團險短期險產(chǎn)品分類介紹團單業(yè)務報價基礎課件

短險產(chǎn)品體系與報價基礎短險產(chǎn)品體系與報價基礎Content010203短期險產(chǎn)品分類分散型業(yè)務新產(chǎn)品介紹團單業(yè)務04報價基礎Content010203短期險產(chǎn)品分類分散型業(yè)務新產(chǎn)品介紹2短期險定義短期保險就是指在保險合同中規(guī)定保險期限在1年及1年以下（幾天、幾個月）的保險，國際上又稱之為普通保險。短期保險的優(yōu)點短期保險花費少、保障高、靈活。包括的內(nèi)容比較全面，如企業(yè)財產(chǎn)保險、機動車輛保險、航意險、學平險等等都是短期保險。短期險定義31.1短期險產(chǎn)品分類(責任）意外險類定期壽險意外身故殘疾類健康險疾病保險醫(yī)療保險失能收入保障長期護理費用補償定額給付重大疾病1.1短期險產(chǎn)品分類(責任）意外險類定期壽險意外身故殘疾類4是指遭受外來的、突發(fā)的、非本意的、非疾病的使身體受到傷害的客觀事件?？蛻魡栴}：哪些屬于意外傷害？

食物中毒、跳樓、打架、踢足球受傷酗酒車禍、猝死、被狗咬意外傷害是指遭受外來的、突發(fā)的、非本意的、非疾病的使身體受到5某年夏天，張先生在走下公交車后突然中暑暈倒。在被送往醫(yī)院后，經(jīng)搶救無效身亡。張先生的兒子想到單位為張先生購買了意外險，遂向保險公司提出理賠申請。結(jié)果是？案例分析1—中暑身故保險公司認為不屬意外，拒絕理賠。

中暑是一種疾病，與患者身體機能、身體素質(zhì)有關，所以說中暑不是外來的，而是內(nèi)在因素引起。同時，中暑在一定程度上是可以避免的、可以遇見的，也不是突發(fā)的。因此，中暑不符合意外傷害的定義，不屬于意外傷害。某年夏天，張先生在走下公交車后突然中暑暈倒。在被送往醫(yī)院后，6黃大爺在浴室洗澡時，不慎滑倒。家人將其扶出時，已不能自主呼吸。后經(jīng)醫(yī)院搶救無效后身亡。意外摔倒導致身亡，應該屬于意外險的賠付范圍了吧？案例分析2—摔倒死亡NO！

我們通常對這種拒賠很難理解。但換個角度，如果是一個健康的人摔倒了，可能也就是骨折或一些小擦傷。這起事故中真正導致被保險人死亡的是其自身疾病，而滑倒只是誘因，并不構(gòu)成決定性作用。這正是保險賠付的近因原則，即出現(xiàn)多個原因?qū)е滤劳鰰r，往往以導致?lián)p失最直接、最有效、起決定性作用的原因作為賠付的依據(jù)。黃大爺在浴室洗澡時，不慎滑倒。家人將其扶出時，已不能自主呼吸7曹先生的妻子因為疾病需要手術，在手術過程中，曹先生的妻子出現(xiàn)了意外的狀況，最終死亡。曹先生認為，手術過程中的意外因素是妻子死亡的原因，因此請求保險公司賠償。案例分析3—手術意外可是，這一要求被保險公司拒絕。曹先生的妻子進行手術是由于疾病，而非意外傷害。被保險人本身和其親屬事先就已經(jīng)知道手術可能存在的風險。雖然，手術過程中出現(xiàn)了意外，但這不是意外傷害。曹先生的妻子因為疾病需要手術，在手術過程中，曹先生的妻子出現(xiàn)8青藏鐵路的開通讓很多人選擇進藏游玩，張大媽就是其中之一。然而，在拉薩游玩的第三天，張大媽突發(fā)高原反應，最終醫(yī)治無效不幸辭世。張大媽家屬要求保險公司支付意外保險金，遭到拒絕后起訴到法院。案例分析4—高原反應高原缺氧是可以預知的，不符合意外險“突發(fā)的，不可預見的”這一定義要素。張大媽年事已高，產(chǎn)生高原反應并非“意外”。青藏鐵路的開通讓很多人選擇進藏游玩，張大媽就是其中之一。然而91.2短期險產(chǎn)品分類（市場）1.2短期險產(chǎn)品分類（市場）101.3短期險產(chǎn)品分類（按投保形式）一、按投保的人數(shù)個人投保：主要指固定組合業(yè)務

（即日常所講的卡折業(yè)務）團體投保：團單（3人以上）二、按是否能單獨投保意外險、定期壽險等主險（可以單獨投保）附加險（必須投保了主險后方可投保）1.3短期險產(chǎn)品分類（按投保形式）一、按投保的人數(shù)11Content010203短期險產(chǎn)品分類分散型業(yè)務新產(chǎn)品介紹團單業(yè)務04報價基礎Content010203短期險產(chǎn)品分類分散型業(yè)務新產(chǎn)品介紹12分散型小團單新型銷售模式產(chǎn)品介紹客安保方案介紹員福保方案介紹12開發(fā)背景方案介紹方案介紹銷售支持開發(fā)背景方案介紹方案介紹銷售支持分散型小團單新型銷售模式產(chǎn)品介紹客安保方案介紹員福保方案介紹13團險短期險產(chǎn)品分類介紹團單業(yè)務報價基礎課件141.1市場背景

據(jù)統(tǒng)計，通過商事制度改革，新經(jīng)濟尤其是新興服務業(yè)（教育、文化、娛樂、技術等）持續(xù)快速發(fā)展，僅2017年一季度，新登記市場主體就達359.8萬戶。截至2017年底，我國個體工商戶達6579.4萬戶，納稅貢獻度也持續(xù)增高，2017年底申報納稅額同比增長255.7%。按照戶均500元保費計算，預計市場容量為328.97億元。個體工商戶市場背景1.1市場背景據(jù)統(tǒng)計，通過商事制度改革，新經(jīng)151.2產(chǎn)品背景

