全球資金管理服務(GTS)知識簡介課件

全球資金管理業(yè)務AppliedCashManagementCourse-BrianYoung全球資金管理業(yè)務AppliedCashManagemen1第一章資金管理基礎(chǔ)知識AppliedCashManagementCourse-BrianYoungCCFCashManagementTraining第一章資金管理基礎(chǔ)知識AppliedCashManage2

-資金管理什么是資金管理？

-資金管理3資金管理－銀行對流動性資源進行有效的計劃，監(jiān)控和管理。包括：帳戶開立存款/提款信息提供資金劃轉(zhuǎn)與收款服務融資額度投資工具資金管理－銀行對流動性資源進行有效的計劃，監(jiān)控和管理。包括：4資金管理－企業(yè)對流動性資源進行有效的計劃，監(jiān)控和管理。包括：日?，F(xiàn)金控制銀行帳戶資金收款付款短期投資與貸款資金管理－企業(yè)對流動性資源進行有效的計劃，監(jiān)控和管理。包括：5什么是資金管理？收款付款Liquidity顧客公司財資部供應商什么是資金管理？收款付款Liquidity顧客公司財資部供應6資金流動的本質(zhì)對于收款和付款:數(shù)量/金額

地理分布幣種可預測性風險資金流動的本質(zhì)對于收款和付款:7第一部分企業(yè)資金管理的目標AppliedCashManagementCourse-BrianYoungCCFCashManagementTraining第一部分企業(yè)資金管理的目標AppliedCashMana8

-財資主管的職責

企業(yè)財資主管的職責在那些方面？

-財資主管的職責9

-財資主管的職責匯兌風險利率風險銀行關(guān)系流動性頭寸管理與投資收付款納稅與會計企業(yè)

-財資主管的職責匯兌風險利率風險銀行關(guān)系流動性頭寸管理與10-商業(yè)目標使成本最小化使收益最大化控制資金流動使流動性最大化控制風險財資主管需重視的兩個問題：實施風險管理熟悉清算系統(tǒng)-商業(yè)目標使成本最小化11風險管理風險種類：貨幣風險利率風險其他風險對方風險結(jié)算風險系統(tǒng)風險風險管理風險種類：12Herstatt風險因在七十中期倒閉的Herstatt銀行而得名此銀行在一系列外匯買賣中購進美元，但在支付出相應價值的歐洲貨幣之前倒閉幾乎導致國際銀行系統(tǒng)的崩潰Herstatt風險因在七十中期倒閉的Herstatt銀行而13清算系統(tǒng)凈額清算系統(tǒng)(NSS)實時單筆清算系統(tǒng)(RTGS)清算系統(tǒng)凈額清算系統(tǒng)(NSS)14凈額清算系統(tǒng)收付款通過多方對沖系統(tǒng)進行處理對沖后的凈額在每日日終被劃入各收款行的結(jié)算帳戶在支票清算系統(tǒng)的基礎(chǔ)上建立日間風險問題如果清算成員在日終沒有能力結(jié)算，收款行就有遭受損失的可能性凈額清算系統(tǒng)收付款通過多方對沖系統(tǒng)進行處理15凈額清算系統(tǒng)實例:英國的BACS系統(tǒng)美國的ACH系統(tǒng)香港的Autopay系統(tǒng)日本的Zengin系統(tǒng)凈額清算系統(tǒng)實例:16實時單筆清算系統(tǒng)款項在收付款行之間進行單筆清算為消除結(jié)算風險而設計參加成員之間沒有日間風險收款更加快捷，但價格比較昂貴實時單筆清算系統(tǒng)款項在收付款行之間進行單筆清算17實時單筆清算系統(tǒng)實例:英國的CHAPS系統(tǒng)美國的Fedwire系統(tǒng)香港的CHATS系統(tǒng)日本的BOJNet系統(tǒng)實時單筆清算系統(tǒng)實例:18混合型清算系統(tǒng)結(jié)合了凈額清算系統(tǒng)與實時單筆清算系統(tǒng)的特點，減小了日間風險，降低了對風險管理的要求在凈額的基礎(chǔ)上進行清算，全天分為幾個固定的清算時間區(qū)間混合型清算系統(tǒng)結(jié)合了凈額清算系統(tǒng)與實時單筆清算系統(tǒng)的特點，減19混合型清算系統(tǒng)實例:CHIPS CLS混合型清算系統(tǒng)實例:20CLS

(ContinuousLinkSettlement)為降低外匯結(jié)算風險而設計CLS控股集團CLS國際銀行公司CLS服務公司CLS銀行作為所有參加行共同的清算中介清算實時進行CLS

(ContinuousLinkSettleme21改變的驅(qū)動因素法規(guī)控制業(yè)務導向/業(yè)務拓展成本與效率環(huán)境的復雜性財資主管的管理水平改變的驅(qū)動因素法規(guī)控制22www.corporate-treasurers.co.uk-財資管理網(wǎng)上資源TREASURY

MANAGEMENTINTERNATIONALwww.corporate-treasurers.co.uk23第二部分財資管理集中化與全球資金管理AppliedCashManagementCourse-BrianYoungCCFCashManagementTraining第二部分財資管理集中化與全球資金管理AppliedCash24全球資金管理的定義“在全球或地區(qū)性范圍內(nèi)控制資金的流動和風險，對資金和相關(guān)的資源進行有效的計劃，管理和監(jiān)控，以達到最大程度降低成本，增加回報的目的?！比蛸Y金管理的定義“在全球或地區(qū)性范圍內(nèi)控制資金的流動和風險25全球資金管理全球資金管理的主要工具資金集中(CashConcentration/Sweeping)利息合計(Pooling)款項對沖(Netting)全球資金管理全球資金管理的主要工具26跨國企業(yè)的全球資金管理需求以上數(shù)據(jù)來自PricewaterhouseCoopersCFO2000的調(diào)查跨國企業(yè)的全球資金管理需求以上數(shù)據(jù)來自Pricewaterh27建立財資管理集中化的體制地區(qū)性的財資中心

服務共享中心發(fā)票處理中心進行全球性或地區(qū)性的資金管理資金合流利息合計款項對沖系統(tǒng)的選擇和實施跨國企業(yè)全球資金管理的趨勢跨國企業(yè)全球資金管理的趨勢28建立財資管理集中化體制地區(qū)性的財資管理中心(RegionalTreasuryCenter)財務管理集中化流動資金和投資管理風險管理匯兌風險利率風險-為集團內(nèi)部關(guān)聯(lián)公司提供咨詢和建議選擇合作銀行ERP系統(tǒng)的選擇和支持建立財資管理集中化體制地區(qū)性的財資管理中心(Regiona29組織結(jié)構(gòu)業(yè)務公司財資管理部地區(qū)財資管理中心集團財資管理中心組織結(jié)構(gòu)業(yè)務公司財資管理部地區(qū)財資管理中心集團財資管理中心30企業(yè)戰(zhàn)略與結(jié)構(gòu)業(yè)務公司的需求基礎(chǔ)設施政治經(jīng)濟的穩(wěn)定程度金融服務的發(fā)達程度人才技能基礎(chǔ)稅收政策時區(qū)，形象……

-財資管理中心地點選擇的驅(qū)動因素企業(yè)戰(zhàn)略與結(jié)構(gòu)

-財資管理中心地點選擇的驅(qū)動因素31-財資管理中心所在地點金融中心倫敦，紐約，北京？上海，香港，新加坡稅收政策優(yōu)惠比利時協(xié)調(diào)中心(BCC)國際金融服務中心(IFSC)–都柏林OHQ–馬來西亞,FTC–新加坡“稅收天堂”澤西島，開曼島，加勒比海-財資管理中心所在地點金融中心32

-財資管理中心所在地點FinancialTimes19March2001

-財資管理中心所在地點FinancialTimes1933服務共享中心(SharedServicesCenter)公司希望通過對財務，行政和日常操作等方面的集中管理，達到將公司各職能部門的操作和管理集中到單一平臺的目的。人事（工資，文件記錄，培訓，福利/報銷)財務/會計（應收/應付，月結(jié)帳）信息技術(shù)(咨詢熱線)將集團內(nèi)部不同的商業(yè)個體作為客戶服務質(zhì)量協(xié)議服務質(zhì)量回顧與審定建立財資管理集中化體制服務共享中心(SharedServicesCenter34公司總部及操作單位服務共享中心人力資源及工資管理服務共享中心應付帳款管理服務共享中心銷售及信用管理專門服務共享中心服務共享中心的種類和架構(gòu)全球性日本中國英國

