保險(xiǎn)公司內(nèi)勤反洗錢培訓(xùn)

反洗錢實(shí)務(wù)操作培訓(xùn)幸福人壽法律合規(guī)與風(fēng)險(xiǎn)管理部編制

重要概念介紹什么是洗錢通過(guò)掩飾、隱瞞非法資金的來(lái)源和性質(zhì)的，通過(guò)某種手段把它變成看似合法資金的行為和過(guò)程。主要包括提供資金賬戶、協(xié)助轉(zhuǎn)換財(cái)產(chǎn)形式、協(xié)助轉(zhuǎn)移資金或匯往境外。重要概念介紹什么是黑錢基于毒品犯罪所得基于黑社會(huì)性質(zhì)犯罪所得基于走私犯罪所得基于恐怖活動(dòng)犯罪所得基于貪污賄賂犯罪所得基于破壞金融管理秩序所得基于金融詐騙等犯罪所得重要概念介紹保險(xiǎn)業(yè)常見洗錢形式保險(xiǎn)“洗錢”主要集中在壽險(xiǎn)領(lǐng)域，通過(guò)長(zhǎng)險(xiǎn)短做、躉交即領(lǐng)、團(tuán)險(xiǎn)個(gè)做等不正常的投保、退保方式，達(dá)到將集體的、國(guó)家的公款轉(zhuǎn)入單位“小金庫(kù)”、化為個(gè)人私款或逃避納稅的目的。常以“為職工謀福利”、“合理避稅”這些名目———將一部分通過(guò)正常財(cái)務(wù)途徑無(wú)法轉(zhuǎn)化為個(gè)人收入，或直接發(fā)放須繳納高額個(gè)人所得稅的資金，通過(guò)為其職工投保壽險(xiǎn)，然后退保，取得退保金這種途徑，化公為私或逃避納稅。

《刑法》量刑對(duì)個(gè)人：處五年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處洗錢數(shù)額百分之五以上百分之二十以下罰金；情節(jié)嚴(yán)重的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處洗錢數(shù)額百分之五以上百分之二十以下罰金。對(duì)單位：對(duì)單位判處罰金，并對(duì)其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，處五年以下有期徒刑或者拘役，情節(jié)嚴(yán)重的，處五年以上十年以下有期徒刑。違反《反洗錢法》的最重“刑”：對(duì)機(jī)構(gòu)：最重可致500萬(wàn)罰款，甚至可吊銷許可證對(duì)個(gè)人：最重可致50萬(wàn)罰款，甚至可取消任職雙罰制《反洗錢法》量“刑”保險(xiǎn)業(yè)反洗錢制度體系一、刑事法律制度刑法

第191條

洗錢罪

第312條

掩飾、隱瞞犯罪所得、犯罪所得收益罪

第349條

窩藏、轉(zhuǎn)移、隱瞞毒品、毒贓罪司法解釋

《最高人民法院關(guān)于審理洗錢等刑事案件具體應(yīng)用法律若干問(wèn)題的解釋》（法釋[2009]15號(hào)）保險(xiǎn)業(yè)反洗錢制度體系二、行政法律制度制度基礎(chǔ)《反洗錢工作管理規(guī)程》配套制度專門針對(duì)洗錢《反洗錢培訓(xùn)與宣傳管理辦法》《反洗錢保密管理辦法》《客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分指南》配套制度《合規(guī)管理規(guī)程》《合規(guī)手冊(cè)》《配合外部監(jiān)管檢查與調(diào)查管理規(guī)程》《保險(xiǎn)消費(fèi)者個(gè)人信息保護(hù)規(guī)程》操作流程總體規(guī)定《分支機(jī)構(gòu)反洗錢工作操作指南》各級(jí)機(jī)構(gòu)反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組（發(fā)文）業(yè)務(wù)條線相關(guān)規(guī)定《銀行代理保險(xiǎn)投保規(guī)則》《個(gè)人壽險(xiǎn)投保規(guī)則》《團(tuán)險(xiǎn)新契約反洗錢客戶身份識(shí)別規(guī)定》（幸福壽核保發(fā)〔2010〕4號(hào)）保險(xiǎn)業(yè)反洗錢制度體系三、幸福人壽制度體系單個(gè)被保險(xiǎn)人保險(xiǎn)費(fèi)金額人民幣2萬(wàn)元以上或者外幣等值2000美元以上且以現(xiàn)金形式繳納的人身保險(xiǎn)合同，保險(xiǎn)費(fèi)金額人民幣20萬(wàn)元以上或者外幣等值2萬(wàn)美元以上且以轉(zhuǎn)賬形式繳納的保險(xiǎn)合同

一、身份識(shí)別標(biāo)準(zhǔn)退還的保險(xiǎn)費(fèi)或者退還的保險(xiǎn)單的現(xiàn)金價(jià)值金額為人民幣1萬(wàn)元以上或者外幣等值1000美元以上的金額為人民幣1萬(wàn)元以上或者外幣等值1000美元以上訂立保險(xiǎn)合同解除保險(xiǎn)合同申請(qǐng)給付保險(xiǎn)金身份識(shí)別和客戶資料及交易記錄保存身份份證證明明文文件件種種類類居民民身身份份證證中中華華人人民民共共和和國(guó)國(guó)居居民民身身份份證證組織織機(jī)機(jī)構(gòu)構(gòu)代代碼碼證證書書機(jī)機(jī)關(guān)關(guān)、、學(xué)學(xué)校校、、工工廠廠、、公公司司等等行行政政、、事事業(yè)、、企企業(yè)業(yè)單單位位和和社社會(huì)會(huì)團(tuán)團(tuán)體體的的身身份份證證明明軍官證現(xiàn)現(xiàn)役役軍官身份證證明士兵證現(xiàn)現(xiàn)役役士兵身份證證明軍官離退休證證退退休軍軍官身份證明明中國(guó)護(hù)照中中華人民民共和國(guó)核發(fā)發(fā)的護(hù)照外國(guó)護(hù)照境境外核發(fā)發(fā)的護(hù)照一、身份識(shí)別別標(biāo)準(zhǔn)關(guān)系證明主要要有夫妻關(guān)系憑結(jié)結(jié)婚證或戶口口本登記的信信息確認(rèn)父母與子女關(guān)關(guān)系憑戶口本本登記的信息息確認(rèn)身份識(shí)別和客客戶資料及交交易記錄保存存自然人客戶的“身份基本信息息”包括客戶的姓姓名、性別、、國(guó)籍、職業(yè)業(yè)、住所地或或者工作單位位地址、聯(lián)系系方式，身份份證件或者身身份證明文件件的種類、號(hào)號(hào)碼和有效期期限?？蛻舻牡淖∷嘏c經(jīng)經(jīng)常居住地不不一致的，登登記客戶的經(jīng)經(jīng)常居住地。。