2022年招商銀行煙臺分行招聘模擬試題3套（含答案解析）

書山有路勤為徑，學(xué)海無涯苦作舟！住在富人區(qū)的她2022年招商銀行煙臺分行招聘模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調(diào)整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹(jǐn)慎購買！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.經(jīng)濟周期變動與行業(yè)變動的關(guān)系包括()。

A、開始型行業(yè)

B、增長型行業(yè)

C、周期型行業(yè)

D、防守型行業(yè)

E、衰退型行業(yè)

答案：B,C,D

解析：B,C,D

經(jīng)濟周期變動與行業(yè)變動的關(guān)系包括增長型行業(yè)、周期型行業(yè)和防守型行業(yè)。2.下列選項中，不屬于個人住房貸款的法律和政策風(fēng)險點的是（）。

A.借款人主體資格風(fēng)險

B.合同有效性風(fēng)險

C.借款人還款能力風(fēng)險

D.訴訟時效風(fēng)險

答案：C

解析：個人住房貸款的法律和政策風(fēng)險點主要集中在借款人主體資格風(fēng)險、合同有效性風(fēng)險、訴訟時效風(fēng)險、擔(dān)保風(fēng)險和政策風(fēng)險。3.風(fēng)險數(shù)據(jù)包括（）。

A.監(jiān)測數(shù)據(jù)和分析數(shù)據(jù)

B.前期測量數(shù)據(jù)和后期綜合數(shù)據(jù)

C.內(nèi)部數(shù)據(jù)和外部數(shù)據(jù)

D.集中計量數(shù)據(jù)和分散計量數(shù)據(jù)

答案：C

解析：風(fēng)險數(shù)據(jù)包括內(nèi)部數(shù)據(jù)和外部數(shù)據(jù)，其中內(nèi)部數(shù)據(jù)是從各個業(yè)務(wù)系統(tǒng)中抽取的、與風(fēng)險管理相關(guān)的數(shù)據(jù)信息，外部數(shù)據(jù)是通過專業(yè)數(shù)據(jù)供應(yīng)商所獲得的數(shù)據(jù)。4.無效合同的法律效力（）。

A.自履行時無效

B.自被確認(rèn)無效時無效

C.自登記時無效

D.自訂立時無效

答案：D

解析：略5.商業(yè)銀行提高資本充足率往往可以采取“雙管齊下”，同時采取分子對策和分母對策，其中一個綜合性方法是()。

A．銀行并購

B．貸款出售

C．貸款證券化

D．發(fā)行可轉(zhuǎn)換債券

答案：A

解析：A發(fā)行可轉(zhuǎn)換債券增加了附屬資本，從而增加了資本充足率，是分子戰(zhàn)略；把貸款出售和貸款證券化，都降低了風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)，從而提高資本充足率，是分母戰(zhàn)略。只有銀行并購?fù)瑫r采取了分子對策和分母對策。故選A。6.單位存款賬戶不可以辦理現(xiàn)金支取業(yè)務(wù)。（）

答案：錯

解析：單位活期存款賬戶中的基本存款賬戶，是存款人因辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付需要開立的銀行結(jié)算賬戶。7.有擔(dān)保流動資金貸款是銀行向個人發(fā)放的用于滿足生產(chǎn)經(jīng)營流動資金需求的貸款，借款人通常事先不確定交易對象，銀行可以采用借款人自主支付方式。（）

答案：對

解析：在個人信用貸款的貸前調(diào)查中，調(diào)查人要通過查詢?nèi)嗣胥y行個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫，調(diào)查借款申請人是否有不良信用記錄。8.下列不屬于對貸款保證人的審查內(nèi)容的是（）。

A.是否具有合法資格和擔(dān)保能力

B.保證擔(dān)保的范圍和時限

C.保證合同的要素是否齊全

D.是否在銀行開立了保證金專用存款賬戶

答案：D

解析：對貸款保證人的審查內(nèi)容應(yīng)主要注重以下幾個方面：首先，審查保證人的資格及其擔(dān)保能力，這包括：①審查保證人是否具有合法的資格，避免不符合法定條件的擔(dān)保主體充當(dāng)保證人；②審查保證人的凈資產(chǎn)和擔(dān)保債務(wù)情況，確定其是否有與所設(shè)定的貸款保證相適應(yīng)的擔(dān)保能力；③審查保證人的資信情況，核實其信用等級，一般而言，信用等級較低的企業(yè)不宜接受為保證人。其次，審查保證合同和保證方式，保證合同的要素是否齊全，保證方式是否恰當(dāng)。最后，審查保證擔(dān)保的范圍和保證的時限，保證擔(dān)保的范圍是否覆蓋了貸款的本金及其利息、違約金和實現(xiàn)債權(quán)的費用，保證的時限是否為借款合同履行期滿后的一定時期。貸款審查中要審查借款人是否在銀行開立了基本存款賬戶或一般存款賬戶，沒有要求保證人在銀行開立保證金專用存款賬戶。9.應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率、應(yīng)收賬款回收期、存貨周轉(zhuǎn)率、存貨回收期越高，表明資產(chǎn)利用效率越高。（）

答案：錯

解析：應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率、存貨周轉(zhuǎn)率都是越高越好，這兩個指標(biāo)越高，說明企業(yè)經(jīng)營的效率越高；而應(yīng)收賬款回收期、存貨回收期都是越低越好，這兩個指標(biāo)越低，說明企業(yè)應(yīng)收賬款、存貨周轉(zhuǎn)越快，企業(yè)經(jīng)營的效率越高。10.對于正常類貸款，貸款經(jīng)辦行可定期進行貸后檢查抽查，抽查比例一般為每季度（）。

A.5％

B.10％

C.20％

D.40％

答案：C

解析：對于正常貸款，貸款經(jīng)辦行可定期進行抽查，抽查比例一般為每季度20％。借款人未按合同承諾提供真實、完整信息和未按合同約定用途使用、支付貸款等行為，銀行應(yīng)當(dāng)按照法律法規(guī)規(guī)定和借款合同的約定，追究其違約責(zé)任。11.根據(jù)商業(yè)銀行公司治理原則，商業(yè)銀行的戰(zhàn)略目標(biāo)應(yīng)由（）審核批準(zhǔn)。

A.董事會

B.高級管理層

C.監(jiān)事會

D.股東大會

答案：A

解析：巴塞爾委員會發(fā)布的第四版《銀行公司治理原則》強調(diào)董事會對銀行負(fù)有整體責(zé)任，包括批準(zhǔn)并監(jiān)督管理層實施銀行的戰(zhàn)略目標(biāo)、治理框架和公司文化。12.理財師在幫助客戶制訂收入預(yù)算的過程中，理財師應(yīng)關(guān)注()。

A、盡量對比較確定的收入項目進行預(yù)測

B、對收入的增長率抱積極態(tài)度

C、對收入的增長率抱謹(jǐn)慎態(tài)度

D、關(guān)注收入現(xiàn)金流入的時間點

E、關(guān)注收入現(xiàn)金流入的時間段

答案：A,C,D

解析：A,C,D

在制訂收入預(yù)算的過程中，理財師應(yīng)關(guān)注以下幾點：(1)盡量對比較確定的收入項目進行預(yù)測。(2)對收入的增長率抱謹(jǐn)慎態(tài)度。(3)關(guān)注收入現(xiàn)金流入的時間點。13.在解決了客戶“現(xiàn)在在哪里”和“準(zhǔn)備去哪里”的問題后，理財師需要向客戶提出綜合的實現(xiàn)其各項理財目標(biāo)的建議、措施。這些建議主要包括哪些內(nèi)容?（）

A.針對客戶當(dāng)前關(guān)心的財務(wù)問題的建議，以及和其他理財目標(biāo)之間的關(guān)系和影響的分析

B.針對其他各項理財目標(biāo)和方案的總結(jié)，以及提出的具體財務(wù)安排或措施

C.針對客戶現(xiàn)階段的家庭財富保障的建議，以及保險產(chǎn)品的推薦

D.針對客戶現(xiàn)階段的資產(chǎn)配置的診斷分析和調(diào)整建議，以及具體理財產(chǎn)品的推薦

E.關(guān)于實施理財規(guī)劃方案的相關(guān)安排和建議

答案：A,B,C,D,E14.房地產(chǎn)的特性主要包括（）。

A.不可移動

B.獨一無二

C.壽命長久：土地具有不可毀滅的特性．但是政府可規(guī)定土地使用期限

D.供給有限

E.價值量大

答案：A,B,C,D,E

解析：房地產(chǎn)的特性還包括流動性差、用途多樣、相互影響：房地產(chǎn)的價值與周邊房地產(chǎn)的狀況密切相關(guān)。15.敏感性分析是分析單一的因素，而情景分析是一種多因素分析法。（）

答案：對

解析：與敏感性分析對單一的因素進行分析不同，情景分析是一種多因素分析法。研究多種因數(shù)同時作用時可能差生的影響。?16.根據(jù)規(guī)定，損失類貸款專項準(zhǔn)備金的計提比例是()。

A.50％

B.100％

C.25％

D.75％

答案：B

解析：專項準(zhǔn)備金是根據(jù)貸款風(fēng)險分類結(jié)果，對不同類別的貸款根據(jù)其內(nèi)在損失程度或歷史損失概率計提的貸款損失準(zhǔn)備金。對于劃分為損失的貸款，應(yīng)按貸款余額的100％計提專項準(zhǔn)備金。17.合同復(fù)核人員負(fù)責(zé)根據(jù)審批意見復(fù)核合同文本及附件填寫的完整性、準(zhǔn)確性和合規(guī)性，主要包括（）。

A.文本書寫是否規(guī)范

B.合同條款填寫是否齊全、準(zhǔn)確

C.文字表達是否清晰

D.主從合同及附件是否齊全

E.內(nèi)容是否與審批意見一致

答案：A,B,C,D,E

解析：合同復(fù)核人員負(fù)責(zé)根據(jù)審批意見復(fù)核合同文本及附件填寫的完整性、準(zhǔn)確性和合規(guī)性，主要包括文本書寫是否規(guī)范，內(nèi)容是否與審批意見一致：合同條款填寫是否齊全、準(zhǔn)確；文字表達是否清晰；主從合同及附件是否齊全等。18.商業(yè)銀行對抵押合同重點審查的條款包括()。

A.借款人履行貸款債務(wù)的期限

B.抵押品價值的穩(wěn)定性

C.抵押貸款的種類和數(shù)額

D.當(dāng)事人認(rèn)為需要約定的其他事項

E.抵押物的名稱、數(shù)量、質(zhì)量、狀況、所在地、所有權(quán)權(quán)屬或使用權(quán)權(quán)屬

答案：A,C,D,E19.進行客戶身份識別，不能向公安、工商行政管理等部門核實客戶的有關(guān)身份信息。（）

答案：錯

解析：進行客戶身份識別，必要時可以向公安、工商行政管理等部門核實客戶的有關(guān)身份信息。20.個人理財業(yè)務(wù)包括(?)。

A．理財顧問業(yè)務(wù)?

B．私人銀行業(yè)務(wù)?

C．理財計劃?

