2022年12月興業(yè)銀行銀川分行（籌）首次招聘模擬試題3套（含答案解析）

書山有路勤為徑，學海無涯苦作舟！住在富人區(qū)的她2022年12月興業(yè)銀行銀川分行（籌）首次招聘模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調(diào)整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹慎購買！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.下列屬于信貸審查崗位職責的有（）。

A.積極拓展信貸業(yè)務，搞好市場調(diào)查，優(yōu)選客戶，受理借款人申請

B.對財務報表等資料進行表面真實性審查，對明顯虛假的資料提出審查意見

C.辦理核保、抵(質(zhì))押登記及其他發(fā)放貸款的具體手續(xù)

D.審查授信資料是否完整有效

E.審查貸前調(diào)查中使用的信貸材料和信貸結(jié)論在邏輯上是否具有合理性

答案：B,D,E

解析：AC兩項屬于信貸業(yè)務崗位的職責；BDE三項分別屬于信貸審查崗位職責中的表面真實性審查、完整性審查和合理性審查。2.某作家指控某雜志社侵犯其著作權，法院裁定作家勝訴，該作家取得雜志社的經(jīng)濟賠償款30000元，該賠償收入應繳納個人所得稅額()元。

A.0

B.3360

C.4800

D.5200

答案：C

解析：個人提供著作權的使用權取得的所得屬于特許權使用費所得，取得特許權的經(jīng)濟賠償收入，應按“特許權使用費所得”項目繳納個人所得稅。特許權使用費所得按次計算征收個人所得稅，適用20％的比例稅率，對每次收入不超過4000元的，減除費用800元；4000元以上的，減除20％的費用，其余額為應納稅所得額。所以，該作家應繳納個人所得稅=30000×(1-20％)×20％=4800(元)。3.根據(jù)《商業(yè)銀行市場風險管理指引》，商業(yè)銀行所承擔的市場風險水平應當與其（）相匹配。

A.經(jīng)濟效益和股金分紅

B.資產(chǎn)規(guī)模和盈利能力

C.市場風險管理能力和資本實力

D.網(wǎng)點數(shù)量和員工規(guī)模

答案：C

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行市場風險管理指引》規(guī)定，商業(yè)銀行應當充分識別、準確計量、持續(xù)監(jiān)測和適當控制所有交易和非交易業(yè)務中的市場風險，確保在合理的市場風險水平之下安全、穩(wěn)健經(jīng)營。商業(yè)銀行所承擔的市場風險水平應當與其市場風險管理能力和資本實力相匹配。4.以下關于抵押效力的說法錯誤的是()。

A.抵押貸款到期，若借款人能按時足額歸還本息，則抵押自動消失

B.抵押權與其擔保的債權同時存在，債權消失的，抵押權也消失

C.抵押權可以與其擔保的債權分離而單獨轉(zhuǎn)讓

D.抵押期間，抵押人轉(zhuǎn)讓已辦理抵押登記的抵押物的，應當通知銀行并告知受讓人轉(zhuǎn)讓物已經(jīng)抵押的情況

答案：C

解析：抵押權不可以與其擔保的債權分離而單獨轉(zhuǎn)讓。5.合格理財師的綜合素質(zhì)要求包括()。

A.堅持以客戶為中心

B.良好的溝通交流能力

C.較好的協(xié)調(diào)能力

D.較高的專業(yè)水平

E.具備高尚的職業(yè)操守

答案：A,B,C,D,E

解析：國外有人把對合格理財師綜合素質(zhì)要求或標準概括為五個方面，用5Cs代表，即堅持以客戶為中心、溝通交流能力、協(xié)調(diào)能力、專業(yè)水平和高尚的職業(yè)操守。6.貸款定價是由市場、銀行和監(jiān)管機構這三個方面形成均衡定價的主要力量。（）

答案：對

解析：貸款定價是由市場、銀行和監(jiān)管機構這三個方面形成均衡定價的主要力量。7.提供汽車融資租賃業(yè)務，在租賃期內(nèi)，汽車的所有權屬于消費者，使用權屬于汽車金融公司所有。

答案：錯

解析：提供汽車融資租賃業(yè)務，在租賃期內(nèi)，汽車的所有權屬于汽車金融公司所有，消費者擁有汽車的使用權。8.下列不屬于監(jiān)管規(guī)避的是()。

A．非法違規(guī)逃避責任?

B．掩蓋違規(guī)事實

C．掩蓋非法事實?

D．以合法的形式逃避法定義務

答案：A

解析：A監(jiān)管規(guī)避是指為逃避法律、法規(guī)中禁止性、義務性以及程序性規(guī)定而采取的以合法的形式逃避法定義務、掩蓋非法或違規(guī)事實的行為。故選A。?9.代理的特征包括()。

A.代理人須在代理權限內(nèi)實施代理行為

B.代理人須以被代理人的名義實施代理行為

C.代理行為必須是具有法律效力的行為

D.代理行為須直接對被代理人發(fā)生效力

E.代理人在代理活動中具有獨立的法律地位

答案：A,B,C,D,E

解析：代理的特征有：(1)代理人須在代理權限內(nèi)實施代理行為。(2)代理人須以被代理人的名義實施代理行為。(3)代理行為必須是具有法律效力的行為。(4)代理行為須直接對被代理人發(fā)生效力。(5)代理人在代理活動中具有獨立的法律地位。10.商業(yè)銀行一般會根據(jù)自身風險偏好制定風險戰(zhàn)略，風險戰(zhàn)略的類型不包括（）。

A.積極型風險戰(zhàn)略

B.穩(wěn)健型風險戰(zhàn)略

C.保守型風險戰(zhàn)略

D.規(guī)避型風險戰(zhàn)略

答案：D

解析：風險戰(zhàn)略是銀行為實現(xiàn)總體發(fā)展目標所制定的一系列風險管理目標和方針政策，在制定戰(zhàn)略時，要選擇與銀行風險偏好相一致的風險戰(zhàn)略，一般分為積極、穩(wěn)健和保守三種類型。11.商業(yè)銀行內(nèi)部風險管理指引必須在設立授信權限方面作出職責安排和相關規(guī)定，授信權限管理通常遵循的原則包括（）。

A.交易對手風險限額的確定和單一信用風險暴露的管理應符合組合的統(tǒng)一指導及信用政策

B.給予每一交易對方的信用須得到一定權力層次的批準

C.債項的每一個重要改變（如主要條款、抵押結(jié)構及主要合同）都應備案，但為了提高審批效率，不一定要得到一定權力層次的批準

D.根據(jù)審批人的資歷、經(jīng)驗和崗位培訓，將信用授權分配給審批人并定期進行考核

E.集團內(nèi)機構在進行信用決策時應分別視具體情況，各自采用最適合的標準

答案：A,B,D

解析：授信權限管理通常遵循的原則包括：①給予每一交易對方的信用須得到一定權力層次的批準；②集團內(nèi)所有機構在進行信用決策時應遵循一致的標準；③債項的每一個重要改變（如主要條款、抵押結(jié)構及主要合同）應得到一定權力層次的批準；④交易對方風險限額的確定和對單一信用風險暴露的管理應符合組合的統(tǒng)一指導及信用政策，每一決策都應建立在風險一收益分析基礎之上；⑤根據(jù)審批人的資歷、經(jīng)驗和崗位培訓，將信用授權分配給審批人并定期進行考核。12.下列選項中，屬于“假個貸”行為的有()。

A.沒有特殊原因，滯銷樓盤突然熱銷

B.開發(fā)企業(yè)員工或關聯(lián)方集中購買同一樓盤

C.借款人由于公司倒閉終止還款

D.借款人首付款非自己交付或?qū)嶋H沒有交付

E.借款人集體中斷還款

答案：A,B,D,E

解析：“假個貸”行為具有若干共性特征，包括沒有特殊原因，滯銷樓盤突然熱銷；沒有特殊原因，樓盤售價與周圍樓盤相比明顯偏高；開發(fā)企業(yè)員工或關聯(lián)方集中購買同一樓盤，或一人購買多套；借款人收入證明與年齡、職業(yè)明顯不相稱，在一段時間內(nèi)集中申請辦理貸款；借款人對所購房屋位置、朝向、樓層、戶型、交房時間等與所購房屋密切相關的信息不甚了解；借款人首付款非自己交付或?qū)嶋H沒有交付；多名借款人還款賬戶內(nèi)存款很少，還款日前由同一人或同一單位進行轉(zhuǎn)賬或現(xiàn)金支付來還款；借款人集體中斷還款等。13.下列關于信貸余額擴張系數(shù)的說法，不正確的是（）。

A.小于0時，目標區(qū)域增長相對較慢

B.指標越大，信貸增長速度越快

C.指標越大，風險越小

D.側(cè)重考察因區(qū)域信貸投放速度過快而產(chǎn)生的擴張性風險

答案：C

解析：擴張系數(shù)過大或過小都可能導致風險上升。14.N股是我國股份公司在（）上市的股票。

A.新加坡

B.紐約

C.香港

D.倫敦

答案：B

解析：N股是指由中國境內(nèi)注冊的公司發(fā)行、直接在美國紐約上市的股票。15.公司信貸管理的原則包括（）。

A.全流程管理原則

B.誠信申貸原則

C.協(xié)議承諾原則

D.貸放分控原則

E.實付實貸原則

答案：A,B,C,D,E

解析：公司信貸管理原則包括全流程管理原則，誠信申貸原則，協(xié)議承諾原則，貸放分控原則．實貸實付原則，貸后管理原則。16.下列不是銀行賬戶利率風險管理的必經(jīng)程序，但卻是銀行賬戶利率風險管理的基礎的是（）。

A.銀行賬戶利率風險計量

B.銀行賬戶利率風險控制

C.利率預測

D.風險資本限額

答案：C

解析：利率預測并非銀行賬戶利率風險管理的必經(jīng)程序，但卻是銀行賬戶利率風險管理的基礎。17.從廣義的投資角度來看，家庭對子女的教育培養(yǎng)已被許多經(jīng)濟學家歸為一種經(jīng)濟行為，教育投資規(guī)劃也逐漸成為每個家庭重要（）之一。

