同業(yè)業(yè)務(wù)培訓(xùn)資料解析課件

0中佳銀行同業(yè)業(yè)務(wù)培訓(xùn)一、同業(yè)業(yè)務(wù)的內(nèi)涵、特點(diǎn)及發(fā)展?fàn)顩r三、非銀行同業(yè)業(yè)務(wù)二、銀行同業(yè)業(yè)務(wù)四、中佳銀行成立以后同業(yè)業(yè)務(wù)猜想五、Q&A0中佳銀行同業(yè)業(yè)務(wù)培訓(xùn)一、同業(yè)業(yè)務(wù)的內(nèi)涵、特點(diǎn)及發(fā)展?fàn)顩r三、特點(diǎn)：綜合性、交叉性、利率定價(jià)的市場(chǎng)化、業(yè)務(wù)形式的個(gè)性化、組合創(chuàng)新的復(fù)雜化、成為銀行最據(jù)創(chuàng)新活力的業(yè)務(wù)領(lǐng)域。1（一）銀行同業(yè)業(yè)務(wù)的內(nèi)涵一、同業(yè)業(yè)務(wù)內(nèi)涵、特點(diǎn)和發(fā)展?fàn)顩r銀行同業(yè)業(yè)務(wù)是指以金融同業(yè)客戶為服務(wù)與合作對(duì)象，以同業(yè)資金融通為核心，涵蓋金融同業(yè)間各項(xiàng)資產(chǎn)、負(fù)債及中間業(yè)務(wù)的統(tǒng)稱，是商業(yè)銀行近年來隨著利率市場(chǎng)化進(jìn)程而興起并蓬勃發(fā)展的一項(xiàng)新業(yè)務(wù)。從目前各家銀行同業(yè)業(yè)務(wù)開展的范圍和規(guī)模等情況看，它具有廣義和狹義兩方面的內(nèi)涵?！獜V義：是指隨著我國(guó)利率市場(chǎng)化進(jìn)程的發(fā)展以及金融行業(yè)間利率定價(jià)機(jī)制市場(chǎng)化運(yùn)作的興起，銀行與各類金融機(jī)構(gòu)間的資產(chǎn)業(yè)務(wù)、負(fù)債業(yè)務(wù)、中間業(yè)務(wù)的統(tǒng)稱。目前主要包括銀行與銀行、銀行與證券、銀行與信托、銀行與保險(xiǎn)以及銀行與其他金融機(jī)構(gòu)的合作業(yè)務(wù)。具體有：同業(yè)存款、票據(jù)業(yè)務(wù)（回購、買斷、保兌等）、信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓、同業(yè)理財(cái)、同業(yè)拆借、代付、代理。以及資金交易、債券交易和結(jié)算代理、資本市場(chǎng)代理業(yè)務(wù)等。——狹義：主要指以同業(yè)存款、同業(yè)拆借、信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓、同業(yè)理財(cái)、票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)、代付、代理業(yè)務(wù)為主的已實(shí)行市場(chǎng)化利率定價(jià)機(jī)制的銀行與銀行之間的各項(xiàng)業(yè)務(wù)合作關(guān)系。特點(diǎn)：綜合性、交叉性、利率定價(jià)的市場(chǎng)化、業(yè)務(wù)形式的個(gè)性化、組綜合性組合創(chuàng)新的復(fù)雜化利率定價(jià)的市場(chǎng)化交叉性業(yè)務(wù)形式的個(gè)性化2（二）銀行同業(yè)業(yè)務(wù)的特點(diǎn)一、銀行同業(yè)業(yè)務(wù)內(nèi)涵、特點(diǎn)和發(fā)展?fàn)顩r資產(chǎn)、負(fù)債、中間業(yè)務(wù)的組合各金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)的交叉關(guān)聯(lián)利率定價(jià)隨市場(chǎng)變化而變化銀行同業(yè)業(yè)務(wù)組合及特點(diǎn)基礎(chǔ)業(yè)務(wù)和衍生業(yè)務(wù)的多樣化復(fù)雜化組合形式隨合作雙方個(gè)性化利益需求而變化綜合性組合創(chuàng)新的復(fù)雜化利率定價(jià)的市場(chǎng)化交叉性業(yè)務(wù)形式的個(gè)性化3（三）銀行同業(yè)業(yè)務(wù)的發(fā)展?fàn)顩r一、同業(yè)業(yè)務(wù)內(nèi)涵、特點(diǎn)和發(fā)展?fàn)顩r國(guó)內(nèi)金融同業(yè)機(jī)構(gòu)基本情況：