一、身身份識(shí)識(shí)別標(biāo)標(biāo)準(zhǔn)身份識(shí)識(shí)別和和客戶戶資料料及交交易記記錄保保存法人、、其他他組織織和個(gè)個(gè)體工工商戶戶客戶的的“身份基基本信信息”包括客客戶的的名稱稱、住住所、、經(jīng)營(yíng)營(yíng)范圍圍、組組織機(jī)機(jī)構(gòu)代代碼、、稅務(wù)務(wù)登記記證號(hào)號(hào)碼；；可證證明該該客戶戶依法法設(shè)立立或者者可依依法開開展經(jīng)經(jīng)營(yíng)、、社會(huì)會(huì)活動(dòng)動(dòng)的執(zhí)執(zhí)照、、證件件或者者文件件的名名稱、、號(hào)碼碼和有有效期期限；；控股股股東東或者者實(shí)際際控制制人(國(guó)有企企業(yè)除除外)、法定定代表表人、、負(fù)責(zé)責(zé)人和和授權(quán)權(quán)辦理理業(yè)務(wù)務(wù)人員員的姓姓名、、身份份證件件或者者身份份證明明文件件的種種類、、號(hào)碼碼、有有效期期限。。1）客戶戶經(jīng)理理或經(jīng)經(jīng)辦人人員要要求客客戶提提交以以下材材料：：①投保保人和和被保保險(xiǎn)人人、法法定繼繼承人人以外外的指指定受受益人人身份證證明文文件。②投保保人、、被保保險(xiǎn)人人關(guān)系證證明。2）指導(dǎo)導(dǎo)投保保人分分別在在投保保單上上的投保人人、被被保險(xiǎn)險(xiǎn)人和法定定繼承承人以以外的的指定定受益益人的的身份份基本本信息息項(xiàng)目目欄填填寫對(duì)對(duì)應(yīng)內(nèi)內(nèi)容。。3）按照照“了解客客戶原原則”，詢問(wèn)問(wèn)了解解客戶戶經(jīng)濟(jì)濟(jì)狀況況等信信息，，并在在投保保單的的備注欄欄中做備備注。。4）根據(jù)據(jù)客戶戶提交交的身身份證證明文文件、、關(guān)系系證明明和向向客戶戶詢問(wèn)問(wèn)了解解的情情況，，核對(duì)對(duì)客戶戶的身身份基基本信信息與與投保保單填填寫的的信息息是否否相符符，并完整整復(fù)印印有效效的客客戶身身份證證明文文件和和關(guān)系系證明明文件件。5）客戶戶經(jīng)理理將核核對(duì)完完畢的的投保保單、、投保保人和和被保保險(xiǎn)人人的關(guān)關(guān)系證證明、、有效效身份份證件件的復(fù)復(fù)印件件等投投保資資料提提交業(yè)業(yè)務(wù)部部門受受理崗崗核對(duì)對(duì)?？蛻艚?jīng)經(jīng)理或或經(jīng)辦辦人個(gè)險(xiǎn)代代理人人業(yè)務(wù)部部門或或支公公司受受理崗崗核保受理理崗二、訂立立合同階階段財(cái)務(wù)受理理崗檔案管理理崗反洗錢崗崗身份識(shí)別別和客戶戶資料及及交易記記錄保存存1）代理人人要求客客戶提交交：①投保人人和被保保險(xiǎn)人、、法定繼繼承人以以外的指指定受益益人身份證明明文件；②投保人人、被保保險(xiǎn)人關(guān)系證明明。2）指導(dǎo)投投保人分分別在投投保單上上的投保保人和被被保險(xiǎn)人人、法定定繼承人人以外的的指定受受益人的的身份基基本信息息項(xiàng)目欄欄填寫對(duì)對(duì)應(yīng)內(nèi)容容。3）按照“了解客戶戶原則”，詢問(wèn)了了解客戶戶經(jīng)濟(jì)狀狀況、職職業(yè)等信信息，填填寫《業(yè)務(wù)員報(bào)報(bào)告書》。4）根據(jù)客客戶提交交的身份份證明文文件、關(guān)關(guān)系證明明和向客客戶詢問(wèn)問(wèn)了解的的情況，，核對(duì)客客戶的身身份基本本信息等等與投保保單填寫寫的信息息是否相相符，并完整復(fù)復(fù)印有效效客戶身身份證明明文件和和關(guān)系證證明文件件。5）代理人人將投保保單、《業(yè)務(wù)員報(bào)報(bào)告書》、投保人人和被保保險(xiǎn)人的的關(guān)系證證明、有有效身份份證件的的復(fù)印件件等投保保資料提提交支公公司的受受理崗審審核?？蛻艚?jīng)理理或經(jīng)辦辦人個(gè)險(xiǎn)代理理人業(yè)務(wù)部門門或支公公司受理理崗核保受理理崗二、訂立立合同階階段財(cái)務(wù)受理理崗檔案管理理崗反洗錢崗崗身份識(shí)別別和客戶戶資料及及交易記記錄保存存1）審核客戶身身份信息，確確認(rèn)投保人、、被保險(xiǎn)人關(guān)關(guān)系，核對(duì)提提交的復(fù)印件是否相符或完完整。2）核對(duì)投保單單填寫的投保保人和被保險(xiǎn)險(xiǎn)人、法定繼繼承人以外的的指定受益人人的身份基本信息息是否完整或準(zhǔn)準(zhǔn)確，有無(wú)缺缺漏。3）發(fā)現(xiàn)填寫身身份信息或復(fù)復(fù)印件不清晰晰、不完整、、不準(zhǔn)確或缺缺漏時(shí)，應(yīng)當(dāng)當(dāng)將投保資料料退回代理人人或客戶經(jīng)理理補(bǔ)充完善后后，受理崗再再行受理。4）將通過(guò)核對(duì)對(duì)的投保單、、《業(yè)務(wù)員報(bào)告書書》、投保人和被被保險(xiǎn)人的關(guān)系證明、有效身份證證件或者其他他身份證明文文件的復(fù)印件件等投保資料料提交核保部部門。具備系統(tǒng)錄入入權(quán)限的支公公司受理崗直直接將身份信信息錄入核心心系統(tǒng)并掃描描投保單、《業(yè)務(wù)員報(bào)告書書》、投保人和被被保險(xiǎn)人的關(guān)關(guān)系證明、有有效身份證件件復(fù)印件，將將投保單、《業(yè)務(wù)員報(bào)告書書》、投保人和被被保險(xiǎn)人的關(guān)關(guān)系證明、有有效身份證件件的復(fù)印件移移交上級(jí)的運(yùn)運(yùn)營(yíng)管理部門門留存。5）客戶拒絕提供需要補(bǔ)充的的身份證明明文件或投投保人、被被保險(xiǎn)人關(guān)關(guān)系證明文文件的，提提交可疑報(bào)報(bào)告?？蛻艚?jīng)理或或經(jīng)辦人個(gè)險(xiǎn)代理人人業(yè)務(wù)部門或或支公司受受理崗核保受理崗崗二、訂立合合同階段財(cái)務(wù)受理崗崗檔案管理崗崗反洗錢崗身份識(shí)別和和客戶資料料及交易記記錄保存1）審核客戶戶身份信息息，確認(rèn)投投保人、被被保險(xiǎn)人關(guān)關(guān)系，核對(duì)對(duì)提交的復(fù)印件是否相符或或完整。2）審核投保保單填寫的的投保人和和被保險(xiǎn)人人、法定繼繼承人以外外的指定受受益人的身份基本信信息是否完整或或準(zhǔn)確，有有無(wú)缺漏。。3）發(fā)現(xiàn)填寫寫身份信息息或復(fù)印件件不清晰、、不完整、、不準(zhǔn)確或或缺漏時(shí)，，將投保資資料退回業(yè)業(yè)務(wù)部門補(bǔ)補(bǔ)充完善后后，運(yùn)營(yíng)管管理部受理理崗再行接接收審核（（認(rèn)為有必必要時(shí)，通通過(guò)工商、、公安的信信息系統(tǒng)查查詢身份信信息并留存存查詢記錄錄）。