現(xiàn)代家庭理財規(guī)劃課件

現(xiàn)代家庭理財規(guī)劃總公司個人業(yè)務部現(xiàn)代家庭理財規(guī)劃總公司個人業(yè)務部課程大綱傳統(tǒng)家庭與現(xiàn)代家庭現(xiàn)代家庭的財務危機現(xiàn)代家庭的理財規(guī)劃課程大綱傳統(tǒng)家庭與現(xiàn)代家庭課程大綱

傳統(tǒng)家庭與現(xiàn)代家庭現(xiàn)代家庭的財務危機現(xiàn)代家庭的理財規(guī)劃課程大綱傳統(tǒng)家庭與現(xiàn)代家庭三代同堂的大家庭，全家共同居住

單一收入家庭，婦女經濟尚未獨立

子女越多越好，依靠子女度過晚年

生活儉樸，保守理財，更偏好儲蓄

（一）昨天——傳統(tǒng)家庭三代同堂的大家庭，全家共同居?。ㄒ唬┳蛱臁獋鹘y(tǒng)家庭小型家庭增多，老人子女分開居住多為雙薪家庭，婦女經濟逐漸獨立

只生育一個子女，養(yǎng)老依靠退休金高度消費，透支所得，投資意識強

（二）今天——現(xiàn)代家庭小型家庭增多，老人子女分開居?。ǘ┙裉臁F(xiàn)代家庭我們的明天呢……我們的明天呢……家人安全健康

家人感情融洽家庭經濟穩(wěn)定（三）家庭幸福三要件家庭經濟穩(wěn)定是家庭幸福三要件的基石，家庭理財規(guī)劃是每個家庭必修的課程。家人安全健康（三）家庭幸福三要件家庭課程大綱傳統(tǒng)家庭與現(xiàn)代家庭

現(xiàn)代家庭的財務危機現(xiàn)代家庭的理財規(guī)劃課程大綱傳統(tǒng)家庭與現(xiàn)代家庭（一）收入來源雖增加，支出也相對提高文娛收入增加的收入如何用在“刀刃”上？

（一）收入來源雖增加，支出也相對提高文娛收入增加的收入（二）子女數量雖少，養(yǎng)育費用支出更高掙多少都一樣

，中國家庭收入一半花在教育。

——摘自人民網城市低保戶：希望孩子上得起學

城市工薪階層：不買房子也要讓孩子上好點的學校

城市高收入家庭：花高價買最優(yōu)質的教育

農民：很多的家庭因教返貧（二）子女數量雖少，養(yǎng)育費用支出更高掙多少都一樣

，中國家庭（三）信用過度膨脹，借錢容易，還錢難卡奴現(xiàn)代人借錢較容易，信用卡、貸款都十分普遍，造成許多人習慣先消費后付款，甚至借錢消費，利息負擔便成為資產累積的絆腳石。（三）信用過度膨脹，借錢容易，還錢難卡奴現(xiàn)代（四）投資工具的多樣化，伴隨較高風險

現(xiàn)代人的理財方式多元化，包括：股票、基金、債券、保險等；現(xiàn)代人積極追求快速致富，很多投資性變得趨向投機性，風險也隨之增加。（四）投資工具的多樣化，伴隨較高風險（五）生活享受優(yōu)于置產，累積資產變難月光族窮忙族薪水增加的同時，個人消費欲望也在上升?！跋M主義”盛行是我們這個時代的主要特征之一。（五）生活享受優(yōu)于置產，累積資產變難月光族窮忙族（六）夫妻自組小家庭，一切依靠自己來雖然可享有自由，卻也造成經濟基礎還不穩(wěn)的小夫妻，多了房租或房貸、保母費等經濟負擔。（六）夫妻自組小家庭，一切依靠自己來雖然可享有自由，（七）房貸負擔沉重，資產變現(xiàn)愈發(fā)困難資產變現(xiàn)不易，升值再多也是紙上財富。我國有91.1%的人按揭購房，其中，有31.75%的人，月供占其收入的50%以上。（七）房貸負擔沉重，資產變現(xiàn)愈發(fā)困難資產變現(xiàn)（八）子女生活壓力大，養(yǎng)老還得靠自己現(xiàn)代人生活、工作壓力大，70%的人身體處理亞健康狀態(tài)?！?21”家庭數量激增，養(yǎng)老還得靠自己。（八）子女生活壓力大，養(yǎng)老還得靠自己現(xiàn)代人生活選擇合適的方法規(guī)避危機選擇合適的方法規(guī)避危機課程大綱傳統(tǒng)家庭與現(xiàn)代家庭現(xiàn)代家庭的財務危機