D．現(xiàn)金管理服務(wù)

E．投資基金

答案：A,D,E

解析：?ADE城市商業(yè)銀行是在原城市信用合作社的基礎(chǔ)上組建起來的，故B選項錯誤。2006年4月已經(jīng)開始有城市商業(yè)銀行跨區(qū)域經(jīng)營，如上海銀行寧波分行是城市商業(yè)銀行第一家跨省區(qū)設(shè)立的分支機構(gòu)，故C選項錯誤。故選ADE。21.實貸實付是指銀行業(yè)金融機構(gòu)根據(jù)借款人的提款申請以及支付委托，將貸款資金通過貸款人受托支付等方式，支付給符合合同約定的借款人交易對象的過程。（）

答案：對

解析：實貸實付是指銀行業(yè)金融機構(gòu)根據(jù)貸款項目進度和有效貸款需求，在借款人需要對外支付貸款資金時，根據(jù)借款人的提款申請以及支付委托，將貸款資金通過貸款人受托支付等方式，支付給符合合同約定的借款人交易對象的過程。其關(guān)鍵是讓借款人按照貸款合同的約定用途，減少貸款挪用的風(fēng)險。判斷題AB22.下列關(guān)于收益率曲線的描述，錯誤的是（）。

A.債券的到期收益率通常不等于票面利率

B.收益率曲線對應(yīng)著各類期限的貸款利率

C.收益率曲線斜向下意味著長期收益率較低

D.收益率曲線是根據(jù)市場上具有代表性的交易品種所繪制的利率曲線

答案：B

解析：B項，收益率曲線用于描述收益率與到期期限之間的關(guān)系。收益率曲線的形狀反映了長短期收益率之間的關(guān)系，它是市場對當(dāng)前經(jīng)濟狀況的判斷，以及對未來經(jīng)濟走勢預(yù)期(包括經(jīng)濟增長、通貨膨脹、資本回報等)的結(jié)果。23.以下關(guān)于個人消費貸款的說法中，不正確的是（）。

A.個人汽車貸款所購車輛按用途可以劃分為自用車和商用車

B.個人教育貸款是銀行向在讀學(xué)生或其直系親屬、法定監(jiān)護人發(fā)放的用于滿足其就學(xué)資金需求的貸款

C.國家助學(xué)貸款是由國家指定的商業(yè)銀行面向公辦高等學(xué)校經(jīng)濟確實困難的本?？粕?含高職學(xué)生)、研究生以及第二學(xué)士學(xué)位學(xué)生發(fā)放的貸款

D.個人住房裝修貸款是個人消費貸款的類型之一

答案：C

解析：國家助學(xué)貸款的貸款對象是中華人民共和國境內(nèi)的(不含香港特別行政區(qū)和澳門特別行政區(qū)、臺灣地區(qū))普通高等學(xué)校中經(jīng)濟確實困難的全日制本?？粕?含高職生)、研究生和第二學(xué)士學(xué)位學(xué)生。并沒有要求是公辦學(xué)校，故C項說法錯誤。24.對于一手個人住房貸款，銀行最主要的合作單位是房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)商。（）

答案：錯25.根據(jù)《中華人民共和國擔(dān)保法》規(guī)定，關(guān)于辦理抵押物登記部門的描述，錯誤的是()。

A.以航空器、船舶、車輛抵押的，為運輸工具的登記部門

B.以城市房地產(chǎn)或者鄉(xiāng)(鎮(zhèn))、村企業(yè)的廠房等建筑物抵押的，為市級以上地方人民政府規(guī)定的部門

C.以無地上定著物的土地使用權(quán)抵押的，為核發(fā)土地使用權(quán)證書的土地管理部門

D.以林木抵押的，為縣以上林木主管部門

答案：B

解析：B項，以城市房地產(chǎn)或者鄉(xiāng)(鎮(zhèn))、村企業(yè)的廠房等建筑物抵押的，為縣級以上地方人民政府規(guī)定的部門。

26.士兵證、港澳居民往來內(nèi)地通行證、臺灣居民往來大陸通行證、駕照都是申請個人住房貸款的合法有效身份證明。（）

答案：錯

解析：根據(jù)規(guī)定，申請個人住房貸款的，應(yīng)提交的合法有效的身份證件包括居民身份證、戶口本、軍官證、警官證、文職干部證、港澳臺居民還鄉(xiāng)證、居留證件或其他有效身份證件。27.根據(jù)中國銀監(jiān)會2012年頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》，我國商業(yè)銀行計算資本充足率時，應(yīng)當(dāng)從核心一級資本中全額扣除的項目包括（）。

A.商譽

B.土地使用權(quán)

C.貸款損失準(zhǔn)備缺口

D.盈余公積

E.由經(jīng)營虧損引起的凈遞延稅資產(chǎn)

答案：A,C,E

解析：計算資本充足率時，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)從核心一級資本中全額扣除一些不具備損失吸收能力的項目，主要包括商譽、其他無形資產(chǎn)(土地使用權(quán)除外)，由經(jīng)營虧損引起的凈遞延稅資產(chǎn)、貸款損失準(zhǔn)備缺口等。28.甲將自己擁有的價值40萬元的汽車向保險公司投保車輛損失保險。在保險期間該保險車輛因第三者的單方行為導(dǎo)致?lián)p失30萬元。保險公司按照保險條款向被保險人賠付了25萬元，并行使代位追償權(quán)從第三者得到賠款25萬元。按照我國《保險法》的規(guī)定，對于被保險人余下的5萬元損失，正確的處理方式是()。

A.被保險人無權(quán)再要求第三者賠付

B.被保險人有權(quán)再要求第三者賠付

C.保險人有權(quán)向第三者要求再賠付

D.被保險人和保險人均無權(quán)再要求第三者賠付

答案：B

解析：保險人向第三者行使請求賠償?shù)臋?quán)利，不影響被保險人就未取得賠償?shù)牟糠窒虻谌哒埱筚r償?shù)臋?quán)利。29.債權(quán)的期限結(jié)構(gòu)和（）在某一既定時間存在的變化關(guān)系稱為利率的期限結(jié)構(gòu)，表示這種關(guān)系的曲線稱為收益率曲線。

A.利率

B.收益率

C.凈資本

D.成本

答案：B

解析：債權(quán)的期限結(jié)構(gòu)和收益率在某一既定時間存在的變化關(guān)系稱為利率的期限結(jié)構(gòu)，表示這種關(guān)系的曲線稱為收益率曲線。30.在工作中，銀行業(yè)從業(yè)人員面對不能制止同事非故意違規(guī)行為的情況要及時報告（）。

A.朋友

B.其他同事

C.公檢法部門

D.新聞媒體

答案：C

解析：互相監(jiān)督原則要求對于同事非故意的違反規(guī)章行為要及時地進行善意的提示，對違規(guī)行為要及時制止，不能制止的，要及時向所在機構(gòu)、銀行業(yè)協(xié)會、監(jiān)管者及公檢法等部門報告。31.市場風(fēng)險限額指標(biāo)不包括（）。

A.損失限額

B.期限限額

C.風(fēng)險價值限額

D.止損限額

答案：A

解析：限額管理是對商業(yè)銀行市場風(fēng)險進行有效控制的一項重要手段。市場風(fēng)險限額包括頭寸限額、風(fēng)險價值限額、止損限額、敏感度限額、期限限額、幣種限額和發(fā)行人限額等。

32.李某取得稿酬10000元，業(yè)余時間為外單位講課取得講課費4000元，李某應(yīng)繳納個人所得稅稅額為()元。

A.1760

B.2240

C.2040

D.1920

答案：A

解析：對個人的稿酬所得，勞務(wù)報酬所得，特許權(quán)使用費所得，利息、股息、紅利所得，財產(chǎn)租賃所得，財產(chǎn)轉(zhuǎn)讓所得，偶然所得和其他所得，按次計算征收個人所得稅，適用20％的比例稅率。對稿酬所得適用20％的比例稅率，并按應(yīng)納稅額減征30％。個人的稿酬所得，勞務(wù)報酬所得，特許權(quán)使用費：按次計算，對每次收入不超過4000元的，減除費用800元；4000元以上的，減除20％的費用，其余額為應(yīng)納稅所得額。因此李某應(yīng)繳納個人所得稅稅額=10000X(1-20％)×20％×(1-30％)+(4000-800)×20％=1120+640=1760(元)。33.采用積累養(yǎng)老金方式的人群，往往忽略了一個非常重要的因素，那就是（）對于儲蓄金的侵蝕力。

A.通貨膨脹

B.通貨緊縮

C.財政赤字

D.財政盈余

答案：A

解析：采用積累養(yǎng)老金方式的人群，往往忽略了一個非常重要的因素，那就是通貨膨脹對于儲蓄金的侵蝕力。34.下列關(guān)于破產(chǎn)財產(chǎn)分配的清償順序，說法正確的是()。

①普通破產(chǎn)債權(quán)

②破產(chǎn)人所欠職工的工資和醫(yī)療、傷殘補助、撫恤費用

③破產(chǎn)人欠繳的稅款

④破產(chǎn)費用和共益?zhèn)鶆?wù)

A．①→②→③→④

B．④→②→③→①

C．②→①→③→④

D．②→③→①→④

答案：B

解析：B根據(jù)《企業(yè)破產(chǎn)法》第一百一十三條的規(guī)定，破產(chǎn)財產(chǎn)在優(yōu)先清償破產(chǎn)費用和共益?zhèn)鶆?wù)后，依照下列順序清償：首先破產(chǎn)人所欠職工的工資和醫(yī)療、傷殘補助、撫恤費用，所欠的應(yīng)當(dāng)劃入職工個人賬戶的基本養(yǎng)老保險、基本醫(yī)療保險費用，以及法律、行政法規(guī)規(guī)定應(yīng)當(dāng)支付給職工的補償金；然后破產(chǎn)人欠繳的除前項規(guī)定以外的社會保險費用和破產(chǎn)人所欠稅款；其次普通破產(chǎn)債權(quán)。故選B。35.外幣存款業(yè)務(wù)和人民幣存款業(yè)務(wù)的共同點包括(?)。

A．都可分為個人存款和單位存款?

B．具有相同的管理方式

C．都可分為活期存款和定期存款?

D．都是一種信用行為

E．具有不同的管理方式

答案：A,C,D,E

解析：ACDE外幣存款業(yè)務(wù)和人民幣存款業(yè)務(wù)在具體管理方式上是不同的。B選項錯誤ACDE選項都是外幣存款業(yè)務(wù)和人民幣存款業(yè)務(wù)的共同點。故選ACDE。36.項目的環(huán)境條件主要包括項目的建設(shè)條件和生產(chǎn)條件，既有項目自身系統(tǒng)的內(nèi)部條件，又有為其配套協(xié)作的外部條件。（）

答案：對

解析：項目的環(huán)境條件主要包括項目的建設(shè)條件和生產(chǎn)條件，既有項目自身系統(tǒng)的內(nèi)部條件，又有為其配套協(xié)作的外部條件；既有可以控制的靜態(tài)的穩(wěn)定條件，又有較難掌握的動態(tài)的不確定性條件。37.《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》是根據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》等有關(guān)法律規(guī)定，由（）制定并自2005年10月1日起實施。

A.三部委

B.中國人民銀行

C.國務(wù)院

D.銀監(jiān)會

?

