2023年銀行專業(yè)資格考試在線模擬考試(標(biāo)準(zhǔn)答案版)_第1頁
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文檔簡介

2023年銀行專業(yè)資格考試在線模擬考試(標(biāo)準(zhǔn)答案版)1.沒有金融票證制作權(quán)的人假冒他人名義,擅自制造外觀上足以使一般人誤認(rèn)為是真實(shí)金融票證的假金融票證的是()。A.

無形變造B.

有形變造C.

有形偽造D.

無形偽造【答案】:

C【解析】:偽造包括有形偽造和無形偽造兩種,前者是指沒有金融票證制作權(quán)的人,假冒他人名義,擅自制造外觀上足以使一般人誤認(rèn)為是真實(shí)金融票證的假金融票證。后者是指有金融票證制作權(quán)的人,超越其制作權(quán)限,違背事實(shí)制造內(nèi)容虛假的金融票證。2.下列關(guān)于利息的說法,正確的有()。A.

利息是從屬于信用的一個經(jīng)濟(jì)范疇B.

利息本質(zhì)上是一種生產(chǎn)關(guān)系C.

利息是借款人支付給貸款人的使用貸款的代價D.

利息是借款人由于借出貨幣使用權(quán)而從貸款人那里獲得的報酬E.

信用關(guān)系是利息產(chǎn)生的基礎(chǔ)【答案】:

A|C|E【解析】:B項(xiàng),利息反映所處生產(chǎn)方式的生產(chǎn)關(guān)系,從本質(zhì)上看,利息是剩余產(chǎn)品價值的一部分;D項(xiàng),利息是借款人支付給貸款人的使用貸款的代價,而非從貸款人那里獲得的報酬。3.銀行承兌匯票(紙質(zhì))期限自出票之日起最長不得超過()。A.

1個月B.

3個月C.

6個月D.

1年【答案】:

C【解析】:銀行承兌匯票是由在承兌銀行開立存款賬戶的存款人出票,向開戶銀行申請并經(jīng)銀行審查同意承兌后,保證在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)。銀行承兌匯票(紙質(zhì))期限自出票之日起最長不得超過6個月。4.按照《中華人民共和國擔(dān)保法》的規(guī)定,不得作為保證人的有()。A.

不從事經(jīng)營活動的社會團(tuán)體B.

國家機(jī)關(guān)C.

企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)D.

學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位E.

企業(yè)法人的職能部門【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:我國《擔(dān)保法》及其司法解釋對保證人的主體資格問題作了較多的規(guī)范,主要包括以下幾方面:①國家機(jī)關(guān)不得為保證人,但經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)為使用外國政府或者國際經(jīng)濟(jì)組織貸款進(jìn)行轉(zhuǎn)貸的除外。②學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團(tuán)體不得為保證人;企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)、職能部門不得為保證人,企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)有法人書面授權(quán)的,可以在授權(quán)范圍內(nèi)提供保證。從事經(jīng)營活動的事業(yè)單位、社會團(tuán)體為保證人的,如無其他導(dǎo)致保證合同無效的情況,其所簽訂的保證合同應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為有效。③企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)未經(jīng)法人書面授權(quán)提供保證的,保證合同無效。④企業(yè)法人的職能部門提供保證的,保證合同無效。5.政策性銀行的職能有()。A.

經(jīng)濟(jì)調(diào)控職能B.

信用創(chuàng)造職能C.

政策導(dǎo)向職能D.

補(bǔ)充性職能E.

金融服務(wù)職能【答案】:

A|C|D|E【解析】:政策性銀行的職能主要包括經(jīng)濟(jì)調(diào)控職能、政策導(dǎo)向職能、補(bǔ)充性職能、金融服務(wù)職能。政策性銀行以其服務(wù)對象的特殊性,為企業(yè)和社會提供各方面的金融和非金融服務(wù),可以充當(dāng)政府經(jīng)濟(jì)政策和產(chǎn)業(yè)政策的顧問,為經(jīng)濟(jì)發(fā)展在這些領(lǐng)域提供專業(yè)化的有效服務(wù),從而發(fā)揮其服務(wù)性職能。B項(xiàng)屬于商業(yè)銀行的職能。6.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)濟(jì)責(zé)任的主要內(nèi)容包括()。A.

在法律規(guī)定下積極提高經(jīng)營效益B.

重視消費(fèi)者的權(quán)益保障,有效提示風(fēng)險C.

積極支持政府經(jīng)濟(jì)政策D.

主動承擔(dān)信用體系建設(shè)的責(zé)任E.

關(guān)心社會發(fā)展【答案】:

A|B|C【解析】:DE兩項(xiàng)屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)社會責(zé)任包含的內(nèi)容。7.行業(yè)組織是指同一行業(yè)內(nèi)企業(yè)的組織形態(tài)和企業(yè)間的關(guān)系,其內(nèi)容不包括()。A.

市場結(jié)構(gòu)B.

市場行為C.

市場供給D.

市場績效【答案】:

C【解析】:行業(yè)組織是指同一行業(yè)內(nèi)企業(yè)的組織形態(tài)和企業(yè)間的關(guān)系,包括市場結(jié)構(gòu)、市場行為、市場績效三個方面內(nèi)容。8.目前,我國銀行存款中,采用復(fù)利計算利息的是()。A.

一年期的定期存款B.

五年期的定期存款C.

個人活期存款D.

三年期教育儲蓄存款【答案】:

C【解析】:除活期存款在每季度結(jié)息日時將利息計入本金作為下季的本金計算復(fù)利外,其他存款不論存期多長,一律不計復(fù)利。9.高利轉(zhuǎn)貸罪侵犯的客體是()。A.

