（最新版）銀行專業(yè)資格考試《個(gè)人貸款》（初級）考前精選題答案

（最新版）銀行專業(yè)資格考試《個(gè)人貸款》（初級）考前精選題答案1.商業(yè)銀行在代銷產(chǎn)品銷售期間對產(chǎn)品宣傳資料應(yīng)包含對產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)的揭示、產(chǎn)品宣傳資料，并包含文字說明代銷機(jī)構(gòu)（）產(chǎn)品的投資、兌付和風(fēng)險(xiǎn)管理責(zé)任。A.

全權(quán)承擔(dān)B.

部分承擔(dān)C.

不發(fā)生不可抗力因素的情況下承擔(dān)D.

不承擔(dān)【答案】:

D【解析】:根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)銷售專區(qū)錄音錄像管理暫行規(guī)定》第八條，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在銷售專區(qū)內(nèi)提供的產(chǎn)品宣傳資料應(yīng)真實(shí)、合法，全面反映產(chǎn)品的主要屬性，嚴(yán)禁使用誘惑性、誤導(dǎo)性的文字夸大收益或隱瞞重要信息。產(chǎn)品宣傳資料應(yīng)包含對產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)的揭示，并以醒目、淺顯易懂的文字表達(dá)。其中，代銷產(chǎn)品宣傳資料首頁顯著位置還應(yīng)標(biāo)明合作機(jī)構(gòu)名稱，并包含以下文字聲明：“本產(chǎn)品由XX機(jī)構(gòu)（合作機(jī)構(gòu)）發(fā)行與管理，代銷機(jī)構(gòu)不承擔(dān)產(chǎn)品的投資、兌付和風(fēng)險(xiǎn)管理責(zé)任”。2.下列關(guān)于銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員的相關(guān)表述，錯(cuò)誤的是（）。A.

能夠?yàn)榭蛻籼峁├碡?cái)規(guī)劃服務(wù)B.

可以是與個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)銷售緊密相關(guān)的專業(yè)人員C.

向客戶提供咨詢服務(wù)時(shí)，業(yè)務(wù)人員無門檻限制D.

可以按照與客戶事先約定的投資計(jì)劃與方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理【答案】:

C【解析】:商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員是指那些能夠?yàn)榭蛻籼峁├碡?cái)規(guī)劃服務(wù)的業(yè)務(wù)人員，以及其他與個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)銷售和管理活動緊密相關(guān)的專業(yè)人員，而非一般性業(yè)務(wù)咨詢?nèi)藛T。這些專業(yè)化服務(wù)活動表現(xiàn)為兩種性質(zhì)：①商業(yè)銀行充當(dāng)理財(cái)顧問，向客戶提供咨詢，屬于顧問性質(zhì)，這類業(yè)務(wù)人員按照監(jiān)管部門或銀行要求需要持有理財(cái)師專業(yè)證書；②商業(yè)銀行按照與客戶事先約定的投資計(jì)劃和方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動，屬于受托性質(zhì)。3.下列黃金產(chǎn)品通常也稱為“黃金存折”的是（）。A.

金幣B.

實(shí)物黃金C.

條塊現(xiàn)貨D.

紙黃金【答案】:

D【解析】:銀行的紙黃金業(yè)務(wù)讓投資者免除了儲存黃金的風(fēng)險(xiǎn)，也賦予了投資者隨時(shí)提取所購買黃金的權(quán)利，或按當(dāng)時(shí)的黃金價(jià)格將賬戶中的紙黃金兌換成現(xiàn)金的權(quán)利，通常也稱為黃金存折。4.貨幣市場是融通______的場所，而資本市場是籌集______的場所。（）A.

短期資金；長期資金B(yǎng).

長期資金；短期資金C.

短期資金；短期資金D.

長期資金；長期資金【答案】:

A【解析】:貨幣市場又稱短期資金市場，是指專門融通短期資金和交易期限在一年以內(nèi)（包括一年）的有價(jià)證券市場；資本市場是指提供長期（一年以上）資本融通和交易的市場，包括股票市場、中長期債券市場和證券投資基金市場等。5.私人銀行服務(wù)涉及的服務(wù)有（）。A.

保險(xiǎn)B.

基金C.

信托D.

投資銀行E.

稅務(wù)咨詢【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:私人銀行服務(wù)是綜合服務(wù)，其外延廣泛，不同的私人銀行機(jī)構(gòu)面對不同的客戶提供的服務(wù)可能存在較大差別?？傮w而言，私人銀行服務(wù)的綜合性體現(xiàn)在以下方面：私人銀行服務(wù)既包含金融類服務(wù)，也包含非金融類服務(wù)；既包含傳統(tǒng)商業(yè)銀行機(jī)構(gòu)提供的服務(wù)，也包含保險(xiǎn)、信托、投資銀行、基金等非銀行金融服務(wù)，此外還包括法律和稅務(wù)咨詢、企業(yè)管理和公司治理等方面的咨詢服務(wù)等。6.一般情況下，對于我國企業(yè)債券而言，中期債券是指期限在（）的債券。A.

一年以上十年以下B.

一年以上三年以下C.

三年以上五年以下D.

一年以上五年以下【答案】:

D【解析】:按期限不同，債券可劃分為短期債券、中期債券和長期債券。中期債券是指期限在1年以上，一般在10年以下的債券。但是，我國企業(yè)債券的期限劃分與上述標(biāo)準(zhǔn)有所不同。我國短期企業(yè)債券的償還期限在1年以內(nèi)，償還期限在1年以上5年以下的為中期企業(yè)債券，償還期限在5年以上的為長期企業(yè)債券。7.下列不屬于商業(yè)銀行代理業(yè)務(wù)的是（）。A.

代理銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品業(yè)務(wù)B.

代理銷售基金業(yè)務(wù)C.

代理國債業(yè)務(wù)D.

