商業(yè)銀行押品風(fēng)險(xiǎn)排查報(bào)告

商業(yè)銀行關(guān)于押品風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)排查工作情況的報(bào)告根據(jù)《銀監(jiān)會辦公室關(guān)于開展押品風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)排查工作的通知》要求，商業(yè)銀行（以下簡稱“我行”）認(rèn)真學(xué)習(xí)文件精神，制定排查方案，組織專人對2017年末有余額的押品進(jìn)行認(rèn)真徹底排查?，F(xiàn)將具體情況報(bào)告如下：一、抵、質(zhì)押類貸款基本情況截至2017年12月末，我行貸款余額101億元，抵、質(zhì)押貸款共計(jì)14765筆，金額48.86億元，占比48.38%。其中：抵押貸款14599筆，金額48.07億元，占抵、質(zhì)押貸款總額的98.38%；質(zhì)押貸款166筆，金額0.79億元，占抵、質(zhì)押貸款總額的1.62%。抵質(zhì)押貸款情況一覽表單位：億元、%貸款類型項(xiàng)目筆數(shù)余額占比％抵押對公3411459918.448.0738.28%98.38%個(gè)人1425829.6761.72%質(zhì)押對公21660.490.7962.03%1.62%個(gè)人1640.337.97%合計(jì)147651476548.8648.86100%目前，我行所有押品權(quán)證均按照集中管理辦法由運(yùn)營管理部清算中心集中管理，并指定專人做好押品權(quán)證保管工作。二、排查和督查工作組織開展情況對本次押品風(fēng)險(xiǎn)排查，我行高度重視，制定了《押品風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)排查工作方案》，成立了以董事長為組長，行長、副行長為副組長、相關(guān)部室及支行負(fù)責(zé)人為組員的押品風(fēng)險(xiǎn)排查領(lǐng)導(dǎo)小組，成立了押品管理體系建設(shè)排查組、房地產(chǎn)抵押貸款排查組、車輛貸款排查組、企事業(yè)抵、質(zhì)押貸款排查組、個(gè)人質(zhì)押貸款排查組五個(gè)排查小組。同時(shí)，明確了排查內(nèi)容、排查要點(diǎn)、排查覆蓋面，并提出工作要求。為明確責(zé)任，確保排查工作落到實(shí)處，總行與每名排查人員均簽訂了《押品排查責(zé)任狀》。按照排查方案對排查覆蓋面的要求，明確排查范圍后，排查小組按照分工認(rèn)真開展內(nèi)部排查。同時(shí)，總行辦公室組織專人與相關(guān)抵質(zhì)押登記管理單位溝通協(xié)調(diào)，做好押品登記核對工作，其中房地產(chǎn)抵押貸款與縣不動產(chǎn)局?jǐn)?shù)據(jù)庫進(jìn)行逐筆核對，車輛抵押貸款與車輛管理部門車輛登記數(shù)據(jù)庫進(jìn)行核對，機(jī)器廠房抵押貸款抵押品與工商管理部門相關(guān)數(shù)據(jù)逐筆核對，所有企業(yè)押品實(shí)地進(jìn)行核查確認(rèn)。從押品體系建設(shè)、押品真實(shí)性、押品有效性、押品權(quán)證管理、押品貸后管理、押品變更管理六個(gè)方面進(jìn)行排查。自查情況匯總表單位：億元、%項(xiàng)目業(yè)務(wù)類別總余額自查余額本行自查比率監(jiān)管要求比率質(zhì)押對公和個(gè)人0.790.79100%100%ZlJwJi曷JI,々抵押其他融資業(yè)務(wù)00100%aCCfV100%對公其他融資業(yè)務(wù)18.4018.40100%100%個(gè)人29.6715.8854%50%合計(jì)48.8635.07“上查下”情況匯總表單位：億元、%項(xiàng)目業(yè)務(wù)類別自查余額上查下余額上查下比率監(jiān)管要求比率質(zhì)押對公和個(gè)人0.790.2735%30%其他融資業(yè)務(wù)000抵押rTJ\ACAL—730%對公其他融資業(yè)務(wù)18.405.7031%0個(gè)人1588161001%10%合計(jì)1八.