國家對貸款的管理制度B.

國家對存款的管理制度C.

國家對銀行的管理制度D.

國家對金融機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入管理制度【答案】:

A【解析】:高利轉(zhuǎn)貸罪,是以轉(zhuǎn)貸牟利為目的,套取金融機(jī)構(gòu)信貸資金高利轉(zhuǎn)貸他人,違法所得數(shù)額較大的行為。本罪侵犯的客體是國家對貸款的管理制度。行為對象是金融機(jī)構(gòu)的信貸資金。10.關(guān)于個人存款業(yè)務(wù),下列說法中正確的是()。A.

存款的計息起點(diǎn)為角B.

所有存款種類,均按復(fù)利計算利息C.

存款人必須使用實(shí)名D.

定期存款不能提前支取【答案】:

C【解析】:A項(xiàng),存款的計息起點(diǎn)為元,元以下角分不計利息;B項(xiàng),除活期存款在每季結(jié)息日時將利息計入本金作為下季的本金計算復(fù)利外,其他存款不論存期多長,一律不計復(fù)利;C項(xiàng),國務(wù)院頒布的《個人存款賬戶實(shí)名制規(guī)定》規(guī)定,個人在金融機(jī)構(gòu)開立個人存款賬戶時,應(yīng)當(dāng)出示本人身份證件,使用實(shí)名;D項(xiàng),提前支取的定期存款計息,支取部分按活期存款利率計付利息,提前支取部分的利息同本金一并支取。11.中央銀行業(yè)務(wù)活動的特征包括()。A.

不以營利為目的B.

在制定和執(zhí)行國家貨幣方針政策時具有完全獨(dú)立性C.

不經(jīng)營普通銀行業(yè)務(wù)D.

在制定和執(zhí)行國家貨幣方針政策時具有相對獨(dú)立性E.

易受到地方政府的干涉【答案】:

A|C|D【解析】:中央銀行是代表政府干預(yù)經(jīng)濟(jì)、管理金融的特殊的金融機(jī)構(gòu)。中央銀行的業(yè)務(wù)活動具有不以營利為目的、不經(jīng)營普通銀行業(yè)務(wù)、在制定和執(zhí)行國家貨幣方針政策時具有相對獨(dú)立性等特征。12.A方案在3年中每年年初付款500元,B方案在3年中每年年末付款500元,若利率為10%,則第三年末兩個方案的終值相差約()元。A.

348B.

105C.

505D.

166【答案】:

D【解析】:期初年金指在一定時期內(nèi)每期期初發(fā)生系列相等的收付款,即現(xiàn)金流發(fā)生在當(dāng)期期初。期末年金即現(xiàn)金流發(fā)生在當(dāng)期期末。題中,A方案屬于期初年金,其終值的計算公式為:FVBEG=(C/r)[(1+r)T-1](1+r)=(500/10%)×[(1+10%)3-1]×(1+10%)=1820.5(元);B方案屬于期末年金,其終值的計算公式為:FV=C[(1+r)t-1]/r=500×[(1+10%)3-1]/10%=1655(元)。故第三年末兩個方案的終值相差:1820.5-1655=165.5≈166(元)。13.期初年金現(xiàn)值與期末年金現(xiàn)值的換算關(guān)系是()。A.

期初年金現(xiàn)值等于期末年金現(xiàn)值的(1+r)倍B.

期初年金現(xiàn)值等于期末年金現(xiàn)值C.

期初年金現(xiàn)值等于期末年金現(xiàn)值的1/(1+r)倍D.

期初年金現(xiàn)值與期末年金現(xiàn)值的換算關(guān)系不成立【答案】:

A【解析】:根據(jù)等值現(xiàn)金流發(fā)生的時間點(diǎn)的不同,年金可以分為期初年金和期末年金。期初年金指在一定時期內(nèi)每期期初發(fā)生一系列相等的收付款項(xiàng),即現(xiàn)金流發(fā)生在當(dāng)期期初。期末年金即現(xiàn)金流發(fā)生在當(dāng)期期末。期初年金現(xiàn)值等于期末年金現(xiàn)值的(1+r)倍,即:PVBEG=PVEND(1+r)。14.基金子公司產(chǎn)品投資要注意的有()。A.

充分了解產(chǎn)品發(fā)行人的情況B.

確定資金最終流向和投資標(biāo)的物C.

了解產(chǎn)品的風(fēng)險管理措施D.

了解信息披露方式和項(xiàng)目進(jìn)展情況E.

了解產(chǎn)品類型和風(fēng)險收益特征【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:基金子公司的產(chǎn)品類型多樣,風(fēng)險收益特征也比較靈活,投資基金子公司產(chǎn)品需要注意以下幾點(diǎn):①充分了解產(chǎn)品發(fā)行人的情況;②了解產(chǎn)品類型和風(fēng)險收益特征;③了解產(chǎn)品的風(fēng)險管理措施;④確定資金最終流向和投資標(biāo)的物;⑤了解信息披露方式和項(xiàng)目進(jìn)展情況。15.下列關(guān)于加強(qiáng)銀信類業(yè)務(wù)監(jiān)管要求的表述,錯誤的是()。A.

明確銀信類業(yè)務(wù)及銀信通道業(yè)務(wù)的定義B.

規(guī)范銀信類業(yè)務(wù)中商業(yè)銀行的行為C.

銀信業(yè)務(wù)投資風(fēng)險應(yīng)由銀行承擔(dān)D.

