新契約業(yè)務(wù)流程(安邦)課件

新契約業(yè)務(wù)流程核保部課程目標(biāo)：課程大綱：

了解新契約業(yè)務(wù)流程

牢記投保時(shí)所需填寫的各種單證

能夠正確填寫投保單

新契約業(yè)務(wù)流程的介紹

單證模版的展示和填寫要求課程簡(jiǎn)介適用于個(gè)人、銀行（非銀保通）和中介代理渠道。

新契約業(yè)務(wù)流程指投保人向保險(xiǎn)人提出保險(xiǎn)要約直至保險(xiǎn)合同成立的全過(guò)程，包括承接新單、初審錄入、掃描上傳、錄入復(fù)核、核保和繕制保險(xiǎn)合同工作，回執(zhí)簽收及核銷的運(yùn)營(yíng)過(guò)程。新契約業(yè)務(wù)流程填寫正確，符合要求

標(biāo)準(zhǔn)件是指在對(duì)投保單審核過(guò)程中，沒有發(fā)現(xiàn)填錯(cuò)單，也不需要客戶進(jìn)行體檢，也不需要就一些問(wèn)題向客戶進(jìn)一步詢問(wèn)或要求確認(rèn)的投保單。標(biāo)準(zhǔn)件定義標(biāo)準(zhǔn)件作業(yè)流程圖保險(xiǎn)費(fèi)均在核保通過(guò)后收取標(biāo)準(zhǔn)件---交單銷售人員

交單初審人身保險(xiǎn)投保單人身保險(xiǎn)投保提示

銷售人員報(bào)告書產(chǎn)品說(shuō)明書客戶身份證復(fù)印件卡/存折復(fù)印件投保資料是否完整填寫是否正確是否符合投保規(guī)則…

保監(jiān)發(fā)（2010）95號(hào)文件《關(guān)于父母為其未成年子女投保以死亡為給付保險(xiǎn)金條件人身保險(xiǎn)有關(guān)問(wèn)題的通知》

各保險(xiǎn)公司實(shí)際給付的保險(xiǎn)金總和均不得超過(guò)人民幣10萬(wàn)元。投保注意事項(xiàng)1未成年人投保在保單生產(chǎn)過(guò)程中，因人為失誤或是流程要求在各環(huán)節(jié)都可能出現(xiàn)問(wèn)題件！

非標(biāo)準(zhǔn)件是指在承保過(guò)程中需要客戶提交體檢、財(cái)務(wù)等報(bào)告，或需要就有關(guān)問(wèn)題與客戶進(jìn)行再確認(rèn)的業(yè)務(wù)。非標(biāo)準(zhǔn)件定義提高投保單填寫質(zhì)量,熟練運(yùn)用投保規(guī)則！

產(chǎn)生問(wèn)題件的投保單比標(biāo)準(zhǔn)件至少多走一圈，時(shí)效掌握在銷售人員手里。產(chǎn)生問(wèn)題件害處出單時(shí)效降低重復(fù)的客戶確認(rèn)導(dǎo)致客戶滿意度降低、有時(shí)產(chǎn)生丟單現(xiàn)象可以避免

填寫錯(cuò)誤內(nèi)容漏填文字不清號(hào)碼位數(shù)不滿或錯(cuò)誤

保費(fèi)計(jì)算錯(cuò)誤職業(yè)代碼錯(cuò)誤——意外險(xiǎn)保費(fèi)錯(cuò)誤年齡計(jì)算錯(cuò)誤、性別區(qū)分錯(cuò)誤——壽險(xiǎn)保費(fèi)錯(cuò)誤合計(jì)計(jì)算錯(cuò)誤基本問(wèn)題件有一部分可以避免

不符合投保規(guī)則

是不符合投保規(guī)則而產(chǎn)生的問(wèn)題件。

被保險(xiǎn)人次標(biāo)準(zhǔn)體

是公司核保人根據(jù)被保險(xiǎn)人的身體狀況需要客戶提供的既往資料、給出的核保決定或是因高額件而需提供財(cái)務(wù)資料等。核保人要求提供的資料都是做出公正合理的核保決定的客觀依據(jù)，為了控制風(fēng)險(xiǎn)而必須提供的。核保問(wèn)題件不可避免

被保險(xiǎn)人有病史告知，核保人認(rèn)為需體檢的。

被保險(xiǎn)人年齡、險(xiǎn)種保額達(dá)到體檢標(biāo)準(zhǔn)。體檢問(wèn)題件不可避免

被保險(xiǎn)人有病史告知，核保人認(rèn)為需契調(diào)的（病史資料契調(diào)）。

被保險(xiǎn)人年齡、險(xiǎn)種保額達(dá)到契調(diào)標(biāo)準(zhǔn)（財(cái)務(wù)及其他契調(diào)）。契調(diào)問(wèn)題件切忌：所答非所問(wèn)、代簽名、只簽名不回答問(wèn)題。問(wèn)題件的處理原則客戶親筆簽名確認(rèn)認(rèn)真閱讀、正確理解“核定事項(xiàng)”

對(duì)“核定事項(xiàng)”中的各項(xiàng)內(nèi)容在需客戶意見中逐一確認(rèn)

保單正本頁(yè)