金融同業(yè)主要包括銀行以及證券、保險(xiǎn)、信托、金融租賃等非銀行金融機(jī)構(gòu)。近年來，我國(guó)金融同業(yè)市場(chǎng)日益繁榮。截至2015年末,銀行類金融機(jī)構(gòu)共有法人機(jī)構(gòu)3857家，營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)19.3萬個(gè)；證券公司類金融機(jī)構(gòu)共有106家；保險(xiǎn)公司類金融機(jī)構(gòu)共130家；信托公司共58家；融資租賃類金融機(jī)構(gòu)共70家。銀行同業(yè)業(yè)務(wù)發(fā)展?fàn)顩r：銀行同業(yè)業(yè)務(wù)經(jīng)過多年的發(fā)展，已橫跨信貸市場(chǎng)、貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)，其綜合性、交叉性的業(yè)務(wù)特質(zhì)使之成為最具創(chuàng)新活力的業(yè)務(wù)領(lǐng)域，同時(shí)由于資本約束、息差收窄、盈利壓力、未來的利率市場(chǎng)化等多種因素的作用，使得商業(yè)銀行越來越關(guān)注同業(yè)業(yè)務(wù)，競(jìng)爭(zhēng)也日益加劇。3（三）銀行同業(yè)業(yè)務(wù)的發(fā)展?fàn)顩r一、同業(yè)業(yè)務(wù)內(nèi)涵、特點(diǎn)和發(fā)展?fàn)?（四）開展銀行同業(yè)業(yè)務(wù)的重要意義一、銀行同業(yè)業(yè)務(wù)內(nèi)涵、特點(diǎn)和發(fā)展?fàn)顩r1、銀行普遍將同業(yè)業(yè)務(wù)作為與公司、個(gè)人并列的三大主線業(yè)務(wù)之一。2、同業(yè)業(yè)務(wù)作為新的利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)已逐漸被各行所重視。3、加強(qiáng)金融同業(yè)間的合作有利于實(shí)現(xiàn)優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)和資源共享，是銀行提高市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力的一個(gè)有效途徑。4、隨著金融市場(chǎng)的開放程度日益提高和市場(chǎng)的相互滲透，各項(xiàng)金融業(yè)務(wù)相互交叉，業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)相互交叉，客觀上也要求同業(yè)共同合作。5、有利于銀行整合有效資源，以最大限度地防范并化解風(fēng)險(xiǎn)。4（四）開展銀行同業(yè)業(yè)務(wù)的重要意義一、銀行同業(yè)業(yè)務(wù)內(nèi)涵、特點(diǎn)5中佳銀行同業(yè)業(yè)務(wù)培訓(xùn)一、同業(yè)業(yè)務(wù)的內(nèi)涵、特點(diǎn)及發(fā)展?fàn)顩r三、非銀行同業(yè)業(yè)務(wù)二、銀行同業(yè)業(yè)務(wù)四、中佳銀行成立以后同業(yè)業(yè)務(wù)猜想五、Q&A5中佳銀行同業(yè)業(yè)務(wù)培訓(xùn)一、同業(yè)業(yè)務(wù)的內(nèi)涵、特點(diǎn)及發(fā)展?fàn)顩r三、同業(yè)存款—存款資質(zhì)同業(yè)借款—銀監(jiān)經(jīng)營(yíng)范圍許可貨幣互存—外匯經(jīng)營(yíng)資質(zhì)同業(yè)拆借—拆借市場(chǎng)成員資質(zhì)信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)入、票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)、機(jī)構(gòu)理財(cái)產(chǎn)品投資、結(jié)算代理、代付業(yè)務(wù)等。二、銀行類同業(yè)業(yè)務(wù)6銀銀業(yè)務(wù)的基本種類及特點(diǎn)同業(yè)存款—存款資質(zhì)同業(yè)借款—銀監(jiān)經(jīng)營(yíng)范圍許可貨幣互存—外匯經(jīng)同業(yè)存款—存款資質(zhì)同業(yè)借款—銀監(jiān)經(jīng)營(yíng)范圍貨幣互存—外匯經(jīng)營(yíng)資質(zhì)同業(yè)拆借—拆借市場(chǎng)成員資質(zhì)信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)入、票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)、機(jī)構(gòu)理財(cái)產(chǎn)品投資、結(jié)算代理、代付業(yè)務(wù)等。