據(jù)不完全統(tǒng)計，2017年全國消費場所意外傷害事故約計117209起，造成25649人死亡、380442人受傷,直接財產(chǎn)損失近7億元，占全國意外事故總量的12.5%。意外事故高發(fā)場所主要包括：

賓館

私人影院

超市

商場

車站

維修廠

娛樂場所...“客安?！贬槍鉀Q經(jīng)營場所消費者人身意外傷害風險問題！1.2產(chǎn)品背景據(jù)不完全統(tǒng)計，2017年全國消161.3產(chǎn)品方案廣覆蓋、高保障的指定場所內(nèi)消費者人身意外保險產(chǎn)品保險責任保險金額（萬元/人）被保險人數(shù)保費（元）指定經(jīng)營場所內(nèi)意外傷害身故、傷殘505-100人浮動保費指定經(jīng)營場所內(nèi)意外傷害醫(yī)療1有醫(yī)保：0免賠額，100%給付無醫(yī)保：500元免賠額，90%給付。*1.3產(chǎn)品方案廣覆蓋、高保障的指定場所內(nèi)消費者人身意外保險171.4方案特點高額

保障高額意外傷害保障（意外身故高達50萬元/人），提前做好意外風險的成本規(guī)劃覆蓋

廣泛保障眾多類型經(jīng)營場所內(nèi)消費者的人身意外傷害風險保費按人數(shù)呈弧線調(diào)整，投保人數(shù)越多，人均費率越低根據(jù)經(jīng)營場所風險系數(shù)及客流量，科學量身定制保障方案1234保費

實惠科學

定制1.4方案特點高額保障高額意外傷害保障（意外身故高達50181.5定價方式1.5定價方式191.6銷售模式1.6銷售模式201.7微信投保1.7微信投保團險短期險產(chǎn)品分類介紹團單業(yè)務報價基礎課件222.1市場背景2.1市場背景231.2產(chǎn)品方案1.2產(chǎn)品方案241.3方案特點1.3方案特點251.4技術突破1.4技術突破261.5銷售模式1.5銷售模式271.6銷售報價頁面1.6銷售報價頁面281.7客戶投保頁面1.7客戶投保頁面291.8總分方案比較1.8總分方案比較30分散型產(chǎn)品經(jīng)營策略（舉例）新人首月舉績卡折900元長短險捆綁銷售將卡折/組合業(yè)務貫穿到業(yè)務競賽方案中作為基本入圍條件（壽險高峰會、短險高峰會、吉祥日等）將卡折/組合業(yè)務作為拜訪客戶的敲門磚積累客戶，同時量化業(yè)務員的考核指標強化培訓、培養(yǎng)業(yè)務員入司起即開始銷售卡折/組合業(yè)務的習慣樹立卡折/組合業(yè)務銷售標桿，營造良好的銷售氛圍分散型產(chǎn)品經(jīng)營策略（舉例）新人首月舉績卡折900元31Content010203短期險產(chǎn)品分類分散型業(yè)務新產(chǎn)品介紹團單業(yè)務04報價基礎Content010203短期險產(chǎn)品分類分散型業(yè)務新產(chǎn)品介紹32團體保險的定義指以各類大、中、小型企業(yè)社團組織及政府機關等為團體客戶，為團體客戶的成員提供包括健康醫(yī)療保障、身故傷殘保障以及員工退休養(yǎng)老保障在內(nèi)的保險保障，為企業(yè)制定全面的員工福利計劃的保險業(yè)務。團體保險的定義指以各類大、中、小型企業(yè)社團組織及政府機關等為33團單基本的核保要求團單基本的核保要求34團單基本的核保要求C.保額方面意外險保額在50萬（含）以上，需提供職務及工資收入證明、團體高保額財務問卷。保額與收入應匹配：50歲以下保額不超過年收入10倍，50歲以上（含）保額不超過年收入5倍。D.5-6類職業(yè):需生調(diào)投保人數(shù)10人(含)以上，投保比例100%。醫(yī)療費用類險種最高保額為意外傷害保險的20%。五類：意外傷害險限額30萬、醫(yī)療費用補償類保險限額3萬六類：意外傷害險限額20萬、醫(yī)療費用補償類保險限額2萬團單基本的核保要求C.保額方面35團單銷售的基本技能我們需要了解：1.被保險人：具體職業(yè)、被保險人參與社保比例、平均年齡2.測算費率需要了解：保障責任？

保額多少？保障時間？（按日，月，年投保）特別約定？（免賠額，給付比例，等待期，限額比例）

客戶的心理價位以及過往理賠情況團單銷售的基本技能我們需要了解：36團單基本險種通過組合滿足各種團體的所有需求1**綠洲團體定期壽險（壽險）2**綠洲團體意外傷害保險(2013版)（A、B型）（意外險）3**附加綠洲意外費用補償團體醫(yī)療保險（健康險費用補償類）4**附加綠洲住院費用補償團體醫(yī)療保險（健康險費用補償類）5**附加綠洲疾病住院費用補償團體醫(yī)療保險（健康險費用補償類）6**附加綠洲意外住院定額給付團體醫(yī)療保險（健康險定額給付類）7**附加綠洲住院定額給付團體醫(yī)療保險（健康險定額給付類）8**附加綠洲團體重大疾病保險（健康險疾病類）團單基本險種通過組合滿足各種團體的所有需求1**綠洲團體定期37純意外保障計劃**綠洲團體意外傷害保險（A/B型）**附加綠洲意外費用補償團體醫(yī)療保險**附加綠洲意外住院定額給付團體醫(yī)療保險團單基本險種組合純意外保障計劃**綠洲團體意外傷害保險（A/B型）**附加綠38團單的險種組合測算案例一：輝騰五金加工廠，從事各類汽車的小型機械零部件加工制造，共有員工35人。全員無工傷保險，員工工資在2000-6000元。張老板要求你給他設計一個保障方案能夠盡可能幫助他轉(zhuǎn)移員工的工作傷害風險。你要怎么設計組合方案？團單的險種組合測算案例一：輝騰五金加工廠，從事各類汽車的小型39險種組合產(chǎn)品責任保險金額保險費**綠洲團體意外傷害保險(2013版)（A或B型）意外身故意外傷殘意外燒傷20000元根據(jù)費率進行測算**附加綠洲意外費用補償團體醫(yī)療保險意外醫(yī)療費用（免賠額100元，給付比例100%）10000元**附加綠洲意外住院定額給付團體醫(yī)療保險

