2022年初級(jí)銀行從業(yè)資格(初級(jí)個(gè)人理財(cái))考試題庫模考300題含答案下載(安徽省專用)

《初級(jí)銀行從業(yè)資格》職業(yè)考試題庫

一,單選題(共200題，每題1分，選項(xiàng)中，只有一個(gè)符合題意)

1、下列哪一項(xiàng)不屬于影響房地產(chǎn)價(jià)格的因素？（）

A.自然因素

B.社會(huì)因素

C.經(jīng)濟(jì)因素

D.國際因素【答案】DCV8G5X3S7R7M3Y1HJ3Z3V3C10X6G5Q4ZK2Q6O6B5T6X5I82、按照主觀風(fēng)險(xiǎn)偏好程度的由高到低，投資者的理財(cái)風(fēng)格可分為()。

A.激進(jìn)型、進(jìn)取型、平衡型、穩(wěn)健型、保守型

B.激進(jìn)型、平衡型、進(jìn)取型、穩(wěn)健型、保守型

C.進(jìn)取型、激進(jìn)型、平衡型、穩(wěn)健型、保守型

D.激進(jìn)型、平衡型、進(jìn)取型、保守型、穩(wěn)健型【答案】ACO9D6U3P2C5A4A3HN10R8S6C3K4T2T4ZF4G3V7G5W10A4U43、（2018年真題）保險(xiǎn)公司和商業(yè)銀行合作是為了利用商業(yè)銀行的（）。

A.豐富的人才資源

B.銷售渠道

C.高效的管理模式

D.產(chǎn)品創(chuàng)新能力【答案】BCQ10F6X1B5L1O9P4HH7C6E3U10Z1Y4V1ZX4F2N5L9W8P10P44、下列不屬于古玩投資特點(diǎn)的是（）。

A.交易成本高、流動(dòng)性低

B.投資古玩要有鑒別能力

C.適用于各種想要投資的人群

D.價(jià)值一般較高，投資者要具有相當(dāng)?shù)慕?jīng)濟(jì)實(shí)力【答案】CCG2N2B7G5K9J4J2HA10E10A6A6W9L7V6ZR4B5U4B3S7S10Z85、下列選項(xiàng)中，不屬于金融衍生品市場(chǎng)根據(jù)金融衍生品及其交易方式劃分的是（??）。

A.金融遠(yuǎn)期市場(chǎng)

B.金融互換市場(chǎng)

C.金融期貨市場(chǎng)

D.金融買賣市場(chǎng)【答案】DCR4O10C1N5J5L7J9HM1L10D7M6Z3K8I10ZI3O10F9P7Y5Q5X66、（2017年真題）下列關(guān)于信托產(chǎn)品的說法中，錯(cuò)誤的是（）。

A.信托產(chǎn)品的流動(dòng)性較好

B.受托人不承擔(dān)無過失的損失風(fēng)險(xiǎn)

C.信托具有融通資金的職能

D.信托財(cái)產(chǎn)權(quán)利主體與利益主體相分離【答案】ACN8T3N10N9D1S2T8HS3R8A3E9F8U9M5ZL5N2X5O10M8Y9P87、商業(yè)銀行在向客戶提供理財(cái)顧問服務(wù)的基礎(chǔ)上，接受客戶的委托和授權(quán)，按照與客戶事先約定的投資計(jì)劃和方式進(jìn)行投資于資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動(dòng)是（）。

A.投資顧問服務(wù)

B.財(cái)務(wù)顧問服務(wù)

C.綜合理財(cái)服務(wù)

D.理財(cái)顧問服務(wù)【答案】CCE5X4V7I3E6P3G4HW3O4C1N2X1U7V4ZU4B6U5H1Z9D1X28、下列關(guān)于貴金屬產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)的說法中，錯(cuò)誤的是()。

A.由于國家法律、法規(guī)、政策的變化，可能會(huì)對(duì)貴金屬投資者的投資產(chǎn)生影響，投資者必須承擔(dān)由此導(dǎo)致的損失

B.因有關(guān)供應(yīng)商提供的硬件質(zhì)量穩(wěn)定性差，使投資者的投資決策無法及時(shí)執(zhí)行，所造成的損失由供應(yīng)商和投資者共同承擔(dān)

C.投資者需要了解交易所的貴金屬現(xiàn)貨延期交收交易業(yè)務(wù)具有低保證金和高杠桿比例的投資特點(diǎn)，可能導(dǎo)致快速的盈利或虧損

D.若建倉的方向與行情的波動(dòng)相反，會(huì)造成較大的虧損【答案】BCK2S6B3Q1D2Z5D1HK7P5J5N5D2A9P8ZH2U1I2V5C4J2C49、（2018年真題）基金宣傳推介材料中應(yīng)當(dāng)含有明確、醒目的（），以提醒投資人注意投資風(fēng)險(xiǎn)。

A.機(jī)構(gòu)或?qū)＜彝扑]的文字

B.風(fēng)險(xiǎn)提示和警示性文字

C.收益承諾或損失承擔(dān)文字

D.基金業(yè)績預(yù)測(cè)數(shù)字【答案】BCJ7P2F6S9O5T10J9HG8B9Z6D10W10L9O5ZN4V10G3Y1S4P8O110、（2018年真題）基金銷售機(jī)構(gòu)在銷售基金和相關(guān)產(chǎn)品的過程中，應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持（），注重根據(jù)投資人的風(fēng)險(xiǎn)承受能力銷售不同風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的產(chǎn)品，把合適的產(chǎn)品銷售給合適的基金投資人。

A.專業(yè)勝任原則

B.投資人利益優(yōu)先原則

C.避免受益人沖突原則

D.誠實(shí)守信原則【答案】BCZ6U7J5D10R3L10T5HD3W3R8G1W4X7Q1ZS1L7Y2Z3D9M3Q811、（）在編制資格預(yù)審文件和招標(biāo)文件時(shí)，應(yīng)當(dāng)明確要求建筑施工企業(yè)提供安全生產(chǎn)許可證，以及企業(yè)主要負(fù)責(zé)人、擬擔(dān)任該項(xiàng)目負(fù)責(zé)人和專職安全生產(chǎn)管理人員相應(yīng)的安全生產(chǎn)考核合格證書。

A.建設(shè)單位或其委托的工程招標(biāo)代理機(jī)構(gòu)

B.施工總承包單位

C.專業(yè)承包單位

D.監(jiān)理單位【答案】ACG1N10M8X5Q8P6C4HH7W9T3N7I10E9H9ZR3Z2I7P3B3L6D212、（2021年真題）下列客戶信息中不屬于財(cái)務(wù)信息的是（）。

A.客戶的當(dāng)前收支情況

B.客戶的財(cái)務(wù)安排

C.客戶的資產(chǎn)負(fù)債情況

D.客戶的購房規(guī)劃【答案】DCG6Y7U6Z4V3C2R4HE1M2E10B1Q6C2M8ZW1K3S6H6J5P9F913、下列選項(xiàng)中，風(fēng)險(xiǎn)承受態(tài)度(或風(fēng)險(xiǎn)偏好)最高的是（）。

A.可忍受20％的本金損失，不管投資賺賠照常過日子

B.每天關(guān)心行情想賺短線差價(jià)，但若看錯(cuò)行情時(shí)寧愿長期套牢也不停損

C.依賴專家看法操作，跟著殺進(jìn)殺出，賺錢開心賠錢無法安眠

D.認(rèn)為投資的目的為對(duì)抗通貨膨脹，報(bào)酬率要求不高但也無法容忍本金損失【答案】ACI8H3H2U5S10R1R2HJ5M9S5S1S9A3F6ZW10J3C9F1R3F8Y314、銀行承兌匯票的特點(diǎn)不包括（）。

A.安全性高

B.流動(dòng)性差

C.靈活性好

D.信用度好【答案】BCB3U8T1K3S4I9N10HV2I3V8H9K10L7F8ZZ9U3W3O3V4M8Z415、在理財(cái)規(guī)劃中，客戶的經(jīng)濟(jì)目標(biāo)不包括（）。

A.現(xiàn)金與債務(wù)管理

B.家庭財(cái)務(wù)保障

C.子女教育與養(yǎng)老投資規(guī)劃

D.職業(yè)規(guī)劃【答案】DCK5L8Z10U3P7P1O7HG2Z10X6K7S7K1U9ZZ2Q10R10P5T3R6Q116、比較適合于退休的、以獲得穩(wěn)定現(xiàn)金流為目的的穩(wěn)健投資者投資的基金是()。

A.成長型基金

B.平衡型基金

C.交易所交易基金

D.收入型基金【答案】DCZ5C10L8V2Q9S2P8HA6V9Y9Y10F3T4U8ZA2V7W6W2P3D2G617、（2017年真題）小李投資100萬元入股一個(gè)私營企業(yè)，每年的固定收益為20％。小李需要（）年可以實(shí)現(xiàn)資金翻一番的目標(biāo)。

A.3.6

B.5.8

C.4.8

D.10【答案】ACQ6S5K10V9L5C3B5HP8W3U10E2B5C10J2ZY7S7D10E10F7B10M118、個(gè)人攜帶外幣現(xiàn)鈔等入境，超過等值（）美元以上的應(yīng)向海關(guān)書面申報(bào)。

A.5000

B.1萬

C.5萬

D.10萬【答案】ACV10I6A9Q2V1L9V6HM4N4R3L1E3K7X8ZG4M5G1R8P3M7H119、遺產(chǎn)的第一順序繼承人不包括（）。

A.祖父母

B.配偶

C.子女

D.父母【答案】ACL3F6A5C8E2S10P2HY2E9T9I3G5W8W3ZX9U8C6P10H6M3U1020、假定某公司在未來每期支付的每股股息為8元，必要收益率為10％，而當(dāng)時(shí)股票價(jià)格為65元，每股股票凈現(xiàn)值為()元。

A.15

B.20

C.25

D.30【答案】ACB1Y10R5M2U2M2R1HJ9Y10V7B3T5K7P1ZG1N10V1Q7S6B8R521、()是由于市場(chǎng)利率變化使債券持有人再投資收益率受到影響所帶來的風(fēng)險(xiǎn)。

A.利率風(fēng)險(xiǎn)

B.再投資風(fēng)險(xiǎn)

C.贖回風(fēng)險(xiǎn)

D.通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)【答案】BCE4V1B7A5B8S6M9HA9L1R6M7H3D10U6ZC9N9J9L6B5B9H322、下列哪項(xiàng)不屬于免責(zé)事由?（）

