銀行從業(yè)《法律法規(guī)與綜合能力》鞏固練習(xí)

銀行從業(yè)?法律法規(guī)與綜合能力?穩(wěn)固練習(xí)2021銀行從業(yè)?法律法規(guī)與綜合能力?穩(wěn)固練習(xí)單項(xiàng)選擇相互監(jiān)督公平競爭團(tuán)結(jié)合作尊重同事C【解析】根據(jù)銀行業(yè)從業(yè)人員團(tuán)結(jié)合作的要求，銀行業(yè)從業(yè)人員在工作中應(yīng)當(dāng)樹立理解、信任、合作的團(tuán)隊(duì)精神，共同創(chuàng)造，共 同進(jìn)步，分享專業(yè)知識(shí)和工作經(jīng)驗(yàn)。故此題選C。22.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行在追求短期商業(yè)目的和長期開展目標(biāo)的系統(tǒng)化管理過程中 ，不適當(dāng)?shù)拈_展規(guī)劃和戰(zhàn)略決策可能威脅商業(yè)銀行未來開展的潛在風(fēng) 險(xiǎn)。以下關(guān)于戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)來源的說法，錯(cuò)誤的選項(xiàng)是〔〕。私人銀行客戶是指金融凈資產(chǎn)到達(dá)〔〕人民幣及以上的銀行客戶。200萬元300萬元500萬元600萬元D【解析】私人銀行客戶是指金融凈資產(chǎn)到達(dá) 600萬元人民幣及以上的銀行客戶。故此題選D。對于商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)，以下屬于按風(fēng)險(xiǎn)主體劃分的是Oo系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)B.資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)C.負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)D.公司風(fēng)險(xiǎn)D【解析】銀行風(fēng)險(xiǎn)可以從多個(gè)角度、多個(gè)層次予以分類： 〔1〕按照遭受風(fēng)險(xiǎn)的范圍劃分，可以分為系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)和非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)?！?〕按照銀行業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)劃分，可以分為資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)、負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)、中間業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。〔3〕按照風(fēng)險(xiǎn)主體劃分，可以分為公司風(fēng)險(xiǎn)、個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)、國家風(fēng)險(xiǎn)等。〔4〕結(jié)合銀行經(jīng)營的特征及誘發(fā)風(fēng)險(xiǎn)的原因，巴塞爾委員會(huì)將商業(yè)銀行而臨的風(fēng)險(xiǎn)分為信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、國家風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)和戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)八個(gè)主要類型,這也是業(yè)界較為通用的風(fēng)險(xiǎn)分類方法。故此題選D。24?當(dāng)銀行業(yè)從業(yè)人員對所在機(jī)構(gòu)的處分有異議時(shí)，采取的正確行為是〔〕。先按正常渠道反映和中訴偷拍竊相關(guān)人員的行為與談話以獲得對自己有利的證據(jù)立即向媒體披露所受冤屈以上方式都正確A【解析】銀行業(yè)從業(yè)人員與本機(jī)構(gòu)之間的職業(yè)操守中的爭議處理原那么要求銀行業(yè)從業(yè)人員對所在機(jī)構(gòu)的紀(jì)律處分有異議時(shí)，應(yīng)當(dāng)按照正常渠道反映和申訴。