2011年4月-2021年10月自學(xué)考試銀行信貸管理學(xué)歷年真題

2011年4月-2021年10月自學(xué)考試00073銀行信貸管理學(xué)歷年真題全國2011年4月自學(xué)考試銀行信貸管理學(xué)試題課程代碼:00073一、單項(xiàng)選擇題（本大題共20小題，每小題1分，共20分）在每小題列出的四個(gè)備選項(xiàng)中只有一個(gè)是符合題目要求的，請將其代碼填寫在題后的括號(hào)內(nèi)。錯(cuò)選、多選或未選均無分。.關(guān)于信貸的正確表述是（D）A.獨(dú)立于商品貨幣關(guān)系 B.無償?shù)膬r(jià)值運(yùn)動(dòng)C.等同于銀行貸款 D.需要償還的價(jià)值運(yùn)動(dòng).存款人因辦理日常轉(zhuǎn)賬和現(xiàn)金收付需要開立的銀行賬戶是（A）A.基本存款賬戶C.A.基本存款賬戶C.臨時(shí)存款賬戶D.專用存款賬戶.存款總量增加、存款成本保持不變的存款成本管理組合模式是（C）A.同向組合模式A.同向組合模式C.存款單向變化模式.商業(yè)銀行次級(jí)債的償還次序優(yōu)于（D）A.存款債務(wù)C.擔(dān)保債務(wù).在貸款寬限期內(nèi)（D）A.銀行不計(jì)利息C.借款人須還本付息B.逆向組合模式D.成本單向變化模式B.一般債務(wù)D.股權(quán)資本B.借款人須還本金D.借款人只還利息或本息均不用償還.我國商業(yè)銀行本外幣存貸款利息的計(jì)算采用（C）A.大陸法 B.美國法C.歐洲貨幣法 D.英國法.一筆存款10000元，期限2年，每年計(jì)復(fù)利一次，年利率10%,到期共獲得利息（B）B.2100元B.2100元C.12000元 D.12100元.借款人信用評(píng)價(jià)中最重要的是評(píng)價(jià)借款人的（A）A.品格 B.能力C.資本 D.資產(chǎn).根據(jù)《擔(dān)保法》對保證人的條件要求，可以作保證人的是（C）A.公立學(xué)校 B.公立醫(yī)院C.企業(yè)法人 D.企業(yè)職能部門.根據(jù)《證券公司股票質(zhì)押貸款管理辦法》，股票質(zhì)押貸款的最長期限為（C）A.3個(gè)月 B.6個(gè)月C.1年 D.2年.如果借款人經(jīng)營活動(dòng)現(xiàn)金凈流量大于零，則銀行（D）A.可以斷定其短期借款第一還款來源充足B.可以斷定其長期借款第一還款來源充足C.可以斷定其項(xiàng)目貸款第一還款來源充足D.難以斷定其短期借款第一還款來源充足.按保障條件，我國商業(yè)銀行發(fā)放的中小企業(yè)貸款主要是（B）A.信用貸款 B.擔(dān)保貸款C.股票質(zhì)押貸款 D.票據(jù)貼現(xiàn).按住房交易形態(tài)劃分，個(gè)人住房貸款可以分為首次交易住房貸款和（D）A.按揭貸款 B.轉(zhuǎn)按揭貸款C.加按揭貸款 D.再交易住房貸款.關(guān)于個(gè)人貸款理解正確的是（C）-334A.期限長的消費(fèi)類貸款占比低B.與企業(yè)貸款相比貸款金額大C.包括個(gè)人消費(fèi)性貸款和個(gè)人經(jīng)營性貸款D.與企業(yè)貸款相比貸款管理成本低.銀行信貸營銷的宏觀環(huán)境分析主要包括四個(gè)方面，又稱為PEST分析，其中S指的是（A）A.社會(huì)文化 B.科學(xué)技術(shù)

C.政治法律 D.經(jīng)濟(jì).根據(jù)客戶對信貸產(chǎn)品的主觀價(jià)值判斷來定價(jià)的策略稱為（A）A.價(jià)值定價(jià)策略 B.成本定價(jià)策略C.戰(zhàn)略定價(jià)策略 D.關(guān)系定價(jià)策略.將信貸風(fēng)險(xiǎn)劃分為系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)和非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的依據(jù)是（D）A.風(fēng)險(xiǎn)的性質(zhì) B.風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)生原因C.風(fēng)險(xiǎn)的作用強(qiáng)度 D.風(fēng)險(xiǎn)是否可以被抵消或分散.因金融市場價(jià)格波動(dòng)而對銀行收益造成潛在損失的風(fēng)險(xiǎn)是（B）A.信用風(fēng)險(xiǎn) B.市場風(fēng)險(xiǎn)C.操作風(fēng)險(xiǎn) D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn).銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)管理的初始程序是（A）A.風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別 B.風(fēng)險(xiǎn)的規(guī)避C.風(fēng)險(xiǎn)的量化 D.風(fēng)險(xiǎn)的處理.借款人能夠履行合同，沒有足夠理由懷疑貸款本息不能按時(shí)足額償還，這類貸款是（B）A.關(guān)注類貸款 B.正常類貸款C.可疑類貸款 D.次級(jí)類貸款二、多項(xiàng)選擇題（本大題共5小題，每小題2分，共10分）在每小題列出的五個(gè)備選項(xiàng)中至少有兩個(gè)是符合題目要求的，請將其代碼填寫在題后的括號(hào)內(nèi)。錯(cuò)選、多選、少選或未選均無分。.根據(jù)我國《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)（試行）》，商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)分為（BDE）B.風(fēng)險(xiǎn)水平類指標(biāo)D.B.風(fēng)險(xiǎn)水平類指標(biāo)D.風(fēng)險(xiǎn)遷徙類指標(biāo)B.授信形式統(tǒng)一D.授信幣種統(tǒng)一C.風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警類指標(biāo)E.風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)類指標(biāo).統(tǒng)一授信的原則包括（ABDE）A.授信主體統(tǒng)一C.分項(xiàng)授信額度相等E.授信對象統(tǒng)一.反映企業(yè)短期償債能力的比率主要有（CDE）A.資產(chǎn)負(fù)債率 B.財(cái)務(wù)杠桿比率C.流動(dòng)比率 D.速動(dòng)比率E.現(xiàn)金比率.按信貸決策所依賴的關(guān)鍵信息種類，信貸技術(shù)可以分為（AC）A.交易型信貸技術(shù) B.關(guān)聯(lián)型信貸技術(shù)C.關(guān)系型信貸技術(shù) D.交換型信貸技術(shù)E.傳遞型信貸技術(shù).屬于商業(yè)銀行負(fù)債項(xiàng)目的是（AB）A.儲(chǔ)蓄存款 B.企業(yè)存款C.票據(jù)貼現(xiàn) D.證券投資E.企業(yè)貸款三、名詞解釋題（本大題共6小題，每小題3分，共18分）.特種存款答：特種存款是指中央銀行根據(jù)商業(yè)銀行和其他金融機(jī)構(gòu)信貸資金的營運(yùn)狀況，（1分）以及銀根松緊和宏觀調(diào)控的需要，（1分）以存款的方式向這些金融機(jī)構(gòu)集中一定數(shù)量的資金而形成的存款。（1分）.同業(yè)拆借答：同業(yè)拆借是商業(yè)銀行及其他金融機(jī)構(gòu)之間的臨時(shí)性借款，（2分）主要用于支持銀行資金周轉(zhuǎn)、彌補(bǔ)銀行暫時(shí)的頭寸短缺。（1分）.固定資產(chǎn)貸款答：固定資產(chǎn)貸款是銀行為企業(yè)提供的，主要用于固定資產(chǎn)項(xiàng)目的建設(shè)、購置、改造及其相應(yīng)配套設(shè)施建設(shè)的中長期本外幣貸款。（3分）.銀行信貸營銷目標(biāo)市場答：銀行信貸營銷的目標(biāo)市場是指銀行為滿足現(xiàn)實(shí)或潛在的客戶需求，（1分）在信貸市場細(xì)分的基礎(chǔ)上，確定將要進(jìn)入并重點(diǎn)投入信貸產(chǎn)品和服務(wù)的客戶群，（1分）也即銀行信貸營銷活動(dòng)所要滿足的特定市場。（1分）.國際貿(mào)易融資答：國際貿(mào)易融資是指銀行對客戶提供的進(jìn)出口貿(mào)易項(xiàng)下的信貸支持，（1分）它包括一系列為從事進(jìn)出口貿(mào)易的客戶設(shè)計(jì)的融資手段，（1分）以滿足客戶在貿(mào)易過程中各階段的融資需求。（1分）.權(quán)利質(zhì)押答：權(quán)利質(zhì)押是指債務(wù)人或第三人將其權(quán)利質(zhì)物移交債權(quán)人占有，（1分）作為債權(quán)的擔(dān)保，債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，（1分）債權(quán)人可以從權(quán)利的質(zhì)押中優(yōu)先受償。（1分）四、簡答題（本大題共6小題，每小題6分，共36分）.簡要分析影響企業(yè)存款變動(dòng)的因素。答：（1）社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展?fàn)顩r；（1分）（2）國家的經(jīng)濟(jì)、金融政策；（1分）（3）企業(yè)產(chǎn)品銷售收入與生產(chǎn)經(jīng)營規(guī)模；（1分）（4）企業(yè)資金的周轉(zhuǎn)速度與資金清算狀況；（1分）（5）企業(yè)的商業(yè)信用狀況。（1分）（6）企業(yè)經(jīng)營水平、租金來源構(gòu)成、企業(yè)對個(gè)人的支出狀況及其他相關(guān)因素。（1分）.回購協(xié)議的基本特點(diǎn)有哪些？答:（1）期限長短不一，如短至1日（隔夜），長可至半年。但一般期限較短。（1分）（2）交易對象多為政府債券：（1分）（3）用有價(jià)證券特別是政府債券作擔(dān)保來進(jìn)行融資，風(fēng)險(xiǎn)較小，利率一般稍低于主要利用信用進(jìn)行交易的同業(yè)拆借市場利率；（2分）（4）回購協(xié)議可以由協(xié)議雙方直接成交，也可以通過經(jīng)紀(jì)人或固定的交易場所間接成交；（1分）（5）回購協(xié)議的交易金額一般較大。（1分）.簡述商業(yè)銀行存款的作用。答：（1）存款是銀行職能實(shí)現(xiàn)的前提；（1分）（2）存款是銀行信貸資金來源的主體；（1分）（3）存款是銀行貸款業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)；（1分）（4）存款是銀行與社會(huì)各界建立廣泛聯(lián)系的渠道；（1分）（5）存款是銀行保持穩(wěn)健經(jīng)營的有效手段。（1分）評(píng)分參考：進(jìn)一步解釋另給1分，滿分6分。.簡述審貸分離制的意義。答：（1）實(shí)行調(diào)查評(píng)估、審批、發(fā)放各環(huán)節(jié)的相分離，可以做到環(huán)環(huán)相扣、責(zé)任分明，達(dá)到互相監(jiān)督、互相制約的目的，從程序上保證貸款審批、發(fā)放和管理的科學(xué)性。（2分）（2）實(shí)行審貸分離，可以從風(fēng)險(xiǎn)控制的角度對貸款進(jìn)行分析和評(píng)價(jià)，風(fēng)險(xiǎn)管理部門可以對信貸業(yè)務(wù)部門調(diào)查和分析的結(jié)果進(jìn)行復(fù)核，對業(yè)務(wù)部門調(diào)查手段、方法、調(diào)查結(jié)果的可靠性和評(píng)價(jià)方法的科學(xué)性進(jìn)行檢驗(yàn)，從而更有利于保證評(píng)審結(jié)論的準(zhǔn)確性。（2分）（3）實(shí)行審貸分離，有利于排出主觀因素的影響，克服感性認(rèn)識(shí)的片面性，使決策人員更理性地做出決策。（2分）.簡述出口信貸的特點(diǎn)。答:（1）出口信貸的金額大、期限長、風(fēng)險(xiǎn)大。（1分）（2）出口信貸與信貸保險(xiǎn)相結(jié)合。（1分）（3）政府設(shè)立專門的出口信貸機(jī)構(gòu)，對出口信貸給予資金支持。