2022年初級銀行業(yè)專業(yè)人員資格考試-個人貸款模擬試題24

2022年初級銀行業(yè)專業(yè)人員資格考試-個人貸款模擬試題24姓名 年級 學號題型選擇題填空題解答題判斷題計算題附加題總分得分評卷入得分一、單項選擇題1.當借款人的正常收入已不能保證及時、全額償還貸款本息，需要通過出售、變賣資產，對外借款，保證人、保險人履行保證、保險責任或處理抵（質）押物才能歸還全部貸款本息時，該貸款屬于（）。A.次級貸款VB.可疑貸款C.損失貸款D.關注貸款解析：貸款形態(tài)分正常、關注、次級、可疑和損失五類。其中，次級貸款是指借款人的正常收入已不能保證及時、全額償還貸款本息，需要通過出售、變賣資產，對外借款，保證人、保險人履行保證、保險責任或處理抵（質）押物才能歸還全部貸款本息。2.貸款中，單筆貸款的審查不包括（）。A.審查借款申請人提交材料的合規(guī)性B.審查貸前調查內容的完整性C.審查開發(fā)商的債權債務和為其他債權人提供擔保的情況JD.審查貸前調查人提交的《個人住房貸款調查審批表》和面談記錄解析：貸款審查人負責對借款申請人提交的材料進行合規(guī)性審查，對貸前調查人提交的個人住房貸款調查審批表、面談記錄以及貸前調查的內容是否完整進行審查。貸款審查人認為需要補充材料和完善調查內容的，可要求貸前調查人進一步落實。.銀行可通過現場咨詢、（）、電話銀行、網上銀行、客戶服務中心、業(yè)務宣傳手冊等渠道和方式向擬申請個人汽車貸款的個人提供有關信息咨詢服務。A.汽車經銷商咨詢B.汽車生產商咨詢C.中介機構咨詢D.窗口咨詢7解析：個人汽車貸款的受理是指從客戶向銀行提交借款申請書、銀行受理到上報審核的全過程。銀行可通過現場咨詢、窗口咨詢、電話銀行、網上銀行、客戶服務中心、業(yè)務宣傳手冊等渠道和方式向擬申請個人汽車貸款的個人提供有關信息咨詢服務。.國家助學貸款中財政貼息是指（）。A.國家以承擔全部利息的方式，對學生辦理國家助學貸款進行補貼B.國家以承擔部分利息的方式，對學生辦理國家助學貸款進行補貼VC.國家以承擔部分利息的方式，對銀行辦理國家助學貸款進行補貼D.國家以承擔全部利息的方式，對銀行辦理國家助學貸款進行補貼解析：國家助學貸款采取''借款人一次申請、貸款銀行一次審批、單戶核算、分次發(fā)放”的方式，實行“財政貼息、風險補償、信用發(fā)放、?？顚Ｓ煤桶雌趦斶€''的原則。其中，財政貼息是指國家以承擔部分利息的方式，對學生辦理國家助學貸款進行補貼。5.個人汽車貸款所購車輛按用途可以劃分為（）。A.新車和二手車B.自用車和商用車JC.轎車和貨車D.登記車和非登記車解析：個人汽車貸款所購車輛按用途可以劃分為自用車和商用車。自用車是指借款人申請汽車貸款購買的不以營利為目的的汽車；商用車是指借款人申請汽車貸款購買的以營利為目的的汽車。.銀行向大學生發(fā)放的國家助學貸款，用于（）部分，應當采用貸款人受托支付方式向借款人所在學校支付，按學年（期）發(fā)放，直接劃入借款人所在學校在貸款銀行開立的賬戶上。A.學費和生活費B.生活費C.住宿費和生活費D.學費和住宿費V解析：國家助學貸款實行''借款人一次申請、貸款銀行一次審批、單戶核算、分次發(fā)放的方式。其中，學費和住宿費貸款按學年（期）發(fā)放，直接劃入借款人所在學校在貸款銀行開立的賬戶上；生活費貸款（每年的2月和8月不發(fā)放生活費貸款），根據合同約定定期劃入有關賬戶。.商業(yè)助學貸款臺賬中記錄的貸款信息不包括（）。A.借款人基本信息V.賬號C.風險狀態(tài)D.還款方式解析：貸款發(fā)放后，應根據貸款種類分別建立信貸臺賬，臺賬應記錄借款人的基本信息和貸款信息。其中，貸款信息包括賬號、合同金額、期限、放款日期、還款方式、擔保方式、貸款利率、貸款余額、拖欠本金、應收利率、催收利息、賬戶狀態(tài)、風險狀態(tài)等要素。8.按照資金來源劃分，個人住房貸款不包括（）。A.公積金個人住房貸款.個人住房組合貸款C.自營性個人住房貸款D.新建房個人住房貸款J解析：按照資金來源劃分，個人住房貸款包括自營性個人住房貸款、公積金個人住房貸款和個人住房組合貸款。D項，新建房個人住房貸款屬于按照住房交易形態(tài)劃分的種類。.對于商用房貸款抵押物，以下說法錯誤的是（）。A.用于抵押的財產需要估價的，必須由貸款銀行進行評估JB.不具有獨立產權的商業(yè)用房，存在處置風險'C.以財產作抵押的，借款人應根據貸款銀行的要求辦理抵押物保險D.對商業(yè)前景不明的期房，原則上不得接受抵押解析：A項，用于抵押的財產需要估價的，可以由貸款銀行進行評估，也可委托貸款銀行認可的資產評估機構進行估價。10.個人信用貸款主要根據個人信用記錄和（）確定貸款額度和貸款期限。A.個人工作單位B.個人資產C.個人信用評級JD.個人月收入解析：個人信用貸款主要根據個人信用記錄和個人信用評級確定貸款額度和貸款期限，而個人信用記錄和個人信用評級時刻都在變化，因此需要時時跟蹤個人的信用變化狀況。1L每月的還款本金額固定，而利息越來越少，貸款人起初還款壓力較大，但是隨時間的推移每月還款數也越來越少，這種還款方式稱為（）。A.等額本息B.等額本金VC.等額遞減D.等比遞增解析：等額本金還款法是指在貸款期內每月等額償還貸款本金，貸款利息隨本金逐月遞減。等額本金還款法的特點是定期、定額還本，即在貸款后，每期借款人除了繳納貸款利息外，還需要定額攤還本金。由于等額本金還款法每月還本額固定，所以其貸款余額以定額逐漸減少，每月付款及每月貸款余額也定額減少。.下列關于商用房貸款的表述，錯誤的是（）。A.不具有獨立產權的商業(yè)用房，存在處置風險B.有租金保證的商用房可作為銀行商用房貸款主要業(yè)務對象C.單純以租金收入作為還款來源的商用房應作為銀行商用房貸款的主要業(yè)務對象JD.對商業(yè)前景不明的期房，原則上不得接受抵押解析：C項，商用房的租金收入存在較多不確定因素，穩(wěn)定性較差，如單純以租金收入作為還款來源，風險較高。.商業(yè)助學貸款的貸款額度不超過借款人在校年限內所在學校的（）。A.學費、住宿費和基本生活費JB.學費C,學雜費和生活費的80%D.學費、住宿費解析：商業(yè)助學貸款的額度不超過借款人在校年限內所在學校的學費、住宿費和基本生活費。貸款銀行可參照學校出具的基本生活費或當地生活費標準確定有關生活費用貸款額度。.2016年5月初，王強欲向銀行申請100萬元的貸款，若他想償還的利息最少，應選擇（）。A.到期一次性還本付息B.等額本息還款C.等額本金還款JD.組合還款解析：題中給出的四種還款方式中，等額本金償還法償還本金的速度最快，因而整個還款過程中承擔的利息最少。A項，到期一次性還本付息償還本金的速度最慢，承擔的利息最多；B項，等額本息還款法居于等額本金與到期一次性還本付息之間；D項，組合還款法由于還款期數、每期還款額比較靈活，負擔利息額視具體情況不同而不同。.下列關于個人貸款還款方式的表述中，正確的是（）。A.等額累進還款法與等比累進還款法的相似之處在于，在每個時間段上約定還款的固定額度B.等額累進還款法與等比累進還款法的相似之處在于，當借款人還款能力發(fā)生變化時，只能通過調整累進額來適應客戶還款能力的變化C.對收入減少的客戶，可采取增大累進額、縮短間隔期等辦法，使借款人分期還款額增多，從而減少借款人的利息負擔D.等額累進還款法中，對收入水平下降的客戶，可采取減少累進額、擴大累進間隔期等辦法使借款人分期還款額減少，以減輕借款人的還款壓力V解析：AB兩項，等額累進還款法與等比累進還款法的相似之處在于，當借款人還款能力發(fā)生變化時，可通過調整累進額或間隔期來適應客戶還款能力的變化；C項，對收入增加的客戶，可采取增大累進額、縮短間隔期等辦法，使借款人分期還款額增多，從而減少借款人的利息負擔。.采用等額累進還款法時，對于收入增加的客戶，可采取（）等方法，使借款人分期還款額增多，從而減少借款人的利息負擔。A.增大累進額、縮短間隔期JB.增大累進額、擴大間隔期C.減少累進額、縮短間隔期D.減少累進額、擴大間隔期解析：采用等額累進還款法，當借款人還款能力發(fā)生變化時，可通過調整累進額或間隔期來適應客戶還款能力的變化。