二、銀行同業(yè)業(yè)務(wù)的種類及相關(guān)業(yè)務(wù)資格7銀銀業(yè)務(wù)的基本種類及特點(diǎn)門檻低，獲得金融機(jī)構(gòu)許可證，市場(chǎng)范圍廣，所有金融機(jī)構(gòu)都能做存放同業(yè)；所有銀行機(jī)構(gòu)都能做同業(yè)存放，業(yè)務(wù)形式靈活利率和期限由雙方自行協(xié)商，一、同業(yè)存款的優(yōu)勢(shì)和特點(diǎn)二、銀行類同業(yè)業(yè)務(wù)同業(yè)存款—存款資質(zhì)同業(yè)借款—銀監(jiān)經(jīng)營(yíng)范圍貨幣互存—外匯經(jīng)營(yíng)資二、銀行同業(yè)業(yè)務(wù)的種類及相關(guān)業(yè)務(wù)資格8銀銀業(yè)務(wù)的基本種類及特點(diǎn)多發(fā)生于人民幣資金缺乏的外資銀行、金融租賃公司期限較長(zhǎng)，一般是1-3年資金用于經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，類似于銀行發(fā)放的貸款。二、同業(yè)借款的特點(diǎn)同業(yè)存款—存款資質(zhì)同業(yè)借款—銀監(jiān)經(jīng)營(yíng)范圍貨幣互存—外匯經(jīng)營(yíng)資質(zhì)同業(yè)拆借—拆借市場(chǎng)成員資質(zhì)信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)入、票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)、機(jī)構(gòu)理財(cái)產(chǎn)品投資、結(jié)算代理、代付業(yè)務(wù)等。二、銀行類同業(yè)業(yè)務(wù)二、銀行同業(yè)業(yè)務(wù)的種類及相關(guān)業(yè)務(wù)資格8銀銀業(yè)務(wù)的基本種類及特二、銀行同業(yè)業(yè)務(wù)的種類及相關(guān)業(yè)務(wù)資格9多發(fā)生于銀行與銀行間調(diào)劑不同幣種資金余缺期限較短，一般在1年內(nèi)存在匯率風(fēng)險(xiǎn)。三、貨幣互存的特點(diǎn)同業(yè)存款—存款資質(zhì)同業(yè)借款—銀監(jiān)經(jīng)營(yíng)范圍貨幣互存—外匯經(jīng)營(yíng)資質(zhì)同業(yè)拆借—拆借市場(chǎng)成員資質(zhì)信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)入、票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)、機(jī)構(gòu)理財(cái)產(chǎn)品投資、結(jié)算代理、代付業(yè)務(wù)等。二、銀行類同業(yè)業(yè)務(wù)二、銀行同業(yè)業(yè)務(wù)的種類及相關(guān)業(yè)務(wù)資格9多發(fā)生于銀行與銀行間調(diào)二、銀行同業(yè)業(yè)務(wù)的種類及相關(guān)業(yè)務(wù)資格10金融機(jī)構(gòu)在全國(guó)銀行間市場(chǎng)的網(wǎng)上資金交易業(yè)務(wù)金額受存款規(guī)模限制，不超過存款規(guī)模的8%主要用于解決短期流動(dòng)性需求。四、同業(yè)拆借的特點(diǎn)同業(yè)存款—存款資質(zhì)同業(yè)借款—銀監(jiān)經(jīng)營(yíng)范圍貨幣互存—外匯經(jīng)營(yíng)資質(zhì)同業(yè)拆借—拆借市場(chǎng)成員資質(zhì)信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)入、票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)、機(jī)構(gòu)理財(cái)產(chǎn)品投資、結(jié)算代理、代付業(yè)務(wù)等。二、銀行類同業(yè)業(yè)務(wù)二、銀行同業(yè)業(yè)務(wù)的種類及相關(guān)業(yè)務(wù)資格10金融機(jī)構(gòu)在全國(guó)銀行間二、銀行同業(yè)業(yè)務(wù)的種類及相關(guān)業(yè)務(wù)資格11五、其他的銀行同業(yè)業(yè)務(wù)同業(yè)存款—存款資質(zhì)同業(yè)借款—銀監(jiān)經(jīng)營(yíng)范圍貨幣互存—外匯經(jīng)營(yíng)資質(zhì)同業(yè)拆借—拆借市場(chǎng)成員資質(zhì)信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)入、票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)、機(jī)構(gòu)理財(cái)產(chǎn)品投資、結(jié)算代理、代付業(yè)務(wù)等。