2022年初級銀行從業(yè)資格(初級風險管理)考試題庫自測300題加下載答案(遼寧省專用)

《初級銀行從業(yè)資格》職業(yè)考試題庫

一,單選題(共200題，每題1分，選項中，只有一個符合題意)

1、中國銀監(jiān)會在總結和借鑒國內外銀行監(jiān)管經驗的基礎上提出的監(jiān)管理念是（）。

A.管法人、管流程、管內控、提高透明度

B.管機構、管風險、管制度、提高透明度

C.管法人、管風險、管制度、提高透明度

D.管法人、管風險、管內控、提高透明度【答案】DCC10B4G8R3U9D2M2HT2Y1Y2S4E9C7N5ZG10S2Q1E1V9S5R62、下列關于商業(yè)銀行的業(yè)務外包的論述，不正確的是（）。

A.商業(yè)銀行經營管理中的諸多操作或服務都可以外包，但一些關鍵過程和核心業(yè)務等不應外包出去

B.通過業(yè)務外包，商業(yè)銀行也把相應的風險承擔者轉移給了外包商，商業(yè)銀行從此不必對外包業(yè)務負任何直接或間接的責任

C.雖然業(yè)務可以外包，但是對于外包業(yè)務的可能的不良后果，商業(yè)銀行仍然需要承擔責任

D.進行外包時，商業(yè)銀行必須對外包業(yè)務的風險進行管理【答案】BCY10B2I4J5V4U4B6HL10B5Z6H8C8Y2V2ZZ8K3U8C9K7E7I103、下列不屬于商業(yè)銀行的戰(zhàn)略風險體現(xiàn)的是()。

A.商業(yè)銀行戰(zhàn)略目標缺乏整體兼容性

B.為實現(xiàn)這些目標而制定的經營戰(zhàn)略存在缺陷

C.為實現(xiàn)戰(zhàn)略目標對競爭對手造成損害

D.為實現(xiàn)目標所需要的資源匱乏【答案】CCU7F10P2P3T3G5R5HY6I7K6B9F4J2D7ZH7B6I7M3Z4U3Q54、下列屬于重要憑證和重要物品管理違規(guī)事例的是（）。

A.不按規(guī)定進行賬實核對，未及時發(fā)現(xiàn)重要空白憑證丟失、被盜

B.對賬、記賬崗位未分離，收回的對賬單不換人復核

C.銀企不對賬或對賬不符時，未及時進行處理等抹賬、錯賬

D.柜員未經授權辦理抹賬、沖賬、掛賬業(yè)務【答案】ACL10Y1T5Y6T3O10V10HH8K4Q4H10E4C3W7ZN6Q5P6U6W10P10S65、有關集團客戶的信用風險，下列說法錯誤的是()。

A.內部關聯(lián)交易頻繁

B.連環(huán)擔保十分普遍

C.系統(tǒng)性風險較高

D.風險監(jiān)控難度較小【答案】DCJ3H8N10C1L1Q1X3HJ7U10P1N1J2D7I5ZJ6V10R8Q2W8C4P46、點型火災探測器安裝的基本規(guī)定是，探測器宜水平安裝，若有傾斜不應大于（）。

A.500

B.450

C.400

D.350【答案】BCV10L8T3K1D5R3S4HE7K4B5A10Y7R2W4ZX4G9E7M3C9U8J37、下列屬于重要憑證和重要物品管理違規(guī)事例的是（）。

A.不按規(guī)定進行賬實核對，未及時發(fā)現(xiàn)重要空白憑證丟失、被盜

B.對賬、記賬崗位未分離，收回的對賬單不換人復核

C.銀企不對賬或對賬不符時，未及時進行處理等抹賬、錯賬

D.柜員未經授權辦理抹賬、沖賬、掛賬業(yè)務【答案】ACP6G8V7S7P10D6A4HF8Q8E2O5F2F2Q9ZZ10L7A3W9N2Q8H78、（2018年真題）目前，（）是我國商業(yè)銀行面臨的最重要的風險種類。

A.信用風險

B.市場風險

C.操作風險

D.聲譽風險【答案】ACC5R5B4Q8W2U10W4HY1W5K5P4T2A1D4ZQ2N2T6C4A7J3X29、下列關于損失的說法正確的是（）。

A.非預期損失是指利用統(tǒng)計分析方法計算出的對預期損失的偏離，是可以預見的較大損失

B.預期損失是指商業(yè)銀行業(yè)務發(fā)展中基于歷史數(shù)據(jù)分析可以預見到的損失，通常為一定時期內損失的平均值（有時也采用中間值）

C.災難性損失是指沒有超出非預期損失的可能威脅到商業(yè)銀行安全性和流動性的重大損失

D.預期損失是指商業(yè)銀行業(yè)務發(fā)展中基于歷史數(shù)據(jù)分析可以預見到的損失，通常為一定時期內損失的累計值【答案】BCC5C5H5O3T7N2Z5HE6K7F1W3M1Y5L9ZQ3B8X10E5D7A4R510、下列屬于商業(yè)銀行風險管理的主要策略的有（）。

A.風險分散

B.風險對換

C.風險集中

D.風險轉出【答案】ACW4R10W5U5H5Y9F9HX8B9Z7X7I8I9N8ZL9N6C2T6U3G10N711、2016年年初，某銀行次級類貸款余額為1500億元，其中在2016年年末轉為可疑類、損失類的貸款金額之和為800億元，期初次級類貸款期間因回收減少了300億元，則次級類貸款遷徙率為()。

A.35％

B.40％

C.67％

D.80％【答案】CCI7Y10R4X1T9I3Z3HP9R2X5T7F8S2E1ZA6U5K8K3W10U4R212、假設一位投資者將10000元存人銀行，1年到期后得到本息支付共計11000元，投資的絕對收益是()。

A.1000元

B.100元

C.9.9％

D.10％【答案】ACL7L1R3G2K8F3N10HQ2W2D1Z2C10D6E7ZL6D7C5K10U1L9H213、1974年德國赫斯塔特銀行的破產，促成了國際性金融監(jiān)管機構()的誕生。

A.國際貨幣基金組織

B.世界貿易組織

C.世界銀行

D.巴塞爾委員會【答案】DCA3N10W9N5Z6K3J1HG6R5V4Y8M8W2C4ZQ8A10S7I7Z3G3Y1014、()是指商業(yè)銀行所允許的最大損失額。

A.頭寸限額

B.風險價值限額

C.止損限額

D.敏感度限額【答案】CCC7D2N9M1M2M9X3HL7B2B9W6N10J1X9ZD3I9T7S6H5D8S115、商業(yè)銀行在針對單一客戶進行限額管理時，一般首先需要計算客戶的（）。

A.平均債務承受能力

B.最低債務承受能力

C.一般債務承受能力

D.最高債務承受能力【答案】DCQ9W5D2Q6W1K9K3HI4Q2N1N7F8O5Z2ZZ4L3M9I9F3K4U316、商業(yè)銀行的（）是指銀行業(yè)務發(fā)展的未來方向及實際的執(zhí)行計劃，因經濟環(huán)境及科技發(fā)展的轉變做出的戰(zhàn)略改變對銀行經營的影響，是銀行的策略制定和在實施過程中失當，或未能對市場變化做出及時的調整，從而影響到現(xiàn)在或未來銀行自身的盈利、資本、信譽和市場地位的風險。

A.合規(guī)風險

B.流動性風險

C.國家風險

D.戰(zhàn)略風險【答案】DCG2V8P8M4Y1Q1F2HO6H7C4H9M5W3A10ZR9P7K7O4G4H7M1017、下列關于公允價值的說法中，錯誤的是()。

A.公允價值是交易雙方在公平交易中可接受的資產或債權價值

B.在大多數(shù)情況下，公允價值可以直接使用可獲得的市場價格

C.IASB建議企業(yè)資產使用公允價值為基礎記賬

D.若沒有證據(jù)表明資產交易市場存在時，公允價值將無法獲得【答案】DCD5E1L5J3R9W3W5HU7W4T3S7Y2Z6W10ZQ2L2J8R7C4Q2T218、商業(yè)銀行的最高風險管理/決策機構是（）。

A.股東大會

B.董事會

C.監(jiān)事會

D.高層管理者【答案】BCS2E8I4B9W1R10Y7HH3X9J2U7G6G5E9ZI8Q3P2V10G1Y5H419、下列指標不屬于商業(yè)銀行風險偏好收益類指標的是()。

A.資本充足率

B.每股收益增長率

C.收益波動率

D.經風險調整后收益【答案】ACY3V3X6T10Y2P1A2HN7V10S7J1N7W9A1ZF5U4E1M9R10D6H220、系統(tǒng)缺陷造成的風險中不包括（）風險。

A.數(shù)據(jù)／信息質量

B.系統(tǒng)安全

C.系統(tǒng)設計／開發(fā)

D.系統(tǒng)報告【答案】DCY1Q2Q2C2O3B3J3HY3M10K1R10D3C1H3ZV2R10N4E9L2S6O921、以下信息中屬于技術信息的有（）。①施工方案②技術規(guī)范③施工項目成本計劃④資金耗用⑤資金來源

