2023年銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格考試模擬練習(xí)試題及答案

2023年銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格考試模擬練習(xí)試題及答案1.在客戶投訴處理上，下列說法正確的有（）。A.

完成銷售任務(wù)優(yōu)先于處理客戶投訴B.

將投訴作為贏取或維護(hù)客戶的機(jī)會C.

充分認(rèn)識到正確處理投訴的重要性D.

盡可能滿足客戶提出的所有訴求E.

及時阻止客戶發(fā)泄不滿情緒【答案】:

B|C【解析】:在客戶投訴及處理上，理財師應(yīng)該認(rèn)識和掌握如下幾個要點：①充分認(rèn)識到正確處理好客戶投訴的重要性；②把危機(jī)轉(zhuǎn)化為機(jī)會，客戶投訴是贏取或維護(hù)客戶的機(jī)會；③正確處理好客戶投訴。2.在我國能夠規(guī)定和調(diào)整法定存款準(zhǔn)備金率的機(jī)構(gòu)是（）。A.

中國銀行保險監(jiān)督管理委員會B.

中國銀行業(yè)協(xié)會C.

中國人民銀行D.

政策性銀行【答案】:

C【解析】:法定存款準(zhǔn)備金政策是指中央銀行在法律所賦予的權(quán)力范圍內(nèi)，通過規(guī)定和調(diào)整法定存款準(zhǔn)備金率，控制商業(yè)銀行信用創(chuàng)造能力，間接控制社會貨幣供應(yīng)量的措施。3.按照《汽車金融公司管理辦法》，汽車金融公司可以從事的業(yè)務(wù)包括（）。A.

向金融機(jī)構(gòu)借款B.

發(fā)行金融債券C.

接受境內(nèi)公眾存款D.

代理政策性銀行業(yè)務(wù)E.

提供購車貸款【答案】:

A|B|E【解析】:汽車金融公司是指經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)設(shè)立的為中國境內(nèi)的汽車購買者及銷售者提供金融服務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)。汽車金融公司的業(yè)務(wù)主要包括：①接受境外股東及其所在集團(tuán)在華全資子公司和境內(nèi)股東三個月（含）以上定期存款；②接受汽車經(jīng)銷商采購車輛貸款保證金和承租人汽車租賃保證金；③經(jīng)批準(zhǔn)，發(fā)行金融債券；④從事同業(yè)拆借；⑤向金融機(jī)構(gòu)借款；⑥提供購車貸款業(yè)務(wù)；⑦提供汽車經(jīng)銷商采購車輛貸款和營運(yùn)設(shè)備貸款；⑧提供汽車融資租賃業(yè)務(wù)（售后回租業(yè)務(wù)除外）；⑨向金融機(jī)構(gòu)出售或回購汽車貸款應(yīng)收款和汽車融資租賃應(yīng)收款業(yè)務(wù)；⑩辦理租賃汽車殘值變賣及處理業(yè)務(wù)；?從事與購車融資活動相關(guān)的咨詢、代理業(yè)務(wù)等。4.某縣原稅務(wù)局以漏稅為由處個體戶孫某罰款二千元。孫某不服，向市稅務(wù)局提出復(fù)議申請，復(fù)議機(jī)關(guān)維持了原處罰決定。此時適逢稅制改革，稅務(wù)局被一分為二，分為國稅局和地稅局，則孫某提起行政訴訟的被告是（）。A.

縣國稅局B.

縣地稅局C.

市國稅局D.

市地稅局E.

縣原稅務(wù)局【答案】:

A|B【解析】:根據(jù)《行政訴訟法》第26條規(guī)定，行政機(jī)關(guān)被撤銷或者職權(quán)變更的，繼續(xù)行使其職權(quán)的行政機(jī)關(guān)是被告。5.當(dāng)一國國際收支出現(xiàn)順差，反映在外匯市場上是（）。A.

外匯供給小于外匯需求B.

外匯供給大于外匯需求C.

外匯匯率上漲D.

外匯匯率無變化【答案】:

B【解析】:當(dāng)一國處于國際收支順差時，說明本國出口增加、外匯收入增加，而進(jìn)口減少、外匯支付減少，這時，外匯供給大于需求，從而造成本幣對外升值，外匯匯率下跌。6.根據(jù)購買力平價理論，通貨膨脹高的國家貨幣匯率（）。A.

升水B.

貶值C.

升值D.

貼水【答案】:

B【解析】:在一國發(fā)生通貨膨脹的情況下，該國貨幣所代表的價值量就會減少，其實際購買力也隨之下降，于是其對外幣比價同樣趨于下跌。7.借貸前的決策包括（）。A.

借貸目的B.

借貸活動對家庭財務(wù)影響的評估C.

還款計劃D.

借貸渠道的選擇E.

借貸金額【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:借貸前的決策包括了以下幾個方面的內(nèi)容：①借貸目的；②借貸金額、期限和產(chǎn)品（包括借貸渠道的選擇）；③借貸活動對家庭財務(wù)影響的評估；④還款計劃及信用管理措施。8.商業(yè)銀行理財產(chǎn)品的投資范圍不包括（）。A.

本行信貸資產(chǎn)B.

中央銀行票據(jù)C.

大額存單D.

