二月下旬銀行從業(yè)資格第二次綜合訓練（附答案及解析）

二月下旬銀行從業(yè)資格第二次綜合訓練（附答案及解析）一、單項選擇題（共60題，每題1分）。1、商業(yè)銀行接受客戶委托進行投資操作和資產管理等業(yè)務活動，應與客戶簽訂合同，確?？蛻舻某浞质跈啵虡I(yè)銀行應妥善保管相關合同和各類授權文件，并至少每（）重新確認一次。A、半年B、1年C、2年【參考答案】：B【出處】：2014年下半年《個人理財》真題【解析】商業(yè)銀行接受客戶委托進行投資操作和資產管理等業(yè)務活動，應與客戶簽訂合同，確保獲得客戶的充分授權。商業(yè)銀行應妥善保管相關合同和各類授權文件，并至少每年重新確認一次。2、根據(jù)第一版巴塞爾資本協(xié)議的規(guī)定，下列選項均屬于附屬資本的是（）。A、重估儲備、一般準備、資本公積B、一般準備、混合資本債券、少數(shù)股權C、可轉換債券、混合資本債券、長期次級債務【參考答案】：C【解析】：附屬資本包括重估儲備、一般準備、優(yōu)先股、可轉換債券、混合資本債券和長期次級債務。3、經(jīng)（）同意，個人貸款可以展期。A、擔保人B、貸款人C、借款人C、經(jīng)濟的復蘇和社會財富的積累為個人理財業(yè)務的發(fā)展提供了市場條件【參考答案】：A【解析】：在《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》和《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引》下發(fā)后，伴隨著金融市場和經(jīng)濟環(huán)境的進一步變化，個人理財業(yè)務進入了迅速擴展時期，客戶對理財?shù)男枨笕找嬖鲩L，商業(yè)銀行理財產品銷售規(guī)模和品種種類都迅猛增加。24、某上市銀行職員李某與另一家上市銀行的職員王某在一次聚會中認識，作為銀行業(yè)人員，他們（）。A、可以交換對某些客戶的評價及客戶的具體數(shù)據(jù)B、可以通過郵件交換各自銀行已在網(wǎng)上公布的財務數(shù)據(jù)，以及將要公布的信息C、可以一起參加學術研討會【參考答案】：C【出處】：2014年下半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題25、個人經(jīng)營類貸款主要用于滿足借款人購買機械設備或臨時性流動資金需求，因此，貸款期限，通常為（）TOC\o"1-5"\h\zA、1?2B、2?5C、3?5【參考答案】：C【解析】：本題考查個人經(jīng)營類貸款的貸款期限，通常為3?5年。26、根據(jù)《商業(yè)銀行理財產品銷售管理辦法》規(guī)定，下列關于理財產品銷售管理表述錯誤的是（）A、商業(yè)銀行不得將理財產品作為存款進行宣傳銷售，不得違反國家利率管理政策變相高息攬儲B、商業(yè)銀行不得銷售風險收益嚴重不對稱的含有復雜金融衍生工具的理財產品C、商業(yè)銀行不得向客戶承諾高于同期存款利率的保證收益【參考答案】：c【解析】：第三十五條商業(yè)銀行不得無條件向客戶承諾高于同期存款利率的保證收益率；高于同期存款利率的保證收益，應當是對客戶有附加條件的保證收益。商業(yè)銀行向客戶承諾保證收益的附加條件可以是對理財產品期限調整、幣種轉換等權利，也可以是對最終支付貨幣和工具的選擇權利等，承諾保證收益的附加條件所產生的投資風險應當由客戶承擔，并應當在銷售文件明確告知客戶。商業(yè)銀行不得承諾或變相承諾除保證收益以外的任何可獲得收益。第三十六條商業(yè)銀行不得將存款單獨作為理財產品銷售，不得將理財產品與存款進行強制性搭配銷售。商業(yè)銀行不得將理財產品作為27、受托支付目前適用的情況是：貸款資金單筆金額超過項目總投資5%或超過()萬元人民幣。TOC\o"1-5"\h\zA、200B、400C、500【參考答案】：C【解析】：受托支付目前適用的情況是：貸款資金單筆金額超過項目總投資5%或超過500萬元人民幣。28、()屬于零售性質的資金。A、同業(yè)拆借B、居民儲蓄C、再貼現(xiàn)【解析】：通常情況下，零售性質的資金（例如居民儲蓄）相比批發(fā)性質的資金（例如同業(yè)拆借、發(fā)行票據(jù)）具有更高的穩(wěn)定性，因為其資金來源相對更加分散，同質性更低。因此，以零售資金來源為主的商業(yè)銀行，其流動性風險相對較低。29、（）是國內企業(yè)/機構類業(yè)務最重要的部分，也是國內商業(yè)銀行最主要的商業(yè)銀行業(yè)務。A、柜臺業(yè)務B、法人信貸業(yè)務C、資金交易業(yè)務【參考答案】：B【出處】：2013年上半年《風險管理》真題【解析】法人信貸業(yè)務是我國商業(yè)銀行最主要的業(yè)務種類之一，包括法人客戶貸款業(yè)務、貼現(xiàn)業(yè)務、銀行承兌匯票等業(yè)務。30、國債的風險不包括（）。［2010年10月真題］A、再投資風險B、通貨膨脹風險C、收益風險【參考答案】：C【解析】：國債投資的風險因素有：①價格風險；②再投資風險；③違約風險；④贖回風險；⑤提前償付風險；⑥通貨膨脹風險。31、下列不屬于稅收規(guī)劃的是（）。