2023金融科技趨勢(shì)研究報(bào)告

銀河證券中信建投證券中信證券國(guó)泰君安證券海通證券廣發(fā)證券中泰證券興業(yè)證券券恒泰證券博時(shí)基金證券信息技術(shù)研究發(fā)展中心(上海)序序一一定企業(yè)數(shù)字化藍(lán)圖，構(gòu)建與自身資源稟賦相適應(yīng)的數(shù)字化化融科技驅(qū)動(dòng)企業(yè)價(jià)值流重構(gòu)之路。金融科技發(fā)展高度決定人工智能將更加強(qiáng)調(diào)模型泛化能力和可解釋性，領(lǐng)域知識(shí)序序一一慧技術(shù)·惠金融|2023金融科技趨勢(shì)研究報(bào)告序序二人技術(shù)專家就行業(yè)未來(lái)的技術(shù)發(fā)展趨勢(shì)進(jìn)行了深入的交流與近年來(lái)信息技術(shù)的發(fā)展促進(jìn)了證券行業(yè)的創(chuàng)新發(fā)展，我國(guó)證券業(yè)數(shù)字化發(fā)展從早期的萌芽探索已進(jìn)階成金融監(jiān)。如何在團(tuán)隊(duì)規(guī)模擴(kuò)大的背景下通過(guò)技術(shù)手段更好地實(shí)現(xiàn)管率協(xié)作篇?都有所覆蓋，并且每個(gè)趨勢(shì)都給出了穩(wěn)中求進(jìn)安全·可控篇數(shù)據(jù)·智能篇性能·體驗(yàn)篇效率安全·可控篇五除數(shù)據(jù)庫(kù)差異引入的各種問(wèn)題。2安全·可控篇特性是提升數(shù)據(jù)容量的強(qiáng)有力手段，并且使數(shù)據(jù)庫(kù)具備了彈性擴(kuò)展的能力。一般使用標(biāo)準(zhǔn)注，信創(chuàng)數(shù)據(jù)庫(kù)廠商在差異依然存在的情況下加快協(xié)同金融機(jī)構(gòu)與應(yīng)用系統(tǒng)開發(fā)商共同提供機(jī)構(gòu)機(jī)構(gòu)IT規(guī)劃建議3安全·可控篇系統(tǒng)提供商去適配多種數(shù)據(jù)庫(kù)，特定應(yīng)用單一數(shù)據(jù)庫(kù)的模式已經(jīng)逐漸在改變，復(fù)雜布式/微服務(wù)化系統(tǒng)升級(jí)成支持定的數(shù)安全穩(wěn)4安全·可控篇型計(jì)算將延遲有方。因關(guān)鍵基要是所擅行資5安全·可控篇的統(tǒng)化和標(biāo)準(zhǔn)化能力，這些能力都為各種底層信創(chuàng)基礎(chǔ)設(shè)施順利的切換提供了良好的支延時(shí)硬件區(qū)域。用向機(jī)構(gòu)機(jī)構(gòu)IT規(guī)劃建議了6安全·可控篇進(jìn)行云原生改造。7安全·可控篇鍵在理原來(lái)正在使用的數(shù)據(jù)庫(kù)又要運(yùn)維信創(chuàng)數(shù)據(jù)庫(kù)，能夠提供統(tǒng)一管理能力的DBPaaS管據(jù)辦公應(yīng)維帶來(lái)S8安全·可控篇是金融機(jī)構(gòu)更關(guān)心的問(wèn)題，DBPaaS管理平臺(tái)可以全方位解決數(shù)據(jù)庫(kù)多樣化的運(yùn)維問(wèn)現(xiàn)信創(chuàng)數(shù)據(jù)庫(kù)的標(biāo)準(zhǔn)化部署。9安全·可控篇機(jī)構(gòu)機(jī)構(gòu)IT規(guī)劃建議信創(chuàng)數(shù)據(jù)庫(kù)應(yīng)用下多元化的數(shù)據(jù)庫(kù)管理能力。DBPaaS運(yùn)維安全·可控篇的落件勢(shì)作系統(tǒng)以及具備安全可控性。