代理股票買賣業(yè)務(wù)【答案】:

D【解析】:銀行代理服務(wù)類業(yè)務(wù)是指銀行在其渠道代理其他企業(yè)、機(jī)構(gòu)辦理的非自營業(yè)務(wù)，這類業(yè)務(wù)不屬于商業(yè)銀行的表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)，但可以給商業(yè)銀行帶來手續(xù)費(fèi)及傭金等非利息收入。銀行代理理財(cái)產(chǎn)品類型比較多，其中包括基金、保險(xiǎn)、國債、信托計(jì)劃、貴金屬以及券商資產(chǎn)管理計(jì)劃等。D項(xiàng)屬于證券公司經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)。8.違反《商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》規(guī)定從事理財(cái)業(yè)務(wù)活動且在規(guī)定的時(shí)限內(nèi)未能采取有效整改措施的商業(yè)銀行，有關(guān)部門可采取下列哪些措施？（）A.

責(zé)令暫停發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品B.

責(zé)令暫停開展理財(cái)產(chǎn)品托管等業(yè)務(wù)C.

責(zé)令調(diào)整董事、高級管理人員限制其權(quán)利D.

處以相應(yīng)罰款E.

限制董事、高級管理人員權(quán)利【答案】:

A|B|C|E【解析】:根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》第六十八條，對于在規(guī)定的時(shí)限內(nèi)未能采取有效整改措施的商業(yè)銀行，或者其行為嚴(yán)重危及本行穩(wěn)健運(yùn)行、損害投資者合法權(quán)益的，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或者其省一級派出機(jī)構(gòu)有權(quán)按照《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第三十七條的規(guī)定，采取下列措施：①責(zé)令暫停發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品；②責(zé)令暫停開展理財(cái)產(chǎn)品托管等業(yè)務(wù)；③責(zé)令調(diào)整董事、高級管理人員或者限制其權(quán)利；④《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第三十七條規(guī)定的其他措施。9.（）是銀行從業(yè)人員制定個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃的基礎(chǔ)和根據(jù)，決定了客戶的目標(biāo)和期望是否合理，以及完成個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃的可能性。A.

個(gè)人儲蓄B.

股票投資C.

財(cái)務(wù)信息D.

理財(cái)目標(biāo)【答案】:

C【解析】:財(cái)務(wù)信息主要是指客戶家庭的收支與資產(chǎn)負(fù)債狀況，以及相關(guān)的財(cái)務(wù)安排（包括儲蓄、投資、保險(xiǎn)賬戶情況等）。財(cái)務(wù)信息是理財(cái)師制定客戶個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃的基礎(chǔ)和根據(jù)，決定了客戶的目標(biāo)、期望是否合理，以及實(shí)現(xiàn)客戶各項(xiàng)理財(cái)目標(biāo)、人生規(guī)劃的可能性和需要采取的相關(guān)措施，具體來說影響其理財(cái)方案和理財(cái)工具的選擇。10.房地產(chǎn)作為一種理財(cái)工具，其特性表現(xiàn)在（）。A.

位置固定性B.

使用長期性C.

變現(xiàn)能力強(qiáng)D.

影響因素多樣性E.

保值增值性【答案】:

A|B|D|E【解析】:房地產(chǎn)與個(gè)人的其他資產(chǎn)相比有其自身的特點(diǎn)：位置固定性、使用長期性、影響因素多樣性和保值增值性。房地產(chǎn)投資的特點(diǎn)有：價(jià)值升值效應(yīng)、財(cái)務(wù)杠桿效應(yīng)、變現(xiàn)性相對較差、政策風(fēng)險(xiǎn)較明顯。11.基金子公司的業(yè)務(wù)靈活，所受限制較少，目前，其主要業(yè)務(wù)包括（）。A.

股權(quán)投資業(yè)務(wù)B.

組合投資業(yè)務(wù)C.

資本市場類業(yè)務(wù)D.

資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)E.

黃金基金【答案】:

A|B|C|D【解析】:目前基金子公司的主要業(yè)務(wù)有股權(quán)投資業(yè)務(wù)、組合投資業(yè)務(wù)、資本市場類業(yè)務(wù)、資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)和債權(quán)類投資產(chǎn)品。E項(xiàng)，黃金基金屬于銀行代理貴金屬業(yè)務(wù)之一。12.下列哪些內(nèi)容可以出質(zhì)？（）A.

匯票、本票B.

建筑物C.

倉單D.

生產(chǎn)設(shè)備E.

可以轉(zhuǎn)讓的股權(quán)【答案】:

A|C|E【解析】:《物權(quán)法》第二百二十三條規(guī)定，債務(wù)人或者第三人有權(quán)處分的下列權(quán)利可以出質(zhì)：①匯票、支票、本票；②債券、存款單；③倉單、提單；④可以轉(zhuǎn)讓的基金份額、股權(quán)；⑤可以轉(zhuǎn)讓的注冊商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)等知識產(chǎn)權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)；⑥應(yīng)收賬款；⑦法律、行政法規(guī)規(guī)定可以出質(zhì)的其他財(cái)產(chǎn)權(quán)利。13.同樣用10萬元買股票，對于一個(gè)僅有10萬元養(yǎng)老金的退休人員和一個(gè)有數(shù)百萬資產(chǎn)的富翁來說，其情況是截然不同的，這是因?yàn)楦髯杂胁煌模ǎ?。A.

風(fēng)險(xiǎn)分散B.

風(fēng)險(xiǎn)承受能力C.

風(fēng)險(xiǎn)偏好D.

風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知【答案】:

B【解析】:風(fēng)險(xiǎn)承受能力評估依據(jù)應(yīng)當(dāng)包括但不限于客戶年齡、財(cái)務(wù)狀況、投資經(jīng)驗(yàn)、投資目的、收益預(yù)期、風(fēng)險(xiǎn)偏好、流動性要求、風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)識和風(fēng)險(xiǎn)損失承受程度等。題目中的退休人員和富翁由于年齡、財(cái)務(wù)狀況的差別導(dǎo)致兩者的風(fēng)險(xiǎn)承受能力不同。14.保險(xiǎn)產(chǎn)品最主要的功能是（）。A.