（1分）（4）出口信貸的利率一般低于相同條件下的市場利率。（1分）（5）附有采購限制，只能用于購買貸款國的產(chǎn)品，而且都與具體的出口項(xiàng)目相聯(lián)系；（1分）（6）出口信貸的費(fèi)用通常并不僅僅限于合同中所規(guī)定的利息一項(xiàng)，還包括出口信貸保險(xiǎn)費(fèi)和辦理信貸的各種手續(xù)費(fèi)用、管理費(fèi)用等。（1分）.商業(yè)銀行制定貸款政策時(shí)應(yīng)考慮哪些因素？答：（1）有關(guān)法律、法規(guī)和國家的財(cái)政、貨幣政策：（1分）（2）銀行的資本金狀況；（1分）（3）銀行的負(fù)債結(jié)構(gòu)及其穩(wěn)定性；（1分）（4）服務(wù)地區(qū)的經(jīng)濟(jì)條件和經(jīng)濟(jì)周期；（1分）（5）銀行信貸人員的素質(zhì)；（1分）（6）商業(yè)銀行競爭的發(fā)展戰(zhàn)略和內(nèi)控原則。（1分）五、論述題（本題16分）.結(jié)合中小企業(yè)貸款特點(diǎn)，分析我國商業(yè)銀行應(yīng)如何建立中小企業(yè)貸款管理機(jī)制？、323一、中小企業(yè)貸款是指商業(yè)銀行面向中小企業(yè)發(fā)放的貸款，是按貸款對象細(xì)分的一類工商企業(yè)貸款。（2分）中小企業(yè)貸款具有以下幾個(gè)方面的特點(diǎn)：（1）中小企業(yè)貸款”短、小、頻、急”：（1分）（2）中小企業(yè)貸款的分散性較高；（1分）（3）中小企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)相對較高；（1分）（4）中小企業(yè)貸款單位成本較高。（1分）二、由于中小企業(yè)貸款有著明顯的特點(diǎn)，因此，商業(yè)銀行開展中小企業(yè)貸款應(yīng)有與之相適應(yīng)的管理機(jī)制。具體有：（1）建立利率的風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)機(jī)制；（1分）（2）建立中小企業(yè)獨(dú)立核算機(jī)制；（1分）（3）建立高效的審批機(jī)制。實(shí)行差別授權(quán)管理，簡化審批程序，構(gòu)建標(biāo)準(zhǔn)化的業(yè)務(wù)流程；（1分）（4）建立激勵(lì)約束機(jī)制。制定風(fēng)險(xiǎn)防范與正向激勵(lì)并重的業(yè)績考核和獎(jiǎng)懲機(jī)制，建立盡職的問責(zé)與免責(zé)制度。（1分）（5）建立專業(yè)化的人員培訓(xùn)機(jī)制；（1分）（6）建立違約信息通報(bào)機(jī)制。（1分）評(píng)分參考：進(jìn)一步解釋另給分，滿分16分。全國2011年7月自學(xué)考試銀行信貸管理學(xué)試題課程代碼：00073一、單項(xiàng)選擇題（本大題共20小題，每小題1分，共20分）在每小題列出的四個(gè)備選項(xiàng)中只有一個(gè)是符合題目要求的，請將其代碼填寫在題后的括號(hào)內(nèi)。錯(cuò)選、多選或未選均無分。.商業(yè)銀行向中央銀行取得資金的最后途徑是（D）A.轉(zhuǎn)貼現(xiàn) B.轉(zhuǎn)抵押C.再抵押 D.再貸款.信貸資金的第二重歸流是指（C）A.g—G B.G—WC.G'—g' D.W'—Gz.銀行對應(yīng)計(jì)收利息的貸款暫緩收息稱為（C）A.停息 B.減息C.緩息 D.免息.貸款安全的責(zé)任人為（B）

A.信貸員B.本級(jí)行長C.審查部門主管D.上級(jí)行長5.貸款的檢查方法不包括（B）A.跟蹤檢查B.突擊檢查C.定期檢查D.不定期檢查6.在銀行信用的“6C”分析中，屬于管理因素的是（A）A.品德和能力B.資本和擔(dān)保品C.資本和經(jīng)營狀況D.經(jīng)營狀況和事業(yè)連續(xù)性7.我國商業(yè)銀行發(fā)放外匯貸款的主要對象是（A）A.進(jìn)口商B.出口商C.外國政府D.外資企業(yè)8.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管二級(jí)指標(biāo)要求商業(yè)銀行的不良貸款率不能超過其各項(xiàng)貸款總余額的（C）A.7%B.6%C.5%D.4%9.下列可用于權(quán)利質(zhì)押物的是（D）A.存貨B.機(jī)器C.廠房D.存款單10.同業(yè)拆借期限最長為（D）A.7天B.3個(gè)月C.6個(gè)月D.一年11.貸款授權(quán)制度體系中最關(guān)鍵的因素是（B）A.貸款授權(quán)主體B.貸款批準(zhǔn)權(quán)限的設(shè)置C.貸款授權(quán)方式D.貸款授權(quán)管理12.客戶經(jīng)理實(shí)施客戶服務(wù)的前提和基礎(chǔ)是(A)A.市場調(diào)研B.開發(fā)客戶C.內(nèi)部協(xié)調(diào)D.風(fēng)險(xiǎn)防范13.目前，銀行的境外籌資轉(zhuǎn)貸款其種類不包括（C）A.政府貸款B.出口信貸C.進(jìn)口信貸D.國際金融機(jī)構(gòu)貸款14.個(gè)人小額擔(dān)保貸款額度最高為（C）A.1千元 B.1萬元C.5萬元 D.10萬元15.證券公司以自營的股票向商業(yè)銀行質(zhì)押借款時(shí)其質(zhì)押率最高不超過（B）A.50% B.60%C.70% D.80%.銀團(tuán)貸款的管理費(fèi)率一般為貸款金額的（C）A.0.25%?0.5% B.0.125%?0.5%C.0.05%?0.5% D.0.05%~0.25%。.浮動(dòng)利率的調(diào)整方法不包括（A）A.按月調(diào)整 B.按季度調(diào)整C.按半年調(diào)整 D.按年調(diào)整.速動(dòng)資產(chǎn)=流動(dòng)資產(chǎn)-存貨-待攤費(fèi)用-（D）A.實(shí)收資本 B.應(yīng)收賬款C.短期投資 D.預(yù)付賬款.某消費(fèi)者于2005年5月1日得到一筆2年期消費(fèi)貸款，2005年10月1日法定利率調(diào)整，則該筆貸款執(zhí)行新利率的時(shí)間為（C）A.2005年10月1日 B.2006年1月1日C.2006年5月1日 D.2006年10月1日20.某項(xiàng)目開始建設(shè)，預(yù)計(jì)1年后建成，第2年獲利潤100萬元，按復(fù)利10%計(jì)算，該項(xiàng)目現(xiàn)值是（A）A.82.64萬元 B.75.13萬元C.83.33萬元 D.90萬元二、多項(xiàng)選擇題（本大題共10小題，每小題2分，共20分）在每小題列出的五個(gè)備選項(xiàng)中至少有兩個(gè)是符合題目要求的，請將其代碼填寫在題后的括號(hào)內(nèi)。錯(cuò)選、多選、少選或未選均無分。.信貸產(chǎn)品開發(fā)的原則是（ABCE）A.安全 B.方便、快捷

C.價(jià)廉E.贏利.單位的存款賬戶類型有(ABCD)A.基本存款賬戶C.臨時(shí)存款賬戶E.活期存款賬戶.根據(jù)《擔(dān)保法》規(guī)定，保證方式有(BD)A.特殊保證C.共同責(zé)任保證E.違約責(zé)任保證.同業(yè)拆借的原則為(ABCE)A.短期使用C.平等互利E.自主自愿.我國商業(yè)銀行采用的貸款方式有(ACE)A.信用貸款C.擔(dān)保貸款E.票據(jù)貼現(xiàn).中長期貸款主要包括(BC)A.票據(jù)貼現(xiàn)C.項(xiàng)目融資E.結(jié)算貸款.統(tǒng)一授信的原則是(ABCD)A.授信主體的統(tǒng)一C.授信幣種的統(tǒng)一E.授信期限的統(tǒng)一.個(gè)人貸款信用分析的常用方法有(BC)A.財(cái)產(chǎn)評(píng)估法D.流動(dòng)B.一般存款賬戶D.流動(dòng)B.一般存款賬戶D.專用存款賬戶B.一般保證D.連帶責(zé)任保證B.按期歸還D.直接交易B.企業(yè)貸款D.個(gè)人貸款B.技術(shù)改造貸款D.透支貸款B.授信形式的統(tǒng)一D.授信對象的統(tǒng)一B.經(jīng)驗(yàn)判斷法D.借鑒參考法E.期限判斷法.對借款企業(yè)的非財(cái)務(wù)因素分析的主要內(nèi)容包括（BCDE）A.企業(yè)營運(yùn)能力因素 B.行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)因素C.經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)因素 D.管理風(fēng)險(xiǎn)因素E.還款意愿因素.票據(jù)貼現(xiàn)與銀行貸款相比，具有的不同點(diǎn)包括（ABCDE）A.受信對象不同 B.涉及的關(guān)系人不同C.資金的流動(dòng)性不同 D.融資期限不同E.計(jì)收利息的標(biāo)準(zhǔn)不同三、名詞解釋（本大題共5小題，每小題3分，共15分）.信貸答：信貸是從屬于商品貨幣關(guān)系的?一種行為。它具體是指債權(quán)人貸出貨幣，債務(wù)人按約定期限償還，并支付給貸出者一定利息的信用活動(dòng)。（2分）信貸有廣義和狹義之分，廣義的信貸指銀行信用，俠義的指銀行貸款。（1分）.企業(yè)協(xié)定存款答：企業(yè)協(xié)定存款需由開戶單位與銀行簽訂《協(xié)定存款合同》，約定合同期限最長不超過1年，合同到期時(shí)任何一方?jīng)]有提出中止或修改合同，則轉(zhuǎn)為活期計(jì)息。（2分）開戶單位的基本存款賬戶或一般存款賬戶的基礎(chǔ)上辦理協(xié)定存款賬戶。（1分）.貸款擔(dān)保答：貸款擔(dān)保是指借款人不按合同規(guī)定還款時(shí)，由借款人或保證人以及所有的財(cái)產(chǎn)承擔(dān)或連帶承擔(dān)還本息的義務(wù)，（2分）貸款人有權(quán)依法或按合同約定處置對方的物資和財(cái)產(chǎn)，以保證收回貸款本息的一種法律關(guān)系。（1分）.盈虧平衡分析答：盈虧平衡分析又叫保本點(diǎn)分析，是對項(xiàng)目不確定性進(jìn)行分析的一種方法。（1分）它主要用于研究產(chǎn)品的銷售數(shù)量、價(jià)格、成本等不確定因素的變化對項(xiàng)目盈利能力的影響及其程度。（2分）.銀團(tuán)貸款答：銀團(tuán)貸款又稱辛迪加貸款，是由獲準(zhǔn)經(jīng)營貸款業(yè)務(wù)的一家或多家銀行牽頭，多家銀行與非銀行金融機(jī)構(gòu)參加而組成的銀行集團(tuán)采用同一貸款協(xié)議，按商定的期限和條件向統(tǒng)一借款人提供融資的貸款方式。（2分）國際銀團(tuán)是由不同國家的多家銀行組成的銀行集團(tuán)。（1分）四、簡答題（本大題共5小題，每小題6分，共30分）.銀行取得短期借入資金的途徑有哪些？答：（1）同業(yè)拆借（1分）（2）回購（1分）（3）向中央銀行借款（1分）（4）轉(zhuǎn)貼現(xiàn)與轉(zhuǎn)抵押（2分）（5）向國際金融市場借款（1分）.簡述銀行避免貸款期限過度集中的原因和方法。答：假如貸款期限集中而不能按時(shí)收回，會(huì)造成銀行資金頭寸短缺，既影響存款的支付，又影響新增貸款需求的滿足，從而最終影響銀行資金的流動(dòng)性。（3分）要均衡分布貸款的到期日，避免貸款期限的過度集中，必須保持貸款戶數(shù)及平均貸款規(guī)模的適度分散。在貸款總量為一定的條件下，貸款客戶越多，每戶貸款的額度越少，貸款的期限越分散，收回到期貸款的可能性也越大，從而有利于提高銀行資金的流動(dòng)性。（3分）.簡述貸款管理行長負(fù)責(zé)制的主要內(nèi)容。答：行長是貸款管理的責(zé)任人，即貸款的安全由行長負(fù)責(zé)，保證信貸資產(chǎn)安全是行長的主要職責(zé)。（2分）貸款實(shí)行分級(jí)經(jīng)營管理，即行長對授權(quán)范圍內(nèi)的貸款的安全全權(quán)負(fù)責(zé)。（2分）行長授權(quán)的主管人員應(yīng)當(dāng)對行長負(fù)責(zé)。實(shí)行行長負(fù)責(zé)制可以增強(qiáng)行長的責(zé)任感，確保信貸資產(chǎn)安全。（2分）.簡述短期貸款的基本用途及其種類八236答：銀行的短期貸款主要應(yīng)該用于滿足借款人正常生產(chǎn)經(jīng)營過程中為耗用或銷售而儲(chǔ)存的各類存貨、季節(jié)性物資儲(chǔ)備等生產(chǎn)經(jīng)營周轉(zhuǎn)性或臨時(shí)性的資金需要。