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書山有路勤為徑,學(xué)海無涯苦作舟!住在富人區(qū)的她2022年度中國(guó)工商銀行股份有限公司安徽分行社會(huì)招聘模擬試題3套(含答案解析)(圖片大小可自由調(diào)整)全文為Word可編輯,若為PDF皆為盜版,請(qǐng)謹(jǐn)慎購(gòu)買!第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.趙小姐投資一個(gè)項(xiàng)目,第一年收到4000元,以后每年增長(zhǎng)3%,年利率為6%,則該理財(cái)產(chǎn)品的現(xiàn)值約為()元。
A.2333
B.3000
C.10000
D.133333
答案:D
解析:P=C/(r-g)=4000÷(6%-3%)≈133333(元)。2.石先生今年48歲,每月稅后工資為4500元,他妻子高女士43歲,每月稅后工資為3000元,他們有一個(gè)孩子小石,今年16歲,2年后就要上大學(xué)。他們目前居住的三居室的房子市價(jià)為56萬元,二人為孩子大學(xué)學(xué)習(xí)生活費(fèi)已經(jīng)積累了15萬元的教育基金,另外家里還有20萬元的存款。目前大學(xué)四年的學(xué)費(fèi)共計(jì)5萬元,另外生活費(fèi)共計(jì)8萬元,學(xué)費(fèi)上漲率為每年5%,如果石先生的基金投資收益率為4%。二人的存款年收益率為2.5%,目前不算孩子,二人每月生活費(fèi)為3000元,通貨膨脹率為每年3%,假設(shè)考慮退休,石先生夫婦預(yù)計(jì)壽命都為85歲,石先生60歲退休,高女士55歲退休,二人退休后無其他收入來源,屆時(shí)的基金收益率調(diào)整為每年3%。
石先生和高女士退休后共需要()元的退休生活費(fèi)。(石先生去世后,高女士一人的生活費(fèi)為二人時(shí)的一半)
A.990000
B.900000
C.1411410
D.1283100
答案:C
解析:預(yù)期壽命為85歲時(shí),夫妻二人一起生活25年,高女士一人生活5年,基于上題答案,石先生和高女士退休后共需生活費(fèi)=4277X12X25+4277÷2X12X5=1411410(元)。3.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理層承擔(dān)全面風(fēng)險(xiǎn)管理的實(shí)施責(zé)任,執(zhí)行董事會(huì)的決議,應(yīng)當(dāng)履行的職責(zé)包括()。
A.制定風(fēng)險(xiǎn)管理政策和程序.定期評(píng)估.必要時(shí)調(diào)整
B.評(píng)估全面風(fēng)險(xiǎn)和各類重要風(fēng)險(xiǎn)管理狀況并向董事會(huì)報(bào)告
C.建立完備的管理信息系統(tǒng)和數(shù)據(jù)質(zhì)量控制機(jī)制
D.聘任風(fēng)險(xiǎn)總監(jiān)或其他高級(jí)管理人員.牽頭負(fù)責(zé)全面風(fēng)險(xiǎn)管理
E.對(duì)董事會(huì)設(shè)定的風(fēng)險(xiǎn)限額進(jìn)行細(xì)化并執(zhí)行,包括但不限于行業(yè)、區(qū)域、客戶、產(chǎn)品等維度
答案:A,B,C,E
解析:銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理層承擔(dān)全面風(fēng)險(xiǎn)管理的實(shí)施責(zé)任,執(zhí)行董事會(huì)的決議,應(yīng)當(dāng)履行以下職責(zé):(1)建立適應(yīng)全面風(fēng)險(xiǎn)管理的經(jīng)營(yíng)管理架構(gòu),明確全面風(fēng)險(xiǎn)管理職能部門、業(yè)務(wù)部門以及其他部門在風(fēng)險(xiǎn)管理中的職責(zé)分工,建立部門之間有效制衡、相互協(xié)調(diào)的運(yùn)行機(jī)制。
(2)制定清晰的執(zhí)行和問責(zé)機(jī)制,確保風(fēng)險(xiǎn)偏好、風(fēng)險(xiǎn)管理策略和風(fēng)險(xiǎn)限額得到充分傳達(dá)和有效實(shí)施。
(3)對(duì)董事會(huì)設(shè)定的風(fēng)險(xiǎn)限額進(jìn)行細(xì)化并執(zhí)行,包括但不限于行業(yè)、區(qū)域、客戶、產(chǎn)品等維度。
(4)制定風(fēng)險(xiǎn)管理政策和程序,定期評(píng)估,必要時(shí)調(diào)整。
(5)評(píng)估全面風(fēng)險(xiǎn)和各類重要風(fēng)險(xiǎn)管理狀況并向董事會(huì)報(bào)告。
(6)建立完備的管理信息系統(tǒng)和數(shù)據(jù)質(zhì)量控制機(jī)制。
(7)對(duì)突破風(fēng)險(xiǎn)偏好、風(fēng)險(xiǎn)限額以及違反風(fēng)險(xiǎn)管理政策和程序的情況進(jìn)行監(jiān)督,根據(jù)董事會(huì)的授權(quán)進(jìn)行處理。
(8)風(fēng)險(xiǎn)管理的其他職責(zé)。
D項(xiàng),聘任風(fēng)險(xiǎn)總監(jiān)(首席風(fēng)險(xiǎn)官)或其他高級(jí)管理人員,牽頭負(fù)責(zé)全面風(fēng)險(xiǎn)管理是屬于董事會(huì)應(yīng)履行的職責(zé)。
4.下列屬于合格優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)應(yīng)具備的基本特征的有()。
A.風(fēng)險(xiǎn)高,且與低風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的相關(guān)性低
B.易于定價(jià)且價(jià)值穩(wěn)定
C.市場(chǎng)基礎(chǔ)設(shè)施比較健全,存在多元化的買賣方,市場(chǎng)集中度低
D.合格優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)屬于無變現(xiàn)障礙資產(chǎn)
E.在廣泛認(rèn)可、活躍且具有廣度、深度和規(guī)模的成熟市場(chǎng)中交易,市場(chǎng)波動(dòng)性低,歷史數(shù)據(jù)表明在壓力時(shí)期的價(jià)格和成交量仍然比較穩(wěn)定
答案:B,C,D,E
解析:合格優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)應(yīng)具備的基本特征包括:屬于無變現(xiàn)障礙資產(chǎn);風(fēng)險(xiǎn)低,且與高風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的相關(guān)性低;易于定價(jià)且價(jià)值穩(wěn)定;在廣泛認(rèn)可、活躍且具有廣度、深度和規(guī)模的成熟市場(chǎng)中交易,市場(chǎng)波動(dòng)性低,歷史數(shù)據(jù)表明在壓力時(shí)期的價(jià)格和成交量仍然比較穩(wěn)定;市場(chǎng)基礎(chǔ)設(shè)施比較健全,存在多元化的買賣方,市場(chǎng)集中度低;從歷史上看,在發(fā)生系統(tǒng)性危機(jī)時(shí),市場(chǎng)參與者傾向于持有這類資產(chǎn)。5.整個(gè)理財(cái)規(guī)劃服務(wù)的根本是()。
A、客戶的基本資料
B、客戶所提供的信息
C、客戶的基本情況
D、客戶的實(shí)際情況
答案:B
解析:B
客戶所提供的信息是整個(gè)理財(cái)規(guī)劃服務(wù)的根本,理財(cái)規(guī)劃書的內(nèi)容必須與其保持一致。6.金融市場(chǎng)中介分為交易中介和服務(wù)中介,按照這種劃分方式,下列機(jī)構(gòu)與其他機(jī)構(gòu)性質(zhì)不同的是()。
A.證券評(píng)級(jí)公司
B.證券公司
C.會(huì)計(jì)師事務(wù)所
D.律師事務(wù)所
答案:B
解析:金融市場(chǎng)的中介大體分為交易中介和服務(wù)中介兩類。交易中介包括銀行、有價(jià)證券承銷人、證券交易經(jīng)紀(jì)人、證券交易所和證券結(jié)算公司等。服務(wù)中介包括會(huì)計(jì)師事務(wù)所、律師事務(wù)所、投資顧問咨詢公司和證券評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)等。7.下列關(guān)于我國(guó)存款保險(xiǎn)制度的說法,正確的有()。
A.目的在于依法保護(hù)存款人的合法權(quán)益,及時(shí)防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn),維護(hù)金融穩(wěn)定
B.投保機(jī)構(gòu)為商業(yè)銀行
C.被保險(xiǎn)存款為投保機(jī)構(gòu)吸收的人民幣存款
D.最高償付限額為人民幣50萬元
E.于2015年5月1日正式實(shí)施
答案:A,D,E
解析:B項(xiàng),我國(guó)境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用合作社等吸收存款的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu),均應(yīng)當(dāng)依照《存款保險(xiǎn)條例》的規(guī)定投保存款保險(xiǎn);C項(xiàng),被保險(xiǎn)存款包括投保機(jī)構(gòu)吸收的人民幣存款和外幣存款。8.農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)()部門、審計(jì)部門應(yīng)當(dāng)對(duì)分支機(jī)構(gòu)貸后管理情況進(jìn)行檢查。
A.風(fēng)險(xiǎn)管理
B.信貸管理
C.公司金融
D.個(gè)人貸款
答案:A
解析:農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立貸后定期或不定期檢查制度,農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管理部門、審計(jì)部門應(yīng)當(dāng)對(duì)分支機(jī)構(gòu)貸后管理情況進(jìn)行檢查。9.對(duì)于中長(zhǎng)期貸款報(bào)審材料中應(yīng)注意的一些問題中,風(fēng)險(xiǎn)分析主要包括()。
A.信用風(fēng)險(xiǎn)
B.費(fèi)用超支對(duì)項(xiàng)目財(cái)務(wù)效益的影響
C.工程拖期對(duì)項(xiàng)目財(cái)務(wù)效益的影響
D.不能按期收回工程款,使承包人承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)
E.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)
答案:B,C,D
解析:風(fēng)險(xiǎn)分析主要包括:工程拖期對(duì)項(xiàng)目財(cái)務(wù)效益的影響;費(fèi)用超支對(duì)項(xiàng)目財(cái)務(wù)效益的影響;不能按期收回工程款,使承包人承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)。10.個(gè)人商用房貸款審批,貸款審批人應(yīng)對(duì)以下內(nèi)容進(jìn)行審查,包括()。
A.借款人是否符合條件、資信是否良好,還款來源是否足額可信
B.抵押房產(chǎn)是否合法,充足和有效,價(jià)值是否合理,權(quán)屬關(guān)系是否清晰,是否易于變現(xiàn)
C.貸款金額、成數(shù)、利率、期限、還款方式是否符合相關(guān)規(guī)定
D.貸款資料是否完整、齊全、資料信息是否合理、一致
E.首付款金額與開發(fā)商開具的發(fā)票(收據(jù))或銀行對(duì)賬單是否一致
答案:A,B,C,D,E
解析:貸款審批人應(yīng)對(duì)以下內(nèi)容進(jìn)行審查:①貸款資料是否完整、齊全,資料信息是否合理、一致,首付款金額與開發(fā)商開具的發(fā)票(收據(jù))或銀行對(duì)賬單是否一致,有無“假按揭”貸款嫌疑;
②借款人是否符合條件、資信是否良好、還款來源是否足額可信;
③抵押房產(chǎn)是否合法、充足和有效,價(jià)值是否合理,權(quán)屬關(guān)系是否清晰,是否易于變現(xiàn);
④貸款金額、成數(shù)、利率、期限、還款方式是否符合相關(guān)規(guī)定。
考點(diǎn)
個(gè)人商用房貸款的貸款流程11.貸款擔(dān)?;顒?dòng)應(yīng)該遵循哪些原則?()
A.公平
B.公正
C.平等
D.自愿
E.誠(chéng)實(shí)信用
答案:A,C,D,E
解析:《擔(dān)保法》規(guī)定,擔(dān)?;顒?dòng)應(yīng)當(dāng)遵循平等、自愿、公平、誠(chéng)實(shí)信用的原則。12.由上海證券交易所最早編制并發(fā)布的指數(shù)是上證成分股指數(shù)。()
答案:錯(cuò)
解析:由上海證券交易所編制并發(fā)布的上證指數(shù)系列是一個(gè)包括上證180指數(shù)、上證50指數(shù)、上證綜合指數(shù)、A股指數(shù)、B股指數(shù)、分類指數(shù)、債券指數(shù)、基金指數(shù)等指數(shù)系列,其中最早編制的為上證綜合指數(shù)。13.由于許多集團(tuán)客戶之間的關(guān)聯(lián)關(guān)系比較復(fù)雜,因此在對(duì)其授信時(shí)應(yīng)注意()。
A.分別制定標(biāo)準(zhǔn),實(shí)施個(gè)體控制
B.掌握充分信息,避免過度授信
C.盡量多用保證,爭(zhēng)取少用抵押
D.統(tǒng)一識(shí)別標(biāo)準(zhǔn),實(shí)施總量控制
E.主辦銀行牽頭,協(xié)調(diào)信貸業(yè)務(wù)
答案:B,D,E
