（最新版）銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格考試（初級）考試高頻考點(diǎn)試題匯總

（最新版）銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格考試（初級）考試高頻考點(diǎn)試題匯總1.一個市場中許多生產(chǎn)者生產(chǎn)同種但不同質(zhì)產(chǎn)品，每個廠商都在市場上具有一定的壟斷能力，但它們之間又存在著激烈的競爭。這種行業(yè)是指（）。A.

寡頭壟斷的行業(yè)B.

完全壟斷的行業(yè)C.

壟斷競爭的行業(yè)D.

完全競爭的行業(yè)【答案】:

C【解析】:壟斷競爭的行業(yè)，是指一個市場中許多生產(chǎn)者生產(chǎn)同種但不同質(zhì)產(chǎn)品的市場情形。在壟斷競爭的市場上，每個廠商都在市場上具有一定的壟斷能力，但它們之間又存在著激烈的競爭。其特點(diǎn)是：生產(chǎn)者眾多，各種生產(chǎn)資料可以流動；生產(chǎn)的產(chǎn)品同種但不同質(zhì)，即產(chǎn)品之間存在著差異；由于產(chǎn)品差異性的存在，生產(chǎn)者可以樹立自己產(chǎn)品的信譽(yù)，從而對自己經(jīng)營的產(chǎn)品的價格有一定的控制力。2.在商業(yè)銀行的流動性管理應(yīng)急計劃中應(yīng)當(dāng)包括（）等方面的內(nèi)容。A.

明確在危機(jī)情況下各部門的分工和應(yīng)采取的措施B.

彌補(bǔ)現(xiàn)金流量不足的工作程序C.

如何維持良好的公共關(guān)系，樹立積極的公眾形象D.

制定在危機(jī)情況下對資產(chǎn)和負(fù)債的處置措施E.

如何處理與利益持有者之間的關(guān)系【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:流動性應(yīng)急計劃主要包括兩方面內(nèi)容：①危機(jī)處理方案，規(guī)定各部門溝通或傳輸信息的程序，明確在危機(jī)情況下各自的分工和應(yīng)采取的措施，以及制定在危機(jī)情況下資產(chǎn)和負(fù)債的處置措施；②彌補(bǔ)現(xiàn)金流量不足的工作程序。流動性應(yīng)急計劃具體應(yīng)包括六部分內(nèi)容：職能分工、預(yù)警指標(biāo)、應(yīng)急措施、溝通披露、計劃演練、審批更新。A項屬于職能分工；BD屬于應(yīng)急措施；CE屬于溝通披露。3.風(fēng)險管理的三道防線是指（）。A.

業(yè)務(wù)團(tuán)隊B.

風(fēng)險管理團(tuán)隊C.

內(nèi)部審計團(tuán)隊D.

風(fēng)險監(jiān)控系統(tǒng)E.

業(yè)務(wù)風(fēng)險評估【答案】:

A|B|C【解析】:風(fēng)險管理的“三道防線”是指在商業(yè)銀行內(nèi)部形成的在風(fēng)險管理方面承擔(dān)不同職責(zé)的三個團(tuán)隊（或部門），即業(yè)務(wù)團(tuán)隊、風(fēng)險管理團(tuán)隊和內(nèi)部審計團(tuán)隊。4.下列關(guān)于信用證的表述，正確的是（）。A.

一種有條件的承諾付款的書面文件B.

處理的實(shí)際是與單據(jù)有關(guān)的貨物C.

一種無條件的銀行支付承諾D.

一項附屬于貿(mào)易合同之外的契約【答案】:

A【解析】:信用證是指由銀行（開證行）依照申請人的要求和指示或自己主動，在符合信用證條款的條件下，憑規(guī)定單據(jù)向第三者（受益人）或其指定方進(jìn)行付款的書面文件。即信用證是一種銀行開立的有條件的承諾付款的書面文件。5.銀行業(yè)消費(fèi)者的受教育權(quán)可以分為______的教育權(quán)和______的教育權(quán)。（）A.

銀行消費(fèi)知識；銀行服務(wù)知識B.

銀行消費(fèi)知識；消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)知識C.

銀行產(chǎn)品知識；消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)知識D.

銀行產(chǎn)品知識；銀行服務(wù)知識【答案】:

B【解析】:銀行業(yè)消費(fèi)者的受教育權(quán)可以分為兩類：銀行消費(fèi)知識的教育權(quán)和消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)知識的教育權(quán)。前者指消費(fèi)者有權(quán)接受關(guān)于銀行產(chǎn)品的種類、特征等有關(guān)知識的教育，后者指消費(fèi)者有權(quán)接受權(quán)益受到侵害時如何維權(quán)等知識的教育。6.經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，消費(fèi)金融公司可經(jīng)營的人民幣業(yè)務(wù)包括（）。A.

辦理個人耐用消費(fèi)品貸款B.

辦理信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓C.

與消費(fèi)金融相關(guān)的咨詢業(yè)務(wù)D.

與消費(fèi)金融相關(guān)的代理業(yè)務(wù)E.