（2分）按貸款用途可以分為（1）周轉(zhuǎn)貸款（1分）（2）臨時(shí)貸款（1分）（3）透支貸款（1分）（4）結(jié)算貸款（1分）.簡述信貸營銷的基本特征。答：（1）信貸營銷的性質(zhì)是一種服務(wù)營銷。（2分）（2）信貸營銷的功能具有雙重性：銀行的信貸營銷需要向“資金來源"和'‘資金運(yùn)用"兩個(gè)市場提供一整套的金融服務(wù)。（2分）（3）信貸營銷的理念一一注重整體營銷。（1分）（4）信貸營銷采取直接營銷方式。（1分）五、論述題（本大題15分）.試根據(jù)貸款管理三性原則之間的相互關(guān)系，論述銀行貸款風(fēng)險(xiǎn)管理的重要作用。答：一、三性原則之間的相互關(guān)系貸款的“三性”原則是指銀行經(jīng)營貸款業(yè)務(wù)應(yīng)遵照效益性、安全性和流動(dòng)性原則。（2分）1、其中安全性是關(guān)鍵，流動(dòng)性是條件，效益性是目標(biāo)；流動(dòng)性是安全性的體現(xiàn)，安全性是有效益性的前提和保障，效益性是安全性和流動(dòng)性的目標(biāo)。（3分）2、由于銀行從事負(fù)債經(jīng)營，風(fēng)險(xiǎn)高，各國的商業(yè)銀行經(jīng)營實(shí)踐表明，分線管理問題不僅關(guān)系到銀行的盈利，更關(guān)系到銀行的生存；風(fēng)險(xiǎn)管理是三性原則的直接反映，是信貸管理的核心內(nèi)容。（4分）二、銀行貸款風(fēng)險(xiǎn)管理的重要作用其作用主要體現(xiàn)在以下三個(gè)方面：1、一是深化銀行體制改革的需要，是銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)和體系不斷完善；（2分）2、二是實(shí)現(xiàn)銀行經(jīng)營目標(biāo)的客觀需要，通過控制風(fēng)險(xiǎn)達(dá)到效益最佳、利潤最大化的經(jīng)營目標(biāo)；（2分）3、三是確保信貸資產(chǎn)安全的需要，按期收回貸款，控制風(fēng)險(xiǎn)正是貸款風(fēng)險(xiǎn)管理對流動(dòng)性、安全性的現(xiàn)實(shí)需要。（2分）全國2012年4月自考《銀行信貸管理學(xué)》試題課程代碼：00073一、單項(xiàng)選擇題（本大題共20小題，每小題1分，共20分）在每小題列出的四個(gè)備選項(xiàng)中只有一個(gè)是符合題目要求的，請將其代碼填寫在題后的括號(hào)內(nèi)。錯(cuò)選、多選或未選均無分。1、信貸活動(dòng)產(chǎn)生的基礎(chǔ)是（C）A、償還B,付息C、信用D、還本2、存款人因借款或其他結(jié)算需要，在基本賬戶開戶銀行以外的銀行營業(yè)機(jī)構(gòu)開立的銀行賬戶是（B）A、基本存款賬戶B、一般存款賬戶C、臨時(shí)存款賬戶D、專用存款賬戶3、我國金融機(jī)構(gòu)在日本東京金融市場發(fā)行的日元債券屬于（A）A、外國金融債券B、平行金融債券C、歐洲金融債券D、亞洲金融債券4、某商業(yè)銀行2010年9月6日發(fā)放一筆期限為6個(gè)月的貸款，中國人民銀行于當(dāng)年10月20日上調(diào)存貸款利率，則該筆貸款（A）A、在借貸期內(nèi)執(zhí)行原利率B、從次年1月1日起執(zhí)行新利率C、在借貸期內(nèi)執(zhí)行新利率D、從2010年10月20日起執(zhí)行新利率5、一筆存款10000元，期限2年，單利計(jì)算，年利率為10%,則到期時(shí)的本利和為（C）2000元2100元12000元12100元6、貸款展期期限加上原貸款期限達(dá)到新的利率期限檔次時(shí)，展期貸款（C）A、在借貸期內(nèi)執(zhí)行原利率B、從次年1月1日起執(zhí)行新利率C、從展期之日起執(zhí)行新利率D、從展期次月1日起執(zhí)行新利率7、總行對管轄行只授予貸款批準(zhǔn)權(quán)和財(cái)務(wù)管理權(quán)，這種授權(quán)稱為（D）A、口頭授權(quán)B、授權(quán)書授權(quán)C、全部授權(quán)D、部分授權(quán)8、根據(jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定，抵押人、出質(zhì)人（A）A、既可以是借款人，也可以是第三人B、只能是借款人C^只能是第三人D、只能是貸款人9、導(dǎo)致商業(yè)銀行降低抵押率的因素有（D）A、貸款期限短B、抵押人資信好C、抵押物易變現(xiàn)D、貸款項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)大10、貸款項(xiàng)目評(píng)估和項(xiàng)目可行性研究之間的聯(lián)系是（B）A、目的相同B、出發(fā)點(diǎn)相同C、研究的范圍和側(cè)重點(diǎn)相同D、發(fā)生的時(shí)間相同11、假設(shè)某項(xiàng)目投產(chǎn)后正常年度產(chǎn)品銷售利潤總額為2400萬元，每年提取折舊基金為400萬元；項(xiàng)目總投資額為8000萬元。則該項(xiàng)目的投資利潤率為（B）A、20%B、30%C、40%D、50%12、相對于大型企業(yè)貸款，中小企業(yè)貸款（D）A、數(shù)額大B,期限長C、風(fēng)險(xiǎn)小D、單位成本較高13、商業(yè)銀行信貸營銷的出發(fā)點(diǎn)和歸宿是（A）A,客戶B、效益C、利潤D、資金安全14、與其他個(gè)人消費(fèi)貸款相比，個(gè)人住房貸款（C）A、金額小B、期限短C、一般以住房產(chǎn)權(quán)作為抵押D、風(fēng)險(xiǎn)受房地產(chǎn)市場影響小15、目前我國國家助學(xué)貸款是由中央和省級(jí)政府共同推動(dòng)的一種（A）A、信用貸款B、質(zhì)押貸款C、抵押貸款D、貼現(xiàn)貸款16、由于銀行內(nèi)部控制不嚴(yán)等導(dǎo)致操作失誤，從而造成銀行貸款損失的風(fēng)險(xiǎn)是（C）A、市場風(fēng)險(xiǎn)B、信用風(fēng)險(xiǎn)C、操作風(fēng)險(xiǎn)D、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)17、借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題，完全依靠其正常營業(yè)收入無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也可能會(huì)造成一定損失，這類貸款是（B）A、關(guān)注類貸款B、次級(jí)類貸款C、可疑類貸款D、損失類貸款18、在貸款風(fēng)險(xiǎn)分類的基礎(chǔ)上，根據(jù)各類貸款的內(nèi)在損失程度，按不同比例提取的呆賬準(zhǔn)備金是（D）A、一般呆賬準(zhǔn)備金B(yǎng)、普通呆賬準(zhǔn)備金C、特別呆賬準(zhǔn)備金D、專項(xiàng)呆賬準(zhǔn)備金19、我國商業(yè)銀行最主要的負(fù)債項(xiàng)目是(A)A、各項(xiàng)存款B、各項(xiàng)貸款C、中央銀行借款D、同業(yè)拆借20、屬于經(jīng)營活動(dòng)現(xiàn)金流的項(xiàng)目是(C)A、處置固定資產(chǎn)收回的現(xiàn)金凈額B、償付債務(wù)支付的現(xiàn)金C、支付的各項(xiàng)稅費(fèi)D、收回投資收到的現(xiàn)金二、多項(xiàng)選擇題(本大題共5小題，每小題2分，共10分)在每小題列出的五個(gè)備選項(xiàng)中至少有兩個(gè)是符合題自要求的，請將其代碼填寫在題后的括號(hào)內(nèi)。錯(cuò)選、多選、少選或未選均無分。21、貸款審批責(zé)任制包括(BCE)A、第一責(zé)任人制B、審貸分離制C、貸款分級(jí)審批制D,離職審計(jì)制E、集體審批制22、銀行信貸營銷的SWOT分析方法是分析企業(yè)的(ABDE)A、優(yōu)勢B、劣勢C、利潤D、威脅E、機(jī)會(huì)23、信貸營銷的宏觀環(huán)境分析包括(ABCE)A、政治法律環(huán)境B、經(jīng)濟(jì)環(huán)境C、社會(huì)文化環(huán)境D、競爭者環(huán)境E、科學(xué)技術(shù)環(huán)境24、銀行常用的信貸產(chǎn)品分銷渠道有（ABCDE）A、銀行分支機(jī)構(gòu)B、銀行卡C、中間商D、電子網(wǎng)絡(luò)設(shè)施E、代理行25、屬于進(jìn)口貿(mào)易融資的是（ACE）A、信用證開證B、打包貸款C、進(jìn)口押匯D、出口押匯E、進(jìn)口托收押匯三、名詞解釋題（本大題共6小題，每小題3分，共18分）26、儲(chǔ)蓄存款實(shí)名制答：儲(chǔ)蓄存款實(shí)名制，是指個(gè)人在銀行開立存款賬戶辦理儲(chǔ)蓄存款時(shí)，應(yīng)當(dāng)出示本人法定身份證件，使用身份證件上的姓名，（1分）銀行按照規(guī)定進(jìn)行核對，并登記身份證件上的姓名和號(hào)碼，（1分）以確定儲(chǔ)戶對開立賬戶上的存款享有所有權(quán)的一項(xiàng)制度。（1分）27、回購答：回購也稱證券回購或回購協(xié)議，（1分）是指銀行在出售有價(jià)證券等金融資產(chǎn)時(shí)與購買金融資產(chǎn)的一方簽訂協(xié)議，（1分）約定在一定的期限后按協(xié)議價(jià)格購回所賣證券。（1分）28、關(guān)系型信貸技術(shù)答：關(guān)系型信貸技術(shù)，指信貸決策主要基于通過長期和多渠道的接觸所積累的關(guān)于借款企業(yè)及其業(yè)主的相關(guān)信息而做出。（3分）29、委托性個(gè)人住房貸款答：委托性個(gè)人住房貸款，又稱公積金個(gè)人住房貸款,是指銀行接收住房公積金管理部門的委托,以職工繳存的住房公積金存款為主要資金來源，（1分）按規(guī)定的條件，向按時(shí)足額繳存住房公積金的職工發(fā)放的，用于其購買、建造、大修各類住房的貸款。（2分）30、轉(zhuǎn)貸款答：轉(zhuǎn)貸款又叫境外籌資轉(zhuǎn)貸款，是指國內(nèi)商業(yè)銀行接受客戶的委托后，以自己名義與外國出口信貸機(jī)構(gòu)、商業(yè)銀行、投資銀行或其他金融機(jī)構(gòu)籌資，（1分）并將所籌借的資金轉(zhuǎn)貸給客戶，（1分）以便為項(xiàng)目引進(jìn)設(shè)備、技術(shù)和服務(wù)等活動(dòng)提供融資的一種信貸業(yè)務(wù)。（1分）31、票據(jù)貼現(xiàn)答：票據(jù)貼現(xiàn)是指持票人將未到期的票據(jù)轉(zhuǎn)讓給銀行，（1分）銀行按票面金額扣除貼現(xiàn)利息后，（1分）將余額付給持票人的一種行為。（1分）四、簡答題（本大題共6小題，每小題6分，共36分）32、簡述同業(yè)拆借的特點(diǎn)。答：（1）同業(yè)性與批發(fā)性。（2分）（2）短期性與主動(dòng)性。（1分）（3）市場化和高效率。（1分）（4）交易的無擔(dān)保性。（1分）（5）不需向中央銀行繳納法定存款準(zhǔn)備金。（1分）33、如何協(xié)調(diào)貸款“三性”原則之間的關(guān)系？答：（1）貸款的“三性”原則之間的矛盾性加大了銀行信貸管理的難度，而它們之間的統(tǒng)一性又為銀行協(xié)調(diào)這些矛盾提供了條件和可能。（2分）（2）協(xié)調(diào)的準(zhǔn)則是在保證貸款的安全性和流動(dòng)性的基礎(chǔ)上，提高貸款的效益性。（2分）（3）協(xié)調(diào)貸款的“三性”原則，還要根據(jù)不同時(shí)期的經(jīng)營環(huán)境，有所側(cè)重地加以協(xié)調(diào)。（2分）34、常見的交易型信貸技術(shù)有哪些？答：（1）基于財(cái)務(wù)報(bào)表的信貸。（2分）（2）基于資產(chǎn)的信貸。（2分）（3）信用評(píng)分。（1分）（4）融資租賃（1分）35、個(gè)人客戶信貸市場細(xì)分的依據(jù)主要有哪些？答：（1）存款數(shù)量因素。（2分）（2）收入水平因素。（1分）（3）年齡結(jié)構(gòu)因素。（1分）（4）知識(shí)結(jié)構(gòu)因素。（1分）（5）對若干因素進(jìn)行綜合。（1分）36、簡述質(zhì)押擔(dān)保與抵押擔(dān)保的區(qū)別。