2019年中級銀行從業(yè)資格考試銀行管理題庫檢測試卷B卷附解析

號證考準(zhǔn)名姓>區(qū)市1省2021年中級銀行從業(yè)資格測試?銀行治理?號證考準(zhǔn)名姓>區(qū)市1省卷附解析測試須知：1、測試時間：120分鐘,本卷總分值為100分.2、請首先按要求在試卷的指定位置填寫您的姓名、準(zhǔn)考證號等信息.3、請仔細(xì)閱讀各種題目的答復(fù)要求,在密封線內(nèi)做題,否那么不予評分.［得分評卷入一、單項選擇題〔此題共90小題,每題0.5分,共計45分〕1、以下屬于商業(yè)銀行利息收入的是〔〕A貸款利息收入R投資收益G公允價值變動損益口手續(xù)費和傭金收入2、當(dāng)前,我國商業(yè)銀行面臨的最主要的風(fēng)險是〔〕A信用風(fēng)險R市場風(fēng)險G流動性風(fēng)險口國家風(fēng)險3、以下政策不屬于擴(kuò)張性財政政策的是〔〕A財政支出規(guī)模的擴(kuò)大R提升稅率,增加稅收G在財政支出規(guī)模不變的情況下,擴(kuò)大社會總需求口增加民間的可支配收入4、根據(jù)?信托公司治理方法?,信托公司固有投資業(yè)務(wù)不可開展的投資類型是〔〕A實業(yè)投資B、自用固定資產(chǎn)投資C、金融產(chǎn)品投資H金融類公司股權(quán)投資5、商業(yè)銀行的代理業(yè)務(wù)不包括〔〕A、代發(fā)工資B、代理財政性存款C、代理財政投資H代銷開放式基金6、〔〕是指汽車金融公司可以提供向汽車經(jīng)銷商發(fā)放的采購車輛貸款和營運(yùn)設(shè)備貸款.A、向汽車經(jīng)銷商發(fā)放汽車貸款B、向汽車購置者發(fā)放汽車貸款C、向汽車生產(chǎn)者發(fā)放汽車貸款H向汽車維修者發(fā)放汽車貸款7、商業(yè)銀行實施有條件授信時應(yīng)當(dāng)遵循〔〕的原那么,授信條件未落實或條件發(fā)生變更未重新決策的,不得實施授信.A、先落實條件、后實施授信B、先落實授信、后實施條件C、先落實授權(quán)、后實施授信H先落實授信、后實施授權(quán)8、以下關(guān)于我國經(jīng)濟(jì)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的說法中,錯誤的選項是〔〕A、最終目的是滿足需求B、主攻方向是提升供給質(zhì)量C、改革的關(guān)鍵是產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化升級H根本途徑是深化改革9、宋體重大聲譽(yù)事件發(fā)生后〔〕內(nèi)向國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督治理機(jī)構(gòu)或其派出機(jī)構(gòu)報告有關(guān)情況.A12小時R24小時C36小時口72小時10、〔〕是指經(jīng)中國銀保監(jiān)會批準(zhǔn),以經(jīng)營融資租賃業(yè)務(wù)為主的非銀行金融機(jī)構(gòu).A、金融資產(chǎn)治理公司B、信托公司C、金融租賃公司D＞企業(yè)集團(tuán)財務(wù)公司11、以下不屬于金融企業(yè)會計的主要特點的是〔〕A、核算方法的獨特性B、監(jiān)督的政策性C、風(fēng)險治理的嚴(yán)格性H核算內(nèi)容的社會性12、某鋼鐵廠向銀行貸款,當(dāng)?shù)蒯t(yī)院可否提供擔(dān)?！病矨、可以B、不可以C、只要銀行接受就可以H有相應(yīng)的財產(chǎn)水平就可以13、〔〕又叫做辛迪加貸款.A、工程貸款B、流動資金循環(huán)貸款C、銀團(tuán)貸款H貿(mào)易融資貸款14、以下選項中,不符合銀行同業(yè)代付業(yè)務(wù)要求的是〔〕A、根據(jù)在該項業(yè)務(wù)中權(quán)利義務(wù)關(guān)系的實質(zhì)進(jìn)行會計核算日增強(qiáng)貸款三查,管控信用風(fēng)險C將資金拆給委托行后由委托行自付D將代付同業(yè)款項全額納入對同業(yè)機(jī)構(gòu)的統(tǒng)一授信治理15、宋體以下不屬于投訴處理根本要求的是〔〕A、建立投訴處理機(jī)制日暢通投訴渠道C明確投訴處理時限D(zhuǎn)投訴處理結(jié)果公開16、〔〕商業(yè)銀行考評體系中的核心指標(biāo).A、經(jīng)濟(jì)資本日經(jīng)濟(jì)增加值C資本預(yù)期收益率D稅后凈利潤17、流動性風(fēng)險監(jiān)測指標(biāo)中,〔〕反映了銀行存款的集中度.A、最大十戶存款比例日核心負(fù)債比例C存貸比D最大十家同業(yè)融入比例18、以下不屬于單位結(jié)算賬戶是〔〕A、根本存款賬戶日長期存款賬戶C臨時存款賬戶D一般存款賬戶19、銀行資產(chǎn)負(fù)債表中資產(chǎn)減去負(fù)債后的余額是銀行的〔〕A、監(jiān)管資本日經(jīng)濟(jì)資本C、會計資本D＞市場資本20、〔〕策略的立足點不是放在爭取新客戶上,而是把工夫花在挽留老客戶上.A、分層營銷B、交叉營銷C、群眾營銷H情感營銷21、〔〕是指汽車金融公司可以提供向汽車經(jīng)銷商發(fā)放的采購車輛貸款和營運(yùn)設(shè)備貸款.A、向汽車經(jīng)銷商發(fā)放汽車貸款B、向汽車購置者發(fā)放汽車貸款C、向汽車生產(chǎn)者發(fā)放汽車貸款Dk向汽車維修者發(fā)放汽車貸款22、前進(jìn)機(jī)械廠購置一批設(shè)備