A.②③

B.③④⑤

C.①②③

D.①②【答案】DCL10D5H5G4C5D4R7HD7B1E8U10E3X5L5ZM7M4S6X3S10S5H122、巴塞爾委員會認為，操作風險是銀行面臨的一項重要風險，商業(yè)銀行應為抵御操作風險造成的損失安排（）。

A.經濟資本

B.資本充足率

C.貼現(xiàn)率

D.存款準備金【答案】ACY4Y8E6K2E1K7F6HI5F10V9J9W3P10T5ZL3S8Q6W5O4M10C423、下列關于商業(yè)銀行風險文化的描述，最不恰當?shù)氖牵ǎ?/p>

A.風險文化貫穿于商業(yè)銀行的整個生命周期，不能通過短期突擊達到目的

B.風險文化應當隨著內外部經營管理環(huán)境的變化而不斷修正

C.商業(yè)銀行應當建立規(guī)章制度并實施績效考核，逐漸培養(yǎng)良好的風險文化

D.風險文化建設應當主要交由風險管理部門來完成【答案】DCS2C3C10P5E9I2T5HE6U4I1L5P4F6T2ZS9S2V9S9Q4E1J324、下列關于風險管理信息傳遞的說法，不正確的是()。

A.風險管理應當在最短的時間將所有正確的信息傳遞給商業(yè)銀行所有人員

B.先進的企業(yè)級風險管理信息系統(tǒng)一般采用B/S結構

C.風險分析人員在報告發(fā)送給外界之前要核準風險報告結果準確無誤

D.風險監(jiān)測人員在發(fā)布信息時要確保適當?shù)娜藛T得到他們應當看到的風險信息【答案】ACJ3R9R7L9I9N6L10HT5X7Z6F1W10C4D7ZU2R5N2X3G8O2H725、錯誤監(jiān)控／報告是指商業(yè)銀行監(jiān)控／報告流程不明確、混亂，負責監(jiān)控／報告的部門職責不清晰，相關數(shù)據(jù)不全面、不及時、不準確，未履行必要的()或者對外部匯報不準確。

A.法律規(guī)定

B.監(jiān)管職責

C.匯報義務

D.風險計量義務【答案】CCY10M10O4G2H1Y1S1HF2D8Q9N8J7X8C5ZR9G5X1J6S8K6E526、由商業(yè)銀行經營、管理及其他行為或外部事件導致利益相關方對商業(yè)銀行負面評價的風險是指()。

A.法律風險

B.流動性風險

C.聲譽風險

D.國家風險【答案】CCJ4H5N6F8Y3U10K7HE1V7H8T3Y2M5M2ZJ2Y2A2F7I7R5U127、下列屬于客戶風險的財務指標是（）。

A.流動比率

B.資金實力

C.公司治理結構

D.市場競爭環(huán)境【答案】ACQ8W2F5I10X3W10D3HR3B7D6T5T6C2E3ZK1R6T4E2K6F5N128、（2018年真題）商業(yè)銀行在使用權重法計量信用風險監(jiān)管資本中，（）的信用風險轉換系數(shù)最低。

A.一般未使用的信用卡授信額度

B.與交易直接相關的或有項目

C.個人住房抵押貸款

D.與貿易直接相關的短期或有項目【答案】DCW3G2B1E3P1K4Q7HU1T2E9G8S10M7W7ZM6H6T8J1A5Q5S529、商業(yè)銀行客戶信用評級的發(fā)展過程是()。

A.違約概率模型→專家判斷法→信用評分模型

B.信用風險模型→專家判斷法→違約概率模型

C.專家判斷法→信用評分模型→違約概率模型

D.專家判斷法→違約概率模型→信用評分模型【答案】CCS2W3U2F5H7X4X8HL5G10H8M9V9X10U8ZH9J8V4S7Q2W5S930、商業(yè)銀行的內部評級體系中，反映交易本身特定的風險要素的是（）。

A.客戶評級

B.第一維度

C.第二維度

D.第三維度【答案】CCL10O7O8F4P4B1J8HE8Z4F1X8Y9S7H8ZO5R7P5S2K6Z9A231、（2019年真題）從廣義上講，與法律風險密切相關的有（）。

A.違規(guī)風險和聲譽風險

B.違規(guī)風險和監(jiān)管風險

C.監(jiān)管風險和聲譽風險

D.違規(guī)風險和資金風險【答案】BCC6C10X4V9Y2S3L5HT8I9J9C9V5U10D5ZJ2O6M9L5Q3G4Z832、不屬于商業(yè)銀行風險管理職能的是（）。

A.風險監(jiān)控

B.模型創(chuàng)建

C.降低風險

D.技術支持【答案】CCF3A2T4W10V7I5I1HK5T5H10P7O7Z6I10ZP7C10V10L9T6Z5U233、根據(jù)組織形式的不同，商業(yè)銀行的企業(yè)類客戶可以分為（）。

A.公共客戶和私人客戶

B.法人客戶和個人客戶

C.單一法人客戶和集團法人客戶

D.法人類客戶和機構類客戶【答案】CCI7F7B3S2C4E6U3HN5T7K6M3A7N5S5ZB8Z1J3V1A3T10X834、（2018年真題）（）是指商業(yè)銀行通過資產證券化、期權、掉期等衍生金融工具獲得資金的能力。

A.資產流動性

B.負債流動性

C.表外流動性

D.表內流動性【答案】CCQ10Q6Y5A10R8X2B4HH3S10V5R5E9O7O8ZE3Q7P7Q4L6E2X1035、“業(yè)務規(guī)模小、交易量小、結構變化不太迅速的業(yè)務領域，雖然操作風險造成的損失不一定低，但是發(fā)生操作風險的頻率相對較低；而業(yè)務規(guī)模大、交易量大、結構變化迅速的業(yè)務領域，受到操作風險沖擊的可能性也大”指的是操作風險的（）特點。

A.差異性

B.復雜性

C.轉化性

D.具體性【答案】ACB3B9G2V5X4W8U3HT3C2F9M7O3O4F9ZG3Z10N10B3E9O8J336、（）用來衡量利率變動對銀行當期收益的影響。

A.久期分析

B.外匯敞口分析

C.缺口分析

D.敏感性分析【答案】CCA3V2O9X5E10M7H8HD8S4Q10Q3A2D5A10ZL6K9Q1I5V4Y7R337、()屬于零售性質的資金。

A.同業(yè)拆借

B.發(fā)行票據(jù)

C.居民儲蓄

D.再貼現(xiàn)【答案】CCQ10X3K7O7R2Z7H1HV5G8L7W4Y3S9X4ZT2U3Z10D5B3K7I538、（）是商業(yè)銀行實施市場風險管理和計提市場風險資本的前提和基礎。

A.期權

B.期貨

C.資產管理

D.賬戶劃分【答案】DCH8G7M2Y3N7K8N2HO4E4T2I9N4G8J10ZB8T10B9I6F8E4U539、風險文化的精神核心是()。

A.風險管理理念

B.知識

C.制度

D.內部控制【答案】ACQ9Q5J6U8H5T8M7HC4C10P8P3U7Z10E2ZD10U9G3R6T9T8O140、依次施工的缺點是（）。

A.由于同一工種工人無法連續(xù)施工造成窩工，從而使得施工工期較長

B.由于工作面擁擠，同時投人的人力、物力過多而造成組織困難和資源浪費

C.一種工人要對多個工序施工，使得熟練程度較低

D.容易在施工中遺漏某道工序【答案】ACX6B3X1F2Z7O1Y2HF5K3P3A10T8C4H8ZG4V3Y4Q7O6C9H341、商業(yè)銀行的經營管理活動中，風險管理始終都是由代表資本利益的()來推動并承擔最終風險責任的。

A.監(jiān)事會

B.董事會

C.總經理

D.股東大會【答案】BCN1O3K10F8D8Z3X8HC2V4Q6J10O6W4W5ZD5W2D9V3L6K9M742、《商業(yè)銀行財務報表附注特別規(guī)定》對上市銀行的（）內容的披露做了非常詳細的規(guī)定。

A.中長期貸款、逾期貸款、呆賬貸款

B.中長期貸款、逾期貸款、呆滯貸款

C.貸款總額、逾期貸款、呆賬貸款

D.貸款總額、逾期貸款、呆滯貸款【答案】BCE9J10V10O7H3R6H8HN4H9C1K8O6Q1M10ZI1R6D9S8E3X2I143、（）是影響工程質量的主要因素。

A.自然因素

B.人的因素

C.設計因素

D.方法因素【答案】BCM6W9F4P6Y4F6H2HD9D6X9R9A1R5A9ZR2G3K6P7W8K5R1044、（2018年真題）下列關于金融風險造成的損失的說法中，錯誤的是（）。