二、銀行類同業(yè)業(yè)務(wù)票據(jù)轉(zhuǎn)帖現(xiàn)、國(guó)內(nèi)證福費(fèi)廷業(yè)務(wù)代付業(yè)務(wù)、結(jié)算代理業(yè)務(wù)、撮合業(yè)務(wù)信貸資產(chǎn)的轉(zhuǎn)入、機(jī)構(gòu)理財(cái)產(chǎn)品的投資二、銀行同業(yè)業(yè)務(wù)的種類及相關(guān)業(yè)務(wù)資格11五、其他的銀行同業(yè)業(yè)12中佳銀行同業(yè)業(yè)務(wù)培訓(xùn)一、同業(yè)業(yè)務(wù)的內(nèi)涵、特點(diǎn)及發(fā)展?fàn)顩r三、非銀行同業(yè)業(yè)務(wù)二、銀行同業(yè)業(yè)務(wù)四、中佳銀行成立以后同業(yè)業(yè)務(wù)猜想五、Q&A12中佳銀行同業(yè)業(yè)務(wù)培訓(xùn)一、同業(yè)業(yè)務(wù)的內(nèi)涵、特點(diǎn)及發(fā)展?fàn)顩r三非銀行機(jī)構(gòu)的存款業(yè)務(wù)13非銀機(jī)構(gòu)存款保險(xiǎn)、證券、資產(chǎn)管理公司、信托等非銀行金融機(jī)構(gòu)的正常存款。銀證保銀行通過證券及保險(xiǎn)公司作為通道，獲取資金2014年12月27日387號(hào)文分為體內(nèi)循環(huán)及體外循環(huán)三、非銀行同業(yè)業(yè)務(wù)非銀行機(jī)構(gòu)的存款業(yè)務(wù)13非銀機(jī)構(gòu)存款保險(xiǎn)、證券、資產(chǎn)管理公司非銀行的通道業(yè)務(wù)14正常的信貸業(yè)務(wù)為了規(guī)避監(jiān)管上的一些要求，將正常的信貸資產(chǎn)包裝成資管計(jì)劃，變成同業(yè)投資風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)類型業(yè)務(wù)將相關(guān)的同業(yè)投資。只占用風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)而不占用相關(guān)額度。票據(jù)、福費(fèi)廷等同業(yè)投資業(yè)務(wù)直接投資市場(chǎng)的參與股票市場(chǎng)的定向投資資管計(jì)劃、債券市場(chǎng)的資管計(jì)劃及貨幣市場(chǎng)中的優(yōu)先級(jí)中間夾層的投資三、非銀行同業(yè)業(yè)務(wù)非銀行的通道業(yè)務(wù)14正常的信貸業(yè)務(wù)為了規(guī)避監(jiān)管上的一些要求，非銀行同業(yè)的其他業(yè)務(wù)15保理公司的保理業(yè)務(wù)對(duì)于帶回購形式的保理公司的保理業(yè)務(wù)進(jìn)行交易委外業(yè)務(wù)2015年底之前，證券公司發(fā)行的大部分同業(yè)產(chǎn)品為優(yōu)先級(jí)投資，證券公司必須自己出劣后級(jí)資金，占用證券公司資金很大。2016年，證券公司推出不占用風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的委外業(yè)務(wù)，委托證券公司進(jìn)行投資三、非銀行同業(yè)業(yè)務(wù)非銀行同業(yè)的其他業(yè)務(wù)15保理公司的保理業(yè)務(wù)對(duì)于帶回購形式的保16中佳銀行同業(yè)業(yè)務(wù)培訓(xùn)一、同業(yè)業(yè)務(wù)的內(nèi)涵、特點(diǎn)及發(fā)展?fàn)顩r三、非銀行同業(yè)業(yè)務(wù)二、銀行同業(yè)業(yè)務(wù)四、中佳銀行成立以后同業(yè)業(yè)務(wù)猜想五、Q&A16中佳銀行同業(yè)業(yè)務(wù)培訓(xùn)一、同業(yè)業(yè)務(wù)的內(nèi)涵、特點(diǎn)及發(fā)展?fàn)顩r三事業(yè)部制成為銀行同業(yè)業(yè)務(wù)發(fā)展主流管理模式的原因事業(yè)部能集中精力專注于自己的細(xì)分市場(chǎng),更有效的進(jìn)行人才物資的調(diào)配.17要求“統(tǒng)一管理、集中經(jīng)營(yíng)、專業(yè)運(yùn)作、快速反應(yīng)”同業(yè)業(yè)務(wù)的專業(yè)化和多樣化的要求——外匯市場(chǎng)的、貨幣市場(chǎng)等的專業(yè)化，產(chǎn)品組合創(chuàng)新的多樣化。同業(yè)業(yè)務(wù)各類產(chǎn)品具有各自獨(dú)立的市場(chǎng)——拆借市場(chǎng)、同業(yè)存款市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)、衍生品市場(chǎng)等市場(chǎng)的相對(duì)獨(dú)立。