農(nóng)村商業(yè)銀行銀行保函業(yè)務(wù)管理辦法

農(nóng)村商業(yè)銀行銀行保函業(yè)務(wù)管理辦法63號(hào)（3月29□）第一章總則第一條為進(jìn)一步拓展農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司（以下簡(jiǎn)稱本行）的中間業(yè)務(wù)，提高本行綜合競(jìng)爭(zhēng)能力，現(xiàn)依照《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》及銀監(jiān)部門的相關(guān)規(guī)定，結(jié)合本行的實(shí)際情況，制定本辦法。第二條保函是指本行應(yīng)客戶的申請(qǐng)向第三方（受益人）開立的，具有擔(dān)保性質(zhì)的書面承諾文件，是為申請(qǐng)人投標(biāo)、履行合同等經(jīng)濟(jì)活動(dòng)提供擔(dān)保，一旦申請(qǐng)人未按其與受益人簽訂的合同的約定償還債務(wù)或履行約定義務(wù)時(shí)，由本行履行一定金額、一定期限范圍內(nèi)的某種支付責(zé)任或經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任?！氨拘小卑ǜ髦小⒉?。第三條保函是依據(jù)商務(wù)合同開出的，但又不依附于商務(wù)合同，是具有獨(dú)立法律效力的法律文件。當(dāng)受益人在保函項(xiàng)下合理索賠時(shí)，擔(dān)保行就必須承擔(dān)付款責(zé)?任，而不論申請(qǐng)人是否同意付款，也不管合同履行的實(shí)際事實(shí)，即保函是獨(dú)立的承諾并且基本上是單證化的交易業(yè)務(wù)。第四條辦理保函業(yè)務(wù)，應(yīng)嚴(yán)格遵循自主經(jīng)營(yíng)、授權(quán)經(jīng)辦和反擔(dān)保保障原則。第五條保函業(yè)務(wù)是授信業(yè)務(wù)的一種，納入申請(qǐng)人授信總額內(nèi)管理。第六條依據(jù)本辦法所出具的保函是指有100%保證金的保函，本行暫不對(duì)外出具敞II保函。第二章保函的種類及辦理程序第七條本行辦理的保函種類有：投標(biāo)保函、履約保函、預(yù)付款保函及總行審查認(rèn)可的其他保函。（一）投標(biāo)保函：應(yīng)投標(biāo)人申請(qǐng)，本行向招標(biāo)人出具保函，保證在下列事件發(fā)生時(shí)進(jìn)行賠付：1、投標(biāo)人在投標(biāo)有效期內(nèi)撤銷投標(biāo)；2、投標(biāo)人中標(biāo)后未按投標(biāo)書規(guī)定與招標(biāo)人簽約；3、投標(biāo)人中標(biāo)后，未按投標(biāo)書規(guī)定，及時(shí)向招標(biāo)人提交履約保函等。（二）履約保函：應(yīng)承包人、分包人、賣方書面申請(qǐng)，本行向業(yè)主、總包人、買方出具保函，保證在申請(qǐng)人不能履行合同時(shí)代為賠付。（三）預(yù)付款保函：應(yīng)申請(qǐng)人書面申請(qǐng)，本行向受益人出具保函，保證在申請(qǐng)人收到預(yù)付款而未履約時(shí)代為賠付。第八條本行保函業(yè)務(wù)的辦理程序?yàn)?客戶向經(jīng)辦行申請(qǐng)一經(jīng)辦行受理調(diào)查一申請(qǐng)人繳納全額保證金一總行審批f經(jīng)辦行與申請(qǐng)人簽定擔(dān)保協(xié)議f開具保函一保函到期收回一退回保證金。第三章保函的申請(qǐng)與受理第九條申請(qǐng)開立保函應(yīng)具備如下條件：（一）在本行開立基本賬戶或一般結(jié)算賬戶；（二）生產(chǎn)正常經(jīng)營(yíng)，經(jīng)濟(jì)效益較好；（三）具備履行擔(dān)保項(xiàng)下合約的能力；（四）保函項(xiàng)目符合國(guó)家規(guī)定；（五）向本行交存100%保證金。