2022年華夏銀行股份有限公司重慶璧山支行招聘15名人員模擬試題3套（含答案解析）

書山有路勤為徑，學(xué)海無涯苦作舟！住在富人區(qū)的她2022年華夏銀行股份有限公司重慶璧山支行招聘15名人員模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調(diào)整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹慎購買！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.楊先生今年45歲，打算60歲退休，考慮到通貨膨脹，退休后每年生活費需要10萬元，楊先生預(yù)計可以活到80歲。為了維持退休后的生活，楊先生年初拿出10萬元儲蓄作為退休基金的啟動資金，并打算每年年末投入一筆固定的資金。楊先生在退休前采取較為積極的投資策略，假定年回報率為9％，退休后采取較為保守的投資策略，假定年回報率為6％。

此時預(yù)測到楊先生退休時，養(yǎng)老基金有()元的盈余。

A.14576

B.24576

C.29263

D.36482

答案：C

解析：基金的盈余=1245075-1215812=29263(元)。2.根據(jù)《個人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，貸款人應(yīng)按照借款合同約定，收回貸款本息。對于未按照借款合同約定償還的貸款，貸款人應(yīng)采取措施進行清收，或者（）。

A.協(xié)議重組

B.催收

C.核銷

D.起訴

答案：A

解析：根據(jù)《個人貸款管理暫行辦法》第四十條規(guī)定，貸款人應(yīng)按照借款合同約定，收回貸款本息。對于未按照借款合同約定償還的貸款，貸款人應(yīng)采取措施進行清收，或者協(xié)議重組。

3.商業(yè)銀行在外包合同中應(yīng)當要求外包服務(wù)提供商承諾相關(guān)事項，不包括（）。

A.不定期通報外包活動的有關(guān)事項

B.及時通報外包活動的突發(fā)性事件

C.配合商業(yè)銀行接受銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)的檢查

D.保障客戶信息的安全性

答案：A

解析：商業(yè)銀行在外包合同中應(yīng)當要求外包服務(wù)提供商承諾以下事項：定期通報外包活動的有關(guān)事項；及時通報外包活動的突發(fā)性事件；配合商業(yè)銀行接受銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)的檢查；保障客戶信息的安全性，當客戶信息不安全或客戶權(quán)利受到影響時，商業(yè)銀行有權(quán)隨時終止外包合同；不得以商業(yè)銀行的名義開展活動。4.將各個方案的經(jīng)濟效益或成本進行比較，選取經(jīng)濟效益最高或成本最低的方案，這種—項目規(guī)模評估方法稱為()。

A.決策樹分析法

B.多因素評比法

C.數(shù)學(xué)規(guī)劃法

D.效益成本評比法

答案：D

解析：效益成本評比法主要是將各方案的經(jīng)濟效益或成本進行比較，選取經(jīng)濟效益最高或成本最低的方案。這類評比的具體方法有：盈虧平衡點比較法、凈現(xiàn)值比較法和最低成本分析法。5.風險偏好是愿意承擔的風險類型和總量。

答案：對

解析：風險偏好是商業(yè)銀行在追求現(xiàn)實戰(zhàn)略的過程中，愿意承擔的風險類型和總量，它是統(tǒng)一全行經(jīng)營管理和風險管理的認知標準，是風險管理的基本前提。6.在發(fā)生（）情況時，理財師應(yīng)對客戶的理財方案進行不定期的評估和調(diào)整。

A.宏觀經(jīng)濟政策、法規(guī)等發(fā)生重大變化

B.金融市場的重大變化

C.客戶繼承一大筆遺產(chǎn)

D.夫妻離婚

E.家庭計劃投資移民

答案：A,B,C,D,E7.商業(yè)銀行操作風險的特點是（）。

A.人為因素在引發(fā)操作風險的因素中占有直接的、重要的地位

B.操作風險事件發(fā)生頻率很高，發(fā)生后造成的損失小

C.操作風險是銀行經(jīng)營中最重要的風險

D.操作風險內(nèi)容較信用風險、市場風險簡單

答案：A

解析：商業(yè)銀行的操作風險是指在銀行運營過程中，由于人員操作失誤、系統(tǒng)故障、流程管理不當、外部事件等原因給銀行帶來損失的風險。操作的主體是人，所以人為因素是操作風險中最直接、最主要的。由于操作風險存在于日常運營之中，所以其發(fā)生頻率很高，而損失大小要根據(jù)具體風險事件而定，只說損失小是不對的。銀行經(jīng)營中最重要的風險不是操作風險，而是信用風險。操作風險可以轉(zhuǎn)化為市場風險、信用風險等其他風險，因此不能說操作風險內(nèi)容更簡單。所以，選項A是商業(yè)銀行操作風險的特點。8.根據(jù)F·莫迪利安尼等的家庭生命周期理論，不適合處于家庭成長期的投資人的理財策略是（）。

A.保持資產(chǎn)的流動性，投資部分期貨型基金

B.適當投資債券型基金

C.拒絕合理使用銀行信貸工具

D.適當投資股票等高成長性產(chǎn)品

答案：C

解析：根據(jù)F·莫迪利安尼等的家庭生命周期理論，在家庭成長期，子女教育金需求增加，購房、購車貸款仍保持較高需求，成員收入穩(wěn)定，家庭風險承受能力進一步提升。因此，該階段建議依舊保持資產(chǎn)流動性，并適當增加固定收益類資產(chǎn)，如債券基金、浮動收益類理財產(chǎn)品。9.在市場風險內(nèi)部模型法框架下，市場風險分為（）。

A.國家風險

B.利率風險

C.匯率風險

D.股票風險

E.商品風險

答案：B,C,D,E

解析：在市場風險內(nèi)部模型法框架下，市場風險分為四大類，即利率風險、匯率風險、股票風險、商品風險，同時對于交易賬戶利率相關(guān)產(chǎn)品和權(quán)益相關(guān)產(chǎn)品，進一步將發(fā)行人個體特定因素導(dǎo)致的不利價格變動風險界定為特定風險。10.債項等級的定期更新由債項評級系統(tǒng)按一定時間頻率自動進行，一按()進行。

A.年

B.季

C.月

D.日

答案：C11.收單銀行應(yīng)當對特約商戶建立不定期現(xiàn)場核查制度，重點核對其銀行卡受理終端使用范圍、裝機地址、裝機編號是否與已簽訂的協(xié)議一致。（）

答案：對

解析：收單銀行應(yīng)當對特約商戶建立不定期現(xiàn)場核查制度，重點核對其銀行卡受理終端使用范圍、裝機地址、裝機編號是否與已簽訂的協(xié)議一致。12.歷史成本法的重要依據(jù)是（）。

A.審慎的會計準則

B.匹配原則

C.及時性原則

D.準確性原則

答案：B

解析：歷史成本法的重要依據(jù)是匹配原則，即把成本攤派到與其相關(guān)的創(chuàng)造收入的會計期間。故本題選B。13.銀行業(yè)金融機構(gòu)要按照“審貸分離、分級審批”的原則對信貸資金的投向、金額、期限、利率等貸款內(nèi)容和條件進行最終決策，逐級簽署審批意見。()

答案：對14.關(guān)于抵押的效力，下列說法正確的有()。

A.若抵押人對抵押物價值減少無過錯的，銀行只能在抵押人因損害而得到的賠償范圍內(nèi)要求提供擔保，其抵押物未減少的部分，不能作為債權(quán)的擔保，

B.抵押權(quán)與其擔保的債權(quán)同時存在，債權(quán)消失的，抵押權(quán)也消失

C.抵押權(quán)可以與其擔保的債權(quán)分離而單獨轉(zhuǎn)讓或者作為其他債權(quán)的擔保

D.抵押擔保的范圍包括主債權(quán)及利息、違約金、損害賠償金和實現(xiàn)債權(quán)的費用

E.抵押期間，抵押人轉(zhuǎn)讓已辦理抵押登記的抵押物的，應(yīng)當通知銀行并告知受讓人轉(zhuǎn)讓物已抵押的情況，未通知銀行或者未告知受讓人的，轉(zhuǎn)讓行為無效

答案：B,E

解析：A項，若抵押人對抵押物價值減少無過錯的，銀行只能在抵押人因損害而得到的賠償范圍內(nèi)要求提供擔保，其抵押物未減少的部分，仍作為債權(quán)的擔保；C項，抵押權(quán)不得與其擔保的債權(quán)分離而單獨轉(zhuǎn)讓或者作為其他債權(quán)的擔保；D項，抵押擔保的范圍包括主債權(quán)及利息、違約金、損害賠償金和實現(xiàn)抵押權(quán)的費用。15.經(jīng)常項目是最具綜合性的對外貿(mào)易指標。（）

答案：對

解析：國際收支包括經(jīng)常項目和資本項目，其中經(jīng)常項目是最具綜合性的對外貿(mào)易的指標。16.小微企業(yè)貸款不良率高出全行各項貸款不良率年度目標()以內(nèi)(含)的，不得作為銀行內(nèi)部對小微企業(yè)業(yè)務(wù)主辦部門考核的扣分因素。

A.1倍

B.2倍

C.2個百分點

D.5個百分點

答案：C

解析：小微企業(yè)貸款不良率高出全行各項貸款不良率年度目標2個百分點以內(nèi)(含)的，不得作為銀行內(nèi)部對小微企業(yè)業(yè)務(wù)主辦部門考核的扣分因素。17.由于零售客戶和公司／機構(gòu)客戶對商業(yè)銀行風險狀況的敏感度存在顯著差異，因此融資流動性應(yīng)當從零售負債和公司／機構(gòu)負債兩個角度進行深入分析。()

答案：對

解析：由于零售客戶和公司／機構(gòu)客戶對商業(yè)銀行風險狀況的敏感度存在顯著差異，因此融資流動性應(yīng)當從零售負債和公司／機構(gòu)負債兩個角度進行深入分析。18.中小企業(yè)主的性格特征包括（）。

A.以自我為中心

B.斤斤計較

C.做事干練

D.決策簡練

E.時間觀念強

答案：A,C,D,E

解析：中小企業(yè)主一般都是私營業(yè)主，在企業(yè)中具有絕對的領(lǐng)導(dǎo)地位，企業(yè)的利益與自身利益之間聯(lián)系緊密，一般而言，作為群體，中小企業(yè)主的性格有以下幾個特色：①以自我為中心；②做事干練，作為整體，中小企業(yè)主的門檻較低，部分中小企業(yè)主的文化水平不高，但做事講究實效，不斤斤計較；③決策簡練；④時間觀念強。19.借款人的還款意愿是信貸資金安全，特別是個人汽車貸款資金安全的重要前提。（）