桌面應(yīng)用軟件是打通整個(gè)信創(chuàng)生態(tài)建設(shè)的最后一步，Windows桌面應(yīng)用軟件技的發(fā)展。在跨平臺(tái)桌面端技術(shù)方面除了傳統(tǒng)上基于C++的Qt，近年來(lái)還出現(xiàn)了基于安全·可控篇當(dāng)下金融行業(yè)面臨的挑戰(zhàn)之一就是信創(chuàng)遷移，即將原有的Windows端桌面應(yīng)用系統(tǒng)?？蛻舳司邆湓O(shè)備調(diào)用能力才能實(shí)現(xiàn)。需切換L安全·可控篇機(jī)構(gòu)機(jī)構(gòu)IT規(guī)劃建議購(gòu)時(shí)購(gòu)安全·可控篇趨勢(shì)五：由"開發(fā)安全"演進(jìn)到"安全開發(fā)"，DevSecOps將成為安決方案cApplicationft安全·可控篇治理的角度能識(shí)別應(yīng)用程序所使用開源組件存在的安全漏洞和許可風(fēng)險(xiǎn)，將成為s需。CA件安全漏洞和許可風(fēng)險(xiǎn)等問(wèn)題。行無(wú)感知的實(shí)時(shí)漏洞檢測(cè)。全運(yùn)營(yíng)過(guò)程中的安全日志等數(shù)據(jù)進(jìn)行智能化關(guān)聯(lián)分析，建立一套實(shí)時(shí)的資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)模安全·可控篇機(jī)構(gòu)機(jī)構(gòu)IT規(guī)劃建議得整體效率提升，然后將安全工具嵌入到DevOps才能夠比較有效方案。SCA安全規(guī)劃的建設(shè)重點(diǎn)。高效安全·可控篇自2010年左右誕生于國(guó)外互聯(lián)網(wǎng)公司開始，到被國(guó)內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)頭部公司逐漸引入。各類建自己的混沌工程平臺(tái)，提升SRE能力。例如中國(guó)信息通信研究院的混沌工程實(shí)驗(yàn)室2022年組織的16個(gè)混沌工程先鋒實(shí)踐者優(yōu)秀案例中，半數(shù)屬于行業(yè)的優(yōu)秀實(shí)踐。上半年先后多家證券公司發(fā)生交易行情軟件短時(shí)間無(wú)法刷新、局部交易中斷等故障。安全·可控篇需要的故障在故障置方面的水平。故障注入并挖掘風(fēng)險(xiǎn)的通用做法存在一定沖突，所以在證券行業(yè)推動(dòng)混沌工程落地，需要尋求適合證券行業(yè)業(yè)務(wù)特點(diǎn)和風(fēng)險(xiǎn)要求的落地模式。機(jī)構(gòu)機(jī)構(gòu)IT規(guī)劃建議的組織務(wù)系安全·可控篇發(fā)現(xiàn)處數(shù)據(jù)·智能篇控存儲(chǔ)結(jié)化、半業(yè)級(jí)全分別維護(hù)數(shù)據(jù)湖和數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)兩個(gè)平臺(tái)以滿足AI和BI類分析場(chǎng)景，從而降低了整體成的各種數(shù)據(jù)·智能篇和分布對(duì)全量數(shù)據(jù)資產(chǎn)的高效使用。創(chuàng)新。確的規(guī)編織技的冷數(shù)數(shù)據(jù)·智能篇機(jī)構(gòu)機(jī)構(gòu)IT規(guī)劃建議在湖倉(cāng)一體技術(shù)的使用上，建議首先選擇合適的應(yīng)用場(chǎng)景，探索引進(jìn)體系的割裂局面。