國債【答案】:

A【解析】:商業(yè)銀行理財產(chǎn)品可以投資于國債、地方政府債券、中央銀行票據(jù)、政府機(jī)構(gòu)債券、金融債券、銀行存款、大額存單、同業(yè)存單、公司信用類債券、在銀行間市場和證券交易所市場發(fā)行的資產(chǎn)支持證券、公募證券投資基金、其他債權(quán)類資產(chǎn)、權(quán)益類資產(chǎn)以及銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)認(rèn)可的其他資產(chǎn)。商業(yè)銀行理財產(chǎn)品不得直接投資于信貸資產(chǎn)，不得直接或間接投資于本行信貸資產(chǎn)。9.在美國的銀行監(jiān)管體制下，被稱為功能監(jiān)管者的是（）。A.

州保險監(jiān)管署（SIC）B.

貨幣監(jiān)理署（OCC）C.

證券交易委員會（SEC）D.

州銀行監(jiān)管當(dāng)局E.

美聯(lián)儲【答案】:

A|C【解析】:在傘形監(jiān)管模式下，金融控股公司的銀行類分支機(jī)構(gòu)和非銀行分支機(jī)構(gòu)仍分別保持原有的監(jiān)管模式，即前者仍接受原有銀行監(jiān)管者的監(jiān)管，而后者中的證券部分仍由證券交易委員會（SEC）監(jiān)管，保險部分仍由州保險監(jiān)管署（SIC）監(jiān)管，SEC和SIC被統(tǒng)稱為功能監(jiān)管者。10.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)社會責(zé)任的主要內(nèi)容包括（）。A.

制定資源節(jié)約與環(huán)境保護(hù)計劃B.

通過信貸等金融工具支持客戶節(jié)約資源、保護(hù)環(huán)境C.

承擔(dān)消費(fèi)者教育的責(zé)任D.

提倡以人為本，重視員工健康和安全E.

支持社區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展【答案】:

C|D|E【解析】:AB兩項屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)環(huán)境責(zé)任包含的內(nèi)容。11.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)環(huán)境責(zé)任的主要內(nèi)容包括（）。A.

優(yōu)化資源配置，支持社會、經(jīng)濟(jì)和環(huán)境的可持續(xù)發(fā)展B.

倡導(dǎo)獨(dú)立對融資項目的環(huán)境影響進(jìn)行現(xiàn)場調(diào)查、審核C.

熱心慈善捐贈、志愿者活動D.

積極主動地參與環(huán)境保護(hù)的實踐和宣傳活動E.

維護(hù)銀行業(yè)良好的市場競爭秩序，促進(jìn)銀行業(yè)健康發(fā)展【答案】:

A|B|D【解析】:C項屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)社會責(zé)任包含的內(nèi)容；E項屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)濟(jì)責(zé)任包含的內(nèi)容。12.下列關(guān)于民事法律行為的說法，正確的是（）。A.

民事法律行為的主體之間是平等的B.

民事法律行為依意思表示的內(nèi)容而發(fā)生效力C.

限制民事行為能力人、無民事行為能力人接受獎勵、贈與的行為不是民事法律行為D.

在我國，民事法律行為的形式只能是書面形式E.

無效民事行為，是指因欠缺民事法律行為的有效條件，不發(fā)生當(dāng)事人預(yù)期法律后果的民事行為【答案】:

A|B|E【解析】:C項，限制民事行為能力人、無民事行為能力人從事“純獲法律上利益”的行為是民事法律行為，如接受獎勵、贈與等。D項，在我國，民事法律行為有以下形式：①口頭形式；②書面形式；③其他形式。其他形式主要是推定形式和沉默形式。13.客戶關(guān)系管理里，客戶的滿意度是由以下哪兩個因素決定的？（）A.

客戶體驗和預(yù)期B.

客戶體驗和忠誠C.

客戶預(yù)期和價格D.

客戶忠誠和價格【答案】:

A【解析】:客戶的滿意度不僅取決于金融機(jī)構(gòu)、理財師的服務(wù)水平，還與客戶的預(yù)期相關(guān)?？蛻魸M意度可以用以下公式說明：客戶滿意度＝客戶體驗（獲得的服務(wù)水平）－客戶預(yù)期。14.在影響債券定價的因素中，屬于內(nèi)部因素的是（）。A.

債券的面值B.

違約的可能性C.

是否可以轉(zhuǎn)換D.

市場利率E.

稅收待遇【答案】:

A|B|C|E【解析】:影響債券定價的因素包括：①內(nèi)部因素，包括債券的面值、債券的票面利息、債券的有效期、是否可提前贖回、是否可以轉(zhuǎn)換、稅收待遇、流通性、違約的可能性等；②外部因素，包括貼現(xiàn)率、基準(zhǔn)利率、市場利率、通貨膨脹水平、市場匯率等。③發(fā)行人發(fā)行成本，即支付給承銷商的費(fèi)用，主要包括：債券印刷費(fèi)、發(fā)行手續(xù)費(fèi)、宣傳廣告費(fèi)、律師費(fèi)、擔(dān)保抵押費(fèi)、信用評級和資產(chǎn)重估費(fèi)用、其他發(fā)行費(fèi)用等。D項屬于外部因素。15.下列有關(guān)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)管理規(guī)定的說法中，不正確的是（）。A.

商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照國家有關(guān)規(guī)定，提取呆賬準(zhǔn)備金，沖銷呆賬B.

商業(yè)銀行的會計年度自公歷1月1日起至12月31日止C.

