2022年中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行河南省分行校園招聘測(cè)試題(2)模擬試題3套（含答案解析）

書山有路勤為徑，學(xué)海無(wú)涯苦作舟！住在富人區(qū)的她2022年中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行河南省分行校園招聘測(cè)試題(2)模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調(diào)整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請(qǐng)謹(jǐn)慎購(gòu)買！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.（）是在同一張財(cái)務(wù)報(bào)表的不同項(xiàng)目之間、不同類別之間，或在兩張不同財(cái)務(wù)報(bào)表如資產(chǎn)負(fù)債表和損益表的有關(guān)項(xiàng)目之問(wèn)做比較，用比率來(lái)反映它們之間的關(guān)系，以評(píng)價(jià)客戶財(cái)務(wù)狀況和經(jīng)營(yíng)狀況好壞的一種方法。

A.比較分析法

B.比率分析法

C.因素分析法

D.結(jié)構(gòu)分析法

答案：B

解析：題干所述符合比率分析法的具體定義，同時(shí)，比率分析法是財(cái)務(wù)分析中最常用的一種方法。2.下列不屬于商業(yè)銀行托管業(yè)務(wù)范圍的是（）。

A.信托資產(chǎn)托管

B.自營(yíng)買賣基金托管

C.代保管業(yè)務(wù)

D.社?；鹜泄?/p>

答案：B

解析：商業(yè)銀行托管業(yè)務(wù)：資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)、代保管業(yè)務(wù)。3.個(gè)人購(gòu)匯保證金是商業(yè)銀行與客戶約定未來(lái)某一特定日期或時(shí)期，依約定的外匯幣種、金額、匯率進(jìn)行結(jié)售匯交割，為保證客戶履約而要求其預(yù)先存人的特定款項(xiàng)。（）

答案：錯(cuò)

解析：個(gè)人購(gòu)匯保證金是指為解決境內(nèi)居民個(gè)人自費(fèi)出國(guó)(境)留學(xué)需預(yù)交一定比例外匯保證金才能取得前往國(guó)家入境簽證的特殊需要，外匯管理局允許商業(yè)銀行向居民個(gè)人收存一定比例人民幣作為居民購(gòu)匯取得外匯保證金的前提。遠(yuǎn)期結(jié)售匯保證金是商業(yè)銀行與客戶約定未來(lái)某一特定日期或時(shí)期，依約定的外匯幣種、金額、匯率進(jìn)行結(jié)售匯交割，為保證客戶履約而要求其預(yù)先存入的特定款項(xiàng)。4.商業(yè)銀行可以向企業(yè)發(fā)放流動(dòng)資金貸款用于固定資產(chǎn)投資。（）

答案：錯(cuò)

解析：流動(dòng)資金貸款是為了彌補(bǔ)企業(yè)流動(dòng)資產(chǎn)循環(huán)中所出現(xiàn)的現(xiàn)金缺口，滿足企業(yè)在生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中臨時(shí)性、季節(jié)性的流動(dòng)資金需求，或者企業(yè)在生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中長(zhǎng)期平均占用的流動(dòng)資金需求，保證生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的正常進(jìn)行而發(fā)放的貸款。流動(dòng)資金貸款不得用于固定資產(chǎn)、股權(quán)等投資，不得用于國(guó)家禁止生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)的領(lǐng)域和用途。

5.銀行監(jiān)管與外部審計(jì)各有側(cè)重，通常情況下，銀行監(jiān)管側(cè)重于（）。

A.銀行機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)和合規(guī)性的分析、評(píng)價(jià)

B.財(cái)務(wù)報(bào)表檢查

C.會(huì)計(jì)資料規(guī)范性

D.關(guān)注財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)完整性、準(zhǔn)確性和可靠性

答案：A

解析：銀行監(jiān)管側(cè)重于金融機(jī)構(gòu)合規(guī)管理與風(fēng)險(xiǎn)控制的分析和評(píng)價(jià)；外部審計(jì)則側(cè)重于財(cái)務(wù)報(bào)表審計(jì)，關(guān)注財(cái)務(wù)信息的完整性、準(zhǔn)確性、可靠性。6.對(duì)區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平和發(fā)展階段的分析是通過(guò)縱向比較，明確區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平，確定其所處的發(fā)展階段，為區(qū)域發(fā)展的戰(zhàn)略決策提供依據(jù)。（）

答案：錯(cuò)

解析：對(duì)區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平和發(fā)展階段的分析主要是在建立經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平量度標(biāo)準(zhǔn)的基礎(chǔ)上，通過(guò)橫向比較，明確區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平，確定其所處的發(fā)展階段，為區(qū)域發(fā)展的戰(zhàn)略決策提供依據(jù)。7.（）是監(jiān)管的最高層次。

A.銀行自我監(jiān)管

B.銀行業(yè)外部監(jiān)管

C.行業(yè)自律

D.市場(chǎng)約束

答案：B

解析：銀行業(yè)外部監(jiān)管是監(jiān)管的最高層次。8.下列屬于客戶定性信息的是（）。

A.資產(chǎn)和負(fù)債

B.養(yǎng)老金規(guī)劃

C.現(xiàn)有投資情況

D.就業(yè)預(yù)期

答案：D

解析：就業(yè)預(yù)期屬于客戶信息中的定性信息。資產(chǎn)和負(fù)債、養(yǎng)老金規(guī)劃和現(xiàn)有投資情況屬于客戶信息中的定量信息。9.首席風(fēng)險(xiǎn)官的聘任和解聘由（）負(fù)責(zé)并及時(shí)向公眾披露。

A.董事會(huì)

B.監(jiān)事會(huì)

C.高層管理層

D.風(fēng)險(xiǎn)管理部門

答案：A

解析：隨著銀行對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理重要性程度認(rèn)識(shí)的提高，一些國(guó)際大型銀行開始在高管層層面設(shè)立首席風(fēng)險(xiǎn)官，具體負(fù)責(zé)組織實(shí)施銀行風(fēng)險(xiǎn)管理工作。首席風(fēng)險(xiǎn)官的聘任和解聘由董事會(huì)負(fù)責(zé)并及時(shí)向公眾披露。10.個(gè)人征信異議的處理方法正確的有（）。

A.向所在地的人民銀行分支行征信管理部門提出個(gè)人信用報(bào)告的異議申請(qǐng)

B.直接向人民銀行征信中心提出個(gè)人信用報(bào)告的異議申請(qǐng)

C.需出示本人身份證原件、提交身份證復(fù)印件

D.中國(guó)人民銀行征信管理部門應(yīng)當(dāng)在收到異議申請(qǐng)的5個(gè)工作日內(nèi)將異議申請(qǐng)轉(zhuǎn)交征信服務(wù)中心

E.征信服務(wù)中心應(yīng)當(dāng)在接到異議申請(qǐng)的5個(gè)工作E1內(nèi)進(jìn)行內(nèi)部核查

答案：A,B,C

解析：征信管理部門應(yīng)在收到個(gè)人異議申請(qǐng)的2個(gè)工作日內(nèi)將異議申請(qǐng)轉(zhuǎn)交征信服務(wù)中心。征信服務(wù)中心應(yīng)在接到異議申請(qǐng)的2個(gè)工作日內(nèi)進(jìn)行內(nèi)部核查。11.信托的基本特征包括（）。

A.以信任為基礎(chǔ)，受托人應(yīng)具有良好的信譽(yù)

B.信托成立的前提是委托人要將自有財(cái)產(chǎn)委托給受托人

C.信托財(cái)產(chǎn)具有獨(dú)立性

D.受托人要為受益人的最大利益管理信托事務(wù)

E.具有一定的連續(xù)性和穩(wěn)定性

答案：A,B,C,D,E

解析：信托的基本特征有：①以信任為基礎(chǔ)，受托人應(yīng)具有良好的信譽(yù)；②成立的前提是委托人要將自有財(cái)產(chǎn)委托給受托人；③信托財(cái)產(chǎn)具有獨(dú)立性，信托依法成立后，信托財(cái)產(chǎn)即從委托人、受托人以及受益人的自有財(cái)產(chǎn)中分離出來(lái)，成為獨(dú)立運(yùn)作的財(cái)產(chǎn)；④受托人要為受益人的最大利益管理信托事務(wù)；⑤不因委托人或者受托人的死亡、喪失民事行為能力、依法解散、被依法撤銷或者被宣告破產(chǎn)而終止，也不因受托人的辭任而終止，具有一定的連續(xù)性和穩(wěn)定性。12.計(jì)算經(jīng)營(yíng)活動(dòng)現(xiàn)金流量的直接法是從（）出發(fā)，將利潤(rùn)表中的項(xiàng)目與資產(chǎn)負(fù)債表中的有關(guān)項(xiàng)目逐一對(duì)應(yīng)，逐項(xiàng)調(diào)整為以現(xiàn)金為基礎(chǔ)的項(xiàng)目。

A.凈收益

B.營(yíng)業(yè)收入

C.銷售成本

D.現(xiàn)金及現(xiàn)金等價(jià)物

答案：B

解析：經(jīng)營(yíng)活動(dòng)現(xiàn)金流量的計(jì)算方法有直接法和間接法。直接法又稱為“自上而下”法。即從營(yíng)業(yè)收入出發(fā)，將利潤(rùn)表中的項(xiàng)目與資產(chǎn)負(fù)債表有關(guān)項(xiàng)目逐一對(duì)應(yīng).逐項(xiàng)調(diào)整為以現(xiàn)金為基礎(chǔ)的項(xiàng)目。13.內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)的作用主要表現(xiàn)在（）

A.核算區(qū)域與成本

B.公平效績(jī)考核

C.衡量銀行總體利率風(fēng)險(xiǎn)

D.剝離利率風(fēng)險(xiǎn)

E.減少銀行資金風(fēng)險(xiǎn)

答案：B,D

解析：內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)的作用主要表現(xiàn)在公平績(jī)效考核和剝離利率風(fēng)險(xiǎn)兩方面。

14.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是經(jīng)（）批準(zhǔn)的一項(xiàng)銀行中間業(yè)務(wù)。?

A．中國(guó)人民銀行

B．中國(guó)銀監(jiān)會(huì)

C．中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)

D．中國(guó)證監(jiān)會(huì)?

答案：B

解析：中國(guó)銀監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)監(jiān)督管理金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)．?

考點(diǎn)：銀行代理理財(cái)產(chǎn)品概述?15.風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)類指標(biāo)用于衡量商業(yè)銀行抵補(bǔ)風(fēng)險(xiǎn)損失的能力，主要包括（）。

A.不良貸款遷徙率

B.資本充足程度

C.核心負(fù)債比例

D.盈利能力

E.準(zhǔn)備金充足程度

答案：B,D,E

解析：風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)類指標(biāo)主要衡量商業(yè)銀行抵補(bǔ)風(fēng)險(xiǎn)損失的能力，包括盈利能力、準(zhǔn)備金充足程度和資本充足程度。A項(xiàng)屬于風(fēng)險(xiǎn)遷徙類指標(biāo)；C項(xiàng)屬于風(fēng)險(xiǎn)水平類指標(biāo)中的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)。16.個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的特點(diǎn)是（）。

A.單筆業(yè)務(wù)資金規(guī)模小，數(shù)量也少

B.單筆業(yè)務(wù)資金規(guī)模小，數(shù)量巨大

C.單筆業(yè)務(wù)資金規(guī)模大，但數(shù)量少

D.單筆資金業(yè)務(wù)規(guī)模大，數(shù)量巨大

答案：B

解析：個(gè)人貸款業(yè)務(wù)所面對(duì)的客戶主要是自然人，其特點(diǎn)是單筆業(yè)務(wù)資金規(guī)模小但數(shù)量巨大。17.商用房貸款的貸前調(diào)查內(nèi)容包括（）。

A.借款申請(qǐng)人所提供的材料是否真實(shí)、合法、有效

B.借款人收入來(lái)源是否穩(wěn)定

C.借款人資信狀況是否良好

D.貸款年限及借款人年齡是否符合規(guī)定

E.借款人購(gòu)買商用房的價(jià)格是否合理，是否符合規(guī)定的條件

答案：A,B,C,D,E

解析：商用房貸款的貸前調(diào)查內(nèi)容包括：（1）借款申請(qǐng)人所提供的材料是否真實(shí)、合法、有效；（2）借款人收入來(lái)源是否穩(wěn)定；（3）借款人資信狀況是否良好；（4）貸款年限及借款人年齡是否符合規(guī)定；（5）借款人購(gòu)買商用房的價(jià)格是否合理，是否符合規(guī)定的條件；（6）借款人是否已支付首期房款，首付款比例是否符合要求；（7）雙人現(xiàn)場(chǎng)核實(shí)借款人擬購(gòu)買的房產(chǎn)是否真實(shí)、合法、有效；（8）貸款申請(qǐng)額度、期限、成數(shù)、利率與還款方式是否符合規(guī)定。

考點(diǎn)