答案：對

解析：個人汽車貸款信用風險內(nèi)容有：①借款人的還款能力風險；②借款人的還款意愿風險，借款人的還款意愿是信貸資金安全，特別是個人汽車貸款資金安全的重要前提。20.在貸款逾期后，銀行不但有權(quán)收回貸款本息，而且可以加收罰息。（）

答案：對

解析：貸款逾期后，銀行不僅對貸款的本金會計收利息，而且對應(yīng)收未收的利息也要計收復(fù)利。在催收的同時，對不能按借款合同約定期限歸還的貸款，應(yīng)當按規(guī)定加罰利息，加罰的利率應(yīng)在貸款協(xié)議中明確規(guī)定；應(yīng)收未收的罰息也要計復(fù)利。21.貸款利息是貨幣所有者因暫時讓渡一定貨幣資金使用權(quán)而從借款人那里取得的報酬：（）[

答案：對

解析：貸款利率是借款人為取得貨幣資金的使用權(quán)而支付給銀行的價格，利息是貨幣所有者因暫時讓渡一定貨幣資金的使用權(quán)而從借款人那里取得的報酬，實際上就是借貸資金的“成本”。利息水平的高低是通過利率的大小表示的。22.貸款調(diào)查應(yīng)以（）為主、（）為輔，采取現(xiàn)場核實、電話查問以及信息咨詢等途徑和方法。

A.實地調(diào)查；間接調(diào)查

B.直接調(diào)查；間接調(diào)查

C.間接調(diào)查；實地調(diào)查

D.實地調(diào)查；問卷調(diào)查

答案：A

解析：根據(jù)《個人貸款管理暫行辦法》第l5條的規(guī)定，貸款調(diào)查應(yīng)以實地調(diào)查為主、間接調(diào)查為輔，采取現(xiàn)場核實，電話詢問以及信息咨詢等途徑和方法。

23.貨幣政策中介目標和操作目標的選擇標準包括()。

A.可觀測性

B.可控性

C.相關(guān)性

D.可比性

E.獨立性

答案：A,B,C

解析：貨幣政策中介目標和操作目標的選擇標準：一是可觀測性；二是可控性；三是相關(guān)性。24.對于商業(yè)銀行違反個人理財業(yè)務(wù)投資管理相關(guān)規(guī)定的，監(jiān)管部門將依據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的有關(guān)規(guī)定，追究發(fā)售銀行高級管理層、理財業(yè)務(wù)管理部門及相關(guān)風險管理部門、內(nèi)部審計部門負責人的相關(guān)責任，暫停該機構(gòu)發(fā)售新的理財產(chǎn)品。（）

答案：對

解析：根據(jù)《關(guān)于進一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)投資管理有關(guān)問題的通知》的規(guī)定，商業(yè)銀行因違反個人理財業(yè)務(wù)投資管理相關(guān)規(guī)定，或因相關(guān)責任人嚴重疏忽，造成客戶重大經(jīng)濟損失，監(jiān)管部門將依據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的有關(guān)規(guī)定，追究發(fā)售銀行高級管理層、理財業(yè)務(wù)管理部門以及相關(guān)風險管理部門、內(nèi)部審計部門負責人的相關(guān)責任，暫停該機構(gòu)發(fā)售新的理財產(chǎn)品。25.商業(yè)助學(xué)貸款借款人、擔保人的違約行為包括（）。

A.借款人未按合同規(guī)定及時足額償還貸款本息

B.借款人未按合同規(guī)定的用途使用貸款

C.抵押物因損毀價值明顯減少．借款人按貸款銀行要求重新落實抵押

D.抵押人未經(jīng)貸款銀行書面同意擅自出租抵押物

E.抵押人未經(jīng)貸款銀行同意為抵押物購買保險并以貸款銀行為第一受益人

答案：A,B,D

解析：抵押物受毀損導(dǎo)致其價值明顯減少或貶值。以致全部或部分失去了抵押價值，足以危害貸款銀行利益，而借款人未按貸款銀行要求重新落實抵押、質(zhì)押或保證的．構(gòu)成違約。故C項不選。26.激勵約束機制是（）的重要內(nèi)容，商業(yè)銀行充分發(fā)揮激勵約束機制能促進銀行業(yè)穩(wěn)健經(jīng)營和可持續(xù)發(fā)展。

A.公司治理

B.內(nèi)部控制

C.合規(guī)管理

D.風險管理

答案：A

解析：激勵約束機制是公司治理的重要內(nèi)容，商業(yè)銀行充分發(fā)揮激勵約束機制在公司治理和風險管理中的導(dǎo)向作用，促進銀行業(yè)穩(wěn)健經(jīng)營和可持續(xù)發(fā)展。27.以下關(guān)于市場環(huán)境分析的表述正確的是（）。

A.市場環(huán)境是影響銀行市場營銷活動的內(nèi)外部因素和條件的總和

B.銀行同業(yè)的競爭分析即對當前競爭環(huán)境的分析

C.戰(zhàn)略目標分析的根本目的在于保證銀行的盈利水平不斷提高

D.財務(wù)實力、物質(zhì)支持均屬于銀行自身實力分析

答案：A

解析：市場環(huán)境是影響銀行市場營銷活動的內(nèi)外部因素和條件的總和；銀行同業(yè)競爭的分析，不僅包括當前的，還包括潛在的；戰(zhàn)略目標分析的根本目的在于保證銀行的營銷策略能夠很好地服務(wù)于戰(zhàn)略目標，以免出現(xiàn)不必要的偏差甚至錯誤；財務(wù)實力、物質(zhì)支持均屬于銀行內(nèi)部資源分析。28.商用房貸款的借款合同應(yīng)涵蓋的要點有（）。

A.明確約定各方當事人的誠信承諾

B.明確約定貸款資金的用途

C.明確約定支付對象(范圍)、支付金額、支付條件和支付方式等

D.明確約定商用房開發(fā)商的資信情況

E.明確借款人不履行合同或怠于履行合同時應(yīng)當承擔的違約責任

答案：A,B,C,E

解析：選項A、B、C、E為商用房貸款的借款合同應(yīng)該涵蓋的要點。29.資產(chǎn)負債管理長期目標可概括為：從銀行整體戰(zhàn)略出發(fā)，建立符合現(xiàn)代商業(yè)銀行要求的資產(chǎn)負債管理體系，強化資本約束，提高風險控制水平，加強業(yè)務(wù)經(jīng)營引導(dǎo)和調(diào)控能力，實現(xiàn)（）最大化，進而持續(xù)提升股東價值回報。

A.凈現(xiàn)金流量

B.經(jīng)濟利益

C.凈利息收益率

D.經(jīng)濟資本回報率

答案：D

解析：資產(chǎn)負債管理長期目標可概括為：從銀行整體戰(zhàn)略出發(fā)，建立符合現(xiàn)代商業(yè)銀行要求的資產(chǎn)負債管理體系，強化資本約束，提高風險控制水平，加強業(yè)務(wù)經(jīng)營引導(dǎo)和調(diào)控能力，實現(xiàn)經(jīng)濟資本回報率最大化，進而持續(xù)提升股東價值回報。30.個人住房貸款“假按揭，，是指事業(yè)單位職工或者其他關(guān)系人冒充客戶，通過虛假購買的方式套取銀行貸款的行為。()

答案：錯

解析：個人住房貸款“假按揭”是指開發(fā)商以單位職工或者其他關(guān)系人冒充客戶，通過虛假購買的方式套取銀行貸款的行為。31.所謂整頓，是指債務(wù)人同債權(quán)人會議達成的和解協(xié)議生效后，由債務(wù)人的上級主管部門負責主持并采取措施，力求使瀕臨破產(chǎn)的企業(yè)復(fù)蘇并能夠執(zhí)行和解協(xié)議的制度。（）

答案：對

解析：所謂整頓，是指債務(wù)人同債權(quán)人會議達成的和解協(xié)議生效后．由債務(wù)人的上級主管部門負責主持并采取措施，力求使瀕臨破產(chǎn)的企業(yè)復(fù)蘇并能夠執(zhí)行和解協(xié)議的制度。32.按清償方式劃分，銀行卡可以分為信用卡和（）。

A.金卡

B.借記卡

C.貸記卡

D.普通卡

答案：B

解析：按銀行卡清償方式的不同，目前的銀行卡主要有信用卡、借記卡。此外，還有一些在此基礎(chǔ)上發(fā)展起來的創(chuàng)新產(chǎn)品，如簽賬卡、現(xiàn)金卡、信用一儲值復(fù)合卡、準貸記卡和借貸合一卡等。33.商業(yè)銀行發(fā)現(xiàn)企業(yè)客戶有下列（）行為／情況時，應(yīng)當著重分析其是否屬于某個關(guān)聯(lián)方式和關(guān)聯(lián)交易。

A.進行價格、利率、租金及付款等條件異常的交易

B.易貨交易

C.進行實質(zhì)與形式不符的交易

D.發(fā)生處理方式異常的交易

E.進行明顯缺乏商業(yè)理由的交易

答案：A,B,C,D,E

解析：商業(yè)銀行發(fā)現(xiàn)企業(yè)客戶有下列行為／情況時，應(yīng)當著重分析其是否屬于某個關(guān)聯(lián)方式和關(guān)聯(lián)交易(11種類型)：①與無正常業(yè)務(wù)關(guān)系的單位或個人發(fā)生重大交易；②進行價格、利率、租金及付款等條件異常的交易；③與特定客戶或供應(yīng)商發(fā)生大額交易；④進行實質(zhì)與形式不符的交易；⑤易貨交易；⑥進行明顯缺乏商業(yè)理由的交易；⑦發(fā)生處理方式異常的交易；⑧資產(chǎn)負債表日前后發(fā)生的重大交易；⑨互為提供擔?；蜻B環(huán)提供擔保；⑩存在有關(guān)控制權(quán)的秘密協(xié)議；11除股本權(quán)益性投資外，資金以各種方式供單位或個人長期使用。34.經(jīng)銀監(jiān)會批準，汽車金融公司可以從事（）等業(yè)務(wù)。

A.辦理汽車生產(chǎn)商貸款

B.提供購車貸款

C.代理政策性銀行業(yè)務(wù)

D.接受境內(nèi)公眾存款

E.同業(yè)拆借

答案：B,E

解析：汽車金融公司是指經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會批準設(shè)立的為中國境內(nèi)的汽車購買者及銷售者提供金融服務(wù)的非銀行金融機構(gòu)。汽車金融公司的業(yè)務(wù)主要包括：①接受境外股東及其所在集團在華全資子公司和境內(nèi)股東三個月(含)以上定期存款；②接受汽車經(jīng)銷商采購車輛貸款保證金和承租人汽車租賃保證金；③經(jīng)批準，發(fā)行金融債券；④從事同業(yè)拆借；⑤向金融機構(gòu)借款；⑥提供購車貸款業(yè)務(wù)；⑦提供汽車經(jīng)銷商采購車輛貸款和營運設(shè)備貸款；⑧提供汽車融資租賃業(yè)務(wù)(售后回租業(yè)務(wù)除外)；⑨向金融機構(gòu)出售或回購汽車貸款應(yīng)收款和汽車融資租賃應(yīng)收款業(yè)務(wù)；⑩辦理租賃汽車殘值變賣及處理業(yè)務(wù)；從事與購車融資活動相關(guān)的咨詢、代理業(yè)務(wù)等。35.商業(yè)銀行信貸批復(fù)文件中可附帶的限制性條款包括（）。