現(xiàn)代家庭的理財規(guī)劃課程大綱傳統(tǒng)家庭與現(xiàn)代家庭現(xiàn)金收入＞現(xiàn)金支出現(xiàn)金收入＞現(xiàn)金支出現(xiàn)金收入≥現(xiàn)金支出現(xiàn)金收入<現(xiàn)金支出畢業(yè)、就業(yè)、結婚期創(chuàng)業(yè)、家庭形成期子女成長期子女獨立自主期退休養(yǎng)老期現(xiàn)金收入≥現(xiàn)金支出現(xiàn)金收入<現(xiàn)金支出現(xiàn)金收入＞現(xiàn)金支出現(xiàn)金收入＞現(xiàn)金支出現(xiàn)金收入≥現(xiàn)金總現(xiàn)金流入>總現(xiàn)金支出燦爛人生總現(xiàn)金流入=總現(xiàn)金支出平常人生總現(xiàn)金流入<總現(xiàn)金支出悲慘人生人的一生就是現(xiàn)金流量的管理過程總現(xiàn)金流入>總現(xiàn)金支出燦爛人生人的一生就是現(xiàn)金流量（一）畢業(yè)、就業(yè)、結婚期（20－28歲）收入及工作穩(wěn)定性不高年輕易沖動，意外發(fā)生率高理想與現(xiàn)實磨合期開始肩負家庭責任

耐心尋求發(fā)展性工作選擇合適伴侶共組家園培育對家庭熱忱人生應有規(guī)劃及準備生活寫照應有認識與具體做法（一）畢業(yè)、就業(yè)、結婚期（20－28歲）收入及工作穩(wěn)定性不高舍得自我投資，提升個人競爭力單身期要養(yǎng)成儲蓄習慣，累積財富成家期要控制支出比例，積極投資可選擇交費低、保障高的意外險、定期壽險、醫(yī)療險等宜選用股票＋保險的投資組合勿因錢少而不理財提早規(guī)劃人生，第一張保單回報父母年輕時考慮自己的健康基金，盡早建立健康賬戶理財主張溝通切入點舍得自我投資，提升個人競爭力勿因錢少而不理財理財主張溝通切入提早規(guī)劃人生，攜手走向未來提早規(guī)劃人生，攜手走向未來（二）創(chuàng)業(yè)、家庭形成期（29－40歲）事業(yè)漸趨穩(wěn)定，收入持續(xù)上升子女養(yǎng)育為生活重心應酬多工作累

生活擔子重勿因工作忙碌忽略子女教育應注意夫妻溝通少應酬多運動責任最重，應有周全的家庭保障措施生活寫照應有認識與具體做法（二）創(chuàng)業(yè)、家庭形成期（29－40歲）事業(yè)漸趨穩(wěn)定，收入持續(xù)風險過度集中，要提早分散風險盡早準備子女教育金宜選擇高保障、保費便宜的定期壽險、醫(yī)療險

選擇穩(wěn)健成長型投資組合：保險＋基金

一家之主掌握全家幸福，讓保險承擔風險讓保險成為家庭的堅強后盾，呵護全家

用保險為孩子打造未來的“深造基金”理財主張溝通切入點風險過度集中，要提早分散風險一家之主掌握全家幸福，讓保險承擔讓保險成為家庭的堅強后盾讓保險成為家庭的堅強后盾（三）子女成長期（41－50歲）子女升學壓力大事業(yè)邁進高峰期成人病開始侵擾

生活漸趨定型應重視與子女溝通、注意夫妻溝通家庭責任重、繼續(xù)奮斗定期體檢、持續(xù)運動積極積累財富，關注理財績效生活寫照應有認識與具體做法（三）子女成長期（41－50歲）子女升學壓力大生活寫照應有認加大對自己身體保健投資逐漸考慮退休后生活問題可選擇健康險、子女儲蓄保險穩(wěn)健的投資組合仍然是理財重心用保險堵住人生的漏洞，防范家庭風險提前規(guī)劃退休，擁有退休資本退休不是年齡問題，是能力問題

