反洗錢知識(shí)培訓(xùn)XXXX-04-16

反洗錢知識(shí)培訓(xùn)2011年4月1目錄第一部分反洗錢知識(shí)簡(jiǎn)介第二部分反洗錢客戶身份識(shí)別2一、什么是洗錢？

根據(jù)我國(guó)《刑法》的有關(guān)規(guī)定，洗錢是指明知是犯罪所得及其產(chǎn)生的收益，通過各種方法掩飾、隱瞞犯罪所得及其收益的來源和性質(zhì)的犯罪行為。比如，為犯罪分子提供銀行賬戶、購(gòu)買有價(jià)證券、轉(zhuǎn)移資金等。第一部分反洗錢知識(shí)簡(jiǎn)介3二、洗錢活動(dòng)有哪些途徑或方式？通過境內(nèi)外銀行賬戶過渡，使非法資金進(jìn)入金融體系；通過地下錢莊，實(shí)現(xiàn)犯罪所得的跨境轉(zhuǎn)移；利用現(xiàn)金交易和發(fā)達(dá)的經(jīng)濟(jì)環(huán)境，掩蓋洗錢行為；利用別人的賬戶提現(xiàn)，切斷洗錢線索；利用網(wǎng)上銀行等各種金融服務(wù)，避免引起銀行關(guān)注；設(shè)立空殼公司，作為非法資金的“中轉(zhuǎn)站”；通過買賣股票、基金、保險(xiǎn)或設(shè)立企業(yè)等各種投資活動(dòng)，將非法資金合法化；通過購(gòu)買彩票進(jìn)行洗錢；通過購(gòu)買房產(chǎn)進(jìn)行洗錢；通過珠寶古董交易和虛假拍賣進(jìn)行洗錢。4三、誰是洗錢活動(dòng)的受害者？洗錢為犯罪活動(dòng)轉(zhuǎn)移和掩飾非法資金，使不法分子達(dá)到占有非法資金的目的，從而幫助、刺激更嚴(yán)重和更大規(guī)模的犯罪活動(dòng)。洗錢活動(dòng)造成資金流動(dòng)的無規(guī)律性，影響金融市場(chǎng)的穩(wěn)定。洗錢活動(dòng)損害合法經(jīng)濟(jì)體的正當(dāng)權(quán)益，破壞市場(chǎng)微觀競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境，損害市場(chǎng)機(jī)制的有效運(yùn)作和公平競(jìng)爭(zhēng)。洗錢活動(dòng)破壞金融機(jī)構(gòu)穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的基礎(chǔ)，加大了金融機(jī)構(gòu)的法律和運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。洗錢活動(dòng)與恐怖活動(dòng)相結(jié)合，還會(huì)危害社會(huì)穩(wěn)定、國(guó)家安全并對(duì)人民的生命和財(cái)產(chǎn)形成巨大威脅。5四、誰是我國(guó)反洗錢工作的監(jiān)管者？根據(jù)我國(guó)《反洗錢法》和《中國(guó)人民銀行法》的規(guī)定，中國(guó)人民銀行是我國(guó)反洗錢工作的主要監(jiān)督管理者；同時(shí)，金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)以及其他有關(guān)部門根據(jù)自己的職責(zé)負(fù)責(zé)某一方面的反洗錢監(jiān)督管理工作。6五、金融機(jī)構(gòu)履行反洗錢義務(wù)是否會(huì)侵犯?jìng)€(gè)人隱私和商業(yè)秘密？金融機(jī)構(gòu)開展反洗錢工作不會(huì)侵犯客戶的個(gè)人隱私和商業(yè)秘密。我國(guó)《反洗錢法》作出了明確規(guī)定：一是要求對(duì)依法履行反洗錢職責(zé)或者義務(wù)獲得的客戶身份資料和交易信息，應(yīng)當(dāng)予以保密；非依法律規(guī)定，不得向任何組織和個(gè)人提供。