某咨詢管理咨詢公司企業(yè)文化概述

遼源社內(nèi)部診斷報告北大縱橫管理咨詢公司2001年1月機密重要說明本報告所稱遼源社指全轄，聯(lián)社指遼源信用聯(lián)社，各信用社指七個信用社。導讀管理體制人力資源企業(yè)文化財務(wù)管理業(yè)務(wù)管理營銷管理優(yōu)勢/劣勢遼源社歷史的沿革各社創(chuàng)業(yè)（1983~1995）組建聯(lián)社（1996~1997）快速發(fā)展（1998~2000）各行為解決子女工作而安排進入信用社，業(yè)務(wù)依賴各行，自我能力沒有提高先合并，再清產(chǎn)核算，管理真空狀態(tài)聯(lián)社與各社自我發(fā)展，聯(lián)社輕裝上陣，業(yè)績不俗；各社包袱沉重，步履艱難？（2001~…）生存與發(fā)展的緊要關(guān)頭，向何處去？遼源社現(xiàn)行組織結(jié)構(gòu)人事教育科營業(yè)部會計科稽核科資金組織科保衛(wèi)科辦公室科技科計劃信貸科監(jiān)察科建設(shè)信用社龍山信用社礦電信用社興遼信用社西安信用社南康信用社西寧信用社聯(lián)社理事會聯(lián)社主任聯(lián)社監(jiān)事會社員大會產(chǎn)權(quán)形成倒持股關(guān)系,母子關(guān)系不明建設(shè)信用社龍山信用社礦電信用社興遼信用社西安信用社南康信用社西寧信用社信用聯(lián)社特殊的產(chǎn)權(quán)關(guān)系導致權(quán)利關(guān)系呈現(xiàn)一個回路，形成逆向制衡，出現(xiàn)一定程度的權(quán)利虛無狀態(tài)社員大會聯(lián)社主任副主任副主任總稽核紀檢書記聯(lián)社理事長理事理事理事理事理事各社理事長、主任副主任副主任集體所有制企業(yè)的性質(zhì)，使遼源社表現(xiàn)出來的行為不完全是企業(yè)行為，而傾向于政府部門行為企業(yè)追求的目標企業(yè)自身的效益最大化集中表現(xiàn)為所有者的利益政府部門追求的目標社會效益的最大化集中表現(xiàn)為公眾利益、員工利益等員工的利益集體的利益地方政府的利益國家的利益當?shù)亟?jīng)濟的發(fā)展遼源社處于兩者之間的矛盾中聯(lián)社經(jīng)營管理班子受選舉任命制約,在經(jīng)營管理過程中必須考慮過多的影響因素選擇經(jīng)營者是投資者最根本的權(quán)利之一，投資者關(guān)心的是所投資的主體的利益最大化，非投資者則從自身角度出發(fā)考慮施加影響市委同意任職社員大會選舉正式任職各信用社從自身角度出發(fā)考慮選擇經(jīng)營者條件遼源市政府從政府角度考慮選擇經(jīng)營者條件權(quán)衡各社利益與地方利益前提下考慮全轄發(fā)展聯(lián)社對各社的管理缺乏制約機制計劃制定執(zhí)行控制聯(lián)社年初制定目標責任書對未完成目標無有效措施各社根據(jù)目標責任書制定分解計劃實施中根據(jù)自已社的情況自主經(jīng)營未完成任務(wù)無明確處罰完成目標無明確獎勵對各社實施過程的管理較少遼源社戰(zhàn)略方方向不明確，，整體無規(guī)劃劃聯(lián)社發(fā)展自身實力力，影響和幫幫助各信用社社各信用社努力減虧，爭爭取實現(xiàn)盈利利全轄遠景？總體目目標？實現(xiàn)途途徑？人員、資金、、網(wǎng)絡(luò)、管理理無整體規(guī)劃劃導讀管理體制人力資源企業(yè)文化財務(wù)管理業(yè)務(wù)管理營銷管理優(yōu)勢/劣勢人力資源管理理模型的運用用外部環(huán)境因素素勞動法宏觀經(jīng)濟環(huán)境境同行業(yè)國內(nèi)外外的競爭激烈烈程度勞動力的供給給本企業(yè)所在地地區(qū)的經(jīng)濟發(fā)發(fā)展狀況內(nèi)部環(huán)境因素素企業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略略企業(yè)目標組織文化領(lǐng)導者的風格格和經(jīng)驗社會認可；提提高競爭意意識；提高高服務(wù)意識規(guī)劃和招聘人力資源規(guī)劃劃工作分析職位設(shè)計招聘和篩選培訓和能力開開發(fā)入職培訓在職培訓職業(yè)生涯計劃劃績效考評和激激勵績效考評激勵薪資福利工資獎金福利人力資源管理理過程以人為本,注注重結(jié)果目前狀況人際關(guān)系人員間關(guān)系良良好，合作精精神強人員與其上級級間的溝通渠渠道簡單人員士氣氣多數(shù)人員員感到做做好做壞壞都一樣樣，無很很強的工工作動力力大部分人人員感受受不到企企業(yè)的發(fā)發(fā)展目標標參與感不不強，多多數(shù)人員員工作被被動，處處于等靠靠要的狀狀態(tài)各社對聯(lián)聯(lián)社的歸歸屬感不不強思維方式式管理人員員缺乏成成本管理理的意識識多數(shù)人員員按自己己的職業(yè)業(yè)發(fā)展設(shè)設(shè)想工作作，缺乏乏正確引引導先天不足足導致遼遼源社人人員素質(zhì)質(zhì)水平不不高人力資源源在全轄轄未能統(tǒng)統(tǒng)籌使用用，部分分社人員員過多，，業(yè)務(wù)量量不均，，造成人人力的浪浪費各信用社社員工對對組織的的發(fā)展前前景認同同不高組織對員員工的外外在驅(qū)動動高低低高聯(lián)社員工工理想狀態(tài)態(tài)各信用社社員工員工的內(nèi)內(nèi)在驅(qū)動動聯(lián)社學習習提高，，追求個個人發(fā)展展的風氣氣重于各各信用社社對聯(lián)社的的發(fā)展前前景的認認同也較較各信用用社樂觀觀大家都在在學習，，我也不不能不學學。原來來的社大大家都不不學，也也就沒想想學。人力資源源管理的的功能薄薄弱,以以各直線線部門干干部的經(jīng)經(jīng)驗化管管理為主主職能主管人員員責任人事部門門責任吸引提供工作作分析、、工作說說明、最最低合格要求求的資料料，使各各單位人人事計劃與戰(zhàn)戰(zhàn)略計劃劃相一致致工作分析析人力資源源計劃招聘、贊贊助性行行動錄用對工作申申請人進進行面試試，綜合合人事部門收收集的資資料，作作最終錄錄用的決定服從法律律及其規(guī)規(guī)定，發(fā)發(fā)收申請請表，筆試，，考核背背景，對對他人介介紹進行檢查查，身體體檢查保持公平對待待員工，，疏通聯(lián)聯(lián)系，面面對面解決爭爭端，提提倡協(xié)作作，尊重重人格及按貢貢獻評獎獎酬勞及福福利，勞勞工關(guān)系系，健康康安全以及員員工服務(wù)務(wù)發(fā)展在職培訓訓，工作作豐富化化，師帶帶徒活動，激激勵方法法的應(yīng)用用，給下下屬的反饋技術(shù)培訓訓，管理理管理發(fā)發(fā)展與組組織發(fā)展，職職業(yè)培訓訓，咨詢詢評價工作評價價，士氣調(diào)查查研究工作作績效系系統(tǒng)和士士氣評價價系統(tǒng)，人事事研究與與考核調(diào)整紀律、解聘、提升、、調(diào)動臨時性解解聘，退退休咨詢詢以及解解聘前代謀新新職的方方針目前缺乏乏的職能能缺乏統(tǒng)一一職位規(guī)規(guī)劃，造造成崗位位的責權(quán)權(quán)利不明明主要職責責主要權(quán)利利任職條件件考核指標標薪酬激勵勵有沒有沿用過去去規(guī)章描描述，實實際工作作中并不不能執(zhí)行行，導致致有章不不循不明確，，造成責責任不清清根據(jù)經(jīng)驗驗，缺乏乏培訓發(fā)發(fā)展的方方向沿用老辦辦法,造造成考核核無方向向未與職位位相聯(lián)系系，形成成按資歷歷而不是是按貢獻獻付酬的的結(jié)果人員的來來源單一一，導致致缺乏活活力社會招聘聘其它同業(yè)業(yè)單位畢業(yè)分配配內(nèi)部選拔拔人員來源源的單一一，使企企業(yè)內(nèi)部部近親繁繁殖，在在觀念、、技能、、知識層層次上沒沒有提高高的動力力，企業(yè)業(yè)也因此此缺乏活活力。