同業(yè)業(yè)務(wù)各類產(chǎn)品的市場(chǎng)環(huán)境變化較快——利率政策、貨幣政策、財(cái)政政策、宏觀經(jīng)濟(jì)政策對(duì)市場(chǎng)的快速影響。四、中佳銀行成立以后同業(yè)業(yè)務(wù)猜想事業(yè)部制成為銀行同業(yè)業(yè)務(wù)發(fā)展主流管理模式的原因17要求“統(tǒng)一我行同業(yè)部基本工作職責(zé)（體現(xiàn)了三大職能：管理、營(yíng)銷、風(fēng)控）181、負(fù)責(zé)全行同業(yè)存款、同業(yè)理財(cái)以及同業(yè)市場(chǎng)其它融資業(yè)務(wù)的政策指導(dǎo)、組織實(shí)施和管理。2、負(fù)責(zé)全行同業(yè)授信的發(fā)起、審核；以及同業(yè)授信額度的分配、監(jiān)控和管理。3、負(fù)責(zé)全行同業(yè)客戶的營(yíng)銷和維護(hù)。4、負(fù)責(zé)全行金融同業(yè)客戶營(yíng)銷隊(duì)伍的管理和考核。5、負(fù)責(zé)銀行同業(yè)市場(chǎng)產(chǎn)品組合、產(chǎn)品創(chuàng)新的研發(fā)和推廣。四、中佳銀行成立以后同業(yè)業(yè)務(wù)猜想我行同業(yè)部基本工作職責(zé)（體現(xiàn)了三大職能：管理、營(yíng)銷、風(fēng)控）1中佳銀行主要同業(yè)業(yè)務(wù)利用銀行的牌照進(jìn)行同業(yè)委外業(yè)務(wù)同業(yè)投資類型業(yè)務(wù)-投資優(yōu)先級(jí)、中間夾層正常的同業(yè)存款業(yè)務(wù)票據(jù)轉(zhuǎn)帖現(xiàn)業(yè)務(wù)（商業(yè)票據(jù)）代持業(yè)務(wù)19四、中佳銀行成立以后同業(yè)業(yè)務(wù)設(shè)想中佳銀行主要同業(yè)業(yè)務(wù)19四、中佳銀行成立以后同業(yè)業(yè)務(wù)設(shè)想20Q&A20Q&A21中佳銀行同業(yè)業(yè)務(wù)培訓(xùn)一、同業(yè)業(yè)務(wù)的內(nèi)涵、特點(diǎn)及發(fā)展?fàn)顩r三、非銀行同業(yè)業(yè)務(wù)二、銀行同業(yè)業(yè)務(wù)四、中佳銀行成立以后同業(yè)業(yè)務(wù)猜想五、Q&A0中佳銀行同業(yè)業(yè)務(wù)培訓(xùn)一、同業(yè)業(yè)務(wù)的內(nèi)涵、特點(diǎn)及發(fā)展?fàn)顩r三、特點(diǎn)：綜合性、交叉性、利率定價(jià)的市場(chǎng)化、業(yè)務(wù)形式的個(gè)性化、組合創(chuàng)新的復(fù)雜化、成為銀行最據(jù)創(chuàng)新活力的業(yè)務(wù)領(lǐng)域。22（一）銀行同業(yè)業(yè)務(wù)的內(nèi)涵一、同業(yè)業(yè)務(wù)內(nèi)涵、特點(diǎn)和發(fā)展?fàn)顩r銀行同業(yè)業(yè)務(wù)是指以金融同業(yè)客戶為服務(wù)與合作對(duì)象，以同業(yè)資金融通為核心，涵蓋金融同業(yè)間各項(xiàng)資產(chǎn)、負(fù)債及中間業(yè)務(wù)的統(tǒng)稱，是商業(yè)銀行近年來隨著利率市場(chǎng)化進(jìn)程而興起并蓬勃發(fā)展的一項(xiàng)新業(yè)務(wù)。從目前各家銀行同業(yè)業(yè)務(wù)開展的范圍和規(guī)模等情況看，它具有廣義和狹義兩方面的內(nèi)涵?！獜V義：是指隨著我國(guó)利率市場(chǎng)化進(jìn)程的發(fā)展以及金融行業(yè)間利率定價(jià)機(jī)制市場(chǎng)化運(yùn)作的興起，銀行與各類金融機(jī)構(gòu)間的資產(chǎn)業(yè)務(wù)、負(fù)債業(yè)務(wù)、中間業(yè)務(wù)的統(tǒng)稱。目前主要包括銀行與銀行、銀行與證券、銀行與信托、銀行與保險(xiǎn)以及銀行與其他金融機(jī)構(gòu)的合作業(yè)務(wù)。具體有：同業(yè)存款、票據(jù)業(yè)務(wù)（回購、買斷、保兌等）、信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓、同業(yè)理財(cái)、同業(yè)拆借、代付、代理。以及資金交易、債券交易和結(jié)算代理、資本市場(chǎng)代理業(yè)務(wù)等?！M義：主要指以同業(yè)存款、同業(yè)拆借、信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓、同業(yè)理財(cái)、票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)、代付、代理業(yè)務(wù)為主的已實(shí)行市場(chǎng)化利率定價(jià)機(jī)制的銀行與銀行之間的各項(xiàng)業(yè)務(wù)合作關(guān)系。