2022年中級銀行從業(yè)資格《個人理財》試題及答案62

2022年中級銀行從業(yè)資格《個人理財》試題及答案1、［題干］下列關于信托的說法，不正確的是()。信托財產按約定條件由受托人進行管理或處置委托人是信托財產的合法所有者信托財產的受益人只能是委托人本人信托目的有可能達到或實現【答案】C【解析】信托是指委托人基于對受托人的信任，將其財產權委托給受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名義，為受益人的利益或者特定目的進行管理或者處分的行為。如果合同有約定，則在信托合約生效后幾個月，委托人(受益人)可以轉讓信托受益權。因此，信托財產的受益人可以是委托人以外的人。故選項C錯誤。2、［題干］下列屬于個人資產負債表的資產項目的是()。公共事業(yè)費用個人信用卡支出住房貸款投資【答案】D【解析】屬于個人資產負債表的資產項目的是投資。3、［題干］A公司擁有一寫字樓，配套設施齊全，對外出租。全年租金3000萬元，其中含代收的物業(yè)管理費200萬元，水電費為500萬元。如果A公司于承租方簽訂合同，租金為3000萬元。應納房產稅為()300萬元320萬元340萬元360萬元【答案】D【解析】應納房產稅=3000X12%=360萬元4、［題干］對于高資產凈值客戶，商業(yè)銀行可以通過私人銀行業(yè)務滿足其投資需求。()【答案】對【解析】私人銀行業(yè)務是專門為高資產凈值客戶提供個人財產投資與管理的綜合性服務。5、［題干］關于理財的經濟目標和人生價值目標以及它們之間的關系，以下說法正確的有()?？蛻舻睦碡斝枨笸容^明確，理財師不需要通過過多的詢問和引導就能夠清晰的了解商業(yè)銀行在為客戶做理財規(guī)劃時，只需要考慮客戶理財的經濟目標，沒有必要關注其背后的精神追求客戶的經濟目標是具體的，可用金錢來衡量的，理財師可以幫助客戶通過科學的規(guī)劃來實現經濟目標是客戶實現人生價值目標的基礎°E,不同年紀的客戶和不同性別的客戶，在理財目標上側重點不一樣【答案】C,D,E【解析】選項A，客戶的理財需求往往是潛在的，或不明確的，這需要專業(yè)理財師在與客戶接觸溝通中，詢問、啟發(fā)和引導才能逐步了解、清晰和明確；選項B，為了全面深入準確地了解客戶，從而制定出有針對性和有效的理財方案，理財師應該嘗試了解客戶經濟目標背后的精神追求，或經濟目標和人生價值目標之間的關系。6、［題干］整個家庭的收入在()達到巔峰，支出有望降低，是準備退休金的黃金時期。家庭成熟期家庭成長期家庭形成期家庭衰老期【答案】A【解析】家庭成熟期家庭收入達到巔峰。7、［單選］下列關于節(jié)稅的表述錯誤的是()。巧妙利用稅法賦予納稅人的權利不屬于逃稅的行為順應立法精神是節(jié)稅的一個重要原則與通常所說的“避稅”，兩者一樣，無區(qū)別【答案】D【解析】D項，節(jié)稅和避稅不同，節(jié)稅具有合法性，避稅是以非違法的手段來達到逃避納稅義務的目的，因此在一定程度上它與逃稅一樣有損國家稅法，直接后果是將導致國家財政收入的減少，間接后果是稅收制度有失公平和社會腐敗。故節(jié)稅不需要反節(jié)稅，而避稅則需要反避稅。8、［題干］面對不同客戶時，下列應對技巧中不恰當的是()。對沉默寡言的人，要設法誘使他盡可能地多說對優(yōu)柔寡斷的人，客戶經理要掌握主動權，充滿自信地運用公關語言，不斷地向他提出積極性的建議，多用肯定性用語對慢性的人，不能急躁、焦慮或向他施加壓力，應該努力配合他的步調，腳踏實地地去證明、引導對疑心重的人，要讓他了解你的誠意或者讓他感到你對他所提出的疑問很重視【答案】A【解析】應對技巧中不恰當的是對沉默寡言的人，要設法誘使他盡可能地多說。其他正確。9、［題干］銀行應遵守法律法規(guī)的要求及與客戶的約定，履行必要的保密義務，妥善保管和利用在業(yè)務開展過程中從客戶那里獲得的信息。這是指（）。審慎盡責充分信息披露客戶資產隔離客戶教育【答案】A【解析】在開展創(chuàng)新業(yè)務時，銀行必須遵循符合客戶利益和審慎盡責的基本原則，為客戶提供專業(yè)、客觀和公平的意見，按相應的法律要求，特別重視并忠實履行對客戶的義務和責任.真正將客戶的利益放在首位，始終從客戶的角度來思考問題。同時，銀行應遵守法律法規(guī)的要求及與客戶的約定.履行必要的保密義務，妥善保管和利用在業(yè)務開展過程中從客戶那里獲得的信息。10、［題干］理財產品（計劃）的名稱應（）。恰當反映產品屬性避免使用帶有誘惑性、誤導性和承諾性的稱謂避免針對特定目標客戶群體的特點避免使用蘊涵潛在風險的模糊性語言。