在在遼源信信用社缺缺乏“鯰鯰魚”效效應(yīng)。具備不具備人員流出機制制的缺乏，使使員工缺乏危危機的迫切感感流入機制員工發(fā)展機制流出機制絕大部分員工工具有對企業(yè)業(yè)的危機意識識。但各社缺缺乏淘汰機制制，大家還沒沒有危機的迫迫切感，感覺覺不到生存的的壓力，抱著著“與大家共共存亡”的心心態(tài)，導致““目前待遇也也還行，就這這么干著，反反正干得不好好也沒什么””的想法成立立一種主流思思想。高效企業(yè)優(yōu)秀人員的流流入員工能力的發(fā)發(fā)揮與提高不適應(yīng)人員流流出經(jīng)驗借鑒：聯(lián)想、華為為等企業(yè)以高高薪吸引優(yōu)秀秀人才，同時時保證員工的的發(fā)展途徑暢暢通，而淘汰汰機制的存在在則使員工時時刻保持著生生存的壓力，，員工主動關(guān)關(guān)注公司的政政策、制度與與目標，修正正自己的行為為適應(yīng)企業(yè)目目標的需要。。公司所要做做的是提倡什什么，而不是是反復(fù)的灌輸輸。員工的培訓與與遼源社的發(fā)發(fā)展未能結(jié)合合起來員工入職培訓訓企業(yè)文化培訓訓專業(yè)知識配合個人發(fā)展展的短期培訓訓長期的培訓計計劃與方向在職培訓和自自學欠缺發(fā)掘潛力力,培養(yǎng)長期期競爭力的培培訓基本培訓不完完全,缺乏對對公司文化,經(jīng)營哲學等等的主動引導導在職培訓無規(guī)規(guī)劃、無引導導專業(yè)知識和技技能不滿足業(yè)業(yè)務(wù)對人員的的需要表示遼源社沒沒有技能培訓培訓的內(nèi)容不不成體系，培培訓效果不佳佳知識培訓基礎(chǔ)培訓技能培訓政治思想教育育員工大會員工自發(fā)進修修組織專家講課課業(yè)務(wù)培訓態(tài)度培訓禮儀培訓員工個人的選選擇和行為為為主組織的課程零零散,結(jié)構(gòu)不不完整,缺乏乏完整知識體體系的支撐,影響員工受受訓中的接受受效果業(yè)務(wù)要求產(chǎn)生生,因業(yè)務(wù)要要求而制定,缺乏前瞻性性,導致執(zhí)行行中的不認同同,在業(yè)務(wù)壓壓力下聯(lián)社產(chǎn)產(chǎn)生很好的效效果,但各社社無業(yè)務(wù)壓力力效果欠缺聯(lián)社：開始大大家不習慣，，后來就習慣慣了各社：從聯(lián)社社培訓回來時時還行，可業(yè)業(yè)務(wù)少，慢慢慢又回到老樣樣子缺乏核心價值值觀支持的思思想體系很難難通過灌輸來來得到認同薪酬機制仍保保持大鍋飯不不變，缺乏激激勵效果薪酬差距職責差距與外部相比，，較好的收入入水平是大家家珍惜這份工工作機會的根根本原因，聯(lián)聯(lián)社尤其突出出不同崗位間的的產(chǎn)生的橫向向不公平感，，挫傷員工的的積極性，工工作熱情不高高不同級別收入入差距小產(chǎn)生生的縱向不公公平感，導致致干部責任心心不強，混日日子，少得罪罪人。至于濫濫用權(quán)力彌補補利的不足，，也是在所難難免。收入差距小，，資歷是工資資的主要因素素不同崗位、不不同級別權(quán)責責差距大考核的方式流流于形式，不不能準確評價價被考核者同級人員被考評者相關(guān)部門下級人員上級業(yè)務(wù)協(xié)作業(yè)務(wù)銜接評價方法單一一，不能全面面反映被考核核者的績效各方相同的測測評維度“德德能勤績廉””導致的是做做老好人是最最佳選擇考評時上下缺缺乏交流,起起不到指導的的作用，考評評的作用未能能全部發(fā)揮考評評議評議評議述職民主評議考核結(jié)果沒有有用武之地，，等于沒有考考核調(diào)整工資職級升降表揚獎金休假開除無相應(yīng)配套獎懲制度，使考核失去意義，對被考核者無激勵鞭策效果，使參與考核者認為做表面文章而失去參與的興趣有沒有或很少北京市商業(yè)銀銀行做法：對全體員工進進行考核，實實行未位淘汰汰制，每個分分行一年有一一個硬性淘汰汰一人的指標標。考核的對象僅僅限于干部層層，對員工不不存在系統(tǒng)的的考核，不利利于員工的發(fā)發(fā)展職業(yè)態(tài)度能力業(yè)績職業(yè)態(tài)度能力業(yè)績職業(yè)態(tài)度能力業(yè)績職業(yè)態(tài)度考評評記錄能力考評記錄錄業(yè)績考評記錄錄良好職業(yè)習慣慣的形成個人能力的積積累長期貢獻的反反映塑造優(yōu)秀員工工對員工的缺乏乏考評，導致致：對員工評價的的短期效應(yīng)（（與領(lǐng)導關(guān)系系好甚于一切切）不能及時發(fā)現(xiàn)現(xiàn)員工優(yōu)點與與不足不能有針對性性地提高員工工技能不利于強化員員工的行為，，促進企業(yè)文文化的形成小結(jié)人力資源管理理職能薄弱規(guī)劃招聘培訓考評薪酬效率士氣員工素質(zhì)質(zhì)無整體人人力資源源管理規(guī)規(guī)劃無進出機機制:培訓未未能引導導員工發(fā)發(fā)展方向向考評流于于形式對員工基基本無考考核各社對企企業(yè)前景景認同不不高平均主義義，資歷歷重于貢貢獻,缺缺乏激勵勵效果員工素質(zhì)質(zhì)不高人員存在在總體過過剩和局局部不足足，配置置效率不不高導讀管理體制制人力資源源企業(yè)文化化財務(wù)管理理業(yè)務(wù)管理理營銷管理理優(yōu)勢/劣劣勢企業(yè)受到到來自內(nèi)內(nèi)外環(huán)境境的影響響，從而而形成自自己獨有有的文化化地域文化化的影響響企業(yè)家的的特質(zhì)發(fā)展戰(zhàn)略略的要求求行業(yè)文化化的特征征遼源社歷歷史的沿沿革外部環(huán)境境的變化化企業(yè)文化化亞文化亞文化亞文化核心文化化遼源社文文化受到到外來文文化的沖沖擊具有革新新的向往往,實踐踐環(huán)境中中受現(xiàn)實實的限制制魄力不不足,對對革新抱抱懷疑與與等待態(tài)態(tài)度創(chuàng)新變革革的觀念念逐漸樹樹立,并并得到大大部分的的認同對生活的的要求日日益提高高，不再再滿足于于小康生生活對風險的的認識逐逐漸加深深,風險險的心理理承受能能力在加加強利益與感感情成為為判斷價價值的共共同標準準外來消費費觀、價價值觀的的導入市場風險險型文化化的引入入創(chuàng)新型文文化的引引入市場觀念念的引入入遼源社企企業(yè)文化化的形成成遼源社宗宗旨發(fā)展成優(yōu)優(yōu)秀的地地方銀行行遼源社精精神合作共同同創(chuàng)業(yè)遼源社管管理理念念依靠廣大大員工,民主管管理遼源社經(jīng)經(jīng)營理念念求生存求求發(fā)展遼源社營營銷理念念以服務(wù)吸吸引顧客客聯(lián)社員工工比各信信用社員員工更傾傾向于變變革當前情況況與未來來期望差差異小當前情況況與未來來期望有有一定差差異當前情況況與未來來期望差差異很大大資料來源源：員工工問卷調(diào)調(diào)查聯(lián)社員工工期望改改進較大大的14項員工的個個人發(fā)展展對社內(nèi)信信息的了了解本社對不不同意見見的接受受變革中征征求員工工意見情情況領(lǐng)導對員員工的關(guān)關(guān)心對本社事事業(yè)的認認同用人標準準責任心收入分配配多勞多多得員工擁有有的技能能溝通的形形式?jīng)Q策權(quán)的的集中與與放權(quán)資歷與貢貢獻的認認識權(quán)力與責責任的認認識各信用社社期望改改進較大大的9項項本社考慮慮是否長長遠著裝本社的變變化對本社信信息的了了解程度度收入分配配多勞多多得大家應(yīng)更更多地關(guān)關(guān)心本社社的未來來員工擁有有的技能能資歷與貢貢獻的認認識權(quán)力與責責任的認認識銀行業(yè)文文化的特特征行業(yè)特征征競爭的關(guān)關(guān)鍵因素素文化特征征行業(yè)管制制嚴格，，業(yè)務(wù)創(chuàng)創(chuàng)新余地地小，業(yè)業(yè)務(wù)差異異不大安全性流動性盈利性嚴謹合作信譽遼源社的的發(fā)展戰(zhàn)戰(zhàn)略要求求有文化化的匹配配文化化文化是戰(zhàn)戰(zhàn)略實施施的關(guān)鍵鍵文化為戰(zhàn)戰(zhàn)略提供供成功的動動力戰(zhàn)略略文化與戰(zhàn)戰(zhàn)略的適適應(yīng)和協(xié)協(xié)調(diào)一個企業(yè)業(yè)的文化化對于成成功地實實施戰(zhàn)略略是一種種重要的的幫助或或者障礙礙。