答案：B

解析：《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》是由中國人民銀行制定并自2005年10月1日起實施。38.對實行累進稅率的企業(yè)所得進行稅收籌劃，可用方法是（）。

A.隱瞞收入

B.盡量降低收入總額

C.集中收入，以提高每次的應(yīng)稅所得

D.使用分劈技術(shù)，將所得、財產(chǎn)在兩個或更多個納稅人之間進行分劈

答案：D

解析：分劈技術(shù)，是指在合法、合理的情況下，使所得、財產(chǎn)在兩個或更多個納稅人之間進行分劈而直接節(jié)稅的稅務(wù)規(guī)劃技術(shù)。出于調(diào)節(jié)收入等社會政策的考慮，許多國家的所得稅和一般財產(chǎn)稅通常都會采用累進稅率，計稅基數(shù)越大，適用的最高邊際稅率也越高。使所得、財產(chǎn)在兩個或更多個納稅人之間進行分劈，可以使計稅基數(shù)降至低稅率級次，從而降低最高邊際適用稅率，節(jié)減稅收。39.項目審批單位核定的投資項目資本金比例是根據(jù)()。

A.企業(yè)資產(chǎn)負(fù)債率

B.銀行評估意見

C.投資項目的經(jīng)濟效益

D.銀行貸款意愿

E.國家產(chǎn)業(yè)政策

答案：B,C,D,E

解析：經(jīng)國務(wù)院批注，對個別情況特殊的國家重點建設(shè)項目，可以適當(dāng)降低資本金比例。投資項目資本金的具體比例，由項目審批單位根據(jù)投資項目的經(jīng)濟效益以及銀行貸款意愿和評估意見等情況，在審批可行性研究報告時核定。40.下列屬于行政訴訟的證據(jù)的有（）。

A.當(dāng)事人陳述

B.鑒定意見

C.勘驗筆錄

D.現(xiàn)場筆錄

E.證人證言

答案：A,B,C,D,E

解析：依據(jù)《行政訴訟法》第三十三條的規(guī)定，根據(jù)證據(jù)的不同形式，行政訴訟的證據(jù)可以分為書證；物資；視聽資料；電子數(shù)據(jù)；證人證言；當(dāng)事入陳述；鑒定意見；勘驗筆錄、現(xiàn)場筆錄八類。41.金融市場在優(yōu)化資源配置、提高金融資產(chǎn)流動性方面的功能包括（）。

A.可以幫助實現(xiàn)資金在各部門之間的資金轉(zhuǎn)移

B.可以幫助金融資產(chǎn)的持有者出售資產(chǎn)以提高資金流動性

C.可以幫助金融資產(chǎn)的持有者變現(xiàn)資產(chǎn)以提高資金流動性

D.可以幫助實現(xiàn)資金在各部門之間的余缺調(diào)劑

E.可以幫助資金從相對較低收益的地方轉(zhuǎn)向收益較高的地方

答案：A,B,C,E

解析：D項屬于金融市場的貨幣資金融通功能。42.商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)經(jīng)營管理組織架構(gòu)包括（）。

A.稽核部門

B.董事會及其專門委員會

C.監(jiān)事會

D.公司業(yè)務(wù)部門

E.高級管理層

答案：A,B,C,D,E

解析：商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)經(jīng)營管理組織架構(gòu)包括：董事會及其專門委員會、監(jiān)事會、高級管理層和信貸業(yè)務(wù)前中后臺部門。其中，信貸前臺部門負(fù)責(zé)客戶營銷和維護，也是銀行的“利潤中心”，如公司業(yè)務(wù)部門、個人貸款業(yè)務(wù)部門；信貸中臺部門負(fù)責(zé)貸款風(fēng)險的管理和控制，如信貸管理部門、風(fēng)險管理部門、合規(guī)部門、授信執(zhí)行部門等；信貸后臺部門負(fù)責(zé)信貸業(yè)務(wù)的配套支持和保障，如財務(wù)會計部門、稽核部門、IT部門等。43.銀行在開展個人汽車貸款業(yè)務(wù)時應(yīng)獨立作業(yè)。

答案：錯

解析：銀行在開展個人汽車貸款業(yè)務(wù)時不是獨立作業(yè)的，而是需要多方的協(xié)調(diào)配合。44.個人住房貸款最常用的還款方式是（）。[2015年5月真題]

A.等額本息還款法和等額累進還款法

B.等額本息還款法和等額本金還款法

C.一次還本付息法和等額本金還款法

D.等比累進還款法和等額累進還款法

答案：B

解析：個人住房貸款可采取多種還款方式進行還款。例如，一次還本付息法、等額本息還款法、等額本金還款法、等比累進還款法、等額累進還款法及組合還款法等多種方法。其中，以等額本息還款法和等額本金還款法最為常用。45.季節(jié)性資產(chǎn)增加的方式包括（）。

A.公司內(nèi)部融資

B.銀行貸款

C.商業(yè)信用

D.發(fā)行股票

E.發(fā)行債券

答案：A,B

解析：季節(jié)性資產(chǎn)增加的三個主要融資渠道:(1)季節(jié)性商業(yè)負(fù)債增加:應(yīng)付賬款和應(yīng)計費用;

(2)內(nèi)部融資，來自公司內(nèi)部的現(xiàn)金和有價證券;

(3)銀行貸款。46.我國商業(yè)銀行為了彌補個人經(jīng)驗不足，同時防止個人操縱貸款現(xiàn)象的發(fā)生，一般采用貸款（）機制，多數(shù)銀行采取設(shè)立各級貸款審查委員會的方式行使集體審議職能。

A.組織審議決策

B.層級審查決策

C.領(lǐng)導(dǎo)把關(guān)

D.集體審議決策

答案：D

解析：在貸款審批原則其審貸分離要點中就包含了實施集體審議機制。為了防止個人操縱貸款現(xiàn)象的發(fā)生，各商業(yè)銀行一般采用貸款集體審議決策機制，多數(shù)銀行采取設(shè)立各級貸款審查委員會的方式行使集體審議職能，以防個人貸款的風(fēng)險，保障資金簧全。47.房地產(chǎn)的投資方式不包括（）。

A.房地產(chǎn)信托

B.房地產(chǎn)租賃

C.申請房地產(chǎn)抵押貸款

D.房地產(chǎn)購買

答案：C

解析：房地產(chǎn)即不動產(chǎn)，是指土地、建筑物以及附著在土地或建筑物上的不可分離的部分和附帶的各種權(quán)益。房地產(chǎn)的投資方式包括房地產(chǎn)購買、房地產(chǎn)租賃和房地產(chǎn)信托。48.在實際估價中，各工作步驟之間是完全割裂的，相互之間不可以有交叉。（）

答案：錯

解析：在實際估價中，各工作步驟之間不是完全割裂的，相互之間可以有一些交叉，有時甚至需要一定的反復(fù)。49.下列關(guān)于結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品的論述中，不正確的是()。

A.結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品需綜合考慮各種投資理財手段

B.結(jié)構(gòu)型理財產(chǎn)品的最終目標(biāo)是實現(xiàn)客戶理財效用最大化

C.“量身定做”是結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品的一個重要特征

D.結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品的收益率通常與銀行定期存款利率相等

答案：D

解析：結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品的收益率應(yīng)該高于定期存款的利率，否則產(chǎn)品體現(xiàn)不出優(yōu)勢，將無法吸引到客戶。故D選項論述錯誤。50.關(guān)于貸款項目評估的說法錯誤的是（）。

A.貸款項目評估是以銀行的立場為出發(fā)點，以提高銀行的信貸經(jīng)營效益為目的的

B.就涉及領(lǐng)域而言，項目的可行性研究和貸款項目評估是相同的

C.就發(fā)起的主體而言，項目的可行性研究和貸款項目評估是相同的

D.就研究的范圍和側(cè)重點而言，項目的可行性研究和貸款項目評估是不同的

答案：C

解析：題中選項C錯誤。項目的可行性研究和貸款項目評估的發(fā)起主體是不同的：項目的可行性研究是項目業(yè)主或發(fā)起人為了確定投資方案而進行的工作，一般由設(shè)計和咨詢機構(gòu)完成；貸款項目評估是貸款銀行為了篩選貸款對象而展開的工作。盡管兩者都可以委托中介咨詢機構(gòu)進行，但所代表的行為主體不同，要為不同主體的不同發(fā)展目標(biāo)服務(wù)。51.就監(jiān)督管理部分而言，第十屆全國人民代表大會常務(wù)委員會第六次會議通過的《中國人民銀行法修正案》修訂的重點是()。

A、中國人民銀行開始行使直接審批金融機構(gòu)的職能

B、中國人民銀行開始行使反洗錢的職能

C、中國人民銀行將對銀行業(yè)的監(jiān)管職能劃分出來，移交給銀監(jiān)會

D、中國人民銀行開始行使直接檢查監(jiān)督權(quán)

答案：C

解析：C

此次修訂的重點是將原屬于人民銀行履行的對銀行業(yè)的監(jiān)督管理職能劃分出來，移交給新成立的銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會；中國人民銀行不再直接審批、監(jiān)督金融機構(gòu)，而主要專注于貨幣政策的制定和實施，維護幣值穩(wěn)定，以及對金融市場進行宏觀調(diào)控，促進金融市場繁榮發(fā)展。這一職能的移交有助于對銀行業(yè)實行更好的監(jiān)管，在監(jiān)管時也具有更大的獨立性。52.在我國，遺產(chǎn)范圍主要是生活資料，產(chǎn)資料包括（）。

A.公民在宅基地上自種的樹木

B.加工機具

C.拖拉機

D.公民的牲畜和家禽

E.公民的離退休金

答案：B,C

解析：遺產(chǎn)包括法律允許公民個人所有的生產(chǎn)資料。如農(nóng)村承包專業(yè)戶的汽車、拖拉機、加工機具等。城市個體經(jīng)營者、華僑和港、澳、臺同胞在內(nèi)地投資所擁有的各類生產(chǎn)資料。ADE三項屬于遺產(chǎn)范圍，但不屬于生產(chǎn)資料。53.以下關(guān)于現(xiàn)場檢查的說法，錯誤的是（）。

A.在接受檢查過程中，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)該配合監(jiān)管人員審核所在機構(gòu)賬賬之間、表實之間、賬實之間、賬表之間一致性

B.在接受檢查過程中，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)該配合監(jiān)管人員查閱外部審計報告和內(nèi)部審計報告

C.在接受檢查過程中，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)該配合監(jiān)管人員了解和掌握業(yè)務(wù)經(jīng)營和內(nèi)部管理的基本情況

D.在接受檢查過程中，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)該配合監(jiān)管人員提供所有的資料

答案：D

解析：在接受現(xiàn)場檢查的過程中，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)配合監(jiān)管人員審核所在機構(gòu)賬賬之間、賬表之間、賬實之間的一致性，查閱外部審計報告和內(nèi)部審計報告，了解和掌握業(yè)務(wù)經(jīng)營和內(nèi)部管理的基本情況。在檢查中發(fā)現(xiàn)問題需要調(diào)查取證的，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)積極配合監(jiān)管人員調(diào)閱有關(guān)資料，查詢計算機業(yè)務(wù)系統(tǒng)數(shù)據(jù)，接受調(diào)查詢問，收集憑證、報表、賬冊(賬頁)、問卷、說明材料、被查單位文件、合同、會議記錄、外調(diào)復(fù)函、實物照片等證明材料。銀行業(yè)從業(yè)人員不得無故拒絕或推諉提供有關(guān)賬冊、報表、審計報告以及內(nèi)部管理規(guī)章，不得轉(zhuǎn)移、隱匿或者毀損有關(guān)證明材料。D項，在接受檢查過程中，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)該配合監(jiān)管人員提供有關(guān)的資料，而不是所有的資料。54.（）是指汽車金融公司可以提供向汽車經(jīng)銷商發(fā)放的采購車輛貸款和營運設(shè)備貸款。