E,避免使用易引發(fā)爭議的模糊性語言【答案】A,B,D,E【解析】理財產品(計劃)的名稱應恰當反映產品屬性;避免使用帶有誘惑性、誤導性和承諾性的稱謂;避免使用蘊涵潛在風險的模糊性語言;避免使用易引發(fā)爭議的模糊性語言。11、［題干］甲為未成年人，其父母以甲的名義購買了一套房屋。甲與其父母在該法律行為中的關系為()。代理信托委托行紀【答案】A【解析】代理是指代理人在代理權限內，以被代理人的名義實施民事法律行為。被代理人對代理人的代理行為，承擔民事責任。題目中甲的父母和甲之間屬于代理關系。12、［題干］從理論上來說，市場組合M不僅有普通股資產構成，還包括()等其他資產。優(yōu)先股證券債券房地產。E,藝術品【答案】A,C,D,【解析】從理論上來說，市場組合M不僅有普通股資產構成，還包括優(yōu)先股、債券、房地產等其他資產。13、［題干］健康保障屬于（）。生理需求安全需求愛和歸屬感需求被尊重的需求【答案】B【解析】B【解析】安全需求包括人身安全、健康保障、資源所有性、財產所有性、道德保障、工作職位保障、家庭安全等需求。14、［題干］分紅險是指保險公司將其實際經營成果優(yōu)于定價假設的盈余，按照一定比例向保單持有人進行分配的人壽保險。購買國內分紅險的收益風險來源于（）。匯率的波動保險公司制定的預定投資回報率利率的波動保險公司制定的預定死亡率。E,保險公司制定的預定營運管理費用【答案】B,C,D,E【解析】分紅險的收益風險來源于利率的波動和保險公司制定的預定死亡率、預定投資回報率和預定營運管理費用。15、［題干］下列選項中，一般來說風險承受能力最高的是（）。金融專業(yè)剛畢業(yè)的未就業(yè)的大學畢業(yè)生60歲即將退休，有30年投資經驗的大學教師需要贍養(yǎng)父母，又要撫養(yǎng)孩子的45歲某公司職員30歲某投行職員，有5年投資經驗，未婚，有自有住宅【答案】D【解析】A項大學畢業(yè)生雖年輕但未就業(yè)，風險承受能力低;B項大學教師到了退休年齡，一般理財偏好趨于保守;C項職員各種負擔太重，風險承受能力低;D項投行職員年輕，工作穩(wěn)定，收入高，家庭負擔低，且自身具有投資的專業(yè)素養(yǎng)，因而風險承受能力最高。16、［題干］某投資組合含有60%股票、30%債券、10%貨幣，最適合家庭生命周期的()。家庭形成期家庭成長期家庭成熟期家庭衰老期【答案】B【解析】家庭形成期核心資產配置為：股票70%，債券10%，貨幣20%;家庭成長期為：股票60%，債券30%，貨幣10%;家庭成熟期為：股票50%，債券40%，貨幣10%;家庭衰老期為：股票20%，債券60%，貨幣20%。17、［題干］根據個人生命周期理論，自完成學業(yè)開始工作并領取第一份報酬開始進人()。探索期建立期穩(wěn)定期維持期【答案】B【解析】自完成學業(yè)開始工作并領取第一份報酬開始，真正意義上的個人理財生涯才開始。這個時期由于剛工作，收入基數較低，還沒有足夠的資金與經驗從事投資，無法獲得投資性收入，屬于建立期。18、［題干］A公司擁有一寫字樓，配套設施齊全，對外出租。全年租金3000萬元，其中含代收的物業(yè)管理費200萬元，水電費為500萬元。如果將各項收入分別由各相關方簽訂合同，應納房產稅為()300萬元276萬元270萬元267萬元【答案】B【解析】應納房產稅=(3000-200-500)X12%=276萬元19、［題干］投資者進行債券投資所面臨的風險主要有()。提前償付風險違約風險通貨膨脹風險價格風險。E,贖回風險【答案】A,B,C,D,E【解析】債券投資的風險因素有價格風險、再投資風險、違約風險、贖回風險、提前償付風險和通貨膨脹風險。20、［題干］下列屬于銀行代理類理財產品的有()。基金保險債券型理財產品貨幣型理財產品。E,信托【答案】A,B,E【解析】目前，我國商業(yè)銀行共開展了約幾十種的代理業(yè)務，銀行代理理財產品主要有基金、保險、國債、信托和黃金等.21、［題干］根據《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引》，下列表述中錯誤的是()。商業(yè)銀行應當制定并落實內部監(jiān)督和獨立審核措施商業(yè)銀行個人理財業(yè)務內部調查監(jiān)督的重點為是否存在錯誤銷售和不當銷售情況商業(yè)銀行接受客戶委托進行資產管理，應與客戶簽訂合同，并至少每兩年重新確認一次除法律法規(guī)另有規(guī)定，或經客戶書面同意外，商業(yè)銀行不得向第三方提供客戶的資料與交易記錄【答案】A,B,C,D,E【解析】按交易標的物分類，金融市場分為貨幣市場、資本市場、金融衍生品市場、外匯市場、保險市場、貴金屬及其他投資品市場。