規(guī)范銀信類業(yè)務(wù)中信托公司的行為【答案】:

C【解析】:根據(jù)《關(guān)于規(guī)范銀信類業(yè)務(wù)的通知》,為促進(jìn)銀信類業(yè)務(wù)健康發(fā)展,防范金融風(fēng)險,分別從商業(yè)銀行和信托公司兩方規(guī)范銀信類業(yè)務(wù),并提出了加強(qiáng)銀信類業(yè)務(wù)監(jiān)管的要求:①明確銀信類業(yè)務(wù)及銀信通道業(yè)務(wù)的定義;②規(guī)范銀信類業(yè)務(wù)中商業(yè)銀行的行為;③規(guī)范銀信類業(yè)務(wù)中信托公司的行為;④加強(qiáng)銀信類業(yè)務(wù)的監(jiān)管。16.下列行為中,商業(yè)銀行沒有盡到依法保護(hù)存款人合法權(quán)益的義務(wù)的是()。A.

商業(yè)銀行拒絕向客戶透露同類存款客戶的存款信息B.

商業(yè)銀行向最高人民法院提供其依法查詢的存款人存款狀況C.

商業(yè)銀行因資金周轉(zhuǎn)困難,延期支付存款人存款利息D.

商業(yè)銀行依法按照公安機(jī)關(guān)的合法要求凍結(jié)存款人的存款【答案】:

C【解析】:《商業(yè)銀行法》第三十三條規(guī)定,商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)保證存款本金和利息的支付,不得拖延、拒絕支付存款本金和利息。17.經(jīng)濟(jì)全球化的表現(xiàn)包括()。A.

生產(chǎn)活動全球化B.

生產(chǎn)要素在全球范圍內(nèi)配置C.

投資活動遍及全球并成為經(jīng)濟(jì)發(fā)展和增長的新支點(diǎn)D.

跨國公司的作用進(jìn)一步加強(qiáng)E.

金融管制逐步放松【答案】:

A|B|C|D【解析】:經(jīng)濟(jì)全球化的主要表現(xiàn)是:生產(chǎn)活動全球化,生產(chǎn)要素在全球范圍內(nèi)配置;金融國際化進(jìn)程加快,各國的金融日益融合在一起;投資活動遍及全球并成為經(jīng)濟(jì)發(fā)展和增長的新支點(diǎn);跨國公司的作用進(jìn)一步加強(qiáng)。18.下列關(guān)于信用卡和借記卡的區(qū)別的說法,不正確的是()。A.

借記卡不進(jìn)行資信審查,使用前需存款,信用卡視各發(fā)卡銀行規(guī)定,需進(jìn)行必要的資信審查,對符合申請條件的方予發(fā)卡B.

借記卡存多少,用多少,不能透支,而信用卡無須存款,先消費(fèi),后還款C.

借記卡無免息還款期,而信用卡有D.

借記卡無預(yù)借現(xiàn)金,而信用卡有E.

借記卡有利息,信用卡無利息【答案】:

B|E【解析】:B項(xiàng),信用卡里準(zhǔn)貸記卡需要先存款,后消費(fèi),并且可以透支;E項(xiàng),信用卡的貸記卡無利息,而準(zhǔn)貸記卡有利息。19.根據(jù)股東享有權(quán)利和承擔(dān)風(fēng)險大小不同,股票分為普通股股票和優(yōu)先股股票。其中,優(yōu)先股股東特有的權(quán)利有()。A.

優(yōu)先認(rèn)股權(quán)B.

公司決策參與權(quán)C.

優(yōu)先分配權(quán)D.

利潤分配權(quán)E.

優(yōu)先求償權(quán)【答案】:

C|E【解析】:CE兩項(xiàng),優(yōu)先股股東有兩種權(quán)利:①優(yōu)先分配權(quán)。在公司分配利潤時,擁有優(yōu)先股票的股東比持有普通股票的股東分配在先,但是享受固定金額的股利,即優(yōu)先股的股利是相對固定的。②優(yōu)先求償權(quán)。若公司清算,分配剩余財產(chǎn)時,優(yōu)先股在普通股之前分配。A項(xiàng),普通股股東享有優(yōu)先認(rèn)股權(quán)。B項(xiàng),優(yōu)先股股東不參與公司決策。D項(xiàng),普通股股東和優(yōu)先股股東皆享有利潤分配權(quán)。20.根據(jù)我國《民法總則》,下列關(guān)于代理的說法錯誤的是()。A.

代理人和第三人串通損害被代理人利益的,由代理人和第三人負(fù)連帶責(zé)任B.

超越代理權(quán)的行為只有經(jīng)被代理人的追認(rèn),被代理人才承擔(dān)民事責(zé)任C.

代理人不履行職責(zé)前給被代理人造成損害的,應(yīng)當(dāng)承擔(dān)民事責(zé)任D.

第三人知道行為人沒有代理權(quán)的情況下還與行為人實(shí)施民事行為給他人造成損害的,第三人不負(fù)責(zé)任【答案】:

D【解析】:代理的法律責(zé)任包括:①行為人沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后,仍然實(shí)施代理的行為,只有經(jīng)過被代理人的追認(rèn),被代理人才承擔(dān)民事責(zé)任。未經(jīng)追認(rèn)的行為,對被代理人不發(fā)生效力。②代理人不履行或者不完全履行職責(zé),造成被代理人損害的,應(yīng)當(dāng)承擔(dān)民事責(zé)任。③代理人和相對人惡意串通,損害被代理人合法利益的,代理人和相對人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)連帶責(zé)任。④相對人知道或者應(yīng)當(dāng)知道行為人無權(quán)代理的,相對人和行為人按照各自的過錯承擔(dān)責(zé)任。⑤代理人知道或者應(yīng)當(dāng)知道代理事項(xiàng)違法仍然實(shí)施代理行為,或者被代理人知道或者應(yīng)當(dāng)知道代理人的代理行為違法未作反對表示的,被代理人和代理人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)連帶責(zé)任。21.國際收支平衡表的賬戶包括()。A.