A.向汽車經(jīng)銷商發(fā)放汽車貸款

B.向汽車購買者發(fā)放汽車貸款

C.向汽車生產(chǎn)者發(fā)放汽車貸款

D.向汽車維修者發(fā)放汽車貸款

答案：A

解析：向汽車經(jīng)銷商發(fā)放汽車貸款，是指汽車金融公司可以提供向汽車經(jīng)銷商發(fā)放的采購車輛貸款和營運設(shè)備貸款。55.下列關(guān)于合同撤銷權(quán)的說法不正確的是()。

A．指因債務(wù)人放棄其到期債權(quán)或者無償轉(zhuǎn)讓財產(chǎn)，對債權(quán)人造成損害的，債權(quán)人可以請求人民法院撤銷債務(wù)人的行為

B．撤銷權(quán)的行使范圍以債權(quán)人的債權(quán)為限

C．債務(wù)人以明顯不合理的低價轉(zhuǎn)讓財產(chǎn)，對債權(quán)人造成損害并且受讓人知道該情形的，債權(quán)人可以請求人民法院撤銷債務(wù)人的行為

D．債權(quán)人行使撤銷權(quán)的必要費用，由債權(quán)人自己負(fù)擔(dān)

答案：D

解析：D債權(quán)人行使撤銷權(quán)的必要費用，由債務(wù)人負(fù)擔(dān)。故選D。56.風(fēng)險識別的目標(biāo)在于幫助銀行了解自身面臨的風(fēng)險及嚴(yán)重程度，包括（）。

A.感知風(fēng)險

B.計量風(fēng)險

C.分析風(fēng)險

D.檢測風(fēng)險

E.控制風(fēng)險

答案：A,C

解析：風(fēng)險識別包括感知風(fēng)險和分析風(fēng)險兩個環(huán)節(jié)。感知風(fēng)險是通過系統(tǒng)化的方法發(fā)現(xiàn)商業(yè)銀行所面臨風(fēng)險的種類、性質(zhì)；分析風(fēng)險是深入理解各種風(fēng)險內(nèi)在的風(fēng)險因素。57.金融機構(gòu)信息披露中風(fēng)險暴露和風(fēng)險管理情況應(yīng)包括（）。

A.市場風(fēng)險狀況

B.信用風(fēng)險狀況

C.操作風(fēng)險狀況

D.流動性風(fēng)險狀況

E.其他風(fēng)險狀況

答案：A,B,C,D,E

解析：

風(fēng)險暴露和風(fēng)險管理情況，包括：（1）信用風(fēng)險狀況。（2）流動性風(fēng)險狀況。（3）市場風(fēng)險狀況。（4）操作風(fēng)險狀況。（5）其他風(fēng)險狀況。58.違約概率模型預(yù)測客戶對催收方式是否響應(yīng)的概率。（）

答案：錯59.銀行市場微觀環(huán)境分析的內(nèi)容包括（）。

A.信貸資金的供求情況

B.貨幣政策的調(diào)整

C.銀行同業(yè)競爭對手的實力與策略

D.監(jiān)督政策的變動

E.客戶的信貸需求和信貸動機

答案：A,C,E

解析：BD兩項屬于宏觀環(huán)境分析的內(nèi)容。60.借款人的還款意愿是信貸資金安全，特別是個人汽車貸款資金安全的重要前提。（）[2015年10月真題]

答案：對61.下面（）不是高凈值客戶。

(1)小王單筆認(rèn)購理財產(chǎn)品150萬元人民幣

(2)小李購買理財產(chǎn)品時，出示120萬元個人儲蓄存款證明

(3)小張?zhí)峁┝俗罱甑氖杖胱C明，每年不低于20萬元

(4)小趙提供了最近三年每年28萬元的家庭收入證明

A.小王

B.小牽

C.小張

D.小趙

答案：D

解析：高資產(chǎn)凈值客戶是滿足下列條件之一的商業(yè)銀行客戶：①單筆認(rèn)購理財產(chǎn)品不少于100萬元人民幣的自然人；②認(rèn)購理財產(chǎn)品時，個人或家庭金融凈資產(chǎn)總計超過100萬元人民幣，且能提供相關(guān)證明的自然人；③個人收入在最近三年每年超過20萬元人民幣或者家庭合計收入在最近三年內(nèi)每年超過30萬元人民幣，且能提供相關(guān)證明的自然人。62.下列屬于要約不得撤銷的情形的有（）。

A.受要約人對要約的內(nèi)容作出實質(zhì)性變更

B.要約人確定了承諾期限

C.要約人以其他形式明示要約不可撤銷

D.受要約人有理由認(rèn)為要約是不可撤銷的

E.受要約人有理由認(rèn)為要約是不可撤銷的．并已經(jīng)為履行合同作了準(zhǔn)備工作

答案：B,C,E

解析：有下列情形之一的，要約不得撤銷：①要約人確定了承諾期限或者以其他形式明示要約不可撤銷；②受要約人有理由認(rèn)為要約是不可撤銷的，并已經(jīng)為履行合同作了準(zhǔn)備工作。A選項屬于要約失效，注意D選項和E選項的區(qū)別。?63.下列關(guān)于商業(yè)銀行內(nèi)部資本充足評估報告的表述，錯誤的是（）。

A.報告應(yīng)評估銀行實際持有的資本是否足以抵御主要風(fēng)險

B.監(jiān)管機構(gòu)認(rèn)為銀行的內(nèi)部資本充足評估程序符合監(jiān)管要求時，可基于銀行自行評估的內(nèi)部資源水平來確定監(jiān)管資本要求

C.監(jiān)管機構(gòu)在銀行提交評估報告后，不需要再對銀行內(nèi)部資本充足評估程序進行檢查

D.報告可以作為內(nèi)部完善風(fēng)險管理體系和控制機制的重要參考文件

答案：C

解析：C項，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立內(nèi)部資本充足評估程序的報告體系，定期監(jiān)測和報告銀行資本水平和主要影響因素的變化趨勢。64.控制型風(fēng)險管理技術(shù)主要表現(xiàn)為（）。

A.在事故發(fā)生前，降低事故發(fā)生的頻率

B.在事故發(fā)生時，將損失減少到最低限度

C.在事故發(fā)生時，降低事故發(fā)生的頻率

D.轉(zhuǎn)移風(fēng)險

E.自留風(fēng)險

答案：A,B

解析：風(fēng)險管理的方法即風(fēng)險管理的技術(shù)，可分為控制型和財務(wù)型兩大類?？刂菩惋L(fēng)險管理技術(shù)的實質(zhì)是在風(fēng)險分析的基礎(chǔ)上，針對企業(yè)所存在的風(fēng)險因素采取控制技術(shù)以降低風(fēng)險事故發(fā)生的頻率和減輕損失程度，重點在于改變引起自然災(zāi)害、意外事故和擴大損失的各種條件。主要表現(xiàn)為：①在事故發(fā)生前，降低事故發(fā)生的頻率；②在事故發(fā)生時，將損失減少到最低限度。DE兩項屬于財務(wù)型風(fēng)險管理技術(shù)。65.銀行監(jiān)管的本質(zhì)實際上是（）監(jiān)管。

A.法律

B.行政規(guī)章

C.制度

D.風(fēng)險

答案：C

解析：市場經(jīng)濟首先是規(guī)則經(jīng)濟或者是法制經(jīng)濟，銀行監(jiān)管的本質(zhì)實際上是制度監(jiān)管，正如高蘭所說，“監(jiān)管就是制定并實施規(guī)則的一種活動”。66.個人住房裝修貸款是銀行向個人發(fā)放的，用于裝修（）的人民幣擔(dān)保貸款。

A.廠房

B.辦公用房

C.商用房

D.自用住房

答案：D

解析：個人住房裝修貸款是指銀行向自然人發(fā)放的、用于裝修自用住房的人民幣擔(dān)保貸款。個人住房裝修貸款可以用于支付家庭裝潢和維修工程的施工款、相關(guān)的裝修材料和廚衛(wèi)設(shè)備款等。67.小張碩士畢業(yè)后，準(zhǔn)備前往美國自費攻讀博士學(xué)位。在他取得前往美國的入境簽證之前，他需要在我國商業(yè)銀行持有（）。

A.個人通知存款

B.定活兩便儲蓄存款

C.外匯儲蓄存款

D.個人保證金存款

答案：D

解析：個人保證金存款主要指個人購匯保證金存款，即商業(yè)銀行向居民個人收存一定比例人民幣作為居民取得外匯的保證金，以解決境內(nèi)居民個人自費出國(境)留學(xué)需要預(yù)交一定比例外匯保證金才能取得前往國的入境簽證的特殊需要。題干中，小張應(yīng)持有個人保證金存款。68.下列關(guān)于國家住房公積金的說法，正確的是()。

A.參保人依法履行繳費義務(wù)和使用基金購(蓋)房，由政府確保支付的住房資助計劃

B.出境定居的不可以提取職工住房公積金賬戶內(nèi)的存儲余額

C.住房公積金貸款具有“互助性、普遍性、利率低、期限長”的特點

D.住房公積金實行“存貸結(jié)合、先貸后存、零借整還、貸款擔(dān)?！钡脑瓌t

E.符合支取公積金的條件的客戶，可以將公積金取出到銀行辦理房貸的提前還款

答案：A,C,E

解析：B項，購買、翻建、建造、大修自住房的、離退休的、完全喪失勞動能力與單位終止勞動關(guān)系的、出境定居的、償還購房貸款本息的、房租超出家庭工資收入規(guī)定比例的情況，都可以提取職工住房公積金賬戶內(nèi)的存儲余額；D項，住房公積金實行“存貸結(jié)合、先存后貸、整借零還、貸款擔(dān)?！钡脑瓌t。69.“太多的貨幣追求太少的商品”，從而導(dǎo)致一般物價水平上漲，這種情形屬于（）通貨膨脹。

A.需求拉上型

B.成本推進型

C.結(jié)構(gòu)型

D.隱蔽型

答案：A

解析：需求拉上型通貨膨脹是指當(dāng)總需求與總供給的對比處于供不應(yīng)求狀態(tài)，總需求大于總供給時，過多的需求拉動價格水平上漲。由于在現(xiàn)實生活中，總需求是由有購買和支付能力的貨幣量構(gòu)成，總供給則表現(xiàn)為市場上的商品和勞務(wù)，所以也就是“過多的貨幣追求過少的商品”引起了物價上漲。70.產(chǎn)權(quán)比率高，說明負(fù)債占比（），利息支出和財務(wù)風(fēng)險（），長期償債能力（）。

A.大，大，強

B.小，大，強

C.大，小，差

D.大，大，差

答案：D

解析：產(chǎn)權(quán)比率高，說明負(fù)債占比大，利息支出和財務(wù)風(fēng)險大，長期償債能力差。71.銀團貸款可分為國內(nèi)銀團貸款和國際銀團貸款。()