1現(xiàn)金價(jià)值表

保單的外觀：

有無(wú)污垢、折頁(yè)、殘張、破損等。

保單的組成：

內(nèi)容是否齊全。

保單的內(nèi)容：

核對(duì)客戶姓名、地址、聯(lián)系方式、險(xiǎn)種、保費(fèi)、投保日期、生效日期、賬號(hào)等收到保單后的注意事項(xiàng)一定要在2個(gè)工作日內(nèi)簽署并盡快交回公司

提醒客戶，核對(duì)投保書影印件與保單相關(guān)內(nèi)容是否正確；

一定要讓投保人親筆簽名和簽署日期。遞交合同注意事項(xiàng)…

使用黑色鋼筆或黑色簽字筆，一律使用簡(jiǎn)體字。

保持整潔，不可折疊，不可撕開后重新粘貼。

不得用涂改液（修正液）涂改修改。

不得代簽字。總體要求

人身保險(xiǎn)投保單

人身保險(xiǎn)投保提示

銷售人員報(bào)告書單證展示和填寫…

首頁(yè)題目位置序號(hào)字段填寫指引規(guī)則指引1渠道1、正確勾選渠道；2、清晰填寫分支機(jī)構(gòu)代碼、保險(xiǎn)銷售人員代碼、保險(xiǎn)銷售人員姓名等未填寫或與簽名不符拒收投保單1銷售渠道勾選項(xiàng)

被保險(xiǎn)人資料如被保險(xiǎn)人為投保人本人，可免填此欄198089200911020190800891517113020191302070109100060清晰填寫投被保險(xiǎn)人的關(guān)系注：投保時(shí)僅接受投被保險(xiǎn)人關(guān)系為本人、父母、子女、配偶投保，若有其他關(guān)系投保，請(qǐng)遞交相關(guān)資料由總公司核保部進(jìn)行審核！

身故受益人資料序號(hào)字段填寫指引規(guī)則指引1受益順序同一受益順序，受益比例合計(jì)為100%初審審核2受益比例3受益人與被保險(xiǎn)人的關(guān)系僅接受父母、子女、配偶關(guān)系如為特殊關(guān)系，需報(bào)總公司核保部審核若為法定，需勾選此框

保險(xiǎn)計(jì)劃和交費(fèi)信息（一）清晰完整填寫險(xiǎn)種名稱，若變更險(xiǎn)種，需重填投保單萬(wàn)能險(xiǎn)追加保費(fèi)填寫序號(hào)新增或變更字段填寫指引規(guī)則指引1一年期產(chǎn)品續(xù)保客戶投保保險(xiǎn)期間為一年期的主險(xiǎn)及其附加險(xiǎn)時(shí)，需選擇是否申請(qǐng)續(xù)保。（適用險(xiǎn)種：安心無(wú)憂意外傷害保險(xiǎn)）不填寫默認(rèn)為不自動(dòng)續(xù)保（注意?。?/p>

保險(xiǎn)計(jì)劃和交費(fèi)信息（二）增加了對(duì)于一年期產(chǎn)品是否自動(dòng)續(xù)保的選擇項(xiàng)，有利于避免糾紛萬(wàn)能險(xiǎn)專屬填寫

合同爭(zhēng)議處理方式若選擇仲裁方式，需明確仲裁委員會(huì)名稱北京市

交費(fèi)方式及賬戶授權(quán)首續(xù)期銀行賬號(hào)需一致賬戶所有人需為投保人XXX北京工商XXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXX支行必須填寫到支行

保險(xiǎn)公司詢問(wèn)事項(xiàng)

健康告知需正確勾選，如選擇是，則需詳細(xì)告知

保險(xiǎn)公司詢問(wèn)事項(xiàng)

財(cái)務(wù)告知需正確勾選，如選擇是，則需詳細(xì)說(shuō)明詳細(xì)說(shuō)明欄未成年人投保必須填寫此項(xiàng)

聲明與授權(quán)若投保分紅產(chǎn)品、萬(wàn)能產(chǎn)品、投連產(chǎn)品，需親筆抄錄此句話未成年人既往投保問(wèn)卷人身保險(xiǎn)投保提示人身保險(xiǎn)投保提示銷售人員報(bào)告書2011－1967=44歲案例1：小李1967年4月5日出生，2011年8月9日填寫投保單，周歲年齡為？投保年齡計(jì)算20011－1967－1＝43歲案例2：小李1967年4月5日出生，2011年2月9日填寫投保單，周歲年齡為？投保年齡計(jì)算2011－1967=44歲案例3：小李1967年4月5日出生，2011年4月5日填寫投保單，周歲年齡為？投保年齡計(jì)算需要

案例4：被保險(xiǎn)人2009年3月1日出生，2011年7月29日投保，被保險(xiǎn)是否需要填寫兒童健康告知？?jī)和】蹈嬷顚懖豢梢?/p>

案例5：客戶小牛,英俊瀟灑,玉樹臨風(fēng).2009年1月認(rèn)識(shí)年輕貌美的花小姐，很快成了男女朋友，小牛想給花小姐買份保險(xiǎn)，受益人可以指定為小牛嗎？受益人的指定持摩托車駕照

案例6：客戶張偉唱,是莊勝集團(tuán)經(jīng)理,公司在宣武門,家住在四惠遠(yuǎn)洋天地小區(qū)