解析:集團(tuán)客戶之間的關(guān)聯(lián)關(guān)系比較復(fù)雜,在對(duì)其進(jìn)行授信限額管理時(shí)應(yīng)注意:①統(tǒng)一識(shí)別標(biāo)準(zhǔn),實(shí)施總量控制;②掌握充分信息,避免過度授信;③主辦銀行牽頭,協(xié)調(diào)信貸業(yè)務(wù)。14.商業(yè)銀行資本管理的內(nèi)容主要包括()。
A.開展資本規(guī)劃、籌集、配置、監(jiān)控、評(píng)價(jià)和應(yīng)用等管理活動(dòng)
B.建立資本管理框架及機(jī)制
C.制訂資本規(guī)劃及年度計(jì)劃
D.確定資本管理工具和流程
E.實(shí)施資本分配和考核
答案:A,B,C,D,E
解析:商業(yè)銀行資本管理的內(nèi)容主要包括開展資本規(guī)劃、籌集、配置、監(jiān)控、評(píng)價(jià)和應(yīng)用等管理活動(dòng),建立資本管理框架及機(jī)制,制訂資本規(guī)劃及年度計(jì)劃,確定資本管理工具和流程,實(shí)施資本分配和考核等。15.關(guān)于項(xiàng)目現(xiàn)金流量分析,下列說法正確的有()。
A.全部投資現(xiàn)金流量表中,借款利息和本金的償還不作為現(xiàn)金流出
B.全部投資現(xiàn)金流量表可用于計(jì)算全部投資的內(nèi)部收益率等評(píng)價(jià)指標(biāo)
C.凈現(xiàn)金流量分析可以判斷項(xiàng)目能否按時(shí)還款
D.自有資金現(xiàn)金流量表中,借款利息作為現(xiàn)金流入,借款本金的償還作為現(xiàn)金流出
E.內(nèi)部收益率可以作為惟一指標(biāo)來判斷項(xiàng)目能否按時(shí)還款
答案:A,B,C
解析:D項(xiàng),自有資金現(xiàn)金流量表以自有資金為計(jì)算基礎(chǔ),借款作為現(xiàn)金流入,借款利息和本金的償還作為現(xiàn)金流出,可用于計(jì)算自有資金的內(nèi)部收益率、凈現(xiàn)值等指標(biāo);E項(xiàng),由于同一項(xiàng)目不同的現(xiàn)金流量分布可以得出相同的內(nèi)部收益率,因此不能簡(jiǎn)單以內(nèi)部收益率來判斷項(xiàng)目能否按時(shí)還款,但可以借助凈現(xiàn)金流量分析,把各年的還本付息額跟當(dāng)年的凈現(xiàn)金流量進(jìn)行對(duì)比,就可以判斷項(xiàng)目在還款期內(nèi)能否按時(shí)還款。16.下列屬于負(fù)債分紅變化引起的現(xiàn)金需求的是()。
A.商業(yè)信用的減少
B.債務(wù)重構(gòu)
C.利潤(rùn)率的下降
D.非預(yù)期性支出
E.紅利的發(fā)放
答案:A,B,E
解析:利潤(rùn)率的下降、非預(yù)期性支出屬于其他變化引起的現(xiàn)金需求。17.貸款分類的目標(biāo)不包括()。
A.揭示貸款的實(shí)際價(jià)值
B.及時(shí)發(fā)現(xiàn)信貸管理過程中存在的問題
C.提高存貸比
D.為判斷貨款損失準(zhǔn)備金是否充足提供依據(jù)
答案:C
解析:通過貸款分類應(yīng)達(dá)到以下目標(biāo):①揭示貸款的實(shí)際價(jià)值和風(fēng)險(xiǎn)程度,真實(shí)、全面、動(dòng)態(tài)地反映貸款質(zhì)量。②及時(shí)發(fā)現(xiàn)信貸管理過程中存在的問題,加強(qiáng)貸款管理。③為判斷貸款損失準(zhǔn)備金是否充足提供依據(jù)。18.洗錢的主要危害,包括()。
A.對(duì)政治的危害
B.對(duì)社會(huì)的危害
C.對(duì)居民的危害
D.對(duì)經(jīng)濟(jì)的危害
E.對(duì)金融的危害
答案:A,B,D,E
解析:洗錢的主要危害:
一是對(duì)政治的危害。損害國(guó)家形象,妨礙司法公正,危害政治穩(wěn)定。
二是對(duì)社會(huì)的危害。滋生腐敗,助長(zhǎng)其他犯罪活動(dòng),危害社會(huì)安全,造成社會(huì)財(cái)富大量外流。
三是對(duì)經(jīng)濟(jì)的危害。造成經(jīng)濟(jì)扭曲和不穩(wěn)定,形成不公平競(jìng)爭(zhēng)、擾亂市場(chǎng)秩序,導(dǎo)致投資者損失。
四是對(duì)金融的危害。破壞金融市場(chǎng)秩序,引發(fā)金融市場(chǎng)動(dòng)蕩,影響一國(guó)貨幣政策的有效性,造成利率和匯率的劇烈波動(dòng),甚至引發(fā)金融危機(jī)。19.下列各項(xiàng)中,()不屬于內(nèi)部評(píng)級(jí)法初級(jí)法下合格保證的范圍。
A.主權(quán)、公共企業(yè)、多邊開發(fā)銀行
B.外部評(píng)級(jí)在A-級(jí)及以上的法人
C.內(nèi)部評(píng)級(jí)的違約概率在B+級(jí)以上的組織
D.雖然沒有相應(yīng)的外部評(píng)級(jí),但內(nèi)部評(píng)級(jí)的違約概率相當(dāng)于外部評(píng)級(jí)A-級(jí)及以上水平的自然人
答案:C
解析:內(nèi)部評(píng)級(jí)法初級(jí)法下,合格保證的范圍包括:①主權(quán)、公共企業(yè)、多邊開發(fā)銀行和其他銀行;②外部評(píng)級(jí)在A-級(jí)及以上的法人、其他組織或自然人;③雖然沒有相應(yīng)的外部評(píng)級(jí),但內(nèi)部評(píng)級(jí)的違約概率相當(dāng)于外部評(píng)級(jí)A-級(jí)及以上水平的法人、其他組織或自然人。20.民事活動(dòng)最重要的原則是()。
A.平等、自愿原則
B.對(duì)當(dāng)事人具有約束力的原則
C.公平、誠(chéng)實(shí)信用原則
D.維護(hù)社會(huì)效益的原則
答案:C
解析:公平、誠(chéng)實(shí)信用原則是民事活動(dòng)中最重要的原則。21.20世紀(jì)70中期,中國(guó)銀行引入理光-8(RICOH-8)型主機(jī)系統(tǒng),80年代批量成套引進(jìn)M150小型計(jì)算機(jī),先后實(shí)現(xiàn)了儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)、對(duì)公業(yè)務(wù)、聯(lián)行業(yè)務(wù)、會(huì)計(jì)報(bào)表等日常業(yè)務(wù)的自動(dòng)化處理,揭開了我國(guó)銀行業(yè)電子化、信息化發(fā)展的序幕。
答案:對(duì)
解析:20世紀(jì)70中期,中國(guó)銀行引入理光-8(RICOH-8)型主機(jī)系統(tǒng),80年代批量成套引進(jìn)M150小型計(jì)算機(jī),先后實(shí)現(xiàn)了儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)、對(duì)公業(yè)務(wù)、聯(lián)行業(yè)務(wù)、會(huì)計(jì)報(bào)表等日常業(yè)務(wù)的自動(dòng)化處理,揭開了我國(guó)銀行業(yè)電子化、信息化發(fā)展的序幕。22.資本資產(chǎn)定價(jià)理論認(rèn)為,當(dāng)引入無風(fēng)險(xiǎn)證券后,有效邊界為()。
A.無差異曲線
B.證券市場(chǎng)線
C.特征線
D.資本市場(chǎng)線
答案:D
解析:如果用M代表市場(chǎng)組合,用Rf代表無風(fēng)險(xiǎn)利率,從Rf出發(fā)畫一條經(jīng)過M的直線,這條線就是在允許無風(fēng)險(xiǎn)借貸情況下的線性有效集,稱為資本市場(chǎng)線。任何不利用市場(chǎng)組合以及不進(jìn)行無風(fēng)險(xiǎn)借貸的其他所有組合都將位于資本市場(chǎng)線的下方。23.合理審慎設(shè)定在壓力情景下公司滿足流動(dòng)性需求并持續(xù)經(jīng)營(yíng)的最短期限,在影響整個(gè)市場(chǎng)的系統(tǒng)性沖擊情景下該期限應(yīng)當(dāng)不少于()天。
A.10
B.20
C.30
D.40
答案:C
解析:合理審慎設(shè)定在壓力情景下公司滿足流動(dòng)性需求并持續(xù)經(jīng)營(yíng)的最短期限,在影響整個(gè)市場(chǎng)的系統(tǒng)性沖擊情景下該期限應(yīng)當(dāng)不少于30天。24.根據(jù)(),商業(yè)銀行最好發(fā)放短期貸款而不發(fā)放中長(zhǎng)期貸款。
A.資產(chǎn)轉(zhuǎn)換理論
B.超貨幣供給理論
C.真實(shí)票據(jù)理論
D.預(yù)期收入理論
答案:C
解析:根據(jù)亞當(dāng)斯密的理論,銀行的資金來源主要是同商業(yè)流通有關(guān)的閑散資金,都是臨時(shí)性的存款,銀行需要有資金的流動(dòng)性,以應(yīng)付預(yù)料不到的提款需要。因此,最好只發(fā)放以商業(yè)行為為基礎(chǔ)的短期貸款,因?yàn)檫@樣的短期貸款有真實(shí)的商業(yè)票據(jù)為憑證作抵押,帶有自動(dòng)清償性質(zhì)。因此這種貸款理論被稱為“真實(shí)票據(jù)理論”。25.GartnerGr。up認(rèn)為CRM的關(guān)鍵是改善與銷售、市場(chǎng)營(yíng)銷、客戶服務(wù)和支持等領(lǐng)域的客戶關(guān)系有關(guān)的商業(yè)流程并實(shí)現(xiàn)自動(dòng)化;CRM既是一套原則制度,又是一套軟件和技術(shù)。()
答案:錯(cuò)
解析:HurwitzGroup認(rèn)為CRM的關(guān)鍵是改善與銷售、市場(chǎng)營(yíng)銷、客戶服務(wù)和支持等領(lǐng)域的客戶關(guān)系有關(guān)的商業(yè)流程并實(shí)現(xiàn)自動(dòng)化;CRM既是一套原則制度,又是一套軟件和技術(shù)。26.從借款企業(yè)償還借款的期限屆滿之日起的()內(nèi),債權(quán)銀行應(yīng)當(dāng)要求保證人履行債務(wù)。
A.3個(gè)月
B.6個(gè)月
C.1年
D.2年
答案:B
解析:保證人和債權(quán)人應(yīng)當(dāng)在合同中約定保證責(zé)任期間,雙方?jīng)]有約定的,從借款企業(yè)償還借款的期限屆滿之日起的6個(gè)月內(nèi),債權(quán)銀行應(yīng)當(dāng)要求保證人履行債務(wù),否則保證人可以拒絕承擔(dān)保證責(zé)任。27.存款是商業(yè)銀行生息資產(chǎn)中最重要的組成部分,因此存款結(jié)構(gòu)通常是分析銀行資產(chǎn)結(jié)構(gòu)性最重要的一個(gè)指標(biāo)。()
答案:錯(cuò)
解析:貸款是商業(yè)銀行生息資產(chǎn)中最重要的組成部分,因此貸款結(jié)構(gòu)通常是分析銀行資產(chǎn)結(jié)構(gòu)性最重要的一個(gè)指標(biāo)。?28.下列不屬于商業(yè)銀行代理業(yè)務(wù)的是()。
A.代理銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品業(yè)務(wù)
B.代理銷售基金業(yè)務(wù)
C.代理國(guó)債業(yè)務(wù)
D.代理股票買賣業(yè)務(wù)
答案:D
解析:銀行代理理財(cái)產(chǎn)品類型包括基金、保險(xiǎn)、國(guó)債、信托產(chǎn)品、貴金屬以及券商資產(chǎn)管理計(jì)劃等。29.()是判斷貸款正常與否的最基本標(biāo)志。
A.貸款目的
B.還款來源
C.資產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期
D.還款記錄
答案:A
解析:貸款目的即貸款用途,是判斷貸款正常與否的最基本標(biāo)志。30.互聯(lián)網(wǎng)信托的資金出借人可以選擇資金出借方式的周期不包括()。
A.9個(gè)月
B.6個(gè)月
C.12個(gè)月
D.18個(gè)月
答案:D
解析:互聯(lián)網(wǎng)信托的資金出借人可以選擇3個(gè)月、6個(gè)月、9個(gè)月、12個(gè)月、24個(gè)月等不同周期的資金出借方式,在線上完成直接投資。31.久期管理是商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理的重要工具,具體指以銀行()分析為基礎(chǔ),通過對(duì)利率敏感性資產(chǎn)和負(fù)債的結(jié)構(gòu)進(jìn)行積極調(diào)整,從而實(shí)現(xiàn)在利率變動(dòng)時(shí),銀行收益的穩(wěn)定或增長(zhǎng)。
A.內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)
B.負(fù)債久期
C.資產(chǎn)久期
D.收益率曲線
答案:B,C
解析:久期管理是商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理的重要工具,具體指以銀行資產(chǎn)久期和負(fù)債久期分析為基礎(chǔ),通過對(duì)利率敏感性資產(chǎn)和負(fù)債的結(jié)構(gòu)進(jìn)行積極調(diào)整,從而實(shí)現(xiàn)在利率變動(dòng)時(shí),銀行收益的穩(wěn)定或增長(zhǎng)。32.下列變量中,屬于貨幣政策操作目標(biāo)的是()。
A.物價(jià)穩(wěn)定
B.基礎(chǔ)貨幣
C.再貼現(xiàn)
D.貨幣供應(yīng)量
答案:B
解析:貨幣政策目標(biāo)包括操作目標(biāo)、中介目標(biāo)和最終目標(biāo),其中通常被采用的操作目標(biāo)主要有基礎(chǔ)貨幣、存款準(zhǔn)備金。A項(xiàng)屬于最終目標(biāo);C項(xiàng)是中央銀行的貨幣政策工具;D項(xiàng)屬于中介目標(biāo)。33.有關(guān)抵債資產(chǎn)的處置,動(dòng)產(chǎn)應(yīng)當(dāng)自取得之日起()內(nèi)予以處置。
A.1年
B.6個(gè)月
C.3個(gè)月
D.2年
答案:A
