2022年河北衡水銀行招聘練習(xí)題(3)模擬試題3套（含答案解析）

書山有路勤為徑，學(xué)海無涯苦作舟！住在富人區(qū)的她2022年河北衡水銀行招聘練習(xí)題(3)模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調(diào)整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹(jǐn)慎購買！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.下列關(guān)于影響貸款價格的因素的說法，正確的有（）。

A.當(dāng)貸款供大于求時，銀行貸款價格應(yīng)該提高

B.對銀行職員的親屬可以給予適當(dāng)?shù)陀谝话阗J款的價格

C.借款人的信用越好，貸款風(fēng)險越小，貸款價格也越低

D.在貸款定價時，銀行必須考慮能否在總體上實現(xiàn)銀行的貸款收益率目標(biāo)

E.貸款期限越長，各種變動出現(xiàn)的可能性就越大，銀行承擔(dān)的風(fēng)險也越大

答案：C,D,E

解析：當(dāng)貸款供大于求時，銀行貸款價格應(yīng)該降低。借款人與銀行的關(guān)系是銀行貸款定價時必須考慮的重要因素。這里所指的關(guān)系是指借款人與銀行正常的業(yè)務(wù)關(guān)系，如借款人在銀行的存款情況以及借款人使用銀行服務(wù)的情況等，而非親屬關(guān)系。借款人的信用越好，貸款風(fēng)險越小，貸款價格也越低。在貸款定價時，銀行必須考慮能否在總體上實現(xiàn)銀行的貸款收益率目標(biāo)。貸款期限越長，各種變動出現(xiàn)的可能性就越大，銀行承擔(dān)的風(fēng)險也越大。2.銀行審計部門的審計報告直接提交給高級管理層。（）

答案：錯

解析：審計報告應(yīng)當(dāng)直接提交給董事會。董事會應(yīng)當(dāng)督促高級管理層對審計所發(fā)現(xiàn)的問題提出改進(jìn)方案并釆取改進(jìn)措施。審計部門應(yīng)當(dāng)跟蹤檢查改進(jìn)措施的實施情況，并向董事會提交有關(guān)報告。3.下列關(guān)于質(zhì)權(quán)人的權(quán)利義務(wù)的說法，不正確的是（）。

A.債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的實現(xiàn)質(zhì)權(quán)的情形，質(zhì)權(quán)人可以與出質(zhì)人協(xié)議以質(zhì)押財產(chǎn)折價，也可以就拍賣、變賣質(zhì)押財產(chǎn)所得的價款優(yōu)先受償

B.質(zhì)權(quán)人有權(quán)收取質(zhì)押財產(chǎn)的孳息，但合同另有約定的除外

C.質(zhì)權(quán)人不可以放棄質(zhì)權(quán)

D.質(zhì)權(quán)人在質(zhì)權(quán)存續(xù)期間，未經(jīng)出質(zhì)人同意，擅自使用、處分質(zhì)押財產(chǎn)，給出質(zhì)人造成損害的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償責(zé)任

答案：C

解析：質(zhì)權(quán)人可以放棄質(zhì)權(quán)。債務(wù)人以自己的財產(chǎn)出質(zhì)，質(zhì)權(quán)人放棄該質(zhì)權(quán)的，其他擔(dān)保人在質(zhì)權(quán)人喪失優(yōu)先受償權(quán)益的范圍內(nèi)免除擔(dān)保責(zé)任，但其他擔(dān)保人承諾仍然提供擔(dān)保的除外。故選項C說法錯誤。4.（）是指一旦債務(wù)人違約，預(yù)期損失占風(fēng)險敞口總額的百分比。

A.預(yù)期損失率

B.違約損失率

C.非預(yù)期損失率

D.風(fēng)險損失率

答案：B

解析：違約損失率是指一旦債務(wù)人違約，預(yù)期損失占風(fēng)險敞口總額的百分比。5.處于（）的行業(yè)通常年增長率可以達(dá)到100%以上。

A.啟動階段

B.成長階段

C.成熟階段

D.衰退階段

答案：A

解析：處于啟動階段的行業(yè)通常年增長率會達(dá)到100%以上。故本題選A。6.下列對理財產(chǎn)品特點的描述，屬于貨幣型理財產(chǎn)品特點的有（）。?

A．投資期限短

B．本金、收益安全性高

C．市場認(rèn)知度高

D．當(dāng)今國際金融市場上最具有潛力的業(yè)務(wù)之一

E．通常被作為活期存款的替代品

答案：A,B,E7.我國目前政府規(guī)定的退休年紀(jì)男性為（）歲、女性（）歲。

A.55；65

B.60；55

C.65；60

D.62；68

答案：B

解析：我國目前政府規(guī)定的退休年紀(jì)男性為60歲、女性55歲，西方發(fā)達(dá)國家大多數(shù)規(guī)定男性退休年紀(jì)為65歲，女性為60歲。8.外匯儲蓄賬戶可以用外匯存取，也可以進(jìn)行轉(zhuǎn)賬。()

答案：錯

解析：外匯儲蓄賬戶只能用于外匯存取。不能進(jìn)行轉(zhuǎn)賬。外匯結(jié)算賬戶可以用于轉(zhuǎn)賬、匯款等資金清算支付。9.下列各項中，不屬于項目評估內(nèi)容的是()。

A.項目技術(shù)評估

B.項目擔(dān)保及風(fēng)險分擔(dān)

C.項目建設(shè)的必要性與建設(shè)配套條件

D.編制可行性研究報告

答案：D

解析：除ABC三項外，項目評估的內(nèi)容還包括：①借款人及項目股東情況；②項目財務(wù)評估；③項目融資方案；④銀行效益評估。10.關(guān)于個人外匯儲蓄賬戶資金境內(nèi)劃轉(zhuǎn)，下列符合規(guī)定辦理的有（）。

A.本人賬戶間的資金劃轉(zhuǎn)，憑有效身份證件辦理

B.個人與其直系親屬賬戶資金劃轉(zhuǎn)，憑雙方身份證件和直系親屬關(guān)系證明辦理

C.本人外匯結(jié)算賬戶與外匯儲蓄賬戶間資金可以劃轉(zhuǎn)，但外匯儲蓄賬戶向外匯結(jié)算賬戶的劃款限于當(dāng)日的對外支付，劃轉(zhuǎn)后可以結(jié)匯

D.個人外匯提取現(xiàn)鈔當(dāng)日累計等值1萬美元以下的，可以在銀行直接辦理

E.個人向外匯儲蓄賬戶存入外幣現(xiàn)鈔，當(dāng)日累計1萬美元以下的，可以在銀行直接辦理

答案：A,B,D

解析：選項C，根據(jù)《個人外匯管理辦法實施細(xì)則》第28條的規(guī)定，本人外匯結(jié)算賬戶與外匯儲蓄賬戶間資金可以劃轉(zhuǎn)，但外匯儲蓄賬戶向外匯結(jié)算賬戶的劃款限于劃款當(dāng)日的對外支付，不得劃轉(zhuǎn)后結(jié)匯；選項E，根據(jù)《個人外匯管理辦法實施細(xì)則》第31條的規(guī)定，個人向外匯儲蓄賬戶存入外幣現(xiàn)鈔，當(dāng)日累計等值5000美元以下(含)的，可以在銀行直接辦理。11.下列會造成結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品浮動收益部分變化的是（）。

A.央行公布的貸款基準(zhǔn)利率

B.市場利率

C.所掛鉤標(biāo)的資產(chǎn)的利息

D.所掛鉤標(biāo)的資產(chǎn)的表現(xiàn)

答案：D

解析：結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品的回報率通常取決于掛鉤資產(chǎn)(掛鉤標(biāo)的)的表現(xiàn)。12.錢先生2015年11月8日存入10000元，定期整存整取半年，假定年利率為2．70％，到期日為2016年5月8日，支取日為2016年5月28日。假定2015年5月28日，活期儲蓄存款年利率為0．72％，暫免征收利息稅，則他拿到的利息是（）元。

A.135

B.108

C.139

D.132．05

答案：C

解析：逾期支取的定期存款，超過原定存期的部分，除約定自動轉(zhuǎn)存外，按支取日掛牌公告的活期存款利率計付利息，并全部計入本金。計息期有整年(月)又有零頭天數(shù)的，計息公式為：利息=本金×年(月)數(shù)×年(月)利率+本金×零頭天數(shù)×日利率?？傻茫豪?10000×2．70％×0．5+10000×0．72％×20／360=139(元)。13.貸款區(qū)別于撥款的基本特征是（）。

A.與社會物質(zhì)產(chǎn)品的生產(chǎn)和流通相結(jié)合

B.以償還為前提的支出，有條件的讓渡

C.信貸資金運(yùn)動以銀行為軸心

D.產(chǎn)生經(jīng)濟(jì)效益才能良性循環(huán)

答案：B

解析：“以償還為前提的支出，有條件的讓渡”是貸款區(qū)別于撥款的基本特征。14.楊女士于年初跳槽到一家跨國公司。該跨國公司為外企，楊女士認(rèn)為在外企工作有很多不確定的因素，以后的生活也可能會很不穩(wěn)定。所以楊女士開始考慮是否從現(xiàn)在開始規(guī)劃自己的退休養(yǎng)老生活比較好。

接上題，如果楊女士在31歲到65歲之間每年拿出2500元用于投資，同樣假設(shè)投資收益率為12％，則從31歲到65歲(歲末)35年間的投資在65歲(歲末)可以增值到()元。

A.984561

B.1079159

C.1135671

D.1200541

答案：B

解析：根據(jù)題意，N=35，I/YR=12，PMT=-2500，利用財務(wù)計算器可得FV≈1079159(元)，即從31歲到65歲(歲末)35年間的投資在65歲(歲末)時可以增值到1079159元。15.銀行對于取得的抵債資產(chǎn)可以采取以（）方式保管。[2014年11月真題]

A.信托保管

B.就地保管

C.以租代管

D.上收保管

E.委托保管

答案：B,D,E

解析：銀行在辦理抵債資產(chǎn)接收后應(yīng)根據(jù)抵債資產(chǎn)的類別(包括不動產(chǎn)、動產(chǎn)和權(quán)利等)、特點等決定采取上收保管、就地保管、委托保管等方式。16.小李購買了某公司新發(fā)行的股票后，想將部分該公司的股票賣出，他應(yīng)在()進(jìn)行交易，這筆交易是在()之間進(jìn)行的。

A.一級市場；小李和該公司

B.一級市場；小李和其他投資者

C.二級市場；小李和該公司

D.二級市場；小李和其他投資者

答案：D

解析：金融資產(chǎn)發(fā)行后在不同投資者之間買賣流通所形成的市場即為流通市場，又稱為二級市場，它是進(jìn)行股票、債券和其他有價證券買賣的市場。17.下列關(guān)于票據(jù)發(fā)行便利的說法，正確的有（）。

A.對周轉(zhuǎn)性票據(jù)發(fā)行融資的承諾

B.銀行對這種票據(jù)包銷的承諾，不具有法律約束力

C.借款人可以在一段時期內(nèi)，以自己名義周轉(zhuǎn)性發(fā)行短期票據(jù)

