中國保險中介業(yè)的前景及發(fā)展趨勢

創(chuàng)業(yè)成就夢想

泛華助你創(chuàng)業(yè)中國保險中介業(yè)

的前景與發(fā)展趨勢19501960197019801990200019491949-成立中國人民保險公司19581958-中國保險業(yè)因故停止運作1979中國保險業(yè)停辦20多年，1979年底恢復(fù)經(jīng)營19801980年中國年保費收入僅4.6億元，險種僅30多個19861986-太平洋保險公司和平安保險公司成立，打破了由人保公司獨家壟斷的局面19951995-頒布實施《中華人民共和國保險法》19981998-全國已有近30多家保險公司，年保費收入達1,393億元，年均增長41%19991999-成立中國保險監(jiān)督管理委員會2001

2001年11月頒布保險經(jīng)紀(jì)公司／代理機構(gòu)／公估機構(gòu)管理規(guī)定20032003年１月實施新《保險法》2005中國共成立保險公司85家,其中中資公司44家,外(合)資公司41家,外資代表處188家中國保險發(fā)展歷史國外的保險市場看隊伍空間

地區(qū)人口代理人比例臺灣2300萬33萬69：1

美國3億310萬93：1

中國13億250萬520：1

中介行業(yè)趨勢2保險市場需求4國家政策導(dǎo)向33什么是保險代理公司31保險代理公司是什么？保險代理公司不屬于任何一家保險公司，是具有獨立法人資格、為客戶提供專業(yè)風(fēng)險管理服務(wù)，設(shè)計投保方案，辦理投保手續(xù)的專業(yè)化保險中介服務(wù)機構(gòu)。保險代理公司對客戶的服務(wù)可以概括為如下內(nèi)容：專家服務(wù)，保險律師；受客之托，代為理保；量體裁衣，超市向?qū)?；中介行業(yè)趨勢2保險市場需求4國家政策導(dǎo)向33什么是保險代理公司3162％35％36％54％1％11％獨立代理人營銷員其他美國是世界上第一大保險市場擁有100多萬保險代理人，形成壽險及非壽險公司的主要銷售體系保險經(jīng)紀(jì)人主要活躍在財產(chǎn)與責(zé)任保險領(lǐng)域，招攬大企業(yè)或大項目的保險業(yè)務(wù)美國新單保費的市場份額營銷員獨立代理人59%35%4%68%29%3%其他英國是世界上最發(fā)達的保險經(jīng)紀(jì)市場現(xiàn)有3,200多家獨立的保險經(jīng)紀(jì)公司，是保險公司的4倍有近8萬名保險經(jīng)紀(jì)人業(yè)務(wù)范圍：財產(chǎn)保險、人壽保險和再保險領(lǐng)域市場份額：占財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)量的60%以上，占一般人壽保險業(yè)務(wù)量的20%，

占養(yǎng)老金保險業(yè)務(wù)量的80% 英國新單保費的市場份額綜觀各國保險經(jīng)代市場的特色保險經(jīng)代渠道牢牢占據(jù)保險營銷的主要渠道發(fā)達國家的保險銷售，基本上都是靠保險經(jīng)代來實現(xiàn)教育培訓(xùn)體系完備，從業(yè)人員素質(zhì)較高通過設(shè)置不同的考證等級制度，以確保經(jīng)代公司的從業(yè)人員素質(zhì)完善的法律體系：政府通過法律來規(guī)范經(jīng)代公司的市場行為行業(yè)自律制度高：經(jīng)代公司已實現(xiàn)高度市場化，面對“優(yōu)勝劣汰”的市場競爭，專業(yè)經(jīng)代公司必須具備高度的自我約束力

