保險行業(yè)前景展望

柳暗花明撥云見日保險行業(yè)前景展望——從2000年到2010年，這十多年可謂保險業(yè)黃金牛市，保險業(yè)保費年度復(fù)合增長率達(dá)到23.28%，遠(yuǎn)超GDP同期增速14.9%。但就在2011年，保費規(guī)模的高速增長戛然而止，并首度出現(xiàn)負(fù)增長，保險業(yè)增員也陷入困境，增員增長率已降至個位數(shù)。業(yè)界有人驚呼，保險業(yè)寒冬來臨！

然而，壽險業(yè)是否真是深陷泥潭，難以再振雄風(fēng)？讓我們透過層層迷霧，化繁為簡，在社會發(fā)展和變革的大潮中，把握趨勢，放眼未來。序言大道至簡第一篇2012年是全球經(jīng)濟(jì)動蕩的一年，中國保險業(yè)在這一年中亦跌宕起伏，歷經(jīng)考驗。雖然壽險業(yè)一時低迷，增員緩慢，但政策紅利、社會變革、人口老齡化等撬動行業(yè)發(fā)展的因素暗潮涌動，推動壽險行業(yè)蓄勢待發(fā)。正所謂大道至簡，透過現(xiàn)象看本質(zhì)。抓住主流才能預(yù)測方向。中國壽險發(fā)展三大驅(qū)動因素：

城鎮(zhèn)化老齡化政策推動政策推動大道至簡第一篇城鎮(zhèn)化是壽險發(fā)展的重要推動力。城鎮(zhèn)化已經(jīng)確定為中國經(jīng)濟(jì)增長和社會發(fā)展的強(qiáng)大引擎。農(nóng)村人口轉(zhuǎn)化成城市人口的過程中，很重要的一個方面就是社會保障需要配套，帶動對商業(yè)保險的需求。同時，城鎮(zhèn)化推動中等收入人群的增多，這為壽險發(fā)展提供了巨大空間。壽險深化推動力之一城鎮(zhèn)化大道至簡第一篇壽險深化推動力之一城鎮(zhèn)化十八大報告明確指出，要堅持走中國特色新型工業(yè)化、信息化、城鎮(zhèn)化、農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化道路。這“新四化”將是未來中國發(fā)展的思路，而其中的城鎮(zhèn)化，十八大報告將其作為未來推進(jìn)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)戰(zhàn)略性調(diào)整的主要手段。中央經(jīng)濟(jì)工作會議提出，城鎮(zhèn)化是我國現(xiàn)代化建設(shè)的歷史任務(wù)，也是擴(kuò)大內(nèi)需的最大潛力所在，要圍繞提高城鎮(zhèn)化質(zhì)量，因勢利導(dǎo)、趨利避害，積極引導(dǎo)城鎮(zhèn)化健康發(fā)展。

大道至簡第一篇壽險深化推動力之一城鎮(zhèn)化有關(guān)部門的研究表明，中國經(jīng)濟(jì)未來通過推動城鎮(zhèn)化發(fā)展作為引擎拉動，將實現(xiàn)新增消費9000億，實現(xiàn)新增投資64890億，實現(xiàn)GDP增加值為2.6%，約占GDP增長值的37.15%。城鎮(zhèn)化將明顯拉動食品、服裝、教育、文化娛樂、交通、通訊等消費。城鎮(zhèn)化的進(jìn)一步發(fā)展必然會帶來勞動生產(chǎn)率的提高，帶來城鎮(zhèn)公共服務(wù)和基礎(chǔ)設(shè)施投資的擴(kuò)大，在經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型的大背景下，國內(nèi)新型城鎮(zhèn)化建設(shè)將成為未來經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要動力?？焖侔l(fā)展的新型城鎮(zhèn)化，正在成為中國經(jīng)濟(jì)增長和社會發(fā)展的強(qiáng)大引擎《經(jīng)濟(jì)企穩(wěn)回升“城鎮(zhèn)化”激發(fā)股市活力》2012年12月28日02:15來源：證券日報

近十年來，中國城鎮(zhèn)化進(jìn)程明顯加快，城鎮(zhèn)化率每年大約提高1個百分點，并在2011年首次超過50%。專家據(jù)此速度預(yù)計，到2020年，中國城鎮(zhèn)化率將超過60%。

大道至簡第一篇壽險深化推動力之一城鎮(zhèn)化據(jù)中國(海南)改革發(fā)展研究院院長遲福林測算，當(dāng)前我國中等收入群體約占23%，在城鎮(zhèn)化等因素的帶動下，每年將提高2個百分點，到2020年達(dá)到40%左右，從而形成一個高達(dá)6億人口的中等收入群體。