構(gòu)建企業(yè)級(jí)數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)和數(shù)據(jù)資產(chǎn)目錄，優(yōu)化完善數(shù)據(jù)質(zhì)量稽查規(guī)則和數(shù)據(jù)安全規(guī)則，數(shù)據(jù)·智能篇級(jí)據(jù)平臺(tái)建設(shè)的有力手段。字化轉(zhuǎn)數(shù)據(jù)·智能篇T機(jī)構(gòu)機(jī)構(gòu)IT規(guī)劃建議數(shù)據(jù)·智能篇本處于低碼系統(tǒng)建設(shè)的方案設(shè)計(jì)階段，且機(jī)構(gòu)在系統(tǒng)建設(shè)時(shí)只是在某個(gè)環(huán)節(jié)引入低與度不1.進(jìn)行金融行業(yè)元數(shù)據(jù)資源積累2.對(duì)元數(shù)據(jù)進(jìn)行標(biāo)簽化分類管理算公式智能匹配生成轉(zhuǎn)換調(diào)度任務(wù)。4.打造前中后臺(tái)全流程數(shù)據(jù)應(yīng)用低碼平臺(tái)，部分?jǐn)?shù)據(jù)·智能篇人工智能純粹使用大量標(biāo)注數(shù)據(jù)利用有監(jiān)督學(xué)習(xí)方式訓(xùn)練深度學(xué)習(xí)模型的時(shí)代知識(shí)AI樣本學(xué)平的重?cái)?shù)據(jù)·智能篇一種更問(wèn)題。人員在長(zhǎng)期從事風(fēng)控過(guò)程中積累的風(fēng)控知識(shí)和深度學(xué)習(xí)算法做融合。事件標(biāo)簽體系、要的作數(shù)據(jù)·智能篇機(jī)構(gòu)機(jī)構(gòu)IT規(guī)劃建議1.領(lǐng)域知識(shí)積累建設(shè)2.知識(shí)平臺(tái)建設(shè)供數(shù)據(jù)·智能篇及知識(shí)數(shù)據(jù)·智能篇器學(xué)習(xí)技術(shù)的圖機(jī)器學(xué)習(xí)(以圖神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)為代表)，近年來(lái)也在人工智能領(lǐng)域掀起了研究熱潮，通過(guò)將圖結(jié)構(gòu)數(shù)據(jù)與機(jī)器學(xué)習(xí)模型結(jié)合，來(lái)部分解決過(guò)往復(fù)雜模型在的可解釋性低下問(wèn)題。的復(fù)合年增長(zhǎng)率增長(zhǎng)，隨著新技術(shù)和新業(yè)務(wù)的推動(dòng)，圖計(jì)算技術(shù)已進(jìn)入臨近爆發(fā)的前夜。以典型應(yīng)用知識(shí)圖譜為例，知識(shí)圖譜對(duì)海量數(shù)據(jù)的處理與讀寫操作要求算力規(guī)模與算力結(jié)構(gòu)都具備高要求。為了促進(jìn)圖計(jì)算平臺(tái)向高性能、高可用方向研究院云計(jì)算與大數(shù)據(jù)研究所依托中國(guó)通信標(biāo)準(zhǔn)化協(xié)會(huì)大數(shù)據(jù)技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)推進(jìn)委相關(guān)數(shù)據(jù)為傳統(tǒng)的主要依賴人工或者純專家規(guī)則的風(fēng)控方案帶來(lái)更大的挑戰(zhàn)。