個(gè)人商用房貸款的貸款流程18.根據(jù)我國(guó)《擔(dān)保法》規(guī)定，保證的方式有（）和（）

A.一般保證，連帶責(zé)任保證

B.特殊保證，無(wú)責(zé)任保證

C.特殊保證，連帶責(zé)任保證

D.一般保證，無(wú)責(zé)任保證

答案：A

解析：根據(jù)我國(guó)《擔(dān)保法》規(guī)定，保證的方式有一般保證和連帶責(zé)任保證。19.商業(yè)銀行為獲得員工提供的服務(wù)和貢獻(xiàn)而給予的報(bào)酬及相關(guān)支出包括（）。

A.績(jī)效薪酬

B.基本薪酬

C.貨幣和非現(xiàn)金的各種權(quán)益性支出

D.中長(zhǎng)期激勵(lì)

E.福利性收入

答案：A,B,C,D,E

解析：商業(yè)銀行為獲得員工提供的服務(wù)和貢獻(xiàn)而給予的報(bào)酬及相關(guān)支出包括基本薪酬、績(jī)效薪酬、中長(zhǎng)期激勵(lì)、福利性收入等項(xiàng)下的貨幣和非現(xiàn)金的各種權(quán)益性支出。20.首家開辦托管業(yè)務(wù)的是（）。

A.中國(guó)工商銀行

B.中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行

C.中國(guó)建設(shè)銀行

D.中國(guó)人民銀行

答案：A

解析：我國(guó)于1997年在封閉式證券投資基金的制度設(shè)計(jì)中引入托管制度，中國(guó)工商銀行獲得中國(guó)人民銀行和中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)的聯(lián)合批復(fù)，首家開辦托管業(yè)務(wù)。21.個(gè)人征信系統(tǒng)建立了完善的用戶管理制度，該制度保證了信息的安全性。以下不屬于該制度的內(nèi)容的是（）。

A.對(duì)用戶實(shí)行分級(jí)管理、權(quán)限控制、身份認(rèn)證、活動(dòng)跟蹤、查詢監(jiān)督的政策

B.數(shù)據(jù)傳輸加壓加密

C.系統(tǒng)專業(yè)人員的安全監(jiān)控

D.對(duì)系統(tǒng)及數(shù)據(jù)進(jìn)行安全備份與恢復(fù)

答案：C

解析：個(gè)人征信系統(tǒng)建立了完善的用戶管理制度，對(duì)用戶實(shí)行分級(jí)管理、權(quán)限控制、身份認(rèn)證、活動(dòng)跟蹤、查詢監(jiān)督的政策；數(shù)據(jù)傳輸加壓加密；對(duì)系統(tǒng)及數(shù)據(jù)進(jìn)行安全備份與恢復(fù)；對(duì)系統(tǒng)進(jìn)行評(píng)估，有效防止計(jì)算機(jī)病毒和黑客攻擊等，建立有效安全保障體系，保證了信息的安全性。22.下列方法中，計(jì)量交易對(duì)手信用風(fēng)險(xiǎn)的方法有（）。

A.標(biāo)準(zhǔn)法

B.歷史模擬法

C.內(nèi)部模型法

D.單一國(guó)別最大敞口法

E.現(xiàn)期風(fēng)險(xiǎn)暴露法

答案：A,C,E

解析：巴塞爾協(xié)議II提出三種交易對(duì)手信用風(fēng)險(xiǎn)暴露計(jì)量方法，較常用的方法是現(xiàn)期風(fēng)險(xiǎn)暴露法、標(biāo)準(zhǔn)法和內(nèi)部模型法。23.中小企業(yè)理財(cái)?shù)奶攸c(diǎn)不包括（）。

A.企業(yè)融資需求迫切

B.資產(chǎn)保值需求強(qiáng)烈

C.風(fēng)險(xiǎn)隔離要求規(guī)范

D.財(cái)務(wù)管理需求強(qiáng)烈

答案：B

解析：中小企業(yè)理財(cái)?shù)奶攸c(diǎn)包括：企業(yè)融資需求迫切、風(fēng)險(xiǎn)隔離要求規(guī)范以及財(cái)務(wù)管理需求強(qiáng)烈。24.為有效降低流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，商業(yè)銀行資產(chǎn)和負(fù)債的分布應(yīng)當(dāng)（）。

A、異質(zhì)化、分散化

B、資產(chǎn)應(yīng)當(dāng)同質(zhì)化、集中化，負(fù)債應(yīng)當(dāng)異質(zhì)化、分散化

C、同質(zhì)化、集中化

D、負(fù)債應(yīng)當(dāng)同質(zhì)化、集中化，資產(chǎn)應(yīng)當(dāng)異質(zhì)化、分散化

答案：A

解析：商業(yè)銀行應(yīng)盡可能降低其資金來(lái)源(負(fù)債)和使用(資產(chǎn))的同質(zhì)性，形成合理的資產(chǎn)負(fù)債分布結(jié)構(gòu)，以獲得穩(wěn)定的、多樣化的現(xiàn)金流量，最大程度地降低流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，即商業(yè)銀行資產(chǎn)和負(fù)債的分布應(yīng)當(dāng)異質(zhì)化、分散化25.下列關(guān)于外匯掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品的期權(quán)拆解的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是()。

A.期權(quán)拆解分為一觸即付和雙向不觸發(fā)期權(quán)

B.一觸即付期權(quán)的理財(cái)計(jì)劃到期時(shí)，若最終匯率收盤價(jià)低于觸發(fā)匯率，總回報(bào)=保證投資金額×(1+最低回報(bào)率)

C.一觸即付期權(quán)的理財(cái)計(jì)劃到期時(shí)，若最終匯率收盤價(jià)低于觸發(fā)匯率，總匯報(bào)=保證投資金額×(1+最低回報(bào)率)

D.雙向不觸發(fā)期權(quán)指在一定投資期間內(nèi)，若掛鉤外匯在整個(gè)期間未曾觸及賣方所預(yù)先設(shè)定的兩個(gè)觸及點(diǎn)，則賣方不支付當(dāng)初雙方約定的回報(bào)率

答案：D

解析：雙向不觸發(fā)期權(quán)指在一定投資期間內(nèi)，若掛鉤外匯在整個(gè)期間未曾觸及買方所預(yù)先設(shè)定的兩個(gè)觸及點(diǎn)，則買方獲得當(dāng)初雙方所協(xié)定的回報(bào)率。故D選項(xiàng)錯(cuò)誤。26.綜合理財(cái)規(guī)劃服務(wù)的主要特征不包括（）。

A.全面性

B.長(zhǎng)期性

C.穩(wěn)定性

D.專業(yè)性

答案：C

解析：綜合理財(cái)規(guī)劃服務(wù)涉及客戶所有的理財(cái)目標(biāo)，是全方位的，而且必須嚴(yán)格遵循理財(cái)規(guī)劃的步驟和要求，比較系統(tǒng)、專業(yè)。其特征可以概括為三點(diǎn)：①全面性；②長(zhǎng)期性；③專業(yè)性。

27.目前我國(guó)開辦的家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)包括()。

A.普通家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)

B.家庭財(cái)產(chǎn)兩全險(xiǎn)

C.企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)基本險(xiǎn)和綜合險(xiǎn)

D.投資保障型家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)

E.個(gè)人貸款抵押房屋保險(xiǎn)

答案：A,B,D,E

解析：目前我國(guó)開辦的家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)包括普通家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、家庭財(cái)產(chǎn)兩全險(xiǎn)、投資保障型家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和個(gè)人貸款抵押房屋保險(xiǎn)。28.國(guó)家機(jī)關(guān)在任何情況下不得作保證人。（）

答案：錯(cuò)

解析：《擔(dān)保法》規(guī)定國(guó)家機(jī)關(guān)不得作保證人，但經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)對(duì)特定事項(xiàng)作保證人的除外。29.根據(jù)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的規(guī)定，操作風(fēng)險(xiǎn)包含（）。

A.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

B.法律風(fēng)險(xiǎn)

C.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

答案：B

解析：操作風(fēng)險(xiǎn)是指由不完善或有問(wèn)題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。根據(jù)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的規(guī)定，操作風(fēng)險(xiǎn)包括法律風(fēng)險(xiǎn)，但不包括聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)和戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)。30.行為評(píng)分可以應(yīng)用在以下哪些方面（）

A.零售分池

B.信用卡額度調(diào)整

C.貸后風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控

D.信貸政策制定

E.貸款審批

答案：A,B,C

解析：在行為評(píng)分的應(yīng)用方面，一些規(guī)模較大的銀行已基本完成了工具開發(fā)和系統(tǒng)平臺(tái)搭建，積累了一定應(yīng)用經(jīng)驗(yàn)，具體包括：①零售分池；②信用卡額度調(diào)整；③貸后風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控。DE兩項(xiàng)為申請(qǐng)?jiān)u分的應(yīng)用。31.代理人知道被委托代理的事項(xiàng)違法仍然進(jìn)行代理活動(dòng)的，由代理人獨(dú)自承擔(dān)責(zé)任。（）

答案：錯(cuò)

解析：《民法通則》第六十七條規(guī)定，代理人知道被委托代理的事項(xiàng)違法仍然進(jìn)行代理活動(dòng)的，或者被代理人知道代理人的代理行為違法不表示反對(duì)的，由被代理人和代理人負(fù)連帶責(zé)任。32.某客戶本次貸款的月還本付息額2350元，所購(gòu)房產(chǎn)的月物業(yè)管理費(fèi)預(yù)計(jì)150元，其他債務(wù)月均償付額300元，借款人月均收入5000元，依據(jù)《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，審查其房產(chǎn)支出與收入比、所有債務(wù)與收入比兩項(xiàng)指標(biāo)，下列說(shuō)法正確的是()。

A.兩項(xiàng)指標(biāo)均未達(dá)到條件

B.兩項(xiàng)指標(biāo)均達(dá)到條件

C.房產(chǎn)支出與收入比達(dá)到條件、所有債務(wù)與收入比未達(dá)到條件

D.房產(chǎn)支出與收入比未達(dá)到條件、所有債務(wù)與收入比達(dá)到條件

答案：C

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第三十六條，商業(yè)銀行應(yīng)將借款人住房貸款的月房產(chǎn)支出與收入比控制在50％以下(含50％)，月所有債務(wù)支出與收入比控制在55％以下(含55％)。本題中，月房產(chǎn)支出與收入比=(本次貸款的月還款額+月物業(yè)管理費(fèi))／月均收入=(2350+150)／5000=50％；所有債務(wù)與收入比=(本次貸款的月還款額+月物業(yè)管理費(fèi)+其他債務(wù)月均償付額)／月均收入=(2350+150+300)／5000=56％。33.（）不是銀行資信調(diào)查的主要內(nèi)容。

A.資產(chǎn)調(diào)查

B.單位調(diào)查

C.市場(chǎng)調(diào)查

D.情感調(diào)查

答案：D

解析：銀行獨(dú)立或聯(lián)合其他中介機(jī)構(gòu)為委托人出具資信調(diào)查報(bào)告，調(diào)查并客觀反映委托人所要求的被調(diào)查人、被調(diào)查資產(chǎn)、被調(diào)查市場(chǎng)的資信狀況，包括單位調(diào)查、資產(chǎn)調(diào)查和市場(chǎng)調(diào)查等。34.最早建立獨(dú)立的綜合金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的國(guó)家是英國(guó)。（）

答案：錯(cuò)

解析：德國(guó)是最早建立獨(dú)立的綜合金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的國(guó)家。35.違規(guī)出具金融票證罪，是指銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員違反規(guī)定，為他人出具（），情節(jié)嚴(yán)重的行為。

A.票據(jù)

B.保函

C.存單

D.信用證

E.資信證明

答案：A,B,C,D,E

解析：違規(guī)出具金融票證罪，是指銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員違反規(guī)定，為他人出具信用證或者其他保函、票據(jù)、存單、資信證明，情節(jié)嚴(yán)重的行為。本罪侵犯的客體是國(guó)家對(duì)金融票證的管理制度。36.人員促銷的方式包括（）。

A.在營(yíng)業(yè)地點(diǎn)設(shè)置專門咨詢服務(wù)臺(tái)，由熟悉業(yè)務(wù)的職員向客戶介紹產(chǎn)品

B.建立客戶經(jīng)理制

C.從宣傳媒體獲得編輯報(bào)道版面，供銀行的客戶或潛在客戶閱讀、收聽

D.通過(guò)宣傳媒介直接向目標(biāo)市場(chǎng)上的客戶對(duì)象介紹和銷售產(chǎn)品

E.游說(shuō)政府和立法機(jī)關(guān)

答案：A,B

解析：人員促銷是一種以促成銷售為目的的口頭交談，即與一個(gè)或幾個(gè)購(gòu)買者進(jìn)行交談，對(duì)公司信貸產(chǎn)品的復(fù)雜性和專業(yè)性進(jìn)行針對(duì)性地宣傳，以達(dá)到提高客戶忠誠(chéng)度和促成購(gòu)買更多信貸產(chǎn)品的有效手段。人員促銷的方式主要有兩種：①在營(yíng)業(yè)地點(diǎn)設(shè)置專門咨詢服務(wù)臺(tái)，由熟悉業(yè)務(wù)的職員向客戶介紹產(chǎn)品；②建立客戶經(jīng)理制。故本題選AB。