A.對外擔保的限制

B.配合資后管理的要求

C.資本性支出的限制

D.股東分紅的限制

E.償債優(yōu)先權(quán)的要求

答案：A,B,C,D,E

解析：信貸批復(fù)中的限制性條款主要包括：辦理具體貸款業(yè)務(wù)品種、額度、期限及保證金比例的要求；貸款擔保方面的要求；對資產(chǎn)負債率等核心償債能力、流動性、盈利性等財務(wù)指標的要求；貸款支付金額、支付對象的要求；對外擔保的限制；資本出售的限制；資本性支出的限制；股東分紅的限制；兼并收購的限制等。36.下列屬于一個普通家庭潛在的家庭財務(wù)風險的有()。

A.人身風險

B.財產(chǎn)風險

C.意外傷害風險

D.信用風險

E.投資風險

答案：A,B,D,E

解析：風險識別是幫助客戶分析、明確財富保障的需求。一個普通家庭潛在的家庭財務(wù)風險是比較廣泛的，其中包括人身風險、財產(chǎn)風險、責任風險、信用風險、投資風險等。其中，對客戶影響最大的風險是人身風險。

37.銀監(jiān)會對銀行業(yè)的監(jiān)管措施中，市場準入不包括（）準入。

A.信息

B.機構(gòu)

C.業(yè)務(wù)

D.高級管理人員

答案：A

解析：銀行業(yè)金融機構(gòu)的市場準入包括機構(gòu)設(shè)立、變更和終止，調(diào)整業(yè)務(wù)范圍和增加業(yè)務(wù)品種，董事(理事)和高級管理人員任職資格許可。38.()叫看跌期權(quán)。

A．買進商品期貨合約的期權(quán)

B．買進金融資產(chǎn)權(quán)利的期權(quán)

C．賣出金融資產(chǎn)權(quán)利的期權(quán)

D．賣出商品期貨合約的期權(quán)

答案：C

解析：C期貨交易是在交易所以公開競價方式進行的期貨合約的交易，分為商品期貨合約(標的商品主要包括農(nóng)副產(chǎn)品、金屬產(chǎn)品、能源)和金融期貨合約(分為利率期貨、股權(quán)類期貨和外匯期貨)。買入金融資產(chǎn)權(quán)利的期權(quán)叫看漲期權(quán)，賣出金融資產(chǎn)權(quán)利的期權(quán)叫看跌期權(quán)。故選C。39.某城市商業(yè)銀行為了爭攬儲戶，在存款時以先支付利息等手段來吸引公眾存款，這種行為屬于非法吸收公眾存款罪中的(?)。

A．主體不合法?

B．方式不合法?

C．客體不合法?

D．以上皆不屬于

答案：B

解析：B非法吸收公眾存款罪中的“非法”一般由主體不合法和方式不合法兩種情況引起。其中，主體不合法是指行為人不具有吸收公眾存款的法定主體資格而吸收公眾存款；方式不合法是指行為人雖然有吸收公眾存款的法定資格，但采取非法的方式吸收公眾存款，如有些商業(yè)銀行和信用社，為了爭攬客戶，以擅自提高利率或在存款時以先支付利息等手段吸收公眾存款。故選B。40.中央銀行的最后貸款人的操作方式是（）。

A.公開市場業(yè)務(wù)

B.存款準備金制度

C.再貼現(xiàn)窗口

D.銀行貸款

E.利率政策

答案：A,C

解析：中央銀行的最后貸款人的操作方式：一是公開市場業(yè)務(wù)；二是再貼現(xiàn)窗口。41.下列需占用客戶在商業(yè)銀行授信額度的業(yè)務(wù)是（）。

A.備用信用證

B.支票

C.委托貸款

D.代發(fā)工資

答案：A

解析：備用信用證是指開證行應(yīng)借款人的要求，以放款人作為信用證的受益人而開具的一種特殊信用證，以保證在借款人不能及時履行義務(wù)或破產(chǎn)的情況下，由開證行向受益人及時支付本利。其實質(zhì)是銀行對借款人的一種擔保行為。銀行提供擔保占用其授信額度。BCD三項均為銀行的中間業(yè)務(wù)，無需占用銀行自有資金。42.資產(chǎn)公司集團管控的基本原則是要在()的大框架下，以尊重附屬法人機構(gòu)獨立法人地位為前提，合理合規(guī)地加強母公司對附屬法人機構(gòu)的管理。

A.《公司法》

B.《企業(yè)管理辦法》

C.《監(jiān)管辦法》

D.《會計法》

答案：A

解析：資產(chǎn)公司集團管控的基本原則是要在《公司法》的大框架下，以尊重附屬法人機構(gòu)獨立法人地位為前提，合理合規(guī)地加強母公司對附屬法人機構(gòu)的管理。選項A正確。43.辦理商用房貸款時，貸前調(diào)查的內(nèi)容包括（）。

A、借款申請人所提供的資料是否真實、合法和有效，借款行為是否自愿、屬實，購房行為是否真實，并告知借款人須承擔的義務(wù)與違約后果

B、借款人收入來源是否穩(wěn)定，是否具備按時足額償還貸款本息的能力，收入還貸比是否符合規(guī)定

C、通過查詢銀行特別關(guān)注客戶信息系統(tǒng)、人民銀行個人信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫，判斷借款人資信狀況是否良好，是否具有較好的還款意愿

D、貸款年限加上借款人年齡是否符合規(guī)定

E、借款人購買商用房的價格是否合理，是否符合規(guī)定的條件

答案：A,B,C,D,E44.網(wǎng)上銀行的功能有（）。

A.信息服務(wù)功能

B.展示與查詢功能

C.初步受理和審查

D.綜合業(yè)務(wù)功能

E.電子商務(wù)功能

答案：A,B,D

解析：網(wǎng)上銀行的功能主要包括信息服務(wù)功能、展示與查詢功能和綜合業(yè)務(wù)功能。45.2012年4月10日，某商業(yè)銀行宣布了一項資產(chǎn)改善計劃，包括以股票紅利替代現(xiàn)金紅利，該措施可以()。

A.增加商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模

B..增加商業(yè)銀行盈利

C..增加商業(yè)銀行核心資本

D..增加商業(yè)銀行風險加權(quán)資產(chǎn)

答案：C

解析：商業(yè)銀行可以通過以下途徑來增加核心資本：增發(fā)新股、配股、減少分紅以轉(zhuǎn)增資本等。46.為防范信用風險，銀行在審批個人住房貸款時應(yīng)特別重視借款人的還款能力。（）

答案：對

解析：防范個人住房貸款違約風險須特別重視把握借款人的還款能力，改變以往“重抵押物、輕還款能力”的貸款審批思路。因此，銀行應(yīng)該進一步嚴格個人住房貸款的調(diào)查和審查，尤其是關(guān)注和評估借款人的還款能力，準確把握第一還款來源，從而有效地控制個人住房貸款業(yè)務(wù)的信用風險。47.杜邦分析法的缺點有（）。

A.過分注重企業(yè)短期財務(wù)結(jié)果

B.側(cè)重反映企業(yè)過去的經(jīng)營業(yè)績

C.忽略企業(yè)長期價值

D.對無形資產(chǎn)無法作出評價

E.分清決定權(quán)益資本收益率的主要因素

答案：A,B,C,D

解析：杜邦分析法有助于分清決定權(quán)益資本收益率的主要因素，以及銷售凈利潤率、總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率、債務(wù)比率之間的關(guān)系。但是該指標過分注重企業(yè)短期財務(wù)結(jié)果，側(cè)重反映企業(yè)過去的經(jīng)營業(yè)績，易忽略企業(yè)長期價值。對顧客、供應(yīng)商、員工、技術(shù)創(chuàng)新，尤其是無形資產(chǎn)無法作出評價。48.呆賬核銷后的管理內(nèi)容包括（）。

A.檢查呆賬申請材料是否真實

B.核銷后的呆賬，除法律法規(guī)規(guī)定的情況外，貸款人對已核銷的不良貸款繼續(xù)保留追索的權(quán)利

C.對于核銷呆賬后債務(wù)人仍然存在的，應(yīng)注意對呆賬核銷事實加以保密

D.做好呆賬核銷工作的總結(jié)

E.呆賬核銷是銀行內(nèi)部的賬務(wù)處理，視為銀行放棄債權(quán)

答案：A,B,C,D

解析：呆賬核銷是銀行內(nèi)部的賬務(wù)處理，并不視為銀行放棄債權(quán)，E選項錯誤。49.即期是指現(xiàn)金交易或現(xiàn)貨交易，交易的一方按約定價格買入或賣出一定數(shù)額的金融資產(chǎn)，交付及付款在合約訂立后的（）個營業(yè)日內(nèi)完成。

A.1

B.2

C.3

D.4

答案：B

解析：即期是指現(xiàn)金交易或現(xiàn)貨交易，交易的一方按約定價格買入或賣出一定數(shù)額的金融資產(chǎn)，交付及付款在合約訂立后的兩個營業(yè)日內(nèi)完成。50.《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》首次提出兩個流動性監(jiān)管量化標準：一是流動性覆蓋率；二是凈穩(wěn)定資金比率。（）

答案：對

解析：《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》首次提出兩個流動性監(jiān)管量化標準：一是流動性覆蓋率，衡量短期壓力情景下單個銀行應(yīng)對流動性中斷的能力。二是凈穩(wěn)定資金比率，度量中長期內(nèi)銀行可供使用的穩(wěn)定資金來源能否支持其資產(chǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展，推動銀行使用穩(wěn)定資金來源為其業(yè)務(wù)融資。51.下列屬于柜面業(yè)務(wù)操作風險控制措施的有()。

A.牢固樹立審慎穩(wěn)健的信貸經(jīng)營理念，堅決杜絕各類短期行為和粗放管理

B.完善規(guī)章制度和業(yè)務(wù)操作流程，不斷細化操作細則，并建立崗位操作規(guī)范和操作手冊，通過制度規(guī)范來防范操作風險

C.加強業(yè)務(wù)系統(tǒng)建設(shè)，盡可能將業(yè)務(wù)納入系統(tǒng)處理，并在系統(tǒng)中自動設(shè)立風險監(jiān)控要點，發(fā)現(xiàn)操作中的風險點能及時提供警示信息

