理財(cái)規(guī)劃事業(yè)的產(chǎn)生及發(fā)展課件

理財(cái)規(guī)劃事業(yè)的產(chǎn)生與發(fā)展理財(cái)規(guī)劃事業(yè)的產(chǎn)生與發(fā)展1第一編理財(cái)規(guī)劃概論第一章什么是FP第二章FP的歷史和現(xiàn)狀第三章FP的社會(huì)作用和未來發(fā)展趨勢(shì)第一編理財(cái)規(guī)劃概論第一章什么是FP2第一編理財(cái)規(guī)劃概論第一章什么是FP第二章FP的歷史和現(xiàn)狀第三章FP的社會(huì)作用和未來發(fā)展趨勢(shì)第一編理財(cái)規(guī)劃概論第一章什么是FP3一、什么是注冊(cè)理財(cái)師注冊(cè)理財(cái)師是一種什么職業(yè)一、什么是注冊(cè)理財(cái)師注冊(cè)理財(cái)師是一種什么職業(yè)4第1章什么是FPF（Financial）的含義P（Plan）的含義FP（FinancialPlan）的含義FP的社會(huì)需求FP有關(guān)的各種學(xué)問和學(xué)科FP的2個(gè)特征4個(gè)E第1章什么是FPF（Financial）的含義5思考問題分析以下職業(yè)的共同點(diǎn)：牧師醫(yī)師律師注冊(cè)會(huì)計(jì)師注冊(cè)理財(cái)規(guī)劃師思考問題分析以下職業(yè)的共同點(diǎn)：6每月獎(jiǎng)金個(gè)人財(cái)富社會(huì)財(cái)政公司財(cái)務(wù)生活計(jì)劃人生目標(biāo)月收入社會(huì)保險(xiǎn)△所得稅△可支配收入月支出住宅貸款消費(fèi)貸款飲食費(fèi)水電費(fèi)通信費(fèi)教育費(fèi)保險(xiǎn)費(fèi)其他儲(chǔ)蓄投資

收入社會(huì)保險(xiǎn)△所得稅△支出耐用消費(fèi)品旅行貸款儲(chǔ)蓄儲(chǔ)蓄/投資普通存款國(guó)債定期春款外匯存款貨幣信托投資股票/債券

保險(xiǎn)投資型保險(xiǎn)養(yǎng)老保險(xiǎn)子女保險(xiǎn)

國(guó)家地方政府央行財(cái)稅金融企業(yè)銀行證券公司保險(xiǎn)公司借款企業(yè)法人稅等增資公司債經(jīng)濟(jì)環(huán)境社會(huì)通脹利率景氣金融市場(chǎng)FINANCIAL的對(duì)象和領(lǐng)域每月獎(jiǎng)金個(gè)人財(cái)富社會(huì)財(cái)政公司財(cái)務(wù)生活計(jì)劃人生目標(biāo)月收入月支出7理財(cái)中的Plan人生規(guī)劃和生活計(jì)劃支持人生規(guī)劃（生活計(jì)劃）的兩大基石廣義的財(cái)富規(guī)劃（經(jīng)濟(jì)學(xué)）和狹義的財(cái)富規(guī)劃（財(cái)務(wù)學(xué)）理財(cái)中的Plan人生規(guī)劃和生活計(jì)劃8生活規(guī)劃個(gè)人理財(cái)規(guī)劃人生價(jià)值觀健康經(jīng)濟(jì)生活目標(biāo)FP中的生活規(guī)劃現(xiàn)金流、個(gè)人資金平衡表人生大事金融商品不動(dòng)產(chǎn)保險(xiǎn)與風(fēng)險(xiǎn)管理稅金結(jié)婚計(jì)劃教育計(jì)劃購(gòu)房計(jì)劃老年計(jì)劃看護(hù)計(jì)劃遺產(chǎn)計(jì)劃生活規(guī)劃個(gè)人理財(cái)規(guī)劃人生價(jià)值觀健康經(jīng)濟(jì)生活目標(biāo)FP中9FP的標(biāo)準(zhǔn)定義所謂規(guī)劃理財(cái)是指通過適當(dāng)?shù)倪\(yùn)用各種各樣的生活中的資金，為明確和達(dá)到人生中包括獲得住房、子女教育的準(zhǔn)備、以及通過準(zhǔn)備而具有一個(gè)豐富多彩的晚年生活所做的規(guī)劃過程。-----CFPBoardFP的標(biāo)準(zhǔn)定義所謂規(guī)劃理財(cái)是指通過適當(dāng)?shù)倪\(yùn)用各種各樣的生活中10注冊(cè)理財(cái)規(guī)劃師Professional的含義（神職人）國(guó)際公認(rèn)的幾個(gè)Professional職業(yè)注冊(cè)會(huì)計(jì)師、注冊(cè)律師、職業(yè)醫(yī)師、牧師注冊(cè)理財(cái)師組織注冊(cè)理財(cái)師資格（4個(gè)E）注冊(cè)理財(cái)師特征（2個(gè)特征）注冊(cè)理財(cái)師實(shí)務(wù)及商業(yè)行為注冊(cè)理財(cái)規(guī)劃師Professional的含義（神職人）114個(gè)E教育（Education）必須修完FP所規(guī)定的必要課程。及為修完維護(hù)和更新FP資格所必須[繼續(xù)教育]的必要學(xué)習(xí)課時(shí)?？荚嚕‥xamination）在滿足教育要件的基礎(chǔ)上，要對(duì)其學(xué)習(xí)的理財(cái)規(guī)劃知識(shí)內(nèi)容是否能夠在實(shí)際工作中靈活應(yīng)用進(jìn)行能力評(píng)價(jià)。所謂的考試合格是指對(duì)規(guī)劃師實(shí)際工作能力達(dá)到必要水平的一種證明。經(jīng)驗(yàn)（Experience）FP中經(jīng)驗(yàn)是一個(gè)必要條件。其次，作為注冊(cè)理財(cái)規(guī)劃師有義務(wù)每數(shù)年對(duì)知識(shí)進(jìn)行一次更新倫理（Ethics）在滿足教育、考試、經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，按照FP協(xié)會(huì)的要求，必須簽署遵守[倫理規(guī)程]的協(xié)議之后才可以獲得注冊(cè)理財(cái)規(guī)劃師的資格。做為FP的專門知識(shí)的一部分，嚴(yán)格的職業(yè)道德觀是非常重要的，和不可或缺的。4個(gè)E教育（Education）必須修完FP所規(guī)定的必要課程12第2章理財(cái)規(guī)劃師的歷史和現(xiàn)狀FP的發(fā)祥地-美國(guó)的FP歷史

1.FP萌芽：1320-1950年代2.FP的產(chǎn)生和發(fā)展：1960年代美國(guó)FP的現(xiàn)狀

1.現(xiàn)有的美國(guó)FP團(tuán)體CFPBoard（CertifiedFinancialPlannersStandards）

FPA（FinancialPlanningAssociation）

2.美國(guó)的FP資格CFP?（CertifiedFinancialPlanner?

）ChFC?

（CharteredFinancialConsultant）3.美國(guó)的FP行業(yè)第2章理財(cái)規(guī)劃師的歷史和現(xiàn)狀FP的發(fā)祥地-美國(guó)的FP歷史13FP的國(guó)際化和全世界FPCFP國(guó)際組織（InternationalCFPCouncil）亞洲的FP現(xiàn)狀中國(guó)的FP現(xiàn)狀FP的ISO標(biāo)準(zhǔn)化進(jìn)程FP的國(guó)際化和全世界FPCFP國(guó)際組織（Internatio14第3章理財(cái)規(guī)劃師的社會(huì)作用

和發(fā)展趨勢(shì)社會(huì)需求社會(huì)作用

1.具有社會(huì)可信賴的人格和顧問咨詢能力2.自覺履行社會(huì)責(zé)任、遵守相關(guān)法律和高尚的倫理觀3.精通FP的專業(yè)知識(shí)和商品知識(shí)4.較高的利用各種媒體收集和整理、應(yīng)用各種信息能力5.綜合各學(xué)科知識(shí)，結(jié)合客戶的具體情況立案和實(shí)施規(guī)劃的能力。6.建立必要的專家網(wǎng)絡(luò)，安排和聯(lián)絡(luò)客戶所需的各種資源的能力。第3章理財(cái)規(guī)劃師的社會(huì)作用

和發(fā)展趨勢(shì)社會(huì)需求15理財(cái)規(guī)劃師的職業(yè)性質(zhì)和今后發(fā)展趨勢(shì)職業(yè)性質(zhì)

理財(cái)規(guī)劃本身理財(cái)規(guī)劃與相關(guān)領(lǐng)域的聯(lián)系和區(qū)別今后發(fā)展趨勢(shì)

少子高齡化社會(huì)自由經(jīng)濟(jì)與個(gè)人責(zé)任多元化的生活方式和人生目標(biāo)各種準(zhǔn)入制度的進(jìn)一步開放理財(cái)規(guī)劃師的職業(yè)性質(zhì)和今后發(fā)展趨勢(shì)職業(yè)性質(zhì)16第二編理財(cái)規(guī)劃方法和知識(shí)第一章規(guī)劃理財(cái)?shù)恼w形象和工作步驟第二章理財(cái)規(guī)劃所涉及的各個(gè)領(lǐng)域第三章理財(cái)實(shí)務(wù)第四章理財(cái)規(guī)劃與相關(guān)法律、法規(guī)第二編理財(cái)規(guī)劃方法和知識(shí)第一章規(guī)劃理財(cái)?shù)恼w形象和工作步17基本內(nèi)容理財(cái)規(guī)劃行業(yè)和理財(cái)規(guī)劃師介紹理財(cái)規(guī)劃過程個(gè)人財(cái)務(wù)狀況分析建立客戶關(guān)系、理財(cái)目標(biāo)、期望客戶態(tài)度及行為特性收支預(yù)算策劃個(gè)人稅收策劃風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)策劃投資策劃遺產(chǎn)策劃財(cái)務(wù)計(jì)劃方案向客戶介紹、執(zhí)行及定時(shí)檢討財(cái)務(wù)計(jì)劃