服務共享中心美國香港服務共享中心歐洲服務共享中心亞太區(qū)服務共享中心北美公司總部地區(qū)性公司總部及服務共享中心人力資源及工資管理服務共享中心應付帳款35服務共享中心的益處節(jié)約成本操作步驟的標準化數(shù)據(jù)信息的一致性和準確性如與一套功能強大的ERP系統(tǒng)相匹配，能夠即時得到最新，最有價值的信息專門人才的集中和培訓使業(yè)務部門集中精力發(fā)展業(yè)務，提高效率服務共享中心的益處節(jié)約成本36發(fā)票處理中心(Re-invoicingCenter)集團內(nèi)部的一家可管理操作所有集團內(nèi)外貿(mào)易往來的獨立子公司首先是家可控制流動資金和短期資本需求的貿(mào)易公司集中風險管理信用,匯率,利率及由此產(chǎn)生的其它風險建立財資管理集中化體制發(fā)票處理中心(Re-invoicingCenter)建37子公司

A(新加坡)子公司

B(澳大利亞)第三方公司(香港)開據(jù)發(fā)票

交易貨物銀行匯兌交易

發(fā)票處理中心開據(jù)發(fā)票

交易貨物新幣付款匯兌交易

銀行新幣付款子公司A(新加坡)子公司B(澳大利亞)第三方公司(香港)38子公司

A(新加坡)子公司

B(澳大利亞)第三方公司(香港)發(fā)票處理中心港幣付款開據(jù)發(fā)票

供貨澳幣付款銀行匯兌交易

發(fā)票處理中心開據(jù)發(fā)票

開據(jù)發(fā)票

供貨新幣付款子公司A(新加坡)子公司B(澳大利亞)第三方公司(香港)39主要的優(yōu)點:可集中管理集團內(nèi)外貿(mào)易往來的匯兌交易通過擔保遠期交易的匯率，預知固定的本幣成本可控制集團內(nèi)外的資金流程，包括付款的先后主要的弱點:

設立的成本高設立難度大發(fā)票處理中心主要的優(yōu)點:發(fā)票處理中心40第三部分財資管理部門與資金管理技術(shù)AppliedCashManagementCourse-BrianYoungCCFCashManagementTraining第三部分財資管理部門與資金管理技術(shù)AppliedCash41

-技術(shù)架構(gòu)業(yè)務公司銀行市場信息企業(yè)財資管理部EBERPTMSAcc.互聯(lián)網(wǎng)

-技術(shù)架構(gòu)業(yè)務公司銀行市場信息企業(yè)財資管理部EBERP42與銀行系統(tǒng)連接交易與余額報告交易指令輸入能夠集合交易與信息并使其自動化向“主機對接”模式發(fā)展

-技術(shù)-電子銀行與銀行系統(tǒng)連接

-技術(shù)-電子銀行43借方/貸方帳目財務報告簿記需要手工輸入數(shù)據(jù)或與其他系統(tǒng)進行連接

-技術(shù)-會計借方/貸方帳目

-技術(shù)-會計44交易錄入投資形勢與投資組合管理定價，貿(mào)易績效衡量額度/信貸管理市場信息托管

-技術(shù)-TMS交易錄入

-技術(shù)-TMS45TREMA-FinanceKitWallStreetSystemSunguard-Quantum-技術(shù)-TMS–實例TREMA-FinanceKit-技術(shù)-TMS46企業(yè)資源管理包含的模塊有：人力資源生產(chǎn)融資/會計/財資管理配送其他...-技術(shù)-ERP企業(yè)資源管理-技術(shù)-ERP47SAPPeoplesoftBaanOracleJDEdwards-技術(shù)-ERP–實例SAP-技術(shù)-ERP–實例48實例-OracleERP-CM實例-OracleERP-CM49第二章資金管理產(chǎn)品，服務與交付渠道AppliedCashManagementCourse-BrianYoungCCFCashManagementTraining第二章資金管理產(chǎn)品，服務與AppliedCashMana50

-產(chǎn)品與交付渠道現(xiàn)有多少種產(chǎn)品和交付渠道？

-產(chǎn)品與交付渠道51產(chǎn)品圖表帳戶管理流動性管理投資風險管理付款流動性管理收款支票現(xiàn)金電子支票現(xiàn)金電子產(chǎn)品圖表帳戶管理付款流動性管理收款支票現(xiàn)金電子支票現(xiàn)金電子52第一部分產(chǎn)品：收款AppliedCashManagementCourse-BrianYoungCCFCashManagementTraining第一部分產(chǎn)品：收款AppliedCashManageme53收款–模式電子以直接借計或直接貸記方式收款系統(tǒng)成員/能力分行限制代理協(xié)議成本收款–模式電子54支票本票銀行卡網(wǎng)上銀行網(wǎng)關(guān)支付帳單支付(網(wǎng)上或ATM)Lockbox收款–模式支票收款–模式55Lockbox銀行為大量收取支票的客戶提供的服務二十世紀四十年代在美國開始推廣可用于境內(nèi)和跨境的支票托收Lockbox銀行為大量收取支票的客戶提供的服務56Lockbox賣方向買方開出發(fā)票后，買方將匯款寄到一個賣方指定的本國郵箱銀行收取支票，在當?shù)剡M行清算，然后貸記客戶帳戶匯款詳情以電子形式登記到應收帳款系統(tǒng)可用于處理支票，現(xiàn)金，信用卡，直接借記等等Lockbox賣方向買方開出發(fā)票后，買方將匯款寄到一個賣方指57Lockbox的優(yōu)點縮短處理時間款項能夠更快進入銀行系統(tǒng)加強內(nèi)部控制業(yè)務外包Lockbox的優(yōu)點縮短處理時間58第二部分產(chǎn)品：付款 AppliedCashManagementCourse-BrianYoungCCFCashManagementTraining第二部分產(chǎn)品：付款 AppliedCashManag59產(chǎn)品：付款支票電子TT/Wire批量處理與逐筆處理外包產(chǎn)品：付款支票60支票在一些國家廣泛使用高成本紙質(zhì)安全問題外包/Lockbox支票在一些國家廣泛使用61產(chǎn)品：流動性管理