答：（1）擔(dān)保財(cái)產(chǎn)不同（2分）（2）財(cái)產(chǎn)的占有不同（2分）（3）擔(dān)保物權(quán)生效的程序不同（2分）37、簡述商業(yè)銀行信貸管理的作用。答：（1）籌集和運(yùn)用信貸資金。（2分）（2）促進(jìn)銀行改善信貸業(yè)務(wù)經(jīng)營，增加收益并控制銀行風(fēng)險(xiǎn)。（1分）（3）促進(jìn)社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展和技術(shù)進(jìn)步。（1分）（4）調(diào)節(jié)社會(huì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)。（1分）（5）反映和監(jiān)督經(jīng)濟(jì)活動(dòng)。（1分）五、論述題（本題16分）38、結(jié)合實(shí)際，談?wù)勎覈鴤€(gè)人貸款產(chǎn)生與快速發(fā)展的原因。答：個(gè)人貸款是指貸款人向符合條件的自然人發(fā)放的用于個(gè)人消費(fèi)、生產(chǎn)經(jīng)營等用途的本位幣貸款。（2分）改革開放以來，我國經(jīng)濟(jì)持續(xù)快速發(fā)展，人民生活水平不斷提高,居民收入水平大幅度提高，消費(fèi)結(jié)構(gòu)與消費(fèi)層次日趨多樣化，投資需求越來越強(qiáng)烈，客觀上為銀行個(gè)人貸款的產(chǎn)生提供了現(xiàn)實(shí)基礎(chǔ)；而從商業(yè)銀行本身來看，其內(nèi)部也有發(fā)展個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的動(dòng)力。（3分）近年來，我國個(gè)人貸款得到快速發(fā)展，主要原因有：（1）居民收入的大幅度提高帶來消費(fèi)貸款的需求（1分）（2）買方市場的形成（1分）（3）社會(huì)制度改革的深化（1分）（4）中央銀行信貸政策的調(diào)整（1分）（5）商業(yè)銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)控制的要求與信貸結(jié)構(gòu)的轉(zhuǎn)變（1分）（6）非公有制經(jīng)濟(jì)的活躍與發(fā)展（1分）（7）農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要（1分）評(píng)分參考：進(jìn)一步解釋酌情加分，滿分16分。2012年7月高等教育自學(xué)考試全國統(tǒng)一命題考試銀行信貸管理學(xué)試題課程代碼：00073一、單項(xiàng)選擇題（本大題共20小題，每小題1分，共20分）在每小題列出的四個(gè)備選項(xiàng)中只有一個(gè)是符合題目要求的，請將其選出并將“答題卡”的相應(yīng)代碼涂黑。未涂、錯(cuò)涂或多涂均無分。1、商業(yè)銀行通過在金融市場上發(fā)行金融債券籌集的信貸資金，是商業(yè)銀行的一種（A）A、主動(dòng)型負(fù)債B、被動(dòng)型負(fù)債C、主動(dòng)型資產(chǎn)D、被動(dòng)型資產(chǎn)2、1981年我國開始在全國銀行體系內(nèi)正式實(shí)行的信貸資金管理體制是（B）A、統(tǒng)收統(tǒng)支B、差額包干C、實(shí)貸實(shí)存D、資產(chǎn)負(fù)債比例管理3、商業(yè)銀行必須及時(shí)、足額地向中央銀行繳存（D）A、利潤B、利息C、呆賬準(zhǔn)備金D、存款準(zhǔn)備金4、浮動(dòng)利率外匯貸款參照的利率是（B）A、紐約銀行同業(yè)拆放利率B、倫敦銀行同業(yè)拆放利率C、香港銀行同業(yè)拆放利率D、歐洲銀行同業(yè)拆放利率5、銀行根據(jù)開戶單位的實(shí)際需要核定其庫存現(xiàn)金限額，開戶單位超過庫存限額的現(xiàn)金必須送存銀行，期限是（C）A、2小時(shí)內(nèi)B、4小時(shí)內(nèi)C、當(dāng)日D、次日6、1996年1月，隨著我國全國統(tǒng)一的同業(yè)拆借市場建立，我國開始對外公布我國的同業(yè)拆借市場利率，即（C）A、LIBORB,SIBORC、CHIBORD,HIB0R7、借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題，依靠其正常經(jīng)營收入已無法保證足額償還貸款本息,這類貸款是指（B）A、關(guān)注貸款B、次級(jí)貸款C、可疑貸款D、損失貸款8、同業(yè)拆借一般通過商業(yè)銀行在中央銀行的存款帳戶進(jìn)行，并且主要進(jìn)行調(diào)劑的是商業(yè)銀行的（C）A、存款B、法定存款準(zhǔn)備金C、超額準(zhǔn)備金D、呆賬準(zhǔn)備金9、所謂資產(chǎn)流動(dòng)性是指銀行資產(chǎn)以最小的損失或者在無損失的狀態(tài)下，能把資產(chǎn)迅速轉(zhuǎn)換為（B）A、債券B、現(xiàn)金C、不動(dòng)產(chǎn)D、動(dòng)產(chǎn)10、確定貸款期限的基本依據(jù)應(yīng)是借款人的（A）A、生產(chǎn)經(jīng)營周期B、信用程度C、擔(dān)保能力D、品德11,根據(jù)我國的有關(guān)規(guī)定，商業(yè)銀行自營貸款期限最長一般不得超過（B）A,5年B、10年C、15年D、20年12、根據(jù)《貸款通則》規(guī)定，任何單位和個(gè)人無權(quán)決定停息、減息、緩息和免息，具有決定權(quán)的只能是（A）A、國務(wù)院B、財(cái)政部C、中國人民銀行總行D、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)13、將6%的年利率換算成月利率，其結(jié)果為（D）A、1、67%oB、2%°C、3%°D、5%。14、一筆放款100萬元，期限為3年，年利率為6%,每年復(fù)利一次，則復(fù)利的本息和為（D）A、110、25萬元B、112、36萬元C、118萬元D、119、1016萬元15、利息保障倍數(shù)的比率關(guān)系是利息費(fèi)用和借款人生產(chǎn)經(jīng)營獲得的（A）A、息稅前利潤B、息稅后利潤C(jī)、銷售收入D、銷售成本16、我國《擔(dān)保法》規(guī)定當(dāng)事人以無地上定著物的土地使用權(quán)、城市房地產(chǎn)、林木、航空器、船舶、車輛等抵押的，應(yīng)當(dāng)辦理抵押物登記，抵押合同生效期是（A）A、登記之日B、簽字之日C、財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)移之日D、貸款發(fā)放之日17、抵押貸款到期后，借款人未能如數(shù)歸還銀行貸款本息，銀行應(yīng)按與抵押人達(dá)成的協(xié)議處分抵押物；若協(xié)議不成，銀行應(yīng)及時(shí)采取的措施是（D）A、自行拍賣B、自行折價(jià)處理C、自行變賣D、向人民法院提起訴訟18、根據(jù)我國目前有關(guān)規(guī)定，我國商業(yè)銀行票據(jù)貼現(xiàn)的票據(jù)應(yīng)是（A）A、商業(yè)匯票B、商業(yè)期票C、銀行本票D、銀行支票19、某項(xiàng)目建設(shè)期為3年，投產(chǎn)后正常年度的銷售利潤為50萬元，每年提取的折舊基金為10萬元，該項(xiàng)目固定資產(chǎn)投資總額240萬元，則投資回收期為（C）A、5年B、6年C、7年D、8年20、期限在一年以上的貸款在期限內(nèi)遇法定利率調(diào)整時(shí)，執(zhí)行新的利率水平時(shí)間是（B）4-教材中無標(biāo)準(zhǔn)答案A、當(dāng)年1月1日B、下一年1月1日C、當(dāng)年7月1日D、下一年7月1日二、多項(xiàng)選擇題（本大題共10小題，每小題2分，共20分）在每小題列出的五個(gè)備選項(xiàng)中至少有兩個(gè)是符合題目要求的，請將其選出并將“答題卡”的相應(yīng)代碼涂黑。未涂、錯(cuò)涂、多涂或少涂均無分。21、下列關(guān)于信貸基本特征表述準(zhǔn)確的有（ABD）A、信貸是需要償還的價(jià)值運(yùn)動(dòng)B、信貸是有償?shù)膬r(jià)值運(yùn)動(dòng)C、信貸是價(jià)值的雙方面運(yùn)動(dòng)D、信貸是價(jià)值的單方面運(yùn)動(dòng)E、信貸是使用權(quán)與所有權(quán)統(tǒng)一的價(jià)值運(yùn)動(dòng)22、我國商業(yè)銀行儲(chǔ)蓄存款的原則包括（ACDE）A、存款自愿B、零存整取C、取款自由D、存款有息E、為存款人保密23、商業(yè)銀行取得短期借入資金的途徑可以包括（ABCDE）A、同業(yè)拆借B、回購C、向中央銀行借款D、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)與轉(zhuǎn)抵押E、向國際金融市場借款24、商業(yè)銀行在貸款的發(fā)放和使用時(shí)，應(yīng)當(dāng)遵循的貸款原則有（ACD）A、效益性原則B、強(qiáng)制性原則C、安全性原則D、流動(dòng)性原則E、平衡性原則25、目前貸款審批工作的各項(xiàng)制度最基本的有（ABC）A、審貸分離制B、分級(jí)審批制C、集體審批制D、客戶經(jīng)理制E、儲(chǔ)蓄柜員制26、貸款擔(dān)保通常采用的方式有（ABD）A、保證B、抵押C、信用D、質(zhì)押E、貼現(xiàn)27、根據(jù)我國擔(dān)保法的規(guī)定，質(zhì)押分為（BC）A、不動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押B、動(dòng)產(chǎn)抵押C、權(quán)利質(zhì)押D、一般質(zhì)押E、連帶質(zhì)押28、按照擔(dān)保法的規(guī)定，下列財(cái)產(chǎn)不可以抵押的有（ABCE）A、耕地B、宅基地C、醫(yī)療設(shè)施D、抵押人所有的機(jī)器設(shè)備E、公益設(shè)施29、按照貸款用途劃分，短期貸款包括（ABCE）A、周轉(zhuǎn)貸款B、臨時(shí)貸款C、透支貸款D、項(xiàng)目貸款E、結(jié)算貸款30、房地產(chǎn)開發(fā)類貸款的借款人應(yīng)取得的證件有（ABCD）A、《國有土地使用權(quán)證》B、《建設(shè)用地規(guī)劃許可證》C、《建設(shè)工程規(guī)劃許可證》D、《建設(shè)工程開工證》E、《資產(chǎn)評(píng)估資格許可證》三、名詞解釋題（本大題共5小題，每小題4分，共20分）請?jiān)诖痤}卡上作答。31、信貸資金管理體制答：信貸資金管理體制主要是指銀行組織和管理信貸資金的基本模式。（1分）信貸資金管理體制的核心內(nèi)容，主要包括信貸資金的管理權(quán)限的劃分和信貸資金管理方式的選擇。（1分）信貸資金管理權(quán)限一般是指銀行信貸管理體系中各級(jí)管理機(jī)構(gòu)之間關(guān)于資金管理職責(zé)范圍的劃分。（1分）信貸資金的管理方式是指銀行在信貸資金管理中所采取的具體方式和方法。（1分）32、應(yīng)收賬款貸款答：應(yīng)收賬款貸款，是指借款人把應(yīng)收賬款作為抵押品而向銀行申請的貸款，（2分）也即借款人把其應(yīng)收賬款出售給銀行，從而獲得融通資金。（2分）33、個(gè)人信用征信答：個(gè)人信用征信是指通過第三方中介機(jī)構(gòu)，將分散在商業(yè)銀行和社會(huì)各相關(guān)部門的個(gè)人信用和信譽(yù)信息匯集起來，進(jìn)行加工和存儲(chǔ)，形成個(gè)人信用檔案信息數(shù)據(jù)庫，（2分）為商業(yè)銀行和社會(huì)各相關(guān)部門系統(tǒng)了解個(gè)人信用和信譽(yù)狀況提供服務(wù)。（2分）34、出口信貸答：出口信貸是一個(gè)國家為促進(jìn)和擴(kuò)大本國產(chǎn)品的出口，運(yùn)用信貸手段支持和增加本國產(chǎn)品的出口而發(fā)放的一種貸款。（2分）出口信貸貸款的對象不同分為出口賣方信貸和出口買方信貸。（2分）35、信貸營銷答：信貸營銷是指銀行以金融市場為導(dǎo)向，綜合運(yùn)用各種營銷手段，向客戶提供信貸產(chǎn)品和服務(wù),（2分）以滿足客戶需求并實(shí)現(xiàn)銀行盈利目標(biāo)的一系列信貸管理活動(dòng)。（2分）四、簡答題（本大題共5小題，每小題6分，共30分）請?jiān)诖痤}卡上作答。