保險中介市場蓄勢待發(fā)自1999年以來，我我國逐步開開始建立和和發(fā)展保險險專業(yè)中介介市場自2002年開始，保保監(jiān)會逐漸漸以市場化化需求為導(dǎo)導(dǎo)向，加強強保險中介介的監(jiān)管力力度、積極極發(fā)展保險險專業(yè)中介介市場專業(yè)的經(jīng)代代公司作為為保險公司司與客戶之之間的橋梁梁，協(xié)助客客戶對保險險產(chǎn)品做出出選擇，減減小信息不不對稱的風(fēng)風(fēng)險日趨重要的的中國經(jīng)代代市場自中國加入入WTO以后，壽險險市場競爭爭主體大量量增加，競競爭激烈，，與經(jīng)代公公司的合作作更為迫切切一些專業(yè)中中介機構(gòu)找找準(zhǔn)進入保保險市場的的切入點，，在服務(wù)、、產(chǎn)品、經(jīng)經(jīng)營創(chuàng)新方方面取得初初步的成效效經(jīng)代渠道市市場份額迅迅速提升??！渠道新新單單保費市場場份額2005年2010年市場份額（（按渠道分分）020406080100%20052010經(jīng)代0.9%6%銀行保險及及58%55%電話直銷等等個人營銷41%３9%中國新單保保費市場份份額發(fā)展預(yù)預(yù)測保險中介市場體系初步建立，有序競爭格局初步形成自2002年實行市場化準(zhǔn)入以來，截止2010年三季度，我國保險中介機構(gòu)迅速增加保險中介機構(gòu)2546家保險代理機構(gòu)1864家保險經(jīng)紀(jì)機構(gòu)301家保險公估機構(gòu)381家保險營銷員315萬人(資料來源:中國保監(jiān)會發(fā)布的08年保險中介市場發(fā)展?fàn)顩r報告)2010年年截止三季季度專業(yè)中中介保費收收入580.53億(單位:億元元)代理公司經(jīng)紀(jì)公司2010第三季度保費收收入10050同比增長金額(億元）580.53+44.28%+33.9%223.86356.67+51.63%2010年年三季度，，中介渠道道實現(xiàn)保費費收入580.53億元，同同比增長44.28%，占全全國總保費費5.13%其中:經(jīng)紀(jì)紀(jì)公司實現(xiàn)現(xiàn)保費收入入223.86億元元，同比增增長33.9%，占占全國總保保費1.97%代理公司實實現(xiàn)保費收收入356.67元元，同比增增長51.63%，，占全國總總保費3.15%(資料來源:中國保監(jiān)會會發(fā)布的2008年保險中介介市場發(fā)展展?fàn)顩r報告告)中介行業(yè)趨勢2保險市場需求4國家政策導(dǎo)向33導(dǎo)言31政府對保險險中介發(fā)展展持積極扶扶植態(tài)度國十條：把把積極發(fā)展保保險中介市市場作為健健全保險市市場體系的的重要內(nèi)容容，另明確確指出要“發(fā)揮保險中中介機構(gòu)在在承保理賠賠、風(fēng)險管管理和產(chǎn)品品開發(fā)方面面的積極作作用，提供供更加專業(yè)業(yè)和便捷的的保險服務(wù)務(wù)”。積極培育中中介機構(gòu)主主體是“十一五”期間保險中中介市場發(fā)發(fā)展的戰(zhàn)略略重點和戰(zhàn)戰(zhàn)略措施保險中介市市場供給主主體多元化化是保險業(yè)業(yè)“十一五”規(guī)劃五大中中間目標(biāo)之之一：（1）保險中介市市場供給主主體類型的的多元化，，應(yīng)涵蓋保保險代理人人、保險經(jīng)經(jīng)紀(jì)人和保保險公估人人，保險代代理應(yīng)以專專業(yè)代理機機構(gòu)為主體體，個人代代理人、兼兼業(yè)代理人人并存并保保持協(xié)調(diào)發(fā)發(fā)展；（2）保險中介介機構(gòu)資本本的多元化化，鼓勵多多元化資本本的進入，，擴充保險險中介資本本規(guī)模；注：2007年，我國保保險業(yè)邁出出五年“保護期”，國外保險險經(jīng)紀(jì)公司司和其他保保險中介機機構(gòu)將成為為我國保險險中介市場場的參與者者，我國保保險中介市市場將與國國際中介市市場接軌。。