急需資金500萬元向甲商業(yè)銀行申請貸款,并請市第三人民醫(yī)院提供保證,并根據(jù)法律規(guī)定該醫(yī)院〔〕A、銀行同意即可擔(dān)保B、可以擔(dān)保C、不能擔(dān)保H如有足夠清償水平即可23、商業(yè)銀行的代理業(yè)務(wù)不包括〔〕A、代發(fā)工資B、代理財政性存款C、代理財政投資H代銷開放式基金24、監(jiān)管人員到商業(yè)銀行約見高級治理人員,要求其就業(yè)務(wù)活動和風(fēng)險治理的重大事項進(jìn)行說明,這種監(jiān)管方式是〔〕A、市場準(zhǔn)入C非現(xiàn)場監(jiān)管日監(jiān)管談話D現(xiàn)場檢查25、以下不屬于金融租賃公司業(yè)務(wù)范圍的是〔〕A、固定收益類證券投資業(yè)務(wù)日吸收股東1年期〔含〕以上定期存款C經(jīng)批準(zhǔn)發(fā)行債券D同業(yè)拆借26、以下選項中,不符合銀行開展同業(yè)業(yè)務(wù)要求的是〔〕A、由法人總部建立或指定專營部門負(fù)責(zé)經(jīng)營日商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務(wù)專營部門對可以通過金融交易市場進(jìn)行電子化交易的同業(yè)業(yè)務(wù),可以委托其他部門或分支機(jī)構(gòu)辦理C由法人總部對同業(yè)業(yè)務(wù)專營部門進(jìn)行集中統(tǒng)一授權(quán)D同業(yè)業(yè)務(wù)專營部門不得進(jìn)行轉(zhuǎn)授權(quán)27、關(guān)于同業(yè)拆借說法不正確的選項是〔〕A、同業(yè)拆借是一種比擬純粹的金融機(jī)構(gòu)之間的資金融通行為日為躲避風(fēng)險,同業(yè)拆借一般要求擔(dān)保C同業(yè)拆借一般不需向中央銀行繳納法定存款準(zhǔn)備金,降低了銀行的籌資本錢D同業(yè)拆借資金只能作短期的用途28、宋體某銀行的核心資本為100億人民幣,附屬資本為50億人民幣,風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)為1500億元人民幣,那么資本充足率為〔〕A、10%B8%C6.7%D3.3%29、外匯業(yè)務(wù)中較獨特的風(fēng)險是〔〕A、流動性風(fēng)險B、利率風(fēng)險C、外匯風(fēng)險H信用風(fēng)險30、貨幣經(jīng)紀(jì)公司最早起源于〔〕A、德國B、美國C、意大利D>英國31、狹義的金融創(chuàng)新是指〔〕的金融創(chuàng)新,主要是指由于金融管制的放松而引發(fā)的一系列金融業(yè)務(wù)和金融工具的創(chuàng)新.A、微觀金融主體B、宏觀金融主體C、個別金融主體Dk大型金融主體32、商業(yè)銀行貸款,貸款余額與存款余額的比例不得超過〔〕A50%B、8%C、75%D>25%33、以下不屬于銀行業(yè)消費者權(quán)益保護(hù)主要內(nèi)容的是〔〕A、為消費者提供標(biāo)準(zhǔn)效勞B、履行信息披露要求C、做好消費者信息治理Dk遵守相關(guān)法律34、關(guān)于同業(yè)拆借說法不正確的選項是〔〕A、同業(yè)拆借是一種比擬純粹的金融機(jī)構(gòu)之間的資金融通行為日為躲避風(fēng)險,同業(yè)拆借一般要求擔(dān)保C同業(yè)拆借一般不需向中央銀行繳納法定存款準(zhǔn)備金,降低了銀行的籌資本錢D同業(yè)拆借資金只能作短期的用途35、開發(fā)銀行和政策性銀行應(yīng)當(dāng)遵循風(fēng)險治理〔〕原那么,充分考慮金融業(yè)務(wù)和金融風(fēng)險的相關(guān)性,根據(jù)相關(guān)規(guī)定確定會計并表、資本并表和風(fēng)險并表治理范圍,并將各類表內(nèi)外、境內(nèi)外、本外幣業(yè)務(wù)納入并表治理范圍.A、實質(zhì)性Ek及時性C可控性D相關(guān)性36、重大關(guān)聯(lián)交易應(yīng)當(dāng)由商業(yè)銀行關(guān)聯(lián)交易限制委員會審查后,提交〔〕批準(zhǔn),并在批準(zhǔn)后10日內(nèi)報告監(jiān)事會以及銀保監(jiān)會..A、股東大會日董事會C監(jiān)事會D風(fēng)險治理委員會37、〔〕是指合規(guī)治理應(yīng)當(dāng)運(yùn)用系統(tǒng)觀點進(jìn)行系統(tǒng)的設(shè)計和組織,構(gòu)建合理的運(yùn)行體制,協(xié)調(diào)制作,實現(xiàn)合規(guī)治理的最大效能.A、獨立性原那么日系統(tǒng)性原那么C全面性原那么D合理性原那么38、?中國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)企業(yè)社會責(zé)任指引?