答案：對

解析：銀團貸款可以分為國內(nèi)銀團貸款和國際銀團貸款。72.銀行卡根據(jù)結(jié)算幣種分類不包括()。

A．外幣卡

B．多幣卡

C．單幣卡

D．人民幣卡

答案：C

解析：C銀行卡根據(jù)結(jié)算幣種分類，可分為人民幣卡、外幣卡、雙(多)幣卡。故選C。73.對于借款人經(jīng)營、管理或是財務(wù)狀況等方面存在問題而形成的不良貸款，銀行可嘗試對（）進行重組。

A.借款人

B.擔(dān)保條件

C.還款期限

D.借款品種

E.借款利率

答案：A,B,C,D,E

解析：對于借款人經(jīng)營、管理或是財務(wù)狀況等方面存在問題而形成的不良貸款，銀行可嘗試對借款人、擔(dān)保條件、還款期限、借款品種、借款利率等進行恰當(dāng)?shù)闹亟M。74.緊急預(yù)備金額度通常為家庭月支出的（）為宜

A.1~3倍

B.3~5倍

C.3~6倍

D.5~8倍

答案：C

解析：緊急預(yù)備金額度通常為家庭月支出的3~6倍為宜75.商業(yè)銀行通常采用定期（每日或每周）自我評估的方法，來檢驗戰(zhàn)略風(fēng)險管理是否有效實施。（）

答案：錯

解析：商業(yè)銀行通常采用定期（每月或季度）自我評估的方法，來檢驗戰(zhàn)略風(fēng)險管理是否有效實施。76.影響客戶還貸能力的因素有（）。

A.現(xiàn)金流量構(gòu)成

B.經(jīng)濟效益

C.還款資金來源

D.客戶的家庭背景

E.保證人的經(jīng)濟實力

答案：A,B,C,E

解析：客戶的還貸能力，包括主營業(yè)務(wù)狀況、現(xiàn)金流量構(gòu)成、經(jīng)濟效益、還款資金來源、保證人的經(jīng)濟實力等;77.項目生產(chǎn)條件分析主要是指項目建成投產(chǎn)后，對生產(chǎn)經(jīng)營過程中所需要的物資條件和（）條件進行的分析。

A.銷售

B.生產(chǎn)

C.經(jīng)濟

D.供應(yīng)

答案：D

解析：項目生產(chǎn)條件分析主要是指項目建成投產(chǎn)后，對生產(chǎn)經(jīng)營過程中所需要的物資條件和供應(yīng)條件進行的分析。不同行業(yè)、不同性質(zhì)、不同類型的建設(shè)項目的生產(chǎn)特點是不同的。78.《企業(yè)破產(chǎn)法》規(guī)定，企業(yè)法人不能清償?shù)狡趥鶆?wù)，并且資產(chǎn)不足以清償全部債務(wù)或者明顯缺乏清償能力的，可以向人民法院提出的申請包括（）。

A.破產(chǎn)清算

B.重整

C.和解

D.免償部分債務(wù)

E.合并

答案：A,B,C

解析：《企業(yè)破產(chǎn)法》第2條規(guī)定，債務(wù)人有破產(chǎn)清算、重整以及和解情形的，可以向人民法院提出重整、和解或破產(chǎn)清算申請。故選ABC。79.中央銀行從現(xiàn)代商業(yè)銀行中分離出來的原因是（）。

A.早期銀行貸款利息很高，規(guī)模不大，不能滿足資本主義工商業(yè)的需要

B.集中統(tǒng)一銀行券發(fā)行的需要

C.統(tǒng)一票據(jù)交換及清算的需要

D."最后貸款人"的需要

E.金融業(yè)統(tǒng)一管理的需要

答案：B,C,D,E

解析：由于銀行債券發(fā)行的集中、票據(jù)清算、最后貸款人和監(jiān)管的需要，一些大的商業(yè)銀行逐漸從商業(yè)銀行體系中分離出來，演化成為中央銀行。80.根據(jù)巴塞爾協(xié)議Ⅱ，法律風(fēng)險是一種特殊類型的（）。

A.聲譽風(fēng)險

B.國別風(fēng)險

C.操作風(fēng)險

D.流動性風(fēng)險

答案：C

解析：根據(jù)巴塞爾協(xié)議Ⅱ，法律風(fēng)險是一種特殊類型的操作風(fēng)險，包括但不限于因監(jiān)管措施和解決民商事爭議而支付的罰款、罰金或者懲罰性賠償所導(dǎo)致的風(fēng)險敞口。

81.對區(qū)域基礎(chǔ)設(shè)施的分析應(yīng)重點評價基礎(chǔ)設(shè)施的種類、規(guī)模、水平、配套的等對區(qū)域發(fā)展的影響。

答案：對

解析：對區(qū)域基礎(chǔ)設(shè)施的分析應(yīng)重點評價基礎(chǔ)設(shè)施的種類、規(guī)模、水平、配套的等對區(qū)域發(fā)展的影響。82.（）是指所有的理財性收入減去理財性支出得到的盈余部分

A.生活結(jié)余

B.理財結(jié)余

C.專項結(jié)余

D.自由結(jié)余

答案：B

解析：理財結(jié)余是指所有的理財性收入減去理財性支出得到的盈余部分83.國家風(fēng)險限額管理基于對一個國家的綜合評級，該評級包括（）。

A.國家信用風(fēng)險評級

B.對一國發(fā)生風(fēng)險事件概率的估計

C.跨境轉(zhuǎn)移風(fēng)險評級

D.對轉(zhuǎn)移風(fēng)險事件發(fā)生概率的估計

E.事件風(fēng)險評級

答案：A,B,C,D,E

解析：國家風(fēng)險限額是用來對某一國家的風(fēng)險暴露管理的額度框架。國家風(fēng)險限額管理基于對一個國家的綜合評級，該評級包括：國家信用風(fēng)險評級、對一國發(fā)生風(fēng)險事件概率的估計、跨境轉(zhuǎn)移風(fēng)險評級、對轉(zhuǎn)移風(fēng)險事件(通常是國家風(fēng)險事件的組成部分)發(fā)生概率的估計、事件風(fēng)險評級。84.商業(yè)銀行針對信用風(fēng)險的壓力測試情景包括（）。

A.部分國際業(yè)務(wù)敞口面臨國別風(fēng)險或轉(zhuǎn)移風(fēng)險

B.銀行支付清算系統(tǒng)突然中斷運行

C.國內(nèi)及國際主要經(jīng)濟體宏觀經(jīng)濟增長下滑

D.房地產(chǎn)價格出現(xiàn)大幅度向下波動

E.部分行業(yè)出現(xiàn)集中違約

答案：A,C,D,E

解析：商業(yè)銀行針對信用風(fēng)險的壓力情景包括但不限于以下內(nèi)容：①國內(nèi)及國際主要經(jīng)濟體宏觀經(jīng)濟增長下滑；②房地產(chǎn)價格出現(xiàn)較大幅度向下波動；③貸款質(zhì)量和抵押品質(zhì)量惡化；④授信較為集中的企業(yè)和主要交易對手信用等級下降乃至違約；⑤部分行業(yè)出現(xiàn)集中違約；⑥部分國際業(yè)務(wù)敞口面臨國別風(fēng)險或轉(zhuǎn)移風(fēng)險；⑦其他對銀行信用風(fēng)險帶來重大影響的情況等。B項屬于商業(yè)銀行針對流動性風(fēng)險的壓力測試情景。85.根據(jù)《住房公積金管理條例》，職工（）的，可以提取職工住房公積金賬戶內(nèi)的存儲余額。

A.完全喪失勞動能力并與單位終止勞動關(guān)系

B.購買自住住房

C.出境旅游

D.償還購房貸款本息

E.離休、退休

答案：A,B,D,E

解析：選項C，職工出境定居(而非出境旅游)的，可以提取公積金賬戶內(nèi)的存儲余額。86.下列做法可能導(dǎo)致商業(yè)銀行面臨較高流動性風(fēng)險的有（）。

A.以核心存款作為貸款的主要資金來源

B.將大量短期借款用于長期貸款

C.保持資產(chǎn)與負(fù)債幣種匹配

D.將貸款集中于幾個優(yōu)勢行業(yè)

E.在日常經(jīng)營中持有足夠水平的流動資金

答案：B,D

解析：B項，商業(yè)銀行最常見的資產(chǎn)負(fù)債期限錯配情況是將大量短期借款（負(fù)債）用于長期貸款（資產(chǎn)），即“借短貸長”，如果這種期限錯配嚴(yán)重失衡，則有可能因到期資產(chǎn)所產(chǎn)生的現(xiàn)金流入嚴(yán)重不足造成支付困難，從而面臨較高的流動性風(fēng)險；D項，如果商業(yè)銀行的貸款過度集中于某個行業(yè)或某類金融產(chǎn)品，則一旦出現(xiàn)不利的市場情況時，必然遭受巨大損失乃至破產(chǎn)倒閉。87.（）指的是商業(yè)銀行為保證客戶在銀行為客戶對外出具具有結(jié)算功能的信用工具，或提供資金融通后按約履行相關(guān)義務(wù)，而與其約定將一定數(shù)量的資金存入特定賬戶所形成的存款類別。在客戶違約后，商業(yè)銀行有權(quán)直接扣劃該賬戶中的存款，以最大限度地減少銀行損失。

A.定期存款

B.活期存款

C.單位協(xié)定存款

D.單位保證金存款

答案：D

解析：選項A，定期存款是指個人事先約定償還期的存款，其利率視期限長短而定；選項B，活期存款是指不規(guī)定存款期限，客戶可以隨時存取的存款；選項C，單位協(xié)定存款是指單位類客戶通過與商業(yè)銀行簽訂合同的形式約定合同期限等具體事項的存款類型。88.我國商業(yè)銀行的現(xiàn)金資產(chǎn)一般不包括（）。

A.存放同業(yè)

B.同業(yè)存放

C.庫存現(xiàn)金

D.存放中央銀行款項

答案：B

解析：我國商業(yè)銀行的現(xiàn)金資產(chǎn)主要包括三項：一是庫存現(xiàn)金，二是存放中央銀行款項，三是存放同業(yè)及其他金融機構(gòu)款項。89.商業(yè)票據(jù)必須以商品買賣為基礎(chǔ)。（）

答案：錯

解析：現(xiàn)代商業(yè)票據(jù)大多已和商品交易脫離關(guān)系，演變?yōu)橐环N專供在貨幣市場上融資的票據(jù)，發(fā)行人與投資者成為一種單純的債務(wù)和債權(quán)關(guān)系，從而擺脫了商品買賣與勞務(wù)供應(yīng)關(guān)系。90.辦理有擔(dān)保流動資金貸款時，擔(dān)保機構(gòu)發(fā)生哪些情形，銀行應(yīng)暫停與其合作（）

A.涉嫌重大經(jīng)濟犯罪

B.有違法經(jīng)營行為

C.與銀行合作的存量業(yè)務(wù)出現(xiàn)嚴(yán)重不良貸款

D.所進行的合作對銀行業(yè)務(wù)拓展沒有明顯促進作用

E..與多家銀行合作

?