37.商業(yè)銀行對(duì)借款人收入來(lái)源審查側(cè)重點(diǎn)不適當(dāng)?shù)挠校ǎ?/p>

A.張三經(jīng)營(yíng)一家私人石材廠．銀行經(jīng)辦人員側(cè)重考查生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)凈現(xiàn)金流是否可靠

B.李四是一家外企職工．銀行經(jīng)辦人員側(cè)重考查李四的職務(wù)，所在公司收入的穩(wěn)定性等

C.王五是一家收益不好企業(yè)的員工．其名下有諸多房產(chǎn)用于出租，銀行經(jīng)辦人員主要考查王五的工資收入

D.方明是一家股份有限公司中層領(lǐng)導(dǎo)．且有權(quán)在股東大會(huì)召開一日前提出臨時(shí)提案并書面提交董事會(huì)．銀行經(jīng)辦人員只考慮其工資收入

E.小楊是機(jī)械廠技工．同時(shí)大量投資于基金．銀行經(jīng)辦人員綜合考查其工資收入和基金凈值總額

答案：C,D

解析：C項(xiàng)，王五主要靠租金還款，銀行應(yīng)側(cè)重分析其收入來(lái)源的合法性、穩(wěn)定性和可靠性；D項(xiàng)，方明在股份有限公司為領(lǐng)導(dǎo)且為公司的股東．銀行除考慮其工資收入外，還應(yīng)考慮其職務(wù)、身份、所在公司收入的穩(wěn)定性等。38.將各類方案的各種因素進(jìn)行綜合考慮比較，從中選擇大部分(或主要)因素比較好的方案，這種項(xiàng)目規(guī)模評(píng)估方法稱為（）。[2014年11月真題]

A.效益成本評(píng)比法

B.多因素評(píng)比法

C.最低成本分析法

D.盈虧平衡點(diǎn)比較法

答案：B

解析：項(xiàng)目規(guī)模評(píng)估的主要方法有兩類：①效益成本評(píng)比法，主要是將各方案的經(jīng)濟(jì)效益或成本進(jìn)行比較，選取經(jīng)濟(jì)效益最高或成本最低的方案，這類評(píng)比的具體方法有盈虧平衡點(diǎn)比較法、凈現(xiàn)值比較法和最低成本分析法；②多因素評(píng)比法，主要是將各類方案的各種因素進(jìn)行綜合考慮比較，從中選擇大部分(或主要)因素比較好的方案。此外，還可以采用決策樹分析法、數(shù)學(xué)規(guī)劃等方法來(lái)進(jìn)行不同生產(chǎn)規(guī)模的多方案評(píng)選。39.商業(yè)助學(xué)貸款中，以第三方保證的，保證人承擔(dān)（）。

A.可撤銷的連帶責(zé)任

B.不可撤銷的連帶責(zé)任

C.可撤銷的一般責(zé)任

D.不可撤銷的一般責(zé)任

答案：B

解析：以第三方保證方式申請(qǐng)商業(yè)助學(xué)貸款的，保證人和貸款銀行之間應(yīng)簽訂“保證合同”，第三方提供的保證為不可撤銷的連帶責(zé)任保證。40.下列關(guān)于個(gè)人醫(yī)療貸款的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.由銀行向個(gè)人發(fā)放

B.申請(qǐng)人獲得個(gè)人醫(yī)療貸款后可以自行選擇就診醫(yī)院

C.貸款利率按中國(guó)人民銀行公布的同期利率執(zhí)行

D.用于解決市民及其配偶或直系親屬傷病就醫(yī)時(shí)的資金短缺問(wèn)題的貸款

答案：B

解析：B項(xiàng)，個(gè)人醫(yī)療貸款一般由貸款銀行和保險(xiǎn)公司聯(lián)合當(dāng)?shù)靥囟ê献麽t(yī)院辦理，借款人到特約醫(yī)院領(lǐng)取并填寫經(jīng)特約醫(yī)院簽章認(rèn)可的貸款申請(qǐng)書，持醫(yī)院出具的診斷證明及住院證明，到開展此業(yè)務(wù)的銀行申辦貸款，獲批準(zhǔn)后持個(gè)人持有的銀行卡和銀行蓋章的貸款申請(qǐng)書及個(gè)人身份證到特約醫(yī)院就醫(yī)、結(jié)賬。

41.財(cái)務(wù)顧問(wèn)是指金融資產(chǎn)管理公司以其（）等為基礎(chǔ)，接受企業(yè)、各級(jí)政府等客戶委托，為其在不良資產(chǎn)交易、并購(gòu)重組、投融資、財(cái)務(wù)管理、企業(yè)管理等領(lǐng)域提供的咨詢顧問(wèn)服務(wù)。

A.財(cái)務(wù)管理

B.發(fā)展戰(zhàn)略

C.系統(tǒng)資源

D.行業(yè)經(jīng)驗(yàn)

E.專業(yè)知識(shí)

答案：C,D,E

解析：財(cái)務(wù)顧問(wèn)是指金融資產(chǎn)管理公司以其專業(yè)知識(shí)、行業(yè)經(jīng)驗(yàn)、系統(tǒng)資源等為基礎(chǔ)，接受企業(yè)、各級(jí)政府等客戶委托，為其在不良資產(chǎn)交易、并購(gòu)重組、投融資、財(cái)務(wù)管理、企業(yè)管理等領(lǐng)域提供的咨詢顧問(wèn)服務(wù)，包括獨(dú)立開展的財(cái)務(wù)顧問(wèn)業(yè)務(wù)和與資產(chǎn)管理、投資和信用使用等業(yè)務(wù)配套開展的財(cái)務(wù)顧問(wèn)業(yè)務(wù)。42.由于金融機(jī)構(gòu)同業(yè)業(yè)務(wù)發(fā)展。使得各金融機(jī)構(gòu)之間的業(yè)務(wù)合作更為緊密，由此產(chǎn)生的金融風(fēng)險(xiǎn)關(guān)聯(lián)度也大幅提高，客觀上導(dǎo)致金融分業(yè)體制下的防火墻作用出現(xiàn)凈漏損，易導(dǎo)致（）。

A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

B.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

C.系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)

D.操作風(fēng)險(xiǎn)

答案：C

解析：系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)是指金融機(jī)構(gòu)同業(yè)業(yè)務(wù)發(fā)展．使得各金融機(jī)構(gòu)之間的業(yè)務(wù)合作更為緊密，由此產(chǎn)生的金融風(fēng)險(xiǎn)關(guān)聯(lián)度也大幅提高．客觀上導(dǎo)致金融分業(yè)體制下的防火墻作用出現(xiàn)凈漏損。43.下列不屬于基礎(chǔ)性金融衍生工具的是（）。

A.股權(quán)衍生工具

B.貨幣衍生工具

C.利率衍生工具

D.遠(yuǎn)期衍生工具

答案：D

解析：按照基礎(chǔ)工具的種類劃分，金融衍生工具可以分為股權(quán)衍生工具、貨幣衍生工具和利率衍生工具。44.外部人員的故意欺詐屬于（）風(fēng)險(xiǎn)。

A、不完善或有問(wèn)題的內(nèi)部程序

B、系統(tǒng)缺陷

C、人員因素

D、外部事件

答案：D

解析：商業(yè)銀行的外部事件風(fēng)險(xiǎn)包括：外部欺詐、自然災(zāi)害、交通事故、外包商不履責(zé)等。45.以下不屬于個(gè)人消費(fèi)貸款的是（）。

A.個(gè)人權(quán)利質(zhì)押貸款

B.助學(xué)貸款

C.個(gè)人汽車貸款

D.個(gè)人住房貸款

答案：D

解析：個(gè)人貸款主要分為四大類，即個(gè)人住房貸款、個(gè)人消費(fèi)貸款、個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款和個(gè)人信用卡透支。其中，個(gè)人消費(fèi)貸款一般包括個(gè)人汽車貸款、助學(xué)貸款、個(gè)人消費(fèi)額度貸款、個(gè)人住房裝修貸款、個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款、個(gè)人權(quán)利質(zhì)押貸款等。46.下列關(guān)于商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的表述，正確的是（）。

A.商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員每年的培訓(xùn)時(shí)間不少于16小時(shí)

B.商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，可通過(guò)口頭或書面形式簽訂合同

C.商業(yè)銀行可以自行調(diào)整理財(cái)業(yè)務(wù)協(xié)議中的規(guī)定

D.商業(yè)銀行外部營(yíng)銷人員不得兼任本行以外的其他任何職務(wù)

答案：D

解析：A項(xiàng)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第二十條規(guī)定，商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員每年的培訓(xùn)時(shí)間不少于20小時(shí)；B項(xiàng)第二十一條規(guī)定，商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)與客戶簽訂合同；C項(xiàng)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第三十五條規(guī)定，未經(jīng)客戶書面許可，商業(yè)銀行不得擅自變更客戶資金的投資方向、范圍或方式。47.目前我國(guó)劃分貨幣層次的標(biāo)準(zhǔn)是（）。

A.安全性

B.流動(dòng)性

C.盈利性

D.靈活性

答案：B

解析：現(xiàn)階段，我國(guó)按流動(dòng)性不同將貨幣供應(yīng)量劃分為三個(gè)層次。48.某農(nóng)產(chǎn)品收購(gòu)企業(yè)8月初開始收購(gòu)，經(jīng)過(guò)簡(jiǎn)單加工后次年3月底銷售完畢，貨款最遲4月結(jié)完，則對(duì)該企業(yè)應(yīng)當(dāng)發(fā)放_(tái)_____，貸款期限_______較為適當(dāng)。()

A.短期流動(dòng)資金貸款；9個(gè)月

B.中期流動(dòng)資金貸款；2年

C.短期流動(dòng)資金貸款；6個(gè)月

D.短期流動(dòng)資金貸款；1年

答案：A

解析：貸款期限首先應(yīng)符合相應(yīng)授信品種有關(guān)期限的規(guī)定；其次，貸款期限一般應(yīng)控制在借款人相應(yīng)經(jīng)營(yíng)的有效期限內(nèi)；再次，貸款期限應(yīng)與借款人資產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期及其他特定還款來(lái)源的到賬時(shí)間相匹配；最后，貸款期限還應(yīng)與借款人的風(fēng)險(xiǎn)狀況及風(fēng)險(xiǎn)控制要求相匹配。短期貸款是指貸款期限在1年以內(nèi)(含1年)的貸款，本題中資產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期為9個(gè)月，所發(fā)貸款應(yīng)該為9個(gè)月的短期流動(dòng)資金貸款。49.根據(jù)《銀行間債券市場(chǎng)非商業(yè)銀行債務(wù)融資工具管理辦法》，企業(yè)發(fā)行短期融資券應(yīng)在（）登記、托管、結(jié)算。

A.上海證券交易所

B.深圳證券交易所

C.中國(guó)銀行間市場(chǎng)交易商協(xié)會(huì)

D.中央結(jié)算公司

答案：D

解析：中央結(jié)算公司的業(yè)務(wù)范圍之一是國(guó)債、金融債券、企業(yè)債券和其他固定收益證券的登記、托管、結(jié)算、代理還本付息。50.經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)對(duì)商業(yè)銀行的直接影響是（）。

A.影響社會(huì)經(jīng)濟(jì)主體對(duì)商業(yè)銀行服務(wù)的需求

B.通過(guò)影響國(guó)民經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)速度來(lái)影響商業(yè)銀行

C.通過(guò)影響國(guó)民經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)質(zhì)量來(lái)影響商業(yè)銀行

D.通過(guò)影響國(guó)民經(jīng)濟(jì)可持續(xù)性來(lái)影響商業(yè)銀行

答案：A

解析：選項(xiàng)BCD屬于商業(yè)銀行的間接影響。51.借記卡、貸記卡都屬于銀行卡。因此，都具有轉(zhuǎn)賬結(jié)算、儲(chǔ)蓄、匯兌、透支消費(fèi)等功能。（）

答案：錯(cuò)

解析：借記卡、貸記卡都屬于銀行卡。但是，借記卡不具有透支消費(fèi)的功能。52.針對(duì)于信用風(fēng)險(xiǎn)的壓力情景一般以（）為單位。

A.月

B.周

C.年

D.季度

答案：C

解析：對(duì)于信用風(fēng)險(xiǎn)而言，雖然不排除突發(fā)信用風(fēng)險(xiǎn)的可能，但大多數(shù)信用風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生、傳導(dǎo)、產(chǎn)生實(shí)質(zhì)影響以及實(shí)施應(yīng)對(duì)調(diào)整措施，都有一段時(shí)間，通常達(dá)數(shù)月或幾年，因此針對(duì)于信用風(fēng)險(xiǎn)的壓力情景一般以年為單位。53.某人存款10000元，月息二厘五毫，則年末可獲得利息（）元。

A.3000

B.300

C.30

D.3

答案：B

解析：按照我國(guó)傳統(tǒng)計(jì)息方法，月息幾厘用本金的千分比表示，每十毫為一厘，年利率÷12=月利率；月息二厘五毫即月利率為2．5‰，則10000元的年利息=10000×2．5‰×12=300(元)。54.基金產(chǎn)品作為教育投資規(guī)劃的工具，其優(yōu)勢(shì)有哪些?()

