我國商業(yè)銀行的組織變革

我國商業(yè)銀行的組織變革內(nèi)容一、我國商業(yè)銀行組織變革的動因二、工商銀行的股份制轉(zhuǎn)型三、招商銀行的“二次轉(zhuǎn)型”四、我國商業(yè)銀行的組織變革方向五、對組織變革的思考一、我國商業(yè)銀行組織變革的動因1、引發(fā)我國商業(yè)銀行組織變革的原因2、入世后我國商業(yè)銀行面臨的挑戰(zhàn)3、中國商業(yè)銀行的組織變革的主要思路1、組織變革的原因

——組織變革概念組織變革

當(dāng)現(xiàn)有組織模式與其所處環(huán)境出現(xiàn)較高的不協(xié)調(diào)性的情況下，組織所采取的本質(zhì)性的變化以及這一變化過程，其目的是為了減少或消除這種不協(xié)調(diào)性。

一般而言，組織變革有兩種方法：一種是漸進(jìn)式的邊際性改良或持續(xù)性的改善；另一種是跳躍式的本質(zhì)性變革。

1、組織變革的原因

——商業(yè)銀行的外部環(huán)境（1）我國金融業(yè)的改革開放進(jìn)入新階段。（2）信息技術(shù)和網(wǎng)絡(luò)科技發(fā)展改變了銀行的經(jīng)營環(huán)境。（3）國內(nèi)市場體制的完善，產(chǎn)權(quán)制度改革加快，國際組織與國內(nèi)監(jiān)管機構(gòu)的要求不斷提高。（4）我國區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展不平衡，按經(jīng)濟區(qū)劃布置網(wǎng)點將取代原有按行政區(qū)劃設(shè)置網(wǎng)。（5）近年來國際化營銷理念與服務(wù)創(chuàng)新潮流推動銀行服務(wù)的發(fā)展。1、組織變革的原因

——商業(yè)銀行的內(nèi)部環(huán)境（1）由于歷史原因，國有商業(yè)銀行不良資產(chǎn)比例高，資本充足率和盈利水平低。（2）國有商業(yè)銀行組織規(guī)模龐大，經(jīng)營管理層次多，決策枝條過長、傳導(dǎo)滯緩、管理成本高、效率低下。（3）由于采用了大量新技術(shù)和新設(shè)備，原有物理網(wǎng)點的功能和作用出現(xiàn)了變化，需要對現(xiàn)有的網(wǎng)點資源進(jìn)行優(yōu)化和重組。（4）國有商業(yè)銀行在包括經(jīng)營機制、管理機制和用人機制的內(nèi)在機制方面還很落后。（5）中小股份制商業(yè)銀行規(guī)模小，網(wǎng)點覆蓋能力差，缺乏客戶基礎(chǔ)，市場占有率低。2、入世后我國商業(yè)銀行面臨的挑戰(zhàn)（1）業(yè)務(wù)范圍問題

資產(chǎn)業(yè)務(wù)占比過大，缺少中間業(yè)務(wù)。（2）自主經(jīng)營問題自主經(jīng)營力度較弱，存貸款利率、準(zhǔn)備金的提取額、呆壞賬核銷的自主性差。（3）人才的爭奪外資銀行能夠以高薪挖人，而國內(nèi)銀行卻是以平均主義為特征的“大鍋飯”工資制，很難留住人才。（4）金融手段和金融創(chuàng)新方面的競爭資產(chǎn)證券化、消費金融和消費信貸等新興金融手段的應(yīng)用。3、我國商業(yè)銀行的組織變革的主要思路為適應(yīng)變化了的內(nèi)、外部環(huán)境．我國的商業(yè)銀行大膽借鑒國際國內(nèi)同業(yè)甚至不同行業(yè)組織變革的成熟經(jīng)驗和做法，實施了積極的組織變革。概括而言，包括四大類：

第一，技術(shù)為中心的變革——運營體系改革第二，人為中心的變革——人事制度改革第三，結(jié)構(gòu)為中心的變革——企業(yè)架構(gòu)改革第四，適應(yīng)環(huán)境為中心的變革——產(chǎn)品與服務(wù)創(chuàng)新

四個方面相互依賴、相互影響、互相促進(jìn)的，它們往往形成一個完整的變革規(guī)劃整體。當(dāng)然，在選擇變革內(nèi)容時，每個企業(yè)的側(cè)重點是不同的。二、工商銀行的股份制轉(zhuǎn)型1、工行組織變革的動因2、工行組織變革的方案3、工行組織變革的實施4、工行組織變革的阻力5、工行組織變革的成果6、工行組織變革的不足1、工行組織變革的動因