風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移B.

合理避稅C.

節(jié)省開支D.

創(chuàng)造收益【答案】:

A【解析】:保險(xiǎn)產(chǎn)品的功能有：①風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移，損失分?jǐn)偣δ?；②損失補(bǔ)償功能；③資金融通功能，其中風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移，損失分?jǐn)偣δ苁瞧渥钪饕墓δ堋?5.下列關(guān)于債券特征的描述，錯(cuò)誤的是（）。A.

安全性是指債券持有人的收益相對固定，并且一定可按期收回投資B.

收益性是指債券能為投資者帶來一定的收入C.

償還性是指債券有規(guī)定的償還期限，債務(wù)人必須按期向債權(quán)人支付利息和償還本金D.

流動性是指債券持有人可按自己的需要和市場的實(shí)際狀況，靈活地轉(zhuǎn)讓債券【答案】:

A【解析】:安全性是指債券持有人的收益相對固定，但是債券投資的風(fēng)險(xiǎn)因素有價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)、再投資風(fēng)險(xiǎn)、違約風(fēng)險(xiǎn)、贖回風(fēng)險(xiǎn)、提前償付風(fēng)險(xiǎn)和通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)。因此不一定能按期收回投資。16.假定年利率為10%，每半年計(jì)息一次，則有效年利率為（）。A.

11%B.

10%C.

5%D.

10.25%【答案】:

D【解析】:根據(jù)計(jì)算公式，有效年利率為：其中，r是指名義年利率，EAR是指有效年利率，m指一年內(nèi)復(fù)利次數(shù)。17.下列不屬于衡量家庭財(cái)務(wù)安全指標(biāo)的是（）。A.

個(gè)人事業(yè)是否有發(fā)展的潛力B.

是否有充足的現(xiàn)金準(zhǔn)備C.

個(gè)人是否對自己的財(cái)務(wù)現(xiàn)狀充滿信心D.

是否有額外的養(yǎng)老保障計(jì)劃【答案】:

C【解析】:一般來說，衡量一個(gè)人或者家庭的財(cái)務(wù)安全，主要包括以下內(nèi)容：①是否有穩(wěn)定、充足的收入；②個(gè)人事業(yè)是否有發(fā)展的潛力；③是否有充足的現(xiàn)金準(zhǔn)備；④是否有舒適的住房；⑤是否購買了適當(dāng)?shù)呢?cái)產(chǎn)和人身保險(xiǎn)；⑥是否有適當(dāng)、收益穩(wěn)定投資；⑦是否享受社會保障；⑧是否有額外的養(yǎng)老保障計(jì)劃。18.理財(cái)師在進(jìn)行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)銷售時(shí)，須遵守（）的原則。A.

銷售前需要了解你的客戶B.

銷售中要透明公開C.

銷售后要建立歸檔制度D.

積極處理客戶投訴E.

盡最大能力提高銷售業(yè)績【答案】:

A|B|C|D【解析】:理財(cái)師在進(jìn)行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)銷售時(shí)，須遵守“銷售前需要了解你的客戶”“銷售中要透明公開、有依有據(jù)”“銷售后要建立歸檔制度、積極處理客戶投訴”的原則。19.銀行從業(yè)人員在對客戶進(jìn)行財(cái)務(wù)分析時(shí)，應(yīng)當(dāng)包含的內(nèi)容有（）。A.

客戶當(dāng)前現(xiàn)金收支情況分析B.

客戶資產(chǎn)負(fù)債分析C.

客戶生命周期分析D.

宏觀經(jīng)濟(jì)形勢分析E.

客戶財(cái)務(wù)保障情況分析【答案】:

A|B|E【解析】:綜合家庭財(cái)務(wù)現(xiàn)狀分析，主要是根據(jù)信息整理情況，提供家庭財(cái)務(wù)現(xiàn)狀中以下幾個(gè)方面的綜合分析：①家庭流動性現(xiàn)狀分析；②信用和債務(wù)管理現(xiàn)狀分析；③收支儲蓄現(xiàn)狀分析；④資產(chǎn)結(jié)構(gòu)、資產(chǎn)配置和投資現(xiàn)狀分析；⑤家庭財(cái)務(wù)保障現(xiàn)狀分析。20.一般情況下，銀行在進(jìn)行客戶關(guān)系管理時(shí)，將理財(cái)客戶細(xì)分為（）進(jìn)行分層管理。A.

普通理財(cái)客戶B.

重點(diǎn)客戶C.

私人銀行客戶D.

潛在客戶E.

財(cái)富管理客戶【答案】:

A|C|E【解析】:銀行往往根據(jù)客戶類型（主要是資產(chǎn)規(guī)模）進(jìn)行理財(cái)業(yè)務(wù)分類。理財(cái)業(yè)務(wù)可分為理財(cái)業(yè)務(wù)（服務(wù)）、財(cái)富管理業(yè)務(wù)（服務(wù)）和私人銀行業(yè)務(wù)（服務(wù)）三個(gè)層次，銀行為不同客戶提供不同層次的理財(cái)服務(wù)。21.除“生理需求”外，馬斯洛的需求層次理論將人的需求分為（）層次。A.

安全需求B.

愛和歸屬感的需求C.

被尊重的需求D.

精神需求E.

自我實(shí)現(xiàn)的需求【答案】:

A|B|C|E【解析】:馬斯洛需求層次理論指出，人的需求從低到高可以分五個(gè)層次，分別為生理需求、安全需求、愛和歸屬感的需求、被尊重的需求和自我實(shí)現(xiàn)的需求。22.關(guān)于制定理財(cái)規(guī)劃方案，下列表述錯(cuò)誤的是（）。A.

理財(cái)方案可以是單項(xiàng)理財(cái)目標(biāo)的規(guī)劃，也可以是涵蓋客戶所有主要理財(cái)目標(biāo)的綜合理財(cái)規(guī)劃方案，兩者的選擇主要是由理財(cái)師決定的B.

