國家開放大學《商業(yè)銀行經(jīng)營管理》形考任務(1-4)試題及答案解析

1務(1-4)試題及答案解析(正確答案附在題目后面，請用Ctrl+F進入查找答案)一、名詞解釋(共32分每題4分)26巴塞爾協(xié)議I行資本和風險監(jiān)管標準。巴塞爾委員會由來自13個國家的銀行監(jiān)管當局組成，7再貼現(xiàn)8同業(yè)拆借二、判斷正誤并說明理由(共20分，每題4分)定的最高限額.是保持銀行正常的資金周轉(zhuǎn)、滿足流動性需要.34形成數(shù)倍于原始存款的派生存款。3、信用中介信為工商企業(yè)、團體和個人的貨幣保管者、出納者和廣泛應用。3商業(yè)銀行負債的特點是什么?其有哪些種類?倍于自有資本，因此吸收存款的工作至關(guān)重要。(二)從存款者來看，存款的意等提款或?qū)Φ谌咧Ц犊铐棥?、活期存款；2、可轉(zhuǎn)讓支付命令賬戶(NOWs);3、貨幣市場存款賬戶(MMDA);4、自動轉(zhuǎn)賬制度(ATS)(二)非交易賬戶(儲蓄賬戶)1、定期存款。二、存款的構(gòu)成1、存款的穩(wěn)定性。2、存款的利率。4簡述商業(yè)銀行資本的特點及其作用.5本為銀行的注zhi資、組織營業(yè)以及存款進入前的經(jīng)營提供啟動資金。3.為銀行論述題(共20分)2015年，中國人民銀行宣布對商業(yè)銀行和農(nóng)村合作金融機構(gòu)等不再設置存水平以及經(jīng)營風險二個方面闡述了中國商業(yè)銀行在利率市場化過程中將會受到6日本、韓國、臺灣這4個國家和地區(qū)的改革過程，并對比了它們的銀行業(yè)在改革形考任務二說明：請大家學習完第3章和第4章之后完成本次作業(yè)(滿分100分)一、名詞解釋(共32分每題4分)3銀行貸款7出逃(拋售),造成全市場投資風險加大。系統(tǒng)性風險對市場上所有參與者都有正確答案是：福費廷(Forfaiting),即未償債務買賣，也稱包買票據(jù)或票6貸款承諾7備用信用證正確答案是：備用信用證簡稱SBLC(standbylettersofcredit)又稱擔保信8外匯買賣8二、判斷正誤并說明理由(共20分每題4分)1基于業(yè)務特點與資產(chǎn)用途商業(yè)銀行在現(xiàn)金資產(chǎn)的管理中應當堅持總量適2按銀行貸款的保障條件來分類商業(yè)銀行的貸款可分為定期貸款和不定期3商業(yè)銀行信托屬于金融信托是指商業(yè)銀行作為受托人接受委托人委托根答：錯誤。貨幣互換(又稱貨幣掉期)是指兩筆金額相同、期限相同、但貨三、簡答題(共28分每題7分)1簡述狹義的表外業(yè)務和廣義的表外業(yè)務應當在會計報表的附注中予以揭示。狹義的表外業(yè)務包括：(1)貸款承諾，這種承諾又可分為可撤銷承諾和不可撤銷承諾兩種；(2)擔保；(3)金融衍生工具，如期貨、互換、期權(quán)、遠期合約、利率上下限等；(4)投資銀行業(yè)務，包括證券9融服務類業(yè)務，包括：(1)信托與咨詢服務；(2)支付與結(jié)算；(3)代理人服務；(4)與貸款有關(guān)的服務，如貸款組織、貸款審批、辛迪加貸款代理等；(5)進2試說明商業(yè)銀行為什么要持有現(xiàn)金資產(chǎn)?商業(yè)銀行的現(xiàn)金資產(chǎn)主要包括哪托收中的現(xiàn)金(3)在中央銀行的存款(4)存放同業(yè)存款3商業(yè)銀行支付結(jié)算中的“三票一卡”是如何定義的?其各自具有哪些在社會經(jīng)濟活動中使用現(xiàn)金、票據(jù)(包括支票、本票、匯票)、銀行卡和匯兌、4商業(yè)銀行為什么要經(jīng)營國際銀行業(yè)務?