A.人生規(guī)劃

B.理財目標

C.財務規(guī)劃

D.投資計劃

答案：B

解析：從廣義的投資角度來看，家庭對子女的教育培養(yǎng)已被許多經(jīng)濟學家歸為一種經(jīng)濟行為，教育投資規(guī)劃也逐漸成為每個家庭重要理財目標之一。18.一般情況下，我國行政罰款實行“裁執(zhí)分離”，即作出罰款決定與執(zhí)行罰款決定的不能為同一主體。（）

答案：對

解析：略19.個人貸款營銷中，銀行對社會、人口與文化環(huán)境分析的內(nèi)容有（）。

A..信貸客戶的分布

B.客戶購買金融產(chǎn)品的習慣

C.勞動力的素質(zhì)

D.社會思潮

E.主流理論

答案：A,B,C,D,E

解析：個人貸款營銷中，銀行市場環(huán)境分析的宏觀環(huán)境因素包括經(jīng)濟與技術環(huán)境、政治與法律環(huán)境以及社會與文化環(huán)境。其中，社會與文化環(huán)境包括：信貸客戶的分布與構成；購買金融產(chǎn)品的模式與習慣；勞動力的結(jié)構與素質(zhì)；社會思潮和社會習慣；主流理論和價值等。20.下列不屬于遵守公平對待所有客戶的行為準則的是（）。

A.熱情對待身體有殘障的客戶

B.因產(chǎn)品設計的差異而導致費率和服務便捷程度上的差異．

C.為VIP客戶提供單獨的服務區(qū)域

D.為國家干部提供更多便利的服務

答案：D

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》第51條的規(guī)定，公平對待客戶原則是指在理財產(chǎn)品銷售活動中發(fā)生分歧或矛盾時，銷售人員應當公平對待客戶，不得損害客戶合法權益。選項D中，因為國家干部的社會地位較高而向其提供更多便利的服務顯然違背了公平原則。21.下列關于金融遠期合約的表述，錯誤的是（）。

A.合約一般為非標準化合約

B.每個交易日結(jié)束后計算浮動盈虧

C.沒有履約保證

D.主要在柜臺交易

答案：B

解析：金融遠期合約的特點表現(xiàn)在：①非標準化合約；②柜臺交易；③沒有履約保證。選項B屬于期貨交易的主要制度。22.我國養(yǎng)老金發(fā)放過低受困于哪些方面()

A.國民收入水平低

B.養(yǎng)老金調(diào)整機制缺失

C.雙軌制運行使得養(yǎng)老金替代率呈現(xiàn)分化態(tài)勢

D.財政支付水平低

E.養(yǎng)老金來源的單一化

答案：B,C,E

解析：我國養(yǎng)老金發(fā)放過低受困于多方面：①養(yǎng)老金調(diào)整機制的缺失，使得養(yǎng)老金增長沒有穩(wěn)定的制度保障；②雙軌制運行使得養(yǎng)老金替代率呈現(xiàn)分化態(tài)勢；③養(yǎng)老金來源的單一化，讓其增長后續(xù)乏力，使養(yǎng)老保障的質(zhì)量和水平都明顯下滑。23.根據(jù)《物權法》的規(guī)定，下列財產(chǎn)不得作為抵押物的有（）。

A.土地所有權

B.正在建造的房屋

C.已確定購置但尚未購置的生產(chǎn)設備

D.學校教學樓

E.荒地承包經(jīng)營權

答案：A,D

解析：可以做抵押物的財產(chǎn)有：①建筑物及其土地附著物；②建設用地使用權；③交通運輸工具；④荒地等土地承包經(jīng)營權；⑤生產(chǎn)設備、原材料、半成品和成品：⑥正在建造的建筑物、船舶和航空器；⑦法律和行政法規(guī)未禁止抵押的其他財產(chǎn)。《物權法》還對某些特殊類型的抵押人及其動產(chǎn)的抵押做了特別規(guī)定，即經(jīng)當事人書面協(xié)議，企業(yè)、個體工商戶、農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營者可以將現(xiàn)有的以及將有的生產(chǎn)設備、原材料、半成品、產(chǎn)品抵押。已確定購置但尚未購置的生產(chǎn)設備就屬于“將有”的生產(chǎn)設備，可以抵押。選項C不符合題意。?24.張偉，男，56歲；劉翠，女，55歲，二人均早年喪偶，張偉的兒子丁丁，1998年參加工作后和父親分開居住。劉翠身邊有一個兒子東東。1999年張偉與劉翠經(jīng)人介紹結(jié)婚，東東跟著他們在一起生活。2000年，劉翠因病去世，沒有留下遺囑。

（）不屬于劉翠的法定繼承人。

A.張偉

B.丁丁

C.東東

D.無法確定

答案：B

解析：我國繼承法確定的法定繼承人具體包括：①配偶；②子女(包括非婚生子女、養(yǎng)子女、繼子女)；③父母(包括生父母、養(yǎng)父母和形成撫養(yǎng)教育關系的繼父母)；④兄弟姐妹，是最近的旁系血親；⑤祖父母、外祖父母；⑥對公公、婆婆盡了主要贍養(yǎng)義務的喪偶兒媳和對岳父、岳母盡了主要贍養(yǎng)義務的喪偶女婿。25._________負責監(jiān)管互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務，_________負責監(jiān)管網(wǎng)絡借貸業(yè)務、互聯(lián)網(wǎng)信托業(yè)務和互聯(lián)網(wǎng)消費金融業(yè)務。（）

A.銀監(jiān)會；中國人民銀行

B.中國人民銀行；銀監(jiān)會

C.銀監(jiān)會；證監(jiān)會

D.中國人民銀行；證監(jiān)會

答案：B

解析：互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務由人民銀行負責監(jiān)管，網(wǎng)絡借貸業(yè)務、互聯(lián)網(wǎng)信托業(yè)務和互聯(lián)網(wǎng)消費金融業(yè)務由銀監(jiān)會負責監(jiān)管，股權眾籌融資業(yè)務和互聯(lián)網(wǎng)基金銷售業(yè)務由證監(jiān)會負責監(jiān)管，互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務則由保監(jiān)會負責監(jiān)管。26.對還款賬戶監(jiān)控的內(nèi)容不包括（）。

A.固定資產(chǎn)貸款

B.項目融資

C.流動資金貸款

D.抵押品價值變化

答案：D

解析：對保證人的管理主要有以下三個方面的內(nèi)容：固定資產(chǎn)貸款、項目融資、流動資金貸款。故本題選D。27.銀行監(jiān)管與外部審計各有側(cè)重，通常情況下，銀行監(jiān)管側(cè)重于（）。

A.銀行機構風險和合規(guī)性的分析、評價

B.財務報表檢查

C.會計資料規(guī)范性

D.關注財務數(shù)據(jù)完整性、準確性和可靠性

答案：A

解析：銀行監(jiān)管側(cè)重于金融機構合規(guī)管理與風險控制的分析和評價；外部審計則側(cè)重于財務報表審計，關注財務信息的完整性、準確性、可靠性。28.下列關于紅色預警法的說法，錯誤的是（）。

A.是一種定性分析的方法

B.要進行不同時期的對比分析

C.要對影響因素變動的有利因素與不利因素進行全面的分析

D.要結(jié)合風險分析專家的直覺和經(jīng)驗進行預警

答案：A

解析：紅色預警法并非一種定性分析的方法，其重視定量分析與定性分析相結(jié)合。29.《績效指引》等系列指導意見，要求銀行業(yè)金融機構為落實監(jiān)管要求和實現(xiàn)自身發(fā)展戰(zhàn)略，通過建立考評指標、設定考評標準，對考評對象在特定期間的（）進行綜合評價，并根據(jù)考評結(jié)果改進經(jīng)營管理。

A.專業(yè)勝任能力

B.經(jīng)營成果

C.職業(yè)品德

D.風險狀況

E.內(nèi)控管理

答案：B,D,E

解析：《績效指引》等系列指導意見，要求銀行業(yè)金融機構為落實監(jiān)管要求和實現(xiàn)自身發(fā)展戰(zhàn)略，通過建立考評指標、設定考評標準，對考評對象在特定期間的經(jīng)營成果、風險狀況及內(nèi)控管理進行綜合評價，并根據(jù)考評結(jié)果改進經(jīng)營管理。30.商業(yè)銀行在開發(fā)內(nèi)部計量系統(tǒng)過程中，必須有（）兩類的嚴格程序。

A.市場風險模型開發(fā)和模型獨立控制

B.信用風險模型開發(fā)和模型獨立預測

C.系統(tǒng)風險模型開發(fā)和模型獨立操作

D.操作風險模型開發(fā)和模型獨立驗證

答案：D

解析：商業(yè)銀行在開發(fā)內(nèi)部計量系統(tǒng)過程中，必須有操作風險模型開發(fā)和模型獨立驗證的嚴格程序。31.個人汽車貸款的借款人需要為貸款所購車輛購買指定險種的車輛保險，并在保險單中明確第一受益人為（）。

A.保證人

B.擔保公司

C.貸款銀行

D.借款人

答案：C

解析：在貸款期限內(nèi)，借款人須持續(xù)按照貸款銀行的要求為貸款所購車輛購買指定險種的車輛保險，并在保險單中明確第一受益人為貸款銀行。在貸款期間要確保續(xù)保的連續(xù)性和有效性。32.抵押是擔保的一種方式，根據(jù)《物權法》，下列說法正確的是（）。

A.債權人不占有抵押的財產(chǎn)

B.債權人任何時候都無權就抵押財產(chǎn)優(yōu)先受償

C.無論債務人是否履行到期債務，抵押物均可直接用于清償

D.債權人有權使用抵押物

答案：A

解析：抵押是指為擔保債務的履行，債務人或者第三人不轉(zhuǎn)移財產(chǎn)的占有，將財產(chǎn)抵押給債權人的，債務人不履行到期債務或者發(fā)生當事人約定的實現(xiàn)抵押權的情形，債權人有權就該財產(chǎn)優(yōu)先受償。33.假定某銀行2010會計年度結(jié)束時共有貸款200億元，其中正常貸款150億元，其共有一般準備8億元，專項準備1億元，特種準備1億元，則其不良貸款撥備覆蓋率約為（）。

A.15％

B.20％

C.35％

D.50％

答案：B

解析：不良貸款撥備覆蓋率=[（一般準備+專項準備+特種準備）／（次級類貸款+可疑類貸款+損失類貸款）]×100％=[（8+1+1）／（200-150）]×100％=20％。34.綜合理財規(guī)劃服務的主要特征不包括（）。