二是對(duì)反洗錢信息的用途作出了嚴(yán)格限制，規(guī)定反洗錢行政主管部門和其他依法負(fù)有反洗錢監(jiān)督管理職責(zé)的部門、機(jī)構(gòu)履行反洗錢職責(zé)獲得的客戶身份資料和交易信息，只能用于反洗錢行政調(diào)查，同時(shí)規(guī)定司法機(jī)關(guān)依照《反洗錢法》獲得的客戶身份資料和交易信息，只能用于反洗錢刑事訴訟。7三是規(guī)定中國(guó)人民銀行設(shè)立中國(guó)反洗錢檢測(cè)分析中心，作為我國(guó)統(tǒng)一的大額和可疑交易報(bào)告的接收、分析、保存機(jī)構(gòu)，避免因反洗錢信息分散而侵犯金融機(jī)構(gòu)客戶的隱私權(quán)和商業(yè)秘密。8六、保護(hù)自己請(qǐng)您遠(yuǎn)離洗錢活動(dòng)1、主動(dòng)配合金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行客戶身份識(shí)別為了防止他人盜用您的名義從事非法活動(dòng)，您到金融機(jī)構(gòu)辦理業(yè)務(wù)時(shí)需要配合完成以下工作：出示您的身份證件；如實(shí)填寫您的身份信息，如您的姓名、年齡、職業(yè)、聯(lián)系方式等；配合金融機(jī)構(gòu)以電話、信函、電子郵件等方式向您確認(rèn)身份信息；回答金融機(jī)構(gòu)工作人員合理的提問。9案例2005年，新加坡人羅某到上海某銀行辦理業(yè)務(wù)時(shí)，一直躲避銀行監(jiān)控鏡頭。銀行工作人員向其詢問資金用途時(shí)，羅某開始不愿回答，而后又聲稱是在做外貿(mào)生意。之后羅某立即通過電話將其賬戶內(nèi)資金全部轉(zhuǎn)至該行另一客戶陳某的賬戶。由于陳某賬戶資金交易比較大，該銀行希望為陳某辦理一張VIP卡，陳某欣然應(yīng)允，而此時(shí)在旁的羅某將立即進(jìn)行了阻止。此舉引起了銀行懷疑，立即向當(dāng)?shù)厝嗣胥y行提交了可以交易報(bào)告。根據(jù)這一線索，當(dāng)?shù)厝嗣胥y行配合警方一舉破獲了這起我國(guó)最大的地下錢莊案，經(jīng)司法認(rèn)定該案的涉案金額超過了50億元。102、不要出租出借自己的身份證件為成他人之美而出租出借自己的身份證件，可能產(chǎn)生以下后果：他人借用您的名義從事非法活動(dòng)；可能協(xié)助他人完成洗錢和恐怖融資活動(dòng)；可能成為他人金融詐騙活動(dòng)的替罪羊；您的誠(chéng)信狀況受到合理懷疑；因他人的不正當(dāng)行為而致使自己聲譽(yù)受損。11案例2008年1月，重慶警方根據(jù)舉報(bào)發(fā)現(xiàn)一小區(qū)空房?jī)?nèi)存有巨額現(xiàn)金900多萬元。調(diào)查發(fā)現(xiàn)房主為下崗職工傅某，但傅某堅(jiān)決否認(rèn)自己曾經(jīng)購(gòu)買該房產(chǎn)，也不知道房?jī)?nèi)的現(xiàn)金是誰的。經(jīng)過回憶,傅某才想起來，數(shù)月前曾經(jīng)把自己的身份證借給了妹妹。進(jìn)一步調(diào)查發(fā)現(xiàn)，傅某的妹妹正是重慶某縣交通局局長(zhǎng)的妻子，為了隱瞞其丈夫受賄所得，她借親屬的身份證件購(gòu)買了多處房產(chǎn)進(jìn)行洗錢。123、不要出租出借自己的賬戶金融賬戶不僅是您進(jìn)行金融交易的工具，也是國(guó)家進(jìn)行反洗錢資金監(jiān)測(cè)和經(jīng)濟(jì)犯罪案件調(diào)查的重要途徑。貪官、毒販、恐怖分子以及所有的罪犯都可能利用您的賬戶，以您良好的聲譽(yù)做掩護(hù)，通過您的賬戶進(jìn)行洗錢和恐怖融資活動(dòng)。