B選項(xiàng)中偷拍竊的做法是不恰當(dāng)?shù)?，C選項(xiàng)的做法沒有按照正常的渠道和程序。故此題選A。金融市場最主要、最根本的功能是〔〕。貨幣資金融通功能經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能微觀調(diào)控功能定價(jià)功能A【解析】貨幣資金融通功能是金融市場最主要、最根本的功能。金融市場既為社會(huì)中資金缺乏的一方提供了籌集資金的時(shí)機(jī)，也為資金的盈余方提供了投資時(shí)機(jī)，即為資金的需求方和供應(yīng)方搭起了 一座橋梁。故此題選A。建立有效的信息溝通機(jī)制，確保董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、高級(jí)管理層及時(shí)了解本行的經(jīng)營和風(fēng)險(xiǎn)狀況，確保相關(guān)部門和員工及時(shí)了解與其職責(zé)相關(guān)的制度和信息，屬于銀行公司內(nèi)部控制保障的()。信息系統(tǒng)控制B.報(bào)告機(jī)制C.業(yè)務(wù)連續(xù)性管理D.內(nèi)控文化B【解析】建立有效的信息溝通機(jī)制，確保董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、高級(jí)管理層及時(shí)了解本行的經(jīng)營和風(fēng)險(xiǎn)狀況，確保相關(guān)部門和員工及時(shí)了解與其職責(zé)相關(guān)的制度和信息，屬于銀行公司內(nèi)部控制保障的報(bào)告機(jī)制。故此題選B。從2005年9月21日起，我國對活期存款實(shí)行按季度結(jié)息，每季度末月的()日為結(jié)息日，次日付息。1TOC\o"1-5"\h\z152030C【解析】根據(jù)?中國人民銀行關(guān)于人民幣存貸款計(jì)結(jié)息問題的 通知?規(guī)定，從2005年9月21日起，我國對活期存款實(shí)行按季度結(jié)息，每季度末月的20日為結(jié)息日，次日付息。故此題選C。市盈率指在一個(gè)考察期，通常為()個(gè)月內(nèi)，股票價(jià)格和每股收益的比例。681012D【解析】市盈率指在一個(gè)考察期(通常為12個(gè)月)內(nèi)，股票價(jià)格和每股收益的比例。故此題選D。銀行管理中的效率指標(biāo)的計(jì)算公式是()o生息資產(chǎn)占比二生息資產(chǎn)平均余額X100%資產(chǎn)總額本錢收入比二營業(yè)費(fèi)用(含營業(yè)稅)X100%營業(yè)凈收入定活比二定期存款X100%活期存款非利息收入占營業(yè)收入比二非利息收入 X100%營業(yè)收入B【解析】B項(xiàng)“本錢收入比〞屬于銀行管理中的效率指標(biāo)。故 本題選B。銀行某企業(yè)客戶需要在很短的'時(shí)間內(nèi)進(jìn)行一筆較大金額的匯款，以下最適宜的匯款方式為()。電匯票匯信匯D.押匯TOC\o"1-5"\h\zA【解析】電匯業(yè)務(wù)是指匯岀行應(yīng)匯款人的要求，采用加押電傳 或SWIFT形式，指示匯入行付款給指定收款人。其特點(diǎn)是交款迅速、 安全可靠、費(fèi)用高，多用于急需用款和大額匯款。故此題選A。房地產(chǎn)貸款是指與房產(chǎn)或地產(chǎn)的開發(fā)、經(jīng)營、消費(fèi)活動(dòng)有關(guān) 的貸款，以下不屬于房地產(chǎn)貸款的是()。房地產(chǎn)開發(fā)貸款根本建設(shè)貸款土地儲(chǔ)藏貸款個(gè)人住房貸款B【解析】房地產(chǎn)貸款是指與房產(chǎn)或地產(chǎn)的開發(fā)、經(jīng)營、消費(fèi)活動(dòng)有關(guān)的貸款，主要包括房地產(chǎn)開發(fā)貸款、土地儲(chǔ)藏貸款、法人商業(yè)用房按揭貸款和個(gè)人住房貸款四大類?；窘ㄔO(shè)貸款屬于固定資產(chǎn)貸款故此題選氏以下關(guān)于理財(cái)業(yè)務(wù)的特點(diǎn)的說法中，錯(cuò)誤的選項(xiàng)是〔〕?？蛻羰抢碡?cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的主要承當(dāng)者商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)運(yùn)作的是銀行自有資金銀行理財(cái)業(yè)務(wù)是“輕資本〞業(yè)務(wù)理財(cái)業(yè)務(wù)是一項(xiàng)金融知識(shí)技術(shù)密集型業(yè)務(wù)B【解析】商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)運(yùn)作的不是銀行自有資金，而是客戶委托資金，資金最終所有者是客戶。