意外住院津貼80元/日合計314400元

險種組合產(chǎn)品責任保險金額保險費**綠洲團體意外傷害保險(40職業(yè)類別一二三四五六年交保險費（每1000元保險金額）2.53.546911職業(yè)類別一二三四五六年交保險費（每10元日定額給付金額）81012182636**綠洲團體意外傷害保險（B型）費率**附加綠洲意外住院定額給付團體醫(yī)療保險費率險種費率職業(yè)類別一二三四五六年交保險費（41一職業(yè)類別一類二類三類四類五類六類323640444852二有無參加社保醫(yī)保參加醫(yī)保未參加醫(yī)保1.01.3三保險金額5000元10000元20000元1.01.62.4四免賠額0元100元1.11.0五給付比例80%90%100%0.81.01.2職業(yè)類別×社保醫(yī)?！帘ｋU金額×免賠額×給付比例=保費**附加綠洲意外費用補償團體醫(yī)療保險費率險種費率一職業(yè)類別一類二類三類四類五類六類323640444852二42**綠洲團體意外傷害保險（B型）保費**附加綠洲意外住院定額給付團體醫(yī)療保險保費**附加綠洲意外費用補償團體醫(yī)療保險保費200000×6/1000=1200元/人18×8=144元/人44×1.3×1.6×1×1.2=109.82元/人標準保費1200+144+120.81=1453.82元/人洽談價580元/人下浮60.11%

保費測算**綠洲團體意外傷害保險（B型）保費**附加綠洲意外住院定額433.4團單方案的設計（保費）不同保費預算與責任搭配保費預算職業(yè)等級團意險A定期壽險意外醫(yī)療意外住院津貼疾病住院醫(yī)療住院津貼門診費用補償200元/人1-2≤20萬N≤2萬≤50元/天NNN3-4≤10萬N≤1萬NNN5-6≤5萬N≤5千NNN600元/人1-2≤40萬≤10萬≤5萬≤100元/天≤1萬≤50元/天N3-4≤20萬≤5萬≤2萬N5-6≤10萬≤2萬≤1萬N1000元/人1-2≤60萬≤20萬≤5萬≤150元/天≤5萬≤100元/天≤2萬3-4≤40萬≤10萬≤5萬5-6≤20萬≤5萬≤2萬只有保費預算達到上面的要求，一般才可考慮對應的一些保險責任及保障額度；對于疾病責任的，還受客戶的年齡結(jié)構(gòu)影響。3.4團單方案的設計（保費）不同保費預算與責任搭配保費預算44團單方案的設計(需要)1工傷替代方案設計2補充工傷方案設計3健康保障方案設計

ü團單方案的設計(需要)1工傷替代方案設計2補充工傷方案設計345第六十二條依照本條例規(guī)定應當參加工傷保險而未參加工傷保險的用人單位職工發(fā)生工傷的，由該用人單位按照本條例規(guī)定的工傷保險待遇項目和標準支付費用。發(fā)生工傷時，老板要怎么賠償？如果企業(yè)沒有購買工傷保險，在發(fā)生工傷的情況下，賠償標準如何確定？第六十二條發(fā)生工傷時，老板要怎么賠償？如果企業(yè)沒有購買工傷保46工傷死亡的賠償標準《工傷保險條例》第三十九條

職工因工死亡，其近親屬按照下列規(guī)定從工傷保險基金領取喪葬補助金、供養(yǎng)親屬撫恤金和一次性工亡補助金：（一）喪葬補助金為6個月的統(tǒng)籌地區(qū)上年度職工月平均工資（二）供養(yǎng)親屬撫恤金

（三）一次性工亡補助金標準為上一年度全國城鎮(zhèn)居民人均可支配收入的20倍工傷死亡的賠償標準《工傷保險條例》第三十九條47算一算工亡要賠償多少錢（1/2）一次性工亡補助金根據(jù)國家統(tǒng)計局公布的數(shù)據(jù)，2014年度全國城鎮(zhèn)居民人均可支配收入為24565元按此計算，一次性工亡補助金為491300元；喪葬補助金根據(jù)浙江省統(tǒng)計局公布數(shù)據(jù)，2014年度本市職工月平均工資為4031元（年48372元）按此計算，喪葬補助金為24186元；算一算工亡要賠償多少錢（1/2）一次性工亡補助金48企業(yè)需求企業(yè)如果沒有購買工傷保險，萬一員工發(fā)生意外死亡，按照最新規(guī)定的標準賠償最少也要55萬左右，意味著企業(yè)將要承擔55萬賠償?shù)娘L險。雖然買55萬保額的保費會較多，但是相對于萬一發(fā)生事故需要支出的數(shù)十萬賠償，這幾百元的保險費僅是九牛一毛而已；難道企業(yè)愿意為了可能發(fā)生的幾十萬賠償而節(jié)省這幾百元的保費嗎？企業(yè)需求企業(yè)如果沒有購買工傷保險，萬一員工發(fā)生意外死亡，按照49參考性工傷替代方案責任險種保額說明工傷意外身故及殘疾**綠洲團體意外傷害保險（B型）（2013版）20萬-70萬不承擔疾病死亡責任，費率相對較低；對于部分高殘疾風險行業(yè)，須適度降低8-10級殘疾給付比例意外傷害醫(yī)療費用**附加綠洲意外費用補償團體醫(yī)療保險2萬-5萬免賠額以100元為宜；給付比例70%-90%為宜誤工津貼**附加綠洲意外住院定額給付團體醫(yī)療保險參考員工個人日收入確定如要擴展非住院療養(yǎng)誤工津貼，則要特殊審批參考性工傷替代方案責任險種保額說明工傷意外**綠洲團體意外傷50團單方案的設計1工傷替代方案設計2補充工傷方案設計3健康保障方案設計