——組織變革的邏輯起點

1984，工商銀行以中國人民銀行的基層營業(yè)部為基礎(chǔ)組建，是計劃經(jīng)濟時代典型的“事業(yè)單位”。1995年《中華人民共和國商業(yè)銀行法》頒布后轉(zhuǎn)變?yōu)楠毩⒎ㄈ说纳虡I(yè)銀行，但其機構(gòu)設(shè)置帶有明顯的機關(guān)特征，未擺脫行政事業(yè)單位的行為模式，金融資源配置效率低下，市場反應(yīng)滯后。

上世紀(jì)90年代末，以工行為首的四大國有銀行連續(xù)多年巨額虧損，不良資產(chǎn)比例接近20%，被西方媒體評價為“理論上均已破產(chǎn)”。1、工工行行組組織織變變革革的的動動因因———組織織變變革革的的邏邏輯輯起起點點外部環(huán)境同業(yè)市場競爭加劇中間業(yè)務(wù)需求強勁大客戶跨國經(jīng)營我國承諾金融行業(yè)2006年對外資全面開放組織要素組織結(jié)構(gòu)臃腫組織流程繁瑣組織文化僵化組織能力盈利能力-負(fù)抗風(fēng)險能力-弱流動能力-低運營能力-差創(chuàng)新能力-缺組織效率顧客不滿意員工不滿意合作伙伴不滿意2、工工行行組組織織變變革革的的方方案案———組織織變變革革的的主主要要目目標(biāo)標(biāo)總體體目目標(biāo)標(biāo)———建立立較較為為完完善善的的現(xiàn)現(xiàn)代代金金融融企企業(yè)業(yè)制制度度，，把把工工商商銀銀行行建建設(shè)設(shè)成成一一家家資資本本充充足足、、內(nèi)內(nèi)控控嚴(yán)嚴(yán)密密、、運運營營安安全全、、服服務(wù)務(wù)和和效效益益良良好好，，具具有有較較強強國國際際競競爭爭力力的的現(xiàn)現(xiàn)代代化化大大型型商商業(yè)業(yè)銀銀行行。。管理理層層面面———理順順經(jīng)經(jīng)營營機機制制，，強強調(diào)調(diào)效效益益的的核核心心地地位位，，強強化化風(fēng)風(fēng)險險管管理理，，實實施施業(yè)業(yè)務(wù)務(wù)結(jié)結(jié)構(gòu)構(gòu)、、財財務(wù)務(wù)結(jié)結(jié)構(gòu)構(gòu)、、人人員員結(jié)結(jié)構(gòu)構(gòu)、、技技術(shù)術(shù)結(jié)結(jié)構(gòu)構(gòu)和和管管理理結(jié)結(jié)構(gòu)構(gòu)調(diào)調(diào)整整。。技術(shù)層面——在各項經(jīng)營活活動中要逐步步引入、使用用、完善各種種先進(jìn)的管理理技術(shù)、方法法和標(biāo)準(zhǔn)。組織形式公司化組織結(jié)構(gòu)矩陣化機構(gòu)分布集約化管理層級扁平化2、工行組織變變革的方案——組織變革的方方向3、工行組織變變革的實施——具體工作路徑徑（1）建立重組改改制工作的組組織保障體系系①總行和一級級分行成立重重組改制領(lǐng)導(dǎo)導(dǎo)小組和辦公公室②部門建立協(xié)協(xié)調(diào)入和聯(lián)系系人制度③建立重組改改制工作制度度④建立信息報報告制度3、工行組織變變革的實施——具體工作路徑徑（2）聘請中介機機構(gòu)提供專業(yè)業(yè)服務(wù)①財務(wù)顧問高盛作為項目的總總協(xié)調(diào)人，全全面負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)調(diào)中介機構(gòu)工工作和有關(guān)文文件報批。②安永會計師事務(wù)所所按照國際會會計準(zhǔn)則進(jìn)行行全面審計。。③麥肯錫、韜睿為總體戰(zhàn)略、、業(yè)務(wù)計劃、、組織架構(gòu)、、財務(wù)管理體體制、風(fēng)險控控制體系、人人力資源管理理體制等制定定方案和實施施計劃。④金杜、年利達(dá)通過盡職調(diào)查查，發(fā)現(xiàn)存在在的法律問題題并提出解決決方案，最終終出具法律意意見書。⑤資產(chǎn)評估師師、土地評估估師主、物業(yè)業(yè)評估師對各各類資產(chǎn)進(jìn)行行評估，出具具資產(chǎn)評估報報告。3、工行組織變變革的實施——具體工作路徑徑（3）與中介機構(gòu)構(gòu)緊密配合，，穩(wěn)步完成組組織再造①制定發(fā)展戰(zhàn)戰(zhàn)略（打造全全球最盈利、最優(yōu)優(yōu)秀、最受尊尊敬的現(xiàn)代金融企企業(yè)）②完成機構(gòu)與與業(yè)務(wù)線調(diào)整整③健全財務(wù)管管理體制、風(fēng)風(fēng)險控制體系系④在全行實施施人力資源提提升項目⑤歸納形成企企業(yè)文化（工工于至善，行行以致遠(yuǎn)）⑥完成改制上上市，建立以以“三會一層層”為核心的的現(xiàn)代企業(yè)制制度⑦通過收收購與申申設(shè)，將將經(jīng)營布布局拓展展到全球球24個國家地地區(qū)4、工行組組織變革革的阻力力——阻力的分分類與列列舉個體阻力