境內(nèi)同業(yè)拆借【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，消費(fèi)金融公司可經(jīng)營下列部分或者全部人民幣業(yè)務(wù)：①辦理個人耐用消費(fèi)品貸款；②辦理一般用途個人消費(fèi)貸款；③辦理信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓；④境內(nèi)同業(yè)拆借；⑤向境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)借款；⑥經(jīng)批準(zhǔn)發(fā)行金融債券；⑦與消費(fèi)金融相關(guān)的咨詢、代理業(yè)務(wù)；⑧國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。7.某商業(yè)銀行在95%置信區(qū)間、1天持有期的條件下，報告期內(nèi)交易賬戶風(fēng)險價值為660萬元人民幣，假設(shè)其他條件不變，如果置信區(qū)間提高至99%，則該銀行交易賬戶的風(fēng)險價值將（）。A.

增加B.

保持不變C.

無法判斷D.

減小【答案】:

A【解析】:風(fēng)險價值（VaR）是指在一定的持有期和給定的置信水平下，利率、匯率、股票價格和商品價格等市場風(fēng)險要素發(fā)生變化時可能對產(chǎn)品頭寸或組合造成的潛在最大損失。VaR值隨置信水平和持有期的增大而增加。8.根據(jù)我國目前的有關(guān)規(guī)定，屬于外匯范疇的有（）。A.

外國紙幣B.

外幣銀行存款憑證C.

外幣郵政儲蓄憑證D.

外國鑄幣E.

外國動產(chǎn)與不動產(chǎn)【答案】:

A|B|C|D【解析】:我國2008年8月修訂的《中華人民共和國外匯管理條例》明確規(guī)定：“本條例所稱外匯，是指下列以外幣表示的可以用做國際清償?shù)闹Ц妒侄魏唾Y產(chǎn)：①外幣現(xiàn)鈔，包括紙幣、鑄幣；②外幣支付憑證或者支付工具，包括票據(jù)、銀行存款憑證、銀行卡等；③外幣有價證券，包括債券、股票等；④特別提款權(quán)；⑤其他外匯資產(chǎn)。”9.（）是指具備托管資格的商業(yè)銀行作為托管人，依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)，與委托人簽訂委托資產(chǎn)托管合同，安全保管委托投資的資產(chǎn)，履行托管人相關(guān)職責(zé)的業(yè)務(wù)。A.

資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)B.

代保管業(yè)務(wù)C.

出租保管箱業(yè)務(wù)D.

銀行保函業(yè)務(wù)【答案】:

A【解析】:BC兩項，代保管業(yè)務(wù)是指銀行利用自身安全設(shè)施齊全等有利條件設(shè)置保險箱庫，為客戶代理保管各種貴重物品和單證并收取手續(xù)費(fèi)的業(yè)務(wù)，出租保管箱成為代保管業(yè)務(wù)的主要產(chǎn)品；D項，銀行保函業(yè)務(wù)是指銀行應(yīng)申請人的要求，向受益人作出的書面付款保證承諾，銀行將憑受益人提交的與保函條款相符的書面索賠履行擔(dān)保支付或賠償責(zé)任。10.商業(yè)銀行在衡量組合信用風(fēng)險時，必須考慮到信貸損失事件之間的相關(guān)性。則下列說法最恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?。A.

預(yù)期違約的借款人不一定同時違約B.

非預(yù)期違約的借款人一定會同時違約C.

非預(yù)期違約的借款人一定不會同時違約D.

預(yù)期違約的借款人一定會同時違約【答案】:

A【解析】:貸款組合內(nèi)的各單筆貸款之間通常存在一定程度的相關(guān)性。例如，如果兩筆貸款的信用風(fēng)險隨著風(fēng)險因素的變化同時上升或下降，則兩筆貸款是正相關(guān)的，即同時發(fā)生風(fēng)險損失的可能性比較大；如果一個風(fēng)險下降而另一個風(fēng)險上升，則兩筆貸款就是負(fù)相關(guān)的，即同時發(fā)生風(fēng)險損失的可能性比較小。11.商業(yè)銀行將（）和經(jīng)營目標(biāo)結(jié)合起來，是創(chuàng)造公共透明度、維護(hù)商業(yè)銀行聲譽(yù)的一個重要層面。A.

領(lǐng)導(dǎo)能力B.

企業(yè)社會責(zé)任C.

盈利能力D.

戰(zhàn)略發(fā)展計劃【答案】:

B【解析】:將商業(yè)銀行的企業(yè)社會責(zé)任和經(jīng)營目標(biāo)結(jié)合起來，是創(chuàng)造公共透明度、維護(hù)商業(yè)銀行聲譽(yù)的一個重要層面。商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)不僅在其內(nèi)部廣泛傳播價值理念，也應(yīng)當(dāng)將這種價值觀延續(xù)到其合作伙伴、客戶和供應(yīng)商/服務(wù)商，并在整個經(jīng)濟(jì)和社會環(huán)境中，樹立富有責(zé)任感并值得信賴的機(jī)構(gòu)形象。12.下列關(guān)于區(qū)域發(fā)展條件分析，說法錯誤的是（）。A.

自然條件和自然資源是區(qū)域社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展的物質(zhì)前提和物質(zhì)基礎(chǔ)B.