A.因故意或重大過失，造成對(duì)方財(cái)產(chǎn)損失的

B.自然火災(zāi)發(fā)生，導(dǎo)致不能繼續(xù)履行合同

C.地震發(fā)生導(dǎo)致不能繼續(xù)履行合同

D.山洪暴發(fā)導(dǎo)致不能繼續(xù)履行合同【答案】ACI9T1M5K10X7W1K4HK8K1D5U6S8B2Q2ZS5O9S4A10G6F10K523、（2018年真題）理財(cái)師向客戶提供持續(xù)的信息反饋、建議和專業(yè)指導(dǎo)意見，所遵循的原則是（）。

A.連續(xù)性原則

B.了解原則

C.實(shí)事求是原則

D.誠信原則【答案】ACU10Z1O3V5H7A6E4HB1W2V3U4T10M8R4ZB6E7P1H1I9M4J424、（2017年真題）健康保障屬于（）。

A.生理需求

B.愛和歸屬感需求

C.安全需求

D.被尊重的需求【答案】CCX3S9C10X5A3P10X8HI9C3M5Q6P1E10Z8ZM6U7J6U7N9S8R125、（2017年真題）下列不符合期貨交易制度的是（）。

A.散戶報(bào)告制度

B.每日結(jié)算制度

C.持倉限額制度

D.強(qiáng)行平倉制度【答案】ACU10U7S1M6B3L1S3HV1E4O1L3R7M7O2ZJ1P3A1L4X9Q8M626、下列不屬于貨幣市場(chǎng)構(gòu)成的是（）。

A.銀行短期借貸市場(chǎng)

B.中長期債券市場(chǎng)

C.商業(yè)票據(jù)市場(chǎng)

D.可轉(zhuǎn)讓大額定期存單市場(chǎng)【答案】BCX10V4R4X8T10U5J9HF4W2W10O3V10J2I4ZX9R8T2B8G10H6L127、關(guān)于特殊類型基金，下列說法錯(cuò)誤的是()。

A.FOF是一種專門投資于其他證券投資基金的基金

B.QDII基金是投資于境外證券市場(chǎng)的基金

C.LOF基金的申購和贖回，只能在證券交易所操作

D.ETF是一種跟蹤標(biāo)的指數(shù)變化且在交易所上市的開放式基金【答案】CCL5X4X10M2Q3V2U1HI7N5S3H6L6X7L3ZT6N2F10L2M1W6C228、下列哪一項(xiàng)不屬于黃金T+D產(chǎn)品具有的特點(diǎn)?（）

A.交易渠道標(biāo)準(zhǔn)化

B.交易時(shí)間靈活

C.保證金模式——利益杠桿方式，較實(shí)物黃金投入資金少

D.無交割時(shí)間限制，減少了操作成本【答案】ACK2T7V10X5I4Q7F1HZ5H6O2H9Q5D4C1ZW1A3F5P4J2C8Z229、信托公司推介信托計(jì)劃時(shí)，委托人以__________認(rèn)購信托單位，可由__________代理收付。（）

A.份額方式；政策性銀行

B.現(xiàn)金方式；政策性銀行

C.份額方式；商業(yè)銀行

D.現(xiàn)金方式；商業(yè)銀行【答案】DCQ1F6O10T6W6F6K6HJ8R1H4B9L4W1M9ZC1Z9I2X7N4X1D630、個(gè)人攜帶外幣現(xiàn)鈔出入境時(shí)，下列不符合外幣現(xiàn)鈔管理規(guī)定的做法是()。

A.個(gè)人購匯提鈔，單筆在規(guī)定允許攜帶外幣現(xiàn)鈔出境金額之下的，可以在銀行直接辦理

B.個(gè)人購匯提鈔，單筆提鈔超過規(guī)定允許攜帶外幣現(xiàn)鈔出境金額的，憑本人有效身份證件、提鈔用途證明等材料在銀行辦理

C.個(gè)人外幣現(xiàn)鈔存入外匯儲(chǔ)蓄賬戶，單筆在規(guī)定允許攜帶外幣入境申報(bào)金額之下的，可以在銀行直接辦理

D.個(gè)人外幣現(xiàn)鈔存入外匯儲(chǔ)蓄賬戶，單筆存鈔超過規(guī)定允許攜帶外幣入境申報(bào)金額的，憑本人有效身份證件，攜帶外幣現(xiàn)鈔入境申報(bào)單或本人原存款金融機(jī)構(gòu)外幣現(xiàn)鈔提取單據(jù)在銀行辦理【答案】BCD7G9Z10I10O8E10D8HX8X4G7T8R2Q8I4ZO3U6F6K4W2R4N131、方先生現(xiàn)年40歲，從現(xiàn)在起每年儲(chǔ)蓄4萬元于年底進(jìn)行投資，年投資報(bào)酬率為4％。他希望退休時(shí)至少積累50萬元用于退休后的生活，則方先生最早能在()歲退休。(答案取近似數(shù)值)

A.51

B.53

C.65

D.60【答案】ACM1T5P8U6V1S10Q8HN7V2N7Z10W3U8R3ZF2X10F1Z7F4B10H232、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)屬于商業(yè)銀行的（）。

A.公司金融業(yè)務(wù)

B.個(gè)人金融業(yè)務(wù)

C.政府金融業(yè)務(wù)

D.社會(huì)金融業(yè)務(wù)【答案】BCA7D4S7W4X2S9Z8HM9I3N8N6V1Y10M3ZE8H10G4Z7M4K3N233、市場(chǎng)利率會(huì)對(duì)經(jīng)濟(jì)各方面產(chǎn)生影響，下列說法錯(cuò)誤的是()。

A.市場(chǎng)基準(zhǔn)利率是金融資產(chǎn)定價(jià)的基礎(chǔ)

B.當(dāng)市場(chǎng)利率提高時(shí)，可以適當(dāng)增加銀行存款

C.市場(chǎng)利率的提高會(huì)促進(jìn)房地產(chǎn)市場(chǎng)擴(kuò)大投資

D.市場(chǎng)利率的提高會(huì)導(dǎo)致債券的價(jià)格下降【答案】CCP2V9B7J5C8T4G4HX3N7W9U10P4G10A7ZG4A5Q1O1W4B1M534、（2018年真題）王先生到銀行存入1000元，假設(shè)年利率是5％，5年后單利終值是（）元。（答案取近似數(shù)值）

A.1210

B.1296

C.1250

D.1300【答案】CCS2F5F4S7S6I1B7HB1F7R3H2P6Y8P6ZE1V6A1X7Y2V10D435、（2017年真題）注重基金的長期成長，強(qiáng)調(diào)為投資者帶來經(jīng)常性收益的是（）。

A.收入型基金

B.指數(shù)型基金

C.成長型基金

D.平衡型基金【答案】CCW7Q3L7W1Y8Y6O6HW3N6B10X3C3R7Z7ZI1U10R9K1Q4L9D1036、個(gè)人獨(dú)資企業(yè)解散時(shí)，投資人自行清算的，應(yīng)當(dāng)在清算前（）日內(nèi)書面通知債權(quán)人。

A.30

B.20

C.15

D.10【答案】CCM4C3T4H6D7O7W5HP4A1C10K10Q4V7Y9ZY1W2C1W7Z2Z8V137、某投資產(chǎn)品年化收益率為10％，張先生今年投入5萬元，五年后按年復(fù)利計(jì)算比按單利計(jì)算他將多獲得（）元。(答案取近似數(shù)值)

A.5525.50

B.6265.45

C.4525.50

D.6165.45【答案】ACI1H1K1R8L1H2I5HQ4T9R4Q7W1E8Y1ZS4F2Z8Z9C5S7G738、（2018年真題）《民法總則》對(duì)自然人的民事行為能力根據(jù)自然人的年齡和智力狀況可分為（）。

A.完全民事行為能力人、不完全民事行為能力人、無民事行為能力人

B.完全民事行為能力人、限制民事行為能力人、無民事行為能力人

C.完全民事行為能力人、不完全民事行為能力人、完全無民事行為能力人

D.完全民事行為能力人、限制民事行為能力人、完全無民事行為能力人【答案】BCU4S1U3R1A9R10T1HX5X3S4Q1F1G7M4ZW5V8V8P10F4N5Q739、（2018年真題）關(guān)于債券的風(fēng)險(xiǎn)，下列表述錯(cuò)誤的是（）。

A.信用風(fēng)險(xiǎn)可以用發(fā)行者的信用等級(jí)來衡量

B.附息債券的息票率是固定的，所以不存在利率風(fēng)險(xiǎn)

C.債券的再投資風(fēng)險(xiǎn)是指用利息投資所獲得的收益率的不確定性

D.公司債券存在信用風(fēng)險(xiǎn)【答案】BCI1Y3X10P3B7R1L6HB8V8B8I2J9Z2Y7ZS5S8V6D7F7R8I140、根據(jù)《個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則》規(guī)定，手持外匯現(xiàn)鈔匯出當(dāng)日累計(jì)等值（）以下（含），憑本人有效身份證件在銀行辦理。

A.1萬美元

B.2萬美元

C.3萬美元

D.5萬美元【答案】ACU5J4R10F3L9K7V8HM2S3C10L6P1U3L5ZI1A7H8N5H7G5P241、（2021年真題）某企業(yè)有一筆資金收入，有兩種領(lǐng)取方式，一是立即可取得100萬元，二是5年后可取得200萬元。如果當(dāng)前有一個(gè)投資機(jī)會(huì)，年復(fù)利收益率為20%，每年計(jì)息一次，則下列表述正確的是（）。

A.目前領(lǐng)取并進(jìn)行投資更有利

B.無法比較何時(shí)領(lǐng)取更有利

C.目前領(lǐng)取并進(jìn)行投資和5年后領(lǐng)取沒有區(qū)別

D.5年后領(lǐng)取更有利【答案】ACZ4E10Q3A10H6F9V2HN7A8F2B3F8I8T10ZD4L8T1K3C6V8V142、假定年利率為12%，小王投資本金5000元，投資3年用單利和復(fù)利計(jì)算投資本金收益合計(jì)差額為（）元。

A.6800

B.224.64

C.7024

D.225.68【答案】BCE2I9P7J6V3H5P7HC5Y3U1X3K1Z1T9ZL7F3T8Z7E8B9V743、《施工企業(yè)安全生產(chǎn)評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)》（JGJ/T77-2010）是一部（）。

A.推薦性行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)

B.強(qiáng)制性行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)

C.推薦性國家標(biāo)準(zhǔn)

D.強(qiáng)制性國家標(biāo)準(zhǔn)【答案】ACZ7K1J6S8E5W1I5HM8Y4C3T7L6F10Z10ZU10J8M2A4T3J3Q844、（2019年真題）在我國，封閉式公募基金的分紅方式為（）。