A、報稅規(guī)劃B、節(jié)稅規(guī)劃C、避稅規(guī)劃【參考答案】：A【出處】：2014年下半年《個人理財》真題【解析】稅收規(guī)劃包括避稅規(guī)劃、節(jié)稅規(guī)劃和轉嫁規(guī)劃。32、由出票銀行簽發(fā)的，由其在見票時按照實際結算金額無條件支付給收款人或持票人的票據(jù)是（）。［2015年10月真題］A、銀行匯票B、支票C、商業(yè)匯票【參考答案】：A【解析】：銀行匯票是由出票銀行簽發(fā)的，由銀行在見票時或者在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。BD兩項,商業(yè)匯票是由出票人簽發(fā)的，出票人一般是企業(yè)，分為商業(yè)承兌匯票和銀行承兌匯票兩種；C項，支票是出票人簽發(fā)的，委托出票人支票賬戶所在的銀行在見票時無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)，可用于單位和個人的各種款項結算。33、借記卡按功能劃分不包括（）。A、轉賬卡B、儲值卡C、貸記卡【參考答案】：C【解析】：貸記卡屬于信用卡，不是借記卡。34、（）負責建立對外門戶網(wǎng)站。A、總行B、支行C、網(wǎng)點【參考答案】：A【解析】：總行的主要職責是管理，包括：制定營銷戰(zhàn)略；進行市場細分；制定營銷制度；牽頭營銷；客戶管理系統(tǒng)、客戶服務和產品開發(fā)；推動全行營銷；建立對外門戶網(wǎng)站；建立海內外營銷網(wǎng)絡，與海內外同行建立合作關系。35、銀行要求借款企業(yè)按《擔保法》規(guī)定提供擔保才發(fā)放的貸款稱為（）。A、擔保貸款B、抵押貸款C、質押貸款【參考答案】：A【解析】：銀行要求借款企業(yè)提供相應擔保才發(fā)放的貸款稱為擔保貸款。擔保貸款可提高貸款償還的可能性，降低銀行資金損失的風險。保證貸款、抵押貸款、質押貸款均為擔保貸款的一種。36、高額定價策略要發(fā)揮作用，必須滿足的條件中不包括（）。A、該產品的需求價格彈性低B、市場準入的門檻很高或者競爭者的反應不是很及時.C、必須是新產品【參考答案】：c【解析】：解析：高額定價策略要發(fā)揮作用，必須滿足以下條件：①該產品的需求價格彈性低；②對產品的優(yōu)點和性能大力宣傳，做好廣告營銷；③市場準入的門檻很高或者競爭者的反應不是很及時。37、商業(yè)銀行在組合風險限額管理中確定資本分配的權重時，不需考慮的因素是（）。A、組合的風險權重B、經(jīng)濟前景（宏觀經(jīng)濟狀況預測）C、當前的組合集中情況【參考答案】：A【解析】：在確定資本分配的權重時，需考慮的因素是:①組合在戰(zhàn)略層面上的重要性；②經(jīng)濟前景（宏觀經(jīng)濟狀況預測）；③當前的組合集中情況；④收益率（ROE）o38、將復雜的因素分解成多個相對簡單的風險因素，從中識別可能造成嚴重損失的因素，這樣的風險識別方法是（）。A、情景分析方法B、分解分析方法C、情景分析法【參考答案】：B【解析】：分解分析方法是將復雜的因素分解成多個相對簡單的風險因素，從中識別可能造成嚴重損失的因素的風險識別方法。情景分析法指專家根據(jù)自身的專業(yè)知識和豐富的經(jīng)驗，對未來出現(xiàn)的情景進行判斷，并判斷該情景出現(xiàn)的可能性及可能造成的損失。失誤樹分析方法是以圖解表示的方法來調查損失發(fā)生前，種種失誤事件的情況，或對各種引起事故的原因進行分解分析，具體判斷哪些失誤最可能導致?lián)p失風險發(fā)生。情景分析法，又稱前景描述法或腳本法，是在推測的基礎上，對可能的未來情景加以描述，同時將一些有關聯(lián)的單獨預測集形成一個總體的綜合預測。故選C。39、關于理財規(guī)劃服務涉及的內容，下列說法中錯誤的是（）。A、涉及財務、法律、投資B、不涉及債務管理C、涉及家庭財務、非財務狀況【參考答案】：B【解析】：理財規(guī)劃服務涉及的內容非常廣泛，它包括但不僅限于財務、法律、投資和債務管理、保險、稅務等，理財師在作相關判斷和規(guī)劃時還要求能夠兼顧客戶家庭財務、非財務狀況以及不同時期變化的需求。40、個人理財業(yè)務最先在（）興起并發(fā)展成熟。A、美國B、法國C、日本【參考答案】：A【解析】：個人理財業(yè)務最早是在美國興起，并首先在美國發(fā)展成熟。41、個人征信系統(tǒng)中要記錄信用卡最近（）個月每月的還款狀態(tài)。TOC\o"1-5"\h\zA、6B、18C、24【參考答案】：C【出處】：2014年上半年《個人貸款》真題［解析】個人征信系統(tǒng)中要記錄信用卡最近24個月每月的還款狀態(tài)。42、受法律保護的借貸關系開始于（）A、貸款審查通過B、簽署借款合同C、借款合同生效【參考答案】：C【解析】：借款合同一經(jīng)簽訂生效后，受法律保護的借貸關系即告確立，借貸雙方均應依據(jù)借款合同的約定享有權利和承擔義務。43、在短期內，如果一家商業(yè)銀行預計最好狀況下的流動性余額為5000萬，出現(xiàn)概率為25%,正常狀況下的流動性余額為3000萬，出現(xiàn)概率為50%,最壞情況下的流動性缺口為2000萬，出現(xiàn)概率為25%,那么該商業(yè)銀行預期在短期內的流動性余缺狀況是（）。