答案：A,B,C,D

解析：有擔(dān)保流動資金貸款的擔(dān)保機構(gòu)存在以下情況的，銀行應(yīng)暫停與該擔(dān)保機構(gòu)的合作。①經(jīng)營出現(xiàn)明顯的問題，對業(yè)務(wù)發(fā)展嚴(yán)重不利的；②有違法、違規(guī)經(jīng)營行為的；③與銀行合作的存量業(yè)務(wù)出現(xiàn)嚴(yán)重不良貸款的；④所進行的合作對銀行業(yè)務(wù)拓展沒有明顯促進作用的；⑤存在對銀行業(yè)務(wù)發(fā)展不利的其他因素。原則上應(yīng)要求擔(dān)保公司與貸款銀行進行獨家合作，如與多家銀行合作，應(yīng)對其擔(dān)?？傤~進行有效監(jiān)控，如果其擔(dān)保額度在合法有效的范圍內(nèi)，則銀行無需暫停與其合作。?91.健康保險的種類不包括（）。?

A．意外醫(yī)療保險

B．醫(yī)療保險

C．疾病保險

D．收入補償保險?

答案：A

解析：意外醫(yī)療保險屬于意外傷害險。

考點：保險市場介紹92.下列關(guān)于集中度的相關(guān)監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)說法不正確的是（）。

A.對最大十家客戶貸款總額不得高于銀行資本凈額的50％

B.對單一客戶的貸款總額不得高于銀行資本凈額的10％

C.對單一集團客戶的授信總額不得高于銀行資本凈額的15％

D.對一個關(guān)聯(lián)方的授信余額不得超過銀行資本凈額的10％

答案：D

解析：D項屬于全部關(guān)聯(lián)度的相關(guān)指標(biāo)。@##93.某商業(yè)銀行當(dāng)期在央行的超額準(zhǔn)備金存款為43億元，庫存現(xiàn)金為11億元。若該行當(dāng)期各項存款為2138億元，則該銀行超額備付金率為（）。

A.2．76％

B.2．53％

C.2．98％

D.3．78％

答案：B

解析：根據(jù)公式可得，人民幣超額備付金率=(在中國人民銀行的超額準(zhǔn)備金存款+庫存現(xiàn)金)／各項存款×100％=(43+11)／2138×100％≈2．53％。94.小章在選擇子女教育投資規(guī)劃工具前，向理財師進行了咨詢，大體上來說，教育投資規(guī)劃工具可劃分為長期教育投資規(guī)劃工具和短期教育投資規(guī)劃工具。以下選項中屬于短期教育投資規(guī)劃工具的是()。

A.教育儲蓄

B.國家助學(xué)貸款

C.教育保險

D.共同基金

答案：B

解析：教育投資規(guī)劃工具可分為：①長期教育投資規(guī)劃工具；②短期教育投資規(guī)劃工具。其中，短期教育投資規(guī)劃工具主要包括學(xué)校學(xué)生貸款、國家助學(xué)貸款、商業(yè)助學(xué)貸款等；長期教育投資規(guī)劃工具包括教育儲蓄、銀行儲蓄、教育保險、基金產(chǎn)品、教育金信托和其他投資理財產(chǎn)品等。95.商業(yè)銀行風(fēng)險管理的發(fā)展階段是()。

A.資產(chǎn)風(fēng)險管理模式階段→負(fù)債風(fēng)險管理模式階段→資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險管理模式階段→全面風(fēng)險管理模式階段

B.負(fù)債風(fēng)險管理模式階段→資產(chǎn)風(fēng)險管理模式階段→資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險管理模式階段→全面風(fēng)險管理模式階段

C.資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險管理模式階段→資產(chǎn)風(fēng)險管理模式階段→負(fù)債風(fēng)險管理模式階段→全面風(fēng)險管理模式階段

D.資產(chǎn)風(fēng)險管理模式階段→資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險管理模式階段→負(fù)債風(fēng)險管理模式階段→全面風(fēng)險管理模式階段

答案：A

解析：商業(yè)銀行風(fēng)險管理的發(fā)展階段為：資產(chǎn)風(fēng)險管理模式階段→負(fù)債風(fēng)險管理模式階段→資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險管理模式階段→全面風(fēng)險管理模式階段。96.下列關(guān)于固定資產(chǎn)貸款中借款人提前還款的表述，錯誤的是()。

A.如果借款人希望提前歸還貸款，應(yīng)與銀行協(xié)商

B.對已提前償還的部分不得要求再貸

C.借款人應(yīng)在征得銀行同意后，才可以提前還款

D.如果借款人提前還款，應(yīng)一次性償還全部剩余本金

答案：D

解析：D項，借款人可以提前償還全部或部分本金，如果償還部分本金，其金額應(yīng)等于一期分期還款的金額或應(yīng)為一期分期還款的整數(shù)倍，并同時償付截至該提前還款日前一天(含該日)所發(fā)生的相應(yīng)利息，以及應(yīng)付的其他相應(yīng)費用。97.根據(jù)《商業(yè)銀行操作風(fēng)險管理指引》，在大多數(shù)情況下，操作風(fēng)險損失()。

A.存在風(fēng)險與收益一一對應(yīng)關(guān)系

B.小于收益

C.與收益的產(chǎn)生沒有必然聯(lián)系

D.大于收益

答案：C

解析：操作風(fēng)險廣泛存在于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)和管理的各個領(lǐng)域，具有普遍性，卻不能給商業(yè)銀行帶來盈利。因此與收益的產(chǎn)生沒有必然聯(lián)系。98.目前，我國商業(yè)銀行面臨的信用風(fēng)險主要與信貸資產(chǎn)相關(guān)。（）

答案：對

解析：目前，我國商業(yè)銀行面臨的信用風(fēng)險主要與信貸資產(chǎn)相關(guān)。99.對風(fēng)險級別較高的客戶，在風(fēng)險監(jiān)控過程中要求提高關(guān)注度，納入重點客戶清單管理，這屬于（）原則。

A.差別管理

B.動態(tài)管理

C.重點關(guān)注

D.靜態(tài)管理

答案：C

解析：對風(fēng)險級別較高的客戶，在風(fēng)險監(jiān)控過程中要求提高關(guān)注度，納入重點客戶清單管理。這屬于重點關(guān)注原則。100.假設(shè)一家公司的財務(wù)信息同上題，在利潤率、資產(chǎn)使用率和紅利支付率不變時，銷售增長可以作為合理的借款原因的情況是（）。

A.銷售增長在9．6％以下

B.銷售增長在8．75％以上

C.銷售增長在9．6％以上

D.以上皆錯

答案：C

解析：經(jīng)過計算，該公司在不增加財務(wù)杠桿的情況下，可達到9.6％的年銷售增長率，即這個公司通過內(nèi)部資金的再投資可以實現(xiàn)9.6％的年銷售增長率。因此，在利潤率、資產(chǎn)使用率和紅利支付率不變時，如果公司的銷售增長率在9.6％以下，銷售增長不能作為合理的借款原因；如果公司的銷售增長率在9.6％以上，銷售增長可以作為合理的借款原因。101.通過賬戶間劃撥和轉(zhuǎn)移，可以最大限度地節(jié)約現(xiàn)鈔使用和降低流通成本，加快結(jié)算過程和貨幣資本的周轉(zhuǎn)。（）

答案：對

解析：商業(yè)銀行為客戶辦理支付、結(jié)算等業(yè)務(wù)時，主要方式是賬戶間劃撥和轉(zhuǎn)移，從而最大限度地節(jié)約現(xiàn)鈔使用和降低流通成本，加快結(jié)算過程和貨幣資本的周轉(zhuǎn)，為社會化大生產(chǎn)的順利進行提供有利條件。102.前期調(diào)查的目的主要在于（）

A.是否進行信貸營銷

B.是否受理該筆貸款業(yè)務(wù)

C.是否提高貸款利率

D.是否進行后續(xù)貸款洽談

E.是否正式開始貸前調(diào)查

答案：B,D,E

解析：前期調(diào)查的目的主要在于：是否受理該筆貸款業(yè)務(wù)、是否投入更多時間、經(jīng)理進行后續(xù)貸款洽談、是否需要正式開始貸前調(diào)查。103.下列選項中關(guān)于機動車輛基本險的保險金額，說法正確的是()。

A.車輛損失保險的保險金額只能根據(jù)投保時保險車輛的新車購置價或者車輛的實際價值確定

B.機動車交通事故責(zé)任強制保險的責(zé)任限額由保險公司制定

C.機動車交通事故責(zé)任強制保險中，如果被保險機動車在交通事故中無責(zé)任，則醫(yī)療費用賠償限額為1000元人民幣

D.機動車商業(yè)第三者責(zé)任保險的責(zé)任限額由投保人和保險人在簽訂保險合同時按不同的檔次確定

E.第三者責(zé)任險的每次事故的最高賠償限額應(yīng)根據(jù)不同車輛種類選擇確定

答案：C,D,E

解析：A項，車輛損失保險的保險金額可以根據(jù)投保時保險車輛的新車購置價或者車輛的實際價值確定，也可以按投保時保險車輛的新車購置價協(xié)商確定；B項，機動車交通事故責(zé)任強制保險的責(zé)任限額由相關(guān)機構(gòu)制定頒布。104.金融消費者面臨著無處不在的風(fēng)險，而且隨著金融產(chǎn)品（）的提高和金融市場演變的提速，金融消費者權(quán)益保護的難度也在增加，亟待提高金融消費者自身素質(zhì)以增強自我保護能力。

A.單一性

B.復(fù)雜性

C.風(fēng)險性

D.流動性

答案：B

解析：金融消費者面臨著無處不在的風(fēng)險，而且隨著金融產(chǎn)品復(fù)雜性的提高和金融市場演變的提速，金融消費者權(quán)益保護的難度也在增加，亟待提高金融消費者自身素質(zhì)以增強自我保護能力。105.決定貸款能否償還的主要因素是()。

A.借款人的還款能力

B.借款人的盈利情況

C.借款人的信用等級

D.擔(dān)保人資金實力

答案：A

解析：貸款風(fēng)險分類最核心的內(nèi)容是貸款償還的可能性，而決定貸款是否能夠償還，借款人的還款能力是主要因素，因此，銀行關(guān)心的是借款人的經(jīng)營狀況，現(xiàn)在以及未來的償付能力。106.某銀行2015年初次級類貸款余額為1000億元，其中在2015年末轉(zhuǎn)為可疑類、損失類的貸款金額之和為600億元，期初次級類貸款期間因回收減少了200億元，則次級類貸款遷徙率為（）。

A.20．0％

B.60．0％

C.75．0％

D.100．0％

答案：C

解析：次級類貸款遷徙率=期初次級類貸款向下遷徙金額÷(期初次級類貸款余額-期初次級類貸款期間減少金額)×100％。107.某企業(yè)2002年12月30日購人一臺不需安裝的設(shè)備，已交付生產(chǎn)使用，原價50000元，預(yù)計使用5年，預(yù)計凈殘值2000元，若按年數(shù)總和法計提折舊，則第三年的折舊額為（）。[2010年5月真題]