特點(diǎn)：綜合性、交叉性、利率定價(jià)的市場(chǎng)化、業(yè)務(wù)形式的個(gè)性化、組綜合性組合創(chuàng)新的復(fù)雜化利率定價(jià)的市場(chǎng)化交叉性業(yè)務(wù)形式的個(gè)性化23（二）銀行同業(yè)業(yè)務(wù)的特點(diǎn)一、銀行同業(yè)業(yè)務(wù)內(nèi)涵、特點(diǎn)和發(fā)展?fàn)顩r資產(chǎn)、負(fù)債、中間業(yè)務(wù)的組合各金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)的交叉關(guān)聯(lián)利率定價(jià)隨市場(chǎng)變化而變化銀行同業(yè)業(yè)務(wù)組合及特點(diǎn)基礎(chǔ)業(yè)務(wù)和衍生業(yè)務(wù)的多樣化復(fù)雜化組合形式隨合作雙方個(gè)性化利益需求而變化綜合性組合創(chuàng)新的復(fù)雜化利率定價(jià)的市場(chǎng)化交叉性業(yè)務(wù)形式的個(gè)性化24（三）銀行同業(yè)業(yè)務(wù)的發(fā)展?fàn)顩r一、同業(yè)業(yè)務(wù)內(nèi)涵、特點(diǎn)和發(fā)展?fàn)顩r國(guó)內(nèi)金融同業(yè)機(jī)構(gòu)基本情況：

金融同業(yè)主要包括銀行以及證券、保險(xiǎn)、信托、金融租賃等非銀行金融機(jī)構(gòu)。近年來，我國(guó)金融同業(yè)市場(chǎng)日益繁榮。截至2015年末,銀行類金融機(jī)構(gòu)共有法人機(jī)構(gòu)3857家，營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)19.3萬個(gè)；證券公司類金融機(jī)構(gòu)共有106家；保險(xiǎn)公司類金融機(jī)構(gòu)共130家；信托公司共58家；融資租賃類金融機(jī)構(gòu)共70家。銀行同業(yè)業(yè)務(wù)發(fā)展?fàn)顩r：銀行同業(yè)業(yè)務(wù)經(jīng)過多年的發(fā)展，已橫跨信貸市場(chǎng)、貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)，其綜合性、交叉性的業(yè)務(wù)特質(zhì)使之成為最具創(chuàng)新活力的業(yè)務(wù)領(lǐng)域，同時(shí)由于資本約束、息差收窄、盈利壓力、未來的利率市場(chǎng)化等多種因素的作用，使得商業(yè)銀行越來越關(guān)注同業(yè)業(yè)務(wù)，競(jìng)爭(zhēng)也日益加劇。3（三）銀行同業(yè)業(yè)務(wù)的發(fā)展?fàn)顩r一、同業(yè)業(yè)務(wù)內(nèi)涵、特點(diǎn)和發(fā)展?fàn)?5（四）開展銀行同業(yè)業(yè)務(wù)的重要意義一、銀行同業(yè)業(yè)務(wù)內(nèi)涵、特點(diǎn)和發(fā)展?fàn)顩r1、銀行普遍將同業(yè)業(yè)務(wù)作為與公司、個(gè)人并列的三大主線業(yè)務(wù)之一。2、同業(yè)業(yè)務(wù)作為新的利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)已逐漸被各行所重視。3、加強(qiáng)金融同業(yè)間的合作有利于實(shí)現(xiàn)優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)和資源共享，是銀行提高市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力的一個(gè)有效途徑。4、隨著金融市場(chǎng)的開放程度日益提高和市場(chǎng)的相互滲透，各項(xiàng)金融業(yè)務(wù)相互交叉，業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)相互交叉，客觀上也要求同業(yè)共同合作。5、有利于銀行整合有效資源，以最大限度地防范并化解風(fēng)險(xiǎn)。