2020年《個(gè)人理財(cái)規(guī)劃》課程期末大作業(yè)

2課程題號(hào)得分二總分得分評(píng)閱人一、單項(xiàng)選擇題（本大題共20小題，每小題1分，共20分）6D題號(hào)11答案B12C13B14C15D16A17C18C19A20B一、單項(xiàng)選擇題（每題1.5分，共20分）1、個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的目的是（）、使資金達(dá)到充分的利用、分散風(fēng)險(xiǎn)C、掙取更多的利益、管理資金2、堪稱世界第八大奇跡的是（）、單利、復(fù)利C、年金、年金現(xiàn)值3、家庭理財(cái)規(guī)劃的步驟不包括（）、建立和界定與理財(cái)對(duì)象的關(guān)系、收集理財(cái)對(duì)象的數(shù)據(jù)C、分析理財(cái)對(duì)象的風(fēng)險(xiǎn)特征、控制風(fēng)險(xiǎn)4、普通觀點(diǎn)認(rèn)為，保持相當(dāng)于（）個(gè)月稅后收入的流動(dòng)資金是最佳的。、3至6、1至2C、4至7D、6個(gè)月以上5、下列選項(xiàng)中屬于現(xiàn)金等價(jià)物的是（）、股票、期貨C、期權(quán)、貨幣市場(chǎng)基金6、不屬于個(gè)人貸款融資工具的是（）、信用卡融資、典當(dāng)融資C、存單質(zhì)押、股票7、下列不屬于風(fēng)險(xiǎn)的構(gòu)成要素的是（）、風(fēng)險(xiǎn)因素、風(fēng)險(xiǎn)事故C、損失、風(fēng)險(xiǎn)管理8、責(zé)任保險(xiǎn)的實(shí)質(zhì)是（）、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、人身保險(xiǎn)C、信用保證保險(xiǎn)、以上都不對(duì)9）是指促成某一特定風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生，或增加其發(fā)生的可能性，或擴(kuò)大其損失程度的原因和條件。、風(fēng)險(xiǎn)事故、風(fēng)險(xiǎn)載體C、風(fēng)險(xiǎn)損失、風(fēng)險(xiǎn)因素10、保險(xiǎn)的直接功能是（）、眾人協(xié)力、損失賠償C、危險(xiǎn)事故、風(fēng)險(xiǎn)因素、人壽保險(xiǎn)是以（）為保險(xiǎn)標(biāo)的，當(dāng)事件發(fā)生時(shí)，保險(xiǎn)人履行給付保險(xiǎn)金責(zé)任的一種保險(xiǎn)。、人的生死、人的生命C、人的身體D人的健康12、理財(cái)規(guī)劃的核心思想是通過系列的（）來實(shí)現(xiàn)客戶的目標(biāo)。A規(guī)劃B投資C投資規(guī)劃D理財(cái)13）由于其投資形式主要是購買各種各樣的有價(jià)證券，因此也成為證券投資。、直接投資、間接投資C、資本市場(chǎng)投資、貨幣市場(chǎng)投資14、對(duì)整個(gè)規(guī)劃都有重要的基礎(chǔ)性作用的是（）、現(xiàn)金規(guī)劃、投資規(guī)劃C、風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)劃D退休養(yǎng)老規(guī)劃15、下列不屬于投資組合管理的構(gòu)成要素的是（）、資產(chǎn)配置、在主要資產(chǎn)類型間調(diào)整權(quán)重C、在各類資產(chǎn)類型內(nèi)選擇證券、編制資金流動(dòng)表16、下列選項(xiàng)中，哪個(gè)是購房與租房的決策方法（）、年成本法、凈利潤法C、比較兩者的前景、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)法17、當(dāng)今我國個(gè)人所得稅的起征點(diǎn)是（）、800元、2000元C、3500元18、一下選項(xiàng)中，哪個(gè)屬于免稅項(xiàng)目（）、以上都不對(duì)、工資B股息C、撫恤金、偶然所得19、關(guān)于金融資產(chǎn)的流動(dòng)性與收益率的關(guān)系，下列說法正確的是（）、二者呈反方向變化、二者呈同方向變化C、二者不相關(guān)D以上都不對(duì)20、保險(xiǎn)是一種（進(jìn)行運(yùn)作，實(shí)際上在社會(huì)范圍內(nèi)起到了資金融通的作用。、經(jīng)濟(jì)行為、金融行為C分?jǐn)倱p失的財(cái)務(wù)安排D合同行為得分評(píng)閱人二、簡答題（本大題共1小題，共30分）1、家庭理財(cái)規(guī)劃的步驟有哪些？答：1、建立和界定與理財(cái)對(duì)象的關(guān)系2、收集理財(cái)對(duì)象的數(shù)據(jù)3、分析理財(cái)對(duì)象的風(fēng)險(xiǎn)特征4、分析財(cái)務(wù)狀況，確定理財(cái)目標(biāo)5、制定詳細(xì)的理財(cái)方案6、理財(cái)規(guī)劃的監(jiān)控、反饋和調(diào)整2、保險(xiǎn)的原則包括哪些？答：1、保險(xiǎn)利益原則（預(yù)防道德風(fēng)險(xiǎn)）2、最大誠信原則（保險(xiǎn)人和投保人的如實(shí)義務(wù)及其保證義務(wù)）3、損失補(bǔ)償原則（以實(shí)際損失味鮮，擴(kuò)大的損失不賠）4、棄權(quán)和禁止反言原則5、近因原則（最直接、最有效、起決定性作用的原因）3、從稅收優(yōu)惠的角度，如何進(jìn)行稅收籌劃？答：1、熟悉稅收政策，充分享受相關(guān)稅收優(yōu)惠知己知彼，方能百戰(zhàn)不殆2、利用稅收臨界點(diǎn)免征點(diǎn)”和起征點(diǎn)籌劃類似邊境貿(mào)易3、正確計(jì)算各項(xiàng)扣除費(fèi)，有效節(jié)省個(gè)人所得稅得分評(píng)閱人三、計(jì)算題（本大題共5小題，共50分）1、本金為5000元，利率或投資回報(bào)率為3%，投資年限為30年，那么30年后所獲得的利息本息收入，按單利來計(jì)算是多少，按復(fù)利來計(jì)算又是多少？（10分）答：按單利計(jì)算：（1+3%*30）=9500元按復(fù)利計(jì)算：（1+3%）=12136元2、房先生看中一處物業(yè)，每年租金3萬元，押金5000元。購買時(shí)總價(jià)為80萬元，首付24萬元，銀行貸款54萬元，假設(shè)貸款利率是，存款利率是，10分）答：租房年成本：30000+5000*3%=30150元購房年成本：540000*6%+240000*3%=39600元3、請(qǐng)根據(jù)下表計(jì)算A的數(shù)值（10分）工資、薪金所得適用個(gè)人所得稅七級(jí)超額累進(jìn)稅率表稅級(jí)全月應(yīng)納稅所得額率速算扣除數(shù)（元）數(shù)（含稅所得額）%301010520555三元302755355505七超過80000元4513505答：（25%-20%）+555=100546000220%3的數(shù)據(jù)計(jì)算胡某每月應(yīng)納稅多少？（10分）6000-3500）*20%-105=395元股息應(yīng)納稅額為：20000*20%=4000元所以胡某每月應(yīng)納的稅額為：395+4000=4395元5、幫助劉老根做理財(cái)規(guī)劃時(shí)，確定他20年后退休，需要準(zhǔn)備退休金100萬元。