24、［單選］下列關于保險代理人和保險經紀人的表述中，錯誤的是()。保險經紀人說基于保險人的利益，為投保人與保險人訂立保險合同，提供中介服務，并依法收取傭金的單位保險代理人是根據保險人的委托，向保險人收取代理手續(xù)費，并在保險人授權范圍內代為辦理保險業(yè)務的單位或者個人保險代理人根據保險人的授權代為辦理保險的行為，由保險人承擔責任因保險經紀人在辦理保險業(yè)務中的過錯，給投保人，被保險人造成損失的，由保險經紀人承擔賠償責任【答案】B25、［題干］以下屬于理財顧問服務的是()。銷售信貸產品對外營銷宣傳活動銷售儲蓄存款產品提供財務分析與規(guī)劃服務【答案】D【解析】理財顧問服務是指商業(yè)銀行向客戶提供的財務分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產品推介等專業(yè)化服務。商業(yè)銀行為銷售儲蓄存款產品、信貸產品等進行的產品介紹、宣傳和推介等一般性業(yè)務咨詢活動，不屬于理財顧問服務。26、［題干］買賣雙方在交易所簽訂的，在確定的將來時間按約定的價格購買或者出售某項資產的標準化協(xié)議是（）。金融遠期合約金融期貨合約金融期權合約金融互換合約【答案】B【解析】金融期貨合約是指協(xié)議雙方同意在約定的將來某個日期，按約定的條件買入或賣出一定標準數量的金融工具的標準化協(xié)議。27、［題干］家庭成長期的儲蓄主要表現為：收入達到巔峰，支出穩(wěn)中有降，是募集退休金的黃金時期。（）【答案】錯【解析】家庭成長期的儲蓄主要表現為：收入增加而支出穩(wěn)定，儲蓄穩(wěn)步增加。題干中描述的是家庭成熟期的儲蓄表現。28、［題干］在金融市場上，實現資金融通一般有直接融資和間接融資兩種方式，下列選項中，()屬于間接融資工具。債券股票銀行貸款商業(yè)票據【答案】C【解析】在金融市場上，實現資金融通一般有兩種方式，即直接融資和間接融資。直接融資是資金需求者通過發(fā)行股票、債券、票據等直接融資工具，向社會資金盈余方籌集資金，實現資金從盈余方向短缺方流動；與此對應，間接融資市場上，資金的盈缺轉移是通過銀行等金融中介實現的。29、［題干］在最低收益理財計劃中，商業(yè)銀行一般規(guī)定的最低保證收益與()最接近。產品起計日時的1年期銀行定期存款利率產品起計日時同期限的銀行定期存款利率產品起計日時的3年期銀行定期存款利率產品起計日時的銀行活期存款利率【答案】B【解析】在最低收益理財計劃中，商業(yè)銀行一般規(guī)定的最低保證收益與產品起計日時同期限的銀行定期存款利率最接近。30、［題干］下列關于不動產登記管理的說法中，錯誤的是()。不動產物權的設立、變更、轉讓和消滅，經依法登記，發(fā)生效力;未經登記，不發(fā)生效力，但法律另有規(guī)定的除外不動產登記，由所有人居住地的登記機構辦理不動產物權的設立、變更、轉讓和消滅，依照法律規(guī)定應當登記的，自記載于不動產登記簿時發(fā)生效力國家對不動產實行統(tǒng)一登記制度【答案】B【解析】不動產登記，由不動產所在地的登記機構辦理。31、［題干］人的生命周期可以劃分為四個階段：少年成長期、青年成長期、中年穩(wěn)健期、退休養(yǎng)老期，其中青年成長期的理財特征是()。愿意承擔較高的風險，追求高收益風險厭惡程度較高、追求穩(wěn)定的投資收益盡力保全已積累的財富、厭惡風險沒有或僅有較低的理財需求和理財能力【答案】A【解析】少年成長期沒有或僅有較低的理財需求和理財能力；青年成長期愿意承擔較高的風險，追求高收益；中年穩(wěn)健期風險厭惡程度提高、追求穩(wěn)定的投資收益;退休養(yǎng)老期盡力保全已積累’的財富、厭惡風險。故選A。32、［題干］以下對銀行承兌匯票特征的描述，正確的是（）。票據的主債務人是銀行票據以銀行信用為基礎，信用風險較低。.可以拿票據到中央銀行貼現，流動性較高D.票據的承兌人是出票人，安全性較高°E,對借款人而言，銀行承兌的成本要低于銀行貸款【答案】A,B,C,E【解析】銀行對未到期的票據予以承兌，以自己的信用為擔保，成為票據的第一債務人，出票人只負第二責任。銀行承兌匯票的承兌人是銀行，因而安全性高，信用風險低。對于持有銀行承兌匯票的商業(yè)銀行，在資金短缺時，可以向中央銀行辦理再貼現或向其他商業(yè)銀行辦理轉貼現。銀行承兌匯票的貼現利率較普通貸款低，且手續(xù)費低廉，融資成本低。33、［單選］對于交通運輸業(yè)，從業(yè)人員___人及以上，且營業(yè)收入___萬元及以上的為小型企業(yè)。