當與與戰(zhàn)略存存在匹配配關(guān)系時時強有力力的文化化會促進進更好的的戰(zhàn)略實實施，當當沒有這這種匹配配關(guān)系時時則會損損害戰(zhàn)略略的實施施遼源社現(xiàn)行文化化對于戰(zhàn)戰(zhàn)略目標標的實現(xiàn)現(xiàn)不相匹匹配遼源社集集團企業(yè)業(yè)文化的的內(nèi)部分分析精神文化化制度文化化物質(zhì)文化化社容社貌貌文化設(shè)施施企業(yè)標識識管理制度度運作方式式激勵機制制人際關(guān)系系企業(yè)哲學學價值觀經(jīng)營理念念經(jīng)營宗旨旨企業(yè)精神神遼源社文文化特點點遼源社文文化特點點遼源社文文化源于于各大銀銀行的就就業(yè)安排排，其基基本特征征是“大大家庭””；主要要功能是是“大家家庭”帶帶來的““溫暖感感”、““穩(wěn)定感感”而產(chǎn)產(chǎn)生的““凝聚力力”。遼源社核核心價值值觀對應(yīng)應(yīng)的則是是“公平平、穩(wěn)定定”作用效果果指導遼源源社員工工的隊伍伍建設(shè)處理企業(yè)業(yè)內(nèi)外重重大關(guān)系系的原則則和優(yōu)先先次序,調(diào)整整內(nèi)部關(guān)關(guān)系和矛矛盾的心心理契約約影響遼源源社的組組織建設(shè)設(shè)和管理理的制度度化建設(shè)設(shè)遼源社哲哲學命題題分析框框架遼源社哲哲學精神激勵勵與物質(zhì)質(zhì)激勵監(jiān)督與激激勵過程與結(jié)結(jié)果集權(quán)與授授權(quán)公平與效效率做大與做做強同一性與與多樣性性安定與改改革公平與效效率在遼遼源社更更多地體體現(xiàn)在““公平””上過于追求求公平而而非效率率，過多多考慮的的是結(jié)果果以外的的東西，，人情、、資歷、、關(guān)系、、面子等等“大鍋飯飯”現(xiàn)現(xiàn)象，在在遼源大大的外部部環(huán)境文文化至今今還沒有有從根本本上走出出“平均均主義””的誤區(qū)區(qū)。腦力力勞動與與體力勞勞動、復(fù)復(fù)雜勞動動與簡單單勞動的的分配沒沒有多大大差別在員工存存在“多多干的不不如少干干的，少少干的不不如不干干的”的的思想導導向；在在管理人人員中因因為“奉奉獻多，，所得卻卻不多””的心態(tài)態(tài)造成不不平衡，，為選舉舉留后路路、少負負責任、、少擔風風險的心心理存在在“領(lǐng)導是是第一客客戶”與與領(lǐng)導導關(guān)系好好壞直接接影響下下級人員員的考核核與晉升升主要根源源企業(yè)的利利益與員員工的利利益未能能結(jié)合在在一起員工的價價值觀跟跟不上企企業(yè)發(fā)展展的需要要現(xiàn)象重結(jié)果甚甚于過程程的傾向向是制度度得不到到貫徹的的原因之之一重結(jié)果不不重過程程：缺乏事中中控制個人隨意意性大結(jié)果容易易失控容易推諉諉責任重過程不不重結(jié)果果：拖而不決決議而不決決避重就輕輕虎頭蛇尾尾從問卷調(diào)調(diào)查結(jié)果果中，聯(lián)聯(lián)社與信信用社員員工均傾傾向于認認為結(jié)果果重于過過程。但但做為銀銀行業(yè)這這一特殊殊行業(yè)，，程序與與過程是是具有重重要意義義的做大與做做好的思思想認識識：不一一定要做做大，一一定要做做好受生存的的威脅，，不再追追求做大大在一定程程度上更更多地關(guān)關(guān)注盈利利性過分強調(diào)調(diào)存款規(guī)規(guī)模的擴擴張忙于追求求存款速速度的增增加而自自身建設(shè)設(shè)滯后重機會輕輕能力，，在遼源源社核心心能力不不足效益與風風險共存存時，原原來效益益第一的的的觀念念在以往往重大經(jīng)經(jīng)驗教訓訓后轉(zhuǎn)變變?yōu)轱L險險第一做大與做做好是互互相促進進的，發(fā)發(fā)展到一一定階段段的企業(yè)業(yè)必然要要有一段段整合期期，這是是由企業(yè)業(yè)生命周周期所客客觀決定定的。監(jiān)督與激激勵不相相匹配，，各自失失去效用用聯(lián)社管理力量的相對薄弱，無法真正執(zhí)行監(jiān)督的職能，缺乏監(jiān)督與激勵的行為能力各社的獨立法人地位造成聯(lián)社管理監(jiān)督的名不正言不順，缺乏監(jiān)督與激勵的權(quán)利能力沒有建立合理的監(jiān)督約束與激勵機制，監(jiān)督不力，激勵無效安定與改改革的關(guān)關(guān)系在遼遼源社存存在潛在在對立遼源社明明顯表現(xiàn)現(xiàn)出“國企病病”的特特征遼源社的的內(nèi)外部部環(huán)境都都不容樂樂觀，安安定只能能使企業(yè)業(yè)陷入困境境，唯有有改革，，才能使使遼源社社走出危危機，走走向成功功舊觀念的的烙印很很深歷史包袱袱越來越越重人事關(guān)系系極其復(fù)復(fù)雜運轉(zhuǎn)效率率低下遼源聯(lián)社社與各信信用社存存在距離離集權(quán)與授授權(quán)員工不愿提出出自己的的想法員工積極極性不高高完成份內(nèi)內(nèi)的工作作關(guān)系重于于工作配配合遼源社是是掙錢的的地方，，而不是是事業(yè)發(fā)發(fā)展的舞舞臺原因：各各社內(nèi)部部集權(quán)過過大，缺缺乏授權(quán)權(quán)各社自主主權(quán)利過過大，缺缺乏集權(quán)權(quán)充分而適適當?shù)氖谑跈?quán)使員員工變的的自信和和自強，，員工對對自己的的工作結(jié)結(jié)果負責責，主動動工作，，謀求創(chuàng)創(chuàng)新，充充分發(fā)揮揮自己的的才能與與能力各社領(lǐng)導習慣于自自已決策策局限于關(guān)關(guān)心本社社立足于完完成指標標用人從現(xiàn)現(xiàn)實角度度出發(fā)保住位子子很重要要企業(yè)文化化的同一一性與多多樣性同同樣重要要不斷變化化的外部部環(huán)境不同業(yè)務(wù)務(wù)的管理理不同職能能的考核核文化多樣樣性差異的員員工個性性適應(yīng)把握多樣兼容寬容遼源社各各社各有有各的特特點，互互相融合合少，總總體同一一性不足足，每一一社自己己的文化化特點鮮鮮明突出出，全轄轄文化特特點模糊糊具有同一一性與多多樣性的的企業(yè)文文化精神激勵勵與物質(zhì)質(zhì)激勵遼源社強強調(diào)“社社會人””特性甚甚于強調(diào)調(diào)“經(jīng)濟濟人”特特性，實實行的是是“奉獻獻型”價價值觀，，表現(xiàn)為為物質(zhì)獎獎勵的差差異性不不足，缺缺乏物質(zhì)質(zhì)激勵效效果。要把員工工從強調(diào)調(diào)“社會會人”轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)變?yōu)椤啊敖?jīng)濟人人”；把把“奉獻獻型”價價值觀轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)變?yōu)椤啊皟r值型型”價值值觀。