家庭收支或債務(wù)規(guī)劃、風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)劃、教育投資規(guī)劃都屬于單項(xiàng)（目標(biāo)）理財(cái)規(guī)劃方案C.

綜合理財(cái)規(guī)劃方案只有注重各個(gè)目標(biāo)規(guī)劃的合理平衡、財(cái)務(wù)資源配置，整體設(shè)計(jì)和組合，才是真正符合客戶實(shí)現(xiàn)一生收支平衡需要的理財(cái)規(guī)劃方案D.

稅收籌劃、投資規(guī)劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃、財(cái)產(chǎn)傳承規(guī)劃都屬于單項(xiàng)（目標(biāo)）理財(cái)規(guī)劃方案【答案】:

A【解析】:理財(cái)規(guī)劃方案可以是單項(xiàng)理財(cái)目標(biāo)的規(guī)劃，也可以是涵蓋客戶所有主要理財(cái)目標(biāo)的綜合理財(cái)規(guī)劃方案，方案類型主要是由客戶愿意提供的信息和需求所決定。單項(xiàng)（目標(biāo)）理財(cái)規(guī)劃方案主要包括家庭收支或債務(wù)規(guī)劃、財(cái)富保障規(guī)劃、稅收籌劃、投資規(guī)劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃、教育投資規(guī)劃、財(cái)產(chǎn)傳承規(guī)劃等。綜合理財(cái)規(guī)劃方案注重各個(gè)目標(biāo)規(guī)劃的合理平衡、財(cái)務(wù)資源配置、整體設(shè)計(jì)和組合。23.一般情況下，下列屬于期末年金的是（）。A.

學(xué)費(fèi)B.

房貸C.

房租D.

生活費(fèi)【答案】:

B【解析】:根據(jù)等值現(xiàn)金流發(fā)生的時(shí)間點(diǎn)的不同，年金可分為期初年金和期末年金。期初年金指在一定時(shí)期內(nèi)每期期初發(fā)生一系列相等的收付款項(xiàng)，即現(xiàn)金流發(fā)生在當(dāng)期期初，比如說生活費(fèi)支出、教育費(fèi)支出、房租支出等；期末年金即現(xiàn)金流發(fā)生在當(dāng)期期末，比如說房貸支出等。ACD三項(xiàng)屬于期初年金。B項(xiàng)屬于期末年金。24.下列哪一項(xiàng)不屬于客戶個(gè)人興趣及人生規(guī)劃和目標(biāo)的內(nèi)容？（）A.

職業(yè)和職業(yè)生涯發(fā)展B.

客戶性格特征C.

家庭的收支與資產(chǎn)負(fù)債狀況D.

受教育程度和投資經(jīng)驗(yàn)【答案】:

C【解析】:客戶個(gè)人興趣及人生規(guī)劃和目標(biāo)的內(nèi)容包括：職業(yè)和職業(yè)生涯發(fā)展，客戶性格特征、風(fēng)險(xiǎn)屬性、個(gè)人興趣愛好和志向，客戶的生活品質(zhì)及要求，受教育程度和投資經(jīng)驗(yàn)、人生觀、財(cái)富觀等。C項(xiàng)屬于客戶的財(cái)務(wù)信息。25.與股票市場相比，外匯市場一個(gè)典型的特征是（）。A.

價(jià)格穩(wěn)定性和交易集中性B.

品種多樣性和清算及時(shí)性C.

空間的統(tǒng)一性和時(shí)間的連續(xù)性D.

交易主體單一性【答案】:

C【解析】:外匯市場具有空間統(tǒng)一性和時(shí)間連續(xù)性。所謂空間統(tǒng)一性，是指由于各國外匯市場都用現(xiàn)代化的通信技術(shù)（電話、電報(bào)、電傳等）進(jìn)行外匯交易，因此它們之間的聯(lián)系非常緊密，形成一個(gè)統(tǒng)一的世界外匯市場。所謂時(shí)間連續(xù)性，是指世界上的各個(gè)外匯市場在營業(yè)時(shí)間上相互交替，形成一種前后繼起的循環(huán)作業(yè)格局。26.一般而言，由于（）的存在，未來的1元錢更有價(jià)值。A.

通貨緊縮B.

心理認(rèn)知C.

貨幣時(shí)間價(jià)值D.

經(jīng)濟(jì)增長【答案】:

A【解析】:通貨膨脹率是使貨幣購買力縮水的反向因素，當(dāng)通貨緊縮存在時(shí)，貨幣購買力增強(qiáng)，未來一定量的貨幣比現(xiàn)在等量的貨幣更有價(jià)值。27.世界上影響較大的黃金市場包括（）。A.

倫敦B.

紐約C.

深圳D.

上海E.

香港【答案】:

A|B|E【解析】:黃金市場由供給方和需求方組成。世界上大大小小的黃金市場有40多個(gè)，比較重要和影響較大的有倫敦、紐約、蘇黎世、香港等地的黃金市場。28.從事理財(cái)業(yè)務(wù)活動的商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)向定期向有關(guān)部門進(jìn)行信息披露，披露的信息至少應(yīng)包括（）。A.

當(dāng)期發(fā)行和到期的理財(cái)產(chǎn)品類型B.

期末存續(xù)理財(cái)產(chǎn)品數(shù)量和金額C.

各類理財(cái)產(chǎn)品的占比及其變化情況D.

理財(cái)產(chǎn)品直接和間接投資的資產(chǎn)種類E.