36、簡述信用分析的內(nèi)容。答：銀行的信用分析包括三個(gè)方面的內(nèi)容：（1）借款人信用的評(píng)價(jià)，主要包括“6C”原則：（2分）（2）是企業(yè)的財(cái)務(wù)分析，主要是對企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)表的分析；（2分）（3）企業(yè)的非財(cái)務(wù)因素分析，主要是對貸款企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)表以外的信息和能力進(jìn)行評(píng)價(jià)和分析。（2分）37、簡述質(zhì)押與抵押的區(qū)別。答：質(zhì)押與抵押的區(qū)別主要有：（1）對象不同。抵押物為不動(dòng)產(chǎn)和動(dòng)產(chǎn)，而質(zhì)押物是動(dòng)產(chǎn)和權(quán)利。（2分）（2）是否轉(zhuǎn)移占有。質(zhì)押的特征是出質(zhì)人保留財(cái)產(chǎn)的所有權(quán)，但質(zhì)權(quán)人必須占有質(zhì)押物，而抵押不轉(zhuǎn)移占有，抵押物仍然由抵押人占管。（2分）（3）權(quán)利人是否獲得權(quán)益。抵押物的收益權(quán)一般情況下歸抵押人所有，質(zhì)物的收益權(quán)除合同另有約定外，應(yīng)歸質(zhì)權(quán)部門。（2分）38、簡述票據(jù)貼現(xiàn)的性質(zhì)。答：（1）票據(jù)貼現(xiàn)是一種票據(jù)行為，在承兌票據(jù)到期被拒絕付款時(shí)，銀行作為持票人，可以對承兌匯票的任何債務(wù)人行使追索權(quán)。（2分）（2）票據(jù)貼現(xiàn)是一種以票據(jù)所有權(quán)的有償轉(zhuǎn)讓為前提的約期性資金融通。（2分）因此，票據(jù)貼現(xiàn)不僅僅是一種票據(jù)買賣行為，它實(shí)際上還是一種債權(quán)債務(wù)關(guān)系的轉(zhuǎn)移，是銀行通過貼現(xiàn)間接地把款項(xiàng)貸放給票據(jù)的付款人，是銀行貸款的一種特殊方式。（2分）39、簡述項(xiàng)目融資的特征。答：在傳統(tǒng)貸款的方式中，銀行主要依據(jù)的是借款公司作為一個(gè)整體的資產(chǎn)負(fù)債等財(cái)務(wù)情況。與其相比項(xiàng)目融資具有以下幾個(gè)主要特征：（1分）（1）項(xiàng)目導(dǎo)向原則。（1分）（2）有限追索權(quán)原則。（1分）（3）風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)原則。。分）（4）表外融資原則。（1分）（5）融資成本較高。（1分）40、簡述貸款風(fēng)險(xiǎn)分類的程序。答：貸款風(fēng)險(xiǎn)分類程序是進(jìn)行貸款風(fēng)險(xiǎn)分類的框架和基本思路。（1分）具體包括以下幾個(gè)步驟：（1）閱讀信貸檔案。（1分）（2）審查貸款的基本情況，包括貸款用途、還款來源、資產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期和還款記錄等方面。（1分）（3）確定還款可能性，主要從財(cái)務(wù)、非財(cái)務(wù)、現(xiàn)金流量、信用支持等方面進(jìn)行分析。（1分）（4）確定貸款分類結(jié)果。（1分）（5）進(jìn)行信貸討論。（1分）五、論述題（本大題共1小題，共10分）請?jiān)诖痤}卡上作答。41、聯(lián)系我國實(shí)際，分析銀行貸款風(fēng)險(xiǎn)形成的原因。答：形成銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)的原因是復(fù)雜的，既有宏觀原因，又有微觀原因；既有主觀原因又有客觀原因。（1分）我國銀行貸款風(fēng)險(xiǎn)的形成既有銀行業(yè)的共性，也有其特殊性。（1）宏觀經(jīng)濟(jì)體制影響銀行貸款風(fēng)險(xiǎn)。（1分）（2）國家經(jīng)濟(jì)政策影響銀行貸款風(fēng)險(xiǎn)。①產(chǎn)業(yè)政策的調(diào)整；②國有企業(yè)的改革；③企業(yè)改制。（2分）（3）企業(yè)信用狀況與經(jīng)營行為影響貸款風(fēng)險(xiǎn)。①企業(yè)產(chǎn)權(quán)關(guān)系不清晰；②企業(yè)自有資金嚴(yán)重不足；③企業(yè)信用意識(shí)弱化；④企業(yè)經(jīng)營管理不善。（2分）（4）銀行內(nèi)部因素影響貸款風(fēng)險(xiǎn)。①產(chǎn)權(quán)制度不合理；②組織結(jié)構(gòu)不科學(xué)；③內(nèi)部制度不健全；④業(yè)務(wù)操作不規(guī)范；⑤信貸人員素質(zhì)不高。（2分）附加：聯(lián)系實(shí)際分析其他相關(guān)原因。（2分）全國2013年4月高等教育自學(xué)考試銀行信貸管理學(xué)試題課程代碼：00073一、單項(xiàng)選擇題（本大題共20小題，每小題1分，共20分）在每小題列出的四個(gè)備選項(xiàng)中只有一個(gè)是符合題目要求的，請將其選出并將''答題紙"的相應(yīng)代碼涂黑。錯(cuò)涂、多涂或未涂均無分。.我國商業(yè)銀行證券投資的主要對象是（D）A.公司股票B.優(yōu)先股票C.普通股票D.政府債券.商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)體系中，屬于風(fēng)險(xiǎn)水平類指標(biāo)的是（D）A.資本充足程度B.正常貸款遷徙率C.盈利能力D.信用風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo).存款總量與成本控制的最佳組合模式是（B）A.同向組合模式B.逆向組合模式C.存款單向變化模式D.成本單向變化模式.我國金融機(jī)構(gòu)在倫敦金融市場發(fā)行的日元金融債券屬于（C）A.外國金融債券B.亞洲金融債券C.歐洲金融債券D.平行金融債券.從借款合同生效之日起，至合同規(guī)定貸款金額全部提款完畢之日為止，或最后一次提款之日為止的時(shí)間稱為（B）A.貸款期B.提款期C.寬限期D.還款期.屬于商業(yè)銀行資本性債券的是（B）A.信用債券B.混合債C.貼現(xiàn)金融債券D.擔(dān)保債券.某商業(yè)銀行2009年10月11日發(fā)放一筆期限為3個(gè)月的貸款，如果中國人民銀行于2009年10月20日上調(diào)存貸款利率，則該筆貸款（A）A.在借貸期內(nèi)執(zhí)行原利率B.從2010年1月1日起執(zhí)行新利率C.在借貸期內(nèi)執(zhí)行新利率D.從2009年10月20日起執(zhí)行新利率.歐洲貨幣法是將生息天數(shù)與基礎(chǔ)天數(shù)的關(guān)系定為365/360,閏年則為（B）A.360/360B.366/360C.365/365D.366/3669.某企業(yè)持有一張面額100萬元的銀行承兌匯票，承兌日是2010年8月2日，到期日是2010年12月2日，該企業(yè)于2010年9月3日到其開戶銀行申請辦理貼現(xiàn)，月貼現(xiàn)率為6%。，則銀行應(yīng)扣貼現(xiàn)利息為（A）A.1.8萬元B.2.4萬元C.97.6萬元D.98.2萬元.授權(quán)主體對授權(quán)對象授予同自身權(quán)力范圍相同的權(quán)力，這種授權(quán)稱為（C）A.有限授權(quán)B.差別授權(quán)C.全部授權(quán)D.部分授權(quán).一年后的100萬元，如果按照折現(xiàn)率10%計(jì)算，則其現(xiàn)值為（A）A.90.9萬元B.100萬元C.110萬元D.120萬元.屬于投資活動(dòng)現(xiàn)金流的項(xiàng)目是（B）A.銷售商品收到的現(xiàn)金B(yǎng).取得投資收益收到的現(xiàn)金C.支付的各項(xiàng)稅費(fèi)D.償付債務(wù)支付的現(xiàn)金.按信貸決策所依賴的關(guān)鍵信息種類，信貸技術(shù)可以分為交易型信貸技術(shù)和（A）A.關(guān)系型信貸技術(shù)B.關(guān)聯(lián)型信貸技術(shù)C.交換型信貸技術(shù)D.傳遞型信貸技術(shù).商業(yè)銀行信貸營銷的SWOT分析方法是分析企業(yè)的（C）A.優(yōu)勢劣勢機(jī)會(huì)成本B.優(yōu)勢劣勢成本威脅C.優(yōu)勢劣勢機(jī)會(huì)威脅D.優(yōu)勢劣勢準(zhǔn)入退出.將兩個(gè)或兩個(gè)以上現(xiàn)有信貸產(chǎn)品加以組合而推出新信貸產(chǎn)品的產(chǎn)品開發(fā)方法是（C）A.仿效法B.改進(jìn)法C.組合法D.創(chuàng)新法.關(guān)于信貸風(fēng)險(xiǎn)理解正確的是（D）A.必然轉(zhuǎn)化為損失B.等同于風(fēng)險(xiǎn)貸款C.完全不可控D.具有可控性.從風(fēng)險(xiǎn)的性質(zhì)來劃分，信貸風(fēng)險(xiǎn)分為（A）A.靜態(tài)風(fēng)險(xiǎn)和動(dòng)態(tài)風(fēng)險(xiǎn)B.直接風(fēng)險(xiǎn)和間接風(fēng)險(xiǎn)C.高度風(fēng)險(xiǎn)和低度風(fēng)險(xiǎn)D.系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)和非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn).因國家因素而使交易發(fā)生違約，從而給銀行貸款帶來損失的風(fēng)險(xiǎn)是（D）A.操作風(fēng)險(xiǎn)B.市場風(fēng)險(xiǎn)C.信用風(fēng)險(xiǎn)D.國家風(fēng)險(xiǎn).分析借款人品德的實(shí)質(zhì)是評(píng)估借款人的（B）A.還款能力B.還款意愿C.資產(chǎn)實(shí)力D.經(jīng)營能力.我國《擔(dān)保法》規(guī)定，質(zhì)押分為動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押和（C）A.債券質(zhì)押B.存單質(zhì)押C.權(quán)利質(zhì)押D.股票質(zhì)押二、多項(xiàng)選擇題（本大題共5小題，每小題2分，共10分）在每小題列出的五個(gè)備選項(xiàng)中至少有兩個(gè)是符合題目要求的，請將其選出并將“答題紙”的相應(yīng)代碼涂黑。錯(cuò)涂、多涂、少涂或未涂均無分。.關(guān)于信貸資金理解正確的是（ABCDE）A.到期歸還本金和利息B.所有權(quán)與使用權(quán)相分離C.利率是信貸資金的價(jià)格D.有期限約定E.具有特殊運(yùn)動(dòng)形式.根據(jù)我國銀監(jiān)會(huì)公布的《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)（試行）》的規(guī)定，衡量流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的指標(biāo)有（ABD）A.流動(dòng)性缺口率B.流動(dòng)性比例C.利率風(fēng)險(xiǎn)敏感度D.核心負(fù)債比例E.資產(chǎn)利潤率.與大型企業(yè)貸款相比，我國中小企業(yè)貸款的特點(diǎn)有（ABE）A.時(shí)間短、額度小、頻率高、用款急B.分散性較高C.風(fēng)險(xiǎn)相對較低D.單位成本較低E.單位成本較高.信貸營銷競爭者環(huán)境分析的內(nèi)容主要包括（CDE）A.經(jīng)濟(jì)環(huán)境B.社會(huì)文化環(huán)境C.競爭對手的數(shù)量D.競爭對手的營銷策略E.競爭對手在客戶心目中的形象.借款企業(yè)非財(cái)務(wù)因素分析的主要內(nèi)容包括（ABCD）/206A.行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)因素B.經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)因素C.管理風(fēng)險(xiǎn)因素D.還款意愿因素E.