A.品種選擇多

B.專家理財(cái)

C.靈活方便

D.基金定期定額投資

E.強(qiáng)制儲(chǔ)蓄

答案：A,B,C,D

解析：基金產(chǎn)品作為教育投資的工具，有如下優(yōu)勢(shì)：①品種選擇多；②專家理財(cái)；③靈活方便；④基金定期定額投資。55.留置權(quán)屬于法定擔(dān)保物權(quán)，需當(dāng)事人約定，可以發(fā)生在一切合同中。（）

答案：錯(cuò)

解析：留置權(quán)只能發(fā)生在特定的合同關(guān)系中，如保管合同、運(yùn)輸合同和加工承攬合同。56.()是中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)。

A．五個(gè)專業(yè)委員會(huì)

B．秘書處

C．理事會(huì)

D．會(huì)員大會(huì)

答案：D

解析：D會(huì)員大會(huì)是中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)，理事會(huì)是會(huì)員大會(huì)的執(zhí)行機(jī)構(gòu)，秘書處為日常辦事機(jī)構(gòu)。故選D。57.楊女士于年初跳槽到一家跨國(guó)公司。該跨國(guó)公司為外企，楊女士認(rèn)為在外企工作有很多不確定的因素，以后的生活也可能會(huì)很不穩(wěn)定。所以楊女士開始考慮是否從現(xiàn)在開始規(guī)劃自己的退休養(yǎng)老生活比較好。

理財(cái)師建議楊女士現(xiàn)在就開始為自己的退休養(yǎng)老進(jìn)行投資，因?yàn)楝F(xiàn)在投資負(fù)擔(dān)相對(duì)更輕。為此他特地為楊女士算了一筆賬：目前楊女士25歲，如果她在25歲到30歲之間每年拿出2500元用于以后的退休養(yǎng)老，假設(shè)投資收益率為12％，并且在31歲到65歲之間不進(jìn)行額外投資，則從25歲到30歲6年之間的投資額在65歲時(shí)(歲末)可以增值到()元。

A.1071199

B.1124000

C.1263872

D.1186101

答案：A

解析：根據(jù)題意，在25歲到30歲之間每年拿出2500元用于以后的退休養(yǎng)老，假設(shè)投資收益率為12％，則N=6，I/YR=12，PMT=-2500，利用財(cái)務(wù)計(jì)算器可得FV≈20288(元)。在31歲到65歲之間不進(jìn)行額外投資，由N=35，I/YR=12，PV=-20288，利用財(cái)務(wù)計(jì)算器可得65歲歲末的時(shí)候投資額可以增值到FV≈1071199(元)。58.貸款公司的營(yíng)運(yùn)資金來(lái)源包括實(shí)收資本、向投資人的借款、向其他金融機(jī)構(gòu)融資但融資資金余額不得超過(guò)其資本凈額的()。貸款公司對(duì)同一借款人的貸款余額不得超過(guò)資本凈額的()，對(duì)單一集團(tuán)企業(yè)客戶的授信余額不得超過(guò)資本凈額的()。

A．50％；20％；15％

B．40％；10％；15％

C．50％；10％；15％

D．30％；20％；10％

答案：C

解析：C貸款公司的營(yíng)運(yùn)資金來(lái)源包括實(shí)收資本、向投資人的借款、向其他金融機(jī)構(gòu)融資但融資資金余額不得超過(guò)其資本凈額的50％。貸款公司對(duì)同一借款人的貸款余額不得超過(guò)資本凈額的10％，對(duì)單一集團(tuán)企業(yè)客戶的授信余額不得超過(guò)資本凈額的15％。故選C。59.等比累進(jìn)還款法通常與借款人對(duì)于自身收入狀況的預(yù)期有關(guān)，如果預(yù)期未來(lái)收入呈遞增趨勢(shì)，則可選擇（）。

A.等比遞減法

B.等額累進(jìn)還款法

C.組合還款法

D.等比遞增法

答案：D

解析：等比累進(jìn)還款法通常與借款人對(duì)于自身收入狀況的預(yù)期有關(guān)，如果預(yù)期未來(lái)收入呈遞增趨勢(shì)，則可選擇等比遞增法，減少提前還款的麻煩。60.通常貨幣資金總是流向最有發(fā)展?jié)摿?、能為投資者帶來(lái)最大利益的地區(qū)、部門和企業(yè)，這屬于金融市場(chǎng)的(?)。

A．經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能

B．貨幣資金融通功能

C．資源配置功能

D．風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理功能

答案：C

解析：金融市場(chǎng)具有優(yōu)化資源配置功能。金融市場(chǎng)通過(guò)充當(dāng)資金融通媒介，促進(jìn)資金合理流動(dòng)，可以實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)資源跨時(shí)間、跨地區(qū)、跨行業(yè)的再配置，使社會(huì)經(jīng)濟(jì)資源有效地配置到效率高的部門，實(shí)現(xiàn)資源優(yōu)化配置和有效利用。?61.在計(jì)算項(xiàng)目的投資利稅率時(shí)，不包含增值稅。（）

答案：對(duì)

解析：項(xiàng)目投資利稅率=年利稅總額/項(xiàng)目總投資，其中，年利稅總額=年利潤(rùn)總額+年銷售稅金及附加。在銷售稅金及附加中一般包括營(yíng)業(yè)稅、消費(fèi)稅、城市維護(hù)建設(shè)費(fèi)等，不包括增值稅。62.在定向營(yíng)銷時(shí)，銀行應(yīng)重點(diǎn)營(yíng)銷優(yōu)質(zhì)客戶，但在辦理業(yè)務(wù)時(shí)應(yīng)做到公平，不可區(qū)別對(duì)待。（）

答案：錯(cuò)

解析：在定向營(yíng)銷時(shí)，銀行應(yīng)重點(diǎn)營(yíng)銷優(yōu)質(zhì)客戶，加大對(duì)優(yōu)質(zhì)客戶的定向營(yíng)銷力度，對(duì)于優(yōu)質(zhì)客戶要開辟綠色通道，在辦理業(yè)務(wù)時(shí)做到區(qū)別對(duì)待，爭(zhēng)取在定向營(yíng)銷上取得更大的突破。63.押品管理的原則包括（）。

A.合法性原則

B.有效性原則

C.審慎性原則

D.差別化原則

E.平衡制約原則

答案：A,B,C,D,E64.下列不屬于商業(yè)銀行合規(guī)管理部門職責(zé)的是（）。

A.保持與監(jiān)管機(jī)構(gòu)日常的工作聯(lián)系

B.制定合規(guī)管理計(jì)劃

C.協(xié)助前臺(tái)部門營(yíng)銷客戶

D.評(píng)價(jià)商業(yè)銀行各項(xiàng)政策的合規(guī)性

答案：C

解析：合規(guī)管理部門應(yīng)履行基本職責(zé)除ABD三項(xiàng)外，還有：①持續(xù)關(guān)注法律、規(guī)則和準(zhǔn)則的最新發(fā)展；②協(xié)助相關(guān)培訓(xùn)和教育部門對(duì)員工進(jìn)行合規(guī)培訓(xùn)；③組織制定合規(guī)管理程序以及合規(guī)手冊(cè)、員工行為準(zhǔn)則等合規(guī)指南；④積極主動(dòng)地識(shí)別和評(píng)估與商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)活動(dòng)相關(guān)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)；⑤收集、篩選可能預(yù)示潛在合規(guī)問(wèn)題的數(shù)據(jù)；⑥實(shí)施充分且有代表性的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和測(cè)試。65.如果客戶是一名事業(yè)有成的企業(yè)主，個(gè)人所得稅的平均稅率高于企業(yè)所得稅，那么可以考慮通過(guò)（）為自己做一部分的保障。

A.社會(huì)保險(xiǎn)

B.團(tuán)體保險(xiǎn)

C.商業(yè)保險(xiǎn)

D.工傷保險(xiǎn)

答案：B

解析：如果客戶是一名事業(yè)有成的企業(yè)主，個(gè)人所得稅的平均稅率高于企業(yè)所得稅，那么可以考慮通過(guò)團(tuán)體保險(xiǎn)為自己做一部分的保障。雖然這部分的保費(fèi)支出對(duì)企業(yè)而言是無(wú)法稅前扣除的，但是團(tuán)險(xiǎn)保費(fèi)相對(duì)較低廉，個(gè)人則無(wú)須就這個(gè)部分利益而交個(gè)人所得稅。66.票據(jù)行為是指以發(fā)生、變更或消滅票據(jù)的權(quán)利義務(wù)為目的的法律行為，（）是匯票所獨(dú)有的一種票據(jù)行為。

A.保證

B.承兌

C.背書

D.出票

答案：B

解析：票據(jù)行為是指以發(fā)生、變更或消滅票據(jù)的權(quán)利義務(wù)關(guān)系為目的的法律行為，包括出票、背書、承兌、保證。其中，承兌是指匯票的付款人承諾負(fù)擔(dān)票據(jù)債務(wù)的行為。承兌為匯票所獨(dú)有，付款人簽字承兌，就是對(duì)匯票的到期付款承擔(dān)責(zé)任。67.在商業(yè)銀行的公司治理中，（）對(duì)高管層實(shí)施監(jiān)督。

A.股東大會(huì)

B.董事會(huì)

C.監(jiān)事會(huì)

D.銀監(jiān)會(huì)

答案：B68.在銀行風(fēng)險(xiǎn)管理流程中，風(fēng)險(xiǎn)控制是指對(duì)經(jīng)過(guò)識(shí)別和計(jì)量的風(fēng)險(xiǎn)采取（）等措施，進(jìn)行有效管理和控制的過(guò)程。

A.降低、化解、對(duì)沖

B.分散、對(duì)沖、轉(zhuǎn)移、規(guī)避和補(bǔ)償

C.分散、消除和補(bǔ)償

D.分散、消除、轉(zhuǎn)移和補(bǔ)償

答案：B

解析：風(fēng)險(xiǎn)控制是指對(duì)經(jīng)過(guò)識(shí)別和計(jì)量的風(fēng)險(xiǎn)采取分散、對(duì)沖、轉(zhuǎn)移、逃避和補(bǔ)償?shù)却胧?，進(jìn)行有效管理和控制的過(guò)程。69.一般性貨幣政策的主要作用在于對(duì)（）或信用進(jìn)行總量調(diào)控，對(duì)整個(gè)經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生影響。

A.貨幣貯存量

B.貨幣供應(yīng)量

C.貨幣發(fā)行量

D.現(xiàn)金發(fā)行量

答案：B

解析：一般性貨幣政策工具是從總量的角度，通過(guò)對(duì)貨幣供應(yīng)總量或信用總量的調(diào)節(jié)與控制來(lái)影響整個(gè)經(jīng)濟(jì)，也被稱為經(jīng)常性、常規(guī)性貨幣政策工具。70.信托公司不得開展除同業(yè)拆入業(yè)務(wù)以外的其他負(fù)債業(yè)務(wù)，且同業(yè)拆入余額不得超過(guò)其凈資產(chǎn)的（）。

A.10％

B.20％

C.30％

D.50％

答案：B

解析：信托公司不得開展除同業(yè)拆入業(yè)務(wù)以外的其他負(fù)債業(yè)務(wù)，且同業(yè)拆入余額不得超過(guò)其凈資產(chǎn)的20％。71.下列關(guān)于商業(yè)銀行壓力測(cè)試的描述，錯(cuò)誤的是（）。

A、通過(guò)合理的流程和方法，綜合反映各個(gè)條線、領(lǐng)域?qū)＜乙庖?jiàn)

B、壓力測(cè)試應(yīng)采用定量和定性相結(jié)合的方式開展

C、盡量以定性方法來(lái)確定壓力測(cè)試情景的相關(guān)參數(shù)

D、壓力測(cè)試不僅包括設(shè)計(jì)情景、分析結(jié)果，還包括提出改進(jìn)措施

答案：C

解析：C項(xiàng)，壓力測(cè)試應(yīng)采用定量和定性相結(jié)合的方式開展。盡量以定量方法來(lái)確定壓力情景參數(shù)、風(fēng)險(xiǎn)因子相關(guān)性以及具體傳導(dǎo)過(guò)程，并運(yùn)用定性方法作為補(bǔ)充，通過(guò)合理的流程和方法，綜合反映各個(gè)條線、領(lǐng)域?qū)＜乙庖?jiàn)。72.我國(guó)傳統(tǒng)上家長(zhǎng)對(duì)于子女的教育就比較重視。但隨著教育費(fèi)用越來(lái)越高，為了保證子女的上學(xué)費(fèi)用，十分有必要做好子女教育規(guī)劃?？蛻羿嵟坑幸粋€(gè)在讀初中三年級(jí)的女兒，就此她向理財(cái)師就子女教育規(guī)劃方面的問(wèn)題進(jìn)行了咨詢。