商業(yè)銀行對分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)進(jìn)行經(jīng)常性的稽核和檢查監(jiān)督D.

商業(yè)銀行可以在法定的會計賬冊外另立會計賬冊【答案】:

D【解析】:D項，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)依照法律和國家統(tǒng)一的會計制度以及國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的有關(guān)規(guī)定，建立、健全本行的財務(wù)、會計制度，不得在法定的會計賬冊外另立會計賬冊。16.個人住房裝修貸款可以用于（）。A.

支付家庭裝潢的施工款B.

購買健身器材C.

支付維修工程的施工款D.

支付相關(guān)的裝修材料款E.

購買廚衛(wèi)設(shè)備【答案】:

A|C|D|E【解析】:個人住房裝修貸款，是指銀行向個人客戶發(fā)放的用于裝修自用住房的人民幣擔(dān)保貸款。住房裝修貸款可以用于支付家庭裝潢和維修工程的施工款、相關(guān)的裝修材料款和廚衛(wèi)設(shè)備款等。17.我國商業(yè)銀行的理財投資顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供（）等。A.

現(xiàn)金管理服務(wù)B.

資產(chǎn)管理C.

財務(wù)分析與規(guī)劃D.

投資建議E.

個人投資產(chǎn)品推介【答案】:

C|D|E【解析】:在理財投資顧問服務(wù)中，商業(yè)銀行向客戶提供財務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。18.通貨膨脹對社會經(jīng)濟(jì)的影響有（）。A.

生產(chǎn)成本提高，生產(chǎn)性投資風(fēng)險加大B.

使貨幣的價值尺度功能受到破壞，成本、收入、利潤等均無法準(zhǔn)確核算C.

引起不利于固定薪金收入階層的國民收入的再分配D.

有利于債權(quán)人而不利于債務(wù)人的分配E.

使社會公眾失去對本國紙幣的信心，不愿意接受和使用紙幣【答案】:

A|B|C|E【解析】:D項，通貨膨脹使債務(wù)人的實際債務(wù)減輕，而成為受益者。而以一定利息為報酬的債權(quán)持有人，會由于實際利率下降而受到損失。19.商業(yè)銀行的薪酬機(jī)制應(yīng)堅持一定的原則，不包括（）。A.

薪酬水平與風(fēng)險成本調(diào)整后的經(jīng)營業(yè)績相適應(yīng)B.

短期激勵與長期激勵相協(xié)調(diào)C.

基本薪酬與銀行公司治理要求相統(tǒng)一D.

薪酬激勵與銀行競爭能力及銀行持續(xù)能力建設(shè)相兼顧【答案】:

C【解析】:薪酬機(jī)制一般應(yīng)堅持以下原則：①薪酬機(jī)制與銀行公司治理要求相統(tǒng)一；②薪酬激勵與銀行競爭能力及銀行持續(xù)能力建設(shè)相兼顧；③薪酬水平與風(fēng)險成本調(diào)整后的經(jīng)營業(yè)績相適應(yīng)；④短期激勵與長期激勵相協(xié)調(diào)。C項，基本薪酬只是薪酬中的一種。20.銀行或其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員與詐騙貸款的犯罪分子串通并為之提供詐騙貸款幫助的，既可能構(gòu)成貸款詐騙罪的共犯，也可能構(gòu)成職務(wù)侵占罪或貪污罪的共犯，關(guān)鍵區(qū)別在于（）。A.

主觀方面是否是故意B.

是否采用虛構(gòu)事實、隱瞞真相的方法C.

銀行是否被騙D.

所侵犯的客體是否是貸款【答案】:

C【解析】:構(gòu)成職務(wù)侵占罪和貪污罪均不需要受害人被欺騙，而貸款詐騙罪只有在犯罪主體采取欺詐的方法使銀行受騙的前提下才可以構(gòu)成。21.主要高級管理人員績效薪酬的延期支付比例應(yīng)高于（）。A.

20%B.

30%C.

40%D.

50%【答案】:

D【解析】:商業(yè)銀行高級管理人員以及對風(fēng)險有重要影響崗位上的員工，其績效薪酬的40%以上應(yīng)采取延期支付的方式，且延期支付期限一般不少于3年，其中，主要高級管理人員績效薪酬的延期支付比例應(yīng)高于50%。22.GDP是指在一國的領(lǐng)土范圍內(nèi)，本國居民和外國居民在一定時期內(nèi)所生產(chǎn)的、以（）表示的產(chǎn)品和勞務(wù)總值。A.

公允價格B.

市場價格C.

成本價格D.

世界價格【答案】:

B【解析】:衡量經(jīng)濟(jì)增長的宏觀經(jīng)濟(jì)指標(biāo)是國內(nèi)生產(chǎn)總值（GDP），它是指一國（或地區(qū)）所有常住居民在一定時期內(nèi)生產(chǎn)活動的最終成果，即指在一國的領(lǐng)土范圍內(nèi)，本國居民和外國居民在一定時期內(nèi)所生產(chǎn)的、以市場價格表示的產(chǎn)品和勞務(wù)總值。23.以下關(guān)于商業(yè)銀行內(nèi)部資本評估程序應(yīng)實現(xiàn)的目標(biāo)的表述，正確的有（）。A.

確保主要風(fēng)險得到識別、計量或評估、監(jiān)測和報告B.

在經(jīng)營情況、風(fēng)險狀況和外部環(huán)境有所變化時不得調(diào)整和更新C.

