壽險(xiǎn)理財(cái)顧問式營銷訓(xùn)練系統(tǒng)介紹課件

壽險(xiǎn)營銷成長的突破-

LWM:壽險(xiǎn)理財(cái)顧問式營銷訓(xùn)練系統(tǒng)徐樹山2006.1壽險(xiǎn)營銷成長的突破-

LWM:壽險(xiǎn)理財(cái)顧問式營銷訓(xùn)練系統(tǒng)徐樹1向理財(cái)顧問轉(zhuǎn)型的困難理財(cái)培訓(xùn)學(xué)習(xí)周期長，費(fèi)用昂貴缺乏可以實(shí)際運(yùn)用的系統(tǒng)和工具和實(shí)際的營銷工作很難很好的結(jié)合起來向理財(cái)顧問轉(zhuǎn)型的困難理財(cái)培訓(xùn)學(xué)習(xí)周期長，費(fèi)用昂貴2壽險(xiǎn)財(cái)富管理師(LWM)訓(xùn)練系統(tǒng)LWM訓(xùn)練系統(tǒng)三個(gè)部分組成：理材顧問式營銷培訓(xùn)系統(tǒng)理財(cái)規(guī)劃軟件系統(tǒng)顧問營銷實(shí)踐系統(tǒng)壽險(xiǎn)財(cái)富管理師(LWM)訓(xùn)練系統(tǒng)3“LWM系統(tǒng)”解決的三個(gè)核心問題：在很短的時(shí)間內(nèi)，代理人就能夠快速掌握復(fù)雜的理財(cái)規(guī)劃，成為專業(yè)理財(cái)顧問；較低的培訓(xùn)訓(xùn)練成本，并且能夠在企業(yè)內(nèi)進(jìn)行大規(guī)模的推廣和普及；學(xué)了就能立即在實(shí)際營銷工作中能夠進(jìn)行運(yùn)用，并迅速提高業(yè)績；“LWM系統(tǒng)”解決的三個(gè)核心問題：4目錄向理財(cái)顧問轉(zhuǎn)型培訓(xùn)課程介紹軟件系統(tǒng)說明實(shí)踐系統(tǒng)簡介系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)目標(biāo)目錄5以產(chǎn)品為中心的營銷拜訪客戶時(shí)高拒絕率；簽單時(shí)客戶以各種借口進(jìn)行拖延；購買能力很強(qiáng)但最后簽單的保費(fèi)卻很低；希望轉(zhuǎn)介紹時(shí)，經(jīng)常被委婉的拒絕……以產(chǎn)品為中心的營銷拜訪客戶時(shí)高拒絕率；6

客戶價(jià)值鏈FamilyCFOFinancialDoctor保險(xiǎn)公司代理人代理人……客戶客戶客戶……為客戶創(chuàng)造真正的價(jià)值！客戶價(jià)值鏈FamilyFinancial保險(xiǎn)代理人代理人7理財(cái)顧問式營銷的優(yōu)勢增強(qiáng)客戶服務(wù)能力更高的收入更大的產(chǎn)能很低團(tuán)隊(duì)流失率理財(cái)顧問式營銷的優(yōu)勢增強(qiáng)客戶服務(wù)能力8目錄向理財(cái)顧問轉(zhuǎn)型培訓(xùn)課程介紹軟件系統(tǒng)說明實(shí)踐系統(tǒng)簡介系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)目標(biāo)目錄向理財(cái)顧問轉(zhuǎn)型9訓(xùn)練課程設(shè)計(jì)目標(biāo)熟練應(yīng)用顧問式營銷的方法顧問式營銷的基本方法如何深度挖掘客戶的需求；SPIN營銷方法論；學(xué)習(xí)和掌握財(cái)務(wù)規(guī)劃重要的理財(cái)概念客戶需求和財(cái)務(wù)規(guī)劃投資工具及其比較客戶壽險(xiǎn)解決方案；營銷實(shí)戰(zhàn)相結(jié)合從產(chǎn)品營銷模式，到需求導(dǎo)向的理財(cái)顧問式營銷模式訓(xùn)練課程設(shè)計(jì)目標(biāo)熟練應(yīng)用顧問式營銷的方法10LWM訓(xùn)練課程安排一、向理財(cái)顧問轉(zhuǎn)型