D.加強崗位培訓(xùn)，特別是新業(yè)務(wù)和新產(chǎn)品培訓(xùn)，不斷提高柜員操作技能和業(yè)務(wù)水平，同時培養(yǎng)柜員崗位安全意識和自我保護意識

E.強化一線實時監(jiān)督檢查，促進事后監(jiān)督向?qū)I(yè)化、規(guī)范化邁進，改進檢查監(jiān)督方法，同時充分發(fā)揮各專業(yè)部門的指導(dǎo)、檢查和督促作用

答案：B,C,D,E

解析：柜面業(yè)務(wù)操作風險控制措施包括：(1)完善規(guī)章制度和業(yè)務(wù)操作流程，不斷細化操作細則，并建立崗位操作規(guī)范和操作手冊，通過制度規(guī)范來防范操作風險。(2)加強業(yè)務(wù)系統(tǒng)建設(shè)，盡可能將業(yè)務(wù)納入系統(tǒng)處理，并在系統(tǒng)中自動設(shè)立風險監(jiān)控要點，發(fā)現(xiàn)操作中的風險點能及時提供警示信息。(3)加強崗位培訓(xùn)，特別是新業(yè)務(wù)和新產(chǎn)品培訓(xùn)，不斷提高柜員操作技能和業(yè)務(wù)水平，同時培養(yǎng)柜員崗位安全意識和自我保護意識。(4)強化一線實時監(jiān)督檢查，促進事后監(jiān)督向?qū)I(yè)化、規(guī)范化邁進，改進檢查監(jiān)督方法，同時充分發(fā)揮各專業(yè)部門的指導(dǎo)、檢查和督促作用。52.依據(jù)《票據(jù)法》，票據(jù)被稱為無因證券，其含義是指（）。

A.只要占有票據(jù)就可以行使票據(jù)權(quán)利

B.票據(jù)的權(quán)利與票據(jù)不可分開

C.以背書方式轉(zhuǎn)讓而流通

D.出票人在金額一欄填寫多少金額，該支票便具有多少金額的金錢債權(quán)

答案：A

解析：無因證券是指票據(jù)的持票人行使票據(jù)權(quán)利時，無須說明其取得票據(jù)的原因，只要占有票據(jù)就可以行使票據(jù)權(quán)利。53.各級資本的細項如何變動受到（）等的影響。

A.投資計劃

B.融資計劃

C.撥備政策

D.利潤增速

E.利潤留存比例

答案：A,B,C,D,E

解析：資本規(guī)劃的核心是預(yù)測未來的資本充足率，預(yù)測資本充足率需要對分子（監(jiān)管資本）和分母（風險加權(quán)資產(chǎn)）進行正常情景和壓力情景的預(yù)測。監(jiān)管資本的預(yù)測需要對核心一級資本、其他一級資本和二級資本分別進行預(yù)測。各級資本的細項如何變動受到投資計劃、融資計劃、撥備政策、利潤增速、利潤留存比例等的影響?？傦L險加權(quán)資產(chǎn)等于信用風險、市場風險和操作風險加權(quán)資產(chǎn)的總和。54.設(shè)立信托，應(yīng)當采取書面形式。（）

答案：對

解析：設(shè)立信托，應(yīng)當采取書面形式。根據(jù)《信托法》的規(guī)定，書面形式包括信托合同、遺囑或者法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他書面文件等。采取信托合同形式設(shè)立信托的，信托合同簽訂時，信托成立。采取其他書面形式設(shè)立信托的，受托人承諾信托時，信托成立。55.在定向營銷時，銀行應(yīng)重點營銷優(yōu)質(zhì)客戶，但在辦理業(yè)務(wù)時應(yīng)做到公平，不可區(qū)別對待。（）

答案：錯

解析：在定向營銷時，銀行應(yīng)重點營銷優(yōu)質(zhì)客戶，加大對優(yōu)質(zhì)客戶的定向營銷力度，對于優(yōu)質(zhì)客戶要開辟綠色通道，在辦理業(yè)務(wù)時做到區(qū)別對待，爭取在定向營銷上取得更大的突破。56.下列選項中不屬于商業(yè)銀行市場風險限額管理的是（）。

A.客戶限額

B.止損限額

C.交易限額

D.風險價值限額

答案：A

解析：商業(yè)銀行實施市場風險管理的主要目的是，確保將所承擔的市場風險規(guī)?？刂圃诳梢猿惺艿暮侠矸秶鷥?nèi)，使所承擔的市場風險水平與其風險管理能力和資本實力相匹配。市場風險的管控手段包括限額管理和風險對沖。其中，常用的市場風險限額包括交易限額、風險限額和止損限額。風險限額可采用風險價值限額、期權(quán)性頭寸限額等。57.實務(wù)操作中，貸款抵押風險主要包括()。

A.將共有財產(chǎn)抵押而未經(jīng)共有人同意

B.未辦理抵押物登記手續(xù)

C.抵押物價值升值

D.抵押物虛假或嚴重不實

E.資產(chǎn)評估不真實，導(dǎo)致抵押物不足值

答案：A,B,D,E

解析：貸款抵押風險主要包括：①抵押物虛假或嚴重不實；②未辦理有關(guān)登記手續(xù)；③將共有財產(chǎn)抵押而未經(jīng)共有人同意；④以第三方的財產(chǎn)作抵押而未經(jīng)財產(chǎn)所有人同意；⑤資產(chǎn)評估不真實，導(dǎo)致抵押物不足值；⑥未抵押有效證件或抵押的證件不齊；⑦因主合同無效，導(dǎo)致抵押關(guān)系無效；⑧抵押物價值貶損或難以變現(xiàn)。58.為避免經(jīng)濟下滑，央行宣布降低存貸款基準利率，如果存款利率下調(diào)幅度大于貸款利率下調(diào)幅度，則商業(yè)銀行面臨的最主要風險是（）。

A.利率風險

B.匯率風險

C.操作風險

D.信用風險?

答案：A

解析：如果存貸款利率調(diào)整幅度不一致，此時商業(yè)銀行面臨的最主要風險是利率風險。?

考點?

市場風險特征與分類?59.商業(yè)助學(xué)貸款業(yè)務(wù)中，每筆貸款可展期（）次。

A.4

B.1

C.2

D.3

答案：B

解析：商業(yè)助學(xué)貸款業(yè)務(wù)中，每筆貸款只可以展期一次，展期的原則按貸款通則規(guī)定執(zhí)行。貸款期限在一年以內(nèi)(含)的，展期期限累計不得超過原貸款期限；貸款期限在一年以上的，展期期限累計與原貸款期限相加，最長不得超過6年。60.在我國，公司債的監(jiān)督管理主體是（）。

A.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

B.國家發(fā)展與改革委員會

C.中國證券監(jiān)督管理委員會

D.中國人民銀行

答案：C

解析：在國外，沒有企業(yè)債和公司債的劃分，統(tǒng)稱為公司債。在我國，企業(yè)債券是按照《企業(yè)債券管理條例》規(guī)定發(fā)行與交易、由國家發(fā)展與改革委員會監(jiān)督管理的債券；公司債券管理機構(gòu)為中國證券監(jiān)督管理委員會，發(fā)債主體為按照《中華人民共和國公司法》設(shè)立的公司法人；金融債是銀行或其他金融機構(gòu)作為債務(wù)人發(fā)行的借債憑證，目的是籌措中長期貸款的資金來源。61.內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價的作用主要表現(xiàn)在（）。

A.核算收益與成本

B.公平績效考核

C.衡量銀行總體利率風險

D.剝離利率風險

E.減少銀行資金風險

答案：B,D

解析：內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價的作用主要表現(xiàn)在公平績效考核和剝離利率風險兩方面。62.根據(jù)《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》的規(guī)定，商業(yè)銀行在（）時，才能查看個人的信用報告。

A.辦理存款

B.辦理貸款

C.貸后管理

D.發(fā)放信用卡

E..辦理擔保

答案：B,C,D,E

解析：《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》明確規(guī)定，除了本人以外，商業(yè)銀行只有在辦理貸款、信用卡、擔保等業(yè)務(wù)時，或貸后管理、發(fā)放信用卡時才能查看個人的信用報告。63.財務(wù)公司內(nèi)部控制是財務(wù)公司為實現(xiàn)經(jīng)營目標，通過制定和實施一系列制度、程序和方法，對所從事的各種業(yè)務(wù)活動的風險進行事前防范、事中控制、事后監(jiān)督和糾正的一種動態(tài)過程和機制。（）

答案：對

解析：財務(wù)公司內(nèi)部控制是財務(wù)公司為實現(xiàn)經(jīng)營目標，通過制定和實施一系列制度、程序和方法，對所從事的各種業(yè)務(wù)活動的風險進行事前防范、事中控制、事后監(jiān)督和糾正的一種動態(tài)過程和機制。64.損失類貸款意味著貸款已不具備或基本不具備作為銀行資產(chǎn)的價值。（）

答案：對

解析：0損失類貸款并不意味著絕對不能收回或沒有剩余價值，只是說貸款已不具備或基本不具備作為銀行資產(chǎn)的價值。65.貨幣的職能有（）。

A.價值尺度

B.流通手段

C.價格尺度

D.貯藏手段

E.支付手段

答案：A,B,D,E

解析：貨幣的職能是貨幣本質(zhì)的具體體現(xiàn)，貨幣在與商品交換發(fā)展過程中，逐步形成了價值尺度、流通手段、貯藏手段、支付手段等職能。66.借款人申請展期未獲批準時，其貸款從到期次日起轉(zhuǎn)入()。

A.凍結(jié)賬戶

B.特殊賬戶

C.逾期貸款賬戶

D.違約賬戶

答案：C

解析：根據(jù)《貸款通則》的規(guī)定，借款人未申請展期或申請展期未得到批準，其貸款從到期日次日起，轉(zhuǎn)入逾期貸款賬戶。67.（）采取在交易價格上附加風險溢價，即通過提高風險回報的方式，獲得承擔風險的價格補償。

A.風險補償

B.風險規(guī)避

C.風險分散

D.風險對沖

答案：A

解析：風險補償，即對風險承擔的價格補償，采取在交易價格上附加風險溢價，即通過提高風險回報的方式，獲得承擔風險的價格補償。68.衡量利率變動對銀行當期收益影響的分析方法是（）。

A.風險價值分析

B.缺口分析

C.久期分析

D.情景分析

答案：B

解析：缺口分析是衡量利率變動對銀行當期收益影響的一種方法。具體而言，就是將銀行不同時間段內(nèi)的利率敏感性資產(chǎn)減去利率敏感性負債，再加上表外業(yè)務(wù)頭寸，得到重新定價“缺口”。以該缺口乘以假定的利率變動，即得出這一利率變動對凈利息收入變動的大致影響。69.商業(yè)銀行不得將同業(yè)拆人資金用于（）。