第三部分產(chǎn)品：流動性管理第三部分62產(chǎn)品：流動性管理顧客的目標：減少利息成本，增加利息收入通過增加公司間借貸來減小市場利率波動帶來的影響產(chǎn)品：流動性管理顧客的目標：63產(chǎn)品：流動性管理工具帳戶服務利息合計/資金集中財資管理服務(FX,Deposits,Derivatives)投資服務產(chǎn)品：流動性管理工具64產(chǎn)品：流動性管理流動性管理結(jié)構(gòu)–利息合計與資金集中利息合計是將帳戶余額進行概念上的集中來計算利息資金集中涉及真正的資金調(diào)撥公司組織結(jié)構(gòu)政策法規(guī)產(chǎn)品：流動性管理流動性管理結(jié)構(gòu)–利息合計與資金集中65產(chǎn)品：流動性管理法規(guī)政策問題境內(nèi)/跨境的資金集中/利息合計能夠得到允許嗎？這種安排會被視為公司間貸款嗎?稅務問題–預扣稅,轉(zhuǎn)移價格,ThinCapitalisation活期帳戶中的透支和貸款利息是否被允許？(利息合計)非居民帳戶是否被允許納入利息合計體系？我們能夠行使我們的清算權(quán)嗎？產(chǎn)品：流動性管理法規(guī)政策問題66流動性管理－利息合計－實例將帳戶余額進行概念上的集中來計算利息實例…存款利率=7%貸款利率=10%流動性管理－利息合計－實例將帳戶余額進行概念上的集中來計算利67流動性管理－利息合計－實例境內(nèi)，單幣種流動性管理－利息合計－實例境內(nèi)，單幣種68將資金從子帳戶物理劃撥到母帳戶可以“分層”資金劃撥的時間具有靈活性用于滿足:因其他目的產(chǎn)生的資金需求更高的資金控制要求流動性管理－資金集中將資金從子帳戶物理劃撥到母帳戶流動性管理－資金集中69流動性管理－資金集中－實例集中前子帳戶A$100子帳戶B$-10子帳戶C$-40集中后子帳戶A$0子帳戶B$0子帳戶C$0母帳戶$50可設置：零余額帳戶(ZBA)或固定余額帳戶流動性管理－資金集中－實例集中前子帳戶A子帳戶B子帳戶C集中70流動性管理－款項對沖將公司間的往來付款相互沖銷，使其最后成為一個單筆的凈付款或凈收款收益：減少交易數(shù)量整合資金流動，減少匯率損失通訊與管理中心化控制交易時間流動性管理－款項對沖將公司間的往來付款相互沖銷，使其最后成為71流動性管理－款項對沖－實例集團公司－對沖之前德國法國意大利英國150010080012007001002001001000交易筆數(shù): 9流動性管理－款項對沖－實例集團公司－對沖之前德國法國意大利英72流動性管理－款項對沖－實例德國法國意大利英國800400600600交易筆數(shù): 4對沖之后對沖中心流動性管理－款項對沖－實例德國法國意大利英國8004006073流動性管理－款項對沖在公司間交易數(shù)量大時采用內(nèi)部處理(通過RTC/SSC),或外包結(jié)算的頻率?可能會包含第三方交易流動性管理－款項對沖在公司間交易數(shù)量大時采用74持續(xù)性連接結(jié)算-CLS外匯交易的雙方同時進行結(jié)算避免Herstatt風險CLS銀行持續(xù)性連接結(jié)算-CLS外匯交易的雙方同時進行結(jié)算75第四部分產(chǎn)品交付渠道第四部分產(chǎn)品交付渠道76全球電子銀行及發(fā)展趨勢全球電子銀行及發(fā)展趨勢77電子銀行的優(yōu)越性可將全球帳戶信息集中至單一的電子平臺支持他行帳戶信息報告和付款指令的發(fā)送支持跨國或跨地區(qū)的遠距離操作和監(jiān)控隨時監(jiān)察和調(diào)動帳戶的資金全面配合客戶的ERP系統(tǒng)，自動傳送指令至銀行，并可直接更新內(nèi)部系統(tǒng)資料提高操作的準確性和效率增加安全系數(shù)電子銀行的優(yōu)越性可將全球帳戶信息集中至單一的電子平臺78流動資金管理利息合計帳戶結(jié)構(gòu)資金合流交易管理付款銀行匯票電子匯款自動付款/工資付款票據(jù)代付系統(tǒng)收款票據(jù)代收票據(jù)托收自動收款金融快遞網(wǎng)上業(yè)務信用卡支付網(wǎng)關(guān)帳單支付電子帳單的提交和支付網(wǎng)上支付帳戶管理全球性帳戶的余額和交易信息

外匯管理度身定作的外匯交易衍生品不同幣種的匯兌其它規(guī)避外匯風險工具投資管理普通的存款增加回報的其它產(chǎn)品資本市場投資固定收入證券市場投資(托管服務)電子銀行平臺的應用流動資金管理利息合計交易管理付款帳戶管理全球性帳戶的余額和79外資銀行電子銀行系統(tǒng)的種類

發(fā)展方向:網(wǎng)上銀行主機對接系統(tǒng)在線網(wǎng)上查詢系統(tǒng)外資銀行電子銀行系統(tǒng)的種類 80電子銀行全球網(wǎng)絡，單一平臺支持簡體中文Windows環(huán)境全面的銀行服務完善的安全措施

可全球接入

可與ERP系統(tǒng)建立接口(SAP,Oracle,JDEdwards等)全面的技術(shù)和培訓支持電子銀行全球網(wǎng)絡，單一平臺81日末余額即時的交易信息余額可根據(jù)帳號，開戶銀行，幣種，地點等進行排列電子銀行的帳戶查詢功能日末余額電子銀行的帳戶查詢功能82電子銀行

的帳戶查詢功能通過直接查詢收付款明細來方便對帳和管理帳戶電子銀行的帳戶查詢功能通過直接查詢收付款明細來方便對帳和管83電子銀行的付款功能付款:

調(diào)撥資金

支持超過180種貨幣電子銀行的付款功能付款:84電子銀行的貿(mào)易服務簡便的開立和修改信用證的功能方便管理貿(mào)易狀況減少手工數(shù)據(jù)輸入，降低錯誤率電子銀行的貿(mào)易服務簡便的開立和修改信用證的功能85全球資金管理總部他行帳戶信息通過SWIFT940傳送至電子銀行可接入所有帳戶可接入所在區(qū)域或國家的所有帳戶可接入所在公司的帳戶

區(qū)域性資金管理總部BOA帳戶BOA帳戶BOA帳戶BOA帳戶BOA帳戶BOA帳戶BOA帳戶BOA帳戶BOA帳戶BOA帳戶BOA帳戶BOA帳戶BOA帳戶建立全球性的電子銀行平臺他行帳戶信息通過SWIFT940傳送至電子銀行可接入所有86電子銀行可與ERP系統(tǒng)建立接口減少重復輸入，加強運作的整合性降低成本，提高效率全面的技術(shù)和培訓支持與企業(yè)資源計劃系統(tǒng)（ERP）建立接口電子銀行可與ERP系統(tǒng)建立接口與企業(yè)資源計劃系統(tǒng)（ERP）建87電子銀行與ERP間的系統(tǒng)對接說明GlobalE-bankingsystem自動下載帳戶信息將帳戶信息轉(zhuǎn)換成MT940格式對付款指示進行核查與授權(quán)將MT100/MT202格式的付款指示導入Hexagon由Hexagon處理

帳戶信息

付款指示

客戶從Hexagon獲取數(shù)據(jù)生成并更新會計科目

結(jié)算信息被轉(zhuǎn)換成MT100/MT200格式生成ERP標準格式的結(jié)算報表由ERP軟件處理電子銀行與ERP間的系統(tǒng)對接說明Global自動下載帳戶信息88操作流程銀行后臺系統(tǒng)在線帳戶信息報告對外付款：電匯自動轉(zhuǎn)帳支票/匯票其它銀行帳戶其它銀行帳戶3245從帳戶中扣款通過Hexagon傳送付款指令MT940/950美國銀行帳戶美國銀行帳戶17客戶本地辦公點下載付款指令至Hexagon上載帳戶信息以方便對帳8

財務系統(tǒng)信息管理系統(tǒng)報告付款/收款付款/收款MT1016操作流程銀行后臺系統(tǒng)對外付款：其它銀行帳戶其它銀行帳戶89自動對帳/銷帳方案前提：電子銀行具有自動下栽各種格式的電子帳單的功能（如csv,txt等）客戶的ERP系統(tǒng)具有自動對帳/銷帳的模塊過程：將電子帳單重新格式化為ERP系統(tǒng)可接受的文件格式直接上載到ERP系統(tǒng)的對帳/銷帳模塊自動更新應收/應付款信息優(yōu)點：提高效率減少差錯自動對帳/銷帳方案前提：90商務電子銀行(電子銀行的升級版本)商務電子銀行是最新的電子銀行系統(tǒng)，特別針對大型公司用戶設計。它建立在原有電子銀行的一些廣受歡迎的功能的基礎(chǔ)上，并進一步拓展了資金管理的產(chǎn)品和服務。商務電子銀行(電子銀行的升級版本)商務電子銀行是最新的電子銀91此套系統(tǒng)為客戶通過ERP系統(tǒng)直接傳送付款指令至美國銀行和接收帳戶信息提供了單一的連接。

主機對接系統(tǒng)

主機對接系統(tǒng)92主機對接系統(tǒng)的運作過程客戶端網(wǎng)關(guān)專線傳送銀行端網(wǎng)關(guān)數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)換器銀行后臺操作系統(tǒng)客戶端應付款系統(tǒng)主機對接系統(tǒng)的運作過程客戶端網(wǎng)關(guān)專線傳送銀行端網(wǎng)關(guān)數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)換器93靈活的連接一個文件包含所有付款指令同一文件格式節(jié)省成本和時間減少差錯降低風險，加強安全措施整個操作過程的自主性主機對接系統(tǒng)的益處靈活的連接主機對接系統(tǒng)的益處94案例分析國外總部客戶端加密的付款指令通過英特網(wǎng)傳送銀行端本地辦事處扣款通知(傳真,電郵)美國銀行海外中轉(zhuǎn)行外幣(電匯)本地銀行人民幣(CNAPS/本地合作銀行/本地交換所