收入賬戶B.

經(jīng)常賬戶C.

資本與金融賬戶D.

錯誤與遺漏賬戶E.

支出賬戶【答案】:

B|C|D【解析】:國際收支平衡表是系統(tǒng)地記錄一個國家一定時期內(nèi)(通常為一年)全部國際收支項(xiàng)目及金額的統(tǒng)計報表。國際收支平衡表的賬戶可分為三大類:①經(jīng)常賬戶;②資本與金融賬戶;③錯誤與遺漏賬戶。22.下列選項(xiàng)中,不屬于衡量銀行客戶集中度指標(biāo)的是()。A.

房地產(chǎn)行業(yè)授信集中度B.

最大十家客戶貸款比率C.

單一最大客戶貸款比率D.

單一集團(tuán)客戶授信集中度【答案】:

A【解析】:衡量銀行集中度指標(biāo)有:單一最大客戶貸款比率、最大十家客戶貸款比率、單一集團(tuán)客戶授信集中度及大額風(fēng)險暴露集中度。單一集團(tuán)客戶授信集中度又稱單一客戶授信集中度,為最大一家集團(tuán)客戶授信總額與資本凈額之比,不應(yīng)高于15%。大額風(fēng)險暴露是指商業(yè)銀行對單一客戶或一組關(guān)聯(lián)客戶超過其一級資本凈額2.5%的風(fēng)險暴露。23.自然人的()是指自然人能夠以自己的行為獨(dú)立參加民事法律關(guān)系、行使民事權(quán)利和設(shè)定民事義務(wù)的資格。A.

民事法律責(zé)任B.

民事行為能力C.

民事權(quán)利能力D.

民事法律義務(wù)【答案】:

B【解析】:自然人有了民事權(quán)利能力,還必須具有相應(yīng)的民事行為能力,才能以自己的行為享有民事權(quán)利、承擔(dān)民事義務(wù)。自然人的民事行為能力是指自然人能夠以自己的行為獨(dú)立參加民事法律關(guān)系、行使民事權(quán)利和設(shè)定民事義務(wù)的資格。24.商業(yè)銀行資本管理的范疇一般包括()三個方面。A.

監(jiān)管資本管理B.

資產(chǎn)組合管理C.

經(jīng)濟(jì)資本管理D.

資產(chǎn)負(fù)債總量計劃E.

賬面資本管理【答案】:

A|C|E【解析】:商業(yè)銀行資本管理的范疇一般包括監(jiān)管資本管理、經(jīng)濟(jì)資本管理和賬面資本管理三個方面。B項(xiàng),資產(chǎn)負(fù)債組合管理包括資產(chǎn)組合管理、負(fù)債組合管理和資產(chǎn)負(fù)債匹配管理三個部分;D項(xiàng),資產(chǎn)負(fù)債計劃是資產(chǎn)負(fù)債管理的重要手段,主要包括資產(chǎn)負(fù)債總量計劃和結(jié)構(gòu)計劃。25.在我國,負(fù)責(zé)對期貨市場進(jìn)行監(jiān)管的機(jī)構(gòu)是()。A.

中國人民銀行B.

中國銀行業(yè)協(xié)會C.

中國證券監(jiān)督管理委員會D.

中國銀行保險監(jiān)督管理委員會【答案】:

C【解析】:中國證券監(jiān)督管理委員會負(fù)責(zé)統(tǒng)一監(jiān)管全國證券期貨市場。A項(xiàng),中國人民銀行是制定和執(zhí)行貨幣政策,防范和化解金融風(fēng)險,維護(hù)金融穩(wěn)定的機(jī)構(gòu);B項(xiàng),中國銀行業(yè)協(xié)會不是監(jiān)管機(jī)構(gòu);D項(xiàng),中國銀行保險監(jiān)督管理委員會依照法律法規(guī)統(tǒng)一監(jiān)督管理銀行業(yè)和保險業(yè)。26.下列選項(xiàng)中,屬于銀行資產(chǎn)負(fù)債管理主要內(nèi)容的有()。A.

資本管理B.

業(yè)務(wù)經(jīng)營計劃管理C.

資金管理D.

定價管理E.

資產(chǎn)負(fù)債計劃管理【答案】:

A|C|D|E【解析】:銀行資產(chǎn)負(fù)債管理的構(gòu)成內(nèi)容包括:①資本管理;②資產(chǎn)負(fù)債組合管理;③資產(chǎn)負(fù)債計劃管理;④定價管理;⑤銀行賬戶利率風(fēng)險管理;⑥資金管理;⑦流動性風(fēng)險管理;⑧投融資業(yè)務(wù)管理;⑨匯率風(fēng)險管理。27.同樣用10萬元買股票,對于一個僅有10萬元養(yǎng)老金的退休人員和一個有數(shù)百萬資產(chǎn)的富翁來說,其情況是截然不同的,這是因?yàn)楦髯杂胁煌模ǎ?。A.

風(fēng)險分散B.

風(fēng)險承受能力C.

風(fēng)險偏好D.

風(fēng)險認(rèn)知【答案】:

B【解析】:風(fēng)險承受能力評估依據(jù)應(yīng)當(dāng)包括但不限于客戶年齡、財務(wù)狀況、投資經(jīng)驗(yàn)、投資目的、收益預(yù)期、風(fēng)險偏好、流動性要求、風(fēng)險認(rèn)識和風(fēng)險損失承受程度等。題目中的退休人員和富翁由于年齡、財務(wù)狀況的差別導(dǎo)致兩者的風(fēng)險承受能力不同。28.對于金融市場,下列說法正確的有()。A.