D.發(fā)行人以短期融資方式，取得中長期的融資效果

E.保障票據(jù)發(fā)行人獲得資金的連續(xù)性

答案：A,C,D,E

解析：票據(jù)發(fā)行便利是一種具有法律約束力的中期周轉(zhuǎn)性票據(jù)發(fā)行融資的承諾。根據(jù)事先與銀行等金融機(jī)構(gòu)簽訂的一系列協(xié)議，借款人可以在一段時期內(nèi)，以自己的名義周轉(zhuǎn)性發(fā)行短期票據(jù)，從而以短期融資的方式取得中長期的融資效果。承諾包銷的銀行依照協(xié)議負(fù)責(zé)承購借款人未能按期售出的全部票據(jù)，或承擔(dān)提供備用信貸的責(zé)任。包銷承諾保障了票據(jù)發(fā)行人獲得資金的連續(xù)性。18.參與私募債券認(rèn)購和轉(zhuǎn)讓的投資者應(yīng)符合的條件有()。

A.是經(jīng)有關(guān)金融監(jiān)管部門批準(zhǔn)設(shè)立的金融機(jī)構(gòu)

B.注冊資本不低于人民幣1000萬元的企業(yè)法人

C.實繳出資總額不低于人民幣500萬元的合伙企業(yè)

D.承銷商不可參與其承銷私募債券的認(rèn)購與轉(zhuǎn)讓

E.合伙人認(rèn)繳出資總額不低于人民幣5000萬元，實繳出資總額不低于人民幣1000萬元的合伙企業(yè)

答案：A,B,E

解析：參與私募債券認(rèn)購和轉(zhuǎn)讓的合格投資者，應(yīng)符合下列條件：(1)經(jīng)有關(guān)金融監(jiān)管部門批準(zhǔn)設(shè)立的金融機(jī)構(gòu)，包括商業(yè)銀行、證券公司、基金管理公司、信托公司和保險公司等。(2)上述金融機(jī)構(gòu)面向投資者發(fā)行的理財產(chǎn)品，包括但不限于銀行理財產(chǎn)品、信托產(chǎn)品、投連險產(chǎn)品、基金產(chǎn)品、證券公司資產(chǎn)管理產(chǎn)品等。(3)注冊資本不低于人民幣1000萬元的企業(yè)法人。(4)合伙人認(rèn)繳出資總額不低于人民幣5000萬元，實繳出資總額不低于人民幣1000萬元的合伙企業(yè)。(5)經(jīng)交易所認(rèn)可的其他合格投資者。另外，發(fā)行人的董事、監(jiān)事、高級管理人員及持股比例超過5％的股東，可參與本公司發(fā)行私募債券的認(rèn)購與轉(zhuǎn)讓。承銷商可參與其承銷私募債券的認(rèn)購與轉(zhuǎn)讓。19.《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》正式實施后，我國系統(tǒng)重要性和非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率分別不得低于11.5%和10.5%。（）

答案：對

解析：2013年1月1日《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》正式實施后，我國系統(tǒng)重要性和非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率分別不得低于11.5%和10.5%。

20.假如某商業(yè)銀行對一家大型貿(mào)易類公司貸款1億元，開立短期信用證2億元，信用證適用的信用轉(zhuǎn)換系數(shù)為20％，該公司為一般企業(yè)，適用風(fēng)險權(quán)重為100％。則銀行對該企業(yè)的風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)是（）。

A.2億元

B.1.4億元

C.3億元

D.1億元

答案：B

解析：計量各類表外項目的風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)，應(yīng)將表外項目名義金額乘以信用轉(zhuǎn)換系數(shù)得到等值的表內(nèi)資產(chǎn)，再按表內(nèi)資產(chǎn)的處理方式計量風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)。本題中，信用證折算的表內(nèi)金額＝2×20％＝0.4（億元）。該公司總的風(fēng)險暴露為：1＋0.4＝1.4（億元）。又該公司為一般企業(yè)，適用風(fēng)險權(quán)重為100％。則該企業(yè)占用的風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)為：1.4×100％＝1.4（億元）。21.農(nóng)戶貸款中已展期貸款不得再次展期，展期貸款最高列入()進(jìn)行管理。

A.關(guān)注類

B.次級類

C.可疑類

D.損失類

答案：A

解析：對于因自然災(zāi)害、農(nóng)產(chǎn)品價格波動等客觀原因造成借款人無法按原定期限正常還款的，由借款人申請，經(jīng)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)同意，可以對還款意愿良好、預(yù)期現(xiàn)金流量充分、具備還款能力的農(nóng)戶貸款進(jìn)行合理展期，展期時間結(jié)合生產(chǎn)恢復(fù)時間確定。已展期貸款不得再次展期，展期貸款最高列入關(guān)注類進(jìn)行管理。22.下列關(guān)于近因的認(rèn)定與保險責(zé)任確定的說法錯誤的是()。

A.單一原因致?lián)p，且該原因?qū)儆诒槐ｏL(fēng)險，則保險人負(fù)賠償責(zé)任

B.多種原因致?lián)p，且多種原因均屬被保風(fēng)險，則保險人負(fù)賠償責(zé)任

C.連續(xù)發(fā)生的多項原因致?lián)p，若前因?qū)儆诒槐ｏL(fēng)險，但后因?qū)儆诔庳?zé)任的，保險人不負(fù)賠償責(zé)任

D.在一連串連續(xù)發(fā)生的原因中，有一項新的獨立的原因介入，使原有的因果關(guān)系鏈斷裂并直接導(dǎo)致?lián)p失，該新介入的獨立原因為近因，如果該原因?qū)俦ｋU責(zé)任范圍內(nèi)的風(fēng)險，則保險公司應(yīng)對所致的損失予以賠付

答案：C

解析：近因?qū)儆诒ｋU責(zé)任，保險人負(fù)責(zé)賠償損失，反之則不負(fù)責(zé)。在多種原因連續(xù)發(fā)生所造成的損失中，如果后因是前因所直接導(dǎo)致的必然的結(jié)果，或者后因是前因合理的延續(xù)，或者后因?qū)儆谇耙蜃匀谎娱L的結(jié)果，那么前因為近因。前因?qū)儆诔斜ｏL(fēng)險的，即使后因不屬于承保風(fēng)險，保險公司仍然承擔(dān)償付責(zé)任。23.評估風(fēng)險管理效果是指對風(fēng)險管理策略的()及收益性情況的分析、檢查、修正和評估。

A.適用性

B.最優(yōu)性

C.普遍性

D.簡便性

答案：A

解析：評估風(fēng)險管理效果是指對風(fēng)險管理策略的適用性及收益性情況的分析、檢查、修正和評估。風(fēng)險管理效益的大小，取決于是否能以最小成本取得最大安全保障，同時在實務(wù)中還要考慮風(fēng)險管理和整體目標(biāo)是否一致，是否具有可行性，即可操作性和有效性。24.客戶盈利分析模式摒棄了傳統(tǒng)的“成本導(dǎo)向”定價思想，樹立了“以客戶為中心”的經(jīng)營理念，體現(xiàn)了客戶的地位和重要性。（）

答案：對

解析：該模式以商業(yè)銀行的會計信息系統(tǒng)為基礎(chǔ)，要求以客戶為基本核算單位，因此它對銀行的成本核算管理有較高的要求。25.（）是廠商將產(chǎn)品通過中間渠道銷售給終端客戶，其好處是無需自找客源，資金投入少，但應(yīng)收賬款較多。

A.間接銷售

B.直接銷售

C.電話銷售

D.上門銷售

答案：A

解析：間接銷售是廠商將產(chǎn)品通過中間渠道銷售給終端客戶。26.下列不屬于《票據(jù)法》中所指的票據(jù)是（）。

A.匯票

B.本票

C.發(fā)票

D.支票

答案：C

解析：按照《票據(jù)法》的規(guī)定，票據(jù)包括匯票、本票、支票。27.保險合同作為一種附合合同，在訂立合同時做出是否同意的意思表示的一方是()。

A.保險人

B.投保人

C.代理人

D.受益人

答案：B

解析：保險合同是典型的附合合同，因為保險合同的基本條款由保險人事先擬定并經(jīng)監(jiān)管部門審批。投保人即使需要變更合同的某項內(nèi)容，也只能采納保險人事先準(zhǔn)備的附加條款。28.（）是指銀行向個人發(fā)放的、用于解決市民及其配偶或直系親屬傷病就醫(yī)時的資金短缺問題的貸款。

A.個人住房裝修貸款

B.個人耐用消費品貸款

C.個人醫(yī)療貸款

D.個人旅游消費貸款

答案：C

解析：個人醫(yī)療貸款是指銀行向個人發(fā)放的、用于解決市民及其配偶或直系親屬傷病就醫(yī)時的資金短缺問題的貸款。29.某投資者投資了在上海證券交易的某企業(yè)債券，屬于該類債券風(fēng)險的是()。

A.利率風(fēng)險

B.信用風(fēng)險

C.通貨膨脹風(fēng)險

D.匯率風(fēng)險

E.流動性風(fēng)險

答案：A,B,C,D,E

解析：一般來說，債券投資的風(fēng)險主要包括下面幾類：利率風(fēng)險、信用風(fēng)險、匯率風(fēng)險、再投資風(fēng)險、贖回和提前支付風(fēng)險、流動性風(fēng)險、通貨膨脹風(fēng)險等。其中，當(dāng)投資者持有債券的利息和本金以外國貨幣償還或者以外國貨幣計算但是用本國貨幣償還的時候，投資者就會面臨匯率變動風(fēng)險，稱為匯率風(fēng)險。30.資產(chǎn)、銷售等處于行業(yè)中游的某企業(yè)產(chǎn)品的銷售價格為25元，單位變動成本為10元，固定成本總額為7500萬元，則不考慮其他因素時，該企業(yè)的盈虧平衡點銷售量為（）萬件。

A.229

B.334

C.500

D.634

答案：C

解析：盈虧平衡點是某一企業(yè)銷售收入與成本費用相等的那一點。盈虧平衡點產(chǎn)量是指總銷售額中扣除企業(yè)變動成本，與企業(yè)固定資本總額相等的那一點。假設(shè)該企業(yè)盈虧平衡點銷售量為x件，則有25x—lOx=75000000，則戈=5000000，即500萬件。31.下列行為中，有可能會對從業(yè)人員及所在機(jī)構(gòu)產(chǎn)生不利影響的是()。

A、某銀行業(yè)務(wù)人員在為客戶提供服務(wù)的過程中，發(fā)現(xiàn)該客戶提供的業(yè)務(wù)申請材料有部分是偽造的，但是為了做成業(yè)務(wù)，該業(yè)務(wù)員暗示客戶其行為可能觸犯法律，并建議該客戶可以經(jīng)由第三方代其申請，以滿足申請條件，并規(guī)避法律約束

B、某銀行業(yè)務(wù)人員發(fā)現(xiàn)其經(jīng)辦的某筆業(yè)務(wù)是為了逃避監(jiān)管規(guī)定或規(guī)避法律、法規(guī)禁止性規(guī)定，于是按照內(nèi)部流程進(jìn)行了必要的報告

C、某銀行業(yè)務(wù)人員出于私情向家人提供規(guī)避監(jiān)管規(guī)定的意見和建議，并利用其所在機(jī)構(gòu)的資源為這些行為提供方便

D、某銀行客戶經(jīng)理明確告知某客戶，其申請資料存在不實之處，并讓客戶重新提交真實的申請材料，以順利提交審核

E、某銀行客戶經(jīng)理熟知與本職工作密切相關(guān)的法律、法規(guī)和監(jiān)管規(guī)則

答案：A,C

解析：A,C

這類問題要仔細(xì)閱讀選項，根據(jù)選項自身的簡單邏輯就能判斷出對錯。A選項，會增加銀行經(jīng)營過程中的風(fēng)險，不僅給銀行帶來了信用風(fēng)險，同時該從業(yè)人員的行為也違背了監(jiān)管規(guī)避的職業(yè)操守。這一操守要求銀行業(yè)從業(yè)人員在業(yè)務(wù)活動中，應(yīng)依法樹立合規(guī)意識，不得向客戶明示或暗示規(guī)避金融、外匯監(jiān)管規(guī)定。C選項，也違背了監(jiān)管規(guī)避的職業(yè)操守，可能會使銀行蒙受損失。32.從理論上來說，企業(yè)總資產(chǎn)利潤率高于長期負(fù)債成本時，加大長期債務(wù)可以使企業(yè)獲得財務(wù)杠桿收益，從而提高企業(yè)權(quán)益資本收益率。（）[2016年6月真題]