區(qū)域人口的數(shù)量會影響區(qū)域經(jīng)濟(jì)的發(fā)展水平和區(qū)域產(chǎn)業(yè)的構(gòu)成狀況C.

技術(shù)將區(qū)域發(fā)展的可能性轉(zhuǎn)變?yōu)楝F(xiàn)實(shí)性D.

對區(qū)域基礎(chǔ)設(shè)施的分析應(yīng)重點(diǎn)評價基礎(chǔ)設(shè)施的種類、規(guī)模、水平、配套等對區(qū)域發(fā)展的影響【答案】:

B【解析】:區(qū)域勞動人口的數(shù)量會影響區(qū)域自然資源開發(fā)利用的規(guī)模（生產(chǎn)規(guī)模的大?。瑓^(qū)域人口的素質(zhì)會影響區(qū)域經(jīng)濟(jì)的發(fā)展水平和區(qū)域產(chǎn)業(yè)的構(gòu)成狀況。13.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)環(huán)境責(zé)任的主要內(nèi)容包括（）。A.

優(yōu)化資源配置，支持社會、經(jīng)濟(jì)和環(huán)境的可持續(xù)發(fā)展B.

倡導(dǎo)獨(dú)立對融資項目的環(huán)境影響進(jìn)行現(xiàn)場調(diào)查、審核C.

熱心慈善捐贈、志愿者活動D.

積極主動地參與環(huán)境保護(hù)的實(shí)踐和宣傳活動E.

維護(hù)銀行業(yè)良好的市場競爭秩序，促進(jìn)銀行業(yè)健康發(fā)展【答案】:

A|B|D【解析】:C項屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)社會責(zé)任包含的內(nèi)容；E項屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)濟(jì)責(zé)任包含的內(nèi)容。14.商業(yè)銀行傳統(tǒng)票據(jù)主要有（）。A.

支票B.

微信支付C.

匯票D.

匯款E.

本票【答案】:

A|C|E【解析】:傳統(tǒng)的票據(jù)市場指的是在商品交易和資金往來過程中產(chǎn)生的以匯票、本票和支票的發(fā)行、擔(dān)保、承兌、貼現(xiàn)來實(shí)現(xiàn)短期資金融通的市場。票據(jù)是約定由債務(wù)人按期無條件支付一定金額，并可以轉(zhuǎn)讓流通的債務(wù)憑證。票據(jù)主要有三類，即匯票、本票、支票。票據(jù)市場主要包括票據(jù)承兌市場和票據(jù)貼現(xiàn)市場。15.下列商業(yè)銀行面臨的風(fēng)險中，不能采用風(fēng)險對沖策略進(jìn)行管理的是（）。A.

匯率風(fēng)險B.

操作風(fēng)險C.

商品價格風(fēng)險D.

利率風(fēng)險【答案】:

B【解析】:風(fēng)險對沖對管理市場風(fēng)險（利率風(fēng)險、匯率風(fēng)險、股票風(fēng)險和商品風(fēng)險）非常有效，可以分為自我對沖和市場對沖兩種情況。16.（）是風(fēng)險管理的最高決策機(jī)構(gòu)，承擔(dān)商業(yè)銀行風(fēng)險管理的最終責(zé)任。A.

董事會B.

風(fēng)險管理委員會C.

行長聯(lián)席會議D.

股東大會【答案】:

A【解析】:董事會是商業(yè)銀行的最高風(fēng)險管理和決策機(jī)構(gòu)，承擔(dān)商業(yè)銀行風(fēng)險管理的最終責(zé)任，一般負(fù)責(zé)審批風(fēng)險管理偏好和戰(zhàn)略、政策和程序，確定商業(yè)銀行可以承受的總體風(fēng)險水平。17.關(guān)于中國銀行保險監(jiān)督管理委員會，下列表述正確的是（）。A.

隸屬于中國人民銀行B.

統(tǒng)一監(jiān)督管理銀行業(yè)和保險業(yè)C.

金融資產(chǎn)管理公司不屬于其監(jiān)管的范圍D.

直接執(zhí)行貨幣政策【答案】:

B【解析】:中國銀行保險監(jiān)督管理委員會的主要職責(zé)是，依照法律法規(guī)統(tǒng)一監(jiān)督管理銀行業(yè)和保險業(yè)，維護(hù)銀行業(yè)和保險業(yè)合法、穩(wěn)健運(yùn)行，防范和化解金融風(fēng)險，保護(hù)金融消費(fèi)者合法權(quán)益，維護(hù)金融穩(wěn)定。A項，中國銀行保險監(jiān)督管理委員會是國務(wù)院直屬事業(yè)單位；C項，中國銀行保險監(jiān)督管理委員會根據(jù)國務(wù)院授權(quán)，統(tǒng)一監(jiān)督管理銀行、金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司及其他存款類金融機(jī)構(gòu)；D項，中國人民銀行主要專注于貨幣政策的制定和執(zhí)行，維護(hù)貨幣的穩(wěn)定以及對金融市場進(jìn)行宏觀調(diào)控，促進(jìn)金融市場的繁榮發(fā)展。18.我國債券回購市場上交易的證券主要是（）。A.

股票B.

政府債券C.