—3507—1.U7571U.U1/01U/0截至2017年末，我行31家支行開辦信貸業(yè)務(wù)，依據(jù)“上查下”要求，對12家支行進(jìn)行抽查，抽查覆蓋面38.7%。（一）押品體系建設(shè)情況排查我行能夠從董事會、高級管理層、相關(guān)部門層面規(guī)范押品管理，明確前、中、后臺業(yè)務(wù)部門的管理責(zé)任，指定信貸管理部作為押品體系建設(shè)牽頭部門，統(tǒng)籌協(xié)調(diào)押品工作；運(yùn)營管理部作為權(quán)證管理責(zé)任部門，加強(qiáng)權(quán)證管理。目前，我行抵質(zhì)押貸款押品權(quán)證已全部集中上交總行運(yùn)營管理部，運(yùn)營部指定專人管理。我行明確運(yùn)營管理部為押品牽頭管理部門，建立了押品管理操作流程，設(shè)立了押品登記、保管、復(fù)核崗位，明確各崗崗位職責(zé)，規(guī)定了可接受的押品類型，共分為：不動產(chǎn)產(chǎn)權(quán)證書、存單、債券、銀行承兌匯票、支票、本票，倉單，提單；可以轉(zhuǎn)讓的股份、股票；可以轉(zhuǎn)讓的商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)；財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)單等權(quán)利憑證、工程機(jī)械、航空器、船舶、車輛的合格證、登記證、發(fā)票等權(quán)力憑證、機(jī)器設(shè)備清單、發(fā)票；金、銀等貴重金屬的鑒定報(bào)告、清單、發(fā)票等、林木權(quán)證、清單、土地承包權(quán)證等、抵（質(zhì)）押登記權(quán)證及評估報(bào)告等其他需要保管的要件六大類，對押品存續(xù)期間管理、返還和處置作了明確規(guī)定。2017年，我行下發(fā)了《押品權(quán)證集中管理辦法》及權(quán)證系統(tǒng)操作流程，建立了由信貸管理部門牽頭，風(fēng)險(xiǎn)、運(yùn)營、合規(guī)等部門共同參加的押品權(quán)證檢查制度，保證押品權(quán)證賬賬、賬實(shí)相符。審計(jì)部門對押品權(quán)證管理情況定期進(jìn)行審計(jì)監(jiān)督。我行建立了押品管理信息系統(tǒng)，上線了本行權(quán)證管理系統(tǒng)，將全行押品信息錄入權(quán)證系統(tǒng)管理，對權(quán)證的入庫、出庫、對賬、盤點(diǎn)，出借通過系統(tǒng)管理。制定了《押品權(quán)證管理系統(tǒng)操作規(guī)范》，建立了完善的押品管理檔案保管制度。同時(shí)，加強(qiáng)對賬管理，運(yùn)營管理部負(fù)責(zé)人至少每季度、分管行長至少每半年組織相關(guān)人員，對存放于清算中心庫房的押品權(quán)證進(jìn)行查庫，確保核心系統(tǒng)與“押品權(quán)證集中管理平臺”登記的押品權(quán)證數(shù)額與庫房保管的實(shí)物數(shù)相符；清算中心負(fù)責(zé)人至少每月對存放于清算中心庫房的押品權(quán)證進(jìn)行一次查庫?？傂忻考径热鏅z查一次，形成報(bào)告，確保押品真實(shí)性、合規(guī)性與可變現(xiàn)性，切實(shí)防范押品風(fēng)險(xiǎn)。（二）押品真實(shí)性排查金融質(zhì)押品排查。我行金融質(zhì)押品全部現(xiàn)場調(diào)閱質(zhì)押存單實(shí)物，真實(shí)有效，其中：質(zhì)押存單172筆，全部為本行存單，經(jīng)逐筆進(jìn)入核心系統(tǒng)進(jìn)行核對，存單均處于止付狀態(tài)，存單真實(shí)。