4）將將審審核核的的所所有有信信息息完整整錄錄入入核心心系系統(tǒng)統(tǒng)、、掃掃描描并并留留存存投投保保單單、、投投保保人人和和被被保保險(xiǎn)險(xiǎn)人人的的關(guān)關(guān)系系證證明明和和有有效效身身份份證證件件復(fù)復(fù)印印件件、、身身份份信信息息查查詢?cè)冇浻涗涗?、、《業(yè)務(wù)務(wù)員員報(bào)報(bào)告告書書》等投投保保資資料料。。5）每每月月將將留留存存的的投投保保資資料料交交檔檔案案管管理理崗崗建建檔檔保保管管。。6）客客戶戶拒絕絕提提供供需要要補(bǔ)補(bǔ)充充的的身身份份證證明明文文件件或或投投保保人人、、被被保保險(xiǎn)險(xiǎn)人人關(guān)關(guān)系系證證明明文文件件的的，，提提交交可可疑疑交交易易報(bào)報(bào)告告。?？蛻艚?jīng)經(jīng)理或或經(jīng)辦辦人個(gè)險(xiǎn)代代理人人業(yè)務(wù)部部門或或支公公司受受理崗崗核保受受理崗崗二、訂訂立合合同階階段財(cái)務(wù)受受理崗崗檔案管管理崗崗反洗錢錢崗身份識(shí)識(shí)別和和客戶戶資料料及交交易記記錄保保存1）根據(jù)據(jù)核心心系統(tǒng)統(tǒng)中登登記的的投保保人姓姓名、、繳費(fèi)費(fèi)賬戶戶信息息，核核對(duì)后后實(shí)施施收費(fèi)費(fèi)。2）收費(fèi)費(fèi)成功功后，，在財(cái)財(cái)務(wù)核核心系系統(tǒng)登登記并并留存存繳費(fèi)費(fèi)方式式、金金額和和繳費(fèi)費(fèi)賬戶戶等交交易記記錄。。3）將留留存的的交易易記錄錄（包包括：：每筆筆交易易的數(shù)數(shù)據(jù)信信息、、業(yè)務(wù)務(wù)憑證證、賬賬簿以以及有有關(guān)規(guī)規(guī)定要要求的的反映映交易易真實(shí)實(shí)情況況的合合同、、業(yè)務(wù)務(wù)憑證證、單單據(jù)、、業(yè)務(wù)務(wù)函件件和其其他資資料））按時(shí)時(shí)交檔檔案管管理崗崗建檔檔保管管?？蛻艚?jīng)經(jīng)理或或經(jīng)辦辦人個(gè)險(xiǎn)代代理人人業(yè)務(wù)部部門或或支公公司受受理崗崗核保受受理崗崗二、訂訂立合合同階階段財(cái)務(wù)受受理崗崗檔案管管理崗崗反洗錢錢崗身份識(shí)識(shí)別和和客戶戶資料料及交交易記記錄保保存投保資資料：保管管期限限為自自業(yè)務(wù)務(wù)關(guān)系系結(jié)束束當(dāng)年年或一一次性性交易易記帳帳當(dāng)年年計(jì)起起至少少保存存5年。交易記記錄：保管管期限限為自自交易易記帳帳當(dāng)年年計(jì)起起至少少保存存5年。如客戶戶身份份資料料和交交易記記錄涉涉及正在被被反洗洗錢調(diào)調(diào)查的可疑疑交易易活動(dòng)動(dòng)，且且反洗洗錢調(diào)調(diào)查工工作在在前款款規(guī)定定的最最低保保存期期屆滿滿時(shí)仍仍未結(jié)結(jié)束的的，應(yīng)應(yīng)將其其保存存至反反洗錢錢調(diào)查查工作作結(jié)束束。同一介介質(zhì)上存有有不同同保存存期限限客戶戶身份份資料料或者者交易易記錄錄的，，應(yīng)當(dāng)當(dāng)按最最長(zhǎng)期期限保保存。。同一一客客戶戶身份份資資料料或或者者交交易易記記錄錄采采用用不不同同介介質(zhì)質(zhì)保保存存的的，，至至少少應(yīng)應(yīng)當(dāng)當(dāng)按按照照上上述述期期限限要要求求保保存存一一種種介介質(zhì)質(zhì)的的客客戶戶身身份份資資料料或或者者交交易易記記錄錄。。客戶戶經(jīng)經(jīng)理理或或經(jīng)經(jīng)辦辦人人個(gè)險(xiǎn)險(xiǎn)代代理理人人業(yè)務(wù)務(wù)部部門門或或支支公公司司受受理理崗崗核保保受受理理崗崗二、訂立合同同階段財(cái)務(wù)受理崗檔案管理崗反洗錢崗身份識(shí)別和客客戶資料及交交易記錄保存存1）每周通過(guò)反洗錢監(jiān)監(jiān)控系統(tǒng)提取取新契約的客客戶身份信息息登記，監(jiān)控控新契約的客客戶身份信息息識(shí)別、登記記情況。2）根據(jù)監(jiān)控發(fā)發(fā)現(xiàn)的信息登登記不完整、、缺漏、有誤誤等情況向各各相關(guān)部門提出糾正，由各部門采采取糾正措施施，反洗錢崗崗跟蹤措施落落實(shí)情況?？蛻艚?jīng)理或經(jīng)經(jīng)辦人個(gè)險(xiǎn)代理人業(yè)務(wù)部門或支支公司受理崗崗核保受理崗二、訂立合同同階段財(cái)務(wù)受理崗檔案管理崗反洗錢崗身份識(shí)別和客客戶資料及交交易記錄保存存1）要求退保申申請(qǐng)人出示保保險(xiǎn)合同原件件或憑證原件件。2）核對(duì)退保申申請(qǐng)人、被委委托人的委托托證明、有效效身份證件或或者其他身份份證明文件；；確認(rèn)退費(fèi)賬賬戶為投保時(shí)時(shí)繳費(fèi)賬戶（（如有合理原原因需要退回回投保人非繳繳費(fèi)賬戶的，，客戶提供賬賬戶銀行出具具的《帳戶所有權(quán)證證明》，證明事項(xiàng)應(yīng)應(yīng)當(dāng)包括：賬賬號(hào)、戶名、、身份證號(hào)碼碼，與投保人人留存的身份份證明信息必必須相符）。。3）在核心系統(tǒng)統(tǒng)身份信息項(xiàng)項(xiàng)目欄登記：：申請(qǐng)人、被被委托人的身身份基本信息息信息。4）將核對(duì)后的的委托證明、、有效身份證證件或者其他他身份證明文文件的復(fù)印件件等客戶身份份資料和身份份信息查詢記記錄等退保資資料留存。每每月將留存的的退保資料交交檔案管理崗崗建檔保管。。5）發(fā)出批單通通知財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)計(jì)部辦理退保保業(yè)務(wù)。三、退保階段段保全崗身份識(shí)別和客客戶資料及交交易記錄保存存1）核對(duì)被保險(xiǎn)險(xiǎn)人、受益人人或被委托人人的委托證明明、有效身份份證件或者其其他身份證明明文件。2）確認(rèn)被保險(xiǎn)險(xiǎn)人、受益人人與投保人之之間的關(guān)系。。3）在核心系統(tǒng)統(tǒng)身份信息項(xiàng)項(xiàng)目欄登記被被保險(xiǎn)人、受受益人、被委委托人的的姓姓名、性別、、國(guó)籍、關(guān)系系、身份證明明號(hào)碼、身份份證明文件截截止日期、職職業(yè)、聯(lián)系方方式、給付保保險(xiǎn)金賬戶（（客戶提供賬賬戶銀行出具具的《帳戶所有權(quán)證證明》）、住所地或或工作單位地地址等信息。。