二、顧問式營銷

三、財(cái)務(wù)規(guī)劃四、PIPSI:構(gòu)建財(cái)務(wù)解決方案五、SIDE顧問式營銷模型

六、客戶的理財(cái)規(guī)劃咨詢建議

LWM訓(xùn)練課程安排一、向理財(cái)顧問轉(zhuǎn)型11五、財(cái)務(wù)規(guī)劃：SIDE-人生的12個(gè)帳戶假設(shè)一個(gè)客戶有20萬元人民幣。我們問他，這20萬你是做什么用的？每項(xiàng)究竟需要多少錢？每項(xiàng)規(guī)劃使用什么投資工具？五、財(cái)務(wù)規(guī)劃：SIDE-人生的12個(gè)帳戶假設(shè)一個(gè)客戶有20萬12帳戶管理的問題

一個(gè)帳戶(所有的錢）#120萬一個(gè)帳戶(所有的錢）#15萬生一場大病，醫(yī)療費(fèi)15萬帳戶管理的問題一個(gè)帳戶#1一個(gè)帳戶#1生一場大病，醫(yī)療費(fèi)113財(cái)務(wù)管理思維的變化兩個(gè)帳戶#2:醫(yī)療基金#1其余的錢#21萬#119萬#225萬#119萬生一場大病醫(yī)療費(fèi)15萬#210萬#119萬#1+#2=29萬財(cái)務(wù)管理思維的變化兩個(gè)帳戶#2#1#2#1生一場大病醫(yī)療費(fèi)114保險(xiǎn)：保護(hù)你的金錢當(dāng)生病的時(shí)候：20萬5萬方式一29萬20萬方式二20萬20萬

正常情況下：方式一方式二保險(xiǎn)：保護(hù)你的金錢當(dāng)生病的時(shí)候：20萬5萬方式一29萬20萬15帳戶#2健康醫(yī)療費(fèi)用帳戶的建立醫(yī)療費(fèi)用的帳戶必須建立在保險(xiǎn)公司，即通過醫(yī)療保險(xiǎn)計(jì)劃來實(shí)現(xiàn)。帳戶#2健康醫(yī)療費(fèi)用帳戶的建立醫(yī)療費(fèi)用的帳戶必須建立在保險(xiǎn)16欲望和需求WhataretheWANTS?WhataretheNEEDS?WhataretheProducts?欲望和需求WhataretheWANTS?17意外基金的建立兩個(gè)帳戶#2:醫(yī)療基金#1其余的錢#21萬#119萬#21萬#119萬一場意外醫(yī)療費(fèi)5萬#21萬#114萬#1+#2=15萬意外基金的建立兩個(gè)帳戶#2#1#2#1一場意外醫(yī)療費(fèi)5萬#2183個(gè)帳戶醫(yī)療費(fèi)用5萬三個(gè)帳戶#3:意外基金#2:醫(yī)療基金#1:其余的錢#21萬#118.6萬#30.4萬#2１萬#118.6萬#3150萬#1+#2+#3=164.6萬#2１萬#1１３.6萬#3150萬一場意外3個(gè)帳戶醫(yī)療費(fèi)用5萬三個(gè)帳戶#2#1#3#2#1#3#1+#19客戶會(huì)作出什么樣的選擇？20萬15萬方式一收入中斷，家庭出現(xiàn)重大財(cái)務(wù)問題，生活發(fā)生重大危機(jī)！20萬方式二每個(gè)月收入依然是10000元，家庭生活品質(zhì)沒有發(fā)生任何變化！165萬客戶會(huì)作出什么樣的選擇？20萬15萬方式一收入中斷，家庭出現(xiàn)20如何能保證每月10000元的收入？發(fā)生意外以后總的現(xiàn)金為165萬年投資收益為8%，回報(bào)為13.2萬，每月11000元！保險(xiǎn)：收入的保護(hù)如何能保證每月10000元的收入？發(fā)生意外以后總的現(xiàn)金為1621保險(xiǎn)的杠桿原理