中央銀行票據(jù)D.

可轉(zhuǎn)換債券【答案】:

B【解析】:債券回購是金融機(jī)構(gòu)之間以債券為抵押的短期資金的融通，風(fēng)險較低，其標(biāo)的物一般是信用等級高的政府債券。19.銀行風(fēng)險是指（）。A.

已經(jīng)確定的將來損失B.

可以避免的將來損失C.

銀行資產(chǎn)和收益損失的可能性D.

銀行已經(jīng)發(fā)生的損失【答案】:

C【解析】:銀行風(fēng)險可簡單定義為銀行在經(jīng)營過程中，由于一系列不確定因素的影響，導(dǎo)致資產(chǎn)和收益損失的可能性。20.經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)會通過影響一國國民經(jīng)濟(jì)的（）來間接影響商業(yè)銀行。A.

供需平衡B.

增長速度C.

增長質(zhì)量D.

穩(wěn)定性E.

可持續(xù)性【答案】:

B|C|E【解析】:經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)對商業(yè)銀行既有直接影響，也有間接影響。從直接的角度來看，經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)會直接影響社會經(jīng)濟(jì)主體對商業(yè)銀行服務(wù)的需求，從而在一定程度上決定商業(yè)銀行的經(jīng)營特征。從間接的角度來看，經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)會通過影響一國國民經(jīng)濟(jì)的增長速度、增長質(zhì)量和可持續(xù)性來影響商業(yè)銀行。21.影響中國商業(yè)銀行體系流動性風(fēng)險的宏觀經(jīng)濟(jì)因素主要包括（）。A.

貸款投放B.

外匯占款C.

現(xiàn)金支取D.

存款增速E.

財政存款【答案】:

A|B|C|E【解析】:中國商業(yè)銀行體系的流動性在宏觀影響因素、貨幣政策傳導(dǎo)上具有自身獨(dú)有的特點(diǎn)。宏觀經(jīng)濟(jì)因素主要包括外匯占款、貸款投放、現(xiàn)金支取和財政存款四個因素。22.中國銀行業(yè)協(xié)會的宗旨是（）。A.

審查批準(zhǔn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更和終止B.

審慎監(jiān)管C.

促進(jìn)會員單位實(shí)現(xiàn)共同利益D.

對銀行業(yè)自律組織的活動進(jìn)行指導(dǎo)和監(jiān)督【答案】:

C【解析】:中國銀行業(yè)協(xié)會以促進(jìn)會員單位實(shí)現(xiàn)共同利益為宗旨，履行自律、維權(quán)、協(xié)調(diào)、服務(wù)職能，維護(hù)銀行業(yè)合法權(quán)益，維護(hù)銀行業(yè)市場秩序，提高銀行業(yè)從業(yè)人員素質(zhì)，提高為會員服務(wù)的水平，促進(jìn)銀行業(yè)的健康發(fā)展。23.績效考評結(jié)果的應(yīng)用至少應(yīng)當(dāng)包括（）。A.

評定等級行B.

確定管理授權(quán)C.

分配信貸資源和財務(wù)費(fèi)用D.

核定績效薪酬總額E.

評價高級管理人員和確定其績效薪酬【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)績效考評結(jié)果的應(yīng)用管理，建立科學(xué)合理的績效考評結(jié)果掛鉤機(jī)制?？冃Э荚u結(jié)果的應(yīng)用至少應(yīng)當(dāng)包括以下方面：①評定等級行；②確定管理授權(quán)；③分配信貸資源和財務(wù)費(fèi)用；④核定績效薪酬總額；⑤評價高級管理人員和確定其績效薪酬。24.20世紀(jì)30年代以前，銀行監(jiān)管的目標(biāo)主要是（）。A.

防止銀行擠提帶來的消極影響B(tài).

防止銀行體系的崩潰對宏觀經(jīng)濟(jì)的嚴(yán)重沖擊C.

注重效率問題D.

有效控制風(fēng)險、注重安全和效率的平衡【答案】:

A【解析】:20世紀(jì)30年代以前，銀行監(jiān)管的目標(biāo)主要是提供穩(wěn)定和彈性的貨幣供給，防止銀行擠提帶來的消極影響。25.下列選項中，屬于中國人民銀行的主要職責(zé)的是（）。A.

發(fā)布與履行其職責(zé)有關(guān)的命令和規(guī)章B.

依法制定和執(zhí)行貨幣政策C.

證券經(jīng)營D.

經(jīng)理國庫E.

對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的賬戶透支【答案】:

A|B|D【解析】:CE兩項均屬于中國人民銀行不得從事的業(yè)務(wù)和工作。26.下列關(guān)于金融犯罪對象的表述，正確的是（）。A.

只能是金融企業(yè)B.

只能是法人C.

只能是自然人D.

可以是金融工具【答案】:

D【解析】:金融犯罪的對象，可以是人，也可以是各種金融工具。就作為金融犯罪對象的人而言，不僅包括自然人，也包括遭受金融詐騙的單位、非法吸收公眾存款所涉及的“公眾”等。就作為金融犯罪對象的金融工具而言，具體包括貨幣、各種金融票證（如匯票、本票、支票等）、有價證券、信用證、信用卡等。27.根據(jù)數(shù)據(jù)的來源不同，風(fēng)險管理信息系統(tǒng)的風(fēng)險數(shù)據(jù)可以分為（）。A.