答案：對

解析：當(dāng)企業(yè)總資產(chǎn)利潤率高于長期債務(wù)成本時，加大長期債務(wù)可使企業(yè)獲得財務(wù)杠桿收益，從而提高企業(yè)權(quán)益資本收益率。當(dāng)總資產(chǎn)利潤率低于長期債務(wù)成本時，降低長期債務(wù)的比重可使企業(yè)減少財務(wù)杠桿損失，從而維護(hù)所有者利益。33.抵押品的可接受性可從其種類、權(quán)屬、價值、（）等方面考察。

A.適用性

B.重置難易程度

C.變現(xiàn)難易程度

D.購買難易程度

答案：C

解析：抵押品的可接受性，包括抵押品種類、權(quán)屬、價值、變現(xiàn)難易程度等。34.債券也被稱為固定收益證券。()

答案：對

解析：債券是一種有價證券．由于債券的利息一般在事先確定，所以債券也被稱為固定收益證券，同樣可以上市流通。35.下列信息中，不屬于評分卡關(guān)注的征信信息的是（）。

A.銀行信貸匯總信息

B.為他人擔(dān)保匯總信息

C.黑名單信息

D.人民銀行征信信息的查詢歷史

答案：C

解析：評分卡關(guān)注的征信信息主要包括：銀行信貸匯總信息、信用卡匯總信息、準(zhǔn)貸記卡匯總信息、為他人擔(dān)保匯總信息，以及上述信息的明細(xì)信息，另外還包括人民銀行征信信息的查詢歷史等。36.下列關(guān)于擔(dān)保合同和主債權(quán)合同關(guān)系的表述，正確的是（）。

A.設(shè)立擔(dān)保物權(quán)，可以不訂立擔(dān)保合同

B.主債權(quán)債務(wù)合同無效，擔(dān)保合同無效，法律另有規(guī)定的除外

C.主債權(quán)債務(wù)合同無效，擔(dān)保合同當(dāng)然無效

D.擔(dān)保合同無效，主合同也無效

答案：B

解析：擔(dān)保合同是主債權(quán)債務(wù)合同的從合同。主債權(quán)債務(wù)合同元效，擔(dān)保合同無效，但法律另有規(guī)定的除外。37.商業(yè)銀行因支付結(jié)算和業(yè)務(wù)合作等的需要，存在同業(yè)及其他金融機(jī)構(gòu)的款項叫做（）。

A.同業(yè)拆入

B.同業(yè)拆出

C.存放同業(yè)

D.同業(yè)存放

答案：C

解析：同業(yè)存放是同業(yè)及其他金融機(jī)構(gòu)存入銀行的款項，屬于商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)；存放同業(yè)是存放在其他商業(yè)銀行的款項，屬于商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)。

考點

人民幣同業(yè)存款38.通常貨幣資金總是流向最有發(fā)展?jié)摿?、能為投資者帶來最大利益的地區(qū)、部門和企業(yè)，這屬于金融市場的（）。

A.經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能

B.貨幣資金融通功能

C.資源配置功能

D.風(fēng)險分散與風(fēng)險管理功能

答案：C

解析：金融市場具有優(yōu)化資源配置功能。金融市場通過充當(dāng)資金融通媒介，促進(jìn)資金合理流動，可以實現(xiàn)經(jīng)濟(jì)資源跨時間、跨地區(qū)、跨行業(yè)的再配置，使社會經(jīng)濟(jì)資源有效地配置到效率高的部門，實現(xiàn)資源優(yōu)化配置和有效利用。39.個人貸款營銷中，銀行社會、人口和文化環(huán)境分析的內(nèi)容有（）。

A.信貸客戶的分布

B.客戶購買金融產(chǎn)品的習(xí)慣

C.勞動力的素質(zhì)

D.社會思潮

E.主流理論

答案：A,B,C,D,E

解析：個人貸款營銷中，銀行市場環(huán)境分析的宏觀環(huán)境因素包括經(jīng)濟(jì)與技術(shù)環(huán)境、政治與法律環(huán)境以及社會、人口與文化環(huán)境。其中，社會、人口與文化環(huán)境包括信貸客戶分布與構(gòu)成，購買金融產(chǎn)品的模式與習(xí)慣，人口構(gòu)成結(jié)構(gòu)的變動、勞動力的結(jié)構(gòu)與素質(zhì)，社會思潮和社會習(xí)慣，主流理論和價值等。40.借款人，擔(dān)保人因發(fā)生（）特殊事件而不能正常履行償還貸款本息的義務(wù)時，貸款銀行有權(quán)采取停止發(fā)放尚未使用的貸款和提前收回貸款本息等措施。

A.借款人、擔(dān)保人(自然人)死亡或宣告死亡而無繼承人或遺贈人或宣告失蹤而無財產(chǎn)代管人

B.借款人、擔(dān)保人(自然人)破產(chǎn)、受刑事拘留、監(jiān)禁，以致影響債務(wù)清償?shù)?/p>

C.擔(dān)保人(非自然人)經(jīng)營和財務(wù)狀況發(fā)生重大的不利變化或已經(jīng)法律程序宣告破產(chǎn)，影響債務(wù)清償或喪失了代為清償債務(wù)的能力

D.借款人、擔(dān)保人對其他債務(wù)有違約行為或因其他債務(wù)的履行，影響貸款銀行權(quán)利實現(xiàn)的

E.以上選項都正確

答案：A,B,C,D,E

解析：借款人、擔(dān)保人因發(fā)生下列特殊事件而不能正常履行償還貸款本息時，貸款銀行有權(quán)采取停止發(fā)放尚未使用的貸款和提前收回貸款本息等措施。(1)借款人、擔(dān)保人(自然人)死亡或宣告死亡而無繼承人或遺贈人或宣告失蹤而無財產(chǎn)代管人;(2)借款人、擔(dān)保人(自然人)破產(chǎn)、受刑事拘留、監(jiān)禁，以致影響債務(wù)清償?shù)?(3)擔(dān)保人(非自然人)經(jīng)營和財務(wù)狀況發(fā)生重大的不利變化或已經(jīng)法律程序宣告破產(chǎn)，影響債務(wù)清償或喪失了代為清償債務(wù)的能力;(4)借款人、擔(dān)保人對其他債務(wù)有違約行為或因其他債務(wù)的履行，影響貸款銀行權(quán)利實現(xiàn)的。41.丁克家族是由英文“Dink”(即“DoubleIncomeNoKids”)翻譯而來，意指夫婦雙方都有收入，但是不愿意生育子女，不需要為后代留下遺產(chǎn)，經(jīng)濟(jì)壓力小，生活方式比較現(xiàn)代。這呈現(xiàn)現(xiàn)代人的一種生活方式。上官夫婦就想有這樣的生活方式，他倆還有30年退休，估計退休后會生活25年。考慮到各種因素，退休后每年年初從預(yù)先準(zhǔn)備好的退休基金中拿出15萬元用于一年的生活支出。另外，假設(shè)退休后每年還有5萬元的收入(為方便計算，假設(shè)收入出現(xiàn)在年初)。目前上官夫婦的房產(chǎn)價值8萬元，房產(chǎn)價值的增長率為每年7％，待退休時，上官夫婦準(zhǔn)備將房產(chǎn)變賣，租房居住。為積累退休養(yǎng)老的基金，上官夫婦準(zhǔn)備采取“定期定投”的方式建立退休養(yǎng)老基金，同時構(gòu)建了每年增長7％的投資組合。

將退休后的收入折現(xiàn)至剛退休時其價值應(yīng)該為()元。

A.968464

B.623467

C.4976839

D.4399093

答案：B

解析：將退休后的收入折現(xiàn)至剛退休時其價值為：50000+50000÷(1+7％)+…+50000÷(1+7％)24=623467(元)。42.廣義而言，()就是商業(yè)銀行所持有的各類風(fēng)險性資產(chǎn)的余額。

A.VaR

B.限額

C.市值

D.敞口

答案：D

解析：廣義而言，敞口就是風(fēng)險暴露，即商業(yè)銀行所持有的各類風(fēng)險性資產(chǎn)余額。

考點

市場風(fēng)險計量方法?43.內(nèi)部審計章程應(yīng)包括（）。

A.內(nèi)部審計目標(biāo)和范圍

B.內(nèi)部審計地位、權(quán)限和職責(zé)

C.內(nèi)部審計與外部審計的關(guān)系

D.總審計師的責(zé)任和義務(wù)

E.內(nèi)部審計與風(fēng)險管理、內(nèi)部控制的關(guān)系

答案：A,B,C,D,E

解析：內(nèi)部審計章程應(yīng)至少包括以下事項：(1)內(nèi)部審計目標(biāo)和范圍。

(2)內(nèi)部審計地位、權(quán)限和職責(zé)。

(3)內(nèi)部審計部門的報告路徑以及與高級管理層的溝通機(jī)制。

(4)總審計師的責(zé)任和義務(wù)。

(5)內(nèi)部審計與風(fēng)險管理、內(nèi)部控制的關(guān)系。

(6)內(nèi)部審計活動外包的標(biāo)準(zhǔn)和原則。

(7)內(nèi)部審計與外部審計的關(guān)系。

(8)對重點業(yè)務(wù)條線及風(fēng)險領(lǐng)域的審計頻率及后續(xù)整改要求。

(9)內(nèi)部審計人員職業(yè)準(zhǔn)入與退出標(biāo)準(zhǔn)、后續(xù)教育制度和人員交流機(jī)制。44.對于主動負(fù)債比例較低的大部分中小商業(yè)銀行來說，大額負(fù)債依賴度通常為正值。()

答案：錯

解析：對于主動負(fù)債比例較低的大部分中小商業(yè)銀行來說，大額負(fù)債依賴度通常為負(fù)值。

45.貨幣政策一般涉及的是宏觀國民經(jīng)濟(jì)總量問題，這些總量包括（）。

A.商業(yè)銀行效益

B.企業(yè)效益

C.貨幣供應(yīng)量

D.信用總量

E.利率

答案：C,D,E

解析：貨幣政策是指中央銀行為實現(xiàn)特定經(jīng)濟(jì)目標(biāo)而采用的控制和調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量、信用及利率等方針和措施的總稱，是國家調(diào)節(jié)和控制宏觀經(jīng)濟(jì)的主要手段之一。46.小王是一名銷售人員，根據(jù)小王與公司簽訂的勞動合同，每月小王有3000元基本工資，月度績效獎金，車補(bǔ)500元，特殊津貼500元。今年6月，小王成功營銷大客戶，當(dāng)月月度績效獎金為5萬元，且由于小王的業(yè)績，公司決定給予價值10萬元的股份。小王6月工資、薪金所得的課稅基數(shù)為()。