4）將核對(duì)后的的委托證明、、有效身份證證件或者其他他身份證明文文件的復(fù)印件件等客戶身份份資料和身份份信息查詢記記錄、關(guān)系證證明等給付保保險(xiǎn)金的資料料留存。每月月將留存的給給付保險(xiǎn)金資資料交檔案管管理崗建檔保保管。5）發(fā)出批單通通知財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)計(jì)部辦理給付付保險(xiǎn)金業(yè)務(wù)務(wù)四、理賠階段段理賠崗身份識(shí)別和客客戶資料及交交易記錄保存存1）對(duì)于客戶辦辦理再次投保保、理賠、保保全等業(yè)務(wù)時(shí)時(shí)，各相關(guān)業(yè)業(yè)務(wù)部門應(yīng)采采取持續(xù)的客客戶身份識(shí)別別措施，及時(shí)時(shí)提示客戶更更新資料信息息；并關(guān)注非非個(gè)人客戶及及其日常經(jīng)營(yíng)營(yíng)活動(dòng)、金融融交易情況。。2）客戶先前提提交的身份證證件或者身份份證明文件已已過(guò)有效期的的，應(yīng)當(dāng)向客客戶提醒更新新，客戶沒有有在合理期限限內(nèi)更新且沒沒有提出合理理理由的，應(yīng)應(yīng)中止為客戶戶辦理業(yè)務(wù)。。3）根據(jù)客戶提提交身份證明明文件，核對(duì)對(duì)身份證明文文件中的身份份基本信息是是否與核心系系統(tǒng)中登記信信息相符。4）如有必要時(shí)時(shí)，通過(guò)工商商、公安的信信息系統(tǒng)查詢?cè)兩矸菪畔⒉⒉⒘舸娌樵冇浻涗洠?）對(duì)變更部分分在核心系統(tǒng)統(tǒng)做保全登記記，并掃描和和留存身份證證明文件的復(fù)復(fù)印件。6）每月月將留留存的的身份份證明明文件件復(fù)印印件交交檔案案管理理崗歸歸檔保保管。。7）客戶戶在合合理期期限內(nèi)內(nèi)更新新身份份證明明文件件后，，方可可為客客戶辦辦理新新業(yè)務(wù)務(wù)。五、持持續(xù)業(yè)業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)相相關(guān)崗崗身份識(shí)識(shí)別和和客戶戶資料料及交交易記記錄保保存身份識(shí)識(shí)別和1）通過(guò)過(guò)受理理客戶戶要求求、發(fā)發(fā)現(xiàn)或或系統(tǒng)統(tǒng)篩選選確定定重新新識(shí)別別情形形，采采取以以下措措施取取得客客戶新新的身身份證證明文文件、、實(shí)施施重新新識(shí)別別：①核對(duì)對(duì)客戶戶提交交的有有效身身份證證明文文件或或其他他身份份證明明文件件；②通知知部門門或支支公司司回訪訪客戶戶；③通過(guò)過(guò)工商商或公公安部部門核核實(shí)；；④實(shí)地地查訪訪。2）根據(jù)據(jù)重新新識(shí)別別得到到的信信息，，在核核心系系統(tǒng)做做保全全登記記，3）掃描描和留留存身身份證證明文文件的的復(fù)印印件。。每月月將留留存的的身份份證明明文件件復(fù)印印件交交檔案案管理理崗建建檔保保管。。4）如客客戶拒拒絕提提供、、更新新客戶戶身份份信息息，則則提交交可疑疑交易易報(bào)告告。六、重新識(shí)識(shí)別運(yùn)營(yíng)相關(guān)崗崗大額交易和和可疑交易易報(bào)告大額交易指指本公司保保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中中單筆或者者當(dāng)日累計(jì)計(jì)人民幣交交易20萬(wàn)元以上或或者外幣交交易等值1萬(wàn)美元以以上的現(xiàn)現(xiàn)金繳存存、現(xiàn)金金支取及及其他形形式的現(xiàn)金收支。累計(jì)交易易金額以以單一客客戶為單單位，按按資金收收入或者者付出的的情況，，單邊累累計(jì)計(jì)算算并報(bào)告告，中國(guó)國(guó)人民銀銀行另有有規(guī)定的的除外。。一、大額額交易（（識(shí)別標(biāo)標(biāo)準(zhǔn)）大額交易易和可疑疑交易報(bào)報(bào)告1）凡符合合大額交交易情形形，分公公司財(cái)務(wù)務(wù)會(huì)計(jì)部部通過(guò)《反洗錢大大額交易易報(bào)告單單》在大額交易發(fā)發(fā)生3個(gè)工作日內(nèi)向向二級(jí)機(jī)構(gòu)反反洗錢崗報(bào)告告。2）收到《反洗錢大額交交易報(bào)告單》后，二級(jí)機(jī)構(gòu)構(gòu)反洗錢崗應(yīng)應(yīng)會(huì)商相關(guān)部部門對(duì)客戶、、該客戶的關(guān)關(guān)系人、該客客戶及其關(guān)系系人在公司發(fā)發(fā)生的所有交交易進(jìn)行調(diào)查查、分析。一、大額交易易（工作流程程）大額交易和可可疑交易報(bào)告告短期內(nèi)分散投投保、集中退退?；蛘呒兄型侗?、分散散退保且不能能合理解釋。。指在10個(gè)工作日內(nèi)，，同一客戶投投保達(dá)3筆以上；或者者在7日內(nèi)，同一客客戶保單退保保件數(shù)達(dá)到90%，且客戶對(duì)這這些情形無(wú)法法提供合理的的解釋。二、可疑交易易基本類型（（1）頻繁投保、退退保、變換險(xiǎn)險(xiǎn)種或者保險(xiǎn)險(xiǎn)金額。指在發(fā)生投保保、退保、變變換險(xiǎn)種或者者保險(xiǎn)金額等等交易行為的的營(yíng)業(yè)日，每每天發(fā)生3次以上交易；；或者營(yíng)業(yè)日日每天發(fā)生交交易持續(xù)3天以上的情形形。對(duì)公司的審計(jì)計(jì)、核保、理理賠、給付、、退保規(guī)定異異常關(guān)注，而而不關(guān)注保險(xiǎn)險(xiǎn)產(chǎn)品的保障障功能和投資資收益。大額交易和可可疑交易報(bào)告告猶豫期退保時(shí)時(shí)稱大額發(fā)票票丟失的，或或者同一投保保人短期內(nèi)多多次退保遺失失發(fā)票總額達(dá)達(dá)到大額的。。保費(fèi)達(dá)人民民幣20萬(wàn)元以上為大大額。二、可疑交易易基本類型（（2）購(gòu)買的的保險(xiǎn)險(xiǎn)產(chǎn)品品與其其所表表述的的需求求明顯顯不符符，經(jīng)經(jīng)金融融機(jī)構(gòu)構(gòu)及其其工作作人員員解釋釋后，，仍堅(jiān)堅(jiān)持購(gòu)購(gòu)買的的。