退休策劃基本內(nèi)容理財(cái)規(guī)劃行業(yè)和理財(cái)規(guī)劃師介紹理財(cái)規(guī)劃過程個(gè)人財(cái)務(wù)建立18第1章理財(cái)規(guī)劃的整體形象

和工作步驟生涯目標(biāo)和生活規(guī)劃生活規(guī)劃的特征經(jīng)營(yíng)計(jì)劃與生活規(guī)劃現(xiàn)金流量表資產(chǎn)負(fù)債管理資產(chǎn)組合與資產(chǎn)管理風(fēng)險(xiǎn)管理第1章理財(cái)規(guī)劃的整體形象

和工作步驟生涯目標(biāo)和生活規(guī)劃19FP的6個(gè)工作步驟1、明確和建立客戶關(guān)系2、收集顧客信息、明確目標(biāo)3、對(duì)顧客的財(cái)政狀況分析和評(píng)價(jià)4、討論、制作和提示規(guī)劃建議5、規(guī)劃實(shí)施的援助6、規(guī)劃的監(jiān)督和修改FP的6個(gè)工作步驟1、明確和建立客戶關(guān)系20第2章理財(cái)?shù)母鱾€(gè)知識(shí)領(lǐng)域生活規(guī)劃與FP的知識(shí)領(lǐng)域各領(lǐng)域的基礎(chǔ)知識(shí)及其應(yīng)用1、金融資產(chǎn)運(yùn)用的規(guī)劃設(shè)計(jì)2、住在資金的規(guī)劃設(shè)計(jì)3、教育資金的規(guī)劃設(shè)計(jì)4、不動(dòng)產(chǎn)運(yùn)用的規(guī)劃設(shè)計(jì)5、保障、補(bǔ)償?shù)囊?guī)劃設(shè)計(jì)6、納稅規(guī)劃7、社會(huì)福利及老年生涯的規(guī)劃設(shè)計(jì)8、事業(yè)、財(cái)產(chǎn)繼承的規(guī)劃設(shè)計(jì)第2章理財(cái)?shù)母鱾€(gè)知識(shí)領(lǐng)域生活規(guī)劃與FP的知識(shí)領(lǐng)域21FP的相關(guān)基礎(chǔ)知識(shí)1、金融、經(jīng)濟(jì)知識(shí)2、咨詢、顧問技能知識(shí)3、信息對(duì)應(yīng)能力FP的相關(guān)基礎(chǔ)知識(shí)1、金融、經(jīng)濟(jì)知識(shí)22第3章理財(cái)規(guī)劃的商業(yè)運(yùn)營(yíng)（實(shí)務(wù)）FP業(yè)界及商業(yè)行為

FP商業(yè)行為的現(xiàn)狀廣域的FP商業(yè)行為報(bào)酬和酬勞組織網(wǎng)絡(luò)

外部協(xié)作的組織網(wǎng)絡(luò)特定專業(yè)與協(xié)作組織企業(yè)型FP與獨(dú)立型FP

FP在金融企業(yè)中的作用金融企業(yè)中FP的工作范圍獨(dú)立型FP的作用獨(dú)立型FP的業(yè)務(wù)范圍第3章理財(cái)規(guī)劃的商業(yè)運(yùn)營(yíng)（實(shí)務(wù)）FP業(yè)界及商業(yè)行為23第4章FP與合規(guī)FP的社會(huì)責(zé)任與合規(guī)FP與金融商品推銷規(guī)定、消法FP的其他相關(guān)法律

與稅理師的邊緣界定與律師的邊緣界定與投資顧問的邊緣界定與保險(xiǎn)業(yè)的邊緣界定第4章FP與合規(guī)FP的社會(huì)責(zé)任與合規(guī)24第2章中國(guó)注冊(cè)理財(cái)規(guī)劃師協(xié)會(huì)概要1、設(shè)立2、資格制度3、組織4、協(xié)會(huì)的作用5、考試及資格證書第2章中國(guó)注冊(cè)理財(cái)規(guī)劃師協(xié)會(huì)概要1、設(shè)立25第3章教育體系教育體系教育體系中的核心-資格認(rèn)定高技能的實(shí)務(wù)FP的培養(yǎng)方法第3章教育體系教育體系26第四編理財(cái)實(shí)務(wù)簡(jiǎn)介理財(cái)分析理財(cái)預(yù)算及規(guī)劃理財(cái)報(bào)告其他服務(wù)第四編理財(cái)實(shí)務(wù)簡(jiǎn)介理財(cái)分析27基本內(nèi)容理財(cái)規(guī)劃行業(yè)和理財(cái)規(guī)劃師介紹理財(cái)規(guī)劃基礎(chǔ)個(gè)人財(cái)務(wù)狀況分析建立客戶關(guān)系、理財(cái)目標(biāo)、期望客戶態(tài)度及行為特性收支預(yù)算策劃個(gè)人稅收策劃風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)策劃投資策劃遺產(chǎn)策劃財(cái)務(wù)計(jì)劃方案向客戶介紹、執(zhí)行及定時(shí)檢討財(cái)務(wù)計(jì)劃

退休策劃基本內(nèi)容理財(cái)規(guī)劃行業(yè)和理財(cái)規(guī)劃師介紹理財(cái)規(guī)劃基礎(chǔ)個(gè)人財(cái)務(wù)建立28家庭資產(chǎn)負(fù)債表投資凈資產(chǎn)比率：投資資產(chǎn)/凈資產(chǎn)=20%--50清償能力比率：凈資產(chǎn)/總資產(chǎn)=60%--70%負(fù)債率：總負(fù)債/總資產(chǎn)=50%--0%之間即付率：流動(dòng)資產(chǎn)/總負(fù)債=70%資產(chǎn)組合分析：總資產(chǎn)組合金融資產(chǎn)組合證券資產(chǎn)組合家庭資產(chǎn)負(fù)債表投資凈資產(chǎn)比率：投資資產(chǎn)/凈資產(chǎn)=20%--529【資產(chǎn)】現(xiàn)金42.3萬(wàn)MMF7.7萬(wàn)股票信托8.5萬(wàn)股票15.4萬(wàn)公寓192.3萬(wàn)私家車等11.5萬(wàn)資產(chǎn)合計(jì)277.7萬(wàn)【負(fù)債】住房貸款246.2萬(wàn)私家車貸款6.2萬(wàn)負(fù)債合計(jì)252.3萬(wàn)【凈資產(chǎn)合計(jì)】26.9萬(wàn)凈資產(chǎn)、負(fù)債合計(jì)277.7萬(wàn)資產(chǎn)負(fù)債表【資產(chǎn)】資產(chǎn)合計(jì)277.7萬(wàn)【負(fù)債】30現(xiàn)金流量表節(jié)余率：現(xiàn)金凈流入/總收入=10%負(fù)債收入率：負(fù)債/凈收入〈40%流動(dòng)性比率：流動(dòng)性資產(chǎn)/月支出=3或3-6個(gè)月收入凈流出分析：一年多年連續(xù)金融資產(chǎn)余額分析現(xiàn)金流量表節(jié)余率：現(xiàn)金凈流入/總收入=10%31現(xiàn)金流量表構(gòu)成基本項(xiàng)目收入項(xiàng)目支出項(xiàng)目現(xiàn)金凈流量（最大可儲(chǔ)蓄額）金融資產(chǎn)余額現(xiàn)金流量表構(gòu)成基本項(xiàng)目32課堂討論從資產(chǎn)負(fù)債、資產(chǎn)組合、現(xiàn)金流三方面綜合判斷你自己的家庭財(cái)務(wù)狀況，為金融規(guī)劃的基礎(chǔ)。思考：你是如何分析個(gè)人資產(chǎn)狀況？課堂討論從資產(chǎn)負(fù)債、資產(chǎn)組合、現(xiàn)金流三方面綜合判斷你自己的家33基本內(nèi)容理財(cái)規(guī)劃行業(yè)和理財(cái)規(guī)劃師介紹理財(cái)規(guī)劃過程個(gè)人財(cái)務(wù)狀況分析建立客戶關(guān)系、理財(cái)目標(biāo)、期望客戶態(tài)度及行為特性收支預(yù)算策劃個(gè)人稅收策劃風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)策劃投資策劃遺產(chǎn)策劃財(cái)務(wù)計(jì)劃方案向客戶介紹、執(zhí)行及定時(shí)檢討財(cái)務(wù)計(jì)劃

退休策劃基本內(nèi)容理財(cái)規(guī)劃行業(yè)和理財(cái)規(guī)劃師介紹理財(cái)規(guī)劃過程個(gè)人財(cái)務(wù)建立34客戶態(tài)度及行為特性

價(jià)值取向分析風(fēng)險(xiǎn)敏感度分析理財(cái)目標(biāo)及優(yōu)先順序分析客戶態(tài)度及行為特性價(jià)值取向分析35生命生涯周期及目標(biāo)排序20歲：30歲：40歲：50歲：60歲：65歲以上：生命生涯周期及目標(biāo)排序20歲：36客戶投資態(tài)度劃分保守型平衡型進(jìn)取型回報(bào)期望值風(fēng)險(xiǎn)承受度所處的生命周期收入狀況低，保本低老年低一般中度盛年一般高高青年，中年高客戶投資態(tài)度劃分保守型平衡型進(jìn)取型回報(bào)期望值低，保本一般高37基本內(nèi)容理財(cái)規(guī)劃行業(yè)和理財(cái)規(guī)劃師介紹理財(cái)規(guī)劃基礎(chǔ)個(gè)人財(cái)務(wù)狀況分析建立客戶關(guān)系、理財(cái)目標(biāo)、期望客戶態(tài)度及行為特性收支預(yù)算策劃個(gè)人稅收策劃風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)策劃投資策劃遺產(chǎn)策劃財(cái)務(wù)計(jì)劃方案向客戶介紹、執(zhí)行及定時(shí)檢討財(cái)務(wù)計(jì)劃