個(gè)人質(zhì)押股權(quán)3筆，分別為X縣農(nóng)商行和HH商行發(fā)行的股權(quán)，均與對方股權(quán)管理機(jī)構(gòu)進(jìn)行了核實(shí)，股權(quán)處于止付狀態(tài)，某農(nóng)商行股權(quán)于2017年3月7日已被人民法院凍結(jié)，凍結(jié)申請人為XX商行。國債1筆金額10萬元，已于2018年2月8日貸款結(jié)清，質(zhì)押物已出庫。企業(yè)股權(quán)質(zhì)押貸款2筆，其中某糧食儲備有限公司3300萬元、某物資貿(mào)易有限公司1600萬元，合計(jì)金額4900萬元，某糧食儲備有限公司以某商行1800萬股權(quán)質(zhì)押，股權(quán)真實(shí)存在，未發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)；某物資貿(mào)易有限公司以某農(nóng)商行910萬股權(quán)質(zhì)押，目前我行已起訴凍結(jié)該股權(quán)，同時(shí)該股權(quán)也被第三方查封凍結(jié)。應(yīng)收帳款排查。我行無應(yīng)收帳款質(zhì)押貸款。房地產(chǎn)和土地抵押貸款排查。一是個(gè)人房地產(chǎn)抵押貸款排查。我行共有個(gè)人房地產(chǎn)抵押貸款8820筆、29.67億元，經(jīng)過篩選、比對，確定排查貸款4511筆、15.88億元，排查覆蓋面54%。排查方法主要是將我行房地產(chǎn)所有權(quán)證和土地使用權(quán)證、抵押登記文件與房地產(chǎn)管理部門登記情況核對是否一致，將我行數(shù)據(jù)與房地產(chǎn)管理部門數(shù)據(jù)逐筆進(jìn)行比對，主要檢查了抵押人、抵押物坐落位置、抵押物評估價(jià)值、抵押物面積、抵押物現(xiàn)狀、抵押登記狀態(tài)、抵押物權(quán)證、抵押物登記部門、登記日期、合同日期等。經(jīng)查，未發(fā)現(xiàn)虛假權(quán)證，均真實(shí)有效。二是企業(yè)抵押貸款排查。本次排查企事業(yè)抵質(zhì)押貸款共128戶、342筆、金額18.89億元，排查面100%。我行企業(yè)抵押貸款抵押物主要為房地產(chǎn)、機(jī)器設(shè)備，排查小組在檢查企業(yè)押品證明書、文件及權(quán)利證明是否真實(shí)有效的基礎(chǔ)上，逐筆到抵押物現(xiàn)場進(jìn)行檢查。經(jīng)查，押品設(shè)定與授信一致，經(jīng)查抵押物真實(shí)存在，房屋所有權(quán)證和土地使用權(quán)證真實(shí)，抵押登記文件真實(shí)。其他押品管理。一是機(jī)器設(shè)備。我行現(xiàn)有機(jī)器設(shè)備抵押貸款9筆、金額2387萬元，目前機(jī)器設(shè)備抵押貸款中，正常貸款的機(jī)器設(shè)備均實(shí)際存在，有相關(guān)發(fā)票及正式評估報(bào)告，未發(fā)現(xiàn)被征用、被惡意處置等情況。辦理機(jī)器設(shè)備抵押登記時(shí)，均到所在地工商行政管理機(jī)關(guān)辦理抵押登記，且抵押合同簽訂規(guī)范。經(jīng)現(xiàn)場調(diào)查，某機(jī)械科技有限公司、某食品有限公司、某專業(yè)合作社存在部分已抵押機(jī)器設(shè)備私自出租他人經(jīng)營的行為。二是交通運(yùn)輸設(shè)備。截至2017年末，我行個(gè)人車輛按揭押品3789筆、貸款余額1.98億元。抽查2000筆、金額1.09億元，抽查覆蓋面55%。我行主要針對車輛抵押貸款相關(guān)發(fā)票、所有權(quán)證明文件、質(zhì)量檢查相關(guān)證明的真實(shí)性進(jìn)行檢查。經(jīng)檢查，我行個(gè)人車輛抵押貸款辦理能夠遵守相關(guān)規(guī)章制度，所查押品內(nèi)容完整，真實(shí)有效，車輛抵押貸款均提供有效車輛登記證書、發(fā)票、保險(xiǎn)單原件，符合辦理車輛抵押貸款的規(guī)定要求。2017年末，我行某交通運(yùn)輸設(shè)備抵押貸款共2戶、金額516.45萬元，其中：某機(jī)動車駕駛員培訓(xùn)有限公司228.26萬元，某石油液化汽運(yùn)輸有限公司288.19萬元。