發(fā)現(xiàn)現(xiàn)所所獲獲得得的的有有關(guān)關(guān)投投保保人人、、被被保保險(xiǎn)險(xiǎn)人人和和受受益益人人的的姓姓名名、、名名稱稱、、住住所所、、聯(lián)聯(lián)系系方方式式或或者者財(cái)財(cái)務(wù)務(wù)狀狀況況等等信信息息不不真真實(shí)實(shí)的的。。指通通過(guò)過(guò)采采取取回回訪訪客客戶戶、、向向工工商商或或公公安安部部門門核核實(shí)實(shí)、、互互聯(lián)聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)查查詢?cè)?、、?shí)實(shí)地地查查訪訪、、要要求求客客戶戶補(bǔ)補(bǔ)充充其其它它身身份份證證明明文文件件等等方方式式與與先先前前獲獲得得信信息息進(jìn)進(jìn)行行細(xì)細(xì)致致比比對(duì)對(duì)，，發(fā)發(fā)現(xiàn)現(xiàn)先先前前獲獲得得信信息息不不真真實(shí)實(shí)的的情情形形。。大額交易易和可疑疑交易報(bào)報(bào)告以躉交方方式購(gòu)買買大額保保單，與與其經(jīng)濟(jì)濟(jì)狀況不不符的。。指客戶以以躉繳方方式購(gòu)買買保單，，保費(fèi)達(dá)達(dá)人民幣幣20萬(wàn)元，經(jīng)經(jīng)過(guò)對(duì)客客戶了解解，大額額保費(fèi)超超過(guò)投保保人或其其家庭年年收入3倍以上的的情形。。二、可疑疑交易基基本類型型（3）大額保費(fèi)費(fèi)保單猶猶豫期退退保、保保險(xiǎn)合同同生效日日后短期期內(nèi)退保保或者提提取現(xiàn)金金價(jià)值，，并要求求退保金金轉(zhuǎn)入第第三方賬賬戶或者者非繳費(fèi)費(fèi)賬戶的的?！按箢~”指保費(fèi)達(dá)達(dá)人民幣幣20萬(wàn)元以上上的；“非繳費(fèi)賬賬戶”指投保人人投保時(shí)時(shí)指定的的并且公公司實(shí)際際扣劃保保費(fèi)的繳繳費(fèi)賬戶戶以外的的其他賬賬戶（含含投保人人指定后后又變更更的賬戶戶）。不關(guān)注退退?？赡苣軒?lái)的的較大金金錢損失失，而堅(jiān)堅(jiān)決要求求退保，，且不能能合理解解釋退保保原因的的。指退保帶帶來(lái)的金金錢損失失達(dá)人民民幣5萬(wàn)元以上上，客戶戶不予關(guān)關(guān)注而堅(jiān)堅(jiān)決要求求退保，，沒有合合理解釋釋退保原原因的情情形。大額交易易和可疑疑交易報(bào)報(bào)告明顯超額額支付當(dāng)當(dāng)期應(yīng)繳繳保險(xiǎn)費(fèi)費(fèi)并隨即即要求返返還超出出部分。。指支付的的保費(fèi)金金額超過(guò)過(guò)當(dāng)期應(yīng)應(yīng)繳保費(fèi)費(fèi)10萬(wàn)元以上上，且為為當(dāng)期應(yīng)應(yīng)繳保險(xiǎn)險(xiǎn)費(fèi)2倍以上的的，自繳繳納保費(fèi)費(fèi)起三日日內(nèi)要求求返還超超出部分分的情形形。二、可疑疑交易基基本類型型（4）保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)紀(jì)人代付付保費(fèi)，，但無(wú)法法說(shuō)明資資金來(lái)源源。法人、其其他組織織堅(jiān)持要要求以現(xiàn)現(xiàn)金或者者轉(zhuǎn)入非非繳費(fèi)賬賬戶方式式退還保保費(fèi)，且且不能合合理解釋釋原因的的。非繳費(fèi)賬賬戶指法法人、其其他組織織在投保保時(shí)指定定的并且且公司實(shí)實(shí)際扣劃劃保費(fèi)的的繳費(fèi)賬賬戶以外外的其他他賬戶（（含投保保人指定定后又變變更的賬賬戶）。。大額交易易和可疑疑交易報(bào)報(bào)告法人、、其他他組織織首期期保費(fèi)費(fèi)或者者躉交交保費(fèi)費(fèi)從非非本單單位賬賬戶支支付或或者從從境外外銀行行賬戶戶支付付。二、可疑交交易基本類類型（5）通過(guò)第三人人支付自然然人保險(xiǎn)費(fèi)費(fèi)，而不能能合理解釋釋第三人與與投保人、、被保險(xiǎn)人人和受益人人關(guān)系的。。與洗錢高風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)國(guó)家和和地區(qū)有業(yè)業(yè)務(wù)聯(lián)系的的。“洗錢高風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)國(guó)家和地地區(qū)”主要指恐怖怖活動(dòng)、毒毒品犯罪活活動(dòng)和黑社社會(huì)犯罪活活動(dòng)比較猖猖獗的國(guó)家家和地區(qū)。。大額交易和和可疑交易易報(bào)告沒有合理的的原因，投投保人堅(jiān)持持要求用現(xiàn)現(xiàn)金投保、、賠償、給給付保險(xiǎn)金金、退還保保險(xiǎn)費(fèi)和保保單現(xiàn)金價(jià)價(jià)值以及支支付其他資資金數(shù)額較較大的。二、可疑交交易基本類類型（6）公司支付賠賠償金、給給付保險(xiǎn)金金時(shí)，客戶戶要求將資資金匯往被被保險(xiǎn)人、、受益人以以外的第三三人；或者者客戶要求求將退還的的保險(xiǎn)費(fèi)和和保單現(xiàn)金金價(jià)值匯往往投保人以以外的其他他人。公司在經(jīng)辦辦業(yè)務(wù)過(guò)程程中發(fā)現(xiàn)存存在洗錢可可能的其他他情形。指公安機(jī)關(guān)關(guān)、司法機(jī)機(jī)關(guān)、紀(jì)檢檢部門對(duì)投投保人開展展調(diào)查；在在公共媒體體上發(fā)現(xiàn)投投保人有貪貪污受賄等等其他犯罪罪情形等非非上述17種的可疑情情形。大額交易和和可疑交易易報(bào)告在履行反洗洗錢義務(wù)過(guò)過(guò)程中，發(fā)發(fā)現(xiàn)涉嫌犯犯罪的，應(yīng)應(yīng)當(dāng)及時(shí)向向分公司反反洗錢崗報(bào)報(bào)告，并且且以書面形形式向人民民銀行當(dāng)?shù)氐胤种C(jī)構(gòu)構(gòu)和當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)報(bào)報(bào)告。三、重點(diǎn)可可疑交易（（涉嫌犯罪罪）認(rèn)為可疑交交易如不立立即報(bào)告會(huì)會(huì)導(dǎo)致資金金轉(zhuǎn)移或增增加可疑交交易調(diào)查和和偵查難度度的，應(yīng)當(dāng)當(dāng)及時(shí)向分分公司反洗洗錢崗報(bào)告告，可以立立即報(bào)告人人民銀行當(dāng)當(dāng)?shù)胤种C(jī)機(jī)構(gòu)，并由由分公司反反洗錢崗報(bào)報(bào)告總公司司。