A.540000

B.2300

C.4000

D.154000

答案：D

解析：工資、薪金所得是指個人因任職或受雇而取得的工資、薪金、獎金、年終加薪、勞動分紅、津貼、補(bǔ)貼以及與任職或受雇有關(guān)的其他所得。這就是說，個人取得的所得，只要是與任職、受雇有關(guān)，不管其單位的資金開支渠道或以現(xiàn)金、實物、有價證券等形式支付的，都是工資、薪金所得項目的課稅對象。按照這個標(biāo)準(zhǔn)，小王6月份的工資、薪金所得的課稅基數(shù)為：3000+500+500+50000+100000=154000(元)。47.商業(yè)銀行的操作風(fēng)險可能造成重大經(jīng)濟(jì)損失，從而對流動性狀況產(chǎn)生嚴(yán)重影響，如2008年法國興業(yè)的未授權(quán)交易衍生品造成巨額損失，不得不接受政府救助。（）

答案：對

解析：2008年初，法國興業(yè)銀行因為未授權(quán)交易而在金融衍生產(chǎn)品市場損失慘重，是繼英國巴林銀行之后，又一家因金融衍生產(chǎn)品交易而遭受重創(chuàng)的國際大型銀行。此違規(guī)事件同時也印證了金融機(jī)構(gòu)所面臨的風(fēng)險交錯復(fù)雜，通常被認(rèn)為是簡單的操作風(fēng)險事件，卻可能引發(fā)聲譽(yù)風(fēng)險和戰(zhàn)略風(fēng)險的連鎖反應(yīng)。48.關(guān)于金融市場是反映國民經(jīng)濟(jì)情況的“晴雨表”，主要表現(xiàn)在（）。

A.在一個有效的市場中，證券交易行情能夠反映企業(yè)的經(jīng)營管理情況及發(fā)展前景，從而成為反映微觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行狀況的指示器

B.金融市場所反映的宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行方面的信息，有利于政府部門及時制定和調(diào)整宏觀經(jīng)濟(jì)政策

C.金融市場交易能夠直接和間接地反映國家貨幣供應(yīng)量的變動，能夠反映宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的信息和運(yùn)行狀況

D.在金融國際化條件下，通過國際金融市場上的信息傳播，金融市場能夠反映世界經(jīng)濟(jì)發(fā)展的情況

E.金融市場反映的信息能夠為個人投融資決策提供信息依據(jù)

答案：A,B,C,D,E

解析：金融市場是國民經(jīng)濟(jì)景氣情況的重要信號系統(tǒng)，是反映國民經(jīng)濟(jì)情況的“晴雨表”。首先，在一個有效的市場中，證券交易行情能夠反映企業(yè)的經(jīng)營管理情況及發(fā)展前景，從而成為反映微觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行狀況的指示器。其次，金融市場交易能夠直接和間接地反映國家貨幣供應(yīng)量的變動，能夠反映宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的信息和運(yùn)行狀況。最后，在金融國際化條件下，通過國際金融市場上的信息傳播，金融市場能夠反映世界經(jīng)濟(jì)發(fā)展的情況。金融市場所反映的宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行方面的信息，有利于政府部門及時制定和調(diào)整宏觀經(jīng)濟(jì)政策，也可以為企業(yè).個人的投融資決策提供信息依據(jù)。49.銀行業(yè)從業(yè)人員從業(yè)過程中應(yīng)該對以下的（）客戶信息保密。

A.客戶的身份證號碼

B.客戶聯(lián)系電話

C.客戶婚姻狀況

D.客戶地址

E.客戶財務(wù)狀況

答案：A,B,C,D,E

解析：向與業(yè)務(wù)無關(guān)人或其他組織，包括向其所在機(jī)構(gòu)同事透露客戶的個人信息，如婚姻狀況、家庭住址、電話號碼、身份證號碼、財產(chǎn)、住房以及其他客戶不愿讓他人知曉的信息。50.個人理財顧問服務(wù)業(yè)務(wù)的風(fēng)險揭示管理措施有（）。?

A．商業(yè)銀行向客戶提供的所有可能影響客戶投資決策的材料，商業(yè)銀行銷售的備類投資產(chǎn)品介紹，都應(yīng)包含相應(yīng)的風(fēng)險揭示內(nèi)容

B．商業(yè)銀行對客戶投資情況的評估和分析等，可以不包含風(fēng)險揭示內(nèi)容

C．風(fēng)險揭示應(yīng)當(dāng)充分、清晰、準(zhǔn)確，確保客戶能夠正確理解風(fēng)險揭示的內(nèi)容

D．商業(yè)銀行通過理財服務(wù)銷售的其他產(chǎn)品，不需進(jìn)行明確的風(fēng)險揭示

E．客戶確認(rèn)欄語句“本人已經(jīng)閱讀上述風(fēng)險提示，充分了解并清楚知曉本產(chǎn)品的風(fēng)險，愿意承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險”，并不要求客戶抄錄，只需簽名即可?

答案：A,C

解析：B．D兩項，根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》第二十九條規(guī)定，商業(yè)銀行向客戶提供的所有可能影響客戶投資決策的材料，商業(yè)銀行銷售的各類投資產(chǎn)品介紹，以及商業(yè)銀行對客戶投資情況的評估和分析等，都應(yīng)包含相應(yīng)的風(fēng)險揭示內(nèi)容。風(fēng)險揭示應(yīng)當(dāng)充分、清晰、準(zhǔn)確，確?？蛻裟軌蛘_理解風(fēng)險揭示的內(nèi)容。E項，根據(jù)該指引第三十條規(guī)定，商業(yè)銀行提供個人理財顧問服務(wù)業(yè)務(wù)時，要向客戶進(jìn)行風(fēng)險提示．風(fēng)險提示應(yīng)設(shè)計客戶確認(rèn)欄和簽字欄．客戶確認(rèn)欄應(yīng)載明以下語句，并要求客戶抄錄后簽名：“本人已經(jīng)閱讀上述風(fēng)險提示，充分了解并清楚知曉本產(chǎn)品的風(fēng)險，愿意承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險．”?

考點：個人理財顧問服務(wù)的風(fēng)險管理?51.下列關(guān)于財務(wù)比率分析的描述中，錯誤的是()。

A.盈利能力比率，用來衡量管理層將銷售收入轉(zhuǎn)換成實際利潤的效率，體現(xiàn)管理層控制費用并獲得投資收益的能力

B.杠桿比率，用來衡量企業(yè)所有者利用外部融資資金獲得融資的能力，也用于判斷企業(yè)的償債資格和能力

C.效率比率，又稱營運(yùn)能力比率，體現(xiàn)管理層控制和管理資產(chǎn)的能力

D.流動比率，用來判斷企業(yè)歸還短期債務(wù)的能力，即分析企業(yè)當(dāng)前的現(xiàn)金支付能力和應(yīng)付突發(fā)事件和困境的能力

答案：B

解析：杠桿比率，用來衡量企業(yè)所有者利用自有資金獲得融資的能力，也用于判斷企業(yè)的償債資格和能力。52.投資規(guī)劃方案包括了三個主要環(huán)節(jié)，其中不包括（）。

A.全生涯模擬仿真分析

B.設(shè)定預(yù)期報酬率

C.資產(chǎn)配置

D.產(chǎn)品配置

答案：A

解析：投資規(guī)劃方案主要包括了設(shè)定預(yù)期報酬率、資產(chǎn)配置、產(chǎn)品配置三個主要環(huán)節(jié)。53.基本預(yù)備費一般按固定資產(chǎn)投資中工程費用和其他費用之和20％測算。（）

答案：錯

解析：基本預(yù)備費一般按固定資產(chǎn)投資中工程費用和其他費用之和的10％測算。54.銀行承兌匯票期限自出票之日起最長不得超過（）。

A.1個月

B.3個月

C.6個月

D.1年

答案：C

解析：銀行承兌匯票是由在承兌銀行開立存款賬戶的存款人出票，向開戶銀行申請并經(jīng)銀行審查同意承兌后，保證在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)。根據(jù)《支付結(jié)算辦法》第87條規(guī)定：銀行承兌匯票期限自出票之日起最長不得超過6個月。55.公積金個人住房貸款實行()的原則。

A.存貸結(jié)合

B.先存后貸

C.貸款擔(dān)保

D.整借零還

E.先貸后存

答案：A,B,C,D

解析：公積金個人住房貸款是住房公積金使用的中心內(nèi)容。公積金個人住房貸款實行“存貸結(jié)合、先存后貸、整借零還和貸款擔(dān)?！钡脑瓌t。56.下列關(guān)于信用風(fēng)險的說法，不正確的是（）。

A.對大多數(shù)商業(yè)銀行來說，貸款是最大、最明顯的信用風(fēng)險來源

B.信用風(fēng)險只存在于傳統(tǒng)的貸款、債券投資等表內(nèi)業(yè)務(wù)中，不存在于信用擔(dān)保、貸款承諾等表外業(yè)務(wù)中

C.對衍生產(chǎn)品而言，對手違約造成的損失雖然會小于衍生產(chǎn)品的名義價值，但由于衍生產(chǎn)品的名義價值通常十分巨大，因此潛在的風(fēng)險損失不容忽視

D.從投資組合角度出發(fā)，交易對手的信用級別下降可能會給投資組合帶來損失

答案：B

解析：B項，信用風(fēng)險既存在于傳統(tǒng)的貸款、債券投資等表內(nèi)業(yè)務(wù)中，又存在于信用擔(dān)保、貸款承諾及衍生產(chǎn)品交易等表外業(yè)務(wù)中。57.為進(jìn)一步推進(jìn)歐盟金融監(jiān)管體系整合，構(gòu)建一體化的金融監(jiān)管框架，維護(hù)歐洲金融穩(wěn)定，歐盟構(gòu)建（）機(jī)制，賦予歐洲央行銀行業(yè)最高監(jiān)管人角色。

A.單一監(jiān)管

B.多頭監(jiān)管

C.雙重監(jiān)管

D.多樣監(jiān)管

答案：A

解析：為進(jìn)一步推進(jìn)歐盟金融監(jiān)管體系整合，構(gòu)建一體化的金融監(jiān)管框架，維護(hù)歐洲金融穩(wěn)定，歐盟在歐洲央行、歐洲銀行管理局和各國監(jiān)管當(dāng)局架構(gòu)的基礎(chǔ)上推出銀行業(yè)聯(lián)盟。其中，建立單一監(jiān)管機(jī)制，賦予歐洲央行銀行業(yè)最高監(jiān)管人角色，是一大核心支柱。58.經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)在一定程度上決定商業(yè)銀行的經(jīng)營特征。（）

答案：對

解析：經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)會直接影響社會經(jīng)濟(jì)主體對商業(yè)銀行服務(wù)的需求，從而在一定程度上決定商業(yè)銀行的經(jīng)營特征。59.銀行某企業(yè)客戶需要在很短的時間內(nèi)進(jìn)行一筆較大金額的匯款，最適宜的匯款方式為（）。

A.電匯

B.票匯

C.信匯

D.押匯

答案：A

解析：電匯業(yè)務(wù)特點是交款迅速、安全可靠、費用高，多用于急需用款和大額匯款。60.對于一個投資項目，r表示融資成本，IRR表示內(nèi)部報酬率，下列表述正確的有（）。

A.不能夠以r和IRR的關(guān)系判斷投資是否能夠獲利

B.如果r＜IRR，表明該項目無利可圖

C.如果r＞IRR，表明該項目有利可圖

D.如果r＞IRR，表明該項目無利可圖

E.如果r＜IRR，表明該項目有利可圖

答案：D,E

解析：內(nèi)部回報率(IRR)，又稱內(nèi)部報酬率或者內(nèi)部收益率，是指使現(xiàn)金流的現(xiàn)值之和等于零的利率，即凈現(xiàn)值等于0的貼現(xiàn)率。其計算公式為：對于一個投資項目，如果r＜IRR，表明該項目有利可圖；相反地，如果r＞IRR，表明該項目無利可圖，其中r表示融資成本。61.根據(jù)新產(chǎn)品／新業(yè)務(wù)的不同風(fēng)險類別和風(fēng)險等級，有針對地逐項制定程度適當(dāng)、合理有效的風(fēng)險防控措施。