（）20：30020;20030;50050;300【答案】B【解析】對于交通運輸業(yè)，從業(yè)人員1000人以下或營業(yè)收入30000萬元以下的為中小微型企業(yè)。其中，從業(yè)人員300人及以上，且營業(yè)收入3000萬元及以上的為中型企業(yè);從業(yè)人員20人及以上，且營業(yè)收入200萬元及以上的為小型企業(yè);從業(yè)人員20人以下或營業(yè)收入200萬元以下的為微型企業(yè)。34、［單選］關于期貨合約的特征，下列說法錯誤的是（）。采用標準化合約履約大部分通過交割方式合約的價格有最小變動單位和浮動限額合約的履行由期貨交易所或結算公司提供擔?！敬鸢浮緽【解析】履約大部分通過對沖方式。期貨合約只有很少一部分進行實物交割，絕大多數合約都會在交割期之前以平倉的方式了結。選項B說法有誤。35、［題干］結構性理財產品的回報率通常取決于掛鉤資產的表現。()【答案】A【解析】結性理財產品是運用金融工程技術，將存款、零息債券等固定收益類產品與金融衍生品組合在一起而形成的一種新型金融產品。因此，結構性理財產品的回報率通常取決于掛鉤資產。36、［題干］投資者預期股票價格將上升，于是預先買人該股票，如果股票價格上升，便可以將先前買入的股票賣出獲利。通常我們把這種交易方式稱為()?，F貨交易期權交易空頭交易多頭交易【答案】D【解析】可以先買入再賣出的交易方式為多頭交易。37、［題干］不屬于保險產品功能的是()。轉移風險補償損失融通資金獲取較高收益【答案】D【解析】不屬于保險產品功能的是獲取較高收益。38、［題干］以下行為，不屬于操縱證券市場罪的是()。單獨或者通過合謀，集中資金優(yōu)勢或者利用信息優(yōu)勢聯(lián)合或者連續(xù)買賣，操縱證券價格或者證券交易量與他人串通，以事先約定的時間、價格和方式相互進行證券交易，影響證券價格或者證券交易量。.在自己實際控制的賬戶間進行證券交易，影響證券價格或者證券交易量D.挪用客戶所委托買賣的證券或者客戶賬戶上的資金【答案】D【解析】操縱市場，是指少數人以獲取利益或者減少損失為目的，利用其資金、信息等優(yōu)勢或者濫用職權，影響證券市場價格，制造證券市場假象，誘導或者致使普通投資者在不了解事實真相的情況下作出證券投資決定，擾亂證券市場秩序的行為。主要包括：單獨或者通過合謀，集中資金優(yōu)勢或者利用信息優(yōu)勢聯(lián)合或者連續(xù)買賣，操縱證券價格或者證券交易量;與他人串通，以事先約定的時間、價格和方式相互進行證券交易，影響證券價格或者證券交易量;在自己實際控制的賬戶間進行證券交易，影響證券價格或者證券交易量;其他手段操作證券市場。39、［題干］下列選項中屬于銀行業(yè)監(jiān)管措施的有()。要求銀行金融機構報送報表、資料建議中國人民銀行責令停業(yè)整頓與銀行業(yè)金融機構高管人員談話。.對有信用危機的銀行業(yè)金融機構實行接管或者重組。E,查詢、申請凍結有關機構及人員的賬戶【答案】A,C,D,E【解析】銀行業(yè)監(jiān)管措施主要有：（1）要求銀行金融機構報送報表、資料；（2）現場檢查；（3）與銀行業(yè)金融機構高管人員談話；（4）責令銀行業(yè)金融機構依法披露信息；（5）對違規(guī)行為處理、處罰；（6）對有信用危機的銀行業(yè)金融機構實行接管或者重組；（7）對有嚴重違法經營、經營管理不善的銀行業(yè)金融機構予以撤銷；（8）查詢、申請凍結有關機構及人員的賬戶。40、［題干］《中國人民銀行法》對貨幣政策的目標的規(guī)定是（）。經濟增長B.充分就業(yè)C.匯率穩(wěn)定保持貨幣幣值穩(wěn)定并以此促進經濟增長【答案】D41、［題干］（）指商業(yè)銀行在產品銷售之后，對產品的風險指標進行追蹤管理，定期作出評估。產品設計風險管理產品運作風險管理產品銷售風險管理產品到期風險管理【答案】B【解析】產品運作風險管理指商業(yè)銀行在產品銷售之后，對產品的風險指標進行追蹤管理，定期作出評估。42、［題干］若經濟出現蕭條、衰退、正常和繁榮狀況的概率分別為25%、10%、35%、30%，某理財產品在這四種經濟狀況下的收益率分別為20%、10%、30%、50%，則該理財產品的預期收益率為（）。7,5%26,5%31,5%18,75%【答案】C43、［題干］理財規(guī)劃師的責任不在于改變客戶的價值觀，而是讓客戶了解在不同價值觀下的財務特征和理財方式。