2020年，中國城鎮(zhèn)化超60%，形成6億人口的中等收入群體一家一戶的小農(nóng)經(jīng)濟(jì)中，中國人是靠家庭和家族承擔(dān)風(fēng)險。一旦有生老病死的問題，首先是親戚登門拜訪。大道至簡第一篇農(nóng)業(yè)城鎮(zhèn)化過程中，打破血緣和地域維系，中國人風(fēng)險承擔(dān)主體轉(zhuǎn)移為“以社會為主、家庭為輔”。城鎮(zhèn)城鎮(zhèn)化對居民風(fēng)險承擔(dān)方式的改變壽險深化推動力之一城鎮(zhèn)化大道至簡第一篇因此，城市化的加速對壽險行業(yè)的影響首先是帶來廣闊的市場空間。一是促進(jìn)城鎮(zhèn)居民提升風(fēng)險管理理念，積極通過商業(yè)保險等多種手段應(yīng)對人生風(fēng)險；二是城鎮(zhèn)歷來是壽險需求的主戰(zhàn)場，城鎮(zhèn)化無疑使得潛在市場規(guī)模擴(kuò)大。廣闊市場壽險深化推動力之一城鎮(zhèn)化城鎮(zhèn)化建設(shè)需要大量的基建資金投入，而壽險資金長期性、穩(wěn)定性恰恰契合了城市化進(jìn)程中基礎(chǔ)設(shè)施和房地產(chǎn)建設(shè)的資金需求。大道至簡第一篇一家大型保險機(jī)構(gòu)人士預(yù)料，在未來城鎮(zhèn)化基建投資中，保險資金身影頻現(xiàn)。據(jù)投行測算，僅基礎(chǔ)設(shè)施和不動產(chǎn)兩項，目前保險資金能夠為城鎮(zhèn)化建設(shè)提供的資金就可達(dá)到約1.2萬億。其次，圍繞城鎮(zhèn)化這一主題布局，將是未來幾年保險機(jī)構(gòu)的投資重心。豐厚回報壽險深化推動力之一城鎮(zhèn)化以上內(nèi)容來源“《保險股全線上揚險資密集布局城鎮(zhèn)化》2012-12-2110:39:41（來源：證券時報網(wǎng)）大道至簡第一篇而且，目前按按戶籍人口計計算的城鎮(zhèn)化化率只有35%，至2020年2.2億城鎮(zhèn)流動人人口可市民化化，由于目前前城鄉(xiāng)居民收收入相差，保保險消費差距距更是高達(dá)9倍，因此市民民化后，按戶戶籍人口計算算的城鎮(zhèn)化率率將從35%上升到60%，2020年壽險市場規(guī)規(guī)模可擴(kuò)大近2倍。壽險深化推動動力之一城城鎮(zhèn)化城鎮(zhèn)化率上升升到60%，2020年壽險市場規(guī)規(guī)?？蓴U(kuò)大近近2倍，達(dá)2.8萬億元。---來自國泰君安安研究報告國內(nèi)保險發(fā)展展歷史表明，，城鎮(zhèn)化率每每提升1個百分點，保保險密度提升升5個百分點；大道至簡第一篇老齡化是我國國壽險的主要要突破領(lǐng)域。。21世紀(jì)的中國是是一個不可逆轉(zhuǎn)的老老齡社會，老齡化在加加速，至2050年老齡人口占占比將上升至至22.7%，導(dǎo)致?lián)狃B(yǎng)比由目前的34.4%上升至66.7%，屆時社會養(yǎng)養(yǎng)老負(fù)擔(dān)相對對現(xiàn)在將翻倍倍；但我國養(yǎng)養(yǎng)老保險還處處于起步階段段，養(yǎng)老保障障問題日益突突出，養(yǎng)老險和健康康險將是我國壽險險未來的主要要突破領(lǐng)域。。壽險深化推動動力之二老老齡化---來源《中國人口老齡齡化發(fā)展趨勢勢預(yù)測研究報報告》大道至簡第一篇壽險深化推動動力之二老老齡化2015年預(yù)測全國60歲以上老人2.16億4億2050年預(yù)測全國60歲以上老人中國老齡化速速度居全球首首位占比17%占比30%數(shù)據(jù)來源：中中國網(wǎng)|時間：2006-08-12|文章（來源：：中新社））大道至簡第一篇日益嚴(yán)峻的養(yǎng)養(yǎng)老狀況作為世界上老老得最快、老老人最多的國國家,養(yǎng)老已經(jīng)成為為我國年輕人人必須面對的的難題之一。?！拔锤幌壤侠稀币馕吨缟鐣芴峁┑牡馁Y源非常有有限,各方面的準(zhǔn)備備也不夠。家家庭養(yǎng)老一直直是中國養(yǎng)老老的主要方式式。然而,獨生子女政策策造就的“421”式的家庭結(jié)構(gòu)構(gòu),注定了這種方方式難以為繼繼。