（題庫版）銀行人員從業(yè)資格考試高頻考點試題匯總

（題庫版）銀行人員從業(yè)資格考試高頻考點試題匯總1.境外個人原兌換未用完的人民幣兌回外匯，憑本人有效身份證件和原兌換水單辦理，對于當(dāng)日累計兌換不超過等值______以及離境前在境內(nèi)關(guān)外場所當(dāng)日累計不超過等值______的兌換，可憑本人有效身份證件辦理。（）A.

500美元（含）；1000美元（含）B.

500美元（含）；500美元（含）C.

500美元（不含）；1000美元（不含）D.

500美元（不含）；500美元（不含）【答案】:

A【解析】:《個人外匯管理辦法實施細則》第十三條規(guī)定，原兌換未用完的人民幣兌回外匯，憑本人有效身份證件和原兌換水單辦理，原兌換水單的兌回有效期為自兌換日起24個月；對于當(dāng)日累計兌換不超過等值500美元（含）以及離境前在境內(nèi)關(guān)外場所當(dāng)日累計不超過等值1000美元（含）的兌換，可憑本人有效身份證件辦理。2.以業(yè)務(wù)線管理為主的事業(yè)部制組織架構(gòu)中，事業(yè)部的功能有（）。A.

業(yè)務(wù)拓展B.

業(yè)務(wù)管理C.

業(yè)務(wù)處理D.

按業(yè)務(wù)線繼續(xù)設(shè)立若干事業(yè)部E.

支配本業(yè)務(wù)線的所有人力、財力、物力資源【答案】:

A|B|C|E【解析】:以業(yè)務(wù)線管理為主的事業(yè)部制組織架構(gòu)中，全行所有業(yè)務(wù)劃分為若干業(yè)務(wù)線，總行按業(yè)務(wù)線設(shè)立若干事業(yè)部，行使本業(yè)務(wù)線的經(jīng)營決策權(quán)、業(yè)務(wù)管理權(quán)、資源調(diào)度權(quán)和績效考核權(quán)。在這種組織架構(gòu)中，事業(yè)部不僅集業(yè)務(wù)拓展、業(yè)務(wù)管理、業(yè)務(wù)處理三大功能于一身，而且可以支配本業(yè)務(wù)線的所有人力、財力、物力資源，獨立性、自主性較強。3.2012年，原中國銀監(jiān)會頒布《銀行業(yè)金融機構(gòu)績效考評監(jiān)管指引》，將（）類指標作為五大類指標之一專門納入績效考評中。A.

合規(guī)經(jīng)營B.

社會責(zé)任C.

風(fēng)險管理D.

發(fā)展轉(zhuǎn)型【答案】:

B【解析】:為指導(dǎo)和推動銀行業(yè)金融機構(gòu)履行社會責(zé)任，2012年，原中國銀監(jiān)會頒布《銀行業(yè)金融機構(gòu)績效考評監(jiān)管指引》，將社會責(zé)任類指標作為五大類指標之一專門納入績效考評中。銀行業(yè)金融機構(gòu)績效考評指標包括：合規(guī)經(jīng)營類指標、風(fēng)險管理類指標、經(jīng)營效益類指標、發(fā)展轉(zhuǎn)型類指標、社會責(zé)任類指標。4.根據(jù)《證券投資基金銷售管理辦法》對基金宣傳推介材料的概念進行界定，公募基金宣傳材料可以采用的形式包括（）。A.

公開出版資料B.

電視、電影、廣播音像資料C.

海報、戶外廣告D.

宣傳單、手冊、信函E.

互聯(lián)網(wǎng)資料【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:《證券投資基金銷售管理辦法》對基金宣傳推介材料的概念進行界定，是指為推介基金向公眾分發(fā)或者公布，使公眾可以普遍獲得的書面、電子或者其他介質(zhì)的信息，包括：①公開出版資料；②宣傳單、手冊、信函、傳真、非指定信息披露媒體上刊發(fā)的與基金銷售相關(guān)的公告等面向公眾的宣傳資料；③海報、戶外廣告；④電視、電影、廣播、互聯(lián)網(wǎng)資料、公共網(wǎng)站鏈接廣告、短信及其他音像、通訊資料；⑤中國證監(jiān)會規(guī)定的其他材料。5.債券市場的功能主要體現(xiàn)在（）。A.

為中央銀行提供宏觀金融調(diào)控場所B.

為債券流通和交易變現(xiàn)提供場所C.

調(diào)劑外匯余缺D.

社會財富均勻分配E.

可以聚集資金【答案】:

A|B|E【解析】:債券市場的功能主要有以下三點：①融資功能。作為金融市場的重要組成部分之一，債券市場是有效銜接資金盈余方和資金需求方的重要場所，是資源有效配置的重要渠道。政府、工商企業(yè)等債券發(fā)行人通過發(fā)行債券方式可以迅速籌集資金，用于國家和企業(yè)相應(yīng)的建設(shè)項目中。②價格發(fā)現(xiàn)功能。債券市場為債券投資者提供了交易的場所，進而實現(xiàn)了價格發(fā)現(xiàn)功能。由于債券價格的市場表現(xiàn)可以客觀反映企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營和財務(wù)狀況的好壞，債券市場可以進一步反映企業(yè)的經(jīng)營實力和財務(wù)狀況。③宏觀調(diào)控功能。債券市場是中央銀行對金融進行宏觀調(diào)控的重要場所。6.國內(nèi)A商業(yè)銀行為中國進出口銀行代理了資金結(jié)算業(yè)務(wù)，對A銀行來說，該項業(yè)務(wù)稱為（）。A.