因此不出租出借賬戶既是對(duì)您的權(quán)利的保護(hù)，又是守法公民應(yīng)盡的義務(wù)。134、不要用自己的賬戶替他人提現(xiàn)通過各種方式提現(xiàn)是犯罪分子最常采用的犯罪手法之一。有人受朋友之托或受利益誘惑，使用自己的個(gè)人賬戶（包括銀行卡賬戶）或公司的賬戶為他人提取現(xiàn)金，逃避監(jiān)管部門的監(jiān)控，為他人洗錢提供便利。也有人通過自己的賬戶為他人提現(xiàn)進(jìn)行詐騙或攜款潛逃。然而，法網(wǎng)恢恢，疏而不漏。請(qǐng)您切記，賬戶將忠實(shí)記錄每個(gè)人的金融交易活動(dòng)，請(qǐng)不要用自己的賬戶替他人提現(xiàn)。145、為規(guī)避監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)拆分交易只會(huì)弄巧成拙即使金融機(jī)構(gòu)將您的交易作為大額交易報(bào)告給有關(guān)部門，法律也確定了嚴(yán)格的保密制度，確保您的財(cái)富信息不會(huì)為第三方所知悉，同時(shí)被報(bào)告大額交易并不代表有關(guān)部門懷疑您資金的合法性或交易的正當(dāng)性，有關(guān)部門不會(huì)僅憑交易金額就斷定洗錢活動(dòng)的存在。如果您為避免大額交易報(bào)告而刻意拆分交易，既可能引起反洗錢資金監(jiān)測(cè)人員的合理懷疑，又可能增加您的交易費(fèi)用，降低您金融交易的效率。156、選擇安全可靠的金融機(jī)構(gòu)金融機(jī)構(gòu)為客戶提供融資、資產(chǎn)管理、財(cái)富增值和保值等服務(wù)。金融機(jī)構(gòu)接受監(jiān)管和履行反洗錢義務(wù)是對(duì)其客戶和自身負(fù)責(zé)。非法金融機(jī)構(gòu)逃避監(jiān)管，為犯罪分子和恐怖勢(shì)力提供資金支持、轉(zhuǎn)移資金、清洗“黑錢”，成為社會(huì)公害。因此，一定要選擇安全可靠、嚴(yán)格履行反洗錢義務(wù)的金融機(jī)構(gòu)。16第二部分反洗錢客戶身份識(shí)別一、客戶身份識(shí)別基本原則勤勉盡責(zé)遵循“了解你的客戶”的原則風(fēng)險(xiǎn)管理了解客戶及其交易目的和交易性質(zhì)，了解實(shí)際控制客戶的自然人和交易的實(shí)際受益人。17二、客戶身份識(shí)別條件1、投保環(huán)節(jié)2、批改及退保3、理賠環(huán)節(jié)4、理財(cái)險(xiǎn)業(yè)務(wù)181、投保環(huán)節(jié)：保險(xiǎn)費(fèi)金額人民幣1萬元以上或者外幣等值1000美元以上且以現(xiàn)金形式繳納的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同；單個(gè)被保險(xiǎn)人保險(xiǎn)費(fèi)金額人民幣2萬元以上或者外幣等值2000美元以上且以現(xiàn)金形式繳納的人身保險(xiǎn)合同；保險(xiǎn)費(fèi)金額人民幣20萬元以上或者外幣等值2萬美元以上且以轉(zhuǎn)賬形式繳納的保險(xiǎn)合同。

192、批改及退保：退還的保險(xiǎn)費(fèi)或者退還的保險(xiǎn)單的現(xiàn)金價(jià)值金額為人民幣1萬元以上或者外幣等值1000美元以上的保險(xiǎn)合同。3、理賠環(huán)節(jié)：賠付金額為人民幣1萬元以上或者外幣等值1000美元以上的保險(xiǎn)合同。204、理財(cái)險(xiǎn)業(yè)務(wù)：涉及儲(chǔ)金金額人民幣1萬元以上或者外幣等值1000美元以上且以現(xiàn)金形式繳納的合同；退還的保險(xiǎn)費(fèi)或者退還的保險(xiǎn)單的現(xiàn)金價(jià)值金額為人民幣1萬元以上或者外幣等值1000美元以上的保險(xiǎn)合同。