大額交易和和可疑交易易報(bào)告在識(shí)別客戶戶身份過(guò)程程中，如發(fā)發(fā)現(xiàn)以下可可疑行為，，分支機(jī)構(gòu)構(gòu)相關(guān)業(yè)務(wù)務(wù)處理人員員須向本部部門反洗錢錢聯(lián)絡(luò)崗或或本機(jī)構(gòu)反反洗錢崗報(bào)報(bào)告，并在在可疑交易易發(fā)生3個(gè)工作日內(nèi)內(nèi)向所屬二二級(jí)機(jī)構(gòu)反反洗錢崗報(bào)報(bào)告，并報(bào)報(bào)告人民銀銀行當(dāng)?shù)胤址种C(jī)構(gòu)，，分公司反反洗錢崗向向總公司報(bào)報(bào)告：1）客戶拒絕絕提供有效效身份證件件或者其他他身份證明明文件的；；2）對(duì)向境內(nèi)內(nèi)匯入資金金的境外機(jī)機(jī)構(gòu)提出要要求后，仍仍無(wú)法完整整獲得匯款款人姓名或或者名稱、、匯款人賬賬號(hào)和匯款款人住所及及其他相關(guān)關(guān)替代性信信息的；3）客戶無(wú)正正當(dāng)理由拒拒絕更新客客戶基本信信息的；4）采取必要要措施后，，仍懷疑先先前獲得的的客戶身份份資料的真真實(shí)性、有有效性、完完整性的；；5）履行客戶身身份識(shí)別義務(wù)務(wù)時(shí)發(fā)現(xiàn)的其其他可疑行為為。三、重點(diǎn)可疑疑交易（身份份識(shí)別過(guò)程中中）大額交易和可可疑交易報(bào)告告發(fā)現(xiàn)或者有合合理理由懷疑疑客戶或者其其交易對(duì)手與與下列名單相相關(guān)的，應(yīng)當(dāng)當(dāng)立即向總公公司和人民銀銀行當(dāng)?shù)胤种еC(jī)構(gòu)提交可可疑交易報(bào)告告，并且按相相關(guān)主管部門門的要求依法法采取措施。。（一）國(guó)務(wù)院院有關(guān)部門、、機(jī)構(gòu)發(fā)布的的恐怖組織、、恐怖分子名名單。（二）司法機(jī)機(jī)關(guān)發(fā)布的恐恐怖組織、恐恐怖分子名單單。（三）聯(lián)合國(guó)國(guó)安理會(huì)決議議中所列的恐恐怖組織、恐恐怖分子名單單。（四）中國(guó)人人民銀行要求求關(guān)注的其他他恐怖組織、、恐怖分子嫌嫌疑人名單。。法律、行政政法規(guī)對(duì)上述述名單的監(jiān)控控另有規(guī)定的的，遵守其規(guī)規(guī)定。三、重點(diǎn)可疑疑交易（涉嫌嫌恐怖融資））大額交易和可可疑交易報(bào)告告四、可疑交易易報(bào)告流程（（報(bào)告范圍））異常交易可疑交易重點(diǎn)可疑交易易案件線索重點(diǎn)可疑交易易報(bào)告不同于于總對(duì)總報(bào)送送的一般可疑疑交易報(bào)告，，其可疑程度度更高，金融融機(jī)構(gòu)有合理理理由認(rèn)為涉涉嫌犯罪的才才進(jìn)行報(bào)告大額交易和可可疑交易報(bào)告告四、可疑交易易報(bào)告流程（（總體）人行反洗錢監(jiān)監(jiān)測(cè)分析中心心總公司可疑交易報(bào)告告大額交易報(bào)告告重點(diǎn)可疑交易易報(bào)告人行當(dāng)?shù)胤种еC(jī)構(gòu)偵查機(jī)關(guān)大額交易和可可疑交易報(bào)告告四、可疑交易易報(bào)告流程（（人工識(shí)別））個(gè)險(xiǎn)營(yíng)銷部銀行保險(xiǎn)部團(tuán)體/中介部運(yùn)營(yíng)營(yíng)管管理理部部計(jì)劃財(cái)務(wù)務(wù)部分公司反反洗錢工工作領(lǐng)導(dǎo)導(dǎo)小組人事行政政部可疑交易易報(bào)告重點(diǎn)可疑疑交易報(bào)報(bào)告排除可疑疑方式一：：業(yè)務(wù)、、運(yùn)營(yíng)部部門在業(yè)業(yè)務(wù)開展展過(guò)程中中的主動(dòng)動(dòng)識(shí)別分分析報(bào)送送交易發(fā)生生3個(gè)工作日日內(nèi)交易發(fā)生生8個(gè)工作日日內(nèi)大額交易易和可疑疑交易報(bào)報(bào)告四、可疑疑交易報(bào)報(bào)告流程程（系統(tǒng)統(tǒng)篩選））分公司反反洗錢工工作領(lǐng)導(dǎo)導(dǎo)小組人事行政政部可疑交易易報(bào)告重點(diǎn)可疑疑交易報(bào)報(bào)告排除可疑疑個(gè)險(xiǎn)部銀保部團(tuán)險(xiǎn)部運(yùn)營(yíng)部計(jì)財(cái)部反洗錢崗崗方式二：：反洗錢錢崗過(guò)公公司反洗洗錢系統(tǒng)統(tǒng)提取一一般可疑疑交易數(shù)數(shù)據(jù)后，，由業(yè)務(wù)、運(yùn)營(yíng)營(yíng)部門分分析識(shí)別別及報(bào)送送每周提取取兩次收到數(shù)據(jù)據(jù)2個(gè)工作日日內(nèi)交易發(fā)生生8個(gè)工作日日內(nèi)客戶風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)等級(jí)劃劃分一、劃分分標(biāo)準(zhǔn)1）國(guó)務(wù)院院、司法法機(jī)關(guān)下下發(fā)的恐恐怖組織織、恐怖怖分子名名單中所所列的人人員；2）國(guó)務(wù)院院、司法法機(jī)關(guān)、、中國(guó)人人民銀行行下發(fā)的的黑名單單中所列列的人員員；3）與洗錢錢高風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)國(guó)家和和地區(qū)有有業(yè)務(wù)往往來(lái)的客客戶；4）涉及重重大反洗洗錢案件件的客戶戶；5）被中國(guó)國(guó)人民銀銀行或監(jiān)監(jiān)管機(jī)關(guān)關(guān)確定涉涉嫌洗錢錢活動(dòng)，，正在被被調(diào)查的的客戶；；6）公司向向監(jiān)管機(jī)機(jī)關(guān)報(bào)送送的可疑疑交易的的客戶；；7）外國(guó)政政要的客客戶；8）符合《金融機(jī)構(gòu)構(gòu)報(bào)告涉涉嫌恐怖怖融資的的可疑交交易管理理辦法》第八條和和第九條條等其他他重大可可疑交易易情形的的客戶；；一級(jí)風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)二級(jí)風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)三級(jí)風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)客戶風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)等級(jí)劃劃分一、劃分分標(biāo)準(zhǔn)1）為國(guó)內(nèi)內(nèi)政府要要員保費(fèi)費(fèi)金額達(dá)達(dá)到大額額交易標(biāo)標(biāo)準(zhǔn)的客客戶；2）非居民民開立的的資金賬賬戶屬反反洗錢監(jiān)監(jiān)管薄弱弱國(guó)家和和地區(qū)；；3）屬于關(guān)關(guān)、停、、并、轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)的企業(yè)業(yè)。