代理中央銀行業(yè)務(wù)B.

代理商業(yè)銀行業(yè)務(wù)C.

代理政策性銀行業(yè)務(wù)D.

代理證券業(yè)務(wù)【答案】:

C【解析】:代理政策性銀行業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行受政策性銀行的委托，對其自主發(fā)放的貸款代理結(jié)算，并對其賬戶資金進行監(jiān)管的一種中間業(yè)務(wù)。目前主要代理中國進出口銀行和國家開發(fā)銀行業(yè)務(wù)。代理政策性銀行業(yè)務(wù)主要包括：代理資金結(jié)算、代理現(xiàn)金支付、代理專項資金管理、代理貸款項目管理等業(yè)務(wù)。7.操作風(fēng)險管理工具和手段主要有（）。A.

應(yīng)急計劃B.

交易限額C.

操作風(fēng)險與控制自評估D.

關(guān)鍵風(fēng)險指標E.

損失數(shù)據(jù)庫【答案】:

C|D|E【解析】:操作風(fēng)險管理工具和手段主要有操作風(fēng)險與控制自評估（RCSA）、關(guān)鍵風(fēng)險指標（KRI）、損失數(shù)據(jù)庫（LD）等。A項，應(yīng)急計劃是流動性風(fēng)險的管控手段；B項，交易限額是市場風(fēng)險的管控手段。8.中國銀行業(yè)協(xié)會的最高權(quán)力機構(gòu)是（）。A.

常務(wù)理事會B.

中國銀行保險監(jiān)督管理委員會C.

理事會D.

會員大會【答案】:

D【解析】:中國銀行業(yè)協(xié)會的最高權(quán)力機構(gòu)為會員大會，由參加協(xié)會的全體會員單位組成。會員大會的執(zhí)行機構(gòu)為理事會，對會員大會負責(zé)。理事會在會員大會閉會期間負責(zé)領(lǐng)導(dǎo)協(xié)會開展日常工作。理事會閉會期間，常務(wù)理事會行使理事會職責(zé)。9.合規(guī)是商業(yè)銀行所有員工的共同責(zé)任，并應(yīng)從商業(yè)銀行（）做起。A.

全體員工B.

高層領(lǐng)導(dǎo)C.

基層員工D.

中層干部【答案】:

B【解析】:合規(guī)是商業(yè)銀行所有員工的共同責(zé)任，并應(yīng)從商業(yè)銀行高層做起。董事會和高級管理層應(yīng)確定合規(guī)的基調(diào)，確立全員主動合規(guī)、合規(guī)創(chuàng)造價值等合規(guī)理念，在全行推行誠信與正直的職業(yè)操守和價值觀念，提高全體員工的合規(guī)意識。10.下列選項中不屬于商業(yè)銀行內(nèi)部控制目標的是（）。A.

確保業(yè)務(wù)記錄、會計信息、財務(wù)信息和其他管理信息的及時、準確、真實和完整B.

確保國家法律規(guī)定和商業(yè)銀行內(nèi)部規(guī)章制度的貫徹執(zhí)行C.

確保資產(chǎn)負債業(yè)務(wù)快速發(fā)展D.

確保商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標的實現(xiàn)【答案】:

C【解析】:商業(yè)銀行內(nèi)部控制的目標包括四個方面：①保證國家有關(guān)法律法規(guī)及規(guī)章的貫徹執(zhí)行；②保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標的實現(xiàn)；③保證商業(yè)銀行風(fēng)險管理的有效性；④保證商業(yè)銀行業(yè)務(wù)記錄、會計信息、財務(wù)信息和其他管理信息的真實、準確、完整和及時。11.下列屬于銀行可以進行的代理業(yè)務(wù)的有（）。A.

代理國債買賣B.

代理保險C.

委托貸款D.

銀行保函E.

信用證【答案】:

A|B|C【解析】:銀行的代理業(yè)務(wù)包括：①代收代付業(yè)務(wù)；②代理銀行業(yè)務(wù)；③代理證券業(yè)務(wù)；④代理保險業(yè)務(wù)；⑤其他代理業(yè)務(wù)。代理國債買賣和委托貸款均屬于其他代理業(yè)務(wù)。12.下列屬于完全壟斷行業(yè)的特征的有（）。A.

市場上只有唯一的一個企業(yè)生產(chǎn)和銷售產(chǎn)品B.

該企業(yè)生產(chǎn)和銷售的產(chǎn)品缺乏合適的替代品C.

存在許多賣者，每個企業(yè)都認為自己行為的影響很小D.

企業(yè)生產(chǎn)的產(chǎn)品屬于某種特質(zhì)產(chǎn)品E.