教育規(guī)劃方案的最終確立是在理財(cái)師對(duì)客戶家庭財(cái)產(chǎn)狀況、收入能力、承受風(fēng)險(xiǎn)能力以及子女教育目標(biāo)都已明確的前提下制定的，下列()不屬于進(jìn)行教育規(guī)劃的必要步驟。

A.了解客戶家庭成員結(jié)構(gòu)及財(cái)務(wù)狀況

B.確定客戶對(duì)子女的教育目標(biāo)

C.估計(jì)教育費(fèi)用

D.確定工作地點(diǎn)

答案：D

解析：教育規(guī)劃方案的最終確立是在理財(cái)師對(duì)客戶家庭財(cái)產(chǎn)狀況、收入能力、承受風(fēng)險(xiǎn)能力以及子女教育目標(biāo)都已明確的前提下進(jìn)行的，在進(jìn)行規(guī)劃時(shí)通常需要完成以下步驟：①子女教育目標(biāo)的分析；②計(jì)算教育資金需求；③計(jì)算教育資金缺口；④制作教育投資方案、選擇合適的投資工具、產(chǎn)品組合；⑤教育投資規(guī)劃的跟蹤與執(zhí)行。

73.某銀行在分析市場(chǎng)環(huán)境時(shí)，對(duì)自身實(shí)力也要分析，其中不應(yīng)包括（）。

A.該銀行的市場(chǎng)地位

B.該銀行市場(chǎng)營(yíng)銷部門的能力

C.政府對(duì)該銀行的特殊政策

D.該銀行的市場(chǎng)聲譽(yù)

答案：B

解析：銀行市場(chǎng)環(huán)境分析中的內(nèi)部環(huán)境分析包括銀行內(nèi)部資源分析和銀行自身實(shí)力分析兩個(gè)方面。其中，自身實(shí)力分析的內(nèi)容包括：①銀行的業(yè)務(wù)能力；②銀行的市場(chǎng)地位；③銀行的市場(chǎng)聲譽(yù)；④銀行的財(cái)務(wù)實(shí)力；⑤政府對(duì)銀行的特殊政策；⑥銀行領(lǐng)導(dǎo)人的能力。B項(xiàng)屬于銀行內(nèi)部資源分析的內(nèi)容。74.僅采用抵押擔(dān)保的個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款，其貸款金額最高不超過(guò)抵押物價(jià)值的()。

A.70％

B.60％

C.80％

D.50％

答案：A

解析：申請(qǐng)個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款，借款人需提供一定的擔(dān)保措施，包括抵押、質(zhì)押和保證三種方式。采用抵押擔(dān)保方式的，貸款期限不得超過(guò)抵押房產(chǎn)剩余的土地使用權(quán)年限，貸款金額最高不超過(guò)抵押物價(jià)值的70％。75.下列不屬于個(gè)人住房貸款合作機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)的是（）。

A.擔(dān)保公司的擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)

B.房產(chǎn)交易中心的操作風(fēng)險(xiǎn)

C.房地產(chǎn)開發(fā)商的欺詐風(fēng)險(xiǎn)

D.中介機(jī)構(gòu)的欺詐風(fēng)險(xiǎn)

答案：B

解析：合作機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)的表現(xiàn)形式包括：①房地產(chǎn)開發(fā)商和中介機(jī)構(gòu)的欺詐風(fēng)險(xiǎn)；②擔(dān)保公司的擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)；③其他合作機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)。

76.根據(jù)所附單據(jù)的不同，托收分為()。

A．光票托收

B．進(jìn)口托收

C．出口托收

D．票據(jù)托收

E．跟單托收

答案：A,E

解析：AE根據(jù)所附單據(jù)的不同，托收分為光票托收和跟單托收，光票托收僅附金融單據(jù)，不附帶發(fā)票、運(yùn)輸單據(jù)等，故稱“光票”；跟單托收則附有金融單據(jù)和發(fā)票等商業(yè)單據(jù)。故選AE。77.采用履約保證保險(xiǎn)申請(qǐng)商用房貸款的，在保險(xiǎn)有限期內(nèi)，借款人可以申請(qǐng)中斷或撤銷保險(xiǎn)。（）

答案：錯(cuò)78.采用抵押擔(dān)保方式申請(qǐng)個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款的，貸款期限不得超過(guò)抵押房產(chǎn)剩余的土地使用權(quán)年限，一般情況下，貸款金額最高不超過(guò)抵押物價(jià)值的（）。

A、60％

B、50％

C、70％

D、65％

答案：C79.不決定整個(gè)市場(chǎng)的長(zhǎng)期的內(nèi)在吸引力的是（）。

A.相關(guān)行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)者

B.潛在的新競(jìng)爭(zhēng)者

C.替代產(chǎn)品

D.客戶選擇能力

答案：A

解析：有五種力量決定整個(gè)市場(chǎng)或其中任何一個(gè)細(xì)分市場(chǎng)長(zhǎng)期的內(nèi)在吸引力，分別是同行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)者、潛在的新競(jìng)爭(zhēng)者、替代產(chǎn)品、客戶選擇能力和中央銀行。相關(guān)行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)者不會(huì)對(duì)銀行內(nèi)在吸引力造成影響。80.押品準(zhǔn)入的控制是銀行防范押品風(fēng)險(xiǎn)的最主要措施。在押品材料受理環(huán)節(jié)，我們需要判斷擬接受押品是否符合銀行押品受理的基本底線要求。（）

答案：對(duì)81.最重要的征信制度法規(guī)是（）。

A.《銀行信貸登記咨詢管理辦法》

B.《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)管理暫行辦法》

C.《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)金融機(jī)構(gòu)用戶管理辦法》

D.《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)異議處理規(guī)程》

答案：B

解析：最重要的征信制度法規(guī)是《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)管理暫行辦法》。82.根據(jù)《刑法》的有關(guān)規(guī)定，下列行為屬于詐騙銀行貸款的是()。

A、某企業(yè)將價(jià)值一百萬(wàn)元的廠房抵押給銀行獲取了一百萬(wàn)元貸款，此后，該企業(yè)先后兩次將該廠房抵押給其他銀行獲取相同數(shù)額的貸款

B、某企業(yè)與銀行協(xié)商，企業(yè)縮短還款期限，提前還款，從銀行處取得相對(duì)較低的利息

C、某企業(yè)由于資金周轉(zhuǎn)困難，與銀行協(xié)商延長(zhǎng)還款期限

D、某企業(yè)以高利率向職工借款，用于公司經(jīng)營(yíng)

答案：A

解析：A

此題考查貸款詐騙罪和其他銀行經(jīng)營(yíng)行為的區(qū)別。B選項(xiàng)屬于銀行與企業(yè)協(xié)商貸款合同，但如果利率低于基準(zhǔn)貸款利率則屬于利率違法行為。C選項(xiàng)所述行為是正常的貸款行為，但展期一般不超過(guò)原貸款期限的一半（累計(jì)不超過(guò)三年）。D選項(xiàng)所述行為是非法吸收公眾存款的行為，并沒(méi)有從銀行詐騙貸款。83.下列各項(xiàng)屬于銀行信貸所涉及的擔(dān)保方式的是（）。

A.托收承付

B.保理

C.保證

D.信用證

答案：C

解析：對(duì)銀行信貸而言，主要涉及五種擔(dān)保方式：抵押、質(zhì)押、保證、留置和定金。ABD三項(xiàng)屬于商業(yè)銀行提供的結(jié)算方式。84.下列選項(xiàng)中，不屬于加強(qiáng)普惠金融教育與金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的是()。

A.廣泛利用電視廣播、書刊雜志等渠道多層面、廣角度長(zhǎng)期有效普及金融基礎(chǔ)知識(shí)

B.以金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)為重點(diǎn)，針對(duì)金融案件高發(fā)領(lǐng)域，運(yùn)用各種新聞媒體開展金融風(fēng)險(xiǎn)宣傳教育

C.建立健全普惠金融指標(biāo)體系

D.加強(qiáng)金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)監(jiān)督檢查

答案：C

解析：加強(qiáng)普惠金融教育與金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)措施：(1)廣泛利用電視廣播、書刊雜志等渠道多層面、廣角度長(zhǎng)期有效普及金融基礎(chǔ)知識(shí)；(2)以金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)為重點(diǎn)，針對(duì)金融案件高發(fā)領(lǐng)域，運(yùn)用各種新聞媒體開展金融風(fēng)險(xiǎn)宣傳教育，促進(jìn)公眾強(qiáng)化金融風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，樹立“收益自享、風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)”觀念；(3)加強(qiáng)金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)監(jiān)督檢查，及時(shí)查處侵害金融消費(fèi)者合法權(quán)益行為，維護(hù)金融市場(chǎng)有序運(yùn)行；(4)加大對(duì)普惠金融的宣傳力度。85.()年中國(guó)人民銀行對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管職責(zé)移交至新設(shè)立的銀監(jiān)會(huì)。

A、1995

B、2002

C、2003

D、2005

答案：C

解析：C

2003年中國(guó)人民銀行對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管職責(zé)移交至新設(shè)立的銀監(jiān)會(huì)。86.下列關(guān)于我國(guó)存款保險(xiǎn)制度的說(shuō)法，正確的有（）。

A.目的在于依法保護(hù)存款人的合法權(quán)益，及時(shí)防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融穩(wěn)定

B.投保機(jī)構(gòu)為商業(yè)銀行

C.被保險(xiǎn)存款為投保機(jī)構(gòu)吸收的人民幣存款

D.最高償付限額為人民幣50萬(wàn)元

E.于2015年5月1日正式實(shí)施

答案：A,D,E

解析：B項(xiàng)，我國(guó)境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用合作社等吸收存款的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，均應(yīng)當(dāng)依照《存款保險(xiǎn)條例》的規(guī)定投保存款保險(xiǎn)；C項(xiàng)，被保險(xiǎn)存款包括投保機(jī)構(gòu)吸收的人民幣存款和外幣存款。87.面對(duì)利率市場(chǎng)化的影響和機(jī)遇，商業(yè)銀行可以采取的對(duì)策包括（）。

A.向綜合化經(jīng)營(yíng)模式轉(zhuǎn)變，調(diào)整盈利模式及收入結(jié)構(gòu)，積極開展產(chǎn)品創(chuàng)新，加快中間業(yè)務(wù)發(fā)展，擺脫利差利潤(rùn)的限制

B.建立科學(xué)的產(chǎn)品定價(jià)體系，提升自己的定價(jià)能力

C.調(diào)整存貸款的客戶結(jié)構(gòu)、產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)，降低經(jīng)營(yíng)成本

D.完善信用評(píng)估體系，建立健全信用評(píng)估方法和相關(guān)制度，加強(qiáng)信用風(fēng)險(xiǎn)管理能力，避免信用風(fēng)險(xiǎn)增加帶來(lái)的潛在危機(jī)

E.豐富和提高商業(yè)銀行的管理方法和水平，完善管理體制，為銀行取得收益提供保障

答案：A,B,C,D,E

解析：商業(yè)銀行可以采取的對(duì)策包括:向綜合化經(jīng)營(yíng)模式轉(zhuǎn)變，調(diào)整盈利模式及收入結(jié)構(gòu)，積極開展產(chǎn)品創(chuàng)新，加快中間業(yè)務(wù)發(fā)展，擺脫利差利潤(rùn)的限制;建立科學(xué)的產(chǎn)品定價(jià)體系，提升自身的定價(jià)能力;調(diào)整存貸款的客戶結(jié)構(gòu)、產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)，降低經(jīng)營(yíng)成本;完善信用評(píng)估體系，建立健全信用評(píng)估方法和相關(guān)制度，加強(qiáng)信用風(fēng)險(xiǎn)管理能力，避免信用風(fēng)險(xiǎn)增加帶來(lái)的潛在危機(jī);豐富和提高商業(yè)銀行的管理方法和水平，完善管理體制，為銀行取得收益提供保障。88.在個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款業(yè)務(wù)操作中，對(duì)抵押物的調(diào)查和審查要重點(diǎn)關(guān)注（）。

A、抵押文件資料的真實(shí)有效性

B、抵押物存續(xù)狀況的完好性

C、抵押物的合法性

D、抵押物的易變現(xiàn)性

E、抵押物權(quán)屬的完整性

答案：A,B,C,D,E89.司法機(jī)關(guān)到銀行查詢單位存款的表述中，正確的是()。

A．允許復(fù)制抄寫資料

B．允許借取資料

C．憑縣級(jí)以上“協(xié)查通知”