退休策劃基本內(nèi)容理財(cái)規(guī)劃行業(yè)和理財(cái)規(guī)劃師介紹理財(cái)規(guī)劃基礎(chǔ)個(gè)人財(cái)務(wù)建立38設(shè)立目標(biāo)總目標(biāo)具體目標(biāo)：教育目標(biāo)購(gòu)房目標(biāo)退休及養(yǎng)老目標(biāo)設(shè)立目標(biāo)總目標(biāo)39總目標(biāo)規(guī)劃四步曲列出目標(biāo)和優(yōu)先順序估算所需花費(fèi)計(jì)算每年所需錢數(shù)檢視收支狀況總目標(biāo)規(guī)劃四步曲列出目標(biāo)和估算所需花費(fèi)計(jì)算每年檢視收支狀況40人生大事表基本構(gòu)成家庭目標(biāo)目標(biāo)需求可用資金不足資金人生大事表基本構(gòu)成41課堂討論列出您個(gè)人和家庭短,中,長(zhǎng)期的目標(biāo)。考慮實(shí)現(xiàn)這些目標(biāo)的可行性。課堂討論列出您個(gè)人和家庭短,中,長(zhǎng)期的目標(biāo)。42基本內(nèi)容理財(cái)規(guī)劃行業(yè)和理財(cái)規(guī)劃師介紹理財(cái)規(guī)劃過程個(gè)人財(cái)務(wù)狀況分析建立客戶關(guān)系、理財(cái)目標(biāo)、期望客戶態(tài)度及行為特性收支預(yù)算策劃個(gè)人稅收策劃風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)策劃投資策劃遺產(chǎn)策劃財(cái)務(wù)計(jì)劃方案向客戶介紹、執(zhí)行及定時(shí)檢討財(cái)務(wù)計(jì)劃

退休策劃基本內(nèi)容理財(cái)規(guī)劃行業(yè)和理財(cái)規(guī)劃師介紹理財(cái)規(guī)劃過程個(gè)人財(cái)務(wù)建立43為什么要做預(yù)算一個(gè)預(yù)知何時(shí)和多少現(xiàn)金使用的工具?？梢约皶r(shí)發(fā)現(xiàn)將來的現(xiàn)金流問題。合理配置現(xiàn)金流的分配方式，以實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)目標(biāo)。為什么要做預(yù)算一個(gè)預(yù)知何時(shí)和多少現(xiàn)金使用的工具。44收入和可支配收入收入可支配收入收入和可支配收入收入45收入支配緊急備用金最高可儲(chǔ)蓄額財(cái)富積累方式和積累目標(biāo)可用積累時(shí)間積累性金融商品組合及組合效果分析收入支配緊急備用金46課堂討論討論自己的家庭預(yù)算制定計(jì)劃和現(xiàn)金管理。自己制定一個(gè)家庭凈資產(chǎn)/資產(chǎn)負(fù)債表。課堂討論討論自己的家庭預(yù)算制定計(jì)劃和現(xiàn)金管理。47基本內(nèi)容理財(cái)策劃行業(yè)和理財(cái)策劃師介紹理財(cái)規(guī)劃過程個(gè)人財(cái)務(wù)狀況分析建立客戶關(guān)系、理財(cái)目標(biāo)、期望客戶態(tài)度及行為特性收支預(yù)算策劃個(gè)人稅收策劃風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)策劃投資策劃遺產(chǎn)策劃財(cái)務(wù)計(jì)劃方案向客戶介紹、執(zhí)行及定時(shí)檢討財(cái)務(wù)計(jì)劃

基本內(nèi)容理財(cái)策劃行業(yè)和理財(cái)策劃師介紹理財(cái)規(guī)劃過程個(gè)人財(cái)務(wù)建立48投資需要考慮的因素風(fēng)險(xiǎn)回報(bào)稅務(wù)的影響可交易性變現(xiàn)能力風(fēng)險(xiǎn)分散投資需要考慮的因素風(fēng)險(xiǎn)49先問客戶以下問題投資本金來源一次性投資分期投資投資的目標(biāo)本金增長(zhǎng)收入回報(bào)期限（短，中，長(zhǎng)期）需要多少金額去實(shí)現(xiàn)投資目標(biāo)先問客戶以下問題投資本金來源50風(fēng)險(xiǎn)類別本金損失市場(chǎng)易動(dòng)性通貨膨脹率利息變動(dòng)信用評(píng)級(jí)波動(dòng)稅率變化風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)/主權(quán)風(fēng)險(xiǎn)交易/切割風(fēng)險(xiǎn)外匯風(fēng)險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)類別本金損失51風(fēng)險(xiǎn)的衡量期望的收益率價(jià)格的變動(dòng)區(qū)間標(biāo)準(zhǔn)差Beta(市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)度)系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)=1>1<1風(fēng)險(xiǎn)的衡量期望的收益率52金融商品分類儲(chǔ)蓄外匯投資貸款銀行卡代銷類理財(cái)規(guī)劃定期存款現(xiàn)金管理活存支票活存網(wǎng)絡(luò)現(xiàn)金管理活存外幣定存雙幣別期權(quán)定存隔夜訂單遠(yuǎn)期合約外幣炒賣基金債券保險(xiǎn)借記卡貸記卡信用卡開發(fā)類貸款按揭貸款家居二手房商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)分析資產(chǎn)分析收入分析投資組合規(guī)劃退休規(guī)劃理財(cái)規(guī)劃軟件保險(xiǎn)壽險(xiǎn)健康險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)儲(chǔ)蓄性保險(xiǎn)金融商品分類儲(chǔ)蓄外匯投資貸款銀行卡代銷類理財(cái)規(guī)劃定期存款雙幣53百分比成長(zhǎng)型基金組合外匯定期存款現(xiàn)金股票型基金藍(lán)籌基金指數(shù)基金貨幣基金百分比一個(gè)35歲的私營(yíng)企業(yè)主老板的投資組合示意投連型保險(xiǎn)百分比成長(zhǎng)型基金組合外匯定期存款現(xiàn)金股票型基金藍(lán)籌基金指數(shù)基54債券投資策劃

債券發(fā)行價(jià)格由兩部分組成：債券利息的現(xiàn)值和到期償還額的現(xiàn)值。債券發(fā)行價(jià)格有三種：溢價(jià)、折價(jià)和平價(jià)，一張債券到底采用哪種發(fā)行價(jià)格取決于市場(chǎng)利率與票面利率之間的關(guān)系。當(dāng)市場(chǎng)利率＞票面利率時(shí)，如市場(chǎng)利率12%，票面利率10％時(shí)，也就是說如果你把錢存銀行的利率是12%，而買企業(yè)的債券只有10%，折價(jià)發(fā)行反過來，市場(chǎng)利率＜票面利率，如市場(chǎng)利率10%、票面利率12%，溢價(jià)發(fā)行。二手債券債券投資策劃

債券發(fā)行價(jià)格由兩部分組成：債券利息的現(xiàn)值和到期55債券分類政府債公司債外國(guó)債可轉(zhuǎn)債債券分類政府債56債券的信用評(píng)級(jí)穆迪投資級(jí)債券Aaa級(jí)，Aa級(jí)、A級(jí)、Baa級(jí)、Ba級(jí)投機(jī)級(jí)債券B級(jí)Caa級(jí)、Ca級(jí)和C級(jí)標(biāo)準(zhǔn).普爾投資級(jí)債券AAA級(jí)、AA級(jí)、A級(jí)、BBB級(jí)、BB級(jí)投機(jī)級(jí)債券B級(jí)、CCC級(jí)、CC級(jí)C級(jí)和D級(jí)

債券的信用評(píng)級(jí)穆迪標(biāo)準(zhǔn).普爾57基金開放式基金與封閉式基金股票基金、債券基金，指數(shù)基金和不動(dòng)產(chǎn)基金針對(duì)不同客戶的風(fēng)線承受能力而設(shè)計(jì)的保本，平衡和進(jìn)取型基金基金開放式基金與封閉式基金58

基金投資管理——投資決策流程+成長(zhǎng)性收入增長(zhǎng)盈利增長(zhǎng)現(xiàn)金流增長(zhǎng)行業(yè)前景投資增長(zhǎng)/再投資機(jī)會(huì)質(zhì)地分析策略性分類管理層資本架構(gòu)競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)之持久性股本回報(bào)行業(yè)吸引力估值表現(xiàn)因素與同行業(yè)及歷史區(qū)間比較與增長(zhǎng)潛力比較與市場(chǎng)預(yù)期比較股票評(píng)級(jí)技術(shù)分析市場(chǎng)流動(dòng)資金環(huán)球/行業(yè)效應(yīng)結(jié)論典型組合策略性分類股票評(píng)級(jí)(A-C)主動(dòng)比重