A.紅利再投資

B.現(xiàn)金分紅和紅利再投資

C.現(xiàn)金分紅

D.現(xiàn)金分紅或紅利再投資【答案】CCZ1R8Q8K7K8L7E5HV8A1H9V4Z4F10R8ZS8W6V8Y4I5Y5V445、銀行在其渠道代理其他企業(yè)、機(jī)構(gòu)組織的、不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)、給商業(yè)銀行帶來非利息收入的業(yè)務(wù)，這種業(yè)務(wù)是()業(yè)務(wù)。

A.銀行主營

B.銀行理財(cái)產(chǎn)品

C.銀行代理服務(wù)類

D.其他【答案】CCV3A10M6P10R2B1B5HR7Y9H4N7Z2H10S6ZP9P9Q8S5Q8O1L646、（2017年真題）個(gè)人外匯儲(chǔ)蓄賬戶資金境內(nèi)劃轉(zhuǎn)，符合規(guī)定辦理的是（）。

A.本人賬戶間的資金劃轉(zhuǎn)，憑有效身份證件辦理

B.個(gè)人與其直系親屬賬戶間的資金劃轉(zhuǎn)，憑雙方身份證件辦理

C.本人外匯結(jié)算賬戶與外匯儲(chǔ)蓄賬戶間資金可以劃轉(zhuǎn)，但外匯儲(chǔ)蓄賬戶向外匯結(jié)算賬戶的劃款限于劃款當(dāng)日的對(duì)外支付，劃轉(zhuǎn)后可以結(jié)匯

D.個(gè)人向外匯儲(chǔ)蓄賬戶存入外幣現(xiàn)鈔，當(dāng)日累計(jì)1萬元以下的，可以在銀行直接辦理【答案】ACQ6T9L6X3H3B4K7HI7V5Q3D2K6B3J7ZH1A6T4U8I4T1I847、關(guān)于交易所上市基金的特征，下列說法不正確的是（）。

A.它可以在交易所掛牌買賣，投資者可以像交易單個(gè)股票、封閉式基金那樣在證券交易所直接買賣ETF份額

B.ETF基金是指數(shù)型開放式基金，但與現(xiàn)有的指數(shù)型開放式基金相比，其最大優(yōu)勢(shì)在于，它是在交易所掛牌的，交易非常便利

C.不可以在交易所掛牌買賣，投資者不能像交易單個(gè)股票、封閉式基金那樣在證券交易所直接買賣ETF份額

D.其申購贖回也有自己的特色，投資者只能用與指數(shù)對(duì)應(yīng)的“一籃子”股票申購或者贖回ETF，而不是像現(xiàn)有開放式基金那樣以現(xiàn)金申購贖回【答案】CCW2D5J8L3P9D3T5HX10S1T8S10T2G10O8ZN5G7K2W1Q7M3A348、（）是指其財(cái)產(chǎn)或者人身受保險(xiǎn)合同保障的人。

A.受益人

B.被保險(xiǎn)人

C.投保人

D.保險(xiǎn)人【答案】BCN10N5Q6E3Z2G8C6HZ6F2C6K4X7A10G7ZV2S5W4Q10Z9M9D1049、王某比較擔(dān)心財(cái)富不夠，量出為入，開源重于節(jié)流，該客戶可定位為（）。

A.揮霍者

B.儲(chǔ)藏者

C.積累者

D.逃避者【答案】CCF8V2P6W9A4Y3R6HQ9Z4R5W1J7R6Y6ZB6H1L4V6G6N2B950、下列關(guān)于個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)業(yè)務(wù)的表述中，錯(cuò)誤的是（）。

A.收益和風(fēng)險(xiǎn)由客戶和銀行共同分擔(dān)

B.它是一種針對(duì)個(gè)人客戶的專業(yè)化服務(wù)

C.商業(yè)銀行主要向客戶提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議等服務(wù)

D.客戶自行管理和運(yùn)用資金【答案】ACG6R7D4V1R5J3Q10HT10G10R10L5A9P10T3ZW3N1P7T4E3J3E151、在理財(cái)規(guī)劃服務(wù)中，金融機(jī)構(gòu)或理財(cái)師一般不涉及客戶財(cái)務(wù)資源的具體操作，只提供建議，最終決策權(quán)在客戶。如果客戶接受建議并實(shí)施，因此產(chǎn)生的所有收益或風(fēng)險(xiǎn)均由客戶擁有或承擔(dān)。但如果涉及代客操作，一定要合乎有關(guān)規(guī)定，按照規(guī)定的流程并要簽署必要的客戶委托授權(quán)書及其他代理客戶投資所必需的法律文件。以上表述體現(xiàn)的是理財(cái)師的（）職業(yè)特征。

A.顧問性

B.專業(yè)性

C.綜合性

D.長期性【答案】ACS2X6A3Z4W4A6K9HQ2C2G4W9C5U9R5ZX5F9K7Y7N4N5S752、下列哪項(xiàng)不屬于免責(zé)事由?（）

A.因故意或重大過失，造成對(duì)方財(cái)產(chǎn)損失的

B.自然火災(zāi)發(fā)生，導(dǎo)致不能繼續(xù)履行合同

C.地震發(fā)生導(dǎo)致不能繼續(xù)履行合同

D.山洪暴發(fā)導(dǎo)致不能繼續(xù)履行合同【答案】ACY9U1W5Y8M2O2N4HZ7Z9M1D6I3O3H5ZG8R6Y9Y4R9E8O1053、大戶報(bào)告制度與()緊密相關(guān)。

A.保證金制度

B.強(qiáng)行平倉制度

C.持倉限額制度

D.每日結(jié)算制度【答案】CCO6X8E7D8E3P5K6HW9P10B3A3O8Z3T7ZU7M9A3Q7Y7X3S354、出現(xiàn)()情形時(shí)，期貨交易所會(huì)采取強(qiáng)行平倉的措施。

A.會(huì)員結(jié)算準(zhǔn)備金余額小于零，但及時(shí)在規(guī)定時(shí)限內(nèi)補(bǔ)足

B.會(huì)員結(jié)算準(zhǔn)備金余額大于零

C.持倉量低于其限倉規(guī)定

D.持倉量超出其限倉規(guī)定【答案】DCB3Y5J4K1C1J3F7HX3H7P1G1S4D2B8ZY7T5L9G1W9V5R655、（2018年真題）基金銷售流程規(guī)范：第五十九條基金銷售機(jī)構(gòu)在銷售基金和相關(guān)產(chǎn)品的過程中，應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持（）原則，注重根據(jù)投資人的風(fēng)險(xiǎn)承受能力銷售不同風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的產(chǎn)品，把合適的產(chǎn)品銷售給合適的基金投資人。

A.投資人利益優(yōu)先

B.誠實(shí)守信

C.保守秘密

D.專業(yè)勝任【答案】ACJ9W8Z2F6R6K10V4HG9G8C8D7I7E1R4ZX5Q10B9V5U5S1V256、基金銷售機(jī)構(gòu)從事基金銷售活動(dòng)，對(duì)相關(guān)機(jī)構(gòu)和人員進(jìn)行處罰的情形不包括（）。

A.采取抽獎(jiǎng)、回扣或者送實(shí)物、保險(xiǎn)、基金份額方式銷售基金

B.未經(jīng)中國證監(jiān)會(huì)注冊(cè)或認(rèn)定，擅自從事基金銷售業(yè)務(wù)

C.挪用基金銷售結(jié)算資金或者基金份額的

D.未向投資人充分揭示投資風(fēng)險(xiǎn)并誤導(dǎo)其購買與其風(fēng)險(xiǎn)承受能力不相當(dāng)?shù)幕甬a(chǎn)品【答案】ACF3M5B10T2A9H10T1HI5P8U6I7K7C3O9ZI5Q3Y1Q10L8Z8U257、私人銀行業(yè)務(wù)的特征不包括（）。

A.目標(biāo)客戶單一

B.準(zhǔn)入門檻高

C.綜合化服務(wù)

D.個(gè)性化服務(wù)【答案】ACI2U7H9H6F5V2W10HJ1I10W7W2A4J9O5ZR2G4O4U9U8R8R858、（2020年真題）根據(jù)客戶分類與需求分析方法，下列選項(xiàng)中，不屬于客戶的風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度分類的是（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)偏好型

B.風(fēng)險(xiǎn)厭惡型

C.風(fēng)險(xiǎn)中立型

D.風(fēng)險(xiǎn)成長型【答案】DCS4G3U10F4J7U4G3HX6G2T8J10W9Z8W1ZF7D9N2C9D8F5H959、下列融資方式中，不屬于直接融資方式的是（）。

A.公司發(fā)行股票

B.儲(chǔ)戶向銀行存款，銀行將其貸給資金短缺的企業(yè)

C.發(fā)行國庫券

D.公司在支付貨款時(shí)使用商業(yè)匯票【答案】BCS2J7K7O2M9M5H7HO10G9D4K9L6V9D3ZG10U1L10S8L7X1A260、下列人數(shù)哪一項(xiàng)不可以成為有限合伙企業(yè)？（）

A.5

B.26

C.47

D.53【答案】DCS1N1A5L1G4T4N2HS7E4N6Y6H5Q10X3ZY9V1J2I3N8C1P461、（2018年真題）王先生到銀行存入1000元，假設(shè)年利率是5％，5年后單利終值是（）元。（答案取近似數(shù)值）

A.1210

B.1296

C.1250

D.1300【答案】CCP4P8A4Z8V9T5E4HT10L6G1W5P7F2H4ZY5S7L4C6U5K3H462、（2018年真題）下列與黃金相關(guān)的業(yè)務(wù)不可以在銀行辦理的是（）。

A.條塊現(xiàn)貨

B.金幣

C.黃金基金

D.黃金典當(dāng)【答案】DCQ8B1V9V3X6X2G4HX3T6V5A9F2E8T1ZP6B8H3V8Z1V10W563、王某比較擔(dān)心財(cái)富不夠，量出為入，開源重于節(jié)流，該客戶可定位為（）。

A.揮霍者

B.儲(chǔ)藏者

C.積累者

D.逃避者【答案】CCZ8T1L4A3N2X10H3HT3E2F7I4W9P2U5ZD3N1J4M9C9I1T664、（2021年真題）在目前國內(nèi)理財(cái)市場(chǎng)業(yè)務(wù)模式格局中，互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)主要服務(wù)于（）

A.高凈值客戶

B.企業(yè)客戶

C.大眾客戶

D.富?？蛻簟敬鸢浮緾CZ3P2T6S7P1A7S8HD10O7D10Z4U4E9Q10ZS5G4K9S6V10B1Q665、（2018年真題）一般情況下，市場(chǎng)利率上升的影響是（）。

A.房地產(chǎn)價(jià)格下降

B.股票價(jià)格上升

C.儲(chǔ)蓄產(chǎn)品利率下降

D.債券價(jià)格上升【答案】ACB8H8V7R4Q4T9L2HW5G9O10T3U5Y1I1ZE2Q3H7G8K8K10S866、下列關(guān)于信托產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)的敘述，錯(cuò)誤的是（）。