理財主張溝通切入點加大對自己身體保健投資用保險堵住人生的漏洞，防范家庭風險理財用保險堵住人生漏洞，防范家庭風險用保險堵住人生漏洞，防范家庭風險（四）子女獨立自主期（51－60歲）子女成家立業(yè)獨立自主

倆老獨處時間增長易生高原期倦怠癥

成人病威脅增強應協(xié)助子女就業(yè)培養(yǎng)多元情緒定期體檢、加強保健正視退休問題擴充養(yǎng)老資金生活寫照應有認識與具體做法（四）子女獨立自主期（51－60歲）子女成家立業(yè)獨立自主應協(xié)用投資收益置產，提早退休加大退休金準備力度宜增加終身壽險、健康險、投資類保險比例醫(yī)療費用絕對不能打折為有尊嚴的晚年生活做準備本金的安全比獲得高收益更重要理財主張溝通切入點用投資收益置產，提早退休醫(yī)療費用絕對不能打折理財主張溝通切入為有尊嚴的生活做準備為有尊嚴的生活做準備退休收入銳減、年邁體力下降自力更生或讓子女贍養(yǎng)或靠社會救濟與兒孫嬉戲或與老友共敘是最大消遣

較熱衷于靜態(tài)或較溫和之休閑要成為子女靠山，不要成為子女負擔特別注意身體保養(yǎng)，保持適度的運動貢獻智慧經驗，繼續(xù)協(xié)助子女開拓前程妥善運用養(yǎng)老基金，盡力開源節(jié)流（五）退休養(yǎng)老期（60歲——）生活寫照應有認識與具體做法（五）退休養(yǎng)老期（60歲——）生活寫照應有認識與具體做法考慮使用壽險進行合理避稅

檢視“健康基金”是否夠用

選擇定期存款等能夠保障本金的低風險理財工具安全比回報更重要合理避稅，保全資產用保險留給子孫永恒的愛理財主張溝通切入點考慮使用壽險進行合理避稅安全比回報更重要理財主張溝通切入點用保險留給子孫永恒的愛用保險留給子孫永恒的愛現(xiàn)代家庭理財規(guī)劃課件儲蓄醫(yī)療保障畢業(yè)、就業(yè)、結婚期創(chuàng)業(yè)、家庭形成期子女成長期子女獨立自主期退休養(yǎng)老期人生各階段保障、醫(yī)療、儲蓄比例示意圖儲蓄醫(yī)療保障畢業(yè)、就業(yè)、結婚期創(chuàng)業(yè)、家庭形成期子女成長期子女課程回顧傳統(tǒng)家庭與現(xiàn)代家庭現(xiàn)代家庭的財務危機現(xiàn)代家庭的理財規(guī)劃課程回顧傳統(tǒng)家庭與現(xiàn)代家庭知與行你覺得本次課程最有價值的是什么？知道處于不同階段的家庭，生活需求與理財主張各有不同，我們在給客戶作家庭理財規(guī)劃時，要因家庭而異，有針對性的做建議。你將如何將所學付諸實踐？在以后的展業(yè)過程中，我與客戶深入分析他的家庭財務需求，運作“人生藍圖”，幫助客戶規(guī)劃幸福人生。預期達到怎么樣的效果？每月至少與20個客戶溝通“人生藍圖”，使個人的業(yè)績提升20%。知與行你覺得本次課程最有價值的是什么？知道處幫助客戶創(chuàng)造燦爛人生至少保證客戶平常人生完全避免陷入悲慘人生幫助客戶創(chuàng)造燦爛人生至少保證客戶平常人生完全避免陷入悲慘現(xiàn)代家庭理財規(guī)劃總公司個人業(yè)務部現(xiàn)代家庭理財規(guī)劃總公司個人業(yè)務部課程大綱傳統(tǒng)家庭與現(xiàn)代家庭現(xiàn)代家庭的財務危機現(xiàn)代家庭的理財規(guī)劃課程大綱傳統(tǒng)家庭與現(xiàn)代家庭課程大綱

傳統(tǒng)家庭與現(xiàn)代家庭現(xiàn)代家庭的財務危機現(xiàn)代家庭的理財規(guī)劃課程大綱傳統(tǒng)家庭與現(xiàn)代家庭三代同堂的大家庭，全家共同居住