A.9600元

B.10000元

C.12800元

D.6400元

答案：D

解析：按年數(shù)總和法計提折舊，年折舊率=(折舊年限-已使用年限)÷[折舊年限×(1+折舊年限)÷2]=(5-3)÷[5×(1+5)÷2]=2／15；年折舊額=(固定資產(chǎn)原值-預(yù)計凈殘值)×年折舊率=(50000-2000)×(2／15)=6400(元)。108.收單業(yè)務(wù)中，銀行卡受理終端的使用范圍、裝機地址、裝機編號與已簽訂的協(xié)議不一致。（）

答案：對

解析：收單業(yè)務(wù)中，銀行卡受理終端的使用范圍、裝機地址、裝機編號與已簽訂的協(xié)議不一致。109.關(guān)于銀行遠期外匯交易的說法中，錯誤的是（）。

A.需要事前約定交易的幣種、金額和匯率等

B.遠期外匯升水表示在直接標(biāo)價法下，遠期匯率數(shù)值小于即期匯率數(shù)值

C.遠期外匯交易具有能夠?qū)_匯率風(fēng)險的優(yōu)點

D.可按固定交割日交割，也可由交易的某一方選擇在一定期限內(nèi)的任何一天交割

答案：B

解析：直接標(biāo)價法下，遠期外匯升水表示遠期匯率數(shù)值大于即期匯率數(shù)值。故選B。110.根據(jù)評價的對象不同，信用評級可分為（）。

A.客戶評級

B.公司評級

C.資產(chǎn)評級

D.債項評級

E.風(fēng)險評級

答案：A,D

解析：根據(jù)評價的對象不同，信用評級可分為客戶評級和債項評級。其中，客戶評級也叫債務(wù)人評級。111.商業(yè)銀行組織構(gòu)架的形式從內(nèi)部管理模式劃分，可分為（）。

A.以區(qū)域管理為主的總分行型組織構(gòu)架

B.以業(yè)務(wù)線管理為主的事業(yè)部制組織構(gòu)架

C.矩陣型組織構(gòu)架

D.以成本為中心的組織構(gòu)架

E.發(fā)展型組織構(gòu)架

答案：A,B,C

解析：從內(nèi)部管理模式劃分，商業(yè)銀行的組織構(gòu)架可劃分為以區(qū)域管理為主的總分行型組織構(gòu)架；以業(yè)務(wù)線管理為主的事業(yè)部制組織構(gòu)架和矩陣型組織構(gòu)架。112.沒有行政強制執(zhí)行權(quán)的行政機關(guān)可以自履行期限屆滿之日起()內(nèi)，依法向有管轄權(quán)的人民法院申請強制執(zhí)行。

A、一個月

B、兩個月

C、三個月

D、五個月

答案：C

解析：C

沒有行政強制執(zhí)行權(quán)的行政機關(guān)可以自履行期限屆滿之日起三個月內(nèi)，依法向有管轄權(quán)的人民法院申請強制執(zhí)行。具體可參照行政強制執(zhí)行實施的內(nèi)容。113.根據(jù)《中華人民共和國擔(dān)保法》(以下簡稱《擔(dān)保法》)的規(guī)定，下列財產(chǎn)不可以抵押的是（）。

A.抵押人依法有處分權(quán)的原材料、半成品、產(chǎn)品

B.抵押人所有的機器、交通運輸工具和其他財產(chǎn)

C.抵押人所有的房屋和其他地上定著物

D.自留地、自留山等集體所有的土地使用權(quán)

答案：D

解析：根據(jù)《擔(dān)保法》規(guī)定，耕地、宅基地(但有特別規(guī)定的除外)。自留地、自留山等集體所有的土地使用權(quán)不得抵押。其他三個選項中的財產(chǎn)，抵押人依法所有并具有處分權(quán)，可以抵押。114.根據(jù)波特五力模型，一個行業(yè)的（）時，該行業(yè)風(fēng)險較小。

A.進入壁壘高

B.替代品威脅大

C.買賣方議價能力強

D.現(xiàn)有競爭者的競爭能力強

答案：A

解析：在進入壁壘較高的行業(yè)，企業(yè)面臨的競爭風(fēng)險小，它們維持現(xiàn)有高利潤的機會就越大。115.商業(yè)銀行董事會負(fù)責(zé)本行資本充足率的信息披露，信息披露需保證其（），以便市場參與者能夠?qū)ι虡I(yè)銀行資本充足率作出正確的判斷。

A.真實性

B.準(zhǔn)確性

C.及時性

D.配比性

E.充分性

答案：A,B,C,E

解析：商業(yè)銀行董事會負(fù)責(zé)本行資本充足率的信息披露，未設(shè)立董事會的，由行長負(fù)責(zé)。信息披露的內(nèi)容須經(jīng)董事會或行長批準(zhǔn)，并保證信息披露的真實性、準(zhǔn)確性、充分性、及時性、公平性，以便市場參與者能夠?qū)ι虡I(yè)銀行資本充足率作出正確的判斷。116.關(guān)于貸款意向書和貸款承諾，以下表述不正確的是（）。

A.在出具貸款意向書和貸款承諾時要謹(jǐn)慎處理、嚴(yán)肅對待

B.銀企合作協(xié)議涉及的貸款安排一般屬于貸款承諾性質(zhì)

C.不得擅自越權(quán)對外出具貸款承諾，以免使銀行卷入不必要的糾紛

D.貸款意向書、貸款承諾須按內(nèi)部審批權(quán)限批準(zhǔn)后方可對外出具

答案：B

解析：B項，銀企合作協(xié)議涉及的貸款安排一般屬于貸款意向書性質(zhì)。117.消費金融公司根據(jù)客戶的（），通過貸款利率風(fēng)險定價和浮動計息規(guī)則，合理確定消費貸款利率水平。

A.信用等級

B.風(fēng)險偏好

C.項目風(fēng)險

D.綜合效益

E.擔(dān)保條件

答案：A,C,D,E

解析：消費金融公司探索運用互聯(lián)網(wǎng)等技術(shù)手段開展遠程客戶授權(quán)，實現(xiàn)消費貸款線上申請、審批和放貸。優(yōu)化績效考核機制，突出整體考核，推行盡職免責(zé)制度。根據(jù)客戶的信用等級、項目風(fēng)險、綜合效益和擔(dān)保條件，通過貸款利率風(fēng)險定價和浮動計息規(guī)則，合理確定消費貸款利率水平。118.下列關(guān)于保險市場在個人理財中運用的說法，正確的有（）。

A.不論生命周期處于哪一階段，個人(家庭)保險已經(jīng)成為理財規(guī)劃的一個重要組成部分

B.通過購買保險產(chǎn)品，可以將個人或家庭面臨的風(fēng)險進行分散和轉(zhuǎn)移

C.根據(jù)相關(guān)法律規(guī)定，受益人獲得保險金給付若存在債務(wù)則要用于清償債務(wù)

D.實踐證明，購買保險產(chǎn)品是有效的稅收籌劃方法

E.保險產(chǎn)品最顯著的特點是具有其他投資理財工具不可替代的財富保障、稅負(fù)減免和財富傳承功能

答案：A,B,D,E

解析：根據(jù)相關(guān)法律規(guī)定，受益人獲得保險金給付不用于清償債務(wù)，實現(xiàn)免于稅賦的財產(chǎn)轉(zhuǎn)移或傳承。故選項C錯誤。119.刑事訴訟程序包括()。

A、立案

B、偵查

C、起訴

D、審判

E、執(zhí)行

答案：A,B,C,D,E

解析：A,B,C,D,E

本題考查刑事訴訟程序，上述五項均符合題意。120.以下不屬于收益率曲線的作用的是（）

A.計算相似期限不同債券相對價值

B.用于債務(wù)市場工具的定價

C.反映遠期收益率水平的指標(biāo)

D.用于計算和比較各種期限安排的收益

答案：B

解析：收益率曲線主要具有的五方面用途：1.用于設(shè)定所有債務(wù)市場工具的收益率；2.用于遠期收益率水平的指標(biāo)；3.用于計算和比較各種期限安排的收益；4.計算相似期限不同債券相對價值；5.用于利率衍生工具的定價121.經(jīng)濟資本對商業(yè)銀行的管理有重要的意義，下列說法正確的有（）。

A.經(jīng)濟資本有助于商業(yè)銀行提高風(fēng)險管理水平

B.經(jīng)濟資本應(yīng)與商業(yè)銀行的整體風(fēng)險水平成反比

C.商業(yè)銀行賬面資本的數(shù)量應(yīng)該不大于經(jīng)濟資本的數(shù)量

D.經(jīng)濟資本是銀行為未來資產(chǎn)的非預(yù)期損失而持有的資本金

E.經(jīng)濟資本有助于商業(yè)銀行制度科學(xué)的業(yè)績評估體系

答案：A,D,E

解析：B項，經(jīng)濟資本與商業(yè)銀行的整體風(fēng)險水平成正比；C項，商業(yè)銀行賬面(或會計)資本的數(shù)量應(yīng)當(dāng)不小于經(jīng)濟資本的數(shù)量。122.個人商用房貸款的借款人必須是具有完全民事行為能力的自然人，且年齡在（）周歲之間。

A、18(含)一65(不含)

B、18(不含)～65(不含)

C、18(不含)一65(含)

D、18(含)～65(含)

答案：A123.下列關(guān)于國家風(fēng)險的說法，正確的是（）。

A.通常在債權(quán)人的控制范圍之內(nèi)

B.在同一國家范圍內(nèi)不存在國家風(fēng)險

C.個人不會遭受國家風(fēng)險帶來的損失

D.國家風(fēng)險由債權(quán)人所在國家的行為引起

答案：B

解析：國家風(fēng)險是指在與非本國國民進行國際經(jīng)貿(mào)與金融往來中，由于他國(或地區(qū))經(jīng)濟、政治、社會變化及事件而遭受損失的可能性。AD兩項，國家風(fēng)險通常是由債務(wù)人所在國家(或地區(qū))的行為引起的，超出了債權(quán)人的控制范圍；C項，在國際經(jīng)濟金融活動中，不論是政府、銀行、企業(yè)還是個人，都可能遭受國家風(fēng)險所帶來的損失。124.個人住房貸款與其他個人貸款相比，具有的特點是（）。

A.貸款金額大、期限長

B.風(fēng)險因素差異大，具有非系統(tǒng)特點

C.以抵押為前提建立的借貸關(guān)系

D.風(fēng)險因素類似，風(fēng)險具有系統(tǒng)性特點

E.以保證為前提建立的借貸關(guān)系

答案：A,C,D

解析：個人住房貸款與其他個人貸款相比，具有以下特點：①貸款金額大、期限長；②以抵押為前提建立的借貸關(guān)系；③風(fēng)險因素類似，風(fēng)險具有系統(tǒng)性特點。125.資產(chǎn)投資組合中存在高風(fēng)險、低收益的金融產(chǎn)品是從微觀層面上進行戰(zhàn)略風(fēng)險識別的。（）

答案：錯

解析：資產(chǎn)投資組合中存在高風(fēng)險、低收益的金融產(chǎn)品是從宏觀層面上進行戰(zhàn)略風(fēng)險識別的。第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.個人商用房貸款的借款人必須是具有完全民事行為能力的自然人，且年齡在（）周歲之間。[2015年10月真題]

A.18(含)～65(不含)

B.18(不含)～65(不含)

C.18(不含)～65(含)

D.18(含)～65(含)