企業(yè)對產(chǎn)品價格有很強的控制力【答案】:

A|B|D|E【解析】:完全壟斷的行業(yè)，是指獨家企業(yè)生產(chǎn)某種特質(zhì)產(chǎn)品從而整個行業(yè)的市場完全處于一家企業(yè)所控制之下的情形。其主要特點是：市場完全處于一家企業(yè)的控制中，產(chǎn)品被獨占，產(chǎn)品又缺乏合適的替代品，所以壟斷企業(yè)對自己的產(chǎn)品價格有很強的控制力，能夠獲得最大利潤。13.下列不屬于商業(yè)銀行公司治理制衡機制的是（）。A.

履職要求B.

職責(zé)邊界C.

激勵約束D.

組織架構(gòu)【答案】:

C【解析】:商業(yè)銀行公司治理是指股東大會、董事會、監(jiān)事會、高級管理層、股東及其他利益相關(guān)者之間的相互關(guān)系，包括組織架構(gòu)、職責(zé)邊界、履職要求等治理制衡機制，以及決策、執(zhí)行、監(jiān)督、激勵約束等治理運行機制。14.下列關(guān)于關(guān)系人的表述，錯誤的是（）。A.

關(guān)系人包括商業(yè)銀行的管理人員及其近親B.

商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款C.

關(guān)系人包括商業(yè)銀行的董事及其近親D.

商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款【答案】:

D【解析】:根據(jù)《商業(yè)銀行法》第四十條規(guī)定，商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款，向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。其中，關(guān)系人是指商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務(wù)人員及其近親屬，及其投資或者擔(dān)任高級管理職務(wù)的公司、企業(yè)和其他經(jīng)濟組織。15.下列關(guān)于加強銀信類業(yè)務(wù)監(jiān)管要求的表述，錯誤的是（）。A.

明確銀信類業(yè)務(wù)及銀信通道業(yè)務(wù)的定義B.

規(guī)范銀信類業(yè)務(wù)中商業(yè)銀行的行為C.

銀信業(yè)務(wù)投資風(fēng)險應(yīng)由銀行承擔(dān)D.

規(guī)范銀信類業(yè)務(wù)中信托公司的行為【答案】:

C【解析】:根據(jù)《關(guān)于規(guī)范銀信類業(yè)務(wù)的通知》，為促進銀信類業(yè)務(wù)健康發(fā)展，防范金融風(fēng)險，分別從商業(yè)銀行和信托公司兩方規(guī)范銀信類業(yè)務(wù)，并提出了加強銀信類業(yè)務(wù)監(jiān)管的要求：①明確銀信類業(yè)務(wù)及銀信通道業(yè)務(wù)的定義；②規(guī)范銀信類業(yè)務(wù)中商業(yè)銀行的行為；③規(guī)范銀信類業(yè)務(wù)中信托公司的行為；④加強銀信類業(yè)務(wù)的監(jiān)管。16.下列關(guān)于商業(yè)銀行存款利率的表述，錯誤的是（）。A.

存款利率越高，銀行的融資成本越高B.

存款利率的高低直接決定了存款人的利息收益C.

存款利率越高，銀行的利潤越高D.

存款利率的高低直接決定了金融機構(gòu)的融資成本【答案】:

C【解析】:ABD三項，存款利率是指客戶在銀行或其他金融機構(gòu)存款所取得的利息與存款本金的比率。存款利率的高低直接決定了存款人的利息收益和金融機構(gòu)的融資成本，對金融機構(gòu)集中社會資金的數(shù)量有重要的影響。一般來說，存款利率越高，存款人的利息收入越多，銀行的融資成本越高，金融機構(gòu)集中的社會資金數(shù)量越多。C項，存貸利差是商業(yè)銀行利潤的重要來源。17.關(guān)于CDs與CDs市場，下列說法正確的是（）。A.

CDs市場是可轉(zhuǎn)讓大額定期存單轉(zhuǎn)讓而非發(fā)行的市場B.

到期時，CDs持有人只能向銀行提取利息，不能提取本金C.

CDs面額一般較小D.

CDs一般不能提前支取【答案】:

D【解析】:CDs的利率一般都高于同檔次定期存款利率，不辦理提前支取，不分段計息，不計逾期利息。A項，CDs市場（大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場），是可轉(zhuǎn)讓定期存單的發(fā)行和轉(zhuǎn)讓市場；B項，到期時，CDs持有人可向銀行提取本息；C項，CDs的特點是期限固定、面額較大、到期前可流通轉(zhuǎn)讓。18.影響債券定價的內(nèi)部因素包括（）。A.

債券的面值B.

基準利率C.

通貨膨脹水平D.

債券的票面利息E.

債券的有效期【答案】:

A|D|E【解析】:影響債券定價的內(nèi)部因素包括債券的面值、債券的票面利息、債券的有效期、是否可提前贖回、是否可以轉(zhuǎn)換、稅收待遇、流通性、違約的可能性等。BC兩項屬于外部因素。19.積極的供給政策可以抑制通貨膨脹，主要是以積極的刺激生產(chǎn)的辦法增加供給，同時壓縮總需求，下列措施屬于積極的供給政策的是（）。A.

大幅調(diào)高稅率B.

增加政府支出C.

大幅降低稅率D.