從〔〕三個方面對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該履行的企業(yè)社會責(zé)任進(jìn)行了闡述,并對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)履行企業(yè)社會責(zé)任的治理機(jī)制和制度提出了建議.A、經(jīng)濟(jì)責(zé)任、社會責(zé)任、環(huán)境責(zé)任金額較大的情形,原那么上應(yīng)采用〔〕方式支付貸款.BB、法律責(zé)任、社會責(zé)任、環(huán)境責(zé)任C、經(jīng)濟(jì)責(zé)任、社會責(zé)任、道德責(zé)任H經(jīng)濟(jì)責(zé)任、環(huán)境責(zé)任、文化建設(shè)責(zé)任39、商業(yè)銀行采用內(nèi)部評級法計算信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn),以下不屬于非零售風(fēng)險暴露的是〔〕A、主權(quán)暴露風(fēng)險B、公司風(fēng)險暴露C、股權(quán)風(fēng)險暴露D＞金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險暴露40、現(xiàn)階段,我國按流動性不同將貨幣供給量劃分為三個層次,其中M1表示〔〕A、廣義貨幣B、狹義貨幣C、根底貨幣H準(zhǔn)貨幣41、商業(yè)銀行各業(yè)務(wù)條線和分支機(jī)構(gòu)的〔〕應(yīng)對本條線和本機(jī)構(gòu)經(jīng)營活動的合規(guī)性負(fù)首要責(zé)任.A、合規(guī)治理人員B、負(fù)責(zé)人C、高管人員D＞全體員工42、抵押是擔(dān)保的一種方式,根據(jù)?物權(quán)法?,以下說法正確的選項是〔〕A、債權(quán)人不占有債務(wù)人或第三人用于抵押的財產(chǎn)B、債權(quán)人任何時候都無權(quán)就抵押財產(chǎn)優(yōu)先求償C、抵押須將財產(chǎn)移交給債權(quán)人,一旦債務(wù)人不能履行到期債務(wù),可直接用于清償H抵押財產(chǎn)的使用權(quán)歸債權(quán)人所有銀行業(yè)從業(yè)資格測試真題43、對于與借款人新建立信貸業(yè)務(wù)關(guān)系且借款人信用狀況一般,或者支付對象明確且單筆支付A、委托支付Bk受托支付C自主支付D對沖44、目前,商業(yè)銀行的經(jīng)營開展越來越傾向于〔〕經(jīng)營.A、專業(yè)化B＞多元化C綜合化D差異化45、商業(yè)銀行的代理業(yè)務(wù)不包括〔〕A、代發(fā)工資Ek代理財政性存款C代理財政投資D代銷開放式基金46、以下〔〕不屬于商業(yè)銀行績效考評的根本要素.A、評價目標(biāo)日評價標(biāo)準(zhǔn)C評價對象D評價監(jiān)督47、處于補(bǔ)缺式地位的商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)?！病?提供的信貸產(chǎn)品〔〕A、很大；較少日較大；很多C很??；較少D較??；很多48、以下不屬于?銀行業(yè)監(jiān)督治理法?規(guī)定的監(jiān)管舉措是〔〕A、限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓B、限制分配紅利和其他收入C、罰款D＞責(zé)令暫停局部業(yè)務(wù)、停止批準(zhǔn)開辦新業(yè)務(wù)49、以下〔〕不屬于銀行績效考評的指標(biāo).A、合規(guī)經(jīng)營類指標(biāo)B、風(fēng)險治理類指標(biāo)C、開展轉(zhuǎn)型類指標(biāo)H盈利潛力類指標(biāo)50、在國際結(jié)算的幾種方式中,屬于順匯的是〔〕A、銀行保函B、托收C、信用證Dk匯款51、?商業(yè)銀行法?明確指出：“商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款；向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件.〞這里所指的關(guān)系人不包括〔〕A、商業(yè)銀行的董事B、商業(yè)銀行的監(jiān)事C、商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)人員H集團(tuán)客戶中關(guān)聯(lián)方52、金融租賃公司的重大關(guān)聯(lián)交易應(yīng)經(jīng)〔〕批準(zhǔn).A、總經(jīng)理B、董事會C、風(fēng)險治理委員會H工程審核委員會53、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)認(rèn)真遵循〔〕的原那么,采用科學(xué)、合理的方法對存款人進(jìn)行風(fēng)險評級,根據(jù)存款人身份信息核驗方式及風(fēng)險等級,審慎確定銀行賬戶功能、支付渠道和支付限額,并進(jìn)行分類治理和動態(tài)治理.A、了解你的客戶Bk熟悉你的客戶C審查你的客戶D檢查你的客戶54、銀監(jiān)會應(yīng)根據(jù)商業(yè)銀行的合規(guī)記錄及合規(guī)風(fēng)險治理評報告,確定合同風(fēng)險現(xiàn)場檢查的頻率、范圍和深度,檢查的主要內(nèi)容不包括〔〕A、商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險治理體系的適當(dāng)性和有效性日商業(yè)銀行董事會和高級治理層在合規(guī)風(fēng)險治理中的作用C商業(yè)銀行績效考核制度,問責(zé)制度和誠信舉報制度的適當(dāng)性和有效性D商業(yè)銀行合規(guī)治理智能的獨立性和權(quán)威性55、〔〕是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)為支持用能單位提升能源利用效率,降低能源消耗而提供的信貸融資.A、高能信貸日金融信貸C能效信貸D綠色信貸56、中國銀監(jiān)會對發(fā)生信用危機(jī)的銀行可以實行接管,接管期限可以為〔〕A、1年C3年B2年D4年E、5年57、平衡計分卡〔BALAnCEDSCorE?CArD,BSC,是基于商業(yè)銀行〔〕視角的重要評價工具.A、股東和董事BB、股東和治理者62、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要想提升競爭力、構(gòu)筑良好品牌優(yōu)勢的有效途徑,實現(xiàn)可持續(xù)開展,在追C、董事和治理者H治理者和監(jiān)察長58、根據(jù)?