第二支柱要求商業(yè)銀行建立完善的風(fēng)險管理框架和穩(wěn)健的內(nèi)部資本評估程序，至少每半年實施一次D.

確保資本規(guī)劃與銀行經(jīng)營、風(fēng)險變化趨勢及月度經(jīng)營計劃相匹配E.

確保資本水平與風(fēng)險偏好及風(fēng)險管理水平相適應(yīng)【答案】:

A|E【解析】:AE兩項是商業(yè)銀行內(nèi)部資本評估程序應(yīng)實現(xiàn)的目標(biāo)；B項，在經(jīng)營情況、風(fēng)險狀況和外部環(huán)境發(fā)生重大變化時，應(yīng)及時進(jìn)行調(diào)整和更新；C項，第二支柱明確要求商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立完善的風(fēng)險管理框架和穩(wěn)健的內(nèi)部資本充足評估程序，應(yīng)至少每年實施一次；D項，商業(yè)銀行內(nèi)部資本評估程序應(yīng)確保資本規(guī)劃與銀行經(jīng)營狀況、風(fēng)險變化趨勢及長期發(fā)展戰(zhàn)略相匹配。24.解決中小企業(yè)資金難題可以使用“開源節(jié)流”的手段，其中“開源”主要的方式包括（）。A.

銀行借貸、小貸公司B.

小貸公司、現(xiàn)金管理C.

銀行借貸、合理避稅D.

合理避稅、現(xiàn)金管理【答案】:

A【解析】:中小企業(yè)資金難題可以使用“開源節(jié)流”的手段，“開源”主要是通過拓寬外部資金來源來增加現(xiàn)金流，手段是融資，主要有銀行借貸、小貸公司等?！肮?jié)流”主要是通過內(nèi)部管理手段，減少或避免不必要的支出，使企業(yè)合理地使用現(xiàn)有資金。主要方式有合理避稅和現(xiàn)金管理等。25.商業(yè)銀行辦理結(jié)算和支付中用以清訖雙邊或多邊債權(quán)的過程是（）。A.

負(fù)債B.

結(jié)算C.

清算D.

交易【答案】:

C【解析】:銀行清算業(yè)務(wù)是指銀行間通過賬戶或有關(guān)貨幣當(dāng)?shù)厍逅阆到y(tǒng)，在辦理結(jié)算和支付中用以清訖雙邊或多邊債權(quán)債務(wù)的過程和方法。26.區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展條件一般包括（）。A.

自然資源數(shù)量B.

勞動人口數(shù)量C.

科學(xué)技術(shù)條件D.

基礎(chǔ)設(shè)施E.

自然資源質(zhì)量【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:AE兩項，自然條件和自然資源是區(qū)域社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展的物質(zhì)前提和物質(zhì)基礎(chǔ)，自然資源的數(shù)量、質(zhì)量、地域組合及開發(fā)利用條件等都將對區(qū)域發(fā)展產(chǎn)生重要的影響；B項，區(qū)域勞動人口的數(shù)量會影響區(qū)域自然資源開發(fā)利用的規(guī)模（生產(chǎn)規(guī)模的大?。?，區(qū)域人口的素質(zhì)會影響區(qū)域經(jīng)濟(jì)的發(fā)展水平和區(qū)域產(chǎn)業(yè)的構(gòu)成狀況；C項，技術(shù)是構(gòu)成區(qū)域生產(chǎn)力的重要組成部分，科學(xué)技術(shù)條件是發(fā)展的重要條件之一；D項，對區(qū)域基礎(chǔ)設(shè)施的分析應(yīng)重點評價基礎(chǔ)設(shè)施的種類、規(guī)模、水平、配套等對區(qū)域發(fā)展的影響。27.下列關(guān)于票據(jù)出票日期的寫法，正確的是（）。A.

出票日期為：貳零零柒年壹拾月貳拾伍日B.

出票日期為：貳零零柒年零壹月拾日C.

出票日期為：貳零零柒年零壹月壹拾伍日D.

出票日期為：貳零零柒年壹月拾伍日【答案】:

C【解析】:票據(jù)的出票日期必須使用中文大寫。為防止變造票據(jù)的出票日期，在填寫月、日時，月為壹、貳和壹拾的，日為壹至玖和壹拾、貳拾和叁拾的，應(yīng)在其前加“零”；日為拾壹至拾玖的，應(yīng)在其前加“壹”。28.下列屬于貿(mào)易融資方式的有（）。A.

福費(fèi)廷B.

保理C.

備用信用證D.

進(jìn)口押匯E.

出口信用證【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:貿(mào)易融資是指銀行對進(jìn)口商或出口商提供的與進(jìn)出口貿(mào)易結(jié)算相關(guān)的短期融資或信用便利，是企業(yè)在貿(mào)易過程中運(yùn)用各種貿(mào)易手段和金融工具增加現(xiàn)金流量的融資方式。貿(mào)易融資方式主要有：保理、信用證、福費(fèi)廷、打包放款、出口押匯、進(jìn)口押匯。29.根據(jù)我國目前的有關(guān)規(guī)定，屬于外匯范疇的有（）。A.

外國紙幣B.

外幣銀行存款憑證C.

外幣郵政儲蓄憑證D.

外國鑄幣E.

