銀行對公業(yè)務數(shù)字化轉型的實踐與探索

銀行對公業(yè)務數(shù)字化轉型的實踐與探索本文綱要

一、銀行對公業(yè)務數(shù)字化轉型是大勢所趨

二、銀行對公業(yè)務數(shù)字化轉型的痛點黨的二十大報告指出，建設現(xiàn)代化產業(yè)體系，堅持把發(fā)展經濟的著力點放在實體經濟上，推進新型工業(yè)化，加快建設制造強國、質量強國、航天強國、交通強國、網絡強國、數(shù)字中國。當前，銀行業(yè)正處于轉型期和分化期，如何提升數(shù)字時代的生存發(fā)展能力，走好數(shù)字化轉型發(fā)展之路，以數(shù)字化轉型推動高質量發(fā)展，推動金融生產方式和治理方式的變革，提升金融服務的適應性、競爭力和普惠性，鍛造差異化競爭優(yōu)勢，開辟更大的發(fā)展空間，成為這些機構正在探索和思考的一項重要課題。一、銀行對公業(yè)務數(shù)字化轉型是大勢所趨新形勢下，農商銀行的對公業(yè)務面臨兩方面挑戰(zhàn)。一方面，外部環(huán)境變化加劇銀行發(fā)展的壓力。宏觀層面面臨需求收縮、供給沖擊、預期轉弱三重壓力；行業(yè)層面競爭日益激烈，金融機構對優(yōu)質資產和客戶的競爭加劇、凈息差兩端承壓，在低利率環(huán)境和減費讓利政策指引下，利潤空間受到壓縮。另一方面，農商銀行傳統(tǒng)金融服務模式難以滿足新形勢新需求。社會數(shù)字化轉型趨勢改變對公客戶行為和需求，創(chuàng)造眾多全新商業(yè)場景與模式，對農商銀行傳統(tǒng)金融服務模式提出挑戰(zhàn)。面對挑戰(zhàn)，農商銀行需要把握數(shù)字化發(fā)展新機遇，借助數(shù)字化轉型提升服務實體經濟的能力和水平，鞏固和提升傳統(tǒng)對公業(yè)務優(yōu)勢，打造新時代核心競爭力。

二、銀行對公業(yè)務數(shù)字化轉型的痛點

銀行對公業(yè)務數(shù)字化轉型過程中面臨很多挑戰(zhàn)，例如對數(shù)字化轉型的理解參差不齊，信息化、數(shù)字化基礎薄弱，數(shù)字化人才缺乏等。一是對公業(yè)務系統(tǒng)搭建、改造和升級投入高、見效慢。與消費數(shù)字金融不同，對公業(yè)務服務“千鏈千面”，需要根據(jù)不同產業(yè)鏈的實際情況和需求進行定制化場景和系統(tǒng)的搭建。當前銀行資源較為集約，如果搭建、改造和升級對公業(yè)務系統(tǒng)的投入產出不平衡，不僅會影響系統(tǒng)的項目工程規(guī)劃和進度，也會影響對公業(yè)務數(shù)字化轉型的可持續(xù)性，甚至動搖轉型的決心。二是對公業(yè)務系統(tǒng)停機迭代的傳統(tǒng)方式已經不具備可行性。隨著數(shù)字技術的創(chuàng)新應用，場景精細化、服務定制化程度不斷加深，銀行對公業(yè)務系統(tǒng)的迭代更加頻繁，不斷創(chuàng)新成為常態(tài)，而傳統(tǒng)的停機迭代方式會對銀行服務的及時性、安全性、廣度和深度產生較大影響，已不具備實際可行性。三是傳統(tǒng)IT服務模式無法滿足農商銀行對公業(yè)務數(shù)字化轉型服務持續(xù)迭代、長期合作的需要。在對公業(yè)務的數(shù)字化轉型過程中，需要長期、高度定制化和持續(xù)迭代的金融科技服務。傳統(tǒng)的金融機構和科技公司的合作關系主要分為兩種：一種是科技公司為金融機構的信息化、數(shù)字化提供純技術服務，例如新軟件開發(fā)與技術支持、系統(tǒng)備份和災難恢復等；另一種是科技公司為