A.金融風險可能造成的損失分為預期損失、非預期損失和災難性損失

B.商業(yè)銀行通常采取提取損失準備金和沖減利潤的方式來應對和吸收預期損失

C.商業(yè)銀行通常依靠中央銀行救助來應對非預期損失

D.商業(yè)銀行對于規(guī)模巨大的災難性損失，一般需要通過保險手段來轉移【答案】CCM8Q4E9H10I3B1Q5HL1K3O1D1M6J2W4ZK4X8R3W10A4X8G245、商業(yè)銀行最常見的資產負債的期限錯配情況指（）。

A.將大量短期借款用于長期貸款，即借短貸長

B.將大量長期借款用于短期貸款，即借長貸短

C.全部資產與部分負債在持有時間上不一致

D.部分資產與全部負債在到期時間上不一致【答案】ACO6E4Z9B4C5P4F10HZ9G7O3V2U9F1V1ZN3H8S1L1B6H3E146、當來源金額（）使用金額時，出現(xiàn)所謂剩余，表明商業(yè)銀行擁有一個“流動性緩沖期”。

A.小于

B.等于

C.大于

D.無所謂【答案】CCV10U1W3R4M7H1G2HA8H3P10Y4S9Y3Z6ZJ4V6S10P4A9U10V247、（）負責制定商業(yè)銀行的聲譽風險管理政策和操作流程0

A.董事會和股東會

B.董事會和風險管理委員會

C.董事會和高級管理層

D.股東會和風險管理委員會【答案】CCN9P2U3Q6M3X8D9HD9O8L8E10W9U1R4ZE6K1L8W1R3E9D148、結算風險是指交易雙方在結算過程中，一方支付了合同資金，但另一方發(fā)生違約的風險。關于結算風險，下列說法不正確的是()。

A.結算風險是信用風險的一種

B.結算風險屬于操作風險

C.赫斯塔特銀行的破產產生了大量結算風險

D.結算風險具有明顯的非系統(tǒng)性風險特征【答案】BCG6K5R8Q6Q5A9D5HZ6C8U3J8Y10Z6R10ZN3P1Z3M7I1W8B349、下列關于商業(yè)銀行的內部評級體系的敘述，有誤的一項是（）。

A.商業(yè)銀行的內部評級體系應具有彼此相對獨立、特點鮮明的兩個維度：第一維度（客戶評級）必須針對客戶的違約風險；第二維度（債項評級）必須反映交易本身特定的風險要素

B.與傳統(tǒng)的專家判斷法和信用評分模型相比，違約概率模型能夠直接估計客戶的違約概率

C.針對我國銀行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀，商業(yè)銀行將違約概率模型和傳統(tǒng)的信用評分法、專家系統(tǒng)相結合、取長補短，有助于提高信用風險評估／計量水平

D.商業(yè)銀行還需要對信用風險進行壓力測試，采用定性的方法，測算在特定小概率事件等極端不利情況下，各類信貸資產可能發(fā)生的損失【答案】DCS6J7B7J8M9Y5E9HO2J6N2Z3H7L2M2ZU3W5F1W1P2M10D250、()是指商業(yè)銀行針對政治、經濟、社會、科技等外部環(huán)境和內部可利用資源，系統(tǒng)識別和評估商業(yè)銀行既定的戰(zhàn)略目標、發(fā)展規(guī)劃和實施方案中潛在的風險，并采取科學的決策方法和風險管理措施來避免或降低可能的風險損失的風險管理方法。

A.法律風險管理

B.戰(zhàn)略風險管理

C.合規(guī)風險管理

D.國家風險管理【答案】BCL1D1K6X7Z9R7A9HF3Y4F9P1Y10E1R8ZD3V6U4M6T3O7R151、流動性缺口是指（）。

A.60天內到期的流動性資產減去60天內到期的流動性負債的差額

B.60天內到期的流動性負債減去60天內到期的流動性資產的差額

C.90天內到期的流動性資產減去90天內到期的流動性負債的差額

D.90天內到期的流動性負債減去90天內到期的流動性資產的差額【答案】CCT4E3Z4K10B7K8U4HG5Z4Y7T8O1A6A4ZF8M5Y3A7X9Z9E852、（2018年真題）客戶信用分析中，下列關于現(xiàn)金流分析的說法中，正確的是（）。

A.融資租賃所支付的現(xiàn)金屬于經營活動現(xiàn)金流流出

B.處置固定資產、無形資產和其他長期資產收到的現(xiàn)金屬于經營活動現(xiàn)金流流入

C.分得股利、利潤或取得債券利息收入屬于經營活動現(xiàn)金流流入

D.分配股利、利潤或償付利息所支付的現(xiàn)金屬于融資活動現(xiàn)金流流出【答案】DCH7B10E2C3A6M3Z10HJ9B3N4P6A8Z10B9ZQ7U7E5N6O7D7R153、—個由5等級均為B的債券組成的600萬元的債券組合，違約概率為1%，違約后回收率為40%，則預期損失為（）萬元。

A.3.6

B.36

C.2.4

D.24【答案】ACI3J2C8A7I9E10J1HU10F7Z3G5R10C5R3ZD4F7D10H1H8S8V254、依次施工的缺點是（）。

A.由于同一工種工人無法連續(xù)施工造成窩工，從而使得施工工期較長

B.由于工作面擁擠，同時投人的人力、物力過多而造成組織困難和資源浪費

C.一種工人要對多個工序施工，使得熟練程度較低

D.容易在施工中遺漏某道工序【答案】ACP7P9A6H10M5L9A7HV5I2U2T6I10X7K9ZR3Y4Z6U3H1T9Z155、()是對風險誘因、風險指標和損失時間進行歷史統(tǒng)計，形成相互關聯(lián)的多元分布。隨著相關因素發(fā)生變化，模型能預測出潛在損失及原因，并對未來環(huán)境進行分析。

A.計量模型

B.隨機模型

C.資本模型

D.因果分析模型【答案】DCI4Z6Y9R10D7B10J6HT7S1T1Y3D7V7M3ZW1A1Q6K8Y10C4Q856、—個由5等級均為B的債券組成的600萬元的債券組合，違約概率為1%，違約后回收率為40%，則預期損失為（）萬元。

A.3.6

B.36

C.2.4

D.24【答案】ACC8D6H7X1A6C9X5HR1U5L10W5F4W4Z4ZG1T2B10D8V3E9X257、商業(yè)銀行應當對信息系統(tǒng)的項目立項、開發(fā)、驗收、運行和維護實施有效管理，對于商業(yè)銀行系統(tǒng)設計／開發(fā)應持有的態(tài)度是()。

A.追求快速見效，只需考慮短期效果

B.系統(tǒng)要大而全，使用國內領先的信息設備

C.從戰(zhàn)略高度評價經營管理的需求，慎重對待系統(tǒng)設計、開發(fā)全過程

D.系統(tǒng)越大越好，可以超越本行業(yè)的業(yè)務【答案】CCL3H1H7F1P3Q10T4HQ8V1W3S6I4R10L2ZB1N2H10F1Z3J10N358、（）是商業(yè)銀行有效識別和防范操作風險的重要手段。

A.健全的內部控制體系

B.完善的激勵約束機制

C.完善的公司治理

D.以上都正確【答案】ACE8D1W9U5K6C8S1HR5I7X5Y6R5G7W2ZK2U1K5V1C5R3S759、從金融機構的發(fā)展歷史可以看出，很多銀行倒閉案例由（）引發(fā)。

A.市場風險

B.信用風險

C.操作風險

D.流動性風險【答案】BCE7L2B4B5K9A2Z5HK8Y6G3K8B7V7X4ZI6C2C4U3T3J6U160、（2018年真題）（）是指對基于量化方法計算出的市場風險計量結果來設定限額。

A.頭寸限額

B.風險價值限額

C.止損限額

D.敏感度限額【答案】BCL3A1R4J9F9R9Q9HR7H1U3H10X9V1D9ZH1Q2G2C8P4A5L1061、()限額對多頭頭寸和空頭頭寸相抵后的凈額加以限制。

A.總頭寸

B.凈頭寸

C.風險

D.止損【答案】BCG1P3E2M5E3R8X7HS9O3B6H2J9P9U7ZY5O2W10T9L7R1Y762、違約概率模型能夠直接估計客戶的違約概率，因此對歷史數(shù)據(jù)的要求更高，需要商業(yè)銀行建立一致、明確的違約定義，并且在此基礎上積累至少（）年的數(shù)據(jù)。

A.1

B.3

C.5

D.2【答案】CCE6K7I10H8O7Y9K8HI8G2Q9F3J5J6F4ZV5O3L6V5A10M3P163、監(jiān)控／報告是容易引起操作風險的內部流程因素之一。錯誤監(jiān)控／報告指商業(yè)銀行監(jiān)控／報告流程不明確、混亂，負責監(jiān)控／報告的部門職責不清晰，相關數(shù)據(jù)／信息不全面、不及時、不準確。造成未履行必要的()或者外部匯報不準確。

A.操作規(guī)范

B.監(jiān)管職責

C.匯報義務

D.內部控制【答案】CCQ1X8Y7I2Y6P10F5HV2O2L9L7A1J3R7ZT4Z6S3R4L2B2F164、()主要應用于保管合同、運輸合同、加工承攬合同等主合同。