解析:抵債資產(chǎn)收取后應(yīng)盡快處置變現(xiàn),應(yīng)以抵債協(xié)議書生效日,或法院、仲裁機(jī)構(gòu)裁決抵債的終結(jié)裁決書生效日為抵債資產(chǎn)取得日,不動(dòng)產(chǎn)和股權(quán)應(yīng)自取得日起2年內(nèi)予以處置;除股權(quán)外的其他權(quán)利應(yīng)在其有效期內(nèi)盡快處置,最長(zhǎng)不得超過自取得日起的2年;動(dòng)產(chǎn)應(yīng)自取得日起1年內(nèi)予以處置。34.個(gè)人汽車貸款在開戶放款時(shí)應(yīng)注意:借款人與貸款銀行簽約時(shí),要明確告知在放款時(shí)遇法定利率調(diào)整,應(yīng)執(zhí)行()。[2015年10月真題]
A.原借款合同利率與具體放款日當(dāng)日利率兩者中的低者
B.原借款合同利率與具體放款日當(dāng)日利率兩者中的高者
C.原借款合同利率
D.具體放款日當(dāng)日利率
答案:D
解析:個(gè)人汽車貸款在開戶放款時(shí)應(yīng)注意:借款人與貸款銀行簽約時(shí),要明確告知在放款時(shí)遇法定利率調(diào)整時(shí),應(yīng)執(zhí)行具體放款日當(dāng)日利率。因此,當(dāng)貸款簽約后,遇法定貸款利率調(diào)整時(shí),業(yè)務(wù)部門開戶放款時(shí),發(fā)現(xiàn)“放款通知”貸款利率與貸款賬戶執(zhí)行利率不一致,應(yīng)通知相關(guān)部門按最新利率檔次重新修改信貸發(fā)放信息,并重新辦理開戶放款有關(guān)手續(xù)。35.下列關(guān)于商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的表述,合規(guī)的做法是()。
A.以銀行自身名義簽訂保單
B.萬能險(xiǎn)產(chǎn)品當(dāng)作儲(chǔ)蓄產(chǎn)品宣傳
C.向客戶推薦適合的保險(xiǎn)產(chǎn)品
D.代理收取保費(fèi)
E.代理支付保險(xiǎn)金
答案:C,D,E
解析:代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)是指代理機(jī)構(gòu)接受保險(xiǎn)公司的委托,代其辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的種類主要包括:代理人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)、代理財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)、代理收取保費(fèi)及支付保險(xiǎn)金業(yè)務(wù)、代理保險(xiǎn)公司資金結(jié)算業(yè)務(wù)?!吨袊?guó)保監(jiān)會(huì)、中國(guó)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)銷售行為的通知》規(guī)定,商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)投保人進(jìn)行需求分析與風(fēng)險(xiǎn)承受能力測(cè)評(píng),根據(jù)評(píng)估結(jié)果推薦保險(xiǎn)產(chǎn)品,把合適的產(chǎn)品銷售給有需求和承受能力的客戶。36.以保證方式擔(dān)保的個(gè)人貸款,貸款人應(yīng)有不少于()名信貸人員完成。
A.2
B.3
C.4
D.5
答案:A
解析:以保證方式擔(dān)保的個(gè)人貸款,貸款人應(yīng)有不少于2名信貸人員完成。37.關(guān)于各類定期存款,下列說法正確的有()。
A.整存整取的起存金額為100元
B.零存整取每月存入一定金額,到期一次支取本息
C.整存零取是指整筆存入固定期限分期支取
D.存本取息的起存金額為10000元
E.存本取息的起存金額為5000元
答案:B,C,E
解析:選項(xiàng)A,人民幣整存整取的起存金額為50元;選項(xiàng)D,存本取息定期儲(chǔ)蓄存款是指一次存入本金,分次支取利息,到期支取本金,起存金額為5000元人民幣。38.()與審慎的會(huì)計(jì)準(zhǔn)則相抵觸。
A.歷史成本法
B.市場(chǎng)價(jià)值法
C.凈現(xiàn)值法
D.合理價(jià)值法
答案:A
解析:歷史成本法的缺陷主要有:①不能反映銀行或企業(yè)的真實(shí)價(jià)值或凈值;②與審慎的會(huì)計(jì)準(zhǔn)則相抵觸。在所有的會(huì)計(jì)準(zhǔn)則中,一個(gè)根本性的原則就是審慎的原則。39.某公司2015年初擁有總資產(chǎn)10839萬元,總負(fù)債5973萬元,所有者權(quán)益5760,實(shí)現(xiàn)銷售額14981萬元,銷售凈利潤(rùn)800元,計(jì)劃將其中415萬元發(fā)放紅利,則公司的可持續(xù)增長(zhǎng)率為()。
A.0.06
B.0.11
C.0.12
D.0.15
答案:A
解析:根據(jù)題干信息可得:ROE=凈利潤(rùn)/所有者權(quán)益=800/5760=0.14紅利支付率=股息分紅/凈利潤(rùn)=415/800=0.52RR=1-紅利支付率=1-0.52=0.48SGR=(ROE×RR)/(1-ROE×RR)=(0.14×0.48)/(1-0.14×0.48)=O.06。40.風(fēng)險(xiǎn)就是指損失的大小。()
答案:錯(cuò)
解析:風(fēng)險(xiǎn)是指未來結(jié)果出現(xiàn)收益或損失的不確定性。風(fēng)險(xiǎn)雖是通過采用損失的可能性及潛在的損失規(guī)模來計(jì)量,但絕不等于損失本身。41.《中華人民共和國(guó)民法通則》以法人活動(dòng)的性質(zhì)為標(biāo)準(zhǔn),將法人分為()。
A.企業(yè)法人
B.個(gè)體法人
C.機(jī)關(guān)法人
D.事業(yè)單位法人
E.社會(huì)團(tuán)體法人
答案:A,C,D,E
解析:《中華人民共和國(guó)民法通則》以法人活動(dòng)的性質(zhì)為標(biāo)準(zhǔn),將法人分為企業(yè)法人、機(jī)關(guān)法人、事業(yè)單位法人和社會(huì)團(tuán)體法人。42.客戶信息可以分為定量信息和定性信息,下列說法中,正確的是()。
A.理財(cái)目標(biāo)是定量信息
B.負(fù)債情況是定量信息
C.保單信息是定性信息
D.儲(chǔ)蓄情況是定性信息
答案:B
解析:A項(xiàng)屬于定性信息,C、D項(xiàng)屬于定量信息。43.保險(xiǎn)合同與一般合同相比較,保險(xiǎn)合同具有其特殊性,因此是一種特殊類型的合同,下列四項(xiàng)中不屬于保險(xiǎn)合同的特殊性的特點(diǎn)為()。
A.雙務(wù)合同
B.附合合同
C.最大誠(chéng)信合同
D.實(shí)定合同
答案:D
解析:保險(xiǎn)合同的特殊性包括:①保險(xiǎn)合同是有償合同;②保險(xiǎn)合同是保障合同;③保險(xiǎn)合同是有條件的雙務(wù)合同;④保險(xiǎn)合同是附合合同;⑤保險(xiǎn)合同是射幸合同;⑥保險(xiǎn)合同是最大誠(chéng)信合同。44.與一般信用證相比,備用信用證的特點(diǎn)在于()。
A.開證行不同
B.開證行所承擔(dān)的付款責(zé)任不同
C.開證申請(qǐng)人不同
D.受益人不同
答案:B
解析:備用信用證與其他信用證相比,其特征是在備用信用證業(yè)務(wù)關(guān)系中,開證行通常是第二付款人,即只有借款人發(fā)生意外才會(huì)發(fā)生資金的墊付。而在一般信用證業(yè)務(wù)中,只要受益人所提供的單據(jù)和信用證條款一致,不論申請(qǐng)人是否履行其義務(wù),銀行都要承擔(dān)對(duì)受益人的第一付款責(zé)任。45.涉外民事訴訟,是指具有涉外因素的民事訴訟。涉外因素是指具有()之一的因素。
A.訴訟主體涉外
B.訴訟法院所在地涉外
C.作為訴訟標(biāo)的的法律事實(shí)涉外
D.訴訟標(biāo)的物涉外
E.訴訟當(dāng)事人住所涉外
答案:A,C,D
解析:涉外因素是指具有以下三種情況之一:①訴訟主體涉外,即訴訟一方或者雙方當(dāng)事人是外國(guó)人、無國(guó)籍人或者外國(guó)企業(yè)和組織;②作為訴訟標(biāo)的的法律事實(shí)涉外,即當(dāng)事人之間的民事法律關(guān)系發(fā)生、變更、消滅的事實(shí)發(fā)生在國(guó)外;③訴訟標(biāo)的物涉外,即當(dāng)事人之間爭(zhēng)議的標(biāo)的物在國(guó)外。具備上述三個(gè)因素之一的民事訴訟就屬于涉外民事訴訟。46.商業(yè)銀行面臨的外部戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)包括()。
A.技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)
B.行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)
C.品牌風(fēng)險(xiǎn)
D.國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)
E.法律風(fēng)險(xiǎn)
答案:A,B,C
解析:商業(yè)銀行面臨的外部戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)分為六種:行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)、技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)、品牌風(fēng)險(xiǎn)、競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手風(fēng)險(xiǎn)、項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)、其他外部風(fēng)險(xiǎn)。DE兩項(xiàng)與戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)并列屬于商業(yè)銀行面臨的八大風(fēng)險(xiǎn)。47.個(gè)人征信查詢系統(tǒng)中,下列不屬于個(gè)人基本信息的是()。[2012年10月真題]
A.居住信息
B.身份信息
C.職業(yè)信息
D.貸款信息
答案:D
解析:個(gè)人征信系統(tǒng)所搜集的個(gè)人信用信息包括個(gè)人基本信息、信貸信息、非銀行信息、客戶本人聲明等各類信息。個(gè)人基本信息包括個(gè)人身份、配偶身份、居住信息、職業(yè)信息等。48.同一動(dòng)產(chǎn)上已經(jīng)設(shè)立抵押權(quán)或者質(zhì)權(quán),該動(dòng)產(chǎn)又被留置的,抵押權(quán)人優(yōu)先受償。()
答案:錯(cuò)
解析:同一動(dòng)產(chǎn)上已經(jīng)設(shè)立抵押權(quán)或者質(zhì)權(quán),該動(dòng)產(chǎn)又被留置的,留置權(quán)人優(yōu)先受償。49.下列關(guān)于行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)分析的說法,正確的是()。
A.目的在于識(shí)別同一行業(yè)所有企業(yè)面臨的某方面風(fēng)險(xiǎn),并評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)對(duì)行業(yè)未來信用度的影響
B.銀行可根據(jù)各行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn),給予不同的信貸政策
C.行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的方法有兩種,即波特五力模型與行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)分析框架
D.波特五力模型與行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)分析框架中各因素是按重要程度先后排列的
答案:B
解析:A項(xiàng),行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)分析的目的在于運(yùn)用相關(guān)指標(biāo)和數(shù)學(xué)模型,全面反映行業(yè)各個(gè)方面的風(fēng)險(xiǎn)因素,而不單是某一方面風(fēng)險(xiǎn),在此基礎(chǔ)上,再根據(jù)各行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn),確定對(duì)其信貸政策;C項(xiàng),評(píng)估行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的方法有很多種,并不僅限于波特模型與行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)分析框架兩種;D項(xiàng),在波特五力模型與行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)分析框架中,各個(gè)因素對(duì)評(píng)估行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)都很重要,行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)是由這些因素綜合決定的。50.下列對(duì)保證人資格審查的做法中,正確的是()。[2010年5月真題]
A.應(yīng)盡可能避免連環(huán)擔(dān)保
B.股份制企業(yè)的保證人還需提供股東大會(huì)的授權(quán)書
C.自然人不可以作為公司貸款的保證人
D.只允許企業(yè)法人作保證人
答案:A