組織阻力經(jīng)濟因素安全恐懼未知習(xí)慣

對變革不了解選擇性加工組織變革

結(jié)構(gòu)慣性群體慣性有限的變革點對權(quán)力的威脅對已有資源分配的威脅

舉例

舉例

隱性福利減少下崗內(nèi)退新流程新系統(tǒng)工作地點/崗位/職責(zé)的改變世界觀穩(wěn)定性

事業(yè)單位體制習(xí)慣性虧損機構(gòu)過于龐大大總行小分行審批權(quán)限上移4、工行組組織變革革的阻力力——克服阻力力的方法法教課書方方法實踐方法法習(xí)慣變革革產(chǎn)生變革革需求接受變革革參與變革革推動變革革服務(wù)變革革將變革制制度化獎勵積極極分子溝通與恐恐嚇保留既得得利益分階段實實施操縱與收收買資產(chǎn)剝離離機構(gòu)調(diào)整流程再造股改上市市2000年，通過過華融資資產(chǎn)管理理公司，，剝離不不良資產(chǎn)產(chǎn)3500億。2005年，通過過匯金及及財政部部注資，，剝離不不良資產(chǎn)產(chǎn)7000億。取消分理理處，縮縮短代理理鏈條。。撤并營業(yè)業(yè)網(wǎng)點1.2萬個，內(nèi)內(nèi)退員工工人數(shù)接接近16萬人。剝離三產(chǎn)產(chǎn)，專注注主業(yè)。。改按照業(yè)業(yè)務(wù)種類類或產(chǎn)品品設(shè)置部部門為按按業(yè)務(wù)流流程設(shè)置置部門。。大總行小小分行，，擴大總總行控制制力。實施成本本核算，，削減管管理費用用。推行績效效考核，，改革人人事制度度。2005年，匯金金及財政政部注資資進(jìn)行股股份制改改造，引引入戰(zhàn)略略投資者者高盛。。2006年，A+H同步上市市，以221億美元創(chuàng)創(chuàng)全球最最大IPO紀(jì)錄。5、工行組組織變革革的成果果——組織變革革完成情情況5、工行組組織變革革的成果果——市值與一一級資本本排名5、工行組組織變革革的成果果——全球最盈盈利的銀銀行5、工行組組織變革革的成果果——全球大銀銀行回報報率比較較5、工行組組織變革革的成果果——成本收入入比極具具競爭力力5、工行組組織變革革的成果果——不良貸款款率指標(biāo)標(biāo)領(lǐng)先5、工行組組織變革革的成果果——撥備覆蓋蓋率名列列前茅6、工行組組織變革革的不足足（1）管理行行政化作作風(fēng)仍在在，真正正意義的的流程銀銀行尚未未建立第一，經(jīng)經(jīng)營決策策受到國國家機關(guān)關(guān)、黨委委等的影影響依然然較大。。第二，晉晉升通道道單一，，論資排排輩現(xiàn)象象依然顯顯著，行行政級別別至今保保留。第三，部部門保護(hù)護(hù)主義、、地方保保護(hù)主義義思維影影響組織織效率。。第四，企企業(yè)經(jīng)營營仍然以以產(chǎn)品為為導(dǎo)向而而非以顧顧客需求求為導(dǎo)向向。第五，內(nèi)內(nèi)部生產(chǎn)產(chǎn)要素核核算體系系尚未完完全建立立，成本本收益難難以準(zhǔn)確確核算，，績效考考核精確確度不足足。6、工行組組織變革革的不足足（2）業(yè)務(wù)結(jié)結(jié)構(gòu)仍需需改進(jìn)：：非利息息收入占占比依然然偏低，，國際化化程度不不夠大行銀行行非利息息收入占占比6、工行組組織變革革的不足足（3）整體效效率與績績效仍然然有待改改進(jìn)6、工行組組織變革革的不足足（4）人員年年齡結(jié)構(gòu)構(gòu)老化、、教育程程度偏低低，缺乏乏創(chuàng)新能能力6、工行組組織變革革的不足足（5）薪酬待遇遇低于行業(yè)業(yè)平均水平平，人才流流失嚴(yán)重2008年度部分上上市銀行員員工收入比比較1、招行“二次轉(zhuǎn)型”簡介2、招行“二次轉(zhuǎn)型”的內(nèi)外因3、招行“二次轉(zhuǎn)型”的實施4、招行“二次轉(zhuǎn)型”的成果三、招商銀銀行的“二二次轉(zhuǎn)型””作為最具活活力的股份份制商業(yè)銀銀行，招行行率先提出出“因您而而變”的理理念，在市市場上強調(diào)調(diào)從廣度、、跨度、深深度三個維維度構(gòu)建服服務(wù)優(yōu)勢、、在文化上上強調(diào)服務(wù)務(wù)、創(chuàng)新、、穩(wěn)健、以以人為本等等等。