提高貨幣增長率【答案】:

C【解析】:在抑制總需求的同時，積極運用刺激生產(chǎn)的方法增加供給來治理通貨膨脹。倡導(dǎo)這種政策的學(xué)派被稱為供給學(xué)派，其主要措施有減稅、削減社會福利開支、適當(dāng)增加貨幣供給發(fā)展生產(chǎn)和精簡規(guī)章制度等。20.下列行為中，違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于“監(jiān)管規(guī)避”規(guī)定的是（）。A.

建議客戶根據(jù)經(jīng)常項目交易情況購買外匯B.

建議客戶做假賬以逃避反洗錢檢查C.

建議客戶投資國債（免利息稅）降低風(fēng)險D.

建議客戶投資風(fēng)險組合穩(wěn)定收益降低風(fēng)險【答案】:

B【解析】:實踐中，以下存在明顯不妥的行為，有可能會對從業(yè)人員及其所在機構(gòu)產(chǎn)生不利影響：①以明示或暗示方式向客戶提供規(guī)避法律、法規(guī)規(guī)定的建議；②明知所經(jīng)辦的業(yè)務(wù)是為了逃避監(jiān)管規(guī)定或規(guī)避法律、法規(guī)禁止性規(guī)定，但仍不按照內(nèi)部流程進行必要的報告，默許甚至提供協(xié)助；③出于私情，向親朋好友提供規(guī)避監(jiān)管規(guī)定的意見和建議，并利用其所在機構(gòu)的資源，為這些行為提供方便。21.1984年以來，我國銀行監(jiān)管治理的演變過程可以劃分為哪些階段？（）A.

初步確立階段B.

探索成形階段C.

改革調(diào)整階段D.

形成完善階段E.

成熟更新階段【答案】:

A|B|C|D【解析】:1984年以來，我國銀行監(jiān)管治理隨著金融監(jiān)管體制的演變和監(jiān)管重點的變化而隨時調(diào)整、演化，其演變過程可以劃分為四個主要階段：①初步確立階段（1984～1993年）；②探索成形階段（1994～1997年）；③改革調(diào)整階段（1998～2003年）；④形成完善階段（2003年至今）。22.某銀行從業(yè)人員未如實說明該理財產(chǎn)品的風(fēng)險，該行為違反了銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守基本準則關(guān)于（）的規(guī)定。A.

專業(yè)勝任B.

誠實信用C.

保護商業(yè)秘密與客戶隱私D.

勤勉盡職【答案】:

B【解析】:根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》第四條“誠實信用”的原則，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)以高標準職業(yè)道德規(guī)范行事，品行正直，恪守誠實信用。未向客戶如實說明理財產(chǎn)品風(fēng)險違反了誠實信用原則。23.國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)負責(zé)對全國銀行業(yè)金融機構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動監(jiān)督管理的工作，其法定監(jiān)管目標為（）。A.

促進銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運行，維護公眾對銀行業(yè)的信心B.

維持幣值穩(wěn)定C.

促進經(jīng)濟增長D.

維護金融穩(wěn)定E.

保護銀行業(yè)公平競爭，提高銀行業(yè)競爭能力【答案】:

A|E【解析】:《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)負責(zé)對全國銀行業(yè)金融機構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動監(jiān)督管理的工作，其法定監(jiān)管目標為：①促進銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運行，維護公眾對銀行業(yè)的信心；②保護銀行業(yè)公平競爭，提高銀行業(yè)競爭能力。24.投保人通過支付一定的保險費參與保險計劃，可以將偶然的災(zāi)害事故或人身傷害事件造成的經(jīng)濟損失平均分攤給所有參加投保的投保人，這體現(xiàn)了保險的（）功能。A.

資金融通B.

風(fēng)險轉(zhuǎn)移C.

風(fēng)險規(guī)避D.

損失補償【答案】:

B【解析】:保險產(chǎn)品具有風(fēng)險轉(zhuǎn)移，損失分攤功能，是指保險提供了一種分攤損失的機制。投保人通過支出一定的保險費，可以將偶然的災(zāi)害事故或人身傷害事件造成的精神損失平均分攤給所有參加投保的人。25.下列選項中，不屬于基金子公司產(chǎn)品特征的是（）。A.

基金子公司產(chǎn)品可為單一客戶提供一站式資產(chǎn)管理服務(wù)B.

基金子公司產(chǎn)品的參與人數(shù)不多C.

基金子公司產(chǎn)品市場覆蓋面廣D.

基金子公司產(chǎn)品一般面向低凈值客戶【答案】:

D【解析】:ABC三項，相比于其他理財產(chǎn)品，基金子公司產(chǎn)品有以下兩方面特征：①產(chǎn)品參與人數(shù)適中；②開展組合投資業(yè)務(wù)的優(yōu)勢大。主要體現(xiàn)在兩個方面：①市場覆蓋全面，可提供一站式解決方案；②新規(guī)政策傾斜，風(fēng)險資本占用較低。D項，基金子公司產(chǎn)品一般面向高凈值客戶等合格投資者。26.資產(chǎn)負債計劃管理中，資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)計劃主要包括（）。A.

資本計劃B.

信貸計劃C.

投資計劃D.

同業(yè)及金融機構(gòu)往來融資計劃E.