解析:在對(duì)保證人資格審查中,保證人應(yīng)是具有代為清償能力的企業(yè)法人或自然人,企業(yè)法人應(yīng)提供其真實(shí)營(yíng)業(yè)執(zhí)照及近期財(cái)務(wù)報(bào)表;保證人或抵押人為有限責(zé)任公司或股份制企業(yè)的,其出具擔(dān)保時(shí),必須提供董事會(huì)同意其擔(dān)保的決議和有相關(guān)內(nèi)容的授權(quán)書。應(yīng)盡可能避免借款人之間相互擔(dān)?;蜻B環(huán)擔(dān)保。
51.銀行業(yè)從業(yè)人員在本職工作時(shí)間以及兼職工作時(shí),利益輸送的情形有()。
A.利用兼職為本人謀取不當(dāng)利益
B.利用兼職為本職機(jī)構(gòu)謀取不當(dāng)利益
C.利用本職獲取正當(dāng)勞務(wù)報(bào)酬
D.利用本職為兼職機(jī)構(gòu)謀取不當(dāng)利益
E.在允許的兼職范圍兼職而不要報(bào)酬
答案:A,B,D
解析:一般而言,銀行業(yè)從業(yè)人員在本機(jī)構(gòu)內(nèi)部兼任職務(wù),或在非營(yíng)利性組織兼任職務(wù)并不取得報(bào)酬的情況下的兼職是允許的。但應(yīng)向所在機(jī)構(gòu)披露兼職情況。利益輸送是指利用本職為本人或兼職單位牟利,或者利用兼職為本人或本職單位牟利。52.商業(yè)銀行對(duì)其分支機(jī)構(gòu)實(shí)行全行統(tǒng)一核算,統(tǒng)一調(diào)度資金,撥付各分支機(jī)構(gòu)營(yíng)運(yùn)資金額的總和,不得超過()。
A.總行資本金總額的50%
B.總行資本金總額的60%
C.總行資本金總額的30%
D.總行資本金總額的40%
答案:B
解析:商業(yè)銀行對(duì)其分支機(jī)構(gòu)實(shí)行全行統(tǒng)一核算,統(tǒng)一調(diào)度資金,分級(jí)管理的財(cái)務(wù)制度。商業(yè)銀行在我國(guó)境內(nèi)設(shè)立分支機(jī)構(gòu),應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定撥付與其經(jīng)營(yíng)規(guī)模相適應(yīng)的營(yíng)運(yùn)資金額。撥付各分支機(jī)構(gòu)營(yíng)運(yùn)資金額的總和,不得超過總行資本金總額的60%。53.下列各項(xiàng)有關(guān)貸款期限的說法中,不正確的是()。
A.自營(yíng)貸款期限最長(zhǎng)一不得超過10年,超過10年應(yīng)當(dāng)報(bào)監(jiān)管部門備案
B.票據(jù)貼現(xiàn)的貼現(xiàn)期限最長(zhǎng)不得超過6個(gè)月
C.不能按期歸還貸款的,借款人應(yīng)當(dāng)在貸款到期日之前,向銀行申請(qǐng)貸款展期,是否展期由監(jiān)管部門決定
D.短期貸款展期期限累計(jì)不得超過原貸款期限
答案:C
解析:不能按期歸還貸款的,借款人應(yīng)當(dāng)在貸款到期日之前,向銀行申請(qǐng)貸款展期,是否展期由銀行決定。故本題選C。54.如果貸款發(fā)放后馬上計(jì)算其凈現(xiàn)值,貸款凈現(xiàn)值不可能超過貸款本金。()
答案:錯(cuò)
解析:按照凈現(xiàn)值法,貸款價(jià)值的確定主要依據(jù)對(duì)未來凈現(xiàn)金流量的貼現(xiàn)值,這樣,貸款組合價(jià)值的確定將包括貸款的所有預(yù)期損失,貸款盈利的凈現(xiàn)值也會(huì)得到確認(rèn)。因此,如果一筆貸款發(fā)放以后馬上計(jì)算其凈現(xiàn)值,有可能該筆貸款產(chǎn)生的現(xiàn)金流量?jī)衄F(xiàn)值會(huì)超過貸款的本金。55.下列關(guān)于財(cái)務(wù)分析內(nèi)容的說法,錯(cuò)誤的是()。
A.分析客戶盈利能力時(shí),應(yīng)著重對(duì)盈利時(shí)間進(jìn)行分析
B.客戶營(yíng)運(yùn)能力越強(qiáng),資產(chǎn)周轉(zhuǎn)速度越快,盈利能力越強(qiáng)
C.所有者權(quán)益在資金來源中比重越大,客戶償債能力越強(qiáng)
D.貸款決策中,還要使用盈利比率、效率比率、杠桿比率、償債能力比率等指標(biāo)綜合反映借款人財(cái)務(wù)狀況
答案:A
解析:A項(xiàng),盈利是借款人償還債務(wù)的主要資金來源,客戶盈利能力越高,盈利越持久,其償債能力就越強(qiáng),債權(quán)的風(fēng)險(xiǎn)越小。因而分析盈利能力時(shí)應(yīng)側(cè)重對(duì)盈利水平、盈利持久性進(jìn)行分析??蛻艉螘r(shí)盈利對(duì)償債能力影響相對(duì)較弱,不作為盈利能力分析重點(diǎn)。56.小王、小李和小張是大學(xué)同學(xué),大學(xué)畢業(yè)后,小李開始參加工作,小張、小王分別赴美國(guó)和香港留學(xué)。小張2015年6月取得博士學(xué)位后回國(guó),小王在2013年6月獲得碩士畢業(yè)證書后留港工作了一年整,其后回到北京。2014年6月,小李享受單位派遣,赴日本業(yè)務(wù)進(jìn)修,并在2014年11月完成進(jìn)修回國(guó)?,F(xiàn)在(2015年8月),小王、小李、小張預(yù)約購(gòu)車,市場(chǎng)指定價(jià)為30萬元,廠商指定的免稅價(jià)格為28萬5千元??梢韵硎苊舛悆r(jià)格的人是()。
A.小王
B.小張
C.三人均可以
D.小李
答案:B
解析:符合以下條件的留學(xué)生可免稅購(gòu)買經(jīng)海關(guān)批準(zhǔn)的國(guó)內(nèi)定點(diǎn)轎車生產(chǎn)企業(yè)生產(chǎn)的車型,可以辦理免稅購(gòu)車申請(qǐng),購(gòu)買進(jìn)口車型及不在免稅范圍內(nèi)的國(guó)產(chǎn)車型不享受此免稅政策:①以學(xué)習(xí)和進(jìn)修為目的,在國(guó)外正規(guī)大學(xué)、學(xué)院、科研機(jī)構(gòu)求學(xué)、攻讀學(xué)位、進(jìn)修業(yè)務(wù)或從事科學(xué)研究及進(jìn)行學(xué)術(shù)交流一學(xué)年以上(最低為9個(gè)月以上)。②完成學(xué)業(yè)后兩年內(nèi)回國(guó)。③畢業(yè)后首次入境未超過一年。④購(gòu)買免稅車計(jì)一件免稅指標(biāo)(在學(xué)期問連續(xù)在外滿180天有一件指標(biāo),中途回國(guó)停留不超過30天的可視為連續(xù)在外,并可計(jì)入購(gòu)車免稅指標(biāo)天數(shù),若停留時(shí)間超過30天則不能連續(xù)計(jì)算)。⑤在我國(guó)香港、澳門地區(qū)學(xué)習(xí)、進(jìn)修的留學(xué)人員享受同樣待遇。本題中,小王畢業(yè)后首次入境超過一年,小李赴日本進(jìn)修不足9個(gè)月,均不能享受免稅價(jià)格。57.在定向營(yíng)銷時(shí),銀行應(yīng)重點(diǎn)營(yíng)銷優(yōu)質(zhì)客戶,但在辦理業(yè)務(wù)時(shí)應(yīng)做到公平,不可區(qū)別對(duì)待。()
答案:錯(cuò)
解析:在定向營(yíng)銷時(shí),銀行應(yīng)重點(diǎn)營(yíng)銷優(yōu)質(zhì)客戶,加大對(duì)優(yōu)質(zhì)客戶的定向營(yíng)銷力度,對(duì)于優(yōu)質(zhì)客戶要開辟綠色通道,在辦理業(yè)務(wù)時(shí)做到區(qū)別對(duì)待,爭(zhēng)取在定向營(yíng)銷上取得更大的突破。58.下列關(guān)于資本監(jiān)管的說法正確的是()。
A.作為綜合反映商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)狀況、盈利水平和管理能力指標(biāo)的資本充足率在銀行監(jiān)管中的重要性還將下滑
B.資本監(jiān)管是審慎銀行監(jiān)管的核心
C.資本監(jiān)管充足率是建立在審慎貸款風(fēng)險(xiǎn)分類、充足計(jì)提各類資產(chǎn)損失準(zhǔn)備基礎(chǔ)上計(jì)算
D.資本充足率監(jiān)管貫穿于商業(yè)銀行設(shè)立、持續(xù)經(jīng)營(yíng)、市場(chǎng)退出的全過程
E.在各類商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)體系中,資本充足率都占有相當(dāng)大的比重
答案:B,C,D,E
解析:資本監(jiān)管是審慎銀行監(jiān)管的核心。B項(xiàng)正確;建立在審慎貸款風(fēng)險(xiǎn)分類、充足計(jì)提各類資產(chǎn)損失準(zhǔn)備基礎(chǔ)上計(jì)算的資本充足率,是衡量銀行綜合經(jīng)營(yíng)實(shí)力和抵御風(fēng)險(xiǎn)能力的重要指標(biāo)。C項(xiàng)正確;
在監(jiān)管實(shí)踐中,資本充足率監(jiān)管貫穿于商業(yè)銀行設(shè)立、持續(xù)經(jīng)營(yíng)、市場(chǎng)退出的全過程,也是監(jiān)管當(dāng)局評(píng)估商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)狀況、采取監(jiān)管措施的重要依據(jù)。D項(xiàng)正確;
在各類商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)體系中,資本充足率都占有相當(dāng)大的比重。E項(xiàng)正確;
隨著金融市場(chǎng)的發(fā)展,商業(yè)銀行業(yè)務(wù)范圍逐步擴(kuò)大,風(fēng)險(xiǎn)成因和表現(xiàn)更加復(fù)雜,作為綜合反映商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)狀況、盈利水平和管理能力指標(biāo)的資本充足率在銀行監(jiān)管中的重要性還將進(jìn)一步提升。A項(xiàng)錯(cuò)誤。59.小周剛畢業(yè),目前收入較少,但他預(yù)計(jì)5年后自己的收入會(huì)有一個(gè)較大的提高。因此他在向銀行貸一筆10年的貸款時(shí)與銀行約定,第一個(gè)5年間每月還本息750元,第二個(gè)5年間的月還款額比第一個(gè)5年上浮50%,則由題中資料可判斷,該還款方式為()。
A.等額本息還款法
B.等額本金還款法
C.等比累進(jìn)還款法
D.等額累進(jìn)還款法
答案:C
解析:根據(jù)題中資料可知,該筆貸款還款期劃分為了兩段,第二段還款額比前一段上浮了固定的比例,在兩段還款期中,每月均以相同的償還額歸還貸款本息,顯然此種還款方式屬于等比累進(jìn)還款法。
60.銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的監(jiān)管工作人員違反規(guī)定對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查的,對(duì)該工作人員應(yīng)當(dāng)予以()。
A、監(jiān)管談話
B、行政降級(jí)
C、批評(píng)教育
D、行政處分
答案:D
解析:D
具體可參照《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》。61.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)對(duì)問題銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行處置的方式不包括()。
A.接管
B.促成重組
C.撤銷
D.注資
答案:D
解析:根據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管}理法》規(guī)定,對(duì)問題銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行處置的方式主要有接管、促成重組和撤銷。62.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)雖然無形,但是可以比較容易的量化。()
答案:錯(cuò)
解析:戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估與聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)相似,戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)也是無形的,因此很難量化。63.商業(yè)銀行的信用貸款是()。
A.無利息貸款
B.無風(fēng)險(xiǎn)貸款
C.無保證、抵押或質(zhì)押貸款
D.無需還本付息的貸款
答案:C
解析:信用貸款是指以借款人信譽(yù)發(fā)放的貸款,其最大特點(diǎn)是不需要保證、抵押或質(zhì)押,僅憑借款人的信用就可以取得貸款。64.甲企業(yè)2017年3月底應(yīng)收賬款為285000元,信用條件為在60天按全額付清貨款,過去三個(gè)月的賒銷情況為:
1月份:90000元
2月份:105000元
3月份:115000元
則應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)為()天。
A.45
B.82.74
C.56
D.78
答案:B
解析:根據(jù)公式,應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率=銷售收入/[(期初應(yīng)收賬款+期末應(yīng)收65.模型驗(yàn)證在商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部評(píng)級(jí)法中具有極其重要的作用,因?yàn)椋ǎ?/p>
A.驗(yàn)證可以通過統(tǒng)計(jì)手段檢驗(yàn)不同等級(jí)違約頻率的準(zhǔn)確性
B.驗(yàn)證可以分析內(nèi)部評(píng)級(jí)模型對(duì)客戶違約風(fēng)險(xiǎn)的區(qū)分能力,并針對(duì)問題提出改進(jìn)
C.驗(yàn)證是監(jiān)管當(dāng)局衡量銀行內(nèi)部評(píng)級(jí)模型有效性的重要手段
D.驗(yàn)證可以評(píng)估銀行資產(chǎn)組合的風(fēng)險(xiǎn)特征和所面臨的市場(chǎng)環(huán)境