2004-2008年的五年間間，招行凈凈利潤年復(fù)復(fù)合增長率率達(dá)57.4%，股東權(quán)益益復(fù)合增長長率達(dá)37.2%，總資產(chǎn)收收益率和凈凈資產(chǎn)收益益率年均分分別為0.98%、20.2%，資產(chǎn)總額額和稅前利利潤總額增增長分別超超過2倍和7倍，不良貸貸款率從3.15%持續(xù)下降至至1.14%，準(zhǔn)備金覆覆蓋率由97.39%持續(xù)上升至至223.29%。，成為中中國境內(nèi)盈盈利能力最最強、經(jīng)營營風(fēng)險最低低、剔除風(fēng)風(fēng)險后資本本回報率最最高的銀行行之一，因因此被境內(nèi)內(nèi)外投資者者視為國內(nèi)內(nèi)最具成長長性的銀行行，獲得了了一系列殊殊榮。1、招行“二二次轉(zhuǎn)型””簡介招商銀行的的二次轉(zhuǎn)型型最早提出出是在2008年末，從本本質(zhì)上講是是銀行管理理理念的變變革。由于于外部和內(nèi)內(nèi)部環(huán)境的的變化，原原有經(jīng)營理理念必須在在深入推進(jìn)進(jìn)經(jīng)營戰(zhàn)略略調(diào)整的基基礎(chǔ)上，進(jìn)進(jìn)一步轉(zhuǎn)變變經(jīng)營方式式，變“外延粗粗放型經(jīng)營營”為“內(nèi)內(nèi)涵集約型型經(jīng)營”，促進(jìn)業(yè)務(wù)務(wù)發(fā)展由主主要依靠增增加資本、、資源消耗耗向主要依依靠管理提提升、科技技進(jìn)步和勞勞動者素質(zhì)質(zhì)提高轉(zhuǎn)變變，切實改改變重投入入輕效益、、重數(shù)量輕輕質(zhì)量、重重規(guī)模輕結(jié)結(jié)構(gòu)、重速速度輕管理理的經(jīng)營狀狀況。同工商銀行行推行的組組織變革方方式相比，，這屬于第第一種方法法，即漸進(jìn)進(jìn)式的邊際際性改良或或持續(xù)性的的改善。1、招行“二二次轉(zhuǎn)型””簡介國際方面：：（1）雖然國內(nèi)內(nèi)經(jīng)濟開始始復(fù)蘇，但但在全球范范圍內(nèi)，經(jīng)經(jīng)濟危機的的影響還依依然存在。。（2）《巴塞爾協(xié)議議》的實施，對對銀行的資資本充足率率提出了更更科學(xué)的管管理要求。。國內(nèi)方面：：（1）《商業(yè)銀行資資本充足率率管理辦法法》的頒布。（2）緊縮銀根根，銀行面面臨“糧票票不足”的的窘境。（3）隨著利率率市場化帶帶來凈息差差逐步收窄窄，高盈利利時代已漸漸行漸遠(yuǎn)。2、招行“二二次轉(zhuǎn)型””的外因（1）近年來，，業(yè)務(wù)的增增長由主要要依靠增加加資本、資資源消耗來來實現(xiàn)，出出現(xiàn)高投入入低產(chǎn)出、、高消耗低低效益的狀狀況。（2）各項業(yè)務(wù)務(wù)增長乏力力，需要調(diào)調(diào)整業(yè)務(wù)方方向。（3）人員、網(wǎng)網(wǎng)點大幅增增加，原有有審批流程程無法滿足足業(yè)務(wù)增長長需求，出出現(xiàn)效率低低下。