對于收入增加的客戶，可采取增大累進額、縮短間隔期的辦法，使借款人分期還款額增多；對于收入減少的客戶，可采取減少累進額、擴大間隔期的方法使借款人分期還款額減少，以減輕其還款壓力。17.在商用房貸款的受理環(huán)節(jié)，銀行所面臨的操作風險不包括（）。A.借款人不具備規(guī)定的主體資格B.借款申請人所提交的材料不真實C.借款申請人的擔保措施不足額D.貸款人未按規(guī)定保管借款合同，造成合同損毀V解析：商用房貸款受理環(huán)節(jié)的風險點主要在以下幾方面：①借款申請人的主體資格是否符合銀行商用房貸款管理辦法的相關規(guī)定；②借款申請人所提交的材料是否真實、合法；③借款申請人的擔保措施是否足額、有效；④未按規(guī)定建立、執(zhí)行貸款面談、借款合同面簽制度；⑤授意借款人虛構情節(jié)獲得貸款。對銀行來說，銀行（貸款人）未按規(guī)定保管借款合同，造成合同損毀為其帶來的風險屬于貸后管理中的風險。18.個人經營貸款的合作機構主要是（）。A.商業(yè)銀行B.擔保機構JC.房地產開發(fā)商D.保險機構解析：商用房貸款主要面臨的是開發(fā)商帶來的項目風險和估值機構、地產經紀等帶來的欺詐風險。與商用房貸款不同，個人經營貸款的合作機構主要是擔保機構。19.下列各項中，不符合個人商用房貸款借款條件的是（）。A.在中華人民共和國境內居住不滿一年的外國人以及港、澳、臺居民7B.在銀行開立個人結算賬戶C.具有所購商用房的商品房銷（預）售合同或房屋買賣協議D.以借款人擬購商用房向貸款人提供抵押擔保解析：A項，外國人以及港、澳、臺居民為個人商用房貸款借款人的，應在中華人民共和國境內居住滿一年并有固定居所和職業(yè)，同時還須滿足我國關于境外人士購房相關政策。20.貸款銀行已要求借款人及有關責任人履行保證、保險責任、處理抵（質）押物，預計貸款可能發(fā)生一定損失，但損失金額尚不能確定，則該種貸款屬于A.關注貸款B.可疑貸款JC.損失貸款D.次級貸款解析：貸款形態(tài)分正常、關注、次級、可疑和損失五類。其中，可疑貸款是指貸款銀行已要求借款人及有關責任人履行保證、保險責任，處理抵（質）押物，預計貸款可能發(fā)生一定損失，但損失金額尚不能確定的貸款。.下列關于個人住房貸款的表述，錯誤的是（）。A.公積金個人住房貸款實行“低進低出”的利率政策B.自營性個人住房貸款也稱商業(yè)性個人住房貸款C.個人住房組合貸款不追求營利，是一種政策性貸款VD.個人住房貸款是指銀行向自然人發(fā)放的用于購買、建造和大修理各類型住房的貸款解析：C項，公積金個人住房貸款實行“低進低出”的利率政策，是一種政策性個人住房貸款。個人住房組合貸款是指按時足額繳存住房公積金的職工在購買、建造或大修住房時，可以同時申請公積金個人住房貸款和自營性個人住房貸款，從而形成特定的個人住房貸款組合。.下列各項中，（）不屬于質押合同的內容。A.債務人履行債務的期限B.質押擔保的范圍C.債務人住所JD.被擔保的主債權種類、數額解析：質押合同應當包括以下內容：①被擔保的主債權種類、數額；②債務人履行債務的期限；③質物的名稱、數量、質量、狀況；④質押擔保的范圍；⑤質物移交的時間；⑥當事人認為需要約定的其他事項。23.銀行在審核個人住房貸款申請時，必須對借款人的收入證明嚴格把關，驗證收入的真實性，下列不屬于驗證范圍的是（）。A.融資收入的真實性VB.經營收入的真實性C.租金收入的真實性D.工資收入的真實性解析：在審核個人住房貸款申請時，必須對借款人的收入證明嚴格把關，在驗證借款人收入的真實性時，應主要驗證借款人的工資收入、租金收入、投資收入和經營收入四個方面。24.在個人住房貸款的貸前調查環(huán)節(jié)，對開發(fā)商及樓盤項目審查時，無需審查的是（）。A.開發(fā)商競爭對手的資信情況JB.開發(fā)商的稅務登記證明C.項目開發(fā)的合法性D.對項目的實地考察解析：對個人住房貸款樓盤項目的審查主要是對開發(fā)商資信的審查、項目本身的審查以及對項目的實地考察。B項屬于對開發(fā)商資信的審查；C項屬于對項目本身的審查。25.下列屬于政策性個人住房貸款的是（）。A.個人商用房貸款B.自營性個人住房貸款C.公積金個人住房貸款VD.個人醫(yī)療貸款解析：公積金個人住房貸款不以營利為目的，實行“低進低出”的利率政策，帶有較強的政策性，貸款額度受到限制。因此，它是一種政策性個人住房貸款。26.個人教育貸款審查和審批環(huán)節(jié)的風險點不包括（）。A.未按規(guī)定建立、執(zhí)行貸款面談制度JB.不按權限審批貸款，使得貸款超授權發(fā)放C.批準風險與效益不匹配的貸款D.審批人對應審查的內容審查不嚴，導致向不具備貸款條件的借款人發(fā)放貸款解析：個人教育貸款審查與審批環(huán)節(jié)的主要風險點包括：①業(yè)務不合規(guī)，業(yè)務風險與效益不匹配；②不按權限審批貸款，使得貸款超越授權發(fā)放；③貸款調查、審查未盡職；④將貸款調查的全部事項委托第三方完成；⑤審批人對應審查的內容審查不嚴，導致向不具備貸款發(fā)放條件的借款人發(fā)放貸款。27.下列關于商業(yè)助學貸款中規(guī)范并加強對抵押物管理的表述，錯誤的是（）。A.抵押文件資料須具有真實有效性、抵押物的合法性、抵押物權屬的完整性、抵押物存續(xù)狀況的完好性等B.謹慎受理產權、使用權不明確或當前管理不夠規(guī)范的不動產抵押C.借款人以自有或第三人的財產進行抵押，抵押物須產權明晰、價值穩(wěn)定、變現能力強、易于處置D.原則上貸款銀行經辦人員不應直接參與抵押手續(xù)的辦理，為保證專業(yè)水準盡量交由外部中介機構辦理J解析：D項，商業(yè)助學貸款抵押手續(xù)辦理的相關程序應規(guī)范，原則上貸款銀行經辦人員應直接參與抵押手續(xù)的辦理，不可完全交由外部中介機構辦理。28.商用房貸款的貸款人應開展風險評價工作，以分析借款人的（）為基礎，采取定性和定量分析方法，全面動態(tài)地進行貸款審查和風險評估。A.資產規(guī)模B.負債規(guī)模C.現金支出D.現金收入V解析：商用房貸款審查時，貸款人應開展風險評價工作，以分析借款人現金收入為基礎，采取定性和定量分析方法，全面動態(tài)地進行貸款審查和風險評估。貸款人應建立和完善借款人信用記錄和評價體系。29.對個人經營貸款借款人的生產經營收入，應重點調查的內容不包括（）。A.經營收入的合法性B.經營收入的穩(wěn)定性C.未來收入預期的合理性D.經營成本的穩(wěn)定性V解析：對借款人的生產經營收入，應重點調查其經營收入的穩(wěn)定性、合法性和未來收入預期的合理性。30.客戶李某購買首套個人住房，建筑面積為85平方米，單價為每平方米4500元，擬使用所購房屋作抵押，向商業(yè)銀行申請商業(yè)性個人住房貸款，請問按現行政策規(guī)定，一般情況下他最多能獲得的貸款額度是（）元。267750286875C.32512D.306000V解析：根據《關于加強商業(yè)性房地產信貸管理的通知》的規(guī)定，個人貸款中，對購買首套自住房且套型建筑面積在90平方米以下的，貸款首付款比例不得低于20%。因此，李某最多能獲得的貸款額度是85X4500X（1-20%）=306000（元）。31.張老突患中風昏迷，亟需10萬元醫(yī)療費用，擬向銀行申請個人醫(yī)療貸款，下列不能作為借款人的是（）。A.張老的配偶B.張老在銀行工作的兒子C.張老本人JD.張老在政府工作的女兒解析：個人醫(yī)療貸款的貸款對象須是具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民。題干中，張老中風昏迷，不具有完全民事行為能力，不能作為個人醫(yī)療貸款的借款人。.在個人經營貸款中，借款人變更還款方式需要滿足的條件不包括（）。A.借款人應向銀行提交還款方式變更申請書B.借款人的貸款賬戶未拖欠本息及其他費用C.借款人具備還款意愿和還款能力JD.借款人在變更還款方式前應歸還當期的貸款本息解析：個人經營貸款在貸款期限內，借款人可根據實際情況，提出變更還款方式，但需要滿足如下條件：①應向銀行提交還款方式變更申請書；②借款人的貸款賬戶中沒有拖欠本息及其他費用；③借款人在變更還款方式前應歸還當期的貸款本息。.