A.全面性

B.長期性

C.穩(wěn)定性

D.專業(yè)性

答案：C

解析：綜合理財規(guī)劃服務涉及客戶所有的理財目標，是全方位的，而且必須嚴格遵循理財規(guī)劃的步驟和要求，比較系統(tǒng)、專業(yè)。其特征可以概括為三點：①全面性；②長期性；③專業(yè)性。35.通貨膨脹對社會經(jīng)濟的影響包括以下哪些方面（）。

A.對生產(chǎn)和流通的影響

B.對分配和消費的影響

C.對金融秩序的影響

D.對社會穩(wěn)定的影響

E.導致社會總投資減少

答案：A,B,C,D

解析：E選項屬于通貨緊縮的影響。36.有A、B、C三家保險公司，A、B兩家為財產(chǎn)保險公司，C為再保險公司，某企業(yè)引進了一套價值5000萬元的機器設備，若該企業(yè)準備為這套設備投保財產(chǎn)保險，那么在下列方案中，該企業(yè)最合理的選擇是()。

A.向A公司投保5000萬元

B.向A、B公司分別投保5000萬元

C.向C公司投保5000萬元

D.向A、C公司分別投保2000萬元和3000萬元

答案：A

解析：A項為足額投保，此方案可行；B項為重復保險；CD兩項不可行，該企業(yè)不能向再保險公司投保，再保險公司只接受保險公司的保險業(yè)務。37.下列不屬于良好的銀行監(jiān)管的標準的是（）。

A.對各類監(jiān)管設限做到科學合理

B.鼓勵公平競爭

C.只對被監(jiān)管者實施嚴格、明確的問責制

D.高效、節(jié)約地使用一切監(jiān)管資源

答案：C

解析：良好的銀行監(jiān)管的標準的是促進金融穩(wěn)定和金融創(chuàng)新共同發(fā)展；努力提升我國銀行業(yè)在國際金融服務中的競爭力；對各類監(jiān)管設限做到科學合理，有所為有所不為；鼓勵公平競爭，反對無序競爭；高效、節(jié)約地使用一切監(jiān)管資源；對監(jiān)管者和被監(jiān)管者都要實施嚴格、明確的問責制，所以C項錯誤。

38.()是票據(jù)作為商業(yè)信用工具的體現(xiàn)。

A、融資作用

B、匯兌作用

C、信用作用

D、支付與結(jié)算作用

答案：C

解析：C

此題是考查票據(jù)功能的內(nèi)容。信用作用是票據(jù)作為商業(yè)信用工具的體現(xiàn)。39.國家助學貸款的擔保方式是()。

A.國家信用

B.抵押擔保

C.個人信用

D.保證擔保

答案：C

解析：國家助學貸款是由政府主導、財政貼息、財政和高校共同給予銀行一定風險補償金，銀行、教育行政部門與高校共同操作的，幫助高校家庭經(jīng)濟困難學生支付在校學習期間所需的學費、住宿費及生活費的銀行貸款。國家助學貸款是信用貸款，學生不需要辦理貸款擔?；虻盅海枰兄Z按期還款，并承擔相關法律責任。40.X銀行與Y數(shù)據(jù)服務中心簽訂為期10年的IT系統(tǒng)外包合同，一旦X銀行的IT系統(tǒng)發(fā)生嚴重故障，Y數(shù)據(jù)服務中心將保證x銀行的業(yè)務持續(xù)運行。針對以上案例分析，下列描述正確的有（）。

A.外包有利于銀行將工作重點放在核心業(yè)務上

B.外包服務最終責任人依然是x銀行

C.X銀行旨在通過業(yè)務外包來轉(zhuǎn)移操作風險

D.業(yè)務外包和保險一樣，都能夠從根本上規(guī)避操作風險

E.業(yè)務外包本身也可能存在風險

答案：A,B,C,E

解析：D項，銀行必須對外包業(yè)務的風險進行管理，一些關鍵過程和核心業(yè)務不應外包出去，因為過多的外包也會產(chǎn)生額外的操作風險或其他隱患，因此業(yè)務外包不能從根本上規(guī)避操作風險。41.下列不屬于常用的市場限額風險的是（）。

A.交易限額

B.風險限額

C.止損限額

D.定價限額

答案：D

解析：常用的市場限額風險有交易限額、風險限額和止損限額。42.出票包括()和()兩種行為。

A、保證

B、做成

C、承兌

D、交付

E、背書

答案：B,D

解析：B,D

出票包括“做成”和“交付”兩種行為。43.操作風險包括戰(zhàn)略風險，但不包括聲譽風險和法律風險。（）

答案：錯

解析：操作風險是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風險，包括法律風險，但不包括聲譽風險和戰(zhàn)略風險。44.下列關于國家助學貸款償還的說法，錯誤的是（）。

A.經(jīng)辦行在接到借款學生休學、退學、轉(zhuǎn)學、出國、被開除學籍等中止學業(yè)的通知后，應采取提前收回貸款本息和簽訂還款協(xié)議等措施

B.提前離校的借款學生辦理離校手續(xù)之日的下月1日起自付貸款利息

C.休學的借款學生復學，次月1日起恢復財政貼息

D.借款學生畢業(yè)后申請出國留學的，應主動通知經(jīng)辦銀行并一次性還清貸款本息

答案：C

解析：C項，休學的借款學生復學當月恢復財政貼息。45.資本充足率的監(jiān)管要求中，第二支柱資本要求，通常情況下系統(tǒng)重要性銀行和非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率分別不低于11％和10％。（）

答案：錯

解析：第二支柱資本要求，通常情況下系統(tǒng)重要性銀行和非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率分別不低于11．5％和10．5％。46.提煉對目標人群最有吸引力的優(yōu)勢競爭點，并通過一定的手段傳達給消費者，然后轉(zhuǎn)化為消費者的心理認識，是（）的一個關鍵環(huán)節(jié)。

A、品牌營銷

B、電話營銷

C、定向營銷

D、策略營銷

答案：A47.流動性風險與信用風險、市場風險和操作風險相比，形成原因更()，涉及的范圍更()。

A.簡單；小

B.復雜；廣

C.簡單；廣

D.復雜；小

答案：B

解析：流動性風險與信用風險、市場風險和操作風險相比，形成的原因更加復雜，涉及的范圍更廣，通常被視為一種多維風險。48.現(xiàn)金頭寸指標越高，意味著商業(yè)銀行有較好的流動性?，F(xiàn)金頭寸指標等于(?)。

A.現(xiàn)金頭寸÷總資產(chǎn)

B.(現(xiàn)金頭寸+應收存款)÷總資產(chǎn)

C.現(xiàn)金頭寸÷總負債

D.(現(xiàn)金頭寸+應收存款)÷總負債

答案：B

解析：現(xiàn)金頭寸指標=(現(xiàn)金頭寸+應收存款)÷總資產(chǎn)，該指標越高．意味著商業(yè)銀行滿足即時現(xiàn)金需要的能力越強。?49.信息披露需均衡考慮信息披露的完整性原則以及保護專有及保密信息的需要。（）

答案：對

解析：略。50.下面有關理財業(yè)務說法正確的是()。

A、商業(yè)銀行理財業(yè)務運作的不是銀行自有資金

B、客戶是理財業(yè)務風險的主要承擔者

C、銀行理財業(yè)務是“輕資本”業(yè)務

D、理財業(yè)務是一項金融知識技術密集型業(yè)務

E、商業(yè)銀行理財業(yè)務運作的是客戶委托資金，資金最終所有者是客戶

答案：A,B,C,D,E

解析：A,B,C,D,E

上述說法都是正確的，詳解請看理財業(yè)務的特點。51.年折舊率=(折舊年限-已使用年限)÷[折舊年限×(1+折舊年限)÷2]，而年折舊額=(固定資產(chǎn)原值-預計凈殘值)×年折舊率。這是計算固定資產(chǎn)折舊年數(shù)總和法的方法。（）

答案：對

解析：在固定資產(chǎn)折舊年數(shù)總和法中，年折舊率=(折舊年限-已使用年限)÷[折舊年限×(1+折舊年限)÷2]，年折舊額=(固定資產(chǎn)原值-預計凈殘值)×年折舊率。故本題選A。52.抵質(zhì)押合同簽訂后的（）個工作日內(nèi)，經(jīng)辦行(機構)應按照法律法規(guī)的規(guī)定到登記部門辦理押品登記手續(xù)。

A.5

B.10

C.15

D.20

答案：C

解析：抵質(zhì)押合同簽訂后的15個工作日內(nèi)，經(jīng)辦行(機構)應按照法律法規(guī)的規(guī)定到登記部門辦理押品登記手續(xù)，對需轉(zhuǎn)移銀行占有的動產(chǎn)及權利憑證等質(zhì)物，經(jīng)辦行應及時要求出質(zhì)人將押品交付銀行占有。53.公司成立的日期是()。

A、發(fā)起人發(fā)起的日期

B、發(fā)起人提交申請的日期

C、公司營業(yè)執(zhí)照簽發(fā)的日期

D、公司第一天正式營業(yè)的日期

答案：C

解析：C

工商行政管理機關對符合《公司法》規(guī)定條件的，予以登記，發(fā)給公司營業(yè)執(zhí)照。公司營業(yè)執(zhí)照簽發(fā)日期，即為公司成立日期。54.下列屬于風險水平類指標的有()。

A.信用風險指標

B.市場風險指標

C.準備金充足程度

D.正常貸款遷徙率

E.流動性風險指標

答案：A,B,E

解析：風險水平類指標包括信用風險指標、市場風險指標、操作風險指標和流動性風險指標；隹備金充足程度屬于風險抵補類指標；正常貸款遷徙率屬于風險遷徙類指標。55.()不屬于投資收入。

A.企事業(yè)單位的承包經(jīng)營所得

B.資產(chǎn)增值

C.財產(chǎn)轉(zhuǎn)讓所得

D.特許權使用費所得

答案：A

解析：投資收入又稱“理財收入”，通常是指家庭的財產(chǎn)性收入，其中包括特許權使用費所得，利息、股息、紅利所得，資產(chǎn)增值，財產(chǎn)租賃和財產(chǎn)轉(zhuǎn)讓所得等。A項屬于工作收入。56.下列屬于流動性資產(chǎn)比率的計算公式的是()。

