國家開放大學(xué)考試復(fù)習(xí)題個人理財

C（A）歷來是藝術(shù)品市場的中堅力量。A（A）是個人理財最基礎(chǔ)的理論。A財務(wù)策劃方案的核心內(nèi)容就是財務(wù)策劃的具體建議。B財務(wù)策劃師的專業(yè)資格標(biāo)準(zhǔn)由國際注冊理財策劃師理事會制財務(wù)策劃師考試要求報考人士具備跨行業(yè)的知識，包括（A財務(wù)策劃師在財務(wù)策劃計劃的評估過程中要遵循的步驟包括（A）是外匯交易者面臨的最主要和最嚴(yán)峻的風(fēng)險。A（A）尤其適合剛參加工作的年輕人和收入不高的工薪階層。A（B）是個人證券理財?shù)母咀饔?。B年度實際支出的營業(yè)費的差額。B財務(wù)策劃師制定的財務(wù)策劃計劃只有經(jīng)過投資決策才能幫助其未來的財務(wù)目標(biāo)。B（B）最早提出了貼現(xiàn)現(xiàn)金流量的概念。B財務(wù)理財師在收集了客戶的有關(guān)數(shù)據(jù)和確定其財務(wù)目標(biāo)后，尋求財務(wù)策劃計劃的階段。B（BCDE）等所得項目中需繳納個人所得稅。BCDE（C）的最大優(yōu)點是其多樣化的投資和靈活性。C（D）屬于客戶財務(wù)信息。成立個人信托，只可以減輕甚至豁免個人所得稅的稅務(wù)負(fù)擔(dān)初進入藝術(shù)品市場的投資者一般最好結(jié)合自己的興趣愛好來取向，確立具體投資范疇B“我不希望在我的投資計劃中采用股票投資”是（B）信息類型。B40歲以下青年段個人證券理財?shù)馁Y產(chǎn)配置策略是（C）。50歲乃至退休以后的老人則可以將更大的比例用于（D）投資。D儲蓄計劃的制定包括（ABCE）。傳統(tǒng)儲蓄類個人理財產(chǎn)品主要適用個人理財?shù)脑缙谫Y金積累滿足了一部分投資者追求固定收益、風(fēng)險小的需求。B傳統(tǒng)的外幣儲蓄存款的投資理財策略主要有（CDE）。60歲以上老年段在個人證券理財?shù)馁Y產(chǎn)配置策略方面，也應(yīng)遵循穩(wěn)健原則，至于股票投資，10%的資產(chǎn)配置比例為上限。B傳統(tǒng)的外幣儲蓄存款風(fēng)險較低，適合投資個性保守的投資人很低，有時甚至出現(xiàn)“負(fù)利率”。AA傳統(tǒng)教育投資工具主要包括（ACE）。按風(fēng)險的來源劃分，個人銀行理財產(chǎn)品面臨的風(fēng)險主要有（ABCDE）。傳統(tǒng)教育投資工具主要包括個人儲蓄、購買定息債券和購買等。這些投資工具的優(yōu)點是風(fēng)險相對較低和有穩(wěn)定的收入。按教育經(jīng)費在國家財政收支計劃中的性質(zhì)劃分，通常分為教育事業(yè)費和教育基本建設(shè)費。B創(chuàng)新型保險理財產(chǎn)品面臨的主要風(fēng)險有（BCE）。按照基金的一級分類，各類基金的風(fēng)險與收益特征最高的是（A）。從存款保值增值的角度考慮，其實質(zhì)是個人的一種金融投資個人的一種理財行為。A按照我國《信托投資公司管理辦法》的規(guī)定，具有完全民事能力的自目的進行管理、運用和處置。從個人理財產(chǎn)品的收益和風(fēng)險的角度考慮，境內(nèi)外資銀行推型外匯個人理財產(chǎn)品具有流動性強的顯著特點。BB保險公司經(jīng)營個人理財保險產(chǎn)品的盈余只來源于對被保險人投資賬戶的管理費用和投資收益分成。BD保險理財產(chǎn)品的突出特點是既有保障的功能，又具有投資的功能。A當(dāng)前，我國的個人外匯理財手段主要有（ABDE）。不保本的雙貨幣存款可以使個人客戶獲得定期存款利息和期權(quán)費收益，但因?qū)儋u出貨幣選擇權(quán)，要承擔(dān)利率變動的風(fēng)險。