A、余額2250萬B、余額3250萬C、缺口1000萬【參考答案】：A【解析】：該商業(yè)銀行預期在短期內的流動性余缺為:5000X25%+3000X50%-2000X25%=2250（萬）。44、個人信貸業(yè)務是國內個人業(yè)務的主要組成部分。為核實第一還款來源或在第一還款來源不充足的情況下，向客戶發(fā)放個人住房貸款屬于（）主要操作風險點。A、個人耐用消費品貸款B、個人住房按揭貸款C、個人質押貸款【參考答案】：B【解析】：個人信貸業(yè)務是國內個人業(yè)務的主要組成部分。為核實第一還款來源或在第一還款來源不充足的情況下，向客戶發(fā)放個人住房貸款屬于個人住房按揭貸款主要操作風險點。45、QDII為（）o[2012年6月真題]A、合格個人投資者B、合格境內機構投資者C、合格機構投資者【參考答案】：B【解析】：QDII即合格境內機構投資者，它是在我國境內設立，經(jīng)中國有關部門批準從事境外證券市場的股票、債券等有價證券業(yè)務的證券投資基金。46、委托管理機制存在以下（）不足之處。A、委托法律關系穩(wěn)定B、第三方承擔的責任較輕.約束不夠C、基金管理公司存在過錯.不用承擔投資失敗的法律責任【參考答案】：B【解析】：委托管理機制存在以下不足之處：其一，委托關系可隨時解除，法律關系不穩(wěn)定。但是，如單方解除委托合同，給另一方造成損失的，應當賠償損失。其二，只有在基金管理公司存在過錯的情況下,才承擔投資失敗的法律責任.這與普通合伙人承擔無限責任相比，責任較輕.約束不夠。47、某銀行最近推出一項理財產品，該產品的理財期限為6個月（如未提前終止），此銀行在提前終止日或理財?shù)狡谌諏凑漳晔找媛?.25%向投資者支付理財收益。則據(jù)此推斷該理財產品屬于（）。[2014年11月真題]A、非保證收益理財產品B、保證收益理財產品C、保本浮動收益理財產品【參考答案】：B【解析】：保證收益理財產品是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承擔由此產生的投資風險、或銀行按照約定條件向客戶承諾最低收益并承擔相關風險，其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配，并共同承擔相關投資風險的理財計劃。48、現(xiàn)代管理學認為，組織架構是由工作任務、工作流程、匯報關系和（）所組成的一個系統(tǒng)。A、交流渠道B、風險管理C、財務管理【參考答案】：A【解析】：現(xiàn)代管理學認為，組織架構是由工作任務、工作流程、匯報關系和交流渠道所組成的一個系統(tǒng)。49、當銀行只有一種或很少幾種產品，或者銀行產品的營業(yè)方式大致相同，或者銀行把業(yè)務職能當做市場營銷的主要功能時，采?。ǎI銷組織最為有效。A、職能型B、市場型C、區(qū)域型【參考答案】：A【解析】：本題考查銀行營銷的職能型組織模式。50、貸放分控中的“貸”，不包括的環(huán)節(jié)是（）。A、貸款調查B、貸款審批C、貸款發(fā)放【參考答案】：C【解析】：貸放分控是指銀行業(yè)金融機構將貸款審批與貸款發(fā)放作為兩個獨立的業(yè)務環(huán)節(jié)，分別進行管理和控制，以達到降低信貸業(yè)務操作風險的目的。貸放分控中的“貸”，是指信貸業(yè)務流程中貸款調查、貸款審查和貸款審批等環(huán)節(jié)，尤其是指貸款審批環(huán)節(jié)，以區(qū)別貸款發(fā)放與支付環(huán)節(jié)。“放”是指放款，特指貸款審批通過后，由銀行通過審核,將符合放款條件的貸款發(fā)放或支付出去的業(yè)務環(huán)節(jié)。51、借款人的借款資格中，除國務院規(guī)定外，有限責任公司和股份有限公司對外股本權益性投資累計未超過其凈資產總額的（）。A、30%B、50%【參考答案】：B【解析】：經(jīng)貸款人同意，個人貸款可以展期。I年以內（含1年）的個人貸款，展期期限累計不得超過原貸款期限；1年以上的個人貸款,展期期限累計與原貸款期限相加，不得超過該貸款品種規(guī)定的最長貸款期限。4、統(tǒng)計預警法是（）。A、對警素之間的相關關系進行相關分析，確定其先導長度和強度,再根據(jù)警素變動確定警級、警度的方法B、對警兆和警素之間相關關系進行相關分析，確定其先導長度和強度，再根據(jù)警兆變動確定警級、警度的方法C、對警兆自變量與警度進行回歸分析，再根據(jù)警兆變動確定警度的方法【參考答案】：B【解析】：統(tǒng)計預警法是藍色預警法的一種，它是對警兆和警素之間的關系進行相關性分析，確定其先導長度和先導強度，再根據(jù)警兆變動情況確定各警兆的警級，結合警兆的重要性進行警級綜合，最后預報警度的一種方法。5、事業(yè)部制的組織形式有（）的缺點。A、營銷部門與信貸業(yè)務部門之間不重視信息的橫向溝通B、成員不固定.有臨時觀念C、相對需要較多具有高素質的專業(yè)人員來運作.出現(xiàn)矛盾時銀行領導協(xié)調起來也比較困難【參考答案】:C【解析】：解析：事業(yè)部制是指在銀行內部，對具有獨立信貸產品市場、承擔獨立責任和利益的部門實行分權管理的一種組織形式，分別設立各自的信貸營銷組織，該營銷部門從屬于具體信貸業(yè)務部門的領導。