外國動產(chǎn)與不動產(chǎn)【答案】:

A|B|C|D【解析】:我國2008年8月修訂的《中華人民共和國外匯管理條例》明確規(guī)定：“本條例所稱外匯，是指下列以外幣表示的可以用做國際清償?shù)闹Ц妒侄魏唾Y產(chǎn)：①外幣現(xiàn)鈔，包括紙幣、鑄幣；②外幣支付憑證或者支付工具，包括票據(jù)、銀行存款憑證、銀行卡等；③外幣有價證券，包括債券、股票等；④特別提款權(quán)；⑤其他外匯資產(chǎn)?！?0.劉某作為醫(yī)師剛剛開始執(zhí)業(yè)，由于從事的治療是新技術(shù)，受到客戶質(zhì)疑的可能性較大。劉某最需要的保險產(chǎn)品為（）。A.

普通醫(yī)療保險B.

長期重大疾病保險C.

產(chǎn)品責(zé)任保險D.

職業(yè)責(zé)任保險【答案】:

D【解析】:職業(yè)責(zé)任保險承保各種專業(yè)技術(shù)人員因工作上的疏忽或過失致使他人遭受損害的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任。專業(yè)技術(shù)人員包括醫(yī)生、律師、會計師、工程師、設(shè)計師等，職業(yè)責(zé)任保險一般由提供專業(yè)技術(shù)服務(wù)的單位如醫(yī)院、設(shè)計院、會計師事務(wù)所或律師事務(wù)所等向保險公司投保。31.下列關(guān)于遺囑的說法不正確的是（）。A.

遺囑可以由其他有行為判斷能力的人代理B.

遺囑在遺囑人死亡后才發(fā)生法律效力C.

遺囑僅僅是遺囑人自己的意愿反映，并不需要征得其他人的同意D.

遺囑的內(nèi)容是遺囑人在遺囑中表示出來的對自己財產(chǎn)處分的意思【答案】:

A【解析】:A項，遺囑是被繼承人生前對自己財產(chǎn)的處分，只能由被繼承人親自設(shè)立，既不需征得他人的同意，也不能由他人代為設(shè)立。32.王先生今年30歲，在一家大公司工作，該公司效益較好，于今年成立了企業(yè)年金理事會，開始企業(yè)年金計劃，要分別委托一家公司作為投資管理人，一家商業(yè)銀行作為托管人和賬戶管理人。根據(jù)以上材料回答（1）～（5）題。(1)關(guān)于企業(yè)年金的說法不正確的是（）。A.

國家鼓勵企業(yè)建立企業(yè)年金B(yǎng).

企業(yè)年金基金投資運(yùn)營收益并入企業(yè)資產(chǎn)C.

建立企業(yè)年金，企業(yè)應(yīng)當(dāng)與職工一方通過集體協(xié)商確定，并制定企業(yè)年金方案D.

王先生若調(diào)動工作，新單位也有企業(yè)年金計劃，王先生可將原年金賬戶資產(chǎn)轉(zhuǎn)移至新的賬戶【答案】:

B【解析】:企業(yè)年金基金投資運(yùn)營收益，按凈收益率計入企業(yè)年金個人賬戶。(2)我國目前的企業(yè)年金計劃均實行確定繳費(fèi)計劃（DC計劃），下列屬于退休時DC計劃個人賬戶資產(chǎn)組成部分的是（）。A.

個人繳費(fèi)B.

企業(yè)繳費(fèi)C.

投資收益D.

社會收益【答案】:

A|B|C【解析】:繳費(fèi)確認(rèn)型養(yǎng)老金權(quán)益的積累取決于個人余額，包括雇主繳費(fèi)，員工繳費(fèi)和累積基金投資收益部分。(3)如果王先生每月繳費(fèi)500元。公司按照1∶1的比例繳費(fèi)，在6%的年平均收益率下，到60歲退休時，個人賬戶余額最接近（）萬元。A.

47B.

6C.

100D.

136【答案】:

C【解析】:FV（PV＝0，PMT＝－1000，i＝6%/12＝0.5%，n＝30×12＝360）＝1004515.04（元）。(4)接上題，如果王先生預(yù)計退休時個人賬戶資產(chǎn)應(yīng)達(dá)到150萬元，才能維持較好的生活水準(zhǔn)，則每月應(yīng)繳費(fèi)（）元。A.

747B.

1052C.

1200D.

2050【答案】:

A【解析】:PV＝0，F(xiàn)V＝1500000，i＝6%/12＝0.5%，n＝30×12＝360，PMT＝－1493.26（元），其中個人每月應(yīng)繳費(fèi)＝1493.26/2＝746.63（元）。(5)退休后，王先生決定將個人賬戶資產(chǎn)全部取出，在隨后的資產(chǎn)配置中，下列（）是不恰當(dāng)?shù)?。A.

找理財師，尋求合理建議B.

可以適當(dāng)持有股票，以規(guī)避通貨膨脹的風(fēng)險C.

不應(yīng)再持有股票，以債券和現(xiàn)金為主D.

應(yīng)保持較好的流動性【答案】:

C【解析】:一般而言，用于退休養(yǎng)老金的投資要以穩(wěn)健為主。有較大風(fēng)險承受能力的人可以適當(dāng)考慮將部分資金投資于股票、股票基金等風(fēng)險收益相對較高的產(chǎn)品。資產(chǎn)配置的原則應(yīng)當(dāng)是在安全的基礎(chǔ)上保持適當(dāng)?shù)氖找媛?。所以在退休后，王先生將個人賬戶資產(chǎn)全部取出，在隨后的資產(chǎn)配置中也可以適當(dāng)?shù)某钟泄善薄?3.若A持有一張本票，出票日期為2009年1月1日，則持票人對出票人的權(quán)利消滅日期為（）。A.