2、招行“二二次轉(zhuǎn)型””的內(nèi)因我國長期以以來經(jīng)濟主主要依靠投投資驅(qū)動與與信貸支撐撐獲得粗放放快速增長長、國家對對銀行實行行利差保護(hù)護(hù)，隨著內(nèi)內(nèi)外部環(huán)境境的變化，，不計成本本、不計效效益的外延延粗放型經(jīng)經(jīng)營方式必必須進(jìn)行調(diào)調(diào)整，逐步步轉(zhuǎn)向內(nèi)涵涵集約型的的經(jīng)營方式式，促進(jìn)業(yè)業(yè)務(wù)發(fā)展由由主要依靠靠增加資本本、資源消消耗向主要要依靠管理理提升轉(zhuǎn)變變?？偠匝灾痪湓捲挘骸跋蚬芾硪б妗保?、招行“二二次轉(zhuǎn)型””的內(nèi)外因因小結(jié)（1）提高風(fēng)險險定價水平平（2）提高資本本使用效率率（3）提高費用用效率（4）提高高價價值客戶貢貢獻(xiàn)度3、招行“二二次轉(zhuǎn)型””的實施——轉(zhuǎn)型的目標(biāo)標(biāo)（1）提高風(fēng)險險定價水平平直接表現(xiàn)就就是如何提提高貸款定定價水平。。銀行是經(jīng)經(jīng)營風(fēng)險的的機器，風(fēng)風(fēng)險對于銀銀行來說是是一把雙刃刃劍。銀行行只有通過過承擔(dān)風(fēng)險險才能獲得得收益，但但風(fēng)險承擔(dān)擔(dān)不當(dāng)又能能讓銀行陷陷入困境。。因此，能能否實現(xiàn)風(fēng)風(fēng)險與收益益之間的合合理匹配，，能否不斷斷提高風(fēng)險險定價水平平，是衡量量一家銀行行是否優(yōu)秀秀的重要標(biāo)標(biāo)志。目前前，貸款收收益與風(fēng)險險之間不匹匹配的現(xiàn)象象比較突出出，風(fēng)險定定價水平偏偏低不僅加加劇了招行行的盈利壓壓力，在當(dāng)當(dāng)前信貸資資源十分稀稀缺的情況況下，需要要結(jié)合客戶戶信用評級級及貸款債債項評級結(jié)結(jié)果，對不不同風(fēng)險度度的貸款業(yè)業(yè)務(wù)實施差差異化定價價，力爭使使貸款利率率有效全面面覆蓋風(fēng)險險，進(jìn)而切切實提高風(fēng)風(fēng)險定價水水平。3、招行“二二次轉(zhuǎn)型””的實施——主要工作（2）提高資本本使用效率率新的資本充充足率管理理辦法使資資本成為銀銀行最昂貴貴的資源，，盡可能地地以最少的的資本消耗耗獲取最大大的經(jīng)營效效益，這是是內(nèi)涵集約約型經(jīng)營方方式的本質(zhì)質(zhì)要求與重重要體現(xiàn)。。這就要求求我們需要要優(yōu)化業(yè)務(wù)務(wù)結(jié)構(gòu)，推推進(jìn)經(jīng)營戰(zhàn)戰(zhàn)略調(diào)整，，積極拓展展低資本消消耗業(yè)務(wù)，，適當(dāng)調(diào)整整和壓縮高高資本消耗耗業(yè)務(wù)，以以有限的資資本支撐相相對多的業(yè)業(yè)務(wù)發(fā)展與與規(guī)模擴張張。同時，，提高風(fēng)險險計量水平平，逐步把把各項風(fēng)險險因素納入入計量范圍圍，使經(jīng)濟濟資本管理理全面覆蓋蓋風(fēng)險，并并進(jìn)一步開開發(fā)各類風(fēng)風(fēng)險計量模模型，提高高風(fēng)險計量量的精確度度和敏感度度，為提高高資本使用用效率奠定定扎實基礎(chǔ)礎(chǔ)。3、招行“二二次轉(zhuǎn)型””的實施——主要工作（3）提高費用用效率強化費用管管理，減少少浪費、降降低成本、、節(jié)省資源源，以最少少的投入獲獲取最多的的產(chǎn)出。同同時建立一一個比較完完整和全面面的綜合評評價機制，，對各項投投入進(jìn)行嚴(yán)嚴(yán)格的事前前論證、事事中監(jiān)測和和事后評估估，提高財財務(wù)管理的的水平，提提高費用效效率，減少少盲目投入入和無效投投入，增強強成本轉(zhuǎn)化化收入的能能力，有效效提高投入入產(chǎn)出比，，提高單位位費用的產(chǎn)產(chǎn)出效率。。