防范個人住房貸款違約風險需特別重視把握（）。A.借款人的還款能力JB.抵（質）押物的價值C.保證人的保證能力D.借款人的第二還款來源解析：對于銀行而言，把握住借款人的還款能力，就基本把握住了第一還款來源，就能夠保證個人住房貸款的安全。34.個人貸款可采用多種擔保形式，其中不正確的是（）。A.保證擔保B.信用擔保VC.抵押擔保D.質押擔保解析：個人貸款可采用有擔保的抵押、質押、保證方式及無擔保的信用方式。B項，信用貸款是指以借款人的信譽發(fā)放的貸款，借款人不需要提供擔保，其特征就是債務人無須提供抵押品或第三方擔保僅憑自己的信譽就能取得貸款，并以借款人信用程度作為還款保證。.下列關于個人消費類貸款的表述，錯誤的是（）。A.國家助學貸款是由國家指定的商業(yè)銀行面向公辦高等學校經濟確實困難的本?？茖W生（含高職學生）、研究生以及第二學士學位學生發(fā)放的貸款JB.個人耐用消費品貸款是指銀行向自然人發(fā)放的、用于購買大額耐用消費品的人民幣擔保貸款C.個人教育貸款是銀行向在讀學生或其直系親屬，法定監(jiān)護人發(fā)放的用于滿足其就學資金需求的貸款D.個人汽車貸款所購車輛按用途可以劃分為自用車和商用車解析：A項，國家助學貸款是由政府主導、財政貼息、財政和高校共同給予銀行一定風險補償金，銀行、教育行政部門與高校共同操作的，幫助高校家庭經濟困難學生支付在校學習期間所需的學費、住宿費及生活費的銀行貸款。.一般保證的保證人與債權人未約定保證期問的，保證期間為主債務履行期屆滿之日起（）。A.1年B.4年2年6個月V解析：一般保證的保證人與債權人未約定保證期間的，保證期間為主債務履行期屆滿之日起六個月。在保證期間，債權人未對債務人提起訴訟或者申請仲裁的，保證人免除保證責任；債權人已提起訴訟或者申請仲裁的，保證期間適用訴訟時效中斷的規(guī)定。37.（）率先在國內開辦了個人住房貸款業(yè)務。A.中國銀行B.中國建設銀行VC.中國工商銀行D.中國農業(yè)銀行解析：20世紀80年代中期，隨著我國住房制度改革、城市住宅商品化進程加快和金融體系的變革，為適應居民個人住房消費需求，中國建設銀行率先在國內開辦了個人住房貸款業(yè)務。38.根據《個人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，貸款人應建立并嚴格執(zhí)行貸款（）制度，通過電子銀行渠道發(fā)放（）的，貸款人至少應當采取有效措施確定借款人真實身份。A.面談；低風險住房貸款B.面簽；低風險質押貸款C.面簽；低風險住房貸款D.面談；低風險質押貸款V39.公積金個人住房貸款是政策性貸款，實行（）的利率政策，帶有較強的政策性。A.低進高出B.低進低出VC.高進低出D.高進高出解析：公積金個人住房貸款不以營利為目的，實行“低進低出”的利率政策，帶有較強的政策性，貸款額度受到限制。因此，它是一種政策性個人住房貸款。40.根據業(yè)務性質，中國銀行業(yè)營銷人員可分為（）。A.產品經理、項目經理、關系經理B.資產業(yè)務經理、負債業(yè)務經理、中問業(yè)務經理C.公司業(yè)務經理、零售業(yè)務經理、資金業(yè)務經理JD.營銷管理經理、客戶管理經理、客戶服務人員解析：A項是根據崗位劃分；B項是根據產品劃分；D項是根據職責劃分。41.個人汽車貸款保證保險責任范圍僅限于（）。A.違約金B(yǎng).貸款本金及利息VC.損害賠償金D.實現債權的費用解析：保證保險的責任限制造成風險缺口。保證保險的責任范圍僅限于貸款本金和利息，而并非像保證擔保那樣包括貸款本金及利息、違約金、損害賠償金和實現債權的費用等。42.個人商用房貸款的貸款發(fā)放要遵循（）的原則，由獨立的放款管理部門或崗位負責落實放款條件、發(fā)放滿足約定條件的貸款。A.審放分離JB.誠信申貸C.協議承諾D.實貸實付解析：個人商用房貸款的貸款發(fā)放要遵循審貸與放貸分離的原則，設立獨立的放款管理部門或崗位，負責落實放款條件、發(fā)放滿足約定條件的貸款，對貸款資金的支付進行嚴格管理與控制。43.我國規(guī)模最大的個人貸款產品為（）。A.個人經營性貸款B.個人教育貸款C.個人住房貸款VD.個人汽車貸款解析：個人住房貸款是指向借款人發(fā)放的用于購買、建造和大修理各類型住房的貸款。個人住房貸款在各國個人貸款業(yè)務中都是最主要的產品，在我國也是最早開辦、規(guī)模最大的個人貸款產品。44.辦理個人教育貸款時，簽約環(huán)節(jié)面臨的操作風險不包括（）。A.未對合同簽署人及簽字進行核實B.合同憑證預簽無效C.未按規(guī)定保管借款合同JD.合同填寫不規(guī)范解析：C項屬于貸后與檔案管理中的風險。45.辦理個人教育貸款時，受理和調查環(huán)節(jié)面臨的操作風險不包括（）。A.借款申請人使用假身份證騙取貸款B.借款申請人所提交的材料真實性C.對于商業(yè)助學貸款而言，借款申請人的擔保措施是否足額、有效D.貸款業(yè)務是否合規(guī)，業(yè)務風險與效益是否匹配V解析：D項屬于審查和審批環(huán)節(jié)需要考察的風險點。.關于公積金個人住房貸款利率的表述，正確的是（）。A.公積金個人住房貸款的利率按中國人民銀行規(guī)定的公積金個人住房貸款利率執(zhí)行VB.公積金個人住房貸款的利率由各地公積金中心根據當地實際情況自行確定C.公積金個人住房貸款的利率按中國銀行監(jiān)督管理委員會規(guī)定的公積金個人住房貸款利率執(zhí)行D.公積金個人住房貸款的利率通常低于同期商業(yè)貸款利率10%解析：公積金個人住房貸款的利率按中國人民銀行規(guī)定的公積金個人住房貸款利率執(zhí)行?，F行的公積金個人住房貸款利率如下：5年期以下（含）為3.33%,5年期以上為3.87%。.個人貸款的對象是（）。A.法人B.經濟組織C.自然人JD.社會團體解析：個人貸款的對象僅限于自然人，而不包括法人、經濟組織、社會團體等。合格的個人貸款申請人必須是具有完全民事行為能力的自然人。48.下列關于《個人信用信息基礎數據庫管理暫行辦法》的說法，錯誤的是（）,A.明確個人信用數據庫是中國人民銀行組織商業(yè)銀行建立的全國統一的個人信用信息共享平臺B.規(guī)定了個人信用信息保密原則C.規(guī)定了個人信用數據庫采集個人信用信息的范圍和方式D.規(guī)定商業(yè)銀行和征信服務中心在采集信息時應結合自身的主觀判斷J解析：D項，《個人信用信息基礎數據庫管理暫行辦法》規(guī)定了個人信用信息的客觀性原則，即個人信用數據庫采集的信息是個人信用交易的原始記錄，商業(yè)銀行和征信服務中心不得增加任何主觀判斷。.下列關于國家助學貸款的表述，錯誤的是（）。A.國家助學貸款的財政貼息是指國家承擔部分利息B.國家助學貸款的貸款流程適用于商業(yè)助學貸款VC.各經辦銀行需嚴格按零售貸款檔案管理辦法管理國家助學貸款相關檔案D.由高校對借款人的申請材料進行初審解析：B項，由于國家助學貸款是一種信用貸款，無須擔保，而商業(yè)助學貸款需要提供擔保，從而使得國家助學貸款的貸款流程與商業(yè)助學貸款具有較大差異。.農產貸款采取自主支付方式發(fā)放時，必須將款項轉入指定的借款人結算賬戶，嚴禁以（）方式發(fā)放貸款，確保資金發(fā)放給真實借款人。A.匯款B.ATM支付C.現金VD.網銀支付解析：借款合同生效后，農村金融機構應當按合同約定及時發(fā)放貸款。貸款采取自主支付方式發(fā)放時，必須將款項轉入指定的借款人結算賬戶，嚴禁以現金方式發(fā)放貸款，確保資金發(fā)放給真實借款人。.為應對個人經營貸款風險，銀行應采取相應的防控措施，下列說法錯誤的是（）OA.銀行應在還款日前一定時間內，以書面或其他方式通知借款人安排還款資金B(yǎng).貸款銀行經辦人員應直接參與抵押手續(xù)的辦理，不可完全交由外部中介機構辦理C.謹慎受理產權、使用權不明確或當前管理不夠規(guī)范的不動產抵押D.借款人采用抵押擔保的，抵押物須產權明晰、價值穩(wěn)定、變現能力強、易于轉移J解析：D項，借款人以自有或第三人的財產進行抵押，抵押物須產權明晰、價值穩(wěn)定、變現能力強、易于處置。.