2011年1月1日B.

2010年1月1日C.

2009年4月1日D.

2009年7月1日【答案】:

A【解析】:票據(jù)權(quán)利在下列期限內(nèi)不行使而消滅：①持票人對票據(jù)的出票人和承兌人的權(quán)利，自票據(jù)到期日起2年，見票即付的匯票、本票，自出票日起2年；②持票人對支票出票人的權(quán)利，自出票日起6個月；③持票人對前手的追索權(quán)，自被拒絕承兌或者被拒絕付款之日起6個月；④持票人對前手的再追索權(quán)，自清償日或者被提起訴訟之日起3個月。34.商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理的對象和內(nèi)涵呈現(xiàn)出（）的趨勢。A.

表內(nèi)、本幣、單一制B.

表內(nèi)外、本外幣、集團(tuán)化C.

表內(nèi)外、本外幣、單一制D.

表內(nèi)、本幣、集團(tuán)化【答案】:

B【解析】:在新的社會經(jīng)濟(jì)環(huán)境、新金融市場環(huán)境以及新的全球監(jiān)管要求下，隨著商業(yè)銀行綜合化經(jīng)營范圍的拓寬和國際化業(yè)務(wù)的推進(jìn)，商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理的對象和內(nèi)涵也在不斷擴(kuò)充，呈現(xiàn)出“表內(nèi)外、本外幣、集團(tuán)化”的趨勢。35.無權(quán)代理人的代理行為客觀上存在使相對人相信其代理權(quán)的情況屬于（）。A.

表見代理B.

委托代理C.

無權(quán)代理D.

法定代理【答案】:

A【解析】:表見代理是指無權(quán)代理人的代理行為客觀上存在使相對人相信其有代理權(quán)的情況，且相對人主觀上為善意，因而可以向被代理人主張代理的效力。B項，委托代理是根據(jù)委托人的委托授權(quán)而產(chǎn)生的代理關(guān)系；C項，無權(quán)代理是指行為人不具有代理權(quán)，但以他人的名義與第三人進(jìn)行代理行為；D項，法定代理是根據(jù)法律的規(guī)定而直接產(chǎn)生的代理關(guān)系。36.商業(yè)銀行采用標(biāo)準(zhǔn)法，應(yīng)當(dāng)以各業(yè)務(wù)條線的（）為基礎(chǔ)計量操作風(fēng)險資本要求。A.

總收入B.

凈收入C.

平均收入D.

預(yù)期收入【答案】:

A【解析】:商業(yè)銀行采用標(biāo)準(zhǔn)法，應(yīng)當(dāng)以各業(yè)務(wù)條線的總收入為基礎(chǔ)計量操作風(fēng)險資本要求。操作風(fēng)險資本要求等于各條線三年總收入的平均值乘上一個固定比例再加總。37.金融市場最主要、最基本的功能是（）。A.

融通貨幣資金B(yǎng).

調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)C.

優(yōu)化資源配置D.

風(fēng)險分散與風(fēng)險管理【答案】:

A【解析】:金融市場具有以下功能：①貨幣資金融通功能；②優(yōu)化資源配置功能；③風(fēng)險分散與風(fēng)險管理功能；④經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能；⑤交易及定價功能；⑥反映經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的功能。其中，融通貨幣資金是金融市場最主要、最基本的功能。38.下列關(guān)于銀行業(yè)機(jī)構(gòu)信息披露要求的說法，不正確的是（）。A.

必須每季度披露風(fēng)險管理政策B.

根據(jù)巴塞爾委員會的要求，銀行應(yīng)進(jìn)行并表披露C.

必須提高信息披露的相關(guān)性D.

必須保持合理頻度【答案】:

A【解析】:A項，巴塞爾《新資本框架協(xié)議》（第三稿）規(guī)定，第三支柱規(guī)定的披露頻率應(yīng)該為每半年進(jìn)行一次，有關(guān)銀行風(fēng)險管理目標(biāo)及政策、報告系統(tǒng)及各項口徑的一般性概述的定性披露可每年一次，考慮到新協(xié)議增強(qiáng)風(fēng)險敏感度、在資本市場上更頻繁地報告的總體趨勢，國際活躍的大銀行和其他大銀行（及其主要分支機(jī)構(gòu)）必須按季度披露一級資本充足率、總的資本充足率及其組成成分。39.下列關(guān)于風(fēng)險事故的說法不正確的是（）。A.

風(fēng)險事故是指由人身風(fēng)險引起的偶然事件B.

事件可能發(fā)生，也可能不發(fā)生，兩種可能同時存在，缺一不可C.

一些偶然事件雖然可以判斷，但究竟何時發(fā)生，很難預(yù)料D.

事件的發(fā)生是意外的，排除當(dāng)事人的故意行為及保險標(biāo)的的必然現(xiàn)象【答案】:

A【解析】:A項，風(fēng)險事故是指造成人身傷害或財產(chǎn)損失的偶發(fā)事件，是造成損失的直接的或外在的原因。40.下列銀行業(yè)犯罪中，其主觀方面不是故意的是（）。A.