D．憑身份證查詢

答案：A

解析：A司法機(jī)關(guān)到銀行查詢單位存款的程序如下：人民法院因?qū)徖砘驁?zhí)行案件，人民檢察院、公安機(jī)關(guān)因查處經(jīng)濟(jì)違法犯罪案件，需要向銀行查詢企事業(yè)單位、機(jī)關(guān)、團(tuán)體與案件有關(guān)的銀行存款或查閱有關(guān)的會(huì)計(jì)憑證、賬簿等資料時(shí)，銀行應(yīng)積極配合。查詢?nèi)吮仨毘鍪颈救斯ぷ髯C或執(zhí)行公務(wù)證和出具縣級(jí)(含)以上人民法院、人民檢察院、公安局簽發(fā)的“協(xié)助查詢存款通知書”，由銀行行長(zhǎng)或其他負(fù)責(zé)人簽字后并指定銀行有關(guān)業(yè)務(wù)部門憑此提供情況和資料，并派專人接待。查詢?nèi)瞬坏媒枳咴枰馁Y料可以抄錄、復(fù)制或照相，并經(jīng)銀行蓋章。對(duì)銀行提供的情況和資料，應(yīng)當(dāng)依法保守秘密。故選A。90.在質(zhì)權(quán)設(shè)立的情況下，一物只能設(shè)立一個(gè)質(zhì)押權(quán)，因而沒(méi)有受償?shù)捻樞騿?wèn)題。而一物可設(shè)數(shù)個(gè)抵押權(quán)，當(dāng)數(shù)個(gè)抵押權(quán)并存時(shí)，有受償?shù)南群箜樞蛑帧＃ǎ?/p>

答案：對(duì)

解析：在質(zhì)權(quán)設(shè)立的情況下，因?yàn)橘|(zhì)權(quán)涉及動(dòng)產(chǎn)的交付，因而一物只能設(shè)立一個(gè)質(zhì)押權(quán)，因而沒(méi)有受償?shù)捻樞騿?wèn)題。而一物可設(shè)數(shù)個(gè)抵押權(quán)，當(dāng)數(shù)個(gè)抵押權(quán)并存時(shí)，有受償?shù)南群箜樞蛑帧?1.國(guó)家助學(xué)貸款借款人自起，下月1日(含1日)開始?xì)w還貸款利息，并可以選擇在畢業(yè)后的_____個(gè)月內(nèi)的任何一個(gè)月開始償還貸款本息。（）[2012年6月真題]

A.取得畢業(yè)證書之日；12

B.正式工作之日；24

C.正式工作之日；12

D.取得畢業(yè)證書之日；24

答案：D

解析：國(guó)家助學(xué)貸款管理辦法規(guī)定借款學(xué)生在校期間的貸款利息全部由財(cái)政補(bǔ)貼，借款學(xué)生自取得畢業(yè)證書之日(以畢業(yè)證書簽發(fā)日期為準(zhǔn))起，下月1日(含1日)開始?xì)w還貸款利息，并可以選擇在畢業(yè)后的24個(gè)月內(nèi)的任何一個(gè)月開始償還貸款本息，但原則上不得延長(zhǎng)貸款期限。92.個(gè)人消費(fèi)類貸款包括（）。

A..個(gè)人汽車貸款

B.個(gè)人教育貸款

C.個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款

D.個(gè)人住房裝修貸款

E.個(gè)人信用貸款

答案：A,B,C,D

解析：E項(xiàng)屬于按擔(dān)保方式進(jìn)行分類中的一種。個(gè)人消費(fèi)類貸款還包括個(gè)人旅游消費(fèi)貸款和個(gè)人醫(yī)療貸款。93.代理業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)的成因包括()。

A.電子化建設(shè)緩慢，缺乏相應(yīng)的代理業(yè)務(wù)系統(tǒng)

B.信貸制度不完善，缺乏監(jiān)督制約機(jī)制

C.業(yè)務(wù)管理分散，缺乏統(tǒng)籌管理

D.監(jiān)督管理滯后，內(nèi)部控制薄弱，部門及崗位設(shè)置不合理，規(guī)章制度滯后

E.風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)不足，認(rèn)為即使發(fā)生操作風(fēng)險(xiǎn)，損失也不大

答案：A,C,D,E

解析：代理業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)的成因包括：(1)風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)不足，認(rèn)為即使發(fā)生操作風(fēng)險(xiǎn)，損失也不大。(2)監(jiān)督管理滯后，內(nèi)部控制薄弱，部門及崗位設(shè)置不合理，規(guī)章制度滯后。(3)業(yè)務(wù)管理分散，缺乏統(tǒng)籌管理。(4)電子化建設(shè)緩慢，缺乏相應(yīng)的代理業(yè)務(wù)系統(tǒng)等。94.()引起銀行損失的范圍非常廣泛，包括自然災(zāi)害、政治風(fēng)險(xiǎn)、外部欺詐、外部人員犯罪等。

A、內(nèi)部流程

B、人員因素

C、外部事件

D、系統(tǒng)因素

答案：C

解析：C

外部事件引起銀行損失的范圍非常廣泛，包括自然災(zāi)害、政治風(fēng)險(xiǎn)、外部欺詐、外部人員犯罪等。95.貸款分類應(yīng)達(dá)到的目標(biāo)不包括（）。

A.揭示貸款的實(shí)際價(jià)值和風(fēng)險(xiǎn)程度

B.真實(shí)、全面、動(dòng)態(tài)地反映貸款數(shù)量

C.及時(shí)發(fā)現(xiàn)信貸管理過(guò)程中存在的問(wèn)題

D.為判斷貸款損失準(zhǔn)備金是否充足提供依據(jù)

答案：B

解析：通過(guò)貸款分類應(yīng)達(dá)到以下目標(biāo)：①揭示貸款的實(shí)際價(jià)值和風(fēng)險(xiǎn)程度，真實(shí)、全面、動(dòng)態(tài)地反映貸款質(zhì)量；②及時(shí)發(fā)現(xiàn)信貸管理過(guò)程中存在的問(wèn)題，加強(qiáng)貸款管理；③為判斷貸款損失準(zhǔn)備金是否充足提供依據(jù)。96.自我評(píng)估法的主要目標(biāo)是()。

A.鼓勵(lì)各級(jí)機(jī)構(gòu)制定與業(yè)務(wù)戰(zhàn)略目標(biāo)配套的評(píng)估機(jī)制

B.鼓勵(lì)各級(jí)機(jī)構(gòu)盡量降低風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)利益最大化

C.鼓勵(lì)各級(jí)機(jī)構(gòu)建立良好的操作風(fēng)險(xiǎn)管理氛圍

D.鼓勵(lì)各級(jí)機(jī)構(gòu)承擔(dān)責(zé)任及主動(dòng)對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行識(shí)別和管理

答案：D

解析：自我評(píng)估法的主要目標(biāo)是鼓勵(lì)各級(jí)機(jī)構(gòu)承擔(dān)責(zé)任及主動(dòng)對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行識(shí)別和管理。97.下列各項(xiàng)中，不屬于流動(dòng)性的基本要素的是（）。

A.時(shí)間

B.成本

C.資產(chǎn)規(guī)模

D.資金數(shù)量

答案：C

解析：流動(dòng)性是指商業(yè)銀行在一定時(shí)間內(nèi)、以合理的成本獲取資金用于償還債務(wù)或增加資產(chǎn)的能力，其基本要素包括時(shí)間、成本和資金數(shù)量。98.商業(yè)銀行為客戶提供的理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)是一個(gè)循序漸進(jìn)的有機(jī)整體，下列四種服務(wù)排列順序正確的是（）。

A.財(cái)務(wù)分析、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介、財(cái)務(wù)規(guī)劃

B.財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介

C.財(cái)務(wù)規(guī)劃、財(cái)務(wù)分析、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介

D.財(cái)務(wù)規(guī)劃、個(gè)人投資產(chǎn)品推介、財(cái)務(wù)分析、投資建議

答案：B

解析：商業(yè)銀行在理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)中向客戶提供財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介四種專業(yè)化服務(wù)，體現(xiàn)在理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)過(guò)程中的相關(guān)環(huán)節(jié)。

99.2005年7月21日，我國(guó)啟動(dòng)了人民幣匯率形成機(jī)制改革，開始實(shí)行以市場(chǎng)供求為基礎(chǔ)、參考（）。

A.美元和歐元進(jìn)行調(diào)節(jié)、自由浮動(dòng)的匯率制度

B.美元進(jìn)行調(diào)節(jié)、可調(diào)整的盯住匯率制

C.歐元進(jìn)行調(diào)節(jié)、可調(diào)整的盯住匯率制

D.一籃子貨幣進(jìn)行調(diào)節(jié)、有管理的浮動(dòng)匯率制度

答案：D

解析：2005年7月21日，為建立和完善我國(guó)社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制，充分發(fā)揮市場(chǎng)在資源配置中的基礎(chǔ)性作用，進(jìn)一步改革人民幣匯率形成機(jī)制，我國(guó)開始實(shí)行以市場(chǎng)供求為基礎(chǔ)、參考一籃子貨幣進(jìn)行調(diào)節(jié)、有管理的浮動(dòng)匯率制，人民幣匯率不再盯住單一美元，形成更富彈性的人民幣匯率機(jī)制。100.小微企業(yè)貸款不良率高出全行各項(xiàng)貸款不良率年度目標(biāo)()以內(nèi)(含)的，不得作為銀行內(nèi)部對(duì)小微企業(yè)業(yè)務(wù)主辦部門考核的扣分因素。

A.1倍

B.2倍

C.2個(gè)百分點(diǎn)

D.5個(gè)百分點(diǎn)

答案：C

解析：小微企業(yè)貸款不良率高出全行各項(xiàng)貸款不良率年度目標(biāo)2個(gè)百分點(diǎn)以內(nèi)(含)的，不得作為銀行內(nèi)部對(duì)小微企業(yè)業(yè)務(wù)主辦部門考核的扣分因素。101.以下不屬于銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的是（）。

A.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

B.中國(guó)人民銀行

C.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)

D.國(guó)家外匯管理局

答案：C

解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守本職業(yè)操守，并接受所在機(jī)構(gòu)、銀行業(yè)自律組織、監(jiān)管機(jī)構(gòu)和社會(huì)公眾的監(jiān)督。其中，監(jiān)管機(jī)構(gòu)既包括銀監(jiān)會(huì)，也包括中國(guó)人民銀行、國(guó)家外匯管理局等行使監(jiān)督管理職能的部門及其分支機(jī)構(gòu)。C項(xiàng)，中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)屬于銀行業(yè)自律組織，不是監(jiān)管機(jī)構(gòu)。102.金融租賃公司法人機(jī)構(gòu)設(shè)立，注冊(cè)資本為一次性實(shí)繳貨幣資本，最低限額為（）億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣。

A.1

B.2

C.3

D.4

答案：A

解析：金融租賃公司法人機(jī)構(gòu)設(shè)立，應(yīng)符合以下條件：

（1）有符合《中華人民共和國(guó)公司法》和銀保監(jiān)會(huì)規(guī)定的公司章程。

（2）有符合規(guī)定條件的發(fā)起人。

（3）注冊(cè)資本為一次性實(shí)繳貨幣資本，最低限額為1億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣。

（4）有符合任職資格條件的董事、高級(jí)管理人員，并且從業(yè)人員中具有金融或融資租賃工作經(jīng)歷3年以上的人員應(yīng)當(dāng)不低于總?cè)藬?shù)的50%。

（5）建立了有效的公司治理、內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理體系。

（6）建立了與業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)和監(jiān)管要求相適應(yīng)的信息科技架構(gòu)，具有支撐業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的必要、安全且合規(guī)的信息系統(tǒng)，具備保障業(yè)務(wù)持續(xù)運(yùn)營(yíng)的技術(shù)與措施。

（7）有與業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)相適應(yīng)的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、安全防范措施和其他設(shè)施。

（8）銀保監(jiān)會(huì)規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。103.下列有關(guān)相互繼承的說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.夫妻之問(wèn)有相互繼承遺產(chǎn)的權(quán)利

B.夫妻互為第一順序法定繼承人

C.再婚的老年人無(wú)權(quán)要求繼承配偶的遺產(chǎn)

D.父母子女有相互繼承遺產(chǎn)的權(quán)利

答案：C

解析：夫妻是最初的和最基本的家庭關(guān)系。夫妻雙方有相互扶養(yǎng)的義務(wù)，對(duì)夫妻共同財(cái)產(chǎn)有平等的權(quán)利，有相互繼承遺產(chǎn)的權(quán)利。?104.王先生購(gòu)買自用普通住房一套，150平方米，房款共70萬(wàn)元，由于王先生目前積蓄不多，于是決定從銀行貸款，貸款七成，采取等額本息方式還款，20年還清(假設(shè)貸款年利率為6％)。

按照國(guó)家規(guī)定，王先生取得房屋產(chǎn)權(quán)需要交納契稅，計(jì)稅依據(jù)為房屋的成交價(jià)格。當(dāng)?shù)仄醵惗惵蕿?％，對(duì)于自用普通住宅減半征收。則王先生需要交納契稅()元。

A.10500

B.24000

C.16800

D.8400

答案：A

解析：應(yīng)納稅額=700000×3％×50％=10500(元)。105.單位活期存款賬戶包括（）。

A.單位清算賬戶

B.基本存款賬戶

C.一般存款賬戶

D.專用存款賬戶

E.臨時(shí)存款賬戶

答案：B,C,D,E

解析：?jiǎn)挝换钇诖婵钯~戶又稱為單位結(jié)算賬戶，包括基本存款賬戶．一般存款賬戶．專用存款賬戶和臨時(shí)存款賬戶。106.財(cái)務(wù)公司發(fā)行金融債券是指財(cái)務(wù)公司為改善資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)，通過(guò)發(fā)行金融債券融入資金的行為。（）