存款計劃【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)計劃主要包括資本計劃、信貸計劃、投資計劃、同業(yè)及金融機構(gòu)往來融資計劃、存款計劃及資產(chǎn)負債期限控制計劃等。27.下列關(guān)于商業(yè)銀行創(chuàng)造存款貨幣的能力的說法，正確的是（）。A.

法定存款準備金率越高，商業(yè)銀行創(chuàng)造存款貨幣的數(shù)量越少B.

現(xiàn)金漏損率越高，商業(yè)銀行創(chuàng)造存款貨幣的數(shù)量越多C.

超額準備金與活期存款總額同向變化D.

定期存款的存款準備金率越高，商業(yè)銀行創(chuàng)造存款貨幣的數(shù)量越多【答案】:

A【解析】:貨幣乘數(shù)可表示為：K＝1/（rd＋c＋e＋rt·t），其中，rd代表法定存款準備金率，c代表現(xiàn)金漏損率，e代表超額準備金率，rt代表定期存款的存款準備金率，t代表定期存款占活期存款的比例。從貨幣乘數(shù)的公式中可以看出，商業(yè)銀行創(chuàng)造存款貨幣的能力與法定存款準備金率、現(xiàn)金漏損率、超額準備金率、定期存款的存款準備金率成反向變動關(guān)系。C項，超額準備金和活期存款總額是反向比例關(guān)系。28.根據(jù)銀行資產(chǎn)的風(fēng)險程度計算出來的虛擬資本為（）。A.

最低注冊資本B.

會計資本C.

經(jīng)濟資本D.

監(jiān)管資本【答案】:

C【解析】:經(jīng)濟資本是描述在一定的置信度水平下，為了應(yīng)對未來一定期限內(nèi)資產(chǎn)的非預(yù)期損失而應(yīng)該持有或需要的資本金。經(jīng)濟資本是根據(jù)銀行資產(chǎn)的風(fēng)險程度計算出來的虛擬資本，即銀行所“需要”的資本，或“應(yīng)該持有”的資本，而不是銀行實實在在擁有的資本。經(jīng)濟資本本質(zhì)上是一個風(fēng)險概念，因而又稱為風(fēng)險資本。29.根據(jù)客戶資產(chǎn)進行分類評級，一般可以分為大眾客戶和貴賓客戶，下列說法錯誤的是（）。A.

貴賓客戶對家庭關(guān)注度較高，需要理財師提供有關(guān)家庭財務(wù)的合理規(guī)劃B.

大眾客戶的需求一般為資金周轉(zhuǎn)需求C.

貴賓客戶占客戶總量較少，資金存量占銀行資金總量較低D.

對大眾客戶理財師應(yīng)合理降低客戶服務(wù)成本，用優(yōu)質(zhì)的服務(wù)促使大眾客戶轉(zhuǎn)化為貴賓客戶【答案】:

C【解析】:C項，銀行通常將AUM值在50萬元人民幣以上的客戶定義為貴賓客戶。貴賓客戶數(shù)量一般占客戶總數(shù)量的20%，但資金存量卻達到銀行資金存量的60%。因此，貴賓客戶雖占客戶總量較少，但資金存量占銀行資金總量較高。30.下列關(guān)于商業(yè)銀行持有資本的主要作用的表述，正確的有（）。A.

發(fā)放員工工資B.

吸收和消化損失C.

限制業(yè)務(wù)過度擴張D.

維持市場信心E.

為銀行提供融資【答案】:

B|C|D|E【解析】:銀行資本的作用主要體現(xiàn)在以下幾個方面：①為銀行提供融資，資本既是銀行維持日常運營的資金來源，也為銀行發(fā)放貸款和其他投資提供資金；②吸收和消化損失，資本金承擔(dān)著吸收損失的第一資金來源；③限制業(yè)務(wù)過度擴張，要想擴大業(yè)務(wù)規(guī)模就必須有充足的資本，這使資本具有了約束銀行盲目擴張、過度承擔(dān)風(fēng)險的重要功能；④維持市場信心，資本充足的銀行有助于樹立和增強公眾對銀行的信心，消除債權(quán)人對銀行損失吸收能力的疑慮，從而在市場上能夠贏得公眾的青睞，獲取更多的發(fā)展機會。31.在理財產(chǎn)品中，固定收益類理財產(chǎn)品投資于存款、債券等債權(quán)類資產(chǎn)的比例不低于（）。A.

40%B.

60%C.

30%D.

80%【答案】:

D【解析】:根據(jù)《商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》第九條，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)投資性質(zhì)的不同，將理財產(chǎn)品分為固定收益類理財產(chǎn)品、權(quán)益類理財產(chǎn)品、商品及金融衍生品類理財產(chǎn)品和混合類理財產(chǎn)品。固定收益類理財產(chǎn)品投資于存款、債券等債權(quán)類資產(chǎn)的比例不低于80%；權(quán)益類理財產(chǎn)品投資于權(quán)益類資產(chǎn)的比例不低于80%；商品及金融衍生品類理財產(chǎn)品投資于商品及金融衍生品的比例不低于80%。32.銀行承兌匯票是（）工具。A.

短期金融工具B.

長期金融工具C.

直接融資工具D.

間接融資工具E.