受賄罪B.

票據(jù)詐騙罪C.

簽訂、履行合同失職被騙罪D.

持有、使用假幣【答案】:

C【解析】:犯罪主觀方面是指犯罪主體對自己危害行為及其危害結(jié)果所持的心理態(tài)度。行為人的罪過（包括故意和過失）是一切犯罪構(gòu)成都必須具備的主觀方面要件，有些犯罪的構(gòu)成還要求行為人主觀上具有特定的犯罪目的。C項，簽訂、履行合同失職被騙罪的主觀方面是過失。41.對股東不加以特別的限制而享有平等權(quán)利，并隨公司利潤大小而取得相應(yīng)收益的股票稱為（）。A.

普通股B.

優(yōu)先股C.

上市股D.

社會公眾股【答案】:

A【解析】:B項，優(yōu)先股是相對于普通股股票而言的，是股東權(quán)利受到一定限制，但在公司盈余和剩余資產(chǎn)分配上享有優(yōu)先權(quán)的股票；C項，上市股是指在證券交易所取得上市資格，允許掛牌交易的股票；D項，社會公眾股是指社會公眾（個人和機(jī)構(gòu)）依法以其擁有的財產(chǎn)向可上市流通股權(quán)部分投資所形成的股份。42.在我國股票市場上發(fā)行交易的A股股票的計價貨幣是（）。A.

人民幣B.

港幣C.

美元D.

歐元【答案】:

A【解析】:A股是以人民幣標(biāo)明面值、以人民幣認(rèn)購和進(jìn)行交易、供國內(nèi)投資者買賣的股票。43.小李在2015年3月3日存入一筆30000元的一年期整存整取定期存款，假設(shè)一年期定期存款利率為0.99%，活期存款利率為0.36%，存款滿1個月后，小李取出了10000元，按照積數(shù)計息法，小李支取10000元的利息是（）元。A.

3.10B.

5.30C.

16.5D.

12.4【答案】:

A【解析】:提前支取的定期存款計息方式如下：支取部分按活期存款利率計付利息，提前支取部分的利息同本金一并支取。因此，小李支取的10000元應(yīng)按活期存款利率0.36%計息。積數(shù)計息法是按實際天數(shù)每日累計賬戶余額，以累計積數(shù)乘以日利率計算利息，其計息公式為：利息＝累計計息積數(shù)×日利率，其中，累計計息積數(shù)＝每日余額合計數(shù)。銀行使用年利率除以360天折算出日利率。3月份共有31天，按照積數(shù)計息法，小李支取10000元的利息是10000×0.36%×（31/360）＝3.10（元）。44.全面風(fēng)險管理的范圍有（）。A.

信用風(fēng)險B.

市場風(fēng)險C.

風(fēng)險偏好制定D.

信息系統(tǒng)E.

風(fēng)險管理文化塑造【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:全面風(fēng)險管理強(qiáng)調(diào)將信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險、流動性風(fēng)險等銀行承擔(dān)的所有實質(zhì)性風(fēng)險納入到統(tǒng)一的風(fēng)險管理框架中，涉及從董事會、高級管理層到風(fēng)險管理部門、業(yè)務(wù)部門、分支機(jī)構(gòu)等各個層面，包括風(fēng)險偏好制定、風(fēng)險管理組織體系構(gòu)建、風(fēng)險管理政策制度完善、風(fēng)險管理流程建設(shè)、信息系統(tǒng)和風(fēng)險管理技術(shù)提升、風(fēng)險管理文化塑造等多方面內(nèi)容。45.法律沒有規(guī)定行政機(jī)關(guān)可以強(qiáng)制執(zhí)行的，作出行政決定的機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)申請（）強(qiáng)制執(zhí)行。A.

上一級行政機(jī)關(guān)B.

人民法院C.

有權(quán)的行政機(jī)關(guān)D.

上一級行政許可機(jī)關(guān)【答案】:

B【解析】:根據(jù)《行政處罰法》，行政強(qiáng)制執(zhí)行只能由法律設(shè)定；法律沒有規(guī)定行政機(jī)關(guān)可以強(qiáng)制執(zhí)行的，作出行政決定的行政機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)申請人民法院強(qiáng)制執(zhí)行。46.關(guān)系營銷認(rèn)為產(chǎn)品的價值既包括實體價值，也包括（）。A.

產(chǎn)品的包裝B.

附在產(chǎn)品之上的服務(wù)C.

附產(chǎn)品的廣告價值D.

產(chǎn)品的使用價值【答案】:

B【解析】:任何客戶關(guān)系管理或客戶關(guān)系營銷，與客戶直接打交道的業(yè)務(wù)人員如理財師都是最為關(guān)鍵的。關(guān)系營銷認(rèn)為產(chǎn)品的價值既包括實體價值，也包括附在產(chǎn)品之上的服務(wù)。47.下列選項中，違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于“信息保密”規(guī)定的是（）。A.

依法向有權(quán)機(jī)構(gòu)提供客戶賬戶信息B.

向反洗錢主管機(jī)構(gòu)提供反洗錢需要的材料C.

與本行專家討論某股票的走勢D.