理財(cái)產(chǎn)品直接和間接投資的資產(chǎn)規(guī)模和占比【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》第五十三條，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)關(guān)于信息披露的有關(guān)規(guī)定，每半年披露其從事理財(cái)業(yè)務(wù)活動的有關(guān)信息，披露的信息應(yīng)當(dāng)至少包括以下內(nèi)容：當(dāng)期發(fā)行和到期的理財(cái)產(chǎn)品類型、數(shù)量和金額、期末存續(xù)理財(cái)產(chǎn)品數(shù)量和金額，列明各類理財(cái)產(chǎn)品的占比及其變化情況，以及理財(cái)產(chǎn)品直接和間接投資的資產(chǎn)種類、規(guī)模和占比等信息。29.下列關(guān)于理財(cái)顧問服務(wù)的表述，正確的是（）。A.

理財(cái)顧問服務(wù)是商業(yè)銀行向客戶推薦理財(cái)產(chǎn)品的服務(wù)B.

理財(cái)顧問服務(wù)是針對個(gè)人客戶的專業(yè)化服務(wù)C.

銀行理財(cái)顧問服務(wù)是一般性業(yè)務(wù)咨詢活動D.

接受理財(cái)顧問服務(wù)后，客戶無法自行管理資金【答案】:

B【解析】:理財(cái)顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)，是一種針對個(gè)人客戶的專業(yè)化服務(wù)，區(qū)別于為銷售儲蓄存款、信貸產(chǎn)品等進(jìn)行的產(chǎn)品介紹、宣傳和推介等一般性業(yè)務(wù)咨詢活動?？蛻艚邮苌虡I(yè)銀行和理財(cái)人員提供的理財(cái)顧問服務(wù)后，可自行管理和運(yùn)用資金，并獲取和承擔(dān)由此產(chǎn)生的收益和風(fēng)險(xiǎn)。30.若A和B兩種債券現(xiàn)在均以1000美元面值出售，都付年息120美元，A債券5年到期，B債券6年到期，如果兩種債券的到期收益率從12%變?yōu)?0%，下列表述正確的是（）。A.

兩種債券價(jià)格都會下降，B債券下降較多B.

兩種債券價(jià)格都會上漲，B債券上漲較多C.

兩種債券價(jià)格都會下降，A債券下降較多D.

兩種債券價(jià)格都會上漲，A債券下降較多【答案】:

B【解析】:一般來說，債券價(jià)格與到期收益率成反比，且期限長的債券對到期收益率的變化更為敏感。結(jié)合題中信息可知，當(dāng)?shù)狡谑找媛蕪?2%下降到10%時(shí)，兩種債券價(jià)格都會上升，且B債券價(jià)格上升較多。31.商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，在進(jìn)行相關(guān)市場風(fēng)險(xiǎn)管理時(shí)，應(yīng)對利率和匯率等主要金融政策的改革與調(diào)整進(jìn)行充分的（）。A.

壓力測試B.

性能測試C.

流程測試D.

強(qiáng)度測試【答案】:

A【解析】:根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第四十二條規(guī)定，商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，在進(jìn)行相關(guān)市場風(fēng)險(xiǎn)管理時(shí)，應(yīng)對利率和匯率等主要金融政策的改革與調(diào)整進(jìn)行充分的壓力測試，評估可能對銀行經(jīng)營活動產(chǎn)生的影響，制定相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)處置和應(yīng)急預(yù)案。商業(yè)銀行不應(yīng)銷售壓力測試顯示潛在損失超過商業(yè)銀行警戒標(biāo)準(zhǔn)的理財(cái)計(jì)劃。32.相比而言，債券型基金通過分散投資，可以避免投資面臨較高的（）。A.

信用風(fēng)險(xiǎn)B.

政策風(fēng)險(xiǎn)C.

利率風(fēng)險(xiǎn)D.

購買力風(fēng)險(xiǎn)【答案】:

A【解析】:信用風(fēng)險(xiǎn)又稱為交易對方風(fēng)險(xiǎn)或履約風(fēng)險(xiǎn)，是指交易對方不履行到期債務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)。單一債券的信用風(fēng)險(xiǎn)比較集中，而債券基金通過分散投資則可以有效避免單一債券可能面臨的較高信用風(fēng)險(xiǎn)。33.退休期屬于個(gè)人生命周期的后半段，（）是最大支出。A.

購房B.

子女教育費(fèi)用C.

以儲蓄險(xiǎn)來累積資產(chǎn)D.

醫(yī)療保健支出【答案】:

D【解析】:退休期的財(cái)務(wù)支出除了日常費(fèi)用外，以理財(cái)收入及轉(zhuǎn)移性收入為主，醫(yī)療費(fèi)用支出增加，其他費(fèi)用支出減少，除了在中青年時(shí)期購買的健康保險(xiǎn)能提供部分保障外，社會醫(yī)療保障與個(gè)人儲備的積蓄也能為醫(yī)療提供部分費(fèi)用。34.下列關(guān)于保險(xiǎn)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)的說法，正確的有（）。A.

投保人應(yīng)當(dāng)在購買保險(xiǎn)時(shí)對保險(xiǎn)產(chǎn)品的內(nèi)容有足夠的了解B.

由于同一個(gè)保險(xiǎn)標(biāo)的可能會面臨多種風(fēng)險(xiǎn)，投保人應(yīng)當(dāng)進(jìn)行合理的險(xiǎn)種搭配C.

購買保險(xiǎn)后很快退保，不但不能達(dá)到資產(chǎn)增值的目的，反而可能承受損失D.

隨著生命周期的變化，投保人應(yīng)當(dāng)根據(jù)實(shí)際需要適時(shí)地更換保險(xiǎn)品種，最大程度地滿足保障、投資等各項(xiàng)金融需求E.