3、招行“二二次轉(zhuǎn)型””的實施——主要工作（4）提高高價價值客戶貢貢獻(xiàn)度意大利經(jīng)濟濟學(xué)家帕累累托發(fā)現(xiàn)的的二八法則則，在銀行行經(jīng)營中表表現(xiàn)得尤為為明顯。普普遍的規(guī)律律和各家銀銀行的實際際情況都充充分表明高高價值客戶戶的重要性性，因此，，必須牢牢牢抓住可以以帶來較高高價值的客客戶群，并并通過深化化對這些客客戶的經(jīng)營營，繼續(xù)深深入挖掘客客戶潛力，，不斷提高高其貢獻(xiàn)度度，從而提提升銀行的的整體經(jīng)營營效益。3、招行“二二次轉(zhuǎn)型””的實施——主要工作（1）新建中小小企業(yè)金融融部將原公司銀銀行業(yè)務(wù)部部中的中小小企業(yè)小組組獨立出來來，再加上上風(fēng)險控制制部的審貸貸人員，負(fù)負(fù)責(zé)組織全全行的中小小企業(yè)貸款款推廣工作作及貸款審審批。（2）新建個人人信貸部將原個人銀銀行業(yè)務(wù)部部中的個人人貸款小組組獨立出來來，在加上上風(fēng)險控制制部的審貸貸人員，負(fù)負(fù)責(zé)組織全全行的個人人貸款推廣廣工作及貸貸款審批。。3、招行“二二次轉(zhuǎn)型””的實施——機構(gòu)調(diào)整（3）在各分行行設(shè)立利率率審批小組組，由分行行行長班子子直管，負(fù)負(fù)責(zé)該分行行的貸款、、貼現(xiàn)、押押匯、大額額存款的定定價，即利利率審批。。（4）在各分行行設(shè)立中間間業(yè)務(wù)管理理委員會，，成員包括括主管行長長及對多位位部門總經(jīng)經(jīng)理，負(fù)責(zé)責(zé)制定各項項中間業(yè)務(wù)務(wù)的手續(xù)費費率，以及及優(yōu)惠費率率的審批。。（5）電話銀行行中心正式式更名為遠(yuǎn)遠(yuǎn)程銀行中中心，國內(nèi)內(nèi)首家創(chuàng)新新推出空中中銀行。推推出遠(yuǎn)程貸貸款服務(wù)、、遠(yuǎn)程理財財服務(wù)、遠(yuǎn)遠(yuǎn)程商旅服服務(wù)及遠(yuǎn)程程交易、遠(yuǎn)遠(yuǎn)程助理服服務(wù)等。3、招行“二二次轉(zhuǎn)型””的實施——機構(gòu)調(diào)整（1）對公貸款款業(yè)務(wù)審批批審批權(quán)限限調(diào)整，設(shè)設(shè)立審貸官官，貸款的的審批可實實行傳簽、、雙簽等方方式，提高高審貸效率率。（2）完善審貸貸數(shù)據(jù)庫，，建立新業(yè)業(yè)務(wù)系統(tǒng)，，實現(xiàn)個人人貸款業(yè)務(wù)務(wù)和中小企企業(yè)的標(biāo)準(zhǔn)準(zhǔn)化審批。。（3）構(gòu)建建CRM系統(tǒng)，，隨時時了解解單個個客戶戶的業(yè)業(yè)務(wù)狀狀況，，利潤潤貢獻(xiàn)獻(xiàn)。（4）升級級柜面面業(yè)務(wù)務(wù)系統(tǒng)統(tǒng)，操操作更更加簡簡便，，效率率更高高，提提升客客戶滿滿意度度。3、招行行“二二次轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)型””的實實施——流程調(diào)調(diào)整截至2010年6月末，，全行行折人人民幣幣資產(chǎn)產(chǎn)總額額2.22萬億元元，比比年初初新增增2922億元，，增幅幅15.2%。折人人民幣幣自營營貸款款余額額1.26萬億元元，新新增1275億元，，增幅幅11.3%。人民民幣自自營存存款余余額1.7萬億元元，新新增2195億元，，增幅幅14.9%。不良貸貸款率0.68%，撥備覆覆蓋率303.71%。實現(xiàn)凈凈利潤同同比增長長50%以上。