答案：對(duì)

解析：財(cái)務(wù)公司發(fā)行金融債券是指財(cái)務(wù)公司為改善資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)，通過(guò)發(fā)行金融債券融入資金的行為。107.投資回報(bào)率對(duì)投資品價(jià)值的影響是不言而喻的，有時(shí)甚至是最主要的決定因素，一般來(lái)說(shuō)，預(yù)期投資回報(bào)率的設(shè)定與客戶的（）等相關(guān)。

A.風(fēng)險(xiǎn)承受能力

B.學(xué)歷

C.年齡

D.風(fēng)險(xiǎn)偏好

E.對(duì)投資工具的認(rèn)識(shí)

答案：A,B,C,D,E

解析：一般來(lái)說(shuō)，預(yù)期投資回報(bào)率的設(shè)定與客戶的年齡、學(xué)歷、風(fēng)險(xiǎn)偏好、對(duì)投資工具的認(rèn)識(shí)、風(fēng)險(xiǎn)承受能力等相關(guān)。108.中間業(yè)務(wù)發(fā)展的基礎(chǔ)是（）。

A.資產(chǎn)業(yè)務(wù)

B.負(fù)債業(yè)務(wù)

C.表外業(yè)務(wù)

D.中間業(yè)務(wù)創(chuàng)新

答案：D

解析：中間業(yè)務(wù)發(fā)展的基礎(chǔ)是中間業(yè)務(wù)創(chuàng)新。109.保證人的保證限額等于（）。

A.信用風(fēng)險(xiǎn)限額

B.信用風(fēng)險(xiǎn)限額+在銀行資產(chǎn)

C.信用風(fēng)險(xiǎn)限額一對(duì)銀行負(fù)債

D.信用風(fēng)險(xiǎn)限額+未來(lái)收入現(xiàn)值

答案：C

解析：保證人的保證限額是指根據(jù)客戶信用評(píng)級(jí)辦法測(cè)算出的保證人信用風(fēng)險(xiǎn)限額減去保證人對(duì)商業(yè)銀行負(fù)債(包括或有負(fù)債)得出的數(shù)值。

110.洗錢的方式包括（）。

A.使用空殼公司

B.購(gòu)買高額保險(xiǎn)，然后低價(jià)贖回

C.利用犯罪收益購(gòu)買不動(dòng)產(chǎn)

D.走私

E.匿名存儲(chǔ)

答案：A,B,C,D,E

解析：洗錢的常見(jiàn)方式包括：①借用金融機(jī)構(gòu)，洗錢者借用金融機(jī)構(gòu)洗錢的方法有匿名存儲(chǔ)、利用銀行貸款掩飾犯罪收益、控制銀行和其他金融機(jī)構(gòu)；②藏身于保密天堂；③使用空殼公司；④利用現(xiàn)金密集行業(yè)；⑤偽造商業(yè)票據(jù)；⑥走私；⑦利用犯罪所得直接購(gòu)置不動(dòng)產(chǎn)和動(dòng)產(chǎn)；⑧通過(guò)證券和保險(xiǎn)業(yè)洗錢。還有一些洗錢者在保險(xiǎn)市場(chǎng)購(gòu)買高額保險(xiǎn)，然后再以折扣方式低價(jià)贖回，中間的差價(jià)則是通過(guò)保險(xiǎn)公司“凈化”的錢。111.投資規(guī)劃是理財(cái)規(guī)劃的全部?jī)?nèi)容。（）

答案：錯(cuò)

解析：客戶的理財(cái)目標(biāo)包括：①現(xiàn)金與債務(wù)管理；②家庭財(cái)務(wù)保障；③子女教育與養(yǎng)老投資規(guī)劃；④投資規(guī)劃；⑤稅務(wù)規(guī)劃；⑥遺囑遺產(chǎn)規(guī)劃?？梢?jiàn)，投資規(guī)劃只是理財(cái)規(guī)劃的一部分。112.銀行信貸專員小王在運(yùn)用相關(guān)指標(biāo)對(duì)B區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行分析時(shí)，發(fā)現(xiàn)該銀行的信貸資產(chǎn)相對(duì)不良率小于1、不良率變幅為負(fù)、貸款實(shí)際收益率較高，如果小王僅以上述信息判斷，該區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)（）。

A.較大，不適合發(fā)展信貸業(yè)務(wù)

B.較小，可發(fā)展信貸業(yè)務(wù)

C.根據(jù)前兩項(xiàng)指標(biāo)判斷，信貸資產(chǎn)質(zhì)量較差，導(dǎo)致區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)較大；以第三項(xiàng)判斷，盈利性較高，區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)較小

D.根據(jù)第一項(xiàng)指標(biāo)判斷，信貸資產(chǎn)質(zhì)量較差，區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)較大；以第二、三項(xiàng)判斷，信貸區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)較小

答案：B

解析：信貸資產(chǎn)相對(duì)不良率小于1時(shí)，表明該區(qū)域信貸風(fēng)險(xiǎn)低于銀行一般水平，因而區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較低；不良率變幅為負(fù)時(shí)，表明該區(qū)域不良資產(chǎn)率在下降，區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)下降；貸款實(shí)際收益率較高，表明該區(qū)域信貸業(yè)務(wù)能創(chuàng)造較大的價(jià)值，區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較低。綜合起來(lái)，以上三個(gè)指標(biāo)都表明該區(qū)域的風(fēng)險(xiǎn)較小，因而可發(fā)展信貸業(yè)務(wù)。113.我國(guó)商業(yè)銀行單位通知存款分為1天通知存款、3天通知存款和7天通知存款三個(gè)品種。

答案：錯(cuò)

解析：我國(guó)商業(yè)銀行單位通知存款分為1天通知存款和7天通知存款兩個(gè)品種。114.盈利能力不足會(huì)導(dǎo)致直接借款需求。（）

答案：對(duì)

解析：在較長(zhǎng)時(shí)間里，如果公司的盈利能力很弱甚至為負(fù)，那么公司就無(wú)法維持正常的經(jīng)營(yíng)支出，因此，盈利能力不足會(huì)導(dǎo)致直接借款需求。115.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的特點(diǎn)有（）。

A.記名

B.金額較大

C.比同期限的定期存款的利率高

D.利率既有固定的．也有浮動(dòng)的

E.可以提前支?。部梢栽诙?jí)市場(chǎng)上流通轉(zhuǎn)讓

答案：B,C,D

解析：大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的特點(diǎn)有：不記名；金額較大；利率既有固定的，也有浮動(dòng)的。比同期限的定期存款的利率高；不能提前支取，但是可以在二級(jí)市場(chǎng)上流通轉(zhuǎn)讓。?116.下列屬于信用保險(xiǎn)業(yè)務(wù)種類的有()。

A.投資保險(xiǎn)

B.忠誠(chéng)保證保險(xiǎn)

C.合同保證保險(xiǎn)

D.農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)

E.出口信用保險(xiǎn)

答案：A,B,C,E

解析：信用保險(xiǎn)是以各種信用行為為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)，主要業(yè)務(wù)種類包括：商業(yè)信用保險(xiǎn)、出口信用保險(xiǎn)、合同保證保險(xiǎn)、產(chǎn)品保證保險(xiǎn)、忠誠(chéng)保證保險(xiǎn)、投資保險(xiǎn)等。D項(xiàng)，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)屬于財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)。117.下列關(guān)于房地產(chǎn)的類型，說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）

A.按用途分為居住、商業(yè)、辦公、旅游、餐飲、娛樂(lè)工業(yè)和倉(cāng)儲(chǔ)、農(nóng)業(yè)、特殊用途和綜合房地產(chǎn)

B.按開發(fā)程度分為生地、毛地、熟地、在建工程和現(xiàn)房

C.按是否產(chǎn)生收益分為收益性和非收益性房地產(chǎn)

D.按開放程度分為銷售、出租、營(yíng)業(yè)和自用房地產(chǎn)

答案：D

解析：按用途分為居住、商業(yè)、辦公、旅游、餐飲、娛樂(lè)工業(yè)和倉(cāng)儲(chǔ)、農(nóng)業(yè)、特殊用途（機(jī)場(chǎng)、車站、醫(yī)院、學(xué)校等）和綜合房地產(chǎn)（具有前述兩種以上用途）。按開發(fā)程度分為生地、毛地、熟地、在建工程和現(xiàn)房。

按是否產(chǎn)生收益分為收益性和非收益性房地產(chǎn)。

按使用方式分為銷售、出租、營(yíng)業(yè)和自用房地產(chǎn)。118.商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)控制／緩釋策略應(yīng)當(dāng)實(shí)現(xiàn)的目標(biāo)主要有（）。

A.監(jiān)測(cè)各種可量化的關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)

B.滿足不同職能部門對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)狀況的多樣化需求

C.風(fēng)險(xiǎn)控制／緩釋策略應(yīng)與商業(yè)銀行的整體戰(zhàn)略目標(biāo)保持一致

D.所采取的具體控制措施與緩釋工具符合成本／收益要求

E.通過(guò)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)誘因的分析，能夠發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)管理中存在的問(wèn)題，并重新完善風(fēng)險(xiǎn)管理程序

答案：C,D,E

解析：略119.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為一級(jí)和二級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品，單一客戶銷售起點(diǎn)金額不得低于（）萬(wàn)元人民幣。

A.10

B.5

C.1

D.20

答案：B

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》第38條的規(guī)定，風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為一級(jí)和二級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品，單一客戶銷售起點(diǎn)金額不得低于5萬(wàn)元人民幣；風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為三級(jí)和四級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品，單一客戶銷售起點(diǎn)金額不得低于10萬(wàn)元人民幣；風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為五級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品，單一客戶銷售起點(diǎn)金額不得低于20萬(wàn)元人民幣。120.目前在進(jìn)出口業(yè)務(wù)中所采用的結(jié)算方式，不包括（）。

A.匯票

B.匯款

C.托收

D.信用證

答案：A

解析：目前在進(jìn)出口業(yè)務(wù)中所采用的結(jié)算方式主要有匯款、托收和信用證三種。匯票屬于國(guó)內(nèi)業(yè)務(wù)結(jié)算方式。121.王先生夫婦今年都剛過(guò)40歲，年收入20萬(wàn)元左右，打算60歲退休，估計(jì)夫婦退休后第一年生活費(fèi)為10萬(wàn)元，考慮到通貨膨脹的因素，夫妻倆每年的生活費(fèi)用估計(jì)會(huì)以每年3％的速度增長(zhǎng)。預(yù)計(jì)兩人壽命可達(dá)80歲，并且現(xiàn)在拿出10萬(wàn)元作為退休基金的啟動(dòng)資金。夫妻倆均享受國(guó)家基本養(yǎng)老保險(xiǎn)，退休后夫妻倆每年能拿到大約4萬(wàn)元退休金。夫妻倆在退休前采取較為積極的投資策略，假定回報(bào)率為6％，退休后采取較為保守的投資策略，假定回報(bào)率為3％。

王先生夫婦在退休時(shí)需要準(zhǔn)備()萬(wàn)元退休養(yǎng)老基金。

A.120

B.180

C.200

D.250

答案：A

解析：王先生夫婦需要準(zhǔn)備的退休養(yǎng)老基金=(10-4)X20=120(萬(wàn)元)。122.當(dāng)前較為普遍的貸款分類方法，主要依據(jù)（）。

A.歷史成本法

B.市場(chǎng)價(jià)值法

C.凈現(xiàn)值法

D.公允價(jià)值法

答案：D

解析：在沒(méi)有市場(chǎng)價(jià)格的情況下，根據(jù)當(dāng)前所能獲得的全部信息，對(duì)貸款價(jià)值作出的判斷，就是公允價(jià)值法的運(yùn)用。實(shí)際上，當(dāng)前較為普遍的貸款分類方法的主要依據(jù)是公允價(jià)值法。故本題選D。123.債項(xiàng)評(píng)級(jí)需要考慮的因素包括（）。

A.債項(xiàng)因素

B.風(fēng)險(xiǎn)緩釋因素

C.企業(yè)因素

D.行業(yè)因素

E.宏觀經(jīng)濟(jì)周期因素

答案：A,B,C,D,E

解析：債項(xiàng)評(píng)級(jí)需要考慮的因素包括債項(xiàng)因素、風(fēng)險(xiǎn)緩釋因素、企業(yè)因素、行業(yè)因素和宏觀經(jīng)濟(jì)周期因素。124.在進(jìn)行行業(yè)的經(jīng)濟(jì)周期分析時(shí)，我們會(huì)關(guān)注增長(zhǎng)型行業(yè)、周期型行業(yè)、防守型行業(yè)等，其中消費(fèi)品業(yè)和食品業(yè)分別屬于_________和________。()

A.增長(zhǎng)型行業(yè)；防守型行業(yè)

B.增長(zhǎng)型行業(yè)；周期型行業(yè)

C.周期型行業(yè)；防守型行業(yè)

D.周期型行業(yè)；增長(zhǎng)型行業(yè)