混合融資工具【答案】:

A|D【解析】:A項，短期金融工具的期限一般在一年以下（含一年），如商業(yè)票據(jù)、短期國庫券、銀行承兌匯票、可轉(zhuǎn)讓大額定期存單、回購協(xié)議等。D項，間接融資工具包括銀行債券、銀行承兌匯票、可轉(zhuǎn)讓大額存單、人壽保險單等。33.金融市場的主體是（）。A.

貨幣資金B(yǎng).

融資活動的參與者C.

金融交易對象D.

金融工具【答案】:

B【解析】:金融市場的主體是各類融資活動的參與者，它們既是資金的供應(yīng)者，也是資金的需求者。34.下列行為中，符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于“忠于職守”規(guī)定的是（）。A.

堅決不換崗位B.

服從所在機構(gòu)管理C.

在公共場合發(fā)表對同業(yè)機構(gòu)的負面言論D.

將原單位的專有技術(shù)透露給他人【答案】:

B【解析】:員工應(yīng)當(dāng)忠誠于自己的職守，這是職業(yè)操守最核心的內(nèi)容之一?！爸矣诼毷亍币筱y行業(yè)從業(yè)人員對自己所在機構(gòu)，應(yīng)當(dāng)做到恪盡職守、勤勉盡責(zé)，具體包括：①銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)自覺遵守法律法規(guī)；②銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)遵守銀行業(yè)協(xié)會制定的行業(yè)自律性規(guī)范；③銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守所在機構(gòu)的各種規(guī)章制度。銀行業(yè)從業(yè)人員忠于職守的最直接的體現(xiàn)就是服從所在機構(gòu)的管理，遵守所在機構(gòu)的各種規(guī)章制度，符合崗位要求。35.個體工商戶、個人獨資企業(yè)投資人、合伙企業(yè)合伙人等在合法生產(chǎn)和經(jīng)營過程中出現(xiàn)資金短缺時，可以向商業(yè)銀行申請（）。A.

個人權(quán)利質(zhì)押貸款B.

個人經(jīng)營貸款C.

個人信用卡透支D.

個人商用房貸款【答案】:

B【解析】:個人經(jīng)營貸款，是指銀行對自然人發(fā)放的、用于合法生產(chǎn)、經(jīng)營的貸款。個人申請經(jīng)營貸款，一般需要有一個經(jīng)營實體作為借款基礎(chǔ)，經(jīng)營實體一般包括個體工商戶、個人獨資企業(yè)投資人、合伙企業(yè)合伙人等。36.在信用活動中發(fā)揮主導(dǎo)作用的金融機構(gòu)是（）。A.

中央銀行B.

政策性銀行C.

投資銀行D.

商業(yè)銀行【答案】:

D【解析】:商業(yè)銀行是指能夠吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算等多種業(yè)務(wù)，以盈利為主要經(jīng)營目標，經(jīng)營貨幣的金融企業(yè)。商業(yè)銀行在銀行體系中占有重要的地位，在信用活動中起著主導(dǎo)作用。37.下列不屬于定期存款類型的是（）。A.

存本取息B.

定活兩便C.

零存整取D.

整存整取【答案】:

B【解析】:定期存款類型包括：①整存整取；②零存整??；③整存零??；④存本取息。除常見的活期存款和定期存款外，還有下列四種存款種類：定活兩便存款、個人通知存款、教育儲蓄存款、保證金存款。38.從民事法律行為來說，甲商業(yè)銀行授權(quán)其業(yè)務(wù)經(jīng)理乙與客戶商談業(yè)務(wù)并簽訂合同，該代理屬于（）。A.

指定代理B.

委托代理C.

業(yè)務(wù)代理D.

法定代理【答案】:

B【解析】:根據(jù)《民法總則》第一百六十三條的規(guī)定，代理包括法定代理和委托代理。法定代理是根據(jù)法律的規(guī)定而直接產(chǎn)生的代理關(guān)系，主要是為保護無民事行為能力人和限制民事行為能力人的合法權(quán)益而設(shè)定；委托代理是根據(jù)委托人的委托授權(quán)而產(chǎn)生的代理關(guān)系。本題中，甲商業(yè)銀行是委托人，業(yè)務(wù)經(jīng)理乙是代理人，此種代理屬于委托代理。39.我國的股票類型中，屬于境外上市外資股的有（）。A.

H股B.

N股C.

A股D.

B股E.

C股【答案】:

A|B【解析】:H股是指由中國境內(nèi)注冊的公司發(fā)行、直接在中國香港上市的股票。N股是指由中國境內(nèi)注冊的公司發(fā)行、直接在美國紐約上市的股票。40.2004年《巴塞爾新資本協(xié)議》的主要內(nèi)容有（）。A.

構(gòu)建了“三大支柱”的監(jiān)管框架B.

擴大了資本覆蓋風(fēng)險的種類C.

將資產(chǎn)分為不同風(fēng)險檔次D.

將表外授信業(yè)務(wù)納入資本監(jiān)督E.