基金投資管理——投資決策流程+成長(zhǎng)性收入增長(zhǎng)質(zhì)地分析策略性59股票按照投資者承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)和享有的權(quán)利普通股和優(yōu)先股有面值股票和無(wú)面值股票記名股票和無(wú)記名股票紅籌股和藍(lán)籌股公司職工股和內(nèi)部職工股配股和轉(zhuǎn)配股股票按照投資者承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)和享有的權(quán)利60投資組合的核心是投資多元化，風(fēng)險(xiǎn)分散化投資類型的分散股票，債券，基金，外匯，保險(xiǎn)投資時(shí)間的分散長(zhǎng)線，中線，短線投資行業(yè)、品種的分散強(qiáng)勢(shì)股，弱勢(shì)股高科技，房地產(chǎn)股小盤股，大盤股投資組合的核心是投資多元化，風(fēng)險(xiǎn)分散化投資類型的分散61投資組合給客戶帶來的好處可以實(shí)現(xiàn)較少易動(dòng)性的回報(bào)。具有實(shí)現(xiàn)長(zhǎng)期投資目標(biāo)的能力?？梢赃\(yùn)用不同的投資戰(zhàn)略?？梢再N近客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力。可以涵蓋戰(zhàn)略和戰(zhàn)術(shù)的資產(chǎn)組合。用不同的資產(chǎn)分類、債券管理、投資類型來分散風(fēng)險(xiǎn)。投資組合給客戶帶來的好處可以實(shí)現(xiàn)較少易動(dòng)性的回報(bào)。62期望年報(bào)酬率年風(fēng)險(xiǎn)值10%5%5%10%15%20%25%30%存款長(zhǎng)期政府公債全球債券全球股票中國(guó)股票全球可轉(zhuǎn)換債券

規(guī)劃的風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)度儲(chǔ)蓄保險(xiǎn)投資型保險(xiǎn)期貨房地產(chǎn)期望年報(bào)酬率年風(fēng)險(xiǎn)值5%63理財(cái)規(guī)劃師在

投資操作中的作用理財(cái)規(guī)劃師幫助客戶確立理財(cái)目標(biāo)，理財(cái)方案，選擇投資工具，投資組合不直接參與操作投資操作的成功與否，取決于客戶的投資經(jīng)驗(yàn)投資技巧心理素質(zhì)應(yīng)變能力規(guī)劃師可以對(duì)投資期望值，風(fēng)險(xiǎn)承受能力提供指導(dǎo)理財(cái)規(guī)劃師在

投資操作中的作用理財(cái)規(guī)劃師幫助客戶確立理財(cái)目標(biāo)64基本內(nèi)容理財(cái)策劃行業(yè)和理財(cái)策劃師介紹理財(cái)規(guī)劃過程個(gè)人財(cái)務(wù)狀況分析建立客戶關(guān)系、理財(cái)目標(biāo)、期望客戶態(tài)度及行為特性收支預(yù)算策劃個(gè)人稅收策劃風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)策劃投資策劃遺產(chǎn)策劃財(cái)務(wù)計(jì)劃方案向客戶介紹、執(zhí)行及定時(shí)檢討財(cái)務(wù)計(jì)劃

基本內(nèi)容理財(cái)策劃行業(yè)和理財(cái)策劃師介紹理財(cái)規(guī)劃過程個(gè)人財(cái)務(wù)建立65風(fēng)險(xiǎn)管理是研究人類社會(huì)活動(dòng)中的生命和財(cái)產(chǎn)損失的不確定性。揭示造成生命和財(cái)產(chǎn)損失的各種風(fēng)險(xiǎn)。認(rèn)識(shí)發(fā)生的規(guī)律，研究和掌握對(duì)風(fēng)險(xiǎn)分析和控制技術(shù)。為人類的生存和發(fā)展提供安全保障。風(fēng)險(xiǎn)管理是研究人類社會(huì)活動(dòng)中的生命和財(cái)產(chǎn)損失的不確定性。66風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

風(fēng)險(xiǎn)是人或事物在遭受損失或損害的可能性，即損失的不確定性。兩類風(fēng)險(xiǎn)：投機(jī)性風(fēng)險(xiǎn)投機(jī)行為所帶來的盈利或虧損的不確定性純粹風(fēng)險(xiǎn)人或事所面臨的危險(xiǎn)出現(xiàn)的可能性交通事故，地震，水災(zāi)，火災(zāi)，失竊等帶來的損失風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

風(fēng)險(xiǎn)是人或事物在遭受損失或損害的可能性，即損失的不67可分散風(fēng)險(xiǎn)與不可分散風(fēng)險(xiǎn)可分散風(fēng)險(xiǎn)(diversifiablerisk)是指通過風(fēng)險(xiǎn)聚合或風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)協(xié)議可能減少的風(fēng)險(xiǎn)，如汽車事故、財(cái)產(chǎn)被盜等。不可分散風(fēng)險(xiǎn)(nondiversifiablerisk)是指通過風(fēng)險(xiǎn)聚合或風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)協(xié)議所不能減少的風(fēng)險(xiǎn)，如全球性的經(jīng)濟(jì)蕭條等?？煞稚L(fēng)險(xiǎn)與不可分散風(fēng)險(xiǎn)可分散風(fēng)險(xiǎn)(diversifiabl68風(fēng)險(xiǎn)管理的一般程序1.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別4.風(fēng)險(xiǎn)處理計(jì)劃的實(shí)施

3.風(fēng)險(xiǎn)處理計(jì)劃

2.風(fēng)險(xiǎn)衡量

5.監(jiān)控風(fēng)險(xiǎn)管理效果，進(jìn)行動(dòng)態(tài)調(diào)整風(fēng)險(xiǎn)管理的一般程序1.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別4.風(fēng)險(xiǎn)處理計(jì)劃的實(shí)施369如何進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理避免風(fēng)險(xiǎn)避免擁有造成損失的資產(chǎn)避免產(chǎn)生負(fù)債的行為避免造成飛行事故的辦法是？不坐飛機(jī)降低風(fēng)險(xiǎn)為了不讓房子著火的辦法是？不用煤氣風(fēng)險(xiǎn)保留一輛車只有1000美元的殘值，需要保險(xiǎn)嗎？轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)如何進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理避免風(fēng)險(xiǎn)70基本內(nèi)容理財(cái)策劃行業(yè)和理財(cái)策劃師介紹理財(cái)規(guī)劃過程個(gè)人財(cái)務(wù)狀況分析建立客戶關(guān)系、理財(cái)目標(biāo)、期望客戶態(tài)度及行為特性收支預(yù)算策劃貨幣的時(shí)間價(jià)值個(gè)人稅收策劃風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)策劃投資策劃遺產(chǎn)策劃財(cái)務(wù)計(jì)劃方案向客戶介紹、執(zhí)行及定時(shí)檢討財(cái)務(wù)計(jì)劃

退休策劃基本內(nèi)容理財(cái)策劃行業(yè)和理財(cái)策劃師介紹理財(cái)規(guī)劃過程個(gè)人財(cái)務(wù)建立71長(zhǎng)壽成為一種風(fēng)險(xiǎn)老年化國(guó)家，老年人口越來越多。退休太早退休后的收入難以為維持退休前的生活方式。社會(huì)保障體系在變革退休金的增長(zhǎng)趕不上通脹率。長(zhǎng)壽成為一種風(fēng)險(xiǎn)老年化國(guó)家，老年人口越來越多。72核心問題退休目標(biāo)：希望維持的生活方式多少收入才夠：70-75%的退休前水平什么時(shí)候退休？55？60？65？70？客戶現(xiàn)有的收入，年齡是否可以達(dá)到退休的生活目標(biāo)考慮到現(xiàn)值的關(guān)系，通脹率是主要因素。如何能夠到達(dá)客戶的退休目標(biāo)。降低退休后的生活標(biāo)準(zhǔn)？設(shè)置固定的額外退休金？延遲退休的時(shí)間？重新調(diào)配現(xiàn)有退休投資的比例？核心問題退休目標(biāo)：希望維持的生活方式73基本內(nèi)容理財(cái)規(guī)劃行業(yè)和理財(cái)規(guī)劃師介紹理財(cái)規(guī)劃過程個(gè)人財(cái)務(wù)狀況分析建立客戶關(guān)系、理財(cái)目標(biāo)、期望客戶態(tài)度及行為特性收支預(yù)算策劃個(gè)人稅收策劃風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)策劃投資策劃遺產(chǎn)策劃財(cái)務(wù)計(jì)劃方案向客戶介紹、執(zhí)行及定時(shí)檢討財(cái)務(wù)計(jì)劃

退休策劃基本內(nèi)容理財(cái)規(guī)劃行業(yè)和理財(cái)規(guī)劃師介紹理財(cái)規(guī)劃過程個(gè)人財(cái)務(wù)建立74遺產(chǎn)策劃遺產(chǎn)策劃是在本人死亡前轉(zhuǎn)移個(gè)人財(cái)產(chǎn)到繼承人或其他受益人的過程。達(dá)到財(cái)產(chǎn)所有人的財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)移目標(biāo)。減少不必要的糾紛，費(fèi)用和稅務(wù)。遺產(chǎn)策劃遺產(chǎn)策劃是在本人死亡前轉(zhuǎn)移個(gè)人財(cái)產(chǎn)到繼承人或其他受益75需要考慮的要素遺產(chǎn)計(jì)劃的必要性和目標(biāo)設(shè)計(jì)遺產(chǎn)計(jì)劃需要考慮的因素遺產(chǎn)計(jì)劃文書遺產(chǎn)轉(zhuǎn)讓概述信托財(cái)富轉(zhuǎn)移的稅賦影響需要考慮的要素遺產(chǎn)計(jì)劃的必要性和目標(biāo)76

遺產(chǎn)策劃獨(dú)立于其他策劃以客戶的目標(biāo)為主導(dǎo)確立繼承人和受益人和每人的收益額。決定誰(shuí)來處理遺產(chǎn)（執(zhí)行人）和管理。提供非獨(dú)立人有足夠的生活來源。保證足夠的流動(dòng)資產(chǎn)來履行義務(wù)。如有可能，設(shè)立遺囑轉(zhuǎn)讓或處置客戶的生意。無(wú)論是在生前，還是死后，保證足夠的財(cái)產(chǎn)控制權(quán)。減少稅收和遺產(chǎn)繼承的費(fèi)用。