投保人可以在專業(yè)人員的幫助下，分析判斷自己的風(fēng)險(xiǎn)類別、風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生概率和風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生時(shí)可能造成損失的大小等，進(jìn)行選擇【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:投保人應(yīng)當(dāng)在購買保險(xiǎn)時(shí)對保險(xiǎn)產(chǎn)品的內(nèi)容有足夠的了解，否則，購買保險(xiǎn)后很快退保，不但不能達(dá)到資產(chǎn)增值的目的，反而可能承受損失。投保人可以在專業(yè)人員的幫助下，分析判斷自己的風(fēng)險(xiǎn)類別、風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生概率和風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生時(shí)可能造成損失的大小等，進(jìn)而作出決策。由于同一個(gè)保險(xiǎn)標(biāo)的可能會面臨多種風(fēng)險(xiǎn)，投保人應(yīng)當(dāng)進(jìn)行合理的險(xiǎn)種搭配。隨著生命周期的變化，人身保險(xiǎn)的最優(yōu)保險(xiǎn)品種組合也會發(fā)生變化，投保人應(yīng)當(dāng)根據(jù)實(shí)際需要適時(shí)地更換保險(xiǎn)品種，最大程度地滿足保障、投資等各項(xiàng)金融需求。35.家庭的生命周期包括（）。A.

衰老期B.

準(zhǔn)備期C.

成熟期D.

形成期E.

成長期【答案】:

A|C|D|E【解析】:生命周期理論認(rèn)為：自然人在相當(dāng)長的期間內(nèi)計(jì)劃個(gè)人的儲蓄消費(fèi)行為，以實(shí)現(xiàn)生命周期內(nèi)收支的最佳配置。生命周期分家庭和個(gè)人生命周期兩種，其中，家庭的生命周期一般可分為：形成期、成長期、成熟期以及衰老期四個(gè)階段。36.根據(jù)《保險(xiǎn)銷售行為可回溯管理暫行辦法》，保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)包括（）。A.

保險(xiǎn)代理人B.

保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)C.

銀行類保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)D.

非銀行類保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)E.

保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人【答案】:

B|E【解析】:根據(jù)《保險(xiǎn)銷售行為可回溯管理暫行辦法》第三條，保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)是指保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)和保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)，其中保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)包括保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)和保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人，保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)包括銀行類保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)和非銀行類保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)。37.關(guān)于商業(yè)銀行從事代銷業(yè)務(wù)，以下做法正確的是（）。A.

不承諾保本保收益B.

未經(jīng)授權(quán)或超越授權(quán)范圍開展代銷業(yè)務(wù)C.

違背客戶意愿將代銷產(chǎn)品與其他產(chǎn)品進(jìn)行捆綁銷售D.

為代銷產(chǎn)品提供直接或間接、顯性或隱性擔(dān)保【答案】:

A【解析】:根據(jù)《中國銀監(jiān)會關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行代理銷售業(yè)務(wù)的通知》第三十三條，商業(yè)銀行從事代銷業(yè)務(wù)，不得有以下情形：①未經(jīng)授權(quán)或超越授權(quán)范圍開展代銷業(yè)務(wù)，假借所屬機(jī)構(gòu)名義私自推介、銷售未經(jīng)審批的產(chǎn)品，或在銷售區(qū)域內(nèi)存放未經(jīng)審批的非本行產(chǎn)品銷售文件和資料。②將代銷產(chǎn)品作為存款或其自身發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行銷售，或者采取夸大宣傳、虛假宣傳等方式誤導(dǎo)客戶購買產(chǎn)品。③違背客戶意愿將代銷產(chǎn)品與其他產(chǎn)品進(jìn)行捆綁銷售。④由銷售人員違規(guī)代替客戶簽署代銷業(yè)務(wù)相關(guān)文件，或者代替客戶進(jìn)行代銷產(chǎn)品購買等操作、代替客戶持有或安排他人代替客戶持有代銷產(chǎn)品。⑤為代銷產(chǎn)品提供直接或間接、顯性或隱性擔(dān)保，包括承諾本金或收益保障。⑥給予合作機(jī)構(gòu)及其工作人員，或者向合作機(jī)構(gòu)及其工作人員收取、索要代銷協(xié)議約定以外的利益。⑦國務(wù)院金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)禁止的其他情形。38.下列屬于資本市場的有（）。A.

商業(yè)票據(jù)市場B.

中長期債券市場C.

股票市場D.

即期外匯市場E.

銀行間同業(yè)拆借市場【答案】:

B|C【解析】:資本市場是籌集長期資金的場所，一般而言，資本市場是指提供長期（一年以上）資本融通和交易的市場，包括股票市場、中長期債券市場和證券投資基金市場等。貨幣市場指期限在一年以內(nèi)的金融資產(chǎn)交易的市場，一般指國庫券、商業(yè)票據(jù)、銀行承兌匯票、可轉(zhuǎn)讓定期存單、回購協(xié)議等短期信用工具買賣的市場。39.陳先生由于企業(yè)資金周轉(zhuǎn)向朋友借款100萬元，期限1年。下列選項(xiàng)中，利息支出最少的方案是（）。A.

年利率14.6%，每半年計(jì)息一次B.

年利率15%，每年計(jì)息一次C.

年利率14.7%，每季度計(jì)息一次D.

年利率14.3%，每月計(jì)息一次【答案】:

B【解析】:A項(xiàng)，利息支出＝100×（1＋14.6%/2）2－100≈15.13（萬元）；B項(xiàng)，利息支出＝100×15%＝15（萬元）；C項(xiàng)，利息支出＝100×（1＋14.7%/4）4－100≈15.53（萬元）；D項(xiàng)，利息支出＝100×（1＋14.3%/12）12－100≈15.28（萬元）。因此，B項(xiàng)方案利息支出最少。40.下列關(guān)于金融衍生品作用的表述，錯(cuò)誤的是（）。A.

金融衍生品與金融基礎(chǔ)產(chǎn)品相結(jié)合，可以促進(jìn)金融創(chuàng)新B.

投資金融衍生品，投資者需要有較強(qiáng)的風(fēng)險(xiǎn)承受能力C.

利用金融衍生品進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理，可以提高理財(cái)?shù)男蔇.