誰誰為遼源源社做貢貢獻，遼遼源社給給誰以回回報。精神激勵勵與物質(zhì)質(zhì)激勵一一定要相相結(jié)合，，既不能能重視精精神激勵勵而忽視視物質(zhì)激激勵，也也不能只只注重物物質(zhì)激勵勵而偏廢廢精神激激勵。。如華為為公司提提出我們們決不讓讓雷鋒吃吃虧，奉奉獻者定定當?shù)玫降胶侠淼牡幕貓筮|源社價價值觀類類型分析析防御型探索型分析型反應(yīng)型保守的信信仰低風險的的戰(zhàn)略穩(wěn)定的市市場在專業(yè)領(lǐng)領(lǐng)域名列列前茅傾向于經(jīng)經(jīng)驗，少少許創(chuàng)新新關(guān)注提高高現(xiàn)有運運作效率率富有創(chuàng)新新精神愿意開拓拓新的領(lǐng)領(lǐng)域高風險戰(zhàn)戰(zhàn)略尋求新的的機會能夠創(chuàng)造造變革關(guān)注市場場變化兩面性：：穩(wěn)定和和變革穩(wěn)定：正正規(guī)的組組織結(jié)構(gòu)構(gòu)和尋求效效率變革：根根據(jù)環(huán)境境變化調(diào)調(diào)整戰(zhàn)略略變革壓力力做出有有效反應(yīng)應(yīng)避免危機機被迫做做出調(diào)整整遼源社價價值觀類類型主要要屬于反反應(yīng)型遼源社企企業(yè)精神神滲透過過重的平平均主義義成分，，導致競競爭意識識不足合作共同同創(chuàng)業(yè)高效務(wù)實實團結(jié)結(jié)協(xié)作開拓創(chuàng)新新拼搏搏競爭艱苦奮斗斗追求求卓越愛崗敬業(yè)業(yè)尊重重科學遼源社精精神中外優(yōu)秀秀企業(yè)所所具備的企業(yè)業(yè)精神要要素遼源社的的合作共共同創(chuàng)業(yè)業(yè)意識是是“企業(yè)業(yè)歸大家家共同所所有“。。遼源社社精神滲滲透著濃濃厚的平平均主義義成分，，缺乏競競爭意識識共同所有有要著眼眼于企業(yè)業(yè)的未來來發(fā)展利利益共同同所有，，而不是是眼前階階段性的的物質(zhì)利利益問題：遼源社文文化不利利于人才才隊伍的的建設(shè)遼源社的的人才繼承性人人才多，，創(chuàng)新性性人才少少單功能人人才多，，復(fù)合性性人才少少初級人才才多，高高級人才才少低學歷人人才多，，高學歷歷人才少少知識陳舊舊的人多多，掌握握新知識識的人少少新人進不不來，老老人出不不去人員進不不來，出出不去，，要用人人只有””矮子里里面拔將將軍“，，從而帶帶來了一一系列問問題。企業(yè)發(fā)展展的過程程中需要要吸引大大量新鮮鮮血液，，如此才才能保持持企業(yè)的的活力及及不斷進進步人才引不不進（待待遇與進進人限制制）、留留不?。ǎㄎ幕c與發(fā)展））、用不不好（機機制與條條件）遼源社文文化導致致用人制制度存在在嚴重缺缺陷用人人制制度度遼源社文文化論資排輩輩用人存在在靠關(guān)系系現(xiàn)象存在因人人設(shè)崗，，而不是是因崗設(shè)設(shè)人從內(nèi)心不不接受外外來人才才反正是領(lǐng)領(lǐng)導說誰誰行誰就就行用人制度度不僅僅僅體現(xiàn)在在制定上上，更體體現(xiàn)在執(zhí)執(zhí)行要求接受受一些甚甚至是落落后的觀觀念對學歷與與知識不不重視，，重看重重經(jīng)驗遼源社內(nèi)內(nèi)部嚴重重缺乏競競爭意識識反正也不不可能開開除干得好不不如與領(lǐng)領(lǐng)導的關(guān)關(guān)系好干得好也也多不了了多少錢錢只要到級級別就下下不來上面說啥啥就干啥啥缺乏優(yōu)勝勝劣汰的的競爭機機制遼源社內(nèi)內(nèi)部存在在對危機機的認識識，但缺缺乏生存存危機意意識反正也不不會解雇雇人，就就算失業(yè)業(yè)了再聽聽安排吧吧！相信一切切會好起起來，政政府和人人行不會會不管危機是存存在，但但總還可可以支撐撐幾年吧吧，到時時候再說說！慢節(jié)奏、、低效率率在聯(lián)社社也一樣樣有遼源社人人際關(guān)系系復(fù)雜導導致管理理復(fù)雜遼源社內(nèi)內(nèi)員工關(guān)關(guān)系網(wǎng)歷史情況況造成一一家?guī)卓诳诨蛴H朋朋幾人同同在一社社的情形形比比皆皆是嚴重影響響了企業(yè)業(yè)管理和和規(guī)章制制度的執(zhí)執(zhí)行阻礙勞動動人事制制度的改改革和公公平競爭爭機制的的引入助長了不不正之風風滋生派性性，影響響安定團團結(jié)遼源社一一些員工工自由散散漫，為為數(shù)不多多，卻能能影響一一片有職責不不到位問問題、有有職責不不清晰問問題有的領(lǐng)導較較重情面，，工作縮手手縮腳，采采取“睜一一只眼、閉閉一只眼””的態(tài)度有時處理一一個，影響響一大片“一個按紐紐按下去，，不知道哪哪個燈亮””經(jīng)驗主義取取代制度金融系統(tǒng)內(nèi)內(nèi)部的關(guān)系系所包圍現(xiàn)有制度的的執(zhí)行總有有例外原則則制度不嚴密密缺乏規(guī)范的的制度制定定程序以及及制度系統(tǒng)統(tǒng)性的考慮慮不足制度過于老老化增大制度執(zhí)執(zhí)行的難度度，束縛員員工的思想想制度執(zhí)行不不力大家都負責責，大家都都不負責，，缺乏執(zhí)行行主體，導導致法不責責眾制度的制定定要求系統(tǒng)統(tǒng)性、規(guī)范范性、嚴謹謹性，而不不是就事論論事對出軌行為為的懲罰力力度不大處罰的手段段過于溫和和，階段性性下崗是最最重的處罰罰對領(lǐng)導而言言，過嚴的的懲罰給自自己帶來的的是麻煩，，關(guān)系難處處嚴格的管理理是企業(yè)經(jīng)經(jīng)營的根本本，紀律嚴嚴明才能取取得最后勝勝利令不行、禁禁有止，管管理規(guī)章制制度無從落落實，正面面的文化無無法建立強強勢地位講情的人太太多，沒辦辦法小結(jié)未形成遼源源社為載體體的企業(yè)文文化，核心心價值觀不不清晰重結(jié)果的經(jīng)經(jīng)驗主義導導致不重視視過程管理理與規(guī)范監(jiān)督與激勵勵不相匹配配，各自失失去效用對改革存在在一定的抵抵觸心理合理集權(quán)與與合理分權(quán)權(quán)的觀念不不清物質(zhì)激勵不不足導致精精神激勵無無效企業(yè)精神滲滲透過重的的平均主義義成分，導導致競爭意意識不足嚴重缺乏創(chuàng)創(chuàng)新精神內(nèi)部嚴重缺缺乏競爭意意識內(nèi)部存在對對危機的認認識，但缺缺乏生存危危機意識懲罰與獎勵勵力度不大大導讀管理體制人力資源企業(yè)文化財務(wù)管理業(yè)務(wù)管理營銷管理優(yōu)勢/劣勢勢財務(wù)部門行行使的只是是基于財務(wù)務(wù)報告的簡簡單的記帳帳功能，組組織結(jié)構(gòu)不不適用于未未來組織的的發(fā)展主管主任財務(wù)科長財務(wù)會計組組資金頭寸組組負責會計報報表的匯編編，財務(wù)檔檔案的管理理，登記原原始憑證，，費用的報報銷和工資資的發(fā)放利率組財務(wù)管理各各職能發(fā)揮揮不充分職能各各職能應(yīng)具具備的職責責聯(lián)社經(jīng)營運作財務(wù)審計稅務(wù)會計投資宏觀經(jīng)濟預(yù)預(yù)測公司資金供供需預(yù)測調(diào)度資金資金使用分分析監(jiān)督資金使使用調(diào)查投資環(huán)環(huán)境制定投資報報告分析投資效效益投資事項處處理投資方向預(yù)預(yù)測制定會計制制度調(diào)整內(nèi)部利利潤合并報表會計分析考核經(jīng)濟效效益稅法分析掌掌握交稅納稅稅務(wù)效效益分分析稅務(wù)事事項處處理…...財務(wù)審審計預(yù)算審審計投資審審計會計審審計…...