《金融學(xué)》第十二章金融監(jiān)管

第12章金融監(jiān)管

知識要點(diǎn)金融監(jiān)管的必要性金融監(jiān)管的目標(biāo)與原則金融監(jiān)管的主要內(nèi)容及發(fā)展趨勢金融監(jiān)管體制第一節(jié)金融監(jiān)管的必要性一、金融監(jiān)管的內(nèi)涵及其發(fā)展現(xiàn)代意義上的金融監(jiān)管是指：一國政府根據(jù)經(jīng)濟(jì)金融體系穩(wěn)定、有效運(yùn)行的客觀需要以及經(jīng)濟(jì)主體的共同利益要求，通過中央銀行或其他金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)依據(jù)法律準(zhǔn)則和程序，對金融體系中各金融主體和金融市場實(shí)行監(jiān)督和管理，以維護(hù)債權(quán)人的利益，約束債務(wù)人的行為，確保金融主體和金融業(yè)務(wù)的公平競爭，促進(jìn)金融業(yè)有序地運(yùn)行和健康地發(fā)展，實(shí)現(xiàn)推動經(jīng)濟(jì)發(fā)展和社會進(jìn)步目標(biāo)。第一節(jié)金融監(jiān)管的必要性二、金融監(jiān)管的一般理論（一）社會利益論社會利益論是在20世紀(jì)30年代世界經(jīng)濟(jì)金融危機(jī)出現(xiàn)后提出來的。這種理論認(rèn)為，金融監(jiān)管的基本出發(fā)點(diǎn)就是要維護(hù)社會公眾的利益。（二）金融風(fēng)險(xiǎn)論

這一理論的主要觀點(diǎn)是，金融業(yè)是一個(gè)特殊的高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)，這種特殊性決定了國家特別需要對該行業(yè)進(jìn)行監(jiān)管。

（三）保護(hù)債權(quán)論這種理論認(rèn)為，為了有效保護(hù)債權(quán)人的利益，需要進(jìn)行金融監(jiān)管。第一節(jié)金融監(jiān)管的必要性三、金融監(jiān)管的必要性1、金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心、金融體系是全社會貨幣的供給者和貨幣運(yùn)行及信用活動的中心，金融的狀況對社會經(jīng)濟(jì)的運(yùn)行和發(fā)展起著至關(guān)重要的作用。2、金融業(yè)是一個(gè)存在諸多風(fēng)險(xiǎn)的特殊行業(yè)，又關(guān)系千家萬戶和國民經(jīng)濟(jì)的方方面面，如金融機(jī)構(gòu)出現(xiàn)問題，將對整個(gè)經(jīng)濟(jì)與社會產(chǎn)生很大的影響。3、金融監(jiān)管可以維護(hù)金融秩序，保護(hù)公平競爭，提高金融效率。4、金融監(jiān)管是實(shí)施貨幣政策和金融調(diào)控的保障。第二節(jié)金融監(jiān)管的目標(biāo)與原則一、金融監(jiān)管的目標(biāo)

（一）維護(hù)金融體系的安全與穩(wěn)定（二）保護(hù)存款人、投資者和其他社會公眾的利（三）促進(jìn)金融體系公平、有效競爭，提高金融體系的效率第二節(jié)金融監(jiān)管的目標(biāo)與原則二、金融監(jiān)管的基本原則

（一）監(jiān)管主體的獨(dú)立性原則（二）依法監(jiān)管原則（三）“內(nèi)控”與“外控”相結(jié)合的原則（四）穩(wěn)健運(yùn)營與風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防原則（五）母國與東道國共同監(jiān)管原則第三節(jié)金融監(jiān)管的主要內(nèi)容及發(fā)展趨勢中央銀行或貨幣管理當(dāng)局對金融業(yè)的監(jiān)管內(nèi)容：一是為防止銀行遭遇風(fēng)險(xiǎn)而設(shè)計(jì)的預(yù)防性監(jiān)管；二是為保護(hù)存款者的利益而提供的存款保險(xiǎn)；三是為避免銀行遭遇流動性困難，由貨幣當(dāng)局在非常狀態(tài)下所提供的緊急救助。這三方面在西方國家統(tǒng)稱為金融監(jiān)管的“三道防線”。第三節(jié)金融監(jiān)管的主要內(nèi)容及發(fā)展趨勢一、預(yù)防性管理