故此題選B。中國進(jìn)出口銀行的主要業(yè)務(wù)范圍不包括〔〕o辦理出口信貸和進(jìn)口信貸負(fù)責(zé)組織和擬訂有關(guān)證券市場的法律、法規(guī)草案辦理中國的政府對外優(yōu)惠貸款提供對外擔(dān)保B【解析】中國進(jìn)出口銀行的主要業(yè)務(wù)范圍包扌鼻〔1〕辦理出口信貸和進(jìn)口信貸。〔2〕辦理對外承包工程和境外投資貸款?！?〕辦理中國的政府對外優(yōu)惠貸款?！?〕提供對外擔(dān)保。⑸轉(zhuǎn)貸外國政府和金融機(jī)構(gòu)提供的貸款?！?〕辦理本行貸款項(xiàng)下國際國內(nèi)結(jié)算業(yè)務(wù)和企業(yè)存款業(yè)務(wù)。〔7〕在境內(nèi)外資本市場、貨幣市場籌集資金?！?〕辦理國際TOC\o"1-5"\h\z銀行間貸款，組織或參加國際、國內(nèi)銀團(tuán)貸款?！?〕從事人民幣同業(yè)拆借和債券回購?！?0〕從事自營外匯資金交易和經(jīng)批準(zhǔn)的代客外 匯資金交易?！?1〕辦理與木行業(yè)務(wù)相關(guān)的資信調(diào)查、咨詢、評估和 見證業(yè)務(wù)。〔12〕經(jīng)批準(zhǔn)或受委托的其他業(yè)務(wù)。故此題選 B。常見的清算模式不包括〔〕。凈額批量清算大額資金轉(zhuǎn)賬系統(tǒng)小額定時(shí)清算D.等額清算D【解析】常見的清算模式有實(shí)時(shí)全額清算、凈額批量清算、大 額資金轉(zhuǎn)賬系統(tǒng)及小額定時(shí)清算四種模式。故此題選 D。以下關(guān)于托收方式及用途的說法中，不正確的選項(xiàng)是〔〕。光票托收的主要用途是廣泛運(yùn)用于貿(mào)易結(jié)算跟單托收的主要用途是一般用于進(jìn)出口貿(mào)易款項(xiàng)的收付，沒有銀行信用介入出口托收的主要用途是我國跟單出口托收只限于滯銷商品和新、小商品，以及要進(jìn)入競爭劇烈的市場的商品進(jìn)口代收的主要用途是購置舊船的貿(mào)易，通常使用跟單進(jìn)口代收A【解析】光票托收的主要用途是廣泛運(yùn)用于非貿(mào)易結(jié)算，或貿(mào) 易附屬費(fèi)用的收款等。故此題選A?！病呈侵竿ㄟ^投資或購置與標(biāo)的資產(chǎn)收益波動(dòng)負(fù)相關(guān)的某種資產(chǎn)或衍生產(chǎn)品，來沖銷標(biāo)的資產(chǎn)潛在風(fēng)險(xiǎn)損失的一種風(fēng)險(xiǎn)管理策略。A.風(fēng)險(xiǎn)管理B.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別C.風(fēng)險(xiǎn)控制D.風(fēng)險(xiǎn)對沖D【解析】風(fēng)險(xiǎn)對沖是指通過投資或購置與標(biāo)的資產(chǎn)收益波動(dòng)負(fù)相關(guān)的某種資產(chǎn)或衍生產(chǎn)品，來沖銷標(biāo)的資產(chǎn)潛在風(fēng)險(xiǎn)損失的一種 風(fēng)險(xiǎn)管理策略。故此題選D。()向銀行申請辦理承兌和貼現(xiàn)時(shí)，承兌行和貼現(xiàn)機(jī)構(gòu)應(yīng)按照支付結(jié)算制度的相關(guān)規(guī)定，對商業(yè)匯票的真實(shí)交易關(guān)系和債權(quán)債務(wù)關(guān)系進(jìn)行審核。A.背書人B.出票人C.承兌人法人B【解析】出票人(持票人)向銀行申請辦理承兌和貼現(xiàn)時(shí)，承兌行和貼現(xiàn)機(jī)構(gòu)應(yīng)按照支付結(jié)算制度的相關(guān)規(guī)定，對商業(yè)匯票的真實(shí)交易關(guān)系和債權(quán)債務(wù)關(guān)系進(jìn)行審核。故此題選B。38.存款人因辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付需要開立的銀行結(jié)算賬戶是()。臨時(shí)存款賬戶專用存款賬戶基木存款賬戶一般存款賬戶C【解析】根本存款賬戶簡稱根本戶，是指存款人因辦理日常轉(zhuǎn) 賬結(jié)算和現(xiàn)金收付需要開立的