答案：A

解析：個人商用房貸款的借款人必須是具有完全民事行為能力的自然人，年齡在18(含)～65(不含)周歲之間；外國人以及港、澳、臺居民為借款人的，應(yīng)在中華人民共和國境內(nèi)居住滿一年并有固定居所和職業(yè)，同時還須滿足我國關(guān)于境外人士購房相關(guān)政策。2.理財規(guī)劃中的一個非常核心的技能，就是通過制作全生涯模擬仿真表，對客戶的理財目標(biāo)進行評估分析。()

答案：對

解析：理財規(guī)劃中的一個非常核心的技能，就是通過制作全生涯模擬仿真表，對客戶的理財目標(biāo)進行評估分析。3.一般而言，獲利能力指標(biāo)主要包括（）等財務(wù)指標(biāo)。

A.銷售利潤率、資產(chǎn)負(fù)債率、凈資產(chǎn)利潤率、現(xiàn)金比率

B.實收資本利潤率、資產(chǎn)負(fù)債率、凈資產(chǎn)利潤率、基本獲利率

C.銷售凈利潤率、實收資本利潤率、凈資產(chǎn)利潤率、基本獲利率

D.已獲利息倍數(shù)、銷售利潤率、實收資本利潤率、現(xiàn)金比率

答案：C

解析：獲利能力分析反映的是企業(yè)獲取利潤的能力，有如下幾類：銷售凈利潤率、凈資產(chǎn)利潤率、實收資本利潤率、凈資產(chǎn)利潤率、基本獲利率。對于上市公司而言，每股收益、每股股利和市盈率等與公司股票表現(xiàn)相關(guān)的指標(biāo)也是需要關(guān)注的獲利能力指標(biāo)。4.根據(jù)《擔(dān)保法》規(guī)定，下列不可以作為保證人的有（）。

A.經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)對特定事項作保證人的國家機關(guān)

B.具有民事行為能力的人

C.醫(yī)院、學(xué)校等以公共利益為目的的事業(yè)單位、社會團體

D.企業(yè)法人的分支機構(gòu)或職能部門

E.具有代為履行主債務(wù)的資力

答案：C,D

解析：保證人受下述各條件的限制：《擔(dān)保法》規(guī)定國家機關(guān)不得作保證人，但經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)對特定事項作保證人的除外；《擔(dān)保法》規(guī)定禁止政府及其所屬部門要求銀行等金融機構(gòu)或者企業(yè)為他人提供擔(dān)保，并進一步規(guī)定銀行等金融機構(gòu)或企業(yè)對政府及其所屬部門要求其為他人提供保證的行為，有權(quán)予以拒絕；《擔(dān)保法》規(guī)定醫(yī)院、學(xué)校等以公共利益為目的的事業(yè)單位、社會團體不得作保證人；《擔(dān)保法》規(guī)定企業(yè)法人的分支機構(gòu)或職能部門不能作保證人，企業(yè)法人的分支機構(gòu)有該法人書面授權(quán)的，可以在授權(quán)范圍內(nèi)提供保證。5.風(fēng)險管理的最基本要求是()

A．風(fēng)險計量

B．風(fēng)險監(jiān)測

C．風(fēng)險識別

D．風(fēng)險控制

答案：C

解析：C有效識別風(fēng)險是風(fēng)險管理的最基本要求。故選C。6.下列選項中體現(xiàn)了商業(yè)銀行金融服務(wù)職能的是（）。

A.貨幣結(jié)算

B.代收代付

C.存款轉(zhuǎn)移

D.貨幣收付

答案：B

解析：金融服務(wù)是指商業(yè)銀行利用在國民經(jīng)濟中聯(lián)系面廣、信息靈通的特殊地位和優(yōu)勢，借助于電子計算機等先進手段和工具，為客戶提供信息咨詢、融資代理、信托租賃、代收代付等各種金融服務(wù)。ACD三項均是對商業(yè)銀行支付中介職能的體現(xiàn)。7.按是否向發(fā)卡銀行交存?zhèn)溆媒?，信用卡分為（）?/p>

A.貸記卡和準(zhǔn)貸記卡

B.個人卡和單位卡

C.貸記卡和單位卡

D.個人卡和準(zhǔn)貸記卡

答案：A

解析：按是否向發(fā)卡銀行交存?zhèn)溆媒?，信用卡分為貸記卡和準(zhǔn)貸記卡兩類。按照發(fā)行對象不同，商業(yè)銀行發(fā)行的信用卡可分為個人卡和單位卡。8.忠誠客戶的特點不包括（）。

A.非常滿意

B.固定接待人員

C.重復(fù)購買

D.介紹別人

答案：B

解析：一般而言，忠誠客戶包含下面三個特點：①非常滿意；②重復(fù)購買；③介紹別人。也就是說，客戶必須具備上述三個特質(zhì)才能稱為忠誠客戶。9.依據(jù)《行政訴訟法》的規(guī)定，行政訴訟參加人包括（）。

A.當(dāng)事人

B.共同訴訟人

C.訴訟中的第三人

D.代理人

E.被申請人

答案：A,B,C,D

解析：依據(jù)《行政訴訟法》的規(guī)定。行政訴訟參加人具體包括當(dāng)事人、共同訴訟人、訴訟中的第三人和訴訟代理人；行政復(fù)議的參加入是指行政復(fù)議活動的主體，是與申請人行政復(fù)議的行政行為有利害關(guān)系的當(dāng)事人，其范圍包括申請人、被申請人、第三人及代理人等。10.對于長期銷售增長的企業(yè)，滿足其核心流動資產(chǎn)增長的長期融資方式包括（）。

A.核心流動負(fù)債增長

B.營運資本投資增加

C.應(yīng)付賬款

D.應(yīng)計費用

E.存貨

答案：A,B

解析：對于長期銷售增長的企業(yè)，滿足其核心流動資產(chǎn)增長的長期融資方式包括核心流動負(fù)債的增長或營運資本投資的增加。11.B公司申請開出不可撤銷信用證，金額為80萬元。在收到受益人寄來的單據(jù)時，B公司資金出現(xiàn)困難，遂向A銀行申請進口押匯資金80萬元，下列表述正確的是（）。

A.進口信用證項下的單據(jù)及其貨物所有權(quán)仍歸B公司所有

B.進口押匯對借款人的信用等級要求一般高于流動資金貸款

C.進口押匯是屬于貨物單據(jù)的購買協(xié)議

D.進口押匯包括進口信用證項下押匯和進口代收項下押匯

答案：D

解析：進口押匯是指銀行應(yīng)進口申請人的要求，與其達成進口項下單據(jù)及貨物的所有權(quán)歸銀行所有的協(xié)議后，銀行以信托收據(jù)的方式向其釋放單據(jù)并先行對外付款的行為。進口押匯包括進口信用證項下押匯和進口代收項下押匯。目前，銀行主要辦理進口信用證項下的進口押匯業(yè)務(wù)。

12.如果長期負(fù)債與所有者權(quán)益之和小于其長期資金需求，這表明借款人是（）。

A.以部分短期負(fù)債支持了部分短期資產(chǎn)

B.以部分短期負(fù)債支持了部分長期資產(chǎn)

C.以部分長期負(fù)債支持了部分長期資產(chǎn)

D.以部分長期負(fù)債支持了部分短期資產(chǎn)

答案：B

解析：從資產(chǎn)負(fù)債表的合理結(jié)構(gòu)來看，長期資產(chǎn)應(yīng)由長期資金和所有者權(quán)益支持，短期資產(chǎn)則由短期資金支持。借款人長期負(fù)債與所有者權(quán)益之和小于其長期資金需求，則表明借款人以部分短期負(fù)債支持了部分長期資產(chǎn)，那么一旦面臨短期債務(wù)償還壓力，勢必會影響正常的經(jīng)營活動，進而影響其償債能力。13.三資企業(yè)比其他企業(yè)需要特別上交的客戶檔案是（）。

A.借款人的營業(yè)執(zhí)照

B.法人代碼證的復(fù)印件

C.擔(dān)保人的開戶隋況

D.企業(yè)批準(zhǔn)證書、公司章程

答案：D

解析：客戶檔案主要包括：①借款企業(yè)及擔(dān)保企業(yè)的“三證”復(fù)印件；②借款企業(yè)及擔(dān)保企業(yè)的信用評級資料；③借款企業(yè)及擔(dān)保企業(yè)的開戶情況；④借款企業(yè)及擔(dān)保企業(yè)的驗資報告；⑤借款企業(yè)及擔(dān)保企業(yè)近三年的主要財務(wù)報表，上市公司、“三資，，企業(yè)需提供經(jīng)審計的年報；⑥企業(yè)法人、財務(wù)負(fù)責(zé)人的身份證或護照復(fù)印件；⑦反映該企業(yè)經(jīng)營、資信(“三資”企業(yè)還應(yīng)提交企業(yè)批準(zhǔn)證書、公司章程等)及歷次貸款情況的其他材料。所以，三資企業(yè)比其他企業(yè)需要特別上交的客戶檔案是企業(yè)批準(zhǔn)證書、公司章程。14.下列選項中屬于個人消費貸款的有（）。

A.個人消費額度貸款

B.助學(xué)貸款

C.個人權(quán)利質(zhì)押貸款

D.個人住房裝修貸款

E.個人汽車貸款

答案：A,B,C,D,E

解析：個人消費貸款一般包括個人汽車貸款、助學(xué)貸款、個人消費額度貸款、個人住房裝修貸款、個人耐用消費品貸款、個人權(quán)利質(zhì)押貸款等。15.不良貸款主要包括貸款五級分類中劃分為（）的銀行貸款。

A.次級

B.可疑

C.損失

D.正常

E.關(guān)注

答案：A,B,C

解析：不良貸款主要包括貸款五級分類中劃分為次級、可疑、損失的銀行貸款，以及銀行認(rèn)定的包括表外項目中的直接信用替代項目在內(nèi)的其他各類不良資產(chǎn)。16.假設(shè)商業(yè)銀行的一個信用組合由2000萬元的A級債券和3000萬元的BBB級債券組成。A級債券和BBB級債券一年內(nèi)的違約概率分別為2％和4％，且相互獨立。如果在違約的情況下，A級債券回收率為60％，BBB級債券回收率為40％，那么該信用組合一年內(nèi)預(yù)期信用損失為（）元。

A.880000

B.923000

C.742000

D.672000

答案：A

解析：預(yù)期損失＝違約概率×違約損失率×違約風(fēng)險暴露。A級債券所造成的預(yù)期損失＝2％×（1－60％）×20000000＝160000（元），BBB級債券所造成的預(yù)期損失＝4％×（1－40％）×30000000＝720000（元）。因此，銀行在這個信用組合上因違約風(fēng)險所產(chǎn)生的總預(yù)期損失＝160000＋720000＝880000（元）。17.外匯理財產(chǎn)品只面臨標(biāo)的投資風(fēng)險，不存在匯率換算風(fēng)險。（）

答案：錯

解析：與本幣產(chǎn)品相比，外匯理財產(chǎn)品風(fēng)險除了標(biāo)的投資風(fēng)險外，還有匯率換算風(fēng)險。18.下列不屬于商業(yè)銀行外包管理組織架構(gòu)的是()。

A.董事會

B.監(jiān)事會

C.高級管理層

D.外包管理團隊

答案：B

解析：商業(yè)