B當(dāng)市場一窩蜂拋空某一幣別時，大家都需要借該幣別來交割定息債券是一種（A）。剛剛走上工作崗位的人以貨幣市場基金或其他低風(fēng)險證券理為投資對象較為合適。A東亞銀行推出的亞洲外幣掛鉤保本投資產(chǎn)品，若一年后三種亞洲貨幣升值5%，投資者可獲9%的投資收益A個人保險理財產(chǎn)品的最顯著特點，是具有（C）和投資雙重短期教育策劃工具包括（ABCDE）等。個人保險理財產(chǎn)品給付保險金由兩部分組成：一是風(fēng)險保障部分是投資收益。A對居民納稅義務(wù)人的境外取得的所得，我國不征收個人所得稅。B對于購買銀行外匯理財產(chǎn)品的投資者來說，（B）需特別關(guān)注。B個人保險理財產(chǎn)品與普通的保險產(chǎn)品相比，個人保險理財產(chǎn)主要有（ACE）。對于股債平衡型基金，股票投資配置比例的中值與債券資產(chǎn)的配置比例的中值之間的差異一般不超過（D）。個人購買的自用普通住宅（指建筑面積在120平方米以下的（A）征收契稅。對于買入看漲期權(quán)的投資者來說，只有當(dāng)期權(quán)到期時的即期匯率超過協(xié)議匯率時，投資者才能執(zhí)行買權(quán)并獲利。A個人理財策劃師信譽的好壞，主要體現(xiàn)在其擁有的客戶的數(shù)個人理財產(chǎn)品的收益和風(fēng)險的角度考慮，境內(nèi)外資銀行推出外匯個人理財產(chǎn)品具有（ABCE）等顯著特點。ABCE對于有穩(wěn)定收入來源，短期內(nèi)又沒有大宗購買計劃的家庭，買信托理財產(chǎn)品是一種較為理想的投資。A標(biāo)。F房地產(chǎn)成本法評估的理論基礎(chǔ)是，一宗改良地塊的價格為（A）。房地產(chǎn)的投資方式包括（ABCD）。個人理財?shù)睦碚摶A(chǔ)來自于（B）。個人理財對理財者而言，其重要作用有（BDE）。房地產(chǎn)的重置成本估算方法包括（ABCE）。個人理財規(guī)劃師要根據(jù)不同客戶的偏好來安排會面和談話，職業(yè)化的形象，以提高雙方合作的可能性。A房地產(chǎn)既可以用于居住、使用，產(chǎn)生消費性，也可以用于投資以達到保值增值的目的。這是房地產(chǎn)（B）的特征。B個人理財和家庭理財實際上是同一個概念。A房地產(chǎn)投資的特征包括（ABCD）。個人理財就是通過制定財務(wù)規(guī)劃，對個人（或家庭）財務(wù)資當(dāng)管理而實現(xiàn)生活目標(biāo)的一個過程。A房地產(chǎn)投資風(fēng)險控制策略是保證房地產(chǎn)投資安全的必要步驟。它包括（ABCDE）。個人理財就是做出一項英明的投資決策。B個人理財業(yè)務(wù)流程包括（ABCDE）等步驟。房地產(chǎn)投資決策過程的融資分析不包括（A）。非壽險投資型保險的合同期滿后，如獲得過保險賠償，可以領(lǐng)取本金，但不能領(lǐng)取投資收益。B個人利用銀行提供的綜合性、多樣性金融產(chǎn)品或理財服務(wù)，有（ABCDE）。分紅保險的出現(xiàn)，解決了因通貨膨脹、貨幣貶值所造成的被保險人實際保障水平下降的問題。A個人所得稅是唯一的完全以自然人為納稅人的稅種。A個人投資者買賣封閉式基金是直接的證券交易行為。B分紅保險是保險雙方風(fēng)險與收益相結(jié)合的保險產(chǎn)品。A個人投資者在進行證券理財時，應(yīng)以規(guī)避風(fēng)險和實現(xiàn)貨幣資作為基本目標(biāo)。B浮動利率但收益封頂型的結(jié)構(gòu)性存款銀行在滿一年后無提前終止的權(quán)利。