4（四）開展銀行同業(yè)業(yè)務(wù)的重要意義一、銀行同業(yè)業(yè)務(wù)內(nèi)涵、特點(diǎn)26中佳銀行同業(yè)業(yè)務(wù)培訓(xùn)一、同業(yè)業(yè)務(wù)的內(nèi)涵、特點(diǎn)及發(fā)展?fàn)顩r三、非銀行同業(yè)業(yè)務(wù)二、銀行同業(yè)業(yè)務(wù)四、中佳銀行成立以后同業(yè)業(yè)務(wù)猜想五、Q&A5中佳銀行同業(yè)業(yè)務(wù)培訓(xùn)一、同業(yè)業(yè)務(wù)的內(nèi)涵、特點(diǎn)及發(fā)展?fàn)顩r三、同業(yè)存款—存款資質(zhì)同業(yè)借款—銀監(jiān)經(jīng)營(yíng)范圍許可貨幣互存—外匯經(jīng)營(yíng)資質(zhì)同業(yè)拆借—拆借市場(chǎng)成員資質(zhì)信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)入、票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)、機(jī)構(gòu)理財(cái)產(chǎn)品投資、結(jié)算代理、代付業(yè)務(wù)等。二、銀行類同業(yè)業(yè)務(wù)27銀銀業(yè)務(wù)的基本種類及特點(diǎn)同業(yè)存款—存款資質(zhì)同業(yè)借款—銀監(jiān)經(jīng)營(yíng)范圍許可貨幣互存—外匯經(jīng)同業(yè)存款—存款資質(zhì)同業(yè)借款—銀監(jiān)經(jīng)營(yíng)范圍貨幣互存—外匯經(jīng)營(yíng)資質(zhì)同業(yè)拆借—拆借市場(chǎng)成員資質(zhì)信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)入、票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)、機(jī)構(gòu)理財(cái)產(chǎn)品投資、結(jié)算代理、代付業(yè)務(wù)等。二、銀行同業(yè)業(yè)務(wù)的種類及相關(guān)業(yè)務(wù)資格28銀銀業(yè)務(wù)的基本種類及特點(diǎn)門檻低，獲得金融機(jī)構(gòu)許可證，市場(chǎng)范圍廣，所有金融機(jī)構(gòu)都能做存放同業(yè)；所有銀行機(jī)構(gòu)都能做同業(yè)存放，業(yè)務(wù)形式靈活利率和期限由雙方自行協(xié)商，一、同業(yè)存款的優(yōu)勢(shì)和特點(diǎn)二、銀行類同業(yè)業(yè)務(wù)同業(yè)存款—存款資質(zhì)同業(yè)借款—銀監(jiān)經(jīng)營(yíng)范圍貨幣互存—外匯經(jīng)營(yíng)資二、銀行同業(yè)業(yè)務(wù)的種類及相關(guān)業(yè)務(wù)資格29銀銀業(yè)務(wù)的基本種類及特點(diǎn)多發(fā)生于人民幣資金缺乏的外資銀行、金融租賃公司期限較長(zhǎng)，一般是1-3年資金用于經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，類似于銀行發(fā)放的貸款。二、同業(yè)借款的特點(diǎn)同業(yè)存款—存款資質(zhì)同業(yè)借款—銀監(jiān)經(jīng)營(yíng)范圍貨幣互存—外匯經(jīng)營(yíng)資質(zhì)同業(yè)拆借—拆借市場(chǎng)成員資質(zhì)信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)入、票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)、機(jī)構(gòu)理財(cái)產(chǎn)品投資、結(jié)算代理、代付業(yè)務(wù)等。二、銀行類同業(yè)業(yè)務(wù)二、銀行同業(yè)業(yè)務(wù)的種類及相關(guān)業(yè)務(wù)資格8銀銀業(yè)務(wù)的基本種類及特二、銀行同業(yè)業(yè)務(wù)的種類及相關(guān)業(yè)務(wù)資格30多發(fā)生于銀行與銀行間調(diào)劑不同幣種資金余缺期限較短，一般在1年內(nèi)存在匯率風(fēng)險(xiǎn)。三、貨幣互存的特點(diǎn)同業(yè)存款—存款資質(zhì)同業(yè)借款—銀監(jiān)經(jīng)營(yíng)范圍貨幣互存—外匯經(jīng)營(yíng)資質(zhì)同業(yè)拆借—拆借市場(chǎng)成員資質(zhì)信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)入、票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)、機(jī)構(gòu)理財(cái)產(chǎn)品投資、結(jié)算代理、代付業(yè)務(wù)等。二、銀行類同業(yè)業(yè)務(wù)二、銀行同業(yè)業(yè)務(wù)的種類及相關(guān)業(yè)務(wù)資格9多發(fā)生于銀行與銀行間調(diào)二、銀行同業(yè)業(yè)務(wù)的種類及相關(guān)業(yè)務(wù)資格31金融機(jī)構(gòu)在全國(guó)銀行間市場(chǎng)的網(wǎng)上資金交易業(yè)務(wù)金額受存款規(guī)模限制，不超過存款規(guī)模的8%主要用于解決短期流動(dòng)性需求。