一級(jí)風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)二級(jí)風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)三級(jí)風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)客戶風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)等級(jí)劃劃分一、劃分分標(biāo)準(zhǔn)三級(jí)是指指洗錢風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)低于于一級(jí)、、二級(jí)風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)的其其他客戶戶，具體體劃分標(biāo)標(biāo)準(zhǔn)包括括但不限限于：1)發(fā)現(xiàn)所獲獲得的有有關(guān)投保保人、被被保險(xiǎn)人人和受益益人的姓姓名、名名稱、住住所、聯(lián)聯(lián)系方式式或者財(cái)財(cái)務(wù)狀況況等信息息存疑的的；2)客戶未能能提供有有效身份份證件或或其他身身份證明明文件的的；3)客戶提交交的身份份證件或或者身份份證明文文件已過(guò)過(guò)有效期期，并且且沒有在在合理期期限內(nèi)進(jìn)進(jìn)行更新新的，或或者客戶戶無(wú)正當(dāng)當(dāng)理由拒拒絕更新新客戶基基本信息息的；4)客戶基本本身份資資料有缺缺失的。。一級(jí)風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)二級(jí)風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)三級(jí)風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)客戶風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)等級(jí)劃劃分二、工作作流程培訓(xùn)宣傳傳工作一、培訓(xùn)訓(xùn)內(nèi)容對(duì)本公司司人員的的反洗錢錢培訓(xùn)應(yīng)應(yīng)當(dāng)包括括：反洗錢法法律法規(guī)規(guī)和監(jiān)管管規(guī)定；；反洗錢內(nèi)內(nèi)控制度度、與其其崗位職職責(zé)相應(yīng)應(yīng)的反洗洗錢工作作要求；；開展反洗洗錢工作作必備的的其他知知識(shí)、技技能等。。對(duì)保險(xiǎn)銷銷售從業(yè)業(yè)人員的的反洗錢錢培訓(xùn)應(yīng)應(yīng)當(dāng)包括括：反洗錢錢法律律法規(guī)規(guī)和監(jiān)監(jiān)管規(guī)規(guī)定；；反洗錢錢內(nèi)控控制度度；展業(yè)中中的反反洗錢錢要求求，如如提醒醒客戶戶提供供相關(guān)關(guān)信息息資料料、配配合履履行反反洗錢錢義務(wù)務(wù)等。。培訓(xùn)宣宣傳工工作二、培培訓(xùn)課課時(shí)及及頻次次分公司司人事事行政政部負(fù)負(fù)責(zé)牽牽頭實(shí)實(shí)施對(duì)對(duì)分公公司人人員的的培訓(xùn)訓(xùn)，分分公司司內(nèi)勤勤員工工參加加反洗洗錢培培訓(xùn)不不少于于4個(gè)課時(shí)時(shí)每年年，新新員工工參加加反洗洗錢培培訓(xùn)不不少于于4個(gè)課時(shí)時(shí)，反反洗錢錢關(guān)鍵鍵崗位位（新新契約約崗、、保全全崗、、理賠賠崗、、業(yè)務(wù)務(wù)部門門講師師崗及及督導(dǎo)導(dǎo)崗））參加加反洗洗錢培培訓(xùn)不不少于于12個(gè)課時(shí)時(shí)每年年。分公司司各業(yè)業(yè)務(wù)部部門及及培訓(xùn)訓(xùn)部負(fù)負(fù)責(zé)牽牽頭實(shí)實(shí)施對(duì)對(duì)銷售售人員員的培培訓(xùn)，，新進(jìn)進(jìn)銷售售人員員參加加反洗洗錢培培訓(xùn)不不少于于4個(gè)課時(shí)時(shí)，參參加后后續(xù)教教育的的銷售售人員員參加加反洗洗錢培培訓(xùn)不不少于于8個(gè)課時(shí)時(shí)每年年。培訓(xùn)宣宣傳工工作三、宣宣傳工工作（（日常常宣傳傳）客戶服服務(wù)中中心的的宣傳傳由分分公司司運(yùn)營(yíng)營(yíng)部及及中心心支公公司運(yùn)運(yùn)營(yíng)部部牽頭頭實(shí)施施，主主要對(duì)對(duì)本單單位及及下轄轄支公公司職職場(chǎng)的的宣傳傳工作作實(shí)施施，包包括前前臺(tái)反反洗錢錢舉報(bào)報(bào)電話話的公公布、、反洗洗錢宣宣傳資資料的的發(fā)放放、反反洗錢錢標(biāo)語(yǔ)語(yǔ)橫幅幅的懸懸掛等等產(chǎn)品營(yíng)營(yíng)銷過(guò)過(guò)程中中的宣宣傳由由各業(yè)業(yè)務(wù)部部門牽牽頭實(shí)實(shí)施，，主要要是結(jié)結(jié)合日日常產(chǎn)產(chǎn)品營(yíng)營(yíng)銷和和業(yè)務(wù)務(wù)拓展展工作作中對(duì)對(duì)客戶戶進(jìn)行行反洗洗錢宣宣傳，，包括括產(chǎn)品品說(shuō)明明會(huì)上上的宣宣傳、、客戶戶建議議書中中的反反洗錢錢宣傳傳等反洗錢錢日常宣傳培訓(xùn)宣宣傳工工作三、宣宣傳工工作（（專項(xiàng)項(xiàng)宣傳傳）以公司司每年年開展展的客客戶服服務(wù)節(jié)節(jié)期間間開展展反洗洗錢宣宣傳，，由分分公司司運(yùn)營(yíng)營(yíng)部牽牽頭實(shí)實(shí)施，，人事事行政政部協(xié)協(xié)助配配合，，主要要包括括宣傳傳資料料發(fā)放放