B個人投資者在與信托機構(gòu)共同設(shè)立信托關(guān)系時,應(yīng)當(dāng)采?。▊€人外匯交易的操作方法包括（ACDE）。G個人外匯交易的基本程序包括（BCDE）。益的活動。B個人外匯結(jié)構(gòu)性存款按收益率的類型劃分，不包括（C）。個人外匯結(jié)構(gòu)性存款按照本金有無風(fēng)險劃分，可以分為（AD）。規(guī)避風(fēng)險與獲取收益是個人證券理財?shù)母咀饔?。B國家對封閉式運作的（ABCDE）等利息所得免征所得稅ABC國債免征個人所得稅，因此，購買國債是一種值得考慮的投H個人外匯結(jié)構(gòu)性存款按照收益率的類型劃分，可以分為“本金有風(fēng)險類存款”和“本金無風(fēng)險類存款”。B個人外匯結(jié)構(gòu)性存款的一個典型特征是（D）有權(quán)提前終止存款。D個人信托類產(chǎn)品主要包括（ABCD）。合法性是稅收策劃區(qū)別于（ABCDE）行為的重要特征。個人信托理財產(chǎn)品的風(fēng)險主要包括（ABCDE）。和其他投資相比較，藝術(shù)品是一種非要具有強大的資金實力資的項目。B個人信托理財產(chǎn)品的收益，可以來源于實業(yè)投資的股權(quán)收入、信托貸以及受益權(quán)的轉(zhuǎn)讓收入等。AJ建立客戶關(guān)系的方式有（ABCD）等。教育財政獨立是（D）教育財政的特點。教育策劃步驟包括（ABCD）。個人信托理財規(guī)劃不包括（D）方面。D個人信托理財是一種較為有效的實行財產(chǎn)管理的制度設(shè)計。B個人信托理財主要針對兩類人群：一是針對富有階層的，主要體現(xiàn)為投資和財產(chǎn)轉(zhuǎn)移。二是針對普通居民的保障性品種。A教育儲蓄是國家規(guī)定的儲蓄項目，具有免利息稅、零存整取卻以（A）方式計息。個人信托是指委托人(指自然人)基于財產(chǎn)規(guī)劃的目的，將其財產(chǎn)權(quán)移轉(zhuǎn)予受托人(一般為金融信托公司)，使受托人依信托契約的本旨為受益人的利益或特定目的，管理或處分信托財產(chǎn)的行為。A教育投資策劃可以包括個人教育投資策劃和子女教育投資策教育投資策劃是指為支付教育費用所定的計劃。A個人因改變居住條件或工作調(diào)動而轉(zhuǎn)讓原自有住房的，經(jīng)向稅務(wù)機關(guān)申報核準(zhǔn)，凡居住滿五年或五年以上的，減半繳納土地增值稅。B借鑒國際上養(yǎng)老保險制度發(fā)展的經(jīng)驗和教訓(xùn)，結(jié)合我國人口薄的基本國情，我國政府提出了社會統(tǒng)籌和個人帳戶相結(jié)合個人銀行理財產(chǎn)品的種類包括（ADE）。金融投資理論一般認(rèn)為，投資收益和投資風(fēng)險呈正相關(guān)關(guān)系個人銀行理財產(chǎn)品具有同質(zhì)性等顯著特點。A個人證券理財產(chǎn)品共性類的風(fēng)險主要包括（ABCDE）。個人證券理財行為實施的關(guān)鍵在于證券產(chǎn)品和證券市場。A個人證券理財應(yīng)該遵循的原則包括（ADE）。進行計劃的首要步驟是，明確子女要接受教育的類型，這是投資計劃的基礎(chǔ)。B進行外匯理財規(guī)劃的基本目的，就是要把外匯投資者合理的愿望轉(zhuǎn)化為具體的外匯理財目標(biāo)。A根據(jù)我國經(jīng)濟承受力和我國教育事業(yè)發(fā)展的實際需要以及參照有關(guān)國20世紀(jì)末國家財政性教育經(jīng)費支出占國民生產(chǎn)總值比例應(yīng)達到（B），教育經(jīng)費要占年度財政支出（B）。