在數(shù)據(jù)·智能篇絡(luò)直觀呈現(xiàn)其關(guān)系網(wǎng)絡(luò)及相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)項(xiàng)。企業(yè)圖譜:金融行業(yè)中很多業(yè)務(wù)場(chǎng)景實(shí)際上是圍繞相應(yīng)的標(biāo)的公司進(jìn)行的。在我業(yè)全景、PageRank等算法思想挖掘社交網(wǎng)絡(luò)中的意見領(lǐng)袖，基于各類圖傳播算法對(duì)社交網(wǎng)絡(luò)相應(yīng)數(shù)據(jù)·智能篇機(jī)構(gòu)機(jī)構(gòu)IT規(guī)劃建議業(yè)務(wù)順利慧技術(shù)·惠金融|2023金融科技趨勢(shì)研究報(bào)告數(shù)據(jù)·智能篇行業(yè)咨詢公司將數(shù)字人發(fā)展歷程分為5個(gè)階段。階段一是依賴人工輔助制作形象數(shù)字人發(fā)展已經(jīng)步入了第四階段的初期，可以在金融領(lǐng)域內(nèi)替代真人解決一些重復(fù)1.數(shù)字人成本將從百萬(wàn)元級(jí)降到萬(wàn)元級(jí)慧技術(shù)·惠金融|2023金融科技趨勢(shì)研究報(bào)告數(shù)據(jù)·智能篇慧技術(shù)·惠金融|2023金融科技趨勢(shì)研究報(bào)告數(shù)據(jù)·智能篇2.數(shù)字人從播報(bào)式走向交互式交互型借助視達(dá)更加3.數(shù)字人視頻智能生產(chǎn)統(tǒng)一平臺(tái)成為趨勢(shì)生產(chǎn)平間從平上享受到領(lǐng)先科技的紅利。度學(xué)慧技術(shù)·惠金融|2023金融科技趨勢(shì)研究報(bào)告數(shù)據(jù)·智能篇機(jī)構(gòu)機(jī)構(gòu)IT規(guī)劃建議2.數(shù)字人模型和平臺(tái)建設(shè)景快間賽跑的決心。性能·體驗(yàn)篇保關(guān)鍵信息基礎(chǔ)設(shè)施供應(yīng)鏈安全，網(wǎng)信辦等12個(gè)部門聯(lián)合發(fā)布了《網(wǎng)絡(luò)安全審查辦系統(tǒng)可能存在的風(fēng)險(xiǎn)，在設(shè)計(jì)開發(fā)全內(nèi)存、快速性能·體驗(yàn)篇4.為提前消除潛在的故障，對(duì)于系統(tǒng)健康運(yùn)行狀態(tài)的檢測(cè)能力也提出了更高要提前一整監(jiān)控體系的配合。則有助快速問(wèn)題定位的問(wèn)題。性能·體驗(yàn)篇機(jī)構(gòu)機(jī)構(gòu)IT規(guī)劃建議適配一種新的網(wǎng)絡(luò)設(shè)備所需要的改造成本。性能·體驗(yàn)篇當(dāng)前高性能交易系統(tǒng)開發(fā)中，依賴于業(yè)務(wù)開發(fā)人員對(duì)計(jì)算機(jī)底層技術(shù)知識(shí)的積性能的多地考開發(fā)人員經(jīng)過(guò)短暫培訓(xùn)也可以勝任網(wǎng)絡(luò)通信的開發(fā)任務(wù)。側(cè)；由平臺(tái)來(lái)考慮對(duì)不同硬件拓?fù)湎碌淖赃m應(yīng)調(diào)度；確保分布式場(chǎng)景下數(shù)據(jù)的一致性及對(duì)數(shù)據(jù)的校驗(yàn)；由平臺(tái)本身來(lái)提供性能數(shù)據(jù)的度量以確保業(yè)務(wù)系統(tǒng)在迭代過(guò)程中，性能·體驗(yàn)篇?jiǎng)?wù)邏。