2000公斤保險(xiǎn)的杠桿原理2000公斤22SIDE:人生的12個(gè)帳戶

#1生活費(fèi)用#2意外準(zhǔn)備金#3醫(yī)療金#4應(yīng)急金#5購房基金#6子女教育金#7養(yǎng)老金#8投資增值#9創(chuàng)業(yè)基金#10自由夢想#11身心健康#12親情人脈Safe(安全保障)Dream(自由夢想)Eudemonia(幸福人生)Independence(財(cái)務(wù)獨(dú)立)SIDE:人生的12個(gè)帳戶#1#2#3#4#5#6#7#823養(yǎng)老金遇到的問題客戶的問題：在銀行做儲(chǔ)蓄，或購買股票、基金；沒錢，拖延、過幾年再說吧；保底收益才3%，收益率太低；我們自身的問題很開心，做了一單年繳3萬元的養(yǎng)老金大單；養(yǎng)老金遇到的問題客戶的問題：24

年利息3%每月存500元帳戶一鐵罐每月存500元帳戶三年利息1.5%每月存500元帳戶二問題：5年后哪一個(gè)帳戶中錢最多？年利息3%每月存500元帳戶一鐵罐每月存500元帳戶三年利25鐵罐原理與養(yǎng)老保險(xiǎn)鐵罐原理揭示的核心哲理：完整的投資計(jì)劃對投資計(jì)劃的執(zhí)行養(yǎng)老保險(xiǎn)的最重要作用是強(qiáng)制儲(chǔ)蓄鐵罐原理與養(yǎng)老保險(xiǎn)鐵罐原理揭示的核心哲理：26拖延：理財(cái)?shù)淖畲笳系K你的最大敵人是你自己，拖延是財(cái)務(wù)失敗的最大原因。張三和李四開一個(gè)投資帳戶張三：18歲，每年存3000元，投資8年，李四：26歲，每年存3000元，投資40年，假設(shè)每年回報(bào)率10%，到65歲時(shí)哪一個(gè)錢更多？張三帳戶：1,552,739李四帳戶：1,324,778拖延：理財(cái)?shù)淖畲笳系K你的最大敵人是你自己，拖延是財(cái)務(wù)失敗的最27為什么￥12,000=￥371,249？一個(gè)30歲的人，每個(gè)月投資1000元，一直到65歲，每年的回報(bào)率10%，帳戶的價(jià)值是3,796,638元如果這個(gè)人等待1年，從31歲開始，在65歲時(shí)，帳戶的價(jià)值是3,425,389元。不進(jìn)行每個(gè)月儲(chǔ)蓄1000元僅僅一年時(shí)間，成本價(jià)值：￥371,249！如果拖延5年，到35歲才開始投資呢？在65歲時(shí)，帳戶的價(jià)值是2,260,488元。相差1,536,150元！為什么￥12,000=￥371,249？一個(gè)30歲的28養(yǎng)老金拖延的巨大成本現(xiàn)在30歲，60歲退休，生活到85歲，通貨膨脹為3%，退后每年生活費(fèi)用相當(dāng)于現(xiàn)在貨幣價(jià)值的8萬元假設(shè)退休前投資回報(bào)率6.5%,退休后的4%，每個(gè)月投資一次,哪一個(gè)更容易？養(yǎng)老金拖延的巨大成本現(xiàn)在30歲，60歲退休，生活到85歲，通29收益短期波動(dòng)性收益長期波動(dòng)性壞的回報(bào)狀況好的回報(bào)狀況回報(bào)平均時(shí)間時(shí)間的長短是投資決策最大因素之一在足夠長的時(shí)間框架里，“高”和低趨于平均化，因此有較好的回報(bào)給你的投資足夠多的時(shí)間收益短期收益長期壞的回報(bào)狀況好的回報(bào)狀況回報(bào)平均時(shí)間時(shí)間的長30平均成本法另外一個(gè)降低風(fēng)險(xiǎn)的方法是平均成本法平均成本法：在固定的時(shí)間間隔，投資固定的金額，不管市場是上升還是下降使用每個(gè)月定期進(jìn)行投資，能夠忽略市場的波動(dòng)平均成本法另外一個(gè)降低風(fēng)險(xiǎn)的方法是平均成本法31退休金的投資建議退休金化為兩個(gè)部分基本生活支出生活品質(zhì)支出以保證給付的養(yǎng)老保險(xiǎn)或退休年金滿足基本支出；以報(bào)酬率較高但無保證的基金投資，滿足生活品質(zhì)支出。退休金的投資建議退休金化為兩個(gè)部分32SIDE:人生的12個(gè)帳戶