利用金融衍生品，可以規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，大幅提高收益【答案】:

D【解析】:金融衍生品市場是交易金融衍生工具的市場，其功能有：①轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)；②價(jià)格發(fā)現(xiàn)；③提高交易效率；④優(yōu)化資源配置。金融衍生品的重要功能就是管理風(fēng)險(xiǎn)，利用衍生品進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理，可大大提高理財(cái)?shù)男?。但金融衍生品市場是一個(gè)高風(fēng)險(xiǎn)的投資市場，投資者需要具有較強(qiáng)的市場分析能力和風(fēng)險(xiǎn)承受能力。41.個(gè)人生命周期中維持期的主要特征有（）。A.

對應(yīng)年齡為45～54歲B.

投資工具僅為活期及定期存款C.

保險(xiǎn)計(jì)劃為養(yǎng)老險(xiǎn)、投資型保險(xiǎn)D.

家庭形態(tài)表現(xiàn)為子女上小學(xué)、中學(xué)E.

主要理財(cái)活動為收入增加、籌退休金【答案】:

A|C|E【解析】:個(gè)人生命周期中，維持期對應(yīng)的年齡是45～54歲；家庭形態(tài)為子女進(jìn)入高等教育階段；理財(cái)活動為收入增加、籌退休金；投資工具為多元投資組合；保險(xiǎn)計(jì)劃是養(yǎng)老險(xiǎn)、投資型保險(xiǎn)。42.下列關(guān)于合同訂立的表述，錯(cuò)誤的是（）。A.

當(dāng)事人訂立合同，應(yīng)當(dāng)具有相應(yīng)的民事權(quán)利能力和民事行為能力B.

當(dāng)事人在訂立合同過程中知悉的商業(yè)秘密，無論合同是否成立，不得泄露或者不正當(dāng)?shù)厥褂肅.

當(dāng)事人訂立合同，有書面形式、口頭形式和其他形式D.

當(dāng)事人必須本人訂立合同，不得代理【答案】:

D【解析】:D項(xiàng)，當(dāng)事人依法可以委托代理人訂立合同。43.企業(yè)發(fā)行債券，在名義利率相同的情況下，對其最不利的復(fù)利計(jì)息期是（）。A.

1季B.

1年C.

半年D.

1月【答案】:

D【解析】:在名義利率相同的情況下，復(fù)利計(jì)息期越小，計(jì)息次數(shù)越多，有效年利率越大。對發(fā)行債券的企業(yè)來說，越不利。44.商業(yè)銀行在代理信托計(jì)劃時(shí)主要面臨（）等風(fēng)險(xiǎn)。A.

投資項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)B.

聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)C.

項(xiàng)目主體風(fēng)險(xiǎn)D.

流動性風(fēng)險(xiǎn)E.

信托公司風(fēng)險(xiǎn)【答案】:

A|C|D|E【解析】:信托計(jì)劃是為滿足客戶特定需求而設(shè)計(jì)的，個(gè)性化較強(qiáng)，并且缺少轉(zhuǎn)讓平臺，因而流動性比較差。在通常情況下，主要面臨以下風(fēng)險(xiǎn)：①投資項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)，在已發(fā)行的信托計(jì)劃中，多數(shù)是依靠項(xiàng)目自身產(chǎn)生的現(xiàn)金流或利潤作為還款來源，因此項(xiàng)目自身的風(fēng)險(xiǎn)是信托計(jì)劃的主要風(fēng)險(xiǎn)之一；②項(xiàng)目主體風(fēng)險(xiǎn)，多數(shù)項(xiàng)目是由某一特定的、持續(xù)經(jīng)營的主體發(fā)起的，該主體的經(jīng)營管理水平、財(cái)務(wù)狀況以及還款意愿將在很大程度上影響信托計(jì)劃的安全程度；③信托公司風(fēng)險(xiǎn)，信托公司風(fēng)險(xiǎn)主要包括項(xiàng)目評估風(fēng)險(xiǎn)和信托計(jì)劃的設(shè)計(jì)風(fēng)險(xiǎn)；④流動性風(fēng)險(xiǎn)，信托計(jì)劃流動性差，缺少轉(zhuǎn)讓平臺，存在較大的流動性風(fēng)險(xiǎn)。45.根據(jù)F·莫迪利安尼等人的生命周期理論，不適合處于家庭成長期的投資人的理財(cái)策略是（）。A.

保持資產(chǎn)的流動性B.

適當(dāng)投資債券型基金C.

拒絕合理使用銀行信貸工具D.

適當(dāng)投資浮動收益類理財(cái)產(chǎn)品【答案】:

C【解析】:根據(jù)F·莫迪利安尼等人的生命周期理論，在家庭成長期，子女教育金需求增加，購房、購車貸款仍保持較高需求，成員收入穩(wěn)定，家庭風(fēng)險(xiǎn)承受能力進(jìn)一步提升。因此，該階段建議依舊保持資產(chǎn)流動性，并適當(dāng)增加固定收益類資產(chǎn)，如債券基金、浮動收益類理財(cái)產(chǎn)品。46.混合類理財(cái)產(chǎn)品的判斷依據(jù)是（）。A.

產(chǎn)品期限B.

收益類型C.

投資范圍D.

客戶類型【答案】:

C【解析】:混合類理財(cái)產(chǎn)品通常投資于多種資產(chǎn)組成的資產(chǎn)組合，根據(jù)《關(guān)于規(guī)范金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的指導(dǎo)意見》，混合類理財(cái)產(chǎn)品可投資于債權(quán)類資產(chǎn)、權(quán)益類資產(chǎn)、商品及金融衍生品類資產(chǎn)，且任意一類資產(chǎn)的投資比例不超過80%。相比于其他理財(cái)產(chǎn)品，混合類理財(cái)產(chǎn)品在投資范圍、比例上更為靈活。47.理財(cái)規(guī)劃一般包括（）。A.

教育規(guī)劃B.

就業(yè)規(guī)劃C.

投資規(guī)劃D.

移民規(guī)劃E.