單一收入家庭，婦女經濟尚未獨立

子女越多越好，依靠子女度過晚年

生活儉樸，保守理財，更偏好儲蓄

（一）昨天——傳統(tǒng)家庭三代同堂的大家庭，全家共同居住（一）昨天——傳統(tǒng)家庭小型家庭增多，老人子女分開居住多為雙薪家庭，婦女經濟逐漸獨立

只生育一個子女，養(yǎng)老依靠退休金高度消費，透支所得，投資意識強

（二）今天——現(xiàn)代家庭小型家庭增多，老人子女分開居?。ǘ┙裉臁F(xiàn)代家庭我們的明天呢……我們的明天呢……家人安全健康

家人感情融洽家庭經濟穩(wěn)定（三）家庭幸福三要件家庭經濟穩(wěn)定是家庭幸福三要件的基石，家庭理財規(guī)劃是每個家庭必修的課程。家人安全健康（三）家庭幸福三要件家庭課程大綱傳統(tǒng)家庭與現(xiàn)代家庭

現(xiàn)代家庭的財務危機現(xiàn)代家庭的理財規(guī)劃課程大綱傳統(tǒng)家庭與現(xiàn)代家庭（一）收入來源雖增加，支出也相對提高文娛收入增加的收入如何用在“刀刃”上？

（一）收入來源雖增加，支出也相對提高文娛收入增加的收入（二）子女數量雖少，養(yǎng)育費用支出更高掙多少都一樣

，中國家庭收入一半花在教育。

——摘自人民網城市低保戶：希望孩子上得起學

城市工薪階層：不買房子也要讓孩子上好點的學校

城市高收入家庭：花高價買最優(yōu)質的教育

農民：很多的家庭因教返貧（二）子女數量雖少，養(yǎng)育費用支出更高掙多少都一樣

，中國家庭（三）信用過度膨脹，借錢容易，還錢難卡奴現(xiàn)代人借錢較容易，信用卡、貸款都十分普遍，造成許多人習慣先消費后付款，甚至借錢消費，利息負擔便成為資產累積的絆腳石。（三）信用過度膨脹，借錢容易，還錢難卡奴現(xiàn)代（四）投資工具的多樣化，伴隨較高風險

現(xiàn)代人的理財方式多元化，包括：股票、基金、債券、保險等；現(xiàn)代人積極追求快速致富，很多投資性變得趨向投機性，風險也隨之增加。（四）投資工具的多樣化，伴隨較高風險（五）生活享受優(yōu)于置產，累積資產變難月光族窮忙族薪水增加的同時，個人消費欲望也在上升?！跋M主義”盛行是我們這個時代的主要特征之一。（五）生活享受優(yōu)于置產，累積資產變難月光族窮忙族（六）夫妻自組小家庭，一切依靠自己來雖然可享有自由，卻也造成經濟基礎還不穩(wěn)的小夫妻，多了房租或房貸、保母費等經濟負擔。（六）夫妻自組小家庭，一切依靠自己來雖然可享有自由，（七）房貸負擔沉重，資產變現(xiàn)愈發(fā)困難資產變現(xiàn)不易，升值再多也是紙上財富。我國有91.1%的人按揭購房，其中，有31.75%的人，月供占其收入的50%以上。（七）房貸負擔沉重，資產變現(xiàn)愈發(fā)困難資產變現(xiàn)（八）子女生活壓力大，養(yǎng)老還得靠自己現(xiàn)代人生活、工作壓力大，70%的人身體處理亞健康狀態(tài)?！?21”家庭數量激增，養(yǎng)老還得靠自己。（八）子女生活壓力大，養(yǎng)老還得靠自己現(xiàn)代人生活選擇合適的方法規(guī)避危機選擇合適的方法規(guī)避危機課程大綱傳統(tǒng)家庭與現(xiàn)代家庭現(xiàn)代家庭的財務危機

現(xiàn)代家庭的理財規(guī)劃課程大綱傳統(tǒng)家庭與現(xiàn)代家庭現(xiàn)金收入＞現(xiàn)金支出現(xiàn)金收入＞現(xiàn)金支出現(xiàn)金收入≥現(xiàn)金支出現(xiàn)金收入<現(xiàn)金支出畢業(yè)、就業(yè)、結婚期創(chuàng)業(yè)、家庭形成期子女成長期子女獨立自主期退休養(yǎng)老期現(xiàn)金收入≥現(xiàn)金支出現(xiàn)金收入<現(xiàn)金支出現(xiàn)金收入＞現(xiàn)金支出現(xiàn)金收入＞現(xiàn)金支出現(xiàn)金收入≥現(xiàn)金總現(xiàn)金流入>總現(xiàn)金支出燦爛人生總現(xiàn)金流入=總現(xiàn)金支出平常人生總現(xiàn)金流入<總現(xiàn)金支出悲慘人生人的一生就是現(xiàn)金流量的管理過程總現(xiàn)金流入>總現(xiàn)金支出燦爛人生人的一生就是現(xiàn)金流量（一）畢業(yè)、就業(yè)、結婚期（20－28歲）收入及工作穩(wěn)定性不高年輕易沖動，意外發(fā)生率高理想與現(xiàn)實磨合期開始肩負家庭責任