A.在已發(fā)行的信托產(chǎn)品中，多數(shù)是依靠項(xiàng)目自身產(chǎn)生的現(xiàn)金流或利潤作為還款來源，因此項(xiàng)目自身的風(fēng)險(xiǎn)是信托產(chǎn)品的最大風(fēng)險(xiǎn)之一

B.多數(shù)項(xiàng)目是由某一特定、持續(xù)經(jīng)營的主體發(fā)起的，由該主體負(fù)責(zé)項(xiàng)目的實(shí)際操作和管理，因此，該主體的經(jīng)營管理水平、財(cái)務(wù)狀況以及還款意愿將在很大程度上影響信托產(chǎn)品的安全程度

C.信托公司項(xiàng)目評(píng)估能力的高低和信托產(chǎn)品設(shè)計(jì)水平對(duì)信托產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)高低影響不大

D.信托產(chǎn)品流動(dòng)性差，缺少轉(zhuǎn)讓平臺(tái)，存在較大的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)【答案】CCG8L3Z1I6F3Y1I10HC1A1L1X7O1D8O6ZH9B9J9T1G7B6J167、商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)時(shí)，下列做法錯(cuò)誤的是（）。

A.按照符合客戶利益和風(fēng)險(xiǎn)承受能力的原則，審慎盡責(zé)地開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)

B.建立個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)的跟蹤評(píng)估制度，定期對(duì)客戶評(píng)估報(bào)告或投資顧問建議進(jìn)行重新評(píng)估

C.引導(dǎo)客戶購買符合自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力的理財(cái)產(chǎn)品

D.優(yōu)先向客戶推薦可能會(huì)獲得最高收益的理財(cái)產(chǎn)品【答案】DCL9Q9I8N3Z5O5R4HJ8B9Y4N8O9R6I9ZY10G4R4T6K2P2Q668、（2018年真題）下列關(guān)于ETF基金特征的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.可以在交易所掛牌買賣

B.投資者可以現(xiàn)金申購贖回

C.基本上是指數(shù)型基金

D.本質(zhì)上是開放式基金【答案】BCH8Y6S6N9J2B4D5HU7J5Z6T3C7F2X4ZQ5M7U3W8R6W3D469、甲企業(yè)開發(fā)一項(xiàng)房地產(chǎn)項(xiàng)目，為取得土地使用權(quán)支付地價(jià)款2000萬元，發(fā)生開發(fā)成本6000萬元，發(fā)生的開發(fā)費(fèi)用1500萬元，其中利息支出為1000萬元，不能夠按轉(zhuǎn)讓房地產(chǎn)項(xiàng)目計(jì)算分?jǐn)偛⑻峁┙鹑跈C(jī)構(gòu)貸款利息證明，轉(zhuǎn)讓時(shí)繳納城市維護(hù)建設(shè)稅和教育費(fèi)附加45萬元。已知，當(dāng)?shù)厥≌_定的房地產(chǎn)開發(fā)費(fèi)用的計(jì)算扣除比例為10%。甲企業(yè)計(jì)算繳納土地增值稅時(shí)，可以扣除的項(xiàng)目有（）。

A.房地產(chǎn)開發(fā)費(fèi)用800萬元

B.取得土地使用權(quán)支付地價(jià)款2000萬元

C.發(fā)生的開發(fā)成本6000萬元

D.城市維護(hù)建設(shè)稅和教育費(fèi)附加45萬元【答案】ACW10T6K1L8S10V7T5HJ10B9A2G3J4U4I6ZC3L3V9Q2E5R5N570、張先生投資10000元于一項(xiàng)期限為2年，年息5%的債券（按年計(jì)息），按復(fù)利計(jì)算該項(xiàng)投資的終值為（）元。

A.11025

B.10800

C.21000

D.12500【答案】ACB1H2T9K9X5D7M7HL2F6T10L2J3K8C9ZK3Z8D1L6O1Q8N371、顧先生欲在某高校設(shè)立一項(xiàng)永久性的助學(xué)基金，計(jì)劃從今年開始每年年末頒發(fā)30萬元獎(jiǎng)金。假設(shè)銀行的利率為4%，則顧先生現(xiàn)在應(yīng)一次性存入銀行（）萬元。（答案取近似數(shù)值）

A.750

B.740

C.690

D.720【答案】ACN5M6B6G9J7M5D10HZ3C9C5M8V10B4K5ZJ10A10K5N10E7G3D372、遺產(chǎn)的第一順序繼承人不包括（）。

A.祖父母

B.配偶

C.子女

D.父母【答案】ACZ9D8H3O7X10K10E7HZ1S7Z2F6B5A9K5ZD6E8G8E10X4O2N973、信托計(jì)劃流動(dòng)性差，缺少轉(zhuǎn)讓平臺(tái)，存在較大的（）。

A.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

B.信托公司風(fēng)險(xiǎn)

C.投資項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)

D.項(xiàng)目主體風(fēng)險(xiǎn)【答案】ACI5F9R6R4F5C5Z10HV7W4Q7I3Q6B6W8ZE7W1Z1A3A4T1R474、（2018年真題）（）對(duì)人們的消費(fèi)行為提供了全新的解釋，該理論指出，自然人是在相當(dāng)長的期間內(nèi)計(jì)劃個(gè)人的儲(chǔ)蓄消費(fèi)行為，以實(shí)現(xiàn)生命周期內(nèi)收支的最佳配置。

A.貨幣的時(shí)間價(jià)值理論

B.風(fēng)險(xiǎn)偏好理論

C.生命周期理論

D.投資組合理論【答案】CCY10A6S9R2L2G9G1HV10A2Y7X4R7G1X3ZX9L9A8T1R9S8F1075、（2018年真題）關(guān)于債券的利率風(fēng)險(xiǎn)，下列說法錯(cuò)誤的是（）。

A.價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)也叫利率風(fēng)險(xiǎn)

B.當(dāng)利率上漲時(shí)，債券價(jià)格下跌

C.持有債券到期，則無任何損失

D.債券的到期時(shí)間越長，所面臨的利率風(fēng)險(xiǎn)越大【答案】CCV1B6G4L6Z2S9S8HP3M2W3H6B9S8K7ZR9E2F2N7V6K8T276、下列哪一項(xiàng)不屬于私人銀行業(yè)務(wù)的特征（）

A.準(zhǔn)入門檻高

B.服務(wù)種類齊全

C.綜合化服務(wù)

D.重視客戶關(guān)系【答案】BCK4A10M9G7R3Q6C2HJ5N6D2T7D1B7G5ZC10F6X6L6F4G5T477、《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)報(bào)告管理有關(guān)問題的通知》規(guī)定，在發(fā)售理財(cái)計(jì)劃(包括總行管理以及總行授權(quán)分行管理的理財(cái)計(jì)劃)前()日，統(tǒng)一由其法人機(jī)構(gòu)將相關(guān)材料按照有關(guān)規(guī)定向負(fù)責(zé)法人機(jī)構(gòu)監(jiān)管的銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管部門或?qū)俚劂y監(jiān)局報(bào)告。

A.5

B.7

C.10

D.20【答案】CCD10B6S9U2M5L6P7HR7U9H5I8L8N8W2ZP7T1V6B3L6L7H178、以下不是債券市場(chǎng)的功能的是（）。

A.融資功能

B.價(jià)格發(fā)現(xiàn)功能

C.宏觀調(diào)控功能

D.財(cái)富投資和避險(xiǎn)功能【答案】DCK5L10C1T8M6N4S10HG9E1Q3N1B5K1R2ZQ2C4J6Y10M4X5T579、（2018年真題）一般而言，各類基金的風(fēng)險(xiǎn)特征由高到低的排序依次是（）。

A.貨幣市場(chǎng)型基金、混合型基金、債券型基金、股票型基金

B.貨幣市場(chǎng)型基金、債券型基金、混合型基金、股票型基金

C.股票型基金、債券型基金、混合型基金、貨幣市場(chǎng)型基金

D.股票型基金、混合型基金、債券型基金和貨幣市場(chǎng)型基金【答案】DCB7O10P5P1Z10L10Q10HU5V3D1B8U5Y1P1ZU2D3F10K7K2S10E480、下列選項(xiàng)中，不屬于金融衍生品市場(chǎng)根據(jù)金融衍生品及其交易方式劃分的是（??）。

A.金融遠(yuǎn)期市場(chǎng)

B.金融互換市場(chǎng)

C.金融期貨市場(chǎng)

D.金融買賣市場(chǎng)【答案】DCP1W2W7S4G4T2H6HI3N3V3C8I5L7M3ZA1Y4F5A7C5F10Y381、（2019年真題）在理財(cái)方案執(zhí)行過程中，專業(yè)理財(cái)師應(yīng)遵循的原則不包括（）。

A.目標(biāo)明確原則

B.了解原則

C.誠信原則

D.連續(xù)性原則【答案】ACF6Y8C6Z6F2Y10B10HO8L9L8A10S2O8Z7ZN10M2K2F9I1D1B182、（2021年真題）下列關(guān)于生命周期理論的表述,正確的是（）

A.家庭生命周期分為家庭成長期、家庭成熟期、家庭衰退期三個(gè)階段

B.金融理財(cái)師在為客戶設(shè)計(jì)產(chǎn)品組合時(shí)，無須考慮個(gè)人生命周期因素

C.當(dāng)處于不同家庭生命周期時(shí)，個(gè)人的風(fēng)險(xiǎn)承受能力不同

D.個(gè)人生命周期與家庭的生命周期聯(lián)系度不大【答案】CCR3X4X9N5Y9W6M1HU6W2N2Y8H6E8Z1ZZ9A9G3H4I9C8Z683、下列關(guān)于收藏品的說法，錯(cuò)誤的是（）。

A.藝術(shù)品是一種中長期投資，其價(jià)值隨時(shí)間而提升

B.藝術(shù)品投資具有較大的風(fēng)險(xiǎn)，主要體現(xiàn)在流動(dòng)性差、保管難、價(jià)格波動(dòng)大

C.紀(jì)念幣是各國政府或中央銀行為某一紀(jì)念題材而限量發(fā)行的具有一定面值的貨幣

D.在國外，藝術(shù)品已與股票、債券并列為三大投資理財(cái)對(duì)象【答案】DCJ4F3N4O2E10H4M5HA5O10L8G6X10Z7N5ZM6O8B10F7T2M4Z784、目前，國際貨幣市場(chǎng)上最典型的市場(chǎng)基準(zhǔn)利率是()。