機(jī)構(gòu)機(jī)構(gòu)IT規(guī)劃建議構(gòu)決定了性能的極限以及業(yè)務(wù)的迭代周期。性能·體驗(yàn)篇精力性能·體驗(yàn)篇?jiǎng)荼爻蔀橐环N趨勢(shì)。性能·體驗(yàn)篇降低事延遲時(shí)間可以縮短到2us之內(nèi)。配合極速的交易軟件，可以獲得性價(jià)比最高的整體效些因子計(jì)算等相對(duì)固化的部分在FPGA側(cè)實(shí)現(xiàn)，而易變的執(zhí)行邏輯則放在軟件側(cè)來(lái)實(shí)機(jī)構(gòu)機(jī)構(gòu)IT規(guī)劃建議內(nèi)的FPGA開發(fā)廠商較多，但是較少擁有自己的核心技術(shù)競(jìng)爭(zhēng)力。而在底層關(guān)鍵技術(shù)穩(wěn)定的開發(fā)平臺(tái)支撐，新業(yè)務(wù)的研發(fā)就需要較長(zhǎng)的開發(fā)周期以及較長(zhǎng)的測(cè)試驗(yàn)證階性能·體驗(yàn)篇件側(cè)業(yè)性能·體驗(yàn)篇據(jù)規(guī)模有限(一般10TP以下)，采用存算一體的超融合架構(gòu)(交易、分析和實(shí)時(shí)流類型去費(fèi)時(shí)的ETL過(guò)程。也就是說(shuō)，支持混合負(fù)載的數(shù)據(jù)庫(kù)能夠避免傳統(tǒng)架構(gòu)中在線與離線數(shù)據(jù)庫(kù)之間大量的數(shù)據(jù)交互，同時(shí)也能夠針對(duì)最新的業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)進(jìn)行實(shí)時(shí)統(tǒng)計(jì)分析。避免在線實(shí)時(shí)讀寫與批處理作業(yè)之間的資源干擾，HTAP混合負(fù)載型數(shù)據(jù)庫(kù)通常使用讀寫分離或內(nèi)存處理技術(shù)實(shí)現(xiàn)。研發(fā)階性能·體驗(yàn)篇其移動(dòng)計(jì)算優(yōu)先于移動(dòng)數(shù)據(jù)的策略通過(guò)把數(shù)據(jù)計(jì)算邏輯移到數(shù)據(jù)源上的方式完成數(shù)層減少數(shù)據(jù)的移動(dòng)代價(jià)。行情量化回測(cè)：大規(guī)模數(shù)據(jù)回放10倍速以上，要求數(shù)據(jù)讀寫吞吐量比較高(快照機(jī)構(gòu)機(jī)構(gòu)IT規(guī)劃建議性能·體驗(yàn)篇始數(shù)據(jù)服務(wù)。性能·體驗(yàn)篇然離不開包容性設(shè)計(jì)，它強(qiáng)調(diào)理解用戶多樣性并歡迎不同的人真正參與到產(chǎn)品、服務(wù)數(shù)字化金融領(lǐng)域有更順暢的體驗(yàn)。開大量數(shù)據(jù)的分析與學(xué)習(xí)。例如通過(guò)識(shí)別對(duì)話中特定單詞的情感來(lái)工作的NLP技術(shù)；求轉(zhuǎn)化為文字，從而轉(zhuǎn)達(dá)給客服機(jī)器人進(jìn)行語(yǔ)義辨認(rèn)，為用戶(特別是有視覺妨礙群性能·體驗(yàn)篇要通過(guò)口述便能完成相關(guān)轉(zhuǎn)賬支付業(yè)務(wù)的辦理。員在座席端點(diǎn)擊拍照按鈕替用戶完成拍攝。若是遇到一定需要用戶進(jìn)行操作的部分，戶明確攜帶地方口音用戶的輸入提供了便利。機(jī)構(gòu)機(jī)構(gòu)IT規(guī)劃建議議機(jī)構(gòu)從自建和外購(gòu)兩方面來(lái)加強(qiáng)支撐包容性設(shè)計(jì)的技術(shù)解決方案。