其缺點是相對需要較多具有高素質的專業(yè)人員來運作，出現(xiàn)矛盾時銀行領導協(xié)調起來也比較困難C、60%【參考答案】：B【出處】：2013年上半年《公司信貸》真題【解析】借款人的借款資格中，除國務院規(guī)定外，有限責任公司和股份有限公司對外股本權益性投資累計未超過其凈資產總額的50%o52、假設商業(yè)銀行的一個資產組合由相互獨立的兩筆貸款組成（如下表所示），則該資產組合一年期的預期損失為（）萬元。［2010年5月真題］TOC\o"1-5"\h\zA、28B、36C、4【參考答案】：B【解析】：根據(jù)預期損失的計算公式，預期損失二違約概率（PD）X違約損失率（LGD）X違約風險暴露（EAD）,則該資產組合的一年期預期損失為:1%X3000X（1-60%）+2%X（1-40%）X2000=36（萬元）。53、企業(yè)的某年的稅前凈利潤為6000萬元人民幣，利息費用為3000萬元人民幣，則其利息保障倍數(shù)為（）。TOC\o"1-5"\h\zA、2B、3C、4【參考答案】：B【解析】：答案為c。利息保障倍數(shù)二（稅前凈利潤+利息費用）/利息費用-（6000+3000）/3000=354、下列關于藝術品投資的說法，不正確的是（）。A、流通性好B、價格波動較大C、一般是中長期投資【參考答案】：A【解析】：藝術品投資具有較大的風險，主要體現(xiàn)在流通性差、保管難、價格波動較大。投資者不應抱有即時獲利的心態(tài)，亦不要因投資藝術品而影響正常的生活。55、下列關于分散型風險管理部門的說法不正確的是（）。A、商業(yè)銀行不需要建立完善的風險管理部門B、能完全控制商業(yè)銀行的敏感信息C、商業(yè)銀行無法形成長期的核心競爭力【參考答案】：B【解析】：采用分散型風險管理部門，商業(yè)銀行不需要建立完善的風險管理部門，因此可以考慮將數(shù)據(jù)分析、技術支持等風險管理職能外包給專業(yè)服務供應商，所以AB兩項正確；分散型風險管理部門的缺點是，難以絕對控制商業(yè)銀行的敏感信息，無法形成長期的核心競爭力和強大的市場定價能力，所以C項不正確，D項正確。56、一般來講，公積金個人住房貸款的發(fā)放方式是（）oA、售房人直接提取現(xiàn)金B(yǎng)、借款人直接提取現(xiàn)金C、資金以轉賬方式劃入售房人賬戶【參考答案】：C【出處】：2014年下半年《個人貸款》真題【解析】除當?shù)毓e金管理中心有特殊規(guī)定外，公積金個人住房貸款資金必須以轉賬的方式劃入售房人賬戶，不得由借款人提取現(xiàn)金。57、下列不屬于非銀行金融機構的是（）。A、企業(yè)集體財務公司B、汽車金融公司C、典當行【參考答案】：C【出處】：2013年上半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題【解析】由銀監(jiān)會負責監(jiān)管的非銀行金融機構包括金融資產管理公司、信托公司、企業(yè)集體財務公司、金融租賃公司、汽車金融公司和貨幣經(jīng)紀公司。58、現(xiàn)金清收準備主要包括（）。A、常規(guī)清收和資產保全B、債權維護和財產清查C、債權維護和常規(guī)清收【參考答案】：B【解析】：現(xiàn)金清收準備主要包括債權維護和財產清查，而資產保全屬于債權維護。59、紅利支付導致公司借款需求的原因在于（）。A、公司利潤收入在紅利支付與其他方面使用之間存在矛盾B、公司發(fā)展速度過快C、公司股本過大【參考答案】：A【解析】：公司的利潤收入在紅利支付與其他方面使用（資本支出、營運資本增長）之間存在著矛盾。一方面，公司想用其增加投資，保持企業(yè)增長，這就要求少發(fā)紅利；另一方面，投資者往往要求多發(fā)紅利，為了維持在資本市場的地位，公司又不得不發(fā)紅利。因而要實現(xiàn)兩方兼顧，公司利潤往往不夠分配，此時只有通過借款來補充資金。60、下列關于監(jiān)管要求的信息披露與會計信息披露的說法，不正確的是OOA、監(jiān)管要求的信息披露與會計信息披露完全等同B、監(jiān)管要求的信息披露是從審慎的立場出發(fā)，向信息使用者提供企業(yè)的風險信息C、監(jiān)管部門鼓勵銀行盡可能在一個地點或一份材料上提供所有的相關信息【參考答案】：A【解析】：監(jiān)管要求的信息披露與會計信息披露不完全等同，但也不矛盾。二、多項選擇題（共20題，每題2分）1、下列投資品種不屬于另類資產投資的是（）。A、大宗商品B、藝術品C、境外股票【參考答案】：C【出處】：2014年上半年《個人理財》真題【解析】另類資產是指除傳統(tǒng)股票、債券和現(xiàn)金之外的金融資產和實物資產，如房地產、證券化資產、對沖基金、私募股權基金、大宗商品、巨災債券、低碳產品和藝術品等。2、目前，各家銀行計算整存整取定期存款利息的方法是（）。A、復利計息B、逐筆計息C、通用計息【參考答案】：B【解析】：目前各家銀行多使用積數(shù)計息法計算活期存款利息，使用逐筆計息法計算整存整取定期存款利息。3、看漲期權指期權買入方在規(guī)定的期限內享有按照一定的價格向交易對手某種基礎資產的權利，但不負擔必須的義務。