（）對錯【答案】A【解析】此題暫無解析44、［題干］在理財產品（計劃）的存續(xù)期內，商業(yè)銀行應向客戶提供其所有相關資產的賬單，賬單，提供應不少于兩次，并且至少（）提供一次。每月每季度每半年每年【答案】A【解析】在理財計劃的存續(xù)期內，商業(yè)銀行應向客戶提供其所持有的所有相關資產的賬單，賬單應列明資產變動、收入和費用、期末資產估值等情況。賬單提供應不少于兩次，并且至少每月提供一次。商業(yè)銀行與客戶另有約定的除外。45、［題干］合同是平等主體的自然人、法人、其他組織之間設立、變更、終止民事權利義務關系的協(xié)議，下列敘述中，正確的是（）。交付貸款是借款合同成立的條件合同生效后，當事人可以因為姓名、名稱的變更而不履行合同義借款合同可以是貨幣，也可以是財產當事人因防止損失擴大而支出的合理費用，由違約方承擔【答案】D【解析】違約責任是指當事人一方不履行合同債務或其履行不符合合同約定時，對另一方當事人所應承擔的繼續(xù)履行、采取補救措施或者賠償損失等民事責任。當事人因防止損失擴大而支出的合理費用，由違約方承擔。46、［題干］在保險產品的配置問題上，理財師應遵循保障優(yōu)先，合理運用客戶保險預算的原則，以下說法錯誤的是()。先依照客戶的保障需求做好人壽保險規(guī)劃，再考慮客戶的預算能力來規(guī)劃險種發(fā)生幾率雖小但后果嚴重的風險不用優(yōu)先考慮。.以“保障優(yōu)先”的原則來制定家庭財富保障規(guī)劃D.盡量不要減少客戶所需的保險額度【答案】B，【解析】在保險產品的配置問題上，理財師應遵循保障優(yōu)先，合理運用客戶保險預算的原則，具體應注意以下幾個方面：先依照客戶的保障需求做好人壽保險規(guī)劃，再考慮客戶的預算能力來規(guī)劃險種;發(fā)生幾率雖小但后果嚴重的風險應優(yōu)先考慮；應以“保障優(yōu)先”的原則來制定家庭財富保障規(guī)劃，即在推薦一些具有儲蓄分紅或投資連結的險種時，牢記保險的主要功能是財富保障，而非資產增值(資產增值手段有多種選擇），同時要綜合考慮客戶的財物狀況或預算開支能力；盡量不要減少客戶所需的保險額度。47、［題干］按利息的支付方式，可將債券分為附息債券、一次還本付息債券和（）。信用債券不動產抵押債券貼現債券擔保債券【答案】C【解析】按照利息的支付方式，債券可分為附息債券、一次還本付息債券和貼現債券。48、［題干］由中國境內注冊的公司發(fā)行、直接在中國香港上市的股票是（）。A股B.B股C.H股D.N股【答案】C【解析】A股是以人民幣標明面值、認購和進行交易、供國內投資者買賣的股票。B股是指以人民幣標明面值、以外幣認購和進行交易、供外國或港澳臺地區(qū)的投資者買賣的股票。N股是指由中國境內注冊的公司發(fā)行、直接在美國紐約上市的股票。49、［單選］下列理財產品不能用來保本的是（）。國債股票市場基金貨幣市場基金央行票據【答案】B【解析】股票市場基金可能遭受很大的損失，也可能帶來很高的收益，即它的收益取決于整個股市的運行情況，波動性比較大。而其他三類都是流動性很好、收益率偏低但很穩(wěn)定的。50、［題干］國際市場通常采用（）對債券風險進行評估。債券信用評級法B.債券風險評級法內部評級法。.外部評級法【答案】A【解析】國際市場通常采用債券信用評級方法對債券風險進行評估。51、［題干］一般來說，股票的特征包括（）。返還性流通性收益性穩(wěn)定性。E,風險性【答案】B,C,E【解析】作為理財工具之一，股票投資具有高風險和高收益特征，需要投資者具有相對專業(yè)的理論基礎、合理的倉位控制能力和較強的操作能力，對于專業(yè)能力欠缺且風險承受能力較低的客戶來說，股票投資需要慎重選擇。此外，股票本身并無價值，但是股票能像其他商品那樣在市場上流通。52、［題干］消費者物價指數上漲，則債券投資者承擔的風險是()。價格風險再投資風險通貨膨脹風險違約風險【答案】C【解析】對于中長期債券而言，債券貨幣收益的購買力有可能隨著物價的上漲而下降，從而使債券的實際收益率降低，這就是債券的通貨膨脹風險。53、［題干］()的客戶一般是具有一定的資產基礎，一定的知識水平和風險承受能力較高的人士，他們愿意承擔一定的風險，追求較高的投資收益，但是又不會過度冒險投資那些具有高度風險的投資工具。平衡型進取型成長型穩(wěn)健型【答案】C【解析】平衡型的客戶既不厭惡風險也不追求風險，對任何投資都比較理性。進取型的客戶一般是相對年輕、有專業(yè)知識技能、敢于冒險、社會負擔比較輕的人士，他們敢于追求高收益、高風險的產品與投資工具。穩(wěn)健型的客戶總體來說比較保守，對風險的關注更甚于對收益的關心，更愿意選擇風險較低而不是收益較高的產品。由排除法可知C選項正確。