遺產(chǎn)策劃獨(dú)立于其他策劃以客戶的目標(biāo)為主導(dǎo)確立繼承人和受益人77策劃過程搜集資產(chǎn)狀況家庭需求確立特別的要求，擔(dān)心和問題所在確立費(fèi)用種類和具體金額計(jì)劃書執(zhí)行監(jiān)管和修改策劃過程搜集資產(chǎn)狀確立特別的確立費(fèi)用種計(jì)劃書執(zhí)行監(jiān)管和修改78遺產(chǎn)如何轉(zhuǎn)讓留有遺囑的死者沒有留有遺囑的死者根據(jù)州政府法律來定，通常順序：配偶，直系子女，孫子/女，父母，兄弟，姐妹。。。遺囑之外的資產(chǎn)保單指明的受益人退休金指明的受益人遺產(chǎn)如何轉(zhuǎn)讓留有遺囑的死者79遺囑包括介紹條款，資產(chǎn)處理?xiàng)l款，授權(quán)條款，稅務(wù)條款，同時(shí)死亡條款，見證人條款等等。遺囑所有人必須頭腦清醒，沒有精神疾病，擁有絕對(duì)的自由選擇權(quán)和執(zhí)行能力。遺囑可以修改。遺囑包括介紹條款，資產(chǎn)處理?xiàng)l款，授權(quán)條款，稅務(wù)條款，同時(shí)死亡80基本內(nèi)容理財(cái)規(guī)劃行業(yè)和理財(cái)規(guī)劃師介紹理財(cái)規(guī)劃過程個(gè)人財(cái)務(wù)狀況分析建立客戶關(guān)系、理財(cái)目標(biāo)、期望客戶態(tài)度及行為特性收支預(yù)算策劃個(gè)人稅收策劃風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)策劃投資策劃遺產(chǎn)策劃財(cái)務(wù)計(jì)劃方案向客戶介紹、執(zhí)行及定時(shí)檢討財(cái)務(wù)計(jì)劃

退休策劃基本內(nèi)容理財(cái)規(guī)劃行業(yè)和理財(cái)規(guī)劃師介紹理財(cái)規(guī)劃過程個(gè)人財(cái)務(wù)建立81稅收策劃重點(diǎn)個(gè)人稅收、個(gè)人企業(yè)稅收的種類應(yīng)稅收入、稅率、免征額和起征點(diǎn)稅收抵扣和納稅期限個(gè)人財(cái)務(wù)策劃中的稅收策劃個(gè)人企業(yè)的稅收策劃稅收策劃重點(diǎn)個(gè)人稅收、個(gè)人企業(yè)稅收的種類82個(gè)人所得稅的構(gòu)成收入稅（工資，獎(jiǎng)金，社會(huì)福利私人收入）利息稅股息稅財(cái)產(chǎn)增值稅遺產(chǎn)稅個(gè)人所得稅的構(gòu)成收入稅利息稅股息稅財(cái)產(chǎn)增值稅遺產(chǎn)稅83個(gè)人所得稅稅率表級(jí)數(shù)每月應(yīng)納稅所得額稅率速算扣除數(shù)1<500502500-200010253>2000-5000151254>5000-20000203755>20000-400002513756>40000-600003033757>60000-800003563758>80000-10000040103759>1000004515375個(gè)人所得稅稅率表級(jí)數(shù)每月應(yīng)納稅所得額稅率速算扣除數(shù)1<50084可利用的減免稅政策個(gè)人所得稅利息稅贈(zèng)予稅交易稅可利用的減免稅政策個(gè)人所得稅85基本內(nèi)容理財(cái)規(guī)劃行業(yè)和理財(cái)規(guī)劃師介紹理財(cái)規(guī)劃過程個(gè)人財(cái)務(wù)狀況分析建立客戶關(guān)系、理財(cái)目標(biāo)、期望客戶態(tài)度及行為特性收支預(yù)算策劃個(gè)人稅收策劃風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)策劃投資策劃遺產(chǎn)策劃財(cái)務(wù)計(jì)劃方案向客戶介紹、執(zhí)行及定時(shí)檢討財(cái)務(wù)計(jì)劃

退休策劃基本內(nèi)容理財(cái)規(guī)劃行業(yè)和理財(cái)規(guī)劃師介紹理財(cái)規(guī)劃過程個(gè)人財(cái)務(wù)建立86理財(cái)規(guī)劃建議書構(gòu)成1、前言2、目錄3、資料整理和資料分析4、客戶目標(biāo)和愿望5、問題分析6、對(duì)策及解決方案的預(yù)想效果7、8、9、后記10、附件

理財(cái)規(guī)劃建議書構(gòu)成1、前言87理財(cái)規(guī)劃建議書說明綜合說明注意事項(xiàng)實(shí)施規(guī)劃跟蹤服務(wù)后續(xù)服務(wù)理財(cái)規(guī)劃建議書說明綜合說明88理財(cái)規(guī)劃事業(yè)的產(chǎn)生與發(fā)展理財(cái)規(guī)劃事業(yè)的產(chǎn)生與發(fā)展89第一編理財(cái)規(guī)劃概論第一章什么是FP第二章FP的歷史和現(xiàn)狀第三章FP的社會(huì)作用和未來發(fā)展趨勢(shì)第一編理財(cái)規(guī)劃概論第一章什么是FP90第一編理財(cái)規(guī)劃概論第一章什么是FP第二章FP的歷史和現(xiàn)狀第三章FP的社會(huì)作用和未來發(fā)展趨勢(shì)第一編理財(cái)規(guī)劃概論第一章什么是FP91一、什么是注冊(cè)理財(cái)師注冊(cè)理財(cái)師是一種什么職業(yè)一、什么是注冊(cè)理財(cái)師注冊(cè)理財(cái)師是一種什么職業(yè)92第1章什么是FPF（Financial）的含義P（Plan）的含義FP（FinancialPlan）的含義FP的社會(huì)需求FP有關(guān)的各種學(xué)問和學(xué)科FP的2個(gè)特征4個(gè)E第1章什么是FPF（Financial）的含義93思考問題分析以下職業(yè)的共同點(diǎn)：牧師醫(yī)師律師注冊(cè)會(huì)計(jì)師注冊(cè)理財(cái)規(guī)劃師思考問題分析以下職業(yè)的共同點(diǎn)：94每月獎(jiǎng)金個(gè)人財(cái)富社會(huì)財(cái)政公司財(cái)務(wù)生活計(jì)劃人生目標(biāo)月收入社會(huì)保險(xiǎn)△所得稅△可支配收入月支出住宅貸款消費(fèi)貸款飲食費(fèi)水電費(fèi)通信費(fèi)教育費(fèi)保險(xiǎn)費(fèi)其他儲(chǔ)蓄投資

收入社會(huì)保險(xiǎn)△所得稅△支出耐用消費(fèi)品旅行貸款儲(chǔ)蓄儲(chǔ)蓄/投資普通存款國(guó)債定期春款外匯存款貨幣信托投資股票/債券

保險(xiǎn)投資型保險(xiǎn)養(yǎng)老保險(xiǎn)子女保險(xiǎn)

國(guó)家地方政府央行財(cái)稅金融企業(yè)銀行證券公司保險(xiǎn)公司借款企業(yè)法人稅等增資公司債經(jīng)濟(jì)環(huán)境社會(huì)通脹利率景氣金融市場(chǎng)FINANCIAL的對(duì)象和領(lǐng)域每月獎(jiǎng)金個(gè)人財(cái)富社會(huì)財(cái)政公司財(cái)務(wù)生活計(jì)劃人生目標(biāo)月收入月支出95理財(cái)中的Plan人生規(guī)劃和生活計(jì)劃支持人生規(guī)劃（生活計(jì)劃）的兩大基石廣義的財(cái)富規(guī)劃（經(jīng)濟(jì)學(xué)）和狹義的財(cái)富規(guī)劃（財(cái)務(wù)學(xué)）理財(cái)中的Plan人生規(guī)劃和生活計(jì)劃96生活規(guī)劃個(gè)人理財(cái)規(guī)劃人生價(jià)值觀健康經(jīng)濟(jì)生活目標(biāo)FP中的生活規(guī)劃現(xiàn)金流、個(gè)人資金平衡表人生大事金融商品不動(dòng)產(chǎn)保險(xiǎn)與風(fēng)險(xiǎn)管理稅金結(jié)婚計(jì)劃教育計(jì)劃購(gòu)房計(jì)劃老年計(jì)劃看護(hù)計(jì)劃遺產(chǎn)計(jì)劃生活規(guī)劃個(gè)人理財(cái)規(guī)劃人生價(jià)值觀健康經(jīng)濟(jì)生活目標(biāo)FP中97FP的標(biāo)準(zhǔn)定義所謂規(guī)劃理財(cái)是指通過適當(dāng)?shù)倪\(yùn)用各種各樣的生活中的資金，為明確和達(dá)到人生中包括獲得住房、子女教育的準(zhǔn)備、以及通過準(zhǔn)備而具有一個(gè)豐富多彩的晚年生活所做的規(guī)劃過程。-----CFPBoardFP的標(biāo)準(zhǔn)定義所謂規(guī)劃理財(cái)是指通過適當(dāng)?shù)倪\(yùn)用各種各樣的生活中98注冊(cè)理財(cái)規(guī)劃師Professional的含義（神職人）國(guó)際公認(rèn)的幾個(gè)Professional職業(yè)注冊(cè)會(huì)計(jì)師、注冊(cè)律師、職業(yè)醫(yī)師、牧師注冊(cè)理財(cái)師組織注冊(cè)理財(cái)師資格（4個(gè)E）注冊(cè)理財(cái)師特征（2個(gè)特征）注冊(cè)理財(cái)師實(shí)務(wù)及商業(yè)行為注冊(cè)理財(cái)規(guī)劃師Professional的含義（神職人）994個(gè)E教育（Education）必須修完FP所規(guī)定的必要課程。及為修完維護(hù)和更新FP資格所必須[繼續(xù)教育]的必要學(xué)習(xí)課時(shí)?？荚嚕‥xamination）在滿足教育要件的基礎(chǔ)上，要對(duì)其學(xué)習(xí)的理財(cái)規(guī)劃知識(shí)內(nèi)容是否能夠在實(shí)際工作中靈活應(yīng)用進(jìn)行能力評(píng)價(jià)。所謂的考試合格是指對(duì)規(guī)劃師實(shí)際工作能力達(dá)到必要水平的一種證明。經(jīng)驗(yàn)（Experience）FP中經(jīng)驗(yàn)是一個(gè)必要條件。其次，作為注冊(cè)理財(cái)規(guī)劃師有義務(wù)每數(shù)年對(duì)知識(shí)進(jìn)行一次更新倫理（Ethics）在滿足教育、考試、經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，按照FP協(xié)會(huì)的要求，必須簽署遵守[倫理規(guī)程]的協(xié)議之后才可以獲得注冊(cè)理財(cái)規(guī)劃師的資格。做為FP的專門知識(shí)的一部分，嚴(yán)格的職業(yè)道德觀是非常重要的，和不可或缺的。4個(gè)E教育（Education）必須修完FP所規(guī)定的必要課程100第2章理財(cái)規(guī)劃師的歷史和現(xiàn)狀FP的發(fā)祥地-美國(guó)的FP歷史