（）A、購入；買進B、售出；賣出C、購入；售出【參考答案】：A【出處】：2015年上半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題【解析】看漲期權指期權買入方在規(guī)定的期限內享有按照一定的價格向交易對手購入某種基礎資產的權利，但不負擔必須買進的義務。4、有些銀行在市場上占有極大的份額，控制和影響著其他商業(yè)銀行的行為，這類銀行可以采用的市場定位方式是（）。A、趕超式定位B、追隨式定位C、主導式定位【參考答案】：C【解析】：本題考查市場定位的方式之一主導式定位。5、目前，最經(jīng)常被我國各家銀行采用的計算整存整取定期存款利息的方法是（）A、積數(shù)計息法B、由儲戶自己選擇的計息方式C、逐筆計息法【參考答案】：C【解析】：各家銀行多使用積數(shù)計息法計算活期存款利息，使用逐筆計息法計算整存整取定期存款利息。6、市場細分是目標市場確定的（），而選擇適合自身的目標市場則是市場細分的目的。A、動力B、前提和基礎C、原則【參考答案】：B【解析】：在目標市場中，銀行營銷活動的目的是要滿足特定的需求?？梢哉f，市場細分是目標市場確定的前提和基礎，而選擇適合自身的目標市場則是市場細分的目的。7、某銀行當期期初關注類貸款余額為4500億元，其中在期末轉為次級類、可疑類、損失類的貸款金額之和為600億元，期間關注類貸款因回收減少了1000億元，則關注類貸款遷徙率為（）。［2009年10月真題］A、17.1%B、15%C、11.3%【參考答案】：A【解析】：關注類貸款遷徙率二期初關注類貸款向下遷徙金額/（期初關注類貸款余額-期初關注類貸款期間減少金額）X100%二600/（4500-1000）X100%二17.1%。其中，期初關注類貸款向下遷徙金額，是指期初關注類貸款中，在報告期末分類為次級類、可疑類、損失類的貸款余額之和。8、銀行信息系統(tǒng)安全包括（）。A、操作安全B、應用安全C、媒介安全【參考答案】：B【解析】：銀行信息系統(tǒng)安全具體包括：物理安全、系統(tǒng)安全、網(wǎng)絡安全、應用安全、信息安全、管理安全等方面。故選C。9、下列關于基金銷售人員資格的描述錯誤的是（）。A、商業(yè)銀行、證券公司、期貨公司、保險機構、證券投資咨詢機構負責基金銷售業(yè)務的部門取得基金從業(yè)資格的人員不低于該部門員工人數(shù)的1/2B、公司主要分支機構基金銷售業(yè)務負責人均已取得基金從業(yè)資格C、商業(yè)銀行、證券公司、期貨公司、保險機構、證券投資咨詢機構負責基金銷售業(yè)務的部門取得基金從業(yè)資格的人員不低于該部門員工人數(shù)的1/3【參考答案】：C【解析】：根據(jù)《證券投資基金銷售管理辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行、證券公司、期貨公司、保險機構、證券投資咨詢機構負責基金銷售業(yè)務的部門取得基金從業(yè)資格的人員不低于該部門員工人數(shù)的1/2。10、根據(jù)《物權法》的規(guī)定，動產物權設立和轉讓前，權利人已經(jīng)依法占有該動產的，物權自（）時發(fā)生效力。A、法律行為生效B、約定生效C、雙方共同簽署【參考答案】：A【解析】：動產物權設立和轉讓前，權利人已經(jīng)依法占有該動產的,物權自法律行為生效時發(fā)生效力。11、下列關于代理的表述，錯誤的是（）。A、第三人知道行為人沒有代理權、超越代理權或者代理權已終止還與行為人實施民事行為給他人造成損害的，由第三人和行為人負連帶責任B、沒有代理權、超越代理權或者代理權終止后的行為，無論何種情況，被代理人均不用承擔民事責任C、公民、法人可以通過代理人實施民事法律行為【參考答案】:B【出處】：2014年下半年《個人貸款》真題【解析】沒有代理權、超越代理權或者代理權終止后的行為，只有經(jīng)過被代理人的追認，被代理人才承擔民事責任。12、現(xiàn)代商業(yè)銀行的特點不包括（）。A、利息水平適當B、貸款規(guī)模較大C、具有信用創(chuàng)造功能【參考答案】：B【解析】：現(xiàn)代商業(yè)銀行具有三個特點：（1）利息水平適當；（2）信用功能擴大；（3）具有信用創(chuàng)造功能。13、（）是指人民法院受理債權人提出的破產申請后三個月內，債務人的上級主管部門申請整頓，經(jīng)債務人與債權人會議就和解協(xié)議草案達成一致，由人民法院裁定認可而中止破產程序的過程。A、和解B、破產C、撤銷【參考答案】：A【解析】：所謂和解，是指人民法院受理債權人提出的破產申請后三個月內，債務人的上級主管部門申請整頓，經(jīng)債務人與債權人會議就和解協(xié)議草案達成一致，由人民法院裁定認可而中止破產程序的過程。14、某公司第一年的銷售收入為120萬元，銷售成本比率為35%；第二年的銷售收入為260萬元，銷售成本比率為45%,則銷售成本比率的增加消耗掉（）萬元的現(xiàn)金。［2009年6月真題］TOC\o"1-5"\h\zA、52B、26C、20【參考答案】：B【解析】：如果第二年保持第一年的銷售成本比率35%,那么第二年的銷售成本應當是260X35%二91（萬元）,但銷售成本比率的增加使得實際銷售成本達到了260X45%=117（萬元）。因此，銷售成本比率增加消耗掉26萬元（二117-91）的現(xiàn)金。