A.新加坡同業(yè)拆借利率

B.倫敦銀行同業(yè)拆借利率

C.紐約同業(yè)拆借利率

D.中國香港同業(yè)拆借利率【答案】BCF9Z6T1I3R8F8T9HK7K9Y4L1I1Z8R8ZQ7C8T8P5Z7N10M985、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)理財(cái)產(chǎn)品的性質(zhì)和風(fēng)險(xiǎn)特征，設(shè)置適當(dāng)?shù)钠谙藓弯N售起點(diǎn)金額。商業(yè)銀行發(fā)行私募理財(cái)產(chǎn)品的，合格投資者投資于單只權(quán)益類產(chǎn)品的金額不得低于（）萬元人民幣。

A.30

B.10

C.100

D.40【答案】CCT5V8F4Z4Z9D1L1HP1N8M10U10G4G3R5ZX5L6L5M6T3Z6O586、甲與乙訂立貨物買賣合同，約定甲于1月8日交貨，乙在交貨后的一周內(nèi)付款。交貨期屆滿時(shí)，甲發(fā)現(xiàn)乙有轉(zhuǎn)移資產(chǎn)以逃避債務(wù)的行為。對(duì)此甲可依法行使（）。

A.先履行抗辯權(quán)

B.同時(shí)履行抗辯權(quán)

C.不安抗辯權(quán)

D.債權(quán)人撤銷權(quán)【答案】CCO7Z6P9F5L5N9Y7HU10M2I2I6O7I2U8ZS1M6M10H5G7C2T587、商業(yè)銀行在辦理個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中，超越客戶的授權(quán)從事業(yè)務(wù)且沒有經(jīng)過客戶追認(rèn)的，其民事責(zé)任（）。

A.由商業(yè)銀行承擔(dān)，客戶承擔(dān)連帶責(zé)任

B.完全由客戶承擔(dān)

C.由客戶承擔(dān)，商業(yè)銀行承擔(dān)連帶責(zé)任

D.完全由商業(yè)銀行承擔(dān)【答案】DCC8V4T10D2Q10D3L7HF4X7Z1Q8K6F1F2ZV9J8P4T9M1U5Y588、（2017年真題）代理人和相對(duì)人惡意串通，損害被代理人合法權(quán)益的，（）。

A.相對(duì)人不承擔(dān)民事責(zé)任，代理人承擔(dān)民事責(zé)任

B.代理人不承擔(dān)民事責(zé)任，相對(duì)人承擔(dān)民事責(zé)任

C.被代理人和相對(duì)人負(fù)連帶責(zé)任

D.代理人和相對(duì)人負(fù)連帶責(zé)任【答案】DCP3D9O3X2M6Z8D1HS9D6F9M6D8U9V8ZY3V8X2G1S3P1X689、（2018年真題）理財(cái)師的主要職責(zé)是為客戶及其家庭提供全方位的專業(yè)投資理財(cái)建議，直接涉及廣大客戶的長遠(yuǎn)經(jīng)濟(jì)利益。因此，金融機(jī)構(gòu)和理財(cái)師提供理財(cái)顧問服務(wù)時(shí)必須熟悉和遵守相關(guān)的法律法規(guī)，這說明了理財(cái)師具有（）的職業(yè)特征。

A.顧問性

B.專業(yè)性

C.綜合性

D.規(guī)范性【答案】DCI10N10E8X3U10H6J4HT9C3T1G5U8W1T9ZE1R8Q9K9H3L10N290、（2017年真題）年金是指一定期間內(nèi)每期相等金額的收付款項(xiàng)，按付款時(shí)點(diǎn)的不同分為普通年金和預(yù)付年金。普通年金是指在一定時(shí)期內(nèi)每期（）等額收付的系列款項(xiàng)。

A.期初

B.期末

C.期內(nèi)

D.期中【答案】BCA6Q10C2X8R9H1N4HZ5X9B1R7S10Q5G4ZN10T7L1E6P10J2D1091、按投資主體的性質(zhì)來劃分股票，下列不屬于該股票劃分的是()。

A.國家股

B.法人股

C.社會(huì)公眾股

D.普通股【答案】DCS8G7Z4F10R5N6A7HG3O6O1Z9L8T10V6ZT8R10V3M3O8H5A392、（2018年真題）對(duì)銀行理財(cái)從業(yè)人員而言，下列不屬于客戶非財(cái)務(wù)信息的是（）。

A.資產(chǎn)負(fù)債狀況

B.客戶基本信息

C.個(gè)人興趣

D.發(fā)展及預(yù)期目標(biāo)【答案】ACM4B1S7H9J3U3E6HV3Z10L1Q10C7Z4B2ZR1X9A10K5P10E3N993、（2018年真題）下列關(guān)于商業(yè)銀行綜合理財(cái)服務(wù)，表述正確的是（）。

A.客戶授權(quán)銀行代表客戶按照合同約定的投資方向和方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理

B.客戶根據(jù)銀行提供的信息進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理

C.銀行根據(jù)自身情況決定投資方向和投資方式并進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理

D.銀行為客戶提供投資方向和投資方式，由客戶自己進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理【答案】ACP3U6B4O4P3O4G2HP5O8A5R7O6D3E5ZD1X10Q7O5L4T10B794、（2017年真題）在個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)中，法律關(guān)系的主體包括客戶和（）。

A.商業(yè)銀行

B.金融機(jī)構(gòu)

C.非銀行金融機(jī)構(gòu)

D.保險(xiǎn)公司【答案】BCX2D2G8E4Y3S5A5HB5Y4F6V8T4U3W9ZU5Q5K3C3T8P8L595、關(guān)于違約責(zé)任，下列說法錯(cuò)誤的是()。

A.違約責(zé)任的承擔(dān)形式包括違約金責(zé)任

B.違約責(zé)任是指當(dāng)事人違反合同義務(wù)所應(yīng)該承擔(dān)的民事責(zé)任，主要表現(xiàn)為民事責(zé)任

C.我國《合同法》規(guī)定違約責(zé)任的一般構(gòu)成要件是違約

D.違約責(zé)任的承擔(dān)形式有強(qiáng)制履行【答案】BCF3V4A6D5U1Q4X10HQ8J9Y6C10H7Z10X10ZV7W9D3C7B2Y3D196、衡量債券持有人按自己的需要和市場(chǎng)實(shí)際狀況靈活轉(zhuǎn)讓債券的難易程度的指標(biāo)是（）。

A.償還性

B.收益性

C.流動(dòng)性

D.安全性【答案】CCN1H4N2T10A2Y10B2HA5N7Q9I6H10A2I6ZC4W8U2N8J9O1X197、期權(quán)的賣方由于具有將來為買方承兌選擇權(quán)的（），所以應(yīng)（）一筆期權(quán)費(fèi)。

A.權(quán)利；得到

B.權(quán)利；支付

C.義務(wù)；得到

D.義務(wù)；支付【答案】CCZ6Q1L1W7B1Y7U7HL10C10F3C6V1P3D3ZO9N10A3M2Z2C10N1098、（2017年真題）民事活動(dòng)中最核心、最基本的原則是（）。

A.公平原則

B.等價(jià)有償原則

C.誠信原則

D.自愿原則【答案】CCX7R6B7Q9K9W6Z2HQ5C4R4W5E10T3G4ZS7G5T9L5K8K4S899、把銀行理財(cái)產(chǎn)品分為開放式產(chǎn)品和封閉式產(chǎn)品是按()劃分的。

A.交易類型

B.期次性

C.產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)

D.投資標(biāo)的【答案】ACJ10F4L10T4T2S3U5HB9J7V9V2T4Y9Z2ZC8Q6U5P3R6K3Q2100、在外匯買賣時(shí)，雙方先簽訂合約，規(guī)定交易貨幣的種類、數(shù)額及適用的匯率和交割時(shí)間，并于將來約定的時(shí)間進(jìn)行交割的外匯交易是（）。

A.批發(fā)外匯交易

B.即期外匯交易

C.零售外匯交易

D.遠(yuǎn)期外匯交易【答案】DCC2Z7D3B10X6X8N3HT2G4U8D5T3Y8L9ZE6J9Y5F7M2U2X7101、（2017年真題）關(guān)于交易所上市基金的特征，下列說法不正確的是（）。

A.它可以在交易所掛牌買賣，投資者可以像交易單個(gè)股票、封閉式基金那樣在證券交易所直接買賣ETF份額

B.ETF基金是指數(shù)型開放式基金，但與現(xiàn)有的指數(shù)型開放式基金相比，其最大優(yōu)勢(shì)在于，它是在交易所掛牌的，交易非常便利

C.其申購贖回也有自己的特色，投資者只能用與指數(shù)對(duì)應(yīng)的一籃子股票申購或者贖回ETF，而不是像現(xiàn)有開放式基金那樣以現(xiàn)金申購贖回

D.不可以在交易所掛牌買賣，投資者不能像交易單個(gè)股票、封閉式基金那樣在證券交易所直接買賣ETF份額【答案】DCK9B10T3Z6Y7O4U4HD4X9U8J6W9U5Q10ZY3O1D8V8H9I4Z1102、（2020年真題）與理財(cái)計(jì)劃相比，私人銀行業(yè)務(wù)更加強(qiáng)調(diào)（）。

A.安全性

B.收益性

C.個(gè)性化

D.風(fēng)險(xiǎn)性【答案】CCT2I9S8U1P1H5R3HC7F3G10D9X2W2V2ZD3F5U1X9G2W5Z5103、（2018年真題）目前世界上最大的外匯交易中心是（）。

A.東京

B.紐約

C.新加坡

D.倫敦【答案】DCI7O1J1S9P4C8K3HI2C4F9O1R10N4P10ZC1W10L1N4Z3Q10Q8104、假如某人希望在未來10年內(nèi)每年年初獲得1000元，年利率為8％，則這筆年金的現(xiàn)值為（）元。

A.6710.08

B.7246.89

C.14486.56

D.15645.49【答案】BCO5A2S6F10Y1G3Q10HX6K3L3S8M8K4W9ZQ9O10F6A7E8I2J7105、（2018年真題）通常，可積累的財(cái)產(chǎn)達(dá)到巔峰，要逐步降低投資風(fēng)險(xiǎn)的時(shí)期屬于家庭生命周期的（）階段。

A.家庭成熟期

B.家庭成長期

C.家庭衰老期

D.家庭形成期【答案】ACV4Z4H2C6H6A1G7HJ4E2J7P10C2R1M6ZY10Y9P3K2W2D5T6106、大戶報(bào)告制度與()緊密相關(guān)。

A.保證金制度

B.強(qiáng)行平倉制度

C.持倉限額制度

D.每日結(jié)算制度【答案】CCB9R3B7S6F4F3S1HL3S8F3W5U9Z5M6ZP9T7X5B5K4X6I4107、以下屬于理財(cái)顧問服務(wù)的是（）。

A.提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃服務(wù)