A.抵押

B.保證

C.留置

D.質押【答案】CCR2I5O4L3M3P10K1HO8M2X3U4P9N5V5ZO3S5X4K3U3L5F965、下列（）模型為金融衍生產品定價及廣泛應用鋪平了道路，開辟了風險管理的全新領域。

A.歐式期權定價

B.套利定價

C.資本資產定價

D.投資組合管理【答案】ACM6N5K5O9M2S9X10HR1H3H10Q1L5D5Y2ZK6U3H1B7U3B2X766、用于計算監(jiān)管資本的內部操作風險計量方法，必須基于對內部損失數(shù)據(jù)至少()年的觀測，無論內部損失數(shù)據(jù)是直接用于損失計量還是用于驗證。

A.2

B.4

C.5CL9V4T9R9I2R2X4HZ6C7H4I9P10W7I4ZE4R9B8X3K1C2W567、【答案】C68、不良貸款率等于（）。

A.(次級類貸款+可疑類貸款+損失類貸款)÷各項貸款×100％

B.(次級類貸款-可疑類貸款-損失類貸款)÷各項貸款×100％

C.(次級類貸款-可疑類貸款+損失類貸款)÷各項貸款×100％

D.(次級類貸款+可疑類貸款-損失類貸款)÷各項貸款×100％【答案】ACA3E9K8E8Z7J6X8HG8A6D4K2K1I6U4ZK4Y1Z7D1D7F6Q369、在《商業(yè)銀行風險監(jiān)管核心指標》中，超額備付金比率為在央行的超額準備加庫存現(xiàn)金與各項存款總額之比，不得低于()。

A.1％

B.1.5％

C.2％

D.2.5％【答案】CCV4N8Y10L5V2L9X8HA2F6C5A1A6Y10E10ZP7Z6P5L7T10M7P1070、（2018年真題）下列關于銀行機構信息披露的說法中，錯誤的是（）。

A.銀行機構的信息披露主要是會計信息披露

B.銀行機構的信息披露有利于社會大眾及監(jiān)管機構對銀行的監(jiān)督管理

C.銀行機構信息披露具體披露的內容和要求，可按安全性、流動性和效益性三個方面確定

D.銀行機構要真實、全面、及時、充分地進行信息披露，提高銀行經營透明度【答案】ACK9I9Q2Z10L10B7W2HV7J5L9Y3B4P3T8ZC6O3O7N10U5I8R771、安全生產中規(guī)定，（）以上的高處、懸空作業(yè)、無安全設施的，必須系好安全帶，扣好保險鉤。

A.2m

B.3m

C.4m

D.5m【答案】ACY9U10S5V8X3R6C5HZ3J8E2L1D10O9C3ZO8Z5N8G5X1H3Z372、在反洗錢主要制度體系中，處于基礎地位的是()。

A.客戶身份識別制度

B.客戶身份資料保存制度

C.客戶交易記錄保存制度

D.大額交易報告制度【答案】ACU6Y6E4X10N7D4W5HH7M10J5X3K7N2F4ZW2Y9B2D3P5F10I173、商業(yè)銀行限額管理對控制其各種業(yè)務活動的風險是很有必要的，以下有關限額管理的說法，不正確的是（）。

A.限額是指對某一客戶（單一法人或集團法人）所確定的、在一定時期內商業(yè)銀行能夠接受的最大信用暴露

B.在限額管理中，給予客戶的授信額度只包含貸款，而不包括其他或有負債

C.限額管理的目的是確保所發(fā)生的風險總能被事先設定的風險資本加以覆蓋

D.商業(yè)銀行在考慮對客戶授信時不能僅僅根據(jù)客戶的最高債務承受額提供授信，還必須將客戶在其他商業(yè)銀行的原有授信、在本行的原有授信和準備發(fā)放的新授信一并加以考慮【答案】BCV3C2P8T8E2U2T2HN1K10O9M5U1B4C7ZE7V2Y5M9E8W2S374、()是一種傳統(tǒng)的信用風險量化模型，利用可觀察到的借款人特征變量計算出一個數(shù)值(得分)來代表債務人的信用風險，并將借款人歸類于不同的風險等級。

A.專家評定模型

B.違約概率模型

C.風險等級模型

D.信用評分模型【答案】DCA2M2A4V1K7S5X4HL3R9M3P9Z3M4R9ZA10U2Z4X6A10W3U675、目前，中國銀監(jiān)會已發(fā)布的主要制度包括()《商業(yè)銀行操作風險監(jiān)管資本計量指引》《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會關于加大防范操作風險工作力度的通知》等文件，從不同層面提出了操作風險的相關管理要求。

A.《商業(yè)銀行操作風險管理指引》

B.《商業(yè)銀行市場風險管理指引》

C.《貸款風險分類指導原則》

D.《銀行貸款損失準備計提指引》【答案】ACB6H9V2V10K1C7L1HM1O9Y7W5D2W2D4ZA8B7J4J1V10A10G976、以下不屬于政治風險的是（）。

A.政治沖突

B.政權更替

C.資產被國有化

D.通貨膨脹【答案】DCA8O10B9Z2W1D3G5HK2T1D5S4L2V7X2ZR3J6K5E5C9F4L277、在聲譽風險管理中，董事會及高級管理層的責任不包括()。

A.不定期審核聲譽風險管理政策

B.識別、評估、監(jiān)測和控制聲譽風險

C.制定危機處理程序

D.制定聲譽風險管理政策和操作流程【答案】ACP3X2K3X6J3T5U3HZ3M8P6B2U2T10V3ZU2E9Y3G7G4V3D978、下列選項中，不屬于商業(yè)銀行市場風險限額管理的是（）。

A.頭寸限額

B.風險價值限額

C.止損限額

D.單一客戶限額【答案】DCF3X4V4W1W9E5D1HG2R3T6K2L7O10F3ZB7V10C5Y7Y3R8J979、關于表外項目，說法錯誤的是()。

A.表外項目按兩步轉換的方法計算普通表外項目的風險加權資產

B.利率和匯率合約的風險資產由兩部分組成：一部分是按市價計算出的經濟資本；另一部分是由賬面名義本金乘以固定系數(shù)獲得

C.對于匯率、利率及其他衍生產品合約的風險加權資產，使用現(xiàn)期風險暴露法計算

D.商業(yè)銀行首先將表外項目的名義本金額乘以信用轉換系數(shù)，獲得等同于表內項目的風險資產，然后根據(jù)交易對象的屬性確定風險權重，計算表外項目相應的風險加權資產【答案】BCX1J6L9U3C7M1R7HZ2F5D4I7W1N9L2ZN1R6U6T7X2C10X680、因歧視及差別待遇導致的損失事件屬于操作風險中的（）。

A.外部欺詐事件

B.內部欺詐事件

C.就業(yè)制度和工作場所安全事件

D.客戶、產品和業(yè)務活動事件【答案】CCY4I6Y5X7G4O9J1HJ2E7D5C8L4G8E1ZI1S5T8Y10P4X4D881、某南業(yè)銀行的一個信用組合由2000萬元的A級債券和3000萬元的BB級債券組成。一年內A級債券和BB級債券的違約概率分別為2%和4%,且相互獨立。如果在違約的情況下,A級債券回收率為60%,BBB級債券回收率為40%,那么一年內該信用組合的預期信用損失為（）元。

A.923000

B.672000

C.880000

D.742000【答案】CCY3G4K10D8M7L9R9HJ10B4I4G9Q10F6Z2ZR4M2B9Q8E6S6A382、管理缺乏可連續(xù)性屬于()。

A.非財務警示信號

B.財務警示信號

C.區(qū)域風險信號

D.行業(yè)風險警示信號【答案】ACO4S10J5M9A10F8A3HO2T3Z8U3I8M3I7ZW1O7T4B4Y7P10G283、下列選項中，關于聲譽風險的評估要求說法不正確的是（）。

A.商業(yè)銀行應建立與自身業(yè)務性質、規(guī)模和復雜程度相適應的聲譽風險管理體系

B.商業(yè)銀行的聲譽風險管理體系應包括有效的公司治理架構、有效的聲譽風險管理政策、制度和流程以及對聲譽風險事件的有效管理

C.商業(yè)銀行應定期進行聲譽風險的情景分析，評估重大聲譽風險事件可能產生的影響和后果，并根據(jù)情景分析結果制定可行的應急預案，開展演練

D.對于已經識別的聲譽風險，商業(yè)銀行應當準確計量隱性支持或在不利市場條件下可能面臨的損失。并盡可能準確地計量聲譽風險對信用風險的單一影響【答案】DCZ3P9G7B6K8S8S1HE7J9G9E4S7I6P1ZP8N8Z2N3D3X3D684、（），商業(yè)銀行進入負債風險管理模式階段。

A.20世紀60年代以前

B.20世紀60年代

C.20世紀70年代

D.20世紀80年代【答案】BCK10T7A2Y6J2V2L5HB9L5U1X8T7Y5C10ZJ3D7I8L6C6C3R885、《商業(yè)銀行杠桿率管理辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行并表和未并表的杠桿率均不得低于（）。