稅務(wù)審審計注：表表示聯(lián)聯(lián)社財財務(wù)目目前已已具備備的職職責沒有制制定適適用于于本聯(lián)聯(lián)社系系統(tǒng)的的財務(wù)務(wù)管理理制度度聯(lián)社和和各社社執(zhí)行行的是是1995年國國家稅稅務(wù)總總局指指定的的<城城市信信用社社財務(wù)務(wù)管理理辦法法>信用聯(lián)社礦電信用社興遼信用社龍山信用社西安信用社建設(shè)信用社南康信用社西寧信用社各信用用社財財務(wù)管管理方方法各各有不不同，，不利利于全全轄統(tǒng)統(tǒng)一執(zhí)執(zhí)行嚴嚴格的的財務(wù)務(wù)管理理體制制，進進行成成本費費用控控制和和利潤潤的考考核沒有建建立財財務(wù)預(yù)預(yù)算體體系并并制訂訂財務(wù)務(wù)計劃劃成本預(yù)算收入預(yù)測資金預(yù)算預(yù)計損益表預(yù)計資產(chǎn)負債表利率預(yù)算信貸收支預(yù)算營業(yè)費用預(yù)算資本性支出預(yù)算收入計劃成本費用計劃資金收支計劃利潤計劃在無預(yù)預(yù)算體體系的的管理理中，，經(jīng)營營活動動的計計劃性性缺失失，整整體目目標無無控制制對新開開辦的的業(yè)務(wù)務(wù)成本本核算算不規(guī)規(guī)范聯(lián)社晝夜服務(wù)對外投資營業(yè)網(wǎng)網(wǎng)點的的設(shè)立資金成成本投投入的的測算算、投投資收收益的的估算算簡單單化，，缺乏乏對項項目可可行性性研究究的深深入分分析，，易導導致較較大的的投資資風險險新業(yè)務(wù)務(wù)品種種開辦辦沒有測測算過過全轄轄的利差收收益，面臨臨利率率風險險將影影響經(jīng)經(jīng)營效效益儲蓄存存款利利率貸款利利率利差的的利率率水平平的測測定利率是是籌資資成本本大小小和投投資收收益高高低的的重要要指標標，利利率的的變化化影響響銀行行的資資產(chǎn)和和負債債，影影響銀銀行的的收入入和支支出。。在利利率波波動較較快的的情況況下，，聯(lián)社社缺少少利率率的管管理功功能，，沒有有成本本和收收益的的測算算和管管理，，缺少少資產(chǎn)產(chǎn)和負負債期期限的的匹配配管理理，缺缺少資資金頭頭寸的的管理理，因因利率率變動動而導導致的的價格格風險險和再再投資資風險險會較較高從從而導導致聯(lián)聯(lián)社的的盈利利水平平的降降低。。聯(lián)社全全轄經(jīng)經(jīng)營成成本比比重較較高單位：：萬元元利差的的逐漸漸降低低導致致聯(lián)社社盈利利水平平的下下降，，降低低全轄轄的經(jīng)經(jīng)營成成本，，控制制費用用支出出有助助于改改善聯(lián)聯(lián)社的的盈利利狀況況資產(chǎn)轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)化為為收入入的能能力弱弱，回回報報能力力弱利潤最最大化化回報風險評價指指標資產(chǎn)回回報率率（-2.63%））資本回回報率率（-199.37%））回報時時間？？未來前前景？？環(huán)境風風險（（立法法、經(jīng)經(jīng)濟、、競爭爭性、、監(jiān)管管）管理風風險（（人員員、組組織、、能力力）交割風風險（（經(jīng)營營、技技術(shù)、、新產(chǎn)產(chǎn)品、、策略略）財務(wù)風風險（（流動動性、、利率率、杠杠桿））聯(lián)社全全轄系系統(tǒng)面面臨的的環(huán)境境風險險、管管理風風險、、交割割風險險和財財務(wù)風風險較較高過分追求求儲蓄額額增長，，對經(jīng)濟濟效益的的考核和和管理不不夠重視視經(jīng)濟效益指標利潤總額營運資金利潤率資產(chǎn)回報率利潤費用率風險準備率逾期貸款率全轄系統(tǒng)統(tǒng)以儲蓄蓄額的增增長作為為發(fā)展的的主要目目標，在在追求規(guī)規(guī)模擴張張的基礎(chǔ)礎(chǔ)上，缺缺少成本本費用收收益間的的考核，，忽略銀銀行盈利利性的管管理全轄資本本金虧損損嚴重，，經(jīng)營風風險較高高，不利利于聯(lián)社社未來發(fā)發(fā)展資本金虧損嚴重虧損嚴重，全轄系統(tǒng)承受風險能力不足，無法支持顧客對信用社的信心聯(lián)社資本金低，在增加固定資產(chǎn)投資時，加劇現(xiàn)金流的危機資本金規(guī)模偏小、中長期資金來源不足，用來支持全轄實現(xiàn)其發(fā)展目標的能力弱自有資本所占比例小，限制資產(chǎn)運用規(guī)模和能力，抵御風險能力不足。不利于應(yīng)付全轄系統(tǒng)內(nèi)出現(xiàn)的管理危機資本風險險防范體體系缺失失財務(wù)資本風險險控制資金成本本核算無資金成成本核算算，無資資本風險險控制，，財務(wù)分分析中對對資產(chǎn)負負債增減減變化的的原因分分析不足足，沒有有制訂全全轄整體體資本的的流動策策略小結(jié)財務(wù)部門門財務(wù)管管理各職職能發(fā)揮揮不充分分沒有制定定適用于于本聯(lián)社社系統(tǒng)特特點的財財務(wù)管理理制度對各信用用社財務(wù)務(wù)控制能能力不足足沒有建立立財務(wù)預(yù)預(yù)算體系系并制訂訂財務(wù)計計劃某些財務(wù)務(wù)管理行行為不規(guī)規(guī)范缺乏財務(wù)務(wù)分析支支持經(jīng)營營管理稽核功能能未受到到重視，，沒有發(fā)發(fā)揮監(jiān)督督作用聯(lián)社全轄轄經(jīng)營成成本比重重較高盈利能力力不強過分追求求儲蓄額額增長，，對經(jīng)濟濟效益的的考核和和管理不不夠重視視資本風險險防范體體系缺失失全轄資本本金不足足導讀管理體制制人力資源源企業(yè)文化化財務(wù)管理理業(yè)務(wù)管理理營銷管理理優(yōu)勢/劣劣勢信貸：貸貸款部門門職能不不健全，，難以控控制貸款款風險審貸委員會信貸科長信貸員信貸員信貸員承承擔主要要貸款業(yè)業(yè)務(wù)，崗崗位職責責的設(shè)置置缺少控控制和約約束職能能，只有有信貸經(jīng)經(jīng)營信貸：信信貸管理理的職能能缺失信貸管理理收集市場場和企業(yè)業(yè)有關(guān)信信息資料料，編制制信貸計計劃分析貸款款增減變變化原因因，信貸貸收支是是否正常常，資金金使用的的合理性性資產(chǎn)負債債的比例例管理，，分析存存貸資金金的結(jié)構(gòu)構(gòu)和期限限進行資金金的預(yù)測測，對資資金實施施總量管管理和合合理配置置信貸：客客戶檔案案不健全全，對客客戶情況況掌握不不足客戶基本本情況營業(yè)執(zhí)照照財務(wù)報表表項目可行行性報告告還款計劃劃客戶經(jīng)營營狀況。。。全轄系統(tǒng)統(tǒng)的信貸貸客戶資資料缺失失，客戶戶檔案不不完備，，不能掌掌握客戶戶的具體體經(jīng)營情情況。信貸：貸貸款過程程缺少規(guī)規(guī)范控制制，降低低貸款資資金的安安全性貸前調(diào)查查貸中審查查無核保單單無貸款調(diào)調(diào)查報告告貸后檢查查無貸款檢檢查紀錄錄無書面報報告信貸：貸貸款合同同不規(guī)范范--合合同用章章是聯(lián)社社業(yè)務(wù)用用章，不不具備合合法性貸款合同同貸款合同章貸款經(jīng)手人審批人。。。貸款合同同章應(yīng)為為聯(lián)社公公章，以以業(yè)務(wù)用用章簽訂訂貸款合合同，易易引起法法律糾紛紛信貸：貸貸款合同同不規(guī)范范--貸貸款經(jīng)手手人對項項目審核核意見表表達不明明確貸款合同同貸款合同章貸款經(jīng)手人審批人在貸款合合同中貸貸款經(jīng)辦辦人沒有有對貸款款項目出出具具體體審核意意見，看看不出經(jīng)經(jīng)辦人對對貸款項項目的可可行性評評價。。。