對金融風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)防性管理旨在防止或縮小由銀行內(nèi)控不嚴(yán)而引起的各種風(fēng)險(xiǎn)，這些措施主要有：（一）市場準(zhǔn)入（二）資本充足性（三）流動性管制（四）業(yè)務(wù)范圍的限制（五）貸款風(fēng)險(xiǎn)的控制（六）準(zhǔn)備金管理（七）管理評價(jià)第三節(jié)金融監(jiān)管的主要內(nèi)容及發(fā)展趨勢二、存款保險(xiǎn)制度

存款保險(xiǎn)制度是指國家貨幣主管部門為了維護(hù)存款者利益和金融業(yè)的穩(wěn)健經(jīng)營與安全，規(guī)定本國金融機(jī)構(gòu)必需或自愿地按吸收存款的一定比率向保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)交納保險(xiǎn)金，進(jìn)行投保的制度。它能發(fā)揮以下三方面的功能：1、存款保險(xiǎn)制度為整個(gè)金融體系又設(shè)置了一道安全防線，從而提高了金融體系的信譽(yù)和穩(wěn)定性。2、存款保險(xiǎn)制度對穩(wěn)定市場避免金融風(fēng)潮起著積極作用。3、存款保險(xiǎn)制度是中央銀行金融監(jiān)管的輔助和補(bǔ)充。雖然存款保險(xiǎn)制度對保護(hù)存款人的利益和維護(hù)金融體系的安全與穩(wěn)定有積極的作用，但是這一制度本身也有它的局限性。

第三節(jié)金融監(jiān)管的主要內(nèi)容及發(fā)展趨勢三、緊急救援緊急救援是指金融監(jiān)管當(dāng)局對發(fā)生清償能力困難的銀行提供緊急援助的行為，可以視為金融體系的最后一道防線。緊急救援的方法主要有：（一）中央銀行提供低利貸款（二）存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的緊急援助（三）中央銀行組織下的聯(lián)合救助（四）政府援助第三節(jié)金融監(jiān)管的主要內(nèi)容及發(fā)展趨勢四、國際金融監(jiān)管的變革與發(fā)展

20世紀(jì)80年代以前，金融監(jiān)管政策主要是直接控制，并伴之以投資管制，并且監(jiān)管視野局限于國內(nèi)金融業(yè)。

20世界80年代以來，各主要發(fā)達(dá)國家逐步放松了對金融部門的管制，形成了強(qiáng)大的金融自由化趨勢。

20世界90年代以來，由于金融風(fēng)險(xiǎn)出現(xiàn)了加劇的趨勢，西方國家的金融監(jiān)管者開始著手建立并強(qiáng)化審慎監(jiān)管制度，形成了全球范圍內(nèi)的“再管制”熱。

第三節(jié)金融監(jiān)管的主要內(nèi)容及發(fā)展趨勢在“再管制”的熱潮中，國際金融監(jiān)管的調(diào)整表現(xiàn)在：1、改變傳統(tǒng)的監(jiān)管手段，加強(qiáng)以促進(jìn)金融業(yè)謹(jǐn)慎經(jīng)營為目的的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管，保證金融業(yè)的效率和穩(wěn)定。2、加強(qiáng)對大型金融集團(tuán)的監(jiān)督。3、要求銀行審慎對待與高杠桿機(jī)構(gòu)的關(guān)系。4、與金融機(jī)構(gòu)的綜合經(jīng)營趨勢相適應(yīng)，國際金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的合作會更加密切。

第四節(jié)金融監(jiān)管體制金融監(jiān)管體制是指金融監(jiān)管的職責(zé)和權(quán)力分配的方式和組織制度，其選擇取決于：是否有助于防范金融危機(jī)，是否會降低監(jiān)管成本，是否會提高監(jiān)管效率，是否會影響貨幣政策的制訂和實(shí)施，以及各國國情等因素。第四節(jié)金融監(jiān)管體制金融監(jiān)管體制的類型按監(jiān)管機(jī)構(gòu)的設(shè)立劃分按監(jiān)管機(jī)構(gòu)的監(jiān)管范圍劃分單一監(jiān)管體制多元監(jiān)管體制集中監(jiān)管體制分業(yè)監(jiān)管體制第四節(jié)金融監(jiān)管體制一、集中監(jiān)管體制集中監(jiān)管體制是指把金融業(yè)作為一個(gè)相互聯(lián)系的整體統(tǒng)一進(jìn)行監(jiān)管，一般由一個(gè)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)承擔(dān)監(jiān)管的職責(zé)，絕大多數(shù)國家是由中央銀行來承擔(dān)。有時(shí)又稱為“一元化”監(jiān)管體制，即同一個(gè)金融監(jiān)管當(dāng)局實(shí)施對整個(gè)金融業(yè)的監(jiān)管。實(shí)行集中監(jiān)管體制的國家有英國、澳大利亞、德國、盧森堡、荷蘭、新西蘭等。但是隨著金融環(huán)境的變化，從20世紀(jì)80年代至今，部分發(fā)達(dá)國家發(fā)生了中央銀行的貨幣政策和金融監(jiān)管職能相分離制度的變遷。