E.驗(yàn)證是銀行優(yōu)化內(nèi)部評(píng)級(jí)模型的重要手段
答案:C,E
解析:驗(yàn)證是銀行優(yōu)化內(nèi)部評(píng)級(jí)體系的重要手段,也是監(jiān)管當(dāng)局衡量銀行內(nèi)部評(píng)級(jí)體系是否符合監(jiān)管要求的重要方式,驗(yàn)證是一個(gè)持續(xù)的過程,包括對(duì)內(nèi)部評(píng)級(jí)體系和風(fēng)險(xiǎn)參數(shù)量化進(jìn)行檢查和監(jiān)督的一系列活動(dòng),以提高評(píng)級(jí)體系的可信度與穩(wěn)健性。66.老王今年52歲,某公司中層管理人員,月稅后收入8000元,離異,與兒子小王共同生活,小王大專畢業(yè),現(xiàn)為某超市財(cái)務(wù)人員,月稅后收入3000元,他們目前居住的兩居室市價(jià)為90萬元。老王目前有60萬元的儲(chǔ)蓄,他預(yù)算60歲退休后每月生活費(fèi)5000元,假設(shè)老王預(yù)期壽命為85歲,不考慮他的社保,目前的儲(chǔ)蓄包括一些基金證券,退休前整體收益率為5%,退休后全部轉(zhuǎn)化為存款,年收益率為3%。
為了彌補(bǔ)資金缺口,老王每月工資最多能夠消費(fèi)的金額為()元。
A.5478
B.2789
C.6574
D.6552
答案:C
解析:PV=0,N=96,I/Y=5/12,F(xiàn)V=167909,PMT=-1426.09。則為了彌補(bǔ)資金缺口,老王每月的工資最多能消費(fèi)8000-1426=6574(元)。67.投資性負(fù)債占總負(fù)債的比例通常被稱為()。
A.自用性負(fù)債比率
B.消費(fèi)性負(fù)債比率
C.流動(dòng)性負(fù)債比率
D.投資性負(fù)債比率
答案:D
解析:普通家庭的負(fù)債被分為自用性負(fù)債、投資性負(fù)債和消費(fèi)性負(fù)債。投資性負(fù)債占總負(fù)債的比例通常也被稱為投資性負(fù)債比率,它主要體現(xiàn)了客戶的理財(cái)積極性,在一定程度上也反映了客戶的風(fēng)險(xiǎn)屬性。
消費(fèi)性負(fù)債占總負(fù)債的比例,通常被稱為消費(fèi)性負(fù)債比率,通常能反映出家庭的流動(dòng)性狀況。
自用性負(fù)債通常是在購(gòu)買自住房產(chǎn)和購(gòu)車等重大消費(fèi)支出的時(shí)候產(chǎn)生。自用性負(fù)債占總負(fù)債的比例,通常也被稱為“自用性負(fù)債比率”,間接地表現(xiàn)出客戶家庭的財(cái)富積累情況。
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68.下列關(guān)于保證的說法不正確的是()。
A.保險(xiǎn)保證必須是書面的
B.保險(xiǎn)合同中均存在默示保證
C.保險(xiǎn)保證必須是保險(xiǎn)合同的一部分
D.在沒有法律規(guī)定特別限制的情況下,保險(xiǎn)人可以要求投保人同意投保書中所申明的事實(shí)或承諾均被視為保證
答案:B
解析:保證是指保險(xiǎn)人和投保人在保險(xiǎn)合同中約定,投保人或被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期限內(nèi)擔(dān)保對(duì)某種特定事項(xiàng)的作為或不作為或擔(dān)保其真實(shí)性,可見,保險(xiǎn)保證必須是書面的。保證是保險(xiǎn)人接受承?;虺袚?dān)保險(xiǎn)責(zé)任所需投保人或被保險(xiǎn)人履行某種義務(wù)的條件,因此,保證是影響保險(xiǎn)合同效力的重要因素,保險(xiǎn)保證的內(nèi)容是合同的組成部分。保證通常分為明示保證和默示保證。69.王女士夫婦今年均為35歲,兩人打算55歲退休,預(yù)計(jì)生活至85歲,王女士夫婦預(yù)計(jì)在55歲時(shí)的年支出為10萬元,現(xiàn)在家庭儲(chǔ)蓄為10萬元。假設(shè)通貨膨脹率保持3%不變,退休前,王女士家庭的投資收益率為8%,退休后,王女士家庭的投資收益率為3%。
如果王女士夫婦采取定期定額投資方式積累退休金,則每年還需要投資()元。
A.54626.41
B.54662.41
C.54666.41
D.55371.41
答案:D
解析:每年投資年金=2533904.29/(F/A,8%,20)=55371.41(元)。70.某生產(chǎn)企業(yè)2013年末的速動(dòng)比率為1.2,該企業(yè)流動(dòng)資產(chǎn)包括存貨、待攤費(fèi)用、貨幣資金、交易性金融資產(chǎn)和應(yīng)收賬款五個(gè)部分,其中應(yīng)收賬款占整個(gè)企業(yè)流動(dòng)負(fù)債的比例為40%,該公司的現(xiàn)金比率為()。[2014年11月真題]
A.70%
B.無法計(jì)算
C.60%
D.80%
答案:D
解析:現(xiàn)金比率的計(jì)算公式為:現(xiàn)金比率=現(xiàn)金類資產(chǎn)/流動(dòng)負(fù)債,其中現(xiàn)金類資產(chǎn)是速動(dòng)資產(chǎn)扣除應(yīng)收賬款后的余額,又知速動(dòng)比率=速動(dòng)資產(chǎn)/流動(dòng)負(fù)債。因此,現(xiàn)金比率=(速動(dòng)資產(chǎn)-應(yīng)收賬款)/流動(dòng)負(fù)債=速動(dòng)資產(chǎn)/流動(dòng)負(fù)債-應(yīng)收賬款/流動(dòng)負(fù)債=速動(dòng)比率-應(yīng)收賬款/流動(dòng)負(fù)債=1.2-40%=80%。71.《貸款通則》從()起施行。
A.2003年8月1日
B.2001年8月1日
C.1996年8月1日
D.1990年8月1日
答案:C
解析:我國(guó)《貸款通則》第八十條規(guī)定,本通則自1996年8月1日起施行。72.使用等額本息還款法的貸款,每月還款額中()。
A.利息逐月遞增,本金保持不變
B.利息逐月遞減,本金逐月遞增
C.利息逐月遞減,本金保持不變
D.利息逐月遞增,本金逐月遞減
答案:B
解析:等額本息還款法是每月以相等的額度償還貸款本息,其中歸還的本金和利息的配給比例是逐月變化的,利息逐月遞減,本金逐月遞增。73.關(guān)于銀行業(yè)從業(yè)人員的職業(yè)操守,下列說法正確的有()。
A.在銀行利益與客戶利益發(fā)生沖突的時(shí)候,要始終以客戶利益為重
B.為客戶保密
C.不能要求或接受與工作有關(guān)的、來自第三方的款項(xiàng)或其他相關(guān)利益
D.針對(duì)自身提供的產(chǎn)品及服務(wù),應(yīng)在客戶詢問的時(shí)候再告知客戶,并且出于保密原則,能少答就少答
E.在向客戶推介產(chǎn)品及服務(wù)信息時(shí),打聽與自身工作無關(guān)的信息
答案:B,C
解析:A項(xiàng),由于各銀行機(jī)構(gòu)對(duì)于利益沖突的處理有較為復(fù)雜的規(guī)則,從業(yè)人員在無法確知當(dāng)前情況是否屬于利益沖突或?qū)θ绾翁幚砝鏇_突存有疑問時(shí),應(yīng)該按照內(nèi)部規(guī)定向上級(jí)主管報(bào)告,尋求內(nèi)部專業(yè)支持;D項(xiàng),對(duì)于自身提供的產(chǎn)品及服務(wù),從業(yè)人員應(yīng)該遵循信息披露原則而非保密原則;E項(xiàng)違反了“崗位職責(zé)”的要求。74.下列屬于融資類保函的有()。
A.投標(biāo)保函
B.經(jīng)營(yíng)租賃保函
C.預(yù)付保函
D.延期付款保函
答案:D
解析:D銀行保函種類包括借款保函、授信額度保函、有價(jià)證券保付保函、融資租賃保函、延期付款保函、投標(biāo)保函、預(yù)付款保函、履約保函,等等。其中投標(biāo)保函、經(jīng)營(yíng)租賃保函、預(yù)付保函屬于非融資類保函。故選D。75.商業(yè)銀行在外包合同中應(yīng)當(dāng)要求外包服務(wù)提供商承諾相關(guān)事項(xiàng),不包括()。
A.不定期通報(bào)外包活動(dòng)的有關(guān)事項(xiàng)
B.及時(shí)通報(bào)外包活動(dòng)的突發(fā)性事件
C.配合商業(yè)銀行接受銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的檢查
D.保障客戶信息的安全性
答案:A
解析:商業(yè)銀行在外包合同中應(yīng)當(dāng)要求外包服務(wù)提供商承諾以下事項(xiàng):定期通報(bào)外包活動(dòng)的有關(guān)事項(xiàng);及時(shí)通報(bào)外包活動(dòng)的突發(fā)性事件;配合商業(yè)銀行接受銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的檢查;保障客戶信息的安全性,當(dāng)客戶信息不安全或客戶權(quán)利受到影響時(shí),商業(yè)銀行有權(quán)隨時(shí)終止外包合同;不得以商業(yè)銀行的名義開展活動(dòng)。76.誠(chéng)信審貸的內(nèi)容不包括()。
A.借款人恪守誠(chéng)實(shí)守信原則
B.按照貸款人要求的具體方式和內(nèi)容提供貸款申請(qǐng)材料
C.貸款人與借款人簽訂完備的貸款合同等協(xié)議文件
D.借款人應(yīng)證明其設(shè)立合法、經(jīng)營(yíng)管理合規(guī)合法
答案:C
解析:誠(chéng)信審貸的實(shí)質(zhì)包含兩方面內(nèi)容:一是借款人恪守誠(chéng)實(shí)守信原則,按照貸款人要求的具體方式和內(nèi)容提供貸款申請(qǐng)材料,并且承諾所提供材料是真實(shí)、完整、有效的;二是借款人應(yīng)證明其設(shè)立合法、經(jīng)營(yíng)管理合規(guī)合法、信用記錄良好、貸款用途明確合法以及還款來源明確合法。77.關(guān)于個(gè)人貸款還款方式變更,下列說法正確的是()。
A、借款人可通過電話或書面方式提出還款方式變更申請(qǐng)
B、各種還款方式之間可以隨意相互變更
C、借款人貸款賬戶中應(yīng)沒有拖欠本息及其他費(fèi)用
D、借款人可在變更還款方式后歸還當(dāng)期貸款本息
答案:C78.對(duì)于符合排除政策的申請(qǐng)客戶,不論其評(píng)分?jǐn)?shù)處在何種區(qū)間,評(píng)分卡政策都將直接給出排除的結(jié)論,該筆客戶申請(qǐng)不會(huì)進(jìn)入下一步流程。這是申請(qǐng)?jiān)u分的()。
A.硬政策決策
B.評(píng)分閾值和挑選政策決策
C.信用評(píng)分政策
D.排除政策決策
答案:D
解析:對(duì)于符合排除政策的申請(qǐng)客戶,不論其評(píng)分?jǐn)?shù)處在何種區(qū)間,評(píng)分卡政策都將直接給出排除的結(jié)論,該筆客戶申請(qǐng)不會(huì)進(jìn)入下一步流程。但退回給受理人員修改信息后,仍可再次提交評(píng)分。這是申請(qǐng)?jiān)u分的排除政策決策。79.根據(jù)中國(guó)人民銀行發(fā)布的《個(gè)人外匯管理辦法》,可以通過外匯儲(chǔ)蓄賬戶辦理的業(yè)務(wù)是()。
A.轉(zhuǎn)賬
B.存入外匯
C.貸款
D.直接存入任何一種可自由兌換的外幣
答案:B
解析:中國(guó)人民銀行發(fā)布的《個(gè)人外匯管理辦法》規(guī)定:個(gè)人外匯賬戶按主體類別區(qū)分為境內(nèi)個(gè)人外匯賬戶和境外個(gè)人外匯賬戶;按賬戶性質(zhì)區(qū)分為外匯結(jié)算賬戶、資本項(xiàng)目賬戶及外匯儲(chǔ)蓄賬戶。外匯結(jié)算賬戶用于轉(zhuǎn)賬匯款等資金清算支付,外匯儲(chǔ)蓄賬戶只能用于外匯存取,不能進(jìn)行轉(zhuǎn)賬。80.界定商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)范疇,規(guī)范商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理的文件是()。
A.《商業(yè)銀行法》
B.《證券法》
C.《保險(xiǎn)法》
D.《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》
答案:D
解析:銀監(jiān)會(huì)于2005年9月發(fā)布了《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》,界定了商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)范疇,規(guī)范了商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理。81.根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)因素性質(zhì)的不同,可以將其分為有形風(fēng)險(xiǎn)因素和無形風(fēng)險(xiǎn)因素兩種類型。其中,無形風(fēng)險(xiǎn)因素包括()。
A.經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)因素
B.道德風(fēng)險(xiǎn)因素
C.政治風(fēng)險(xiǎn)因素
D.心理風(fēng)險(xiǎn)因素
E.社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)因素
答案:B,D
解析:有形風(fēng)險(xiǎn)因素是指某一標(biāo)的本身所具有的足以引起風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生或增加損失機(jī)會(huì)或加重?fù)p失程度的因素。無形風(fēng)險(xiǎn)因素是與人的心理或行為有關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)因素,包括道德風(fēng)險(xiǎn)因素和心理風(fēng)險(xiǎn)因素。82.銀行監(jiān)管的公正原則中,()要求履行法定的完整程序,不因監(jiān)管對(duì)象不同而有差異。