下載并解密對照傳真指令檢查重新格式化傳真指令案例分析國外總部客戶端加密的付款指令通過英特網(wǎng)傳送銀行端本地95在線帳戶查詢系統(tǒng)在線帳戶查詢系統(tǒng)可在網(wǎng)上提供即時的帳戶余額和交易明細，特別適合于金融機構(gòu)，證券公司和大型的跨國公司。

我們的目標客戶是擁有公司內(nèi)網(wǎng)并需要從公共網(wǎng)上查詢帳戶信息的大型跨國企業(yè)。在線帳戶查詢系統(tǒng)在線帳戶查詢系統(tǒng)可在網(wǎng)上提供即時的帳戶余額和96主機對接系統(tǒng)商務電子銀行商務網(wǎng)上銀行私人客戶用網(wǎng)上銀行適應不同客戶群的電子銀行平臺基礎(chǔ)客戶群尖端客戶群靈活調(diào)整用戶類型主機對接系統(tǒng)商務電子銀行商務網(wǎng)上銀行私人客戶用網(wǎng)上銀行適應不97第三章資金管理為銀行帶來的收益與資金管理解決方案AppliedCashManagementCourse-BrianYoungCCFCashManagementTraining第三章資金管理為銀行帶來的收益AppliedCashMa98第一部分資金管理為銀行帶來的收益第一部分資金管理為銀行帶來的收益99

-資金管理 哪些銀行在從事全球資金管理業(yè)務？

-資金管理 100全球資金管理主要銀行全球范圍:BankofAmericaHSBCCitibankABNAmroDeutscheBankStandardCharteredJPMorganChase全球資金管理主要銀行全球范圍:101

-資金管理問題–為什么眾多銀行都將資金管理業(yè)務作為重點？

-資金管理102資金管理在客戶關(guān)系建設中的價值

企業(yè)財資主管通常認為，關(guān)系銀行應該有能力為企業(yè)處理帳戶操作交易處理服務對企業(yè)與銀行關(guān)系具有粘合作用可以為銀行吸引到其他方面的業(yè)務 證券清算/托管外匯投資/資產(chǎn)管理資金管理在客戶關(guān)系建設中的價值企業(yè)財資主管通常認為，關(guān)系銀103資金管理如何為銀行帶來收入？交易處理收費存貸款間的利差透支和日間額度帶來的利息收入流動性管理本身并不產(chǎn)生收入，但它可以帶來大量的交易處理業(yè)務（收付款）和存款，從而為銀行贏利

資金管理如何為銀行帶來收入？交易處理收費104第二部分銷售與市場第二部分銷售與市場105資金管理銷售宗旨銷售解決方案，而不僅僅是產(chǎn)品!資金管理銷售宗旨106市場營銷出版物廣告會議客戶關(guān)系市場營銷出版物107市場分類本國低端市場本國高端市場跨境低端市場跨境高端市場全球綜合市場市場分類本國低端市場108財資分處地區(qū)性銀行國家財資中心地區(qū)財資中心集團財資中心本地銀行或其分行本地銀行全球性銀行－全球協(xié)調(diào)－風險管理－地區(qū)協(xié)調(diào)－與集團財資中心進行聯(lián)絡－流動性管理/融資/投資－零售銀行業(yè)務/資金管理－國內(nèi)協(xié)調(diào)－與地區(qū)財資中心進行聯(lián)絡－零售銀行業(yè)務－與縣級網(wǎng)絡聯(lián)接－收付款管理銀行架構(gòu)財資管理架構(gòu)職責財資分處地區(qū)性銀行國家財資中心地區(qū)財資中心集團財資中心本地銀109進程表涉及員工客戶關(guān)系經(jīng)理資金管理專家實施團隊提高知名度機會接觸顧客開發(fā)解決方案實施跟進進程表涉及員工提高知名度機會接觸顧客開發(fā)解決實施跟進110競標程序招標回應為客戶作簡報競標程序招標111重新審視銀行業(yè)務安排審視當前情況，收集相關(guān)信息尋找改善當前狀況，增加利息收入的機會探索降低成本的可能性分析現(xiàn)在使用的付款方法重新審視銀行業(yè)務安排審視當前情況，收集相關(guān)信息112信息征詢書(RFI)向在初選中合格的銀行發(fā)出的開端性的文件這是一個半正式的篩選過程，銀行提供其服務詳情作為應答，供招標公司評估其短長部分銀行會被選中進入下一輪篩選信息征詢書(RFI)向在初選中合格的銀行發(fā)出的開端性的文件113將招標公司的具體需求傳達給銀行的正式文書，內(nèi)容一般包括：現(xiàn)有的業(yè)務安排公司意圖達到的效果與目標交易量所需的服務等級對電子服務的需求所需的特殊服務與工具要求各銀行以便于公司進行相互比較的方式進行應答發(fā)現(xiàn)各種服務的真實成本招標書(RFP)將招標公司的具體需求傳達給銀行的正式文書，內(nèi)容一般包括：招標114對銀行應答的評估問題:價格是不是越便宜越好?服務是否具有可比性?服務的歷史記錄如何？格式:服務的分類根據(jù)類別的重要程度進行總體打分參觀銀行后臺系統(tǒng),了解顧客對其服務的評價做出選擇!!對銀行應答的評估問題:115辨識機會資金流動尋找問題:信息收付款流動性財資管理電子平臺辨識機會資金流動116機會－信息余額報告交易報告財務分析與平帳系統(tǒng)接口存在的問題?機會－信息余額報告117機會－收款與付款國內(nèi)－國際成本及時性紙質(zhì)－電子批量－單筆匯款信息平帳機會－收款與付款國內(nèi)－國際118機會－流動性透支結(jié)余資金成本幣種帳戶結(jié)構(gòu)機會－流動性透支119機會－交付渠道信息質(zhì)量地點手工或電子機會－交付渠道信息質(zhì)量120銷售程序1－銷售計劃我們關(guān)于客戶的目標機會目前的位置競爭我們的戰(zhàn)略銷售程序1－銷售計劃我們關(guān)于客戶的目標121銷售程序2－調(diào)研客戶公司情況客戶人員狀況所在行業(yè)情況與我們的關(guān)系其他銷售程序2－調(diào)研客戶公司情況122銷售程序3－做出解決方案給客戶解決方案，而不僅僅是產(chǎn)品我們是否想要這單生意？產(chǎn)品銷售管理表明信息預計到不同意見銷售程序3－做出解決方案給客戶解決方案，而不僅僅是產(chǎn)品123銷售程序4－回應競標團隊管理設計給客戶的回應數(shù)化地闡明將帶來的收益填補與客戶要求之間的差距給客戶作簡報修改