信貸：審審貸職能能不能嚴嚴格分開開，降低低貸款的的客觀性性和公正正性審貸委員會信貸科長信貸員信貸員貸款倒流流貸款經(jīng)辦辦人可能能是貸款款審批人人，貸款款的審批批可能不不經(jīng)過信信貸員的的審查，，信貸員員不了解解企業(yè)情情況，審審貸職能能的混淆淆會帶來來資產(chǎn)經(jīng)經(jīng)營的高高風險信貸貸：：沒沒有有客客戶戶評評價價體體系系，，缺缺乏乏貸貸款款發(fā)發(fā)放放依依據(jù)據(jù)信貸貸客客戶戶評評價價是是對對客客戶戶的的資資信信狀狀況況進進行行分分析析和和評評估估，，并并據(jù)據(jù)此此就就客客戶戶的的嘗嘗債債能能力力作作出出全全面面的的評評價價客戶戶信信用用等等級級評評定定+客戶戶授授信信量量分分析析提出出客客戶戶授授信信總總量量，，撰撰寫寫客客戶戶評評價價報報告告信貸貸：：聯(lián)聯(lián)社社作作為為新新興興金金融融機機構(gòu)構(gòu)，，不不良良貸貸款款率率較較高高不良良貸貸款款率率15%聯(lián)社社不良良貸貸款款率率20%四大大商商業(yè)業(yè)銀銀行行不良良貸貸款款率率8%浦發(fā)發(fā)銀行行等等不良良貸貸款款率率接接近近國國有有四四大大商商業(yè)業(yè)銀銀行行不不良良貸貸款款率率，，遠遠高高于于同同業(yè)業(yè)其其他他商商業(yè)業(yè)銀銀行行的的同同等等水水平平，，以以聯(lián)聯(lián)社社現(xiàn)現(xiàn)有有經(jīng)經(jīng)營營水水平平，，高高不不良良資資產(chǎn)產(chǎn)率率會會帶帶來來較較高高的的經(jīng)經(jīng)營營風風險險銀行行會會計計：：會會計計賬賬目目處處理理流流程程中中缺缺少少復(fù)復(fù)核核接柜會計折角驗印制單復(fù)核記賬核對單證存款款與與非非存存款款帳帳均均是是自自己己做做帳帳，，自自己己復(fù)復(fù)核核，，流流程程中中缺缺少少復(fù)復(fù)核核，，容容易易發(fā)發(fā)生生錯錯帳帳等等錯錯誤誤科技技：：各各信信用用社社的的微微機機系系統(tǒng)統(tǒng)缺缺少少風風險險防防范范措措施施在信信用用社社中中微微機機系系統(tǒng)統(tǒng)有有些些直直接接設(shè)設(shè)在在營營業(yè)業(yè)廳廳中中，，有有些些雖雖與與營營業(yè)業(yè)廳廳分分開開，，但但社社內(nèi)內(nèi)工工作作人人員員可可以以隨隨意意出出入入機機房房，，接接觸觸系系統(tǒng)統(tǒng)建立立微微機機系系統(tǒng)統(tǒng)風風險險防防范范措措施施完善善內(nèi)內(nèi)部部控控制制制制度度微機系統(tǒng)與營營業(yè)部門分離離微機管理人員員與業(yè)務(wù)人員員在業(yè)務(wù)上獨獨立、分離防范內(nèi)部風險險稽核：稽核未未有效發(fā)揮監(jiān)監(jiān)督作用缺乏獨立有效效的稽審制度度和程序，沒沒有對所有經(jīng)經(jīng)營活動進行行定期或不定定期的審計。。各信用社也也沒有內(nèi)部稽稽核。全轄系系統(tǒng)經(jīng)營活動動無監(jiān)督聯(lián)社稽核科信用社信用社信用社信用社信用社信用社信用社營業(yè)部財務(wù)科資金組織科科技科計劃信貸科小結(jié)貸款風險控制制體系不健全全：缺乏貸款款客戶風險評評價辦法貸款風險控制制體系不健全全：缺乏規(guī)范范化風險控制制流程貸款風險控制制體系不健全全：缺乏嚴格格的責任制度度信貸：聯(lián)社不不良貸款率較較高銀行會計：業(yè)業(yè)務(wù)流程有待待完善科技：各信用用社的微機系系統(tǒng)缺少風險險防范措施稽核：稽核沒沒有發(fā)揮監(jiān)督督作用導讀管理體制人力資源企業(yè)文化財務(wù)管理業(yè)務(wù)管理營銷管理優(yōu)勢/劣勢各信用社的居居民存款主要要是小額存款款資料來源：聯(lián)聯(lián)社資金組織織科、各信用用社（西安社社提供的資料料因口徑不統(tǒng)統(tǒng)一，沒有合合并）1萬以下1-5萬5-10萬10-20萬20-50萬50-100萬100萬以上1411048825681652886存款戶數(shù)客戶對聯(lián)社的的服務(wù)態(tài)度和和服務(wù)速度非非常滿意，對對業(yè)務(wù)品種、、網(wǎng)點數(shù)量方方面滿意度稍稍差結(jié)算速度人員素質(zhì)服務(wù)態(tài)度網(wǎng)點裝潢業(yè)務(wù)品種網(wǎng)點數(shù)量對聯(lián)社非常滿滿意的人數(shù)對聯(lián)社評價一一般和較差的的人數(shù)主要是辦理匯匯票麻煩服務(wù)態(tài)度取現(xiàn)方便獲得貸款地點遠近企業(yè)客戶對人人情關(guān)系、給給付高息、網(wǎng)網(wǎng)點裝潢等因因素并不看重重居民儲戶對銀銀行的忠誠度度較高，選擇擇因素主要是是考慮服務(wù)質(zhì)質(zhì)量和方便，，而服務(wù)好正正是聯(lián)社的優(yōu)優(yōu)勢在聯(lián)社開戶的人數(shù)聯(lián)社現(xiàn)有居民民儲戶的忠誠誠度較高，但但對潛在儲儲戶明顯缺乏乏吸引力在聯(lián)社開戶并并愿意成為聯(lián)聯(lián)社長期客戶戶未在聯(lián)社開戶戶但愿意成為為聯(lián)社長期客客戶未在聯(lián)社開帳戶的人數(shù)數(shù)聯(lián)社對現(xiàn)有儲儲戶吸引力最最大的是：柜臺人員服務(wù)務(wù)態(tài)度好24小時營業(yè)業(yè)服務(wù)快、排隊隊少影響潛在客戶戶選擇聯(lián)社的的最大因素是是：安全性營業(yè)網(wǎng)點少缺乏對聯(lián)社的的了解作為直接面對對市場的核心心部門--市市場營銷部門門在遼源社沒沒有受到重視視市場資源配置部門門市場營銷部門門綜合信息部門門風險管理部門門后勤保障部門門監(jiān)督保障部門門會計部人力資源部信貸部風險管理部稽核部紀檢監(jiān)察部辦公室保衛(wèi)部業(yè)務(wù)研究部實施情況項目國家的金融政政策、法規(guī)、、產(chǎn)業(yè)政策遼源地區(qū)的產(chǎn)產(chǎn)業(yè)政策、經(jīng)經(jīng)濟因素當?shù)亟鹑谥鞴芄懿块T的意圖圖、政策為銀行提供技技術(shù)、設(shè)備的的供應(yīng)商狀況況競爭對手的戰(zhàn)戰(zhàn)略調(diào)整競爭對手的促促銷策略競爭對手的現(xiàn)現(xiàn)有業(yè)務(wù)品種種、新增業(yè)務(wù)務(wù)品種客戶行為調(diào)查查、滿意度調(diào)調(diào)查開發(fā)引進新的的金融產(chǎn)品和和服務(wù)金融產(chǎn)品和服服務(wù)定價廣告宣傳、營營業(yè)推廣、公公共關(guān)系管理、控制市市場營銷計劃劃制訂遼源社的的市場營銷策策略競爭對手的追追蹤調(diào)查分析析宏觀和微觀環(huán)環(huán)境分析市場營銷職能能不完備，以以至無法密切關(guān)注注環(huán)境變化，，制訂和實施營營銷策略營業(yè)網(wǎng)點布局局分析客戶關(guān)系管理理沒有科學規(guī)范范的客戶關(guān)系系管理信用社客戶管管理—管理無無系統(tǒng)沒有完整的客客戶資料沒有專門的客客戶服務(wù)部門門服務(wù)導向讓位位于只強調(diào)吸吸收存款全面的客戶溝溝通不足規(guī)范的客戶關(guān)關(guān)系管理關(guān)注保持客戶戶長期的客戶關(guān)關(guān)系高度強調(diào)客戶戶服務(wù)高度的客戶聯(lián)聯(lián)系服務(wù)是所有方方面都要考慮慮的問題缺乏企業(yè)客戶戶管理的資料料，無法有針針對性的開展展市場營銷