ü團單方案的設計1工傷替代方案設計2補充工傷方案設計3健康保障51補充工傷是什么“補充工傷”是專有名詞，意思是為已經(jīng)參加工傷保險的企業(yè)轉(zhuǎn)移其一次性傷殘就業(yè)補助金支付風險；制定一個補充工傷保障方案即為使用特定險種轉(zhuǎn)移可以補充工傷風險。補充工傷是什么“補充工傷”是專有名詞，意思是為已經(jīng)參加工傷保52“一次性傷殘就業(yè)補助金”的秘密

《工傷保險條例》第三十六條職工因工致殘被鑒定為五級至十級傷殘的，享受以下待遇經(jīng)工傷職工本人提出，該職工可以與用人單位解除或者終止勞動關系，由工傷保險基金支付一次性工傷醫(yī)療補助金，由用人單位支付一次性傷殘就業(yè)補助金。一次性工傷醫(yī)療補助金和一次性傷殘就業(yè)補助金的具體標準由省、自治區(qū)、直轄市人民政府規(guī)定?！耙淮涡詡麣埦蜆I(yè)補助金”的秘密《工傷保險條例》第三十六條53一次性傷殘就業(yè)補助金發(fā)放標準《工傷保險條例》對五級至十級殘疾的職工，用人單位不能解除勞動關系，應當安排力所能及的工作。本人提出與用人單位解除或者終止勞動關系的，由工傷保險基金支付一次性工傷醫(yī)療補助金，由用人單位支付一次性傷殘就業(yè)補助金，終結(jié)工傷保險關系。一次性傷殘就業(yè)補助金。按本人工資為基數(shù)計發(fā)：五級計發(fā)30個月，六級計發(fā)25個月，七級計發(fā)10個月，八級計發(fā)7個月，九級計發(fā)4個月，十級計發(fā)2個月。一次性傷殘就業(yè)補助金發(fā)放標準《工傷保險條例》54企業(yè)補充工傷保險方案（1/2）企業(yè)補充工傷保險方案（1/2）55企業(yè)補充工傷保險方案（2/2）人數(shù)50人以下50（含）-100人100（含）-200人200（含）-500人500人（含）以上費率（元/人.年）不予承保180--230150--210130--190110--150保障項目五級工傷傷殘六級工傷傷殘七級工傷傷殘八級工傷傷殘九級工傷傷殘十級工傷傷殘傷殘就業(yè)補助金30*44513/12=111282元25*44513/12=92735元10*44513/12=37094元7*44513/12=25966元4*44513/12=14838元2*44513/12=7419元3、企業(yè)補充工傷保險保障2、企業(yè)補充工傷保險費率注：浙人社發(fā)有關文件：2012年含私營經(jīng)濟單位的我省全社會單位在崗職工年平均工資為40087元（每月3340.5元），適用時間為2013年7月1日-2014年6月30日；2013年含私營經(jīng)濟單位的我省全社會單位在崗職工年平均工資為44513元（每月3709.42元），適用時間為2014年7月1日-2015年6月30日。企業(yè)補充工傷保險方案（2/2）人數(shù)50人以下50（含）-1056團單方案的設計1工傷替代方案設計2補充工傷方案設計3健康保障方案設計

ü團單方案的設計1工傷替代方案設計2補充工傷方案設計3健康保障57實戰(zhàn)問題榮譽進出口有限公司，共有員工人數(shù)77人，主要從事管理與進出口市場開拓工作，員工整體素質(zhì)和收入在當?shù)鼐鶎儆谳^高水平，且集中以30-40周歲中青年為主。全體員工都參加了五險一金。買了“五險”，還有什么不足？實戰(zhàn)問題榮譽進出口有限公司，共有員工人數(shù)77人，主要從事管理58什么是“五險一金”五險基本醫(yī)療保險基本養(yǎng)老保險工傷保險生育保險失業(yè)保險一金住房公積金什么是“五險一金”五險59“五險”主要提供了哪些保障醫(yī)療保險因工傷以外的意外、疾病導致住院、特定門診治療的費用報銷養(yǎng)老保險退休起按照個人繳費與社平工資一定比例按月領取養(yǎng)老金工傷保險工傷身故、殘疾、醫(yī)療的補償生育保險女性懷孕、產(chǎn)檢、分娩的相關費用報銷失業(yè)保險特定條件失業(yè)下領取低額補助“五險”主要提供了哪些保障醫(yī)療保險因工傷以外的意外、疾病導致60住院醫(yī)療存在眾多的自付醫(yī)療費用部分及項目起付線（自付）封頂線共付段自付部分共付段社保支付部分自費藥/檢查/診療項目費用（自付）買了“五險”，還有什么不足（1/5）住院醫(yī)療存在眾多的自付醫(yī)療費用部分及項目起付線（自付61買了“五險”，還有什么不足（2/5）《溫州市城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險試行辦法》（在職）例：在職員工陳某因病在區(qū)人民醫(yī)院（二級）住院，共花費11000元。經(jīng)核算，其中符合社保三大目錄范圍費用為10000元。按照起付線700元，統(tǒng)籌基金支付比例75%計算，出院時社?；鹬Ц稙椋?0000-700）×75%=6975元，個人還須支付4025元，社保實際的補償比例僅為60%左右。醫(yī)院類型住院醫(yī)療起付線統(tǒng)籌基金支付比例一級50080%二級70075%三級120070%買了“五險”，還有什么不足（2/5）《溫州市城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療62數(shù)據(jù)來源：衛(wèi)生部人口統(tǒng)計年鑒買了“五險”，還有什么不足（4/5）未能體現(xiàn)個人“身價”，保障家庭經(jīng)濟穩(wěn)定對于城市地區(qū)人口，疾病是第一死因，而工傷意外傷害只是次要死因；五險只對工傷死亡提供了身故補償，對于其它原因?qū)е碌纳砉剩瑓s完全沒有保障數(shù)據(jù)來源：衛(wèi)生部人口統(tǒng)計年鑒買了“五險”，還有什么不足（4/63如何設計一個簡易的健康保障方案僅為員工本人提供重要的健康保障項目責任險種保額說明身價：身故及傷殘**綠洲團體定期壽險60倍月薪/30萬以上外企一般按月薪倍數(shù)確定壽險保額；民企、國企一般按照職級確定固定額度**附加綠洲傷殘團體意外傷害保險（B型）（2013版）重大疾病**附加綠洲團體重大疾病保險20萬-30萬超出30萬須個人健康告知住院醫(yī)療**附加綠洲住院費用補償團體醫(yī)療保險3萬-5萬沒有免賠額，給付比例以80%-95%為宜；如要擴展自費項目責任，則要審批住院津貼**附加綠洲住院定額給付團體醫(yī)療保險參考員工個人日收入確定如要擴展非住院療養(yǎng)誤工津貼，則要特殊審批如何設計一個簡易的健康保障方案僅為員工本人提供重要的健康保障64Content010203短期險產(chǎn)品分類分散型業(yè)務新產(chǎn)品介紹團單業(yè)務04報價基礎Content010203短期險產(chǎn)品分類分散型業(yè)務新產(chǎn)品介紹65報價基礎向客戶報價——口頭報價、計劃書