清華大學(xué)就業(yè)業(yè)與社會保障障研究中心主主任楊燕綏教教授提出：中國社會泛存存錯誤的養(yǎng)老老幻覺家庭養(yǎng)老大道至簡第一篇日益嚴(yán)峻的養(yǎng)養(yǎng)老狀況到2013年中國養(yǎng)老金金的缺口將達(dá)達(dá)到18.3萬億元根據(jù)《化解國家資產(chǎn)產(chǎn)負(fù)債中長期期風(fēng)險》報告預(yù)測——社會養(yǎng)老《中國養(yǎng)老金發(fā)發(fā)展報告2012》顯示——收支缺口達(dá)767億元，高于2010年。其中，遼遼寧和黑龍江江的缺口均超超過100億元。2011年城鎮(zhèn)職工養(yǎng)養(yǎng)老金收不抵抵支的省份14個2001年2002年2003年2004年2005年2006年2007年2008年2000年63%58%60%55%51%47%45%43%44%企業(yè)職工養(yǎng)老老金替代率直直線下降我國各類養(yǎng)老老機(jī)構(gòu)我國養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)業(yè)缺口巨大平平均均1000老人僅17張床位大道至簡第一篇截至2010年底的統(tǒng)計數(shù)數(shù)據(jù)38060個擁有床位266.2萬張收養(yǎng)各類人員員210.9萬人全國養(yǎng)老床位位總數(shù)僅占老老年人口總數(shù)數(shù)的發(fā)達(dá)國家5%至7%的比例發(fā)展中國家2%至3%的水平<<1.59%日益嚴(yán)峻的養(yǎng)養(yǎng)老狀況大道至簡第一篇日益嚴(yán)峻的養(yǎng)養(yǎng)老狀況中國人口老齡齡化的問題凸凸現(xiàn)，隨著老老齡化速度加加快，年輕一一代將更多地地考慮怎樣面面對未來養(yǎng)老老，他們將提提前做出自己己的養(yǎng)老財務(wù)務(wù)規(guī)劃。養(yǎng)老保險市場場的巨大需求求，無法僅僅僅依靠社會保保障來一枝獨獨秀，目前迫迫切需要商業(yè)業(yè)保險參與到到社會保障中中，通過商保保社保的結(jié)合合機(jī)制，分流流社保養(yǎng)老壓壓力，最終建建立起全社會會的多層次養(yǎng)養(yǎng)老保障體系系。公眾政府大道至簡第一篇壽險深化推動動力之二老老齡化當(dāng)前在我國排排在人類死亡亡“疾病譜””最前列的是是心血管病、、腦血管病、、惡性腫瘤等等。隨著年齡齡的增大，此此類疾病的發(fā)發(fā)病率呈現(xiàn)增增高趨勢。這這些疾病的治治療需要大量量的資金。不不僅如此，老老年人本身就就是體弱多病病的人群，所所以如何確保保醫(yī)療費用支支出也是老年年群體所關(guān)注注的一個焦點點。老年人對保險險產(chǎn)品的需求求養(yǎng)老保險產(chǎn)品品進(jìn)入老年階段段，退休導(dǎo)致致收入水平下下降，雖然支支出也會相應(yīng)應(yīng)下降，但仍仍然需要確保保一定的收入入，所以對養(yǎng)養(yǎng)老金的需需求就備受關(guān)關(guān)注。醫(yī)療保險產(chǎn)品品大道至簡第一篇中國壽險市場場是全球第八八大、亞洲第第三大壽險市市場，在過去去10年里保持了29%的年均復(fù)合增增長率，而同同期GDP復(fù)合增增長率率不到到9%。但與與國際際比較較，中中國壽壽險業(yè)業(yè)無論論從保保險深深度、、保險險密度度，還還是保保險業(yè)業(yè)資產(chǎn)產(chǎn)占金金融業(yè)業(yè)總資資產(chǎn)以以及家家庭壽壽險支支出占占家庭庭金融融總資資產(chǎn)的的比例例，都都與國國際水水平有有較大大差距距。多多項重重大利利好政政策蓄蓄勢待待發(fā)，，對行行業(yè)的的巨大大撬動動作用用正一一觸即即發(fā)。。壽險深深化推推動力力之三三政政策推推動大道至至簡第一篇稅收遞遞延試試點大病醫(yī)醫(yī)療新新政保險投投資新新政遺產(chǎn)稅稅收入分分配改改革關(guān)鍵詞詞壽險深深化推推動力力之三三政政策推推動大道至至簡第一篇社會養(yǎng)養(yǎng)老保保險。。截至至2010年末，，全國國參加加城鎮(zhèn)鎮(zhèn)基本本養(yǎng)老老保險險人數(shù)數(shù)為2.57億人，還還處在在低覆覆蓋的的起步步階段段。據(jù)據(jù)測算算，中中國社社會保保險基基金的的收益益率不不到2%，幾乎乎是世世界上上收益益率最最低。。