商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險治理指引?,以下不屬于董事會的合規(guī)治理責(zé)任的是〔〕A、審議批準(zhǔn)高級治理層提交的合規(guī)風(fēng)險治理報告,并對商業(yè)銀行治理合規(guī)風(fēng)險的有效性作出評價,以使合規(guī)缺陷得到及時有效的解決B、審議批準(zhǔn)商業(yè)銀行的合規(guī)政策,并監(jiān)督合規(guī)政策的實施C、任命合規(guī)負(fù)責(zé)人,并保證合規(guī)負(fù)責(zé)人的獨立性H授權(quán)董事會下設(shè)的風(fēng)險治理委員會,審計委員會或?qū)ｉT設(shè)立的合規(guī)治理委員會對商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險治理進(jìn)行日常監(jiān)督59、〔〕是一個經(jīng)濟(jì)體中資金流動的根本框架,由金融市場、金融機(jī)構(gòu)和其他要素組成.A、金融市場B、金融體系C、金融工具D＞金融中介60、宋體〔〕是我國經(jīng)濟(jì)體制和金融體制改革的產(chǎn)物,是我國金融體系中具有中國特色的一類非銀行金融機(jī)構(gòu).A、財務(wù)公司B、證券公司C、期貨公司H保險公司61、目前,我國個人投資人認(rèn)購的大額存單起點金額不低于〔〕A、20萬元B、30萬元C、50萬元D＞60萬元求利益的同時,還應(yīng)當(dāng)遵守善業(yè)道德和履行〔〕A、職業(yè)道德Bk社會責(zé)任C專業(yè)技能D企業(yè)文化63、處于補(bǔ)缺式地位的商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)?！病?提供的信貸產(chǎn)品〔〕A、很大；較少Bk較大；很多C很??；較少D較??；很多64、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)將從業(yè)人員行為守那么及評估報告報送〔〕A、銀行業(yè)監(jiān)督治理機(jī)構(gòu)日銀行業(yè)協(xié)會C人民銀行D國務(wù)院65、由于不完善的內(nèi)部資金治理程序、有問題的人員或外部事件所造成損失的風(fēng)險是指〔A、市場風(fēng)險日流動性風(fēng)險C操作性風(fēng)險D信用風(fēng)險66、優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債品種結(jié)構(gòu)的原那么就是要開展〔〕的業(yè)務(wù).A、收益高、風(fēng)險低B＞收益局、風(fēng)險［WjC收益低、風(fēng)險低D收益低、風(fēng)險高67、銀行內(nèi)部審計主要的審計方法是〔〕A、現(xiàn)場審計與自行查核B、現(xiàn)場走訪與自行查核C、現(xiàn)場審計與現(xiàn)場走訪H現(xiàn)場審計與非現(xiàn)場審計68、信用風(fēng)險可以按〔〕等方式進(jìn)行分類.A、風(fēng)險能否分散、發(fā)生的形式、風(fēng)險特征的暴露與引起風(fēng)險主體的不同B、產(chǎn)生的原因、發(fā)生的形式、風(fēng)險特征的暴露與引起風(fēng)險主體的不同C、風(fēng)險能否分散、發(fā)生的形式、風(fēng)險標(biāo)的H產(chǎn)生的原因、發(fā)生的形式、風(fēng)險標(biāo)的69、以下關(guān)于空殼公司特點的表述,錯誤的選項是〔〕A、為匿名的公司所有者提供效勞B、由被提名擔(dān)任董事并相應(yīng)收取治理費作為報酬C、被提名人全面掌握公司真實所有人的信息D＞公司由被提名人根據(jù)外國律師的登記指令成立70、〔〕是采用現(xiàn)場檢查方法對特定事項進(jìn)行專門調(diào)查的活動.A、全面檢查B、專項檢查C、稽核調(diào)查Dk臨時檢查71、以下貸款不能歸為關(guān)注類的是〔〕A、同一借款人對其他銀行的局部債務(wù)已經(jīng)不良B、借新還舊C、借款人以分立形式惡意逃廢銀行債務(wù),本金尚未逾期H重組后的貸款仍然逾期72、以下選項中不屬于銀監(jiān)會監(jiān)管責(zé)任的是〔〕A、對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實行并表監(jiān)督治理日維護(hù)支付、清算系統(tǒng)的正常運(yùn)行C對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事長和高級治理人員實行任職資格治理D負(fù)責(zé)國有重點銀行業(yè)金融監(jiān)事會的日常治理工作73、對于〔〕方