A.實(shí)體公正
B.結(jié)果公正
C.執(zhí)法公正
D.程序公正
答案:D
解析:銀行監(jiān)管的公正原則是指銀行業(yè)市場(chǎng)的參與者具有平等的法律地位,中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)進(jìn)行監(jiān)管活動(dòng)時(shí)應(yīng)當(dāng)平等對(duì)待所有參與者。公正原則包括兩個(gè)方面:(1)實(shí)體公正,要求平等對(duì)待監(jiān)管對(duì)象。(2)程序公正,要求履行法定的完整程序,不因監(jiān)管對(duì)象不同而有差異。83.銀行監(jiān)管方法包括()和以風(fēng)險(xiǎn)為本的監(jiān)管兩種。
A、合規(guī)監(jiān)管
B、特殊監(jiān)管
C、現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管
D、職能監(jiān)管
答案:A
解析:A
銀行監(jiān)管方法包括合規(guī)監(jiān)管和以風(fēng)險(xiǎn)為本的監(jiān)管兩種。84.個(gè)人貸款的貸款審查應(yīng)對(duì)貸款調(diào)查內(nèi)容的()進(jìn)行全面審查。
A.真實(shí)性、完整性、準(zhǔn)確性
B.合法性、合規(guī)性、準(zhǔn)確性
C.真實(shí)性,合規(guī)性、完整性
D.合法性、準(zhǔn)確性、完整性
答案:B
解析:貸款審查應(yīng)對(duì)貸款調(diào)查內(nèi)容的合法性、合規(guī)性、準(zhǔn)確性進(jìn)行全面調(diào)查,重點(diǎn)關(guān)注調(diào)查人的盡職情況和借款人的償還能力、擔(dān)保情況、抵(質(zhì))押比率、誠(chéng)信狀況、風(fēng)險(xiǎn)程度等。85.假如目前同期儲(chǔ)蓄存款利率為3.5%,那么保證收益理財(cái)計(jì)劃可以向投資者承諾年收益率為8%且無附加條件保證收益。()
答案:錯(cuò)
解析:《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》第三十五條規(guī)定:商業(yè)銀行不得無條件向客戶承諾高于同期存款利率的保證收益率;高于同期存款利率的保證收益,應(yīng)當(dāng)是對(duì)客戶有附加條件的保證收益。86.除首次放款外,以后每次放款只需提交()。
A.提款申請(qǐng)書
B.借款憑證
C.工程檢驗(yàn)師出具的工程進(jìn)度報(bào)告和成本未超支的證明
D.貸款用途證明文件
E.其他貸款協(xié)議規(guī)定的文件
答案:A,B,C,D,E
解析:除首次放款外,以后每次放款只需提交文件有:提款申請(qǐng)書,借款憑證,工程檢驗(yàn)師出具的工程進(jìn)度報(bào)告和成本來超支的證明,貸款用途證明文件,其他貸款協(xié)議規(guī)定的文件。87.ARROW評(píng)級(jí)體系中風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的內(nèi)容主要包括可能影響銀行的外部風(fēng)險(xiǎn)。()
答案:錯(cuò)
解析:ARROW評(píng)級(jí)體系中風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的內(nèi)容主要包括可能影響銀行的外部風(fēng)險(xiǎn),以及檢測(cè)識(shí)別商業(yè)銀行業(yè)務(wù)運(yùn)作和內(nèi)部控制方面的風(fēng)險(xiǎn)。88.銀行從業(yè)人員的以下做法中合理的是()。
A.客戶送給其貴重的鉆石項(xiàng)鏈
B.節(jié)日客戶送來賀卡
C.在探業(yè)務(wù)時(shí)主動(dòng)提出給客戶相關(guān)的調(diào)研費(fèi)
D.接受客戶貴重禮品后同意在辦理業(yè)務(wù)時(shí)給予優(yōu)惠
答案:B
解析:在政策法律及商業(yè)習(xí)慣允許范圍內(nèi)的禮物收、送,應(yīng)當(dāng)確保其價(jià)值不超過法規(guī)和所在機(jī)構(gòu)規(guī)定允許的范圍,且遵循以下原則:(一)不得是現(xiàn)金、貴金屬、消費(fèi)卡、有價(jià)證券等違反商業(yè)習(xí)慣的禮物;
(二)禮物收、送將不會(huì)影響是否與禮物提供方建立業(yè)務(wù)聯(lián)系的決定,或使禮物接受方產(chǎn)生交易的義務(wù)感;
(三)禮物收、送將不會(huì)使客戶獲得不適當(dāng)?shù)膬r(jià)格或服務(wù)上的優(yōu)惠。89.公司貸款業(yè)務(wù)中的短期流動(dòng)資金貸款主要是為了滿足借款人的()。
A.技術(shù)改造資金需要
B.固定資產(chǎn)投資資金需要
C.生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)中周期性資金需要
D.房地產(chǎn)開發(fā)資金需要
E.季節(jié)性資金需要
答案:C,E
解析:短期流動(dòng)資金貸款:期限3個(gè)月至1年(不含3個(gè)月,含1年),主要用于企業(yè)正常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)中周期性、季節(jié)性資金的需要。90.下列關(guān)于第三版巴塞爾資本協(xié)議的說法錯(cuò)誤的是()。
A.引入了杠桿率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)
B.界定并區(qū)分一級(jí)資本和二級(jí)資本的功能,強(qiáng)調(diào)優(yōu)先股在一級(jí)資本中的主導(dǎo)地位
C.增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)計(jì)量的審慎性
D.提高了資本充足率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)
答案:B
解析:第三版巴塞爾資本協(xié)議界定并區(qū)分一級(jí)資本和二級(jí)資本的功能:一級(jí)資本應(yīng)能夠在銀行持續(xù)經(jīng)營(yíng)條件下吸收損失,其中普通股(含留存收益)應(yīng)在一級(jí)資本中占主導(dǎo)地位;二級(jí)資本僅在銀行破產(chǎn)清算條件下承擔(dān)損失。91.下列關(guān)于我國(guó)商業(yè)銀行短期流動(dòng)性監(jiān)管主要指標(biāo)的描述正確的有()。
A.商業(yè)銀行的流動(dòng)性比例不應(yīng)低于25%
B.商業(yè)銀行的存貸比應(yīng)高于75%
C.商業(yè)銀行的凈穩(wěn)定資金比率應(yīng)當(dāng)不低于100%
D.商業(yè)銀行的核心存貸比不應(yīng)低于25%
E.商業(yè)銀行的流動(dòng)性覆蓋率應(yīng)當(dāng)不低于100%
答案:A,E
解析:我國(guó)對(duì)商業(yè)銀行的短期流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管主要指標(biāo)只有三個(gè):流動(dòng)性覆蓋率、流動(dòng)性比例和優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)分析。A項(xiàng),商業(yè)銀行的流動(dòng)性比例應(yīng)當(dāng)不低于25%;E項(xiàng),商業(yè)銀行的流動(dòng)性覆蓋率應(yīng)當(dāng)不低于100%。
存貸比、凈穩(wěn)定資金比率屬于商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)中長(zhǎng)期結(jié)構(gòu)性分析。B項(xiàng),商業(yè)銀行的存貸比應(yīng)當(dāng)不高于75%;C項(xiàng),凈穩(wěn)定資金比率定義為可用穩(wěn)定資金與所需穩(wěn)定資金之比,這個(gè)比率必須大于100%。92.按照資金來源分類,商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)包括()。
A.借入負(fù)債
B.現(xiàn)金
C.票據(jù)貼現(xiàn)
D.結(jié)算中負(fù)債
E.存款負(fù)債
答案:A,D,E
解析:按照資金來源渠道劃分,商業(yè)銀行的狹義負(fù)債可以細(xì)分為存款負(fù)債、借入負(fù)債和結(jié)算中負(fù)債。93.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)包括()。
A.利率風(fēng)險(xiǎn)
B.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)
C.股票風(fēng)險(xiǎn)
D.匯率風(fēng)險(xiǎn)
E.商品風(fēng)險(xiǎn)
答案:A,C,D,E
解析:市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)是指金融資產(chǎn)價(jià)格和商品價(jià)格的波動(dòng)給商業(yè)銀行表內(nèi)頭寸、表外頭寸造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)包括利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、股票風(fēng)險(xiǎn)和商品風(fēng)險(xiǎn)四種。
94.——是指貸款人在確定借款人滿足合同約定的提款條件后,根據(jù)借款人的提款申請(qǐng)將貸款資金發(fā)放至借款人賬戶后,由借款人給符合合同約定用途的借款人交易對(duì)象。()
A.自主支付;自主支付
B.受托支付;受托支付
C.其他支付;其他支付
D.實(shí)貸實(shí)付;實(shí)貸實(shí)付
答案:A
解析:自主支付是指貸款人在確認(rèn)借款人滿足合同約定的提款條件后,根據(jù)借款人的提款申請(qǐng)將貸款資金發(fā)放至借款人賬戶后,由借款人自主支付給符合合同約定用途的借款人交易對(duì)象。貸款新規(guī)在把貸款人受托支付作為貸款支付的基本方式的同時(shí),也允許借款人自主支付在一定范圍內(nèi)存在。95.個(gè)人住房貸款的貸后與檔案管理的管理期間是指()。
A.貸款發(fā)放后至合同終止期間
B.合同簽訂后至合同終止期間
C.合同簽訂后至貸款發(fā)放期間
D.貸款發(fā)放后至下一項(xiàng)貸款申請(qǐng)期間
答案:A
解析:個(gè)人住房貸款的貸后與檔案管理是指貸款發(fā)放后到合同終止期間對(duì)有關(guān)事宜的管理,包括貸后檢查、合同變更、本息回收、貸款的風(fēng)險(xiǎn)分類與不良貸款管理以及貸款檔案管理等工作。
96.銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守規(guī)定銀行從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守“忠于職守”的原則,這一原則要求銀行從業(yè)人員()。
A.主動(dòng)避免參與可能存在利益沖突的業(yè)務(wù)、項(xiàng)目
B.保護(hù)所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)機(jī)密
C.保護(hù)所在機(jī)構(gòu)的知識(shí)產(chǎn)權(quán)
D.維護(hù)所在機(jī)構(gòu)的聲譽(yù)
E.保護(hù)所在機(jī)構(gòu)的專有技術(shù)
答案:B,C,D,E
解析:忠于職守原則要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)自覺遵守法律法規(guī)、行業(yè)自律規(guī)范和所在機(jī)構(gòu)的各種規(guī)章制度,保護(hù)所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密、知識(shí)產(chǎn)權(quán)和專有技術(shù),自覺維護(hù)所在機(jī)構(gòu)的形象和聲譽(yù)。97.中小企業(yè)主的財(cái)富目標(biāo)主要集中在()。
A.高品質(zhì)的生活
B.財(cái)富傳承
C.保障財(cái)富的安全
D.投資
E.退休養(yǎng)老
答案:A,B,C
解析:隨著財(cái)富的逐漸積累,中小企業(yè)主的財(cái)富目標(biāo)主要集中在高品質(zhì)的生活、保障財(cái)富的安全和財(cái)富傳承幾個(gè)方面。98.銀監(jiān)會(huì)良好監(jiān)管的6條標(biāo)準(zhǔn)包括()。
A、促進(jìn)金融穩(wěn)定和金融創(chuàng)新共同發(fā)展
B、對(duì)銀行的任何交易都要進(jìn)行監(jiān)管
C、鼓勵(lì)公平競(jìng)爭(zhēng),反對(duì)無序競(jìng)爭(zhēng)
D、努力提升我國(guó)銀行業(yè)在國(guó)際金融服務(wù)中的競(jìng)爭(zhēng)力
E、高效、節(jié)約地使用一切監(jiān)管資源
答案:A,C,D,E
解析:A,C,D,E
銀監(jiān)會(huì)要對(duì)各類監(jiān)管設(shè)限科學(xué)、合理,有所為,有所不為,減少一切不必要的限制。99.根據(jù)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)的要求,我國(guó)商業(yè)銀行的杠桿率不得低于()。
A.5%
B.6%
C.8%
D.4%
答案:D
解析:中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)根據(jù)巴塞爾協(xié)議Ⅲ的相關(guān)內(nèi)容,制定了針對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行的杠桿率監(jiān)管要求:杠桿率=(一級(jí)資本-一級(jí)資本扣減項(xiàng))/調(diào)整后的表內(nèi)外資產(chǎn)余額,不低于4%。100.《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》主要針對(duì)銀行的監(jiān)督管理,因此信托投資公司、財(cái)務(wù)公司等不適用本法的規(guī)定。()