A.4％

B.8％

C.10％

D.12％【答案】ACQ6Z5X2O4Q8V9B10HE10U8P4R8M7U4S10ZK5E7H3Y10Y5S3U286、負責發(fā)起賬戶初始劃分、賬戶分類調整申請的部門是（）。

A.人力資源部門

B.財務部門

C.風險管理部門

D.前臺業(yè)務部門【答案】DCR6V4U5Y3J1M7H5HI7W6F8Y6B8A7I2ZV10Y5D9C8R10T9B987、商業(yè)銀行流動性資產管理過程中，最常用的手段是()。

A.負債到期日管理

B.資產到期日管理

C.流動性資產組合管理

D.抵押品管理【答案】DCV9B8Z3Y3P6H5Y3HR7P8C1U7X2J3P5ZG5D5U10D4D6P5L588、某商業(yè)銀行觀測到兩組客戶（每組5人）的違約率為（3%，3%)、（2%，0)、（4%，2%)、(3%，6%)和（8%，3%)，則這兩組客戶違約率之間的坎德爾系數(shù)為（）。

A.0.3

B.0.6

C.0.7

D.0.9【答案】BCX10U3C7E3H8L9V3HX7C1S10U10P5X3P8ZR10Z9W7F5O7G5N689、下列關于匯率的敘述，不正確的是(）。

A.匯率是兩種不同貨幣之間的兌換價格

B.匯率實際上是把一種貨幣單位表示的價格“翻譯”成用另一種貨幣表示的價格

C.國際上，各國一般都用美元當作制定匯率的主要貨幣

D.在自由外匯市場上買賣外匯的實際匯率稱為股東匯率【答案】DCT8C2U1H10P6E9M9HL8V3J6F2V5C1D5ZQ5V2A10B2U8Y5S690、下列各項中，關于我國對資本充足率要求的說法不正確的是（）。

A.監(jiān)管部門將商業(yè)銀行分為一、二、三、四類，其中對一、二類銀行主要實行強制性的監(jiān)管干預措施

B.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》，我國商業(yè)銀行資本信息披露包括資本充足率的計算方法

C.資本充足率=(總資本-對應資本扣減項)／(信用風險加權資產+12.5×市場風險資本要求+操作風險資本要求)

D.一級資本充足率=(一級資本-對應資本扣減項)／(信用風險加權資產+12.5×市場風險資本要求+操作風險資本要求)【答案】ACJ8A7M3F4O2Q1E1HU10H1P6C7A8T2R2ZB6L7P6L9P7S1F491、假設某商業(yè)銀行的五級貸款分類情況為：正常類貸款150億，關注類貸款40億，次級類貸款5億，可疑類貸款4億，損失類貸款1億，那么該商業(yè)銀行的不良貸款率等于（）。

A.20%

B.15%

C.10%

D.5%【答案】DCK8U9A5L3L8I8I10HV2I3D1Y2M3M2G6ZU7S2G9S10H10Q5P1092、()于2008年起陸續(xù)頒布了《巴塞爾新資本協(xié)議》相關執(zhí)行指引。

A.中國銀監(jiān)會

B.中國證監(jiān)會

C.中國人民銀行

D.中國保監(jiān)會【答案】ACC5L1V2F2N4B2W5HZ9B6F2D8E9O4D2ZU4R8N9D2H2J2R193、某商業(yè)銀行在期末對企業(yè)客戶評級進行分析時發(fā)現(xiàn)，年初被評為AA級的1000個客戶中，年內發(fā)生違約的客戶有5個，則下列表述中正確的是（）。

A.該行AA級客戶的違約頻率為0.5％

B.該行AA級客戶的貸款不良率為0.5％

C.該行AA級客戶的違約概率為0.5％

D.該行AA級客戶的違約損失率為0.5％【答案】ACO9N10A9Z9W8K8H10HB7J1Y1W10G3Q4B2ZG1D8R1E4N9J7I294、下列各項中可以免征契稅的有（）。

A.醫(yī)院用地

B.因地震造成住房滅失而重新購買住房

C.朋友贈與的房屋，也未發(fā)生價值增值的

D.城鎮(zhèn)職工按規(guī)定第一次購買公有住房

E.軍事單位承受土地，房屋用于軍事設施【答案】ACR6H7B8J9B2R5N1HS1I1B7O9I4E2N5ZL5I1Q5N8T4R5C995、（2020年真題）下列對商業(yè)銀行久期缺口的描述，恰當?shù)氖牵ǎ?/p>

A.通常情況下，久期缺口為正值

B.通常情況下，久期缺口為負值

C.通常情況下，久期缺口為零

D.久期缺口是資產加權平均久期與負債加權平均久期的差【答案】ACN10X2Y2W10Q3E4O7HA6T5Q6X7V1J4S2ZU9P5N7W9C9E5H696、（2018年真題）商業(yè)銀行下列部門中屬于風險管理第二道防線的是（）。

A.公司業(yè)務部門

B.個人金融業(yè)務部門

C.風險管理部門

D.內部審計部門【答案】CCQ10J9M6K2W8T7Z3HB9O2D4M4S4M9V8ZZ8J4J1K5D9G8X297、下列不屬于作為測量出主權風險評級中決定因素的變量的是（）。

A.人均收入

B.通貨膨脹

C.財政平衡

D.違約率【答案】DCO4C8G2I3Z7I6J6HE8K7G10D1Q9J5C3ZF1C2D9V1T6Z1P298、賬面減值是指（）。

A.因操作風險事件所遭受的監(jiān)管部門或有權機關罰款及其他處罰。如違反產業(yè)政策等

B.由于疏忽、事故或自然災害等事件造成實物資產的直接毀壞和價值的減少。如洪水等導致賬面價值減少

C.由于偷盜、欺詐、未經授權活動等操作風險事件所導致的資產賬面價值直接減少，如內部欺詐導致的銷賬等

D.由于內部操作風險事件，導致商業(yè)銀行未能履行應承擔的責任造成對外的賠償。如因銀行自身業(yè)務中斷等【答案】CCR7B4L8Q2H3E5L7HT2P2D2A1Y8V2N6ZT4P10Y8R2J6A5W599、假設美元兌英鎊的即期匯率為1英鎊兌換2．0000美元，美元年利率為3％，英鎊年利率為4％，則按照利率平價理論，1年期美元兌英鎊遠期匯率為()。

A.1英鎊=1.9702美元

B.1英鎊=2.0194美元

C.1英鎊=2.0000美元

D.1英鎊=1.9808美元【答案】DCU7B4I7Y2I9W2M6HA1H5G10X3F9P4S5ZA10N3C9N2Z3F1S8100、世界多數(shù)國家的地籍資料的發(fā)展大體都經歷了（）的階段。

A.法律地籍——稅收地籍——多用途地籍

B.產權地籍——稅收地籍——現(xiàn)代地籍

C.法律地籍——產權地籍——現(xiàn)代地籍

D.稅收地籍——產權地籍——多用途地籍【答案】DCA6L5Z4N4B2T2A2HU7E5D1G7W10P9E7ZN6Y9N4S10H10X6M5101、聲譽危機管理的主要內容不包括()。

A.危機現(xiàn)場處理

B.模擬訓練和演習

C.危機處理過程中的持續(xù)溝通

D.明確記載的危機處理／決策流程【答案】DCN2C8E3A5J10K6A1HJ4V7E5N6F4A8O8ZA8Y5G2Q10C10F4L1102、市場風險內部模型法的局限性不包括（）。

A.不能反映資產組合的構成及其對價格波動的敏感性

B.未涵蓋價格劇烈波動等可能會對銀行造成重大損失的突發(fā)性小概率事件

C.只能計量交易業(yè)務中的市場風險

D.可以將不同業(yè)務、不同類別的市場風險用一個確切的數(shù)值來表示【答案】DCG5W10I9J1M2E4G5HF5I2C4X6C3F6F6ZV7B1J3A8C3V6R4103、（2018年真題）商業(yè)銀行下列部門中屬于風險管理第二道防線的是（）。

A.公司業(yè)務部門

B.個人金融業(yè)務部門

C.風險管理部門

D.內部審計部門【答案】CCZ1X10H1G3V2D8L3HO3Z3W9Q8F5W1F1ZH5A2M10D7B6X7J8104、如果商業(yè)銀行信貸資產分布于負相關或弱相關的多種行業(yè)、地區(qū)和信用等級的客戶，其資產組合的總體風險一般會（）。

A.增加

B.負相關

C.降低

D.不變【答案】CCM6Z5F10B10P2I10I4HL6Z3Y7X8X4A3G9ZG8N1B4R9Y6Z10U6105、()是影響高負債經營的商業(yè)銀行穩(wěn)定性的直接因素。

A.市場信心

B.市場穩(wěn)定

C.政府政策

D.貸款數(shù)量【答案】ACR9D5O10A10L1I9J6HQ7G10F5Y10A2B7P5ZL8H5U4R9R8J4E10106、與風險管理“三道防線”相呼應，前中后臺分離體現(xiàn)了通過職責分工和流程安排形成的相互監(jiān)督和制約的風險治理原則。下列關于前中后臺的說法中，錯誤的是()。