現(xiàn)金流量因素三、名詞解釋題（本大題共6小題，每小題3分，共18分）26,存貨貸款答：存貨貸款，是指借款人以其存貨或商品作為擔(dān)保、抵押品向銀行申請的貸款，是銀行短期商業(yè)抵押貸款中的一種。（3分）.隔夜拆借答：隔夜拆借，一般是指拆借資金在頭天清算時(shí)拆入、次日清算之前償還，因此也被稱為'日拆”。（2分）這類拆借一般不需要抵押，屬于信用放款，是同業(yè)拆借的最主要形式。（1分）28.農(nóng)村小額貸款答：農(nóng)村小額貸款，也被稱為“農(nóng)戶小額貸款”、“小額農(nóng)戶貸款”，（1分）是銀行、農(nóng)村信用社等金融機(jī)構(gòu)向農(nóng)戶、農(nóng)村工商戶以及農(nóng)村小企業(yè)提供的額度較小的貸款。（2分）.抵押答：抵押是指債務(wù)人或者第三人不轉(zhuǎn)移對財(cái)產(chǎn)的占有，將該財(cái)產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保。（2分）當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，債權(quán)人有權(quán)依照《擔(dān)保法》的規(guī)定，以該財(cái)產(chǎn)折價(jià)或者以拍賣、變賣該財(cái)產(chǎn)的價(jià)款優(yōu)先受償。（1分）.保付代理業(yè)務(wù)答：保付代理業(yè)務(wù)簡稱保理，是指商業(yè)銀行以購買票據(jù)的方式購買借款企業(yè)的應(yīng)收賬款，（1分）并在賬款收回前提供融通資金之外的各項(xiàng)服務(wù)，（1分）如信用分析、催收賬款、代辦會(huì)計(jì)處理手續(xù)、承擔(dān)倒賬風(fēng)險(xiǎn)等。（1分）.個(gè)人貸款答：個(gè)人貸款是指貸款人向符合條件的自然人發(fā)放的用于個(gè)人消費(fèi)、生產(chǎn)經(jīng)營等用途的本外幣貸款。（3分）四、簡答題（本大題共6小題，每小題6分，共36分）.與吸收存款相比，商業(yè)銀行發(fā)行金融債券籌資有何特點(diǎn)？/126答：（1）籌資目的不同。（1分）（2）籌資機(jī)制不同。（1分）（4）資金穩(wěn)定性不同。（1分）（5）資產(chǎn)流動(dòng)性不同。（1分）評(píng)分參考：進(jìn)一步解釋另給1分，滿分6分。.簡述商業(yè)銀行提高貸款流動(dòng)性的途徑。答：（1）正確選擇貸款的投向（1分）（2）優(yōu)化貸款期限結(jié)構(gòu)（1分）（3）合理確定貸款期限（1分）（4）加強(qiáng)貸款質(zhì)量管理，保證到期足額收回貸款（1分）評(píng)分參考：進(jìn)一步解釋酌情加分，滿分6分。.簡述商業(yè)銀行中小企業(yè)貸款管理機(jī)制的內(nèi)容。/324答：（1）建立利率的風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)機(jī)制（1分）（2）建立中小企業(yè)獨(dú)立核算機(jī)制（1分）（3）建立高效的審批機(jī)制（1分）（4）建立激勵(lì)約束機(jī)制（1分）（5）建立專業(yè)化的人員培訓(xùn)機(jī)制（1分）（6）建立違約信息通報(bào)機(jī)制（1分）.影響信貸產(chǎn)品定價(jià)的因素有哪些？答：（1）目標(biāo)市場（1分）（2）產(chǎn)品成本（1分）（3）客戶需求（1分）（4）市場競爭（1分）（5）政策法規(guī)（1分）.簡述項(xiàng)目融資的特征。答：（1）項(xiàng)目導(dǎo)向原則（1分）（2）有限追索權(quán)原則（1分）（3）風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)原則（1分）（4）表外融資原則（1分）（5）融資成本較高（1分）評(píng)分參考：進(jìn)一步解釋另給1分，滿分6分。.簡述貸款擔(dān)保的作用與局限性。/218答：一、貸款擔(dān)保的作用1、為銀行貸款提供額外保障（1分）2、作為貸款分類時(shí)的重要參考（1分）3、能在一定程度上減少資本金要求（1分）二、貸款擔(dān)保的局限性1、擔(dān)保不會(huì)改變借款人的經(jīng)營和財(cái)務(wù)狀況（1分）2、擔(dān)保財(cái)產(chǎn)具有價(jià)值風(fēng)險(xiǎn)和變現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)（1分）3、擔(dān)保權(quán)的實(shí)現(xiàn)依賴于法律體系的完整；擔(dān)保權(quán)的實(shí)現(xiàn)具有很高的成本（1分）五、論述題（本題16分）.結(jié)合我國現(xiàn)狀，分析我國應(yīng)如何建立健全社會(huì)信用制度？/62答：由于我國進(jìn)行市場經(jīng)濟(jì)建設(shè)的時(shí)間比較短，目前在信用制度建設(shè)方面的問題較多。如，社會(huì)成員的信用觀念淡漠，信用制度和法規(guī)基礎(chǔ)薄弱，征信行業(yè)的發(fā)展還處在初期，對失信行為的記錄和處罰缺少法律依據(jù)和相應(yīng)的手段等等。（2分）這些問題不僅破壞了市場秩序，而且提高了交易成本、降低了效率，加大了風(fēng)險(xiǎn)，直接影響了市場體系的健康發(fā)展，并已經(jīng)成為制約市場發(fā)揮基礎(chǔ)性配置資源作用的障礙。因此，需要特別重視社會(huì)信用制度的建設(shè)。（2分）（1）加強(qiáng)社會(huì)信用制度建設(shè)的關(guān)鍵是建立社會(huì)信用體系。（1分）（2）加強(qiáng)信用立法，建立完善信用法制體系。（1分）（3）推進(jìn)“社會(huì)信用網(wǎng)絡(luò)工程”的建設(shè)，建立符合我國國情的信用網(wǎng)絡(luò)體系。（1分）（4）加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)尤其是商業(yè)銀行的信用自律。（1分）（5）強(qiáng)化信用機(jī)構(gòu)的市場運(yùn)作，逐步實(shí)現(xiàn)信用制度的市場化運(yùn)作。（1分）（6）強(qiáng)化信用意識(shí)和信用道德，并將其作為市場經(jīng)濟(jì)倫理建設(shè)的重要內(nèi)容。（1分）評(píng)分參考：進(jìn)一步解釋酌情加分，滿分16分。全國2013年7月高等教育自學(xué)考試銀行信貸管理學(xué)試題課程代碼：00073一、單項(xiàng)選擇題（本大題共20小題，每小題1分，共20分）在每小題列出的四個(gè)備選項(xiàng)中只有一個(gè)是符合題目要求的，請將其選出并將“答題紙”的相應(yīng)代碼涂黑。錯(cuò)涂、多涂或未涂均無分。1、有關(guān)信貸特征的表述，錯(cuò)誤的是（A）A、信貸是價(jià)值的雙向運(yùn)動(dòng)B、信貸是需要償還的價(jià)值運(yùn)動(dòng)C、信貸是有償?shù)膬r(jià)值運(yùn)動(dòng)D、信用是信貸活動(dòng)產(chǎn)生的基礎(chǔ)2、以下關(guān)于銀行對公業(yè)務(wù)的表述，錯(cuò)誤的是（D）A、公司業(yè)務(wù)B、批發(fā)業(yè)務(wù)C、數(shù)量較大D、只面向企業(yè)3、銀行存款總量取決于（D）A、居民貨幣收入水平B、金融市場發(fā)達(dá)程度C、居民消費(fèi)支出水平D、國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展總體水平4、不屬于銀行“主動(dòng)型負(fù)債”的是（A）A、存款B、同業(yè)拆借C、回購協(xié)議D、發(fā)行金融債券5、在銀行貸款基本原則中作為前提條件的是（B）A、流動(dòng)性原則B、安全性原則C、效益性原則D、可控性原則6、銀行表外融資業(yè)務(wù)不包括（B）A、銀行承兌匯票B、貼現(xiàn)C、保函D、信用證7、銀行信貸運(yùn)行機(jī)制的核心是（C）A、行長負(fù)責(zé)制B、集體審批制C、審貸分離制D、貸款分級(jí)審批制8、下列各因素中，哪一個(gè)不屬于銀行對借款人信用分析的5P因素（A）A、PanicB、PersonalProtectPayment9、關(guān)于貸款擔(dān)保的作用表述不正確的是（C）A、為貸款提供信用支持B、為貸款提供額外保障C、為貸款提供主要還款來源D、作為貸款分類時(shí)的重要參考10、不屬于短期貸款基本特點(diǎn)的是（A）A、小額B,靈活C、期限短D、周轉(zhuǎn)快11、銀行允許其客戶在約定的范圍內(nèi)超過其存款余額開出支票并予以兌付的貸款方式是（C）A、結(jié)算貸款B、臨時(shí)貸款C、透支貸款D、周轉(zhuǎn)貸款12、項(xiàng)目融資不具有的特征是（A）A、市場導(dǎo)向原則B、有限追索權(quán)原則C、風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)原則D、表外融資原則13、可作為出口信貸的貸款利率參照基礎(chǔ)的是（B）A,IFCB、OECDC、ADBD、IBRD14、通過長期和多渠道的接觸所積累的關(guān)于借款企業(yè)及業(yè)主的相關(guān)信息而做出的信貸決策屬

于（D）A、信用評(píng)分型信貸技術(shù)B、資產(chǎn)評(píng)估型信貸技術(shù)C、財(cái)務(wù)評(píng)估型信貸技術(shù)D、關(guān)系型信貸技術(shù)15、關(guān)于信用卡貸款，表述不準(zhǔn)確的是（C）A、貸款用途固定B、使用方便C、無免息期D、有最低還款額16、個(gè)人貸款還款的基本方法不包括（A）A、累進(jìn)還款法B、一次還本付息法C、等額本金還款法D、等額本息還款法17、我國銀行信貸營銷發(fā)展的萌芽階段是（1B.DB.D.2001-現(xiàn)在C.18、銀行信貸營銷的出發(fā)點(diǎn)和歸宿是（C）A、銀行內(nèi)部環(huán)境B、競爭者環(huán)境C、客戶環(huán)境D、市場環(huán)境19、銀行貸款面臨的最主要的風(fēng)險(xiǎn)是（B）A、市場風(fēng)險(xiǎn)信用風(fēng)險(xiǎn)C、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)D、操作性風(fēng)險(xiǎn)20、下列各項(xiàng)中不屬于銀行信用風(fēng)險(xiǎn)管理模型的是（D）A.CPV模型B、KMV模型C、CreditMetrics模型D、APT模型二、多項(xiàng)選擇題（本大題共10小題，每小題1分，共10分）在每小題列出的五個(gè)備選項(xiàng)中至少有兩個(gè)是符合題目要求的，請將其選出并將“答題紙”的相應(yīng)代碼涂黑。錯(cuò)涂、多涂、少涂或未涂均無分。21、銀行存款管理目標(biāo)包括（ABCD）A、擴(kuò)大存款的增長率B、提高存款的穩(wěn)定率C、調(diào)節(jié)存款的運(yùn)用率D、降低存款的成本率E、提升存款的盈利率22、中央銀行對商業(yè)銀行存款管理的內(nèi)容包括（BCDE）A、企業(yè)存款管理B、特種存款管理C、財(cái)政存款管理D、法定準(zhǔn)備金存款管理E、備付金存款管理23、貸款卡的狀態(tài)包括（BCD）A、正常B、有效C、暫停D,換發(fā)E、注銷24、確定貸款期限的依據(jù)有（BCE）A、借款人的業(yè)務(wù)品種B、借款人的生產(chǎn)周期C、借款人的還款能力D、借款人的還款意愿E、借款人的資金供給25、根據(jù)物權(quán)法，債務(wù)人或第三人有權(quán)處分并且可以作為抵押的財(cái)產(chǎn)包括(BCDE)A、土地B、建筑物C、生產(chǎn)設(shè)備D、庫存原料E、低值易耗品26、銀行選擇抵押物一般應(yīng)遵循的原則有(ABCDE)A、合法設(shè)定抵押權(quán)B、減少風(fēng)險(xiǎn)C、抵押物優(yōu)選D、易于拍賣E、易于保管27、境外籌資轉(zhuǎn)貸款的貸款種類包括(BCDE)A、單一銀行貸款B、政府貸款C、政府混合貸款D、出口信貸E、國際金融組織貸款28、中小企業(yè)信貸技術(shù)包括(BE)A、市場型信貸技術(shù)B、關(guān)系型信貸技術(shù)C、決策型信貸技術(shù)D、經(jīng)驗(yàn)型信貸技術(shù)E、交易型信貸技術(shù)29、按我國銀行傳統(tǒng)的貸款風(fēng)險(xiǎn)分類法劃分的貸款種類有(ACDE)A、正常貸款B、關(guān)注貸款C、逾期貸款D、呆滯貸款E、呆帳貸款30、下面不屬于貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償方式的是(BC)A、科學(xué)確定貸款價(jià)格B、企業(yè)價(jià)值評(píng)估C、繼續(xù)追償D、提取充足的準(zhǔn)備金E、保持充足的資本金比率三、名詞解釋(本大題共10小題，每小題2分，共20分)31、信貸資金管理體制答：信貸資金管理體制主要是指銀行組織和管理信貸資金的基本模式，包括信貸資金管理權(quán)限的劃分和對信貸資金管理方式的選擇。