#1生活費(fèi)用#2意外準(zhǔn)備金#3醫(yī)療金#4應(yīng)急金#5購房基金#6子女教育金#7養(yǎng)老金#8投資增值#9創(chuàng)業(yè)基金#10自由夢想#11身心健康#12親情人脈Safe(安全保障)Dream(自由夢想)Eudemonia(幸福人生)Independence(財(cái)務(wù)獨(dú)立)SIDE:人生的12個(gè)帳戶#1#2#3#4#5#6#7#833SIDE：人生的12個(gè)帳戶安全保障1.收入支出2.意外責(zé)任3.健康醫(yī)療4.應(yīng)急準(zhǔn)備財(cái)富獨(dú)立5.住房購置6.子女教育7.退休養(yǎng)老自由夢想8.投資增值9.自主創(chuàng)業(yè)10.自由夢想幸福人生11.身心健康12.親情人脈SafeIndependenceDreamEudemoniaSIDE：人生的12個(gè)帳戶安1.收入支出2.意外責(zé)任3.34目錄向理財(cái)顧問轉(zhuǎn)型培訓(xùn)課程介紹軟件系統(tǒng)說明實(shí)踐系統(tǒng)簡介系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)目標(biāo)目錄向理財(cái)顧問轉(zhuǎn)型35LWM軟件系統(tǒng)軟件系統(tǒng)是LWM營銷訓(xùn)練系統(tǒng)的重要組成部分；解決金融計(jì)算的復(fù)雜性，以及操作的各種問題；是代理人學(xué)習(xí)理財(cái)規(guī)劃的有效實(shí)用的工具；是代理人學(xué)習(xí)展業(yè)的專業(yè)化工具；解決如何在實(shí)戰(zhàn)中如何為客戶進(jìn)行財(cái)務(wù)規(guī)劃；LWM軟件系統(tǒng)軟件系統(tǒng)是LWM營銷訓(xùn)練系統(tǒng)的重要組成部分；36IWM軟件系統(tǒng)介紹軟件系統(tǒng)主要下面的九大部分組成報(bào)表金融計(jì)算器理財(cái)寶典客戶案例現(xiàn)金流管理資產(chǎn)負(fù)債財(cái)務(wù)規(guī)劃財(cái)富帳戶評估IWM軟件系統(tǒng)介紹軟件系統(tǒng)主要下面的九大部分組成報(bào)表現(xiàn)金流管37目錄向理財(cái)顧問轉(zhuǎn)型培訓(xùn)課程介紹軟件系統(tǒng)說明實(shí)踐系統(tǒng)簡介系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)目標(biāo)目錄向理財(cái)顧問轉(zhuǎn)型38LWM實(shí)踐計(jì)劃二周一個(gè)循環(huán)，共六周不同的單位可以根據(jù)需要設(shè)計(jì)不同的階段和周期二周一個(gè)循環(huán)本階段的工作目標(biāo)和計(jì)劃第一周的目標(biāo)和計(jì)劃周一：….……周五：一周總結(jié)分析第二周的目標(biāo)和計(jì)劃兩周內(nèi)的目標(biāo)和執(zhí)行評估，針對問題的互動(dòng)式培訓(xùn)LWM實(shí)踐計(jì)劃二周一個(gè)循環(huán)，共六周39目錄向理財(cái)顧問轉(zhuǎn)型培訓(xùn)課程介紹軟件系統(tǒng)說明實(shí)踐系統(tǒng)簡介系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)目標(biāo)目錄40

業(yè)績提高200%困難嗎？想象過將業(yè)績提升300%-500%嗎？提升業(yè)績的三個(gè)核心要素是什么？客戶數(shù)成功率平均客戶保費(fèi)**業(yè)績=業(yè)績提高200%困難嗎？客戶數(shù)成功率平均客戶保費(fèi)**業(yè)績41營銷業(yè)績的神奇變化

客戶數(shù)量成功率平均保費(fèi)105000=200*15%*3500每項(xiàng)都提高15%，整體業(yè)績?yōu)樵瓉淼?50%159691=230*17.25%*4025每項(xiàng)都提高45%，整體業(yè)績?yōu)樵瓉淼?00%320105=290*21.75%*5075三百萬的FYP?