A.發(fā)放固定資產(chǎn)貸款或投資

B.彌補票據(jù)結(jié)算不足

C.解決臨時性周轉(zhuǎn)資金的需要

D.彌補聯(lián)行匯差頭寸的不足

答案：A

解析：《商業(yè)銀行法》第46條規(guī)定，同業(yè)拆借，應(yīng)當遵守中國人民銀行的規(guī)定。禁止利用拆入資金發(fā)放固定資產(chǎn)貸款或者用于投資。拆入資金用于彌補票據(jù)結(jié)算、聯(lián)行匯差頭寸的不足和解決臨時性周轉(zhuǎn)資金的需要。70.合規(guī)風險管理體系，是商業(yè)銀行構(gòu)建有效內(nèi)部控制機制的基礎(chǔ)和核心，更是銀行安全穩(wěn)健運營的重要基礎(chǔ)。（）

答案：對

解析：合規(guī)風險管理體系，是商業(yè)銀行實施全面風險管理戰(zhàn)略的有機組成部分，是商業(yè)銀行構(gòu)建有效內(nèi)部控制機制的基礎(chǔ)和核心，更是銀行安全穩(wěn)健運營的重要基礎(chǔ)。71.商業(yè)銀行負責審核貸款審批日至放款核準日期間借款人重大風險變化情況的部門是()。

A.授信審批部門

B.信貸營銷部門

C.風險管理部門

D.放款執(zhí)行部門

答案：D

解析：放款執(zhí)行部門的主要審核內(nèi)容包括：①審核合規(guī)性要求的落實情況；②審核限制性條款的落實情況；③核實擔保的落實情況；④審核審批日至放款核準日期間借款人重大風險變化情況；⑤審核資本金同比例到位的落實情況；⑥審核申請?zhí)峥罱痤~是否與項目進度相匹配；⑦審核提款申請是否與貸款約定用途一致。72.通貨膨脹對社會經(jīng)濟的影響有（）。

A.生產(chǎn)成本提高，生產(chǎn)性投資風險加大

B.使貨幣的價值尺度功能受到破壞，成本、收入、利潤等均無法準確核算

C.引起不利于固定薪金收入階層的國民收入的再分配

D.有利于債權(quán)人而不利于債務(wù)人的分配

E.使社會公眾失去對本國紙幣的信心，不愿意接受和使用紙幣

答案：A,B,C,E

解析：選項D，通貨膨脹使債務(wù)人的實際債務(wù)減輕，而成為受益者。而以一定利息為報酬的債權(quán)持有人，會由于實際利率下降而受到損失。73.刑事責任包括()。

A、罰金

B、管制

C、財產(chǎn)

D、拘役

E、有期徒刑

答案：A,B,C,D,E

解析：A,B,C,D,E

刑事責任是指《中華人民共和國刑法》規(guī)定對于觸犯《刑法》的自然人或單位適用的刑事制裁措施，包括管制、拘役、有期徒刑、無期徒刑、死刑及罰金、剝奪政治權(quán)力、沒收財產(chǎn)等刑罰。74.根據(jù)我國《公司法》關(guān)于公司解散和清算的相關(guān)內(nèi)容，以下表述正確的是()。

A、除因公司合并或者分立需要解散外，出現(xiàn)其他原因而解散的，應(yīng)當在解散事由出現(xiàn)之日起30日內(nèi)成立清算組，開始清算

B、公司合并或者分立需要解散的，不必進行清算

C、清算期間，公司存續(xù)，但不得開展與清算無關(guān)的經(jīng)營活動

D、公司清算結(jié)束后，清算組應(yīng)當制作清算報告，報股東會、股東大會或者人民法院確認

E、公司清算結(jié)束后，公司法人資格消滅

答案：B,C,D

解析：B,C,D

75.商業(yè)銀行對抵債資產(chǎn)的賬實核對時間至少應(yīng)為（）一次。

A.每月

B.每半年

C.每旬

D.每季度

答案：D

解析：商業(yè)銀行對抵債資產(chǎn)進行保管時，每個季度應(yīng)至少組織一次對抵債資產(chǎn)的賬實核對，并做好核對記錄。核對應(yīng)做到賬簿一致和賬實相符，若有不符的，應(yīng)查明原因，及時報告并據(jù)實處理。76.張先生夫妻目前均40歲，預(yù)計退休年齡均為60歲，兒子12歲，目前讀初一。家庭年稅后收人為30萬元，張先生20萬元，妻子劉女士10萬元。家庭目前有房屋(市值)100萬元，汽車(折舊)10萬元，目前儲蓄15萬元，家庭無負債，家庭年生活費用開支為12萬元。其中，張先生個人年生活支出為4萬元，張先生家庭的理財目標有：準備應(yīng)急基金6萬元，教育基金現(xiàn)值30萬元，退休基金夫妻二人計120萬元。

對于張先生家庭，理財師小王給出了整體的保險規(guī)劃方案，下列說法正確的是()。

A.孩子還有6年就要開始動用教育金，應(yīng)選擇初始費用低且較為穩(wěn)健的投資工具

B.考慮到家庭的未來，該方案應(yīng)該優(yōu)先考慮子女的壽險需求和雙方父母的壽險需求

C.小王所屬的保險機構(gòu)最近主推投連險，因此小王主要向張先生家庭推薦該保險

D.經(jīng)濟下滑的情況下，理財師不應(yīng)該給張先生家庭配備過多的壽險產(chǎn)品，以免該家庭財產(chǎn)遭受沖擊造成損失

答案：A

解析：B項，張先生的孩子還小，應(yīng)優(yōu)先考慮孩子的教育費用，而不是壽險需求；C項，理財師應(yīng)根據(jù)客戶的理財目標和家庭的財務(wù)狀況推薦合適的理財產(chǎn)品，不能為了自己所屬機構(gòu)的利益推薦理財產(chǎn)品；D項，并不是所有的壽險產(chǎn)品的價值都會收到經(jīng)濟形勢的影響，通常分紅性質(zhì)的壽險產(chǎn)品如投連險、萬能險等，其價值會受到經(jīng)濟形勢的影響。77.監(jiān)管部門規(guī)定的商業(yè)銀行必須持有的與其業(yè)務(wù)總體風險水平相匹配的資本是（）。

A.經(jīng)濟資本

B.監(jiān)管資本

C.會計資本

D.實收資本

答案：B

解析：監(jiān)管資本是監(jiān)管部門規(guī)定的商業(yè)銀行必須持有的與其業(yè)務(wù)總體風險水平相匹配的資本，一般是指商業(yè)銀行自身擁有的或者能長期支配使用的資金，以備非預(yù)期損失出現(xiàn)時隨時可用，故其強調(diào)的是抵御風險、保障銀行持續(xù)穩(wěn)健經(jīng)營的能力，并不強調(diào)其所有權(quán)歸屬。78.一家日本出口商向美國進口商出口了一批貨物，預(yù)計1個月后收到1000萬美元的貨款，匯率為1美元=103日元。商業(yè)銀行的研究部門預(yù)計1個月后日元可能會升值到1美元=100日元，因此建議該日本出口商（），以對沖風險。

A.在103價位建立日元／美元的貨幣期貨的多頭頭寸

B.在103價位建立日元／美元的貨幣期貨的空頭頭寸

C.在100價位建立日元／美元的貨幣期貨的多頭頭寸

D.在100價位建立日元／美元的貨幣期貨的空頭頭寸

答案：A

解析：由題意可知，該日本出口商預(yù)計1個月后收到1000萬美元的貨款，為了避免美元貶值造成損失，可在103價位建立日元／美元的貨幣期貨的多頭頭寸。79.終值利率因子也稱為復(fù)利終值系數(shù)，與時間、利率關(guān)系為（）。

A.與時間呈正比關(guān)系，與利率呈反比關(guān)系

B.正比關(guān)系，時間越長，利率越高，終值則越大

C.與時間呈反比關(guān)系，與利率呈正比關(guān)系

D.反比關(guān)系，時間越長，利率越高，終值則越小

答案：B

解析：多期中終值的公式中，終值利率因子也稱為復(fù)利終值系數(shù)。終值利率因子與利率、時間呈正比關(guān)系，時間越長，利率越高，終值則越大。80.借款人申請個人經(jīng)營貸款須符合的條件包括（）。

A.借款人具有合法的經(jīng)營資格

B.具有完全民事行為能力的自然人

C.借款人在銀行開立單位結(jié)算賬戶

D.具有良好的信用記錄和還款意愿

E.具有穩(wěn)定的收入來源和按時足額償還貸款本息的能力

答案：A,B,D,E

解析：借款人申請個人經(jīng)營貸款，除ABDE四項以外，需具備的條件還包括：①具有合法有效的身份證明、戶籍證明(或有效居住證明)及婚姻狀況證明；②能提供貸款人認可的合法、有效、可靠的貸款擔保；③借款人在銀行開立個人結(jié)算賬戶；④貸款人規(guī)定的其他條件。81.進行信貸客戶內(nèi)部評級的評價主體是__________，評價目標是__________，評價結(jié)果是__________。（）『2013年6月真題]

A.商業(yè)銀行；償債意愿；違約概率

B.專業(yè)評級機構(gòu)；償債意愿；違約概率

C.商業(yè)銀行；客戶違約風險；信用等級

D.專業(yè)評級機構(gòu)；客戶違約風險；信用等級

答案：C

解析：客戶信用評級是商業(yè)銀行對客戶償債能力和償債意愿的計量和評價，反映客戶違約風險的大小?？蛻粼u級的評價主體是商業(yè)銀行，評價目標是客戶違約風險，評價結(jié)果是信用等級。82.下列關(guān)于個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫查詢規(guī)定的表述，錯誤的是()。

A.個人獲得自己的信用報告之后，可以根據(jù)其意愿提供給其他機構(gòu)

B.個人可通過書面申請授權(quán)給其他機構(gòu)或個人對自己的信息進行查詢

C.我國個人征信系統(tǒng)由政府出資建設(shè)管理，原則上不收費

D.個人查詢可以到當?shù)刂袊嗣胥y行分支行征信管理部門，或直接向征信中心提出書面查詢申請

答案：C

解析：C項，個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫是由中國人民銀行組織各商業(yè)銀行建立的個人信用信息共享平臺。在信用報告查詢收費的相關(guān)管理制度出臺以前，查詢部門提供信用報告查詢服務(wù)時暫不收費。83.貸款擔保主要是針對（）進行的評估。

A.擔保方式

B.擔保能力

C.擔保資格

D.擔保法律文件的完整性

E.擔保物

答案：A,B,C,D

解析：貸款擔保評估主要是對擔保方式、擔保能力、擔保資格及擔保法律文件的完善性進行評估。擔保物不屬于貸款擔保評估的內(nèi)容。84.破產(chǎn)清算包括（）階段。