外匯市場由外匯需求者、外匯供給者、買賣中介機(jī)構(gòu)等構(gòu)成B.

同業(yè)拆借市場可以解決借款者短期資金周轉(zhuǎn)不足的需要C.

票據(jù)市場是專門辦理大額定期存單轉(zhuǎn)讓的市場D.

黃金市場只進(jìn)行黃金現(xiàn)貨交易E.

保險市場是投保人與承保人進(jìn)行保險業(yè)務(wù)交易的場所【答案】:

A|B|E【解析】:C項(xiàng),票據(jù)市場指由具有高信用等級的大企業(yè)和財務(wù)公司發(fā)行的短期無擔(dān)保債券籌措資金的短期融資場所,而大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場是專門辦理大額定期存單發(fā)行和轉(zhuǎn)讓的市場;D項(xiàng),黃金市場是進(jìn)行黃金交易的場所,不僅包括現(xiàn)貨交易,還包括期貨等其他形式的交易。29.根據(jù)客戶資產(chǎn)進(jìn)行分類評級,一般可以分為大眾客戶和貴賓客戶,下列說法錯誤的是()。A.

貴賓客戶對家庭關(guān)注度較高,需要理財師提供有關(guān)家庭財務(wù)的合理規(guī)劃B.

大眾客戶的需求一般為資金周轉(zhuǎn)需求C.

貴賓客戶占客戶總量較少,資金存量占銀行資金總量較低D.

對大眾客戶理財師應(yīng)合理降低客戶服務(wù)成本,用優(yōu)質(zhì)的服務(wù)促使大眾客戶轉(zhuǎn)化為貴賓客戶【答案】:

C【解析】:C項(xiàng),銀行通常將AUM值在50萬元人民幣以上的客戶定義為貴賓客戶。貴賓客戶數(shù)量一般占客戶總數(shù)量的20%,但資金存量卻達(dá)到銀行資金存量的60%。因此,貴賓客戶雖占客戶總量較少,但資金存量占銀行資金總量較高。30.現(xiàn)階段我國貨幣政策的中介目標(biāo)是()。A.

貨幣供應(yīng)量B.

現(xiàn)金C.

基礎(chǔ)貨幣D.

經(jīng)濟(jì)增長【答案】:

A【解析】:貨幣政策的中介目標(biāo)是中央銀行為了實(shí)現(xiàn)貨幣政策的終極目標(biāo)而設(shè)置的可供觀察和調(diào)整的指標(biāo)。中介目標(biāo)主要包括貨幣供應(yīng)量和利率。它們與貨幣政策終極目標(biāo)關(guān)系密切,并且中央銀行又可直接控制,通過觀測和控制這些指標(biāo),就可以間接地控制終極目標(biāo)?,F(xiàn)階段我國貨幣政策的中介目標(biāo)主要是貨幣供應(yīng)量。31.在家庭的生命周期中,高風(fēng)險證券投資占比最少的階段是()。A.

家庭成熟期B.

家庭衰老期C.

家庭形成期D.

家庭成長期【答案】:

B【解析】:家庭的生命周期一般可分為:形成期、成長期、成熟期以及衰老期四個階段。養(yǎng)老護(hù)理和資產(chǎn)傳承是家庭衰老期的核心目標(biāo),家庭收入大幅降低,儲蓄逐步減少。因此,該階段建議進(jìn)一步提升資產(chǎn)安全性,將80%以上資產(chǎn)投資于儲蓄及固定收益類理財產(chǎn)品,同時購買長期護(hù)理類保險。32.下列屬于中國人民銀行法定職責(zé)的有()。A.

實(shí)施外匯管理,監(jiān)督管理銀行間外匯市場B.

對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動及其風(fēng)險狀況進(jìn)行非現(xiàn)場監(jiān)管C.

對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事和高級管理人員實(shí)行任職資格管理D.

監(jiān)督管理黃金市場E.

監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場【答案】:

A|D|E【解析】:中國人民銀行的法定職責(zé)有:①發(fā)布與履行其職責(zé)有關(guān)的命令和規(guī)章;②依法制定和執(zhí)行貨幣政策;③發(fā)行人民幣,管理人民幣流通;④監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場;⑤實(shí)施外匯管理,監(jiān)督管理銀行間外匯市場;⑥監(jiān)督管理黃金市場;⑦持有、管理、經(jīng)營國家外匯儲備、黃金儲備;⑧經(jīng)理國庫;⑨維護(hù)支付、清算系統(tǒng)的正常運(yùn)行;⑩指導(dǎo)、部署金融業(yè)反洗錢工作,負(fù)責(zé)反洗錢的資金監(jiān)測;?負(fù)責(zé)金融業(yè)的統(tǒng)計、調(diào)查、分析和預(yù)測;?作為國家的中央銀行,從事有關(guān)的國際金融活動;?國務(wù)院規(guī)定的其他職責(zé)。33.基金宣傳推介材料中應(yīng)當(dāng)含有明確、醒目的()。A.

基金業(yè)績預(yù)測數(shù)字B.

機(jī)構(gòu)或?qū)<彝扑]的文字C.

收益承諾或損失承擔(dān)文字D.

風(fēng)險提示和警示性文字【答案】:

D【解析】:根據(jù)《證券投資基金銷售管理辦法》第四十五條,基金宣傳推介材料應(yīng)當(dāng)含有明確、醒目的風(fēng)險提示和警示性文字,以提醒投資人注意投資風(fēng)險,仔細(xì)閱讀基金合同和基金招募說明書,了解基金的具體情況。34.下列關(guān)于商業(yè)銀行固定資產(chǎn)貸款說法中,錯誤的是()。A.