內(nèi)部數(shù)據(jù)B.

歷史數(shù)據(jù)C.

中間計量數(shù)據(jù)D.

組合結(jié)果數(shù)據(jù)E.

外部數(shù)據(jù)【答案】:

A|E【解析】:根據(jù)數(shù)據(jù)的來源不同，風(fēng)險管理信息系統(tǒng)的風(fēng)險數(shù)據(jù)可以分為：①內(nèi)部數(shù)據(jù)，指從各個業(yè)務(wù)信息系統(tǒng)中抽取的、與風(fēng)險管理相關(guān)的數(shù)據(jù)信息；②外部數(shù)據(jù)，指通過專業(yè)數(shù)據(jù)供應(yīng)商所獲得的數(shù)據(jù)。28.辦理儲蓄業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循的原則有（）。A.

存款自愿B.

存款有息C.

取款自由D.

為存款人保密E.

整存整取【答案】:

A|B|C|D【解析】:個人存款又稱儲蓄存款，是指居民個人將閑置不用的貨幣資金存入銀行，并可以隨時或按約定時間支取款項的一種信用行為，是銀行對存款人的負(fù)債。《中華人民共和國商業(yè)銀行法》規(guī)定，辦理儲蓄業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循“存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密”的原則。29.在國別風(fēng)險管理中，當(dāng)直接風(fēng)險主體為特殊目的公司（SPV），則其最終風(fēng)險主體為（）。A.

其母公司注冊所在國家/地區(qū)B.

不屬于任何一個國家/地區(qū)C.

其從事實(shí)際經(jīng)營活動的地區(qū)D.

其注冊所在國家/地區(qū)【答案】:

C【解析】:直接風(fēng)險主體，通常指債務(wù)人或交易對手。國別風(fēng)險轉(zhuǎn)移以后的主體，為最終風(fēng)險主體，對于非個人，一般是指主體注冊成立的國家，但有例外情形，比如：當(dāng)直接風(fēng)險主體是空殼公司或特殊目的公司（SPV），比如注冊在開曼群島、維爾京群島等離岸金融中心或其他金融中心的客戶，則其所在地為從事實(shí)際經(jīng)營活動的地區(qū)或其管理機(jī)構(gòu)的所在地。30.貨幣的本質(zhì)決定了貨幣是（）。A.

具有價值和使用價值的普通商品B.

具有使用價值的普通商品C.

是固定充當(dāng)一般等價物的特殊商品D.

是固定充當(dāng)一般等價物的普通商品【答案】:

C【解析】:貨幣的本質(zhì)表現(xiàn)為：貨幣是一般等價物，是固定充當(dāng)一般等價物的特殊商品，體現(xiàn)商品生產(chǎn)者之間的社會關(guān)系。31.商業(yè)銀行向某客戶提供一筆3年期的貸款1000萬元，該客戶在第1年的違約率是0.8%，第2年的違約率是1.4%，第3年的違約率是2.1%。三年到期后，貸款會全部歸還的回收率為（）。A.

95.757%B.

96.026%C.

98.562%D.

92.547%【答案】:

A【解析】:根據(jù)死亡率模型，該客戶能夠在3年到期后將本息全部歸還的概率為：（1－0.8%）×（1－1.4%）×（1－2.1%）＝95.757%。32.下列選項中屬于通貨緊縮產(chǎn)生的原因之一是（）。A.

貨幣供給過多B.

經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)不合理，存在過多的無效供給C.

外資流入增加D.

有效需求過大【答案】:

B【解析】:通貨緊縮是指經(jīng)濟(jì)中貨幣供應(yīng)量少于客觀需要量，社會總需求小于總供給，導(dǎo)致單位貨幣升值、價格水平普遍和持續(xù)下降的經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象。通貨緊縮產(chǎn)生的原因有：①貨幣供給減少。②有效需求不足。③供需結(jié)構(gòu)不合理。由于經(jīng)濟(jì)中存在不合理的擴(kuò)張和投資，造成了不合理的供給結(jié)構(gòu)和過多的無效供給，當(dāng)積累到一定程度時必然加劇供求之間的矛盾，導(dǎo)致供過于求，產(chǎn)品價格下跌。④國際市場的沖擊。對于開放度較高的國家，在國際經(jīng)濟(jì)不景氣的情況下，國內(nèi)市場也會受到很大的影響。主要表現(xiàn)在出口下降，外資流入減少，導(dǎo)致國內(nèi)供給增加、需求減少，產(chǎn)品價格下降。33.商業(yè)銀行應(yīng)（）披露其從事理財業(yè)務(wù)活動的有關(guān)信息。A.

每年B.

每半年C.

每月D.

每季度【答案】:

B【解析】:商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)關(guān)于信息披露的有關(guān)規(guī)定，每半年披露其從事理財業(yè)務(wù)活動的有關(guān)信息。34.下列關(guān)于商業(yè)銀行會計資本的表述，正確的有（）。A.

