推動金融數(shù)字化智慧化轉(zhuǎn)型實施方案

推動金融數(shù)字化智慧化轉(zhuǎn)型實施方案提升金融服務(wù)實體經(jīng)濟水平大力實施金融+工程，優(yōu)化金融資源配置結(jié)構(gòu)，構(gòu)建服務(wù)實體經(jīng)濟的大金融體系，暢通實體經(jīng)濟的金融血脈。到2025年，金融機構(gòu)本外幣貸款余額達到30萬億元左右。（一）提升金融支持基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)水平積極引入開發(fā)性金融機構(gòu)、保險機構(gòu)、港澳投資者等資金，支持重大基礎(chǔ)設(shè)施項目建設(shè)。推動符合條件的基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)運營企業(yè)在境內(nèi)外證券市場直接融資，多措并舉為重大項目建設(shè)籌集資金。（二）提升金融支持產(chǎn)業(yè)現(xiàn)代化水平持續(xù)加大對戰(zhàn)略性產(chǎn)業(yè)集群的金融資源投放，支持金融機構(gòu)在先進制造業(yè)集聚地區(qū)設(shè)立專營機構(gòu)，發(fā)展并購貸款業(yè)務(wù)。支持省內(nèi)大型企業(yè)設(shè)立集團財務(wù)公司，開展延伸產(chǎn)業(yè)鏈金融服務(wù)試點。加快制造業(yè)領(lǐng)域融資租賃業(yè)務(wù)發(fā)展。（三）提升金融支持科技創(chuàng)新水平大力發(fā)展創(chuàng)業(yè)投資，引導(dǎo)創(chuàng)業(yè)投資機構(gòu)加大對種子期、初創(chuàng)期科技企業(yè)投入。落實普惠性科技金融政策，鼓勵銀行發(fā)展科技金融專營機構(gòu)，穩(wěn)妥開展外部投貸聯(lián)動，創(chuàng)新信貸產(chǎn)品，優(yōu)化科技信貸風險準備金運作模式。支持科技企業(yè)與資本市場對接。鼓勵保險機構(gòu)為科技企業(yè)提供多方位保險支持。（四）提升普惠金融服務(wù)水平引導(dǎo)金融機構(gòu)用好央行直達實體經(jīng)濟的貨幣政策工具和普惠性再貸款再貼現(xiàn)政策。推進中小企業(yè)融資平臺、信用信息平臺建設(shè)，綜合運用金融科技手段為小微企業(yè)提供便捷低成本貸款、融資擔保服務(wù)。完善農(nóng)村金融服務(wù)體系，穩(wěn)步增加涉農(nóng)貸款投放規(guī)模。建立政策性再擔保業(yè)務(wù)風險補償機制，運用風險補償基金、擔保、保險等手段為中小企業(yè)融資提供增信服務(wù)。實施更高水平金融開放積極開展金融開放先行先試，有序推進粵港澳金融市場互聯(lián)互通，加強粵港澳三地金融規(guī)則和標準對接，強化國際金融交流與合作，提升金融開放水平和能力。（一）深化粵港澳金融合作支持鞏固提升中國香港國際金融中心地位，強化中國香港全球離岸人民幣業(yè)務(wù)樞紐地位。支持打造服務(wù)中國澳門經(jīng)濟多元化的金融平臺。攜手港澳共建廣州南沙、深圳前海和珠海橫琴金融深度合作平臺，加強中國香港聯(lián)合交易所與深圳證券交易所、廣州期貨交易所合作，促進與港澳金融市場互聯(lián)互通和金融（基金）產(chǎn)品互認。擴大金融雙向開放，深入推進深港通債券通理財通，積極探索保險通，構(gòu)建多層次、廣覆蓋、深融合的跨境金融聯(lián)通體系。在CEPA框架下更大力度引入港澳金融機構(gòu)來粵展業(yè)，支持港澳保險業(yè)在粵港澳大灣區(qū)內(nèi)地設(shè)立保險服務(wù)中心。完善粵港澳金融交流體系和合作平臺，成立粵港澳金融科技聯(lián)盟，更好地發(fā)揮粵港澳大灣區(qū)綠色金融聯(lián)盟作用。完善跨境金融糾紛解決機制。（二）推進跨境金融改革創(chuàng)新按照國家部署有序推進人民幣國際化和資本項目可兌換創(chuàng)新試點，完善跨境人民幣業(yè)務(wù)配套政策體系和產(chǎn)品服務(wù)體系。