對于固定資產(chǎn)貸款項(xiàng)下借款人單筆支付金額超過項(xiàng)目總投資5%或超過300萬元人民幣的貸款資金支付,應(yīng)采用商業(yè)銀行受托支付方式B.

固定資產(chǎn)貸款是當(dāng)前國內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)最重要的信貸品種之一C.

基本建設(shè)貸款和技術(shù)改造貸款都屬于固定資產(chǎn)貸款D.

固定資產(chǎn)貸款是用于借款人固定資產(chǎn)投資的本外幣貸款【答案】:

A【解析】:固定資產(chǎn)貸款是指商業(yè)銀行向企(事)業(yè)法人或國家規(guī)定可以作為借款人的其他組織發(fā)放的,用于借款人固定資產(chǎn)投資的本外幣貸款。商業(yè)銀行在發(fā)放貸款前應(yīng)確認(rèn)借款人滿足合同約定的提款條件,并按照合同約定的方式對貸款資金的支付實(shí)施管理與控制,監(jiān)督貸款資金按約定用途使用。對于固定資產(chǎn)貸款項(xiàng)下借款人單筆支付金額超過項(xiàng)目總投資5%或超過500萬元人民幣的貸款資金支付,應(yīng)采用商業(yè)銀行受托支付方式。35.下列關(guān)于普通股的表述,錯誤的是()。A.

享有經(jīng)營決策權(quán)B.

享有優(yōu)先于債權(quán)人的清償權(quán)C.

收益分配隨利潤變動而變動D.

享有優(yōu)先認(rèn)股權(quán)【答案】:

B【解析】:普通股股票是股票中最普遍的一種形式。普通股股票的股利分配不固定,在對公司盈利和剩余財產(chǎn)的分配順序上列在債權(quán)人和優(yōu)先股股東之后,所以普通股股票是風(fēng)險最大的股票。普通股股票享有的主要權(quán)利有:①經(jīng)營決策的參與權(quán)。②公司盈余的分配權(quán)。普通股股東有權(quán)從公司的利潤分配中得到股息,但收益分配隨利潤變動而變動。③剩余財產(chǎn)索取權(quán)。當(dāng)公司破產(chǎn)和清算時,公司資產(chǎn)在滿足了債權(quán)人的清償權(quán)和優(yōu)先股股東的索取權(quán)后還有剩余的,普通股股東有按持有股份的比率索取剩余財產(chǎn)的權(quán)利。④優(yōu)先認(rèn)股權(quán)。36.一般來說,關(guān)于債券價格與其影響因素之間的關(guān)系,下列表述正確的有()。A.

債券價格與市場利率成反比B.

債券價格與票面利率成反比C.

債券價格與到期收益率成正比D.

債券價格與到期收益率成反比E.

債券價格與市場利率成正比【答案】:

A|D【解析】:一般來說,債券價格與到期收益率成反比:債券價格越高,從二級市場上買入債券的投資者所得到的實(shí)際收益率越低;反之則相反。債券的市場交易價格同市場利率成反比:市場利率上升,債券持有人變現(xiàn)債券的市場交易價格下降;反之則相反。37.下列有關(guān)票據(jù)權(quán)利的表述,正確的有()。A.

票據(jù)權(quán)利的取得方式包括原始取得和繼受取得B.

票據(jù)權(quán)利包括付款請求權(quán)和追索權(quán)C.

票據(jù)權(quán)利在持票人自票據(jù)到期日起2年內(nèi)不行使而消滅D.

持票人對支票出票人的票據(jù)權(quán)利,自出票日起6個月不行使而消滅E.

追索權(quán)是第一順序請求權(quán)【答案】:

A|B|C|D【解析】:E項(xiàng),追索權(quán)是指持票人被拒絕承兌或得不到付款時,向其他票據(jù)債務(wù)人請求支付票據(jù)金額的權(quán)利。付款請求權(quán)是第一順序請求權(quán),追索權(quán)是在付款請求權(quán)得不到實(shí)現(xiàn)后才能行使的權(quán)利,是第二順序請求權(quán)。38.中央銀行在公開市場上買賣有價證券,將直接影響(),從而影響貨幣供應(yīng)量。A.

商業(yè)銀行法定準(zhǔn)備金B(yǎng).

商業(yè)銀行超額準(zhǔn)備金C.

中央銀行再貼現(xiàn)D.

中央銀行再貸款【答案】:

B【解析】:當(dāng)中央銀行需要增加貨幣供應(yīng)量時,可利用公開市場操作買入證券,增加商業(yè)銀行的超額準(zhǔn)備金,通過商業(yè)銀行存款貨幣的創(chuàng)造功能,最終導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量的多倍增加。反之則相反。39.我國的股票類型中,屬于境外上市外資股的有()。A.

H股B.

N股C.

A股D.

B股E.

C股【答案】:

A|B【解析】:H股是指由中國境內(nèi)注冊的公司發(fā)行、直接在中國香港上市的股票。N股是指由中國境內(nèi)注冊的公司發(fā)行、直接在美國紐約上市的股票。40.按照組織形式的不同,基金可分為()。A.

契約型基金B(yǎng).

公募基金C.

公司型基金D.

合伙型基金E.

私募基金【答案】:

A|C|D【解析】:BE兩項(xiàng)是按照資金募集方式的不同進(jìn)行的分類。41.家庭的生命周期包括()。A.

衰老期B.

準(zhǔn)備期C.

成熟期D.