第一支支柱企業(yè)年年金。。個人人繳費費無稅稅收優(yōu)優(yōu)惠。。截至至2010年末，，全國國有3.71萬戶企企業(yè)建建立了了企業(yè)業(yè)年金金，參參加職職工人人數(shù)僅僅為1335萬人，這與與我國國龐大大的人人口數(shù)數(shù)量無無法匹匹配。。第二支支柱第三支支柱商業(yè)養(yǎng)養(yǎng)老保保險。。個人人購買買商業(yè)業(yè)養(yǎng)老老保險險無稅稅收優(yōu)優(yōu)惠。。嚴(yán)重瘸瘸腿的的養(yǎng)老老體系系個稅遞遞延型型養(yǎng)老老保險險稅前列支稅后列支稅后列支大道至至簡第一篇所謂個個人稅稅收遞遞延型型養(yǎng)老老保險險，即即指投投保人人在稅稅前列列支保保費，，在領(lǐng)領(lǐng)取保保險金金時再再繳納納稅款款。保費稅前列支有助少繳個稅由于我國個人所得稅實行“超額累進(jìn)稅率”，不同的收入適用的稅基、稅率不同，收入越高，稅率越高。因此，對于這部分進(jìn)行稅前列支，在當(dāng)月應(yīng)繳納稅額減少。享受國家稅收優(yōu)惠的商業(yè)養(yǎng)老保險，完善個人養(yǎng)老保障，雖然領(lǐng)取保費時再計入收入進(jìn)行繳稅，但由于通脹、提高個稅起征點等因素基本把個稅給稀釋了，因此，購買個稅遞延型養(yǎng)老保險可以減輕稅收負(fù)擔(dān)延期繳繳稅優(yōu)惠顯顯著補充養(yǎng)養(yǎng)老晚年無無憂萬眾期期待的的稅收收優(yōu)惠惠個稅遞遞延型型養(yǎng)老老保險險在今年年1月7日的全全國保保險監(jiān)監(jiān)管工工作會會議上上，保保監(jiān)會會主席席項俊俊波強(qiáng)強(qiáng)調(diào)，，推進(jìn)進(jìn)包括括個人延延稅型型養(yǎng)老老保險險發(fā)展展是2012年保險險監(jiān)管管工作作的重重點之之一。。而在在今年年12月中旬旬保監(jiān)監(jiān)會傳傳達(dá)學(xué)學(xué)習(xí)中中央經(jīng)經(jīng)濟(jì)工工作會會議精精神中中，項項俊波波談及及“““稅延延試點點方案案初步步確定定，商商業(yè)養(yǎng)養(yǎng)老保保險發(fā)發(fā)展迎迎來新新機(jī)遇遇。加加大與與財政政、稅稅務(wù)等等部門門及上上海市市政府府的溝溝通協(xié)協(xié)調(diào)力力度，，就上上海個個人稅稅延型型養(yǎng)老老保險險試點點方案案主要要內(nèi)容容達(dá)成成一致致意見見。稅稅收遞遞延政政策將將有力力激發(fā)發(fā)壽險險市場場消費費需求求，對對于促促進(jìn)商商業(yè)養(yǎng)養(yǎng)老保保險發(fā)發(fā)展、、完善善多層層次社社會保保障體體系具具有重重要意意義””大道至至簡第一篇監(jiān)管政政策大大力推推動個稅遞遞延型型養(yǎng)老老保險險中國保保監(jiān)會會副主主席：：項俊俊波大道至至簡第一篇各地減減稅養(yǎng)養(yǎng)老呼呼聲高高漲個稅遞遞延型型養(yǎng)老老保險險在廣東東保監(jiān)監(jiān)局““2012年上半半年新新聞發(fā)發(fā)布會會”上上，該該局新新聞發(fā)發(fā)言人人朱偉偉忠表表示，，“早早在2009年，省省政府府就指指示廣廣東保保監(jiān)局局以及及一些些省直直部門門研究究個稅稅遞延延型商商業(yè)養(yǎng)養(yǎng)老保保險的的相關(guān)關(guān)政策策及可可行性性。目目前，，《總體方方案》的明確確使試試點工工作邁邁出了了重要要一步步，接接下來來將在在中央央政策策的引引導(dǎo)下下，等等待具具體實實施細(xì)細(xì)則，，繼續(xù)續(xù)推進(jìn)進(jìn)?！薄睆V東致公黨黨廈門門市委委員會會提出出的《關(guān)于廈廈門個個稅遞遞延養(yǎng)養(yǎng)老保保險試試點建建設(shè)的的建議議》與保監(jiān)監(jiān)會重重點工工作遙遙相呼呼應(yīng)，，引發(fā)發(fā)關(guān)注注。廈門上海個個人稅稅延型型養(yǎng)老老保險險試點點已準(zhǔn)準(zhǔn)備4年，自自去年年年底底以來來，業(yè)業(yè)內(nèi)對對個稅稅遞延延型保保險試試點方方案的的呼聲聲日益益高漲漲。