跟進銷售程序4－回應競標團隊管理124第三部分項目實施AppliedCashManagementCourse-BrianYoungCCFCashManagementTraining第三部分項目實施AppliedCashManagemen125典型實施計劃項目管理方式漸進式實施按地點/幣種典型實施計劃項目管理方式126銀行需考慮的問題產(chǎn)品功能地區(qū)定價客戶關(guān)系服務等級SLAs監(jiān)控與反饋協(xié)調(diào)銀行需考慮的問題產(chǎn)品功能127銀行需考慮的問題計劃/回顧涉及各方銀行與客戶時間進度文件存檔后續(xù)的需求成功的關(guān)鍵銀行需考慮的問題計劃/回顧128顧客考慮的問題－投資成本:已知具體即時回報：基于估計難以量化遠期顧客考慮的問題－投資成本:129顧客考慮的問題－“政治”管理責任不斷變化的職責失去控制“運動因素”需要內(nèi)部變革內(nèi)部營銷顧客考慮的問題－“政治”管理責任130顧客考慮的問題－技術(shù)硬件軟件-ERP/TMS/EB通訊整合偶發(fā)事故顧客考慮的問題－技術(shù)硬件131顧客考慮的問題－人力資源重組內(nèi)部營銷培訓職員的重新部署語言/文化顧客考慮的問題－人力資源重組132第四部分全球資金管理新趨勢AppliedCashManagementCourse-BrianYoungCCFCashManagementTraining第四部分全球資金管理新趨勢AppliedCashMana133全球資金管理的新趨勢高新技術(shù)與電子商務的應用銀行必須采用一些抽象的平臺和標準直通式處理能力成為關(guān)鍵實例：E.g.SWIFTNet,RosettaNet全球資金管理的新趨勢高新技術(shù)與電子商務的應用134RosettaNet一個為全球電子與高科技行業(yè)開發(fā)業(yè)務程序和XML標準的國際組織超過500家公司參加，參加者年總收入達到1兆美元（包括思科系統(tǒng),英特爾,諾基亞,NationalSemiconductor,摩托羅拉,惠普等）參加銀行包括匯豐,花旗,德意志,荷蘭,大通摩根,渣打RosettaNet一個為全球電子與高科技行業(yè)開發(fā)業(yè)務程序和135RosettaNet設立并實施行業(yè)范圍的電子商務業(yè)務程序標準這些標準在電子商務中被廣泛接受，使全球商務伙伴的業(yè)務處理程序能夠相互協(xié)調(diào)實施標準的領(lǐng)域包括產(chǎn)品設計，產(chǎn)品信息，產(chǎn)量控制，訂貨，運輸，物流，結(jié)算等RosettaNet設立并實施行業(yè)范圍的電子商務業(yè)務程序標準136SWIFT全球銀行間金融數(shù)據(jù)遠程通訊網(wǎng)絡1973年成立被全球7200多家銀行使用，進行金融數(shù)據(jù)的交換網(wǎng)絡覆蓋190個國家不是支付系統(tǒng)，清算系統(tǒng)或結(jié)算系統(tǒng)SWIFT全球銀行間金融數(shù)據(jù)遠程通訊網(wǎng)絡137SWIFT為各種交易提供標準化的信息格式高安全性可用性好(幾乎沒有處理停止時間)便于實現(xiàn)自動化與直通式處理SWIFT為各種交易提供標準化的信息格式138SWIFTNet基于互聯(lián)網(wǎng)的平臺SWIFT利用新的互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，以基網(wǎng)際協(xié)議的平臺取代了FIN信息服務SWIFTNet為用戶提供進入SWIFT服務的單個窗口連接，可實現(xiàn)直通式處理SWIFTNet基于互聯(lián)網(wǎng)的平臺139SWIFTNetSWIFTNetInterACT在緊急和重要的業(yè)務處理（CLS，RTGS）中提供真正的互動能力SWIFTNetFileACT用于大額支付指令和信息的交換SWIFTNetBrowse用戶可通過瀏覽器進入服務供應商的網(wǎng)站SWIFTNetSWIFTNetInterACT140SWIFTNet公司可以直接進SWIFT網(wǎng)絡可在ERP系統(tǒng)與SWIFTNet之間建立接口銀行可能會被迫逐漸停止使用自己的系統(tǒng)SWIFTNet公司可以直接進SWIFT網(wǎng)絡141全球資金管理新趨勢CLS歐元的出現(xiàn)SEPA相關(guān)法規(guī)清算系統(tǒng)全球資金管理新趨勢CLS142在歐洲的發(fā)展SEPA歐洲一體化支付區(qū)歐洲付款委員會正試圖找到并消除尚存的障礙

歐洲議會也在為一體化支付區(qū)構(gòu)建法律框架如：TARGET,Euro1,EBAStep1,Step2在歐洲的發(fā)展SEPA143在歐洲的發(fā)展歐盟跨境付款計劃加速資金調(diào)撥停止雙重收費量化各方職責涵蓋所有低于5萬歐元的跨境交易在歐洲的發(fā)展歐盟跨境付款計劃144在歐洲的發(fā)展歐盟對于小額跨境歐元支付的法規(guī)限制

歐盟國家間的歐元電子跨境付款每筆金額須低于12,500歐元付款額的下限在2006年1月1日將提升到50,000歐元在歐洲的發(fā)展歐盟對于小額跨境歐元支付的法規(guī)限制145全球資金管理業(yè)務AppliedCashManagementCourse-BrianYoung全球資金管理業(yè)務AppliedCashManagemen146第一章資金管理基礎(chǔ)知識AppliedCashManagementCourse-BrianYoungCCFCashManagementTraining第一章資金管理基礎(chǔ)知識AppliedCashManage147

-資金管理什么是資金管理？

-資金管理148資金管理－銀行對流動性資源進行有效的計劃，監(jiān)控和管理。包括：帳戶開立存款/提款信息提供資金劃轉(zhuǎn)與收款服務融資額度投資工具資金管理－銀行對流動性資源進行有效的計劃，監(jiān)控和管理。包括：149資金管理－企業(yè)對流動性資源進行有效的計劃，監(jiān)控和管理。包括：日?，F(xiàn)金控制銀行帳戶資金收款付款短期投資與貸款資金管理－企業(yè)對流動性資源進行有效的計劃，監(jiān)控和管理。包括：150什么是資金管理？收款付款Liquidity顧客公司財資部供應商什么是資金管理？收款付款Liquidity顧客公司財資部供應151資金流動的本質(zhì)對于收款和付款:數(shù)量/金額

地理分布幣種可預測性風險資金流動的本質(zhì)對于收款和付款:152第一部分企業(yè)資金管理的目標AppliedCashManagementCourse-BrianYoungCCFCashManagementTraining第一部分企業(yè)資金管理的目標AppliedCashMana153

-財資主管的職責

企業(yè)財資主管的職責在那些方面？

-財資主管的職責154

-財資主管的職責匯兌風險利率風險銀行關(guān)系流動性頭寸管理與投資收付款納稅與會計企業(yè)

-財資主管的職責匯兌風險利率風險銀行關(guān)系流動性頭寸管理與155-商業(yè)目標使成本最小化使收益最大化控制資金流動使流動性最大化控制風險財資主管需重視的兩個問題：實施風險管理熟悉清算系統(tǒng)-商業(yè)目標使成本最小化156風險管理風險種類：貨幣風險利率風險其他風險對方風險結(jié)算風險系統(tǒng)風險風險管理風險種類：157Herstatt風險因在七十中期倒閉的Herstatt銀行而得名此銀行在一系列外匯買賣中購進美元，但在支付出相應價值的歐洲貨幣之前倒閉幾乎導致國際銀行系統(tǒng)的崩潰Herstatt風險因在七十中期倒閉的Herstatt銀行而158清算系統(tǒng)凈額清算系統(tǒng)(NSS)實時單筆清算系統(tǒng)(RTGS)清算系統(tǒng)凈額清算系統(tǒng)(NSS)159凈額清算系統(tǒng)收付款通過多方對沖系統(tǒng)進行處理對沖后的凈額在每日日終被劃入各收款行的結(jié)算帳戶在支票清算系統(tǒng)的基礎(chǔ)上建立日間風險問題如果清算成員在日終沒有能力結(jié)算，收款行就有遭受損失的可能性凈額清算系統(tǒng)收付款通過多方對沖系統(tǒng)進行處理160凈額清算系統(tǒng)實例:英國的BACS系統(tǒng)美國的ACH系統(tǒng)香港的Autopay系統(tǒng)日本的Zengin系統(tǒng)凈額清算系統(tǒng)實例:161實時單筆清算系統(tǒng)款項在收付款行之間進行單筆清算為消除結(jié)算風險而設計參加成員之間沒有日間風險收款更加快捷，但價格比較昂貴實時單筆清算系統(tǒng)款項在收付款行之間進行單筆清算162實時單筆清算系統(tǒng)實例:英國的CHAPS系統(tǒng)美國的Fedwire系統(tǒng)香港的CHATS系統(tǒng)日本的BOJNet系統(tǒng)實時單筆清算系統(tǒng)實例:163混合型清算系統(tǒng)結(jié)合了凈額清算系統(tǒng)與實時單筆清算系統(tǒng)的特點，減小了日間風險，降低了對風險管理的要求在凈額的基礎(chǔ)上進行清算，全天分為幾個固定的清算時間區(qū)間混合型清算系統(tǒng)結(jié)合了凈額清算系統(tǒng)與實時單筆清算系統(tǒng)的特點，減164混合型清算系統(tǒng)實例:CHIPS CLS混合型清算系統(tǒng)實例:165CLS

(ContinuousLinkSettlement)為降低外匯結(jié)算風險而設計CLS控股集團CLS國際銀行公司CLS服務公司CLS銀行作為所有參加行共同的清算中介清算實時進行CLS