A.流動性資產(chǎn)／總收入

B.流動性資產(chǎn)／總負債

C.流動性資產(chǎn)／凈資產(chǎn)

D.流動性資產(chǎn)／總資產(chǎn)

答案：D57.下列關于風險限額的說法，錯誤的是（）。

A.風險限額是針對具體區(qū)域、行業(yè)、貸款品種及客戶等設定的風險總量控制上限

B.貸款人應按區(qū)域、品種、客戶群等維度建立個人貸款風險限額管理制度

C.風險限額是貸款人在所有領域所愿意承擔風險的最大限額的總和

D.風險限額反映整個機構組合層面風險

答案：C

解析：C項，風險限額是指銀行業(yè)金融機構根據(jù)外部經(jīng)營環(huán)境、整體發(fā)展戰(zhàn)略和風險管理水平，為反映整個機構組合層面風險，針對具體區(qū)域、行業(yè)、貸款品種及客戶等設定的風險總量控制上限，是其在特定領域所愿意承擔風險的最大限額。58.延期支付指按照預先承諾延期獲得的薪酬，通?！把悠凇笔侵付暌陨?/p>

答案：錯

解析：延期支付指按照預先承諾延期獲得的薪酬，通?！把悠凇笔侵敢荒暌陨?9.商業(yè)銀行進行貸款審批時，要遵循的原則有（）。

A.誠信審貸

B.審貸分離

C.分級審批

D.貸放分離

E.實貸實付

答案：B,C

解析：公司貸款的基本流程是：貸款申請、受理與調(diào)查、風險評價、貸款審批、合同簽訂、貸款發(fā)放、貸款支付、貸后管理、貸款回收與處置。其中，在貸款審批時，銀行要按照“審貸分離、分級審批”的原則對信貸資金的投向、金額、期限、利率等貸款內(nèi)容和條件進行最終決策，逐級簽署審批意見。60.2008年施行的《民事訴訟法規(guī)定》，債權人申請強制執(zhí)行的法定期限為（）年。

A.1

B.2

C.3

D.4

答案：B

解析：2008年施行的《民事訴訟法規(guī)定》，債權人申請強制執(zhí)行的法定期限為2年。61.下列財產(chǎn)設定抵押擔保時，必須辦理抵押登記的有（）。[2014年11月真題]

A.以招標、拍賣、公開協(xié)商等方式取得的荒地等土地使用權

B.建筑物和其他土地附著物

C.正在建造的建筑物

D.交通運輸工具

E.建設用地使用權

答案：B,C,D

解析：需依法登記的抵押物，抵押合同自登記之日起生效。需依法登記的抵押物財產(chǎn)包括房地產(chǎn)、林木、航空器、船舶、車輛以及企業(yè)的設備和其他動產(chǎn)。法律規(guī)定自登記之日起生效的合同，必須辦理抵押登記，否則合同就無效。

62.債務的量化管理的重點包括（）。

A.定期分析債務結(jié)構的合理性并提供調(diào)整建議

B.債務重組

C.通過家庭收支管理保證還貸活動的持續(xù)性

D.債務分離

E.債務合并

答案：A,B,C

解析：債務的量化管理的重點包括：定期分析債務結(jié)構的合理性并提供調(diào)整建議；債務重組；通過家庭收支管理保證還貸活動的持續(xù)性。63.金融期貨合約的特征包括()。

A.標準化合約

B.履約大部分通過交割方式

C.合約的履行由期貨交易所或結(jié)算公司提供擔保

D.合約的價格有最小變動單位

E.合約的價格有浮動限額

答案：A,C,D,E

解析：期貨合約的特征有：(1)標準化合約。(2)履約大部分通過對沖方式。(3)合約的履行由期貨交易所或結(jié)算公司提供擔保。(4)合約的價格有最小變動單位和浮動限額。64.下面幾項不屬于抵債資產(chǎn)的保管方式的是（）。

A.親自保管

B.上收保管

C.就地保管

D.委托保管

答案：A

解析：銀行在辦理抵債資產(chǎn)接收后應根據(jù)抵債資產(chǎn)的類別(包括不動產(chǎn)、動產(chǎn)和權利等)、特點等決定采取上收保管、就地保管、委托保管等方式。65.中國郵政儲蓄銀行依托和發(fā)揮(?)優(yōu)勢，完善城鄉(xiāng)金融服務功能。

A．零售?

B．貸款?

C．結(jié)算?

D．網(wǎng)絡

答案：D

解析：D中國郵政儲蓄銀行市場定位是充分依托和發(fā)揮網(wǎng)絡優(yōu)勢，完善城鄉(xiāng)金融服務功能，以零售業(yè)務和中間業(yè)務為主，為城市社區(qū)和廣大農(nóng)村地區(qū)居民提供基礎金融服務，與其他銀行形成互補，支持社會主義新農(nóng)村建設。故選D。66.商業(yè)銀行薪酬結(jié)構的構成不包括()。

A.可變薪酬

B.股權激勵

C.固定薪酬

D.福利性收入

答案：B

解析：商業(yè)銀行薪酬由固定薪酬、可變薪酬、福利性收入等構成。67.1984年之前，中國人民銀行承擔的任務包括(?)。

A．履行中央銀行的職責?

B．金融機構監(jiān)管

C．辦理工商信貸?

D．以上三項均正確

答案：D

解析：D?1984年之前我國的銀行體系是“大一統(tǒng)”的，中國人民銀行承擔了銀行體系的所有功能，融商業(yè)銀行與政策銀行為一體。ABC三個選項都正確。故選D。68.國家助學貸款的額度目前為每人每年最高不超過（）元。

A.100

B.1000

C.10000

D.6000

答案：D

解析：國家助學貸款管理辦法的貸款額度按照每人每學年最高不超過6000元的標準?？傤~度按正常完成學業(yè)所需年數(shù)乘以學年所需金額確定．具體額度由借款人所在學校的總貸款額度，學費、住宿費和生活費標準以及學生的困難程度確定。每所院校的貸款總量根據(jù)全國和省級國家助學貸款管理中心確定的指標控制．69.（）強調(diào)將有效的信貸風險管理行為貫穿到貸款生命周期中的每一個環(huán)節(jié)。

A.誠信申貸

B.全流程貸款管理

C.協(xié)議承諾

D.審貸分離

答案：B

解析：全流程貸款管理強調(diào)將有效的信貸風險管理行為貫穿到貸款生命周期中的每一個環(huán)節(jié)。強化貸款的全流程管理，可以推動銀行個人貸款管理模式由粗放化向精細化的轉(zhuǎn)變，有助于改善個人貸款的質(zhì)量，提高貸款風險管理的有效性。70.商業(yè)銀行當期信用評級BBB的某類企業(yè)違約概率（PD）為2％，貸款違約損失率（LGD）為50％，當期銀行對該類型企業(yè)的信貸余額為20億元人民幣，違約風險暴露（EAD）為10億元人民幣，則銀行當期對該類企業(yè)貸款的預期損失為（）人民幣。

A.0.1億元

B.0.2億元

C.0.5億元

D.1億元

答案：A

解析：預期損失是指商業(yè)銀行業(yè)務發(fā)展中基于歷史數(shù)據(jù)分析可以預見到的損失，通常為一定歷史時期內(nèi)損失的平均值（有時也采用中間值）。本題中，預期損失＝違約概率×違約損失率×違約風險暴露＝2％×50％×10＝0.1（億元）。71.下列關于無形資產(chǎn)、遞延資產(chǎn)的表述中，正確的是（）。

A.遞延資產(chǎn)按實際發(fā)生值計算

B.無形資產(chǎn)、遞延資產(chǎn)根據(jù)其原值采用平均年限法一次攤銷

C.無形資產(chǎn)原值的確定方法與固定資產(chǎn)不同

D.與遞延資產(chǎn)有關的建設期間發(fā)生的利息和匯兌損失不應計入遞延資產(chǎn)價值

答案：A

解析：選項B無形資產(chǎn)、遞延資產(chǎn)根據(jù)其原值采用平均年限法分期攤銷；選項C無形資產(chǎn)原值的確定方法與固定資產(chǎn)相同；選項D與遞延資產(chǎn)有關的建設期間發(fā)生的利息和匯兌損失應計入遞延資產(chǎn)價值。72.對商用房貸款申請人進行貸前調(diào)查，可采取的調(diào)查方式有（）。

A.審查借款申請材料

B.面談借款申請人

C.查詢個人信用

D.實地調(diào)查

E.電話調(diào)查

答案：A,B,C,D,E

解析：商用房貸款的貸前調(diào)查應以實地調(diào)查為主、間接調(diào)查為輔，采取現(xiàn)場核實、電話查問以及信息咨詢等途徑和方法。73.面對行業(yè)的周期性時，信貸人員應當（）。

A.預測今后幾年的經(jīng)濟趨勢

B.只考慮本國的經(jīng)濟周期因素即可

C.使用企業(yè)經(jīng)營最好時期的財務信息進行評估

D.對行業(yè)的銷售額、利潤和現(xiàn)金流量進行量化分析

E.充分了解行業(yè)周期性以合理規(guī)劃出短期貸款和長期貸款

答案：A,D,E

解析：面對行業(yè)的周期性時，信貸人員應當充分了解行業(yè)周期性以合理規(guī)劃出短期貸款和長期貸款；識別現(xiàn)行經(jīng)濟除于經(jīng)濟周期中的階段，并預測今后幾年的經(jīng)濟趨勢；對行業(yè)銷售額、利潤和現(xiàn)金流量進行量化分析。74.（）是用于衡量銀行實際承擔損失超出預計的那部分損失。

A.經(jīng)濟資本

B.監(jiān)管資本

C.會計資本

D.核心資本

答案：A

解析：經(jīng)濟資本是用于衡量銀行實際承擔損失超出預計的那部分損失，與風險有關，又稱為“風險資本”。75.()和()同時擁有對銀行類金融機構的檢查監(jiān)督權。

A．中國銀行業(yè)協(xié)會、中國銀監(jiān)會

B．中國人民銀行、中國銀監(jiān)會

C．中國人民銀行、中國銀行業(yè)協(xié)會

D．中國人民銀行、存款保險機構

答案：B

解析：B中國人民銀行和中國銀監(jiān)會同時擁有對銀行類金融機構的檢查監(jiān)督權。故選B。76.()是指發(fā)生在集團內(nèi)關聯(lián)方之間的有關轉(zhuǎn)移權利或義務的事項安排。