經(jīng)排查，車輛相關(guān)發(fā)票、所有權(quán)證明文件、質(zhì)量相關(guān)證明文件均真實(shí)有效且真實(shí)抵押，其中：某石油液化汽運(yùn)輸有限公司抵押物車輛為油罐車，辦理車輛抵押登記時(shí)，均到車輛管理所辦理抵押登記，且抵押合同簽訂規(guī)范。三是在建工程。2017年末，我行在建工程抵押貸款共4戶、金額6951.73萬元，其中：某置業(yè)有限公司488萬元，某投資有限公司4518.32萬元，某房地產(chǎn)開發(fā)有限公司1650萬元，某置業(yè)有限公司295.41萬元。經(jīng)查，某都置業(yè)有限公司貸款余額138萬元，抵押物存續(xù)狀態(tài)良好，由于貸款出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)，我行已依法對其起訴；某投資有限公司貸款余額4518.32萬元，抵押物多且分散，目前部分抵押物已出租，我行已經(jīng)對其起訴；某置業(yè)有限公司295.41萬元，抵押物被他人查封；鴻宇房地產(chǎn)開發(fā)有限公司1650萬元，抵押物存續(xù)狀態(tài)良好，暫未發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)。經(jīng)查，我行未辦理流動資產(chǎn)抵押貸款、出口退稅抵押貸款、資源資產(chǎn)抵押貸款。押品對帳管理。根據(jù)《押品權(quán)證管理系統(tǒng)商業(yè)銀行押品權(quán)證集中管理辦法》規(guī)定，我行押品權(quán)證核對在每周四及月末最后一天的夜間自動生成押品權(quán)證對賬單，與支行表外抵押物品價(jià)值科目、質(zhì)押物品價(jià)值科目進(jìn)行核對，確保賬賬、賬實(shí)相符，我行所有的押品均登記進(jìn)入我行押品管理系統(tǒng)，按規(guī)定定期核對。保證金帳戶是否足值，是否存在挪用保證金情況。2017年末，我行銀行承兌匯票業(yè)務(wù)共3戶、金額900萬元，其中：全額保證金銀行承兌匯票2戶、金額500萬元（保證金500萬元），敞口銀行承兌匯票1戶、金額400萬元（敞口50%）＞保證金均按規(guī)定足值存入對應(yīng)保證金賬戶，暫未發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)，未發(fā)現(xiàn)挪用保證金情況。異地押品。我行異地押品主要為某實(shí)業(yè)發(fā)展有限公司3000萬元、江蘇豐疆控股集團(tuán)有限公司4700萬元、某物資貿(mào)易有限公司4600萬元、某工藝品有限公司400萬元、某工藝品有限公司400萬元、某糧食儲備有限公司3300萬元、。某實(shí)業(yè)發(fā)展有限公司、某集團(tuán)有限公司、某物資貿(mào)易有限公司房地產(chǎn)為某州、某沂、某山等地，抵押物為住宅及門面房且有部分出租。經(jīng)過排查，其對應(yīng)抵押物真實(shí)存在，目前抵押物已被我行起訴保全，但也同時(shí)存在第三方查封。某工藝品有限公司400萬元、某工藝品有限公司400萬元抵押物均在某海地區(qū)，由于時(shí)間關(guān)系未到現(xiàn)場查看，通過貸后檢查了解對應(yīng)其抵押物真實(shí)存在，目前某工藝品有限公司抵押物處于對外出售狀態(tài)，某工藝品有限公司抵押物自用。某糧食儲備有限公司3300萬元（某城商行股權(quán)X某市建筑安裝工程有限公司4500萬元（某沂房地產(chǎn)X某沂市興貿(mào)農(nóng)資有限公司1800萬元（某沂房地產(chǎn)），未出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)。（三）抵質(zhì)押的有效性排查我行對抵質(zhì)押貸款有效性進(jìn)行排查，經(jīng)查所有被查押品均屬于國家法律法規(guī)規(guī)定的可以抵押質(zhì)押的財(cái)產(chǎn)和權(quán)利，押品權(quán)屬清晰，押品設(shè)有優(yōu)先受償權(quán)，但部分押品存在凍結(jié)、查封現(xiàn)象。