、接接受反反洗錢錢知識(shí)識(shí)的咨咨詢、、反洗洗錢實(shí)實(shí)施的的問(wèn)卷卷調(diào)查查等以當(dāng)?shù)厝嗣衩胥y行專項(xiàng)項(xiàng)反洗錢宣宣傳要求或或《反洗錢法》頒布實(shí)施周周年（每年年1月前后）期期間開展反反洗錢宣傳傳，由人事事行政部牽牽頭實(shí)施，，主要包括括宣傳培訓(xùn)訓(xùn)、資料發(fā)發(fā)放、參加加人行組織織的反洗錢錢知識(shí)競(jìng)賽賽等反洗錢專項(xiàng)宣傳培訓(xùn)宣傳工工作四、培訓(xùn)宣宣傳檔案管管理培訓(xùn)檔案管管理對(duì)反洗錢培培訓(xùn)工作檔檔案的管理理，應(yīng)按照照《公司培訓(xùn)管管理規(guī)程》，將培訓(xùn)計(jì)計(jì)劃、培訓(xùn)訓(xùn)次數(shù)、參參加人員、、培訓(xùn)內(nèi)容容和資料、、培訓(xùn)形式式、測(cè)試、、考核以及及培訓(xùn)評(píng)估估等有關(guān)資資料在培訓(xùn)訓(xùn)完成以后后5個(gè)工作日內(nèi)內(nèi)進(jìn)行歸檔檔、留存，，便于監(jiān)管管部門和上上級(jí)機(jī)構(gòu)進(jìn)進(jìn)一步的評(píng)評(píng)估、考核核與檢查。。宣傳檔案案管理宣傳過(guò)程程中及宣宣傳結(jié)束束后，須須妥善保保存展板板、折頁(yè)頁(yè)、手冊(cè)冊(cè)、音像像資料、、客戶反反饋意見見、宣傳傳活動(dòng)總總結(jié)等資資料。配合反洗洗錢監(jiān)督督檢查和和調(diào)查工作要求求配合監(jiān)管管機(jī)關(guān)實(shí)實(shí)施現(xiàn)場(chǎng)場(chǎng)檢查/調(diào)查時(shí)，，應(yīng)當(dāng)遵遵循合法法、合理理、效率率和保密密的原則則當(dāng)監(jiān)管機(jī)機(jī)關(guān)實(shí)施施現(xiàn)場(chǎng)檢檢查/調(diào)查時(shí)，，應(yīng)當(dāng)予予以配合合，如實(shí)實(shí)提供有有關(guān)文件件和資料料，不得得拒絕或或者阻礙礙被檢查/調(diào)查機(jī)構(gòu)構(gòu)負(fù)責(zé)人人是接受受檢查、、協(xié)助調(diào)調(diào)查工作作的第一一責(zé)任人人保密工作作一、保密密信息類類型客戶身份份資料和和交易信信息報(bào)告大額額和可疑疑交易的的情況以以及涉嫌嫌恐怖融融資的可可疑交易易信息配合人民民銀行、、偵查機(jī)機(jī)關(guān)等開開展可疑疑交易活活動(dòng)調(diào)查查或偵查查的信息息反洗錢非非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)監(jiān)管信息息保密工作作二、保密密措施1）客戶身身份識(shí)別別的保密密各級(jí)機(jī)構(gòu)構(gòu)及有關(guān)關(guān)人員應(yīng)應(yīng)對(duì)通過(guò)過(guò)回訪客客戶、實(shí)實(shí)地查訪訪等各種種措施獲獲知的客客戶財(cái)務(wù)務(wù)狀況、、投資目目的、投投資偏好好、風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)承受水水平等客客戶信息息保密。?？刹扇∪〉谋Ｃ苊艽胧┌ǖ徊幌抻冢海篴）指定進(jìn)進(jìn)行客戶戶盡職調(diào)調(diào)查的人人員；b）限制客客戶資料料查詢權(quán)權(quán)限；c）限制可可疑交易易行為監(jiān)監(jiān)控系統(tǒng)統(tǒng)的使用用人群。。核心業(yè)務(wù)務(wù)環(huán)節(jié)工作檔案案管理案件協(xié)查管理理其他保密措施施保密工作二、保密措施施2）客戶身份資資料及交易記記錄保存的保保密各級(jí)機(jī)構(gòu)及有有關(guān)人員在履履行反洗錢職職責(zé)和義務(wù)過(guò)過(guò)程中獲得的的客戶身份資資料和交易信信息，涉及客客戶隱私和商商業(yè)秘密，應(yīng)應(yīng)進(jìn)行保密。。可采取的保保密措施包括括但不限于：：a）指定客戶資資料檔案管理理員負(fù)責(zé)管理理檔案；b）設(shè)立專門保保管客戶檔案案的庫(kù)房；c）業(yè)務(wù)資料統(tǒng)統(tǒng)一歸類到客客戶的電子檔檔案中；d）除在工作中中必須接觸客客戶身份資料料及交易記錄錄的工作人員員外，其他未未經(jīng)授權(quán)人員員不得取得和和使用上述資資料；e）按照工作內(nèi)內(nèi)容和性質(zhì)劃劃分有關(guān)人員員接觸客戶資資料的范圍，，分類限制客客戶身份資料料及交易記錄錄的查詢權(quán)限限。核心業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)節(jié)工作檔案管理理案件協(xié)查管理理其他保密措施施保密工作二、保密措施施3）大額和可疑疑交易報(bào)送的的保密在報(bào)送大額和和可疑交易環(huán)環(huán)節(jié)，各級(jí)機(jī)機(jī)構(gòu)應(yīng)對(duì)客戶戶賬戶信息、、交易信息、、可疑交易報(bào)報(bào)告信息、反反洗錢崗位人人員的分析信信息等內(nèi)容予予以保密?？煽刹扇〉谋Ｃ苊艽胧┌ǖ幌抻冢篴）指定專門機(jī)機(jī)構(gòu)或?qū)Ｈ耸故褂脤Ｓ秒娔X腦，及時(shí)以電電子方式向中中國(guó)反洗錢監(jiān)監(jiān)測(cè)分析中心心報(bào)送大額和和可疑交易報(bào)報(bào)告；b）信息報(bào)送人人員應(yīng)對(duì)其用用戶名和密碼碼進(jìn)行保密，，定期更換操操作密碼；c）設(shè)置對(duì)反洗洗錢監(jiān)控系統(tǒng)統(tǒng)的訪問(wèn)權(quán)限限；d）通過(guò)紙質(zhì)報(bào)報(bào)送的重大可可疑交易應(yīng)由由專人以密件件方式報(bào)送當(dāng)當(dāng)?shù)厝嗣胥y行行。核心業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)節(jié)工作檔案管理理案件協(xié)查管理理其他保密措施施保密工作二、保密措施施反洗錢工作檔檔案的管理人人員除了要維維護(hù)檔案的完完整與安全外外，還負(fù)有對(duì)對(duì)反洗錢信息息資料保密的的義務(wù)和責(zé)任任?？刹扇〉牡谋Ｃ艽胧┌ǖ幌抻谟冢?）不將反洗錢錢工作檔案與與其他文件混混合組卷、混混合保管；2）制作、收發(fā)發(fā)、傳遞、使使用、復(fù)制、、摘抄、保存存和銷毀工作作檔案，由專專