會計資本與銀行的實(shí)際風(fēng)險密切相關(guān)B.

也被稱為賬面資本C.

等于銀行資產(chǎn)負(fù)債表中資產(chǎn)減去負(fù)債后的余額，即所有者權(quán)益D.

反映商業(yè)銀行應(yīng)該擁有的資本水平E.

是對銀行資本的動態(tài)反映【答案】:

B|C【解析】:ADE三項，會計資本又稱為賬面資本，反映了銀行實(shí)際擁有的資本水平，是銀行資本金的靜態(tài)反映，而不是應(yīng)該擁有的資本水平。因此，會計資本與銀行面對的實(shí)際風(fēng)險并無關(guān)聯(lián)。35.與一般企業(yè)相比，商業(yè)銀行的突出特點(diǎn)是（）。A.

低負(fù)債經(jīng)營B.

全負(fù)債經(jīng)營C.

中負(fù)債經(jīng)營D.

高負(fù)債經(jīng)營【答案】:

D【解析】:與其他一般企業(yè)相比，商業(yè)銀行的特殊性首先在于它以負(fù)債經(jīng)營為特色，是高杠桿經(jīng)營的金融機(jī)構(gòu)，其資本占比較低，承擔(dān)著巨大的風(fēng)險。同時，商業(yè)銀行在一國經(jīng)濟(jì)中具有重要地位，尤其是大型商業(yè)銀行在國民經(jīng)濟(jì)中要比一般企業(yè)重要得多。36.下列市場中不屬于貨幣市場的是（）。A.

票據(jù)市場B.

銀行間債券回購市場C.

銀行間同業(yè)拆借市場D.

國庫券市場【答案】:

D【解析】:貨幣市場是短期資金融通市場，其融通的資金主要用于周轉(zhuǎn)和短期投資，因?yàn)槠鋬斶€期短、流動性強(qiáng)、風(fēng)險小，與貨幣相差不多，此類金融工具往往被當(dāng)做貨幣的替代品，因此被稱為“貨幣市場”。我國貨幣市場主要包括銀行間同業(yè)拆借市場、銀行間債券回購市場和票據(jù)市場等。37.商業(yè)銀行個人存款業(yè)務(wù)包括（）。A.

個人通知存款B.

定活兩便存款C.

活期存款D.

保證金存款E.

教育儲蓄存款【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:商業(yè)銀行個人存款業(yè)務(wù)包括：活期存款、定期存款、定活兩便存款、個人通知存款、教育儲蓄存款、保證金存款。38.因重大誤解而訂立的合同屬于（）。A.

無效合同B.

可撤銷合同C.

有效合同D.

效力待定合同【答案】:

B【解析】:可變更、可撤銷的合同是指當(dāng)事人在訂立合同后，基于法定的理由，向法院或仲裁機(jī)關(guān)請求撤銷的合同?？勺兏?、可撤銷的合同的類型包括：①因重大誤解訂立的合同；②顯失公平的合同；③因欺詐而訂立的合同；④因脅迫而訂立的合同；⑤乘人之危的合同。39.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，商業(yè)銀行可以使用三種操作風(fēng)險資本計量方法，其中（）風(fēng)險敏感度最高。A.

基本指標(biāo)法B.

標(biāo)準(zhǔn)法C.

內(nèi)部評級法D.

高級計量法【答案】:

D【解析】:基本指標(biāo)法、標(biāo)準(zhǔn)法、高級計量法是操作風(fēng)險資本計量的三種方法。其中高級計量法風(fēng)險敏感度高，具有資本激勵和管理激勵效應(yīng)，實(shí)現(xiàn)了風(fēng)險計量和風(fēng)險管理有機(jī)結(jié)合，有助于展示銀行風(fēng)險管理成效，因而得到了國際大型銀行的重視。40.下列各項對商業(yè)銀行風(fēng)險預(yù)警程序的順序描述，正確的是（）。A.

風(fēng)險分析→信用信息的收集和傳遞→風(fēng)險處置→后評價B.

風(fēng)險分析→后評價→信用信息的收集和傳遞→風(fēng)險處置C.

信用信息的收集和傳遞→風(fēng)險分析→風(fēng)險處置→后評價D.

信用信息的收集和傳遞→后評價→風(fēng)險分析→風(fēng)險處置【答案】:

C【解析】:風(fēng)險預(yù)警是各種工具和各種處理機(jī)制的組合結(jié)果，無論是否依托于動態(tài)化、系統(tǒng)化、精確化的風(fēng)險預(yù)警系統(tǒng)，都應(yīng)當(dāng)逐級依次完成信用信息的收集和傳遞、風(fēng)險分析、風(fēng)險處置、后評價的預(yù)警程序。41.良好的風(fēng)險報告路徑應(yīng)采取（）。A.

橫向傳送B.

縱向報送C.

直線傳送D.

縱向報送與橫向傳送相結(jié)合的矩陣式結(jié)構(gòu)【答案】:

D【解析】:良好的風(fēng)險報告路徑應(yīng)采取縱向報送與橫向傳送相結(jié)合的矩陣式結(jié)構(gòu)，即本級行各部門向上級行對口部門報送風(fēng)險報告的同時，也須向本級行的風(fēng)險管理部門傳送風(fēng)險報告，以增強(qiáng)決策管理層對操作層的管理和監(jiān)督。42.下列屬于我國商業(yè)銀行開展的托管業(yè)務(wù)有（）。A.

