的利率主要取決于拆借雙方拆借資金愿望的強(qiáng)烈程度，利率彈性較大；②另一種是借助中介人經(jīng)紀(jì)商，通過公開競(jìng)價(jià)確定，這種機(jī)制下形成的利率主要取決于市場(chǎng)拆借資金的供求狀況，利率彈性較小。在國(guó)際貨幣市場(chǎng)上最典型，最有代表性的同業(yè)拆借利率是倫敦銀行同業(yè)拆借利率（LIBOR）o.【答案】BCDE【解析】根據(jù)《公司法》規(guī)定，三類公司可以發(fā)行公司債券：①股份有限公司；②有限責(zé)任公司；③國(guó)有獨(dú)資企業(yè)或國(guó)有控股企業(yè)。.【答案】BCDE【解析】A項(xiàng)，利率水平是資金使用成本的反映，一般來說，利率水平與債券價(jià)格成反比。利率上升不僅帶來開發(fā)成本的提高，也將提高房地產(chǎn)投資者的機(jī)會(huì)成本，因此會(huì)降低房地產(chǎn)的社會(huì)需求，導(dǎo)致房地產(chǎn)價(jià)格的下降。.【答案】DE【解析】在個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中，民事法律關(guān)系的主體就是金融機(jī)構(gòu)和個(gè)人客戶，這里的金融機(jī)構(gòu)是法人組織，個(gè)人客戶一般是指公民（自然人）o.【答案】AD【解析】一般而言，資本市場(chǎng)是指提供長(zhǎng)期（一年以上）資本融通和交易的市場(chǎng)，資本市場(chǎng)也稱中長(zhǎng)期資金市場(chǎng)。具體按金融工具的基本性質(zhì)分類，資本市場(chǎng)包括股票市場(chǎng)、債券市場(chǎng)和證券投資基金市場(chǎng)等。BCE三項(xiàng)屬于貨幣市場(chǎng)。.【答案】BCDE【解析】貴金屬產(chǎn)品面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)包括：①政策風(fēng)險(xiǎn)，由于國(guó)家法律、法規(guī)、政策的變化，緊急措施的出臺(tái)導(dǎo)致的；②價(jià)格波動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)，貴金屬作為一種特殊的具有投資價(jià)值的商品，其價(jià)格受多種因素的影響；③技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)，此業(yè)務(wù)通過電子通訊技術(shù)和互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)來實(shí)現(xiàn)；④交易風(fēng)險(xiǎn),投資者需要了解交易所的貴金屬現(xiàn)貨延期交收交易業(yè)務(wù)具有低保證金和高杠桿比例的投資特點(diǎn)，可能導(dǎo)致快速的盈利或虧損。.【答案】BCDE【解析】A項(xiàng)，LOF的申購(gòu)、贖回都是基金份額與現(xiàn)金的交易，可在代銷網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行。.【答案】ABCDE【解析】基金專戶理財(cái)又稱基金管理公司獨(dú)立賬戶資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)，是基金管理公司向特定對(duì)象（主要是機(jī)構(gòu)客戶和高端個(gè)人客戶）提供的個(gè)性化財(cái)產(chǎn)管理服務(wù)。"一對(duì)多"專戶理財(cái)通俗來說是指多個(gè)客戶把錢匯總在一個(gè)賬戶交給基金公司專業(yè)團(tuán)隊(duì)打理。根據(jù)證監(jiān)會(huì)公布的基金"一對(duì)多"合同內(nèi)容與格式準(zhǔn)則，單個(gè)"一對(duì)多"賬戶人數(shù)上限為200人，每個(gè)客戶準(zhǔn)入門檻不得低于100萬元，每年至多開放一次，開放期原則上不得超過5個(gè)工作日。"一對(duì)多"由公募基金公司中的專戶團(tuán)隊(duì)管理，但準(zhǔn)入要求與私募基金更接近。.【答案】ABCDE【解析】最常見的銀行理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)包括政策風(fēng)險(xiǎn)、違約風(fēng)險(xiǎn)或信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、提前終止風(fēng)險(xiǎn)等,其他還有操作風(fēng)險(xiǎn)、交易對(duì)手管理風(fēng)險(xiǎn)、延期風(fēng)險(xiǎn)、不可抗力及意外事件等風(fēng)險(xiǎn)。.【答案】BCDE【解析】信托的種類可根據(jù)形式和內(nèi)容的不同進(jìn)行劃分：①按信托關(guān)系建立的方式可分為任意信托和法定信托；②按委托人或受托人的性質(zhì)不同可劃分為法人信托和個(gè)人信托；③按信托財(cái)產(chǎn)的不同可劃分為資金信托、動(dòng)產(chǎn)信托、不動(dòng)產(chǎn)信托和其他財(cái)產(chǎn)信托等。.【答案】ABCD【解析】成長(zhǎng)型基金與收入型基金的區(qū)別：①投資目的不同，成長(zhǎng)型基金重視基金的長(zhǎng)期成長(zhǎng)，