54、［題干］下列關于商業(yè)銀行金融創(chuàng)新客戶利益保護的表述，正確的有（）。充分揭示與創(chuàng)新產品和服務有關的權力、義務和風險區(qū)分銀行資產和客戶資產妥善處理客戶投訴準確、公平、沒有誤導地進行信息披露。E,做好客戶對于創(chuàng)新產品和服務的適合度評估.引導客戶理性投資與消費【答案】A,B,C,D,E【解析】在金融創(chuàng)新活動中，銀行需要特別注意從審慎盡責、充分信息披露、引導理性消費、客戶資產隔離、妥善處理利益沖突、客戶教育六個方面來保護客戶利益。55、［題干］基金子公司產品投資的注意事項包括（）。充分了解產品管理人的情況了解產品類型和風險收益特征。.了解產品的風險管理措施確定資金最終流向和投資標的物°E，了解信息披露方式和項目進展情況【答案】B,C,D,E【解析】基金子公司產品投資的注意事項有：（1）充分了解產品發(fā)行人的情況。（2）了解產品類型和風險收益特征。（3）了解產品的風險管理措施。（4）確定資金最終流向和投資標的物。（5）了解信息披露方式和項目進展情況。56、［題干］一個全面的財務規(guī)劃涉及保險規(guī)劃、稅收規(guī)劃、人生事件規(guī)劃及投資規(guī)劃等財務安排問埋，不涉及現金、消費及債務管理。（）【答案】B【解析】現金、消費及債務管理是解決客戶資金節(jié)余的問題，是理財規(guī)劃的起點，是一個全面的財務規(guī)劃必須涉及的。57、［題干］看漲期權買方的最大損失為（）。零期權費無窮大以上都不對【答案】B【解析】對賣方來講，由于承擔在將來為買方承兌選擇權的義務，得到一筆期權費。有買入金融資產權利的期權叫看漲期權，有賣出金融資產權利的期權叫看跌期權。當標的物漲價時.看漲期權方買人標的物，收益為溢價減去期權費。當標的物跌價時，看漲期權買方不履行買進。這時損失最大化，為期權費。分析：期權是指在未來一定時期可以買賣的權利，是買方向賣方支付一定數量的金額后擁有的在未來一段時間內或未來某一特定日期以事先規(guī)定好的價格（指履約價格）向賣方購買或出售一定數量的特定標的物的權利，但不負有必須買進或賣出的義務。為取得這一權利，買方需要預先支付一定的期權費。58、［題干］張小姐將自己的10萬元閑置資金投資到某一固定收益率為8%的理財產品中，希望在未來幾年可以實現資金翻一番的目標，那張小姐需要（）年可以達到預期目標。78910【答案】C【解析】C【解析】根據72法則，收益率為8%，那需要72^8=9年后就可以達到預期目標。按公式計算的話，20=10^(1+8%)t可得，t=9.0065，由此可見，按72法則估算出的利率與公式計算出的答案基本一致。59、［題干］商業(yè)銀行應本著()原則，審慎、合規(guī)地開發(fā)設計理財產品0便捷操作符合客戶利益符合客戶風險承受能力。.有利監(jiān)管。E,符合客戶風險偏好【答案】B,C【解析】商業(yè)銀行應本著符合客戶利益和風險承受能力的原則，審慎、合規(guī)地開發(fā)設計理財產品。60、［題干］個人理財業(yè)務是建立在()基礎之上的銀行業(yè)務。存款業(yè)務關系委托代理關系。.法定代理關系貸款業(yè)務關系【答案】B【解析】根據《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》規(guī)定，個人理財業(yè)務是建立在委托代理關系基礎之上的銀行業(yè)務，故選B。61、［題干］商業(yè)銀行申請開展個人理財業(yè)務，應當向中國銀監(jiān)會報送的材料包括()。化有商業(yè)銀行負責人簽署的申請書8.擬申請業(yè)務介紹業(yè)務實施方案商業(yè)銀行內部相關部門的審核意見。E,中國銀監(jiān)會要求的其他文件和資料【答案】A,B,C,D,E【解析】商業(yè)銀行申請需要批準的個人理財業(yè)務，應向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會報送以下材料：有商業(yè)銀行負責人簽署的申請書；擬申請業(yè)務介紹，包括業(yè)務性質、目標客戶群以及相關分析預測；業(yè)務實施方案，包括擬申請業(yè)務的管理體系、主要風險及擬采取的管理措施等；商業(yè)銀行內部相關部門的審核意見；中國銀監(jiān)會要求的其他文件和資料。62、［題干］在經濟增長放緩、處于收縮階段時，個人和家庭應該買入對周期波動比較敏感的行業(yè)的資產，以獲取經濟波動帶來的收益。