答案:錯(cuò)
解析:根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定,在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機(jī)構(gòu)以及政策性銀行;在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立的金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司、財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司以及經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)設(shè)立的其他金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理,適用本法對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理的規(guī)定。101.資產(chǎn)負(fù)債管理要以實(shí)現(xiàn)銀行價(jià)值最大化為目標(biāo),建立以經(jīng)濟(jì)資本回報(bào)率為核心的價(jià)值管理體系,統(tǒng)籌兼顧(),持續(xù)提升銀行的價(jià)值創(chuàng)造能力。
A.安全性
B.流動(dòng)性
C.效益性
D.風(fēng)險(xiǎn)性
E.服務(wù)性
答案:A,B,C
解析:略102.下列關(guān)于制定退休規(guī)劃的說法中,正確的是()。
A.養(yǎng)老投資規(guī)劃的制定,基于前期對(duì)客戶財(cái)務(wù)狀況的了解,包括現(xiàn)有儲(chǔ)蓄、投資分布和風(fēng)險(xiǎn)偏好
B.銀行理財(cái)產(chǎn)品收益率較低,退休養(yǎng)老投資不宜參與
C.隨著退休年齡的臨近,基金投資可以逐漸偏向中低風(fēng)險(xiǎn)的品種
D.股票投資方面,由于股票市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)較大,老年人不宜將過多比例的資產(chǎn)投資于股票市場(chǎng)
E.“反向按揭”住房沒有風(fēng)險(xiǎn)
答案:A,C,D
解析:B項(xiàng),目前,許多銀行推出不同期限的理財(cái)產(chǎn)品,收益率遠(yuǎn)高于銀行存款,安全性也不錯(cuò),退休養(yǎng)老投資可以適當(dāng)參與;E項(xiàng),反按揭的方式類似于終身年金,其風(fēng)險(xiǎn)在于待夫妻雙方去世后金融機(jī)構(gòu)仍可能享有部分處分房屋產(chǎn)權(quán)的權(quán)益。103.退休規(guī)劃的原則不包括()。
A.適當(dāng)性原則
B.謹(jǐn)慎性原則
C.平衡性原則
D.盡早性原則
答案:A
解析:退休規(guī)劃的原則:(一)盡早性原則(二)謹(jǐn)慎性原則(三)平衡原則則104.對(duì)于一名理財(cái)師,要想成功留住客戶,必須要將自己偽裝成一個(gè)無所不能的人。()
答案:錯(cuò)
解析:理財(cái)師應(yīng)該坦誠(chéng)地讓客戶知道自己的工作職責(zé),清楚表達(dá)能為客戶提供和不能為客戶提供的服務(wù)。沒有一個(gè)專業(yè)人士是全能的,專業(yè)理財(cái)師沒有必要去假裝或默認(rèn)自己并不能勝任的角色。105.首次放款的先決條件文件包括()。
A.貸款類文件
B.公司類文件
C.與項(xiàng)目有關(guān)的協(xié)議
D.擔(dān)保類文件
E.與登記、批準(zhǔn)、備案、印花稅有關(guān)的文件
答案:A,B,C,D,E
解析:本題考查首次放款的先決條件文件。106.凡向銀行申請(qǐng)辦理抵質(zhì)押授信業(yè)務(wù)的客戶,所提供的押品都應(yīng)進(jìn)行初次評(píng)估。()
答案:對(duì)107.商業(yè)銀行計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)資本時(shí),下列可以起到信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋作用的方式有()。
A.信用衍生工具
B.質(zhì)押
C.凈額結(jié)算
D.保證
E.抵押
答案:A,B,C,D,E
解析:信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋是指銀行采用內(nèi)部評(píng)級(jí)法計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管資本時(shí),運(yùn)用合格的抵(質(zhì))押品、凈額結(jié)算、保證和信用衍生工具等方式轉(zhuǎn)移或降低信用風(fēng)險(xiǎn)。108.現(xiàn)代管理學(xué)研究表明,業(yè)務(wù)流程是銀行的生命線。屬于流程銀行具有的特征是()。
A.以業(yè)務(wù)線垂直運(yùn)作和管理為主
B.實(shí)施以業(yè)務(wù)單元縱向?yàn)橹鞯木仃嚳己朔绞?/p>
C.前中后臺(tái)相互分離、相互制約,以流程落實(shí)內(nèi)控
D.以客戶為中心
E.中后臺(tái)集中式運(yùn)作和管理
答案:A,B,C,D,E
解析:現(xiàn)代管理學(xué)研究表明,業(yè)務(wù)流程是銀行的生命線。流程銀行具有以下特征:(1)以客戶為中心;(2)以業(yè)務(wù)線垂直運(yùn)作和管理為主;(3)前中后臺(tái)相互分離、相互制約,以流程落實(shí)內(nèi)控;(4)實(shí)施以業(yè)務(wù)單元縱向?yàn)橹鞯木仃嚳己朔绞剑?5)中后臺(tái)集中式運(yùn)作和管理;(6)業(yè)務(wù)流程實(shí)現(xiàn)信息化、自動(dòng)化、標(biāo)準(zhǔn)化和智能化。109.下列關(guān)于貸款債權(quán)保全和清償?shù)墓芾淼恼f法,正確的有()。
A.貸款人有權(quán)參與處于兼并、破產(chǎn)或股份制改造等過程中的借款人的債務(wù)重組,應(yīng)當(dāng)要求借款人落實(shí)貸款還本付息事宜
B.貸款人對(duì)實(shí)行股份制改造的借款人,應(yīng)當(dāng)要求其重新簽訂借款合同,明確原貸款債務(wù)的清償責(zé)任
C.貸款人對(duì)聯(lián)營(yíng)后組成新的企業(yè)法人的借款人,應(yīng)當(dāng)要求其依據(jù)所占用的資本金或資產(chǎn)的比例,將貸款債務(wù)落實(shí)到新的企業(yè)法人
D.貸款人對(duì)合并(兼并)的借款人,應(yīng)當(dāng)要求其在合并(兼并)前清償貸款債務(wù)或提供相應(yīng)的擔(dān)保
E.貸款人對(duì)分立的借款人,應(yīng)當(dāng)要求其在分立前清償貸款債務(wù)或提供相應(yīng)的擔(dān)保
答案:A,B,C,D,E
解析:貸款債權(quán)保全和清償?shù)墓芾戆ㄒ韵聝?nèi)容:貸款人有權(quán)參與處于兼并、破產(chǎn)或股份制改造等過程中的借款人的債務(wù)重組,應(yīng)當(dāng)要求借款人落實(shí)貸款還本付息事宜;貸款人對(duì)實(shí)行股份制改造的借款人,應(yīng)當(dāng)要求其重新簽訂借款合同,明確原貸款債務(wù)的清償責(zé)任;貸款人對(duì)聯(lián)營(yíng)后組成新的企業(yè)法人的借款人,應(yīng)當(dāng)要求其依據(jù)所占用的資本金或資產(chǎn)的比例,將貸款債務(wù)落實(shí)到新的企業(yè)法人;貸款人對(duì)合并(兼并)的借款人,應(yīng)當(dāng)要求其在合并(兼并)前清償貸款債務(wù)或提供相應(yīng)的擔(dān)保;貸款人對(duì)分立的借款人,應(yīng)當(dāng)要求其在分立前清償貸款債務(wù)或提供相應(yīng)的擔(dān)保等。110.借款合同簽訂后。借款人不得將債務(wù)轉(zhuǎn)讓給第三人。()
答案:錯(cuò)
解析:在征得貸款人的同意后,借款人可以將債務(wù)全部或部分轉(zhuǎn)讓給第三人。111.()具體列舉了商業(yè)銀行的可疑交易標(biāo)準(zhǔn)。
A.《反洗錢法》
B.《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》
C.《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》
D.《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》
答案:D
解析:D《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》具體列舉了一些可疑交易標(biāo)準(zhǔn)。故選D。112.在未來一段時(shí)間內(nèi),一定置信度下,銀行承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)可能超出預(yù)期損失的損失水平稱為()。
A.預(yù)期損失
B.非預(yù)期損失
C.極端損失
D.平均損失
答案:B
解析:非預(yù)期損失是指在未來一段時(shí)間內(nèi),一定置信度(如99.9%)下,銀行承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)可能超出預(yù)期損失的損失水平。從風(fēng)險(xiǎn)管理的角度看,銀行承擔(dān)的非預(yù)期損失要靠銀行持有的資本進(jìn)行覆蓋。113.個(gè)人汽車貸款在開戶放款時(shí)應(yīng)注意:借款人與貸款銀行簽約時(shí),要明確告知在放款時(shí)遇法定利率調(diào)整,應(yīng)執(zhí)行()。
A.原借款合同利率與具體放款H當(dāng)日利率兩者中的低者
B.原借款合同利率與具體放款日當(dāng)日利率兩者中的高者
C.原借款合同利率
D.具體放款日當(dāng)日利率
答案:D
解析:個(gè)人汽車貸款在開戶放款時(shí)應(yīng)注意:借款人與貸款銀行簽約時(shí),要明確告知在放款時(shí)遇法定利率調(diào)整時(shí),應(yīng)執(zhí)行具體放款日當(dāng)日利率。因此,當(dāng)貸款簽約后,遇法定貸款利率調(diào)整時(shí),業(yè)務(wù)部門開戶放款時(shí),發(fā)現(xiàn)“放款通知”貸款利率與貸款賬戶執(zhí)行利率不一致,應(yīng)通知相關(guān)部門按最新利率檔次重新修改信貸發(fā)放信息,并重新辦理開戶放款有關(guān)手續(xù)。114.發(fā)放商用房貸款,要落實(shí)的條件為()。
A.確保借款人首付款已全額支付或到位
B.借款人所購(gòu)商用房為新建房的,要確認(rèn)項(xiàng)目工程進(jìn)度符合中國(guó)人民銀行規(guī)定的有關(guān)放款條件
C.需要辦理保險(xiǎn)、公證等手續(xù)的,有關(guān)手續(xù)已經(jīng)辦理完畢
D.對(duì)采取抵(質(zhì))押的貸款,要落實(shí)貸款抵(質(zhì))押手續(xù)
E.對(duì)自然人作為保證人的,應(yīng)明確并落實(shí)履行保證責(zé)任的具體操作程序
答案:A,B,C,D,E
解析:落實(shí)商用房貸款發(fā)放的條件有:①確保借款人首付款已全額支付或到位;②借款人所購(gòu)商用房為新建房的,要確認(rèn)項(xiàng)目工程進(jìn)度符合中國(guó)人民銀行規(guī)定的有關(guān)放款條件;③需要辦理保險(xiǎn)、公證等手續(xù)的,有關(guān)手續(xù)已經(jīng)辦理完畢;④對(duì)采取抵(質(zhì))押的貸款,要落實(shí)貸款抵(質(zhì))押手續(xù);⑤對(duì)自然人作為保證人的,應(yīng)明確并落實(shí)履行保證責(zé)任的具體操作程序。115.發(fā)行金融債券的主體有()。
A、政策性銀行
B、中央銀行
C、商業(yè)銀行
D、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司
E、其他金融機(jī)構(gòu)
答案:A,C,D,E
解析:發(fā)行金融債券的主體有政策性銀行、商業(yè)銀行、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司及其他金融機(jī)構(gòu)。@niutk116.商業(yè)銀行作為個(gè)人住房貸款格式條款的提供方,應(yīng)當(dāng)采取合理的方式提請(qǐng)借款人注意免除或限制其責(zé)任條款,并按照對(duì)方提出的要求,對(duì)該條款予以說明。()
答案:對(duì)
解析:《合同法》第三十九條第一款規(guī)定,商業(yè)銀行作為格式條款的提供方,應(yīng)當(dāng)采取合理的方式提請(qǐng)借款人注意免除或限制其責(zé)任的條款,并按照對(duì)方提出的要求,對(duì)該條款予以說明。117.下列關(guān)于行業(yè)財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)的表述,正確的有()。
A.凈資產(chǎn)收益率
B.行業(yè)盈虧系數(shù)
C.全員勞動(dòng)生產(chǎn)率
D.產(chǎn)品產(chǎn)銷率
E.資本積累率
答案:A,B,C,D,E
解析:行業(yè)財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)分析指標(biāo)體系主要包括:凈資產(chǎn)收益率、行業(yè)盈虧系數(shù)、資本積累率、銷售利潤(rùn)率、產(chǎn)品產(chǎn)銷率以及全員勞動(dòng)生產(chǎn)率6項(xiàng)關(guān)鍵指標(biāo)。
考點(diǎn)
風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警?