押品均按登記部門要求辦理抵質(zhì)押登記手續(xù)并取得他項(xiàng)權(quán)利證書，但存在個(gè)別信息錄入有誤情況。公司貸款在辦理抵押登記時(shí)出均具股東會或董事會決議，且符合公司章程要求。以集體所有制企業(yè)的資產(chǎn)抵押的，取得企業(yè)職工代表大會并報(bào)上級主管部門備案的證明，個(gè)人抵質(zhì)押貸款以共有財(cái)產(chǎn)抵押的，均有共有人同意以該財(cái)產(chǎn)設(shè)定抵質(zhì)押的書面文件。所查抵押登記均能到相應(yīng)的登記部門辦理登記并取得相關(guān)權(quán)證，以房產(chǎn)、土地等不動產(chǎn)抵押的，能夠到不動產(chǎn)局進(jìn)行抵押登記。以機(jī)器設(shè)備抵押的能夠到工商局進(jìn)行抵押登記。以車輛抵押的，能夠到車管所進(jìn)行抵押登記，抵質(zhì)押合同簽訂合法規(guī)。（四）押品權(quán)證管理情況我行《押品權(quán)證集中管理辦法》中，規(guī)定了押品權(quán)證的入庫、出庫、借出、保管、對賬、盤點(diǎn)等內(nèi)容和要求。經(jīng)排查，所有的抵質(zhì)押貸款在辦妥抵質(zhì)押手續(xù)后取得押品原件的，均及時(shí)入庫保管,未發(fā)現(xiàn)押品未入庫保管的現(xiàn)象。出入庫操作按規(guī)定經(jīng)主管人員同意在監(jiān)控下進(jìn)行，經(jīng)對《押品保管使用登記薄》檢查，登記要素齊全，手續(xù)完備，內(nèi)容完整。（五）押品貸后管理情況排查我行抵質(zhì)押品權(quán)證保管執(zhí)行雙人管理制度，管理押品權(quán)證的庫房干凈整潔，具備防盜、防火、防潮、防有害生物等條件，庫房配備監(jiān)控設(shè)備、防盜門、滅火器。我行建立由信貸管理部門牽頭，風(fēng)險(xiǎn)、運(yùn)營、合規(guī)等部門共同參加的押品權(quán)證檢查制度，保證押品權(quán)證賬賬、賬實(shí)相符。運(yùn)營管理部負(fù)責(zé)人每季度，分管行長至少每半年組織相關(guān)人員，對存放于清算中心庫房的押品權(quán)證進(jìn)行查庫，清算中心負(fù)責(zé)人每月對存放于清算中心庫房的押品權(quán)證進(jìn)行一次查庫。大部分客戶經(jīng)理均能按照貸后檢查頻率和要求進(jìn)行貸后檢查，對擔(dān)保及抵押情況進(jìn)行檢查，保證金賬戶封閉管理、凍結(jié)止付。（六）押品變更管理情況在本次排查中，我行重點(diǎn)對抵質(zhì)押貸款合同到期重新辦理抵質(zhì)押登記的貸款進(jìn)行排查，未發(fā)現(xiàn)在新?lián)：贤忻鞔_約定該最高額抵質(zhì)押的擔(dān)保范圍內(nèi)包括原最高額抵質(zhì)押擔(dān)保下未受償債權(quán)，排查中發(fā)現(xiàn)一筆企業(yè)抵押貸款重新辦理抵押登記過程中發(fā)生脫?，F(xiàn)象，已采取有效措進(jìn)行保全。三、排查工作中發(fā)現(xiàn)的問題（一）制度體系不健全在對押品體系建設(shè)排查中，部分制度內(nèi)容不完善，如《商業(yè)銀行押品權(quán)證集中管理辦法》、《商業(yè)銀行抵（質(zhì)）押物憑證管理制度與流程》中未設(shè)立押品價(jià)值評估崗位，未建立明確估值方法及頻率制度，未建立回避制度。（二）部分要素不一致評估報(bào)告評估價(jià)值、核心系統(tǒng)入賬價(jià)值與不動產(chǎn)登記證明價(jià)值不一致。如劉王樓支行，權(quán)利人李某某、張某某，評估報(bào)告評估價(jià)值、核心系統(tǒng)入賬價(jià)值為500800元，不動產(chǎn)登記證明價(jià)值500700元，相差100元；某支行，權(quán)利人蔣某領(lǐng)、王某芳，評估報(bào)告評估價(jià)值、核心系統(tǒng)入賬價(jià)值為556214元，不動產(chǎn)登記證明價(jià)值556212元，相差2元。