性能·體驗(yàn)篇效率·協(xié)作篇能夠結(jié)不斷的業(yè)務(wù)積累和架構(gòu)抽象所形成各類資產(chǎn)(包括元數(shù)據(jù)、組件、流程以及界面交互過(guò)對(duì)新技術(shù)的應(yīng)用或集成來(lái)強(qiáng)化低碼平臺(tái)的能力?，F(xiàn)業(yè)務(wù)功能的落地。效率·協(xié)作篇打通釘釘以及CRM系統(tǒng)的低碼組件，就能夠快速實(shí)現(xiàn)系統(tǒng)對(duì)外部人員費(fèi)用的自動(dòng)出在客戶生命周期管理的場(chǎng)景下，只要在低碼平臺(tái)中集成OCR、人臉識(shí)別、TTS PM持續(xù)營(yíng)銷甚至包括內(nèi)部客戶經(jīng)理的薪酬計(jì)算等場(chǎng)景，都可以通過(guò)在不同環(huán)節(jié)應(yīng)用不同快速地開發(fā)出符合業(yè)務(wù)需求的功能與系統(tǒng)。機(jī)構(gòu)機(jī)構(gòu)IT規(guī)劃建議用效率·協(xié)作篇組件形式集成到低碼平臺(tái)中并應(yīng)用到日常的業(yè)務(wù)快速實(shí)現(xiàn)上。效率·協(xié)作篇命周期治理能力以滿足企業(yè)資源復(fù)用和綜合管理需求。串聯(lián)。I互聯(lián)(RPA和iPaaS集成)；應(yīng)用集成在底層實(shí)現(xiàn)RPA和業(yè)務(wù)系統(tǒng)高可靠互聯(lián)(RPA和而無(wú)需人工介入。效率·協(xié)作篇?jiǎng)硬倩貜?fù)等。機(jī)構(gòu)機(jī)構(gòu)IT規(guī)劃建議效率·協(xié)作篇門的自動(dòng)化卓越中心(CoE)來(lái)負(fù)責(zé)業(yè)務(wù)流程的優(yōu)化與工具的推進(jìn)。咨起推進(jìn)。效率·協(xié)作篇素的安業(yè)況。用。2022年10月召開的中國(guó)共產(chǎn)黨第二十次全國(guó)人民代表大會(huì)報(bào)告也對(duì)數(shù)據(jù)要素提機(jī)結(jié)加效率·協(xié)作篇易所成立并進(jìn)行了數(shù)據(jù)交易的嘗試。素認(rèn)證遷移的情況下完成數(shù)據(jù)要素的開放和流通，有效整合分散異構(gòu)的數(shù)據(jù)資源，快速消除數(shù)據(jù)要素監(jiān)管，同時(shí)便于數(shù)據(jù)使用方更加準(zhǔn)確地評(píng)估數(shù)據(jù)交易達(dá)成后可實(shí)現(xiàn)的數(shù)據(jù)增值效果。效率·協(xié)作篇?jiǎng)?wù)。仲裁甚至是自動(dòng)判決。機(jī)構(gòu)機(jī)構(gòu)IT規(guī)劃建議理中的試點(diǎn)效率·協(xié)作篇借科融科金融科技標(biāo)準(zhǔn)的建設(shè)是我國(guó)金融科技行業(yè)可持續(xù)發(fā)展的支撐，是金融治理體系和治理能力的體現(xiàn)。2022年10月召開的中國(guó)共產(chǎn)黨第二十次全國(guó)人民代表大會(huì)報(bào)告效率·協(xié)作篇據(jù)分享等能力也有了新的突破，采用新興技術(shù)的相關(guān)業(yè)務(wù)流程與規(guī)范也需要進(jìn)行同間我國(guó)金融科技創(chuàng)新的兩大集中場(chǎng)景。金融科技企業(yè)在技術(shù)創(chuàng)新領(lǐng)域的投入與參與度將直接影響其在行業(yè)中的重要性。代。效