A.獨立交易

B.資產(chǎn)轉(zhuǎn)移

C.關聯(lián)交易

D.權利讓渡

答案：C

解析：關聯(lián)交易是指發(fā)生在集團內(nèi)關聯(lián)方之間的有關轉(zhuǎn)移權利或義務的事項安排。關聯(lián)方是指在財務和經(jīng)營決策中，與他方之間存在直接或間接控制關系或重大影響關系的企事業(yè)法人。國家控制的企業(yè)間不應當僅僅因為彼此同受國家控制而成為關聯(lián)方。77.銀行、信托公司開展業(yè)務合作，由（）實施監(jiān)督管理。

A.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

B.中國保險監(jiān)督管理委員會

C.中國人民銀行

D.中國證券監(jiān)督管理委員會

答案：A

解析：根據(jù)《銀行與信托公司業(yè)務合作指引》第5條的規(guī)定，中國銀監(jiān)會對銀行、信托公司開展業(yè)務合作實施監(jiān)督管理。78.個體工商戶、個人獨資企業(yè)投資人、合伙企業(yè)合伙人等在合法生產(chǎn)和經(jīng)營過程中出現(xiàn)資金短缺時，可以向商業(yè)銀行申請（）。

A.個人權利質(zhì)押貸款

B.個人經(jīng)營貸款

C.個人信用卡透支

D.個人商用房貸款

答案：B

解析：個人經(jīng)營貸款，是指銀行對自然人發(fā)放的、用于合法生產(chǎn)、經(jīng)營的貸款。個人申請經(jīng)營貸款，一般需要有一個經(jīng)營實體作為借款基礎，經(jīng)營實體一般包括個體工商戶、個人獨資企業(yè)投資人、合伙企業(yè)合伙人等。79.風險管理委員會是與股東大會、董事會、監(jiān)事會并列的機構。（）

答案：錯

解析：風險管理委員會是董事會下設的機構。80.何先生的兒子今年7歲，預計18歲上大學，根據(jù)目前的教育消費，大學四年學費為5萬元，假設學費上漲率為6％，何先生現(xiàn)打算用12000元作為兒子的教育啟動資金，這筆資金的年投資收益率為10％。

何先生的兒子上大學所需學費為()元。

A.78415．98

B.79063．21

C.81572．65

D.94914．93

答案：D

解析：11年后上大學所需學費為：50000X(1+6％)11=94914．93(元)。81.下列關于軟件和信息技術服務業(yè)，說法錯誤的是（）。

A.從業(yè)人員300人以下且營業(yè)收入100萬元以下的為中小微型企業(yè)

B.從業(yè)人員100人及以上且營業(yè)收入1000萬元及以上的為中型企業(yè)

C.從業(yè)人員10人及以上，且營業(yè)收入50萬元及以上的為小型企業(yè)

D.從業(yè)人員15人以下的為微型企業(yè)

E.從業(yè)人員10人以下或營業(yè)收入50萬元以下的為微型企業(yè)

答案：A,D

解析：軟件和信息技術服務業(yè)，從業(yè)人員300人以下或營業(yè)收入10000萬元以下的為中小微型企業(yè)。其中，從業(yè)人員100人及以上且營業(yè)收入1000萬元及以上的為中型企業(yè)；從業(yè)人員10人及以上，且營業(yè)收入50萬元及以上的為小型企業(yè)；從業(yè)人員10人以下或營業(yè)收入50萬元以下的為微型企業(yè)。82.（）是指在沒有任何管理控制措施的情況下，經(jīng)營管理過程本身所具有的風險。銀行通常要評估所有重要產(chǎn)品、活動、程序和系統(tǒng)中固有的操作風險。

A.固有風險

B.控制措施

C.剩余風險

D.固定風險

答案：A

解析：固有風險是指在沒有任何管理控制措施的情況下，經(jīng)營管理過程本身所具有的風險。銀行通常要評估所有重要產(chǎn)品、活動、程序和系統(tǒng)中固有的操作風險。

在新產(chǎn)品、新活動、新流程和新系統(tǒng)技產(chǎn)或引入前，也要充分評估其固有風險。83.公司信貸的提供主體和接受主體分別是（）。

A.銀行、公司

B.銀行、法人和其他經(jīng)濟組織

C.銀行或非銀行金融機構、公司

D.銀行或非銀行金融機構、法人和其他經(jīng)濟組織

答案：B

解析：公司信貸的提供主體是銀行，接受主體是法人和其他經(jīng)濟組織。84.商業(yè)銀行識別風險的最基本、最常用的方法是（）。

A.失誤樹分析方法

B.資產(chǎn)財務狀況分析法

C.制作風險清單

D.情景分析法

答案：C

解析：制作風險清單為識別風險最基本的方法。85.()是一種特殊類型的操作風險。

A.聲譽風險

B.法律風險

C.戰(zhàn)略風險

D.市場風險

答案：B

解析：法律風險是指商業(yè)銀行由是一種特殊類型的操作風險。86.恪守誠實信用原則被視為民法中的“帝王原則”。()

答案：對

解析：恪守誠實信用原則被視為民法中的“帝王原則”。@niutk87.下列關于流動性比率指標的說法，錯誤的是(?)。

A.傳統(tǒng)觀念認為貸款是商業(yè)銀行的盈利資產(chǎn)中流動性最差的資產(chǎn)

B.易變負債與總資產(chǎn)的比率衡量了商業(yè)銀行在多大程度上依賴易變負債獲得所需資金

C.大額負債依賴度不僅適合用來衡量中小商業(yè)銀行的流動性風險，也適合用來衡量大型的，特別是跨國商業(yè)銀行的流動性風險

D.流動性資產(chǎn)與總資產(chǎn)的比率越高表明商業(yè)銀行存儲的流動性越高

答案：C

解析：傳統(tǒng)觀念認為貸款是商業(yè)銀行盈利資產(chǎn)中流動性最差的資產(chǎn)，所以A項正確；易變負債與總資產(chǎn)的比率衡量了商業(yè)銀行在多大程度上依賴易變負債獲得所需資金，當市場發(fā)生對商業(yè)銀行不利的變動時，這部分資金來源容易流失，所以B項正確；大額負債依賴度僅適合用來衡量大型特別是跨國商業(yè)銀行的流動性風險，所以C項錯誤；流動性資產(chǎn)與總資產(chǎn)的比率越高表明商業(yè)銀行存儲的流動性越高，所以D項正確。88.截至目前，商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)個人貸款本質(zhì)上仍然是（）。

A.公司貸款

B.個人貸款

C.機構貸款

D.法人貸款

答案：B

解析：商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)個人貸款本質(zhì)上仍然是個人貸款，主要受《個人貸款管理暫行辦法》的指導與監(jiān)管。89.抵押合同應當包含的條款有（）。

A.債務人履行債務的期限

B.抵押財產(chǎn)的狀況

C.被擔保債權的種類和數(shù)額

D.擔保范圍

E.不能實現(xiàn)債權時的受償方式

答案：A,B,C,D

解析：抵押合同一般包括下列條款：①被擔保債權的種類和數(shù)額；②債務人履行債務的期限；③抵押財產(chǎn)的名稱、數(shù)量、質(zhì)量、狀況、所在地、所有權歸屬或者使用權歸屬；④擔保的范圍。90.商業(yè)銀行信貸資金的運動過程可以歸納為二重支付和二重歸流，其中第二重支付是指（）。

A.使用者將貸款本息支付給銀行

B.使用者將信貸資金轉(zhuǎn)化為生產(chǎn)經(jīng)營資金，購買原材料和支付生產(chǎn)費用

C.銀行將信貸資金支付給使用者

D.信貸資金完成生產(chǎn)和流通職能后回到使用者手中

答案：B

解析：商業(yè)銀行信貸資金的運動過程可以歸納為二重支付和二重歸流。信貸資金首先由銀行支付給使用者，這是第一重支付；由使用者轉(zhuǎn)化為經(jīng)營資金，用于購買原料和支付生產(chǎn)費用，投入再生產(chǎn)，這是第二重支付。91.下列關于貸款內(nèi)容的相關特性，相關規(guī)定沒有明確要求貸款調(diào)查要對其進行全面審查的是（）。

A.合法性

B.合理性

C.準確性

D.真實性

答案：D

解析：相關規(guī)定明確指出，貸款調(diào)查應對貸款內(nèi)容的合法性、合理性、準確性進行全面審查。92.下列關于貸款損失準備金計提原則的說法中，正確的是（）。

A.審慎會計原則的核心內(nèi)容是對利潤的估計和記載要謹慎或保守，對損失的估價和記載要充分，同時要保持充足的準備金以彌補損失

B.審慎會計原則是指對具有估計性的會計事項，應當謹慎從事，應當合理預計可能發(fā)生的損失和費用，不預計或少預計可能帶來的利潤

C.按照審慎會計原則，對估計損失的記載應選擇就高不就低，對利潤的記載和反映要選擇就低而不就高

D.貸款損失準備金的計提應當符合審慎會計原則的要求

E.充足性原則是指商業(yè)銀行應當隨時保持足夠彌補貸款內(nèi)在損失的準備金

答案：A,B,C,D,E

解析：貸款損失準備金的計提原則包括：①計提貸款損失準備金要符合審慎會計原則的要求。②計提貸款損失準備金要堅持及時性。充足性原則是指商業(yè)銀行應當隨時保持足夠彌補貸款內(nèi)在損失的準備金。商業(yè)銀行應當在這一過程中，按照及時性和充足性原則，針對不同期間對貸款內(nèi)在損失數(shù)量的估價，提足損失準備金。及時、足額提取準備金，避免貸款損失準備金不足而對銀行資本的過度侵蝕，是商業(yè)銀行持續(xù)、穩(wěn)健經(jīng)營的基礎和保證。93.個人辦理的信用卡從來沒有使用過因欠年費而造成逾期屬于認為某一筆貸款或信用卡本人根本就沒申請過的異議種類。（）