計劃書：1、家用電器行業(yè)意外險

2、企業(yè)員工意外保險

3、飛云江五橋建工險申報審批：定價申報審批、超權限申報審批報價基礎向客戶報價——口頭報價、計劃書66申報審批定價申報審批

根據(jù)《關于優(yōu)化部分管理與審批流程的通知》（**人險浙發(fā)【2015】497文件通知，省公司全權授權地市分公司行駛一級定價管理權限。超權限申報審批

擴大、縮小保險責任、追溯生效日等需上報省公司審批

無清單需上報總部審批（一單一報）申報審批定價申報審批674.2報價審批流程如果銷售人員能為您提供詳細的客戶及方案信息，可以不必要求填寫《互動銷售審批表》；您可以直接按銷售人員提供的信息在報價系統(tǒng)中進行方案上報。4.2報價審批流程如果銷售人員能為您提供詳細的客戶及方案信息684.3哪些業(yè)務需要報價4.3哪些業(yè)務需要報價69謝謝聆聽THANKYOUFORYOURATTENTION謝謝聆聽THANKYOUFORYOURATTENTI70短險產(chǎn)品體系與報價基礎短險產(chǎn)品體系與報價基礎Content010203短期險產(chǎn)品分類分散型業(yè)務新產(chǎn)品介紹團單業(yè)務04報價基礎Content010203短期險產(chǎn)品分類分散型業(yè)務新產(chǎn)品介紹72短期險定義短期保險就是指在保險合同中規(guī)定保險期限在1年及1年以下（幾天、幾個月）的保險，國際上又稱之為普通保險。短期保險的優(yōu)點短期保險花費少、保障高、靈活。包括的內(nèi)容比較全面，如企業(yè)財產(chǎn)保險、機動車輛保險、航意險、學平險等等都是短期保險。短期險定義731.1短期險產(chǎn)品分類(責任）意外險類定期壽險意外身故殘疾類健康險疾病保險醫(yī)療保險失能收入保障長期護理費用補償定額給付重大疾病1.1短期險產(chǎn)品分類(責任）意外險類定期壽險意外身故殘疾類74是指遭受外來的、突發(fā)的、非本意的、非疾病的使身體受到傷害的客觀事件。客戶問題：哪些屬于意外傷害？

食物中毒、跳樓、打架、踢足球受傷酗酒車禍、猝死、被狗咬意外傷害是指遭受外來的、突發(fā)的、非本意的、非疾病的使身體受到75某年夏天，張先生在走下公交車后突然中暑暈倒。在被送往醫(yī)院后，經(jīng)搶救無效身亡。張先生的兒子想到單位為張先生購買了意外險，遂向保險公司提出理賠申請。結(jié)果是？案例分析1—中暑身故保險公司認為不屬意外，拒絕理賠。

中暑是一種疾病，與患者身體機能、身體素質(zhì)有關，所以說中暑不是外來的，而是內(nèi)在因素引起。同時，中暑在一定程度上是可以避免的、可以遇見的，也不是突發(fā)的。因此，中暑不符合意外傷害的定義，不屬于意外傷害。某年夏天，張先生在走下公交車后突然中暑暈倒。在被送往醫(yī)院后，76黃大爺在浴室洗澡時，不慎滑倒。家人將其扶出時，已不能自主呼吸。后經(jīng)醫(yī)院搶救無效后身亡。意外摔倒導致身亡，應該屬于意外險的賠付范圍了吧？案例分析2—摔倒死亡NO！