（3）保險中介介形式的多多元化，允允許多種法法人形式的的中介機構(gòu)構(gòu)并存?！敖?jīng)濟社會發(fā)發(fā)展為保險險中介創(chuàng)造造了廣闊的的發(fā)展空間間，保險業(yè)業(yè)轉(zhuǎn)型與結(jié)結(jié)構(gòu)調(diào)整為為保險中介介加快發(fā)展展提供了較較好條件，，保險中介介自身也已已具備一定定的發(fā)展基基礎(chǔ)。從保保險中介市市場所處的的外部環(huán)境境以及保險險中介市場場自身條件件分析，保險中介市市場正處于于歷史上最最好的時期期?！北ｋU中介面面臨難得發(fā)發(fā)展機遇吳定富主席席在2007年4月24日在全國保保險中介座座談會上的的講話內(nèi)容容保險中介對對保險業(yè)發(fā)發(fā)展具有十十分重要的的作用■保險中介是是保險市場場不可或缺缺的重要組組成部分，，是保險市市場化改革革的必然結(jié)結(jié)果?！霰ｋU業(yè)越越發(fā)達，保保險中介越越重要，發(fā)發(fā)達的中介介市場是保保險業(yè)走向向成熟的標(biāo)標(biāo)志?！鲈诒ｋU市市場發(fā)達國國家，保險險業(yè)內(nèi)部有有明確的產(chǎn)產(chǎn)業(yè)分工:核保核賠、、資產(chǎn)負(fù)債債管理、資資金運用等等核心業(yè)務(wù)務(wù)環(huán)節(jié)由保險公司承擔(dān)。產(chǎn)品銷售、、售后服務(wù)務(wù)主要由保險經(jīng)紀(jì)公公司或保險險代理公司司完成。保險賠案中中的查勘、、估損及理理算則由保險公估公公司處理。吳定富主席席在2007年4月24日在全國保保險中介座座談會上的的講話內(nèi)容容鼓勵勵保保險險中中介介并并購購重重組組集集團團化化發(fā)發(fā)展展保險險中中介介要要通通過過資資本本并并購購及及重重組組形形成成規(guī)規(guī)模模，，甚甚至至組組建建中介介集集團團，與與保保險險行行業(yè)業(yè)發(fā)發(fā)展展規(guī)規(guī)模模相相匹匹配配。。保險險中中介介是是保保險險市市場場不不可可或或缺缺的的重重要要組組成成部部分分，，是是保保險險市市場場化化改改革革的的必必然然結(jié)結(jié)果果。。保險險中中介介市市場場能能夠夠在在促促進進保保險險產(chǎn)產(chǎn)品品銷銷售售、、滿滿足足社社會會保保險險需需求求、、完完善善保保險險市市場場機機制制、、拓拓寬寬保保險險服服務(wù)務(wù)領(lǐng)領(lǐng)域域等等方方面面發(fā)發(fā)揮揮重重要要作作用用。。吳定定富富主主席席在在2007年4月24日在在全全國國保保險險中中介介座座談?wù)剷仙系牡闹v講話話內(nèi)內(nèi)容容具有有中中國國特特色色的的有有競競爭爭的的保保險險中中介介市市場場體體系系開開始始形形成成中國國保保監(jiān)監(jiān)會會中中介介部部主主任任孟孟龍龍保險險中中介介過過去去十十年年：：-煩煩惱惱并并成成長長著著-坎坎坷坷并并前前進進著著-迷迷茫茫并并收收獲獲著著保險險中中介介未未來來十十年年、、二二十十年年、、甚甚至至三三十十年年，，我我們們會會茁茁壯壯成成長長，，會會破破浪浪前前行行，，會會自自信信收收獲獲中介介的的發(fā)發(fā)展展由由五五個個概概念念來來引引導(dǎo)導(dǎo)：：市市場場化化、、多多元元化化、、規(guī)規(guī)范范化化、、職職業(yè)業(yè)化化、、國國際際化化大童童董董事事長長林林克克平平：：保保險險中中介介