來說,在交易所回購交易開始時,其申報買賣部位為買入.A、以券融資日以券融券C以資融券D以資融資74、〔〕適用于水費、電費、費等付款人眾多及分散的事業(yè)性收費結(jié)算,在同城、異地均可辦理.A、匯兌Bk托收承付C委托收款D銀行本票75、債券投資的〔〕不僅考慮到了債券所支付的利息收入,而且還考慮到了債券的購置價格和出售價格,從而考慮到了債券的資本損益,因此,比擬充分地反映了債券投資的實際收益率.A、名義收益率Ek即期收益率C持有期收益率D到期收益率76、以下關(guān)于我國銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)防范金融風(fēng)險的舉措,說法錯誤的選項是〔〕A、嚴(yán)格執(zhí)法,深入整治銀行業(yè)市場亂象日處置一批重大風(fēng)險點AA、儲畜存款C、彌補(bǔ)監(jiān)管制度短板H多設(shè)立銀行監(jiān)督治理機(jī)構(gòu)77、〔〕有利于中央銀行有效調(diào)節(jié)市場短期資金供給,熨平突發(fā)性、臨時性因素導(dǎo)致的市場資金供求大幅波動,促進(jìn)金融市場平穩(wěn)運(yùn)行.A短期流動性調(diào)節(jié)工具〔SLQB、常備借貸便利〔SLF〕C、中期借貸便利〔MLFH抵押補(bǔ)充貸款〔PSD78、績效考評即經(jīng)營業(yè)績的考核與評價,是指銀行為實現(xiàn)自身開展戰(zhàn)略和落實監(jiān)管要求,通過建立考評指標(biāo)、設(shè)定考評標(biāo)準(zhǔn),對考評對象在特定期間的〔〕進(jìn)行綜合評價,并根據(jù)考評結(jié)果改良經(jīng)營治理的過程.A、經(jīng)營成果、風(fēng)險狀況、開展?fàn)顩rB、開展?fàn)顩r、內(nèi)控治理、經(jīng)營成果C、內(nèi)控治理、開展?fàn)顩r、風(fēng)險狀況D＞風(fēng)險狀況、內(nèi)控治理、經(jīng)營成果79、以下哪些屬于資本市場的特點〔〕A、歸還期短、流動性強(qiáng)、風(fēng)險小B、歸還期短、流動性小、風(fēng)險高C、歸還期長、流動性小、風(fēng)險高H歸還期長、流動性強(qiáng)、風(fēng)險小80、以下關(guān)于合規(guī)及合規(guī)風(fēng)險的說法中,不正確的選項是〔〕A、合規(guī)風(fēng)險與信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險具有關(guān)聯(lián)性B、商業(yè)銀行的經(jīng)營活動違反了法律、規(guī)那么和準(zhǔn)那么可能遭受合規(guī)風(fēng)險C、商業(yè)銀行經(jīng)營活動不合規(guī)遭受監(jiān)管處分屬于合規(guī)風(fēng)險H商業(yè)銀行經(jīng)營活動不合規(guī)造成聲譽(yù)損失不屬于合規(guī)風(fēng)險81、存款業(yè)務(wù)按客戶類型,分為個人存款和〔〕B＞外幣存款C對公存款D定期存款82、以下不屬于商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務(wù)的是〔〕A、同業(yè)代付日同業(yè)拆借C保理融資D買入返售83、三大類審計不包括〔〕A、外部審計Ek內(nèi)部審計C獨立審計D政府審計84、資本市場是指〔〕A、短期市場日一級市場C發(fā)行市場D長期市場85、〔〕是指銀行向從事合法生產(chǎn)經(jīng)營的個人發(fā)放的,用于定向購置或租賃商用房、機(jī)械設(shè)備、以及用于滿足個人限制的企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營流動資金需求和其他合理資金需求的貸款.A、個人住房貸款日個人消費貸款C個人經(jīng)營類貸款D自營性個人住房貸款86、以下行為中,不屬于信托業(yè)務(wù)禁止性規(guī)定的是〔〕A、對他人處理信托事務(wù)的行為承當(dāng)責(zé)任B、將信托財產(chǎn)挪用于非信托目的的用途C、利用受托人地位謀取不當(dāng)利益D＞以信托財產(chǎn)提供擔(dān)保87、以下〔〕情況,中國銀監(jiān)會可以對商業(yè)銀行實施接管.A、嚴(yán)重違法經(jīng)營B、嚴(yán)重危害金融秩序C、已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機(jī),嚴(yán)重影響存款人利益H損害社會公眾利益88、由銀行簽發(fā)的,承諾自己見票時無條件支付確定金額給收款人或持票人的票據(jù)是〔〕A、銀行本票B、銀行承兌匯票C、支票H商業(yè)承兌匯票89、以下關(guān)于合規(guī)文化的特點說法錯誤的選項是〔〕A、合規(guī)文化是銀行的自身需求B、合規(guī)文化表達(dá)了價值取向C、合規(guī)文化必須通過制度傳達(dá)H合規(guī)風(fēng)險報告是合規(guī)文化的核心90、支票的特點不包括〔〕A、支票受金額起點限制B、支票的出票人是銀行存款客戶C、支票可以轉(zhuǎn)讓H支票的提示付款期限為自出票日起10日得分評卷入二、多項選擇題〔此題共40小題,每題1分,共計40分〕1、以下關(guān)于存款保險制度的說法,正確的選項是〔A、保護(hù)存款人權(quán)益B、增加各存款機(jī)構(gòu)收益C、維護(hù)銀行信用H及時防范和化解金融風(fēng)險,維護(hù)金融市場穩(wěn)定E、增加存款人的收益2、一般認(rèn)為,產(chǎn)業(yè)政策包括〔〕A、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)政策B、產(chǎn)業(yè)組織政策C、產(chǎn)業(yè)技術(shù)政策Dk產(chǎn)業(yè)布局政策E、產(chǎn)業(yè)優(yōu)化政策3、開展特定目的的載體同業(yè)投資業(yè)務(wù),應(yīng)堅持的原那么包括〔〕A、依法合規(guī)原那么B、風(fēng)險收益匹配原那么C、集中治理原那么H總量限制原那么E、實質(zhì)重于形式原那么4、?