地址名稱電話領(lǐng)導人業(yè)務(wù)負責人聯(lián)系人資產(chǎn)基礎(chǔ)資料服務(wù)區(qū)域業(yè)務(wù)能力發(fā)展?jié)摿?jīng)營觀念經(jīng)營方向經(jīng)營政策客戶特征收入狀況人員素質(zhì)與競爭者關(guān)系系業(yè)務(wù)關(guān)系合作態(tài)度業(yè)務(wù)狀況銷售活動現(xiàn)狀狀存在問題競爭優(yōu)勢企業(yè)形象信用狀況交易條件交易現(xiàn)狀客戶管理沒有甄選出重重點、優(yōu)質(zhì)、、一般、劣質(zhì)質(zhì)客戶，并鎖鎖定近期、中中期、遠期的的目標客戶，，提供有針對對性的、全方方位的、差別別化的服務(wù)掌握的資料未掌握或掌握握不全資料聯(lián)社正在由傳傳統(tǒng)的柜臺服服務(wù)方式向現(xiàn)現(xiàn)代服務(wù)方式式轉(zhuǎn)變,各信信用社還停留留在傳統(tǒng)的服服務(wù)階段服務(wù)方式創(chuàng)新新傳統(tǒng)的服務(wù)服務(wù)環(huán)境創(chuàng)新新服務(wù)意識創(chuàng)新現(xiàn)代的服務(wù)通過柜臺提供給客戶勞務(wù)性的使用價值聯(lián)社的服務(wù)意意識正在向客客戶利益至上上轉(zhuǎn)變,各各信用社的仍仍舊是自我利利益至上以客戶為中心心主動上門服務(wù)務(wù)客戶第一存款第一聯(lián)社的存款中中，有30%來自職工的的個人關(guān)系。。但這并不是是長遠之計，，存款多少的的最終決定因因素是是否具具有以客戶為為中心的服務(wù)務(wù)意識，并以以優(yōu)質(zhì)服務(wù)吸吸引客戶。以自我為中心心我能提供什么產(chǎn)品和服服務(wù)客戶需要什么產(chǎn)品和服服務(wù)主動上門了解客戶需求求能拉到存款就是一切我如何為客戶戶增加價值？？信用社信用聯(lián)社優(yōu)秀銀行坐等客戶上門門貸款是你來求求我，我何必主動找找你？能部分根據(jù)客客戶需求，提提供針對性服服務(wù)上門收款、提提供附加服務(wù)務(wù)在拉存款的基基礎(chǔ)上加強與與顧客的感情情交流聯(lián)社在服務(wù)方方式創(chuàng)新方面面取得一定的的成果，信信用社的服務(wù)務(wù)方式仍停留留在較低層次次單一的儲蓄業(yè)業(yè)務(wù)集儲蓄、會計計、結(jié)算業(yè)務(wù)務(wù)為一體的柜柜員制儲蓄陣地地經(jīng)營上門服務(wù)務(wù)綜合業(yè)務(wù)開放服務(wù)單一業(yè)務(wù)封閉服務(wù)固定時間彈性時間間8小時工工作晝夜銀行行聯(lián)社過去去的方式式聯(lián)社現(xiàn)今今的方式式目前，這這些已經(jīng)經(jīng)成為各各個銀行行基本的的手段，，未來的的競爭優(yōu)優(yōu)勢將體體現(xiàn)在誰誰能把各各項服務(wù)務(wù)方式運運作好受資金規(guī)規(guī)模和人人力的限限制，遼遼源社在在提供客客戶自助助服務(wù)上上面處于于劣勢，，不能提提供ATM機、、電話銀銀行、網(wǎng)網(wǎng)上銀行行等服務(wù)務(wù)方式。。部分信用用社還停停留在原原始的服服務(wù)階段段遼源社的的營業(yè)環(huán)環(huán)境（一一）方便安全信用聯(lián)社社信用社工農(nóng)中建建一米線等等候保安系統(tǒng)統(tǒng)監(jiān)視器電腦查詢詢電子顯示示屏叫號機業(yè)務(wù)手冊冊具備不具備咨詢?nèi)藛T員親切舒適信用聯(lián)社社信用社工農(nóng)中建建沙發(fā)飲水機報刊辦公桌式式柜臺統(tǒng)一著裝裝掛牌服服務(wù)電視擺放花木木盆景遼源社的的營業(yè)環(huán)環(huán)境（二二）電子化的的建設(shè)初初具規(guī)模模，但與與先進的的信用社社相比還還存在差差距遼源社臺洲銀座座城信社北京海淀淀農(nóng)信社社建成儲蓄蓄通存通通兌網(wǎng)絡(luò)絡(luò)系統(tǒng)聯(lián)社內(nèi)部部辦公自自動化網(wǎng)網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)統(tǒng)加入了人人民銀行行的省轄轄、全國國電子聯(lián)聯(lián)行系統(tǒng)統(tǒng)，與其其他地區(qū)區(qū)的城信信社建立立通匯關(guān)關(guān)系開發(fā)銀座座儲蓄卡卡在INTERNET上上建立自自己的主主頁對公自助助查詢系系統(tǒng)多功能電電子回單單柜電話銀行行遼源社的的存款業(yè)業(yè)務(wù)品種種相對單單一，客客戶多多樣化的的需求有有待進一一步滿足足私人業(yè)務(wù)務(wù)：同城通存存通兌活期儲蓄蓄存款整存整取取定期儲儲蓄零存整取取儲蓄教育儲蓄蓄對公業(yè)務(wù)務(wù)：活期存款款定期存款款遼源社現(xiàn)現(xiàn)有品種種其它行和和信用社社開發(fā)的的部分品品種私人業(yè)務(wù)務(wù)：定期儲蓄蓄一本通通定期存款款自動轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)存存本取息息養(yǎng)老金儲儲蓄個人支票票戶對公業(yè)務(wù)務(wù)：通知存款款協(xié)定存款款私人消費費貸款業(yè)業(yè)務(wù)的渠渠道很窄窄，也沒沒有針對對性的品品種私人貸款渠道個人小額額短期信信用貸款款（上海海資信公公司）他人擔保保貸款大額存單單質(zhì)押貸貸款個人綜合合授信貸貸款（建行、、農(nóng)行、、招行））零售業(yè)務(wù)務(wù)已逐漸漸成為銀銀行業(yè)競競爭的一一個重要要方面受資金規(guī)規(guī)模和人人員素質(zhì)質(zhì)影響，，對公貸貸款業(yè)務(wù)務(wù)品種較較少抵押貸款款（主要要是門市市房）質(zhì)押貸款款（小額額存單））保證貸款款遼源社的的貸款，，一直堅堅持“額額小、面面廣、期期短、高高效”的的貸款原原則，有有效地控控制了風風險。但但是出于于對風險險的嚴格格控制，，有的盈盈利性較較高的業(yè)業(yè)務(wù)未能能開展業(yè)務(wù)品種種其他行開開展的委委托貸款款、項目目融資貸貸款等銀銀行貸款款業(yè)務(wù)在在遼源社社沒有開開展能為銀行行帶來收收益的中中間業(yè)務(wù)務(wù)在遼源源社基本本沒有開開展代理保管管代發(fā)證券券和票據(jù)據(jù)代理監(jiān)督督合同執(zhí)執(zhí)行代理業(yè)務(wù)務(wù)咨詢業(yè)務(wù)務(wù)結(jié)算業(yè)務(wù)務(wù)代理執(zhí)行行遺囑代理企業(yè)業(yè)會計事事物代收公共共事業(yè)費費用代管工資資帳戶商情咨詢詢公司財務(wù)務(wù)咨詢資信咨詢詢投資咨詢詢個人理財財咨詢中間業(yè)務(wù)務(wù)銀行匯票票銀行本票票支票商業(yè)匯票票已開展和和即將開開業(yè)務(wù)未開展業(yè)業(yè)務(wù)未來銀行行之間的的競爭很很大程度度上將是是中間業(yè)業(yè)務(wù)的競競爭信用社的的結(jié)算業(yè)業(yè)務(wù)受電電子化水水平的影影響，成成為提高高結(jié)算速速度和開開拓結(jié)算算業(yè)務(wù)的的瓶頸票據(jù)結(jié)算算結(jié)算業(yè)務(wù)務(wù)匯票銀行本票票銀行匯票票商業(yè)匯票票銀行承兌兌匯票非票據(jù)結(jié)結(jié)算信用卡托收承付付委托收款款商業(yè)承兌兌匯票支票轉(zhuǎn)帳支票票定額本票票不定額本本票現(xiàn)金支票票匯兌信匯電匯郵托電托郵委電委現(xiàn)在只能能通過中中行、工工行辦理理，速度度較慢企業(yè)選擇擇結(jié)算工工具的原原則安全性原原則匯路暢通通原則費用最省省原則郵委存款利率率名義上上按照國國家規(guī)定定執(zhí)行，，但有的的信用社社仍在高高息攬儲儲“別的行行都在高高息攬儲儲，我們們不這樣樣做，怎怎么和人人家競爭爭？”