國家助學貸款屬于（）。A.個人消費貸款VB.個人消費額度貸款C.專項貸款D.個人保證貸款解析：國家助學貸款屬于個人教育貸款。而個人教育貸款又是個人消費貸款的一種。.下列關于個人貸款合同的說法，錯誤的是（）。A.應使用統一格式的個人貸款的有關合同文本B.對不準備填寫內容的空白欄不需再做處理VC.同筆貸款的合同填寫人與合同復核人不得為同一人D.對采取抵押擔保方式的，應要求抵押物共有人在相關合同文本上簽字解析：在填寫個人貸款合同時，需要填寫空白欄，且空白欄后有備選項的，在橫線上填好選定的內容后，對未選的內容應加橫線表示刪除；合同條款有空白欄，但根據實際情況不準備填寫內容的，應加蓋“此欄空白”字樣的印章。54.銀行要正確把握個人住房貸款借款人的第一還款來源，從而有效控制個人住房貸款業(yè)務的（）。A.操作風險B.合規(guī)風險C.法律風險D.信用風險V解析：銀行應該進一步嚴格個人住房貸款的調查和審查，尤其是關注和評估借款人的還款能力，準確把握第一還款來源，從而有效控制個人住房貸款業(yè)務的信用風險。.根據《貸款通則》，關于貸款展期的表述，錯誤的是（）。A.中期貸款展期累計不得超過原貸款期限的一半B.短期貸款展期期限累計不得超過原貸款期限C.借款人未申請展期或申請展期未得到批準，其貸款從到期日次日起，轉入逾期貸款賬戶D.是否展期由貸款人與借款人共同協商決定J解析：D項，根據《貸款通則》第十二條，不能按期歸還貸款的，借款人應當在貸款到期日之前，向貸款人申請貸款展期。是否展期由貸款人決定。.下列關于采用抵押方式申請商用房貸款的表述，錯誤的是（）。A.以房產作抵押的，借款人必須按照《擔保法》的規(guī)定辦理抵押登記手續(xù)B.用于抵押的財產需要估價的，可以由貸款銀行進行評估，也可委托貸款銀行認可的資產評估機構進行估價C.在抵押期間，借款人未經貸款銀行同意，不得轉移、變賣或再次抵押已被抵押的財產D.以所購商用房（通常要求借款人擁有該商用房的產權）作抵押的，由貸款銀行和借款人協商后決定是否有必要與開發(fā)商簽訂商用房回購協議V解析：D項，采用抵押方式申請商用房貸款，以所購商用房（通常要求借款人擁有該商用房的產權）作抵押的，由貸款銀行決定是否有必要與開發(fā)商簽訂商用房回購協議。.商業(yè)銀行應以（）的方式發(fā)放對政府土地儲備機構的貸款。A.信用擔保B.抵押擔保VC.質押擔保D.保證擔保解析：根據《關于加強商業(yè)性房地產信貸管理的通知》，對政府土地儲備機構的貸款應以抵押貸款方式發(fā)放，且貸款額度不得超過所收購土地評估價值的70%,貸款期限最長不得超過2年。.某客戶向某金融機構申請商住兩用房貸款，但不以所購商住兩用房作為抵押，而是以現有自住房作為抵押，所購商住兩用房成交價格為100萬元，銀行認可的自住房評估價格為90萬元，則該金融機構最高可發(fā)放的貸款額度為（）。45萬元55萬元V50萬元49.5萬元解析：根據規(guī)定，商用房貸款額度不得超過所購商用房價值的50%,所購商用房為商住兩用房的，貸款額度不得超過所購商用房價值的55%。因此本題最高貸款額=100X55%=55（萬元）。.個人質押貸款風險控制的重點是關注質物的真實性、合法性和（）。A.價值穩(wěn)定性B.收益可預期性C.權利排他性D.可變現性V解析：個人質押貸款中，由于借款人需將價值充足、變現性強的權利憑證質押給銀行，銀行貸款風險較低，擔保方式相對安全，此類貸款的風險控制重點是關注質物的真實性、合法性和可變現性。.A公司股東張先生向銀行申請個人商用房貸款，下列不能認定為其還款來源的是（）。A.A公司的經營收入VB.張先生的工資收入C.張先生貸款所購商用房的出租收入D.張先生名下住房出租收入解析：個人商用房貸款要確認借款人收入來源是否穩(wěn)定，是否具備按時足額償還貸款本息的能力，收入還貸比是否符合規(guī)定；在計算借款人收入時，可將所購商用房未來可能產生的租金收入作為借款人收入。A項屬于公司的經營收入，不能作為個人貸款的還款來源。6L借款人委托其他自然人代辦個人貸款的劃付時，代理人需要持有的證件或材料不包括（）。A.本人身份證件B.借款人身份證件c.借款人授權委托書D.個人住房貸款審批表J解析：在個人貸款的劃付環(huán)節(jié)，借款人可以委托貸款銀行或其他代理人代為辦理。如借款人委托其他自然人代辦的，代理人應持本人身份證件、借款人身份證件和借款人授權委托書到柜臺辦理。貸款銀行認為有必要的，可以要求對授權委托書進行公證。.對購買首套自住房且套型建筑面積在90平方米以下的，貸款首付款比例不得低于（）。20%V70%30%80%解析：對購買首套自住房且套型建筑面積在90平方米以下的，貸款首付款比例（包括本外幣貸款，下同）不得低于20%；對購買首套自住房且套型建筑面積在90平方米以上的，貸款首付款比例不得低于30%。.國務院批準和授權中國人民銀行制定的利率是（）。A.公定利率B.固定利率C.浮動利率D.法定利率J解析：法定利率是由政府金融管理部門或中央銀行確定的利率，也稱官方利率，是國家對經濟進行宏觀調控的一種政策工具。A項，公定利率是非政府的民間金融組織，如銀行業(yè)協會等所確定的利率；B項，固定利率是指存貸款利率在貸款合同存續(xù)期間或存單存期內，執(zhí)行的固定不變的利率，不依市場利率的變化而調整；C項，浮動利率是指銀行等金融機構規(guī)定的以基準利率為中心，在一定幅度內上下浮動的利率。.個人汽車貸款每筆最多展期（）次。1V235解析：借款人應按合同約定的計劃按時還款，如果確實無法按照計劃償還貸款，可以申請展期。每筆貸款只可以展期一次，展期期限不得超過1年，展期之后全部貸款期限不得超過貸款銀行規(guī)定的最長期限，同時對展期的貸款應重新落實擔保。.個人貸款采取抵押擔保方式的，不屬于調查內容的是（）。A.抵押物價值與存續(xù)狀況B.保證擔保是否有效JC.抵押物的合法性D.交易價格是否合理解析：采取抵押擔保方式的，應調查以下內容：①抵押物的合法性，包括調查抵押物是否屬于《擔保法》和《物權法》及其司法解釋規(guī)定且銀行認可的抵押財產范圍；②抵押人對抵押物占有的合法性，包括抵押物已設定抵押權屬情況，抵押物權屬情況是否符合設定抵押的條件，借款申請人提供的抵押物是否為抵押人所擁有，財產共有人是否同意抵押，抵押物所有權是否完整；③抵押物價值與存續(xù)狀況，包括抵押物是否真實存在、存續(xù)狀態(tài)，交易價格或評估價格是否合理。.僅采用抵押擔保的個人經營貸款的貸款金額最高不超過抵押物價值的（）。70%V60%80%50%解析：申請個人經營貸款，借款人需提供一定的擔保措施，包括抵押、質押和保證三種方式。采用抵押擔保方式的，貸款期限不得超過抵押房產剩余的土地使用權年限，貸款金額最高不超過抵押物價值的70%。.經貸款人同意，個人貸款可以展期。一年以內（含）的個人貸款，展期期限累計不得超過（）一年以上的個人貸款，展期期限累計與原貸款期限相加，不得超過（）A.原貸款期限；3年年；原貸款期限C.原貸款期限；該貸款品種規(guī)定的最長貸款期限VD.1年；該貸款品種規(guī)定的最長貸款期限解析：貸款期限是指從具體貸款產品發(fā)放到約定的最后還款或清償的期限。經貸款人同意，個人貸款可以展期。1年以內（含）的個人貸款，展期期限累計不得超過原貸款期限；1年以上的個人貸款，展期期限累計與原貸款期限相加，不得超過該貸款品種規(guī)定的最長貸款期限。.商用房貸款操作風險的主要內容不包括（）A.借款人還款能力變化風險JB.貸后管理中的風險C.貸款簽約和發(fā)放中的風險D.貸款受理、調查、審查、審批中的風險解析：商用房貸款操作風險的主要內容包括：①貸款受理和調查中的風險；②貸款審查與審批中的風險；③貸款簽約與發(fā)放中的風險；④貸款支付管理中的風險；⑤貸后管理中的風險。A項屬于信用風險的范疇。.下列關于住房公積金繳存的表述，錯誤的是（）。A.每個職工只能有一個住房公積金賬戶B.住房公積金管理中心應當在受委托銀行設立住房公積金專戶C.住房公積金管理中心應當建立職工住房公積金明細賬，記載職工個人住房公積金的繳存、提取等情況D.