形成期E.

成長期【答案】:

A|C|D|E【解析】:生命周期理論認(rèn)為:自然人在相當(dāng)長的期間內(nèi)計劃個人的儲蓄消費(fèi)行為,以實(shí)現(xiàn)生命周期內(nèi)收支的最佳配置。生命周期分家庭和個人生命周期兩種,其中,家庭的生命周期一般可分為:形成期、成長期、成熟期以及衰老期四個階段。42.根據(jù)債券發(fā)行人的不同,債券可以分為()。A.

混合債B.

重點(diǎn)債C.

企業(yè)債D.

金融債E.

國債【答案】:

C|D|E【解析】:根據(jù)債券發(fā)行人的不同,債券可以分為政府債券、企業(yè)債券、金融債券和公司債券等。金融債券是指依法在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的金融機(jī)構(gòu)法人在全國銀行間債券市場發(fā)行的、按約定還本付息的有價證券。國債是國家為籌措資金而向投資者出具的書面借款憑證,承諾在一定的時期內(nèi)按約定的條件,按期支付利息和到期歸還本金。在我國,企業(yè)債券是按照《企業(yè)債券管理?xiàng)l例》規(guī)定發(fā)行與交易、由國家發(fā)展和改革委員會監(jiān)督管理的債券。43.銀行從業(yè)人員的下列行為中,違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于“互相尊重”規(guī)定的是()。A.

銀行業(yè)同業(yè)人員之間相互尊重,共同維護(hù)銀行業(yè)良好的形象和聲譽(yù)B.

銀行業(yè)從業(yè)人員捏造虛假事實(shí),故意傳播有關(guān)同業(yè)人員及同業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)的謠言C.

在公眾聚集場合、不發(fā)表旨在貶低、詆毀、損害同業(yè)人員及同業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)聲譽(yù)的言論D.

銀行業(yè)從業(yè)人員不當(dāng)面或以電話、郵件等形式威脅、恐嚇同業(yè)人員【答案】:

B【解析】:B項(xiàng),銀行業(yè)從業(yè)人員不得捏造虛假事實(shí),故意傳播有關(guān)同業(yè)人員及同業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)的謠言,中傷同業(yè)人員或同業(yè)人員所在機(jī)構(gòu),制造公眾對同業(yè)人員或同業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)的不信任甚至反感情緒,影響其業(yè)務(wù)的正常開展。捏造、傳播謠言后果嚴(yán)重時,會構(gòu)成誹謗罪。44.根據(jù)《中華人民共和國刑法》,下列行為涉嫌詐騙銀行貸款的是()。A.

某企業(yè)將價值100萬元的廠房抵押給銀行獲取了70萬元貸款,此后,該企業(yè)先后兩次將該廠房抵押給其他銀行獲取相同數(shù)額的貸款B.

某企業(yè)由于資金周轉(zhuǎn)困難,與銀行協(xié)商延長還款期限C.

某企業(yè)以高利率向職工借款,用于公司經(jīng)營D.

某企業(yè)與銀行協(xié)商,企業(yè)縮短還款期限,提前還款,從銀行取得相對較低的利率【答案】:

A【解析】:貸款詐騙罪是指以非法占有為目的,采用虛構(gòu)事實(shí)、隱瞞真相的方法,詐騙銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的貸款,數(shù)額較大的行為。本罪客觀方面表現(xiàn)為:①編造引進(jìn)資金、項(xiàng)目等虛假理由;②使用虛假的經(jīng)濟(jì)合同;③使用虛假的證明文件;④使用虛假的產(chǎn)權(quán)證明作擔(dān)?;虺龅盅何飪r值重復(fù)擔(dān)保;⑤以其他方法詐騙貸款。45.現(xiàn)階段我國廣義貨幣供應(yīng)量M2包括的內(nèi)容有()。A.

證券公司保證金存款B.

企業(yè)單位活期存款C.

流通中現(xiàn)金D.

城鄉(xiāng)居民儲蓄存款E.

企業(yè)單位定期存款【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:照國際通行的原則,以貨幣流動性差別作為劃分各層次貨幣供應(yīng)量的標(biāo)準(zhǔn),中國人民銀行制定了《中國人民銀行貨幣供應(yīng)量統(tǒng)計和公布暫行辦法》,根據(jù)我國實(shí)際情況,將我國貨幣供應(yīng)量劃分為M0、M1、M2、M3。各層次的貨幣內(nèi)容如下:M0指流通中現(xiàn)金;M1包含M0、企業(yè)活期存款、機(jī)關(guān)團(tuán)體部隊(duì)存款、農(nóng)村存款及個人持有的信用卡類存款;M2包含M1、城鄉(xiāng)居民儲蓄存款、企業(yè)存款中具有定期性質(zhì)的存款、外幣存款及信托類存款。此后,從我國金融市場實(shí)際出發(fā),中國人民銀行對貨幣供應(yīng)量統(tǒng)計進(jìn)行了多次修訂。2001年,中國人民銀行將證券公司客戶保證金計入M2。46.下列關(guān)于國家風(fēng)險的說法,正確的是()。A.

通常在債權(quán)人的控制范圍之內(nèi)B.

在同一國家范圍內(nèi)不存在國家風(fēng)險C.

個人不會遭受國家風(fēng)險帶來的損失D.