鼓勵境內(nèi)機構(gòu)使用人民幣進行對外直接投資、跨境融資，擴大人民幣海外投貸基金試點范圍，打造國際化人民幣資產(chǎn)配置中心。探索發(fā)展人民幣離岸金融業(yè)務(wù)。探索建立與粵港澳大灣區(qū)發(fā)展相適應(yīng)的賬戶管理體系，穩(wěn)妥開展自由貿(mào)易賬戶分賬核算業(yè)務(wù)，穩(wěn)步推進本外幣合一銀行賬戶體系試點和跨境資金池業(yè)務(wù)試點。鼓勵符合條件的外資金融機構(gòu)在省內(nèi)依法發(fā)起設(shè)立證券公司、基金管理公司。（三）強化國際金融交流合作引進和發(fā)展中國金融四十人論壇等新型金融智庫，打造國際金融交流與合作的載體。支持與一帶一路沿線國家合作開發(fā)金融產(chǎn)品，為中小企業(yè)提供跨境雙向投融資服務(wù)。加強與倫敦、紐約、東京、新加坡等國際金融中心的交流，打造國際化、專業(yè)化的金融人才隊伍，全方位深化金融市場、機構(gòu)、科技等領(lǐng)域的合作。深入推進金融+工程（一）實施金融+貿(mào)易工程打造專業(yè)化貿(mào)易金融服務(wù)平臺，加強外貿(mào)企業(yè)與銀行、保險公司等金融機構(gòu)對接，開發(fā)保理、應(yīng)收賬款質(zhì)押融資、信保融資、貨押融資等金融產(chǎn)品，創(chuàng)新資金融通、支付結(jié)算、財富增值、外匯風險管理等綜合金融服務(wù)。用好省級加工貿(mào)易企業(yè)融資風險補償資金池，支持珠三角地市設(shè)立中小微貿(mào)易加工企業(yè)轉(zhuǎn)貸引導(dǎo)基金。加強與中國進出口銀行合作，擴大保企業(yè)穩(wěn)外貿(mào)的政策性信貸投放規(guī)模。（二）實施金融+消費工程積極爭取新設(shè)消費金融公司、汽車金融公司，規(guī)范發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)小貸公司。鼓勵金融機構(gòu)開發(fā)汽車消費、旅游休閑、養(yǎng)老家政、教育文化等消費金融產(chǎn)品，擴大居民消費信貸。（三）實施金融+科技工程支持銀行業(yè)金融機構(gòu)開展外部投貸聯(lián)動，聯(lián)合擔保機構(gòu)、知識產(chǎn)權(quán)服務(wù)機構(gòu)以及知識產(chǎn)權(quán)交易中心探索開展知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資。支持保險機構(gòu)發(fā)展科技型中小微企業(yè)貸款履約保證保險，探索建立首臺（套）首批次重大技術(shù)裝備保險補償機制。（四）實施金融+高端制造工程支持金融機構(gòu)、金融科技企業(yè)以及制造業(yè)龍頭企業(yè)開展供應(yīng)鏈金融試點，借助物聯(lián)網(wǎng)、區(qū)塊鏈等科技手段探索倉單質(zhì)押、應(yīng)收賬款質(zhì)押、票據(jù)貼現(xiàn)、保理、國際國內(nèi)信用證等金融業(yè)務(wù)。在產(chǎn)業(yè)集聚區(qū)開展產(chǎn)業(yè)金融創(chuàng)新試點。（五）實施金融+鄉(xiāng)村振興工程支持金融機構(gòu)創(chuàng)新城鎮(zhèn)化貸款農(nóng)家樂貸款農(nóng)房風貌提升貸款農(nóng)民工返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)貸款等金融產(chǎn)品，探索創(chuàng)新農(nóng)村產(chǎn)業(yè)融合項目融資模式。持續(xù)推進政策性農(nóng)業(yè)保險擴面、增品、提標。（六）實施金融+基礎(chǔ)設(shè)施工程探索不動產(chǎn)投資信托基金（REITs），吸引保險資金、產(chǎn)業(yè)基金等補充基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)項目資本金，支持開發(fā)性、政策性、商業(yè)性金融機構(gòu)解決配套資金。