上海大道至至簡第一篇上海率率先試試點，，2013年春節(jié)節(jié)前后后個稅遞遞延型型養(yǎng)老老保險險2012年5月份，，保監(jiān)監(jiān)會已已與財財政部部達(dá)成成基本本共識識，力力爭年年內(nèi)在在上海海進(jìn)行行個人人延稅稅型養(yǎng)養(yǎng)老保保險試試點。。7月份，有有關(guān)上海海試點延延稅型養(yǎng)養(yǎng)老保險險的具體體方案出出臺，延延稅型養(yǎng)養(yǎng)老保險險的試點點工作也也邁出了了一大步步。在陸家嘴嘴(論壇期間間，上海海有關(guān)層層面已向向保監(jiān)會會提出了了新的個個稅遞延延型養(yǎng)老老保險方方案，即即企業(yè)年年金和個個人養(yǎng)老老保險賬賬戶共享享稅前列列支額度度；其中中個人養(yǎng)養(yǎng)老保險險賬戶稅稅前列支支700元，企業(yè)業(yè)年金賬賬戶可稅稅前列支支300元。由此此，個人人在購買買個稅遞遞延型養(yǎng)養(yǎng)老保險險時可每每月最多多購買1000元。大道至簡簡第一篇上海試點點或在今今年稅收優(yōu)惠惠的撬動動作用個稅遞延延型養(yǎng)老老保險每月購買買700元稅延型商商業(yè)養(yǎng)老老保險，，根據(jù)其其收入所所對應(yīng)的的20%最高稅率率來計算算，稅延延政策使使他延后后繳納的的個人所所得稅為為每月140元，一年年即為1680元假設(shè)一名名30歲的上海海普通工工薪階層層其工資計計稅金額額(扣除三險險一金等等稅前列列支項目目后)為10000元30年后該人人達(dá)到退退休年齡齡，從個個人賬戶戶支取商商業(yè)養(yǎng)老老金，根根據(jù)30年后起征征點及稅稅率進(jìn)行行繳稅，，由于退退休后的的收入通通常不會會高于工工作時的的收入，，因此退退休后繳繳納的個個人所得得稅通常常較低，，再扣除除通脹因因素，這這部分稅稅收相當(dāng)當(dāng)于減免免了。大道至簡簡第一篇稅收優(yōu)惠惠的撬動動作用個稅遞延延型養(yǎng)老老保險17%49%1975年1990年美國年金金占壽險險總保費費的比重重美國年金金保費收收入增長長速度每年20%1975年稅改以以后7%33%1970年1990年日本年金金占壽險險總保費費的比重重日本年金金保費收收入增長長速度每年20%1970年稅改以以后20年里國際經(jīng)驗驗：稅收收優(yōu)惠是是打開養(yǎng)養(yǎng)老和健健康險發(fā)發(fā)展空間間的關(guān)鍵鍵，或?qū)⒊蔀閴蹓垭U下個個增長極極。數(shù)據(jù)來源源：國泰泰君安證證券大道至簡簡第一篇“刻章救救妻”觸觸痛了多多少人？？大病醫(yī)療療新政2012年，下崗崗工人廖廖丹成了了街頭網(wǎng)網(wǎng)上熱議議的名人人。他為為救患上上尿毒癥癥的妻子子，找人人刻了醫(yī)醫(yī)院的收收費章，，為妻子子進(jìn)行免免費透析析治療，，4年間以此此方式騙騙取醫(yī)院院治療費費17萬余元。。事發(fā)后后，廖丹丹被檢方方以詐騙騙罪起訴訴，面臨臨3至10年的刑責(zé)責(zé)。““她病成成這樣，，我總不不能掐死死她，哪哪怕有一一點錢給給她治病病，我何何必去刻刻假章？？”在法法庭上，，被告人人廖丹掩掩面而泣泣。（7月12日《京華時報報》）大道至簡簡第一篇大病醫(yī)療療刻不容容緩大病醫(yī)療療新政國務(wù)院醫(yī)醫(yī)改辦主主任孫志剛指出，目目前我國國城鎮(zhèn)居居民醫(yī)保保、新農(nóng)農(nóng)合的保保障水平平還比較較低，制制度還不不夠健全全，比較較突出的的問題是是，人民民群眾患患大病發(fā)發(fā)生高額額醫(yī)療費費用后個個人負(fù)擔(dān)擔(dān)仍比較較重，存存在“一人得大大病，全全家陷困困境”的現(xiàn)象。。大病醫(yī)醫(yī)療保障障是全民民醫(yī)保體體系建設(shè)設(shè)當(dāng)中的的一塊短短板。大道至簡簡第一篇政府支持持商業(yè)保保險機(jī)構(gòu)構(gòu)承辦大大病保險險大病醫(yī)療療新政大病保險險保障水水平以力力爭避免免城鄉(xiāng)居居民發(fā)生生家庭災(zāi)災(zāi)難性醫(yī)醫(yī)療支出出為目標(biāo)標(biāo)，合理理確定大大病保險險補償政政策，實實際支付付比例不不低于50%。保障對對象是城城鎮(zhèn)居民民醫(yī)保、、新農(nóng)合合的參保保人，同同時不再再額外增增加群眾眾個人繳繳費負(fù)擔(dān)擔(dān)。