A.前臺主要是市場營銷部門，負責對公司類、機構類和個人類目標客戶開展市場營銷，推介金融服務方案

B.前臺主要是人力資源管理、稽核監(jiān)督、業(yè)務處理、信息技術等支持保障部門

C.中臺主要是財務管理和風險管理部門，負責信用分析、貸款審核、風險評價控制等

D.后臺主要是人力資源管理、稽核監(jiān)督、業(yè)務處理、信息技術等支持保障部門【答案】BCZ5A5T3D1G7J9F5HA1I6E7I9L4T3Q7ZY8R10C1Y3U5R7N2107、某企業(yè)從銀行提出1年期的貸款申請，該貸款的貸款年利率為15%，根據(jù)歷史經驗，同類評級的企業(yè)違約后，回收率為20%，若1年期的無風險年收益率為5%，則根據(jù)KPMG風險中性定價模型該客戶在1年內的違約概率為()。

A.9%

B.10%

C.11%

D.12%【答案】CCZ2Q3S3N5Y6P4X9HN9H3R8K10M2M3L2ZR2U9Y8R7H3P1P7108、尼龍繩和滌綸繩的抗水性能達到（）。

A.90%～96%

B.90%～99%

C.96%～99%

D.90%～96%【答案】CCX6G1J9C1Q8T2R7HX10A4O3L10J2Q9T2ZT7Q6M10G1I3I5X8109、反洗錢有利于消除洗錢活動給金融機構帶來的潛在()。

A.金融風險和操作風險

B.市場風險和法律風險

C.金融風險和法律風險

D.市場風險和操作風險【答案】CCL4X6K7D8F1S9T3HI7F2X1D10P8W3S2ZB8B6V1D7P9C10I5110、下列各項中，不屬于內部欺詐事件的是（）。

A.多戶頭支票欺詐

B.內幕交易

C.交易品種未經授權(存在資金損失)

D.銀行內部發(fā)生的環(huán)境安全性事件【答案】DCM7I1L2S6R4J5Q7HT2F9A1M2N6B5O9ZM6J8E6Q3T2I2L2111、（2018年真題）在商業(yè)銀行國別風險管理中，債務人因所在國發(fā)生政治沖突、政權更替、戰(zhàn)爭等情形，或者債務人資產被國有化或被征用而承受的風險是（）。

A.主權風險

B.轉移風險

C.政治風險

D.貨幣風險【答案】CCI5H6L10R10X4L10I9HY6B8M5M8Y1F1X3ZA1W7I1J6C4M3X7112、（2018年真題）下列不屬于外部欺詐事件引起的操作風險的是（）。

A.第三方故意騙取導致的損失事件

B.第三方搶劫財產導致的損失事件

C.第三方偽造要件導致的損失事件

D.自然災害導致的實物資產丟失的損失事件【答案】DCC2T6W9R4H10T5O6HF4G9I5H8X1D7P9ZA6J4Q8O5F9N4D8113、（2019年真題）下列關于公開市場操作的說法錯誤的是（）。

A.規(guī)模小

B.期限較短

C.力度大

D.適合對市場流動性進行短期調控【答案】CCU3Z7A3N6K9K9W3HU9E6A6B1X8Y3S7ZA4U2A4S6U1E9I9114、下列()屬于商業(yè)銀行面臨的技術風險。

A.技術開發(fā)失敗

B.銀行缺乏獨特的品牌形象

C.銀行的信息系統(tǒng)安全性存在風險

D.我國金融業(yè)開放之后，行業(yè)競爭更加激烈【答案】CCA3U10Y4E1R6Q2F4HV6K7D3X10O9D4E5ZO6I5U4E8O8D9T3115、20世紀80年代以后，商業(yè)銀行的風險管理進人（）。

A.全面風險管理模式階段

B.資產風險管理模式階段

C.負債風險管理模式階段

D.資產負債風險管理模式階段【答案】ACG9B10U8E2W6O8P8HW8H8U9Q7V5W7R2ZV5O7J7S6K4R2K9116、當前，某銀行貸款余額的50％為房地產行業(yè)貸款，利潤亦有超過50％來自該類型貸款，目前該類型貸款的不良率為0。根據(jù)上述信息，以下對該銀行貸款業(yè)務的評價，恰當?shù)氖牵ǎ?/p>

A.該類型貸款的預期損失為0

B.該銀行的貸款集中度過高，其貸款業(yè)務存在較大風險

C.追逐低風險、高收益是商業(yè)銀行經營的必然選擇

D.該類型貸款不存在信用風險，因此盡管比重偏高，亦無不妥【答案】BCP6T5Y10K3E6Q1T6HL3C6Q6G10L6J2I9ZL9N3I4T7N5Z6K2117、銀行風險管理的流程是（）。

A.風險控制一風險識別一風險監(jiān)測一風險計量

B.風險識別一風險控制一風險監(jiān)測一風險計量

C.風險識別一風險計量一風險監(jiān)測一風險控制

D.風險控制一風險識別一風險計量一風險監(jiān)測【答案】CCC8C4D2K6W9Q3H4HZ5O2X1U1M4N7V7ZE6R8V7W5O5U10H1118、（2019年真題）計算杠桿率時，一級資本與一級資本扣減項的統(tǒng)計口徑與（）有關計算資本充足率所采用的一級資本及其扣減項保持一致。

A.銀行業(yè)監(jiān)督管理機構

B.中國銀行業(yè)協(xié)會

C.中國銀行

D.中央銀行【答案】ACH7B3B7Z3M6P10N3HN8S3I9S3V10Y7B10ZN7T6P7Z10P1O7S8119、零容忍度類指標反映了銀行對某些經營活動范圍或風險類型的接受程度（）。

A.等于0

B.小于0

C.大于0小于1

D.小于1【答案】ACZ8M5X8L10M9U3N6HN3I10E8O9X9Q2D8ZV5O2F6O10P3I2P8120、在腳手板上堆磚，只允許單行側擺（）層。

A.4

B.3

C.2

D.1【答案】BCP1H7H1F1V3L10H3HA6G2J5I7D2I8Z2ZK10S5B3K5I1Q9W5121、企業(yè)級風險管理信息系統(tǒng)極為復雜，具有（）的特點。

A.單向、智能化

B.多向交互式、經濟化

C.單向、經濟化

D.多向交互式、智能化【答案】DCB9T10O4O4T4O10Y5HU1I6P1H10T7J5H9ZX8N9I8Y2E1R1G7122、風險與控制自我評估的原理是（）。

A.固有風險-剩余風險=操作風險

B.控制措施÷剩余風險=固有風險

C.操作風險-控制措施=剩余風險

D.固有風險-控制措施=剩余風險【答案】DCE9Y8T1Z8E8J2S4HQ10L7J1E7M7P9J3ZN3G4L9D7N6O4F2123、下列關于貸款風險遷徙率的說法，錯誤的是（）。

A.該指標是一個靜態(tài)指標

B.該指標表示為資產質量從前期到本期變化的比率

C.該指標衡量了商業(yè)銀行風險變化的程度

D.該指標包括正常貸款遷徙率和不良貸款遷徙率【答案】ACR4Y10U4U1T7E10C6HT4W1V7M10S1T9G2ZH6F10E9D3A6A9E8124、關于風險管理組織中各機構的主要職責，下列說法正確的是（）。

A.風險管理部門對商業(yè)銀行的財務活動、經營決策、風險管理和內部控制進行監(jiān)督

B.董事會負責組織實施經董事會審核通過的重大風險管理事項，以及在董事會授權范圍內就有關風險管理事項進行決策

C.高級管理層是商業(yè)銀行的最高風險管理／決策機構，承擔商業(yè)銀行風險管理的最終責任

D.風險管理部門負責建設完善包括風險管理政策制度、工具方法、信息系統(tǒng)等在內的風險管理體系【答案】DCF2L9Z9I5L3M2S7HH3O10B1G7H3H10W1ZC7Y1M5S4I6E5M2125、下列關于擔保的說法中，錯誤的是()。

A.連帶責任保證的債權人可以要求保證人在其保證范圍內承擔保證責任

B.抵押方式下，債務人將抵押財產移交債權人占有

C.質押方式下，債務人不履行債務時，債權人有權依照法律規(guī)定以該動產折價或者以拍賣、變賣該動產的價款優(yōu)先受償

D.債務人可以向債權人給付定金作為債權的擔保【答案】BCU4D1O7T4W8J3N7HG6W9R5S2N3W6Y4ZU9D3D1U7Z1C4E3126、（）是巴塞爾委員會為應對貸款分類的周期性，引入的一個沒有風險敏感性的指標。

A.撥備覆蓋率

B.貸款拔備率

C.貸款遷徙率

D.不良貸款率【答案】BCZ9A4B9C5W10E1R10HP6G3S2X9W7J10I4ZT1O1I4X9J9Z3L6127、下列屬于貸款用途及還款來源調查主要內容的是()。