()對錯【答案】B【解析】在經濟增長放緩、處于收縮階段時，個人和家庭應考慮增持防御性資產如儲蓄產品、固定收益類產品等，特別是買入對周期波動不敏感的行業(yè)的資產，降低股票、房產等資產的配置，以規(guī)避經濟波動帶來的損失。63、［題干］王先生現有資產50萬元,投資一項預期年收益5%的投資項目，復利計息，兩年后王先生的資產為()萬元。(答案取近似數值)TOC\o"1-5"\h\z52.55555.1955.13【答案】D【解析】兩年后王先生的資產為50*(1+5%)八2=55.13萬元64、［題干］T日的基金份額凈值在當天收市后計算，并在()日公告。TT+1T+2T+3【答案】B【解析】T日的基金份額凈值在當天收市后計算，并在T+1日公告。65、［題干］銀信合作產品投資于權益類金融產品或具備權益類特征的金融產品，且聘請第三方投資顧問的，應提前()個工作日向監(jiān)管部門事前報上告。TOC\o"1-5"\h\z5101520【答案】B【解析】B銀信合作產品投資于權益類金融產品或具備權益類特征的金融產品，且聘請第三方投資顧問的，應提前10個工作日向監(jiān)管部門事前報告。66、［題干］下列財務報表屬于靜態(tài)報表的是()。資產負債表利潤表現金流量表以上都不是【答案】A【解析】資產負債表是反映企業(yè)在某一特定日期全部資產、負債和所有者權益情況的會計報表，是一張揭示企業(yè)在一定時點財務狀況的靜態(tài)報表。67、［題干］下列選項中屬于銀行業(yè)監(jiān)管措施的有（）。要求銀行金融機構報送報表、資料建議中國人民銀行責令停業(yè)整頓與銀行業(yè)金融機構高管人員談話。.對有信用危機的銀行業(yè)金融機構實行接管或者重組。E,查詢、申請凍結有關機構及人員的賬戶【答案】A,C,D,E【解析】銀行業(yè)監(jiān)管措施主要有：（1）要求銀行金融機構報送報表、資料；（2）現場檢查；（3）與銀行業(yè)金融機構高管人員談話；（4）責令銀行業(yè)金融機構依法披露信息；（5）對違規(guī)行為處理、處罰；（6）對有信用危機的銀行業(yè)金融機構實行接管或者重組；（7）對有嚴重違法經營、經營管理不善的銀行業(yè)金融機構予以撤銷；（8）查詢、申請凍結有關機構及人員的賬戶。68、［題干］Excel軟件已經成為各大銀行、證券等金融機構投資理財部門工作中常用的計算工具。()【答案】對【解析】Excel財務功能包括利率函數、終值現值函數、年金函數、內部報酬率函數等，它集查表法與財務計算器法的優(yōu)勢于一體，能夠迅速又準確地計算出相關財務結果，同時也能夠方便地將各個工作表格計算出來的數字相互鏈接方便最終結果的計算。它已經成為各大銀行、證券等金融機構投資理財部門工作中常用的計算工具。69、［題干］個人理財業(yè)務最早在中國興起，但首先在美國發(fā)展成熟。()【答案】錯【解析】個人理財業(yè)務最早在美國興起，并且首先在美國發(fā)展成熟。70、［題干］王先生去年初以每股20元的價格購買了1000股中國移動的股票，過去一年中得到每股1.30元的紅利，年底時以每股25元的價格出售，其持有期收益率為()。20%23.7%26.5%31.2%【答案】C【解析】期初投資額=20x1000=20000（元）;71、［題干］關于合同生效要件的說法，不正確的是（）。合同標的合法，即當事人簽訂的合同不違反法律和社會公共利益當事人意思表示真實至少有一方當事人具備民事行為能力合同標的需確定【答案】C【解析】一般而言，合同的生效要件包括：（1）合同當事人訂立合同時具有相應的締約行為能力，即具有相應的民事權利能力和民事行為能力。（2）合同當事人意思表示真實。（3）合同不違反法律或社會公共利益。（4）合同的內容必須確定或可能?！逗贤ā芬?guī)定，當事人訂立合同時，應當具有相應的民事權利能力和民事行為能力，這里指的是雙方。72、［題干］保險兼業(yè)代理許可證的有效期限為（）年，保險兼業(yè)代理人應在有效期滿前（）天申請辦理換證事宜。TOC\o"1-5"\h\z2.303,603.302,60【答案】B【解析】中國保監(jiān)會對經核準取得保險兼業(yè)代理資格的單位頒發(fā)保險兼業(yè)代理許可證。保險兼業(yè)代理許可證的有效期限為3年，保險兼業(yè)代理人應在有效期滿前2個月申請辦理換證事宜。保險兼業(yè)代理人在發(fā)生合并或撤銷、解散等事宜而不再具備保險兼業(yè)代理資格時，應在1個月內向中國保監(jiān)會交回保險兼業(yè)代理許可證。73、［題干］從基金收益的情況來看，下列基金中收益最高、風險最大的是()。