證券投資基金托管B.

社?；鹜泄蹸.

出租保管箱D.

保險資產(chǎn)托管E.

企業(yè)年金基金托管【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:托管業(yè)務(wù)包括資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)和代保管業(yè)務(wù)。目前，國內(nèi)商業(yè)銀行資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)品種主要包括證券投資基金托管、保險資產(chǎn)托管、社保基金托管、企業(yè)年金基金托管、券商資產(chǎn)管理計劃資產(chǎn)托管、信托資產(chǎn)托管、商業(yè)銀行人民幣理財產(chǎn)品托管、QFII（合格境外機(jī)構(gòu)投資者）資產(chǎn)托管、QDII（合格境內(nèi)機(jī)構(gòu)投資者）資產(chǎn)托管等。代保管業(yè)務(wù)主要包括出租保管箱、露封保管業(yè)務(wù)和密封保管業(yè)務(wù)。43.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，我國商業(yè)銀行監(jiān)管資本包括（）。A.

補(bǔ)充資本B.

二級資本C.

其他一級資本D.

核心一級資本E.

附屬資本【答案】:

B|C|D【解析】:根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，資本充足率是指商業(yè)銀行持有的符合監(jiān)管規(guī)定的資本與風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)之間的比率。其中，商業(yè)銀行總資本包括核心一級資本、其他一級資本和二級資本；風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)包括信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)、市場風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)和操作風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)。44.投資基金是一種（）的集合投資方式。A.

組合投資B.

專業(yè)管理C.

利益共享D.

風(fēng)險共擔(dān)E.

單一投資【答案】:

A|B|C|D【解析】:投資基金是一種組合投資、專業(yè)管理、利益共享、風(fēng)險共擔(dān)的集合投資方式。它主要通過向投資者發(fā)行受益憑證（基金份額），將社會上的資金集中起來，交由專業(yè)的基金管理機(jī)構(gòu)進(jìn)行投資，實(shí)現(xiàn)基金資產(chǎn)的保值增值。45.下列關(guān)于支票的表述，正確的是（）。A.

轉(zhuǎn)賬支票可以提取現(xiàn)金B(yǎng).

現(xiàn)金支票可以用于轉(zhuǎn)賬C.

支票等同于現(xiàn)金D.

普通支票可以提取現(xiàn)金【答案】:

D【解析】:支票是出票人簽發(fā)的、委托辦理支票存款業(yè)務(wù)的銀行在見票時無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)，分為現(xiàn)金支票、轉(zhuǎn)賬支票和普通支票。普通支票既可以用于支取現(xiàn)金，也可以用于轉(zhuǎn)賬。A項，轉(zhuǎn)賬支票只能用于轉(zhuǎn)賬。B項，現(xiàn)金支票只能用于支付現(xiàn)金。C項，支票是一種票據(jù)，不等同于現(xiàn)金。46.其他一級資本和二級資本自發(fā)行之日起，至少（）年后方可由發(fā)行銀行贖回，且應(yīng)具備相應(yīng)條件。A.

2B.

3C.

4D.

5【答案】:

D【解析】:其他一級資本和二級資本自發(fā)行之日起，至少5年后方可由發(fā)行銀行贖回，但發(fā)行銀行不得形成贖回權(quán)將被行使的預(yù)期，且行使贖回權(quán)應(yīng)得到國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的事先批準(zhǔn)。47.在商業(yè)銀行風(fēng)險管理“三道防線”中，屬于第二道防線的是（）。A.

風(fēng)險管理部門B.

監(jiān)察稽核部門C.

公司業(yè)務(wù)部門D.

合規(guī)部門E.

內(nèi)部審計部門【答案】:

A|D【解析】:風(fēng)險管理部門和合規(guī)部門是第二道風(fēng)險防線。其中，風(fēng)險管理部門負(fù)責(zé)監(jiān)督和評估業(yè)務(wù)部門承擔(dān)風(fēng)險的業(yè)務(wù)活動。合規(guī)部門負(fù)責(zé)定期監(jiān)控銀行對于法律、公司治理規(guī)則、監(jiān)管規(guī)定、行為規(guī)范和政策的執(zhí)行情況。C項屬于第一道防線；BE兩項屬于第三道防線。48.由出票人簽發(fā)，委托付款人在見票時或在指定日期無條件支付確定金額給收款人或持票人的票據(jù)稱為（）。A.

本票B.

匯票C.

支票D.

信用證【答案】:

B【解析】:匯票是出票人簽發(fā)的，委托付款人在見票時或者在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)，分為銀行匯票和商業(yè)匯票。銀行匯票是由出票銀行簽發(fā)的；商業(yè)匯票是由出票人簽發(fā)的。49.下列選項中，不屬于民事行為被確認(rèn)無效或被撤銷后，產(chǎn)生的法律效果的是（）。A.

返還財產(chǎn)B.

沒收財產(chǎn)C.

賠償損失D.