答案：錯

解析：個人辦理的信用卡從來沒有使用過因欠年費而造成逾期屬于認為貸款或信用卡的逾期記錄與實際不符的異議種類。94.資產(chǎn)收益率屬于（）。

A.盈利比率

B.效率比率

C.杠桿比率

D.流動比率

答案：B

解析：效率比率通過計算資產(chǎn)的周轉(zhuǎn)速度來反映管理部門控制和運用資產(chǎn)的能力，進而估算經(jīng)營過程中所需的資金量，主要包括總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率、固定資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率、應收賬款回收期、存貨持有天數(shù)、資產(chǎn)收益率、所有者權益率等。故本題選B。95.收單業(yè)務中，銀行卡受理終端的使用范圍、裝機地址、裝機編號與已簽訂的協(xié)議不一致。（）

答案：對

解析：收單業(yè)務中，銀行卡受理終端的使用范圍、裝機地址、裝機編號與已簽訂的協(xié)議不一致。96.理財資金用于投資金融衍生品或結(jié)構性產(chǎn)品，商業(yè)銀行或其委托的境內(nèi)投資管理人應具備（），以及相適應的風險管理能力。

A.金融機構衍生品交易資格

B.理財產(chǎn)品交易資格

C.儲蓄產(chǎn)品交易資格

D.金融機構投資產(chǎn)品交易資格

答案：A

解析：根據(jù)《關于進一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務投資管理有關問題的通知》的規(guī)定，理財資金用于投資會融衍生品或結(jié)構性產(chǎn)品，商業(yè)銀行或其委托的境內(nèi)投資管理人應具備金融機構衍生品交易資格，以及相適應的風險管理能力。97.總體上，中小企業(yè)的理財規(guī)劃中最重要的問題是()。

A、企業(yè)利潤

B、企業(yè)融資

C、企業(yè)財務管理

D、企業(yè)市場營銷

E、企業(yè)財務報表

答案：B,C

解析：B,C

中小企業(yè)在做公司理財規(guī)劃時必須要考慮企業(yè)主個人的家庭理財需求，在了解企業(yè)主的需求同時可以根據(jù)其企業(yè)的特點和需求制定理財規(guī)劃。但總體上，中小企業(yè)的理財規(guī)劃中最重要的問題是企業(yè)融資和企業(yè)財務管理問題。98.下列關于大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的敘述中正確的是（）

A.有專門大額可轉(zhuǎn)讓存單二級市場供其流通

B.存款數(shù)額據(jù)存款人而定，無固定面額

C.可提前支取，支取利息低于原定利息

D.屬于可記名憑證

答案：A

解析：大額可轉(zhuǎn)讓定期存單是由商業(yè)銀行發(fā)行的，有固定面額和約定期限，可在市場上轉(zhuǎn)讓流通的存款憑證，為不記名憑證。99.質(zhì)押與抵押本質(zhì)屬于()。

A.物權擔保

B.不動產(chǎn)擔保

C.動產(chǎn)擔保

D.權利擔保

答案：A

解析：質(zhì)押和抵押都是物的擔保的重要形式，因而本質(zhì)上都屬于物權擔保。100.選擇中介目標的可控性是指貨幣政策中介目標要能通過（）進行調(diào)控。

A.貨幣政策工具

B.金融工具

C.經(jīng)濟政策

D.經(jīng)濟手段

答案：A

解析：理想的貨幣政策中介目標應具有可觀測性、可控性、相關性。其中，可控性是指中央銀行能按政策意圖對所選擇的中介目標和操作目標進行有效控制和調(diào)節(jié)，要處于中央銀行運用的政策工具的作用范圍之內(nèi)。101.在統(tǒng)計操作風險損失事件時，要對損失金額較大和發(fā)生頻率較高的操作風險損失事件進行重點關注和確認，體現(xiàn)了損失事件收集工作應堅持（）原則。

A.統(tǒng)一性

B.及時性

C.重要性

D.謹慎性

答案：C

解析：在損失事件收集工作中，要堅持以下原則：①重要性，即在統(tǒng)計操作風險損失事件時，要對損失金額較大和發(fā)生頻率較高的操作風險損失事件進行重點關注和確認；②及時性，即應及時確認、完整記錄、準確統(tǒng)計操作風險損失事件所導致的直接財務損失，避免因時效問題造成當期統(tǒng)計數(shù)據(jù)不準確；③統(tǒng)一性，即操作風險損失事件的統(tǒng)計標準、范圍、程序和方法要保持相對一致，以確保統(tǒng)計結(jié)果客觀、準確和具有可比性；④謹慎性，即對操作風險損失事件進行確認時，要謹慎、客觀、公允地進行統(tǒng)計，準確計量損失金額。102.通過多樣化的投資來分散和降低風險的策略性選擇屬于()。

A.風險對沖

B.風險轉(zhuǎn)移

C.風險規(guī)避

D.風險分散

答案：D

解析：風險分散是指通過多樣化的投資來分散和降低風險的策略性選擇。103.()是指銀行以合法方式籌集的資金自主發(fā)放的貸款。

A.自營貸款

B.信用貸款

C.特定貸款

D.委托貸款

答案：A

解析：自營貸款是指銀行以合法方式籌集的資金自主發(fā)放的貸款，其風險由銀行承擔，并由銀行收回本金和利息。104.下列銀行確立授信額度的步驟中，位于“償債能力分析”之后的是()。

A.分析借款原因與借款需求

B.討論借款原因和具體需求額度，評估借款企業(yè)可能產(chǎn)生的特殊情況

C.評估關鍵風險和影響借款企業(yè)資產(chǎn)周轉(zhuǎn)和債務清償能力因素

D.整合所有的授信額度作為借款企業(yè)的信用額度，完成最后授信評審并提交審核

答案：D

解析：銀行確立授信額度的步驟為：①分析借款原因和借款需求；②在一些情況下，大致評估長期貸款的進程；③討論借款原因和具體需求額度；④評估關鍵風險和所有影響借款企業(yè)的資產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期和債務清償能力的因素；⑤進行償債能力分析；⑥整合所有的授信額度作為借款企業(yè)的信用額度，完成最后授信評審并提交審核。105.()是指以銀行業(yè)金融機構為貸款人，以自然人個人為借款人，借、貸雙方簽訂借款合同，按約定貸款人向借款人提供貸款，借款人到期返還本金并支付利息的一種融資形式。

A.個人貸款

B.支付結(jié)算

C.代收代付

D.儲蓄消費

答案：A

解析：個人貸款是指以銀行業(yè)金融機構為貸款人，以自然人個人為借款人，借、貸雙方簽訂借款合同，按約定貸款人向借款人提供貸款，借款人到期返還本金并支付利息的一種融資形式。選項A正確。選項B，代收代付業(yè)務，是銀行利用自身的結(jié)算便利，接受客戶的委托代為辦理指定款項的收付事宜的業(yè)務，例如代理各項公用事業(yè)收費、代理行政事業(yè)性收費和財政性收費、代理財政性補貼發(fā)放、代發(fā)工資、代扣住房按揭消費貸款還款等。選項C，支付結(jié)算業(yè)務是銀行代消費者清償債權債務、收付款項的一種傳統(tǒng)業(yè)務，是在銀行存款業(yè)務基礎上產(chǎn)生的中問業(yè)務，也是當前我國商業(yè)銀行業(yè)務量最大的一項中問業(yè)務。選項D，儲蓄存款指自然人在銀行開立賬戶存入資金或貨幣，由銀行出具存款憑證，記載一定期限、利率并按期給付利息的存款。106.商業(yè)銀行需審查建設項目的資本金是否已足額到位，這符合銀行貸款發(fā)放的（）要求。[2015年10月真題]

A.計劃、比例放款

B.資本金足額

C.進度放款

D.適宜相容

答案：B

解析：資本金足額原則是指銀行需審查建設項目的資本金是否已足額到位。即使因特殊原因不能按時足額到位，貸款支取的比例也應同步低于借款人資本金到位的比例。107.王先生由于車禍死亡，生前并沒有立遺囑，請問他的遺產(chǎn)應當按照（）方式繼承。

A.法定繼承

B.協(xié)商繼承

C.撫養(yǎng)繼承

D.推定繼承

答案：A

解析：法定繼承又稱為無遺囑繼承或非遺囑繼承，是指全體繼承人按照繼承法規(guī)定的繼承人范圍、繼承人順序、遺產(chǎn)分配原則等繼承遺產(chǎn)的一種繼承方式。當被繼承人生前未立遺囑處分其財產(chǎn)或遺囑無效時，應按法定繼承的規(guī)定繼承。108.商業(yè)銀行貸款業(yè)務根據(jù)有無擔?？梢苑譃椋ǎ?。

A.擔保貸款

B.公司貸款

C.流動資金貸款

D.個人貸款

E.信用貸款

答案：A,E

解析：貸款業(yè)務有多種分類標準，按照客戶類型可劃分為個人貸款和公司貸款；按照貸款期限可劃分為短期貸款和中長期貸款；按有無擔?？蓜澐譃樾庞觅J款和擔保貸款。109.國別限額可依據(jù)（）三個因素確定。

A.國別風險

B.業(yè)務重要性

C.業(yè)務機會

D.國家重要性

E.國家經(jīng)濟實力

答案：A,C,D

解析：國別限額可依據(jù)國別風險、業(yè)務機會和國家（地區(qū)）重要性三個因素確定。110.關于商用房貸款的發(fā)放流程，說法正確的有（）。

A.發(fā)放流程包括出賬前審核．開戶放款和放款通知

B.業(yè)務部門在接到放款通知書后．對其真實性、合法性和完整性進行審核

C.業(yè)務部門在確定有關審核無誤后．進行開戶放款

D.開戶放款完成后．銀行應將放款通知書連同個人貸款信息卡等一并交借款人作回單

E.貸款發(fā)放后．業(yè)務部門應依據(jù)借款人相關信息建立貸款臺賬，并隨時更新臺賬數(shù)據(jù)

答案：A,B,C,D,E

解析：選項A、B、C、D、E都是商用房貸款的發(fā)放中應注意的問題。111.某一商業(yè)銀行一年內(nèi)凈利息收入為20萬元，非利息收入為10萬元，銀行的營業(yè)收入為100萬元，那么非利息收入占營業(yè)收入比是()。