15、關于專有信息和保密信息的內容的表述，下面選項中不正確的是（）。A、專有信息是指如果與競爭者共享這些信息，會導致銀行在這些產品和系統(tǒng)的投資價值下降，并進而削弱其競爭地位B、如果一些專有信息和保密信息的披露會嚴重損害銀行的地位，那么銀行可以選擇不披露其具體內容，一般性披露也可以免除C、這些有關專有信息和保密信息的免除規(guī)定不得與會計準則的披露要求產生沖突【參考答案】：B【解析】：專有信息是指如果與競爭者共享這些信息，會導致銀行在這些產品和系統(tǒng)的投資價值下降，并進而削弱其競爭地位。保密信息則通常包括有關客戶的信息，以及內部安排的一些詳細情況，如使用的方法、估計參數(shù)和數(shù)據(jù)等。如果以上這些專有信息和保密信息的披露會嚴重損害銀行的地位，那么銀行可以選擇不披露其具體內容，但是一般性披露不可免除。這些有關專有信息和保密信息的免除規(guī)定不得與會計準則的披露要求產生沖突。故選C。16、理財資金用于投資單一借款人及其相關聯(lián)企業(yè)的銀行貸款的總額不得超過發(fā)售銀行資本凈額的（）。［2014年6月真題］A、10%B、5%C、15%【參考答案】：A【解析】：根據(jù)《關于進一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務投資管理有關問題的通知》的規(guī)定，理財資金用于投資單一借款人及其關聯(lián)企業(yè)銀行貸款，或者用于向單一借款人及其關聯(lián)企業(yè)發(fā)放信托貸款的總額不得超過發(fā)售銀行資本凈額的10%。17、商業(yè)銀行在投資決策時，假設其他條件均相同，則根據(jù)理性投資原則，下列最佳投資組合方案是（）。A、投資組合丙B、投資組合丁C、投資組合甲【參考答案】：B【出處】：2014年下半年《風險管理》真題【解析】相同收益，選擇標準差小的組合，所以排除甲、乙。標準差相同，選擇收益率大的方案，所以排除丙。18、近年來，銀行案件時有發(fā)生，商業(yè)賄賂屢禁不止，這些現(xiàn)象的產生主要是由于（）。A、銀行業(yè)員工學歷偏低B、銀行業(yè)務單一C、銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守教育薄弱6、關于貸款轉讓，下列說法錯誤的是（）。A、組合貸款轉讓的難點在于轉讓過程的復雜性使得組合貸款轉讓的費用相對較高B、大多數(shù)的貸款的轉讓是一組同質性的貸款在貸款二級市場上公開打包出售C、選擇以資產組合的方式還是單筆貸款的方式進行轉讓，應根據(jù)收益與成本的綜合分析確定【參考答案】：A【解析】：A項，轉讓費用高是單筆貸款轉讓的缺點；組合貸款轉讓的難點在于資產組合的風險與價值評估缺乏透明度，買賣雙方很難就評估事項達成一致意見，因為買方一般很難核實所有信息，特別是有關借款人信用狀況的信息。7、商業(yè)銀行的內部審計部門應當定期（）對風險管理體系的組成部分和環(huán)節(jié)，進行準確性、可靠性、充分性和有效性的獨立審查和評價A、至少每年兩次B、至少每年一次C、至多每年兩次【參考答案】：B【解析】：內部審計部門應當定期（至少每年一次）對風險管理體系的組成部分和環(huán)節(jié)，進行準確性、可靠性、充分性和有效性的獨立審查和評價。8、在工作中，銀行業(yè)從業(yè)人員面對不能制止同事非故意違規(guī)行為的情況要及時報告（）。A、朋友B、公檢法部門C、新聞媒體【參考答案】：C【解析】：銀行案件時有發(fā)生、商業(yè)賄賂屢禁不止現(xiàn)象的主要原因是銀行業(yè)在從業(yè)人員職業(yè)操守方面的教育做得不夠，以誠信、合規(guī)、盡職為核心的職業(yè)價值理念沒有明確樹立起來。19、《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員對暫時無法滿足或明顯不合理的客戶要求，應當（）。A、耐心說明情況.取得理解和諒解B、全力滿足C、向上級匯報.由上級設法解決【參考答案】：A【解析】：《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“禮貌服務，，原則規(guī)定.對客戶提出的合理要求盡量滿足，對暫時無法滿足或明顯不合理的要求，應當耐心說明情況.取得理解和諒解。20、為了保證個人信用信息的合法使用，保護個人的合法權益，中國人民銀行制定頒布的規(guī)章不包括（）。A、《個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫個人用戶管理條例》B、《個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫異議處理規(guī)程》C、《個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》【參考答案】：A【出處】：2014年上半年《個人貸款》真題【解析】為了保證個人信用信息的合法使用，保護個人的合法權益,中國人民銀行制定頒布了《個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》、《個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫金融機構用戶管理辦法》、《個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫異議處理規(guī)程》等法規(guī)。