1.FP萌芽：1320-1950年代2.FP的產(chǎn)生和發(fā)展：1960年代美國(guó)FP的現(xiàn)狀

1.現(xiàn)有的美國(guó)FP團(tuán)體CFPBoard（CertifiedFinancialPlannersStandards）

FPA（FinancialPlanningAssociation）

2.美國(guó)的FP資格CFP?（CertifiedFinancialPlanner?

）ChFC?

（CharteredFinancialConsultant）3.美國(guó)的FP行業(yè)第2章理財(cái)規(guī)劃師的歷史和現(xiàn)狀FP的發(fā)祥地-美國(guó)的FP歷史101FP的國(guó)際化和全世界FPCFP國(guó)際組織（InternationalCFPCouncil）亞洲的FP現(xiàn)狀中國(guó)的FP現(xiàn)狀FP的ISO標(biāo)準(zhǔn)化進(jìn)程FP的國(guó)際化和全世界FPCFP國(guó)際組織（Internatio102第3章理財(cái)規(guī)劃師的社會(huì)作用

和發(fā)展趨勢(shì)社會(huì)需求社會(huì)作用

1.具有社會(huì)可信賴的人格和顧問咨詢能力2.自覺履行社會(huì)責(zé)任、遵守相關(guān)法律和高尚的倫理觀3.精通FP的專業(yè)知識(shí)和商品知識(shí)4.較高的利用各種媒體收集和整理、應(yīng)用各種信息能力5.綜合各學(xué)科知識(shí)，結(jié)合客戶的具體情況立案和實(shí)施規(guī)劃的能力。6.建立必要的專家網(wǎng)絡(luò)，安排和聯(lián)絡(luò)客戶所需的各種資源的能力。第3章理財(cái)規(guī)劃師的社會(huì)作用

和發(fā)展趨勢(shì)社會(huì)需求103理財(cái)規(guī)劃師的職業(yè)性質(zhì)和今后發(fā)展趨勢(shì)職業(yè)性質(zhì)

理財(cái)規(guī)劃本身理財(cái)規(guī)劃與相關(guān)領(lǐng)域的聯(lián)系和區(qū)別今后發(fā)展趨勢(shì)

少子高齡化社會(huì)自由經(jīng)濟(jì)與個(gè)人責(zé)任多元化的生活方式和人生目標(biāo)各種準(zhǔn)入制度的進(jìn)一步開放理財(cái)規(guī)劃師的職業(yè)性質(zhì)和今后發(fā)展趨勢(shì)職業(yè)性質(zhì)104第二編理財(cái)規(guī)劃方法和知識(shí)第一章規(guī)劃理財(cái)?shù)恼w形象和工作步驟第二章理財(cái)規(guī)劃所涉及的各個(gè)領(lǐng)域第三章理財(cái)實(shí)務(wù)第四章理財(cái)規(guī)劃與相關(guān)法律、法規(guī)第二編理財(cái)規(guī)劃方法和知識(shí)第一章規(guī)劃理財(cái)?shù)恼w形象和工作步105基本內(nèi)容理財(cái)規(guī)劃行業(yè)和理財(cái)規(guī)劃師介紹理財(cái)規(guī)劃過程個(gè)人財(cái)務(wù)狀況分析建立客戶關(guān)系、理財(cái)目標(biāo)、期望客戶態(tài)度及行為特性收支預(yù)算策劃個(gè)人稅收策劃風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)策劃投資策劃遺產(chǎn)策劃財(cái)務(wù)計(jì)劃方案向客戶介紹、執(zhí)行及定時(shí)檢討財(cái)務(wù)計(jì)劃

退休策劃基本內(nèi)容理財(cái)規(guī)劃行業(yè)和理財(cái)規(guī)劃師介紹理財(cái)規(guī)劃過程個(gè)人財(cái)務(wù)建立106第1章理財(cái)規(guī)劃的整體形象

和工作步驟生涯目標(biāo)和生活規(guī)劃生活規(guī)劃的特征經(jīng)營(yíng)計(jì)劃與生活規(guī)劃現(xiàn)金流量表資產(chǎn)負(fù)債管理資產(chǎn)組合與資產(chǎn)管理風(fēng)險(xiǎn)管理第1章理財(cái)規(guī)劃的整體形象

和工作步驟生涯目標(biāo)和生活規(guī)劃107FP的6個(gè)工作步驟1、明確和建立客戶關(guān)系2、收集顧客信息、明確目標(biāo)3、對(duì)顧客的財(cái)政狀況分析和評(píng)價(jià)4、討論、制作和提示規(guī)劃建議5、規(guī)劃實(shí)施的援助6、規(guī)劃的監(jiān)督和修改FP的6個(gè)工作步驟1、明確和建立客戶關(guān)系108第2章理財(cái)?shù)母鱾€(gè)知識(shí)領(lǐng)域生活規(guī)劃與FP的知識(shí)領(lǐng)域各領(lǐng)域的基礎(chǔ)知識(shí)及其應(yīng)用1、金融資產(chǎn)運(yùn)用的規(guī)劃設(shè)計(jì)2、住在資金的規(guī)劃設(shè)計(jì)3、教育資金的規(guī)劃設(shè)計(jì)4、不動(dòng)產(chǎn)運(yùn)用的規(guī)劃設(shè)計(jì)5、保障、補(bǔ)償?shù)囊?guī)劃設(shè)計(jì)6、納稅規(guī)劃7、社會(huì)福利及老年生涯的規(guī)劃設(shè)計(jì)8、事業(yè)、財(cái)產(chǎn)繼承的規(guī)劃設(shè)計(jì)第2章理財(cái)?shù)母鱾€(gè)知識(shí)領(lǐng)域生活規(guī)劃與FP的知識(shí)領(lǐng)域109FP的相關(guān)基礎(chǔ)知識(shí)1、金融、經(jīng)濟(jì)知識(shí)2、咨詢、顧問技能知識(shí)3、信息對(duì)應(yīng)能力FP的相關(guān)基礎(chǔ)知識(shí)1、金融、經(jīng)濟(jì)知識(shí)110第3章理財(cái)規(guī)劃的商業(yè)運(yùn)營(yíng)（實(shí)務(wù)）FP業(yè)界及商業(yè)行為

FP商業(yè)行為的現(xiàn)狀廣域的FP商業(yè)行為報(bào)酬和酬勞組織網(wǎng)絡(luò)

外部協(xié)作的組織網(wǎng)絡(luò)特定專業(yè)與協(xié)作組織企業(yè)型FP與獨(dú)立型FP

FP在金融企業(yè)中的作用金融企業(yè)中FP的工作范圍獨(dú)立型FP的作用獨(dú)立型FP的業(yè)務(wù)范圍第3章理財(cái)規(guī)劃的商業(yè)運(yùn)營(yíng)（實(shí)務(wù)）FP業(yè)界及商業(yè)行為111第4章FP與合規(guī)FP的社會(huì)責(zé)任與合規(guī)FP與金融商品推銷規(guī)定、消法FP的其他相關(guān)法律

與稅理師的邊緣界定與律師的邊緣界定與投資顧問的邊緣界定與保險(xiǎn)業(yè)的邊緣界定第4章FP與合規(guī)FP的社會(huì)責(zé)任與合規(guī)112第2章中國(guó)注冊(cè)理財(cái)規(guī)劃師協(xié)會(huì)概要1、設(shè)立2、資格制度3、組織4、協(xié)會(huì)的作用5、考試及資格證書第2章中國(guó)注冊(cè)理財(cái)規(guī)劃師協(xié)會(huì)概要1、設(shè)立113第3章教育體系教育體系教育體系中的核心-資格認(rèn)定高技能的實(shí)務(wù)FP的培養(yǎng)方法第3章教育體系教育體系114第四編理財(cái)實(shí)務(wù)簡(jiǎn)介理財(cái)分析理財(cái)預(yù)算及規(guī)劃理財(cái)報(bào)告其他服務(wù)第四編理財(cái)實(shí)務(wù)簡(jiǎn)介理財(cái)分析115基本內(nèi)容理財(cái)規(guī)劃行業(yè)和理財(cái)規(guī)劃師介紹理財(cái)規(guī)劃基礎(chǔ)個(gè)人財(cái)務(wù)狀況分析建立客戶關(guān)系、理財(cái)目標(biāo)、期望客戶態(tài)度及行為特性收支預(yù)算策劃個(gè)人稅收策劃風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)策劃投資策劃遺產(chǎn)策劃財(cái)務(wù)計(jì)劃方案向客戶介紹、執(zhí)行及定時(shí)檢討財(cái)務(wù)計(jì)劃