第十條申請(qǐng)人向本行申請(qǐng)開立保函須提供如下資料：（一）經(jīng)年檢的企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照及復(fù)印件；（二）稅務(wù)登記證復(fù)印件；（三）法人代表身份證明；（四）公司章程；（五）上年度及近期財(cái)務(wù)報(bào)表；（六）開具保函申請(qǐng)書；（七）與保函有關(guān)的文件，如招標(biāo)書、投標(biāo)書，以及工程承包合同、分包合同、銷售合同等：（八）100%的保證金繳存手續(xù)：申請(qǐng)人交存保證金的，申辦前將保證金繳存至開戶行“2511保證金”科目，專戶存儲(chǔ)，凍結(jié)止付，并將繳存保證金憑證提交給受理行，受理行按同檔期單位定期存款對(duì)該保證金進(jìn)行管理。具體會(huì)計(jì)處理分錄為：借：2011XX公司單位活期存款貸：2511XX公司保證金存款第十一條經(jīng)辦行在收到申請(qǐng)人的《開立國(guó)內(nèi)保函申請(qǐng)書》后，須認(rèn)真對(duì)申請(qǐng)人提供的資料進(jìn)行調(diào)查、審查、核實(shí)，看其資料是否齊全，內(nèi)容是否真實(shí)，是否符合開具保函的條件。經(jīng)辦行必須對(duì)所審查的資料的真實(shí)性負(fù)責(zé)，在審查無(wú)誤后，調(diào)查人及支行行長(zhǎng)在申請(qǐng)書上簽字（簽章），并將所有資料上報(bào)至總行信貸管理部審核。第十二條總行信貸管理部對(duì)經(jīng)辦行提供的資料進(jìn)行審核，主要審查其合規(guī)性、合法性、完整性，審核無(wú)誤后，報(bào)有權(quán)人審批。第十三條保函協(xié)議書、保函文本應(yīng)采用本行統(tǒng)一制發(fā)的格式文本。申請(qǐng)人要求采用保函受益人提供的保函文本的，該文本須經(jīng)總行合規(guī)管理部審核。第十四條保函協(xié)議書及其他法律文件格式文本的條款應(yīng)包括本辦法對(duì)保函申請(qǐng)人、擔(dān)保人及受益人的相關(guān)要求。第四章保函的開具第十五條同時(shí)具備下列條件的，本行可以出具保函：（一）保函申請(qǐng)經(jīng)審查批準(zhǔn)且《國(guó)內(nèi)保函擔(dān)保協(xié)議》正式簽署生效；（-）申請(qǐng)人己實(shí)際履行了《國(guó)內(nèi)保函擔(dān)保協(xié)議》約定的在本行出具保函前應(yīng)履行的義務(wù),包括繳存保證金等；（三）申請(qǐng)人己履行了應(yīng)履行的其他義務(wù)。第十六條在交付保函時(shí)，須要求被保證人（申請(qǐng)人）或受益人簽收。第十七條保函的費(fèi)用按擔(dān)保金額的萬(wàn)分之三收取，每筆費(fèi)用不低于50元，總行調(diào)整上述收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)的，以調(diào)整后的標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行，具體會(huì)計(jì)處理分錄為：借：1011現(xiàn)金或2011XX單位活期存款貸：5111手續(xù)費(fèi)收入第十八條經(jīng)辦行會(huì)計(jì)人員根據(jù)保函的副本，按保函擔(dān)保的金額數(shù)登記116表外科目，納入表外核算。第五章保函的履行第十九條保函不得轉(zhuǎn)讓，不得擅自修改變更。第二十條擔(dān)保期間，被擔(dān)保人和受益人因主合同發(fā)生變更需要修改保函內(nèi)容的，應(yīng)在事前由被擔(dān)保人和受益人雙方共同書面通知經(jīng)辦行，由經(jīng)辦行報(bào)總行審批。經(jīng)總行審批同意的,經(jīng)辦行應(yīng)及時(shí)收回原保函，按新出具保函辦理相關(guān)手續(xù)；總行不同意的，經(jīng)辦行應(yīng)及時(shí)通知被擔(dān)保人和受益人，被擔(dān)保人和受益人要求提前終II?.保函的，經(jīng)辦行應(yīng)及時(shí)收回該保函。