推動險資入粵支持重大項目建設(shè)。（七）實施金融+海洋工程引導(dǎo)銀行業(yè)金融機構(gòu)運用銀團貸款、金融租賃等方式為涉海企業(yè)提供融資支持，鼓勵私募基金投資海洋綜合開發(fā)企業(yè)和項目，發(fā)展海上保險、再保險及船舶金融等特色金融業(yè)。建設(shè)廣州南沙、深圳前海航運交易中心，建立綜合性航運交易和服務(wù)平臺。（八）實施金融+文化工程支持深圳設(shè)立國家級文化與金融合作示范區(qū)，探索文化信貸白名單制度，創(chuàng)新文化保險、文化資產(chǎn)證券化等文化金融產(chǎn)品。鼓勵各地市設(shè)立文化創(chuàng)意類創(chuàng)業(yè)投資基金，引導(dǎo)社會資本參與設(shè)立文化創(chuàng)意類創(chuàng)業(yè)投資基金。（九）實施金融+民生工程鼓勵金融機構(gòu)開發(fā)支持創(chuàng)業(yè)經(jīng)營、消費升級、健康養(yǎng)老等方面的金融產(chǎn)品。鼓勵發(fā)展專業(yè)化養(yǎng)老保險，規(guī)范發(fā)展第三支柱養(yǎng)老保險，提升健康保險供給能力。（十）實施金融+生態(tài)工程創(chuàng)新綠色金融模式，探索建立粵港澳大灣區(qū)綠色金融標準體系。推動銀行業(yè)金融機構(gòu)將環(huán)境、社會、治理要求納入授信全流程，促進企業(yè)注重對生態(tài)環(huán)境的保護。大力發(fā)展綠色信貸、綠色債券、綠色保險、綠色投資，支持高能耗產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級，加大排污權(quán)、水權(quán)、用能權(quán)等環(huán)境權(quán)益交易產(chǎn)品創(chuàng)新力度。支持碳排放權(quán)交易所規(guī)范發(fā)展，為碳排放權(quán)合理定價，形成粵港澳大灣區(qū)碳排放權(quán)交易市場。持續(xù)推進綠色金融國際合作。十四五時期面臨的發(fā)展環(huán)境十四五時期，我省發(fā)展的國內(nèi)外環(huán)境和自身條件都發(fā)生了復(fù)雜而深刻的重大變化，將進入具有新的歷史特點的重要戰(zhàn)略機遇期，機遇更具有戰(zhàn)略性、可塑性，挑戰(zhàn)更具有復(fù)雜性、全局性。從國際形勢看，世界正經(jīng)歷百年未有之大變局，和平與發(fā)展仍然是時代主題，同時新冠肺炎疫情全球大流行使大變局加速演進，保護主義、單邊主義上升，全球產(chǎn)業(yè)鏈、供應(yīng)鏈面臨沖擊，世界進入競爭優(yōu)勢重塑、國際經(jīng)貿(mào)規(guī)則重建、全球力量格局重構(gòu)疊加期，國際經(jīng)濟、科技、文化、安全等格局都在發(fā)生深刻調(diào)整，舊的格局行將打破，新的相對穩(wěn)定均勢尚未建立，不穩(wěn)定性不確定性明顯增強。新一輪科技革命和產(chǎn)業(yè)變革深入發(fā)展，數(shù)字時代加速到來，將推動生產(chǎn)生活方式發(fā)生前所未有的變革，并深刻改變國家間比較優(yōu)勢。從國內(nèi)形勢看，我國發(fā)展仍然處于重要戰(zhàn)略機遇期，但機遇和挑戰(zhàn)都有新的發(fā)展變化，機遇和挑戰(zhàn)之大都前所未有，總體上機遇大于挑戰(zhàn)。從社會主要矛盾看，我國社會主要矛盾已經(jīng)轉(zhuǎn)化為人民日益增長的美好生活需要和不平衡不充分的發(fā)展之間的矛盾，發(fā)展中的矛盾和問題集中體現(xiàn)在發(fā)展質(zhì)量上；從發(fā)展方式看，我國推動經(jīng)濟從規(guī)模擴張轉(zhuǎn)向結(jié)構(gòu)優(yōu)化、從要素驅(qū)動轉(zhuǎn)向創(chuàng)新驅(qū)動，正處于質(zhì)量變革、效率變革、動力變革的關(guān)鍵時期；從戰(zhàn)略格局看，中心城市和城市群成為承載發(fā)展要素的主要空間形式，經(jīng)濟發(fā)展優(yōu)勢區(qū)域?qū)⒏嗟丶廴丝诤鸵刭Y源。