3000000=500*30%*20000營銷業(yè)績的神奇變化客戶數(shù)42

LWM訓(xùn)練系統(tǒng)，引領(lǐng)壽險(xiǎn)營銷的革命！LWM是全新的壽險(xiǎn)營銷實(shí)戰(zhàn)系統(tǒng)：LWM是營銷的變革、是產(chǎn)能的提升；LWM是低成本、大規(guī)模打造理財(cái)規(guī)劃師的利器；快速培養(yǎng)代理人成為一名專業(yè)理財(cái)規(guī)劃師3天訓(xùn)練7天軟件應(yīng)用和自學(xué)6周的營銷實(shí)踐產(chǎn)能迅速大幅度提升3-6個(gè)月產(chǎn)能提高50%以上

LWM訓(xùn)練系統(tǒng)，引領(lǐng)壽險(xiǎn)營銷的革命！43新新代理人（NewNewAgent）是專業(yè)的財(cái)富規(guī)劃師，財(cái)務(wù)醫(yī)生以客戶需求為導(dǎo)向，以客戶為中心為客戶提供全面的理財(cái)規(guī)劃和服務(wù)為客戶創(chuàng)造的價(jià)值，讓客戶成為“FamilyCFO”偉大的壽險(xiǎn)快樂的營銷尊敬的職業(yè)新新代理人（NewNewAgent）偉大的壽險(xiǎn)快樂的營44因?yàn)閷ＷI(yè)，才能承載信賴！因?yàn)閷ＷI(yè)，45壽險(xiǎn)營銷成長的突破-

LWM:壽險(xiǎn)理財(cái)顧問式營銷訓(xùn)練系統(tǒng)徐樹山2006.1壽險(xiǎn)營銷成長的突破-

LWM:壽險(xiǎn)理財(cái)顧問式營銷訓(xùn)練系統(tǒng)徐樹46向理財(cái)顧問轉(zhuǎn)型的困難理財(cái)培訓(xùn)學(xué)習(xí)周期長，費(fèi)用昂貴缺乏可以實(shí)際運(yùn)用的系統(tǒng)和工具和實(shí)際的營銷工作很難很好的結(jié)合起來向理財(cái)顧問轉(zhuǎn)型的困難理財(cái)培訓(xùn)學(xué)習(xí)周期長，費(fèi)用昂貴47壽險(xiǎn)財(cái)富管理師(LWM)訓(xùn)練系統(tǒng)LWM訓(xùn)練系統(tǒng)三個(gè)部分組成：理材顧問式營銷培訓(xùn)系統(tǒng)理財(cái)規(guī)劃軟件系統(tǒng)顧問營銷實(shí)踐系統(tǒng)壽險(xiǎn)財(cái)富管理師(LWM)訓(xùn)練系統(tǒng)48“LWM系統(tǒng)”解決的三個(gè)核心問題：在很短的時(shí)間內(nèi)，代理人就能夠快速掌握復(fù)雜的理財(cái)規(guī)劃，成為專業(yè)理財(cái)顧問；較低的培訓(xùn)訓(xùn)練成本，并且能夠在企業(yè)內(nèi)進(jìn)行大規(guī)模的推廣和普及；學(xué)了就能立即在實(shí)際營銷工作中能夠進(jìn)行運(yùn)用，并迅速提高業(yè)績；“LWM系統(tǒng)”解決的三個(gè)核心問題：49目錄向理財(cái)顧問轉(zhuǎn)型培訓(xùn)課程介紹軟件系統(tǒng)說明實(shí)踐系統(tǒng)簡介系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)目標(biāo)目錄50以產(chǎn)品為中心的營銷拜訪客戶時(shí)高拒絕率；簽單時(shí)客戶以各種借口進(jìn)行拖延；購買能力很強(qiáng)但最后簽單的保費(fèi)卻很低；希望轉(zhuǎn)介紹時(shí)，經(jīng)常被委婉的拒絕……以產(chǎn)品為中心的營銷拜訪客戶時(shí)高拒絕率；51