A.破產(chǎn)程序的終結(jié)

B.破產(chǎn)財產(chǎn)的變價和分配

C.破產(chǎn)宣告

D.破產(chǎn)重整

E.財產(chǎn)拍賣

答案：A,B,C

解析：破產(chǎn)清算包括了破產(chǎn)宣告、破產(chǎn)財產(chǎn)的變價和分配、破產(chǎn)程序的終結(jié)三個階段。85.在進貨環(huán)節(jié)中，客戶采用的付款條件主要取決于（）。

A.客戶關(guān)系

B.客戶市場地位

C.進貨方與客戶比較優(yōu)勢

D.市場供求關(guān)系

E.客戶資信狀況

答案：D,E

解析：客戶進貨采用的付款條件主要取決于市場供求和商業(yè)信用兩個因素。如果貨品供不應(yīng)求或買方資信不高，供貨商大多要求預(yù)付貨款或現(xiàn)貨交易；反之，供貨商只接受銀行承兌匯票甚至商業(yè)承兌匯票。86.現(xiàn)代意義的內(nèi)部控制的演進．其中一個重要的標志性事件，是1992年美國全國反虛假財務(wù)報告委員會下屬的發(fā)起人委員會發(fā)布《內(nèi)部控制一整體框架》。（）

答案：對

解析：現(xiàn)代意義上的內(nèi)部控制的演進，其中一個重要的標志性事件，是1992年美國全國反虛假財務(wù)報告委員會下屬的發(fā)起人委員會發(fā)布《內(nèi)部控制——整體框架》。87.若學(xué)生貸款申請人違約不能如期歸還所有貸款，下列說法正確的是()。

A.擔保人要承擔全部還款責任，不用繳納違約金

B.擔保人要承擔部分還款責任，繳納一定數(shù)額的違約金

C.擔保人要承擔部分還款責任，不用繳納違約金

D.擔保人要承擔全部還款責任，繳納一定數(shù)額的違約金

答案：D

解析：學(xué)生貸款是指學(xué)生所在學(xué)校為那些無力解決在校學(xué)習期間費用的全日制本、?？圃谛W(xué)生提供的無息貸款。如果貸款的學(xué)生違約不能如期歸還所借貸款，其擔保人要承擔全部還款責任，并繳納一定數(shù)額的違約金。88.下列不可以用于抵押擔保的是（）。

A.借款人名下的股票

B.借款人配偶名下的房產(chǎn)

C.借款人就職醫(yī)院的房產(chǎn)

D.借款人名下的存單

答案：C

解析：C項，根據(jù)《擔保法》規(guī)定，學(xué)校、醫(yī)院等公益性事業(yè)單位公益財產(chǎn)，所有權(quán)不明、有爭議的以及宅基地使用權(quán)不得設(shè)定抵押，共有財產(chǎn)的抵押須取得共有人的同意等，公司董事、經(jīng)理不得以公司財產(chǎn)為個人提供抵押擔保等。89.張先生現(xiàn)年50歲，計劃于60歲時退休，預(yù)期能夠生存到80歲。已知張先生目前年開支為10萬元，若投資回報率為6%，通貨膨脹率為投資回報率的一半，則張先生目前需要籌集的養(yǎng)老金是()萬元。

A、13.44

B、115.86

C、207.49

D、186.69

答案：B

解析：B

實際收益率=(1+6%)／(1+3%)-1=2.91%。到60歲退休時每年的生活開銷=10×(1+3%)10=13.44（萬元）。張先生退休后20年的總支出折現(xiàn)到60歲時點：FV=0，PMT=-13.44.i=2.91%，n=20，期出年金，則PV=207.49（萬元）。退休總開支從60歲時點折算到50歲時點：FV=207.49，n=10，i=6%，PMT=0，則PV=115.86（萬元）。90.假設(shè)商業(yè)銀行當年將100個客戶的信用等級評為BB級，第二年觀察這組客戶，發(fā)現(xiàn)有3個客戶違約，則3％是（）。

A.違約頻率

B.不良貸款率

C.違約損失率

D.違約概率

答案：A

解析：違約概率是指借款人在未來一定時期內(nèi)發(fā)生違約的可能性，違約頻率是指通常所稱的違約率。題中商業(yè)銀行當年將100個客戶的信用等級評為BB級，則該評級對應(yīng)的平均違約概率為1％；第二年觀察這組客戶，發(fā)現(xiàn)有3個客戶違約，則3％（＝3/100×100％）就是違約頻率?？梢姡`約頻率是事后檢驗的結(jié)果，而違約概率是分析模型作出的事前預(yù)測，兩者存在本質(zhì)的區(qū)別。91.在商用房貸款的貸后檢查環(huán)節(jié)，要檢查借款人（）。

A.是否按期足額歸還貸款

B.收入水平是否發(fā)生變化

C.住所有無變動

D.有無卷人重大經(jīng)濟糾紛

E.商用房的出租情況

答案：A,B,C,D,E

解析：在商用房貸款中，對借款人進行貸后檢查的主要內(nèi)容包括：①借款人是否按期足額歸還貸款；②借款人工作單位、收入水平是否發(fā)生變化；③借款人的住所、聯(lián)系電話有無變動；④有無發(fā)生可能影響借款人還款能力或還款意愿的突發(fā)事件，如卷入重大經(jīng)濟糾紛、訴訟或仲裁程序，借款人身體狀況惡化或突然死亡等；⑤商用房的出租情況及租金收入狀況。92.明知是假幣的情況下，把假幣贈與他人也應(yīng)列為使用假幣罪。（）

答案：對

解析：持有、使用假幣罪中的“使用”，是將假幣作為真幣使用，可以是以外表合法的方式使用，如購買商品、兌換他種貨幣、存入銀行、贈與他人、繳納罰款等，也可以是以非法的方式使用，如用于賭博等。93.個人住房貸款的調(diào)查報告內(nèi)容不包括()。

A.開發(fā)商要求合作項目情況、資金到位情況、工程進度情況、市場銷售前景

B.貸款效益和風險分析

C.項目合作的可行性結(jié)論和可提供的貸款規(guī)模、年限、成數(shù)等

D.項目資料的完整性

答案：D

解析：個人住房貸款的調(diào)查報告內(nèi)容包括：開發(fā)商要求合作項目情況、資金到位情況、工程進度情況、市場銷售前景；貸款效益和風險分析；項目合作的可行性結(jié)論以及對可提供個人住房貸款的規(guī)模、相應(yīng)年限及貸款成數(shù)提出建議。94.近年來，由于金融危機等的沖擊，銀行監(jiān)管的目標發(fā)展到更加注重風險的方面。（）

答案：錯

解析：近年來，銀行監(jiān)管的目標發(fā)展到有效控制風險、注重安全和效率的平衡方面。95.下列選項中，關(guān)于國別風險等級說法錯誤的是（）。

A.國家或地區(qū)政體穩(wěn)定，經(jīng)濟政策被證明有效且正確，不存在任何外匯限制，有及時償債的超強能力被稱為低國別風險

B.某一國家或地區(qū)的還款能力出現(xiàn)明顯問題，對該國家或地區(qū)的貸款本息或投資可能會造成一定損失被稱為較低國別風險

C.國家或地區(qū)存在周期性的外匯危機和政治問題，信用風險較為嚴重，已經(jīng)實施債務(wù)重組但依然不能按時償還債務(wù)，該國家或地區(qū)借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔?；虿扇∑渌胧部隙ㄒ斐奢^大損失被稱為較高國別風險

D.某一國家或地區(qū)出現(xiàn)經(jīng)濟、政治、社會動蕩等國別風險事件或出現(xiàn)該事件的概率較高，在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序后，對該國家或地區(qū)的貸款本息或投資仍然可能無法收回，或只能收回極少部分被稱為高國別風險

答案：B

解析：國別風險應(yīng)當至少劃分為低、較低、中、較高、高五個等級，風險暴露較大的機構(gòu)可以考慮建立更為復(fù)雜的評級體系。國別風險內(nèi)部等級與國別風險分類之間應(yīng)建立對照關(guān)系。①低國別風險：國家或地區(qū)政體穩(wěn)定，經(jīng)濟政策(無論在經(jīng)濟繁榮期還是蕭條期)被證明有效且正確，不存在任何外匯限制，有及時償債的超強能力。目前及未來可預(yù)計一段時間內(nèi)，不存在導(dǎo)致對該國家或地區(qū)投資遭受損失的國別風險事件，或即便事件發(fā)生，也不會影響該國或地區(qū)的償債能力或造成其他損失。②較低國別風險：該國家或地區(qū)現(xiàn)有的國別風險期望值低，償債能力足夠，但目前及未來可預(yù)計一段時間內(nèi)，存在一些可能影響其償債能力或?qū)е聦υ搰一虻貐^(qū)投資遭受損失的不利因素。③中等國別風險：指某一國家或地區(qū)的還款能力出現(xiàn)明顯問題，對該國家或地區(qū)的貸款本息或投資可能會造成一定損失。④較高國別風險：該國家或地區(qū)存在周期性的外匯危機和政治問題，信用風險較為嚴重，已經(jīng)實施債務(wù)重組但依然不能按時償還債務(wù)，該國家或地區(qū)借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔?；虿扇∑渌胧?，也肯定要造成較大損失。⑤高國別風險：指某一國家或地區(qū)出現(xiàn)經(jīng)濟、政治、社會動蕩等國別風險事件或出現(xiàn)該事件的概率較高，在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序后，對該國家或地區(qū)的貸款本息或投資仍然可能無法收回，或只能收回極少部分。故選項B錯誤。96.下列關(guān)于押品日常管理控制的說法中有誤的一項是（）。

A.押品日常管理控制是指對押品權(quán)證保管及其出入庫流程進行規(guī)范管理來保證權(quán)證的安全

B.我們需要關(guān)注保管權(quán)證的完整性、完好性，防范出現(xiàn)權(quán)證毀損、遺失、過期、失效等重大風險事件及權(quán)證被抵(質(zhì))押人借出擅自用于解除擔保、重復(fù)抵質(zhì)押的風險

C.具體措施包括權(quán)證的管理、出入庫的管理、臺賬的建立與日常監(jiān)控等內(nèi)容

D.保管部門應(yīng)建立相容的崗位制約機制．實行單人管理

答案：D

解析：保管部門應(yīng)建立不相容的崗位制約機制，實行雙人管理，表外記賬與保管權(quán)證人員不能為同一人。97.貸款利率的種類包括（）。

A.本幣貸款利率和外幣貸款利率

B.浮動利率和固定利率

C.法定利率、行業(yè)公定利率和市場利率

D.基準利率和非基準利率

E.差別利率和非差別利率

答案：A,B,C

解析：貸款利率即借款人使用貸款時支付的價格。貸款利率的種類包括本幣貸款利率和外幣貸款利率，浮動利率和固定利率，法定利率、行業(yè)公定利率和市場利率。98.中國人民銀行為執(zhí)行貨幣政策，可以規(guī)定具體的條件和程序，可以決定對商業(yè)銀行貸款的數(shù)額、期限、利率和方式，但貸款的期限不得超過（）。