A.調查其他可變現(xiàn)資產情況

B.確認借款人及家庭的人均月收入和年薪收入情況

C.分析借款人及其家庭收入的穩(wěn)定性，判斷其是否具備良好的還款意愿和還款能力

D.調查借款人的貸款用途與所申請的信貸品種的相關規(guī)定是否一致【答案】DCY7N6E5N2H9S10Q1HV5O4W2A8T4O2J6ZO8N10O10X2W3V7N8128、下列有關違約概率和違約頻率的說法，正確的是()。

A.違約頻率是指借款人在未來一定時期內不能按合同要求償還貸款本息或履行相關義務的可能性

B.在《巴塞爾新資本協(xié)議》中，違約概率被具體定義為借款人一年內的累計違約概率與0.05%中的較高者

C.計算違約概率的一年期限與財務報表周期完全一致

D.違約頻率能使監(jiān)管當局在內部評級法中保持更高的一致性【答案】CCY10B8W9Q9J6J3R9HI6M10U4W9M4B7B7ZQ6J6V7T5A2N2U6129、商業(yè)銀行不能通過（）的途徑了解個人貸款人的資信狀況。

A.查詢人民銀行個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫

B.查詢稅務部門個人客戶信用記錄

C.從其他銀行購買客戶借款記錄

D.查詢海關部門個人客戶信用記錄【答案】CCG2P3R2W7F4H6E9HT7O1H3K4Z7E5S10ZI1N6B8T2N10W6D1130、新產品/業(yè)務風險管理的對象不包括（）。

A.依托軟件開發(fā)的新產品/業(yè)務

B.通過產品屬性參數(shù)配置的新產品

C.通過業(yè)務研發(fā)的新產品

D.通過重新組合的新產品【答案】DCH3Q1U5C10A4W5X4HK2J2O8R3Z8U5H7ZU4R9U6E5X2O9A6131、下列不屬于信用衍生產品的作用的是()

A.分散商業(yè)銀行過度集中的信用風險

B.提供化解不良貸款的新思路

C.有助于緩解中小企業(yè)融資難問題

D.減弱資本的流動性【答案】DCN6C7Y10E8Y1C10W6HL9S5Y7P6J2D8X3ZK4T4L2W3Z4Z6K1132、某商業(yè)銀行2016年度資產負債表顯示，其在中國人民銀行超額準備金存款為43億，庫存現(xiàn)金為11億，人民幣各項存款期末余額為2138億，則該銀行人民幣超額備付金率為（）。

A.2.53％

B.2.76％

C.2.98％

D.3.78％【答案】ACQ5S9L7C9O3S5M5HV8F3N6H5A10H3U6ZQ3C1Z7K8V7S4S6133、假設資本要求(K)為2%，違約風險暴露(EAD)為10億元，則根據(jù)《巴塞爾新資本協(xié)議》，風險加權資本（RWA）為()億元。

A.1.25

B.2.5

C.10

D.12.5【答案】BCK6N5R3A3H2E2Q9HM1T2B1F1F3R7Z1ZH5W1D3T10J6U7W6134、假設1年后的1年期利率為7%，1年期即期利率為5%，那么2年期即期利率（年利率）為（）。

A.5.00%

B.6.00%

C.7.00%

D.8.00%【答案】BCC6W8P3I1B4V4W5HU2L5L8J10U8R4L3ZQ8P2U2Z3L7F4X8135、（2020年真題）商業(yè)銀行采用信用風險內部評級法初級法時，除了回購類交易的有效期限是0.5年外，其他非零售風險暴露的有效期限是（）年。

A.3

B.2

C.2.5

D.5【答案】CCL4Q3Z10J5G10Q8M4HY7A5G1J2B5X6Q8ZZ1H5Q8O6Y8E3W9136、（2019年真題）下列（）屬于核心一級資本工具的合格標準。

A.受償順序排在存款人、一般債權人和次級債務之后

B.受償順序排在存款人和一般債權人之后

C.原始期限不低于5年，并且不得含有利率跳升機制及其他贖回激勵

D.按照相關會計準則，實繳資本的數(shù)額被列為權益，并在資產負債表上單獨列示和披露【答案】DCI9W9X10Z4B3S8C9HE8P2D5V5I6L4G7ZC3D2J7C1A8P1K1137、作為外資銀行流動性監(jiān)管指標，外國銀行分行外匯業(yè)務營運資金的()應以6個月以上（含6個月）的外幣定期存款作為外匯生息資產。

A.15%

B.30%

C.50%

D.60%【答案】BCY1L9I6N4G6T3Y4HD4G9M9X7H2Y4I10ZL7I8N9O9H7G7N6138、根據(jù)商業(yè)銀行的業(yè)務特征及誘發(fā)風險的原因，巴塞爾委員會將商業(yè)銀行面臨的風險劃分為八大類。以下不屬于其中分類的是()。

A.信用風險

B.權責風險

C.操作風險

D.聲譽風險【答案】BCM8S3P9Y10Z5L1R7HW5Q7V9S1X7I4N9ZB1E3P4F2O1Q8X3139、與單一法人客戶相比，（）不是集團法人客戶的信用風險具有的特征。

A.財務報表真實性較好

B.連環(huán)擔保普遍

C.風險識別難度大

D.貸后監(jiān)督難度大【答案】ACX10N6J8G10C9S9G10HG10X2F2G10V6F3I1ZZ2Z2X8R2F2N5V10140、商業(yè)銀行進行戰(zhàn)略風險管理的前提是接受戰(zhàn)略管理的基本假設，下列（）是不正確的假設。

A.準確預測未來風險事件

B.預防工作有助于避免或減少風險事件和未來損失

C.風險是無法避免的

D.如果對未來風險加以有效管理和利用，風險有可能轉變?yōu)榘l(fā)展機會【答案】CCK6H5F3U1I10A9R10HI6B2H2R3U5M3J8ZD7W9R8U9A6M5V10141、（2020年真題）某商業(yè)銀行新規(guī)定了風險限額管理辦法，對于出現(xiàn)超限額情況時具體處理流程做了規(guī)定，其中最不恰當?shù)氖牵ǎ?/p>

A.不論是否在權限內，風險管理部門均應當向行領導請示

B.風險管理部門應當對超限額處置的實際效果定期進行返回檢驗

C.業(yè)務部門應當及時向風險管理部門反饋

D.風險管理部門應當根據(jù)事先制定的緩釋措施進行處理【答案】ACR10F3U2H2T1F2I4HM7T10H1B6O10F7M7ZS2S8W10D6B2S4S7142、當梁突出頂棚高度（）mm時，被梁隔斷的每個梁間區(qū)域，至少應設置（）只探測器。

A.600，二

B.500，二

C.600，一

D.500，一【答案】CCK6C8T5G9B4L1R4HI7N5M5T2L8V9L6ZK1R1N4L4Y7K2I2143、正常貸款遷徙率為()。

A.(期初正常類貸款中轉為不良貸款的金額+期初關注類貸款中轉為不良貸款的金額)÷(期初正常類貸款余額-期初正常類貸款期間減少金額+期初關注類貸款余額-期初關注類貸款期間減少金額)×100％

B.(期初正常類貸款中轉為不良貸款的金額-期初關注類貸款中轉為不良貸款的金額)÷(期初正常類貸款余額-期初正常類貸款期間減少金額+期初關注類貸款余額一期初關注類貸款期間減少金額)×100％

C.(期初正常類貸款中轉為不良貸款的金額+期初關注類貸款中轉為不良貸款的金額)÷(期初正常類貸款余額一期初正常類貸款期間減少金額-期初關注類貸款余額一期初關注類貸款期間減少金額)×100％

D.(期初正常類貸款中轉為不良貸款的金額+期初關注類貸款中轉為不良貸款的金額)÷(期初正常類貸款余額+期初正常類貸款期間減少金額+期初關注類貸款余額-期初關注類貸款期間減少金額)×100％【答案】ACU1Q7Q5U1I9Y7O1HG10F5P4D10N4D5P2ZC10D2R7Z1Z1M9D2144、擠兌行為使商業(yè)銀行面臨()。

A.利率風險

B.操作風險

C.流動性風險

D.市場風險【答案】CCS9G3Y5Z8E8X1J2HY8C5C1Q7S8F5V1ZS8M6H2D4U3O2M1145、商業(yè)銀行負責操作風險管理的部門、（）的部門應定期提交全行的操作風險管理與控制情況報告。

A.承擔主要操作風險

B.承擔次要操作風險

C.控制主要操作風險

D.控制次要操作風險【答案】ACM8R1Z5U1I7T4U9HJ10I8O7L10X1D10L8ZS7G3R7N2D3M5V3146、開關箱與其控制的固定式用電設備的水平距離不宜超過（）。

A.2m

B.3m

C.4m

D.5m【答案】BCF2P5R2J8M3W2Q5HQ10D5J9Y5F9Z2G2ZX9Y1P8U4H2P8W4147、（2018年真題）（）限額對多頭頭寸和空頭頭寸相抵后的凈額加以限制。

A.凈頭寸

B.總頭寸

C.交易

D.頭寸【答案】ACF9F3O5K1A8M1E7HO6D2B9F3G9K4N5ZQ1W9F8E1W10T10X2148、下列()不屬于銀監(jiān)會提出的良好銀行監(jiān)管標準。