改革了風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的計算方法【答案】:

A|B|E【解析】:2004年，巴塞爾委員會發(fā)布了《統(tǒng)一資本計量和資本標準的國際協(xié)議：修訂框架》（即第二版巴塞爾資本協(xié)議，也稱為巴塞爾新資本協(xié)議）。與第一版巴塞爾資本協(xié)議不同的是，2004年《巴塞爾新資本協(xié)議》構(gòu)建了“三大支柱”的監(jiān)管框架，擴大了資本覆蓋風(fēng)險的種類，改革了風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的計算方法。41.第二版巴塞爾資本協(xié)議的主要內(nèi)容有（）。A.

商業(yè)銀行資本充足率不得低于8%B.

擴大了資本覆蓋風(fēng)險的種類C.

允許商業(yè)銀行采用比較粗略的方法計量資本要求D.

資本充足率計算總體框架有所改變E.

規(guī)定銀行的資本與風(fēng)險加權(quán)總資產(chǎn)之比不得低于4%【答案】:

A|B|C【解析】:D項，第二版巴塞爾資本協(xié)議與第一版巴塞爾資本協(xié)議保持了一定的連續(xù)性，資本充足率計算總體框架保持不變，繼續(xù)采取了資本/風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的形式；E項，明確商業(yè)銀行總資本充足率不得低于8%，核心資本充足率不得低于4%。42.下列關(guān)于支票的表述，正確的是（）。A.

轉(zhuǎn)賬支票可以提取現(xiàn)金B(yǎng).

現(xiàn)金支票可以用于轉(zhuǎn)賬C.

支票等同于現(xiàn)金D.

普通支票可以提取現(xiàn)金【答案】:

D【解析】:支票是出票人簽發(fā)的、委托辦理支票存款業(yè)務(wù)的銀行在見票時無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)，分為現(xiàn)金支票、轉(zhuǎn)賬支票和普通支票。普通支票既可以用于支取現(xiàn)金，也可以用于轉(zhuǎn)賬。A項，轉(zhuǎn)賬支票只能用于轉(zhuǎn)賬。B項，現(xiàn)金支票只能用于支付現(xiàn)金。C項，支票是一種票據(jù)，不等同于現(xiàn)金。43.以下屬于理財顧問服務(wù)的是（）。A.

銷售儲蓄存款產(chǎn)品B.

銷售信貸產(chǎn)品C.

對外營銷宣傳活動D.

提供財務(wù)分析與規(guī)劃服務(wù)【答案】:

D【解析】:理財顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供財務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)，是一種針對個人客戶的專業(yè)化服務(wù)，區(qū)別于為銷售儲蓄存款、信貸產(chǎn)品等進行的產(chǎn)品介紹、宣傳和推介等一般性業(yè)務(wù)咨詢活動。44.下列關(guān)于商業(yè)銀行出租保管箱業(yè)務(wù)的表述，錯誤的是（）。A.

對客戶存放的物品數(shù)量不予查驗B.

客戶在租期內(nèi)可隨時開箱取物C.

對客戶存放的物品種類不予查驗D.

對客戶存放的物品種類予以查驗【答案】:

D【解析】:出租保管箱業(yè)務(wù)是銀行代保管業(yè)務(wù)的主要產(chǎn)品，銀行提供各種規(guī)格的保管箱，對客戶存放物品的種類、數(shù)量不予查驗，客戶在租期內(nèi)可隨時開箱取物。45.生命周期理論比較推崇的消費觀念是（）。A.

大部分選擇性支出用于當(dāng)前消費B.

及時行樂、“月光族”C.

消費水平在一生內(nèi)保持相對平衡的水平D.

大部分選擇性支出存起來用于以后消費【答案】:

C【解析】:生命周期理論指出，自然人是在相當(dāng)長的期間內(nèi)計劃個人的儲蓄消費行為，以實現(xiàn)生命周期內(nèi)收支的最佳配置。也就是說，一個人將綜合考慮其當(dāng)期、未來的收支，以及可預(yù)期的工作、退休時間等諸多因素，并決定目前的消費和儲蓄，以保證其消費水平處于預(yù)期的平穩(wěn)狀態(tài)，而不至于出現(xiàn)大幅波動。46.下列機構(gòu)中屬于金融市場交易中介的是（）。A.

證券承銷商B.

律師事務(wù)所C.

信用評級機構(gòu)D.

會計師事務(wù)所【答案】:

A【解析】:金融市場的中介大體分為兩類：①交易中介，通過市場為買賣雙方成交撮合，并從中收取傭金，包括銀行、有價證券承銷人、證券交易經(jīng)紀人、證券交易所和證券結(jié)算公司等；②服務(wù)中介，這類機構(gòu)本身不是金融機構(gòu)，但卻是金融市場上不可或缺的，如會計師事務(wù)所、律師事務(wù)所、投資顧問咨詢公司和證券評級機構(gòu)等。BCD三項屬于金融市場服務(wù)中介。47.金融市場的客體是（）。A.

金融交易對象B.

融資活動的參與者C.

媒體D.

價格【答案】:

A【解析】:金融市場的客體是金融交易對象。金融市場的交易對象是貨幣資金，通常以金融工具為載體。48.下列不屬于商業(yè)銀行合規(guī)管理體系基本要素的是（）。A.

合規(guī)管理部門的組織結(jié)構(gòu)和資源B.

銀行盈利目標C.