A.1年

B.2年

C.3年

D.4年

答案：A

解析：中國人民銀行為執(zhí)行貨幣政策，可以規(guī)定具體的條件和程序，可以決定對商業(yè)銀行貸款的數(shù)額、期限、利率和方式，但貸款的期限不得超過1年。99.個人貸款的擔保方式不包括（）。

A.信用擔保

B.保證擔保

C.抵押擔保

D.質(zhì)押擔保

答案：A

解析：個人貸款可采用有擔保的抵押、質(zhì)押、保證方式及無擔保的信用方式。100.銀行審核通過后在規(guī)定額度內(nèi)消息費者可以隨意用信(非現(xiàn)金交易)，并可享有（）天不等的免息期。

A.20～56

B.30～40

C.10～20

D.20～45

答案：A

解析：銀行審核通過后在規(guī)定額度內(nèi)消息費者可以隨意用信(非現(xiàn)金交易)，并可享有20～56天不等的免息期。101.《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)在內(nèi)部資本充足評估程序框架下建立（）資本充足率壓力測試工作機制。

A.合規(guī)的

B.全面的

C.審慎的

D.建設(shè)性的

E.前瞻性的

答案：B,C,E

解析：《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)在內(nèi)部資本充足評估程序框架下建立全面、審慎、前瞻性的資本充足率壓力測試工作機制，通過以定量分析為主的方法測算在某些不利情景下可能發(fā)生損失及風險資產(chǎn)的變化，以評估對銀行整體層面資本充足水平的影響。102.對項目建設(shè)的必要性評估內(nèi)容包括（）。

A.項目所屬行業(yè)當前整體狀況分析

B.貸款項目是否符合國家產(chǎn)業(yè)政策

C.項目產(chǎn)品市場情況分析

D.項目產(chǎn)品的競爭力分析

E.相關(guān)及配套項目是否同步建設(shè)

答案：A,B,C,D

解析：相關(guān)及配套項目是否同步建設(shè)屬于項目建設(shè)配套條件評估內(nèi)容，E選項不符合題意。103.商業(yè)銀行薪酬機制一般堅持的原則是（）。

A.薪酬機制與公司治理要求相統(tǒng)一

B.薪酬激勵與銀行競爭能力及銀行持續(xù)能力建設(shè)相兼顧

C.短期激勵與長期激勵相協(xié)調(diào)

D.薪酬水平與風險成本調(diào)整后的經(jīng)營業(yè)績相適應(yīng)

E.基本薪酬的檔次分類及晉級辦法

答案：A,B,C,D

解析：E選項屬于薪酬管理制度。104.某債券的票面價值為1000元，息票利率為6%，期限為3年，現(xiàn)以960元的發(fā)行價向全社會公開發(fā)行，債券的再投資收益率為8%，則該債券的復(fù)利到期收益率為()。

A.4．25%

B.5．36%

C.6．26%

D.7．42%

答案：C

解析：105.商業(yè)銀行在對客戶的經(jīng)營業(yè)績進行分析評價時，需重點關(guān)注的指標有（）。

A.與行業(yè)比較的銷售增長率

B.主營業(yè)務(wù)收入占銷售收入總額的比重

C.固定資產(chǎn)原值

D.平均工資及福利

E.產(chǎn)品的市場占有率

答案：A,B,E

解析：與行業(yè)比較的銷售增長率、產(chǎn)品的市場占有率和主營業(yè)務(wù)指標可以反映出企業(yè)的經(jīng)營業(yè)績，商業(yè)銀行在對客戶的經(jīng)營業(yè)績進行分析評價時需重點關(guān)注。固定資產(chǎn)原值、平均工資及福利并不是商業(yè)銀行在對客戶的經(jīng)營業(yè)績進行分析評價時，需重要管制的指標。106.根據(jù)相關(guān)法律法規(guī)，下列銀行機構(gòu)稱謂中屬于企業(yè)法人的有（）。

A.中國銀行天津分行

B.中國工商銀行股份有限公司

C.花旗銀行(中國)有限公司

D.蘇格蘭皇家銀行北京代表處

E.中國農(nóng)業(yè)銀行北京分行

答案：B,C

解析：中國工商銀行股份有限公司和花旗銀行(中國)有限公司分別屬于股份有限公司和外商獨資銀行，均為企業(yè)法人。ADE三項，銀行分行和代表處都屬于法人的分支機構(gòu)，分支機構(gòu)在法律上不具備獨立的法人資格，經(jīng)營上接受總部的管理和指導(dǎo)。

107.稅制要素主要包括()。

A.征稅對象

B.稅目

C.納稅環(huán)節(jié)

D.納稅期限

E.違章處理

答案：A,B,C,D,E

解析：稅制要素，即構(gòu)成稅收制度的基本要素，主要包括征稅對象、納稅人、稅目、稅率、納稅環(huán)節(jié)、納稅期限、減免稅、加征及違章處理等。108.立案程序須經(jīng)（）批準方可生效。

A.行政處罰委員會主任委員

B.監(jiān)督檢查部門

C.行政處罰委員會辦公室

D.監(jiān)督檢查部門主任

答案：A

解析：立案程序須經(jīng)行政處罰委員會主任委員批準方可生效。109.下列選項中，屬于金融期貨合約特征的有（）。‘

A.合約的價格有最小變動單位和浮動限額

B.標準化合約

C.有履約擔保

D.場外交易

E.履約大部分通過對沖方式

答案：A,B,C,E

解析：金融期貨合約的特征包括：①標準化合約；②履約大部分通過對沖方式；③合約的履行由期貨交易所或結(jié)算公司提供擔保；④合約的價格有最小變動單位和浮動限額。110.下列不可以作為個人經(jīng)營貸款申請材料中個人收入證明的是（）。

A、個人納稅證明

B、在銀行近3個月內(nèi)的存款

C、工資薪金證明

D、個人在經(jīng)營實體的分紅證明

答案：B111.隨著經(jīng)濟全球化及金融創(chuàng)新的發(fā)展，金融危機越來越多地表現(xiàn)為（）。

A.貨幣危機

B.銀行危機

C.金融機構(gòu)危機

D.系統(tǒng)性金融危機

答案：D

解析：國際貨幣基金組織將金融危機分為四大類：①貨幣危機；②銀行危機；③外債危機；④系統(tǒng)性金融危機。隨著經(jīng)濟全球化及金融創(chuàng)新的發(fā)展，金融危機越來越多地表現(xiàn)為系統(tǒng)性金融危機。112.（）屬于增值性的自用性資產(chǎn)。

A.投資性房產(chǎn)

B.股票

C.銀行活期存款

D.藝術(shù)品收藏

答案：D

解析：自用性資產(chǎn)包括增值性的資產(chǎn)和非增值性的資產(chǎn)。其中，增值性資產(chǎn)包括自用住房、空置或者用于度假(不產(chǎn)生收人)的房產(chǎn)、藝術(shù)品收藏等。AB兩項屬于投資性資產(chǎn)；C項屬于流動性資產(chǎn)。113.某商業(yè)銀行的貸款業(yè)務(wù)發(fā)生呆賬貸款，經(jīng)審核批準核銷后，應(yīng)首先（）。

A.沖減貸款呆賬準備金

B.沖減稅后利潤

C.增加貸款風險準備金

D.沖減稅前利潤

答案：A

解析：呆賬核銷是指銀行經(jīng)過內(nèi)部審核確認后，動用呆賬準備金將無法收回或者長期難以收回的貸款或投資從賬面上沖銷，從而使賬面反映的資產(chǎn)和收入更加真實。呆賬經(jīng)總行批準核銷后連同表內(nèi)利息一并沖減呆賬準備金。114.（）通過分析客戶使用信用卡的歷史數(shù)據(jù)，建立模型對客戶進行評分，并計算出客戶的影子額度。

A.信用卡行為評分卡

B.個貸行為評分

C.賬戶使用額度

D.信用卡額度調(diào)整

答案：A

解析：信用卡行為評分卡通過分析客戶使用信用卡的歷史數(shù)據(jù)，建立模型對客戶進行評分，并計算出客戶的影子額度。115.增長型行業(yè)的運動狀態(tài)與經(jīng)濟活動總水平的周期及其振幅無關(guān)。()

答案：對

解析：增長型行業(yè)的運動狀態(tài)與經(jīng)濟活動總水平的周期及其振幅無關(guān)。這些行業(yè)收入增長的速度相對于經(jīng)濟周期的變動來說，并未出現(xiàn)同步影響。它們主要依靠技術(shù)進步、新產(chǎn)品的推出及更優(yōu)質(zhì)的服務(wù)，從而使其經(jīng)常呈現(xiàn)出增長形態(tài)。116.操作風險在員工方面的主要形式有（）。

A.失職違規(guī)

B.流程執(zhí)行失敗

C.違法用工法律

D.職員欺詐

E.與客戶糾紛

答案：A,C,D

解析：BE屬于內(nèi)部流程的主要形式。117.風險偏好指標體系設(shè)定遵循的原則包括（??）。

A.與銀行發(fā)展戰(zhàn)略協(xié)調(diào)一致

B.體現(xiàn)銀行各個相關(guān)利益方（股東、監(jiān)管機構(gòu)和債權(quán)人）的期望

C.充分考慮銀行目前的實際風險管理能力及風險暴露情況

D.風險偏好陳述書的生成應(yīng)遵循由下至上的原則，并由董事會審議通過

E.保持風險偏好的相對穩(wěn)定，定期對風險偏好陳述書的具體參數(shù)進行修訂

答案：A,B,C,E

解析：風險偏好指標體系設(shè)定遵循以下原則：（1）體現(xiàn)銀行各個相關(guān)利益方（股東、監(jiān)管機構(gòu)和債權(quán)人）的期望；

（2）與銀行發(fā)展戰(zhàn)略協(xié)調(diào)一致；

（3）充分考慮銀行目前的實際風險管理能力及風險暴露情況；

（4）風險偏好陳述書的生成應(yīng)遵循由上至下的原則，并由董事會審議通過；

（5）保持風險偏好的相對穩(wěn)定，定期對風險偏好陳述書的具體參數(shù)進行修訂。

118.下列關(guān)于出國留學(xué)貸款說法正確的有（）。

A.需要提供一定的擔保措施

B.貸款對象為留學(xué)人員或其直系親屬

C.貸款期限一般為1～6年

D.貸款到期日時借款人的實際年齡不得超過60周歲

E.貸款的償還遵循“貸人民幣還人民幣”和“貸外匯還外匯”的原則

答案：A,B,C,E

解析：D項，借款人在貸款到期日的實際年齡不得超過55周歲。119.上市公司披露的信息按照其內(nèi)容可以分為()。

A．證券發(fā)行信息

B．每日報告

C．定期報告

D．臨時報告

E．市場信息

答案：A,C,D

解析：ACD上市公司披露的信息按內(nèi)容分為：證券發(fā)行信息；定期報告；臨時報告。上市公司并不需要每日提交公司披露報告，B選項不正確；市場信息也不是上市公司需要披露的內(nèi)容，E選項不正確。故選ACD。’120.下列不屬于商業(yè)銀行代理業(yè)務(wù)中的操作風險的是(?)。

A.內(nèi)部人員盜竊客戶資料謀取私利

B.委托方偽造收付款憑證騙取資金

C.客戶通過代理收付款進行洗錢活動

D.代客理財產(chǎn)品由于市場利率波動而造成損失?