單位與職工終止勞動關系的，單位應當自勞動關系終止之日起10日內到住房公積金管理中心辦理變更登記J解析：D項，單位與職工終止勞動關系的，單位應當自勞動關系終止之日起30日內到住房公積金管理中心辦理變更登記。.個人征信系統（個人信用信息基礎數據庫）是我國社會信用體系的重要基礎設施，是由（）組織（）建立的個人信用信息共享平臺。（）A.中國銀行業(yè)協會；各商業(yè)銀行B.中國人民銀行；各商業(yè)銀行VC.中國銀行業(yè)進步管理委員會；各商業(yè)銀行D.各商業(yè)銀行；所有個人客戶解析：個人征信系統（個人信用信息基礎數據庫）是我國社會信用體系的重要基礎設施，是由中國人民銀行組織各商業(yè)銀行建立的個人信用信息共享平臺。該數據庫采集、整理、保存公民個人信用信息，為金融機構提供個人信用狀況查詢服務，為貨幣政策和金融監(jiān)管提供信息服務。.商業(yè)助學貸款中，對借款人貸后檢查的主要內容不包括（）。A.借款人是否按期足額歸還貸款B.借款人的住所、聯系電話有無變動C.借款人是否已婚JD.有無發(fā)生可能影響借款人還款能力或還款意愿的突發(fā)事件解析：商業(yè)助學貸款發(fā)放后，對借款人貸后的檢查的主要內容有三方面：①借款人是否按期足額歸還貸款；②借款人的住所、聯系電話有無變動；③有無發(fā)生可能影響借款人還款能力或還款意愿的突發(fā)事件，如卷入重大經濟糾紛、訴訟、仲裁程序，借款人的身體狀況惡化或突然死亡等。.個人住房貸款采用質押擔保方式時，以下屬于無效質物的是（）。A.個人定期儲蓄存單土地使用權JC.單位定期存單D.國家重點建設債券解析：采用質押擔保方式的，質物可以是國家財政部發(fā)行的憑證式國庫券、國家重點建設債券、金融債券、符合貸款銀行規(guī)定的企業(yè)債券、單位定期存單、個人定期儲蓄存款存單等有價證券。.下列不屬于個人住房貸款的是（）。A.個人商用房貸款VB.公積金個人住房貸款C.自營性個人住房貸款D.個人住房組合貸款解析：個人住房貸款是指向借款人發(fā)放的用于購買、建造和大修理各類型住房的貸款。按照資金來源劃分，個人住房貸款包括自營性個人住房貸款、公積金個人住房貸款和個人住房組合貸款。A項屬于個人經營類貸款。.商業(yè)性個人住房貸款期限最長不得超過（）年。302010V50解析：個人商用房貸款期限最短為1年（含），最長不超過10年。.下列各項中，不屬于個人汽車貸款中可能面臨的信用風險的是（）。A.內部欺詐VB.借款人還款能力降低C.借款人還款意愿發(fā)生變化D.借款人的信用欺詐和惡意逃債行為解析：個人汽車貸款的信用風險主要表現為借款人還款能力的降低和還款意愿的變化。此外，借款人的信用欺詐和惡意逃債行為也是對貸款資金安全威脅很大的信用風險。內部欺詐是巴塞爾委員會規(guī)定的操作風險事件類型之一。.下列關于等額本息還款法和等額本金還款法兩種還款方式的表述，錯誤的是（）OA.采用等額本金還款法比等額本息還款法合算JB.等額本息還款法是每月以相等的額度償還貸款本息C.等額本金還款法是指在貸款期內每月等額償還貸款本金，貸款利息逐月遞減D.從銀行的角度來講，等額本金還款法的還本速度比較快，風險比等額本息還款法小解析：A項，等額本息還款法和等額本金還款法作為常用的個人住房貸款還款方法，分別適合不同情況的借款人，沒有絕對的利弊之分。.農戶貸款中已展期貸款不得再次展期，展期貸款最高列入（）進行管理。A.關注類VB.次級類C.可疑類D.損失類解析：對于因自然災害、農產品價格波動等客觀原因造成借款人無法按原定期限正常還款的，由借款人申請，經農村金融機構同意，可以對還款意愿良好、預期現金流量充分、具備還款能力的農戶貸款進行合理展期，展期時間結合生產恢復時間確定。已展期貸款不得再次展期，展期貸款最高列入關注類進行管理。.下列關于個人經營類貸款的說法，錯誤的是（）。A.個人經營類貸款包括個人商用房貸款、個人經營貸款、農戶貸款和下崗失業(yè)小額擔保貸款B.個人商用房貸款是指銀行向自然人發(fā)放的用于購買、建造和大修理各類型住房的貸款JC.個人經營貸款是指用于借款人合法經營活動的人民幣貸款D.農戶貸款是指銀行業(yè)金融機構向符合條件的農戶發(fā)放的用于生產經營、生活消費等用途的本外幣貸款解析：B項，個人住房貸款是指銀行向自然人發(fā)放的用于購買、建造和大修理各類型住房的貸款，屬于個人消費類貸款。.下列關于催收公積金個人住房不良貸款的說法，錯誤的是（）。A.承辦銀行需協助公積金管理中心對不良貸款進行催收B.逾期180天以內的貸款，催款方一般選擇短信、電話或信函的方式催收JC.借款人超過90天不履行還款義務的，貸款行應向借款人發(fā)出《提前還款通知書》，要求其提前償還全部借款D.逾期180天以上的貸款，將對抵押物進行處置解析：承辦銀行應根據公積金管理中心的委托要求，協助公積金管理中心對不良貸款進行催收，一般要采取以下措施：①逾期90天以內的，選擇短信、電話或信函等方式催收；②如果借款人超過90天不履行還款義務，會給借款人發(fā)出《提前還款通知書》，有權要求借款人提前償還全部借款，并支付逾期期間的罰息；③如果在《提前還款通知書》確定的還款期限屆滿時，仍未履行還款義務，將就抵押物的處置和借款人達成協議；④逾期180天以上，將對拒不還款的借款人提起訴訟，對抵押物進行處置，處分抵押物所得價款用于償還貸款利息、罰金及本金。.下列用途中，不可以申請使用公積金貸款的是（）。A.購買商鋪VB.翻建自住房C.購買自住房D.大修自住房解析：公積金個人住房貸款也稱委托性住房公積金貸款，是指由各地住房公積金管理中心運用個人及其所在單位所繳納的住房公積金，委托商業(yè)銀行向購買、建造、翻建、大修自住住房的住房公積金繳存人以及在職期間繳存住房公積金的離退休職工發(fā)放的專項住房消費貸款。公積金個人住房貸款是住房公積金使用的中心內容。.全國學生貸款管理中心向各商業(yè)銀行總行發(fā)放國家助學貸款風險補償金的依據是（）。A.上年度國家助學貸款的損失率B.上年度國家助學貸款的違約率C.上年度實際發(fā)放的國家助學貸款金額和違約率VD.上年度實際發(fā)放的國家助學貸款金額解析：經辦銀行于每年9月底前，將上一年度（上年9月1日至當年8月31日）實際發(fā)放的國家助學貸款金額和違約率按各高校進行統計匯總，并經合作高校確認后填制''中央部門所屬高校國家助學貸款實際發(fā)放匯總表”上報分行，分行按學校和經辦銀行匯總轄內上報信息后，在5個工作日內上報總行，由總行提交全國學生貸款管理中心。全國學生貸款管理中心在之后將對應的風險補償金支付給貸款銀行總行。.個人貸款合同填寫并復核無誤后，貸款發(fā)放人應與借款人、擔保人簽訂合同，則下列關于合同簽訂的說法錯誤的是（）。A.保證人如為法人，保證方簽字人應為其管理者VB.借款人、保證人為自然人的，應當面核實簽約人身份證明之后由簽約人當場簽字C.如果簽約人委托他人代替簽字，簽字人必須出具委托人委托其簽字并經公證的委托授權書D.在簽訂（預簽）有關合同文本前，貸款發(fā)放人應履行充分告知義務解析：個人貸款保證人為法人的，保證方簽字人應為其法定代表人或其授權代理人，授權代理人必須提供有效的書面授權文件。.個人貸款審查人審查完畢后，應對貸前調查人提出的調查意見和貸款建議是否合理、合規(guī)等在（）上簽署審查意見。A.個人住房貸款調查審查表VB.個人住房貸款面談記錄C.個人住房貸款申請書D.個人住房貸款合同解析：貸款審查人審查完畢后，應對貸前調查人提出的調查意見和貸款建議是否合理、合規(guī)等在個人住房貸款調查審查表上簽署審查意見，連同申請材料、面談記錄等一并送交貸款審批人進行審批。.某客戶本次貸款的月還本付息額2350元，所購房產的月物業(yè)管理費預計150元，其他債務月均償付額300元，借款人月均收入5000元，依據《商業(yè)銀行房地產貸款風險管理指引》，審查其房產支出與收入比、所有債務與收入比兩項指標，下列說法正確的是（）。A.兩項指標均未達到條件B.兩項指標均達到條件C.房產支出與收入比達到條件、所有債務與收入比未達到條件VD.房產支出與收入比未達到條件、所有債務與收入比達到條件解析：根據《商業(yè)銀行房地產貸款風險管理指引》第三十六條，商業(yè)銀行應將借款人住房貸款的月房產支出與收入比控制在50%以下（含50%）,月所有債務支出與收入比控制在55%以下（含55%）。