第二十一條擔(dān)保期間，經(jīng)辦行依照出具保函協(xié)議書的約定，應(yīng)對(duì)被擔(dān)保人的生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)、財(cái)務(wù)狀況進(jìn)行監(jiān)督檢查。第二十二條擔(dān)保期間，受益人按照保函所列索賠條件要求本行履行保證義務(wù)的，本行如無(wú)其他抗辯理由應(yīng)履行義務(wù)的，經(jīng)辦行依約定直接扣劃申請(qǐng)人所繳存的保證金。會(huì)計(jì)分錄處理為：借：2511XX公司保證金存款貸：4641行內(nèi)往來(lái)。同時(shí)減少116表外科目相應(yīng)保函擔(dān)保金額。第二十三條在進(jìn)行賠付時(shí)，經(jīng)辦行應(yīng)收回保函，并要求受益人提供書面的索賠文件（保函中注明需要證明文件的還需另附合法、合規(guī)的證明文件），以及銀行開戶許可證，將賠付金以電匯或信匯的方式匯至開戶許可證上的指定賬號(hào)，并在匯款用途欄中注明“保函賠付”的字樣。第二十四條保證期間屆滿或保證義務(wù)履行完畢，保函即自動(dòng)失效。對(duì)于注明明確的到期口的保函（明確的到期口為某年某月某口），經(jīng)辦行可直接在保函到期日的七口后全額退回保證金;對(duì)于未注明明確到期口的保函，經(jīng)辦行應(yīng)在收回己簽發(fā)的該筆保函后，方可解除止付，全額退回保證金。同時(shí)減少116表外科目相應(yīng)保函擔(dān)保金額。第六章其他第二十五條經(jīng)辦行在辦理此業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)明確專人負(fù)責(zé)，如因操作失誤造成損失，將追究相關(guān)責(zé)任人的賠償責(zé)任。第二十六條本辦法由總行負(fù)責(zé)解釋和修訂。第二十七條本辦法自印發(fā)之日起執(zhí)行。附1保函交接單農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司支行（營(yíng)業(yè)部）：今收到你行X年X月X口出具的保函一份，申請(qǐng)人為XXX,保函受益人為XXX,擔(dān)保金額XXX0接收人：年月日人民幣保函審批表編號(hào)：保函申請(qǐng)人：保函受益人：擔(dān)保標(biāo)的：保函金額：保函種類：保函期限：保證金比例：100%反擔(dān)保形式：受理支行意見:經(jīng)辦人：支行行長(zhǎng)：（公章）年月日信貸管理部審查（批）意見:

經(jīng)辦人：部門負(fù)責(zé)人：（簽章）年月口（簽章）分管行長(zhǎng)審批意見：（簽章）分管行長(zhǎng):附3開立國(guó)內(nèi)保函申請(qǐng)書農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司支行（營(yíng)業(yè)部）：我公司于年月口在與公司簽訂了合同（協(xié)議）（編號(hào)：）。根據(jù)該合同第X條的約定，我公司需向?qū)Ψ教峁┮环萦摄y行出具的國(guó)內(nèi)保函。為此，特請(qǐng)貴行為我公司出具保函。保函的基本條款是:保函種類（包括項(xiàng)目名稱）：保函金額（大寫）：保函受益人（名稱、注冊(cè)地址）：保函索償條件：保函的有效期：作為保函申請(qǐng)人，我公司愿意承擔(dān)貴行因出具上述保函所產(chǎn)生的一切責(zé)?任，并承諾如下：一、在保函有效期內(nèi)，如受益人按保函約定要求貴行履行擔(dān)保義務(wù)對(duì)外償付時(shí)，貴行無(wú)須事先征得我公司的同意即可對(duì)受益人付款，同時(shí)借記我公司在貴行繳存的保證金、開立的結(jié)算帳戶資金，或通知我公司，我公司接到貴行付款通知書后立即償付貴行的墊款及相關(guān)費(fèi)用。二、貴行只處理單據(jù)或證明，對(duì)其所涉及的基礎(chǔ)合同糾紛不負(fù)任何責(zé)任。