答案：D

解析：D項，代客理財產(chǎn)品由于市場利率波動而造成損失是屬于市場風險，不是屬于操作風險。ABC三項都是操作風險。?

考點?

代理業(yè)務(wù)?

121.下列不屬于良好的銀行監(jiān)管的標準的是（）。

A.對各類監(jiān)管設(shè)限做到科學(xué)合理

B.鼓勵公平競爭

C.只對被監(jiān)管者實施嚴格、明確的問責制

D.高效、節(jié)約地使用一切監(jiān)管資源

答案：C

解析：良好的銀行監(jiān)管的標準的是促進金融穩(wěn)定和金融創(chuàng)新共同發(fā)展；努力提升我國銀行業(yè)在國際金融服務(wù)中的競爭力；對各類監(jiān)管設(shè)限做到科學(xué)合理，有所為有所不為；鼓勵公平競爭，反對無序競爭；高效、節(jié)約地使用一切監(jiān)管資源；對監(jiān)管者和被監(jiān)管者都要實施嚴格、明確的問責制，所以C項錯誤。

122.借款人以所購住房作抵押的，必須將住房價值全額用于貸款抵押，若以貸款銀行認可的其他財產(chǎn)作抵押的，銀行往往規(guī)定其貸款額度不得超過抵押物價值的一定比例。（）

答案：對

解析：借款人以所購住房作抵押的，必須將住房價值全額用于貸款抵押，若以貸款銀行認可的其他財產(chǎn)作抵押的，銀行往往規(guī)定其貸款額度不得超過抵押物價值的一定比例。123.（）是指因支付清算、提取及解繳現(xiàn)金款項等需要，由其他金融機構(gòu)存放于商業(yè)銀行款項的業(yè)務(wù)。

A.同業(yè)拆入

B.同業(yè)拆出

C.存放同業(yè)

D.同業(yè)存放

答案：D

解析：同業(yè)存放是指因支付清算、提取及解繳現(xiàn)金款項等需要，由其他金融機構(gòu)存放于商業(yè)銀行款項的業(yè)務(wù)。124.檢查人員少于2人或者未出示合法證件和檢查通知書的，銀行業(yè)金融機構(gòu)有權(quán)拒絕檢查（）。

答案：對

解析：檢查人員少于2人或者未出示合法證件和檢查通知書的，銀行業(yè)金融機構(gòu)有權(quán)拒絕檢查。125.下列關(guān)于優(yōu)先股的說法中，錯誤的是()。

A.在股東大會上無表決權(quán)

B.在認購股份時優(yōu)先于普通股

C.在利潤分紅方面優(yōu)先于普通股

D.在剩余財產(chǎn)分配上優(yōu)先于普通股

答案：B

解析：優(yōu)先股在利潤分紅及剩余財產(chǎn)分配的權(quán)利方面優(yōu)先于普通股。優(yōu)先股股東享有以下權(quán)利：(1)優(yōu)先分配權(quán)。(2)優(yōu)先求償權(quán)。B項，優(yōu)先認股權(quán)屬于普通股股東的權(quán)利。第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.在貸款發(fā)放的原則中，（）原則是指在中長期貸款發(fā)放過程中，銀行應(yīng)按照完成工程量的多少進行付款。

A.進度放款

B.計劃、比例放款

C.等比例支用

D.資本金足額

答案：B

解析：我國商業(yè)銀行進行客戶信用評級，主要使用的是定性分析法中的專家判斷法。2.影響客戶還貸能力的因素有（）。

A.現(xiàn)金流量構(gòu)成

B.經(jīng)濟效益

C.還款資金來源

D.客戶的家庭背景

E.擔保人的經(jīng)濟實力

答案：A,B,C,E

解析：客戶的還貸能力包括現(xiàn)金流量構(gòu)成、經(jīng)濟效益、還款資金來源、擔保人的經(jīng)濟實力等。3.貸款合法合規(guī)性調(diào)查的內(nèi)容包括（）。

A.認定借款人法人資格

B.認定擔保人法定代表人簽名的真實性和有效性

C.考察借款人是否已建立良好的公司治理機制

D.對借款人的借款目的進行調(diào)查

E.對抵押物的價值評估情況進行調(diào)查

答案：A,B,D

解析：貸款合法合規(guī)性調(diào)查的內(nèi)容包括：(1)認定借款人、擔保人合法主體資格；

(2)認定借款人、擔保人的法定代表人、授權(quán)委托人、法人的公章和簽名的真實性和有效性，并依據(jù)授權(quán)委托書載明的代理事項、權(quán)限、期限認定授權(quán)委托人是否具有簽署法律文件的資格、條件；

(3)對需董事會決議同意借款和擔保的，信貸業(yè)務(wù)人員應(yīng)調(diào)查認定董事會同意借款、擔保決議的真實性、合法性、有效性；

(4)對需股東(大)會決議同意借款和擔保的，信貸業(yè)務(wù)人員應(yīng)調(diào)查認定股東(大)會同意借款、擔保決議的真實性、合法性和有效性。

(5)對抵押物、質(zhì)押物清單所列抵（質(zhì)）押物或權(quán)利的合法性、有效性進行認定；

(6)對貸款使用合法合規(guī)性進行認定；

(7)對購銷合同的真實性進行認定；

(8)對借款人的借款目的進行調(diào)查。4.在商業(yè)銀行創(chuàng)新中，最經(jīng)常、最普遍、最重要的內(nèi)容是(?)。

A．金融產(chǎn)品創(chuàng)新?

B．機構(gòu)設(shè)置創(chuàng)新?

C．管理模式創(chuàng)新?

D．制度安排創(chuàng)新

答案：A

解析：A金融產(chǎn)品創(chuàng)新是銀行金融創(chuàng)新中的最重要內(nèi)容，是各家銀行之間競爭的焦點。故選A。5.國際收支平衡是指國際收支相等，既無國際收支赤字，也無國際收支盈余。

答案：錯

解析：國際收支平衡是指國際收支差額處于一個相對合理的范圍內(nèi)，既無巨額的國際收支赤字，又無巨額的國際收支盈余。6.在定性壓力測試及管理行動中，只需通過定性壓力測試的方法，考慮第二支柱風險，如集中度風險、聲譽風險等對全行的影響。()

答案：錯

解析：定性壓力測試及管理行動時，通過定性壓力測試的方法．考慮第二支柱風險，如集中度風險、聲譽風險等對全行的影響。同時，還要考慮針對壓力情景下可能產(chǎn)生的不利影響而實施的風險緩釋管理行動。7.若商業(yè)銀行通過歷史數(shù)據(jù)分析得知，借款人A、B的一年期違約可能性分別為0．02％和0．04％，則根據(jù)監(jiān)管要求，在該銀行信用風險內(nèi)部評級體系中，A、B的一年期違約概率分別為（）。

A.0．03％，0．03％

B.0．02％，0．04％

C.0．02％，0．03％

D.0．03％，0．04％?

答案：D

解析：違約概率是指借款人在未來一定時期內(nèi)發(fā)生違約的可能性。違約概率一般被具體定義為借款人內(nèi)部評級l年期違約概率與0．03％中的較高者，設(shè)定0．03％的下限是為了給風險權(quán)重設(shè)定下限，也是考慮到商業(yè)銀行在檢驗小概率事件時所面臨的困難。8.綜合評分法主要利用各主要財務(wù)指標間的內(nèi)在聯(lián)系，對企業(yè)財務(wù)狀況和經(jīng)濟效益進行綜合評價。()

答案：錯

解析：杜邦體系主要利用各主要財務(wù)指標間的內(nèi)在聯(lián)系，對企業(yè)財務(wù)狀況和經(jīng)濟效益進行綜合評價。9.理財規(guī)劃書中的投資規(guī)劃建議不包括()。

A.理財產(chǎn)品教育

B.對未來不同階段的投資預(yù)期報酬率的設(shè)定

C.對現(xiàn)階段的資產(chǎn)配置的建議

D.對現(xiàn)階段的產(chǎn)品配置的建議

答案：A

解析：理財規(guī)劃書中的投資規(guī)劃建議包括了以下三個方面的內(nèi)容：①投資理念教育；②對未來不同階段的投資預(yù)期報酬率的設(shè)定；③對現(xiàn)階段的資產(chǎn)配置和產(chǎn)品配置的建議。?10.在計算賒銷收入凈額時，不會涉及（）。

A.銷項稅額

B.銷售退回

C.銷售折讓

D.銷售折扣

答案：A

解析：賒銷收入凈額=銷售收入-現(xiàn)銷收入-銷售退回-銷售折讓-銷售折扣。故本題選A。11.若采用間接標價法，匯率的變化以（）數(shù)額的變化體現(xiàn)。

A.本幣

B.外幣

C.中間貨幣

D.特別提款權(quán)

答案：B

解析：間接標價法是以一定單位的本幣作為標準，來計算應(yīng)付多少外幣的標價方法，又稱為應(yīng)收標價法。在間接標價法下，本幣的數(shù)額作為標準保持固定不變，應(yīng)收外幣金額隨著本幣和外幣幣值的變化而變動。12.規(guī)章是銀行監(jiān)督管理部門根據(jù)法律和行政法規(guī)，在權(quán)限范圍內(nèi)制定的規(guī)范性文件。下列屬于規(guī)章的是（）。

A.《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》

B.《金融違法行為處罰辦法》

C.《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》

D.《中華人民共和國中國人民銀行法》

答案：A

解析：規(guī)章：《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會關(guān)于中國銀行業(yè)實施新監(jiān)管標準的指導(dǎo)意見》、《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》等。

主要法律：《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中華人民共和國中國人民銀行法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》、《中華人民共和國行政許可法》等

行政法規(guī)：《金融違法行為處罰辦法》等。13.劉先生購買了一張5年期的零息債券，債券的面值為100元，必要收益率為7%，則該債券的發(fā)行價格為()元。

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