我們通常對這種拒賠很難理解。但換個角度，如果是一個健康的人摔倒了，可能也就是骨折或一些小擦傷。這起事故中真正導致被保險人死亡的是其自身疾病，而滑倒只是誘因，并不構(gòu)成決定性作用。這正是保險賠付的近因原則，即出現(xiàn)多個原因?qū)е滤劳鰰r，往往以導致?lián)p失最直接、最有效、起決定性作用的原因作為賠付的依據(jù)。黃大爺在浴室洗澡時，不慎滑倒。家人將其扶出時，已不能自主呼吸77曹先生的妻子因為疾病需要手術，在手術過程中，曹先生的妻子出現(xiàn)了意外的狀況，最終死亡。曹先生認為，手術過程中的意外因素是妻子死亡的原因，因此請求保險公司賠償。案例分析3—手術意外可是，這一要求被保險公司拒絕。曹先生的妻子進行手術是由于疾病，而非意外傷害。被保險人本身和其親屬事先就已經(jīng)知道手術可能存在的風險。雖然，手術過程中出現(xiàn)了意外，但這不是意外傷害。曹先生的妻子因為疾病需要手術，在手術過程中，曹先生的妻子出現(xiàn)78青藏鐵路的開通讓很多人選擇進藏游玩，張大媽就是其中之一。然而，在拉薩游玩的第三天，張大媽突發(fā)高原反應，最終醫(yī)治無效不幸辭世。張大媽家屬要求保險公司支付意外保險金，遭到拒絕后起訴到法院。案例分析4—高原反應高原缺氧是可以預知的，不符合意外險“突發(fā)的，不可預見的”這一定義要素。張大媽年事已高，產(chǎn)生高原反應并非“意外”。青藏鐵路的開通讓很多人選擇進藏游玩，張大媽就是其中之一。然而791.2短期險產(chǎn)品分類（市場）1.2短期險產(chǎn)品分類（市場）801.3短期險產(chǎn)品分類（按投保形式）一、按投保的人數(shù)個人投保：主要指固定組合業(yè)務

（即日常所講的卡折業(yè)務）團體投保：團單（3人以上）二、按是否能單獨投保意外險、定期壽險等主險（可以單獨投保）附加險（必須投保了主險后方可投保）1.3短期險產(chǎn)品分類（按投保形式）一、按投保的人數(shù)81Content010203短期險產(chǎn)品分類分散型業(yè)務新產(chǎn)品介紹團單業(yè)務04報價基礎Content010203短期險產(chǎn)品分類分散型業(yè)務新產(chǎn)品介紹82分散型小團單新型銷售模式產(chǎn)品介紹客安保方案介紹員福保方案介紹12開發(fā)背景方案介紹方案介紹銷售支持開發(fā)背景方案介紹方案介紹銷售支持分散型小團單新型銷售模式產(chǎn)品介紹客安保方案介紹員福保方案介紹83團險短期險產(chǎn)品分類介紹團單業(yè)務報價基礎課件841.1市場背景

據(jù)統(tǒng)計，通過商事制度改革，新經(jīng)濟尤其是新興服務業(yè)（教育、文化、娛樂、技術等）持續(xù)快速發(fā)展，僅2017年一季度，新登記市場主體就達359.8萬戶。截至2017年底，我國個體工商戶達6579.4萬戶，納稅貢獻度也持續(xù)增高，2017年底申報納稅額同比增長255.7%。按照戶均500元保費計算，預計市場容量為328.97億元。個體工商戶市場背景1.1市場背景據(jù)統(tǒng)計，通過商事制度改革，新經(jīng)851.2產(chǎn)品背景

據(jù)不完全統(tǒng)計，2017年全國消費場所意外傷害事故約計117209起，造成25649人死亡、380442人受傷,直接財產(chǎn)損失近7億元，占全國意外事故總量的12.5%。意外事故高發(fā)場所主要包括：

賓館

私人影院

超市

商場

車站

維修廠

娛樂場所...“客安保”針對解決經(jīng)營場所消費者人身意外傷害風險問題！1.2產(chǎn)品背景據(jù)不完全統(tǒng)計，2017年全國消861.3產(chǎn)品方案廣覆蓋、高保障的指定場所內(nèi)消費者人身意外保險產(chǎn)品保險責任保險金額（萬元/人）被保險人數(shù)保費（元）指定經(jīng)營場所內(nèi)意外傷害身故、傷殘505-100人浮動保費指定經(jīng)營場所內(nèi)意外傷害醫(yī)療1有醫(yī)保：0免賠額，100%給付無醫(yī)保：500元免賠額，90%給付。*1.3產(chǎn)品方案廣覆蓋、高保障的指定場所內(nèi)消費者人身意外保險871.4方案特點高額

保障高額意外傷害保障（意外身故高達50萬元/人），提前做好意外風險的成本規(guī)劃覆蓋

廣泛保障眾多類型經(jīng)營場所內(nèi)消費者的人身意外傷害風險保費按人數(shù)呈弧線調(diào)整，投保人數(shù)越多，人均費率越低根據(jù)經(jīng)營場所風險系數(shù)及客流量，科學量身定制保障方案1234保費

實惠科學

定制1.4方案特點高額保障高額意外傷害保障（意外身故高達50881.5定價方式1.5定價方式891.6銷售模式1.6銷售模式901.7微信投保1.7微信投保團險短期險產(chǎn)品分類介紹團單業(yè)務報價基礎課件922.1市場背景2.1市場背景931.2產(chǎn)品方案1.2產(chǎn)品方案941.3方案特點1.3方案特點951.4技術突破1.4技術突破961.5銷售模式1.5銷售模式971.6銷售報價頁面1.6銷售報價頁面981.7客戶投保頁面1.7客戶投保頁面991.8總分方案比較1.8總分方案比較100分散型產(chǎn)品經(jīng)營策略（舉例）新人首月舉績卡折900元長短險捆綁銷售將卡折/組合業(yè)務貫穿到業(yè)務競賽方案中作為基本入圍條件（壽險高峰會、短險高峰會、吉祥日等）將卡折/組合業(yè)務作為拜訪客戶的敲門磚積累客戶，同時量化業(yè)務員的考核指標強化培訓、培養(yǎng)業(yè)務員入司起即開始銷售卡折/組合業(yè)務的習慣樹立卡折/組合業(yè)務銷售標桿，營造良好的銷售氛圍分散型產(chǎn)品經(jīng)營策略（舉例）新人首月舉績卡折900元101Content010203短期險產(chǎn)品分類分散型業(yè)務新產(chǎn)品介紹團單業(yè)務04報價基礎Content010203短期險產(chǎn)品分類分散型業(yè)務新產(chǎn)品介紹102團體保險的定義指以各類大、中、小型企業(yè)社團組織及政府機關等為團體客戶，為團體客戶的成員提供包括健康醫(yī)療保障、身故傷殘保障以及員工退休養(yǎng)老保障在內(nèi)的保險保障，為企業(yè)制定全面的員工福利計劃的保險業(yè)務。團體保險的定義指以各類大、中、小型企業(yè)社團組織及政府機關等為103團單基本的核保要求團單基本的核保要求104團單基本的核保要求C.保額方面意外險保額在50萬（含）以上，需提供職務及工資收入證明、團體高保額財務問卷。保額與收入應匹配：50歲以下保額不超過年收入10倍，50歲以上（含）保額不超過年收入5倍。D.5-6類職業(yè):需生調(diào)投保人數(shù)10人(含)以上，投保比例100%。醫(yī)療費用類險種最高保額為意外傷害保險的20%。五類：意外傷害險限額30萬、醫(yī)療費用補償類保險限額3萬六類：意外傷害險限額20萬、醫(yī)療費用補償類保險限額2萬團單基本的核保要求C.保額方面105團單銷售的基本技能我們需要了解：1.被保險人：具體職業(yè)、被保險人參與社保比例、平均年齡2.測算費率需要了解：保障責任？