貴行在處理單據(jù)或證明時(shí)，對(duì)其真?zhèn)渭班]寄過(guò)程之延誤，遺失不負(fù)任何責(zé)任。申請(qǐng)人（蓋章）：法定代表人：或授權(quán)代理人：年月口附4國(guó)內(nèi)保函擔(dān)保協(xié)議揚(yáng)商銀內(nèi)保字（）第號(hào)申請(qǐng)人（全稱）：擔(dān)保人（全稱）：農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司支行（營(yíng)業(yè)部）申請(qǐng)人為履行于年月口與簽訂的合同/協(xié)議（編號(hào)：），根據(jù)該合同/協(xié)議第條約定，請(qǐng)求擔(dān)保人出具銀行保函。根據(jù)有關(guān)法律法規(guī)的規(guī)定，申請(qǐng)人、擔(dān)保人經(jīng)協(xié)商簽訂本協(xié)議，共同遵守。擔(dān)保人接受申請(qǐng)人向受益人出具銀行保函，保函內(nèi)容如下：保函種類（包括項(xiàng)目名稱）保函金額（大寫）：保函受益人（名稱、注冊(cè)地址）：保函索償條件：第二條申請(qǐng)人應(yīng)于本合同生效前，按擔(dān)保金額的100%作為履約保證金存入擔(dān)保人指定的保證金專戶，在保函有效期內(nèi)不得動(dòng)用。擔(dān)保人履行擔(dān)保責(zé)任后，有權(quán)直接扣劃保證金以清償墊付款項(xiàng)。第三條申請(qǐng)人承諾1、向擔(dān)保人提供的全部資料均真實(shí)有效。2、向擔(dān)保人提供真實(shí)的財(cái)務(wù)報(bào)表及所有開戶銀行名稱、帳號(hào)、存款余額等資料。3、接受擔(dān)保人對(duì)擔(dān)保項(xiàng)目資金使用情況和有關(guān)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、財(cái)務(wù)活動(dòng)的監(jiān)督。4、按保函擔(dān)保的基礎(chǔ)合同約定履行應(yīng)盡義務(wù)。5、對(duì)他人債務(wù)進(jìn)行擔(dān)?；蜻M(jìn)行新的投資或簽訂其他可能影響擔(dān)保人在本協(xié)議項(xiàng)卜權(quán)益的合同時(shí)，須事先征得擔(dān)保人的書面同意。6、變更法定代表人、住所和經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所以及在合同期內(nèi)減少注冊(cè)資金時(shí)，將事先書面通知擔(dān)保人。7、因?qū)嵭谐邪⒆赓U、聯(lián)營(yíng)、股份制改造、分立、兼并、合并、對(duì)外投資及因其他原因而改變經(jīng)營(yíng)管理方式或產(chǎn)權(quán)組織形式時(shí)，將提前書面通知擔(dān)保人，并落實(shí)保函擔(dān)保項(xiàng)下的債務(wù)還款措施。申請(qǐng)人違反本條任何一款內(nèi)容，擔(dān)保人均可提前向申請(qǐng)人主張權(quán)利或采取其他措施。第四條當(dāng)受益人按保函約定向擔(dān)保人索償時(shí)，在擔(dān)保人審查有關(guān)單據(jù)、確認(rèn)符合索償條件后，無(wú)須事先征得申請(qǐng)人同意即可對(duì)外付款，同時(shí)借記申請(qǐng)人的保證金帳戶。第五條擔(dān)保人只處理單據(jù)或證明，對(duì)其所涉及的基礎(chǔ)合同產(chǎn)生的糾紛不負(fù)任何責(zé)任。擔(dān)保人在處理單據(jù)或證明時(shí)，對(duì)其真?zhèn)渭班]寄過(guò)程中的延誤、遺失不負(fù)任何責(zé)任。第六條擔(dān)保人自保函生效日起至保函失效口止，按（季/一次性）向申請(qǐng)人收取保費(fèi)，費(fèi)率為萬(wàn)分之，低于50元的，按50元計(jì)收。其中，按季計(jì)收保費(fèi)的，首期保費(fèi)由申請(qǐng)人于年月口之前交付擔(dān)保人：一次性收取保費(fèi)的，由申請(qǐng)人于保函開立口前一次交付擔(dān)保人。