A、10%

B、20%

C、30%

D、83%

答案：A

解析：A

非利息收入占營業(yè)收入比=非利息收入／營業(yè)收入×100%=10/100×100%=10%。112.下列關于貸款擔保作用的說法，錯誤的是（）。

A.協(xié)調(diào)和穩(wěn)定商品流轉(zhuǎn)秩序，促進國民經(jīng)濟健康運行

B.降低銀行存款風險，提高資金使用效率

C.促進借款企業(yè)加強管理，改善經(jīng)營管理狀況

D.鞏固和發(fā)展信用關系

答案：B

解析：貸款擔?？梢越档豌y行貸款風險，提高資金使用效率。113.現(xiàn)代商業(yè)銀行的特點不包括（）。

A.不以營利為目的

B.利息水平適當

C.信用功能擴大

D.具有信用創(chuàng)造功能

答案：A

解析：現(xiàn)代商業(yè)銀行具有三個特點：①利息水平適當；②信用功能擴大；③具有信用創(chuàng)造功能。114.國家助學貸款中財政貼息是指（）

A.國家以承擔全部利息的方式，對學生辦理國家助學貸款進行補貼

B.國家以承擔部分利息的方式，對學生辦理國家助學貸款進行補貼

C.國家以承擔部分利息的方式，對銀行辦理國家助學貸款進行補貼

D.國家以承擔全部利息的方式，對銀行辦理國家助學貸款進行補貼

答案：B

解析：國家助學貸款采取“借款人一次申請、貸款銀行一次審批、單戶核算、分次發(fā)放”的方式，實行“財政貼息、風險補償、信用發(fā)放、專款專用和按期償還”的原則。其中，財政貼息是指國家以承擔部分利息的方式，對學生辦理國家助學貸款進行補貼。115.商業(yè)銀行系統(tǒng)缺陷包括信息科技系統(tǒng)和（）所產(chǎn)生的風險。

A.員工的必要知識不足

B.業(yè)務流程無效

C.一般配套設備不完善

D.外部欺詐

答案：C

解析：商業(yè)銀行的操作風險可按人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件四大類別分類。其中，系統(tǒng)缺陷包括信息科技系統(tǒng)和一般配套設備不完善。116.能夠吸收活期存款、發(fā)放貸款、辦理轉(zhuǎn)賬結(jié)算的只有（）。

A.投資銀行

B.商業(yè)銀行

C.政策性銀行

D.中央銀行

答案：B

解析：我國商業(yè)銀行是以辦理存貸款和轉(zhuǎn)賬結(jié)算為主要業(yè)務，以營利為主要經(jīng)營目標，經(jīng)營貨幣的金融企業(yè)。與其他金融機構相比商業(yè)銀行最明顯的特征是能夠吸收活期存款，創(chuàng)造貨幣。117.商業(yè)銀行從事的資金業(yè)務包括()。

A．短期資金業(yè)務

B．長期資金業(yè)務

C．債券業(yè)務

D．外匯業(yè)務

E．衍生品業(yè)務

答案：A,C,D,E

解析：ACDE資金業(yè)務按照業(yè)務種類的不同可以分為短期資金業(yè)務、債券業(yè)務、外匯業(yè)務和衍生品業(yè)務。故選ACDE。118.戰(zhàn)略風險管理的基本假設不包括（）。

A.如果采取適當?shù)拇胧?，風險可以完全避免

B.預防工作有助于避免或減少風險事件和未來損失

C.準確預測未來風險事件的可能性是存在的

D.如果對未來風險加以有效管理和利用，風險有可能轉(zhuǎn)變?yōu)榘l(fā)展機會

答案：A

解析：商業(yè)銀行致力于戰(zhàn)略風險管理的前提，是理解并接受戰(zhàn)略風險管理的基本假設：①準確預測未來風險事件的可能性是存在的；②預防工作有助于避免或減少風險事件和未來損失；③如果對未來風險加以有效管理和利用，風險有可能轉(zhuǎn)變?yōu)榘l(fā)展機會。119.()是指單位類客戶在商業(yè)銀行開立結(jié)算賬戶，辦理不定期、可隨時轉(zhuǎn)賬、存取的存款類型。

A．單位活期存款

B．單位定期存款

C．單位通知存款

D．保證金存款

答案：A

解析：A本題考查對不同單位存款類型的理解。單位活期存款是指單位類客戶在商業(yè)銀行開立結(jié)算賬戶，辦理不定期、可隨時轉(zhuǎn)賬、存取的存款類型。故選A。120.電話銀行是通過()及人工服務應答方式為客戶提供金融服務。

A．自助終端

B．移動電話技術

C．互聯(lián)網(wǎng)技術

D．電話自動語音

答案：D

解析：D電話銀行是通過電話自動語音及人工服務應答方式為客戶提供金融服務的。故選D。121.下列對商業(yè)銀行聲譽風險管理的表述，正確的有（）。

A.商業(yè)銀行面臨的幾乎所有風險和不確定因素都可能危及自身聲譽

B.所有員工都應當深入理解價值理念，恪守內(nèi)部流程，減少可能造成聲譽風險的因素

C.有效的聲譽風險管理是有資質(zhì)的管理人員、高效的風險管理流程和現(xiàn)代信息技術的綜合能力體現(xiàn)

D.聲譽風險是一種多維的風險，具有非常明顯的系統(tǒng)性風險特征

E.聲譽風險可以通過歷史模擬法進行計量和監(jiān)測

答案：A,B,C,D

解析：商業(yè)銀行所面臨的風險，不論是正面的還是負面的，都必須通過系統(tǒng)化方法管理。因為幾乎所有風險都可能影響商業(yè)銀行的聲譽，因此聲譽風險也被視為一種多維風險。有效的聲譽風險管理是有資質(zhì)的管理人員、高效的風險管理流程以及先進的信息系統(tǒng)共同作用的結(jié)果。E項，歷史模擬法是計量和監(jiān)測市場風險的方法。122.下列對明確理財目標的具體步驟排序正確的一組是（）。

①了解客戶基本信息；

②初步評估理財目標的可行性和合理性；

③調(diào)整理財目標，使其合理可行；

④征詢客戶的期望目標。

A.①②③④

B.③②④①

C.①④②③

D.①②④③

答案：C

解析：明確理財目標的具體步驟：①了解客戶基本信息；②征詢客戶的期望目標；③初步評估理財目標的可行性和合理性；④調(diào)整理財目標，使其合理可行。123.國際銀行業(yè)開展風險評估的基本原則有（）。

A.符合監(jiān)管要求

B.符合銀行實際

C.符合存款者要求

D.保證一定的前瞻性

E.采用先進技術指標

答案：A,B,D

解析：國際銀行在建立風險評估體系時，一般要堅持三個基本原則：①符合監(jiān)管要求，即實質(zhì)性風險評估體系必須要符合監(jiān)管機構的相關要求；②符合銀行實際，即評估體系要符合銀行內(nèi)部風險管理和資本管理的需要；③保證一定的前瞻性，即在建立風險評估體系時需要充分借鑒世界各國監(jiān)管機構和銀行同業(yè)的先進經(jīng)驗，保證評估體系具有一定的前瞻性。124.資本尋求其生存和發(fā)展的各種必要條件的集中表現(xiàn)為項目對（）。

A.利潤的追逐

B.國民經(jīng)濟的平衡要求

C.基礎設施的要求

D.投資環(huán)境的選擇

答案：D

解析：投資環(huán)境是指在一定時間、一定地點或范圍內(nèi)，影響或制約項目投資活動的各種外部境況和條件要素的有機集合體。項目對其投資環(huán)境具有選擇性，這正是資本尋求其生存和發(fā)展的各種必要條件的集中表現(xiàn)。故本題選D。125.宏觀經(jīng)濟分析研究國民生產(chǎn)總值和國民收入的變動及其與（）的關系。

A.單個經(jīng)濟單位

B.社會就業(yè)

C.經(jīng)濟周期波動

D.單個生產(chǎn)要素市場

E.經(jīng)濟增長

答案：B,C,E

解析：宏觀經(jīng)濟分析是以整個國民經(jīng)濟活動作為考察對象，研究各個有關的總量及其變動，特別是研究國民生產(chǎn)總值和國民收入的變動及其與社會就業(yè)、經(jīng)濟周期波動、通貨膨脹、經(jīng)濟增長等之間的關系。因此，宏觀經(jīng)濟分析又稱總量分析或整體分析。AD兩項屬于微觀經(jīng)濟分析的研究內(nèi)容。第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.在個人貸款業(yè)務中，下列主體可能具有擔保資格的是（）。

A.與借款人有關系的自然人

B.不具有代償能力的法人

C.有重大違法行為損害銀行利益的法人

D.三年內(nèi)連續(xù)虧損的法人

答案：A

解析：在個人貸款中，保證人為法人的要具備保證人資格和代償能力。如果保證人三年內(nèi)連續(xù)虧損、在銀行黑名單之列或有重大違法行為損害銀行利益的，均不得作為保證人。與借款人有關系的自然人如果具備保證人資格和代償能力，可以擔當保證人。2.下列關于遺囑的說法，不正確的是（）。

A.代書遺囑應當有兩個以上見證人在場見證，由其中一人代書，注明年、月、日，并由代書人、其他見證人和遺囑人簽名

B.自書遺囑、代書遺囑、錄音遺囑和口頭遺囑可以變更公證遺囑

C.遺囑人既可用聲明原遺囑無效的方式撤銷原遺囑，也可用立新遺囑的方式撤銷原遺囑

D.遺囑人立有數(shù)份遺囑，內(nèi)容相抵觸的，以最后的遺囑為準

答案：B

解析：B項，遺囑人變更自書遺囑、代書遺囑、錄音遺囑和口頭遺囑，可以通過另立遺囑進行。但是，自書遺囑、代書遺囑、錄音遺囑和口頭遺囑不得變更公證遺囑。若要變更公證遺囑，必須再經(jīng)過公證程序，否則不發(fā)生變更效力。3.退休規(guī)劃中，退休后需要花費的資金和可領取的資金之間的差距就是（）。

A.工作生涯設計

B.客戶應該自籌的退休基金

C.退休后生活設計

D.退休養(yǎng)老資金缺口估算

答案：B

解析：由客戶的工作生涯設計估算出可領多少養(yǎng)老金（企業(yè)年金或團體年金），由客戶的退休生活設計引導出退休后到底需要花費多少錢，退休后需要花費的資金和可領取的資金之間的差距就是客戶應該自籌的退休資金。??計算資金缺口：退休后需要花費的資金和可收入的資金之間的差距就是客戶應該自籌的退休資金，即退休規(guī)劃的資金缺口。4.承擔支持進出口貿(mào)易融資任務的政策性銀行是（）。