21三、投保環(huán)節(jié)的客戶身份識(shí)別要求

保險(xiǎn)公司在訂立保險(xiǎn)合同時(shí)，應(yīng)確認(rèn)投保人與被保險(xiǎn)人的關(guān)系，核對(duì)投保人和人身保險(xiǎn)被保險(xiǎn)人、法定繼承人以外的指定受益人的有效身份證件或者其他身份證明文件，登記投保人、被保險(xiǎn)人、法定繼承人以外的指定受益人的身份基本信息，并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或者影印件，同時(shí)填寫《客戶身份基本信息采集表》。22四、持續(xù)識(shí)別措施保險(xiǎn)合同有效期內(nèi)，各級(jí)銷售人員、業(yè)務(wù)管理人員應(yīng)對(duì)客戶身份信息變動(dòng)情況予以持續(xù)關(guān)注，通過客戶回訪、加強(qiáng)與代理機(jī)構(gòu)的定期聯(lián)系等方式，及時(shí)收集客戶信息變更的相應(yīng)資料，通過比對(duì)客戶基本信息與先前掌握的相關(guān)信息，及時(shí)發(fā)現(xiàn)問題，及時(shí)核實(shí)?？蛻粝惹疤峤坏纳矸葑C件或者身份證明文件已過有效期的，客戶沒有在合理期限內(nèi)更新且沒有提出合理理由的，各級(jí)機(jī)構(gòu)應(yīng)中止為客戶辦理業(yè)務(wù)。

23五、反洗錢信息采集系統(tǒng)1、反洗錢信息采集部分2、反洗錢控管部分241、反洗錢信息采集部分自然人信息采集非自然人信息采集代辦人信息采集25自然人信息采集一般是三級(jí)26公司反洗錢客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分的具體標(biāo)準(zhǔn)一級(jí)風(fēng)險(xiǎn)客戶1.恐怖主義分子；2.國(guó)家元首、政府首腦、高層政要；3.客戶的姓名或者名稱與國(guó)務(wù)院有關(guān)部門、機(jī)構(gòu)和司法機(jī)關(guān)依法要求金融機(jī)構(gòu)協(xié)查或者關(guān)注的犯罪嫌疑人、洗錢和恐怖融資分子的姓名相同的。27二級(jí)風(fēng)險(xiǎn)客戶1.法人客戶注冊(cè)地在美國(guó)、香港、英屬維京群島、開曼群島、百慕大群島、巴哈馬等離岸公司相對(duì)集中的國(guó)家或地區(qū)以及FATF要求加以關(guān)注的包括伊朗等反洗錢和反恐融資體系薄弱或有缺陷的國(guó)家；2.客戶來自反洗錢、反恐怖融資監(jiān)管薄弱的國(guó)家、地區(qū)。3.客戶有反洗錢法規(guī)所界定的可疑交易行為。三級(jí)風(fēng)險(xiǎn)客戶客戶不符合以上客戶劃分標(biāo)準(zhǔn)的，則劃分為三級(jí)風(fēng)險(xiǎn)客戶。公司反洗錢客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分的具體標(biāo)準(zhǔn)28自然人信息采集注意事項(xiàng)姓名至少4個(gè)字符（最多錄入50個(gè)中文漢字或100個(gè)英文字符），限于漢字、字母、空格、括號(hào)（不區(qū)分中英文括號(hào)）、逗點(diǎn)（，,）、點(diǎn)(.．)