商業(yè)銀行公司治理指引?第四條指出,商業(yè)銀行公司治理應(yīng)當(dāng)遵循原那么有〔〕A、各治理主體獨立運(yùn)作B、有效制衡C、相互合作H協(xié)調(diào)運(yùn)轉(zhuǎn)E、合理的鼓勵5、?商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險治理指引?明確規(guī)定了合規(guī)風(fēng)險治理體系應(yīng)該具有的根本要素,包括〔〕A合規(guī)政策R合規(guī)培訓(xùn)與教育制度G合規(guī)風(fēng)險治理方案口合規(guī)風(fēng)險識別和治理流程E、合規(guī)治理部門的組織結(jié)構(gòu)和資源6、以下屬于狹義貨幣的有〔〕A城鄉(xiāng)居民儲蓄存款R流通中現(xiàn)金G企業(yè)單位定期存款口農(nóng)村存款E、企業(yè)單位活期存款7、關(guān)于?巴塞爾協(xié)議出?改革的主要內(nèi)容,以下表述正確的選項是〔〕A要求商業(yè)銀行發(fā)行的非普通股工具必須帶有減計或轉(zhuǎn)股條款R取消專門用于抵御市場風(fēng)險的二級資本G引入嚴(yán)格的、統(tǒng)一的資本扣減工程,并要求從核心一級資本中扣減口對普通股、其他一級資本工具和二級資本工具分別建立嚴(yán)格的合格標(biāo)準(zhǔn)E、界定并區(qū)分一級資本和二級資本的功能8、合規(guī)文化的內(nèi)涵包括〔〕A老實R正義G敬業(yè)口員工對銀行負(fù)責(zé)E、銀行對社會負(fù)責(zé)9、?商業(yè)銀行法?規(guī)定,商業(yè)銀行辦理個人儲蓄存款業(yè)務(wù),應(yīng)當(dāng)遵循〔〕的原那么.A存款自愿R存款有息C、三性四自H取款自由E、為存款人保密10、宋體消費金融公司的負(fù)債業(yè)務(wù)包括〔〕A、接受股東境內(nèi)子公司及境內(nèi)股東的存款日同業(yè)拆借C向金融機(jī)構(gòu)借款D發(fā)行金融債券E、接受汽車經(jīng)銷商采購車輛貸款保證金和承租人汽車租賃保證金11、中國銀監(jiān)會在?關(guān)于完善和創(chuàng)新小微企業(yè)貸款效勞提升小微企業(yè)金融效勞水平的通知?中明確規(guī)定,對符合以下條件的小微企業(yè),經(jīng)商業(yè)銀行審核合格后可以辦理續(xù)貸〔〕A依法合規(guī)經(jīng)營日生產(chǎn)經(jīng)營正常,具有持續(xù)經(jīng)營水平和良好的財務(wù)狀況C信用狀況良好,還款水平與還款意愿強(qiáng)D沒有挪用貸款資金、欠貸欠息等不良行為E、原流動資金周轉(zhuǎn)貸款為正常類,且符合新發(fā)放流動資金周轉(zhuǎn)貸款條件和標(biāo)準(zhǔn)12、互聯(lián)網(wǎng)金融的主要特征包括〔〕A本錢低日效率高C以客戶為中央,尊重客戶體驗D促進(jìn)金融業(yè)務(wù)綜合化,為混業(yè)經(jīng)營助力E、風(fēng)險復(fù)雜化,網(wǎng)絡(luò)風(fēng)險將難以掌控13、根據(jù)承兌人的不同,商業(yè)匯票可分為〔〕A商業(yè)承兌匯票Ek政府承兌匯票C銀行承兌匯票DD＞交易商承兌匯票18、互聯(lián)網(wǎng)支付的主要表現(xiàn)形式有〔E、市場承兌匯票14、商業(yè)銀行財務(wù)治理的原那么包括〔〕A、平衡原那么B、彈性原那么C、穩(wěn)定原那么H比例原那么E、優(yōu)化原那么15、合規(guī)風(fēng)險,是指商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)那么和準(zhǔn)那么可能遭受〔〕的風(fēng)險.A、法律制裁B、決策失誤C、監(jiān)管處分Dk重大財務(wù)損失E、聲譽(yù)損失16、關(guān)于高級治理層應(yīng)當(dāng)承當(dāng)?shù)膬?nèi)部限制責(zé)任,說法正確的有〔〕A、負(fù)責(zé)組織對內(nèi)部限制體系的充分性與有效性進(jìn)行監(jiān)測和評估B、負(fù)責(zé)制定系統(tǒng)化的制度、流程和方法,采取相應(yīng)的風(fēng)險限制舉措C、負(fù)責(zé)建立和完善內(nèi)部組織機(jī)構(gòu),保證內(nèi)部限制的各項責(zé)任得到有效履行H負(fù)責(zé)監(jiān)督董事會完善內(nèi)部限制體系E、負(fù)責(zé)保證商業(yè)銀行建立并實施充分有效的內(nèi)部限制體系17、同業(yè)拆借市場的作用包括〔〕A、彌補(bǔ)短期資金缺乏B、彌補(bǔ)票據(jù)清算的差額C、解決臨時性資金需求H解決長期性資金需求E、解決投資性資金需求A、第三方支付Bk網(wǎng)絡(luò)支付C移動支付D線上支付E、