與基本醫(yī)保不不同的是，大大病保險將采采取向商業(yè)保險機(jī)機(jī)構(gòu)購買的方式。2012年8月30日，國家發(fā)改改委、人保部部、衛(wèi)生部等等六部委聯(lián)合合發(fā)布《關(guān)于開展城鄉(xiāng)鄉(xiāng)居民大病保保險工作的指指導(dǎo)意見》這是醫(yī)改領(lǐng)域域的一大重要要突破，符合合國際主流趨趨勢，保險業(yè)業(yè)也因此迎來來了一個服務(wù)務(wù)經(jīng)濟(jì)社會發(fā)發(fā)展、服務(wù)國國家醫(yī)改戰(zhàn)略略的新機(jī)遇。。大道至簡第一篇險企千億規(guī)模模待開發(fā)大病醫(yī)療新政政按照政策許可可的最大限度度計算，可以以納入大病保保險范疇的資資金基數(shù)有望望達(dá)到1200億元，每年客戶二二次開發(fā)有望望帶來800億元保費收入。大病醫(yī)保項目目交給保險公公司來辦理，，無疑對于保保險公司來說說是一大利好好。除直觀的的保費增長外外，對保險公公司社會形象象改善、國民民保險意識培培養(yǎng)以及客戶戶積累等方面面都有深遠(yuǎn)影影響。大道至簡第一篇收入分配改革革中國人有沒有有錢？中國人購買的的奢侈品全球球占比1/4一年公款吃喝喝費相當(dāng)于兩兩億口糧3000億我國GDP總量已排名世世界第二位，，僅次于美國國。在國外媒媒體報道的新新聞中，中國國是一個很富富裕的國家，，因為這個國國家的人民買買走了歐洲一一半的奢侈品品，并且是美美國最大的債債主。在在一部分中中國人看來，，我國也很富富裕，酒店和和娛樂場所從從來都是爆滿滿，茅臺成為為了“普通人人”都能喝得得起的酒，動動輒擁有數(shù)套套房產(chǎn)的人比比比皆是。大道至簡第一篇收入分配改革革然而，在大多多數(shù)百姓眼里里，日子過得得很艱難，據(jù)據(jù)統(tǒng)計，中國國有1.28億人每天的消消費只有6.3元，即使是人們們心目中很羨羨慕的高薪白白領(lǐng)，也不敢敢多消費，因因為他們一輩輩子的工資，，也許還不夠夠買套房。到底誰有錢？？一農(nóng)村養(yǎng)老金金1月3毛71歲農(nóng)民外出打打工工資增長追不不上物價無無錢消費——數(shù)據(jù)來源搜狐狐財經(jīng)《聚焦收入改革革分配》大道至簡第一篇收入分配改革革貧富差距到底底有多大？1.4%45%占人口10%最貧困人口財財富占比占人口10%最富有人群財財富占比城鄉(xiāng)居民收入入比3.3倍行業(yè)之間職工工工資差距（（最高）15倍128倍國有企業(yè)高管管與社會平均均工資上市國企高管管與職工收入入差距18倍——數(shù)據(jù)來源搜狐狐財經(jīng)《聚焦收入改革革分配》大道至簡第一篇收入分配改革革收入改革箭箭在弦上推進(jìn)多項重點點領(lǐng)域改革是2013年我國經(jīng)濟(jì)工工作的重要著著力點，其中中，收入分配配改革正在提提速。價格改革稅制改革金融改革收入分配改革難產(chǎn)8年的收入分配配方案，終于于出臺在即。。10月17日召開的國務(wù)務(wù)院常務(wù)會議議，在談到四四季度各項工工作時提出，，要制定收入入分配制度改改革總體方案案。大道至簡第一篇收入分配改革革一份影響每個個中國人錢包包的方案“提低”“擴(kuò)中”“控高”中央已經(jīng)明確確的收入分配配改革主題重點提高農(nóng)民、城鄉(xiāng)貧貧困居民、企企業(yè)退休人員員、低收入工工薪勞動者這四部分低收收入勞動者所所得。大道至簡第一篇遺產(chǎn)稅深圳或成開征征遺產(chǎn)稅試點點城市作為改革前沿沿的深圳市日日前提出十大大收入分配制制度改革思路路，其中最值值得關(guān)注的無無疑是試征遺產(chǎn)稅的建議。盡管管這一提議目目前尚未到實實質(zhì)階段，但但卻引起了不不少企業(yè)主的的注意。多家家保險公司反反映，前去咨咨詢“保險能能否避稅”的的企業(yè)主明顯顯增多。---摘自《深圳試點開征征遺產(chǎn)稅4股有望受益》2012-12-1810:11:00來源:證券時報網(wǎng)大道至簡第一篇億元保單作為國際通行行的避稅工具具，壽險保單單的購買熱情情被一夜激發(fā)發(fā)。據(jù)保險業(yè)業(yè)人士透露，，近日來保險險公司屢簽天天價保單，不不少私營業(yè)主主成為保險公公司的“座上上賓”，避稅稅成了他們投投保的主要動動機(jī)。