118.齊先生準(zhǔn)備為其剛出生的女兒購(gòu)買一份教育年金保險(xiǎn)。根據(jù)保險(xiǎn)合同的規(guī)定,孩子0歲到15歲期間為交費(fèi)期,年交保費(fèi)3650元,年初支付。18歲至20歲每年領(lǐng)取15000元大學(xué)教育金,年初領(lǐng)??;21歲時(shí)領(lǐng)取15000元大學(xué)教育金和5000元大學(xué)畢業(yè)祝賀金,年初領(lǐng)取。
根據(jù)前兩題的計(jì)算結(jié)果,此保險(xiǎn)合同收益現(xiàn)值比投入現(xiàn)值要低()元。
A.9610
B.10464
C.11988
D.12378
答案:B
解析:43510-33046=10464(元)。119.下列屬于信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)的有()。
A.最大十家客戶融資集中度
B.不良貸款期末重組率
C.逾期90天以上貸款與不良貸款比率
D.貸款損失準(zhǔn)備充足率
E.最大十戶存款比例
答案:A,B,C,D
解析:E項(xiàng)屬于流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)。120.下列屬于個(gè)人教育貸款借款人還款能力風(fēng)險(xiǎn)的有()。
A.借款人為受教育人,畢業(yè)后一時(shí)難以找到工作,且家庭經(jīng)濟(jì)條件惡化,無法按計(jì)劃償還貸款
B.借款人為受教育人父母,最近失業(yè)
C.借款人因違規(guī)、違法行為被學(xué)校開除
D.借款人與銀行內(nèi)部人員相互勾結(jié)騙取銀行貸款
E.借款人因?qū)W習(xí)成績(jī)不好,未能拿到畢業(yè)證書
答案:A,B
解析:影響個(gè)人教育貸款借款人還款能力的因素包括:(1)借款人為受教育人的,畢業(yè)后如一時(shí)難以找到工作,無還款來源,其父母等關(guān)系人又因失業(yè)、疾病等原因致使家庭經(jīng)濟(jì)條件惡化,無法按計(jì)劃償還貸款。(2)借款人為受教育人父母的,隨著國(guó)有企業(yè)改制和政府機(jī)構(gòu)改革的深化,受教育者父母的下崗或分流壓力加大,未來收入難以預(yù)測(cè)。121.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)尊重銀行業(yè)消費(fèi)者的知情權(quán)和自主選擇權(quán),履行告知義務(wù),不得在營(yíng)銷產(chǎn)品和服務(wù)過程中以任何方式隱瞞風(fēng)險(xiǎn)、夸大收益,或者進(jìn)行強(qiáng)制性交易。
答案:對(duì)
解析:銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)尊重銀行業(yè)消費(fèi)者的知情權(quán)和自主選擇權(quán),履行告知義務(wù),不得在營(yíng)銷產(chǎn)品和服務(wù)過程中以任何方式隱瞞風(fēng)險(xiǎn)、夸大收益,或者進(jìn)行強(qiáng)制性交易。122.對(duì)于一手個(gè)人住房貸款而言,在借款人購(gòu)買的房屋沒有辦抵押登記之前,一般要求由開發(fā)商提供階段性或全程擔(dān)保。()。
答案:對(duì)
解析:目前,商業(yè)性個(gè)人一手住房貸款中較為普遍的貸款營(yíng)銷方式是銀行與房地產(chǎn)開發(fā)商合作的方式:這種合作方式是指房地產(chǎn)開發(fā)商與貸款銀行共同簽訂商品房銷售貸款合作協(xié)議,由銀行向購(gòu)買該開發(fā)商房屋的購(gòu)房者提供個(gè)人住房貸款,借款人用所購(gòu)房屋作抵押,在借款人購(gòu)買的房屋沒有辦好抵押登記之前,由開發(fā)商提供階段性或全程擔(dān)保。123.貸款業(yè)務(wù)是()。
A.銀行最主要的資金來源
B.銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)
C.銀行的中間業(yè)務(wù)
D.銀行最主要的資金運(yùn)用
答案:D
解析:存款業(yè)務(wù)是銀行最主要的資金來源,也是銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)。而貸款業(yè)務(wù)則是銀行最主要的資金運(yùn)用。銀行資金除用于貸款業(yè)務(wù)外,也用于投資業(yè)務(wù)。而銀行的中間業(yè)務(wù)則是向客戶提供服務(wù)。124.財(cái)產(chǎn)的種類不包括()。
A.動(dòng)產(chǎn)
B.不動(dòng)產(chǎn)
C.知識(shí)產(chǎn)權(quán)
D.經(jīng)營(yíng)使用權(quán)
答案:D
解析:財(cái)產(chǎn)是指擁有的金錢、物資、房屋、土地等物質(zhì)財(cái)富:國(guó)家財(cái)產(chǎn)、私人財(cái)產(chǎn),具有金錢價(jià)值、并受到法律保護(hù)的權(quán)利的總稱。大體上,財(cái)產(chǎn)有三種,即動(dòng)產(chǎn)、不動(dòng)產(chǎn)和知識(shí)財(cái)產(chǎn)(即知識(shí)產(chǎn)權(quán))。125.下列可被認(rèn)為是商業(yè)銀行短期流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)三級(jí)預(yù)警信號(hào)的有()。
A.本外幣備付率連續(xù)一周低于1%
B.存款短時(shí)間內(nèi)持續(xù)大幅下降超過存款總規(guī)模的20%
C.本外幣超額準(zhǔn)備金率持續(xù)一周低于1.5
D.市場(chǎng)出現(xiàn)恐慌性擠兌
E.市場(chǎng)融資能力下降,出現(xiàn)支付危機(jī)
答案:A,B,D,E
解析:商業(yè)銀行短期流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)三級(jí)預(yù)警信號(hào)包括:①本外幣備付率連續(xù)一周低于1%;②存款短時(shí)間內(nèi)持續(xù)大幅下降超過存款總規(guī)模的20%;③市場(chǎng)出現(xiàn)恐慌性擠兌;④一周到期現(xiàn)金流不足存款總額的1%;⑤市場(chǎng)融資能力下降,出現(xiàn)支付危機(jī)。C項(xiàng)屬于商業(yè)銀行短期流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)二級(jí)預(yù)警信號(hào)。第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.銀行業(yè)從業(yè)人員對(duì)同級(jí)其他同事違反法律或內(nèi)部規(guī)章制度的行為進(jìn)行監(jiān)督,可以采取的方式有()。
A.向行業(yè)自律組織報(bào)告
B.用電子郵件向全行所有員工披露
C.提示
D.制止
E.向所在機(jī)構(gòu)報(bào)告
答案:A,C,D,E
解析:銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中的“互相監(jiān)督”條款要求銀行從業(yè)人員對(duì)同事在工作中違反法律、內(nèi)部規(guī)章制度的行為應(yīng)當(dāng)予以提示、制止,并視情況向所在機(jī)構(gòu),或行業(yè)自律組織、監(jiān)管部門、司法機(jī)關(guān)報(bào)告。
2.李先生4月8日存入一筆10000元的定活兩便存款,5月8日又存入一筆10000元的定活兩便存款,并于6月8日取出全部存款,則關(guān)于李先生的稅前利息,說法正確的是()。
A.銀行可以選用積數(shù)計(jì)息法或逐筆計(jì)息法計(jì)算利息
B.銀行只能選用積數(shù)計(jì)息法
C.選用積數(shù)計(jì)息法計(jì)算的利息比逐筆計(jì)息法計(jì)算的利息高一些
D.選用積數(shù)計(jì)息法計(jì)算的利息比逐筆計(jì)息法計(jì)算的利息低一些
E.選用積數(shù)計(jì)息法計(jì)算的利息和逐筆計(jì)息法計(jì)算的利息一樣多
答案:A,C
解析:AC《中國(guó)人民銀行關(guān)于人民幣存貸款計(jì)結(jié)息問題的通知》中提供了積數(shù)計(jì)息和逐筆計(jì)息兩種計(jì)息方式的選擇,具體采用何種方式計(jì)息由各銀行決定,A選項(xiàng)正確。若采用積數(shù)計(jì)息法,按實(shí)際天數(shù)算,存期共61天(4月30天,5月31天);若采用逐筆計(jì)息法,遇到整月的時(shí)候采用月利率,即假設(shè)1年中每個(gè)月是30天,存期合60天。因此本題采用積數(shù)計(jì)息法會(huì)比采用逐筆計(jì)息法多計(jì)算1天的利息,C選項(xiàng)正確。故選AC。3.個(gè)人住房貸款檔案包括的內(nèi)容有()。
A.委托轉(zhuǎn)賬付款授權(quán)書
B.房屋他項(xiàng)權(quán)利證明書
C.貸款銀行認(rèn)可部門出具的借款人經(jīng)濟(jì)收入和償債能力證明
D.符合規(guī)定的購(gòu)買住房意向書、合同書或其他有效文件
E.借款人身份證(居民身份證、戶口本或其他有效證件)復(fù)印件
答案:A,B,C,D,E
解析:貸款檔案可以是原件,也可以是具有法律效力的復(fù)印件。貸款檔案中的借款人的相關(guān)資料包括:借款人身份證件(居
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