退休養(yǎng)老規(guī)劃【答案】:

A|C|E【解析】:每個(gè)客戶的情況和目標(biāo)有所不同，其理財(cái)規(guī)劃方案的組成部分也可能有較大差異，除了一些特別規(guī)劃的項(xiàng)目外，理財(cái)規(guī)劃方案一般包含以下基本規(guī)劃：①家庭收支、債務(wù)規(guī)劃；②風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)劃；③退休養(yǎng)老規(guī)劃；④教育規(guī)劃；⑤投資規(guī)劃；⑥稅務(wù)籌劃；⑦財(cái)富分配和傳承規(guī)劃等。48.沒有實(shí)物形態(tài)的票券，利用賬戶通過電腦系統(tǒng)完成國債發(fā)行、交易及兌付的債券是（）。A.

實(shí)物國債B.

記賬式國債C.

憑證式國債D.

電子式儲蓄國債【答案】:

D【解析】:目前銀行代理國債的種類有三種：①憑證式國債，以收款憑證來記錄債權(quán)，不能上市流通，從購買之日起計(jì)息；②電子式儲蓄國債，財(cái)政部在境內(nèi)發(fā)行的以電子方式記錄債權(quán)的不可流通人民幣債券，以電子方式記錄債權(quán)；③記賬式國債，以記賬形式記錄債權(quán)。49.李先生擬在5年后用200000元購買一輛車，銀行年復(fù)利率為12%，李先生現(xiàn)在應(yīng)存入銀行（）元。A.

120000B.

134320C.

113485D.

150000【答案】:

C【解析】:根據(jù)復(fù)利計(jì)算多期現(xiàn)值公式，可得：PV＝FV/（1＋r）t＝200000/（1＋0.12）5≈113485（元）。50.理財(cái)師開展業(yè)務(wù)時(shí)，（）是了解客戶、收集信息的最好時(shí)機(jī)。A.

開戶B.

調(diào)查問卷C.

面談溝通D.

電話溝通【答案】:

A【解析】:開戶，通常是理財(cái)師與客戶的首次接觸，也是了解客戶、收集信息的最好時(shí)機(jī)。在填寫開戶資料時(shí)，理財(cái)師可以獲得客戶姓名、性別、證件信息、出生日期、聯(lián)系地址、電話號碼等最基礎(chǔ)的信息，還可以協(xié)助客戶填寫一份“客戶信息采集表”，在內(nèi)容設(shè)計(jì)上，可以涵蓋學(xué)歷、就業(yè)情況、個(gè)人興趣愛好，以及婚姻狀況、子女情況等，輔助收集客戶信息。51.境外個(gè)人來華旅游，回國前將原兌換未用完的人民幣兌回外匯，憑本人有效身份證件和原兌換水單辦理，原兌換水單的兌回有效期為自兌換日起（）個(gè)月。A.

3B.

6C.

12D.

24【答案】:

D【解析】:根據(jù)《個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則》第十三條，境外個(gè)人經(jīng)常項(xiàng)目原兌換未用完的人民幣兌回外匯，憑本人有效身份證件和原兌換水單辦理，原兌換水單的兌回有效期為自兌換日起24個(gè)月。52.下列不屬于理財(cái)師執(zhí)業(yè)資格“4E”認(rèn)證標(biāo)準(zhǔn)的是（）。A.

考試B.

情緒管理C.

教育D.

工作經(jīng)驗(yàn)【答案】:

B【解析】:國內(nèi)外各類專業(yè)理財(cái)證書基本都執(zhí)行“4E”認(rèn)證標(biāo)準(zhǔn)，“4E”由教育（Education）、考試（Examination）、工作經(jīng)驗(yàn)（Experience）和職業(yè)道德（Ethics）四部分組成。53.下列基金中，基金規(guī)模不固定的是（）。A.

封閉式基金B(yǎng).

契約型基金C.

開放式基金D.

公司型基金【答案】:

C【解析】:在開放式基金的運(yùn)作方式下，基金規(guī)模不固定，可以隨時(shí)提出購買或贖回申請，但有最低規(guī)模要求。54.商業(yè)銀行代銷產(chǎn)品銷售期間的錄音錄像資料應(yīng)至少保留到產(chǎn)品終止日起或合同關(guān)系解除日起（）后。A.

三個(gè)月B.

一年C.

二年D.

半年【答案】:

D【解析】:根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)銷售專區(qū)錄音錄像管理暫行規(guī)定》第十三條，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)將錄音錄像資料至少保留到產(chǎn)品終止日起6個(gè)月后或合同關(guān)系解除日起6個(gè)月后，發(fā)生糾紛的要保留到糾紛最終解決后。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)代銷其他非銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的產(chǎn)品時(shí)，國務(wù)院金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對錄音錄像資料保存期限另有規(guī)定的，從其規(guī)定。55.境外個(gè)人對境內(nèi)機(jī)構(gòu)提供貸款或擔(dān)保，應(yīng)當(dāng)符合（）的規(guī)定。A.

外匯管理B.

貿(mào)易管理C.

外債管理D.

資本管理【答案】:

C【解析】:根據(jù)《個(gè)人外匯管理辦法》第二十五條，境外個(gè)人對境內(nèi)機(jī)構(gòu)提供貸款或擔(dān)保，應(yīng)當(dāng)符合外債管理的有關(guān)規(guī)定。A項(xiàng)，外匯管理是指對本國貨幣與外國貨幣的兌換實(shí)行一定的限制。B項(xiàng)，貿(mào)易管理指對商品流通過程、貿(mào)易主體經(jīng)濟(jì)行為及貿(mào)易活動的協(xié)調(diào)、控制、規(guī)范和監(jiān)督。D項(xiàng)，資本管理是將現(xiàn)有財(cái)富，即資金、資產(chǎn)等不具生命的物質(zhì)，轉(zhuǎn)換成生產(chǎn)事業(yè)所需的資本。56.下列關(guān)于銀行代理壽險(xiǎn)產(chǎn)品的說法，錯(cuò)誤的有（）。A.

分紅險(xiǎn)的收益來源于死差