耐心尋求發(fā)展性工作選擇合適伴侶共組家園培育對家庭熱忱人生應有規(guī)劃及準備生活寫照應有認識與具體做法（一）畢業(yè)、就業(yè)、結婚期（20－28歲）收入及工作穩(wěn)定性不高舍得自我投資，提升個人競爭力單身期要養(yǎng)成儲蓄習慣，累積財富成家期要控制支出比例，積極投資可選擇交費低、保障高的意外險、定期壽險、醫(yī)療險等宜選用股票＋保險的投資組合勿因錢少而不理財提早規(guī)劃人生，第一張保單回報父母年輕時考慮自己的健康基金，盡早建立健康賬戶理財主張溝通切入點舍得自我投資，提升個人競爭力勿因錢少而不理財理財主張溝通切入提早規(guī)劃人生，攜手走向未來提早規(guī)劃人生，攜手走向未來（二）創(chuàng)業(yè)、家庭形成期（29－40歲）事業(yè)漸趨穩(wěn)定，收入持續(xù)上升子女養(yǎng)育為生活重心應酬多工作累

生活擔子重勿因工作忙碌忽略子女教育應注意夫妻溝通少應酬多運動責任最重，應有周全的家庭保障措施生活寫照應有認識與具體做法（二）創(chuàng)業(yè)、家庭形成期（29－40歲）事業(yè)漸趨穩(wěn)定，收入持續(xù)風險過度集中，要提早分散風險盡早準備子女教育金宜選擇高保障、保費便宜的定期壽險、醫(yī)療險

選擇穩(wěn)健成長型投資組合：保險＋基金

一家之主掌握全家幸福，讓保險承擔風險讓保險成為家庭的堅強后盾，呵護全家

用保險為孩子打造未來的“深造基金”理財主張溝通切入點風險過度集中，要提早分散風險一家之主掌握全家幸福，讓保險承擔讓保險成為家庭的堅強后盾讓保險成為家庭的堅強后盾（三）子女成長期（41－50歲）子女升學壓力大事業(yè)邁進高峰期成人病開始侵擾

生活漸趨定型應重視與子女溝通、注意夫妻溝通家庭責任重、繼續(xù)奮斗定期體檢、持續(xù)運動積極積累財富，關注理財績效生活寫照應有認識與具體做法（三）子女成長期（41－50歲）子女升學壓力大生活寫照應有認加大對自己身體保健投資逐漸考慮退休后生活問題可選擇健康險、子女儲蓄保險穩(wěn)健的投資組合仍然是理財重心用保險堵住人生的漏洞，防范家庭風險提前規(guī)劃退休，擁有退休資本退休不是年齡問題，是能力問題

理財主張溝通切入點加大對自己身體保健投資用保險堵住人生的漏洞，防范家庭風險理財用保險堵住人生漏洞，防范家庭風險用保險堵住人生漏洞，防范家庭風險（四）子女獨立自主期（51－60歲）子女成家立業(yè)獨立自主

倆老獨處時間增長易生高原期倦怠癥

成人病威脅增強應協(xié)助子女就業(yè)培養(yǎng)多元情緒定期體檢、加強保健正視退休問題擴充養(yǎng)老資金生活寫照應有認識與具體做法（四）子女獨立自主期（51－60歲）子女成家立業(yè)獨立自主應協(xié)用投資收益置產，提早退休加大退休金準備力度宜增加終身壽險、健康險、投資類保險比例醫(yī)療費用絕對不能打折為有尊嚴的晚年生活做準備本金的安全比獲得高收益更重要理財主張溝通切入點用投資收益置產，提早退休醫(yī)療費用絕對不能打折理財主張溝通切入為有尊嚴的生活做準備為有尊嚴的生