本題中，月房產支出與收入比=（本次貸款的月還款額+月物業(yè)管理費）/月均收入=（2350+150）/5000=50%；所有債務與收入比=（本次貸款的月還款額+月物業(yè)管理費+其他債務月均償付額）/月均收入=（2350+150+300）/5000=56%?.下列個人貸款所用信貸資金完全不屬于商業(yè)銀行的是（）。A.商業(yè)性個人住房貸款B.公積金個人住房貸款JC.個人經營類貸款D.個人消費貸款解析：公積金個人住房貸款的資金來自于公積金管理部門歸集的住房公積金，不占用商業(yè)銀行自有信貸資金。而商業(yè)性個人住房貸款、個人經營類貸款、個人消費貸款都占用商業(yè)銀行的自有信貸資金。.下列關于個人貸款的表述，錯誤的是（）。A.個人貸款業(yè)務是以主體特征為標準進行貸款分類的一種結果B.個人貸款業(yè)務屬于商業(yè)銀行貸款業(yè)務的一部分C.開展個人貸款業(yè)務，不但有利于銀行增加收入和分散風險，而且有助于滿足城鄉(xiāng)居民的有效消費需求D.在個人貸款業(yè)務的發(fā)展過程中，各商業(yè)銀行僅限于目前現有的個人貸款品種，各家銀行千篇一律J解析：D項，在個人貸款業(yè)務的發(fā)展過程中，各商業(yè)銀行不斷開拓創(chuàng)新，逐漸形成了頗具特色的個人貸款業(yè)務。.個人經營貸款調查由貸款經辦行負責，貸款實行（）調查和見客談話制度。A.雙人JB.單人C.多人D.三人解析：個人經營貸款調查由貸款經辦行負責，貸款實行雙人調查和見客談話制度。調查人對貸款資料的真實性負責。.辦理個人住房貸款業(yè)務時，貸前調查人調查完成后，應把資料送交（）進行下一環(huán)節(jié)的工作。A.借款申請人B.貸款審核人JC.貸款審批人D.貸款發(fā)放人員解析：個人住房貸款業(yè)務操作流程包括貸款的受理與調查、審查與審批、簽約與發(fā)放、支付管理和貸后管理五個環(huán)節(jié)。當貸前調查完成后，貸前調查人應對調查結果進行整理、分析，填寫《個人住房貸款調查審批表》，提出是否同意貸款的明確意見及對貸款要素的建議，并形成對借款申請人還款能力等方面的調查意見，連同申請資料等一并送交貸款審核人進行審核。.個人住房貸款業(yè)務合作中開發(fā)商一般需要與商業(yè)銀行簽訂（）。A.《商品房預售合作協議書》B.《商品房售后合作協議書》C.《商品房銷售貸款合作協議書》VD.《公積金房銷售合作協議書》解析：開發(fā)商提供的項目經過銀行有關部門核批后，凡銀行同意為該項目提供商品房銷售貸款的，在受理該項目購房人的個人住房貸款前，銀行可以與開發(fā)商簽訂商品房銷售貸款合作協議書，以明確雙方合作事宜、職責等，也可以不簽訂協議，以其他方式確定合作意向。.下列關于個人貸款擔保方式的表述，正確的是（）。A.中國人民銀行可以擔任其員工個人貸款的保證人B.保證擔保主要是指保證人和借款人之間的一種約定C.個人貸款的借款人違約時，貸款銀行有權依法以抵質押財產或權利憑證折價或者以拍賣、變賣財產的價款優(yōu)先受償VD.抵押擔保方式中，當借款人不履行還款義務時，由保證人承擔還款責任解析：A項，根據《擔保法》的規(guī)定，國家機關不能擔任保證人；B項，保證擔保是指保證人和貸款銀行約定，當借款人不履行還款義務時，由保證人按照約定履行或承擔還款責任的行為；D項，抵押擔保中，借款人不履行還款義務時，貸款銀行有權依法以該財產折價或者以拍賣、變賣財產的價款優(yōu)先受償。二、多項選擇題.為防控個人經營貸款的操作風險，貸款銀行原則上不能接受（）為抵押物。A.產權明晰的商用房B.價值不穩(wěn)定的工業(yè)用房Vc.變現能力差的劃撥土地VD.集體土地使用權JE.產權不明晰的租賃房J解析：個人經營貸款中，借款人以自有或第三人的財產進行抵押，抵押物須產權明晰、價值穩(wěn)定、變現能力強、易于處置。.下列關于利率的表述，正確的有（）。A.如果中央銀行改變浮動利率，直接會影響商業(yè)銀行的借款成本的高低B.利率浮動有利率上浮和利率下浮兩種情況VC.低于基準利率為利率下浮D.高于基準利率而低于最高幅度（含最高幅度）為利率上浮VE.以固定利率為中心在一定幅度內上下浮動的利率叫做浮動利率解析：A項，如果中央銀行改變基準利率，直接會影響商業(yè)銀行借款成本的高低，從而對信貸起著限制或鼓勵的作用，并同時影響其他金融市場的利率水平；C項，低于基準利率而高于最低幅度（含最低幅度）為利率下??；E項，以基準利率為中心，在一定幅度內上下浮動的利率為浮動利率。.借款人具備下列（）條件方可申請個人住房貸款。A.足額首付款JB.有貸款銀行認可的擔保VC.合法有效的身份或居留證明VD.穩(wěn)定的經濟收入VE.有合法有效的購買、建造、修理普通住房的合同協議J解析：個人住房貸款的對象應是具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民或符合國家有關規(guī)定的境外自然人。申請人還須滿足貸款銀行的其他要求：①合法有效的身份或居留證明；②有穩(wěn)定的經濟收入，信用狀況良好，有償還貸款本息的能力；③有合法有效的購買（建造、大修）住房的合同、協議、符合規(guī)定的首付款證明材料及貸款銀行要求提供的其他證明文件；④有貸款銀行認可的資產進行抵押或質押，或有足夠代償能力的法人、其他經濟組織或自然人作為保證人；⑤貸款銀行規(guī)定的其他條件。.下列可以申請國家助學貸款的包括（）。A.北京市普通高等學校中經濟困難的研究生VB.香港特別行政區(qū)和澳門特別行政區(qū)普通高等學校中經濟困難的全日制本科生C.臺灣地區(qū)普通高等學校中經濟困難的全日制本科生D.四川省普通高等學校中經濟困難的全日制本科生VE.西藏自治區(qū)普通高等學校中經濟困難的第二學士學位的學生V解析：國家助學貸款的貸款對象是中華人民共和國境內的（不含香港特別行政區(qū)和澳門特別行政區(qū)、臺灣地區(qū)）普通高等學校中經濟確實困難的全日制本?？粕ê呗毶⒀芯可偷诙W士學位學生。.貸款人應按照借款合同約定，通過（）方式對貸款資金的支付進行管理與控制。A.貸款人受托支付JB.貸款人自主支付C.借款人自主支付JD.借款人受托支付E.借款人親自支付解析：貸款人應當按照借款合同約定，通過貸款人受托支付或借款人自主支付的方式對貸款資金的支付進行管理與控制。其中，貸款人受托支付是指貸款人根據借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金支付給符合合同約定用途的借款人交易對象；借款人自主支付是指貸款人根據借款人的提款申請將貸款資金直接發(fā)放至借款人賬戶，并由借款人自主支付給符合合同約定用途的借款人交易對象。.《個人汽車貸款借款合同》的內容應符合法律規(guī)定，明確約定（）。A.各方當事人的誠信承諾VB.貸款資金的用途JC.支付對象VD.支付金額VE.支付條件和支付方式V解析：對經審批同意的貸款，應及時通知借款申請人以及其他相關人（包括抵押人和出質人等），確認簽約的時間，簽署《個人汽車貸款借款合同》和相關擔保合同。借款合同應符合法律規(guī)定，明確約定各方當事人的誠信承諾和貸款資金的用途、支付對象、支付金額、支付條件、支付方式等。.個人住房貸款審批流程中，審批人必須進行審查的內容包括（）。A.借款人的資信狀況JB.貸款用途VC.借款人資格和條件JD.借款人所購房產的結構E.申請借款的金額、期限V解析：審批人還需要審查以下內容：①借款人提供的材料是否完整、合法、有效；②對報批貸款的主要風險點及其風險防范措施是否合規(guī)有效；③其他需要審查的事項。.下列選項中屬于個人貸款產品要素的有（）。A.還款方式VB.貸款條件C.貸款額度VD.貸款期限VE.貸款對象V.在調查個人汽車貸款擔保措施時，面臨的操作風險有（）。A.擔保物所有權是否合法、真實、有效VB.擔保物共有人或所有人授權情況是否核實VC.擔保物是否容易變現JD.貸款額度是否控制在抵押物價值的規(guī)定比率內JE.