客戶價(jià)值鏈FamilyCFOFinancialDoctor保險(xiǎn)公司代理人代理人……客戶客戶客戶……為客戶創(chuàng)造真正的價(jià)值！客戶價(jià)值鏈FamilyFinancial保險(xiǎn)代理人代理人52理財(cái)顧問式營銷的優(yōu)勢增強(qiáng)客戶服務(wù)能力更高的收入更大的產(chǎn)能很低團(tuán)隊(duì)流失率理財(cái)顧問式營銷的優(yōu)勢增強(qiáng)客戶服務(wù)能力53目錄向理財(cái)顧問轉(zhuǎn)型培訓(xùn)課程介紹軟件系統(tǒng)說明實(shí)踐系統(tǒng)簡介系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)目標(biāo)目錄向理財(cái)顧問轉(zhuǎn)型54訓(xùn)練課程設(shè)計(jì)目標(biāo)熟練應(yīng)用顧問式營銷的方法顧問式營銷的基本方法如何深度挖掘客戶的需求；SPIN營銷方法論；學(xué)習(xí)和掌握財(cái)務(wù)規(guī)劃重要的理財(cái)概念客戶需求和財(cái)務(wù)規(guī)劃投資工具及其比較客戶壽險(xiǎn)解決方案；營銷實(shí)戰(zhàn)相結(jié)合從產(chǎn)品營銷模式，到需求導(dǎo)向的理財(cái)顧問式營銷模式訓(xùn)練課程設(shè)計(jì)目標(biāo)熟練應(yīng)用顧問式營銷的方法55LWM訓(xùn)練課程安排一、向理財(cái)顧問轉(zhuǎn)型

二、顧問式營銷

三、財(cái)務(wù)規(guī)劃四、PIPSI:構(gòu)建財(cái)務(wù)解決方案五、SIDE顧問式營銷模型

六、客戶的理財(cái)規(guī)劃咨詢建議

LWM訓(xùn)練課程安排一、向理財(cái)顧問轉(zhuǎn)型56五、財(cái)務(wù)規(guī)劃：SIDE-人生的12個(gè)帳戶假設(shè)一個(gè)客戶有20萬元人民幣。我們問他，這20萬你是做什么用的？每項(xiàng)究竟需要多少錢？每項(xiàng)規(guī)劃使用什么投資工具？五、財(cái)務(wù)規(guī)劃：SIDE-人生的12個(gè)帳戶假設(shè)一個(gè)客戶有20萬57帳戶管理的問題

一個(gè)帳戶(所有的錢）#120萬一個(gè)帳戶(所有的錢）#15萬生一場大病，醫(yī)療費(fèi)15萬帳戶管理的問題一個(gè)帳戶#1一個(gè)帳戶#1生一場大病，醫(yī)療費(fèi)158財(cái)務(wù)管理思維的變化兩個(gè)帳戶#2:醫(yī)療基金#1其余的錢#21萬#119萬#225萬#119萬生一場大病醫(yī)療費(fèi)15萬#210萬#119萬#1+#2=29萬財(cái)務(wù)管理思維的變化兩個(gè)帳戶#2#1#2#1生一場大病醫(yī)療費(fèi)159保險(xiǎn)：保護(hù)你的金錢當(dāng)生病的時(shí)候：20萬5萬方式一29萬20萬方式二20萬20萬