答案：C

解析：可以將行業(yè)分為三類：①增長(zhǎng)型行業(yè)，增長(zhǎng)型行業(yè)的運(yùn)動(dòng)狀態(tài)與經(jīng)濟(jì)活動(dòng)總水平的周期及其振幅無(wú)關(guān)，它們主要依靠技術(shù)進(jìn)步、新產(chǎn)品的推出及更優(yōu)質(zhì)的服務(wù)，從而使其經(jīng)常呈現(xiàn)出增長(zhǎng)形態(tài)；②周期型行業(yè)，周期型行業(yè)的運(yùn)動(dòng)狀態(tài)直接與經(jīng)濟(jì)周期相關(guān)，例如消費(fèi)品業(yè)、耐用品制造業(yè)及其他需求的收入彈性較高的行業(yè)；③防守型行業(yè)，防守型行業(yè)的經(jīng)營(yíng)狀況在經(jīng)營(yíng)周期的上升和下降階段都很穩(wěn)定，例如，食品業(yè)和公用事業(yè)屬于防守型行業(yè)。125.根據(jù)《流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法》的規(guī)定，流動(dòng)資金貸款借款人應(yīng)具備的條件（）。

A.借款人依法設(shè)立

B.有合法的還款來(lái)源

C.借款人信用狀況良好

D.借款人具有持續(xù)經(jīng)營(yíng)能力

E.貸款人要求的其他條件

答案：A,B,C,D,E

解析：根據(jù)《流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法》的規(guī)定，流動(dòng)資金貸款借款人應(yīng)具備以下條件：借款人依法設(shè)立；借款用途明確、合法；借款人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)合法、合規(guī)；借款人具有持續(xù)經(jīng)營(yíng)能力，有合法的還款來(lái)源；借款人信用狀況良好，無(wú)重大不良信用記錄；貸款人要求的其他條件。第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.在下列條件下，可以采取滲透定價(jià)策略的是（）。

A.新產(chǎn)品的需求價(jià)格彈性非常大

B.規(guī)?；膬?yōu)勢(shì)可以大幅度節(jié)約生產(chǎn)或分銷成本

C.產(chǎn)品需要采用很低的初始價(jià)格打開銷路

D.產(chǎn)品沒(méi)有預(yù)期市場(chǎng)，不存在潛在客戶愿意支付高價(jià)購(gòu)買該產(chǎn)品

答案：C

解析：滲透定價(jià)策略采用很低的初始價(jià)格打開銷路，以便盡早占領(lǐng)較大的市場(chǎng)份額，樹立品牌形象后，再相應(yīng)地提高產(chǎn)品價(jià)格，從而保持一定的盈利性。這也被稱為“薄利多銷定價(jià)策略”。但是如果存在以下一個(gè)或多個(gè)條件時(shí)，應(yīng)慎重考慮采用該策略：①新產(chǎn)品的需求價(jià)格彈性非常大；②規(guī)?；膬?yōu)勢(shì)可以大幅度節(jié)約生產(chǎn)或分銷成本；③產(chǎn)品沒(méi)有預(yù)期市場(chǎng)，不存在潛在客戶愿意支付高價(jià)購(gòu)買該產(chǎn)品。故本題選C。

2.()是商業(yè)保險(xiǎn)的承保對(duì)象。

A.雇傭勞動(dòng)者

B.工薪勞動(dòng)者

C.自愿按照合同繳納保險(xiǎn)費(fèi)的人

D.法律法規(guī)規(guī)定的社會(huì)勞動(dòng)者

答案：C

解析：商業(yè)保險(xiǎn)法律關(guān)系的確立，是投保人與保險(xiǎn)人根據(jù)意思自治原則，在平等互利、協(xié)商一致的基礎(chǔ)上通過(guò)自愿訂立保險(xiǎn)合同來(lái)實(shí)現(xiàn)的。3.（）是指不法分子將非法資金直接存放到銀行等合法金融機(jī)構(gòu)，或通過(guò)地下錢莊等非法金融體系進(jìn)入銀行或轉(zhuǎn)移至國(guó)外，其目的就是讓非法資金進(jìn)入金融機(jī)構(gòu)，以便于下一步的資金轉(zhuǎn)移。

A.融合階段

B.離析階段

C.放置階段

D.轉(zhuǎn)移階段

答案：C

解析：放置階段，是指不法分子將非法資金直接存放到銀行等合法金融機(jī)構(gòu)，或通過(guò)地下錢莊等非法金融體系進(jìn)入銀行或轉(zhuǎn)移至國(guó)外，其目的就是讓非法資金進(jìn)入金融機(jī)構(gòu)，以便于下一步的資金轉(zhuǎn)移。4.李先生家庭收入支出情況如表8—3所示。

表8-3家庭收入支出表

客戶：李先生家庭日期：2014年1月1日至2014年12月31日單位：元

下列對(duì)李先生家庭財(cái)務(wù)狀況的描述錯(cuò)誤的是（）。

A.李先生家庭的結(jié)余比例較高

B.李先生家庭離財(cái)務(wù)自由的距離比較近

C.李先生家庭財(cái)富積累速度較慢，資金較緊張

D.李先生家庭可通過(guò)投資策略的改變提高收益率，增加理財(cái)收入

答案：C

解析：AC兩項(xiàng)，李先生家庭結(jié)余比率=年結(jié)余／年稅后收入=289190／589060=49．09％，在參考值30％之上，反映李先生家庭財(cái)富積累速度較快，在資金安排方面也有很大的余地。BD兩項(xiàng)，李先生家庭的財(cái)務(wù)自由度已經(jīng)接近1，離財(cái)務(wù)自由的距離比較近。一方面，可以通過(guò)投資策略的改變提高收益率，理財(cái)收入會(huì)增加；另一方面，李先生家庭的結(jié)余比例較高，隨著每年增加的投資資金積累，理財(cái)收入會(huì)隨之增加。5.下列關(guān)于信用證的表述，正確的是（）。

A.一項(xiàng)獨(dú)立于貿(mào)易合同之外的契約

B.處理的實(shí)際是與單據(jù)有關(guān)的貨物

C.一種無(wú)條件的銀行支付承諾

D.一項(xiàng)附屬于貿(mào)易合同之外的契約

答案：A

解析：信用證是由銀行根據(jù)申請(qǐng)人的要求，向受益人(收款人)開立的載有一定金額，在一定期限內(nèi)憑規(guī)定的單據(jù)在指定地點(diǎn)付款的書面保證文件，是一種有條件的銀行支付承諾。它的主要特點(diǎn)有：①信用證是一項(xiàng)獨(dú)立于貿(mào)易合同之外的契約；②信用證業(yè)務(wù)處理的是單據(jù)，而不是與單據(jù)有關(guān)的貨物。6.對(duì)商用房貸款的還款方式，表述正確的有（）。

A.比較常用的是等額本息還款法、等額本金還款法和到期一次還本法

B.貸款期限在1年以內(nèi)(含1年)的，借款人可采取到期一次還本法

C.貸款期限在1年以上的，可采用等額本息還款法和等額本金還款法等

D.借款人可根據(jù)需要選擇還款方式，但一筆貸款只能選擇一種還款方式，合同簽訂后．未經(jīng)貸款銀行同意不得更改

E.借款人如想提前償還全部或部分貸款本息，應(yīng)提前30個(gè)工作日向貸款銀行提出申請(qǐng)．經(jīng)貸款銀行同意后，可以提前歸還貸款本息

答案：A,B,C,D,E

解析：商用房貸款的還款方式有多種，比較常用的是等額本息還款法、等額本金還款法和到期一次還本法；貸款期限在1年以上的，可采用等額本息還款法和等額本金還款法等。借款人可根據(jù)需要選擇還款方式，但一筆貸款只能選擇一種還款方式，合同簽訂后，未經(jīng)貸款銀行同意不得更改，借款人如想提前償還全部或部分貸款本息，應(yīng)提前30個(gè)工作日向貸款銀行提出申請(qǐng)，經(jīng)貸款銀行同意后，可以提前歸還貸款本息。7.下列選項(xiàng)中，屬于項(xiàng)目宏觀背景分析的有（）。

A.是否符合地區(qū)、部門發(fā)展規(guī)劃

B.投資者目前的利稅水平

C.企業(yè)的組織、技術(shù)水平

D.是否符合國(guó)家的產(chǎn)業(yè)政策E.是否符合國(guó)家的技術(shù)政策

答案：A,D,E

解析：對(duì)項(xiàng)目背景的宏觀分析主要包括兩個(gè)方面：①項(xiàng)目建設(shè)是否符合國(guó)民經(jīng)濟(jì)的平衡發(fā)展需要；②是否符合國(guó)家的產(chǎn)業(yè)政策、技術(shù)政策和地區(qū)、部門發(fā)展規(guī)劃。故本題選ADE。

8.1979年，我國(guó)第一家城市信用社在()成立。

A．廣東一廣州

B．江蘇一淮安

C．山東一青島

D．河南一駐馬店

答案：D

解析：D1979年，我國(guó)第一家城市信用合作社在河南省駐馬店市成立。故選D。9.新股申購(gòu)類理財(cái)產(chǎn)品屬于()。

A.套利型理財(cái)產(chǎn)品

B.固定收益型產(chǎn)品

C.衍生工具聯(lián)結(jié)型產(chǎn)品

D.套匯型理財(cái)產(chǎn)品

答案：A

解析：股申購(gòu)類理財(cái)產(chǎn)品是利用我國(guó)股票市場(chǎng)上新股發(fā)行首日上市價(jià)格大幅度上升的現(xiàn)象來(lái)運(yùn)作的一類產(chǎn)品，其實(shí)質(zhì)上屬于套利型理財(cái)產(chǎn)品。故A選項(xiàng)正確。10.（）是指參考公開市場(chǎng)價(jià)格、歷史平均價(jià)格或最近成交價(jià)格，按照審慎原則直接確定擬接受押品的評(píng)估價(jià)值。

A.直接評(píng)估方式

B.內(nèi)部評(píng)估方式

C.外部評(píng)估方式

D.中介評(píng)估方式

答案：A

解析：本題主要考查直接評(píng)估方式的概念。對(duì)下列授信業(yè)務(wù)項(xiàng)下的押品，可采用直接評(píng)估方式：①低信用風(fēng)險(xiǎn)信貸業(yè)務(wù)；②保證金、存單、票據(jù)、黃金、倉(cāng)單、動(dòng)產(chǎn)(大宗商品)質(zhì)押授信業(yè)務(wù)；③首次交易住房做抵押的個(gè)人住房貸款(貸款金額在1000萬(wàn)元以下)；④對(duì)優(yōu)質(zhì)客戶發(fā)放的以住房做抵押、申請(qǐng)貸款成數(shù)低于50％的個(gè)人再交易住房貸款(貸款金額在1000萬(wàn)元以下)、個(gè)人消費(fèi)貸款和個(gè)人助業(yè)貸款。11.中國(guó)人民銀行的主要職責(zé)有()。

A．制定貨幣政策

B．服務(wù)工商企業(yè)

C．防范金融危機(jī)

D．維護(hù)金融穩(wěn)定

E．辦理居民存款

答案：A,C,D

解析：ACD根據(jù)相關(guān)法律法規(guī)，中國(guó)人民銀行的主要職責(zé)有制定貨幣政策、防范金融危機(jī)、維護(hù)金融穩(wěn)定，而服務(wù)工商企業(yè)是工商銀行的職責(zé)，辦理居民存款是商業(yè)銀行等的職責(zé)。故選ACD。12.個(gè)人進(jìn)行工商登記或者辦理其他執(zhí)業(yè)手續(xù)后，可以憑有關(guān)單證辦理委托具有對(duì)外貿(mào)易經(jīng)營(yíng)權(quán)的企業(yè)代理（）等項(xiàng)下的外匯資金收付、劃轉(zhuǎn)及結(jié)匯。

A.進(jìn)出口

B.旅游

C.購(gòu)物

D.邊境小額貿(mào)易

E.邊境大額貿(mào)易

答案：A,B,C,D

解析：根據(jù)《個(gè)人外匯管理辦法》第11條的規(guī)定，個(gè)人進(jìn)行工商登記或者辦理其他執(zhí)業(yè)手續(xù)后，可以憑有關(guān)單證辦理委托具有對(duì)外貿(mào)易經(jīng)營(yíng)權(quán)的企業(yè)代理進(jìn)出口項(xiàng)下及旅游、購(gòu)物、邊境小額貿(mào)易等項(xiàng)下外匯資金收付、劃轉(zhuǎn)及結(jié)匯。13.個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中，影響金融機(jī)構(gòu)確定客戶貸款利率、首付款比例的因素有（）。

A.借款人是否首次購(gòu)房

B.借款人所購(gòu)住房是否是普通住房

C.借款人的年齡

D.借款人的信用記錄

E.借款人的還款能力

答案：A,B,D,E

解析：金融機(jī)構(gòu)對(duì)客戶的貸款利率、首付款比例，應(yīng)根據(jù)借款人是首次購(gòu)買或非首次購(gòu)房、自住房或非自住房、套型建筑面積等是否是普通住房，以及借款人信用記錄和還款能力等風(fēng)險(xiǎn)因素在下限以上區(qū)