第三方保證人是否具備保證資格和保證能力V解析：在調查個人汽車貸款擔保措施時，面臨的操作風險除上述五項外還包括：①同區(qū)域同類型擔保物價值的市場走勢如何；②抵押物是否由貸款銀行認可的評估機構評估。.以房地產抵押擔保的個人汽車貸款，為確保債務清償，銀行對于抵押物的要求有（）。A.易于處置JB.變現能力強JC.價值穩(wěn)定VD.產權明晰VE.易于保管解析：以房地產作抵押的，抵押物必須符合《擔保法》及最高人民法院《關于適用（中華人民共和國擔保法）若干問題的解釋》等有關規(guī)定，并且產權明晰、價值穩(wěn)定、變現能力強、易于處置。.下列關于個人住房貸款信用風險防范措施的說法，正確的是（）。A.加強對借款人還款能力的甄別JB.驗證借款人收入的真實性VC.深入了解客戶還款意愿JD.如果借款人是老客戶，往往可以通過職業(yè)、家庭、教育、年齡、穩(wěn)定性等個人背景因素來綜合判斷其還款意愿E.防范個人住房貸款違約風險需特別重視把握借款人的抵押物解析：D項，如果借款人是老客戶，通?？梢酝ㄟ^檢查其以往的賬戶記錄、還款記錄以及當前貸款狀態(tài)，了解其還款意愿，而如果是新客戶，往往可以通過職業(yè)、家庭、教育、年齡、穩(wěn)定性等個人背景因素來綜合判斷；E項，防范個人住房貸款違約風險須特別重視把握借款人的還款能力，改變以往“重抵押物、輕還款能力”的貸款審批思路。.個人貸款的意義有（）。A.個人貸款可以為商業(yè)銀行帶來新的收入來源VB.個人貸款對商業(yè)銀行調整信貸結構、提高信貸資產質量，增加經營效益及繁榮金融業(yè)起到了促進作用JC.個人貸款可以為實現城鄉(xiāng)居民的有效消費需求、極大地滿足消費者的購買欲望起到融資作用VD.個人貸款對帶動相關產業(yè)的發(fā)展，促進整個國民經濟的快速發(fā)展具有重要作用JE.個人貸款可以幫助商業(yè)銀行分散風險V解析：AE兩項是個人貸款業(yè)務對金融機構的重要意義；BCD三項是個人貸款業(yè)務對于宏觀經濟的意義。.對于貸款期限在1年以上的個人貸款，合同期內遇法定利率調整時，（）OA.可由借貸雙方按商業(yè)原則確定VB.不分段計息C.可在合同期間按月、按季、按年調整VD.執(zhí)行原合同利率E.也可采用固定利率的確定方式V解析：對于貸款期限在1年以上的個人貸款，合同期內遇法定利率調整時，貸款利率可由借貸雙方按商業(yè)原則確定，可在合同期間按月、按季、按年調整，也可采用固定利率的確定方式。.在個人商用房貸款中，信貸管理部門負責的工作包括（）。A.貸后監(jiān)測VB.貸后檢查VC.客戶關系維護D.對貸款經辦行貸后管理工作的組織和督導VE.違約貸款催收解析：個人商用房貸款貸后管理相關工作由貸款經辦行及信貸管理部門共同負責。貸款經辦行貸后管理內容包括客戶關系維護、押品管理、違約貸款催收及相應的貸后檢查等工作。信貸管理部門負責貸后監(jiān)測、檢查及對貸款經辦行貸后管理工作的組織和督導。.個人經營貸款中銀行貸款審查應對（）進行全面審查。A.貸前調查人提交的個人經營貸款調查審查審批表JB.貸款調查內容的合法性VC.貸款調查內容的合理性VD.貸款調查內容的準確性VE.貸款調查內容的可靠性解析：貸款審查應對貸前調查人提交的個人經營貸款調查審查審批表、貸款調查內容的合法性、合理性、準確性進行全面審查，重點關注調查人的盡職情況和借款人的償還能力、誠信狀況、擔保情況、抵（質）押比率、風險程度等，分析貸款風險因素和風險程度，調查意見是否客觀，并簽署審批意見。.在個人住房貸款業(yè)務的貸后檢查中，對開發(fā)商和項目檢查的要點包括（）。A.開發(fā)商的經營狀況及財務狀況JB.項目資金到位及使用情況VC.項目工程形象進度VD.履行擔保責任情況VE.土地使用及建設工程規(guī)劃的許可解析：個人住房貸款業(yè)務中，對開發(fā)商及項目貸后檢查的要點除題中ABCD四項外，還包括：①項目銷售情況及資金回籠情況；②產權證辦理的情況；③開發(fā)商履行商品房銷售貸款合作協議情況；④合作機構的資信情況、經營情況及財務情況等；⑤其他可能影響借款人按時、足額歸還貸款的因素。E項，土地使用及建設工程規(guī)劃的許可屬于貸前調查內容。.個人貸款的貸前調查是控制貸款風險最重要的環(huán)節(jié)，貸前調查的方式主要有（）。A.與借款申請人面談JB.審查借款申請材料VC.電話調查VD.實地調查VE.登記臺賬解析：貸前調查應以實地調查為主、問接調查為輔，采取現場核實、電話查問以及信息咨詢等途徑和方法。調查的方式包括：審查借款申請材料、與借款申請人面談、實地調查等。.關于個人貸款的檔案管理，下列說法正確的有（）。A.檔案進行移交時，移交和接管雙方應填寫清單，并經雙方簽字VB.貸款檔案的查閱、借出必須進行登記VC.貸款檔案只能是原件，不能是復印件D.借款人還清貸款本息后，所有檔案材料須由銀行永久保管E.貸款檔案主要包括借款人相關資料和貸后管理相關資料J解析：C項，個人貸款檔案可以是原件，也可以是具有法律效力的復印件；D項，借款人還清貸款本息后，一些檔案資料需要退還借款人或銷毀。.在辦理個人汽車貸款業(yè)務中，對保證人及抵（質）押物進行檢查的主要內容有（）。A.質押權利憑證的時效性和價值變化情況JB.保證人的經營狀況和財務狀況VC.經銷商及其他擔保機構的保證金情況VD.抵押物的存續(xù)狀況、使用狀況和價值變化情況VE.對以車輛抵押的，對車輛的使用情況及其車輛保險有效性和車輛實際價值進行檢查評估J解析：對保證人及抵（質）押物進行檢查的主要內容包括：①保證人的經營狀況和財務狀況；②抵押物的存續(xù)狀況、使用狀況和價值變化情況；③質押權利憑證的時效性和價值變化情況；④經銷商及其他擔保機構的保證金情況；⑤對以車輛抵押的，對車輛的使用情況及其車輛保險有效性和車輛實際價值進行檢查評估；⑥其他可能影響擔保有效性的因素。.對個人汽車貸款借款人的貸后檢查的主要內容包括（）。A.借款人的住所和聯系電話是否變動VB.對經營類車輛應監(jiān)測車輛經營收入的實際情況VC.有無發(fā)生影響借款人還款能力的突發(fā)事件VD.借款人工作單位、收入水平是否發(fā)生變化VE.借款人是否按期足額歸還貸款V解析：個人汽車貸款人的貸后檢查的主要內容包括借款人情況檢查和擔保情況檢查兩個方面。ABCDE五項均屬于對借款人情況進行檢查的內容。11L我國商業(yè)銀行個人貸款的借款對象包括（）。A.具有限制民事行為能力的中華人民共和國公民B.符合國家有關規(guī)定的境外自然人VC.境內股份有限責任公司D.具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民VE.社團組織.下列關于個人汽車貸款合作機構管理的風險防控措施的表述，正確的有（）OA.堅持實地調查原則JB.嚴格控制合作擔保機構的準入JC.對于履約保證保險，要嚴格按照有關規(guī)定與保險公司簽訂合作協議VD.切實核查經銷商的資信狀況VE.對由專業(yè)擔保機構擔保的貸款，要實時監(jiān)控擔保方是否保持足額的保證金V解析：個人汽車貸款合作機構管理的風險防控措施有：①加強貸前調查，切實核查經銷商的資信狀況，堅持實地調查原則，嚴格審查經銷商的信用水平、財務狀況、履行保證責任的意愿及能力等；②嚴格控制合作擔保機構的準入；③對由經銷商、專業(yè)擔保機構擔保的貸款，要實時監(jiān)控擔保方是否保持足額的保證金；④對于履約保證保險，要嚴格按照有關規(guī)定與保險公司擬定合作協議，避免事后因合作協議的無效或漏洞造成貸款損失。.下列屬于個人教育貸款流程中貸款的受理與調查環(huán)節(jié)的風險點的有（）。A.未通過賬戶分析、憑證查驗或現場調查等方式，核查貸款支付是否符合約定用途B.借款申請人所提交材料的真實性VC.未對合同簽署人及簽字（簽章）進行核實D.借款申請人的主體資格是否符合銀行個人教育貸款的相關規(guī)定JE.未按權限審批貸款，使得貸款超越授權發(fā)放解析：貸款的受理與調查環(huán)節(jié)的風險點主要在于以下幾個方面：①借款申請人的主體資格是否符合銀行個人教育貸款的相關規(guī)定；②借款申請人所提交材料的真實性；③對于商業(yè)助學貸款而言，借款申請人的擔保措施是否足額、有效；④未按規(guī)定建立、執(zhí)行貸款面談、借款合同面簽制度；⑤授意借款人虛構情節(jié)獲得貸款。.