國際銀行業(yè)務的主要特點和影響論述題(共20分)按照貸款的期限、保障條件、用途、償還方式、質(zhì)量(或風險程度)以及銀經(jīng)濟的發(fā)展，中小企業(yè)在就業(yè)、GDP增長、出口創(chuàng)匯、促進創(chuàng)新以及稅收等諸方力的體現(xiàn))能夠降低企業(yè)經(jīng)營風險，進而降低信貸配給約束。這為銀行給予優(yōu)秀中小企業(yè)貸款提供了理論支持。最后，本文從RM制鞋企業(yè)融資問題的個案分析入手，分別分析了企業(yè)家能力和品德，分析表明，RM實際控制人具有敏銳的洞了RM企業(yè)能力、擔保情況、資本結(jié)構(gòu)和企業(yè)競爭力，結(jié)論表明，RM值得貸款。長期的貸后檢查表明，由于RM具有良好的信用，銀行給予其信用貸款是正確的說明：請大家學習完第5章和第6章之后完成本次作業(yè)(滿分100分)一、名詞解釋(共32分每題4分)1金融創(chuàng)新正確答案是：金融創(chuàng)新(英語：financialinnovation),是變更現(xiàn)有的金融2電子銀行業(yè)務3公司理財業(yè)務動所需財務資源的取得與使用的一種管理活動。所謂資源的取得是指籌資(Financing)活動，即以最低的成本籌集經(jīng)營活動所需要的各種資本；所謂資源4供應鏈金融服務5商業(yè)銀行的市場營銷6市場細分正確答案是：市場細分(marketsegmentation)就是指企業(yè)按照某種標準將市場上的顧客劃分成若干個顧客群，每一個顧客群構(gòu)成一個子市場，不同子市場之間，需求存在著明顯的差別。市場細分是選擇目標市場的基礎(chǔ)工作。7市場定位正確答案是：市場定位是指為使產(chǎn)品在目標消費者心目中相對于競爭產(chǎn)品而言占據(jù)清晰、特別和理想的位置而進行的安排。8競爭定價策略正確答案是：定價策略指企業(yè)通過對顧客需求的估量和成本分析，選擇一種能吸引顧客、實現(xiàn)市場營銷組合的策略。二、判斷正誤并說明理由(共20分每題4分)1商業(yè)銀行的業(yè)務創(chuàng)新是多種因素共同影響的結(jié)果其中經(jīng)濟發(fā)展階段、環(huán)境等方面的諸多變化是影響商業(yè)銀行業(yè)務創(chuàng)新的內(nèi)在動力更而確保金融資產(chǎn)的安全性、流動性、盈利性是商業(yè)銀行業(yè)務創(chuàng)新的主要外在因素2網(wǎng)上銀行業(yè)務主要是由網(wǎng)絡銀行提供的所謂網(wǎng)絡銀行是基于網(wǎng)絡技術(shù)向客戶提供傳統(tǒng)銀行業(yè)務的新型銀行沒有傳統(tǒng)銀行龐大的有形經(jīng)營方式也被稱為“虛擬銀行”3環(huán)境綜合分析一般是指采用SWOT分析方法對銀行營銷的宏觀、微觀環(huán)境進行綜合分析4低價策略適用于價格不敏感的市場5金融產(chǎn)品價格制定是否合理直接影響銀行與客戶的關(guān)系及其市場份額并對銀行的收入與利潤產(chǎn)生重大的影響三、簡答題(共28分每題7分)1請說明商業(yè)銀行業(yè)務創(chuàng)新包括的基本類型并總結(jié)說明商業(yè)銀行業(yè)務創(chuàng)新正確答案是：銀行業(yè)務創(chuàng)新從本質(zhì)上說bai屬于金融創(chuàng)新的du范疇，但迄他1912年出版的《經(jīng)濟發(fā)展理論》一書中對創(chuàng)新所下的定義是：創(chuàng)新是指新的新產(chǎn)品的出現(xiàn)；(2)新生產(chǎn)方法或技術(shù)的采用；(3)新市場的開拓；(4)新原材料供應來源的發(fā)現(xiàn)；(5)新企業(yè)管理方法或組織形式的推行。