(ContinuousLinkSettleme166改變的驅(qū)動因素法規(guī)控制業(yè)務導向/業(yè)務拓展成本與效率環(huán)境的復雜性財資主管的管理水平改變的驅(qū)動因素法規(guī)控制167www.corporate-treasurers.co.uk-財資管理網(wǎng)上資源TREASURY

MANAGEMENTINTERNATIONALwww.corporate-treasurers.co.uk168第二部分財資管理集中化與全球資金管理AppliedCashManagementCourse-BrianYoungCCFCashManagementTraining第二部分財資管理集中化與全球資金管理AppliedCash169全球資金管理的定義“在全球或地區(qū)性范圍內(nèi)控制資金的流動和風險，對資金和相關(guān)的資源進行有效的計劃，管理和監(jiān)控，以達到最大程度降低成本，增加回報的目的?！比蛸Y金管理的定義“在全球或地區(qū)性范圍內(nèi)控制資金的流動和風險170全球資金管理全球資金管理的主要工具資金集中(CashConcentration/Sweeping)利息合計(Pooling)款項對沖(Netting)全球資金管理全球資金管理的主要工具171跨國企業(yè)的全球資金管理需求以上數(shù)據(jù)來自PricewaterhouseCoopersCFO2000的調(diào)查跨國企業(yè)的全球資金管理需求以上數(shù)據(jù)來自Pricewaterh172建立財資管理集中化的體制地區(qū)性的財資中心

服務共享中心發(fā)票處理中心進行全球性或地區(qū)性的資金管理資金合流利息合計款項對沖系統(tǒng)的選擇和實施跨國企業(yè)全球資金管理的趨勢跨國企業(yè)全球資金管理的趨勢173建立財資管理集中化體制地區(qū)性的財資管理中心(RegionalTreasuryCenter)財務管理集中化流動資金和投資管理風險管理匯兌風險利率風險-為集團內(nèi)部關(guān)聯(lián)公司提供咨詢和建議選擇合作銀行ERP系統(tǒng)的選擇和支持建立財資管理集中化體制地區(qū)性的財資管理中心(Regiona174組織結(jié)構(gòu)業(yè)務公司財資管理部地區(qū)財資管理中心集團財資管理中心組織結(jié)構(gòu)業(yè)務公司財資管理部地區(qū)財資管理中心集團財資管理中心175企業(yè)戰(zhàn)略與結(jié)構(gòu)業(yè)務公司的需求基礎(chǔ)設施政治經(jīng)濟的穩(wěn)定程度金融服務的發(fā)達程度人才技能基礎(chǔ)稅收政策時區(qū)，形象……

-財資管理中心地點選擇的驅(qū)動因素企業(yè)戰(zhàn)略與結(jié)構(gòu)

-財資管理中心地點選擇的驅(qū)動因素176-財資管理中心所在地點金融中心倫敦，紐約，北京？上海，香港，新加坡稅收政策優(yōu)惠比利時協(xié)調(diào)中心(BCC)國際金融服務中心(IFSC)–都柏林OHQ–馬來西亞,FTC–新加坡“稅收天堂”澤西島，開曼島，加勒比海-財資管理中心所在地點金融中心177

-財資管理中心所在地點FinancialTimes19March2001

-財資管理中心所在地點FinancialTimes19178服務共享中心(SharedServicesCenter)公司希望通過對財務，行政和日常操作等方面的集中管理，達到將公司各職能部門的操作和管理集中到單一平臺的目的。人事（工資，文件記錄，培訓，福利/報銷)財務/會計（應收/應付，月結(jié)帳）信息技術(shù)(咨詢熱線)將集團內(nèi)部不同的商業(yè)個體作為客戶服務質(zhì)量協(xié)議服務質(zhì)量回顧與審定建立財資管理集中化體制服務共享中心(SharedServicesCenter179公司總部及操作單位服務共享中心人力資源及工資管理服務共享中心應付帳款管理服務共享中心銷售及信用管理專門服務共享中心服務共享中心的種類和架構(gòu)全球性日本中國英國

服務共享中心美國香港服務共享中心歐洲服務共享中心亞太區(qū)服務共享中心北美公司總部地區(qū)性公司總部及服務共享中心人力資源及工資管理服務共享中心應付帳款180服務共享中心的益處節(jié)約成本操作步驟的標準化數(shù)據(jù)信息的一致性和準確性如與一套功能強大的ERP系統(tǒng)相匹配，能夠即時得到最新，最有價值的信息專門人才的集中和培訓使業(yè)務部門集中精力發(fā)展業(yè)務，提高效率服務共享中心的益處節(jié)約成本181發(fā)票處理中心(Re-invoicingCenter)集團內(nèi)部的一家可管理操作所有集團內(nèi)外貿(mào)易往來的獨立子公司首先是家可控制流動資金和短期資本需求的貿(mào)易公司集中風險管理信用,匯率,利率及由此產(chǎn)生的其它風險建立財資管理集中化體制發(fā)票處理中心(Re-invoicingCenter)建182子公司

A(新加坡)子公司

B(澳大利亞)第三方公司(香港)開據(jù)發(fā)票

交易貨物銀行匯兌交易

發(fā)票處理中心開據(jù)發(fā)票

交易貨物新幣付款匯兌交易

銀行新幣付款子公司A(新加坡)子公司B(澳大利亞)第三方公司(香港)183子公司

A(新加坡)子公司

B(澳大利亞)第三方公司(香港)發(fā)票處理中心港幣付款開據(jù)發(fā)票

供貨澳幣付款銀行匯兌交易

發(fā)票處理中心開據(jù)發(fā)票

開據(jù)發(fā)票

供貨新幣付款子公司A(新加坡)子公司B(澳大利亞)第三方公司(香港)184主要的優(yōu)點:可集中管理集團內(nèi)外貿(mào)易往來的匯兌交易通過擔保遠期交易的匯率，預知固定的本幣成本可控制集團內(nèi)外的資金流程，包括付款的先后主要的弱點:

設立的成本高設立難度大發(fā)票處理中心主要的優(yōu)點:發(fā)票處理中心185第三部分財資管理部門與資金管理技術(shù)AppliedCashManagementCourse-BrianYoungCCFCashManagementTraining第三部分財資管理部門與資金管理技術(shù)AppliedCash186

-技術(shù)架構(gòu)業(yè)務公司銀行市場信息企業(yè)財資管理部EBERPTMSAcc.互聯(lián)網(wǎng)

-技術(shù)架構(gòu)業(yè)務公司銀行市場信息企業(yè)財資管理部EBERP187與銀行系統(tǒng)連接交易與余額報告交易指令輸入能夠集合交易與信息并使其自動化向“主機對接”模式發(fā)展

-技術(shù)-電子銀行與銀行系統(tǒng)連接

-技術(shù)-電子銀行188借方/貸方帳目財務報告簿記需要手工輸入數(shù)據(jù)或與其他系統(tǒng)進行連接

-技術(shù)-會計借方/貸方帳目

-技術(shù)-會計189交易錄入投資形勢與投資組合管理定價，貿(mào)易績效衡量額度/信貸管理市場信息托管

-技術(shù)-TMS交易錄入

-技術(shù)-TMS190TREMA-FinanceKitWallStreetSystemSunguard-Quantum-技術(shù)-TMS–實例TREMA-FinanceKit-技術(shù)-TMS191企業(yè)資源管理包含的模塊有：人力資源生產(chǎn)融資/會計/財資管理配送其他...-技術(shù)-ERP企業(yè)資源管理-技術(shù)-ERP192SAPPeoplesoftBaanOracleJDEdwards-技術(shù)-ERP–實例SAP-技術(shù)-ERP–實例193實例-OracleERP-CM實例-OracleERP-CM194第二章資金管理產(chǎn)品，服務與交付渠道AppliedCashManagementCourse-BrianYoungCCFCashManagementTraining第二章資金管理產(chǎn)品，服務與AppliedCashMana195