保額多少？保障時間？（按日，月，年投保）特別約定？（免賠額，給付比例，等待期，限額比例）

客戶的心理價位以及過往理賠情況團單銷售的基本技能我們需要了解：106團單基本險種通過組合滿足各種團體的所有需求1**綠洲團體定期壽險（壽險）2**綠洲團體意外傷害保險(2013版)（A、B型）（意外險）3**附加綠洲意外費用補償團體醫(yī)療保險（健康險費用補償類）4**附加綠洲住院費用補償團體醫(yī)療保險（健康險費用補償類）5**附加綠洲疾病住院費用補償團體醫(yī)療保險（健康險費用補償類）6**附加綠洲意外住院定額給付團體醫(yī)療保險（健康險定額給付類）7**附加綠洲住院定額給付團體醫(yī)療保險（健康險定額給付類）8**附加綠洲團體重大疾病保險（健康險疾病類）團單基本險種通過組合滿足各種團體的所有需求1**綠洲團體定期107純意外保障計劃**綠洲團體意外傷害保險（A/B型）**附加綠洲意外費用補償團體醫(yī)療保險**附加綠洲意外住院定額給付團體醫(yī)療保險團單基本險種組合純意外保障計劃**綠洲團體意外傷害保險（A/B型）**附加綠108團單的險種組合測算案例一：輝騰五金加工廠，從事各類汽車的小型機械零部件加工制造，共有員工35人。全員無工傷保險，員工工資在2000-6000元。張老板要求你給他設計一個保障方案能夠盡可能幫助他轉(zhuǎn)移員工的工作傷害風險。你要怎么設計組合方案？團單的險種組合測算案例一：輝騰五金加工廠，從事各類汽車的小型109險種組合產(chǎn)品責任保險金額保險費**綠洲團體意外傷害保險(2013版)（A或B型）意外身故意外傷殘意外燒傷20000元根據(jù)費率進行測算**附加綠洲意外費用補償團體醫(yī)療保險意外醫(yī)療費用（免賠額100元，給付比例100%）10000元**附加綠洲意外住院定額給付團體醫(yī)療保險

意外住院津貼80元/日合計314400元

險種組合產(chǎn)品責任保險金額保險費**綠洲團體意外傷害保險(110職業(yè)類別一二三四五六年交保險費（每1000元保險金額）2.53.546911職業(yè)類別一二三四五六年交保險費（每10元日定額給付金額）81012182636**綠洲團體意外傷害保險（B型）費率**附加綠洲意外住院定額給付團體醫(yī)療保險費率險種費率職業(yè)類別一二三四五六年交保險費（111一職業(yè)類別一類二類三類四類五類六類323640444852二有無參加社保醫(yī)保參加醫(yī)保未參加醫(yī)保1.01.3三保險金額5000元10000元20000元1.01.62.4四免賠額0元100元1.11.0五給付比例80%90%100%0.81.01.2職業(yè)類別×社保醫(yī)保×保險金額×免賠額×給付比例=保費**附加綠洲意外費用補償團體醫(yī)療保險費率險種費率一職業(yè)類別一類二類三類四類五類六類323640444852二112**綠洲團體意外傷害保險（B型）保費**附加綠洲意外住院定額給付團體醫(yī)療保險保費**附加綠洲意外費用補償團體醫(yī)療保險保費200000×6/1000=1200元/人18×8=144元/人44×1.3×1.6×1×1.2=109.82元/人標準保費1200+144+120.81=1453.82元/人洽談價580元/人下浮60.11%

保費測算**綠洲團體意外傷害保險（B型）保費**附加綠洲意外住院定額1133.4團單方案的設計（保費）不同保費預算與責任搭配保費預算職業(yè)等級團意險A定期壽險意外醫(yī)療意外住院津貼疾病住院醫(yī)療住院津貼門診費用補償200元/人1-2≤20萬N≤2萬≤50元/天NNN3-4≤10萬N≤1萬NNN5-6≤5萬N≤5千NNN600元/人1-2≤40萬≤10萬≤5萬≤100元/天≤1萬≤50元/天N3-4≤20萬≤5萬≤2萬N5-6≤10萬≤2萬≤1萬N1000元/人1-2≤60萬≤20萬≤5萬≤150元/天≤5萬≤100元/天≤2萬3-4≤40萬≤10萬≤5萬5-6≤20萬≤5萬≤2萬只有保費預算達到上面的要求，一般才可考慮對應的一些保險責任及保障額度；對于疾病責任的，還受客戶的年齡結(jié)構(gòu)影響。3.4團單方案的設計（保費）不同保費預算與責任搭配保費預算114團單方案的設計(需要)1工傷替代方案設計2補充工傷方案設計3健康保障方案設計