追繳財產(chǎn)【答案】:

B【解析】:民事行為被確認(rèn)無效或被撤銷后，產(chǎn)生如下法律效果：①返還財產(chǎn)；②賠償損失；③追繳財產(chǎn)。50.下列選項中，通常不用于反映銀行經(jīng)營安全性指標(biāo)的是（）。A.

不良貸款率B.

凈穩(wěn)定資金比例C.

資本充足率D.

撥貸比【答案】:

B【解析】:風(fēng)險控制是銀行經(jīng)營過程中需要特別關(guān)注的一個問題，要增加利潤、提高銀行的價值就要控制風(fēng)險，減少相應(yīng)的撥備。銀行經(jīng)營的安全性指標(biāo)有：不良貸款率、不良貸款撥備覆蓋率、撥貸比和資本充足率。凈穩(wěn)定資金比例監(jiān)管指標(biāo)旨在確保商業(yè)銀行具有充足的穩(wěn)定資金來源，以滿足各類資產(chǎn)和表外風(fēng)險敞口對穩(wěn)定資金的需求，屬于流動性指標(biāo)。51.關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險、收益與損失之間的關(guān)系，下列描述正確的有（）。A.

損失是一個事后概念B.

承擔(dān)高風(fēng)險一定會帶來高收益C.

某項業(yè)務(wù)的預(yù)期損失較高反映了該業(yè)務(wù)的不確定性或風(fēng)險較高D.

通常情況下，當(dāng)期收益較高的業(yè)務(wù)所承擔(dān)的風(fēng)險也相對較高E.

風(fēng)險是一個事前概念【答案】:

A|D|E【解析】:B項，因管理不善承擔(dān)的高風(fēng)險不一定能夠帶來高收益；C項，預(yù)期損失是指商業(yè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展中基于歷史數(shù)據(jù)分析可以預(yù)見到的損失，通常為一定歷史時期內(nèi)損失的平均值（有時也采用中間值），預(yù)期損失不等同于不確定性風(fēng)險。52.對銀行來說，開展不良貸款證券化的主要作用不包括（）。A.

拓寬商業(yè)銀行處置不良貸款的渠道B.

更好地發(fā)現(xiàn)不良貸款價格C.

實(shí)現(xiàn)不良貸款本息的全部回收D.

提高商業(yè)銀行資產(chǎn)質(zhì)量【答案】:

C【解析】:不良貸款證券化能夠拓寬商業(yè)銀行處置不良貸款的渠道，加快不良貸款處置速度，有利于提高商業(yè)銀行資產(chǎn)質(zhì)量；同時，能夠更好地發(fā)現(xiàn)不良貸款價格，有利于提高銀行對于不良貸款的回收率水平。53.一些銀行會采用評分卡的方式進(jìn)行中小企業(yè)客戶的準(zhǔn)入和核定，該方式的特點(diǎn)不包括（）。A.

提高貸款審批的客觀性B.

提高貸款審批的效率C.

優(yōu)化信貸風(fēng)險管控D.

直接估計客戶的違約概率【答案】:

D【解析】:D項屬于違約概率模型的特點(diǎn)。54.在不同的標(biāo)準(zhǔn)下，信用風(fēng)險有不同的分類，關(guān)于信用風(fēng)險，下列說法錯誤的是（）。A.

非系統(tǒng)性信用風(fēng)險可以采取分散的策略進(jìn)行控制B.

按照風(fēng)險發(fā)生的形式，可分為結(jié)算前風(fēng)險和結(jié)算后風(fēng)險C.

按照風(fēng)險暴露特征和引起風(fēng)險主體不同，可分為非零售信用風(fēng)險暴露、零售信用風(fēng)險暴露、股權(quán)信用風(fēng)險暴露和其他信用風(fēng)險暴露D.

結(jié)算風(fēng)險在外匯交易中較為常見【答案】:

B【解析】:按照風(fēng)險發(fā)生的形式，可分為結(jié)算前風(fēng)險和結(jié)算風(fēng)險。結(jié)算前風(fēng)險指的是交易對手在合約規(guī)定的結(jié)算日之前違約帶來的風(fēng)險。結(jié)算風(fēng)險作為一種特殊的信用風(fēng)險，是指交易雙方在結(jié)算過程中一方支付了合同資金但另一方發(fā)生違約的風(fēng)險。55.貸款分類的原則不包括（）。A.

真實(shí)性B.

及時性C.

重要性D.

可理解性【答案】:

D【解析】:貸款分類應(yīng)遵循以下原則：①真實(shí)性原則，分類應(yīng)真實(shí)客觀地反映貸款的風(fēng)險狀況；②及時性原則，應(yīng)及時、動態(tài)地根據(jù)借款人經(jīng)營管理等狀況的變化調(diào)整分類結(jié)果；③重要性原則，對影響貸款分類的諸多因素，要根據(jù)各分類級別的核心定義確定關(guān)鍵因素進(jìn)行評估和分類；④審慎性原則，對難以準(zhǔn)確判斷借款人還款能力的貸款，應(yīng)適度下調(diào)其分類等級。56.商業(yè)銀行是以（）為經(jīng)營對象的信用中介機(jī)