4、招行““二次轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)型”的的成果全行新發(fā)發(fā)放一般般性對公公貸款利利率平均均下浮0.36%，比去年年提高2.41個百分點點，小企企業(yè)貸款款占一般般性對公公貸款的的比重比比年初提提高2.56個百分點點；新發(fā)發(fā)放小企企業(yè)貸款款利率平平均上浮浮6.91%，比去年年提高4.37個百分點點。全行零售售貸款的的貸款浮浮動比例例比去年年提升7.23個百分點點。境內(nèi)分行行實際列列支同比比增長9.1%，預(yù)算完完成進(jìn)度度44.7%，低于時時間進(jìn)度度5.3個百分點點；成本本收入比比同比下下降6.79個百分點點，比去去年全年年下降9.79個百分點點。4、招行““二次轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)型”的的成果四、我國國商業(yè)銀銀行的組組織變革革方向1、我國商商業(yè)銀行行經(jīng)營環(huán)環(huán)境的發(fā)發(fā)展趨勢勢2、我國商商業(yè)銀行行的組織織變革趨趨勢1、我國商商業(yè)銀行行經(jīng)營環(huán)環(huán)境的發(fā)發(fā)展趨勢勢（1）金融業(yè)務(wù)務(wù)開放和和金融管管制放松松經(jīng)濟的全全球化促促使了商商業(yè)銀行行的全球球化。在在金融業(yè)業(yè)務(wù)自由由化浪潮潮的基礎(chǔ)礎(chǔ)上，各各國為了了提高銀銀行競爭爭力，普普遍放松松對商業(yè)業(yè)銀行的的各項管管制。我國目前前對商業(yè)業(yè)銀行所所經(jīng)營的的業(yè)務(wù)領(lǐng)領(lǐng)域依然然進(jìn)行嚴(yán)嚴(yán)格細(xì)分分和嚴(yán)厲厲的市場準(zhǔn)入入制，對于于利率管制制也非常嚴(yán)嚴(yán)格。一一旦各個個商業(yè)銀銀行可以以自行決決定利率率，商業(yè)業(yè)銀行彼彼此間的的競爭將將會非常常殘酷，，商業(yè)銀銀行客戶戶的流失失和存款款戶的減減少將會會是未來來中國商商業(yè)銀行行最為激激烈的領(lǐng)領(lǐng)域。1、我國商商業(yè)銀行行經(jīng)營環(huán)環(huán)境的發(fā)發(fā)展趨勢勢（2）國際金融融業(yè)競爭爭激烈金融全球球化需要要金融機機構(gòu)全球球化、經(jīng)經(jīng)營業(yè)務(wù)務(wù)全球化化和貨幣幣匯率國國際化。。作為金金融業(yè)主主體的商商業(yè)銀行行也需要要擴大規(guī)規(guī)模，來來應(yīng)對全全球化的的影響。。1、我國商商業(yè)銀行行經(jīng)營環(huán)環(huán)境的發(fā)發(fā)展趨勢勢（3）客戶需求求對商業(yè)業(yè)銀行產(chǎn)產(chǎn)品敏感感性增強強客戶需求求敏感性性增強的的最明顯顯標(biāo)志就就是投資回報報率敏感性上上升。作作為投資資者的國國民需要要獲取自自身經(jīng)濟濟利益的的最大化化，會在在不同商商業(yè)銀行行的金融產(chǎn)產(chǎn)品之中中做出選擇擇，促使使商業(yè)銀銀行在資資金方面面形成強強烈競爭爭局面，，對單個個商業(yè)銀銀行而言言，流失失客戶的的風(fēng)險就就大為增增加。2、我國商商業(yè)銀行行的組織織變革趨趨勢（1）組織結(jié)結(jié)構(gòu)變革革專業(yè)化：：商業(yè)銀行行從事的的多種業(yè)業(yè)務(wù)需要要大量的的信息來來對各種種業(yè)務(wù)進(jìn)進(jìn)行支撐撐，這就就需要商商業(yè)銀行行設(shè)立專專門的部部門來對對商業(yè)銀銀行組織織的功能能提升。。