答案：錯

解析：根據(jù)新產(chǎn)品／新業(yè)務(wù)的不同風(fēng)險點和風(fēng)險等級，綜合考慮風(fēng)險控制與作業(yè)效率、內(nèi)部管理與客戶體驗、資源投入與效益產(chǎn)出之間的關(guān)系，有針對地逐項制定程度適當(dāng)、合理有效的風(fēng)險防控措施。62.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》中最低資本要求的規(guī)定，核心一級資本充足率為（）。

A.4％

B.6％

C.5％

D.8％

答案：C

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》中最低資本要求的規(guī)定，核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率分別為5％、6％和8％。63.風(fēng)險識別的目標(biāo)在于幫助銀行了解自身面臨的風(fēng)險及嚴(yán)重程度，包括（）。

A.感知風(fēng)險

B.計量風(fēng)險

C.分析風(fēng)險

D.檢測風(fēng)險

E.控制風(fēng)險

答案：A,C

解析：風(fēng)險識別包括感知風(fēng)險和分析風(fēng)險兩個環(huán)節(jié)。感知風(fēng)險是通過系統(tǒng)化的方法發(fā)現(xiàn)商業(yè)銀行所面臨的風(fēng)險種類、性質(zhì)；分析風(fēng)險是深入理解各種風(fēng)險內(nèi)在的風(fēng)險因素。64.可撤銷的合同中的變更是法定變更。（）

答案：對

解析：法定變更不需要取得對方當(dāng)事人的同意，只要發(fā)生了法定的可以變更合同的條件，即可依一方當(dāng)事人的意志作出變更。如可變更、可撤銷的合同中的變更即是法定變更。65.銀行保護(hù)客戶的利益方面不包括()。

A、審慎盡責(zé)

B、充分信息披露

C、引導(dǎo)消費

D、客戶資產(chǎn)隔離

答案：C

解析：C

銀行需要特別注意從審慎盡責(zé)、充分信息披露、引導(dǎo)理性消費、客戶資產(chǎn)隔離、妥善處理利益沖突、客戶教育等方面來保護(hù)客戶的利益。66.張先生認(rèn)購某面值為100元的5年期附息債券，若債券的票面利率與到期收益率均為10％，則債券現(xiàn)在的價格為()元。(計算過程保留小數(shù)點后一位)

A.100．0

B.95．6

C.110．0

D.121．0

答案：A

解析：到期收益率是指使債券的未來現(xiàn)金流的貼現(xiàn)值等于債券現(xiàn)在價格的貼現(xiàn)率，一般用y來表示。設(shè)債券價格為P，票面利率為r，到期支付的本金為M，每次支付的利息為C，利息支付的次數(shù)為n，計算到期收益率(在利息支付時問間隔內(nèi))的公式為：P

由此，可以看出當(dāng)債券價格等于面值(平價)的時候，票面利率=即期收益率=到期收益率。67.在理財規(guī)劃實際工作中，資產(chǎn)配置主要的步驟不包括（）。

A.了解客戶的風(fēng)險屬性

B.選擇風(fēng)險資產(chǎn)類別

C.在有效前沿上找到最優(yōu)風(fēng)險資產(chǎn)組合，及其預(yù)期收益率和標(biāo)準(zhǔn)差

D.在資本市場線上找到無風(fēng)險資產(chǎn)和最優(yōu)風(fēng)險資產(chǎn)組合的比例，即最優(yōu)投資組合

答案：A

解析：在理財規(guī)劃實際工作中，資產(chǎn)配置主要包括以下幾個步驟：??1.選擇風(fēng)險資產(chǎn)類別；

??2.根據(jù)所選擇的資產(chǎn)類別的長期預(yù)期報酬率、標(biāo)準(zhǔn)差和相互之間的相關(guān)系數(shù)，在有效前沿上找到最優(yōu)風(fēng)險資產(chǎn)組合，及其預(yù)期收益率和標(biāo)準(zhǔn)差；

3.選擇無風(fēng)險資產(chǎn)及其無風(fēng)險利率，結(jié)合客戶的風(fēng)險系數(shù)，在資本市場線上找到無風(fēng)險資產(chǎn)和最優(yōu)風(fēng)險資產(chǎn)組合的比例，即最優(yōu)投資組合；

??4.對應(yīng)客戶現(xiàn)階段的預(yù)期報酬率，和最優(yōu)資產(chǎn)組合進(jìn)行比較；并確定相應(yīng)的資產(chǎn)配置比例，及其標(biāo)準(zhǔn)差。

68.零存整取的起存金額為()。

A．5元

B．50元

C．100元

D．500元

答案：A

解析：A在我國商業(yè)銀行個人存款業(yè)務(wù)中，不同的存款方式起存金額不同。其中，零存整取的起存金額為5元，整存整取的起存金額為50元，整存零取的起存金額為1000元，存本取息的起存金額為5000元。故選A。69.對普通家庭而言，資產(chǎn)負(fù)債率超過（）就屬于偏高了。

A.25％

B.40％

C.50％

D.60％

答案：C

解析：根據(jù)經(jīng)驗法則，資產(chǎn)負(fù)債率超過50％，對普通家庭而言就屬于偏高了。70.國家助學(xué)貸款和商業(yè)助學(xué)貸款共同堅持的原則有（）。

A.財政貼息

B.信用發(fā)放

C.有效擔(dān)保

D.專款專用

E.按期償還

答案：D,E

解析：國家助學(xué)貸款實行“財政貼息、風(fēng)險補(bǔ)償、信用發(fā)放、?？顚Ｓ煤桶雌趦斶€”的原則，商業(yè)助學(xué)貸款實行“部分自籌、有效擔(dān)保、?？顚Ｓ煤桶雌趦斶€”的原則。可見，兩者共同的原則包括?？顚Ｓ煤桶雌趦斶€。71.根據(jù)《商業(yè)銀行股權(quán)管理暫行辦法》，下列關(guān)于股東責(zé)任的說法正確的是（）。

A.商業(yè)銀行的主要股東應(yīng)當(dāng)逐層說明其股權(quán)結(jié)構(gòu)直至實際控制人、最終受益人以及其與其他股東的關(guān)聯(lián)關(guān)系或者一致行動關(guān)系

B.金融產(chǎn)品不得持有上市商業(yè)銀行股份

C.同一投資人及其關(guān)聯(lián)方、一致行動人作為主要股東控制商業(yè)銀行的數(shù)量不得超過2家

D.商業(yè)銀行主要股東自取得股權(quán)之日起三年內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓所持有的股權(quán)

答案：A

解析：B項，金融產(chǎn)品可以持有上市商業(yè)銀行股份，但主要股東不得以控制的金融產(chǎn)品同時持有同一商業(yè)銀行股份；C項，同一投資人及其關(guān)聯(lián)方、一致行動人作為主要股東參股商業(yè)銀行的數(shù)量不得超過2家，或控股商業(yè)銀行的數(shù)量不得超過1家；D項，商業(yè)銀行主要股東自取得股權(quán)之日起五年內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓所持有的股權(quán)。72.與房地產(chǎn)、古玩等投資相比，黃金投資的流動性和變現(xiàn)性（）。

A.更高

B.更低

C.一樣

D.可能高，也可能低

答案：A

解析：黃金具有價值穩(wěn)定、流動性高的優(yōu)點，是對付通貨膨脹的有效手段；房地產(chǎn)投資品單位價值高，且無法轉(zhuǎn)移，其流動性較弱，特別是在市場不景氣時期變現(xiàn)難度更大；古玩投資交易品種交易成本高、流動性低。73.衡量商業(yè)銀行所有者投入資本所形成權(quán)益的活力水平的指標(biāo)是（）。

A.資產(chǎn)利潤率

B.資本利潤率

C.成本收入比率

D.風(fēng)險資產(chǎn)利潤率

答案：B

解析：資本利潤率是指商業(yè)銀行在一個會計年度內(nèi)獲得的稅后利潤與資本平均余額的比率，衡量商業(yè)銀行所有者投入資本所形成權(quán)益的活力水平。74.下列不屬于信貸資產(chǎn)證券化的主要步驟的是（）。

A.現(xiàn)金流集聚

B.組合階段

C.現(xiàn)金流重整

D.合并階段

答案：D

解析：信貸資產(chǎn)證券化主要包括兩個步驟：第一，現(xiàn)金流集聚和組合階段，發(fā)起人將其所有并可轉(zhuǎn)讓的部分信貸資產(chǎn)形成一個擬證券化的資產(chǎn)池：第二．現(xiàn)金流重整和分割階段，即按照結(jié)構(gòu)融資的設(shè)計，通過風(fēng)險隔離、信用增級技術(shù)，將入池資產(chǎn)的現(xiàn)金流進(jìn)行梳理，根據(jù)資產(chǎn)所產(chǎn)生的現(xiàn)金流的實際狀況，分別發(fā)行以此為支持的具有不同信用等級、不同利率、不同風(fēng)險保障措施、不同償還順序、不同期限的資產(chǎn)支持證券來滿足不同風(fēng)險收益偏好的投資者需求。75.下列哪種情形屬于因系統(tǒng)缺陷而引發(fā)的操作風(fēng)險?（）

A.地震致使某銀行貯存的賬冊嚴(yán)重?fù)p毀

B.某銀行因為通信系統(tǒng)不穩(wěn)定而發(fā)生業(yè)務(wù)中斷

C.某銀行財務(wù)系統(tǒng)建設(shè)存在缺陷，未保留部分重要文件

D.某銀行員工李某超越授權(quán)使用客戶的資金進(jìn)行投資，造成客戶損失

答案：B

解析：A項是由于外部事件而引發(fā)的操作風(fēng)險；C項是由于內(nèi)部流程而引發(fā)的操作風(fēng)險；D項是由于人員因素而引發(fā)的操作風(fēng)險。76.貨幣的本質(zhì)表現(xiàn)在（）

A.貨幣是一般等價物

B.貨幣是商品，與其他商品一樣，是人類勞動的產(chǎn)物，是價值和使用價值的統(tǒng)一體

C.貨幣是特殊商品，其特殊性表現(xiàn)在：貨幣是衡量一切商品價值的材料；具有同其他一切商品相交換的能力

D.商品生產(chǎn)者通過貨幣互相交換商品，實際上是互相交換各自的勞動

E.貨幣作為一般等價物，使商品的不同所有者通過等價交換實現(xiàn)了他們之間的社會聯(lián)系，這種聯(lián)系就是人和人之間的一定的社會生產(chǎn)關(guān)系。