網(wǎng)銀19、客戶申請固定資產(chǎn)貸款應(yīng)具備的條件包括〔〕A、借款人依法經(jīng)稅務(wù)機(jī)關(guān)核準(zhǔn)登記日借款用途及還款來源明確、合法C借款人信用狀況良好,無重大不良記錄D借款人應(yīng)為中國公民E、符合國家有關(guān)投資工程資本金制度的規(guī)定20、貨幣市場的主要特點有〔〕A、低風(fēng)險、低收益日期限短、流動性強(qiáng)、風(fēng)險性小C交易量大D主要是個人投資者參與E、交易頻繁21、銀行的風(fēng)險應(yīng)對策略包括〔〕A、風(fēng)險躲避日風(fēng)險分擔(dān)C風(fēng)險承受D風(fēng)險降低E、風(fēng)險補(bǔ)償22、商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險治理的目標(biāo)有〔〕A、建立健全合規(guī)風(fēng)險治理框架CC農(nóng)村合作銀行B、實現(xiàn)對合規(guī)風(fēng)險的有效識別和治理C、保證股東回報H促進(jìn)全面風(fēng)險治理體系建設(shè)E、保證依法合規(guī)經(jīng)營23、銀行不良資產(chǎn)處置的方式包括〔〕A、訴訟追償B、押品處置C、委外清收H破產(chǎn)清償E、以資抵債24、以下關(guān)于中國銀行業(yè)協(xié)會的熟悉,不正確的有〔〕A、是在民政部登記注冊的全國性營利社會團(tuán)體B、最高權(quán)力機(jī)構(gòu)為會員大會C、會員大會的執(zhí)行機(jī)構(gòu)為理事會,對會員大會負(fù)責(zé)H常務(wù)理事會在會員大會閉會期間負(fù)責(zé)領(lǐng)導(dǎo)協(xié)會開展日常工作E、以促進(jìn)會員單位實現(xiàn)共同利益為宗旨25、金融消費者保護(hù)局的主要責(zé)任包括〔〕A、制定并執(zhí)行反欺詐和不公平行為的規(guī)那么B、增強(qiáng)消費者金融教育,標(biāo)準(zhǔn)金融產(chǎn)品銷售和放貸行為C、適當(dāng)提升投資門檻,保證私募股權(quán)基金和對沖基金只銷售給對風(fēng)險具有識別和承受水平的消費者D＞對向消費者提供按揭貸款、信用卡等金融效勞的金融機(jī)構(gòu)實施行為監(jiān)管E、制定全國通用的住房抵押貸款最低標(biāo)準(zhǔn)26、根據(jù)?存款保險條例?的規(guī)定,以下各項應(yīng)當(dāng)參加存款保險的有〔〕A、外商獨資銀行B、中外合資銀行D外國銀行在中國的不具有法人資格的分支機(jī)構(gòu)E、中資銀行海外分支機(jī)構(gòu)的存款27、不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)是指金融資產(chǎn)治理公司根據(jù)市場原那么購置轉(zhuǎn)讓方的不良資產(chǎn),并通過〔〕等方式,對收購的債權(quán)資產(chǎn)進(jìn)行經(jīng)營、治理和處置,最終實現(xiàn)價值提升.A、資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓Bk債權(quán)轉(zhuǎn)讓C債務(wù)重組D追加投資E、資產(chǎn)重組28、根據(jù)?流動資金貸款治理暫行方法?,流動資金貸款不得用于〔〕A、股權(quán)投資日國家禁止生產(chǎn)的領(lǐng)域C借款人日常生產(chǎn)經(jīng)營周轉(zhuǎn)D國家禁止的用途E、固定資產(chǎn)投資29、銀行在金融創(chuàng)新中,須遵守的根本原那么有〔〕A、本錢可算原那么日合法合規(guī)原那么C客戶適當(dāng)性原那么D維護(hù)銀行利益原那么E、強(qiáng)化業(yè)務(wù)監(jiān)測原那么30、貨幣政策的時滯包括的階段有〔〕A、中央銀行熟悉到需要采取貨幣政策日公眾意識到貨幣政策并采取舉措C制定并實施貨幣政策DD＞貨幣政策執(zhí)行過程監(jiān)測35、中央銀行基準(zhǔn)利率主要包括〔E、所采取的貨幣政策發(fā)揮作用31、對于商業(yè)銀行,在以下〔〕情況下可能會導(dǎo)致集團(tuán)客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險.A、對集團(tuán)客戶多頭授信B、集團(tuán)客戶經(jīng)營不善C、對集團(tuán)客戶過度授信H集團(tuán)客戶在內(nèi)部關(guān)聯(lián)方之間不按公允價格原那么轉(zhuǎn)移資產(chǎn)E、對集團(tuán)客戶不適當(dāng)分配授信額度32、作為中央銀行貨幣政策工具的再貼現(xiàn)政策,具體包括〔〕A再貼現(xiàn)利率的調(diào)整B、金融機(jī)構(gòu)信貸結(jié)構(gòu)的調(diào)整C、規(guī)定再貼現(xiàn)票據(jù)的種類H金融機(jī)構(gòu)再貼現(xiàn)票據(jù)數(shù)量的調(diào)整E、再貼現(xiàn)時間的調(diào)整33、績效考評的根本原那么包括〔〕A、戰(zhàn)略導(dǎo)向B、綜合平衡C、合規(guī)引領(lǐng)H統(tǒng)一執(zhí)行E、穩(wěn)健經(jīng)營34、關(guān)于金融市場經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能的說法正確的有〔〕A、借助貨幣資金供給總量的變化影