合規(guī)風(fēng)險管理計劃D.

合規(guī)政策【答案】:

B【解析】:商業(yè)銀行應(yīng)建立與其經(jīng)營范圍、組織結(jié)構(gòu)和業(yè)務(wù)規(guī)模相適應(yīng)的合規(guī)風(fēng)險管理體系。合規(guī)風(fēng)險管理體系應(yīng)包括以下基本要素：①合規(guī)政策；②合規(guī)管理部門的組織結(jié)構(gòu)和資源；③合規(guī)風(fēng)險管理計劃；④合規(guī)風(fēng)險識別和管理流程；⑤合規(guī)培訓(xùn)與教育制度。49.下列行為沒有破壞金融管理秩序的是（）。A.

銀行工作人員為不符合條件的社會公益組織出具資信證明B.

銀行根據(jù)客戶的指示，運用客戶資金進行債券投資C.

收買他人信用卡信息資料D.

某公司根據(jù)自身資金需要，吸收社會公眾存款【答案】:

B【解析】:A項屬于違規(guī)出具金融票證罪；C項屬于竊取、收買、非法提供信用卡信息罪；D項屬于非法吸收公眾存款罪。50.陳小姐將1萬元用于投資某項目，該項目的預(yù)期收益率為10%，項目投資期限為3年，每年支付一次利息，假設(shè)該投資人將每年獲得的利息繼續(xù)投資，則該投資人3年投資期滿將獲得的本利和為（）元。A.

13210B.

13000C.

13500D.

13310【答案】:

D【解析】:復(fù)利終值通常指單筆投資在若干年后所反映的投資價值，包括本金、利息、紅利和資本利得。根據(jù)復(fù)利終值計算公式：FV＝PV×（1＋r）n＝10000×（1＋10%）3＝13310（元）。51.下列關(guān)于第二版巴塞爾資本協(xié)議中的第三支柱的表述，正確的是（）。A.

通過市場力量約束銀行B.

運用主要靠道德力量C.

銀行必須披露所有客戶信息D.

由監(jiān)管部門主導(dǎo)約束銀行【答案】:

A【解析】:第二版巴塞爾資本協(xié)議中的第三支柱為市場紀律，又稱市場約束、信息披露，是對第一支柱和第二支柱的補充。第三支柱要求銀行通過建立一套披露機制，以便于股東、存款人、債權(quán)人等市場參與者了解和評價銀行有關(guān)資本、風(fēng)險、風(fēng)險評估程序以及資本充足率等重要信息，通過市場力量來約束銀行行為，驅(qū)動銀行不斷強化自身管理。52.客戶在辦理存款時不約定存款期限、支取時提前一定時間通知銀行約定支取日期和支取金額的存款是（）。A.

協(xié)定存款B.

定期存款C.

通知存款D.

活期存款【答案】:

C【解析】:通知存款是指客戶在存入款項時不約定存期，支取時需提前通知商業(yè)銀行，并約定支取存款日期和金額方能支取的存款類型。不論實際存期多長，按存款人提前通知的期限長短，可再分為一天通知存款和七天通知存款兩個品種。53.下列屬于公司董事會職責(zé)的有（）。A.

執(zhí)行股東大會決議，負責(zé)公司日常經(jīng)營B.

決定公司組織變更、解散、清算C.

聘任或者解聘公司經(jīng)理D.

召集股東會，并向股東會報告工作E.

制定公司基本管理制度【答案】:

A|C|D|E【解析】:董事會（不設(shè)董事會的公司為執(zhí)行董事）是公司的經(jīng)營決策機構(gòu)，負責(zé)召集股東會，并向股東會報告工作；執(zhí)行股東大會決議，負責(zé)公司日常經(jīng)營決策；聘任或者解聘公司經(jīng)理（總經(jīng)理），制定公司基本管理制度。董事會必須對股東會負責(zé)，接受股東會監(jiān)督。董事長由董事會選舉產(chǎn)生。董事長主持股東會，召集并主持董事會，在訴訟事務(wù)和非訴訟事務(wù)上對外均代表公司。B項屬于股東大會的職責(zé)。54.按照適合性原則，不同風(fēng)險等級的產(chǎn)品的投資對象應(yīng)具有不同等級的風(fēng)險偏好和承受能力，若投資人類型為謹慎型，其風(fēng)險承受能力______，適合______理財產(chǎn)品。（）A.

較低；極低風(fēng)險和低風(fēng)險B.

極低；低風(fēng)險C.

較低；低風(fēng)險D.

極低；低風(fēng)險和中低風(fēng)險【答案】:

A【解析】:按照適合性原則，不同風(fēng)險等級產(chǎn)品的投資對象應(yīng)具有不同等級的風(fēng)險偏好和承受能力。根據(jù)風(fēng)險承受能力的不同，將投資者分為：①保守型，風(fēng)險承受能力極低，適合極低風(fēng)險理財產(chǎn)品；②謹慎型，風(fēng)險承受能力較低，適合極低風(fēng)險、低風(fēng)險理財產(chǎn)品；③穩(wěn)健型，風(fēng)險承受能力一般，適合極低風(fēng)險、低風(fēng)險、中等風(fēng)險理財產(chǎn)品；④積極型，