正常情況下：方式一方式二保險(xiǎn)：保護(hù)你的金錢當(dāng)生病的時(shí)候：20萬5萬方式一29萬20萬60帳戶#2健康醫(yī)療費(fèi)用帳戶的建立醫(yī)療費(fèi)用的帳戶必須建立在保險(xiǎn)公司，即通過醫(yī)療保險(xiǎn)計(jì)劃來實(shí)現(xiàn)。帳戶#2健康醫(yī)療費(fèi)用帳戶的建立醫(yī)療費(fèi)用的帳戶必須建立在保險(xiǎn)61欲望和需求WhataretheWANTS?WhataretheNEEDS?WhataretheProducts?欲望和需求WhataretheWANTS?62意外基金的建立兩個(gè)帳戶#2:醫(yī)療基金#1其余的錢#21萬#119萬#21萬#119萬一場意外醫(yī)療費(fèi)5萬#21萬#114萬#1+#2=15萬意外基金的建立兩個(gè)帳戶#2#1#2#1一場意外醫(yī)療費(fèi)5萬#2633個(gè)帳戶醫(yī)療費(fèi)用5萬三個(gè)帳戶#3:意外基金#2:醫(yī)療基金#1:其余的錢#21萬#118.6萬#30.4萬#2１萬#118.6萬#3150萬#1+#2+#3=164.6萬#2１萬#1１３.6萬#3150萬一場意外3個(gè)帳戶醫(yī)療費(fèi)用5萬三個(gè)帳戶#2#1#3#2#1#3#1+#64客戶會(huì)作出什么樣的選擇？20萬15萬方式一收入中斷，家庭出現(xiàn)重大財(cái)務(wù)問題，生活發(fā)生重大危機(jī)！20萬方式二每個(gè)月收入依然是10000元，家庭生活品質(zhì)沒有發(fā)生任何變化！165萬客戶會(huì)作出什么樣的選擇？20萬15萬方式一收入中斷，家庭出現(xiàn)65如何能保證每月10000元的收入？發(fā)生意外以后總的現(xiàn)金為165萬年投資收益為8%，回報(bào)為13.2萬，每月11000元！保險(xiǎn)：收入的保護(hù)如何能保證每月10000元的收入？發(fā)生意外以后總的現(xiàn)金為1666保險(xiǎn)的杠桿原理

2000公斤保險(xiǎn)的杠桿原理2000公斤67SIDE:人生的12個(gè)帳戶

#1生活費(fèi)用#2意外準(zhǔn)備金#3醫(yī)療金#4應(yīng)急金#5購房基金#6子女教育金#7養(yǎng)老金#8投資增值#9創(chuàng)業(yè)基金#10自由夢想#11身心健康#12親情人脈Safe(安全保障)Dream(自由夢想)Eudemonia(幸福人生)Independence(財(cái)務(wù)獨(dú)立)SIDE:人生的12個(gè)帳戶#1#2#3#4#5#6#7#868養(yǎng)老金遇到的問題客戶的問題：在銀行做儲(chǔ)蓄，或購買股票、基金；沒錢，拖延、過幾年再說吧；保底收益才3%，收益率太低；我們自身的問題很開心，做了一單年繳3萬元的養(yǎng)老金大單；養(yǎng)老金遇到的問題客戶的問題：69