答案：A,B,C,D,E

解析：貨幣的本質(zhì)表現(xiàn)在：貨幣是一般等價物，是固定充當(dāng)一般等價物的特殊商品，體現(xiàn)商品生產(chǎn)者之間的社會關(guān)系。1．貨幣是固定地充當(dāng)一般等價物的特殊商品。貨幣首先是商品，與其他商品一樣，是人類勞動的產(chǎn)物，是價值和使用價值的統(tǒng)一體。但貨幣又是特殊商品，其特殊性表現(xiàn)在：貨幣是衡量一切商品價值的材料；具有同其他一切商品相交換的能力。2．貨幣體現(xiàn)了一定的社會生產(chǎn)關(guān)系。因為價值是勞動的結(jié)晶，商品生產(chǎn)者通過貨幣互相交換商品，實際上是互相交換各自的勞動，因此，貨幣作為一般等價物，使商品的不同所有者通過等價交換實現(xiàn)了他們之間的社會聯(lián)系，這種聯(lián)系就是人和人之間的一定的社會生產(chǎn)關(guān)系。77.葉天是某大學(xué)的退休老師，熱心公益事業(yè)。葉天的父母。、妻子早已亡故，有一個兒子葉強(qiáng)，已長大成人并結(jié)婚單過，對葉天捐助公益事業(yè)十分不滿。2012年3月5日，葉天親筆立下遺囑，要將自己多年的積蓄50萬捐獻(xiàn)給某公益機(jī)構(gòu)，自己居住的房子贈給學(xué)生胡志軍。2012年6月10日，葉天突然精神失常，一直沒有醫(yī)治好。2013年7月，葉天去世。葉天惟一的弟弟葉明原是一家上市公司的會計師，2012年5月10日出車禍致殘，生活不能自理，一直由某家護(hù)理機(jī)構(gòu)照料，葉天負(fù)擔(dān)所有的費用和開支。喪事料理完畢后，某公益機(jī)構(gòu)和胡志軍都要求按照遺囑處分葉天的遺產(chǎn)，遭到葉強(qiáng)的拒絕。經(jīng)查，葉天在2010年6月還給自己買了一份人壽保險，保額10萬，但沒有指定受益人。

（）是本案涉及的法律關(guān)系。

A.遺囑繼承和法定繼承

B.法定繼承和遺贈

C.遺贈

D.遺贈撫養(yǎng)協(xié)議

答案：B

解析：法定繼承和遺囑繼承是我國繼承法中的兩種基本繼承制度。法定繼承又稱為無遺囑繼承或非遺囑繼承，是指全體繼承人按照繼承法規(guī)定的繼承人范圍、繼承人順序、遺產(chǎn)分配原則等繼承遺產(chǎn)的一種繼承方式。子女屬于第一順序法定繼承人。遺贈是公民以遺囑方式將個人財產(chǎn)贈給國家、集體或者法定繼承人以外的人，而于其死亡時發(fā)生法律效力的民事行為。

78.稅務(wù)規(guī)劃時理財師可以多了解客戶的相關(guān)情況，包括（）。

A.婚姻狀況

B.子女及其他贍養(yǎng)人員

C.工作資歷

D.投資經(jīng)驗

E.對風(fēng)險的態(tài)度

答案：A,B,E

解析：稅務(wù)規(guī)劃時理財師可以多了解客戶的下列相關(guān)情況：①婚姻狀況；②子女及其他贍養(yǎng)人員；③財務(wù)情況；④對風(fēng)險的態(tài)度；⑤納稅歷史情況。79.張先生夫婦兩人今年都已經(jīng)40歲，他們有一個女兒10歲，張先生的父母與其同住。請理財規(guī)劃師為其調(diào)整家庭的風(fēng)險管理和保險規(guī)劃。

張先生有基本醫(yī)療保險，而張夫人沒有。針對這些情況，理財規(guī)劃師需要立刻為該家庭增加的保險產(chǎn)品為()。

A.張先生的人壽保險

B.張先生的意外傷害保險

C.張夫人的商業(yè)醫(yī)療保險

D.張夫人的責(zé)任保險

答案：C

解析：張夫人沒有基本醫(yī)療保險，需要另行購買商業(yè)醫(yī)療保險作為有效的補(bǔ)充。80.根據(jù)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會文件規(guī)定，在客戶經(jīng)理負(fù)責(zé)貸款調(diào)查人職責(zé)的情況下，個人貸款的審查人員應(yīng)重點關(guān)注()。

A.客戶經(jīng)理的業(yè)務(wù)素質(zhì)

B.客戶經(jīng)理的盡職情況

C.客戶經(jīng)理的營銷壓力

D.客戶經(jīng)理的操作合規(guī)情況

答案：B

解析：貸款審查應(yīng)對貸款調(diào)查內(nèi)容的合法性、合理性、準(zhǔn)確性進(jìn)行全面審查，重點關(guān)注調(diào)查人的盡職情況和借款人的償還能力、誠信狀況、擔(dān)保情況、抵(質(zhì))押比率、風(fēng)險程度等。81.某公司2015年度中旬公布了其財務(wù)數(shù)據(jù)，已知公司股票價格為24元／股，上年度每股收益為1．2元，未來年度每股收益預(yù)計為1．6元，則該公司的靜態(tài)市盈率為（）。

A.20

B.15

C.14

D.12

答案：A

解析：市盈率(P／E)=股票價格(P)／每股收益(E)，它是股票市場中常用的衡量股票投資價值的重要指標(biāo)。在計算市盈率時，股價通常取最新的收盤價；若每股收益取的是已公布的上年度數(shù)據(jù)，則計算結(jié)果為靜態(tài)市盈率，若是按照對今年及未來每股收益的預(yù)測值，則得到動態(tài)市盈率。本題中，靜態(tài)市盈率=24／1．2=20。82.績效考評即經(jīng)營業(yè)績的考核與評價。

答案：對

解析：績效考評即經(jīng)營業(yè)績的考核與評價。83.下列哪項不屬于適應(yīng)監(jiān)管底線的風(fēng)險預(yù)警管理（）

A.資本充足率預(yù)警管理

B.存貸比監(jiān)管預(yù)警管理

C.主要風(fēng)險暴露預(yù)警管理

D.撥備覆蓋比預(yù)警管理

答案：C

解析：適應(yīng)監(jiān)管底線的風(fēng)險預(yù)警管理通常會根據(jù)不同的監(jiān)管底線要求，制定和實施不同的預(yù)警管理機(jī)制。例如，資本充足率預(yù)警管理、存貸比監(jiān)管預(yù)警管理、信貸不良資產(chǎn)及不良資產(chǎn)占比預(yù)警管理、產(chǎn)品風(fēng)險監(jiān)測預(yù)警、撥備覆蓋比預(yù)警管理、集中度風(fēng)險預(yù)警管理、重大風(fēng)險事件預(yù)警管理等。C項屬于適應(yīng)本行內(nèi)部信用風(fēng)險執(zhí)行效果的預(yù)警管理。84.巴塞爾委員會成立的目的是提供聯(lián)系的渠道，以保證各國的銀行均受到有效的監(jiān)管。

答案：對

解析：巴塞爾委員會成立的目的是提供聯(lián)系的渠道，以保證各國的銀行均受到有效的監(jiān)管。85.（）是有效管理個人客戶信用風(fēng)險的重要工具。

A.客戶信用評級

B.客戶資信情況調(diào)查

C.個人信用評分系統(tǒng)

D.客戶資產(chǎn)與負(fù)債情況調(diào)查

答案：C

解析：個人信用評分系統(tǒng)是有效管理個人客戶信用風(fēng)險的重要工具，而且有助于大幅擴(kuò)大并提高個人信貸業(yè)務(wù)規(guī)模和運(yùn)營效率。86.銀團(tuán)貸款中，受邀參加銀團(tuán)，并按照協(xié)商確定的份額提供貸款的普通角色的銀行是()。

A．安排行

B．代理行

C．參加行

D．牽頭行

答案：C

解析：C牽頭行，即接受借款人的委托，策劃組織銀團(tuán)并安排貸款分銷的銀行。代理行，負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)貸款及還款支付管理等工作的銀行，通常牽頭行擔(dān)任。參加行，即接受牽頭行的邀請參加銀團(tuán)，并按照協(xié)商確定的份額提供貸款的銀行。安排行，是介于牽頭行和參加行之間的成員。故選C。87.下面（）不是高凈值客戶。

(1)小王單筆認(rèn)購理財產(chǎn)品150萬元人民幣

(2)小李購買理財產(chǎn)品時，出示120萬元個人儲蓄存款證明

(3)小張?zhí)峁┝俗罱甑氖杖胱C明，每年不低于20萬元

(4)小趙提供了最近三年每年28萬元的家庭收入證明

A.小王

B.小牽

C.小張

D.小趙

答案：D

解析：高資產(chǎn)凈值客戶是滿足下列條件之一的商業(yè)銀行客戶：①單筆認(rèn)購理財產(chǎn)品不少于100萬元人民幣的自然人；②認(rèn)購理財產(chǎn)品時，個人或家庭金融凈資產(chǎn)總計超過100萬元人民幣，且能提供相關(guān)證明的自然人；③個人收入在最近三年每年超過20萬元人民幣或者家庭合計收入在最近三年內(nèi)每年超過30萬元人民幣，且能提供相關(guān)證明的自然人。88.催收評分是一系列計量分析模型的總稱，其模型種類不包括（）。

A.催收響應(yīng)模型

B.違約概率模型

C.損失程度模型

D.客戶盈利分析模型

答案：D

解析：D項為個人貸款定價模型的一種。89.在我國，外匯標(biāo)價中采用的主要標(biāo)價方式是（）。

A.間接標(biāo)價法

B.賣出價

C.直接標(biāo)價法

D.買入價

答案：C

解析：目前，世界上絕大多數(shù)國家都采用直接標(biāo)價法，我國人民幣匯率也采用這種標(biāo)價方法。90.個人住房貸款支付管理環(huán)節(jié)的主要風(fēng)險點包括（）。

A.貸款資金發(fā)放前，未審核借款人相關(guān)交易資料和憑證

B.未按規(guī)定將貸款發(fā)放至相應(yīng)賬戶

C.在未接到借款人支付申請、支付委托的情況下，直接將貸款資金支付出去

D.未按規(guī)定的貸款金額、貸款期限、貸款的擔(dān)保方式、貼息等發(fā)放貸款，導(dǎo)致貸款錯誤核算，發(fā)放金額、期限與審批表不一致，造成錯誤發(fā)放貸款

E.未詳細(xì)記錄資金流向和歸集保存相關(guān)憑證

答案：A,B,C,E

解析：D項屬于貸款簽約和發(fā)放中的風(fēng)險。91.近年來，隨著經(jīng)濟(jì)金融市場化、全球化以及信息技術(shù)的快速發(fā)展，金融創(chuàng)新呈現(xiàn)出一系列發(fā)展趨勢。關(guān)于這些趨勢，下列說法錯誤的是（）。

A.金融產(chǎn)品、金融工具的多樣化

B.融資方式證券化

C.表外業(yè)務(wù)的地位逐漸弱化

D.金融市場一體化

答案：C

解析：近年來，隨著經(jīng)濟(jì)金融市場化、全球化以及信息技術(shù)的快速發(fā)展，金融創(chuàng)新呈現(xiàn)出以下發(fā)展趨勢：一是金融產(chǎn)品、金融工具的多樣化；二是融資方式證券化；三是表外業(yè)務(wù)重要性增強(qiáng)；四是金融市場一體化：五是個性化金融服務(wù)將成為銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新主流；七是信息化也將成為商業(yè)銀行金融創(chuàng)新的主要趨勢之一。92.商業(yè)銀行應(yīng)有能力對信息系統(tǒng)進(jìn)行需求分析、規(guī)劃、采購、開發(fā)、測試、部署、維護(hù)、升級和報廢，制定制度和流程，管理信息科技項目的優(yōu)先()。

A.排序

B.立項

C.審批

D.復(fù)核

E.控制

答案：A,B,C,E

解析：商業(yè)銀行應(yīng)有能力對信息系統(tǒng)進(jìn)行需求分析、規(guī)劃、采購、開發(fā)、測試、部署、維護(hù)、升級和報廢，制定制度和流程，管理信息科技項目的優(yōu)先排序、立項、審批和控制。

考點

信息系統(tǒng)開發(fā)、測試和維護(hù)?