各期計(jì)費(fèi)以實(shí)際擔(dān)保金額為基數(shù)，由申請(qǐng)人主動(dòng)交付，否則擔(dān)保人有權(quán)從申請(qǐng)人帳戶中直接劃收。第七條擔(dān)保人的擔(dān)保金額隨申請(qǐng)人償還或擔(dān)保人、反擔(dān)保人代為清償保函擔(dān)保項(xiàng)下的本金、利息、費(fèi)用的數(shù)額而相應(yīng)扣減。第八條擔(dān)保人開立保函后，受益人與申請(qǐng)人如需修改所擔(dān)保的基礎(chǔ)合同內(nèi)容，須經(jīng)擔(dān)保人的書面同意，否則擔(dān)保人有權(quán)要求不再承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任。第九條保函未經(jīng)擔(dān)保人同意不得轉(zhuǎn)讓。

第十條申請(qǐng)人、擔(dān)保人均承諾具有簽訂本協(xié)議的合法主體資格，并巳辦妥了簽訂本協(xié)議必備的法律和行政審批手續(xù)。簽署本協(xié)議的各方代表人己獲授權(quán)，在本協(xié)議上的簽字對(duì)其所代表的各方具有法律效力。第十一條本協(xié)議所列附件，即開立國(guó)內(nèi)保函申請(qǐng)書、保函（副本）均為本協(xié)議不可分割的組成部分。第十二條本協(xié)議自雙方簽字或蓋章之口起生效。若有反擔(dān)保合同的，自反擔(dān)保合同生效時(shí)同時(shí)生效。第十三條在本協(xié)議有效期內(nèi)，申請(qǐng)人、擔(dān)保人不得擅自變更或解除本協(xié)議。第十四條本協(xié)議履行中發(fā)生爭(zhēng)議，應(yīng)由雙方協(xié)商解決；協(xié)商不成需要訴訟的，由擔(dān)保人住所地人民法院管轄。第十五條其他事項(xiàng)第十六條本協(xié)議一式份，其中申請(qǐng)人、擔(dān)保人、反擔(dān)保人各執(zhí)一份，具有相同的法律效力。第十七條提示擔(dān)保人己提請(qǐng)申請(qǐng)人對(duì)本合同條款作全面、準(zhǔn)確的理解，并應(yīng)申請(qǐng)人的要求作了相應(yīng)的條款擔(dān)保人（簽章）負(fù)責(zé)人擔(dān)保人（簽章）負(fù)責(zé)人或授權(quán)代理人月口申請(qǐng)人（簽章）法定代表人或授權(quán)代理人簽約口期：年附5附5履約保函致：鑒于（受益人）：（下稱簡(jiǎn)稱“甲方"）與簽定合同協(xié)議書（下稱主合同）的履行需要，應(yīng)甲方的申請(qǐng)，我行特開立以貴方為受益人，金額不超過(guò)人民幣（大寫）的履約保函：一、我行承諾，如果甲方未按照主合同的約定履行合同，我行將在收到貴方提交的書面索款通知后，以上述保函金額為限向貴方承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任。二、如果貴方與甲方協(xié)商變更主合同，應(yīng)事先征得我行書面認(rèn)可，否則本保函即行失效。三、本保函不得轉(zhuǎn)讓，我行對(duì)除貴方以外的任何組織或個(gè)人不承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任。日止。四、本保函自貴方與甲方簽訂的主合同生效之口起生效，有效期至年月書面索款通知必須在上述期限內(nèi)送這我行，否則我行在該保函項(xiàng)下的責(zé)任自動(dòng)解除。日止。主合同按期履行完畢、保函超過(guò)有效期或我行的擔(dān)保義務(wù)履行完畢，保函即行失效，請(qǐng)將本保函退回我行注銷。農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司支行（公章）：負(fù)責(zé)人（簽章）：（受益人）：鑒于貴方對(duì)進(jìn)行招標(biāo)，投標(biāo)人按照招標(biāo)文件的要求提交投標(biāo)書。應(yīng)投標(biāo)人申請(qǐng)，我行特開出以貴方為受益人、金額不超過(guò)人民幣（大寫）