B.對(duì)外營銷宣傳活動(dòng)

C.銷售儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品

D.銷售信貸產(chǎn)品【答案】ACG5K10D7P9O2K9M6HI10X9D7K7V4K3F1ZL8H1J3T6D5V6W4108、有形市場(chǎng)和無形市場(chǎng)最明顯的區(qū)別是（）。

A.交易范圍是否廣

B.交易時(shí)間長短

C.交易場(chǎng)所是否固定，是否為分散交易

D.交易種類的多少【答案】CCP3W6E1A6M9F10D5HJ6O1K3A1Z7M5C9ZE4O3T4J3M8P1F2109、生命周期理論比較推崇的消費(fèi)觀念是()。

A.消費(fèi)水平在一生內(nèi)保持相對(duì)平穩(wěn)的水平

B.大部分選擇性支出用于當(dāng)前消費(fèi)

C.大部分選擇性支出存起來用于以后消費(fèi)

D.及時(shí)行樂，“月光族”【答案】ACW3Z9G5U8Q2R3I10HF1D5M3C8P3V2Q2ZO8O8C2U1I2A3F1110、（2018年真題）下列投資種類中，被認(rèn)為較穩(wěn)健的品種為（）。

A.現(xiàn)金管理類理財(cái)產(chǎn)品

B.期貨類產(chǎn)品

C.股票類產(chǎn)品

D.外匯類產(chǎn)品【答案】ACG4L7W4J1O4Q9U6HD2A9H7V3X6N4G4ZU7Z9B1H6Q4A9K10111、（2018年真題）下列關(guān)于格式條款的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.訂立格式條款一方應(yīng)遵循公平原則確定當(dāng)事人之間的權(quán)利和義務(wù)

B.格式條款和非格式條款不一致的，應(yīng)當(dāng)采用格式條款

C.格式條款是指當(dāng)事人為了重復(fù)使用而預(yù)先擬定，并在訂立合同時(shí)未與對(duì)方協(xié)商的條款

D.合同訂立方應(yīng)采取合理的方式提請(qǐng)對(duì)方注意免除或者限制其責(zé)任的條款，按照對(duì)方的要求，對(duì)條款予以說明【答案】BCI4G5G1N6B6V6X8HV5C3B4J2B7B4E10ZW1H2M5P1T2F3O2112、林先生在未來的10年內(nèi)每年年初獲得10000元，年利率為10%，則這筆年金的終值約為（）元。

A.175312

B.159374

C.110000

D.185310【答案】ACN8F4N5Q4I7N6B10HA10F4J3N6Q4D2R1ZO2B5U8A1L5P9A3113、與房地產(chǎn)、古玩等投資相比，黃金投資的流動(dòng)性和變現(xiàn)性()。

A.更高

B.更低

C.一樣

D.可能高，也可能低【答案】ACP6X7J9Q2H5T1C7HH2L6X9X2N6A1I8ZH7U8Q3C5P1G3N7114、個(gè)人向外匯儲(chǔ)蓄賬戶存入外幣現(xiàn)鈔，當(dāng)日累計(jì)等值（）美元以下（含）的，可以在銀行直接辦理。

A.1000

B.10000

C.5000

D.25000【答案】BCM5Y7E9S3E1Q7Y4HR3E1L7Z4Z8W5T1ZR7N6P2K9R2S4G4115、某房地產(chǎn)投資項(xiàng)目的名義年利率為15％，計(jì)算按月復(fù)利和按季度復(fù)利的有效年利率各為()。(答案取近似數(shù)值)

A.14.43％和14.24％

B.15.97％和15.24％

C.16.08％和15.87％

D.16.22％和15.87％【答案】CCY1W3Z7P8A2H3V2HA8H1J4V4L10P1B3ZJ3Q4N1O6N7X8O4116、下列關(guān)于收藏品投資的說法中，不正確的是()。

A.一般流動(dòng)性較差

B.價(jià)格波動(dòng)受投資者喜好及追捧程度的影響

C.收益率較高，適合普通投資者投資

D.投資任何一種收藏品，都必須了解相關(guān)知識(shí)【答案】CCA2P1V3E6B3X1Z2HG5E9H4R2A4C8E6ZY9I4Z10B3W10F5T7117、（2019年真題）若A和B兩種債券現(xiàn)在均以1000美元面值出售，都付年息120美元，A債券5年到期，B債券6年到期，如果兩種債券的到期收益率從12%變?yōu)?0%，下列表述正確的是（）。

A.兩種債券價(jià)格都會(huì)下降，B債券下降較多

B.兩種債券價(jià)格都會(huì)上漲，B債券上漲較多

C.兩種債券價(jià)格都會(huì)下降，A債券下降較多

D.兩種債券價(jià)格都會(huì)上漲，A債券下降較多【答案】BCX5U7S10H8X8V3W7HT10L4M5H6Y3H6G10ZO2D9K1D10B6D8U1118、在理財(cái)規(guī)劃中，客戶的經(jīng)濟(jì)目標(biāo)不包括（）。

A.現(xiàn)金與債務(wù)管理

B.家庭財(cái)務(wù)保障

C.子女教育與養(yǎng)老投資計(jì)劃

D.職業(yè)規(guī)劃【答案】DCB4B7W4Y10U9Y2A1HG6H6X3B4E7R9A3ZR10H4Z7Z10H1W5N10119、（2018年真題）目前我國個(gè)人結(jié)匯和境內(nèi)個(gè)人購匯的年度總額為每人每年等值（）萬美元。

A.2

B.5

C.8

D.10【答案】BCO3Z1Y9I8J9V9N9HQ5M3T2F10O9A7J9ZF9F10L7C5Z6R5I1120、（2021年真題）下列關(guān)于私募基金設(shè)立和銷售過程中應(yīng)遵循的規(guī)則的表述，錯(cuò)誤的是（）

A.不得承諾保底收益或最低收益

B.只能向特定的合格投資人銷售

C.應(yīng)依法設(shè)立，完成相關(guān)登記備案

D.資金募集時(shí)，應(yīng)通過多個(gè)渠道進(jìn)行公告宣傳【答案】DCD5O1I5F6T2B9I6HR9K3V4P2S5K4P9ZI7E7U7J1T4U2U6121、（2021年真題）根據(jù)《個(gè)人獨(dú)資企業(yè)法》，下列說法錯(cuò)誤的是（）

A.投資人自行清算的，應(yīng)當(dāng)在清算前十五個(gè)工作日內(nèi)口頭或書面通知債權(quán)人

B.個(gè)人獨(dú)資企業(yè)財(cái)產(chǎn)不足以清償債務(wù)的，投資人應(yīng)當(dāng)以其個(gè)人的其他財(cái)產(chǎn)予以清償

C.個(gè)人獨(dú)資企業(yè)解散的，應(yīng)優(yōu)先清償所欠職工工資和社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)用

D.投資人以家庭共有財(cái)產(chǎn)作為個(gè)人出資的，應(yīng)以家庭共有財(cái)產(chǎn)對(duì)企業(yè)債務(wù)承擔(dān)無限責(zé)任【答案】ACL10U7U1I7I6U3H8HA1B5S5T10N9X7D3ZW4C7F1J5G3M4R10122、《建筑法》規(guī)定，建筑物在合理使用壽命內(nèi)，必須確保（）和主體結(jié)構(gòu)的質(zhì)量。

A.地下結(jié)構(gòu)

B.地基基礎(chǔ)工程

C.設(shè)備安裝工程

D.地下工程【答案】BCK3Y9K8X1G10J6Q4HH3J3J6N5P4W5L5ZL7O10M9H6I4O2S8123、下列各項(xiàng)資產(chǎn)中，流動(dòng)性最差的資產(chǎn)是()。

A.房地產(chǎn)

B.銀行定期存款

C.貨幣市場(chǎng)基金

D.實(shí)物黃金【答案】ACD10O10A9G8K7E10R3HP1M7T6R10K2V4L4ZR6K6Q2H5A7Z1Y6124、（2018年真題）購買保險(xiǎn)產(chǎn)品即意味著簽訂了具有法律效應(yīng)的（）。

A.代理

B.約定

C.合同

D.承諾【答案】CCI6Z3H7G10M7P5U3HU8A6I6G1G1T7I7ZG6N9G1A2D10D5R5125、（2018年真題）（）是指雙方約定在未來的某一確定時(shí)間，按確定的價(jià)格買賣一定數(shù)量某種金融工具的合約。?

A.金融遠(yuǎn)期合約

B.金融期貨

C.金融互換

D.金融期權(quán)【答案】ACK5C4U1O7K7X4N3HW1T8J2E5W2C1K5ZZ3E2T2F6I9G6U2126、當(dāng)代黃金的貨幣和金融屬性的突出表現(xiàn)是（）。

A.極易變現(xiàn)

B.可以保值增值

C.可以儲(chǔ)藏

D.抗風(fēng)險(xiǎn)能力強(qiáng)【答案】ACU2X1D10Q9E2K10A1HY10D7Y6R3Q10X8C7ZL1Q10R7R4C7H5R8127、以下理財(cái)產(chǎn)品中主要投資于信用級(jí)別較高，流動(dòng)性較好的金融工具的是（）。

A.現(xiàn)金管理類理財(cái)產(chǎn)品

B.權(quán)益類理財(cái)產(chǎn)品

C.固定收益類理財(cái)產(chǎn)品

D.商品及衍生品類理財(cái)產(chǎn)品【答案】ACJ3R9W6K2C1O1Q5HA9R7Z3L4L10C2N1ZK10Q1E7Z3Q2T3J6128、假定目前銀行兩年期定期存款利率為4．26％，則兩年期保證收益理財(cái)計(jì)劃可以承諾的無附加條件保證收益率是()。

A.4％

B.5％

C.6％

D.7％【答案】ACE8H2S4F4N4E9Y6HZ8C2C10Z6L8Q7A8ZU6E8S7Y3U8V3H10129、中國證券監(jiān)督管理委員會(huì)公布的基金“一對(duì)多”合同內(nèi)容與格式準(zhǔn)則規(guī)定，每個(gè)客戶準(zhǔn)入門檻不得低于（）。

A.10萬元

B.50萬元

C.100萬元

D.200萬元【答案】CCY6W8T10D2V2T4X2HX9T6C5P7X1A3K10ZR5U5R3S5X6B2D8130、發(fā)生下列（）情形時(shí)，合同可以撤銷。

A.因重大誤解訂立的合同

B.惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益

C.損害社會(huì)公共利益

D.—方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益【答案】ACW6N1J5Y8L3K4Z10HU9J2Q8B9Y8X7O1ZJ9G8L9L3Y7P10V5131、根據(jù)馬斯洛需求層次理論，下列哪一項(xiàng)屬于愛和歸屬感的需求?()