93.商業(yè)銀行保有一定量的高流動性資產(chǎn)，其主要目的是（）。

A.為了取得較高盈利

B.滿足調(diào)節(jié)國際收支需要

C.應(yīng)付存款人提取存款

D.滿足貨幣發(fā)行需要

答案：C

解析：商業(yè)銀行的流動性是指商業(yè)銀行滿足存款人提取現(xiàn)金、支付到期債務(wù)和借款人正常貸款需求的能力。商業(yè)銀行提供現(xiàn)金滿足客戶提取存款的要求和支付到期債務(wù)本息，這部分現(xiàn)金稱為基本流動性。94.下列擔(dān)保種類中，屬于人的擔(dān)保的是（）。

A.保證人的保證

B.抵押權(quán)

C.定金擔(dān)保

D.留置權(quán)

答案：A

解析：擔(dān)保的種類有人的擔(dān)保、物的擔(dān)保和定金擔(dān)保。其中，人的擔(dān)保是指如果債務(wù)人不履行債務(wù)，由保證人按照約定履行債務(wù)，其主要形式是保證人的保證。而抵押權(quán)、質(zhì)押權(quán)和留置權(quán)屬于物的擔(dān)保。95.1年以內(nèi)(含1年)的商用房貸款，展期期限累計與原貸款期限相加，不得超過銀行規(guī)定的最長貸款期限。（）

答案：錯

解析：延長期限即展期，1年以內(nèi)(含1年)的商用房貸款，展期期限累計不得超過原貸款期限：1年以上的商用房貸款，展期期限累計與原貸款期限相加，不得超過銀行規(guī)定的最長貸款期限。96.流動性風(fēng)險是（）引發(fā)的次生風(fēng)險。

A.信用風(fēng)險

B.市場風(fēng)險

C.操作風(fēng)險

D.策略風(fēng)險

E.外匯風(fēng)險

答案：A,B,C,D

解析：流動性風(fēng)險成因的復(fù)雜性決定了它既可以是資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)不匹配等因素引發(fā)的直接風(fēng)險，也可能是由于信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險、聲譽(yù)風(fēng)險、策略風(fēng)險、集中度風(fēng)險以及國別風(fēng)險等引發(fā)的次生風(fēng)險。97.在貸款的抵押期間，經(jīng)辦人員應(yīng)定期檢查抵押物的（）。

A.占有狀況

B.使用狀況

C.轉(zhuǎn)讓狀況

D.出租狀況

E.存續(xù)狀況

答案：A,B,C,D,E

解析：抵押期間，在抵押物的檢查中，經(jīng)辦人員應(yīng)定期檢查抵押物的存續(xù)狀況以及占有、使用、轉(zhuǎn)讓、出租及其他處置行為。98.下列關(guān)于銀行監(jiān)管法律法規(guī)的說法，錯誤的是（）。

A.法律是由全國人民代表大會及其常務(wù)委員會根據(jù)《憲法》，并依照法定程序制定的有關(guān)法律規(guī)范，是法律框架的最基本組成部分

B.行業(yè)自律性規(guī)范、司法解釋、行政解釋和國際金融條約四個部分作為法律框架的有效補(bǔ)充

C.規(guī)章是銀行監(jiān)督管理部門根據(jù)法律和行政法規(guī)，在權(quán)限內(nèi)制定的規(guī)范性文件，其效力等同于法規(guī)

D.在我國，按照法律的效力等級劃分，銀行監(jiān)管法律框架由法律、行政法規(guī)和規(guī)章三個層級的法律規(guī)范構(gòu)成

答案：C

解析：行政法規(guī)的效力高于規(guī)章，所以C項錯誤。99.根據(jù)《民事訴訟法》的規(guī)定，申請強(qiáng)制執(zhí)行期限，（）。

A.從法律文書規(guī)定履行期間的最后一日起計算；法律文書規(guī)定分期履行的，從規(guī)定的每次履行期內(nèi)的最后一日起計算

B.從法律文書規(guī)定履行期間的最后一日起計算；法律文書規(guī)定分期履行的，從規(guī)定的每次履行期內(nèi)的第一日起計算

C.從法律文書規(guī)定履行期間的第一日起計算；法律文書規(guī)定分期履行的，從規(guī)定的每次履行期內(nèi)的第一日起計算

D.從法律文書規(guī)定履行期間的第一日起計算；法律文書規(guī)定分期履行的，從規(guī)定的每次履行期內(nèi)的最后一日起計算

答案：A

解析：申請強(qiáng)制執(zhí)行期限，從法律文書規(guī)定履行期間的最后一日起計算；法律文書規(guī)定分期履行的，從規(guī)定的每次履行期內(nèi)的最后一日起計算。100.委托人的權(quán)利主要是()。

A、知情權(quán)

B、監(jiān)督權(quán)

C、解任權(quán)

D、管理方法變更權(quán)

E、撤銷權(quán)

答案：A,C,D,E

解析：A,C,D,E

委托人的權(quán)利不包括監(jiān)督權(quán)。101.中小企業(yè)主要融資工具和渠道有（）。

A.銀行貸款

B.發(fā)行債券

C.產(chǎn)權(quán)交易

D.杠桿收購

E.引進(jìn)風(fēng)險投資

答案：A,B,C,D,E

解析：中小企業(yè)融資方式比較多，其中包括銀行貸款、發(fā)行債券(私募債)、民間借貸、信用擔(dān)保融資、金融租賃、股權(quán)出讓、增資擴(kuò)股、產(chǎn)權(quán)交易、杠桿收購、引進(jìn)風(fēng)險投資、投資銀行投資、國內(nèi)上市(新三板、創(chuàng)業(yè)板)、境外上市、買殼上市、留存盈余、資產(chǎn)管理融資、票據(jù)貼現(xiàn)、資產(chǎn)典當(dāng)、商業(yè)信用融資、國際貿(mào)易融資、補(bǔ)償貿(mào)易融資、項目包裝融資、高新技術(shù)融資、BOT項目融資、專項基金的投資、產(chǎn)業(yè)政策投資等不一而足。但囿于企業(yè)規(guī)模，這些融資模式往往并不能順利讓中小企業(yè)得到所需資金。102.項目的可行性研究和貸款項目評估的相同點主要表現(xiàn)在（）。

A.發(fā)起主體相同

B.發(fā)生的時間相同

C.涉及領(lǐng)域相同

D.進(jìn)行項目評估和可行性研究的目的相同

答案：C

解析：就涉及領(lǐng)域而言，項目的可行性研究和貸款項目評估是相同的，它們的區(qū)別主要表現(xiàn)在：發(fā)起的主體不同、發(fā)生的時間不同、研究的范圍與側(cè)重點不同、進(jìn)行項目評估和可行性研究的目的不同。故本題選C。

103.我國銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)要求各家商業(yè)銀行同時實施《巴塞爾新資本協(xié)議》。（）

答案：錯

解析：不同銀行應(yīng)區(qū)別對待，不要求所有銀行都實施《巴塞爾新資本協(xié)議》。104.下列關(guān)于客戶信用評級與債項評級的說法，正確的是（）。

A.在某一時點，同一債務(wù)人可能有不同的客戶信用評級

B.在某一時點，同一債務(wù)人的不同交易可能會有不同的債項評級

C.客戶信用評級主要針對客戶的每筆具體債項進(jìn)行評級

D.債項評級是在假設(shè)客戶尚未違約的情況下，針對每筆債項本身的特點預(yù)測債項可能的損失率

答案：B

解析：AB兩項，根據(jù)商業(yè)銀行的內(nèi)部評級，一個債務(wù)人只能有一個客戶信用評級，而同一債務(wù)人的不同交易可能會有不同的債項評級；C項，客戶信用評級主要針對交易主體，其等級主要由債務(wù)人的信用水平?jīng)Q定；D項，債項評級是在假設(shè)客戶已經(jīng)違約的情況下，針對每筆債項本身的特點預(yù)測債項可能的損失率?？记敖^密押題鎖分，去做題>>105.就“價格優(yōu)先、時間優(yōu)先”的證券交易競價機(jī)制，在同一時間內(nèi)，下列表述正確的是（）。

A.無論是買入還是賣出，報價越低的越先成交

B.如果是買入，報價越低越先成交；如果是賣出，報價越高越先成交

C.無論是買入還是賣出，報價越高的越先成交

D.如果是買入，報價越高越先成交；如果是賣出，報價越低越先成交

答案：D

解析：證券交易遵循時間優(yōu)先和價格優(yōu)先的原則。時間優(yōu)先的原則是指在買和賣的報價相同時，在時間序列上，按報價先后順序依次成交。價格優(yōu)先原則是指價格最高的買方報價與價格最低的賣方報價優(yōu)先于其他一切報價而成交。106.撥備前利潤即指尚未扣除當(dāng)期提取撥備的利潤，它等于當(dāng)期營業(yè)利潤與當(dāng)期提取的撥備之差。()

答案：錯

解析：撥備前利潤即指尚未扣除當(dāng)期提取撥備的利潤，它等于當(dāng)期營業(yè)利潤與當(dāng)期提取的撥備之和。107.第一家跨省區(qū)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的城市商業(yè)銀行是()。

A．北京銀行

B．南京銀行

C．上海銀行

D．威海市商業(yè)銀行

答案：C

解析：C2006年4月26日，上海銀行寧波分行開業(yè)，成為城市商業(yè)銀行第一家跨省區(qū)設(shè)立的分支機(jī)構(gòu)。故選C。108.下列關(guān)于黃金投資的表述中，錯誤的是（）。

A.黃金的收益與股票市場的收益正相關(guān)

B.一般在面對通貨膨脹壓力的情況下，黃金投資具有保值增值的作用

C.黃金投資通常是投資組合中的一個重要分散風(fēng)險的組合資產(chǎn)

D.黃金市場的均衡要求黃金的流量市場和存量市場同時達(dá)到均衡

答案：A

解析：黃金的收益和股票市場的收益不相關(guān)甚至負(fù)相關(guān)，這個特性通常使它成為投資組合中的一個重要的分散風(fēng)險的組合資產(chǎn)。109.商業(yè)銀行分散風(fēng)險的資金運(yùn)用方式為（）。

A.公司貸款

B.擔(dān)保貸款

C.個人貸款

D.信用貸款

答案：C

解析：個人貸款可以成為商業(yè)銀行分散風(fēng)險的資金運(yùn)用方式。110.《商業(yè)銀行與內(nèi)部人和股東關(guān)聯(lián)交易管理辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)方不包括（）。

A.關(guān)聯(lián)自然人

B.關(guān)聯(lián)法人

C.關(guān)聯(lián)其他組織

D.關(guān)聯(lián)股東

答案：D

解析：《商業(yè)銀行與內(nèi)部人和股東關(guān)聯(lián)交易管理辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)方包括關(guān)聯(lián)自然人、法人或其他組織三個方面。111.（）是一種單位類客戶通過與商業(yè)銀行簽訂合同的形式約定合同期限、確定結(jié)算賬戶需要保留的基本存款額度，對超過基本存款額度的存款按人民銀行規(guī)定的協(xié)定存款利率計付利息、對基本存款額度按活期存款利率付息的存款類型。

A.單位活期存款

B.單位定期存款

C.單位通知存款

D.單位協(xié)定存款

答案：D

解析：單位協(xié)定存款是指單位類客戶通過與商業(yè)銀行簽訂合同的形式約定合同期限、確定結(jié)算賬戶需要保留的基本存款額度，對超過基本存款額度的存款按人民銀行規(guī)定的協(xié)定存款利率計付利息、對基本存款額度按活期存款利率付息的存款類型。112.商業(yè)銀行的限額管理體系通常包括（）。