在傳出深圳或或?qū)⒃圏c開征征遺產(chǎn)稅后不不久，當(dāng)?shù)厥惺袌鼍统霈F(xiàn)了了一張躉交保保費1.03億元、一張年年繳保費2680萬元（3年期）的巨額額保單。遺產(chǎn)稅遺產(chǎn)稅消息來來勢洶洶保保險助力財財富傳承大道至簡第一篇遺產(chǎn)稅保險避稅案例例分析某企業(yè)老總，，57歲，育有一子子一女。旗下下有一家企業(yè)業(yè)，并擁有其其他金融資產(chǎn)產(chǎn)。經(jīng)核算，，其應(yīng)納遺產(chǎn)產(chǎn)凈額為5000萬。根據(jù)中華華人民共和國國遺產(chǎn)稅暫行行條例(草案)中的遺產(chǎn)稅五五級超額稅率率表，其應(yīng)納納遺產(chǎn)稅額為為2325萬.大道至簡第一篇遺產(chǎn)稅保險與遺產(chǎn)稅稅根據(jù)中華人民共和和國遺產(chǎn)稅暫暫行條例(草案)第五條，下列各項不不計入應(yīng)征稅稅遺產(chǎn)總額：：(一)遺贈人、受贈贈人或繼承人人捐贈給各級級政府、教育育、民政和福福利、公益事事業(yè)的遺產(chǎn)；；(二)經(jīng)繼承人向稅稅務(wù)機(jī)關(guān)登記記、繼承保存存的遺產(chǎn)中種種類文物及有有關(guān)文化、歷歷史、美術(shù)方方面的圖書資資料、物品、、但繼承人將將此類文件、、圖書資料、、物品轉(zhuǎn)讓時時，仍須自動動申請補稅；；(三)被繼承人自己己創(chuàng)作，發(fā)明明或參與創(chuàng)作作，民明并歸歸本人所有的的著作權(quán)、專專利權(quán)、專有有技術(shù)；(四)被繼承人投保保人壽保險所所取得的保險險金；(五)中華人民共和和國政府參加加的國際公約約或與外國政政府簽定的協(xié)協(xié)議中規(guī)定免免征遺產(chǎn)稅和和遺產(chǎn)；(六)國務(wù)院規(guī)定不不計入應(yīng)征稅稅遺產(chǎn)總額和和其他遺產(chǎn)。。大道至簡第一篇保險投資新政政保險投資新政13條保險資金境外投資管理暫行辦法保險資金投資債券暫行辦法調(diào)整基礎(chǔ)設(shè)施債券投資計劃規(guī)定保險資金投資股權(quán)和不動產(chǎn)有關(guān)規(guī)定保險機(jī)構(gòu)融資融券管理暫行辦法保險資金參與金融衍生品交易暫行辦法保險資金參與股指期貨交易監(jiān)管規(guī)定保險資金托管刮泥暫行辦法保險資金管理產(chǎn)品暫行辦法保險資產(chǎn)配置管理暫行辦法保險資金境外投資管理暫行辦法加強(qiáng)保險資金公平交易防范利益的通知保險資金境外投資管理暫行辦法十三項保險投投資新政在金融改革的的大背景下，，以市場化的的保險投資變變革為核心，，中國保險業(yè)業(yè)吹響了邁向向新時代的號號角，未來的的投資收益率率大幅提升。。大道至簡第一篇保險投資新政政（1）保險投資范范圍進(jìn)一步放放開現(xiàn)代農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)業(yè)經(jīng)營的重點點龍頭企業(yè)、、國務(wù)院主管部部門核準(zhǔn)的能能源、資源企企業(yè)的股權(quán)；；直接投資方面面間接投資方面面可投資農(nóng)業(yè)發(fā)發(fā)展、養(yǎng)老產(chǎn)產(chǎn)業(yè)、保障房房這三類基金金。股權(quán)和不動產(chǎn)產(chǎn)新增品種大道至簡第一篇保險投資新政政對沖或規(guī)避現(xiàn)現(xiàn)有資產(chǎn)或負(fù)負(fù)債的市場、、信用或流動動性風(fēng)險；對沖已確定在在未來三個月月內(nèi)擬買入或或賣出資產(chǎn)的的市場風(fēng)險；；對沖或規(guī)避特特定資產(chǎn)和負(fù)負(fù)債組合以及及公司整體的的各種風(fēng)險；；存單質(zhì)押融資資、債券回購購、證券轉(zhuǎn)融融通、賬戶間間融資四類。。衍生品領(lǐng)域融資融券領(lǐng)域域股權(quán)和不動產(chǎn)產(chǎn)新增品種（1）保險投資范范圍進(jìn)一步放放開大道至簡第一篇保險投資新政政貨幣市場類、、固定收益類類、權(quán)益類、、不動產(chǎn)類產(chǎn)產(chǎn)品；以這些基礎(chǔ)資資產(chǎn)為標(biāo)的的的投資基金，，包括證券投投資基金、股股權(quán)投資基金金、房地產(chǎn)信信托投資基金金。