-產(chǎn)品與交付渠道現(xiàn)有多少種產(chǎn)品和交付渠道？

-產(chǎn)品與交付渠道196產(chǎn)品圖表帳戶管理流動性管理投資風險管理付款流動性管理收款支票現(xiàn)金電子支票現(xiàn)金電子產(chǎn)品圖表帳戶管理付款流動性管理收款支票現(xiàn)金電子支票現(xiàn)金電子197第一部分產(chǎn)品：收款AppliedCashManagementCourse-BrianYoungCCFCashManagementTraining第一部分產(chǎn)品：收款AppliedCashManageme198收款–模式電子以直接借計或直接貸記方式收款系統(tǒng)成員/能力分行限制代理協(xié)議成本收款–模式電子199支票本票銀行卡網(wǎng)上銀行網(wǎng)關(guān)支付帳單支付(網(wǎng)上或ATM)Lockbox收款–模式支票收款–模式200Lockbox銀行為大量收取支票的客戶提供的服務二十世紀四十年代在美國開始推廣可用于境內(nèi)和跨境的支票托收Lockbox銀行為大量收取支票的客戶提供的服務201Lockbox賣方向買方開出發(fā)票后，買方將匯款寄到一個賣方指定的本國郵箱銀行收取支票，在當?shù)剡M行清算，然后貸記客戶帳戶匯款詳情以電子形式登記到應收帳款系統(tǒng)可用于處理支票，現(xiàn)金，信用卡，直接借記等等Lockbox賣方向買方開出發(fā)票后，買方將匯款寄到一個賣方指202Lockbox的優(yōu)點縮短處理時間款項能夠更快進入銀行系統(tǒng)加強內(nèi)部控制業(yè)務外包Lockbox的優(yōu)點縮短處理時間203第二部分產(chǎn)品：付款 AppliedCashManagementCourse-BrianYoungCCFCashManagementTraining第二部分產(chǎn)品：付款 AppliedCashManag204產(chǎn)品：付款支票電子TT/Wire批量處理與逐筆處理外包產(chǎn)品：付款支票205支票在一些國家廣泛使用高成本紙質(zhì)安全問題外包/Lockbox支票在一些國家廣泛使用206產(chǎn)品：流動性管理

第三部分產(chǎn)品：流動性管理第三部分207產(chǎn)品：流動性管理顧客的目標：減少利息成本，增加利息收入通過增加公司間借貸來減小市場利率波動帶來的影響產(chǎn)品：流動性管理顧客的目標：208產(chǎn)品：流動性管理工具帳戶服務利息合計/資金集中財資管理服務(FX,Deposits,Derivatives)投資服務產(chǎn)品：流動性管理工具209產(chǎn)品：流動性管理流動性管理結(jié)構(gòu)–利息合計與資金集中利息合計是將帳戶余額進行概念上的集中來計算利息資金集中涉及真正的資金調(diào)撥公司組織結(jié)構(gòu)政策法規(guī)產(chǎn)品：流動性管理流動性管理結(jié)構(gòu)–利息合計與資金集中210產(chǎn)品：流動性管理法規(guī)政策問題境內(nèi)/跨境的資金集中/利息合計能夠得到允許嗎？這種安排會被視為公司間貸款嗎?稅務問題–預扣稅,轉(zhuǎn)移價格,ThinCapitalisation活期帳戶中的透支和貸款利息是否被允許？(利息合計)非居民帳戶是否被允許納入利息合計體系？我們能夠行使我們的清算權(quán)嗎？產(chǎn)品：流動性管理法規(guī)政策問題211流動性管理－利息合計－實例將帳戶余額進行概念上的集中來計算利息實例…存款利率=7%貸款利率=10%流動性管理－利息合計－實例將帳戶余額進行概念上的集中來計算利212流動性管理－利息合計－實例境內(nèi)，單幣種流動性管理－利息合計－實例境內(nèi)，單幣種213將資金從子帳戶物理劃撥到母帳戶可以“分層”資金劃撥的時間具有靈活性用于滿足:因其他目的產(chǎn)生的資金需求更高的資金控制要求流動性管理－資金集中將資金從子帳戶物理劃撥到母帳戶流動性管理－資金集中214流動性管理－資金集中－實例集中前子帳戶A$100子帳戶B$-10子帳戶C$-40集中后子帳戶A$0子帳戶B$0子帳戶C$0母帳戶$50可設置：零余額帳戶(ZBA)或固定余額帳戶流動性管理－資金集中－實例集中前子帳戶A子帳戶B子帳戶C集中215流動性管理－款項對沖將公司間的往來付款相互沖銷，使其最后成為一個單筆的凈付款或凈收款收益：減少交易數(shù)量整合資金流動，減少匯率損失通訊與管理中心化控制交易時間流動性管理－款項對沖將公司間的往來付款相互沖銷，使其最后成為216流動性管理－款項對沖－實例集團公司－對沖之前德國法國意大利英國150010080012007001002001001000交易筆數(shù): 9流動性管理－款項對沖－實例集團公司－對沖之前德國法國意大利英217流動性管理－款項對沖－實例德國法國意大利英國800400600600交易筆數(shù): 4對沖之后對沖中心流動性管理－款項對沖－實例德國法國意大利英國80040060218流動性管理－款項對沖在公司間交易數(shù)量大時采用內(nèi)部處理(通過RTC/SSC),或外包結(jié)算的頻率?可能會包含第三方交易流動性管理－款項對沖在公司間交易數(shù)量大時采用219持續(xù)性連接結(jié)算-CLS外匯交易的雙方同時進行結(jié)算避免Herstatt風險CLS銀行持續(xù)性連接結(jié)算-CLS外匯交易的雙方同時進行結(jié)算220第四部分產(chǎn)品交付渠道第四部分產(chǎn)品交付渠道221全球電子銀行及發(fā)展趨勢全球電子銀行及發(fā)展趨勢222電子銀行的優(yōu)越性可將全球帳戶信息集中至單一的電子平臺支持他行帳戶信息報告和付款指令的發(fā)送支持跨國或跨地區(qū)的遠距離操作和監(jiān)控隨時監(jiān)察和調(diào)動帳戶的資金全面配合客戶的ERP系統(tǒng)，自動傳送指令至銀行，并可直接更新內(nèi)部系統(tǒng)資料提高操作的準確性和效率增加安全系數(shù)電子銀行的優(yōu)越性可將全球帳戶信息集中至單一的電子平臺223流動資金管理利息合計帳戶結(jié)構(gòu)資金合流交易管理付款銀行匯票電子匯款自動付款/工資付款票據(jù)代付系統(tǒng)收款票據(jù)代收票據(jù)托收自動收款金融快遞網(wǎng)上業(yè)務信用卡支付網(wǎng)關(guān)帳單支付電子帳單的提交和支付網(wǎng)上支付帳戶管理全球性帳戶的余額和交易信息

外匯管理度身定作的外匯交易衍生品不同幣種的匯兌其它規(guī)避外匯風險工具投資管理普通的存款增加回報的其它產(chǎn)品資本市場投資固定收入證券市場投資(托管服務)電子銀行平臺的應用流動資金管理利息合計交易管理付款帳戶管理全球性帳戶的余額和224外資銀行電子銀行系統(tǒng)的種類

發(fā)展方向:網(wǎng)上銀行主機對接系統(tǒng)在線網(wǎng)上查詢系統(tǒng)外資銀行電子銀行系統(tǒng)的種類 225電子銀行全球網(wǎng)絡，單一平臺支持簡體中文Windows環(huán)境全面的銀行服務完善的安全措施

可全球接入

可與ERP系統(tǒng)建立接口(SAP,Oracle,JDEdwards等)全面的技術(shù)和培訓支持電子銀行全球網(wǎng)絡，單一平臺226日末余額即時的交易信息余額可根據(jù)帳號，開戶銀行，幣種，地點等進行排列電子銀行的帳戶查詢功能日末余額電子銀行的帳戶查詢功能227電子銀行

的帳戶查詢功能通過直接查詢收付款明細來方便對帳和管理帳戶電子銀行的帳戶查詢功能通過直接查詢收付款明細來方便對帳和管228電子銀行的付款功能付款:

調(diào)撥資金

支持超過180種貨幣電子銀行的付款功能付款:229電子銀行的貿(mào)易服務簡便的開立和修改信用證的功能方便管理貿(mào)易狀況減少手工數(shù)據(jù)輸入，降低錯誤率電子銀行的貿(mào)易服務簡便的開立和修改信用證的功能230全球資金管理總部他行帳戶信息通過SWIFT940傳送至電子銀行可接入所有帳戶可接入所在區(qū)域或國家的所有帳戶可接入所在公司的帳戶