32、次級(jí)債券答：商業(yè)銀行次級(jí)債券是指商業(yè)銀行發(fā)行的、本金和利息的清償順序列于商業(yè)銀行其他負(fù)債之后，先于商業(yè)銀行股權(quán)資本的債券。33、企業(yè)信用評(píng)級(jí)答：企業(yè)信用評(píng)級(jí)是指運(yùn)用規(guī)范的、統(tǒng)一的評(píng)價(jià)方法，對企業(yè)一定經(jīng)營期間內(nèi)的償債能力和意愿,進(jìn)行定量和定性分析，從而對客戶的信用等級(jí)做出真實(shí)、客觀、公正的綜合評(píng)判。34、動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押答:動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押是指債務(wù)人或者第三人將其動(dòng)產(chǎn)移交債權(quán)人占有，將該動(dòng)產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保，債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，債權(quán)人有權(quán)以該動(dòng)產(chǎn)折價(jià)或者以拍賣、變賣動(dòng)產(chǎn)的價(jià)款優(yōu)先受償。35、抵押貸款（教材中無答案）答：是指債務(wù)人或者第三人不轉(zhuǎn)移對財(cái)產(chǎn)的占有，將該財(cái)產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保進(jìn)行的貸款。36、敏感性分析答：敏感性分析是指通過分析項(xiàng)目主要因素發(fā)生變化時(shí)對項(xiàng)目經(jīng)濟(jì)評(píng)價(jià)指標(biāo)的影響程度，從中找出對項(xiàng)目效益影響最大的敏感因素，并進(jìn)一步分析其可能產(chǎn)生的影響。37、國際銀團(tuán)貸款答：國際銀團(tuán)貸款是由不同國家的多家銀行組成的銀行集團(tuán)采用同一貸款協(xié)議，按商定的期限和條件向同一借款人提供融資的貸款方式。38、個(gè)人循環(huán)貸款答：個(gè)人循環(huán)貸款是指借款人向銀行申請循環(huán)貸款授信額度，在授信額度有效期和可用額度內(nèi)，借款人可向銀行多次申請?zhí)峥畈⒀h(huán)使用的個(gè)人貸款業(yè)務(wù)。39、廣告促銷答：廣告是促銷手段中使用最廣泛的一種溝通工具，是通過宣傳媒介直接向目標(biāo)市場上的客戶介紹和銷售信貸產(chǎn)品、提供信貸服務(wù)的一種促銷手段。40、銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)管理答:銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)管理，是指銀行在信貸業(yè)務(wù)活動(dòng)過程中，通過風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、風(fēng)險(xiǎn)處理等方法，預(yù)防、回避、分散或轉(zhuǎn)移經(jīng)營中的風(fēng)險(xiǎn)，從而減少或避免經(jīng)濟(jì)損失，保證銀行的資金安全的行為。四、簡答題（本大題共6小題，每小題5分，共30分）41、對借款企業(yè)進(jìn)行財(cái)務(wù)分析的步驟。答：（1）收集財(cái)務(wù)報(bào)表。（2）對財(cái)務(wù)報(bào)表的有關(guān)項(xiàng)目和比率進(jìn)行分析、測算。（3）再進(jìn)行現(xiàn)金流量分析。（4）對借款企業(yè)的財(cái)務(wù)信用狀況及風(fēng)險(xiǎn)作出全面評(píng)價(jià)，并撰寫出分析報(bào)告。42、簡述貸款原則及其相互關(guān)系。答：一、我國相關(guān)法律規(guī)定，貸款的發(fā)放和使用遵循安全性、流動(dòng)性和效益性的原則二、這三項(xiàng)基本原則既相互矛盾又相互統(tǒng)一：1、從總體上看，這三項(xiàng)原則是統(tǒng)一的，它們從不同的方面共同保證銀行貸款活動(dòng)有序、高效地進(jìn)行。其中，安全性是關(guān)鍵，貸款的盈利要以貸款的安全為前提，只有保證貸款的安全，才能獲得盈利，而要保證貸款的安全完整，貸款必須獲得盈利，因?yàn)橹挥杏攀倾y行補(bǔ)償貸款風(fēng)險(xiǎn)損失的資金來源；流動(dòng)性是條件，只有保證貸款的按期回收，實(shí)現(xiàn)信貸資金的良性循環(huán)，才能鞏固銀行信譽(yù)，擴(kuò)大銀行存貸款業(yè)務(wù)，進(jìn)而才能提高銀行的盈利水平；效益性是目標(biāo)，銀行所以要保持貸款的安全性、流動(dòng)性，其最終目標(biāo)是提高經(jīng)濟(jì)效益，包括銀經(jīng)濟(jì)效益和社會(huì)經(jīng)濟(jì)效益。2、銀行貸款的安全性、流動(dòng)性、效益性之間又往往存在著矛盾。長期貸款安全性差，流動(dòng)性低，但盈利水平高，效益性好；短期貸款安全性好，流動(dòng)性高，但盈利水平低，效益性差。如果擴(kuò)大長期貸款的比例，雖然可以提高貸款的效益性，但由此會(huì)降低貸款的安全性、流動(dòng)性；反之，如果擴(kuò)大短期貸款的比例，雖然可以提高貸款的安全性、流動(dòng)性，但要以降低銀行的效益性為代價(jià)。43、國際銀團(tuán)貸款都有哪些費(fèi)用形式？答：(1)管理費(fèi)。(2)安排費(fèi)。(3)代理費(fèi)。(4)雜費(fèi)。(5)承擔(dān)費(fèi)o44、國際金融組織的貸款條件。答：(1)限于成員國。(2)用于工程項(xiàng)目。(3)專款專用，并接受國際金融組織的監(jiān)督。(4)貸款期限和利率。一般為數(shù)年，最長可達(dá)30年。貸款利率分固定利率、浮動(dòng)利率和可變利率三種。(5)貸款貨幣為美元、日元、歐元、英鎊、瑞士法郎或國際金融組織可有效出資的其他貨幣。45、銀行貸款風(fēng)險(xiǎn)的補(bǔ)償有哪幾種方式？答：(1)科學(xué)確定貸款價(jià)格。(2)變賣抵押物。(3)破產(chǎn)還債。(4)提取充足的準(zhǔn)備金。(5)保持充足的資本金比率。46、我國中小企業(yè)的基本特點(diǎn)。答：(1)中小企業(yè)數(shù)量龐大、分布廣泛。（2）中小企業(yè)規(guī)模小，發(fā)展不確定性大，抗風(fēng)險(xiǎn)能力相對不足.（3）中小企業(yè)管理規(guī)范性不強(qiáng)，對企業(yè)主個(gè)人能力的依賴性大。（4）中小企業(yè)信息不透明，且財(cái)務(wù)信息質(zhì)量較差。（5）中小企業(yè)融資渠道狹窄，資金相對不足。五、論述題（本大題共2小題，每小題10分，共20分）47、簡述信貸資金的特點(diǎn)及運(yùn)動(dòng)形式。答：一、信貸資金的特點(diǎn)：1、信貸資金是一種所有權(quán)和使用權(quán)相分離的資金。2,信貸資金是一種有階格的資金。3、信貸資金是一種有期限約定的資金。4、信貸資金是一種具有特殊運(yùn)動(dòng)形式的資金。二、信貸資金的運(yùn)動(dòng)形式：信貸資金從籌集、貸放、使用至最后歸流到出發(fā)點(diǎn)的整個(gè)過程，構(gòu)成信貸資金運(yùn)動(dòng)的整個(gè)過程。我們用二重支付與二重歸流（回流）形式來描述信貸資金在存、貸款過程中的形態(tài)變化：1、第一重支付（g-G）是銀行將籌集到的信貸資金（g）貸放給資金的使用者（G）。2、第二重支付（G-W）是資金使用者通過各種途徑或方式，如購買生產(chǎn)要素、購買有價(jià)證券等，將借人的信貸資金進(jìn)行投資或消費(fèi)（W）o經(jīng)過投資過程或市場流通過程，信貸資金出現(xiàn)了增值：W-W'。3、信貸資金在完成投資等職能以后，即投資者收回投資或消費(fèi)者取得預(yù)期收入等以后，形成信貸資金的第一重歸流（1-G'）.4、第二重歸流（G'-g'）是指資金使用者按照借款合同約定歸還銀行貸款本金和利息（g'）,這時(shí)信貸資金又回到它的出發(fā)點(diǎn)一一銀行手中。5、如果把銀行從存戶手中吸收存款等形成銀行的信貸資金來源作為第一重支付，而將銀行支付存款的存款提取要求作為第三重歸流，則我們可以將信貸資金的運(yùn)動(dòng)形式稱為“三重支付、三重歸流”。48、簡述貸款擔(dān)保的作用和局限性。答：一、作用：貸款擔(dān)保作為貸款的一種信用支持，其具體作用主要表現(xiàn)在以下三個(gè)方面：1、為銀行貸款提供額外保障2、作為貸款分類時(shí)的重要參考3、能在一定程度上減少資本金要求二、局限性：銀行在發(fā)放貸款時(shí)，不能僅僅憑借擔(dān)保而發(fā)放貸款。具體來看，貸款擔(dān)保的局限性表現(xiàn)在以下方面：1、擔(dān)保不會(huì)改變借款人的經(jīng)營和財(cái)務(wù)狀況2,擔(dān)保財(cái)產(chǎn)具有價(jià)值風(fēng)險(xiǎn)和變現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)3、擔(dān)保權(quán)的實(shí)現(xiàn)依賴于法律體系的完整4、擔(dān)保權(quán)的實(shí)現(xiàn)具有很高的成本全國2014年4月高等教育自學(xué)考試銀行信貸管理學(xué)試題課程代碼：00073一、單項(xiàng)選擇題（本大題共20小題，每小題1分，共20分）在每小題列出的四個(gè)備選項(xiàng)中只有一個(gè)是符合題目要求的，請將其選出并將“答題紙”的相應(yīng)代碼涂黑。錯(cuò)涂、多涂或未涂均無分。1、我國商業(yè)銀行信貸資金的主要來源是（A）A、各項(xiàng)存款B、各項(xiàng)貸款C、銀行資本D、同業(yè)拆借2、存款總量增加、存款成本下降的存款成本管理組合模式是（D）A、同向組合模式B、存款單向變化模式C^成本單向變化模式D、逆向組合模式3、按照單利計(jì)算，如果月息為一分五，則年利率為（B）A,15%B、18%C.20%D,30%4、目前，我國同業(yè)拆借市場的利率是（C）A、國家實(shí)行上限控制的利率B、國家實(shí)行下限控制的利率C、市場利率D、官定利率5、有資格對貸款權(quán)力資源直接行使使用權(quán)、配置權(quán)和管理權(quán)的經(jīng)濟(jì)實(shí)體是（A）A、貸款授權(quán)主體B、貸款授權(quán)對象C、貸款授權(quán)客體D、貸款受權(quán)人6、風(fēng)險(xiǎn)管理部門未經(jīng)信貸業(yè)務(wù)部門報(bào)送項(xiàng)目而點(diǎn)貸或直接批準(zhǔn)貸款，則貸款第一責(zé)任人是（C）A、信貸業(yè)務(wù)人員B、信貸管理部門負(fù)責(zé)人C、風(fēng)險(xiǎn)管理部門負(fù)責(zé)人D、主管信貸業(yè)務(wù)副行長7、下列關(guān)于流動(dòng)比率的表述中，正確的是（D）A、流動(dòng)比率越高越好B、流動(dòng)比率越低越好C、流動(dòng)比率越高，反映借款人短期償債能力越弱D、流動(dòng)比率越高，反映借款人短期償債能力越強(qiáng)8、根據(jù)我國《擔(dān)保法》的規(guī)定，保證方式有一般保證和（C）A、企業(yè)保證B、自然人保證C、連帶責(zé)任保證D、虛擬保證9、根據(jù)我國《物權(quán)法》的規(guī)定，抵押人可以抵押的財(cái)產(chǎn)有（B）A、土地所有權(quán)B,原材料C、所有權(