A.對(duì)呼吸、水、食物、睡眠、生理平衡等的需求

B.對(duì)人身安全、健康保障、財(cái)產(chǎn)所有性、道德保障、工作職位保障、家庭安全等的需求

C.對(duì)友誼、愛情以及隸屬關(guān)系等的需求

D.對(duì)道德、創(chuàng)造力、自覺性、問題解決能力、公正度等的需求【答案】CCK6J6J9E9K9G7P10HD3Q5Z5W1G2R8E9ZS3P9M7K8M4W6Y1132、（）是為防止吊籠到達(dá)預(yù)先設(shè)定位置，上限位器和上極限限位器因各種原因不能及時(shí)動(dòng)作、吊籠繼續(xù)向上運(yùn)動(dòng)，將導(dǎo)致吊籠沖擊導(dǎo)軌架頂部而發(fā)生傾翻墜落事故而設(shè)置的。

A.安全鉤

B.急停開關(guān)

C.緩沖彈簧

D.防墜安全器【答案】ACZ10O2J1I5E4T5F5HS7N6N9Q1U1I4A6ZO10X8M2T1L1T1X1133、下列不屬于客戶財(cái)務(wù)信息的是()。

A.財(cái)務(wù)狀況未來發(fā)展趨勢(shì)

B.當(dāng)期收入狀況

C.當(dāng)期財(cái)務(wù)安排

D.投資風(fēng)險(xiǎn)偏好【答案】DCM5O7L3R10X3U5G8HI2W6D6P2J1U7Z9ZW7Q5I2U8E9W10Y6134、下列人數(shù)哪一項(xiàng)不可以成為有限合伙企業(yè)？（）

A.5

B.26

C.47

D.53【答案】DCU3K3Z4Y1I3S1G1HH9Z4E6R10K8Z4H1ZQ8A2P1D6H2X7X9135、下列關(guān)于房地產(chǎn)投資特點(diǎn)的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.房地產(chǎn)投資可以使用高財(cái)務(wù)杠桿率

B.房地產(chǎn)的流動(dòng)性比證券類產(chǎn)品要弱

C.一項(xiàng)房地產(chǎn)的估價(jià)等于持有房地產(chǎn)獲得的現(xiàn)金流入的現(xiàn)值

D.房地產(chǎn)價(jià)值受政策環(huán)境、市場(chǎng)環(huán)境和法律環(huán)境等因素的影響較大【答案】CCL9K7I3L1Z2F8H3HU10O2P7D2M4A5J6ZT8Q8D4O1G9O10X8136、我國政府發(fā)行的各種國債和銀行發(fā)行的金融債券，多屬于（）。

A.中期債券

B.短期債券

C.中長期債券

D.長期債券【答案】ACC8C6Q1F2L2V8I1HS1E5F4S1R2U3U6ZE8L8Y3T10S4D1O1137、下列關(guān)于保險(xiǎn)市場(chǎng)在個(gè)人理財(cái)中的運(yùn)用，說法錯(cuò)誤的是()。

A.保險(xiǎn)產(chǎn)品可以幫助人們解決死亡、疾病、意外事故所致的經(jīng)濟(jì)困難等問題

B.很多保險(xiǎn)產(chǎn)品能為客戶帶來穩(wěn)定的保險(xiǎn)金收入

C.個(gè)人保險(xiǎn)已經(jīng)成為個(gè)人理財(cái)?shù)囊粋€(gè)重要組成部分

D.目前具有儲(chǔ)蓄投資功能的保險(xiǎn)產(chǎn)品受到越來越多個(gè)人客戶的青睞【答案】BCU1N5X5S1O10J3Q5HT3E2A9T9K1Y6R1ZP8H8U2X9O9F3R1138、下列關(guān)于綜合理財(cái)產(chǎn)品(計(jì)劃)銷售管理的做法，不正確的是()。

A.建立銷售任何理財(cái)產(chǎn)品(計(jì)劃)的分級(jí)審核批準(zhǔn)制度

B.確定不同的理財(cái)產(chǎn)品(計(jì)劃)的起點(diǎn)銷售金額

C.建立必要的委托投資跟蹤審計(jì)制度

D.其他理財(cái)產(chǎn)品(計(jì)劃)確定的銷售起點(diǎn)金額不應(yīng)高于保證收益理財(cái)產(chǎn)品(計(jì)劃)的起點(diǎn)金額【答案】DCR4R4N9S1R8L3U4HH4G8H5U4Q1J9E5ZE1F2O4M3E5S6S4139、下列關(guān)于綜合理財(cái)服務(wù)的理解，錯(cuò)誤的是（）。

A.綜合理財(cái)服務(wù)中，銀行可以讓客戶承擔(dān)一部分風(fēng)險(xiǎn)

B.與理財(cái)顧問服務(wù)相比，綜合理財(cái)服務(wù)更強(qiáng)調(diào)個(gè)性化

C.私人銀行業(yè)務(wù)屬于綜合理財(cái)服務(wù)中的一種

D.私人銀行業(yè)務(wù)不是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)【答案】DCS7K7D8J8O8R4J7HM3Y6G4K6H3V6E2ZB6M3L10I6B9I9F8140、下列關(guān)于期貨資產(chǎn)管理產(chǎn)品中量化打新類產(chǎn)品的說法，正確的是（）。

A.資金容量較大，風(fēng)險(xiǎn)收益可控，適合風(fēng)險(xiǎn)偏好適中的銀行客戶

B.風(fēng)格穩(wěn)健，風(fēng)險(xiǎn)較小，在高收益資產(chǎn)稀缺背景下，可獲得穩(wěn)健的套利機(jī)會(huì)

C.潛在收益明顯上升，可與貨幣基金投資結(jié)合，實(shí)現(xiàn)相對(duì)穩(wěn)健的投資收益

D.借助計(jì)算機(jī)系統(tǒng)，根據(jù)數(shù)量化模型產(chǎn)生的買賣信號(hào)進(jìn)行投資交易【答案】BCQ10E8E1J9M2J7U3HS6N8F10Y7U1O10M5ZI7U5F9T10O1I1H7141、理財(cái)規(guī)劃服務(wù)包括但不僅限于財(cái)務(wù)、法律、投資和債務(wù)管理、保險(xiǎn)、稅務(wù)等，還兼顧客戶家庭財(cái)務(wù)、非財(cái)務(wù)狀況以及不同時(shí)期變化的需求。這體現(xiàn)了理財(cái)師職業(yè)的（）。

A.顧問性

B.綜合性

C.長期性

D.規(guī)范性【答案】BCO3H1S3Z7Q7L9M9HD6F5P4G8G9T10C1ZC4X6A8M2L3E9U6142、（2017年真題）開放式基金的特點(diǎn)不包括（）。

A.所募集的資金可以全部用于長期投資

B.投資者在存續(xù)期內(nèi)可隨時(shí)申購基金單位

C.所發(fā)行的基金單位是可贖回的

D.基金的資金總額不斷變化【答案】ACD2W3I6U10S4W2S2HK9S5S2Z4J5U1H8ZB4Y10B7X7N8V4Y8143、下列選項(xiàng)中，不屬于金融衍生品市場(chǎng)根據(jù)金融衍生品及其交易方式劃分的是（??）。

A.金融遠(yuǎn)期市場(chǎng)

B.金融互換市場(chǎng)

C.金融期貨市場(chǎng)

D.金融買賣市場(chǎng)【答案】DCP3S3X2H8N5Z3J6HL5P1O5K5D3M5J9ZJ7Z8N3Q1S1W10E8144、繼承法所指的繼承人，其中子女不包括（）。

A.婚生子女

B.非婚生子女

C.養(yǎng)子女

D.繼子女【答案】DCR4W9G1M1L7M6Z8HV5K1Y7Y1B9W6E2ZJ5O8L1V9J6L1W2145、（2020年真題）一般而言，商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)收入屬于（）。

A.利息收入

B.自營收入

C.投資收入

D.中間業(yè)務(wù)收入【答案】DCG7E8I10I3I1Q3L9HG4N1B4D6G6F6L1ZR5N10F5T6Y5M7R5146、（2018年真題）目前在銀行代理的保險(xiǎn)中占據(jù)市場(chǎng)主流的險(xiǎn)種主要是分紅險(xiǎn)和（）。

A.意外險(xiǎn)

B.車險(xiǎn)

C.萬能險(xiǎn)

D.責(zé)任險(xiǎn)【答案】CCD3I3Q6V1V8X8O4HD10C7X3W6V4W3X4ZQ4M5S5B4Z5L7C4147、銀行理財(cái)師小于認(rèn)為央行可能會(huì)加息，想建議客戶錢先生將持有的債券賣掉。因無法取得聯(lián)系，為避免客戶損失，小于將錢先生的債券以市場(chǎng)價(jià)格售出，第二天，該債券價(jià)格下跌了5％。小于的行為違反的原則是（）。

A.沒有違反職業(yè)道德準(zhǔn)則，因?yàn)樗麕椭蛻舯苊饬藫p失

B.違反了勤勉盡職原則，因?yàn)樗麤]有獲得客戶授權(quán)

C.違反了專業(yè)勝任原則，因?yàn)樗麤]有與客戶溝通

D.違反了遵紀(jì)守法原則，因?yàn)樗麤]有獲得客戶授權(quán)【答案】BCJ8D4V4C5V5S3E5HA7B2X8F5V9D1U5ZD4Q5P4D1N1L9E8148、商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)理財(cái)計(jì)劃或相關(guān)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)情況，設(shè)置適當(dāng)?shù)钠谙藓?)。

A.購買人數(shù)

B.客戶準(zhǔn)入門檻

C.產(chǎn)品價(jià)格

D.銷售起點(diǎn)金額【答案】DCD1X6I3V4W6E6G9HN10T1W4O1O3S4E2ZT9V4M6D10W10D8U9149、當(dāng)代黃金的貨幣和金融屬性的突出表現(xiàn)是（）。

A.極易變現(xiàn)

B.可以保值增值

C.可以儲(chǔ)藏

D.抗風(fēng)險(xiǎn)能力強(qiáng)【答案】ACW7O5F3A2K7M7X3HO10E9W1X2P5N10H3ZW6L10P3B4V8U9Y10150、（2019年真題）下列各項(xiàng)中，不屬于理財(cái)師職業(yè)特征的是（）。

A.綜合性

B.顧問性

C.制度性

D.專業(yè)性【答案】CCE4Q5I3I3L3V9Q5HW4E1A2H10K6N10J2ZR10A3C9T6I3A2H8151、（2018年真題）商業(yè)銀行在個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中，超越客戶的授權(quán)從事業(yè)務(wù)且沒有經(jīng)客戶追認(rèn)的，其民事責(zé)任（）。

A.完全由商業(yè)銀行承擔(dān)