出于好奇向其他同事打聽客戶個人信息【答案】:

D【解析】:從業(yè)人員的下述行為明顯違反了“信息保密”的規(guī)定：①向與業(yè)務(wù)無關(guān)人或其他組織，包括向其所在機(jī)構(gòu)同事透露客戶的個人信息；②出于好奇或其他目的向其他同事打聽客戶的個人信息和交易信息；③不妥善保管或銷毀填有客戶信息的單據(jù)、憑證、開戶申請書或交易指令等，使得無關(guān)人員有機(jī)會接觸到客戶的個人信息；④將客戶信息用于未經(jīng)客戶許可的其他目的。48.在資金投入環(huán)節(jié)，提高效率的重點是（）。A.

增大產(chǎn)出B.

擴(kuò)大資金來源C.

降低資金成本D.

規(guī)模產(chǎn)出【答案】:

C【解析】:在資金投入環(huán)節(jié)，提高效率的重點是降低資金成本，即在負(fù)債結(jié)構(gòu)中加大零售存款和活期存款的比重，將存貸比提高到合理水平。49.下列不屬于代理活動包含的法律關(guān)系的是（）。A.

被代理人與代理人之間的基礎(chǔ)法律關(guān)系B.

代理人與第三人所為的民事法律行為C.

被代理人與第三人之間承受代理行為產(chǎn)生的法律后果D.

代理人與第三人之間的基礎(chǔ)法律關(guān)系【答案】:

D【解析】:代理活動涉及三方主體，其整體是代理法律關(guān)系，又包含著三部分內(nèi)容：①被代理人與代理人之間產(chǎn)生代理的基礎(chǔ)法律關(guān)系，如委托合同；②代理人與第三人所為的民事法律行為，稱為代理行為；③被代理人與第三人之間承受代理行為產(chǎn)生的法律后果，即基于代理行為而產(chǎn)生、變更或消滅的某種法律關(guān)系。50.人壽保險包括（）等險種。A.

收入保障保險B.

特定意外傷害保險C.

長期護(hù)理保險D.

生存保險和兩全壽險【答案】:

D【解析】:人身保險是以人的壽命和身體為保險標(biāo)的的保險，包括人壽保險、健康保險、意外傷害保險等保險業(yè)務(wù)。人壽保險可以簡單劃分為普通型人壽保險和新型人壽保險，普通型人壽保險按照保險金給付條件的不同可以區(qū)分為死亡保險、生存保險和兩全壽險；常見的新型人壽保險包括投資連結(jié)保險、分紅壽險和萬能壽險。AC兩項屬于健康保險；B項屬于意外傷害保險。51.下列屬于對銀行業(yè)從業(yè)人員與機(jī)構(gòu)間的職業(yè)操守規(guī)定的有（）。A.

爭議處理B.

團(tuán)結(jié)合作C.

兼職D.

愛護(hù)機(jī)構(gòu)財產(chǎn)E.

互相監(jiān)督【答案】:

A|C|D【解析】:BE兩項是對銀行業(yè)從業(yè)人員與同事間的職業(yè)操守規(guī)定。52.理財師小王觀察某客戶上年度的自由結(jié)余占比為60%。針對這種情況，小王的最優(yōu)建議是（）。A.

建議客戶加大儲蓄力度B.

結(jié)合客戶理財需求，建議適當(dāng)配置理財基金C.

由于客戶資金充沛，建議客戶提高財務(wù)融資杠桿D.

根據(jù)客戶意愿行事【答案】:

B【解析】:關(guān)于家庭結(jié)余的支配項目包括了專項結(jié)余和自由結(jié)余兩大類。專項結(jié)余包括定期定額投資（如基金定投、零存整取等），儲蓄型保險保費(fèi)，還貸本金等。自由結(jié)余是總結(jié)余減去專項結(jié)余總額，這是未經(jīng)處理的結(jié)余額度，自由結(jié)余占總結(jié)余的比率過高，往往體現(xiàn)出較低的理財積極性；同時自由結(jié)余也是可以用于實現(xiàn)短期理財目標(biāo)的資金。本題中客戶的自由結(jié)余占比較高，理財積極性低，因而理財師應(yīng)當(dāng)建議適當(dāng)配置理財基金，增加專項結(jié)余占比。53.下列關(guān)于實質(zhì)性重要事實的說法正確的是（）。A.

指保險人認(rèn)為重要的事實B.

指被保險人認(rèn)為重要的事實C.

以某一個特定保險人的看法為標(biāo)準(zhǔn)D.

對保險人而言，是指那些影響謹(jǐn)慎的保險人承保決策的每一項事實【答案】:

D【解析】:實質(zhì)性重要事實是指那些影響保險雙方當(dāng)事人做出是否簽約、簽約條件、是否繼續(xù)履約、如何履約的每一項事實。對保險人而言，是指那些影響謹(jǐn)慎的保險人承保決策的每一項事實；對于投保人而言，則是指那些會影響善意的投保人做出投保決定的事實，如有關(guān)保險條款、費(fèi)率以及其他條件等。54.下列關(guān)于保證的說法不正確的是（）。A.

是影響保險合同效力的重要因素B.

保險合同中均存在默示保證C.

保險保證必須是保險合同的一部分D.

保險合同保證義務(wù)的履行主體是投保人或被保險人【答案】:

B【解析】:保證是指保險人和投保人在保險合同中約定，投保人或被保險人在保險期限內(nèi)擔(dān)保對某種特定事項的作為或不作為或擔(dān)保其真實性。保證通常分為明示保證和默示保證。55.商業(yè)銀行發(fā)