退休策劃基本內(nèi)容理財(cái)規(guī)劃行業(yè)和理財(cái)規(guī)劃師介紹理財(cái)規(guī)劃基礎(chǔ)個(gè)人財(cái)務(wù)建立116家庭資產(chǎn)負(fù)債表投資凈資產(chǎn)比率：投資資產(chǎn)/凈資產(chǎn)=20%--50清償能力比率：凈資產(chǎn)/總資產(chǎn)=60%--70%負(fù)債率：總負(fù)債/總資產(chǎn)=50%--0%之間即付率：流動(dòng)資產(chǎn)/總負(fù)債=70%資產(chǎn)組合分析：總資產(chǎn)組合金融資產(chǎn)組合證券資產(chǎn)組合家庭資產(chǎn)負(fù)債表投資凈資產(chǎn)比率：投資資產(chǎn)/凈資產(chǎn)=20%--5117【資產(chǎn)】現(xiàn)金42.3萬(wàn)MMF7.7萬(wàn)股票信托8.5萬(wàn)股票15.4萬(wàn)公寓192.3萬(wàn)私家車等11.5萬(wàn)資產(chǎn)合計(jì)277.7萬(wàn)【負(fù)債】住房貸款246.2萬(wàn)私家車貸款6.2萬(wàn)負(fù)債合計(jì)252.3萬(wàn)【凈資產(chǎn)合計(jì)】26.9萬(wàn)凈資產(chǎn)、負(fù)債合計(jì)277.7萬(wàn)資產(chǎn)負(fù)債表【資產(chǎn)】資產(chǎn)合計(jì)277.7萬(wàn)【負(fù)債】118現(xiàn)金流量表節(jié)余率：現(xiàn)金凈流入/總收入=10%負(fù)債收入率：負(fù)債/凈收入〈40%流動(dòng)性比率：流動(dòng)性資產(chǎn)/月支出=3或3-6個(gè)月收入凈流出分析：一年多年連續(xù)金融資產(chǎn)余額分析現(xiàn)金流量表節(jié)余率：現(xiàn)金凈流入/總收入=10%119現(xiàn)金流量表構(gòu)成基本項(xiàng)目收入項(xiàng)目支出項(xiàng)目現(xiàn)金凈流量（最大可儲(chǔ)蓄額）金融資產(chǎn)余額現(xiàn)金流量表構(gòu)成基本項(xiàng)目120課堂討論從資產(chǎn)負(fù)債、資產(chǎn)組合、現(xiàn)金流三方面綜合判斷你自己的家庭財(cái)務(wù)狀況，為金融規(guī)劃的基礎(chǔ)。思考：你是如何分析個(gè)人資產(chǎn)狀況？課堂討論從資產(chǎn)負(fù)債、資產(chǎn)組合、現(xiàn)金流三方面綜合判斷你自己的家121基本內(nèi)容理財(cái)規(guī)劃行業(yè)和理財(cái)規(guī)劃師介紹理財(cái)規(guī)劃過程個(gè)人財(cái)務(wù)狀況分析建立客戶關(guān)系、理財(cái)目標(biāo)、期望客戶態(tài)度及行為特性收支預(yù)算策劃個(gè)人稅收策劃風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)策劃投資策劃遺產(chǎn)策劃財(cái)務(wù)計(jì)劃方案向客戶介紹、執(zhí)行及定時(shí)檢討財(cái)務(wù)計(jì)劃

退休策劃基本內(nèi)容理財(cái)規(guī)劃行業(yè)和理財(cái)規(guī)劃師介紹理財(cái)規(guī)劃過程個(gè)人財(cái)務(wù)建立122客戶態(tài)度及行為特性

價(jià)值取向分析風(fēng)險(xiǎn)敏感度分析理財(cái)目標(biāo)及優(yōu)先順序分析客戶態(tài)度及行為特性價(jià)值取向分析123生命生涯周期及目標(biāo)排序20歲：30歲：40歲：50歲：60歲：65歲以上：生命生涯周期及目標(biāo)排序20歲：124客戶投資態(tài)度劃分保守型平衡型進(jìn)取型回報(bào)期望值風(fēng)險(xiǎn)承受度所處的生命周期收入狀況低，保本低老年低一般中度盛年一般高高青年，中年高客戶投資態(tài)度劃分保守型平衡型進(jìn)取型回報(bào)期望值低，保本一般高125基本內(nèi)容理財(cái)規(guī)劃行業(yè)和理財(cái)規(guī)劃師介紹理財(cái)規(guī)劃基礎(chǔ)個(gè)人財(cái)務(wù)狀況分析建立客戶關(guān)系、理財(cái)目標(biāo)、期望客戶態(tài)度及行為特性收支預(yù)算策劃個(gè)人稅收策劃風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)策劃投資策劃遺產(chǎn)策劃財(cái)務(wù)計(jì)劃方案向客戶介紹、執(zhí)行及定時(shí)檢討財(cái)務(wù)計(jì)劃

退休策劃基本內(nèi)容理財(cái)規(guī)劃行業(yè)和理財(cái)規(guī)劃師介紹理財(cái)規(guī)劃基礎(chǔ)個(gè)人財(cái)務(wù)建立126設(shè)立目標(biāo)總目標(biāo)具體目標(biāo)：教育目標(biāo)購(gòu)房目標(biāo)退休及養(yǎng)老目標(biāo)設(shè)立目標(biāo)總目標(biāo)127總目標(biāo)規(guī)劃四步曲列出目標(biāo)和優(yōu)先順序估算所需花費(fèi)計(jì)算每年所需錢數(shù)檢視收支狀況總目標(biāo)規(guī)劃四步曲列出目標(biāo)和估算所需花費(fèi)計(jì)算每年檢視收支狀況128人生大事表基本構(gòu)成家庭目標(biāo)目標(biāo)需求可用資金不足資金人生大事表基本構(gòu)成129課堂討論列出您個(gè)人和家庭短,中,長(zhǎng)期的目標(biāo)?？紤]實(shí)現(xiàn)這些目標(biāo)的可行性。課堂討論列出您個(gè)人和家庭短,中,長(zhǎng)期的目標(biāo)。130基本內(nèi)容理財(cái)規(guī)劃行業(yè)和理財(cái)規(guī)劃師介紹理財(cái)規(guī)劃過程個(gè)人財(cái)務(wù)狀況分析建立客戶關(guān)系、理財(cái)目標(biāo)、期望客戶態(tài)度及行為特性收支預(yù)算策劃個(gè)人稅收策劃風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)策劃投資策劃遺產(chǎn)策劃財(cái)務(wù)計(jì)劃方案向客戶介紹、執(zhí)行及定時(shí)檢討財(cái)務(wù)計(jì)劃

退休策劃基本內(nèi)容理財(cái)規(guī)劃行業(yè)和理財(cái)規(guī)劃師介紹理財(cái)規(guī)劃過程個(gè)人財(cái)務(wù)建立131為什么要做預(yù)算一個(gè)預(yù)知何時(shí)和多少現(xiàn)金使用的工具。可以及時(shí)發(fā)現(xiàn)將來的現(xiàn)金流問題。合理配置現(xiàn)金流的分配方式，以實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)目標(biāo)。為什么要做預(yù)算一個(gè)預(yù)知何時(shí)和多少現(xiàn)金使用的工具。132收入和可支配收入收入可支配收入收入和可支配收入收入133收入支配緊急備用金最高可儲(chǔ)蓄額財(cái)富積累方式和積累目標(biāo)可用積累時(shí)間積累性金融商品組合及組合效果分析收入支配緊急備用金134課堂討論討論自己的家庭預(yù)算制定計(jì)劃和現(xiàn)金管理。自己制定一個(gè)家庭凈資產(chǎn)/資產(chǎn)負(fù)債表。課堂討論討論自己的家庭預(yù)算制定計(jì)劃和現(xiàn)金管理。135基本內(nèi)容理財(cái)策劃行業(yè)和理財(cái)策劃師介紹理財(cái)規(guī)劃過程個(gè)人財(cái)務(wù)狀況分析建立客戶關(guān)系、理財(cái)目標(biāo)、期望客戶態(tài)度及行為特性收支預(yù)算策劃個(gè)人稅收策劃風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)策劃投資策劃遺產(chǎn)策劃財(cái)務(wù)計(jì)劃方案向客戶介紹、執(zhí)行及定時(shí)檢討財(cái)務(wù)計(jì)劃

基本內(nèi)容理財(cái)策劃行業(yè)和理財(cái)策劃師介紹理財(cái)規(guī)劃過程個(gè)人財(cái)務(wù)建立136投資需要考慮的因素風(fēng)險(xiǎn)回報(bào)稅務(wù)的影響可交易性變現(xiàn)能力風(fēng)險(xiǎn)分散投資需要考慮的因素風(fēng)險(xiǎn)137先問客戶以下問題投資本金來源一次性投資分期投資投資的目標(biāo)本金增長(zhǎng)收入回報(bào)期限（短，中，長(zhǎng)期）需要多少金額去實(shí)現(xiàn)投資目標(biāo)先問客戶以下問題投資本金來源138風(fēng)險(xiǎn)類別本金損失市場(chǎng)易動(dòng)性通貨膨脹率利息變動(dòng)信用評(píng)級(jí)波動(dòng)稅率變化風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)/主權(quán)風(fēng)險(xiǎn)交易/切割風(fēng)險(xiǎn)外匯風(fēng)險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)類別本金損失139風(fēng)險(xiǎn)的衡量期望的收益率價(jià)格的變動(dòng)區(qū)間標(biāo)準(zhǔn)差Beta(市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)度)系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)=1>1<1風(fēng)險(xiǎn)的衡量期望的收益率140金融商品分類儲(chǔ)蓄外匯投資貸款銀行卡代銷類理財(cái)規(guī)劃定期存款現(xiàn)金管理活存支票活存網(wǎng)絡(luò)現(xiàn)金管理活存外幣定存雙幣別期權(quán)定存隔夜訂單遠(yuǎn)期合約外幣炒賣基金債券保險(xiǎn)借記卡貸記卡信用卡開發(fā)類貸款按揭貸款家居二手房商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)分析資產(chǎn)分析收入分析投資組合規(guī)劃退休規(guī)劃理財(cái)規(guī)劃軟件保險(xiǎn)壽險(xiǎn)健康險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)儲(chǔ)蓄性保險(xiǎn)金融商品分類儲(chǔ)蓄外匯投資貸款銀行卡代銷類理財(cái)規(guī)劃定期存款雙幣141百分比成長(zhǎng)型基金組合外匯定期存款現(xiàn)金股票型基金藍(lán)籌基金指數(shù)基金貨幣基金百分比一個(gè)35歲的私營(yíng)企業(yè)主老板的投資組合示意投連型保險(xiǎn)百分比成長(zhǎng)型基金組合外匯定期存款現(xiàn)金股票型基金藍(lán)籌基金指數(shù)基142債券投資策劃