經(jīng)過200多年的發(fā)展，（A）已成為世界壽險市場上的主流經(jīng)營管理風(fēng)險對我國保險產(chǎn)品的發(fā)展影響巨大。B境內(nèi)外資銀行與中資銀行外匯理財服務(wù)相比，具有（ABCE）蓄習(xí)慣，才能確保后半生無憂。AK股票期權(quán)在員工行權(quán)后，再在市場銷售時，所獲價差收益免征（B）。開放式基金的紅利收益與封閉式基金一樣。B客戶的短期目標(biāo)不包括（A）。如果個人銀行理財產(chǎn)品執(zhí)行的是固定利率，當(dāng)物價上漲率（財產(chǎn)品的稅后收益率時，個人投資者產(chǎn)生實際損失。B客戶負(fù)債中起止年限3～5年的為中期負(fù)債。B如果家長現(xiàn)在處于創(chuàng)業(yè)階段，教育投資初期的投資額可以相客戶談話的風(fēng)格相當(dāng)個性化，在性格特征模型中，該客戶是（D）?？蛻敉顿Y在各種資產(chǎn)類別之間的分配比例主要取決于（BDE）因素。如果家長已經(jīng)接近退休年齡，則應(yīng)該把教育投資所需的一部投資初期完成，以減輕退休后的負(fù)B客戶未來的工作前景屬于判斷性信息。A如果你想把可能產(chǎn)生的損失，設(shè)定在你所能忍受的范圍之內(nèi)須設(shè)定停損點。ALS勞務(wù)報酬所得的納稅籌劃方法包括（BCE）。理財學(xué)理論應(yīng)用到個人理財中的主要有（ABCDE）。兩得寶是投資者向銀行（A）一份存款貨幣的看漲期權(quán)合約。AM生命周期理論認(rèn)為，人們更加偏好（C）的消費模式。世界公認(rèn)的效益最好的三大投資項目包括（ABD）。收益法適用于有收益或有潛在收益的可正常經(jīng)營用房地產(chǎn)的梳理自己的理財目標(biāo)是個人銀行理財規(guī)劃步驟中的最基本的稅收籌劃是指在納稅行為發(fā)生前，在不違反法律、法規(guī)（稅相關(guān)法律、法規(guī)）的前提下，通過對納稅主體（法人或自然營活動或投資行為等涉稅事項作出事先安排，以達到少納稅系列謀劃活動。?B目前實行“中央公積金”制的19個國家中，新加坡做出的成績最顯A目前我國保險市場上常用的產(chǎn)品主要有（ABCE）。N務(wù)已經(jīng)成為個人信托業(yè)務(wù)的主流品種。D年金保險具有高度儲蓄性，有養(yǎng)老保障的功能。A年金保險是分紅保險中一類特殊的險別。B隨著子女年齡的增長投資組合就應(yīng)該趨向于收益穩(wěn)定化，而追求高利潤而承擔(dān)高風(fēng)險。A年金保險是一種（D）產(chǎn)品。年金保險是以（?A）為給付條件。ATQ套匯是投資者利用國際金融市場上外匯匯率的頻繁波動，買賺取外匯收益。A確定科學(xué)的個人證券理財策略，應(yīng)主要考慮（BC）因素。R提高財務(wù)策劃服務(wù)質(zhì)量不包括（D）。人口素質(zhì)提高，對社會穩(wěn)定、經(jīng)濟發(fā)展等都具有良好的促進作用，帶動地價上漲。A貼現(xiàn)現(xiàn)金流量模型財務(wù)估價方法既是個人理財過程中基本的算方法，又是一種重要觀念的體現(xiàn)。A人類社會自從有了產(chǎn)品，就開始有了個人理財?shù)男枨?。B人資產(chǎn)負(fù)債表中的資產(chǎn)價值是按（C）計算的。投保人或被保險人繳納的保險費產(chǎn)生溢額部分的根本原因在益。B投資個人外匯理財產(chǎn)品不僅要承受普通理財產(chǎn)品的風(fēng)險，還匯理財產(chǎn)品的特有風(fēng)險，它包括（ABCD）。如果不借款，全部使用股東的資本進行投資房地產(chǎn)，那就沒有（C）。如果城市過于擴張，會導(dǎo)致地價的上升。B投資連接保險具有很高的透明度。