拓展的領(lǐng)域境外投資市場場境外可投資國國家或者地區(qū)區(qū)多達(dá)45個，包括澳大大利亞、美國國、日本、德德國、法國、、希臘等發(fā)達(dá)達(dá)市場，以及及巴西、印度度尼西亞、土土耳其、菲律律賓等新興市市場。（1）保險投資范范圍進(jìn)一步放放開境外投資方面面大道至簡第一篇保險投資新政政鼓勵外部金融融機(jī)構(gòu)參與到到保險資產(chǎn)的的管理中.（2）保險與銀證證信業(yè)務(wù)通道道打通允許基金、券券商加入受托托管理保險資資金的隊伍；；允許險企投資資券商發(fā)起設(shè)設(shè)立的集合資資產(chǎn)管理計劃劃、信托公司司的集合資金金信托計劃、、商業(yè)銀行發(fā)發(fā)起的信貸資資產(chǎn)支持證券券及保證收益益型理財產(chǎn)品品；保險資金將不不再只能委托托給保險資產(chǎn)產(chǎn)管理公司，，符合條件的的證券公司、、證券資產(chǎn)管管理公司和基基金管理公司司也被列入其其中；保險資產(chǎn)管理理公司除受托托管理保險資資金外，還可可受托管理養(yǎng)養(yǎng)老金、企業(yè)業(yè)年金、住房房公積金和其其他企業(yè)委托托的資金。大道至簡第一篇保險投資新新政新政是一項項系統(tǒng)性、、前瞻性的的制度改革革與創(chuàng)新13項保險投資資新政幾乎乎已囊括保保險業(yè)所有有能預(yù)期的的投資工具具，一旦全全部放開之之后，對于于保險資金金的投資運運用將是重重大利好。。新政允許基基金、券商商受托管理理保險資金金；保險機(jī)機(jī)構(gòu)也將可可以投資商商業(yè)銀行理理財產(chǎn)品、、集合資金金信托計劃劃、集合資資產(chǎn)管理計計劃等。新新政將有利利于支持資資本市場改改革，有助助于改善和和創(chuàng)新各類類金融機(jī)構(gòu)構(gòu)的盈利模模式。開啟中國金金融產(chǎn)品交交易“戰(zhàn)國國”時代他山之石第二篇中國壽險業(yè)業(yè)發(fā)展的時時間是很短短，但從世世界范圍來來看，壽險險業(yè)卻是一一個成熟的的行業(yè)，有有著大量的的可供借鑒鑒的經(jīng)驗和和教訓(xùn)。西西方發(fā)達(dá)國國家有著上上百年壽險險發(fā)展的歷歷史，許多多壽險公司司都是百年年老店，從從發(fā)展到監(jiān)監(jiān)管，都有有著豐富的的經(jīng)驗。中中國的壽險險業(yè)在發(fā)展展過程中，，很多我們們現(xiàn)在遇到到的或即將將遇到的情情況其他國國家都已經(jīng)經(jīng)遇到過。。透過他們們壽險發(fā)展展的趨勢，，可以使能能夠前瞻性性地看待當(dāng)當(dāng)前壽險行行業(yè)的問題題。正所謂謂，他山之之石，可以以攻玉。不識廬山真面目，只緣身在此山中。2011年世界各國國保險深度度和密度排排行數(shù)據(jù)來源：：Sigma，國泰君安安證券研究究他山之石第二篇全球背景下下的中國保保險密度與與深度因壽險業(yè)基基礎(chǔ)，人們們保險意識識的不同，，近幾十年年以致近百百年的各地地區(qū)壽險業(yè)業(yè)的發(fā)展表表現(xiàn)出不同同的態(tài)勢，，主要發(fā)展展模式為：：以臺灣地區(qū)區(qū)韓國為代代表的補課課式爆發(fā)。。中國大陸的的壽險業(yè)深深化更類似似于臺灣地地區(qū)和韓國國，呈現(xiàn)出出補課式跟跟進(jìn)的態(tài)勢勢。對我國國未來30年壽險深化化路徑進(jìn)行行推演，預(yù)計壽險壽壽險業(yè)深度度在7%~8%。以美國德國國等發(fā)達(dá)國國家市場的的溫和推進(jìn)進(jìn)；發(fā)達(dá)壽險市市場歷史上上達(dá)到中國國目前水平平后的發(fā)展展情況總結(jié)結(jié)他山之石第二篇數(shù)據(jù)來源：：國泰君安安證券從美國、英英國、日本本、臺灣地地區(qū)這些階階段后期發(fā)發(fā)展歷程以以及中國壽壽險發(fā)展現(xiàn)現(xiàn)狀可以看看出，中國國壽險業(yè)仍仍處于重要發(fā)展戰(zhàn)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型期