第四節(jié)金融監(jiān)管體制二、分業(yè)監(jiān)管體制分業(yè)監(jiān)管體制是根據(jù)金融業(yè)內(nèi)不同的機(jī)構(gòu)主體及其業(yè)務(wù)范圍的劃分而分別進(jìn)行監(jiān)管的體制。這種監(jiān)管機(jī)制一般分為三個(gè)部分：銀行業(yè)監(jiān)管部門監(jiān)管商業(yè)銀行；證券業(yè)監(jiān)管部門監(jiān)管證券公司；保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)管部門監(jiān)管保險(xiǎn)公司。實(shí)行分類監(jiān)管體制的國家有美國、新加坡、芬蘭、瑞典、比利時(shí)、丹麥等。第四節(jié)金融監(jiān)管體制三、金融監(jiān)管體制的發(fā)展趨勢

（一）隨著金融業(yè)由分業(yè)經(jīng)營向混業(yè)經(jīng)營發(fā)展，促使分業(yè)監(jiān)管體制逐漸向統(tǒng)一監(jiān)管體制過渡（二）中央銀行貨幣政策與金融監(jiān)管雙重職能由兼容向分離發(fā)展（三）金融控股公司的建立和發(fā)展，促使“傘式監(jiān)管”體制的誕生（四）金融監(jiān)管從機(jī)構(gòu)監(jiān)管為主轉(zhuǎn)向功能監(jiān)管為主第四節(jié)金融監(jiān)管體制四、中國的金融監(jiān)管體制我國金融監(jiān)管體制的變化：1992年以前，實(shí)行單一金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)模式。1992年10月，國務(wù)院決定成立中國證券監(jiān)督管理委員會，監(jiān)管體制開始向分業(yè)監(jiān)管過渡。

1993年12月，國務(wù)院公布《關(guān)于金融體制改革的決定》，這是分業(yè)監(jiān)管體制形成的政策基礎(chǔ)。1998年11月18日成立中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會，這是分業(yè)監(jiān)管體制正式形成的標(biāo)志。2003年3月，國務(wù)院設(shè)立中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會。從目前我國金融監(jiān)管體制來看，基本上屬于分業(yè)監(jiān)管的模式。中國銀監(jiān)會、中國證監(jiān)會、中國保監(jiān)會這三個(gè)金融監(jiān)管部門各司其職，分工合作，共同承擔(dān)金融業(yè)的監(jiān)管責(zé)任。名詞與問題金融監(jiān)管社會利益論金融風(fēng)險(xiǎn)論保護(hù)債權(quán)論預(yù)防性管理資本充足性流動性管制存款保險(xiǎn)制度緊急救援金融監(jiān)管體制集中監(jiān)管體制分業(yè)監(jiān)管體制名詞與問題1、金融監(jiān)管的必要性主要體現(xiàn)在哪幾個(gè)方面？2、金融監(jiān)管的基本原則是什么？3、金融監(jiān)管的主要內(nèi)容有哪些？4、比較不同監(jiān)管體制的優(yōu)缺點(diǎn)。5、結(jié)合中國金融監(jiān)管體制的現(xiàn)狀和未來發(fā)展，我國應(yīng)當(dāng)如何解決降低監(jiān)管成本和避免監(jiān)管失靈的問題？金融監(jiān)管的必要性

金融監(jiān)管的內(nèi)涵及其發(fā)展

金融監(jiān)管的一般理論

金融監(jiān)管的必要性

社會利益論金融風(fēng)險(xiǎn)論保護(hù)債權(quán)論金融監(jiān)管的目標(biāo)與原則

金融監(jiān)管的目標(biāo)

金融監(jiān)管的基本原則

監(jiān)管主體的獨(dú)立性原則依法監(jiān)管原則“內(nèi)控”與“外控