A.國家開發(fā)銀行

B.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

C.中國進出口銀行

D.中國銀行

答案：C

解析：中國進出口銀行承擔支持進出口貿(mào)易融資任務的政策性銀行。5.我國銀行完善的審慎監(jiān)管框架主要包括（）。

A.審慎全面的監(jiān)管規(guī)則

B.行之有效的監(jiān)管工具

C.科學合理的監(jiān)管組織體系

D.精明能干的監(jiān)管人員

E.健康穩(wěn)定的經(jīng)濟市場

答案：A,B,C

解析：我國銀行完善的審慎監(jiān)管框架主要包括三大組成部分：一是審慎全面的監(jiān)管規(guī)則；二是行之有效的監(jiān)管工具；三是科學合理的監(jiān)管組織體系。6.最容易引發(fā)操作風險的業(yè)務環(huán)節(jié)是柜面業(yè)務。（）

答案：對

解析：柜面業(yè)務泛指通過商業(yè)銀行柜面辦理的業(yè)務，是商業(yè)銀行各項業(yè)務操作的集中體現(xiàn)，也是最容易引發(fā)操作風險的業(yè)務環(huán)節(jié)。7.關于互聯(lián)網(wǎng)個人貸款的審批特點錯誤的是（）。

A.在大數(shù)據(jù)分析基礎上建立適用不同借款人特征的審批模型，借助模型進行打分與審批

B.對于審批未通過的情形一般需要進行復審

C.審批時效性強，速度快，一般在3個工作日內(nèi)完成，有的甚至當天完成審批

D.貸款合同的形式主要為電子式，并通過UKEY等設備進行安全管理

答案：B

解析：B項，對互聯(lián)網(wǎng)個人貸款進行審批時，審批未通過的情形一般不進行復審。8.教育儲蓄是國家特設的儲蓄項目，它是以()方式計息。

A.活期存款利率

B.存本取息

C.一年期定期存款利率

D.整存整取

答案：D

解析：教育儲蓄按整存整取方式計息，其中，1年期、3年期教育儲蓄按開戶日同期同檔次整存整取定期儲蓄存款利率計息；6年期按開戶日5年期整存整取定期儲蓄存款利率計息。9.下列屬于擔保法規(guī)定的擔保方式的有（）。

A.保證

B.抵押

C.處分權

D.定金

E.書面承諾權

答案：A,B,D

解析：《擔保法》規(guī)定了五種擔保方式：保證、抵押、質(zhì)押、留置和定金。?10.下列關于風險識別的常用方法，描述正確的是()。

A.分析風險是通過系統(tǒng)化的方法發(fā)現(xiàn)商業(yè)銀行所面臨的風險種類

B.情景分析法采用類似于備忘錄的形式

C.可以把匯率風險分解為匯率變化率、利率變化率、收益率期間結(jié)構等影響因素的是分解分析法

D.資產(chǎn)財務狀況分析法是商業(yè)銀行識別風險的最基本、最常用的方法

答案：C

解析：感知風險是通過系統(tǒng)化的方法發(fā)現(xiàn)商業(yè)銀行所面臨的風險種類和性質(zhì)。所以A項不正確；制作風險清單是商業(yè)銀行識別與分析風險的最基本、最常用的方法．采用類似于備忘錄的形式，所以8、D項錯誤；分解分析法是將復雜的風險分解為多個相對簡單的風險因素，從中識別可能造成嚴重風險損失的因素，例如，可以把匯率風險分解為匯率變化率、利率變化率、收益率期間結(jié)構等影響因素，所以C項正確。11.根據(jù)貸款性質(zhì)的不同，個人教育貸款可分為（）。

A.商業(yè)助學貸款和出國留學貸款

B.國家助學貸款和商業(yè)助學貸款

C.國家助學貸款和貧困學生生活補助

D.國家助學貸款和國家獎學金

答案：B

解析：本題考查個人教育貸款的分類。根據(jù)貸款性質(zhì)的不同，個人教育貸款可以分為國家助學貸款和商業(yè)助學貸款。12.在我國目前的管理格局下，下列機構之間有領導與被領導關系的是（）。

A.中國人民銀行和中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

B.中國人民銀行和中國證券監(jiān)督管理委員會

C.中國人民銀行和國家外匯管理局

D.中國人民銀行和中國保險監(jiān)督管理委員會

答案：C

解析：我國目前的金融監(jiān)管當局由中國人民銀行(PBC)、國家外匯管理局(SAFE)、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(CBRC)、中國證券監(jiān)督管理委員會(CSRC)、中國保險監(jiān)督管理委員會(CIRC)5家機構組成，形成“一行一局三會”的管理格局，而在目前的管理格局下，中國人民銀行還負責領導國家外匯管理局制定實施匯率政策，管理經(jīng)常項目和資本及金融項目的外匯收支，并持有、管理和經(jīng)營國家外匯儲備，所以中國人民銀行和國家外匯管理局之間有領導與被領導的關系。

13.下列屬于《有效銀行監(jiān)管的核心原則》的主要變化的是（）。

A.擴大資本覆蓋面，增強風險捕捉能力

B.修改資本定義，強化監(jiān)管資本基礎

C.建立杠桿率監(jiān)管標準，彌補資本充足率缺陷

D.加強對系統(tǒng)重要性銀行的監(jiān)管

答案：D

解析：《有效銀行監(jiān)管的核心原則》的主要變化包括：(1)加強對系統(tǒng)重要性銀行的監(jiān)管。

(2)引入宏觀審慎視角。

(3)重視危機管理、恢復和處置。

(4)完善公司治理和信息披露。

A、B、C三項屬于《巴塞爾協(xié)議》的變化。

14.融資性擔保公司可以以自有資金進行（）。

A.國債投資

B.有價證券投資

C.金融債券投資

D.大型企業(yè)債務融資工具投資

E.不存在利益沖突且總額不高于凈資產(chǎn)20％的其他投資

答案：A,C,D,E

解析：融資性擔保公司以自有資金進行投資，限于國債、金融債券及大型企業(yè)債務融資工具等信用等級較高的固定收益類金融產(chǎn)品，以及不存在利益沖突且總額不高于凈資產(chǎn)20％的其他投資。

15.有A、B、C三家保險公司，A、B兩家為財產(chǎn)保險公司，C為再保險公司，某企業(yè)引進了一套價值5000萬元的機器設備，若該企業(yè)準備為這套設備投保財產(chǎn)保險，那么在下列方案中，該企業(yè)最合理的選擇是()。

A.向A公司投保5000萬元

B.向A、B公司分別投保5000萬元

C.向C公司投保5000萬元

D.向A、C公司分別投保2000萬元和3000萬元

答案：A

解析：A項為足額投保，此方案可行；B項為重復保險；CD兩項不可行，該企業(yè)不能向再保險公司投保，再保險公司只接受保險公司的保險業(yè)務。16.除首次放款外，以后每次放款只需提交（）。

A.提款申請書

B.借款憑證

C.工程檢驗師出具的工程進度報告和成本未超支的證明

D.貸款用途證明文件

E.其他貸款協(xié)議規(guī)定的文件

答案：A,B,C,D,E

解析：除首次放款外，以后每次放款只需提交文件有：提款申請書，借款憑證，工程檢驗師出具的工程進度報告和成本來超支的證明，貸款用途證明文件，其他貸款協(xié)議規(guī)定的文件。17.下列關于保證的說法不正確的是()。

A.保險保證必須是書面的

B.保險合同中均存在默示保證

C.保險保證必須是保險合同的一部分

D.在沒有法律規(guī)定特別限制的情況下，保險人可以要求投保人同意投保書中所申明的事實或承諾均被視為保證

答案：B

解析：保證是指保險人和投保人在保險合同中約定，投保人或被保險人在保險期限內(nèi)擔保對某種特定事項的作為或不作為或擔保其真實性，可見，保險保證必須是書面的。保證是保險人接受承?；虺袚ｋU責任所需投保人或被保險人履行某種義務的條件，因此，保證是影響保險合同效力的重要因素，保險保證的內(nèi)容是合同的組成部分。保證通常分為明示保證和默示保證。?18.20世紀70中期，中國銀行引入理光-8（RICOH-8）型主機系統(tǒng)，80年代批量成套引進M150小型計算機，先后實現(xiàn)了儲蓄業(yè)務、對公業(yè)務、聯(lián)行業(yè)務、會計報表等日常業(yè)務的自動化處理，揭開了我國銀行業(yè)電子化、信息化發(fā)展的序幕。

答案：對

解析：20世紀70中期，中國銀行引入理光-8（RICOH-8）型主機系統(tǒng)，80年代批量成套引進M150小型計算機，先后實現(xiàn)了儲蓄業(yè)務、對公業(yè)務、聯(lián)行業(yè)務、會計報表等日常業(yè)務的自動化處理，揭開了我國銀行業(yè)電子化、信息化發(fā)展的序幕。19.在我國，貸款基準利率是指商業(yè)銀行對其最優(yōu)質(zhì)客戶執(zhí)行的貸款利率，其他貸款利率可在此基礎上加減點生成。（）

答案：錯

解析：中國人民銀行對商業(yè)銀行的再貸款利率，可以理解為我國目前的基準利率。貸款基礎利率是指商業(yè)銀行對其最優(yōu)質(zhì)客戶執(zhí)行的貸款利率，其他貸款利率可在此基礎上加減點生成。20.忠誠客戶的特點不包括（）。

A.非常滿意

B.固定接待人員

C.重復購買

D.介紹別人

答案：B

解析：一般而言，忠誠客戶包含下面三個特點：①非常滿意；②重復購買；③介紹別人。也就是說，客戶必須具備上述三個特質(zhì)才能稱為忠誠客戶。21.（）是對風險發(fā)生的可能性、后果及嚴重程度進行充分分析和評估，從而確定風險水平的過程。

A.風險識別

B.風險計量

C.風險監(jiān)測

D.風險控制

答案：B

解析：商業(yè)銀行的風險管理流程可以概括為風險識別、風險計量、風險監(jiān)測和風險控制四個主要環(huán)節(jié)。其中，風險計量是在風險識別的基礎上，對風險發(fā)生的可能性、后果及嚴重程度進行充分分析和評估