年利息3%每月存500元帳戶一鐵罐每月存500元帳戶三年利息1.5%每月存500元帳戶二問題：5年后哪一個(gè)帳戶中錢最多？年利息3%每月存500元帳戶一鐵罐每月存500元帳戶三年利70鐵罐原理與養(yǎng)老保險(xiǎn)鐵罐原理揭示的核心哲理：完整的投資計(jì)劃對投資計(jì)劃的執(zhí)行養(yǎng)老保險(xiǎn)的最重要作用是強(qiáng)制儲(chǔ)蓄鐵罐原理與養(yǎng)老保險(xiǎn)鐵罐原理揭示的核心哲理：71拖延：理財(cái)?shù)淖畲笳系K你的最大敵人是你自己，拖延是財(cái)務(wù)失敗的最大原因。張三和李四開一個(gè)投資帳戶張三：18歲，每年存3000元，投資8年，李四：26歲，每年存3000元，投資40年，假設(shè)每年回報(bào)率10%，到65歲時(shí)哪一個(gè)錢更多？張三帳戶：1,552,739李四帳戶：1,324,778拖延：理財(cái)?shù)淖畲笳系K你的最大敵人是你自己，拖延是財(cái)務(wù)失敗的最72為什么￥12,000=￥371,249？一個(gè)30歲的人，每個(gè)月投資1000元，一直到65歲，每年的回報(bào)率10%，帳戶的價(jià)值是3,796,638元如果這個(gè)人等待1年，從31歲開始，在65歲時(shí)，帳戶的價(jià)值是3,425,389元。不進(jìn)行每個(gè)月儲(chǔ)蓄1000元僅僅一年時(shí)間，成本價(jià)值：￥371,249！如果拖延5年，到35歲才開始投資呢？在65歲時(shí)，帳戶的價(jià)值是2,260,488元。相差1,536,150元！為什么￥12,000=￥371,249？一個(gè)30歲的73養(yǎng)老金拖延的巨大成本現(xiàn)在30歲，60歲退休，生活到85歲，通貨膨脹為3%，退后每年生活費(fèi)用相當(dāng)于現(xiàn)在貨幣價(jià)值的8萬元假設(shè)退休前投資回報(bào)率6.5%,退休后的4%，每個(gè)月投資一次,哪一個(gè)更容易？養(yǎng)老金拖延的巨大成本現(xiàn)在30歲，60歲退休，生活到85歲，通74收益短期波動(dòng)性收益長期波動(dòng)性壞的回報(bào)狀況好的回報(bào)狀況回報(bào)平均時(shí)間時(shí)間的長短是投資決策最大因素之一在足夠長的時(shí)間框架里，“高”和低趨于平均化，因此有較好的回報(bào)給你的投資足夠多的時(shí)間收益短期收益長期壞的回報(bào)狀況好的回報(bào)狀況回報(bào)平均時(shí)間時(shí)間的長75平均成本法另外一個(gè)降低風(fēng)險(xiǎn)的方法是平均成本法平均成本法：在固定的時(shí)間間隔，投資固定的金額，不管市場是上升還是下降使用每個(gè)月定期進(jìn)行投資，能夠忽略市場的波動(dòng)平均成本法另外一個(gè)降低風(fēng)險(xiǎn)的方法是平均成本法76退休金的投資建議退休金化為兩個(gè)部分基本生活支出生活品質(zhì)支出以保證給付的養(yǎng)老保險(xiǎn)或退休年金滿足基本支出；以報(bào)酬率較高但無保證的基金投資，滿足生活品質(zhì)支出。退休金的投資建議退休金化為兩個(gè)部分77SIDE:人生的12個(gè)帳戶

#1生活費(fèi)用#2意外準(zhǔn)備金#3醫(yī)療金#4應(yīng)急金#5購房基金#6子女教育金#7養(yǎng)老金#8投資增值#9創(chuàng)業(yè)基金#10自由夢想#11身心健康#12親情人脈Safe(安全保障)Dream(自由夢想)Eudemonia(幸福人生)Independence(財(cái)務(wù)獨(dú)立)SIDE:人生的12個(gè)帳戶#1#2#3#4#5#6#7#878SIDE：人生的12個(gè)帳戶安全保障1.收入支出2.意外責(zé)任3.健康醫(yī)療4.應(yīng)急準(zhǔn)備財(cái)富獨(dú)立5.住房購置6.子女教育7.退休養(yǎng)老自由夢想8.投資增值9.自主創(chuàng)業(yè)10.自由夢想幸福人生11.身心健康12.親情人脈SafeIndependenceDreamEudemoniaSIDE：人生的12個(gè)帳戶安1.收入支出2.意外責(zé)任3.79目錄向理財(cái)顧問轉(zhuǎn)型培訓(xùn)課程介紹軟件系統(tǒng)說明實(shí)踐系統(tǒng)簡介系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)目標(biāo)目錄向理財(cái)顧問轉(zhuǎn)型80LWM軟件系統(tǒng)軟件系統(tǒng)是LWM營銷訓(xùn)練系統(tǒng)的重要組成部分；解決金融計(jì)算的復(fù)雜性，以及操作的各種問題；是代理人學(xué)習(xí)理財(cái)規(guī)劃的有效實(shí)用的工具；是代理人學(xué)習(xí)展業(yè)的專業(yè)化工具；解決如何在實(shí)戰(zhàn)中如何為客戶進(jìn)行財(cái)務(wù)規(guī)劃；LWM軟件系統(tǒng)軟件系統(tǒng)是LWM營銷訓(xùn)練系統(tǒng)的重要組成部分；81IWM軟件系統(tǒng)介紹軟件系統(tǒng)主要下面的九大部分組成報(bào)表金融計(jì)算器理財(cái)寶典客戶