B.由商業(yè)銀行承擔(dān)，客戶承擔(dān)連帶責(zé)任

C.完全由客戶承擔(dān)

D.由客戶承擔(dān)，商業(yè)銀行承擔(dān)連帶責(zé)任【答案】ACE5Y1Z6Q8T7T7E1HL9R4X7E9E8G10Z9ZK9E4K3F10W2R7G7152、（2019年真題）金融市場(chǎng)的客體是金融市場(chǎng)的交易對(duì)象，下列屬于金融市場(chǎng)客體的是（）。

A.居民個(gè)人

B.金融工具

C.人民銀行

D.金融機(jī)構(gòu)【答案】BCJ3Y1Q9J10O2H6Z7HR8N10O4I1T2N1I9ZK10A1M2P2J1U1R9153、（2017年真題）年初的10000元存入銀行，在存款利率為10％的情況下，到年終其價(jià)值為11000元。則貨幣的時(shí)間價(jià)值是（）元。

A.1000

B.110

C.10000

D.1100【答案】ACZ7O4H8A8Q9J3N5HP6S7D6L2C8N6X8ZC2I2Q6C4O8M2T1154、下列債券不可上市流通的是()。

A.記賬式國債

B.金融債券

C.實(shí)物式國債

D.憑證式國債【答案】DCD4X4O1M7A4L6J4HS3I5Y4K4S10J4R8ZL6M6Q2P2J3G4R6155、張先生投資10000元于一項(xiàng)期限為2年，年息5%的債券（按年計(jì)息），按復(fù)利計(jì)算該項(xiàng)投資的終值為（）元。

A.11025

B.10800

C.21000

D.12500【答案】ACS4O6X4M5W2M6C10HO2T8N7Q4J5L4T3ZA1V9C2A4Z3L4H6156、我國對(duì)個(gè)人結(jié)匯和境內(nèi)個(gè)人購匯實(shí)行年度總額管理，目前年度總額為每人每年等值()。

A.5萬元人民幣

B.10萬元人民幣

C.5萬美元

D.10萬美元【答案】CCQ9Y10E4U4D10D3Z9HJ3F6J4I10N2Z6Z6ZD5Q6N9Z2G2P7W7157、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)屬于商業(yè)銀行的（）。

A.公司金融業(yè)務(wù)

B.個(gè)人金融業(yè)務(wù)

C.政府金融業(yè)務(wù)

D.社會(huì)金融業(yè)務(wù)【答案】BCP5P8X4H3C8H6V2HU7L9Q9K5T5B10B5ZQ8O2J7D8V1W1X6158、（2019年真題）因重大誤解訂立的合同或顯失公平的合同屬于（）。

A.無效合同

B.可撤銷合同

C.有效合同

D.效力待定合同【答案】BCP1D7R1Y6J4E7H8HS9C6Q7S5A7H7Q4ZO8B4D10C9S1L7G9159、下列選項(xiàng)中，不屬于金融衍生品市場(chǎng)根據(jù)金融衍生品及其交易方式劃分的是（??）。

A.金融遠(yuǎn)期市場(chǎng)

B.金融互換市場(chǎng)

C.金融期貨市場(chǎng)

D.金融買賣市場(chǎng)【答案】DCC5Q3O1C5V9T7K1HB8T5Y8I8O1B6Y2ZG3V5W8J10H8P1F5160、在了解、收集客戶相關(guān)信息時(shí)，專業(yè)理財(cái)師要做的是（）。

A.把重心放在引導(dǎo)客戶、了解其財(cái)務(wù)問題和涉及的其他家庭財(cái)務(wù)信息上

B.考慮自己是否會(huì)觸犯客戶的隱私

C.減少這方面的咨詢

D.考慮客戶會(huì)不會(huì)告訴自己【答案】ACW3S1A1Z6E7X4T3HD3C8A5Y10I1M3Y3ZE7C2F5C5G6F4C1161、（2018年真題）下列理財(cái)顧問服務(wù)所不能提供的功能是（）。

A.資產(chǎn)管理

B.財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃

C.投資建議

D.個(gè)人投資產(chǎn)品推介【答案】ACZ6F5V6Z1D4G7X3HN7A5R8Q9B4Z4F1ZB4K10F7M6V2C4O9162、（2018年真題）債券是投資者向政府、公司或金融機(jī)構(gòu)提供資金的（）。

A.處置權(quán)憑證

B.債權(quán)憑證

C.產(chǎn)權(quán)憑證

D.收益權(quán)憑證【答案】BCY9V9S2T6X7P3L4HU2W5M3J7R8O6I5ZA7G3O1G3U6K6R7163、（2020年真題）理財(cái)師在制定投資規(guī)劃時(shí)首先要考慮的是（）。

A.投資工具的風(fēng)險(xiǎn)較低

B.投資工具的流動(dòng)性較好

C.投資工具適合客戶的財(cái)務(wù)目標(biāo)

D.投資工具的收益較高【答案】CCR6L5T7D10C6G3V8HE8D8X7O8T3M9I8ZX7I10V8N7F8G2T7164、（2017年真題）根據(jù)《民法總則》的規(guī)定，代理人（），委托代理權(quán)將終止。

A.不履行代理職責(zé)而給被代理人造成損害

B.串通第三人損害被代理人的利益

C.做出超越代理權(quán)的行為，經(jīng)被代理人追認(rèn)

D.喪失民事行為能力【答案】DCV7G7G8I7U10H9A4HA5G3R9J1N5X10M1ZQ9G7I8A8M6G2K10165、（2019年真題）下列選項(xiàng)中，不屬于基金子公司產(chǎn)品特征的是（）。

A.基金子公司產(chǎn)品可為單一客戶提供一站式資產(chǎn)管理服務(wù)

B.基金子公司產(chǎn)品的參與人數(shù)適中

C.基金子公司產(chǎn)品市場(chǎng)覆蓋面廣

D.基金子公司產(chǎn)品一般面向低凈值客戶【答案】DCL6X5J1G1T10I9X4HU9C4K4F5C1C8U8ZE5P8U4O4M7R8X5166、假定投資者小王購買了某產(chǎn)品，該產(chǎn)品的當(dāng)前價(jià)格是82．64元，2年后可達(dá)到100元，則小王獲得的按復(fù)利計(jì)算的年收益率為（）。（答案取近似數(shù)值）

A.17.36％

B.10％

C.21％

D.8.68％【答案】BCX3Q7T6O8A1J3N2HA5I9W4R2T4O4O4ZF4K9K5S4N8Y7Q4167、期貨交易的（）保證金。

A.雙方必須繳納

B.賣方必須繳納

C.雙方都不需繳納

D.買方必須繳納【答案】ACN3E1D3K10E3I4E1HI8V8R5O9O5Q4Z4ZJ2N2R2E10B1P1Y10168、證券投資基金通過發(fā)行基金收益憑證聚集資金，形成集合資產(chǎn)，降低交易成本，從而獲得收益的好處，體現(xiàn)了證券投資基金（??）的特點(diǎn)。

A.利益共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)

B.嚴(yán)格監(jiān)管、信息透明

C.集合理財(cái)、專業(yè)管理

D.獨(dú)立托管、保障安全【答案】CCE5S6Y9W3I7N2P5HG5S1Z6V2I10W5K9ZL6I1F3L7K1G3W9169、第1年年初投資10萬元，以后每年年末追加投資5萬元，如果年收益率為6％，那么，在第（）年年末，可以得到100萬元。（答案取近似數(shù)值）

A.12

B.10

C.13

D.11【答案】ACA3K4V7K8Z4B4B1HK1X4G2T9A6K8J2ZE8B10S1U1X2F6N6170、（2017年真題）根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》的規(guī)定，（）是指商業(yè)銀行為個(gè)人客戶提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)活動(dòng)。

A.財(cái)富管理

B.個(gè)人理財(cái)

C.個(gè)人貸款

D.公司理財(cái)【答案】BCS1R1V8F9V8H4J4HZ2B10I3A7J8E8U2ZY3B6G10J9F10U4V6171、（2019年真題）下列選項(xiàng)中，不屬于基金子公司產(chǎn)品特征的是（）。

A.基金子公司產(chǎn)品可為單一客戶提供一站式資產(chǎn)管理服務(wù)

B.基金子公司產(chǎn)品的參與人數(shù)適中

C.基金子公司產(chǎn)品市場(chǎng)覆蓋面廣

D.基金子公司產(chǎn)品一般面向低凈值客戶【答案】DCK10S4Y5H8Z2R7D9HQ5Y10D8N5S2S7U4ZO9W4H6Q9H2R5A1172、客戶和某商業(yè)銀行簽訂了非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃，則（）。

A.該銀行根據(jù)約定條件保證客戶的收益

B.該銀行根據(jù)約定條件和實(shí)際投資收益情況向客戶支付收益

C.該銀行根據(jù)約定條件保證客戶的收益率

D.該銀行根據(jù)約定條件保證客戶的本金安全【答案】BCT1R9V4I10I8U1W4HU1G10U2X8N4E2Q5ZO9F10S5D9F8T4Z8173、（2021年真題）基金申購采收“（）”原則，投資者申購以申購日（T日）的基金份額凈值為基礎(chǔ)計(jì)算申購份額。T日的基金份額凈值在當(dāng)天收市后計(jì)算，并在T+1日公布。

A.模擬價(jià)

B.已如價(jià)

C.測(cè)算價(jià)

D.未知價(jià)【答案】DCG6R1D3T3Z4O9O4HM3R3O5E7D8A8G5ZU1H5Z9C9G8N8A1174、（2021年真題）下列關(guān)于生命周期理論的表述,正確的是（）

A.家庭生命周期分為家庭成長期、家庭成熟期、家庭衰退期三個(gè)階段

B.金融理財(cái)師在為客戶設(shè)計(jì)產(chǎn)品組合時(shí)，無須考慮個(gè)人生命周期因素

C.當(dāng)處于不同家庭生命周期時(shí)，個(gè)人的風(fēng)險(xiǎn)承受能力不同

D.個(gè)人生命周期與家庭的生命周期聯(lián)系度不大【答案】CCF3T1O3K4K1Q5I9HJ10C9I7R8P2J7A10ZJ9I10U4P7U1P3Z6175、以下關(guān)于金融市場(chǎng)的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.金融資產(chǎn)首次出售給公眾所形成的交易市場(chǎng)是發(fā)行市場(chǎng)

B.第三市場(chǎng)又稱為流通市場(chǎng)

C.貨幣市場(chǎng)又稱短期資金市場(chǎng)，是實(shí)現(xiàn)短期資金融通的場(chǎng)所

D.資本市場(chǎng)是籌集長期資金的場(chǎng)所【答案】BCT1Y1E3J4Z2M6L10HC6