總的來看，我國已轉(zhuǎn)向高質(zhì)量發(fā)展階段，制度優(yōu)勢顯著，治理效能提升，經(jīng)濟長期向好，物質(zhì)基礎(chǔ)雄厚，人力資源豐富，市場空間廣闊，發(fā)展韌性強勁，社會大局穩(wěn)定，繼續(xù)發(fā)展具有多方面優(yōu)勢和條件。從省內(nèi)情況看，我省處于競爭優(yōu)勢重塑期、新舊動能加速轉(zhuǎn)換期、工業(yè)化城鎮(zhèn)化深化期、社會轉(zhuǎn)型加速期、全面深化改革攻堅期、生態(tài)環(huán)境提升期，發(fā)展呈現(xiàn)新的階段性特征，正處于跨越常規(guī)性、長期性關(guān)口的攻堅階段，既具備堅實的發(fā)展條件，也面臨不少新舊矛盾挑戰(zhàn)。一方面，我省經(jīng)濟總量大、產(chǎn)業(yè)配套齊、消費空間廣、市場機制活、開放水平高，轉(zhuǎn)型升級、領(lǐng)先發(fā)展的態(tài)勢更加明顯，粵港澳大灣區(qū)和深圳中國特色社會主義先行示范區(qū)雙區(qū)驅(qū)動效應(yīng)不斷增強，打造新發(fā)展格局戰(zhàn)略支點，將為我省發(fā)展拓展更加廣闊空間。另一方面，我省經(jīng)濟結(jié)構(gòu)性體制性周期性問題依然存在，處于兩個前沿所面臨的外部風險挑戰(zhàn)更為直接，創(chuàng)新鏈、產(chǎn)業(yè)鏈、供應(yīng)鏈存在明顯薄弱環(huán)節(jié)，城鄉(xiāng)、區(qū)域、精神文明和物質(zhì)文明發(fā)展不平衡，生態(tài)環(huán)保、民生保障、社會治理、農(nóng)業(yè)農(nóng)村、安全發(fā)展等領(lǐng)域還存在短板弱項。綜合研判，盡管外部環(huán)境和自身條件發(fā)生了明顯變化，不確定性顯著提升，但我省經(jīng)濟社會平穩(wěn)健康發(fā)展的基礎(chǔ)依然堅實，發(fā)展韌性好、潛力足、回旋空間大的基本特質(zhì)沒有變，應(yīng)對重大風險和挑戰(zhàn)的能力明顯增強。雙區(qū)建設(shè)等多重國家戰(zhàn)略和先行先試政策在我省疊加，為我省應(yīng)對新挑戰(zhàn)、增創(chuàng)新優(yōu)勢、實現(xiàn)新發(fā)展帶來重大機遇，將有力牽引帶動我省加快形成高水平全面開放新格局和高質(zhì)量發(fā)展高地。基本原則（一）堅持新發(fā)展理念把新發(fā)展理念貫穿發(fā)展全過程和各領(lǐng)域，打造新發(fā)展格局戰(zhàn)略支點，切實轉(zhuǎn)變發(fā)展方式，加快推動質(zhì)量變革、效率變革、動力變革，實現(xiàn)更高質(zhì)量、更有效率、更加公平、更可持續(xù)、更為安全的發(fā)展。（二）堅持深化改革開放以更大魄力在更高起點上推進改革開放，堅持摸著石頭過河和落實頂層設(shè)計相結(jié)合，加強治理體系和治理能力現(xiàn)代化建設(shè)，破除制約高質(zhì)量發(fā)展的體制機制障礙，強化有利于提高資源配置效率、有利于調(diào)動全社會積極性的重大改革開放舉措，持續(xù)增強發(fā)展動力和活力。（三）堅持系統(tǒng)觀念加強前瞻性思考、全局性謀劃、戰(zhàn)略性布局、整體性推進，堅決服從服務(wù)國家發(fā)展大局，堅持全省一盤棋，更好發(fā)揮各級各方面積極性，辦好發(fā)展安全兩件大事，著力固根基、揚優(yōu)勢、補短板、強弱項，注重防范化解重大風險挑戰(zhàn)，實現(xiàn)發(fā)展質(zhì)量、結(jié)構(gòu)、規(guī)模、速度、效益、安全相統(tǒng)一。推動金融數(shù)字化智慧化轉(zhuǎn)型支持金融科技依法規(guī)范發(fā)展，開展數(shù)字貨幣研究與移動支