的的春春天天已已經(jīng)經(jīng)到到來來第一一，，中中國國保保險險業(yè)業(yè)的的發(fā)發(fā)展展走走到到今今天天，，自自身身孕孕育育和和催催生生著著中中國國保保險險中中介介春春天天的的到到來來第二二，，作作為為政政府府的的監(jiān)監(jiān)管管部部門門，，這這些些年年來來，，特特別別是是近近兩兩年年來來，，高高度度地地重重視視并并大大力力地地支支持持保保險險專專業(yè)業(yè)中中介介的的發(fā)發(fā)展展，，近近兩兩年年來來，，保保監(jiān)監(jiān)會會適適時時有有效效地地推推出出了了一一系系列列規(guī)規(guī)范范保保險險中中介介發(fā)發(fā)展展的的政政策策措措施施第三三，，老老百百姓姓保保險險消消費費的的中中介介服服務(wù)務(wù)意意識識在在逐逐步步的的覺覺醒醒第四四，，保保險險中中介介的的春春天天已已經(jīng)經(jīng)開開始始到到來來，，保保險險中中介介已已經(jīng)經(jīng)發(fā)發(fā)展展了了多多年年，，發(fā)發(fā)展展的的磨磨難難和和積積淀淀為為保保險險業(yè)業(yè)今今天天快快速速的的發(fā)發(fā)展展奠奠定定了了很很好好的的基基礎(chǔ)礎(chǔ)保險險中中介介大大發(fā)發(fā)展展的的時時代代已已經(jīng)經(jīng)到到來來從監(jiān)監(jiān)管管機機關(guān)關(guān)的的政政策策導(dǎo)導(dǎo)向向看看，，中中國國保保監(jiān)監(jiān)會會一一直直高高度度重重視視保保險險專專業(yè)業(yè)中中介介的的發(fā)發(fā)展展，，特特別別是是近近兩兩年年來來，，推推出出了了一一系系列列有有利利于于保保險險中中介介企企業(yè)業(yè)集集團團化化、、市市場場化化、、專專業(yè)業(yè)化化、、國國際際化化發(fā)發(fā)展展的的政政策策和和措措施施，，包包括括實實施施“分類類監(jiān)監(jiān)管管”、“扶優(yōu)優(yōu)限限劣劣”，放放行行全全國國性性經(jīng)經(jīng)營營牌牌照照和和出出臺臺營營銷銷體體制制改改革革文文件件等等等等，，這這些些政政策策導(dǎo)導(dǎo)向向已已經(jīng)經(jīng)產(chǎn)產(chǎn)生生了了實實質(zhì)質(zhì)性性的的市市場場效效果果，，中中介介規(guī)規(guī)范范經(jīng)經(jīng)營營、、健健康康發(fā)發(fā)展展的的政政策策環(huán)環(huán)境境和和市市場場環(huán)環(huán)境境已已經(jīng)經(jīng)初初步步形形成成。。從消消費費者者的的消消費費趨趨向向看看，，保保險險超超市市模模式式、、貨貨比比三三家家的的體體驗驗方方式式受受到到歡歡迎迎和和認(rèn)認(rèn)同同從市市場場主主體體的的發(fā)發(fā)展展方方式式看看，，保保險險公公司司和和保保險險中中介介都都已已經(jīng)經(jīng)認(rèn)認(rèn)識識到到，，產(chǎn)產(chǎn)銷銷分分離離是是不不以以人人的的意意志志為為轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)移移的的必必然然規(guī)規(guī)律律和和不不可可逆逆轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)的的發(fā)發(fā)展展趨趨勢勢，，是是保保險險業(yè)業(yè)發(fā)發(fā)展展的的必必然然選選擇擇與與必必由由之之路路個強強大大的的保保險險中中介介市市場場，，才才能能承承接接保保險險銷銷售售職職能能。。