A投資連接保險是一種繳費靈活、保險金額可以調(diào)整、非約束性（保單現(xiàn)金價值與保險金額分別計算）的創(chuàng)新型壽險產(chǎn)品。B習(xí)慣養(yǎng)成要求理財產(chǎn)品必須保障未來的消費水平，至少不低高生活標(biāo)準(zhǔn)下的消費水平。B投資效果的好壞關(guān)鍵要看你拿到的股息、利息和價格增值之和。B下列（ACE）能作為債券發(fā)行主體。投資于不同類型房地產(chǎn)時，要求各類型之間的相關(guān)性較高，才能起到分散風(fēng)險的作用。B下列（C）是我國非居民納稅義務(wù)人。下列關(guān)于投資型保險產(chǎn)品的說法，不正確的是（BD）。下列關(guān)于信托的說法，不正確的是（C）。下列金融資產(chǎn)中，風(fēng)險從低到高排列的順序是（C）。下屬于個人資產(chǎn)項目的是（ACDE）。退休的稅收籌劃方法主要是推遲支付和稅收分割。A退休養(yǎng)老保險的作用包括（ABCD）。退休養(yǎng)老投資渠道包括（ABCDE）。退休養(yǎng)老投資最理想的模式應(yīng)按照比例組合搭配，降低投資風(fēng)險。投資組合可定為（C）。以求得最佳的資產(chǎn)組合，使投資報酬最高，而其風(fēng)險最小。W夏普認(rèn)為，投資的多樣化能夠消除系統(tǒng)風(fēng)險。B外匯“兩得寶”業(yè)務(wù)的特點有（BCD）?，F(xiàn)代理財學(xué)研究對象以公司為主，但有關(guān)理論亦可應(yīng)用于個究。A外匯理財產(chǎn)品一般分為銀行擁有提前終止權(quán)和投資者擁有提前終止權(quán)兩種。A現(xiàn)行的外匯理財產(chǎn)品與傳統(tǒng)的外幣儲蓄存款比較，外幣協(xié)議（ABE）特點。萬能人壽保險的投保人或被保險人可以決定死亡保險金是固定不變還是隨著保單的現(xiàn)金價值的改變而改A相對于政府債券和金融債券，公司債券的投資風(fēng)險相對大一萬能人壽保險可以為被保險人提供終身保障，也可以提供一段時期的保障，通常最短的期限為5小李購買中國體育彩票中獎一次，收入9988元，應(yīng)按稅率個人所得稅。?A為了保證財務(wù)策劃師的持續(xù)勝任能力，按照國際注冊理財策劃師理事會的要求，財務(wù)策劃師資格申請者一旦獲得財務(wù)策劃師資格，就應(yīng)當(dāng)接受后續(xù)教育，并且必須達到（D）后續(xù)教育的時間要求。信托的本質(zhì)是可以將財產(chǎn)的所有權(quán)與（A）相分離。信托的最基本職能是（C）。信托公司管理不善的風(fēng)險主要是指受托人的不良行為給委托人帶來損失的可能性。B理財產(chǎn)品信托關(guān)系當(dāng)事人不包括（B）。?我國的退休養(yǎng)老保險體系由5我國個人實盤外匯買賣是（B）的買賣。信托關(guān)系一經(jīng)成立，受托人就取得了信托財產(chǎn)的所有權(quán)。B信托理財產(chǎn)品涉及的稅種不包括（C）。我國個人所得稅中工資、薪金所得的適用稅率范圍是（D）。信托中的有限責(zé)任只體現(xiàn)在信托的內(nèi)部關(guān)系中。B我國古錢幣收藏的蓬勃興起是在改革開放后，文物交易的解禁便首先從（D）開始。許多學(xué)者以（ABD）為劃分依據(jù)建立了不同的客戶市場分類我國商業(yè)銀行要求客戶開立個人外匯買賣交易專用賬戶。B選擇藝術(shù)品的方針包括（ABCDE）。我們可以將收益法中的折算率看作估價對象投資的機會成本。AYX要成為匯豐銀行的貴賓，享受理財服務(wù)，則每月綜合賬戶存款余額不能低于10銀行的理財產(chǎn)品與一般物質(zhì)經(jīng)營企業(yè)的產(chǎn)品的根本區(qū)別，就個人理財產(chǎn)品本質(zhì)上是一種（D）。