債券型基金股票型基金混合型基金貨幣市場基金【答案】B【解析】一般而言，各類基金的收益特征由高到低的排序依次是：股票型基金、混合型基金、債券型基金和貨幣市場型基金。74、［題干］根據《信托法》，下列關于受益人的說法，不正確的是()。受益人可以是自然人、法人，或者依法成立的其他組織委托人可以是受益人，也可以是同一信托的唯一受益人受托人可以是受益人，也可以是同一信托的唯一受益人受益人自信托生效之日起享有信托受益權【答案】C75、［題干］、2007年7月，農村信用社改革試點的大幕最先在()拉開。河南B.江蘇C.浙江D.安徽【答案】B76、［題干］積極的貨幣政策刺激投資需求，提升房地產的價格。()【答案】A【解析】積極的貨幣政策刺激投資需求，提升房地產的價格。77、［單選］下列關于各種財富傳承規(guī)劃工具的說法，不正確的是()。人壽保險流動性不強，難以實現更多的功能，如贍養(yǎng)子女、事業(yè)傳承等稅收遞延養(yǎng)老金主要適用于西方發(fā)達國家，賬戶可指定受益人，可控投資分配狀況跨輩分貸款缺乏靈活性，只能讓下一輩人來收益，不能受益于更遠的后代贈與需要交納贈與稅【答案】D【解析】D項，贈與是贈與人將財物給予受贈人，實質是財產所有權的轉移，在一定限額內可免交贈與稅。78、［題干］下列不屬于證券投資基金收益的是（）。證券買賣差價政府補貼紅利收入存款利息收入【答案】B【解析】證券投資基金的收益主要包括證券買賣差價、紅利收入、債券利息和存款利息收入。79、［題干］按金融交易是否存在固定場所，金融市場分為（）。有形市場證券交易所場外交易市場無形市場。E,一級市場,E【答案】A,D【解析】按金融交易是否存在固定場所，金融市場分為有形市場、無形市場。典型的有形市場是交易所，無形市場是在證券交易所外進行金融資產交易的統(tǒng)稱。80、［題干］國家外匯管理局的縮寫是（）。SAFESBFESCFESDFE【答案】A81、［題干］假定H銀行推出一款收益遞增型個人外匯結構性存款產品，存款期限為5年，每年加息一次，每年結息一次，收益逐年增加，第一年存款為固定利率4%，以后4年每年增加0.5%的收益，銀行有權在一年后提前終止該筆存款。如果某人的存款數額為5000美元，請問該客戶第三年第一季度的收益為（）美元（360天/年計）。TOC\o"1-5"\h\z68.7449.9962.5074.99【答案】C82、［題干］銀行代理業(yè)務是給商業(yè)銀行帶來利息收入的主要業(yè)務。()【答案】錯83、［題干］金融遠期合約是為了賺取交易價差而產生的。()【答案】B【解析】金融遠期合約的作用是規(guī)避價格風險。在生產周期比較長的現貨交易中，未來價格波動可能很大。遠期合約正是為滿足買賣雙方控制價格不確定性的需要而產生的。84、［題干］基金申購采取()原則，投資者申購以申購日的基金份額凈值為基礎計算申購份額?！拔粗獌r”“金額認購、面額發(fā)行”“面額認購、金額發(fā)行”“先進先出”【答案】A85、［題干］基金申購采取()原則，投資者申購以申購日的基金份額凈值為基礎計算申購份額?！拔粗獌r”“金額認購、面額發(fā)行”“面額認購、金額發(fā)行”“先進先出”【答案】A86、［題干］下列關于評估客戶投資風險承受度的表述中，錯誤的是()。年齡越小，所能承受的風險越大理財目標彈性越大，承受風險能力越高已退休客戶，應該建議其投資保守型產品資金需要動用的時問離現在越近，越不能承擔風險【答案】A【解析】年輕人的人生與事業(yè)剛剛起步。面臨著無數的機會，他們敢于嘗試，敢于冒險，偏好較高風險，而等到了退休年齡，一般理財偏好趨于保守。但是這不表示年齡越小，所能承受的風險越大。A項表述過于絕對。87、［題干］根據《民法通則》，下列屬于民事代理特征的有()。代理人在代理活動中具有獨立的法律地位代理行為可直接或間接對被代理人發(fā)生效力代理行為必須是具有法律效力的行為代理人須以被代理人的名義實施代理行為。E,代理人須在代理權限內實施代理行為【答案】A,C,D,E【解析】B項應為代理行為須直接對被代理人發(fā)生效力。88、［題干］下列不屬于合格理財師衡量標準的是()。品德人際溝通服務專業(yè)能力【答案】B【解析】合格理財師的標準可以概括為三點：品德、服務和專業(yè)能力。89、［題干］下列金融工具中，能夠出現在貨幣市場基金投資的資產組合中的有()。短期融資券大額可轉讓定期存單長期國債普通股。E,銀行承兌匯票【答案】ABE【解析】貨幣市場工具包括政府發(fā)行的短期政府債券、商業(yè)票據、、銀行承兌匯票、資金拆借、可轉讓的大額定期存單以及貨幣市場共同基金等。90、［題干］在投融資中的稅收籌劃時，投資中要注意對投資方向、企業(yè)注冊地