而而這這一一切切既既是是保保險險中中介介歷歷史史性性的的市市場場機機會會，，也也是是時時代代賦賦予予保保險險中中介介的的責(zé)責(zé)任任與與使使命命2010年年保保險險三三大大新新政政新政政一一：：保保監(jiān)監(jiān)會會開開閘閘發(fā)發(fā)放放全全國國性性保保險險代代理理公公司司牌牌照照新政政二二：：保保監(jiān)監(jiān)會會發(fā)發(fā)布布《《關(guān)關(guān)于于改改革革完完善善保保險險營營銷銷員員管管理理體體制制的的意意見見》》新政政三三：：保保監(jiān)監(jiān)會會發(fā)發(fā)布布《《關(guān)關(guān)于于嚴(yán)嚴(yán)格格規(guī)規(guī)范范保保險險專專業(yè)業(yè)中中介介機機構(gòu)構(gòu)激激勵勵行行為為的的通通知知》》中介行業(yè)趨勢2保險市場需求4國家政策導(dǎo)向33導(dǎo)言31關(guān)注注三三個個問問題題：：問題題一一：：保險險公公司司為為什什么么要要選選擇擇代代理理公公司司合合作作？？問題題二二：：優(yōu)秀秀代代理理人人為為什什么么要要選選擇擇在在代代理理公公司司發(fā)發(fā)展展？？問題題三三：：客戶戶為為什什么么要要選選擇擇通通過過代代理理公公司司投投保保？？保險險公公司司的的需需要要國際際慣慣例例：：保保險險公公司司主主要要負(fù)負(fù)責(zé)責(zé)產(chǎn)產(chǎn)品品開開發(fā)發(fā)及及投投資資運運作作，，中中介介機機構(gòu)構(gòu)完完成成產(chǎn)產(chǎn)品品銷銷售售成本本趨趨動動：：保保險險公公司司首首年年保保費費取取得得成成本本160%-180%，借借用用現(xiàn)現(xiàn)成成的的渠渠道道，，會會大大幅幅降降低低成成本本人才才戰(zhàn)戰(zhàn)略略：：新新公公司司的的進進入入，，需需要要本本土土化化的的專專業(yè)業(yè)營營銷銷人人才才監(jiān)管管政政策策：：新新公公司司進進入入后后，，監(jiān)監(jiān)管管的的壓壓力力迫迫使使其其借借用用中中介介現(xiàn)現(xiàn)有有的的渠渠道道客戶戶保保險險需求求規(guī)規(guī)劃劃保險險公公司司的功功能能經(jīng)代代公公司司的功功能能合作作提供供保保險險產(chǎn)產(chǎn)品品及及服服務(wù)務(wù)提供保險分分析建議三贏的合作作模式保險公司能能夠——提供業(yè)務(wù)管管理、培訓(xùn)訓(xùn)系統(tǒng)輔導(dǎo)建立專專業(yè)化的經(jīng)經(jīng)代公司設(shè)計具有特特色的保險險產(chǎn)品承保、分散散、防范風(fēng)風(fēng)險提高資金運運用的效率率成為經(jīng)代公公司發(fā)展的的后盾經(jīng)代公司能能夠——有效地降低低保險公司司建立營銷銷渠道的成成本更有效地接接觸各層次次的客戶群群，有利于于開拓保險險營銷市場場可以消弭客客戶與保險險公司信息息不對稱的的隱憂協(xié)助客戶了了解產(chǎn)品的的特色和價價格的合理理性分析客戶的的保險需求求，提供最最佳的保險險組合產(chǎn)品品這些信息，，或許會帶帶給您一些些啟示中英人壽：：將經(jīng)代渠渠道作為主主要業(yè)務(wù)渠渠道之一，，現(xiàn)經(jīng)代渠渠道業(yè)務(wù)收收入已與個個人業(yè)務(wù)渠渠道并駕齊齊驅(qū)，廣州州分公司已已解散個人人業(yè)務(wù)隊伍伍，并分流流至經(jīng)代公公司民生人壽上上海分公司司，解散個個險部，壽壽險業(yè)務(wù)主主要由代理理公司代理理?？等藟郏海涸谶M入新新市場初期期不設(shè)個人人業(yè)務(wù)渠道道，首先開開通經(jīng)代渠渠道首創(chuàng)安泰人人壽：將經(jīng)經(jīng)代渠道定定位為重要要的獨立銷銷售渠道代理人的需需要對客戶更負(fù)負(fù)責(zé)任：-產(chǎn)品豐富，，可