扁平化：：面對在新新形勢下下大量增增加的信信息，商商業(yè)銀行行為了及及時有效效地對環(huán)環(huán)境變化化做出戰(zhàn)戰(zhàn)略調(diào)整整，需要要扁平化化的組織織結(jié)構(gòu)來來擴大信信息擁有有量和提提高信息息處理能能力。網(wǎng)絡(luò)化和和矩陣化化：商業(yè)銀行行組織處處理的信信息和執(zhí)執(zhí)行的任任務(wù)都需需要合理理地利用用資源，，原有的的組織模模式存在在各種弊弊端，而而網(wǎng)絡(luò)化化和矩陣陣化的組組織模式式能夠較較好地解解決這一一矛盾。。2、我國商商業(yè)銀行行的組織織變革趨趨勢（2）混業(yè)經(jīng)營營混業(yè)經(jīng)營營是指商商業(yè)銀行行從事業(yè)業(yè)務(wù)的領(lǐng)領(lǐng)域不僅包括括傳統(tǒng)意意義上的的商業(yè)銀行行領(lǐng)域業(yè)業(yè)務(wù)，還還從事證證券、保保險、基基金、信信托、期期貨、租租賃等其其他業(yè)務(wù)務(wù)，承擔(dān)擔(dān)金融的的全部職職能。西方發(fā)達(dá)達(dá)國家的的商業(yè)銀銀行已經(jīng)經(jīng)在實現(xiàn)現(xiàn)金融功功能最優(yōu)優(yōu)的基礎(chǔ)礎(chǔ)之上通通過混業(yè)業(yè)協(xié)同，，取得了了成本領(lǐng)先先和競爭優(yōu)勢勢。從我國國金融發(fā)發(fā)展的角角度來看看，中國國商業(yè)銀銀行應(yīng)從從分業(yè)經(jīng)經(jīng)營和與與其他金金融機構(gòu)構(gòu)合作的的模式逐步向混業(yè)經(jīng)經(jīng)營、多多元化經(jīng)經(jīng)營的模模式發(fā)展展。2、我國商商業(yè)銀行行的組織織變革趨趨勢（3）實施差差異化戰(zhàn)戰(zhàn)略，以以合作競爭替代代對抗競競爭信息時代代，過多多的功能能同質(zhì)化化問題嚴(yán)嚴(yán)重制約約了商業(yè)業(yè)銀行競競爭力發(fā)發(fā)揮，不不利于形形成其核核心競爭爭力、發(fā)發(fā)揮其競競爭優(yōu)勢勢。利用用先進(jìn)的的信息技技術(shù)，通通過銀行行再造對對銀行服服務(wù)功能能進(jìn)行調(diào)調(diào)整和升升級，在在業(yè)務(wù)歸歸核化基基礎(chǔ)上制制定并實實施差異化戰(zhàn)戰(zhàn)略，減少業(yè)業(yè)務(wù)同質(zhì)質(zhì)性，增強特色色化，以樹立立各自的的資源和和能力優(yōu)優(yōu)勢。中國商業(yè)業(yè)銀行業(yè)業(yè)務(wù)在將將來將更多地地出現(xiàn)相互互滲透、、相互交交叉經(jīng)營營的局面面，以此為基基礎(chǔ)結(jié)成成一個以以合作競爭爭替代古典典對抗競競爭的準(zhǔn)準(zhǔn)市場企企業(yè)網(wǎng)絡(luò)絡(luò)組織，，充分發(fā)發(fā)揮合作作競爭優(yōu)優(yōu)勢，擴大彼此此優(yōu)勢和和規(guī)模，，應(yīng)對來來自全球球性金融融機構(gòu)的的挑戰(zhàn)。。五、對組組織變革革的思考考1、影響響組織變變革成敗敗的核心心因素2、如何克克服組織織變革的的阻力1、影響組組織變革革成敗的的核心因因素（1）外部環(huán)環(huán)境包括企業(yè)業(yè)所處的的行業(yè)特特征、市市場特點點、經(jīng)濟濟形勢、、政府關(guān)關(guān)系及自自然環(huán)境境等。企企業(yè)要生生存和發(fā)發(fā)展，必必須能夠夠及時、清楚地認(rèn)認(rèn)識當(dāng)前前的外部部環(huán)境，，并主動動采取相相應(yīng)地變變革不斷斷地適應(yīng)應(yīng)環(huán)境的的變化、、滿足環(huán)環(huán)境對組組織提出出的各種種要求。。1、影響