A.區(qū)域風(fēng)險限額

B.國家風(fēng)險限額

C.集團(tuán)客戶授信限額

D.行業(yè)限額

E.單一客戶授信限額

答案：A,B,C,E

解析：商業(yè)銀行的限額管理體系通常包括：①單一客戶授信限額管理；②集團(tuán)客戶授信限額管理；③國家風(fēng)險與區(qū)域風(fēng)險限額管理；④組合限額管理。113.貸款風(fēng)險預(yù)警信號系統(tǒng)中，有關(guān)經(jīng)營者的信號包括（）。

A.除固定資產(chǎn)外的非流動資產(chǎn)集中

B.董事會、所有權(quán)變化或重要的人事變動

C.關(guān)系到企業(yè)生產(chǎn)能力的某一客戶的訂貨變化無常

D.冒險兼并其他公司

E.關(guān)鍵人物的態(tài)度變化尤其是缺乏合作態(tài)度

答案：B,D,E

解析：貸款風(fēng)險預(yù)警信號系統(tǒng)中，有關(guān)經(jīng)營者的信號主要包括：關(guān)鍵人物的態(tài)度變化尤其是缺乏合作態(tài)度；董事會、所有權(quán)變化或重要的人事變動；還款意愿降低；財務(wù)報表呈報不及時；各部門職責(zé)分裂；冒險兼并其他公司；冒險投資于其他新業(yè)務(wù)、新產(chǎn)品以及新市場等。114.被指定發(fā)放的貸款本金額度，經(jīng)過借貸和還款后，可以重復(fù)借貸。

答案：錯

解析：被指定發(fā)放的貸款本金額度，一旦經(jīng)過借貸和還款后，就不能再被重復(fù)借貸。

考點

授信額度的定義115.房地產(chǎn)估價是指房地產(chǎn)專業(yè)估價人員，以房地產(chǎn)為對象，根據(jù)委托人不同的估價目的，遵循估價原則，按照估價程序，選用適宜的估價方法，在綜合分析影響房地產(chǎn)價格因素的基礎(chǔ)上，對房地產(chǎn)在估價時點的客觀合理價格或價值進(jìn)行測算和判定的活動。（）

答案：對

解析：本題主要考查房地產(chǎn)估價的基本概念。116.根據(jù)《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》的規(guī)定，固定資產(chǎn)貸款人應(yīng)具備的條件有（）。

A.借款人依法經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)或主管機(jī)關(guān)核準(zhǔn)登記

B.借款人信用狀況良好，無重大不良記錄

C.借款人為新設(shè)項目法人的，其控股股東應(yīng)有良好的信用狀況，無重大不良記錄

D.國家對擬投資項目有投資主體資格和經(jīng)營資質(zhì)要求的，符合其要求

E.借款用途及還款來源明確、合法

答案：A,B,C,D,E

解析：《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》的規(guī)定，固定資產(chǎn)貸款借款人應(yīng)具備的條件為：借款人依法經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)或主管機(jī)關(guān)核準(zhǔn)登記；借款人信用狀況良好，無重大不良記錄；借款人為新設(shè)項目法人的，其控股股東應(yīng)有良好的信用狀況，無重大不良記錄；國家對擬投資項目有投資主體資格和經(jīng)營資質(zhì)要求的，符合其要求；借款用途及還款來源明確、合法；項目符合國家的產(chǎn)業(yè)、土地、環(huán)保等相關(guān)政策，并按規(guī)定履行了固定資產(chǎn)投資項目的合法管理程序；符合國家有關(guān)投資項目資本金制度的規(guī)定；貸款人要求的其他條件。117.中國銀行業(yè)協(xié)會是中國銀行業(yè)自律組織，在華外資金融機(jī)構(gòu)不可以加入中國銀行業(yè)協(xié)會。()

答案：錯

解析：中國銀行業(yè)協(xié)會是在民政部登記注冊的全國性非營利社會團(tuán)體，是中國銀行業(yè)的自律組織。118.各金融機(jī)構(gòu)參與同業(yè)拆借市場的主要目的是（）。

A.調(diào)劑短期資金余缺

B.增加收入

C.增加流動性

D.降低風(fēng)險

答案：A

解析：同業(yè)拆借市場是銀行等金融機(jī)構(gòu)間的短期資金借貸市場。同業(yè)拆借市場是金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行流動性管理的重要場所，主要滿足金融機(jī)構(gòu)日常資金的支付清算和短期融通需要。119.下列有關(guān)貸款自主支付的表述，錯誤的是()。

A.事后核查是借款人自主支付方式下銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)貸款資金發(fā)放和支付的核查的重要環(huán)節(jié)

B.在借款人自主支付方式下，商業(yè)銀行仍應(yīng)遵從貸款與資本金同比例到位的基本要求

C.自主支付是監(jiān)管部門倡導(dǎo)和符合國際通行做法的支付方式，是貸款支付的主要方式

D.在借款人自主支付方式下，商業(yè)銀行仍應(yīng)遵從實貸實付原則，既要方便借款人資金支付，又要控制貸款用途

答案：C

解析：C項，受托支付是監(jiān)管部門倡導(dǎo)和符合國際通行做法的支付方式，是貸款支付的主要方式。自主支付是受托支付的補(bǔ)充。120.貨幣供給是一個流量概念。（）

答案：錯

解析：貨幣供給是指中央銀行和商業(yè)銀行對現(xiàn)金貨幣、存款貨幣等貨幣形式的供給。貨幣供應(yīng)量是指由中央銀行和商業(yè)銀行供給貨幣所形成的貨幣量，是一國在某一時點上為社會經(jīng)濟(jì)運(yùn)轉(zhuǎn)服務(wù)的貨幣量，是一個存量概念。121.人們常說的“黃金存折”是指()。

A.黃金基金

B.紙黃金

C.金幣

D.黃金期貨

答案：B

解析：紙黃金通常被稱為“黃金存折”。122.下列情形不能構(gòu)成我國《繼承法》上的父母子女關(guān)系的是（）。

A.甲為乙的親生女兒，但從小失散

B.甲為乙丙非法同居所生

C.甲為乙從小領(lǐng)養(yǎng)

D.甲為乙的繼子，但一直未同乙一起生活

答案：D

解析：根據(jù)我國《繼承法》規(guī)定，該法所說的子女，包括婚生子女、非婚生子女、養(yǎng)子女和有撫養(yǎng)關(guān)系的繼子女。D項，甲雖為乙的繼子，但并未形成撫養(yǎng)關(guān)系，不屬于《繼承法》意義上的子女。123.商業(yè)銀行可通過購買特定的保險加以緩釋的操作風(fēng)險包括（）。

A.火災(zāi)

B.內(nèi)部盜竊

C.外部欺詐

D.設(shè)備癱瘓

E.交易差錯

答案：A,B,C,D

解析：A項，商業(yè)銀行可以通過購買財產(chǎn)保險進(jìn)行風(fēng)險緩釋；BC兩項，商業(yè)銀行可以通過購買商業(yè)銀行一攬子保險進(jìn)行風(fēng)險緩釋；D項，商業(yè)銀行可以通過營業(yè)中斷保險進(jìn)行風(fēng)險緩釋。124.個人抵押授信貸款沒有明確指定使用用途，因此貸款不需要提供用途證明。（）

答案：錯125.從業(yè)務(wù)運(yùn)作實質(zhì)來看，福費廷就是（）。

A.保付代理

B.銀行保函

C.遠(yuǎn)期票據(jù)貼現(xiàn)

D.質(zhì)押貸款

答案：C

解析：從業(yè)務(wù)運(yùn)作實質(zhì)來看，福費廷就是遠(yuǎn)期票據(jù)貼現(xiàn)。第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.“固定資產(chǎn)使用率”指標(biāo)存在的不足包括()。

A.為了提高生產(chǎn)力，公司可能在設(shè)備完全折舊之前就重置資產(chǎn)

B.折舊并不意味著用光，就公司而言，使用完全折舊但未報廢的機(jī)械設(shè)備是很正常的

C.未能反映固定資產(chǎn)的折舊程度

D.固定資產(chǎn)基礎(chǔ)可能相對較新，但有些資產(chǎn)可能仍需重置

E.固定資產(chǎn)使用價值會因折舊會計政策的變化和經(jīng)營租賃的使用而被錯誤理解

答案：A,B,D,E

解析：C項，“固定資產(chǎn)使用率”粗略地反映了固定資產(chǎn)的折舊程度，但也存在一些不足之處。2.趙某擁有兩處房產(chǎn)，一處原值80萬元的房產(chǎn)供自己及家人居住，另一處原值60萬元的房產(chǎn)于2008年12月出租給王某居住，按市場價每月取得租金收入1200元，趙某當(dāng)月應(yīng)繳納的房產(chǎn)稅為（）元。

A.48

B.72

C.240

D.480

答案：A

解析：個人所有非營業(yè)用的房產(chǎn)免征房產(chǎn)稅，所以趙某原值80萬元供自己及家人居住的用房免征房產(chǎn)稅；另外，對個人出租住房，按4％的稅率征收房產(chǎn)稅。當(dāng)月應(yīng)繳納房產(chǎn)稅=1200×4％=48(元)。3.風(fēng)險免疫管理策略的核心思想是通過資產(chǎn)久期和負(fù)債久期的匹配，實現(xiàn)（）相互抵消，進(jìn)而鎖定整體收益率。

A.利率風(fēng)險和負(fù)債風(fēng)險

B.利率風(fēng)險個在投資風(fēng)險

C.利率風(fēng)險和流動性風(fēng)險

D.利率風(fēng)險和結(jié)構(gòu)風(fēng)險

答案：B

解析：風(fēng)險免疫管理策略的核心思想是通過資產(chǎn)久期和負(fù)債久期的匹配，實現(xiàn)利率風(fēng)險個在投資風(fēng)險相互抵消，進(jìn)而鎖定整體收益率。4.下列關(guān)于空殼公司特點的表述，錯誤的是()。

A．為匿名的公司所有者提供服務(wù)

B．由被提名人擔(dān)任董事并相應(yīng)收取管理費作為報酬

C．被提名人全面掌握公司所有人的真實信息

D．公司由被提名人根據(jù)外國律師的指令登記成立

答案：C

解析：C空殼公司也稱為被提名人公司，一般是指為匿名的公司所有權(quán)人提供的一種公司結(jié)構(gòu)，這種公司由被提名人根據(jù)外國律師的指令登記成立，由被提名人擔(dān)任董事并相應(yīng)收取管理費作為報酬。被提名人的存在只是為了掩飾公司真實所有人，沒有實際權(quán)力，為了保密起見，不可能讓被提名人知道公司所有信息，而被提名人對公司的真實所有人更是一無所知。故選C。5.貨幣的本質(zhì)是（）。

A.交換價值

B.商品

C.使用價值

D.固定充當(dāng)一般等價物的特殊商品

答案：D

解析：貨幣的本質(zhì)表現(xiàn)在：貨幣是一般等價物，是固定充當(dāng)一般等價物的特殊商品。6.甲企業(yè)與A單位共有一處房屋，經(jīng)評估，房屋價格為600萬人民幣，該企業(yè)擁有50％所有權(quán)。經(jīng)與A單位協(xié)商，A單位同意甲企業(yè)將此房屋作為抵押物向銀行申請抵押貸款，貸款抵押率為60％