經(jīng)查，由于房管局在登記時(shí)金額輸入錯誤所致，已告知房管部門上述問題。（三）抵質(zhì)押物入錯科目質(zhì)押物實(shí)物與核心系統(tǒng)質(zhì)押物價(jià)值相差60.29萬元。經(jīng)查，2017年6月7日營業(yè)部貸款客戶王某亭一手房按揭貸款抵押物60.29萬元，應(yīng)計(jì)入其他抵押物科目，而柜員誤入成其他質(zhì)押物，導(dǎo)致帳實(shí)不符。（四）存在帳實(shí)不符某支行權(quán)證系統(tǒng)上線時(shí)存在帳實(shí)不符情況，因某業(yè)有限公司2012年9月29日貸款95萬元，以鋼結(jié)構(gòu)廠房抵押，權(quán)利價(jià)值201.73萬元，2013年9月貸款到期后支行為盤活貸款，將抵押物在工商局進(jìn)行注銷并重新辦理登記，實(shí)際貸款未歸還，借款人逃避債務(wù)未重新辦理貸款換據(jù)手續(xù)，導(dǎo)致抵押物無法出賬，新登記抵押物無法入賬，導(dǎo)致帳實(shí)不符。（五）系統(tǒng)信息錄入不規(guī)范主要表現(xiàn)為部分抵押物在錄入信貸系統(tǒng)時(shí)未能準(zhǔn)確的錄入抵押物的坐落，未能完整的錄入權(quán)證號碼。例如某某支行程某貸款抵押物權(quán)證號碼、坐落錄入不完整。（六）房地抵押貸款抵押物滅失或變更經(jīng)查，有4戶貸款抵押物存在變動，金額2259萬元，其中：某絲綢貿(mào)易有限公司260萬元，原抵押物消失，目前已被建成居民住宅；某面業(yè)有限公司700萬元（實(shí)際金額1000萬元，另300萬元信貸系統(tǒng)錄入為信用貸款）原抵押物上加蓋部分門面房；某食品有限公司500萬元，原抵押物被政府強(qiáng)制拆除；某化工有限公司799萬元抵押物中部分抵押物被政府強(qiáng)制拆除，同時(shí)發(fā)現(xiàn)部分企業(yè)的抵押物已出租他人經(jīng)營及部分出租現(xiàn)象。（七）部分企業(yè)租賃權(quán)存在對抗我行債權(quán)的風(fēng)險(xiǎn)如某食品有限公司、某服裝有限公司房地產(chǎn)存在抵押登記前的租賃情況，我行正在核實(shí)該租賃行為是否真實(shí)的條件和能力，因此存在以租賃權(quán)對抗我行債權(quán)的風(fēng)險(xiǎn)。（八）閑置機(jī)器設(shè)備存在損毀現(xiàn)象以機(jī)器設(shè)備為抵押物的抵押貸款，部分企業(yè)已經(jīng)停產(chǎn)，貸款形成逾期，機(jī)器設(shè)備處于閑置狀態(tài)，存在損毀現(xiàn)象及滅失現(xiàn)象，即使暫未損毀或滅失，其由于閑置時(shí)間較長，自然毀損現(xiàn)象也有發(fā)生。四、問題整改和落實(shí)情況（一）加快完善押品管理制度針對存在缺少押品價(jià)值評估崗位、未建立明確估值方法及頻率制度、未建立回避制度三個(gè)問題，我行計(jì)劃3月底前按銀監(jiān)部門規(guī)定，完成對《商業(yè)銀行抵（質(zhì)）押物憑證管理制度與流程》的修訂工作，進(jìn)一步完善相關(guān)辦法內(nèi)容，并設(shè)置相應(yīng)的押品價(jià)值評估崗位。（二）限期對不符帳務(wù)進(jìn)行整改，確保帳帳、帳實(shí)相符對劉王樓、北關(guān)支行評估報(bào)告評估價(jià)值、核心系統(tǒng)入賬價(jià)值與不動產(chǎn)登記證明價(jià)值不一致現(xiàn)象，已下達(dá)限期整改通知書，并責(zé)成在3月20日前完成與房產(chǎn)部門協(xié)調(diào)，補(bǔ)正輸錯金額。對營業(yè)部在帳務(wù)錄入時(shí)輸錯科目問題，限期于3月15日前更正。（三）抵質(zhì)押手續(xù)要素不全部分及時(shí)補(bǔ)齊責(zé)成相關(guān)支行補(bǔ)齊信貸系統(tǒng)時(shí)未能準(zhǔn)確的錄入抵押物的坐落有、未能完整的錄入權(quán)證號碼及其他缺失的要素，缺失部分限于3月15日前補(bǔ)齊。