國家風(fēng)險由債權(quán)人所在國家的行為引起【答案】:

B【解析】:國家風(fēng)險是指在與非本國國民進(jìn)行國際經(jīng)貿(mào)與金融往來中,由于他國(或地區(qū))經(jīng)濟(jì)、政治、社會變化及事件而遭受損失的可能性。AD兩項(xiàng),國家風(fēng)險通常是由債務(wù)人所在國家(或地區(qū))的行為引起的,超出了債權(quán)人的控制范圍;C項(xiàng),在國際經(jīng)濟(jì)金融活動中,不論是政府、銀行、企業(yè)還是個人,都可能遭受國家風(fēng)險所帶來的損失。47.下列各種投資組合中,一般情況下最適合即將退休的投資人的是()。A.

認(rèn)股權(quán)證+股票型基金+期貨B.

股權(quán)投資+房產(chǎn)信托基金+基金C.

定存+國債+固定收益類產(chǎn)品D.

績優(yōu)股+指數(shù)型股票型基金+期貨【答案】:

C【解析】:退休期個人主要的人生目標(biāo)就是安享晚年,社會交際會明顯減少。退休期投資人的主要理財任務(wù)就是穩(wěn)健投資保住財產(chǎn),合理消費(fèi)以保障退休期間的正常支出,這一時期的投資以安全為主要目標(biāo),保本是基本目標(biāo),投資組合應(yīng)以固定收益投資工具為主,如各種債券、債券型基金、貨幣基金、儲蓄等。48.國內(nèi)貨幣市場上,上海銀行間同業(yè)拆放利率是()。A.

HIBORB.

LIBORC.

SIBORD.

SHIBOR【答案】:

D【解析】:在國內(nèi)市場上,上海銀行間同業(yè)拆放利率(SHIBOR)從2007年1月4日開始正式運(yùn)行,采用報價制度,以拆借利率為基礎(chǔ),參與銀行每天對各個期限的拆借品種進(jìn)行報價,對報價進(jìn)行加權(quán)平均處理后,公布各個期限的平均拆借利率,即為SHIBOR利率。49.如果從第1年開始到第10年結(jié)束,每年年末獲得10000元,如果年收益率為8%,則這一系列現(xiàn)金流在第10年結(jié)束時的終值為()元。(答案取近似數(shù)值)A.

144866B.

61101C.

156455D.

136000【答案】:

A【解析】:根據(jù)期末年金終值的公式,題目中的一系列現(xiàn)金流在第10年結(jié)束時的終值為:FV=C[(1+r)t-1]/r=10000×[(1+0.08)10-1]/0.08≈144866(元)。50.陳小姐將1萬元用于投資某項(xiàng)目,該項(xiàng)目的預(yù)期收益率為10%,項(xiàng)目投資期限為3年,每年支付一次利息,假設(shè)該投資人將每年獲得的利息繼續(xù)投資,則該投資人3年投資期滿將獲得的本利和為()元。A.

13210B.

13000C.

13500D.

13310【答案】:

D【解析】:復(fù)利終值通常指單筆投資在若干年后所反映的投資價值,包括本金、利息、紅利和資本利得。根據(jù)復(fù)利終值計算公式:FV=PV×(1+r)n=10000×(1+10%)3=13310(元)。51.下列關(guān)于第二版巴塞爾資本協(xié)議中的第三支柱的表述,正確的是()。A.

通過市場力量約束銀行B.

運(yùn)用主要靠道德力量C.

銀行必須披露所有客戶信息D.

由監(jiān)管部門主導(dǎo)約束銀行【答案】:

A【解析】:第二版巴塞爾資本協(xié)議中的第三支柱為市場紀(jì)律,又稱市場約束、信息披露,是對第一支柱和第二支柱的補(bǔ)充。第三支柱要求銀行通過建立一套披露機(jī)制,以便于股東、存款人、債權(quán)人等市場參與者了解和評價銀行有關(guān)資本、風(fēng)險、風(fēng)險評估程序以及資本充足率等重要信息,通過市場力量來約束銀行行為,驅(qū)動銀行不斷強(qiáng)化自身管理。52.一般而言,下列關(guān)于基金子公司產(chǎn)品的說法,正確的是()。A.

單個資產(chǎn)管理計劃的委托人不得超過200人B.

產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)化程度不高C.

由于資本規(guī)模小,機(jī)構(gòu)信用等級不高,抗風(fēng)險能力較低D.

給客戶的收益相對確定【答案】:

A【解析】:基金子公司主要定位于以標(biāo)準(zhǔn)化資產(chǎn)為主的組合投資業(yè)務(wù)(FOF/MOM)、資產(chǎn)證券化等投行類業(yè)務(wù)、非上市股權(quán)投資業(yè)務(wù)及優(yōu)質(zhì)融資類業(yè)務(wù)等。隨著證監(jiān)會監(jiān)管要求的調(diào)整,基金子公司的凈資本實(shí)力和抗風(fēng)險能力得到提升?;鹱庸緸槎鄠€客戶辦理特定資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的,單個資產(chǎn)管理計劃的委托人不得超過200人。基金子公司的產(chǎn)品類型多樣,風(fēng)險收益特征比較靈活。單個信托計劃的自然人人數(shù)不得超過50人,但單筆委托金額在300萬元以上的自然人投資者和合格的機(jī)構(gòu)投資者數(shù)量不受限制。53.影響貨幣供給的主要因素有()。A.

社會公眾持有現(xiàn)金的愿望B.

社會各部門的現(xiàn)金需求C.

貨幣流通速度D.

社會的信貸資金需求E.

財政收支【答案】:

A|B|D|E【解析】:社會公眾持有現(xiàn)金的愿望、社會各部門的現(xiàn)金需求、社會的信貸資金需求、財政收支等因素,都會影響貨幣供給總量。C項(xiàng),貨幣流通速度影響的是貨幣需求。54.()監(jiān)管指標(biāo)旨在確保商業(yè)銀行具有充足的合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn),能

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