債券發(fā)行價(jià)格由兩部分組成：債券利息的現(xiàn)值和到期償還額的現(xiàn)值。債券發(fā)行價(jià)格有三種：溢價(jià)、折價(jià)和平價(jià)，一張債券到底采用哪種發(fā)行價(jià)格取決于市場(chǎng)利率與票面利率之間的關(guān)系。當(dāng)市場(chǎng)利率＞票面利率時(shí)，如市場(chǎng)利率12%，票面利率10％時(shí)，也就是說如果你把錢存銀行的利率是12%，而買企業(yè)的債券只有10%，折價(jià)發(fā)行反過來，市場(chǎng)利率＜票面利率，如市場(chǎng)利率10%、票面利率12%，溢價(jià)發(fā)行。二手債券債券投資策劃

債券發(fā)行價(jià)格由兩部分組成：債券利息的現(xiàn)值和到期143債券分類政府債公司債外國(guó)債可轉(zhuǎn)債債券分類政府債144債券的信用評(píng)級(jí)穆迪投資級(jí)債券Aaa級(jí)，Aa級(jí)、A級(jí)、Baa級(jí)、Ba級(jí)投機(jī)級(jí)債券B級(jí)Caa級(jí)、Ca級(jí)和C級(jí)標(biāo)準(zhǔn).普爾投資級(jí)債券AAA級(jí)、AA級(jí)、A級(jí)、BBB級(jí)、BB級(jí)投機(jī)級(jí)債券B級(jí)、CCC級(jí)、CC級(jí)C級(jí)和D級(jí)

債券的信用評(píng)級(jí)穆迪標(biāo)準(zhǔn).普爾145基金開放式基金與封閉式基金股票基金、債券基金，指數(shù)基金和不動(dòng)產(chǎn)基金針對(duì)不同客戶的風(fēng)線承受能力而設(shè)計(jì)的保本，平衡和進(jìn)取型基金基金開放式基金與封閉式基金146

基金投資管理——投資決策流程+成長(zhǎng)性收入增長(zhǎng)盈利增長(zhǎng)現(xiàn)金流增長(zhǎng)行業(yè)前景投資增長(zhǎng)/再投資機(jī)會(huì)質(zhì)地分析策略性分類管理層資本架構(gòu)競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)之持久性股本回報(bào)行業(yè)吸引力估值表現(xiàn)因素與同行業(yè)及歷史區(qū)間比較與增長(zhǎng)潛力比較與市場(chǎng)預(yù)期比較股票評(píng)級(jí)技術(shù)分析市場(chǎng)流動(dòng)資金環(huán)球/行業(yè)效應(yīng)結(jié)論典型組合策略性分類股票評(píng)級(jí)(A-C)主動(dòng)比重

基金投資管理——投資決策流程+成長(zhǎng)性收入增長(zhǎng)質(zhì)地分析策略性147股票按照投資者承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)和享有的權(quán)利普通股和優(yōu)先股有面值股票和無(wú)面值股票記名股票和無(wú)記名股票紅籌股和藍(lán)籌股公司職工股和內(nèi)部職工股配股和轉(zhuǎn)配股股票按照投資者承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)和享有的權(quán)利148投資組合的核心是投資多元化，風(fēng)險(xiǎn)分散化投資類型的分散股票，債券，基金，外匯，保險(xiǎn)投資時(shí)間的分散長(zhǎng)線，中線，短線投資行業(yè)、品種的分散強(qiáng)勢(shì)股，弱勢(shì)股高科技，房地產(chǎn)股小盤股，大盤股投資組合的核心是投資多元化，風(fēng)險(xiǎn)分散化投資類型的分散149投資組合給客戶帶來的好處可以實(shí)現(xiàn)較少易動(dòng)性的回報(bào)。具有實(shí)現(xiàn)長(zhǎng)期投資目標(biāo)的能力。可以運(yùn)用不同的投資戰(zhàn)略?？梢再N近客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力。可以涵蓋戰(zhàn)略和戰(zhàn)術(shù)的資產(chǎn)組合。用不同的資產(chǎn)分類、債券管理、投資類型來分散風(fēng)險(xiǎn)。投資組合給客戶帶來的好處可以實(shí)現(xiàn)較少易動(dòng)性的回報(bào)。150期望年報(bào)酬率年風(fēng)險(xiǎn)值10%5%5%10%15%20%25%30%存款長(zhǎng)期政府公債全球債券全球股票中國(guó)股票全球可轉(zhuǎn)換債券

規(guī)劃的風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)度儲(chǔ)蓄保險(xiǎn)投資型保險(xiǎn)期貨房地產(chǎn)期望年報(bào)酬率年風(fēng)險(xiǎn)值5%151理財(cái)規(guī)劃師在

投資操作中的作用理財(cái)規(guī)劃師幫助客戶確立理財(cái)目標(biāo)，理財(cái)方案，選擇投資工具，投資組合不直接參與操作投資操作的成功與否，取決于客戶的投資經(jīng)驗(yàn)投資技巧心理素質(zhì)應(yīng)變能力規(guī)劃師可以對(duì)投資期望值，風(fēng)險(xiǎn)承受能力提供指導(dǎo)理財(cái)規(guī)劃師在

投資操作中的作用理財(cái)規(guī)劃師幫助客戶確立理財(cái)目標(biāo)152基本內(nèi)容理財(cái)策劃行業(yè)和理財(cái)策劃師介紹理財(cái)規(guī)劃過程個(gè)人財(cái)務(wù)狀況分析建立客戶關(guān)系、理財(cái)目標(biāo)、期望客戶態(tài)度及行為特性收支預(yù)算策劃個(gè)人稅收策劃風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)策劃投資策劃遺產(chǎn)策劃財(cái)務(wù)計(jì)劃方案向客戶介紹、執(zhí)行及定時(shí)檢討財(cái)務(wù)計(jì)劃

基本內(nèi)容理財(cái)策劃行業(yè)和理財(cái)策劃師介紹理財(cái)規(guī)劃過程個(gè)人財(cái)務(wù)建立153風(fēng)險(xiǎn)管理是研究人類社會(huì)活動(dòng)中的生命和財(cái)產(chǎn)損失的不確定性。揭示造成生命和財(cái)產(chǎn)損失的各種風(fēng)險(xiǎn)。認(rèn)識(shí)發(fā)生的規(guī)律，研究和掌握對(duì)風(fēng)險(xiǎn)分析和控制技術(shù)。為人類的生存和發(fā)展提供安全保障。風(fēng)險(xiǎn)管理是研究人類社會(huì)活動(dòng)中的生命和財(cái)產(chǎn)損失的不確定性。154風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

風(fēng)險(xiǎn)是人或事物在遭受損失或損害的可能性，即損失的不確定性。兩類風(fēng)險(xiǎn)：投機(jī)性風(fēng)險(xiǎn)投機(jī)行為所帶來的盈利或虧損的不確定性純粹風(fēng)險(xiǎn)人或事所面臨的危險(xiǎn)出現(xiàn)的可能性交通事故，地震，水災(zāi)，火災(zāi)，失竊等帶來的損失風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

風(fēng)險(xiǎn)是人或事物在遭受損失或損害的可能性，即損失的不155可分散風(fēng)險(xiǎn)與不可分散風(fēng)險(xiǎn)可分散風(fēng)險(xiǎn)(diversifiablerisk)是指通過風(fēng)險(xiǎn)聚合或風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)協(xié)議可能減少的風(fēng)險(xiǎn)，如汽車事故、財(cái)產(chǎn)被盜等。不可分散風(fēng)險(xiǎn)(nondiversifiablerisk)是指通過風(fēng)險(xiǎn)聚合或風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)協(xié)議所不能減少的風(fēng)險(xiǎn)，如全球性的經(jīng)濟(jì)蕭條等?？煞稚L(fēng)險(xiǎn)與不可分散風(fēng)險(xiǎn)可分散風(fēng)險(xiǎn)(diversifiabl156風(fēng)險(xiǎn)管理的一般程序1.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別4.風(fēng)險(xiǎn)處理計(jì)劃的實(shí)施

3.風(fēng)險(xiǎn)處理計(jì)劃

2.風(fēng)險(xiǎn)衡量

5.監(jiān)控風(fēng)險(xiǎn)管理效果，進(jìn)行動(dòng)態(tài)調(diào)整風(fēng)險(xiǎn)管理的一般程序1.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別4.風(fēng)險(xiǎn)處理計(jì)劃的實(shí)施3157如何進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理避免風(fēng)險(xiǎn)避免擁有造成損失的資產(chǎn)避免產(chǎn)生負(fù)債的行為避免造成飛行事故的辦法是？不坐飛機(jī)降低風(fēng)險(xiǎn)為了不讓房子著火的辦法是？不用煤氣風(fēng)險(xiǎn)保留一輛車只有1000美元的殘值，需要保險(xiǎn)嗎？轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)如何進(jìn)行風(fēng)