quán)有爭議的財(cái)產(chǎn)D、社會(huì)公益設(shè)施10、影響抵押品質(zhì)量的因素有抵押物保管的難易程度、變現(xiàn)能力和（A）A、抵押物價(jià)值的穩(wěn)定性B、貸款項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)C、抵押物的數(shù)量D、借款人信譽(yù)11、下列選項(xiàng)中，屬于經(jīng)營活動(dòng)產(chǎn)生的現(xiàn)金流入的是（B）A、取得借款收到的現(xiàn)金B(yǎng)、收到的稅費(fèi)返還C、收回投資收到的現(xiàn)金D、吸收投資收到的現(xiàn)金12、某項(xiàng)目建設(shè)期為2年，投產(chǎn)后正常年度的銷售利潤為800萬元，每年提取的折舊基金為200萬元，該項(xiàng)目固定資產(chǎn)投資總額為4000萬元，則該項(xiàng)目投資回收期為（C）A、4年B、5年C、6年D、7年注：2+4000/（800+200）=6年13、一個(gè)貨幣單位在不同時(shí)期的現(xiàn)值稱為（D）A、凈現(xiàn)值B、折現(xiàn)率C、內(nèi)部收益率D、折現(xiàn)系數(shù)14、借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題，完全依靠其正常營業(yè)收入無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也可能會(huì)造成一定損失，這種貸款屬于（B）A、關(guān)注類貸款B、次級(jí)類貸款C、可疑類貸款D、損失類貸款15、下列關(guān)于國家助學(xué)貸款的表述中，正確的是（D）A、需要申請人提供擔(dān)保B、所有利息由中央或省級(jí)財(cái)政補(bǔ)貼C、借款學(xué)生在校期間的利息由學(xué)校承擔(dān)D、借款學(xué)生在校期間的利息全部由國家財(cái)政補(bǔ)貼16、SWOT分析法中的“W”指的是（C）A、機(jī)會(huì)B、威脅C、劣勢D、優(yōu)勢17、依據(jù)客戶不同類型、不同層次的需求特點(diǎn)，將整個(gè)信貸市場劃分成若干個(gè)細(xì)分市場，從中選擇兩個(gè)或兩個(gè)以上細(xì)分市場為目標(biāo)市場的策略，稱為（B）A、無差異性目標(biāo)市場策略B、差異性目標(biāo)市場策略C、分散性目標(biāo)市場策略D、集中性目標(biāo)市場策略18、因金融市場價(jià)格如利率、匯率、股票指數(shù)、期權(quán)價(jià)格等的波動(dòng)而對銀行收益造成潛在損失的風(fēng)險(xiǎn)，稱為（D）A、信用風(fēng)險(xiǎn)B、操作風(fēng)險(xiǎn)C、主權(quán)風(fēng)險(xiǎn)D^市場風(fēng)險(xiǎn)19、在貸款協(xié)議簽字后，全權(quán)代表國際銀團(tuán)按照貸款協(xié)議條款，向借款人發(fā)放和收回貸款,并負(fù)責(zé)全部貸款管理工作的銀行是（B）A、牽頭行B、代理行C、參加行D、經(jīng)理行20、關(guān)于保本點(diǎn)分析說法正確的是（A）A＞保本點(diǎn)越低，項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)越小B、保本點(diǎn)越低，項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)越大C、保本點(diǎn)越高，項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)越小D、無法根據(jù)保本點(diǎn)的高低判斷項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)大小二、多項(xiàng)選擇題（本大題共5小題，每小題2分，共10分）在每小題列出的五個(gè)備選項(xiàng)中至少有兩個(gè)是符合題目要求的，請將其選出并將“答題紙”的相應(yīng)代碼涂黑。錯(cuò)涂、多涂、少涂或未涂均無分。21、在發(fā)放中小企業(yè)貸款時(shí)，銀行利用交易型信貸技術(shù)做出信貸決策所依據(jù)的“硬信息”主要有（ABCE）A、財(cái)務(wù)信息B、抵押物價(jià)值C、質(zhì)押物價(jià)值D、借款企業(yè)股東社會(huì)關(guān)系E、信用評(píng)分結(jié)果22、借款人信用評(píng)價(jià)“6C”原則中的財(cái)務(wù)因素是（CD）A、借款人的品格B、借款人的能力C、借款人的資本D、貸款的擔(dān)保E、借款人的經(jīng)營環(huán)境23、分散貸款風(fēng)險(xiǎn)的主要方式是（BCDE）A、貸款保險(xiǎn)B、貸款投向的分散化C、貸款期限的分散化D、銀團(tuán)貸款E、貸款方式的分散化24、下列屬于或有授信的是（ABC）A、票據(jù)承兌B、開立保函C、開立信用證D、透支E、貸款25、關(guān)于貸款擔(dān)保的局限性說法正確的是（ABCD）A、擔(dān)保不會(huì)改變借款人的經(jīng)營和財(cái)務(wù)狀況B、擔(dān)保財(cái)產(chǎn)具有價(jià)值風(fēng)險(xiǎn)和變現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)C、擔(dān)保權(quán)的實(shí)現(xiàn)依賴于法律體系的完整D、擔(dān)保權(quán)的實(shí)現(xiàn)具有很高的成本E、為銀行貸款提供額外保障三、名詞解釋題（本大題共6小題，每小題3分，共18分）26、內(nèi)部收益率答：內(nèi)部收益率又叫預(yù)期收益率，（1分）它是項(xiàng)目壽命期內(nèi)資金流入現(xiàn)值總額與資金流出現(xiàn)值總額相等（凈現(xiàn)值等于零）時(shí)的折現(xiàn)率。（2分）27、抵押率答：抵押率是指抵押貸款本息之和與抵押物作價(jià)（估價(jià)）之比，即抵押率=貸款本息總額/抵押物價(jià)值X100%。（3分）28、打包貸款答：打包貸款是指銀行根據(jù)客戶的要求，（1分）將境外銀行開立的以該客戶為受益人的正本信用證留存，（1分）在提交單價(jià)前向其發(fā)放的由于該信用證項(xiàng)下備貨的專項(xiàng)貸款。（1分）29、中小企業(yè)貸款答：中小企業(yè)貸款是指商業(yè)銀行面向中小企業(yè)發(fā)放的貸款，（2分）是按貸款對象細(xì)分的一類工商企業(yè)貸款。（1分）30、銀行信貸管理答：銀行信貸管理是指為了提高信貸資金的經(jīng)濟(jì)效用，（1分）運(yùn)用各種方法或手段對國民經(jīng)濟(jì)活動(dòng)過程中的資金借貸關(guān)系進(jìn)行組織、疏導(dǎo)、調(diào)節(jié)和控制的活動(dòng)。（2分）31、企業(yè)通知存款答：企業(yè)通知存款是指企業(yè)在存款時(shí)不約定存期，支取時(shí)需要提前通知銀行，（2分）需要銀行提前準(zhǔn)備資金以保證支付的存款。（1分）四、簡答題（本大題共6小題，每小題6分，共36分）32、簡述房地產(chǎn)開發(fā)貸款的特點(diǎn)。答：（1）房地產(chǎn)開發(fā)貸款的性質(zhì)是固定資產(chǎn)貸款還是流動(dòng)資金貸款，視具體項(xiàng)目而定。（1分）（2）房地產(chǎn)開發(fā)項(xiàng)目往往由投資者組成的項(xiàng)目公司建設(shè)和銷售，對這種公司的貸款類似于項(xiàng)目貸款，貸款時(shí)尚無業(yè)績可言，甚至沒有財(cái)務(wù)報(bào)表，因此，貸款的償還主要取決于項(xiàng)目的經(jīng)營情況，項(xiàng)目的銷售利潤是還本付息來源。（3分）（3）房地產(chǎn)開發(fā)貸款經(jīng)常出現(xiàn)在建工程抵押的情況。（1分）（4）房地產(chǎn)貸款的批發(fā)業(yè)務(wù)與零售業(yè)務(wù)有密切聯(lián)系。（1分）33、簡述商業(yè)銀行提高貸款流動(dòng)性的途徑。答：（1）正確選擇貸款的投向（2分）（2）優(yōu)化貸款期限結(jié)構(gòu)（1分）（3）合理確定貸款期限（1分）（4）加強(qiáng)貸款質(zhì)量管理，保證到期足額收回貸款（1分）34、簡述中小企業(yè)信用評(píng)估的內(nèi)容。327答：（1）行業(yè)狀況（2）經(jīng)營穩(wěn)定性（3）競爭能力（4）企業(yè)主的影響（5）管理狀況（6）財(cái)務(wù)狀況（7）歷史信用狀況評(píng)分參考：每個(gè)要點(diǎn)1分，答出6個(gè)要點(diǎn)即可得滿分6分。35、簡述商業(yè)銀行轉(zhuǎn)移貸款風(fēng)險(xiǎn)的途徑。答：（1）貸款風(fēng)險(xiǎn)向借款人轉(zhuǎn)移（1分）將貸款風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給借款人的常用方法是貸款實(shí)行抵押或質(zhì)押。（1分）（2）貸款風(fēng)險(xiǎn)向擔(dān)保人轉(zhuǎn)移（1分）銀行發(fā)放貸款時(shí)，要求借款人有經(jīng)濟(jì)擔(dān)?；蛐庞脫?dān)保，并由擔(dān)保人承擔(dān)還款的連帶責(zé)任，從而將貸款風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給擔(dān)保人。（1分）（3）貸款風(fēng)險(xiǎn)向保險(xiǎn)公司轉(zhuǎn)移（1分）有直接轉(zhuǎn)移和間接轉(zhuǎn)移兩種方式可供選擇。（1分）36、根據(jù)《貸款損失準(zhǔn)備金計(jì)提指引》，商業(yè)銀行計(jì)提的呆賬損失準(zhǔn)備金包括哪幾類？答：（1）一般呆賬準(zhǔn)備金。（1分）一般呆賬準(zhǔn)備金按季計(jì)提，年末余額應(yīng)不低于年末貸款余額的1%,提取時(shí)不規(guī)定專項(xiàng)用途，因而具有貸款損失補(bǔ)償?shù)钠毡樾?；?分）（2）專項(xiàng)呆賬準(zhǔn)備金。（1分）專項(xiàng)呆賬準(zhǔn)備金是在貸款風(fēng)險(xiǎn)分類的基礎(chǔ)上，根據(jù)各類貸款的內(nèi)在損失程度，按不同的比例提取的；（1分）（3）特種呆賬準(zhǔn)備金。（1分）特種呆賬準(zhǔn)備金是指由銀行根據(jù)不同類別（如國別、行業(yè)）貸款的特殊風(fēng)險(xiǎn)情況、風(fēng)險(xiǎn)損失概率和歷史經(jīng)驗(yàn)，自行確定按季計(jì)提比例。（1分）37、簡述商業(yè)銀行客戶經(jīng)理的基本職能。答：（1）市場調(diào)研。（2分）（2）開發(fā)客戶。（2分）（3）內(nèi)部協(xié)調(diào)。（1分）（4）風(fēng)險(xiǎn)防范。（1分）五、論述題（本題16分）38、結(jié)合我國社會(huì)信用狀況談?wù)勅绾渭訌?qiáng)我國的社會(huì)信用制度建設(shè)。-61答：信用是保證經(jīng)濟(jì)活動(dòng)正常進(jìn)行的重要因素。社會(huì)信用制度是否健全，不僅關(guān)系到金融業(yè)、銀行業(yè)自身的安全，也關(guān)系到整個(gè)國民經(jīng)濟(jì)的安全。（2分）由于我國進(jìn)行市場經(jīng)濟(jì)建設(shè)的時(shí)間比較短，目前在信用制度建設(shè)方面的問題較多。如，社會(huì)成員的信用觀念淡漠，信用制度和法規(guī)基礎(chǔ)薄弱，征信行業(yè)的發(fā)展還處在初期，對失信行為的記錄和處罰缺少法律依據(jù)和相應(yīng)的手段等等。（3分）因此，應(yīng)從如下幾個(gè)方面加強(qiáng)社會(huì)信用制度建設(shè)。（1）加強(qiáng)社會(huì)信用制度建設(shè)的關(guān)鍵是建立社會(huì)信用體系。（1分）（2）加強(qiáng)信用立法，建立完善信用法制體系。（1分）（3）推進(jìn)“社會(huì)信用網(wǎng)絡(luò)工程”的建設(shè)，建立符合我國國情的信用網(wǎng)絡(luò)體系。（2分）（4）加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)尤其是商業(yè)銀行的信用自律，切實(shí)有效地