根據貸款審批人的審批意見，業(yè)務部門應做好的工作有（）。A.對經審批同意或有條件同意的貸款，及時通知借款人并落實相關授信條件VB.未獲批準的申請資料不通知借款人，自行銷毀C.幫助不具備貸款條件的借款人完善材料，重新上報審批D.對未獲批準的借款申請，貸前調查人應及時告知借款人JE.對需補充材料的，貸前調查人應按要求及時補充材料J解析：業(yè)務部門應根據貸款審批人的審批意見做好以下工作：①對未獲批準的借款申請，貸前調查人應及時告知借款人，將有關材料退還，并做好解釋工作，同時做好信貸拒批記錄存檔；②對需補充材料的，貸前調查人應按要求及時補充材料后重新履行審核、審批程序；③對經審批同意或有條件同意的貸款，如貸款條件與申報審批的貸款方案內容不一致的，應提出明確的調整意見，信貸經辦人員應及時通知借款申請人并按要求落實有關條件、辦理合同簽約和發(fā)放貸款等。.借款人、擔保人在簽署借款合同后，借款人在貸款期間發(fā)生任何違約事件，貸款銀行可采取的措施包括（）。A.定期在公開報刊及有關媒體公布違約人姓名、身份證號碼及違約行為JB.在原貸款利率基礎上加收利息JC.提前收回部分或全部貸款本息JD.要求增加所減少的相應價值的抵（質）押物，或更換擔保人VE.停止發(fā)放尚未使用的貸款V解析：除ABCDE五項外，借款人、擔保人在簽署借款合同后，借款人在貸款期間發(fā)生任何違約事件，貸款銀行還可以采取以下措施：①要求限期糾正違約行為；②向保證人追償；③依據有關法律及規(guī)定處分抵（質）押物；④向仲裁機關申請仲裁或向人民法院起訴。.電子銀行營銷途徑包括（）。A.利用搜索引擎擴大銀行網站的知名度VB.利用電子郵件推廣實施主動營銷和客戶關系管理JC.利用網絡廣告開展銀行形象、產品和服務的宣傳VD.利用交互鏈接和廣告互換增加銀行網站的訪問量JE.建立形象統一、功能齊全的商業(yè)銀行網站V解析：除ABCDE五項外，電子銀行營銷途徑還可以利用信息發(fā)布和信息收集手段增強銀行的競爭優(yōu)勢。.商業(yè)銀行在辦理商用房貸款時，對采取保證擔保方式的，應調查的內容有（）。A.核實保證人保證責任的落實VB.保證人與借款人的關系JC.保證人是否具有保證資格JD.保證人為自然人的，應要求保證人提交相關材料，要查驗貸款保證人提供的材料是否真買有效JE.保證人為法人的，要調查保證人是否具有保證人資格及代償能力V解析：商用房貸款采取保證擔保方式的，應調查：①保證人是否符合《擔保法》及其司法解釋規(guī)定，具備保證資格；②保證人為法人的，要調查保證人是否具備保證人資格、是否具有代償能力；③保證人為自然人的，應要求保證人提交相關材料，應查驗貸款保證人提供的資信證明材料是否真實有效；④保證人與借款人的關系；⑤核實保證人保證責任的落實，查驗保證人是否具有保證意愿并確知其保證責任。.在個人住房貸款的貸前調查環(huán)節(jié)，項目信貸人員在對開發(fā)商及樓盤項目進行調查后，需要撰寫調查報告，其內容包括（）。A.開發(fā)商的資信狀況JB.開發(fā)商要求合作的項目情況、項目工程進度情況VC.開發(fā)商要求合作的市場銷售前景VD.通過商品房銷售貸款的合作可給銀行帶來的效益和風險分析VE.項目合作的可行性結論V解析：項目調查報告應包括以下內容：①開發(fā)商的企業(yè)概況、資信狀況；②開發(fā)商要求合作的項目情況、資金到位情況、工程進度情況、市場銷售前景；③通過商品房銷售貸款的合作可給銀行帶來的效益和風險分析，即銀行通過與開發(fā)商進行商品房銷售合作，將對負債業(yè)務、資產業(yè)務、中間業(yè)務等各類業(yè)務帶來哪些效益和風險；④項目合作的可行性結論以及對可提供個人住房貸款的規(guī)模、相應年限及貸款成數提出建議。.下列情形中，抵押無效的有（）。A.紅星中學提出以學校教學操場為抵押，貸款60萬建新校舍JB.某公司老總以公司財產為自己購買汽車提供抵押擔保VC.某幢房產在2002年的交易價格為50萬，銀行按照2009年的評估價50萬核算貸款金額D.張三以夫妻名下房產作為抵押申請汽車貸款，其配偶并不知情VE.李四以自家宅基地使用權作為抵押，貸款10萬裝修住房，解析：根據《擔保法》的規(guī)定，學校、醫(yī)院等公益性事業(yè)單位公益財產，所有權不明、有爭議的以及宅基地使用權不得設定抵押，共有財產的抵押須取得共有人的同意，公司董事、經理不得以公司財產為個人提供抵押擔保。.對個人商用房借款人還款能力的調查與分析包括（）。A.保證人的經濟實力或信用狀況B.借款人收入水平的真實性JC.借款人收入水平的穩(wěn)定性VD.借款人的其他收入所得VE.借款人及其家庭所擁有總資產的狀況V解析：除BCDE四項外，對商用房貸款借款人還款能力的調查和分析還包括：①了解收入水平對償還貸款的覆蓋度；②借款人其他資產收益情況。121?個人住房貸款的貸后管理中，對抵押物的檢查內容包括（）。A.借款人的貸款抵押物是否完好JB.抵押物是否重復抵押VC.抵押人經貸款銀行同意轉讓抵押物，轉讓所得價款是否用于提前清償所擔保的債權JD.因第三人的行為導致抵押物的價值減少，抵押人是否將損害賠償金存入貸款銀行指定賬戶JE.因其他原因，抵押物毀損、滅失、價值減少，抵押人是否在規(guī)定時間內向銀行提供與減少的價值相當的擔保V解析：除ABCDE五項外，對抵押物的檢查內容還包括：未經貸款銀行書面同意，抵押人是否轉讓、出租、再抵押或以其他方式處分抵押物。122.質押擔保的法律風險主要有（）。A.非為被監(jiān)護人利益以其所有權利進行質押VB.質押物價值不足值或質押率偏高C.質押物不合法JD.對于無處分權的權利進行質押VE.以非法所得、不當得利所得的權利進行質押V解析：質押擔保目前主要是權利質押，較多的是存單、保單、國債、收費權質押。主要風險在于：①質押物的合法性；②對于無處分權的權利進行質押；③非為被監(jiān)護人利益以其所有權利進行質押；④非法所得、不當得利所得的權利進行質押等。123?個人住房貸款的合同有效性風險包括（）。A.未簽訂合同B.格式條款無效VC.未履行法定提示義務VD.格式條款解釋風險JE.格式條款與非格式條款不一致的風險V解析：合同有效性風險包括：①格式條款無效；②未履行法定提示義務的風險；③格式條款解釋風險；④格式條款與非格式條款不一致的風險。合同有效性風險是涉及合同及協議相關條款或具體內容的法律風險，未簽訂合同不屬于合同有效性風險。124.押品管理是指押品的受理、審查、評估、權利設立、監(jiān)控、返還與處置等一系列活動。下列選項中，屬于押品管理所應遵循的原則的有（）。A.合法性原則JB.有效性原則VC.審慎性原則VD.一般化原則E.平衡制約原則V解析：除ABCE四項外，押品管理的原則還包括差別化原則，即根據不同類型押品的特點，在準入、審查、價值評估和貸后監(jiān)控等方面采取不同的政策、標準、方法和要求。.在保險公司為個人汽車貸款提供履約保證保險的過程中，銀行可能面臨的風險包括（）。A.保險公司依法解除保險合同VB.免責條款使貸款銀行難以追究保險公司的保險責任JC.保證保險的責任僅限于貸款本金和利息JD.保證擔保的責任僅限于貸款本金和利息E.銀保合作協議的法律效力不確定V解析：D項，保證擔保的責任范圍包括貸款本金及利息、違約金、損害賠償金和實現債權的費用等。.貸款行與借款人確定貸款合同利率時必須參考的因素有（）。A.法定利率VB.倫敦同業(yè)拆借利率C.國內同業(yè)拆借利率D.借款人意見VE.央行制定的浮動幅度J解析：合同利率是指貸款銀行根據法定貸款利率和中國人民銀行規(guī)定的浮動幅度范圍以及利率政策等，經與借款人共同商定，并在借款合同中載明的某一筆具體貸款的利率。.個人貸款的操作風險包括（）。A.貸款簽約和發(fā)放中的風險VB.貸后管理中的風險JC.貸款審查和審批中的風險JD.借款人還款能力發(fā)生變化的風險E.貸款受理和調查中的風險J解析：個人貸款操作風險主要包括：貸款受理和調查中的風險、貸款審查和審批中的風險、貸款簽約和發(fā)放中的風險、貸款支付管理中的風險、貸后管理中的風險。D項，還款能力