ü團單方案的設計(需要)1工傷替代方案設計2補充工傷方案設計3115第六十二條依照本條例規(guī)定應當參加工傷保險而未參加工傷保險的用人單位職工發(fā)生工傷的，由該用人單位按照本條例規(guī)定的工傷保險待遇項目和標準支付費用。發(fā)生工傷時，老板要怎么賠償？如果企業(yè)沒有購買工傷保險，在發(fā)生工傷的情況下，賠償標準如何確定？第六十二條發(fā)生工傷時，老板要怎么賠償？如果企業(yè)沒有購買工傷保116工傷死亡的賠償標準《工傷保險條例》第三十九條

職工因工死亡，其近親屬按照下列規(guī)定從工傷保險基金領取喪葬補助金、供養(yǎng)親屬撫恤金和一次性工亡補助金：（一）喪葬補助金為6個月的統(tǒng)籌地區(qū)上年度職工月平均工資（二）供養(yǎng)親屬撫恤金

（三）一次性工亡補助金標準為上一年度全國城鎮(zhèn)居民人均可支配收入的20倍工傷死亡的賠償標準《工傷保險條例》第三十九條117算一算工亡要賠償多少錢（1/2）一次性工亡補助金根據(jù)國家統(tǒng)計局公布的數(shù)據(jù)，2014年度全國城鎮(zhèn)居民人均可支配收入為24565元按此計算，一次性工亡補助金為491300元；喪葬補助金根據(jù)浙江省統(tǒng)計局公布數(shù)據(jù)，2014年度本市職工月平均工資為4031元（年48372元）按此計算，喪葬補助金為24186元；算一算工亡要賠償多少錢（1/2）一次性工亡補助金118企業(yè)需求企業(yè)如果沒有購買工傷保險，萬一員工發(fā)生意外死亡，按照最新規(guī)定的標準賠償最少也要55萬左右，意味著企業(yè)將要承擔55萬賠償?shù)娘L險。雖然買55萬保額的保費會較多，但是相對于萬一發(fā)生事故需要支出的數(shù)十萬賠償，這幾百元的保險費僅是九牛一毛而已；難道企業(yè)愿意為了可能發(fā)生的幾十萬賠償而節(jié)省這幾百元的保費嗎？企業(yè)需求企業(yè)如果沒有購買工傷保險，萬一員工發(fā)生意外死亡，按照119參考性工傷替代方案責任險種保額說明工傷意外身故及殘疾**綠洲團體意外傷害保險（B型）（2013版）20萬-70萬不承擔疾病死亡責任，費率相對較低；對于部分高殘疾風險行業(yè)，須適度降低8-10級殘疾給付比例意外傷害醫(yī)療費用**附加綠洲意外費用補償團體醫(yī)療保險2萬-5萬免賠額以100元為宜；給付比例70%-90%為宜誤工津貼**附加綠洲意外住院定額給付團體醫(yī)療保險參考員工個人日收入確定如要擴展非住院療養(yǎng)誤工津貼，則要特殊審批參考性工傷替代方案責任險種保額說明工傷意外**綠洲團體意外傷120團單方案的設計1工傷替代方案設計2補充工傷方案設計3健康保障方案設計

ü團單方案的設計1工傷替代方案設計2補充工傷方案設計3健康保障121補充工傷是什么“補充工傷”是專有名詞，意思是為已經(jīng)參加工傷保險的企業(yè)轉(zhuǎn)移其一次性傷殘就業(yè)補助金支付風險；制定一個補充工傷保障方案即為使用特定險種轉(zhuǎn)移可以補充工傷風險。補充工傷是什么“補充工傷”是專有名詞，意思是為已經(jīng)參加工傷保122“一次性傷殘就業(yè)補助金”的秘密

《工傷保險條例》第三十六條職工因工致殘被鑒定為五級至十級傷殘的，享受以下待遇經(jīng)工傷職工本人提出，該職工可以與用人單位解除或者終止勞動關系，由工傷保險基金支付一次性工傷醫(yī)療補助金，由用人單位支付一次性傷殘就業(yè)補助金。一次性工傷醫(yī)療補助金和一次性傷殘就業(yè)補助金的具體標準由省、自治區(qū)、直轄市人民政府規(guī)定?！耙淮涡詡麣埦蜆I(yè)補助金”的秘密《工傷保險條例》第三十六條123一次性傷殘就業(yè)補助金發(fā)放標準《工傷保險條例》對五級至十級殘疾的職工，用人單位不能解除勞動關系，應當安排力所能及的工作。本人提出與用人單位解除或者終止勞動關系的，由工傷保險基金支付一次性工傷醫(yī)療補助金，由用人單位支付一次性傷殘就業(yè)補助金，終結(jié)工傷保險關系。一次性傷殘就業(yè)補助金。按本人工資為基數(shù)計發(fā)：五級計發(fā)30個月，六級計發(fā)25個月，七級計發(fā)10個月，八級計發(fā)7個月，九級計發(fā)4個月，十級計發(fā)2個月。一次性傷殘就業(yè)補助金發(fā)放標準《工傷保險條例》124企業(yè)補充工傷保險方案（1/2）企業(yè)補充工傷保險方案（1/2）125企業(yè)補充工傷保險方案（2/2）人數(shù)50人以下50（含）-100人100（含）-200人200（含）-500人500人（含）以上費率（元/人.年）不予承保180--230150--210130--190110--150保障項目五級工傷傷殘六級工傷傷殘七級工傷傷殘八級工傷傷殘九級工傷傷殘十級工傷傷殘傷殘就業(yè)補助金30*44513/12=111282元25*44513/12=92735元10*44513/12=37094元7*44513/12=25966元4*44513/12=14838元2*44513/12=7419元3、企業(yè)補充工傷保險保障2、企業(yè)補充工傷保險費率注：浙人社發(fā)有關文件：2012年含私營經(jīng)濟單位的我省全社會單位在崗職工年平均工資為40087元（每月3340.5元），適用時間為2013年7月1日-2014年6月30日；2013年含私營經(jīng)濟單位的我省全社會單位在崗職工年平均工資為44513元（每月3709.42元），適用時間為2014年7月1日-2015年6月30日。企業(yè)