四、同業(yè)拆借的特點(diǎn)同業(yè)存款—存款資質(zhì)同業(yè)借款—銀監(jiān)經(jīng)營(yíng)范圍貨幣互存—外匯經(jīng)營(yíng)資質(zhì)同業(yè)拆借—拆借市場(chǎng)成員資質(zhì)信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)入、票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)、機(jī)構(gòu)理財(cái)產(chǎn)品投資、結(jié)算代理、代付業(yè)務(wù)等。二、銀行類同業(yè)業(yè)務(wù)二、銀行同業(yè)業(yè)務(wù)的種類及相關(guān)業(yè)務(wù)資格10金融機(jī)構(gòu)在全國(guó)銀行間二、銀行同業(yè)業(yè)務(wù)的種類及相關(guān)業(yè)務(wù)資格32五、其他的銀行同業(yè)業(yè)務(wù)同業(yè)存款—存款資質(zhì)同業(yè)借款—銀監(jiān)經(jīng)營(yíng)范圍貨幣互存—外匯經(jīng)營(yíng)資質(zhì)同業(yè)拆借—拆借市場(chǎng)成員資質(zhì)信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)入、票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)、機(jī)構(gòu)理財(cái)產(chǎn)品投資、結(jié)算代理、代付業(yè)務(wù)等。二、銀行類同業(yè)業(yè)務(wù)票據(jù)轉(zhuǎn)帖現(xiàn)、國(guó)內(nèi)證福費(fèi)廷業(yè)務(wù)代付業(yè)務(wù)、結(jié)算代理業(yè)務(wù)、撮合業(yè)務(wù)信貸資產(chǎn)的轉(zhuǎn)入、機(jī)構(gòu)理財(cái)產(chǎn)品的投資二、銀行同業(yè)業(yè)務(wù)的種類及相關(guān)業(yè)務(wù)資格11五、其他的銀行同業(yè)業(yè)33中佳銀行同業(yè)業(yè)務(wù)培訓(xùn)一、同業(yè)業(yè)務(wù)的內(nèi)涵、特點(diǎn)及發(fā)展?fàn)顩r三、非銀行同業(yè)業(yè)務(wù)二、銀行同業(yè)業(yè)務(wù)四、中佳銀行成立以后同業(yè)業(yè)務(wù)猜想五、Q&A12中佳銀行同業(yè)業(yè)務(wù)培訓(xùn)一、同業(yè)業(yè)務(wù)的內(nèi)涵、特點(diǎn)及發(fā)展?fàn)顩r三非銀行機(jī)構(gòu)的存款業(yè)務(wù)34非銀機(jī)構(gòu)存款保險(xiǎn)、證券、資產(chǎn)管理公司、信托等非銀行金融機(jī)構(gòu)的正常存款。銀證保銀行通過證券及保險(xiǎn)公司作為通道，獲取資金2014年12月27日387號(hào)文分為體內(nèi)循環(huán)及體外循環(huán)三、非銀行同業(yè)業(yè)務(wù)非銀行機(jī)構(gòu)的存款業(yè)務(wù)13非銀機(jī)構(gòu)存款保險(xiǎn)、證券、資產(chǎn)管理公司非銀行的通道業(yè)務(wù)35正常的信貸業(yè)務(wù)為了規(guī)避監(jiān)管上的一些要求，將正常的信貸資產(chǎn)包裝成資管計(jì)劃，變成同業(yè)投資風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)類型業(yè)務(wù)將相關(guān)的同業(yè)投資。只占用風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)而不占用相關(guān)額度。票據(jù)、福費(fèi)廷等同業(yè)投資業(yè)務(wù)直接投資市場(chǎng)的參與股票市場(chǎng)的定向投資資管計(jì)劃、債券市場(chǎng)的資管計(jì)劃及貨幣市場(chǎng)中的優(yōu)先級(jí)中間夾層的投資三、非銀行同業(yè)業(yè)務(wù)非銀行的通道業(yè)務(wù)14正常的信貸業(yè)務(wù)為了規(guī)避監(jiān)管上的一些要求，非銀行同業(yè)的其他業(yè)務(wù)36保理公司的保理業(yè)務(wù)對(duì)于帶回購形式的保理公司的保理業(yè)務(wù)進(jìn)行交易委外業(yè)務(wù)2015年底之前，證券公司發(fā)行的大部分同業(yè)產(chǎn)品為優(yōu)先級(jí)投資，證券公司必須自己出劣后級(jí)資金，占用證券公司資金很大。