區(qū)域性資金管理總部BOA帳戶BOA帳戶BOA帳戶BOA帳戶BOA帳戶BOA帳戶BOA帳戶BOA帳戶BOA帳戶BOA帳戶BOA帳戶BOA帳戶BOA帳戶建立全球性的電子銀行平臺他行帳戶信息通過SWIFT940傳送至電子銀行可接入所有231電子銀行可與ERP系統(tǒng)建立接口減少重復輸入，加強運作的整合性降低成本，提高效率全面的技術(shù)和培訓支持與企業(yè)資源計劃系統(tǒng)（ERP）建立接口電子銀行可與ERP系統(tǒng)建立接口與企業(yè)資源計劃系統(tǒng)（ERP）建232電子銀行與ERP間的系統(tǒng)對接說明GlobalE-bankingsystem自動下載帳戶信息將帳戶信息轉(zhuǎn)換成MT940格式對付款指示進行核查與授權(quán)將MT100/MT202格式的付款指示導入Hexagon由Hexagon處理

帳戶信息

付款指示

客戶從Hexagon獲取數(shù)據(jù)生成并更新會計科目

結(jié)算信息被轉(zhuǎn)換成MT100/MT200格式生成ERP標準格式的結(jié)算報表由ERP軟件處理電子銀行與ERP間的系統(tǒng)對接說明Global自動下載帳戶信息233操作流程銀行后臺系統(tǒng)在線帳戶信息報告對外付款：電匯自動轉(zhuǎn)帳支票/匯票其它銀行帳戶其它銀行帳戶3245從帳戶中扣款通過Hexagon傳送付款指令MT940/950美國銀行帳戶美國銀行帳戶17客戶本地辦公點下載付款指令至Hexagon上載帳戶信息以方便對帳8

財務系統(tǒng)信息管理系統(tǒng)報告付款/收款付款/收款MT1016操作流程銀行后臺系統(tǒng)對外付款：其它銀行帳戶其它銀行帳戶234自動對帳/銷帳方案前提：電子銀行具有自動下栽各種格式的電子帳單的功能（如csv,txt等）客戶的ERP系統(tǒng)具有自動對帳/銷帳的模塊過程：將電子帳單重新格式化為ERP系統(tǒng)可接受的文件格式直接上載到ERP系統(tǒng)的對帳/銷帳模塊自動更新應收/應付款信息優(yōu)點：提高效率減少差錯自動對帳/銷帳方案前提：235商務電子銀行(電子銀行的升級版本)商務電子銀行是最新的電子銀行系統(tǒng)，特別針對大型公司用戶設計。它建立在原有電子銀行的一些廣受歡迎的功能的基礎(chǔ)上，并進一步拓展了資金管理的產(chǎn)品和服務。商務電子銀行(電子銀行的升級版本)商務電子銀行是最新的電子銀236此套系統(tǒng)為客戶通過ERP系統(tǒng)直接傳送付款指令至美國銀行和接收帳戶信息提供了單一的連接。

主機對接系統(tǒng)

主機對接系統(tǒng)237主機對接系統(tǒng)的運作過程客戶端網(wǎng)關(guān)專線傳送銀行端網(wǎng)關(guān)數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)換器銀行后臺操作系統(tǒng)客戶端應付款系統(tǒng)主機對接系統(tǒng)的運作過程客戶端網(wǎng)關(guān)專線傳送銀行端網(wǎng)關(guān)數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)換器238靈活的連接一個文件包含所有付款指令同一文件格式節(jié)省成本和時間減少差錯降低風險，加強安全措施整個操作過程的自主性主機對接系統(tǒng)的益處靈活的連接主機對接系統(tǒng)的益處239案例分析國外總部客戶端加密的付款指令通過英特網(wǎng)傳送銀行端本地辦事處扣款通知(傳真,電郵)美國銀行海外中轉(zhuǎn)行外幣(電匯)本地銀行人民幣(CNAPS/本地合作銀行/本地交換所

下載并解密對照傳真指令檢查重新格式化傳真指令案例分析國外總部客戶端加密的付款指令通過英特網(wǎng)傳送銀行端本地240在線帳戶查詢系統(tǒng)在線帳戶查詢系統(tǒng)可在網(wǎng)上提供即時的帳戶余額和交易明細，特別適合于金融機構(gòu)，證券公司和大型的跨國公司。

我們的目標客戶是擁有公司內(nèi)網(wǎng)并需要從公共網(wǎng)上查詢帳戶信息的大型跨國企業(yè)。在線帳戶查詢系統(tǒng)在線帳戶查詢系統(tǒng)可在網(wǎng)上提供即時的帳戶余額和241主機對接系統(tǒng)商務電子銀行商務網(wǎng)上銀行私人客戶用網(wǎng)上銀行適應不同客戶群的電子銀行平臺基礎(chǔ)客戶群尖端客戶群靈活調(diào)整用戶類型主機對接系統(tǒng)商務電子銀行商務網(wǎng)上銀行私人客戶用網(wǎng)上銀行適應不242第三章資金管理為銀行帶來的收益與資金管理解決方案AppliedCashManagementCourse-BrianYoungCCFCashManagementTraining第三章資金管理為銀行帶來的收益AppliedCashMa243第一部分資金管理為銀行帶來的收益第一部分資金管理為銀行帶來的收益244

-資金管理 哪些銀行在從事全球資金管理業(yè)務？

-資金管理 245全球資金管理主要銀行全球范圍:BankofAmericaHSBCCitibankABNAmroDeutscheBankStandardCharteredJPMorganChase全球資金管理主要銀行全球范圍:246

-資金管理問題–為什么眾多銀行都將資金管理業(yè)務作為重點？

-資金管理247資金管理在客戶關(guān)系建設中的價值

企業(yè)財資主管通常認為，關(guān)系銀行應該有能力為企業(yè)處理帳戶操作交易處理服務對企業(yè)與銀行關(guān)系具有粘合作用可以為銀行吸引到其他方面的業(yè)務 證券清算/托管外匯投資/資產(chǎn)管理資金管理在客戶關(guān)系建設中的價值企業(yè)財資主管通常認為，關(guān)系銀248資金管理如何為銀行帶來收入？交易處理收費存貸款間的利差透支和日間額度帶來的利息收入流動性管理本身并不產(chǎn)生收入，但它可以帶來大量的交易處理業(yè)務（收付款）和存款，從而為銀行贏利

資金管理如何為銀行帶來收入？交易處理收費249第二部分銷售與市場第二部分銷售與市場250資金管理銷售宗旨銷售解決方案，而不僅僅是產(chǎn)品!資金管理銷售宗旨251市場營銷出版物廣告會議客戶關(guān)系市場營銷出版物252市場分類本國低端市場本國高端市場跨境低端市場跨境高端市場全球綜合市場市場分類本國低端市場253財資分處地區(qū)性銀行國家財資中心地區(qū)財資中心集團財資中心本地銀行或其分行本地銀行全球性銀行－全球協(xié)調(diào)－風險管理－地區(qū)協(xié)調(diào)－與集團財資中心進行聯(lián)絡－流動性管理/融資/投資－零售銀行業(yè)務/資金管理－國內(nèi)協(xié)調(diào)－與地區(qū)財資中心進行聯(lián)絡－零售銀行業(yè)務－與縣級網(wǎng)絡聯(lián)接－收付款管理銀行架構(gòu)財資管理架構(gòu)職責財資分處地區(qū)性銀行國家財資中心地區(qū)財資中心集團財資中心本地銀254進程表涉及員工客戶關(guān)系經(jīng)理資金管理專家實施團隊提高知名度機會接觸顧客開發(fā)解決方案實施跟進進程表涉及員工提高知名度機會接觸顧客開發(fā)解決實施跟進255競標程序招標回應為客戶作簡報競標程序招標256重新審視銀行業(yè)務安排審視當前情況，收集相關(guān)信息尋找改善當前狀況，增加利息收入的機會探索降低成本的可能性分析現(xiàn)在使用的付款方法重新審視銀行業(yè)務安排審視當前情況，收集相關(guān)信息257信息征詢書(RFI)向在初選中合格的銀行發(fā)出的開端性的文件這是一個半正式的篩選過程，銀行提供其服務詳情作為應答，供招標公司評估其短長部分銀行會被選中進入下一輪篩選信息征詢書(RFI)向在初選中合格的銀行發(fā)出的開端性的