響宏觀經(jīng)濟(jì)的開展規(guī)模和速度B、借助貨幣資金的流動和配置可以影響經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)和布局C、借助利率、匯率、金融資產(chǎn)價格變動促進(jìn)社會經(jīng)濟(jì)效率的提升H通過充當(dāng)資金融通媒介,實現(xiàn)資源優(yōu)化配置E、借助于金融市場的運(yùn)行機(jī)制,為中央銀行調(diào)節(jié)宏觀經(jīng)濟(jì)提供傳導(dǎo)渠道A、再貸款率日再貼現(xiàn)率C再存款率D存款準(zhǔn)備金率E、超額存款準(zhǔn)備金利率36、關(guān)于銀行合規(guī)風(fēng)險限制的三道防線,以下說法正確的選項是〔〕A、業(yè)務(wù)部門是內(nèi)部限制的第一道防線日內(nèi)部限制治理職能部門與風(fēng)險合規(guī)部門是內(nèi)部限制的第二道防線C內(nèi)部審計部門是內(nèi)部限制的第三道防線D高級治理層是內(nèi)部限制的第一道防線E、內(nèi)控治理職能部門是內(nèi)部限制的第一道防線37、目前我國的戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域包括〔〕銀行從業(yè)考題A、節(jié)能環(huán)保產(chǎn)業(yè)Bk信息技術(shù)產(chǎn)業(yè)C高端裝備制造業(yè)D新材料產(chǎn)業(yè)E、新能源汽車產(chǎn)業(yè)38、根據(jù)?商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險治理指引?的規(guī)定,合規(guī)是指商業(yè)銀行的各項經(jīng)營活動與法律、規(guī)那么和準(zhǔn)那么相一致,其中的法律、規(guī)那么和準(zhǔn)那么包括〔〕A、行政法規(guī)日自律性組織的行業(yè)準(zhǔn)那么C自律性組織的行為守那么和職業(yè)操守D部門規(guī)章及其他標(biāo)準(zhǔn)性文件E、經(jīng)營規(guī)那么39、商業(yè)銀行的資產(chǎn)主要包括〔〕A、現(xiàn)金資產(chǎn)B、證券投資C、貸款H固定資產(chǎn)E、其他資產(chǎn)40、根據(jù)銀保監(jiān)會規(guī)定,境內(nèi)商業(yè)銀行開辦信用卡發(fā)卡業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)符合的條件有〔〕A、注冊資本為實繳資本B、最近3年企業(yè)貸款業(yè)務(wù)規(guī)模和業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)穩(wěn)定C、注冊資本不低于人民幣1億元H身份證件驗證系統(tǒng)和征信系統(tǒng)的連接和使用情況良好E、相關(guān)設(shè)施通過了必要的平安檢測和業(yè)務(wù)測試得分評卷入三、判斷題〔此題共15小題,每題1分,共計15分〕1、宋體〔〕財務(wù)公司不能向成員單位開展全部種類本外幣的貸款業(yè)務(wù).A對R錯2、宋體〔〕對于無指定用途的個人貸款,銀行可視具體情況考慮是否發(fā)放.A對R錯3、宋體〔〕銀行內(nèi)部審計主要有現(xiàn)場走訪與自行查核兩種審計方式.A對R錯4、宋體〔〕全面審計一般以3年為一個周期對分支機(jī)構(gòu)開展一次全面審計.A對R錯5、宋體〔〕信托公司不得開展除同業(yè)拆入業(yè)務(wù)以外的其他負(fù)債業(yè)務(wù),且同業(yè)拆入余額不得超過其凈資產(chǎn)的20%.A、對B、錯6、宋體〔〕金融市場是經(jīng)濟(jì)景氣情況的重要信號系統(tǒng),是反映經(jīng)濟(jì)情況的“晴雨表〞.A、對B、錯7、宋體〔〕商業(yè)銀行從事風(fēng)險計量、監(jiān)測和限制的工作人員可以與從事衍生產(chǎn)品交易或營銷的人員相同.A、對B、錯8、宋體〔〕按匯款支付授權(quán)的投遞方式劃分,匯款業(yè)務(wù)分為電匯、信匯、票匯、網(wǎng)匯四種.A、對B、錯9、宋體〔〕銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)考評對象的經(jīng)營地域、客戶結(jié)構(gòu)、市場需求以及效勞水平,合理確定開展轉(zhuǎn)型類指標(biāo).A、對B、錯10、宋體〔〕財務(wù)公司的同業(yè)資產(chǎn)業(yè)務(wù)主要包括同業(yè)拆出和同業(yè)拆入.A、對B錯11、宋體〔〕撤銷是指監(jiān)管部門對經(jīng)其批準(zhǔn)設(shè)立的具有法人資格的金融機(jī)構(gòu)依法采取的終止其法人資格的刑罰舉措.A、對B錯12、宋體〔〕委托收款方式具有方便靈活、適用面廣、不受金額起點限制等特點,可以異地辦理.A、對B、錯13、宋體〔〕現(xiàn)代營銷最根本的方法是專業(yè)化營銷.A、對B、錯14、宋體〔〕資本市場的主要特點是：風(fēng)險小、收益較低；期限長、流動性差.A、對B、錯15、宋體〔〕在非金融類不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)中,債權(quán)人將不良資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓給金融資產(chǎn)治理公司,只變更了