由此大致可以推衍出銀行業(yè)務創(chuàng)新能力在國外銀行業(yè)的管理體系中已成為其核心競爭能力的突2簡述私人銀行業(yè)務的特點你如何認識私人銀行業(yè)務的客戶對象和基本業(yè)客戶。在國外，私人銀行開戶金額的底限通常是100萬美元，通常每一筆交易的100萬美元銀行可以接受的資產(chǎn)，才可以在私人銀行部開戶。在國內(nèi)現(xiàn)在建立私一定的要求。2、產(chǎn)品種類多元化，對服務的專業(yè)化、個性化要求較高。為了滿(含不動產(chǎn)、古玩字畫等)、法律等領(lǐng)域的咨詢服務。3、私人銀行業(yè)務需要具備還包括管理好從業(yè)人員，避免其引發(fā)的道德風險、銷售3你如何認識銀行市場營銷的基本特點?試舉例說明市場營銷在銀行經(jīng)營管4簡述金融產(chǎn)品的含義及特點正確答案是：金融產(chǎn)品(FinancialProducts)指資金融通過程的各種載體，論述題(共20分)說明：請大家學習完第7章、第8章和第9章之后完成本次作業(yè)(滿分100分)一、名詞解釋(共32分每題4分)1資產(chǎn)負債綜合管理理論的統(tǒng)一協(xié)調(diào)管理，才能實現(xiàn)經(jīng)營總方針的要求，達到經(jīng)營目標。該理論產(chǎn)生于20世紀70年代中期，是在資產(chǎn)管理理論、負債管理理論的局限性日益明顯的情2預期收入理論3利率敏感性缺口或3個月)以內(nèi)將要到期或重新確定利率的資產(chǎn)和負債之間的差額，如果資產(chǎn)大4信息不對稱5流動性風險足資金或無法以合理成本及時獲得充足資金以應對資產(chǎn)增長或支付到期債務的6內(nèi)部控制7資產(chǎn)收益率多少凈利潤的指標。計算公式為：資產(chǎn)收益率=凈利潤/平均資產(chǎn)總額*100%。資8杜邦分析法二、判斷正誤并說明理由(共20分每題4分)1資產(chǎn)管理的基本思想是商業(yè)銀行可以通過從市場上借入資金來滿足銀行因存款的提取和貸款的增長而增加的流動性要求甚至滿足銀行持續(xù)擴大資產(chǎn)負要求甚至滿足銀行持續(xù)擴大資產(chǎn)負債規(guī)模的需要行收益增加4商業(yè)銀行風險管理的一般程序包括風險識別、風險衡5功能監(jiān)管是指按照金融機構(gòu)類型劃分監(jiān)管對象的金融監(jiān)管模式三、簡答題(共28分每題7分)優(yōu)缺點商業(yè)銀行資產(chǎn)管理理論歷史上依次經(jīng)歷了由商業(yè)貸款理論向資產(chǎn)轉(zhuǎn)移理論和預期收入理論發(fā)展的演變過程。2、負債管理理論：產(chǎn)生于20世紀50年代末期，盛行于60年代。負債管理理論是以負債為經(jīng)營重點，即以借入資金的方式來保歷史上依次經(jīng)歷了由存款理論向購買理論和銷售理論發(fā)展的三個階段。3、資產(chǎn)負債管理理論：自20世紀70年代中期開始，由于市場利率大幅上升，負債管理2簡述持續(xù)期缺口管理模型的基本內(nèi)容及優(yōu)缺點3簡述商業(yè)銀行風險的主要類型下降而造成損失的風險。2市場風險：指市場價格波動引起的資產(chǎn)負債表內(nèi)和表外頭寸出現(xiàn)的虧損風險。3操作風險：指由于內(nèi)部流程、人員行為和系統(tǒng)失當或失敗，以及由于外部事件而導致?lián)p失的風險。4流動性風險：由于流動性不足給緊急主體造成損失的可能性。5國家風險：指經(jīng)濟主體在與非本國居民進行國際7聲譽風險：簡單的說，企業(yè)聲譽就是企業(yè)在社會公眾中的美譽度、知名度與忠險是其最大的威脅。8占略風險：由于戰(zhàn)略決策失誤或戰(zhàn)略實施不當而導致的風4商業(yè)銀行財務報表的分析方