（四）主動利用法律手段對押品進(jìn)行保全針對徐州金源繭絲綢貿(mào)易有限公司等4家公司押品滅失行為，我行正積極采取措施：一方面強(qiáng)化對企業(yè)經(jīng)營的監(jiān)測，密切關(guān)注企業(yè)的經(jīng)營動態(tài)，并要求借款企業(yè)增加擔(dān)保押品，如企業(yè)所有符合抵質(zhì)押標(biāo)準(zhǔn)的固定資產(chǎn)、移動資產(chǎn)、應(yīng)收帳款、存貨等；另一方面通過法律手段依法舉證，爭取取得因政府拆遷企業(yè)抵押廠房補(bǔ)償款。對不配合的借款企業(yè)及時(shí)起訴，依法清收，爭取將風(fēng)險(xiǎn)降到最小化。對某食品有限公司等2家企業(yè)以租賃權(quán)存在對抗我行債權(quán)的風(fēng)險(xiǎn)，我行正在通過法律部門進(jìn)行取證，依法維護(hù)我行債權(quán)。我行已與法院進(jìn)行溝通協(xié)調(diào)，加快對已進(jìn)入執(zhí)行程序的抵押機(jī)器設(shè)備進(jìn)行拍賣，降低押品損毀風(fēng)險(xiǎn)。針對上述問題，我行按照現(xiàn)有的規(guī)章制度和管理辦法，依規(guī)對違反押品管理制度行為的責(zé)任人進(jìn)行行政處罰和經(jīng)濟(jì)處罰，共處罰責(zé)任人6人，其中行政處分1人，通報(bào)批評并經(jīng)濟(jì)處罰5人，共罰款金額1000元。五、問題成因及分析通過本次專項(xiàng)排查，發(fā)現(xiàn)日常管理中還存在部分制度流程不完善、制度執(zhí)行不到位等問題。具體情況如下：（一）押品管理制度不完善隨著監(jiān)管要求的變化和抵質(zhì)押業(yè)務(wù)種類及范圍的擴(kuò)大，部分規(guī)章制度已不適應(yīng)當(dāng)前業(yè)務(wù)要求，開展新業(yè)務(wù)過程中往往缺乏對應(yīng)的制度流程，因此在執(zhí)行過程中出現(xiàn)一些問題，進(jìn)而形成風(fēng)險(xiǎn)（二）貸款管理制度執(zhí)行不嚴(yán)密表現(xiàn)在部分信貸人員在辦理貸款過程中“三查”制度執(zhí)行不到位。一是貸前調(diào)查不徹底，調(diào)查未多角度了解企業(yè)經(jīng)營狀況，對押品的實(shí)際價(jià)值、市場價(jià)值、變現(xiàn)度了解不透徹，部分信貸人員錯誤地認(rèn)為“只要是抵質(zhì)押貸款就是無風(fēng)險(xiǎn)貸款”，忽視潛在風(fēng)險(xiǎn)；二是貸時(shí)審查不嚴(yán)，審查人只審查手續(xù)是否齊全，忽視對押品實(shí)際狀況審查。三是貸后檢查不到位，貸款發(fā)放后忽視對借款人還款能力進(jìn)行定期調(diào)查，或者調(diào)查只看表面，押品實(shí)際價(jià)值和市場價(jià)值出現(xiàn)變化，抵押、質(zhì)押物變動或滅失，所有權(quán)變動等情況易使貸款形成損失。（三）押品管理存在瑕疵一是押品管理過程中個(gè)別責(zé)任人管理不到位，押品滅失或轉(zhuǎn)移未及時(shí)跟蹤關(guān)注；二是實(shí)行信貸員輪崗制度后，部分信貸人員對接收的抵質(zhì)押貸款管理松懈，導(dǎo)致出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)；三是部分抵質(zhì)押貸款逾期后，未能及時(shí)進(jìn)入訴訟程序，導(dǎo)致出現(xiàn)押品轉(zhuǎn)移、滅失、損毀現(xiàn)象。（四）與外部相關(guān)業(yè)務(wù)部門協(xié)調(diào)不暢一是外部溝通不暢。部分人員在辦理貸款中未能及時(shí)與相關(guān)管理機(jī)構(gòu)溝通，導(dǎo)致押品登記中出現(xiàn)瑕疵；二是押品評估僅看借款方提供的評估報(bào)告，沒有與評估公司就評估對象、評估程序、評估依據(jù)進(jìn)行充分溝通；三是與法