三、判斷題（共20題，每題1分）1、申請個人經(jīng)營貸款，借款人需提供一定的擔保措施，包括抵押、質押和保證三種方式。（）【參考答案】：正確2、反映客戶盈利能力的銷售利潤率、成本費用利潤率、稅前利潤率都是越大越好。（）［2009年6月真題］【參考答案】：正確【解析】：盈利能力分析中，成本費用利潤率是借款人利潤總額與當期成本費用的比率，反映每元成本費用支出帶來的利潤總額。它越大,說明同樣的成本費用能取得更多利潤，或取得同樣利潤只需花費較少的成本費用，因而該指標越大越好。3、債項評級可以反映債項本身的交易風險，不能同時反映客戶信用風險和債項交易風險。（）【參考答案】：錯誤【解析】：本題是考查考生債項評級的知識點。債項評級可以反映債項本身的交易風險，也可以同時反映客戶信用風險和債項交易風險。4、按照《中華人民共和國擔保法》的有關規(guī)定，擔保方式包括定金、留置、保證、抵押、質押五種方式。（）［2012年10月真題］【參考答案】：正確【解析】：按照我國《擔保法》的有關規(guī)定，擔保方式包括保證、抵押、質押、定金和留置五種方式。在信貸業(yè)務中經(jīng)常運用的主要是前三種方式中的一種或幾種。5、對于不相容崗位人員，可經(jīng)部門經(jīng)理批準后輪崗。（）【參考答案】：錯誤【解析】：銀行對重要崗位人員實行輪崗或強制休假制度，原則上不相容崗位人員之間不得輪崗。6、地震屬于可降低的操作風險。（）【參考答案】：錯誤【解析】：對于題中的地震，商業(yè)銀行往往很難規(guī)避和降低，甚至有些無能為力，但可以通過制定業(yè)務連續(xù)性管理計劃、購買保險、業(yè)務外包等方式將風險轉移或緩釋，因此屬于可緩釋的操作風險。7、隨著網(wǎng)絡在全球的快速發(fā)展，網(wǎng)絡時代已經(jīng)到來，網(wǎng)上銀行已成為銀行最重要的營銷渠道。（）【參考答案】：錯誤【解析】：網(wǎng)上銀行是銀行市場營銷的重要渠道，迄今為止，網(wǎng)點機構營銷仍然是銀行最重要的營銷渠道。8、銀行應充分披露理財產品的相關信息，不得籠統(tǒng)的規(guī)定各類資產的投資比例為0^100%應當載明各類投資資產的具體種類和比例區(qū)間?！緟⒖即鸢浮浚赫_【出處】：2013年下半年《個人理財》真題【解析】信息披露是個人理財業(yè)務重要的內容，《辦法》、《指引》以及2008年頒布的《關于進一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務有關問題的通知》等文件都對商業(yè)銀行個人理財業(yè)務的信息披露進行了規(guī)范：商業(yè)銀行應盡責履行信息披露義務，向客戶充分披露理財資金的投資方向、具體投資品種以及投資比例等有關投資管理信息，并及時向客戶披露對客戶權益或者投資收益等產生重大影響的突發(fā)事件。9、隨著外部審計的不斷完善和壯大，將會逐漸取代商業(yè)銀行的內部審計的功能。（）【參考答案】：錯誤【解析】：內部審計和外部審計可以相互補充，但不可相互取代。10、保險從業(yè)人員基本資格標準由保險行業(yè)協(xié)會制定。（）【參考答案】：錯誤【解析】：保監(jiān)會的職責之一為審查、認定各類保險機構高級管理人員的任職資格，制訂保險從業(yè)人員的基本資格標準。11、在信貸限額管理中，巴塞爾銀行委員會認為單一客戶或一個集團客戶的敞口不能超過銀行監(jiān)管資本的25%。（）【參考答案】：正確【解析】：無12、保險金額是當保險標的發(fā)生保險事故時，保險公司所賠付的最低金額。（）【參考答案】：錯誤【解析】：保險金額是指保險人承擔賠償或者給付保險金責任的最高限額，即投保人對保險標的的實際投保金額。13、為貫徹實行審慎有效監(jiān)管，按照中國銀監(jiān)會當前規(guī)定，交易賬戶總頭寸高于表內外總資產的10%或超過85億元人民幣的商業(yè)銀行，須計提市場風險資本。（）【參考答案】：正確【解析】：為貫徹實行審慎有效監(jiān)管，按照中國銀監(jiān)會當前規(guī)定，交易賬戶總頭寸高于表內外總資產的10%或超過85億元人民幣的商業(yè)銀行，須計提市場風險資本。14、純金幣價值受主體和發(fā)行量的影響較大，和鑒賞能力、題材炒作等高度相關，和金價的關聯(lián)度較小。（）【參考答案】：錯誤【解析】：金幣有兩種：純金幣和紀念金幣。純金幣可以收藏也可以流通，變現(xiàn)不難，價格也隨國際金價波動。紀念金幣的價值受主體和發(fā)行量的影響較大，因此和鑒賞能力、題材炒作等高度相關，和金價的關聯(lián)度反而較小。15、商業(yè)銀行在對影響借款人還款能力的財務因素分析后，可直接向其發(fā)放貸款。（）【參考答案】：錯誤【解析】：解析：財務因素和非財務因素都要進行分析。16、借款人具備按期還款能力，但其故意通過偽造個人信用資料而推遲還款，此種行為對銀行來說屬于還款意愿風險。()【參考答案】：正確【解析】：還款意愿是指借款人對償還銀行貸款的態(tài)度。在還款能力確定的情況下，借款人還可能故意欺詐，通過偽造個人信用資料騙取銀行的貸款，從而產生還款意愿風險。