；聯(lián)系電話至少7個(gè)字符，限于阿拉伯?dāng)?shù)字、橫杠；住所地或工作單位地址至少16個(gè)字符，限于漢字、阿拉伯?dāng)?shù)字；自然人證件號(hào)碼至少8個(gè)字符，限于阿拉伯?dāng)?shù)字、橫杠、“X”；職業(yè)、國(guó)籍至少4個(gè)字符，限于漢字；29非自然人信息采集三個(gè)號(hào)碼不能相同30非自然人信息采集注意事項(xiàng)客戶名稱、企業(yè)法人姓名、客戶經(jīng)辦人姓名至少4個(gè)字符（最多錄入50個(gè)中文漢字或100個(gè)英文字符），限于漢字、字母、空格、括號(hào)（不區(qū)分中英文括號(hào)）、逗點(diǎn)（，,）、點(diǎn)(.．)；經(jīng)營(yíng)范圍至少4個(gè)字符，限于漢字、字母；客戶詳細(xì)地址、住所地或工作單位地址至少16個(gè)字符，限于漢字、阿拉伯?dāng)?shù)字；組織機(jī)構(gòu)代碼、稅務(wù)登記號(hào)碼、執(zhí)照號(hào)碼至少8個(gè)字符，限于阿拉伯?dāng)?shù)字、橫杠、括號(hào)、“X”；證件號(hào)碼至少8個(gè)字符，限于阿拉伯?dāng)?shù)字、橫杠、“X”。31代辦人信息采集32代辦人信息采集注意事項(xiàng)名稱/姓名至少4個(gè)字符（最多錄入50個(gè)中文漢字或100個(gè)英文字符），限于漢字、字母、空格、括號(hào)（不區(qū)分中英文括號(hào)）、逗點(diǎn)（，,）、點(diǎn)(.．)；聯(lián)系電話至少7個(gè)字符，限于阿拉伯?dāng)?shù)字、橫杠；自然人證件號(hào)碼至少8個(gè)字符，限于阿拉伯?dāng)?shù)字、橫杠、“X”；332、反洗錢管控部分承保管控——申請(qǐng)核保理賠管控——申請(qǐng)核賠34承保管控——申請(qǐng)核保管控條件：保險(xiǎn)費(fèi)金額人民幣1萬元以上(包含1萬)或者外幣等值1000(包含1000)美元以上且以現(xiàn)金形式繳納的保險(xiǎn)合同，保險(xiǎn)費(fèi)金額人民幣20(包含20萬)萬元以上或者外幣等值2(包含2萬)萬美元以上且以轉(zhuǎn)賬形式繳納的保險(xiǎn)合同，必須進(jìn)行客戶身份基本信息采集35投保管控驗(yàn)證方式注：投保人和被保險(xiǎn)人必須驗(yàn)證，受益人和代辦人不是必須驗(yàn)證36投保管控驗(yàn)證規(guī)則投保人與被保險(xiǎn)人驗(yàn)證規(guī)則：將當(dāng)前登錄機(jī)構(gòu)所屬的二級(jí)機(jī)構(gòu)編碼、基本信息頁(yè)面中的“投保人名稱”和“被保險(xiǎn)人名稱”、投保人和被保險(xiǎn)人的“證件類型”、“證件號(hào)碼”共同作為驗(yàn)證條件，到已采集的“反洗錢客戶信息”中檢查是否可以查到對(duì)應(yīng)的客戶信息。對(duì)于已采集信息中的“客戶名稱”與保單中的“投保人名稱”和“被保險(xiǎn)人名稱”必須完全一致。受益人驗(yàn)證規(guī)則：將當(dāng)前登錄機(jī)構(gòu)所屬的二級(jí)機(jī)構(gòu)編碼與受益人的“證件類型”、“證件號(hào)碼”共同作為驗(yàn)證條件，到已采集的“反洗錢客戶信息”中檢查是否可以查到對(duì)應(yīng)的客戶信息。代辦人驗(yàn)證規(guī)則同受益人驗(yàn)證規(guī)則基本一致。37理賠管控——申請(qǐng)核賠管控條件：賠付被保險(xiǎn)人金額為人民幣1萬元(包含1萬)以上或者外幣等值1000(包含1000)美元以上，必須進(jìn)行客戶身份基本信息采集38理賠管控驗(yàn)證方式注：被保險(xiǎn)人必須驗(yàn)證；當(dāng)保單信息中錄入受益人清單時(shí)，受益人必須驗(yàn)證，否則不是必須驗(yàn)證；代辦人不是必須驗(yàn)證。39理賠管控驗(yàn)證規(guī)則被保險(xiǎn)人驗(yàn)證規(guī)