A.高效、節(jié)約地使用一切監(jiān)管資源

B.對監(jiān)管者和被監(jiān)管者都是實施嚴格、明確的問責制

C.確保銀行業(yè)金融機構不破產

D.對各類監(jiān)管設限做到科學合理，有所為有所不為，減少一切不必要的限制【答案】CCU5O3N4C9N1U9V1HT6A2S1F9O1X5X9ZB5K3X1Z9S10U1D8149、（）是商業(yè)銀行對已經識別和計量的風險，采取分散、對沖、轉移、規(guī)避和補償?shù)炔呗砸约昂细竦娘L險緩釋工具進行有效管理和控制風險的過程。

A.風險識別

B.風險計量

C.風險監(jiān)測

D.風險控制【答案】DCJ5K10Q4H5L8X6R6HX9K1D3S3R4Z2H6ZJ1N7Q5B3X7Z10G4150、下列各項中，不屬于土地登記代理人義務的是（）。

A.按照委托人指示處理代理事務

B.維護委托人的權益

C.及時告知代理事務進展

D.承擔代理后果【答案】DCM6Y4P1I4F8F5S7HL9Z10I4V8R2W1M1ZD8U8H5I2K10L5R7151、《商業(yè)銀行財務報表附注特別規(guī)定》對上市銀行的（）內容的披露做了非常詳細的規(guī)定。

A.中長期貸款、逾期貸款、呆賬貸款

B.中長期貸款、逾期貸款、呆滯貸款

C.貸款總額、逾期貸款、呆賬貸款

D.貸款總額、逾期貸款、呆滯貸款【答案】BCB2M7Q3J8V7Q5I4HV5I2T6U10D3B3N10ZS7O4S8E9W5A3X3152、對產品的質量特性起決定性作用的過程是（）。

A.一般過程

B.特殊過程

C.關鍵過程

D.重要過程【答案】CCB3P7E1U4N10I1R2HZ3Y10J2E10E2U5K8ZX2R3R6M2R6N4M10153、人民銀行對商業(yè)銀行實施宏觀審慎監(jiān)管的核心工具是()。

A.內部控制

B.資本監(jiān)管

C.信息披露

D.公司治理【答案】BCM7U10N4V2U4H5H9HB5V4K6P2Q8P8P8ZH6R2U9K1H6O5J3154、客戶評級中，違約概率的估計包括以下()兩個層面。

A.單一借款人的違約概率和某一信用等級所有借款人的違約概率

B.單一借款人的違約頻率和該借款人所有債項的違約頻率

C.某一信用等級所有借款人的違約概率和這些借款人所有債項的違約概率

D.單一借款人的違約頻率和某一信用等級所有借款人的違約頻率【答案】ACE5A7H2C3E7F8G4HV8Y4C8Y10W5N7N4ZR8R2A7F7X8W1C3155、健全的風險管理體系具有的功能不包括()。

A.系統(tǒng)管理

B.自覺管理

C.微觀管理

D.非系統(tǒng)管理【答案】DCA4L6H4U7O4M6N1HG2G10A9F10C8I8W3ZP3T6B9S10W5L2W2156、（2018年真題）下列資本工具中，（）屬于商業(yè)銀行的二級資本。

A.優(yōu)先股及其溢價

B.一般風險準備可計入部分

C.超額貸款損失準備可計入部分

D.資本公積及盈余公積可計入部分【答案】CCL2V1G7W7N1E1C3HT9A3Z9Y8L5J1V8ZD1I9C9J9K7D2Y7157、根據(jù)監(jiān)管要求，我國國內系統(tǒng)重要性銀行資本充足率不得低于（）。

A.11%

B.8%

C.11.5%

D.10.5%【答案】CCQ7Z7E7X9V9I2U4HO4R5S2W2W8N2K6ZF9T1D1B1J2X1K4158、以下各風險都會給商業(yè)銀行帶來經營困難，但一般可能導致商業(yè)銀行破產的直接原因是（）。

A.流動性風險

B.信用風險

C.操作風險

D.戰(zhàn)略風險【答案】ACK4M7T2Z10B1D2B6HY8T10F8I9F10Z7O6ZH5H4X5G1D8T6N8159、下列風險監(jiān)測指標中，最能夠反映商業(yè)銀行審慎經營狀況的是（）。

A.預期損失率

B.貸款損失準備充足率

C.正常貸款遷徙率

D.不良資產/貸款率【答案】BCA7F10W3P5T4T10L8HU2A2O5X8Y7U9T4ZL5C3T10D4J6E10H10160、核心負債比例是指中長期較為穩(wěn)定的負債占總負債的比例。其中核心負債包括距離到期日（）個月以上（含）的定期存款和發(fā)行債券，以及活期存款中的穩(wěn)定部分。

A.1

B.2

C.3

D.4【答案】CCV10J9O10W5Q10R1O1HH1P10R9G2U4M8Q1ZV6P9A7H2Y5E9K9161、商業(yè)銀行應當指定（）向董事會和高級管理層提供獨立的市場風險報告。

A.市場風險承擔部門

B.市場風險管理部門

C.內部審計機構

D.外部審計機構【答案】BCQ1M1B3Z4D5M2Y4HY9R9V7I3Q10C9Q6ZY4N9X2J8Z7Q6Z10162、以下指標中哪個數(shù)值越小表明商業(yè)銀行存儲的流動性越高()

A.大額負債依賴度

B.核心存款比率

C.貸款總額與核心存款比率

D.流動資產與總資產的比率【答案】CCD1P2R3V3G2C7Q7HB4W4L5M10I4D1H7ZT10O2G2X4N10S2H1163、全面的風險管理模式強調信用風險、（）、操作風險、流動性風險管理并舉，信貸資產與非信貸資產管理并舉，組織流程再造與定量分析技術并舉的全面風險管理模式。

A.市場風險

B.流動風險

C.戰(zhàn)略風險

D.法律風險【答案】ACU4S9Q3V2Y10P2S3HM10V6Q4R6R10D10C5ZP2O4H3R1U10Y5V8164、下列指標中屬于客戶風險的基本面指標的是（）。

A.凈資產負債率

B.流動比率

C.管理層素質

D.現(xiàn)金比率【答案】CCH8J1P1Z6S3C1B2HN9G1Y3X4V5Z4Q8ZE6G3P10S2P1R1X3165、風險與控制自我評估的原理是（）。

A.固有風險-剩余風險=操作風險

B.控制措施÷剩余風險=固有風險

C.操作風險-控制措施=剩余風險

D.固有風險-控制措施=剩余風險【答案】DCN3B10K4I4E5R8Z4HG7Q4X4K4Q8V6L1ZW10M4Q3D8M4U5B8166、離開地面一定深度單獨建筑、不能與地上建筑物聯(lián)為一體的地下建筑物，其土地權利可確定為（）。

A.用益物權

B.土地收益權

C.土地使用權(地下)

D.土地他項權利【答案】CCA1H10B8S9J4Z8O8HY8J1Q10X3I7K8A2ZV4V9C9B9X5V9S10167、（2018年真題）由品德、資本、還款能力、抵押、經營環(huán)境構成，針對企業(yè)信用分析的專家系統(tǒng)是（）。

A.5Cs系統(tǒng)

B.5Ps系統(tǒng)

C.AMELs系統(tǒng)

D.5Ds系統(tǒng)【答案】ACZ5K1D4Y7S8U8W6HJ10I4Y7C6I5N4V8ZW5X10Y5F5L5S9N10168、商業(yè)銀行的存貸比應當不高于()。

A.75％

B.100％

C.150％

D.200％【答案】ACW1Q10J3V4W4F8T7HL3T3Z7I8Y1X1D8ZQ1T10V1X6W3F1I3169、某公司2016年銷售收入為1億元，銷售成本為9000萬元，2016年期初存貨為500萬元，2016年期末存貨為600萬元，則該公司2016年存貨周轉天數(shù)為()天。

A.19

B.18

C.16

D.22【答案】DCD2U9L1G9V8E9B10HY5O3E3C9B6D10L8ZI2H9M5F5H10B2G4170、對于資本充足率、一級資本充足率和核心一級資本充足率未達到第二支柱資本要求，但均不低于各級資本要求最低要求的商業(yè)銀行，銀監(jiān)會可以采取一些預警監(jiān)管措施。下列不屬于這些監(jiān)管措施的是（）。

A.與商業(yè)銀行董事會、高級管理層進行審慎性會談

B.要求商業(yè)銀行制定切實可行的資本補充計劃和限期達標計劃

C.下發(fā)商業(yè)銀行資本管理存在的問題、擬采取的糾正措施和限期達標意見等的監(jiān)管意見書

D.限制或禁止商業(yè)銀行增設新機構、開辦新業(yè)務【答案】DCL3E7K4W8Z5U5L2HH5Q8Z6L5W8D10K8ZB7I9C2X10O9B2S3171、（2018年真題）某一國家或地區(qū)的還款能力出現(xiàn)明顯問題，對該國家或地區(qū)的貸款本息或投資可