“我們知知道人行行不允許許搞，但但是不這這樣做，，我完成成不了任任務(wù)”高息攬儲儲違規(guī)操作作風險提高資金金成本重存款、、輕服務(wù)務(wù)的意識貸款利率率基本是是一刀切切，沒有有一套完完整的定定價模式式目前貸款款利率的的決定主主要集中中在客戶戶關(guān)系上上，而對對風險程程度評價價、信息息成本補補償、償償還方式式方面考考慮不足足基礎(chǔ)礎(chǔ)利利率率上上浮浮30%貸款款利率率存款款利率率信息息成本本風險險程度度償還還方式式客戶戶關(guān)系系在聯(lián)聯(lián)社社存存款款大大戶戶貸貸款款支支持持重點點客客戶戶優(yōu)優(yōu)先先支支持持政府府重重點點發(fā)發(fā)展展產(chǎn)產(chǎn)業(yè)業(yè)，，優(yōu)優(yōu)先先支支持持對A級級以以上上信信用用企企業(yè)業(yè)的的貸貸款款利利率率在在基基礎(chǔ)礎(chǔ)利利率率基基礎(chǔ)礎(chǔ)上上上上浮浮20%其他他企企業(yè)業(yè)上上浮浮30%現(xiàn)狀狀決定定貸貸款款利利率率的的因因素素分銷銷渠渠道道只只局局限限在在傳傳統(tǒng)統(tǒng)的的網(wǎng)網(wǎng)點點經(jīng)經(jīng)營營，，新新興興渠渠道道受受資資金金和和技技術(shù)術(shù)能能力力限限制制，，大大多多無無力力開開展展傳統(tǒng)渠道儲蓄網(wǎng)點經(jīng)營營新興渠道POS機與商家形成互互利互惠關(guān)系系A(chǔ)TM機滿足客戶隨時時性的取款要要求電話銀行方便客戶隨時時查詢和轉(zhuǎn)帳帳的要求汽車銀行就近滿足客戶戶存取款要求求網(wǎng)上銀行滿足網(wǎng)上支付付需求未來在分銷渠渠道的競爭中中和競爭對手手相比存在明明顯劣勢儲蓄網(wǎng)點分布布沒有在全轄轄內(nèi)統(tǒng)一規(guī)劃劃網(wǎng)點布局競爭對手的網(wǎng)點分布人口分布企業(yè)、個體工商戶分布交通安全全轄有20個個儲蓄網(wǎng)點西寧、龍山、、南康三家儲儲蓄網(wǎng)點在小商品批發(fā)市市場附近相隔隔百余米現(xiàn)狀：各社之間存在在不合理競爭爭布局不能滿足足客戶便利性性需求影響：成本遼源社在促銷銷策略上的主主要問題沒有一套促銷銷策略決策體體系各信用社之間間的促銷沒有有整體性沒有形成完整整的促銷組合合缺乏以直接刺刺激客戶需求求為主要目的的的營銷手段段對重點客戶的的針對性促銷銷不夠問題現(xiàn)狀效果測定執(zhí)行促銷方案案促銷決策體系系沒有建立嚴嚴密的程序和和方法制訂促銷計劃劃由最高決策層層制訂沒有年度預(yù)算算沒有事后調(diào)查查反饋1、缺少專門門的分析析人員2、缺乏成本本控制1、沒有媒體體調(diào)查2、沒有客戶戶態(tài)度調(diào)查3、很少分析析競爭對手的的促銷策略4、綜合利用用各種促銷手手段的能力不不強1、無法了解解促銷的實際際效果2、不能為下下階段的促銷銷活動提供建建設(shè)性的意見見方案實施沒有有系統(tǒng)聯(lián)社和各信用用社之間沒有有形成統(tǒng)一的的品牌形象，，無法發(fā)揮整整體優(yōu)勢服務(wù)品種服務(wù)質(zhì)量問題未來改制后，，各信用社應(yīng)應(yīng)該統(tǒng)一使用用城市信用聯(lián)聯(lián)社的標識，，并在徽標、、服務(wù)、宣傳傳等方面保持持一致，發(fā)揮揮品牌整合的的優(yōu)勢居民調(diào)查顯示示：大多數(shù)人人不清楚信用用聯(lián)社和信用用社之間的關(guān)關(guān)系。沒有統(tǒng)一的CI系統(tǒng)名稱、標識內(nèi)部裝飾、建建筑風格人員著裝沒有統(tǒng)一的服服務(wù)方式?jīng)]有統(tǒng)一的宣宣傳口徑廣告語各種促銷手段段沒有充分挖挖掘利用，未未形成完整的的促銷組合營業(yè)推廣公共關(guān)系促銷組合廣告人員推銷促銷目標效果較好效果一般主要廣告語主要目的第三階段1999年-2000年年發(fā)展第二階段：1998年-1999年年聯(lián)社成立一周周年遼源社的廣告告實施在不同同的發(fā)展階段段具有不同的的特點第一階段：1997年-1998年年聯(lián)社成立之初初介紹聯(lián)社的基基本業(yè)務(wù)主要類型開業(yè)廣告提示性廣告宣傳成績、提提高知名度服務(wù)特色廣告告宣傳聯(lián)社24小時服務(wù)“信用社為您您辦理存、貸貸、匯業(yè)務(wù)””“信用社竭誠誠為您服務(wù)””“以誠為本是是…的承諾諾”“九家城市信信用社為您辦辦理業(yè)務(wù)”晝夜銀行，永永不下班”老板、請速速搭載超常規(guī)規(guī)發(fā)展聯(lián)社號號“媒體有線電視臺、、報紙的開業(yè)業(yè)廣告遼源電視臺的的采訪式宣傳傳公園橫幅廣告告宣傳單聯(lián)社門前的黑黑板報電臺、電視臺臺一周年采訪訪門前一周年慶慶典遼源日報連載載車載廣告門前燈箱廣告告護欄廣告龍山公園常年年廣告整體形象廣告告與產(chǎn)品廣告告無系統(tǒng)地規(guī)規(guī)劃，

廣告告提升品牌知知名度的作用用有限主要做法無年度預(yù)算，，隨機性強對客戶的心理理把握不足各信用社的宣宣傳無整體形形象設(shè)計與推推廣廣告效果沒有有測算結(jié)果果整體形象對外外宣傳不突出出美譽度不高廣告效果無評評價，無法為為下一步的廣廣告策劃提供供參考人員推銷以拉拉儲為唯一目目的，未能體體現(xiàn)全面客戶戶服務(wù)目前做法拉居民存款和和企業(yè)開戶非正規(guī)、針對對性不強正規(guī)、很強的的針對性人情關(guān)系人情關(guān)系和金金融知識、推推銷技巧等主要內(nèi)容人員要求針對性客戶缺乏穩(wěn)定定度和長期性性客戶穩(wěn)定度高高效果人員來源全體員工專門經(jīng)過培訓訓的推銷人員員上門提供貸款款、儲蓄、中中間業(yè)務(wù)，以以及財務(wù)顧問問服務(wù)等優(yōu)秀銀行的客客戶經(jīng)理制直接刺激客戶戶行為為目的的的營業(yè)推廣廣手段較少為客戶取款準準備包裝袋贈送紀念品，，介紹銀行的的產(chǎn)品和服務(wù)務(wù)走上街頭現(xiàn)場場服務(wù)咨詢與商家的聯(lián)合合促銷提供給客戶附附加價值贈品折扣、優(yōu)惠券券現(xiàn)場示范旨在擴大遼源源社的影響力力和知名度的的宣傳性公關(guān)關(guān)方式有一定定效果提升遼源社的的知名度宣傳遼源社業(yè)業(yè)務(wù)品種報道遼源社的的經(jīng)營狀況目的聯(lián)社開業(yè)一周周年的宣傳手手冊《東北金融信息息》等期刊、電電視臺、報紙紙上的專題每年的元旦晚晚會和參加全全市演出采取的方式以提高美譽度度為目的的社社會性公關(guān)取取得了較好效效果聯(lián)社杯直屬機機關(guān)籃球賽即將建成的青青少年活動中中心反假幣宣傳提高美譽度發(fā)展公益事業(yè)業(yè)承辦社會性教教育、體育活活動普及公眾金融融知識以增進和社會會公眾之間了了解和信任的的交際性公關(guān)關(guān)開展效果較較好經(jīng)常向政府匯匯報工作，求求得理解和支支持與儲戶的心連連心活動和人行保持密密切聯(lián)系，商商討聯(lián)社發(fā)展展事宜增進與公眾的的情感交流，，發(fā)展友誼沒有建立公眾眾意見反饋系系統(tǒng)，維護性性公關(guān)在遼源源社尚沒有引引起重視及時處理公公眾的意見見反饋，并并