一般可以用銀行理財產(chǎn)品收益率指標(biāo)來測算個人銀行理財產(chǎn)品的收益狀況，其計算公式為（C）。銀行理財產(chǎn)品支出包括（ABE）等項目。影響城市土地價格的社會因素包括（BCE）。?一般來說，貨幣市場工具風(fēng)險相對較大，投資回報率也相對較高。B影響城市土地價格的一般因素是指對整個社會和地區(qū)的地價（C）影響的宏觀因素。?一般來說，在財務(wù)策劃師與客戶簽訂雇用合同的時候，應(yīng)該有雙方之間發(fā)生爭端之后，如何解決爭端的條款。A影響建筑物價格的因素大體包括（ABCDE）。影響退休策劃需求的因素包括（ABCDE）。一般來說，職業(yè)道德準(zhǔn)則的一般原則包括（ABCDE）。一般情況下，投資者可進行適當(dāng)?shù)姆稚⑼顿Y，將個人資產(chǎn)投資到不同類型的外匯理財產(chǎn)品，或是投資于不同的幣種，從而能有效地分散投資風(fēng)險。A由于投資者決策錯誤，經(jīng)營管理不善，造成實際投資經(jīng)營結(jié)期結(jié)果的可能性，從投資管理角度看這類風(fēng)險為（B）。一般情況下，在確定儲蓄額度時，要考慮個人投資者的收入和支出水平投資的收益和風(fēng)險偏好等因素。A由于我國目前保險公司的資金運用渠道還有一定的限制，國場和貨幣市場的運行又不穩(wěn)定，金融資產(chǎn)價格波動幅度較大必會增加經(jīng)營管理風(fēng)險。B一個國家藝術(shù)品市場的發(fā)展，某種意義上說，是一個國家社會經(jīng)濟收入達到一定標(biāo)準(zhǔn)，國民有了充分的財富的時候，藝術(shù)品市場才會興旺并穩(wěn)定地發(fā)展。B油畫作品的增值在今后仍將有強烈的上揚走勢。AZ一個完整的個人保險理財規(guī)劃，應(yīng)該包括（ABCDE）。一個完整的退休策劃，包括工作生涯設(shè)計，退休后生活設(shè)計及自籌退休金部分的儲蓄投資設(shè)計。A在保險理財規(guī)劃的實施過程中，個人或家庭與保險中介或和應(yīng)保持良好的溝通和交流，以便在必要時能對保險理財規(guī)劃的調(diào)整。A一座2001962.8動產(chǎn)、場地改良的成本）。該類房地產(chǎn)建筑成本指數(shù)表明，自九年前至今醫(yī)院建筑成本已增長在個人財務(wù)規(guī)劃中，經(jīng)常用到的保險產(chǎn)品包括（ABCDE）等在購買保險理財產(chǎn)品時，要堅持（A）的原則和量力而行的依據(jù)基金法律形式，?我國目前設(shè)立的基金為?（A）?基金。A以根據(jù)客戶的需要，將資產(chǎn)分為金融資產(chǎn)和非金融資產(chǎn)兩大類。B以下屬于開放式問題的是（C）在國外的實踐中，個人信托理財獨特的優(yōu)越性主要表現(xiàn)在（方面。等因素來選擇學(xué)校。在客戶信息收集方法中，采用數(shù)據(jù)調(diào)查表屬于初級信息收集藝術(shù)品市場最早出現(xiàn)于經(jīng)濟發(fā)達的西方，距今大約有（B）多年的歷B藝術(shù)品投資的主要種類包括（ABCDE）。在利率穩(wěn)定或逐步下降的市場環(huán)境下，投資于利率正向掛鉤可以為投資者帶來較高的投資收益。B藝術(shù)品投資風(fēng)險的特性包括（BC）。在通貨緊縮時期投資于房地產(chǎn)上的資本價值一般會上升。B在投資連接保險中，投資部分的盈虧風(fēng)險完全由（C）承擔(dān)在我國現(xiàn)行的稅制結(jié)構(gòu)中，納稅主體包括自然人的是（