17、通常情況下，市場化程度越低，區(qū)域風險越低?！緟⒖即鸢浮浚哄e誤【出處】：2013年下半年《公司信貸》真題【解析】市場的成熟和完善與否，直接影響到投資環(huán)境的優(yōu)劣和區(qū)域發(fā)展的快慢。通常情況下，市場化程度越高，區(qū)域風險越低。良好的市場體系能產生正確的市場信號引導投資，引導企業(yè)管理經(jīng)營活動，降低交易成本，提高投資效益，實現(xiàn)資源的優(yōu)化配置。18、產品技術方案分析必須在了解國內外現(xiàn)狀的基礎上進行。()【參考答案】：正確19、回扣是一種商業(yè)賄賂。()【參考答案】：錯誤【解析】：《反不正當競爭法》規(guī)定，經(jīng)營者銷售或購買商品或服務，可以以明示方式給對方折扣，可以給中間人傭金，但折扣和傭金必須如實入賬。不如實入賬將會被認為是商業(yè)行賄或受賄行為，一旦發(fā)生,就將面臨法律或紀律的嚴懲。20、商業(yè)銀行的市場風險限額指標通常包括頭寸限額、風險價值(VaR)限額、止損限額、敏感度限額等多重維度。【參考答案】：正確【出處】：2014年下半年《風險管理》真題【解析】常用的市場風險限額指標主要包括：頭寸限額、風險價值限額、止損限額、敏感度限額、期限限額、幣種限額、發(fā)行人限額等?！緟⒖即鸢浮浚築【解析】：互相監(jiān)督原則要求對于同事非故意的違反規(guī)章行為要及時地進行善意的提示，對違規(guī)行為要及時制止，不能制止的，要及時向所在機構、銀行業(yè)協(xié)會、監(jiān)管者及公檢法等部門報告。9、對省級政府作出具體行政行為不服的，可向申請復議.對復議決定不服的，可o（）A、國務院：提起行政訴訟B、國務院：終局裁決C、該省政府：提起行政訴訟【參考答案】：C【解析】：《行政復議法》第14條規(guī)定，對國務院部門或者省、自治區(qū)、直轄市人民政府的具體行政行為不服的。向作出該具體行政行為的國務院部門或者省、自治區(qū)、直轄市人民政府申請行政復議。對行政復議決定不服的，可以向人民法院提起行政訴訟；也可以向國務院申請裁決。國務院依照本法的規(guī)定作出最終裁決。題目中對該省的具體行政行為不服，應向該省政府提出復議。對行政復議決定不服的?？梢韵蛉嗣穹ㄔ禾崞鹦姓V訟。10、下列關于個人汽車貸款貸前調查的表述正確的是（）。A、貸前調查人應通過實地調查了解申請人抵押物狀況B、貸前調查應以間接調查為主、實地調查為輔C、貸前調查人應通過通話了解借款申請人的基本情況、貸款用途【參考答案】：A【解析】：本題考查個人汽車貸款的貸前調查。貸款人不得將貸款調查的全部事項委托第三方完成。貸前調查應以實地調查為主、間接調查為輔。貸前調查人應通過面談了解借款申請人的基本情況、貸款用途。11、農村金融機構應當建立貸款檔案管理制度，及時匯集更新客戶信息及貸款情況，不包括確保農戶貸款檔案資料的（）。A、完整性B、連續(xù)性C、合法性【參考答案】：C【解析】：農村金融機構應當建立貸款檔案管理制度，及時匯集更新客戶信息及貸款情況，確保農戶貸款檔案資料的完整性、有效性和連續(xù)性。根據(jù)信用情況、還本付息和經(jīng)營風險等情況，對客戶信用評級與授信限額進行動態(tài)管理和調整。12、關于質押率的確定，說法錯誤的是（）。A、應根據(jù)質押財產的價值和質押財產價值的變動因素，科學地確定質押率B、質物、質押權利價值的變動趨勢可從質物的實體性貶值、功能性貶值及質押權利的經(jīng)濟性貶值或增值3方面進行分析C、對變現(xiàn)能力較差的質押財產應適當提高質押率【參考答案】：C【出處】：2013年上半年《公司信貸》真題［解析】信貸人員應根據(jù)質押財產的價值和質押財產價值的變動因素，科學地確定質押率。確定質押率的依據(jù)主要有：①質物的適用性、變觀能力。對變現(xiàn)能力較差的質押財產應適當降低質押率。②質物、質押權利價值的變動趨勢。一般可從質物的實體性貶值、功能性貶值及質押權利的經(jīng)濟性貶值或增值3方面進行分析。13、下列各項不屬于關鍵風險指標的是（）。A、交易量B、董事會水平C、客戶滿意度【參考答案】：B【解析】：關鍵風險指標的顯著波動可能意味著操作風險的總體性質發(fā)生變化，其通常包括交易量、員工水平、技能水平、客戶滿意度、市場變動、產品成熟度、地區(qū)數(shù)量、變動水平、產品復雜程度和自動化水平。14、下列關于計算VaR的方差一協(xié)方差法的說法中不正確的是（）A、不能預測突發(fā)事件的風險B、反映了風險因子對整個組合的一階線性影響C、充分度量了非線性金融工具的風險【參考答案】：C【解析】：【解析】該方法只反映了風險因子對整個組合的一階線性影響，無法充分度量非線性金融工具的風險。故選D。15、（）是指雙方約定在未來的某一確定時間，按確定價格買賣一定數(shù)量某種金融工具的合約。［2013年11月真題］A、金融遠期合約B、金融互換C、金融期權【參考答案】:A【解析】：B項，金融期貨合約是指協(xié)議雙方同意在約定的將來某個日期，按約定的條件買入或賣出一定標準數(shù)量的金融工具的標準化協(xié)議；C項，金融互換是兩個或兩個以上當事人，按照商定條件，在約定的時間內，相互交換等值現(xiàn)金流的合約；D項，金融期權實際上是